نشریه شماره 12 - شهریور 94

سال دوم / شماره 12 / شهریور 1394

4

صاحب امتیاز:بانک صنعت و معدنمدیر مسئول:داریوش سهرابیسردبیر:فرهاد خادمی

تحریریه:مریم اسلمی، جواد نصیریان، حسین علی احمدنژاد، فاطمه شیرمحمدی

طراح و صفحه آرا: عظیم علیپورطراحی آگهی : منصوره طلوعیطرح روی جلد:فاطمه شیرمحمدی

امور اداری: حمیده احمدیپشتیبانی و تدارکات: مسعود خیلدار،

با تشکر از دوستان و همراهانی که آثار خود را در اختیار نشریه گذاشتند

www.bim.ir :وب سایت[email protected] :پست الکترونیک

از انتشارات مدیریت امور مشتریان و روابط عمومی بانک صنعت و معدن

نشانی: تهران، خیابان ولیعصر، باالتر از تقاطع چمران، ایستگاه محمودیه، شماره 2917

تلفن تحریریه: 22029838 نمابر تحریریه: 27872250

استفاده از مطالب این نشریه با ذکر منبع و مأخذ بالمانع است.

فایل pdfنشریه در سایت بانک قابل دسترسی است.

93

دست نوشته

چند اولویت برای اقتصاد ایران

کنترل نقدینگی چگونه ممکن است؟

برنامه ششم و نظام تدبیر

115

اقتصاد و بانک

چرا دالر بعد از توافق ارزان نشد؟

شرط حذف سه صفر از پول ملی

پارادایم نوین مدیریت اقتصاد ایران

بانک های توسعه ای در عرصه بین الملل

125

جامعه

سرشماری نفوس و مسکن سال ۹5 به پست

واگذار شد

باليي كه درشبکه هاي اجتماعي

بر سر زبان فارسي آمد!؟

مهاجرت بیش از 5/5 میلیون نفر طی پنج سال

دوسیهاثبات کارآمدی بانک صنعت و معدن

53

بانک صنعت و معدن و دوران پساتحریم

سال ها از پس تا شده باعث كشورمان ديپلمات هاي تالش هاي تحريم و ركود ناشي از آن درعرصة صنعت و اقتصاد بار ديگر در آستانة گشوده شدن فضاي بين المللي براي فعاليت اقتصادي مان در الزم آمادگي هاي بايد فضا اين به ورود براي بي شك باشيم. بانك فراهم گردد و ما براي ايجاد اين شرايط تمهيدات الزم را ايجاد با اقتصاد جهاني بانك ها نقش كرده ايم. بي شك در ايجاد ارتباط ويژه اي دارند و نقش بانك ما درميان بانك ها به خاطر داشتن بهترين بدنة كارشناسي و آشنايي با زمينه هاي سرمايه گذاري اقتصادي و

صنعتي از برجستگي بيشتري برخوردار است.

77

گپ‌وگفت

چرا درآمد بازنشستگان با تورم افزایش پیدا نکرد؟

از تصمیمات هیجانی اقتصاد پس از تحریم

حذر کنیم

دغدغه های شخصی سیف

45

سفر به سرزمینستارخان و باقرخان

61

دفاع مقدسعشق بود و جبهه بود و جنگ بود

عرصه بر ُگردان عاشق تنگ بودهر که تنها بر سالحش تکیه کرد

مادری فرزند خود را هدیه کرددر شبی که اشکامن چون رود شد

یک نفر از بین ما مفقود شدآنکه که رس دارد به سامان می رسدآنکه که جان دارد به جانان می رسد

دیده ام ، دستی به سوی ماه رفتبی رس و جان تا لقاءالله رفت

زندگیامن در مسیر تیر بود خاک جبهه ، خاک دامنگیر بود

آنکه خود را مرد میدان فرض کردآمد از این نقطه طی االرض کرد

هر که ِگرد شعله چون پروانه استپیکر صدپاره اش بر شانه است

تن به خاک و بوی یاسش می رسد بوی باروت از لباسش می رسددشمن افکنهای بی نام و نشان پوکه ی خونین شده تسبیحشانکار هرکس نیست این دیوانگی

پیله وا می ماند از پروانگی

85

گزارش

دالیل فراز و فرودهای ۱۹ ماهه بورس

بانک مرکزی دوالیحه برای الگو مطلوب

بانکداری پیشنهاد کرد

نرخ سود بانک بر اساس بازدهی

بازاراست

93-

100

101-

114

115-

124

125-

134

23-

44

7-22 اخبــار

53-

6061

-76

77-

8445

-51

85-

92


6

ارزش های تبلور یافته در دفاع مقدسپیام مدیرعامل بانک صنعت و معدن به مناسبت هفته دفاع مقدس

یاد است؛ را گرفته دفاع مقدس باردیگركشور حال وهوای دوران شهیدان؛ جانبازان؛ آزادگان؛ رزمندگان ومهمتر ازهمه ملت فداكار وسلحشوری كه با ایستادگی اش توانست از میدان بزرگترین جنگ زرهی دنیا كه هشت سال طول كشید سربلند وغرورآفرین خارج شود. دفاع مقدس نقطه عطفی در تاریخ انقالب اسالمی است. نقطه عطف از این جهت كه یك تهاجم جهانی و رذیالنه علیه انقالبی نوپا وجوان كه همه قدرت های استعماری واستكباری توانشان را با دست صدام ملعون به ملت ما نشان دادند. همه تئوریسین ها و تحلیگران مسائل نظامی براین عقیده یقین پیدا كردند كه مقابله ملت قهرمان ایران با ارتش های كالسیك ونوین دنیا اولین تجربه نظام اسالمی

با هجمه اجانب بود كه طی چند قرن گذشته، نه در ایران بلكه در جهان بی سابقه بوده است. مهمترین نكته از دیدگاه تحلیگران منصف غربی این است كه مردم انسجام و با حفظ وحدت و الهی انگیزه و ایمان به اراده متكی با ایران متدین درونی و همبستگی ملی و نیز با پیروزی بدون اتكاء به قدرت های خارجی توانستند

سرنوشت خویش را برخالف میل قدرت های سلطه گر تغییر دهند.و اینجا این سوال مطرح می شود كه چرا دشمن نتوانست ظهور این حماسه را پیش بینی كند؟ دشمنان ما كدام عوامل ناپیدا را نتوانستند در تحلیل هایشان تشخیص دهند؟جواب این سوال را حضرت امام خمینی )ره( اینگونه می فرماید: »آن ها حساب همه چیز را می كردند اال یك حساب و آن حساب، معنویت بود. آن ها توجه به این نداشتند كه ملت همه با هم عالقه به خدا دارند و عالقه به اسالم« حضرت آیت اهلل خامنه ای نیز در این باره فرموده اند: »محاسباتشان از عنصر »توكل« و »ایمان به خدا« خالی بود و آن را در زندگی ما به حساب نیاورده بودند« دكتر حسن روحانی رئیس جمهور دولت تدبیر و امید نیز در این ارتباط معتقد است :»اگر امروز می توانیم در برابر دنیا با صدای بلند و با قدرت در جهت حفظ حقوق مان گفتگو كنیم بخاطر

8 سال ایستادگی ایثارگران و جانبازان در دفاع مقدس است.«ازاین كه ارزش هایی كه در حماسه دفاع مقدس تبلور پس چه افتخاری باالتر بود، ریشه در فرهنگ ناب اسالمی و از عوامل مهم پیروزی بر دشمن یافت و ارتباط قرآنی، آموزه های براساس آنان، باورهای دینی رزمندگان اسالم داشت. خود را با خداوند متعال نزدیك و استوار كرده بودند. واینك بیش از 26 سال

و جنگ اما است گذشته مقدس دفاع پیروزمندانه پایان از سلطه گری های ظالمانه دشمنان نه تنها پایان نیافته بلكه برشدت آن در اشكال دیگر نیز افزوده شده است. تحریم های ناجوانمردانه آخرین حربه هایی بود كه دشمنان برای به زانو درآوردن این ملت بكار گرفتند اما بازهم تاریخ تكرار شد و مردم همیشه در صحنه این بار با فرماندهی سراداران دیپلماسی توانستند دشمن غدار را به پای میز مذاكره بكشانند واز عزت وكرامت وغرور ملی این ملت این دفاع كنند ودشمنان ریز و درشت را وادار نمایند به احترام ملت و سربازانش بایستند و سر تعظیم فرود آورند. امروز هم در عرصه دیپلماسی و در كارزاری دیگر دوران 8 ساله دفاع مقدس را مبنای ان دوران ما قرارداشت و دشمن دریافت آینه ای پیش روی همچون رفتار خویش قرارداده ایم و همواره با تكیه بر ارزش آفرینی های آن زمان دهیم در

هر عرصه ای پیروز خواهیم بود. تصریح جمهوری مان رییس كه داریم قرار درشرایطی سیاسی نظر از ما امروز می كند »امروز دنیا ملت ایران را به عنوان ملتی مقاوم می شناسد چرا كه ایستادگی و مقاومت ایثارگران در دوران دفاع مقدس موجب شد تا هر روز در این كشور شاهد عزت و افتخاری به مراتب ارزشمند تر از گذشته باشیم.دشمنان ملت ایران با وجود ثروت و قدرت زیاد نمی توانند عزت ملت ایران را خدشه دار كنند. امید به قدرت بی پایان الهی و حضور خانواده معظم شهدا، ایثارگران و جانبازان امتیازی است كه ملت ایران از آن بهره مند هستند و می توانند با استفاده از آن در برابر هر قدرتی ایستادگی كنند. اینك ما نیز در سنگر امور اقتصادی كشور به سهم خود وظیفه داریم؛ با فعالیت جهادگونه مان در این عرصه نگذاریم كه راه وارزش های اعتقادی نهادینه شدن در جامعه مان كمرنگ شود وموجبات یاس و دلسردی مردم فراهم شود. امروز معتقدیم دفاع مقدس همچنان ادامه دارد هرچند كه ممكن است اثری و خبری از شلیك موشك وگلوله نباشد ؛ اما بسیاری از اقدامات خصمانه دشمنان به نوعی همان سالح های آتشینی هستند كه این باره تمامی وجودمان و حیاتمان را نشانه رفته اند و برماست در پیمانی مجدد با شهدایمان مستحكم و راسخ به پیشروی

سرافرزانه مان ادامه دهیم .علی اشرف افخمی

7

سخن مدیر مسئولداریوش سهرابی

اقتصاد پساتحریم والزامات آن؟!

داخلي؛ و بین المللي جدیدسیاسي فضاي در اقتصاد ایران نیاز به یك خانه تكاني تازه دارد تا به سرعت بتواند خود را با اقتصاد منطقه ایي

و جهاني منطبق نماید.انجام شده تحریم های توافق هسته اي از پس اقتصادی ایران در بخش هاي تجارت، تكنولوژی، مالی و انرژی رفع خواهد شد. طي سال هاي گذشته ودوران انجام مذاكرات مردم و فعالین قرار رجا« و »خوف فضاي یك در اقتصادي حاكم برجامعه خاصي سردرگمي و داشتند بود؛اما با توافقات لوزان و وین؛ نشانه هاي امیدواري درمردم وجامعه بیشتر طی ایران اقتصاد واقعیت های است. شده دوخته آینده به ها ونگاه شده دوره تحریم های اقتصادی این است كه این دوره به دلیل ویژگی های خاص زیادی طول شاید سال های كه است گذاشته باقی از خود را میراثی خود اقتصاد بزداید. خود از را میراث این اثرات بتواند ایران اقتصاد تا می كشد ایران بطور اعم؛ با یك ابهام بزرگ مواجه است و آنهم این موضوع است كه زیرساخت هاي تقنیني و ایجاد شرایط سهل كسب و كار مهیا نیست و همین تناقضات با ایران به ورود براي را وتكنولوژي مهم حضور صاحبان سرمایه

جدي روبرو مي كند.وجود این ابهامات وعدم آمادگي فعالین اقتصادي براي روبرو شدن با قوانین و فرمول هاي جدیداقتصاد جهاني باعث شده و مي شود كه درمذاكرات اقتصادي خود حقه حقوق از نتوانیم و بلنگد« »كمیتمان خارجي هئیت هاي با دفاع كنیم و سرمایه گذاران خارجي را براي این امر تشویق به ورود به ایران

بنماییم.آنچه این روزها نیاز اساسي اصلي و زیربنایي اقتصاد ما براي دوران پساتحریم است این مي باشد كه چگونگي تعامل با غربي ها را بیاموزیم و هر سه قوه اداره كننده كشور بایستي جبران مافات نمایند و بسرعت فضاي الزم براي حضور

و تعامل با سرمایه گذاران و بطور كلي اقتصاد بین المللي را فراهم نمایند.برطرف كردن موانع رشد اقتصاد داخلي؛ تهیه و تدوین قوانین مدرن براي واستراتژي سیاست ها وتدوین تببین كار؛ و كسب ایجاد در تسهیل كه است موانعي ازعمده ها تحریم از بعد دوران اقتصاد براي مشخص

مي تواند درآینده نه چندان دور ما را دچار مشكالت اساسي وجدي نماید.آنچه كه الزمه اقتصاد دروان پسا تحریم در كشور است عالوه برموارد ذكر شده فوق؛ خارج نمودن اقتصاد كشور از انحصار سازمان ها، نهادها و دستگاه های

دولتی، نیمه دولتی، شبه دولتی است. از فضایی خارج در ورشد براي شكوفایي وكارآمد وزمینه الزم فضا ایجاد انحصار الزمه این نیاز وزیرساخت مي باشد و دریك كالم وخالصه بگوییم كه اقتصاد ایران در این دوره به روحي تازه وتزریق خوني متناسب با بیماریش با نیاز دارد واین مهم میسر نمي شود مگر اینكه راهبرد اقتصاد پساتحریم همه الزماتش تهیه واجرایي شود وآنوقت است كه مي توان گفت این اقتصاد

بیمار مي تواند سربلند از وضعیت مراقبت های ویژه خارج شود.

یادمان نرفته استروزهای آتش و انتظار و انفجار، یادمان نرفته است

سینه ها داغدار، نخلهای سربدار، یادمان نرفته استچكمه های پرزخون، عشق و تركش جنون، پاتك و تك و نبرد

ورد لب دعایمان یا علی و ذوالفقار، یادمان نرفته است

كفتران عاشق و زخمی و شكسته بال، ال له های بی سرو-دستهای مانده بر سیمهای خار دار،یادمان نرفته است

صبر و استقامت در خدا خالصه ها، مردهای بی نشان-در اسارت و غریب همچو نخل استوار، یادمان نرفته است

حجله حجله عاشقی- در جزایر عطش- فتح سنگر جنونخیبر و محرم و كربالی پنچ و چار، یادمان نرفته است

حك شده است بر دل و یادمان نمی رود، جای جای شهرمانمانده خون هر شهید همچو نقش یادگار! یادمان نرفته است

اخبار


8

رییس جمهوری در نشست خبری با رسانه های داخلی و بین المللی دولت هفته مناسبت به كه اجرای در كرد: تاكید برگزارشد خود وظایف به اساسی قانون كسانی چه كرد، خواهیم عمل خوشحال چه شوند، خوشحال نشوند؛ اجرای قانون وظیفه همه است. به گزارش خبرنگار نشریه حجت معدن، و صنعت بانك حسن المسلمین و االسالم روحانی عصر شنبه در ششمین نشست در دولت هفته از روز خبری به پرسش های خبرنگاران داخلی و خارجی پاسخ گفت.وی دراین نشست خبری تصریح كرد: دولت تالش می كند فعالیت های اقتصادی شفاف شود تا از فساد

های راه از یكی الكترونیك دولت كنیم، جلوگیری جلوگیری از فساد است.

با كه ازدولتی ما گفت: مجریه همچنین قوه رییس التهاب، دولتی كه با مشكالت فراوان در بخش وحدت اجتماعی، سیاست خارجی و مسایل اقتصادی روبه رو بود به سمت یك دولت مستقر، با ثبات و دولتی كه همه تالش خود را به كار برد كه در قدم اول در سیاست داخلی زخم جدیدی را ایجاد نكند و بر زخم های گذشته محورهای مهم ترین كردیم. حركت بگذارد، مرهمی

سخنان رییس جمهوری به شرح ذیل است: نیمه نخست راه دولت تدبیر و امید »ایجاد آرامش و

ثبات در بخش های مختلف جامعه« است. دولت تمام تالش خود را كرده تا در سیاست داخلی زخم جدیدی ایجاد نكند و بر زخم های گذشته مرهم

بگذارد. امیدوارم بتوانیم راه آنها را كه راه اخالق، مردمی و

اعتدال بود، پاس بداریم و ادامه دهیم. دولت یازدهم به نیمه راه خود رسیده است، دو سال از این افتخار برای دولت كه مردم بار مسوولیت را به این

دولت سپردند می گذرد. ما از دولتی كه با التهاب، با مشكالت فراوان در بخش وحدت اجتماعی، سیاست خارجی و مسایل اقتصادی رو به رو بود به سمت یك دولت مستقر، با ثبات و دولتی كه همه تالش خود را به كار برد كه در قدم اول در سیاست داخلی زخم جدیدی را ایجاد نكند و بر زخم های گذشته

مرهمی بگذارد، حركت كردیم.در زمینه سیاست خارجی به یك آرامش، ثبات و تعامل مثبت با جهان و هم بازسازی چهره ایران در افكار

عمومی دنیا رسیدیم. در پرونده هسته ای كه پرونده پیچیده ای در روابط بین الملل قرار گرفته بود، دولت توانست به یك نقطه

مطلوب برسد.

در تمام زمینه ها و سیاست خارجی تصمیمی عجوالنه و یك شبه نگرفتیم و از صاحب نظران و خرد جمعی

استفاده كردیم. در اجرای قانون اساسی به وظایف خود عمل خواهیم كرد؛ چه، كسانی خوش حال شوند، چه خوش حال

نشوند؛ اجرای قانون وظیفه همه ما است. در زمینه فعالیت اقتصادی، اولین قدم واگذاری صحیح به بخش غیر دولتی بوده كه دولت در این امر موفق بوده

است. در شرایط پسا تحریم، شرایط برای فعالیت بخش خصوصی آماده تر می شود. ما كار خودمان را كردیم، بنا بود شرایط را آماده كنیم، حاال نوبت آن هاست كه

به میدان بیایند. دولت تالش می كند فعالیت های اقتصادی شفاف شود تا از فساد جلوگیری كنیم، دولت الكترونیك یكی از

راه های جلوگیری از فساد است. قانون را برای همه به طور یكسان اجرا می كنیم، هرجا

می گوییم قانون باید اجرا شود. در گذشته، درآمد ارزی خوبی در اختیار داشتیم، بیش از 700 میلیارد دالر درآمد ارزی داشتیم اما حاصل آن تعطیلی 2000 بنگاه صنعتی و بازماندن 500 هزار نفر در

بخش صنعت بود. تقریباً اشتغال حدود صفر بود و ایران بهشت مهندسان و كارگران خارجی شد، آنها كاال تولید كردند و ما با پول نفت، از آن ها خریدیم و وارد بازار كردیم، ما هم ممكن

است دچار همین مشكل شویم. پول نفت ما باید در بخش سرمایه گذاری اصلی در كشور مصرف شود و آن چه نیاز به مصرف داریم، باید از

صادرات غیر نفتی به دست بیاوریم. طبق اصول 77 و 125 قانون اساسی سندی باید به مجلس برود كه رییس جمهوری یا نماینده وی امضا كرده

باشد، ما كه چیزی امضا نكرده ایم.

آنچه كه امروز انجام می شود، اجرای معاهده ای است كه ایران بحث است، پذیرفته را آن قبال پی. ان. درست اجرای درباره تی و پادمان است. امروز معاهده جدیدی وجود ندارد، در برجام هم

كلمه داوطلبانه آمده است. هیچ كشور دیگری هم برجام را در پارلمان خود تصویب نمی كند، حال اگر ما آن را به پارلمان ببریم، الزامی برای دولت می شود و كار

را به نفع آن ها انجام داده ایم. طبق اصل 176 قانون اساسی عالی شورای در كه موضوعی امنیت ملی تصویب شود و مسیر خود را طی كند، این اصل حاكم بر اصول دیگری است كه مطرح

شد. عملكرد دولت در طول این دو سال برای مردم و نسل

جوان امیدوار كننده بوده است.اقدامات خوبی در زمینه شركت های دانش بنیان داشته ایم، هر ماه متخصصان جوان ما به كشور برمی

گردند، یعنی مهاجرت معكوس شده است.در ما وپیشرفت یافته افزایش كل در بازدارنگی تكنولوژی های مربوط به بخش دفاعی در طول دو سال گذشته نسبت به دوسال های قبل، هم بیشتر بوده است. بنیه دفاعی قوی تر شده و هم انبارهای ما از سالح های

راهبردی بیشتر شده است.بدهی های كالن دولت، یارانه ای كه خالف قانون انجام شده بود، بنا بود طبق درآمد، یارانه پرداخت شود و مسكن مهر كه بدون حساب و كتاب پایه پولی كشور را افزایش دادند، چاله هایی بود كه از دولت قبل به ما رسید.

یكی از آثار این توافق، دور كردن سایه تهدید از كشور است اما مفهوم آن این نیست كه خودمان را برای روز

مبادا آماده نكنیم. توافق، ایجاد اطمینان بیشتر در كسانی بود كه نسبت

به فعالیت هسته ای ایران تردید داشتند.توافق هسته ای برای اعتماد بیشتر آنها موثر بوده است، اگر یك یا دو كشور را استثنا كنیم همه كشورهای منطقه می دانستند كه به دنبال سالح های كشتار جمعی

نیستیم.با بهتر روابط دنبال به ابتدای دولت گفتم كه در از متاسفانه مشكالتی عربستان سعودی هم هستیم،

جمله یمن پیش آمد كه باعث موضوعاتی شد. دولت فراجناحی بوده است اساس دولت بر تشدید

رقابت سالم است. دانشجویان در فضای آزادتر و با نشاط تری در دانشگاه

ها فعالیت می كنند. امیدوارم بتوانیم راه آنها را كه راه اعتدال و مردمی بود

را ادامه دهیم.

مهم ترین محورهای سخنان رییس جمهوری در نشست با رسانه ها

هرجا می گوییم قانون، باید اجرا شود

9

دولت یازدهم به نیمه راه خود رسیده و دو سال از این افتخار برای دولت كه مردم بار مسوولیت را به این دولت

سپرده اند، می گذرد. ما از یك دولتی كه با التهاب و با مشكالت فراوان در بخش وحدت اجتماعی، سیاست خارجی و مسایل اقتصادی روبرو بود، به سمت یك دولت مستقر، با ثبات

و دولتی كه همه تالش خود را بكار برد حركت كردیم. دولت یازدهم تالش كرد روابط جناح ها، احزاب، گروه ها، اقوام، مذاهب را در این كشور یك روابط آشتی جویانه، مسالمت آمیز و برادرانه باشد و دولت تالش كرد تا اگر شكاف اجتماعی وجود دارد، این شكاف حتی االمكان

ترمیم شود. دولت در زمینه فرهنگی تالش كرد تا فضا را برای خالقیت ها، احیای اخالق، هنر، فرهنگ مناسب تر كند.

كاری كه در این دو سال انجام دادیم این بود كه فضای آرام تری را برای اصحاب فرهنگ، هنر، رسانه، دانشگاه ها، مدارس و مراكز علمی و تحقیقاتی ایجاد و روابط آنها را با جهان و دانشگاه های جهان بهتر و صمیمی تر كنیم تا

بهتر بتوانند در مسیر علم و دانش حركت كنند. در بخش اقتصادی تالش كردیم كه نخست آرامش به بازار بخشیم و از نوسان های شدید جلوگیری كنیم و

تورم را مهار كنیم. تا پایان كار دولت یازدهم كه وعده ما به مردم بوده است، تورم را یك رقمی كنیم و بتوانیم به تورم یك رقمی

دست پیدا كنیم. درسال 93 از ركود خارج شدیم و رشد مثبت اقتصادی مثبت 3 داشتیم و امیدواریم این رشد مثبت را ادامه

دهیم. قیمت نفت درآغاز این دولت كاهش یافت و از قیمت 104 و 110 دالری امروز به 40 دالر و زیر 50 رسیده

است. افزایش تولید گاز به میزان 120 میلیون متر مكعب و

نفت 200 هزار بشكه در روز شده است. مسیر اقتصادی ما مسیر قابل قبولی بوده و ما در بخش

های مختلف دارای رشد مثبت بسیار خوبی بودیم.در بخش صنعت، معدن، كشاورزی تحوالت بسیار خوبی در بخش اقتصادی داشته ایم و در زمینه انرژی، تولید گاز ما حدود 120 میلیون مترمكعب در روز افزایش پیدا كرده و تولید نفت ما از 2.7 به 2.9 میلیون بشكه در

روز رسیده ایم. در سال گذشته و در بخش پتروشیمی صادرات رشد باالی 9.6 درصد داشته این و 44.5 میلیون تن صادرات

محصوالت پتروشیمی ما بوده است. در زمینه معضل آب، كشور ما با خشكسالی مستمری در سالهای قبل مواجه بوده و نزول رحمت الهی از سال

قبل هم كمتر بوده و این ادامه پیدا كرده است. ما با مشكالت زیادی حتی برای آشامیدن مواجه بودیم واین دولت سرمایه گذاری خوبی در زمینه تحصیل منابع جدید آب انجام داده، این سرمایه گذاری كه در این 2

سال در این زمینه شده در دولت های قبل نبوده است.

برای بیمه درمانی و بهداشت و درمان و سالمت قدم مهمی برداشته شده است و مخارج مردم در زمینه درمان

كاهش یافته و طرح تحول سالمت ادامه می یابد. در زمینه سیاست خارجی ما به یك آرامش، ثبات، تعامل مثبت با جهان و بازسازی چهره ایران در افكار

عمومی دنیا رسیدیم.گذراند. می را وخیم شرایط هراسی ایران تقریبا امیدواریم درزمینه ایران هراسی و اسالم هراسی راه را

ادامه دهیم. در زمینه هسته ای پرونده پیچیده ای روی میز روابط بین الملل قرار گرفته بود ولی ملت ایران توانست با یك

حركت خوب و منسجم به یك نقطه مطلوبی برسد؛ اگر پیروز شدیم به خاطر خرد جمعی، وحدت ملی و

مشاركت مردم بوده است. موفقیت در این پرونده به نفع كشور است؛ما در حال

نهایی شدن این قدم برای موفقت هستیم. چیزی كه بدست آمده اعتماد و امید بیشتر مردم است

و این چیزی است كه نقد كار ما است. مردم ما شاهد انتخابات بسیار خوب، با مشاركت بسیار مناسب، شكوهمند، رقابتی تر از گذشته و با احساس

سالمت بیشتر خواهند بود.قانون وظیفه ما است، وقتی همه همدل و اجرای

همزبان باشیم آثارش را می بینیم.هدف دولت ایجاد عدالت اجتماعی و جلوگیری از

انحصار و فساد است. اولین قدم دولت در این دو سال این بوده كه واگذاری ها به طور صحیح به بخش غیردولتی واگذار شود و در این

امر موفق بوده است. دولت تالش می كند فعالیت های اقتصادی شفاف شود، دولت الكترونیك یكی از راه های جلوگیری از فساد

است. هر جا می گوییم قانون اجرا شود، می گویند حاشیه

سازی نكنید.**همه باید تسلیم قانون شویم و راه دیگری وجود ندارد

لذا برای پیشرفت مملكت همه باید قانون را اجرا كنیم و در برابر قانون باید خاضع شویم.

نمی خواهم بگویم دولت در زمینه ایجاد عدالت،حذف رانت ها و انحصارها كامال موفق بوده اما قدم های خوبی

برداشته و این قدم ها را ادامه خواهیم داد. رسانه ها باید واقعیت ها را به مردم بگویید، برای مبارزه

با فساد یكی از راه ها، رسانه های آزاد هستند. در بحث سالمت یكی از قدم های مهم دولت برای گرفتارند كه هایی آن همه كه بود اجتماعی عدالت ومشكل دارند وقتی به بیمارستان مراجعه می كنند با

مشكالت كمتری درمان شوند. بحث امنیت غذایی یكی از راه ها بود كه ما بتوانیم به

اقشار كم درآمد كمك كنیم. هدف دولت ایجاد عدالت اجتماعی، پرهیز از رانت ها و جلوگیری از انحصار و فساد است، در این راه قدم های خوبی برداشته شده البته قدم های بیشتری پیش رو است

كه باید برداریم. در بحث اقتصاد، این دولت بیشتر برنامه محور است

تا شخص محور. امروز بحث اشتغال معضل اصلی ما است و ما باید این

را حل كنیم. ما باید از طریق صادرات غیرنفتی آنچه می خواهیم را تامین كنیم و نفت به سمت سرمایه گذاری های اساسی

در كشور برود.ویژه نسل به است ما نسل جوان اصلی گاه تكیه تحصیلكرده. توسعه نیروی انسانی در كشور ما هست این

پایه بسیار خوبی است. در ایران انرژی به اندازه كافی است امروز بیش از انرژی، انرژی انسانی و نیروی فعال و تحصیلكرده در كشور ما هست به ویژه جایگاه جغرافیایی و اهمیت ژئوپلتیكی كه

كشور ما دارد. شورای عالی امنیت ملی بررسی های فراوانی برای

برجام انجام داده است اعالم پیش از موعد، چیدن میوه نارس است، از تبدیل

موضوعی به یك مساله دائم، كسی سود نمی برد. تالش دولت از ابتدا این بود كه داخل جامعه همه

احساس آرامش بیشتری كنند. اگر موضوعی از گذشته در این كشور بوده و ما می

توانیم به آن پایان بدهیم، پایان بدهیم. از این كه ما یك موضوع را به یك مساله دائم تبدیل كنیم كسی سود نمی برد و این موضوع خاصیتی هم

ندارد. ما باید تالش كنیم قانون اجرا شود. اگر كسی خطایی یا اشتباهی كرده قانون باید نسبت به او اجرا شود. حاصل این كه مساله ای را تبدیل كنیم به

یك شعار دائم و مداوم آن را تكرار كنیم. اقتدار یك نظام و دولت این است كه بتولند مسایل اش را همچون مساله هسته ای نهایی كند. اگر بتوانیم مسایل را در چهارچوب منافع ملی نهایی كنیم به نفع ما است.

همه باید تالش كنیم ان شاءاهلل به وحدت بیشتر و اتحاد و همدلی بیشتر برسیم و البته از گذشته همه باید

دولت تالش می کند فعالیت های اقتصادی شفاف شود تا از فساد جلوگیری کنیم، دولت الکترونیک یکی از راه های جلوگیری از فساد است.

قانون را برای همه به طور یکسان اجرا می کنیم، هرجا می گوییم قانون باید اجرا شود.

اخبار


10

درس بیاموزیم. نگذاریم انحراف و خطایی هم اگر بوده تكرار شود و درعین حال باید حوصله الزم به خرج بدهیم تا در زمان

مناسب مسایل را به حل و فصل مناسب برسیم. هم تعامل گرا باشیم و هم تحمل گرا باشیم.

توافق راكتور آب سنگین اراک است با حضور سه كشور ایران ، چین و احتماال آمریكا این تكنولوژی نو و پیشرفته تر می شود و چین در این امر مشاركت

دارد. با چین برای توسعه روابط مان هفت گروه كاری مشخص كردیم كه آینده این روابط را بررسی می كنند. مصمم هستیم روابط مان را هم با چین ، هند و با سایر كشورهای مهم منطقه توسعه روسیه و هم

دهیم . در امور دفاعی محدودیت نمی پذیریم. باید در قدرت ملی در برابر انواع تهدیدات دنبال بازدارندگی باشیم، و این بازدارندگی یكی در بخش دفاعی ،بخش حقوقی و

موضوعات خارجی است.

مفهوم اقتصاد مقاوتی اینست كه كاری كنیم ایران غیر قابل تحریم باشد واگر به این نقطه برسیم یعنی

بازدارندگی . دوره 2 سال به نسبت دولت در دفاعی زمینه در تكنولوژی پیشرفت در یا 10 سال گذشته و گذشته دفاعی هم بیشتر بوده وهم بنیه دفاعی قوی تر شده است.

انبارها از تجهیزات و سالح های راهبردی بیشتر شده است.

در برجام چیزی راجع به موشك و سالح نیست ، آن چه هست در قطعنامه 2231 است كه در آن آمده كه خرید وفروش و صادرات و واردات سالح موشكی برای این جزء مواردی است كه ایران ممنوع كرده است و

تحریم های بین المللی در نظر گرفته شده است. در قطعنامه جدید به جای تحریم محدودیت در نظر گرفته شده است و ما هیچ وقت پرتاب هسته ای انجام

نداده ایم و در آینده هم نخواهیم كرد. ما متعهد به بندهای برجام در قطعنامه نیستیم. نقض

قطعنامه نقص برجام نیست.

در بنیه دفاعی و قدرت دفاعی هیچ گونه محدودیت را نمی پذیریم و نخواهیم پذیرفت.

رونمایی از موشك فاتح 330 شاهدی است كه دنیا این موضوع را بداند.

در بیشتر اعتماد ایجاد آثارش از یكی توافق این میان رهبران كشورهایی است كه قبال نسبت به اهداف هسته ای ایران تردید داشتند. توافق هسته ای باعث شد

كشورها اعتماد بیشتری پیدا كنند. در ابتدای دولت گفتم كه با عربستان دنبال روابط بهتر وصمیمانه تر هستیم ولی مشكالتی كه در یمن بوجود آمد باعث موضوعاتی شد. امیدواریم مقامات كنند اماده روابط برای را شرایط كشورعربستان شده حاكم منطقه در كه بدی شرایط نگذارند و مخصوصا كشتار مردم و بیگناهان در یمن ادامه یابد. با دخالت در امور داخلی كشورها نمی توانیم به اهداف

خود برسیم. هیچ ابایی نداریم فردی از مقام دولتی شكایت كند شاید از یك دیدگاه به نفع دولت باشد كه فرصتی پیش

می آید تا مواضع را تبیین كند. خوب است دولت مسایل را توضیح دهد تا فضایی برای

این حركات ایجاد نشود. از اول دولت یازدهم با 3 چاله بزرگ بدهی كالن دولت

– یارانه ای كه خالف قانون انجام شده بود روبرو بودیم. در قطعنامه 2231 دیگر بر مبنای تهدید صلح و امنیت بین الملل نیست بر مبنای اجرای برجام و همكاری با

سایر كشورها است. یكی از آثار توافق این است كه سایه تهدید را از سر

كشور دور كرده یا برداشته است. اصل مساله كه ما باید حواسمان را برای نفوذ قدرت های بزرگ و به خصوص آمریكا جمع كنیم كامال درست است . آنچه رهبر معظم انقالب به آن اشاره كردند به عنوان یك

رهنمود ملی است و همه باید به آن توجه كنیم. ما باید شرایطی را ایجاد كنیم كه جلوی این نفوذها و رخنه ها را بگیریم. در برابر این رخنه ها سد درست كنیم. وهرمقدارقدرت برود باال اقتصادی قدرت چه هر

تكنولوژیك ، وحدت و انسجام ملی، روابط دولت و ملت یعنی آن سرمایه اجتماعی باال برود ، احتمال نفوذ دشمن

مرتبط كم می شود. اگر داخل كشور بین دولت و نظام و مردم اعتماد نباشد و سرمایه اجتماعی از بین برود كامال راه را برای آنها نه

رخنه بلكه اتوبان باز كرده اید. هر چه مقدار قدرت ملی را باال ببریم و هرمقدار توسعه كشور بیشتر شود رخنه سیاسی، فرهنگی، اجتماعی و امنیتی هر روز كمتر خواهد شد و این وظیفه و رسالت

اصلی ما است. بنابراین باید كاری كنیم كه نفوذ ایران در منطقه و جهان بیشتر شود كه البته مقصودم از نفوذ دخالت نیست

یعنی نفوذ فرهنگی، فكری، علمی و اقتصادی است. ما در منطقه از لحاظ علم و فناوری اول هستیم این به

معنای قدرت ایران است. نانو، علمی، های رشته از بعضی در ایران اینكه بیوتكنولوژی، هوافضا در رده های هفت و هشت و ده در

دنیا قرار دارد در واقع قدرت است. هرچه ملت ما آگاه تر باشد و هرچه روابط بین مردم، بین اقوام و مذاهب صمیمی تر شود این در برابر رخنه سد درست می كند. بنابراین ما باید حواسمان جمع باشد. در زمینه اقتصاد دنبال بازسازی اقتصاد هستیم ؛ می

خواهیم قدرت اقتصادی ایران را احیا كنیم. یكی از برنامه هایی كه دولت از آغاز داشت، واگذاری

امور مردم به مردم و بخش خصوصی بود. دولت فراجناحی است، فضا برای افزایش حضور احزاب

و رقابت انتخاباتی فراهم شود. رای، پایه اصلی برای مشروعیت حقوقی و سیاسی برای كشور ما است، همه مقامات با رای مستقیم و غیر

مستقیم انتخاب می شوند، فرقی نمی كند. دولت از ابتدا فراجناحی بوده و حاال هم فراجناحی است؛ به همین دلیل اتهام به این دولت، خیلی سخت

است. ما كه به هر دو جناح به معنی عام كلمه و به همه احزاب احترام می گذاریم، همه احزاب قانونی در كشور ما، همه تشكل های قانونی در كشور ما و در دولت ما هم

همین طور است. ما در آستانه انتخابات مهمی هستیم. دو انتخابات همزمان صورت می گیرد. با توجه به انتخابات مجلس خبرگان رهبری و انتخابات مجلس شورای اسالمی باید كاری بكنیم كه رقابت ها بیشتر بشود و همه حس كنند

كه، هستند. انتخابات كه ما می گوییم، یعنی مردم بیایند در یك افكار مختلف، نظرات فضایی كه چهره های مختلف،

مختلف، همه را ببینند و انتخاب كنند و برگزینند. هر چه فضا برای حضور بیشتر احزاب و گروه ها فراهم

كنید، انتخابات قشنگ تر می شود. رسانه ها بار سنگینی برای ارتباط بهتر بین دولت و مردم بر دوش دارند.تالش ما بر این است فضای مناسبی

برای رسانه ها ایجاد و از رسانه ها حمایت كنیم.

11

بانكها برخی اینكه اعالم با مركزی بانك رئیس كل تحریم پسا دارند، گفت: شرایط انباشته زیان اكنون

میتواند شرایط مطلوب بانكی كشور را فراهم كند.بانكها برخی اینكه اعالم با مركزی بانك رئیس كل تحریم پسا دارند، گفت: شرایط انباشته زیان اكنون

میتواند شرایط مطلوب بانكی كشور را فراهم كند.به گزارش خبرنگارما؛ولی اهلل سیف در نشست شورای گفتوگوی دولت و بخش خصوصی استان بوشهر با بیان اینكه بانك هم یك بنگاه اقتصادی است اظهار داشت: نیازهای و اقتصادی هستند بنگاههای مكمل بانكها

صنعتی و بنگاههای اقتصادی را تامین میكند. وی، هدف بانك را افزایش تولید و رونق اقتصادی دانست تصمیم یك با بانكی مشكالت همه كرد: تصریح و

برطرف نمیشود. رئیس كل بانك مركزی با اشاره به اینكه شرایط پسا تحریم به تحول نظام بانكی كمك میكند بیان كرد: با شرایط پسا تحریم میتواند شرایط مطلوب بانكی كشور

را فراهم كند. سیف با تاكید بر تالش بانكها برای حل مشكالت منابع بانكی گفت: كمترین نرخ كفایت سرمایه در دنیا اكنون 12 درصد است كه در نظام بانكی كشور بطور معدل

4.5 درصد است. وی با بیان اینكه این رقم كه 4.5 درصد آمار منفی وجود دارد به عنوان رقم معدل محسوب شده است افزود: ما برای طوالنی مدت نرخهای منفی برای تسهیالت در بخش تولید و بنگاههای اقتصادی داشتهایم و برخی

بانكها اكنون زیان انباشته دارند. رئیس كل بانك مركزی با بیان اینكه ما در كنار ركود به تورم توجه داشتهایم خاطرنشان كرد: در سال گذشته 3 درصد رشد مثبت داشتهایم كه این مهم سبب رضایت رهبر معظم انقالب اسالمی شده است. سیف با بیان اینكه حجم تسهیالت غیرجاری و معوق كشور نیز نگران

كننده است افزود: مقصر این امر تسهیالتی است كه بصورت تحمیلی و تكلیفی بر بانكها وضع شده است.

رئیس كل بانك مركزی با تاكید بر این نكته كه بانكها نباید ابزاری برای رفع تنگاههای دولت باشد بیان كرد: نظام بانكی باید برای بخش خصوصی بماند و نه اینكه به

ابزاری برای رفع تنگناهای دولت باشد. سیف با بیان اینكه دامنه نوسات نرخ دالر كاهش یافته است گفت: افتخار داریم كه دامنه نرخ ارز كاهش یافته است و نخستین قدم دراین زمینه رشد صنعت در پی داشته است. وی، با بیان اینكه منابع تسهیالتی نظام بانكی محدود است تاكید كرد: بانكها باید منابع را به سمتی كه بیشترین بازدهی و اثر بخشی داشته باشد

هدایت كنند.تولید زنجیره اینكه بیان با بانك مركزی رئیس كل كرد: خاطرنشان هستند پیوسته هم به حلقههایی چنانچه یك حلقه آن دچار اختالل شود سایر حلقهها

نیز دچار مشكل میشوند. سیف بااشاره به اینكه تحریمها هدفگذاری بانكها را فلج كرده بود گفت: نظام بانكی كشور با تحریمهای لحاظ شده در مقطعی وضع بسیار ناگواری داشت تا جایی كه

هدف گذاریها را فلج كرده بود.

برخی بانک ها دچار زیان انباشته شدندرئیس کل بانک مرکزی در بوشهر:

علی اشرف افخمی، رئیس هیأت مدیره و مدیرعامل بانك صنعت و معدن گفت: این بانك برنامه ریزی الزم را برای دوران پس از تحریم انجام داده و با حركت در این مسیر میتواند در مقایسه با شبكه بانكی كشور اعتبار

خود را در آن زمان نیز حفظ كند. علی اشرف افخمی، رئیس هیأت مدیره و مدیرعامل بانك صنعت و معدن گفت: این بانك برنامه ریزی الزم را برای دوران پس از تحریم انجام داده و با حركت در این مسیر میتواند در مقایسه با شبكه بانكی كشور اعتبار

خود را در آن زمان نیز حفظ كند. وی كه در آخرین جلسه بررسی عملكرد شعب بانك در 4 ماه نخست سال سخن می گفت تصریح كرد، یكی از اهداف ما این است كه همواره در ارائه خدمات بانكی

جلوتر از دیگر بانك ها حركت كنیم.افخمی با اشاره به این كه در حال حاضر بانك صنعت و معدن از نظر مجلس، دولت و بانك مركزی تبدیل به بانكی اثرگذار شده است افزود: ما تا كنون دستاوردهای بزرگی داشته ایم و باید بتوانیم از دستاوردها و جایگاه

خود محافظت كنیم.مدیرعامل بانك صنعت و معدن چالش اصلی این بانك را كمبود منابع ذكر كرد و بیان داشت اگر مشكل مزبور

مرتفع شود این بانك میتواند كارهایی به مراتب بزرگتر انجام دهد. وی گفت: آنچه ما از شعب می خواهیم تالش برای تجهیز منابع، تعامل با مشتری، بخصوص در جهت وصول مطالبات معوق و افزایش تجربه و مهارت همكاران است. افخمی ضمن بیان این كه بانك صنعت و معدن در تعامل با صندوق توسعة ملی برای تأمین مالی طرحهای صنعتی از موقعیت ویژهای در بانكهای كشور برخوردار

است تصریح كرد: موفقیت های بانك حاصل تالش دسته جمعی همكاران در ستاد و شعب است.

بانكداری صنایع گفتنی است محمد بطحایی معاون كوچك و متوسط بانك صنعت و معدن در این جلسه، هدف از برگزاری جلسه بررسی عملكرد شعب در 4 ماه نخست سال را دستیابی بانك به اهداف اعتباری مصوب

هیأت مدیره برای سال 94 بیان داشت.

بانک صنعت و معدن برای شرایط پس از تحریم آماده است

اخبار


12

امروز از ایران چک جدید رونمایی شد. لطفا در خصوص هدف از انتشار آن توضیح دهید.

سازمان تولید اسكناس و مسكوک در راستای تحقق اهداف تعریف شده اقدام به طراحی نسل جدید ایرا ن چك در مبلغ 500000 ریال كرده است كه طبیعتا این نسل از ایران چكها ضمن توسیع دامنه ضرایب

امنیتی، متضمن روزآمدی ویژگیهای امنیتی نیز است. لطفا درباره مشخصات ظاهری ایران چک جدید توضیح

دهید؟ایران چك پانصد هزار ریالی جدید در ابعاد 71*142 میلی متر تولید شده است. تصویر روی ایران چك، نقش گنبد و گلدسته حرم امام رضا )ع( و نمای پشت آن سقاخانه است كه در صحن انقالب حرم امام هشتم قرار دارد. همچنین در رو و پشت این ایران چك، نماد خورشیدی درج

شده كه یك پرنده به سوی آن در حال پرواز است. لطفا در مورد ویژگی های امنیتی ایران چک جدید توضیح

دهید؟ویژگیهای امنیتی متعددی در ایران چك جدید در نظر گرفته شده است.كاغذ ایران چك بازتاب نور ماوراء بنفش را منعكس نمی كند و در سطح كاغذ از الیاف فلورسنتی نامرئی استفاده شده كه زیر نور ماوراء بنفش در 4 رنگ قابل مشاهده می باشد. در این ایران چك دو نوع نخ امنیتی تعبیه شده است. نخ امنیتی پنهان كه عبارت I.R.IRAN روی آن درج شده و درون كاغذ قرار گرفته و نخ امنیتی پنجر ه ای كه از نوع هولوگرافیكی با ریزنوشته می باشد و به گونه ای درون كاغذ قرار گرفته كه قسمتی از آن نمایان و قسمتی دیگر در بطن كاغذ مخفی می باشد

و با قرار دادن ایران چك از رو در مقابل نور تمام نخ نمایان می شود.

به مناسبت والدت امام هشتم حضرت موسی الرضا)ع(؛

ایران چک و سکه های جدید رونمایی شدبانک مرکزی به مناسبت والدت حضرت امام رضا علیه السالم در هفته دولت نسبت به انتشار ایران چک 500 هزار ریالی و ضرب سکه های 5 هزار ریالی، مدال های یادبود طال و نقره اقدام کرد. این ابزارهای پرداخت جدید در مراسمی با حضور دکتر روحانی ریاست محترم جمهوری ، برخی از وزرا و مقام های بانک مرکزی در نهاد ریاست جمهوری رونمایی شد. به منظور آشنایی بیشتر با ویژگی های ایران چک و سکه های جدید روابط عمومی بانک مرکزی گفت وگویی را با امیر شکری رییس سازمان تولید اسکناس و مسکوک بانک مرکزی

انجام داده ایم که می خوانید:

نرم از با استفاده ایران چك به صورت خطی و طراحی كلیه نقوش افزارهای امنیتی انجام گرفته است و هر خط حامل اطالعات مربوط به رنگ خود می باشد، در صورتی كه در نمونه های جعلی خطوط از تركیب نقاط رنگی تشكیل شد ه اند و به راحتی بوسیله ذره بین قابل تشخیص است. همچنین بخشهایی از طرح و شماره سریالها با استفاده از مركب فلورسنتی چاپ شده كه زیر نور ماوراء بنفش به رنگهای سبز و طالیی مایل به زرد قابل مشاهده است. به عالوه بخشهایی از تصویر پرنده و عدد 50 با مركب نامرئی چاپ شده است كه زیر نور ماوراء بنفش

با رنگهای قرمز و آبی به صورت مكمل نمایان می شوند.در این ایران چك از چاپ برجسته در 3 رنگ استفاده شده است كه به سهولت با انگشتان دست قابل لمس و شناسایی است. از دیگر ویژگیهای امنیتی ایران چك ریز نوشته ها هستند. ریز نوشته یا میكروپرینت نوشته و بوده قابل مشاهده نمایی بزرگ ابزار با ریزی هستند كه بسیار های تنها می توانند به وسیله دستگاه های چاپ امنیتی چاپ شوند. مركب فلورسنت بكار رفته در چاپ افست با تابش نور ماوراء بنفش، بازتاب نور شدید داشته و به رنگ سبز فسفری تغییر می كند. چاپ شماره سریا لها نیز با استفاده از مركب قرمز و مشكی فلورسنت بوده و تحت تابش نور ماوراء بنفش به رنگ های طالئی مایل به زرد و سبز تغییر رنگ می دهند.

آیا ویژگی های امنیتی ایران چک جدید و ایران چک فعلی تفاوتی دارد؟

از ایران چك موجود غیر با ایران چك این در خصوص تفاوت های موضوع طرح و رنگ می توان به ارتقاء موارد امنیتی اشاره كرد. از مزیت های ایران چك جدید نسبت به ایران چك موجود داشتن نوع خاصی از واترمارک یا تصویر محو است. در واقع عدد 50 در روی ایران چك در خمیر كاغذ قرار گرفته و در مقابل نور به صورت روشن قابل رویت است.

همچنین به كارگیری مركب نامرئی از دیگر امتیازات ایران چك است. بدین ترتیب كه بخشهایی از تصویر پرنده و عدد 50 با مركب نامرئی چاپ شده است كه زیر نور ماوراء بنفش با رنگ های قرمز و آبی به

صورت مكمل نمایان می شوند.افزایش تعداد تصاویر مكمل یا سیترو در نسل جدید ایران چك نیز از دیگر موارد قابل ذكر است. این طرح به صورت تصویر و عدد به گونه ای چاپ شده است كه قسمتی از طرح در رو و قسمتی دیگر در پشت ایران

چك قرار گرفته و در مقابل نور همدیگر را كامل می كنند.تعداد طرح های مخفی نیز در ایران چك جدید افزایش یافته است. این طرح شامل عدد 50 در دو قسمت از روی ایران چك است كه با چاپ برجسته و به صورت مخفی قرار گرفته و با قرار دادن اسكناس به شكل

تقریبا افقی در راستای چشم، نمایان می شود. ظاهرا این ایران چک با ایران چک قبلی تفاوت اندازه هم

ویژگیهای امنیتی متعددی در ایران

چک جدید در نظر گرفته شده

است.کاغذ ایران چک بازتاب نور ماوراء بنفش را

منعکس نمی کند و در سطح کاغذ از

الیاف فلورسنتی نامرئی استفاده شده که زیر نور

ماوراء بنفش در 4 رنگ قابل مشاهده

می باشد

13

اخبار

پس از توافق گروه 5+1 و ایران در لوزان و قبل از نهایي شدن برنامه جامع اقدام مشترک ) برجام( در وین در تیرماه سال 1394، بانك صنعت و معدن جهت برقراي مجدد روابط بانكي بین المللي، بیش و آمریكایي اروپایي، بانكهاي براي نامه از 15 آسیایي ارسال نموده است كه از این میان تاكنون بانكهاي لویدز بانك لندن، اوبر بانك اتریش، مدیو بانكاي ایتالیا و ارس بانك روابط برقراري مجدد براي تمایل جدي اظهار و مثبت پاسخ اسپانیا كارگزاري نموده اند كه بانك صنعت و معدن نیز پیگیري جدي به منظور مالقات و انجام مذاكرات حضوري با بانكهاي مزبور در زمینه شروع فعالیتها )اعم از افتتاح حساب/دریافت خطوط اعتباري/ نقل و انتقال مالي( را خواهد نمود . همچنین تعامل مستمر با امور بین الملل بانك مركزي، جهت تبادل اطالعات آخرین وضعیت بانكهاي كارگزار كه مورد مذاكره قرار مي گیرند

نیز از امور جاري دوران تحریم و پس از توافق بوده است .به كمك منظور به جدي تالش بانك این كه است ذكر به الزم اروپا )EIH( كه به عنوان ایران و بانك تجارتي فعالسازي مجدد كلیه همچنین و بانك خارجي كارگزار ترین اصلي و مهمترین اینكه به باتوجه . آورد خواهد عمل باشد،به مي ایراني بانكهاي بانك صنعت و معدن سهامدار عمده این بانك مي باشد، شناساندن امكانات طریق از ما، بانك در موجود تخصصي توان و ظرفیتها بانك EIH به فروشندگان آلماني میتواند بازار مناسبي براي بانك مزبور ایجاد نماید. )كسب درآمد از محل كارمزدهاي ابالغ اعتبارات اسنادي، معامله اسناد، تایید اعتبارات، كارمزد تسهیالت ریفاینانس كشورهاي در نمایندگي دفتر یا شعبه افتتاح امكان سنجي )... و هدف نیز از دیگر امور در دست پیگیري بانك صنعت و معدن جهت تسهیل عملیات بانكي بین المللي مي باشد . با عنایت به عملكرد بانك در دوران تحریم و با توجه به زمانهاي احتمالي تعیین شده تا رفع كامل تحریمهاي اتحادیه اروپا و آمریكا) حداكثر تا پایان سال بین المللي براي حضور در عرصه جاري میالدي ( فرصت مناسبي براي بانك فراهم گردیده است، لیكن با توجه به اینكه طي سالهاي المللي، بین بازارهاي از بودن دور و تحریمها اعمال بدلیل اخیر- فرآیند انجام امور در حوزه بین الملل و روابط كارگزاري تا حدودي به مجدد پیوستن لذا است بوده دنیا روز استانداردهاي از خارج بانكي مستلزم عزم جدي در آموزش عملي المللي بین فعالیتهاي تأمین روشهاي اسنادي، اعتبارات زمینه در متخصص كارشناسان مالي بین المللي، معامالت ارزي، روشهاي پرداخت و روابط كارگزاري، مسلط به زبان انگلیسي مي باشدكه این مهم در این بانك در حال اشاره به آن ً فوقا بر موضوعاتي كه . عالوه انجام است و پیگیري گردید ، بانك اقداماتي را درجهت تهیه صورت هاي مالي كه بیانگر عمل به ، باشد مي آن در مندرج اقالم درخصوص الزم شفافیت آورده و درصدد آن مي باشد به گونه اي عمل نماید كه هیچ گونه بند حسابرسي و بازرسي از طرف حسابرس مستقل و بازرس قانوني در آن درج نگردد . لذا با ارائه صورت مالي مناسب و درج آن در سایت بانك، این موضوع مي تواند مورد بهره برداري سازمان ها و مؤسسات بین المللي نیز قرار گرفته و به تبع آن اعتبار بانك از این

منظر نیز افزایش یابد .

تبادل دانش و تجربه با بانک هاي توسعه اي مهم دنیا

آرش عنصری، مدیر امور بین الملل

دارد؛ لطفا در این خصوص هم توضیح دهید؟ابعاد در جدید ریالی هزار پانصد چك ایران است. همینطور بله 71*142 میلیمتر یعنی كوچكتر از قطع ایران چك فعلی و برابر با قطع اسكناس پانصد ریالی تولید شده است. البته باید توجه داشت كه مزایایی بر این اندازه از اسكناس و ایران چك مترتب است كه از آن جمله می توان به بهینه بودن اندازه از جهت كاهش مصرف كاغذ و مركب امنیتی، بهره مندی از فرمت بهینه چاپ و افزایش راندمان تولید، كاهش ضایعات تولید، سهولت حمل و قرارگیری در كیف پول و به تبع آن عمر طوالنی

تر ایران چك اشاره كرد. در صورت امکان در مورد فرآیند انتخاب طرح توضیحاتی

ارائه فرمایید؟در بحث انتخاب طرح باید گفت كه سوژه های متعددی با مختصات مورد نظر تهیه شد و مورد بررسی قرار گرفت. اما در میان همه سوژه ها، طرح حرم مطهر یگانه دردانه ایران زمین حضرت ثامن الحجج علی بن موسی الرضا)ع( فرصتی بود برای عرض ادب به ساحت مقدس آن حضرت؛ لذا همكاران من در این سازمان اقدام به ارائه طرح های اجرایی در این خصوص كردند. در طراحی ایرا ن چك جدید تالش شد نگاهی متفاوت به بخش های بارگاه حضرت امام رضا (ع) صورت گرفته و عملیات طراحی به گونه ای انجام شود كه مكان های مورد توجه مردم در طراحی گنجانده شود. به این جهت در طرح اصلی از گنبد، گلدسته بكار رفته نقاره خانه و نقوش از تصویر و سقاخانه و در زمینه طرح در كاشی كاری ها استفاده شد و نهایتاً طرح تكمیل شده مورد تایید مقامات ذیربط از جمله ریاست كل محترم بانك مركزی ج.ا.ا و سپس ریاست محترم جمهور قرار گرفت. پس از تصویب طرح و ابالغ دستورات الزم، كارگرو ه ها تشكیل و اقدامات الزم برای تولید كاغذ، مستندسازی تصاویر، طراحی امنیتی و ارتقاء سطح امنیت طرح آغاز و پس از انجام این مراحل كار به امور مقدماتی تولید و فازهای مختلف اجرا سپرده شد. آیا غیر از ایران چک محصول دیگری نیز ارائه خواهد شد؟

بله . سكه رایج 5000 ریالی نیز به مناسبت میالد حضرت امام رضا)ع( و با طرح گنبد و گلدسته ضرب شده است. سكه مذكور به وزن 10.1 گرم،

با قطر 29.3 میلیمتر و متشكل از آلیاژهای مس، روی و نیكل است.همچنین مدال های یادبود طال و نقره نیز كه مزین به تصویر ضریح حضرت امام رضا )ع( است در قطعات دوونیم، پنج و ده بهار در دست تولید است كه انشااهلل بزودی توزیع خواهد شد. این مدالها در سه قطع دوونیم، پنج و ده بهار با عیار 900 در 1000 پیش بینی شده است. قطع دوونیم بهار به وزن 20.34 گرم و قطر 30 میلیمتر ، قطع پنج بهار به وزن 40.68 گرم و قطر 40 میلیمتر، قطع ده بهار به وزن 81.36 گرم و قطر 50 میلیمتر است.ایران چك و سكه های جدید از چه زمانی توزیع

می شود و تكلیف ایران چكهای فعلی چه خواهد بود.

ایران چك جدید و سكه 5000 ریالی رایج كه مزین به تصویر بارگاه حضرت چهارشنبه ازروز است )ع( رضا امام با میالد با مصادف شهریور چهارم بركت آن امام همام و به یمن این روز در بانكها منتخب در شعب فرخنده، ایران چك توزیع شد. مشهد مقدس بوده معتبر كماكان نیز فعلی های در چرخه مفید خود پایان عمر تا و

مبادالت باقی خواهند ماند.

در بحث انتخاب طرح باید گفت که

سوژه های متعددی با مختصات مورد

نظر تهیه شد و مورد بررسی قرار

گرفت. اما در میان همه سوژه ها،

طرح حرم مطهر یگانه دردانه ایران

زمین حضرت ثامن الحجج علی بن

موسی الرضا)ع( فرصتی بود برای

عرض ادب به ساحت مقدس آن

حضرت


14

احتمال پرداخت وام 80میلیونی مسکن به مجردها

بررسی به اشاره با مركزی بانك اعتبارات مدیركل اعطای شرایط تغییر برای مسكن بانك پیشنهاد بانك در تومانی میلیون 80 مسكن وام تسهیالت مركزی، گفت: حذف شرط تأهل و مشمول شدن افراد

18 سال به باال از محورهای این پیشنهاد است.سید علی اصغر میرمحمد صادقی در گفت وگو با فارس، با اشاره به پیشنهاد بانك مسكن برای حذف شرط تاهل در ثبت نام و پرداخت تسهیالت 80 میلیون تومانی مسكن، بخش در بررسی از بعد درخواست این اظهارداشت: اعتباری و اقتصادی بانك مركزی به كمیسیون اعتباری

ارائه خواهد شد.مدیركل اعتبارات بانك مركزی در پاسخ به این سوال كه آیا شرایط سنی هم برای تسهیالت 80 میلیون تومانی در نظر گرفته خواهد شد، گفت: بانك مسكن پیشنهاد كرده

كه متقاضی حداقل 18 سال سن داشته باشد.بانك ها بافت فرسوده/ برای پرداخت تسهیالت توافق

تمایلی به پرداخت وام 60 میلیونی ندارند.خرید تومانی میلیون 60 و 50 وام درخصوص وی بانك ها با متعددی جلسات اظهارداشت: مسكن، زیاد دوره دلیل به خصوصی بانك های داشته ایم؛ بازپرداخت )12 سال( و نرخ سود 21 درصد، تمایلی به

پرداخت این تسهیالت ندارند.محمد صادقی با بیان اینكه به بانك ها تاكید كردیم این مصوبه هیات وزیران است و باید اجرا شود، تصریح كرد: با جلساتی كه با مدیران عامل بانك های دولتی و اصل چهل و چهاری داشتیم، اعطای تسهیالت خرید مسكن و نوسازی بافت های فرسوده مورد توافق قرار گرفت و هم اكنون در این بانك ها این تسهیالت پرداخت می شود،

اما سرعت اعطای آن پایین است.

عرضه چک متحد الشکل در نیمه دوم سالدبیر کل بانک مرکزی خبر داد:

دبیركل بانك مركزی از عرضه چك های متحدالشكل بانك مركزی در نیمه دوم امسال خبر داد.

با با خبرگزاری فارس، محمود احمدی در گفت وگو اشاره به برنامه بانك مركزی برای ساماندهی چك ها، اظهارداشت: در مرحله اول چكاوک در سراسر كشور راه اندازی شد و در مرحله دوم سامانه صیاد در حال اجرا

است.وی افزود: چك های جدید مطمئنا از نظر شكل و اندازه متحدالشكل خواهند بود،در فاز اول ممكن است برخی فیچرهای چك توسط دستگاه خوانده نشود اما در فاز بعدی امكان خواندن این فیچرها به وسیله دستگاه فراهم می شود و دیگر نیازی نیست شعبه اطالعات را دوباره

وارد سیستم كند.دبیركل بانك مركزی در پاسخ به این سوال كه این برنامه چه زمانی به مرحله اجرا می رسد، گفت: این كار مداوم است و نمی توان همانند برنامه چكاوک اعالم كرد چه زمانی طرح آغاز و چه زمانی به پایان می رسد. جایگزینی

بانك ها، موجود چك های با متحدالشكل چك های بستگی به روند تعویض چك ها دارد.

چك دسته دارنده كه زمان هر كرد: تصریح وی چك كند، مراجعه جدید چك دست دریافت برای متحدالشكل بانك مركزی را از بانك دریافت خواهد كرد.احمدی در خصوص زمان عرضه چك متحدالشكل بانك مركزی گفت: قطعا در شش ماه دوم امسال این چك ها

به متقاضیان عرضه خواهد شد

رئیس كمیسیون اقتصاد كالن مجمع تشخیص مصلحت نظام با تأكید بر اینكه فرماندهی اقتصاد مقاومتی باید با دولت باشد، گفت: اقدامات قوه مجریه نشان می دهد كه دولت به موضوع اقتصاد مقاومتی ورود

كرده است. معظم مقام فرمایشات در خصوص تسنیم اقتصادی خبرگزاری با خبرنگار در گفت وگو قاسمی مجید رهبری در بین دولتمردان و تأكید ایشان درباره تشكیل ستاد فرماندهی اقتصاد مقاومتی، اظهار داشت: قبل مطرح از مدت ها نیز نظام مقاومتی در مجمع تشخیص مصلحت اقتصاد فرماندهی تعیین ستاد بود. وی با بیان اینكه پیشنهاد اولیه ای كه در صحن مجمع تشخیص مصلحت نظام مطرح شد این بود كه ستاد فرماندهی اقتصاد مقاومتی فرا قوه ای باشد، تصریح كرد: در بحث های بعدی مجمع تشخیص

مصلحت نظام، فراقوه ای بودن فرماندهی ستاد اقتصاد مقاومتی منتفی شد.رئیس كمیسیون اقتصاد كالن مجمع تشخیص مصلحت نظام ادامه داد: بعد از آن این موضوع مطرح شد كه قوه مجریه فرماندهی ستاد اقتصاد مقاومتی را برعهده داشته باشد و به همین خاطر در سیاست های كلی اقتصاد مقاومتی اشاره شده كه دولت موظف است سیاست های اقتصاد مقاومتی را به نتیجه برساند.قاسمی گفت: طبق سیاست های كلی اقتصاد مقاومتی، قاعدتاً باید فرماندهی ستاد اقتصاد مقاومتی در قوه مجریه تشكیل شود.وی در پاسخ به این پرسش كه بنابراین با توجه به اینكه هم اكنون مسئولیت اجرا و رصد اقتصاد مقاومتی در دولت برعهده سازمان مدیریت است، می توان گفت كه فرماندهی نیز باید در این سازمان شكل گیرد؟ گفت: خیر؛ وقتی از فرماندهی صحبت می كنیم به این معناست كه باید ستاد

فرماندهی تشكیل شود.با تأكید براینكه ستاد فرماندهی اقتصاد رئیس كمیسیون اقتصاد كالن مجمع تشخیص مصلحت نظام مقاومتی باید در دولت تشكیل شود درباره عملكرد دستگاه های دولتی در راستای سیاست های ابالغی در این حوزه، افزود: اقدامات دولت در حوزه اقتصاد مقاومتی نشان می دهد كه تا كنون ورود به اقتصاد

مقاومتی بوده است. بعنوان نمونه كاهش تورم یكی از دستاوردهای مهم دولت در این بخش بوده است.وی درباره اقدامات مجمع تشخیص مصلحت نظام برای تدوین شاخص های ارزیابی اقتصاد مقاومتی گفت:

هنوز به آن شكل شاخص ها تعریف نشده است.

فراقوه ای بودن »ستاد فرماندهی اقتصاد مقاومتی« در مجمع منتفی شد

رئیس کمیسیون اقتصاد کالن مجمع تشخیص مصلحت نظام:

تصویب 3 طرح آب شیرین کن توسط بانک صنعت و معدن

بانك صنعت و معدن اعطای تسهیالت به 3 طرح آب شیرین كن در استان هرمزگان را به تصویب رساند.

به گزارش پایگاه اطالع رسانی بانك صنعت و معدن، این بانك تأمین مالی بالغ بر 360 میلیون دالر را برای 3 طرح آب شیرین كن با ظرفیت مجموعاً 395 هزار مترمكعب در روز را در استان یاد شده مصوب

ساخته است.با 110 آسیا توسعة آب یادشده شامل طرح های میلیون دالر، شایا آب شیرین كن خلیج فارس با 160 میلیون دالر و راه و ساختمان سازه سازان با 90

میلیون دالرتسهیالت می شود.گفتنی است با راه اندازی طرح های مزبور برای 158

نفر امكان اشتغال مستقیم ایجاد می شود.

15

بازنشسته همكاران اندیشی وهم همدلی نشست دارآباد آموزشي و رفاهي درمجتمع بانك ومدیران

برگزار شد.به گزارش خبرنگارما؛ موفق مدیرسرمایه انسانی بانك؛ در این نشست بازنشستگان را گنجینه ارزشمند بانك عنوان كرد و با بیان اینكه پیگیري مسائل معیشتي كار دستور در جدي طور به بازنشستگان رفاهي و از هیأت مدیره انتظار من مدیریت قرار دارد، گفت: مسائل در كه است این بانك بازنشستگان كانون مدیران یاور بازنشسته، همكاران معیشتي و رفاهي

بانك بوده و مسائل را پیگیري كنند .وی با تشریح وضعیت فعلي و محدودیت هاي قانوني به تشریح اقدامات صورت گرفته توسط مسئوالن بانك جهت بهبود وضعیت رفاهي و معیشتي بازنشستگان سرمایه مدیر عنوان به من داشت: ابراز و پرداخت انساني همگام با تجارب بهینه شما مسئولیت و وظیفه دارم با بهبود شرایط بانك این سرمایه ارزشمند را با

وضعیت مطلوب تحویل آیندگان دهم.با بانك كاركنان امور اداره رئیس كیاني ادامه در تجربه اینكه بر مبني علي)ع( امام كالم به اشاره و شجاعت از ارزشمندتر بزرگان و پیشكسوت ها جسارت جوانان است، گفت: اعتبار باالي بانك مدیون تالش گذشته شما بازنشستگان عزیز است. وي تاكید كرد مدیر عامل محترم بانك به همان اندازه كه دغدغه

بهبوددارد، را شاغل همكاران معیشتي و رفاهي وضعیت

پیگیر امور شما بازنشستگان بزرگوار نیز مي باشند .تطبیق شدن اجرایي مهم موضوع با رابطه در وي حقوق بازنشستگان با شاغلین به استناد بند یك مصوبه مورخ 10 / 10 / 93 هیأت امناء صندوق بازنشستگي كاركنان بانكها مبني بر تأمین معیشت بازنشستگان در شبكه بانكي كشور، از كارشناسان مربوطه خواست بازنشستگان عزیز شفاف براي تفصیل به تا موضوع

گردد. بنابه این گزارش وی اظهارداشت :تعداد 325 نفر از تطبیق بازنشستگان قبل از سال 1381 انجام شد كه افزایش حقوق خود را در این ماه دریافت مي كنند، همچنین 391 نفر از تطبیق بازنشستگان بعد از سال 1381 در حال پاالیش و بررسي بوده كه متعاقباً در

حقوق این گروه از عزیزان هم اعمال خواهد شد.بعد از گفتگو رؤسا و كارشناسان، تعدادي از همكاران بازنشسته به بیان دیدگاهها و نظرات خود در رابطه مراجع از مدیریت این پیگیري و تطبیق موضوع با دولتي جهت هاي بانك سایر با همسو و باالدستي استفاده بازنشستگان، حقوق چشمگیرتر افزایش اختیار در منجمله بانك رفاهي اماكن از مساعدتر پیگیري و رایگان صورت به اماكن این گذاشتن مسایل مربوط به شركت رفاه اندیشان و شركت رسا و بحث در رابطه با امكان سهل جذب فرزندان همكاران ارائه و رعایت ضوابط لزوم و بانك توسط بازنشسته بكارگیري براي جداگانه امتیازات جمله از راهكار

فرزندانشان در این خصوص پرداختند.

دراین گزارش آمده است :بعد از صحبت ها و نظرات بازنشستگان، خانم وزیري و آقاي نیك خواه از اعضاي به اشاره با بانك بازنشستگان كانون مدیره هیأت مسائل پیگیري كشور حاضر حال اقتصادي شرایط رفاهي و معیشتي بازنشستگان را از سوي بانك امري مهم و ضروري عنوان كرد و خواستار برگزاري جلسات معاونت سرپرستي به بازنشستگان كانون مشترک از بازنشسته با همكاران انساني و پشتیباني سرمایه

یك سو و مدیران ارشد بانك از سوي دیگر شد.به اشاره با موفق نشست؛ این خاتمه در محدودیت هاي قانوني فرا روي تحقق برخي انتظارات همكاران، بر اهتمام جدي و پیگیر مدیریت عالي بانك بهبود خصوص در مناسب راهكارهاي اتخاذ براي شرایط رفاهي بازنشستگان بانك و یافتن راهكارهاي اجرایي در این زمینه و سایر مسایل تاكید كردند. و با بیان اینكه این معاونت به منظور حفظ كرامت انساني با نشست برگزاري از همواره بازنشستگان شأن و اعضاي كانون و عزیزان بازنشسته و استفاده از تجارب سابقه با كارشناسان از اغلب كه عزیزان این ارزنده بانك میباشند و تعامل دو سویه براي اطالع و پیگیري

و تأمین حداكثري خواسته آنان استقبال مي نماید.گفتني است در این نشست صمیمانه بالغ بر 120 نفر از همكاران بازنشسته و ازكارافتاده حضور داشتند، و براي نخستین بار به طور عمومي بازنشستگان مسائل سرمایه مدیریت با نزدیك از را خود دیدگاههاي و

انساني مطرح نمودند.

نشست همدلی وهم اندیشی بازنشستگان بانک برگزارشد

اخبار

تصویب 21 طرح بزرگ صنعتی از محل خط اعتباری چین توسط بانک صنعت و معدن

افخمی اعالم کرد:

علی اشرف افخمی، رئیس هیأت مدیره و مدیرعامل بانك صنعت و معدن گفت: این بانك درسال 92 و 93 با استفاده از خط اعتباری فاینانس چین در تأمین مالی طرح های زیربنایی كشور، نظیر نیروگاه، فوالد، سیمان، پتروشیمی و راه آهن نقش مهمی داشته است. به گزارش پایگاه اطالع رسانی بانك صنعت و معدن وی افزود: تعداد طرح های مصوب از این محل 21 طرح با تسهیالتی بالغ بر حدود 7 میلیارد و 900 میلیون یورو و طرح های گشایش شده شامل9 طرح به ارزش حدود 2 میلیارد و 900 میلیون یورو بوده است. افخمی در زمینة انعقاد قرارداد عاملیت بانك صنعت و معدن با صندوق توسعة ملی بیان داشت: این بانك در خرداد ماه 1393 قرارداد عاملیت ریالی برای پرداخت 5 هزار میلیارد ریال تسهیالت به صنایع كشور و در دی ماه همان سال قرارداد عاملیت ریالی برای پرداخت مبلغ 2 هزار میلیارد ریال تسهیالت به مناطق كمتر برخوردار را با این صندوق منعقد ساخته است. مدیرعامل بانك صنعت و معدن در مورد انعقاد قرارداد عاملیت ارزی با صندوق توسعة ملی گفت: تعداد طرح های قرارداد شده صندوق با بانك به 195 طرح به مبلغ 5 میلیارد دالر، طرح های گشایش اعتبار شده به 151 طرح به مبلغ 4 میلیارد و 100 میلیون دالر و طرح های

پرداخت شده به 111 طرح به مبلغ 973 میلیون دالر بالغ شده است.وی افزود: در خرداد ماه سال 94 قرارداد جدید ارزی به مبلغ 3 میلیارد و 100 میلیون دالر بین بانك

صنعت و معدن و صندوق توسعه ملی منعقد شده است.


16

دیدار اعضای شرکت ایتالیایی کاپیتال اینوستمنت با مدیرعامل بانک صنعت و معدن

تصویب 5 طرح صنعتی توسط بانک صنعت و معدن در شهریور ماه سال جاری

اهداء لوح تقدیر به بانک صنعت و معدن

مشاوران ایتالیایی گروه كل رئیس مینسیونه رافایل كاپیتال اینوستمنت با علی اشرف افخمی، رئیس هیأت مدیره و مدیرعامل بانك صنعت و معدن دیدار و گفتگو

كرد.در این دیدار كه عباس معمارنژاد عضو هیأت مدیره، منابع تجهیز و بین الملل امور مدیر عنصری آرش كنترل و بررسی اداره رئیس محمدرحیم نیا امید و ریسك بانك صنعت و معدن نیز درآن حضورداشتند طرفین در خصوص نحوة همكاری دو جانبه به گفتگو

پرداختند.اعطای وام سندیكایی برای برخی پروژه های زیرساختی با مشاركت بانكهای اروپایی و فاینانس پروژه یا پروژه هایی

خاص در گام اول بین 500 میلیون تا 1 میلیارد دالر از موارد طرح شده در این گفتگو بود.

در این دیدار همچنین امكان انتشار اوراق قرضه داخلی و خارجی در مورد تأمین مالی پروژه های ملی و همچنین معرفی صنعتگران و صاحبان صنایع معتبر اروپایی و تسهیل استفاده از دانش فنی آنها در پروژه های جدید

نیز مورد بحث و تبادل نظر قرار گرفت.گفتنی است شركت كاپیتال اینوستمنت با 28 سال سابقه بانكی در مؤسسات معتبر مالی در زمینه مشاوره مالی، مدیریت ریسك، مدیریت دارایی ها و سرمایه گذاری در قالب پورتفو لیوی متنوع و مشاوره خرید امالک و

مستغالت به قصد سرمایه گذاری فعالیت می كند.

5طرح صنعتی طی ماه گذشته در اركان اعتباری بانك صنعت و معدن به تصویب رسید.

معدن و صنعت بانك اطالع رسانی پایگاه گزارش به طرح های یاد شده عبارتند از فوالد دژپل آرین، ذوب آهن آرارات خوی، كویرجین سمنان و تعاونی 716 تولید كود.

حجم سرمایه گذاری 5 طرح یاد شده به بیش از 3 هزار میلیارد ریال بالغ می شود و با اجرای آنها برای نزدیك به

یك هزار نفر امكان اشتغال مستقیم ایجاد می شود.گفتنی است بانك صنعت و معدن در سال های گذشته با تأمین مالی طرح های كوچك، متوسط و بزرگ صنعتی نقش قابل مالحظه ای در توسعة صنعتی و تحقق اقتصاد

مقاومتی دركشور داشته است.

لوح تقدیر سومین اجالس معدن و صنایع معدنی كشور به بانك صنعت و معدن اهدا شد.

به گزارش پایگاه اطالع رسانی بانك صنعت و معدن، در متن لوح یاد شده كه توسط عال میرمحمدصادقی نایب رئیس اطاق بازرگانی، صنایع، معادن و كشاورزی تهران به این بانك اهداء شده، خطاب به علی اشرف افخمی مدیرعامل بانك صنعت و معدن آمده است: در روزگاری كه منابع سوخت های فسیلی رو به پایان است توسعه صادرات غیرنفتی برای میهن عزیزمان از اهمیت بسزائی

برخوردار است.از این رو پیشرفت صنعت و معدن با رشد اقتصاد كشور برای سرزمینی چون جمهوری اسالمی ایران كه مملو از منابع خدادادی است رابطه مستقیم و غیرقابل انكاری

دارد.در این راستا كسانی كه در این حوزه دلسوزانه فعالیت می كنند جهادگران قابل تقدیری هستند كه سرمایه

معنوی مرز و بوم اسالمی عزیزمان به حساب می آیند.گام های سخت، راه این در كه شما از بدینوسیله با حضور خود در »سومین و برداشته اید مستحكمی اجالس معدن و صنایع معدنی كشور« مورخ 94/06/25 در مركز همایش های بین المللی سازمان صدا و سیمای ج.ا.ا بر اعتبار آن افزوده اید تقدیر نموده و برایتان روزهای

سرشار از موفقیت و بهروزی آرزومندم.

بخش نیروگاه مجتمع نیروگاهی توان امید صفاهان افتتاح می شود بخش نیروگاه شركت مجتمع نیروگاهی-گلخانه ای توان امید صفاهان كه با تسهیالت بانك صنعت و معدن و به منظور تولید انرژی الكتریكی و حرارتی به اجرا درآمده است در آذرماه سال

جاری افتتاح می شود.و ارزی تسهیالت یورو میلیون 7 حدود از كه طرح این 10 میلیارد ریال تسهیالت تكمیلی بانك صنعت و معدن ساعت كیلووات میلیون 138 ساالنه است كرده استفاده حرارتی انرژی ساعت وات كیلو 182 و الكتریكی انرژی تولید خواهد كرد. با آغاز به كار این بخش از شركت مجتمع نیروگاهی-گلخانه ای توان امید اصفهان حدود 14 نفر قادر به

اشتغال مستقیم خواهند شد.

17

تجدید میثاق کارکنان بانک با شهدا

قله توچال در زیر پای کارکنان بانکگروه كوهنوردی حراست بانك صنعت و معدن به قله

توچال صعود كردند. مناسبت سالروز به این صعود ما به گزارش خبرنگار والدت با سعادت ثامن الحجج علی ابن موسی الرضا )ع(،

هفته كرامت و گرامیداشت هفته دولت انجام شد.

بنا به این گزارش افراد صعود كننده در قالب یك تیم 17 نفره با 10 ساعت كوهپیمایی در رشته كوه البرز به قله توچال از مهمترین و معروفترین قلل این رشته كوه رسیدند و پرچم بانك و یادمان این مراسم را برافراشته

كردند .

كاركنان بانك صنعت و معدن به مناسبت فرا ر سیدن هفته دفاع مقدس با حضور در گلزار شهدا در بهشت زهرا)س( با آرمانهاي انقالب و دفاع مقدس تجدید میثاق

كردند.در اولین روز از هفته دفاع مقدس كاركنان بانك به همراه فرماندهي پایگاه مقاومت بسیج با حضور در كنار قبور

مطهر شهداي هفتم تیر و شهیدان واالمقام سپهبد علي صیاد شیرازي و جمعي از فرماندها ن دوران دفاع مقدس

یاد و خاطره این عزیزان را گرامي داشتند.گفتني است پایگاه بسیج بانك همه ساله به مناسبت فرا رسیدن هفته دفاع مقدس برنامه هاي ویژه اي را در راستاي اشائه فرهنگ ایثار و شهادت به اجرا در مي آورد.

نجم الحسن، مدیر كل موسسه تامین مالی اسالمی بخش خصوصی )ICD( با علی اشرف افخمی، رئیس هیات مدیره و مدیرعامل بانك صنعت و معدن در محل این بانك دیدار

و گفتگو كرد. نجم الحسن، مدیر كل موسسه تامین مالی اسالمی بخش خصوصی )ICD( با علی اشرف افخمی، رئیس هیات مدیره و مدیرعامل بانك صنعت و معدن در محل این بانك دیدار

و گفتگو كرد. در این دیدار كه جهانگیر سهراب زاده، یكی از مدیران عضو معمارنژاد ،عباس شده یاد موسسه ایرانی ارشد هیئت مدیره و عنصری مدیر امور بین الملل و تجهیز منابع بانك صنعت و معدن نیز حضور داشتند، معمارنژاد گزارشی از تاریخچه تشكیل بانك صنعت و معدن، آمار و ارقام عملكردی ، شاخصهای مالی كلیدی، حوزه های فعالیت ، و نمونه هایی از طرحهای به بهره برداری رسیده

توسط این بانك را برای حاضران ارائه كرد.در ادامه ، افخمی ضمن تشریح نقش بانك صنعت و معدن در تامین مالی طرح های صنعتی در كشور وضعیت اقتصادی ایران و بخشی از شاخصهای كالن اقتصادی

كشورمان را تشریح كرد.نجم الحسن نیز در این دیدار گفت: هدف از این دیدار آغاز همكاری و مالقات با تعدادی از بانك های منتخب و موسسات مالی فعال و موفق ایرانی جهت پایه گذاری به مالی منابع اختصاص و دوجانبه همكاری های واحدهای تولیدی و صنعتی در بخش خصوصی كشور

است.به گفته وی، ICD نهادی وابسته به بانك توسعه اسالمی و مالی تامین خاص، شكل به آن وظیفه كه است حمایت از واحدهای بخش خصوصی در سراسر منطقه و

كشورهای عضو IDB )بانك توسعه اسالمی( است. ICD نجم الحسن افزود: از دیگر فعالیتها و ماموریتهایسرمایه گذاری مستقیم و تاسیس موسسات مالی و بانكها است به گونه ای كه تاكنون سهام بیش از 10 بانك را در منطقه دارا بوده و با سرمایه گذاری بخش خصوصی اقدام

به تاسیس 9 شركت لیزینگ كرده است.بخش موسسات مالی تامین به مجدداً وی پایان در خصوصی و بنگاههای كوچك و متوسط از طریق بانكهای منتخب ایرانی اشاره نموده و برجایگاه ویژه بانك صنعت

و معدن تاكید كرد.

دیدارمدیرکل موسسه تامین مالی اسالمی با مدیرعامل

بانک صنعت و معدن

اخبار

سال دوم / شماره 11- 10 / تیر - مرداد 1394

18

غالمرضا تاج گردون با بیان اینكه نباید انتظار داشت در پی توافق هسته ای تحول آنی در اقتصاد اتفاق بیفتد، گفت كه اولویت اول دولت در این شرایط باید خروج از

ركود و رونق سرمایه گذاری باشد اظهار كرد: همین كه كشورهای تاجگردون غالمرضا غربی مدت مدیدی با ایران پای میز مذاكره نشستند، نشان دهنده این است كه دنیا، غرب و ایران به دنبال تحول جدی در منطقه هستند. آنها در شرایطی كه به بسیاری از كشورهای نزدیك به غرب مخالف گفت وگو و مذاكره با ایران بودند، در این نشست ها حضور پیدا كردند به عبارتی دنیا به قدرت ایران تن داد و به همین خاطر

پای میز مذاكره نشست.وی با اشاره به راهبرد برد- برد در مذاكرات هسته ای افزود: این مذاكرات همانطور كه رهبری فرمودند، باید یك مذاكره برد برد می بود یعنی هم ما توقعاتمان را پایین بیاوریم و هم غرب. همین نگاه دو طرفه كه تحت نظارت رهبری شكل گرفت و نتیجه ای كه فعال اعالم شده نیز تاكنون مورد قبول دو طرف است و به نظرم دو

طرف بازی برد برد را پذیرفته اند.با اسالمی شورای مجلس اصالح طلب نماینده این بیان اینكه ظرف دو، سه ماه آینده باید فضا را نسبت به مساله هسته ای در داخل و بیرون از كشور مدیریت كرد، گفت: خیلی ها دوست ندارند این اتفاقات بیفتد و توافقی حاصل شود در بیرون كشورهای وابسته به غرب، صهیونیست ها و برخی كشورهای عربی مخالف رسیدن به توافق هستند. لذا فضای بیرون باید مدیریت شود، در داخل هم همین است، البته درست است كه بعد

از فرمایشات رهبری تا حدودی فضا آرام شده و هنوز خیلی ها تمایل به توافق ندارند. مثال رفتار برخی همكاران ما در مجلس نشان می دهد كه آنها تمایل به پذیرش این موضوع ندارند. قاعدتا در چنین فضایی باید انتظار رفتار دیگری هم وجود داشته باشد بنابراین به نظر من دولت و كلیت و نظام باید به مدیریت داخلی توجه كنند، ضمن اینكه شرایط بین المللی هم شرایط خاصی است و در دو،

سه ماه آینده باید وضعیت را كنترل كرد.تحوالت برای شده ایجاد انتظارات درباره تاجگردون اقتصادی بزرگ بعد از توافق هسته ای خاطرنشان كرد: دولت باید مردم را توجیه كند و اول باید خودش توجیه شود، ما نباید انتظار داشته باشیم كه تحول سریع و آنی اتفاق بیفتد، زیرا ما در یك بستر 10 تا 15 ساله دچار چالش شدیم و خروج از آن هم باید آرام باشد. نباید شتابزدگی اتفاق بیفتد. به هرحال خیلی از پارامترهای اقتصادی ما شكل گرفته و نمی شود آن را به هم بزنیم. جریان مصرف در جامعه ما هم یك جریان عنكبوتی

است و سریع نمی شود از آن فاصله گرفت.رییس كمیسیون برنامه و بودجه مجلس شورای اسالمی جریان در اگر كه شود قانع باید دولت كرد: تصریح نباید بیفتد اتفاقی است قرار ارزی - پولی مبادالت شتابزدگی اتفاق بیفتد. مردم هم بدانند كه در كوتاه مدت اتفاق خاصی نمی افتد. باید انتظار میان مدت داشته

باشیم كه بتوانیم خیلی از گره ها را باز كنیم.وی با تاكید بر اینكه اولویت اول دولت در این شرایط باید خروج از ركود و سرمایه گذاری باشد، گفت: در این صورت خیلی از معضالت حل و فصل می شود و به تبع آن توقعات مردم برآورده می شود وگرنه اینكه بگوییم دالر نصف می شود چنین اتفاقی نمی افتد و بعد نظر مردم تامین نمی شود. بنابراین آنچه كه مهم است آن است كه دولت باید به شكل كامل پساتحریم را برای

خود و بعد برای مردم تبیین كند.رییس كمیسیون برنامه و بودجه مجلس شورای اسالمی توافق پی در ایران نفت بازار تغییر احتمال درباره هسته ای نیز اظهار كرد: در حوزه نفت چند موضوع مهم است، یكی تولید، دیگری صادرات و نكته دیگر پولی است كه به دستمان می رسد. در بخش تولید ما باید انتظار داشته باشیم كه در شش ماه تا یك سال آینده داشته را افزایش صادرات آن و در پی تولید افزایش باشیم. قاعدتا وقتی افزایش تولید و صادرات اتفاق بیفتد باید انتظار كاهش قیمت جهانی را داشته باشیم، در كنار اینكه منابع ما تامین می شود. اتفاق مهم این است كه اگر نفت بفروشیم، منابع برمی گردد و جریان پولی آن

شكل خواهد گرفت.

سخنگوی كمیسیون برنامه و بودجه مجلس، با تاكید بر اینكه در شرایط كنونی نیازمند حمایت جدی تر از صنایع كوچك و متوسط با هدف بهبود وضعیت اقتصادی كشور هستیم، گفت: این سیاست مدیران ما را به دل كندن از منابع نفتی قاطع تر كرده و به توجه به مباحث توسعه ای

و رونق اقتصادی در كشور ترغیب خواهد كرد. غالمرضا كاتب درگفت وگو با خبرنگار خبرگزاری خانه ملت،با تاكید بر اینكه درشرایط كنونی نیازمند حمایت بهبود با هدف متوسط و از صنایع كوچك تر جدی شش دربند هستیم،گفت: كشور اقتصادی وضعیت سیاست های ابالغی مقام معظم رهبری برای برنامه ششم توسعه نیز بر تامین مالی این صنایع كه به شدت با مشكل نقدینگی و سرمایه در گردش مواجه اند تاكید شده است.

نماینده مردم گرمساردرمجلس شورای اسالمی،با بیان اینكه حركت به سمت اشتغال زایی پایدار و رونق اقتصادی جز با حمایت از تولیدكنندگان خرد و متوسط ایجاد

نخواهد شد،افزود: صنایع خرد و متوسط برای رسیدن به سوددهی نیازمند توجه مسئوالن با ارایه مشوق های الزم

از جمله تسهیالت كافی هستند.این نماینده مردم در مجلس نهم، با اشاره به تاكیدات رهبر معظم انقالب در قالب سیاست های ابالغی افزود: طبق این سیاست ها باید به رشد 8 درصدی اقتصادی

این از حمایت با جز سیاست این تحقق كه برسیم صنایع،جذب سرمایه های داخلی و خارجی و توسعه با همه كشورها محقق تجاری و اقتصادی پیوندهای نخواهد شد. كاتب با بیان اینكه حمایت و صیانت رهبر درسیاست های ملی توسعه صندوق از انقالب معظم برنامه ششم توسعه جای تقدیر ویژه دارد،تاكید كرد:این سیاست مدیران ما را به دل كندن از منابع نفتی قاطع تر كرده و پشتوانه مناسبی برای كشور درجهت استفاده از توان منابع این صندوق برای مباحث توسعه ای و رونق

اقتصادی در كشور ترغیب خواهد كرد.سخنگوی كمیسیون برنامه، بودجه و محاسبات مجلس شورای اسالمی، با تاكید برضرورت توجه ویژه دولت و مجلس به برنامه ششم توسعه دارند،تصریح كرد: امیدواریم با برنامه ریزی های صورت گرفته بتوانیم با تعامل خوب بین این دو قوه شاهد تصویب برنامه پنجساله مدون و

عملیاتی باشیم.

روایت رئیس کمیسیون بودجه مجلس از اقتصاد پساتوافق

حمایت از صنایع خرد و متوسط زمینه ساز قطع وابستگی به درآمدهای نفتی کاتب تاکید کرد:

19

وزارت در صبح خبری نشست در عسكری علی مالیات به مربوط ارقام و آمار به اشاره با اقتصاد دهندگان دركشور اعالم كرد، بیش از هفتاد درصد از مالیات دهندگان زیر 500 هزار تومان در سال مالیات

می دهند.به گزارش شبكه اخبار اقتصادی و دارایی) شادا( رئیس كل سازمان امور مالیاتی در نشست با خبرنگاران كه اقتصادی جهاد سالن در و دولت هفته مناسبت به وزارت امور اقتصادی و دارایی برگزار شد ضمن اعالم این خبر گفت: از بیش از 1 میلیون 425 هزار مودی مالیاتی در بخش مشاغل نزدیك به 38 درصد مالیات پرداخت نمی كنند و بر اساس اظهارنامه های تسلیمی

به سازمان امور مالیاتی كشور معاف هستند.وی در ادامه گفت : همچنین بیش از 496 هزار نفر از مودیان نیز مالیاتی كمتر از 500 هزار تومان در سال پرداخت می كنند كه به این ترتیب می توان گفت در

كشور در مشاغل بخش مودیان از درصد حدود 72 یا معاف هستند و یا كمتر از 500 هزار توان مالیات

می دهند.رئیس كل سازمان امور مالیاتی كشور در ادامه افزود: تعداد مودیانی كه در بخش مشاغل فعالیت می كنند و میزان مالیات پرداختی سالیانه آنها در محدوده سه تا

پنج میلیون تومان است نیز 44 هزار و 600 نفر است كه در حدود 1/3 درصد از كل مالیات دهندگان بخش

مشاغل را شامل می شود.در كه مالیاتی مودیان تعداد همچنین عسكری پرداخت مالیات تومان میلیون ده تا پنج محدوده می كنند را 31هزار و هفتصد نفر اعالم كرد و افزود: از كل مودیان از مودیان نیز 2/2 درصد این طبقه

مالیاتی بخش مشاغل در كشور را شامل می شوند.وی در پاسخ به پرسش یكی از خبرنگاران در خصوص گفت: مالیاتی مسایل زمینه در اصناف های گالیه خوشبختانه همكاری خوب و متقابلی بین اصتاف و مودیان مالیاتی كشور و سازمان امور مالیاتی بر قرار است و ممكن است برخی گالیه ها با توجه با تغییراتی كه در شیوه توافق با اصناف در چند سال اخیر صورت گرفته به وجود آمده باشد .كه البته به درصد بسیار

كمی از مودیان این بخش مربوط است.

72درصد از مالیات دهندگان زیر 500 هزار تومان مالیات می دهند رئیس سازمان امور مالیاتی کشور اعالم کرد :

تسهیالت ویژه برای تسویه بدهکاران ارزی با بانک هامعاون وزیر اقتصاد اعالم کرد:

تولید موانع رفع قانون اجرای از اقتصاد وزیر معاون رقابت پذیر خبر داد و گفت: در این قانون به بدهكاران

ارزی برای تسویه با بانكها كمك شده است. تولید موانع رفع قانون اجرای از اقتصاد وزیر معاون رقابت پذیر خبر داد و گفت: در این قانون به بدهكاران

ارزی برای تسویه با بانكها كمك شده است. شاپور محمدی افزود: بر اساس ماده 20 این قانون به نرخ با و راحتتر تا است شده كمك ارزی بدهكاران از و كنند تسویه بانكها با را خود بدهی تر معقول جهش قیمت ارز در چند سال قبل آسیب نبینند. وی خاطرنشان كرد: آیین نامه این قانون در هیات دولت تصویب شد و بانك مركزی هم بخشنامه آن را صادر كرد و اجرای آن با هدف كمك به بنگاههای تولیدی

آغاز شده است. به تسهیالت این ارائه با گفت: وزیراقتصاد معاون دست بیشتری منابع به بانكها هم ارزی بدهكاران مییابند و هم بدهكاران میتوانند به فعالیت اقتصادی خود ادامه دهند. در قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر مواد خوبی برای حمایت از تولید پیشبینی شده است كه آثار آن در آینده مشاهده خواهد شد. وی همچنین از تصمیم این وزارتخانه برای كاهش مجوزها در كشور خبر داد و گفت: تاكنون 2150 مجوز در كشور احصاء شده است كه با پایان بررسی تعداد مجوزها، این تعداد

بیشتر خواهد شد. همكاری اجرایی دستگاههای اینكه بیان با محمدی

خوبی با وزارت اقتصاد درباره كاهش مجوزها داشتهاند در تجمیع حدود 300 مجوز یا تاكنون حذف گفت: برنامه قرار گرفته است. اگر مجوزی باقی بماند باید زمان و هزینه صدور برای متقاضیان كاهش و فرآیند سهل تر و الكترونیكی شود. وی با اشاره به اینكه حذف برخی تاكید كرد: در هر نیاز دارد به اصالح قوانین مجوزها

صورت صدور مجوزها الكترونیكی خواهد شد. محمدی همچنین با بیان اینكه بانك جهانی آبان ماه رتبه كشورها در محیط كسب وكار را منتشر خواهد كرد گفت: با اقداماتی كه دولت و وزارت اقتصاد انجام دادهاند رتبه ایران ارتقاء خواهد یافت. معاون اقتصادی وزیر امور اقتصادی و دارایی افزود: در سال 2015 رتبه ایران در محیط كسب و كار از 152 به 130 ارتقاء یافت

و این روند امسال هم بهبود خواهد یافت. اینكه بر تاكید با دارایی و اقتصادی امور وزیر معاون در كار و كسب محیط اندازهگیری روش معتقدیم بانك جهانی بویژه برای ایران درست نیست، گفت: این وزارتخانه درباره اقدامات ایران در بهبود محیط كسب و كار هفت مكاتبه رسمی با بانك جهانی انجام داد كه

مورد پذیرش قرار گرفت. ثبت آب، مجوز صدور برق، به دسترسی محمدی ایران مالكیت و حمایت از حقوق سهامداران خرد در بانك طرف از شده پذیرفته شاخصهای جمله از را بانك جهانی پذیرفته است بیان كرد و گفت: جهانی كه اصالحات و تسهیالت خوبی در ایران در این زمینه

ها اجرا شده است كه سبب ارتقای رتبه محیط كسب در كرد: تصریح وزیراقتصاد معاون است. ایران كار و شبیه سازی كه وزارت اقتصاد برای تعیین رتبه ایران در محیط كسب و كار با فرض ثابت ماندن وضعیت سایر كشور ها انجام داد ؛ قطعا جایگاه ایران در رتبهبندی

جدید ارتقا خواهد یافت. محمدی با اشاره به اینكه رتبه كشورها در محیط كسب و كار بزودی از طرف بانك جهانی منتشر می شود گفت : انتظار می رود برای دومین سال متوالی شاهد بهبود

محیط كسب و كار در ایران باشیم. گفت: دارایی و اقتصادی امور وزیر اقتصادی معاون اصالحات مالیاتی و گمركی كه امسال انجام شده است.

اخبار


20

معاون نظارتی بانك مركزی از تمدید قراردادهای قبلی تسهیالت بانكی با نرخ های باالی قبل خبر داد و گفت: سامانه طریق از راحتی به مركزی بانك كارشناسان الكترونیكی عملكرد بانك ها در اعمال نرخ های سود را

رصد می كنند.به پاسخ در فارس با گفت وگو در تهر ان فر حمید بانك های خصوصی و برخی این سوال چرا همچنان غیردولتی نرخ های سود تسهیالت را باالتر از نرخ مصوب شورای پول و اعتبار دریافت می كنند، اظهارداشت: برخی تولیدكنندگان و استفاده كنندگان از تسهیالت به دلیل امكان دریافت دوباره بابت نگرانی و نقدینگی كمبود تسهیالت، حاضر به بازپرداخت اصل و سود تسهیالت نیستند، حتی بعضی فعاالن اقتصادی حاضر به پرداخت 6 درصد جریمه تاخیر متعلقه هستند اما اصل و سود تسهیالت را به بانك برنمی گردانند و حاضربه تسویه

تسهیالت نیستند.را دریافتی تسهیالت تمدید درخواست افزود: وی می كنند و طبیعی است تمدید با همان نرخ های قبلی

انجام می شود و شرایط قرارداد قبلی حاكم است.معاون نظارتی بانك مركزی تصریح كرد: از طرف دیگر بخشی از سپرده بانك ها مربوط به سپرده هایی است كه 4 یا 5 سال پیش افتتاح شده است كه نرخ های سود باالتری داشته اند و بانك با توجه به قرارداد باید همچنان

سود به سپرده گذار پرداخت كند.وی گفت: باید به این مساله توجه داشت كه بخش عمده تمدید تسهیالت گذشته بانك ها پرداختی تسهیالت است و در واقع قراردادهای قبلی با همان نرخ های سود

سال های گذشته تمدید می شود.شده موجب شرایطی چنین كرد: تصریح تهران فر میانگین نرخ سود تسهیالت بانكی باالتر از نرخ مصوب شورای پول و اعتبار باشد؛ اما با همه این شرایط، ثبات نسبی در بازار پول ایجاد و سطح رعایت نرخ های سود در

شبكه بانكی بیشتر شده است.

معاون نظارتی بانك مركزی در پاسخ به این كه برخی بانك های خصوصی تا 30 درصد هم سود برای تسهیالت در نظر می گیرند، گفت: اگر موارد مستندی در این رابط باشد حتما بانك مركزی پیگیری می كند و تاكنون هم

موارد متعددی را پیگیری و به نتیجه رسانده است.وی در پاسخ به این پرسش كه آیا بركناری 16 مدیر بانكی هم به دلیل تخلف در رعایت نرخ های سود بوده است، گفت: یكی از موارد تخلف این 16 مدیر بانكی عدم رعایت نرخ های سود بوده است؛ این افراد از جایگاه خود

بركنار و حوزه فعالیتشان محدود شده است.تهران فر تاكید كرد: تغییرات در شبكه بانكی معموال به صورت تدریجی اتفاق می افتد و هم اكنون در مسیری در سود نرخ های رعایت نظر از كه می كنیم حركت

جایگاه بهتری نسبت به گذشته هستیم.به مركزی بانك آیا كه سوال این به پاسخ در وی دنبال نظارت الكتروینكی و سیستمی نسبت به اعمال نرخ های سود نیست، گفت: كارشناسان بانك مركزی در حوزه فناوری اطالعات به راحتی از طریق سیستم های الكترونیكی عملكرد بانك ها در اعمال نرخ های سود را این روش با را زیادی موارد تاكنون و رصد می كنند

پیگیری كرده ایم. 4 برنامه خصوص در مركزی بانك نظارتی معاون موسسات با برخورد برای مركزی بانك مرحله ای ساماندهی برای گام چهار اظهارداشت: غیرمجاز، آن براساس كه شده طراحی غیرمجاز موسسات موسسات بدون مجوز یا پس از طی فرایندی مشخص ادغام و حذف اینكه یا و می گیرند فعالیت مجوز

می شوند.اقداماتی با وجود این سوال كه چرا به پاسخ وی در موسسات ساماندهی برای مركزی بانك توسط كه این موسسات همچنان در غیرمجاز گزارش می شود، بانك كشور به وجود آمده و فعالیت می كنند، گفت: مركزی موسسات بزرگ بدون مجوز را ساماندهی كرده و ساماندهی خواهد كرد. تعدادی را به مرحله اخذ مجوز می رساند و تعداد اندكی كه قادر یا مایل به پذیرش ضوابط حاكم بر بازار پول نیستند نیز مشمول اقدامات

خاص و ویژه ای خواهند شد.

نرخ سود بانک ها از طریق سامانه الکترونیک به راحتی رصد می شودمعاون نظارتی بانک مرکزی خبر داد

برخی تولیدکنندگان و استفاده کنندگان از تسهیالت به دلیل کمبود نقدینگی

و نگرانی بابت امکان دریافت دوباره تسهیالت، حاضر به بازپرداخت اصل

و سود تسهیالت نیستند، حتی بعضی فعاالن اقتصادی حاضر به پرداخت 6 درصد جریمه تاخیر متعلقه هستند اما اصل و سود تسهیالت را به بانک

برنمی گردانند و حاضربه تسویه تسهیالت نیستند

كتاب »نظام های پرداخت و بانكداری الكترونیك در ایران« همزمان با آغاز هفته بانكداری اسالمی و برگزاری بیست و ششمین همایش بانكداری اسالمی منتشر شد.

رشد برق آسای تكنولوژی و ظهور روش ها و ابزارهای نوین پرداخت ، فصل جدیدی را در شیوه های خدمت رسانی بانك ها رقم زده است و مشتریان در هر كجا و هر زمان از خدمات نوین بانكی بهره مندند. بانك مركزی در كنار نقش آفرینی در توسعه زیرساخت نظام های پرداخت و بانكداری الكترونیكی ،تدوین مقررات و دستورالعمل های مورد نیاز ، راه اندازی سامانه های ملی پرداخت و سامانه های نظارتی و حاكمیتی ، در حوزه فرهنگ سازی نیز گام های مهمی برداشته و توانسته است با ارائه آموزش های الزم ،برگزاری همایش ها و گردهمایی های ادواری تخصصی و همچنین با حمایت از موسسات و مراكز تحقیقاتی و پژوهشی ، اقدامات موثری را برای آشنایی و ارتقای سطح دانش عمومی و

تخصصی پژوهشگران ، كاركنان و مشتریان بانك های كشور انجام دهد.

از جمله این اقدامات می توان به یكسان سازی تعاریف و معرفی الگوهای موفق دنیا ، معرفی زیرساخت ها و ابراز های جدید پرداخت الكترونیك ، معرفی دیدگاه های اقتصادی گوناگون در خصوص بانكداری الكترونیك و سیستم های پرداخت و ایجاد

ارتباط دانشگاه و صنعت در زمینه كاربرد فناوری های نوین در بانكداری ، اشاره كرد.كتاب »نظام های پرداخت و بانكداری الكترونیك در ایران« به عنوان مجموعه ای برای تشریح مفاهیم پایه ،شیوه كار وعملكرد سامانه های بانكداری الكترونیك به رشته تحریر درآمده است تا ضمن بیان كوشش ها و دستاوردهای ارزشمند بانك مركزی و شبكه بانكی كشور به عنوان پیشگامان استقرار دولت الكترونیك ، چشم اندازی از برنامه های

آینده در حوزه فناوری های نوین بانكی را به تصویر بكشد.این كتاب توسط انتشارات پژوهشكده پولی و بانكی بانك مركزی جمهوری اسالمی ایران

منتشر شده است.

کتاب »نظام های پرداخت و بانکداری الکترونیک در ایران« منتشر شد

21

نشریه بانک صنعت ومعدن: فعاالن اقتصادي بار دیگر بر این نكته پافشاري كردند كه اقتصاد دولتي، دواي درد

نیست. دوشنبه 12 مرداد سال جاري بود كه اسحاق جهانگیري، معاون اول رئیس جمهور به همراه دو تن از اعضاي كابینه یازدهم راهي اتاق بازرگاني و صنایع و معادن تهران شدند تا از نزدیك در جریان خواسته ها و گالیه هاي فعاالن اقتصادي قرار بگیرند و براي خروج از ركود و بازگشت واحدهاي و صنایع از بیشتري تعداد به چرخه رونق تولیدي كشور چاره اندیشي كنند. در جریان این دیدار، فعاالن اقتصادي بر این نكته پافشاري كردند كه دولت باید مبارزه با فساد را از مرحله شعار به مرحله عمل تبدیل كرده و خطوط قرمز خود را براي مبارزه با فساد اداري

گسترده در سطح اقتصاد كشور بشكند. فعاالن اقتصادي بار دیگر بر این نكته پافشاري كردند كه اقتصاد دولتي، دواي درد نیست. از سوي دیگر، بخش یافته است كه تكامل آنقدر تحریم از خصوصي پس مي تواند گام بزرگي را در اقتصاد بردارد و فضاي اقتصادي براي بخش خصوصي باید هموارتر شود. در همان جلسه بود كه معاون اول رئیس جمهور دستور داد كمیته هاي فعاالن از نمایندگي به بازرگاني اتاق میان مشتركي اقتصادي و دولت تشكیل شود تا بیشتر بر سر رفع این موانع متمركز شده و شرایط را براي اقتصادي رو به رشد

فراهم كند. حال اما فعاالن اقتصادي، پا را فراتر گذاشته و در نامه اي 36 بندي به معاون اول رئیس جمهور، خواستار اصالحات اساسي در اقتصاد ایران شده اند. به گزارش خبرنگارما؛در متن نامه فعاالن اقتصادي كه با امضاي مسعود خوانساري، رئیس اتاق بازرگاني و صنایع و معادن تهران به اسحاق »حضور است: آمده است، شده ارسال جهانگیري جنابعالي در جمع فعاالن اقتصادي بخش خصوصي در اتاق بازرگاني، صنایع، معادن و كشاورزي تهران در سال همدلي و همزباني دولت و ملت فرصت مغتنمي بود كه جمعي از تالشگران عرصه اقتصاد كشور دشواري ها از فهرستي قالب در را خود پیش روي چالش هاي و حضورتان به امید و تدبیر دولت از خواسته هایشان عنوان به از آن جا كه حضرتعالي خود نمایند. اعالم صاحبنظري بلندپایه به مسائل تولید و تجارت كشور اشراف كامل دارید ضمن سپاسگزاري فراوان از توجهي كه به خواسته هاي مطرح شده مبذول فرمودید خالصه خواسته هاي روساي كمیسیون هاي اتاق تهران به شرح

زیر براي یادآوري تقدیم مي گردد. 1. اجراي مواد 2 و 3 قانون بهبود مستمر فضاي كسب

و كار2. حمایت از سرمایه گذاران داخلي، همزمان و هم تراز با

استقبال از سرمایه گذاران خارجي

3. حمایت دولت از حضور بخش خصوصي در مذاكره با هیات هاي خارجي به جاي شركت هاي شبه دولتي4. حمایت از اقتصاد بخش خصوصي دانش بنیان

5. متعهد كردن سرمایه گذاران خارجي به تولید كاالهاي صادراتي به جاي تولید براي بازار داخلي

6. اختصاص منابعي از صندوق توسعه ملي به توسعه گردشگري

7. اصالح روش هاي ناكارآمد خصوصي سازي در راستاي واجد واقعي خصوصي بخش به شركت ها واگذاري

صالحیتخرید تسهیل براي اعتباري كارت هاي راه اندازي .8

كاالهاي ساخت داخل9. ایجاد خطوط اعتباري براي خریداران خارجي كاالهاي

ایرانيدریافت غیرقانوني دستورالعمل هاي تمامي لغو .10

مالیات و عوارض از صادرات11. افزایش سرمایه بانك توسعه صادرات و تقویت جدي

صندوق ضمانت صادرات12. رفع ممنوعیت استفاده از تسهیالت صندوق توسعه ملي براي ارائه خدمات فني و مهندسي به خارج از كشور

13. تسري معافیت مالیات بر ارزش افزوده به زنجیره تولید كاال، به گونه اي كه پرداخت مالیات بر ارزش افزوده

فقط به تولیدكننده تحمیل نشود. بخش نمایندگان موثر نقش ایفاي از حمایت .14خصوصي در شوراي عالي بیمه با توجه به اینكه بالغ بر 60 درصد از منابع سازمان تامین اجتماعي متعلق به این

بخش است. رعایت به اجتماعي تامین سازمان الزام و توجه .15فرصت قانوني 6 ماهه وفق ماده 39 قانون مربوط براي

رسیدگي به فهرست بیمه ارسالي از سوي كارفرمایان16. پرداخت بدهي دولت به پیمانكاران حتي با اجراي قانون رفع موانع تولید عملي نخواهد شد. ضروري است جلساتي با حضور نماینده جنابعالي، نماینده اتاق تهران و نماینده پیمانكاران طلبكار تشكیل شود و راهكارهاي

عملي بازپرداخت بدهي دولت پیش بیني و ارائه شود. 17. تشكیل اتاق فكر با حضور نمایندگان تام االختیار دولت و بخش خصوصي براي ایجاد هماهنگي الزم بین

دستگاه هاي دولتي ذیربط و فعاالن اقتصاديشرایط كنوني، پیمان عمومي شرایط متن در .18ندارد. وجود قرارداد فسخ درباره ویژه به منصفانه اي پیشنهاد مي شود كارگروهي متشكل از نماینده سازمان مدیریت، نماینده پیمانكاران و نماینده اتاق تهران درباره شرایط در موجود غیرمنصفانه مواد اصالح یا حذف

عمومي پیمان تصمیم گیري كند. بانك هاي حضور عملي شرایط سریع تر چه هر .19

خارجي در كشور تسهیل و اعالم شود.

از بخش تغییر سیاست دولت در خرید خدمات .20خصوصي به عوض سرمایه گذاري در طرح هاي عمراني

21. واگذاري شركت هاي خریداري شده توسط بخش عمومي و شبه دولتي به بخش خصوصي واقعي

22. تنظیم و اعالم برنامه مبارزه با فساد و ارائه گزارش هاي دوره اي در این باره

زمان بندي ارائه و دولت عملكرد در 23. شفاف سازي با هدف كوچك سازي و در قالب برنامه ششم توسعه چابك سازي دولت و همچنین كاهش سهم هزینه هاي جاري )حقوق و دستمزد كاركنان دولت( در بودجه هاي

سنواتي24. لغو مصوبه هاي خاص دوران تحریم در اسرع وقت

25. راه اندازي سامانه هاي الكترونیك در گمرک و سایر سازمان هاي دولتي صادركننده مجوز

26. اعالم قیمت حامل هاي انرژي و خوراک پتروشیمي ها دست كم براي یك دوره پنج ساله

سوآپ در خصوصي بخش دادن مشاركت .27فرآورده هاي نفتي

28. ایجاد امكان صدور فرآورده هاي نفتي توسط بخش خصوصي

29. خودداري از افزایش تعرفه هاي محصوالت كشاورزي )از جمله عوارض جدید گندم وارداتي( پیش از ارزیابي

اثرات آن بر صادرات محصوالت صنایع تبدیلي30. بازنگري در تعرفه ها و موانع فني غیرتعرفه اي بخش كشاورزي و پیاده سازي نظام تعرفه اي منطقي در این بخش متناسب با اهداف توسعه پایدار اقتصادي و ارتقای

رقابت پذیري محصوالت صادراتي صنایع تبدیليبه توجه با آینده سال هاي كشت برنامه ریزي .31

محدودیت منابع و باروري اراضي32. اعالم سیاست روشن دولت درباره زمان بندي و نحوه

تك نرخي شدن ارز 33. توسعه فعالیت هاي صنعت بیمه در كشور

و توزیع تولید، امر در دولت مداخالت حذف .34قیمت گذاري دارو و اتكا به نظام بازار و مكانیزم تعیین قیمت با رویكرد تعامل عرضه و تقاضا و همچنین واگذاري

داروخانه هاي دولتي به بخش خصوصي35. حذف فوري الزام به الصاق برچسب تعیین اصالت براي داروهاي وارداتي با توجه به مفاسد نهفته در آن و

عدم اثربخشي آنبراي قیمت گذاري ضوابط تعیین و نظام حذف .36تمامي كاالها و خدمات به استثناي اقالم معدود، كاالهاي

انحصاري و یارانه ايضمن سپاسگزاري مجدد از حضور حضرتعالي در جمع فعاالن اقتصادي بخش خصوصي مستدعي است مقرر فرمایید به خواسته هاي مطرح شده در جلسه فوق الذكر توجه ویژه مبذول و از نتایج اقدامات این اتاق مطلع شود.«

36 پیشنهاد براي تحرك اقتصاد ایران در نامه فعاالن اقتصادي به جهانگیري مطرح شد

اخبار


22

روزنامه اقتصادی فایننشال تایمز طی گزارشی نوشت: ایران به طور شگفت انگیزی، متنوع ترین اقتصاد جهان است و سرمایه گذاران معتقدند وقوع پیشرفت در رفع تحریم ها می تواند یكی از جالب توجه ترین فرصت های سرمایه گذاری

را كه برای مدت زیادی شاهد آن نبوده ایم، فراهم كند.تایمز در فایننشال انگلیسی فارس، روزنامه به گزارش صفحه »استراتژی سرمایه گذاری« خود كه دیدگاه های مدیران سرمایه گذاری را منتشر می كند، نوشت، خوش بینی تجاری تحریم های شدن برداشته بر مبنی فزاینده بین المللی علیه ایران، منجر شده است تا تعداد زیادی مدیران سرمایه گذارای از این كشور دیدن كنند و تالش

الزم برای همكاری با شركت های ایرانی را به كار ببندند. سرمایه گذاران بازارهای حاشیه ای معتقدند در صورتی كه امكان سرمایه گذاری خارجی در ایران فراهم شود، جمهوری اسالمی ایران به سرعت به یكی از بازارهای توسعه یافته و

در دسترس تبدیل خواهد شد. به گفته یك شركت مشاوره ای در ایران، این شركت در یك سال گذشته از بیش از 80 سرمایه گذار خارجی میزبانی كرده است. دومینیك بوكور متخصص بازارهای نوظهور در لندن در این باره گفت، وقوع پیشرفت در رفع تحریم ها می تواند یكی از جالب توجه ترین فرصت های سرمایه گذاری

را كه برای مدت مدیدی شاهد آن نبوده ایم، فراهم كند. وی طی 12 ماه گذشته دو مرتبه به تهران سفر كرده است تا با شركت های ایرانی مالقاتی داشته باشد تا در صورت

برداشته شدن تحریم ها، سرمایه گذاری انجام دهد. سم وچت مدیر فرانتیر اینوستمنت تراست كه قرار است به تهران سفر كند، گفت، ایران یك بازار بورس طبقه متوسط

قوی و فعال دارد. فرانتیر بارینگ سرمایه گذاری مدیر لوی میشائیل ماركتز افزود، ایران بسیاری از خصوصیاتی كه ما برای سرمایه گذاری در بازارهای حاشیه ای به دنبال آن هستیم، دارد. خصوصیاتی نظیر جمعیت جوان، افزایش تقاضا برای

كاالهای مصرفی و بهداشتی. به نوشته این گزارش، بازار بورس تهران با سرمایه 106 میلیارد دالری و 500 شركت ثبت شده و مبادالت روزانه

ایران متنوع ترین اقتصاد دنیا را دارد

80 تا 100 میلیون دالر، حدودا از نظر اندازه برابر با بازار بورس دبی است اما تحریم ها سبب شده است تا ایران از

سیستم بانكداری بین المللی دور بماند. بوكور معتقد است با برداشته شدن تحریم ها، ایران می تواند صادرات روزانه نفت خام خود را از یك میلیون بشكه در روز به 3.5 میلیون بشكه افزایش دهد و از ظرفیت موجود استفاده كند كه این امر تقویت اقتصادی آنی برای آن را به دنبال خواهد داشت. وی افزود، ایران بزرگ ترین ذخایر نفت و گاز در جهان را داراست اما همه اقتصاد این كشور، تقریبا به اندازه كشورهای دیگر در خاورمیانه به نفت و گاز

وابسته نیست. كارلس روبرتسون تحلیلگر ارشد در بانك سرمایه گذاری طور به ایران گفت، این باره در كپیتال رزیستنس این است؛ جهان اقتصاد متنوع ترین شگفت انگیزی، صادراتی طبقه بندی در كه كاالیی قلم هر كشور صندوق بین المللی پول قرار دارد، حتی الكل )محصوالت

پتروشیمی( صادر می كند.

وی افزود، در صورتی كه قیمت های انرژی و ارز پایین باشد، اساس كشاورزی و تولیدات صنعتی این كشور احتماال

رقابتی تر خواهد بود. این روزنامه در ادامه می نویسد، در ماه نوامبر، امیدها برای دست یافتن به یك قرارداد فوری میان ایران و قدرت های جهانی بر سر برنامه هسته ای ایران از بین رفت اما آنها به چارچوب مارس ماه پایان تا اكنون تالش می كنند توافقی دست یابند و آن را تا پایان ماه ژوئن نهایی سازند.

به نظر می رسد، تمایل سرمایه گذاران )برای حضور در ایران( برابر است، آقای بوكور به بانك های ایران در صورت برداشته شدن تحریم ها به عنوان سرمایه گذاری اولیه می نگرد اما و پتروشیمی بهداشتی، صنعتی، تولیدات شركت های مهندسی نیز ایجاد خواهد كرد. رامین ربیعی مدیرعامل شركت مشاوره ای در ایران نیز معتقد است كه بانك ها، هستند. اولیه سرمایه گذاری برای پرسودی حوزه های همچنین سرمایه گذاران تمایل دارند تا به بخش كاالهای مصرفی ایران وارد شوند و می گویند با توجه به كیفیت به نسبت باالی تولیدات مصرفی ایران، این كشور می تواند به صادركننده بسیار بزرگ تری به ویژه به دیگر كشورهای

منطقه حاشیه خلیج فارس تبدیل شود. فایننشال تایمز خطرهای احتمالی برای سرمایه گذاران را دخالت دولت این كشور در اقتصاد كه شامل كنترل قیمت هاست، می داند. ربیعی افزود، هنوز دخالت دولت در بسیاری از بخش ها وجود دارد اما روند آزادسازی به سرعت در حال افزایش است. قوانین ایران بسیار دیوان ساالرانه بوروكراسی ایران سخت است چراكه فعالیت در است. این كشور پیچیده است. فایننشال تامیز در پایان نتیجه در می رود، انتظار موجود، موانع علی رغم كه می گیرد صورت برداشته شدن تحریم ها، مدیران هر دو بازارهای

نوظهور و حاشیه ای به سرعت اقدام كنند. بوكور نیز خاطرنشان كرد، بسیاری اززیرساخت های الزم و توقیف نظیر سیستم بین المللی برای سرمایه گذاری تسویه بر اساس بازار آمریكا و نزدک وجود دارد. ایران به سرعت به بخش چشمگیری از سرمایه بازارهای حاشیه ای

تبدیل خواهد شد.

جریمه دیرکرد و سود باال از نظام بانکی حذف شود آیت اهلل علوی گرگانی:

آیت اهلل علوی گرگانی گفت: جریمه دیركرد و سود باالی بانكی باید از نظام بانكی برداشته شود چراكه بانك ها بدون

این دو نیز می توانند به فعالیت خود ادامه دهند. به گزارش خبرگزاری ایسنا، این مرجع تقلید در دیدار مدیر و كارمندان موسسه مالی و اعتباری كوثر قم با اشاره به روایتی از امام علی)ع( اظهار كرد: امام علی)ع( فرمودند كه بر شما باد كه نظرات خود را بر یكدیگر رد و بدل كنید و با یكدیگر مانند یك انسان واحد باشید. وی بیان كرد: جامعه ای موفق است كه خود را مانند اعضای بدن بداند و بدی دیگران را بدی خود و خوبی دیگران را خوبی خود بداند و آنچه را برای خود می خواهد برای دیگران

نیز بخواهد. این استاد حوزه با بیان این كه »متأسفانه برخی در جامعه ما بر عكس عمل می كنند و بسیاری از چیزها را برای خود می خواهند و برای دیگران ارزشی قائل نیستند« گفت: همه افراد جامعه مانند اعضای بدن هستند و هر كدام در جایگاه خودشان در جامعه كاربرد دارند. وی با طرح این سؤال كه ما در جامعه خودمان چه كاری باید انجام دهیم تا مطمئن شویم كه خداوند ما را كمك خواهد كرد؟ افزود: خداوند فرموده است كه بنده های من باید دو اصل را رعایت كنند تا من نیز آنها را یاری كنم. آیت اهلل علوی گرگانی با اشاره به این كه »اصل اولی كه باید رعایت كنیم تقواست« تصریح كرد: اگر ما

حق هر چیزی را ادا كنیم و در كار خود پاكی و صداقت داشته باشیم كارهای ما ارزش بیشتری خواهد یافت. وی اصل دوم را نیكوكاری و خدمت به مردم عنوان كرد و افزود: اگر این دو اصل را در كنار هم داشته باشید خداوند همراه ما خواهد بود. به گزارش ایسنا به نقل از حوزه نیوز، این مرجع تقلید در پایان با بیان این كه »دادن وام هایی با سود باال كمك به مردم نیست بلكه مشكالت بسیاری را برای مردم ایجاد می كند« گفت: جریمه دیركرد و سود باالی بانكی باید از نظام بانكی برداشته شود و مطمئن باشید كه بانك ها بدون این دو نیز می توانند به فعالیت

خود ادامه دهند و در كار خود موفق تر نیز خواهند شد

دوسیهاثبات کارآمدی بانک صنعت و معدناز زبان فرماندهان اقتصادی دولت


24

نشریه بانك صنعت و معدن برای: مجمع عمومي سالیانه بانك صنعت و معدن سال منتهي به پایان اسفند ماه سال دارایي، و اقتصادي امور وزیر نیا طیب با حضور 1393نعمت زاده وزیر صنعت، معدن و تجارت، سیف رئیس كل سازمان برنامه ریزي معاون پورمحمدي مركزي، بانك اقتصادي معاون حسیني كشور، برنامه ریزي و مدیریت وزیر تعاون، كار و امور اجتماعي و نمایندگان وزارت جهاد

كشاورزي برگزار شد.به گزارش خبرنگار ما، دكتر طیب نیا وزیر امور اقتصادي و دارایي در این مجمع با بیان این كه گزارش ساالنه بانك نشان از روند رو به رشد بانك صنعت و معدن و نقش بسیار كارآمد این بانك در تأمین مالي در پروژه هاي زیربنایي و ملي دارد تصریح كرد: بانك صنعت و معدن را یك بانك نمونه مي دانم كه در چارچوب یك سیستم مالي منظم حركت

مي كند.وي در خصوص نقش بانك صنعت و معدن بیان داشت: ایجاد اشتغال، افزایش سطح رفاه عمومي و حل مشكالت اقتصادي كشور با رشد بخش صنعت و معدن كشور تحقق پیدا مي كند و این بانك كه مأموریت تأمین مالي صنایع كشور اقتصاد در مؤثري نقش از دارد برعهده را كشور برخوردار است. طیب نیا گفت: بانك صنعت و معدن كه تاكنون و در شرایط تحریم به خوبي عمل كرده است، با برداشته شدن محدودیت هاي ناشي از تحریم و ایجاد شرایط جدید قطعاً نقش پررنگ تر و مؤثرتري را در عرصة اقتصادي

كشور ایفا خواهد كرد.وزیر امور اقتصادي و دارایي در ادامه سخنان خود گفت: اگر بانك ها نتوانند وظیفة تأمین مالي خود را به انجام برسانند

كشور ما با مشكالت متعددي روبرو مي شود.وي تصریح كرد: فشار نقدینگي بر صنایع كشور ما سنگیني مي كند و تنگناي اعتباري ناشي از مشكالت فروش باید از میان برداشته شود، این امر نیاز به تقویت بانك ها از طریق

افزایش سرمایه آنها دارد.سال بودجه در تا كنیم تالش باید ما افزود: طیب نیا آینده حجم باالیي از منابع به نظام بانكي اختصاص یابد براي رهایي به صنایع كشورمان بتوانیم این طریق از تا از مشكالت موجود كمك كنیم. وي در بخش دیگري از سخنان خود با بیان اینكه مفهوم بانك توسعه اي باید مورد توصیف دقیق تري قرار گیرد تصریح كرد: این بانك ها حتي دركشورهایي با اقتصاد توسعه یافته نیز وجود دارند و از طریق

اعطاي تسهیالت با نرخ مناسب فعالیت مي كنند. وزیر امور اقتصادي و دارایي تصریح كرد: افزایش سرمایه بانك هاي توسعه اي از هر امر دیگري در كشور ضروري تر است و باید مورد توجه مسؤوالن قرار گیرد. طیب نیا، در پایان از مدیرعامل، اعضاي هیأت مدیره، مدیران و كاركنان بانك صنعت و معدن به خاطر عملكرد سال 1393 تقدیر و

تشكر كرد.نعمت زاده، وزیر صنعت، معدن و تجارت نیز در این جلسه گفت: باید از همة روش ها براي افزایش سرمایه این بانك

عنوان به بانك، این كه كرد كاري باید كرد، استفاده تأمین كننده مالي صنایع زیربنایي كشور بتواند بهتر خدمت كند زیرا بانك صنعت و معدن با این سرمایه اندک اقدامات زیربنائي بسیار مهمي را در عرصه صنعت و معدن به انجام

رسانده است.نعمت زاده افزود: اگر به دنبال انضباط مالي و ارائه خدمت تنها راه، رفع مشكالت بخش صنعت و مطلوب هستیم معدن و توسعة صنایع دركشور است كه این امر با حمایت از بانك هاي توسعه اي مرتبط با این بخش ها سریعتر به نتیجه

خواهد رسید.وي گفت: بدون انضباط، رشد صنعت تحقق پیدا نمي كند، در این مسیر باید با تمام توانمان حركت كنیم زیرا كوچكترین غفلت موجب مي شود كه ما نتوانیم به نتایج مطلوب در

بخش صنعت دست پیدا كنیم.نعمت زاده با اشاره به اهمیت تقاضا براي بخش صنعت كشور تصرح كرد: براي ایجاد رونق اقتصادي باید روش هاي مناسب براي تقویت تقاضا در ابعاد داخلي و خارجي اندیشیده شود.منابع اهمیت به خود سخنان از دیگري بخش در وي خارجي براي تأمین مالي صنایع كشور گفت: ما براي رسیدن به رشد تولید در كشور باید به منابع بزرگ دست پیدا كنیم و براي این امر عالوه بر استفاده از منابع صندوق توسعه ملي بانك صنعت و معدن و دیگر بانك هاي توسعه اي باید وارد

مذاكرات منظمي با بانك هاي خارجي شوند.وي تأكیدكرد: خوشبختانه مدیرعامل بانك صنعت و معدن

تاکید اعضاي مجمع بانک صنعت و معدن بر نقش مثبت و کارآمد این بانک در عرصة اقتصادي کشور

25

براي جذب سرمایه گذاري خارجي و هدایت آن در بخش هاي مختلف صنعتي كشور داراي تبحر ویژه اي است و پس از اجرائي شدن توافق هسته اي، این امر مهم تحقق خواهد

یافت.وزیر صنعت، معدن و تجارت بیان داشت: در بودجه سال آینده تا جایي كه ممكن است باید سرمایة بانك ها افزایش پیدا كند و این امر از الزامات رشد صنایع در كشورمان است.بانك در بانكي صنایع كوچك معاونت ایجاد نعمت زاده، صنعت و معدن و حمایت ویژه این بانك از صنایع كوچك در بانك صنعت و معدن و حمایت ویژه این بانك از صنایع كوچك و متوسط رامورد تقدیر قرار داد و ابراز امیدواري كرد كه رشد این صنایع دركشور موجب افزایش میزان اشتغال و

توسعة مناطق محروم كشور شود.سیف، رئیس كل بانك مركزي نیز در جلسة مزبورگفت: بانك صنعت و معدن همواره از توان كارشناسي باالیي در اعطاي تسهیالت به طرح هاي صنعتي برخوردار بوده و امر یاد شده

جایگاه ویژه اي به این بانك در نظام بانكي كشور مي بخشد.در معدن و صنعت بانك كارشناسان دانش افزود: وي فرآینداعطاي تسهیالت موجب شده است كه بانك هاي دیگر از سال هاي دور از آموزش هاي این كارشناسان بهره گیرند.

دکتر پاریزي: سال 94 شاهد موفقیتهاي بیشتر بانک صنعت ومعدن در عرصه اقتصادي کشور خواهیم بود

دکتر حسیني: بانک صنعت و معدن در همکاري با صندوق توسعة ملي پیشرو است

دکتر پورمحمدي: انضباط مالی و تأثیرگذاري، بانک صنعت و معدن را از دیگر بانک ها متمایز مي کند

دکتر سیف :توان کارشناسي بانک صنعت و معدن در سطح باالئي قرار دارد

مهندس نعمت زاده: سرمایه بانک صنعت و معدن به عنوان تأمین کننده مالي صنایع زیربنائي افزایش یابد

دکتر طیب نیا: بانک صنعت ومعدن یک بانک نمونه با سیستم مالي منظم است

رئیس كل بانك مركزي در ادامه سخنان خود با اشاره به فعالیت سندیكایي كه توسط بانك صنعت و معدن انجام مي شود این امر را بسیار ارزشمند و قابل تقدیر توصیف كرد. سیف، صورت هاي مالي بانك صنعت و معدن در سال 1393 را مطلوب دانسته و گفت: این گزارش نشان دهندة مدیریت

شایسته علمي این بانك است.رئیس كل بانك مركزي، نظارت این بانك بر بازار پولي كشور

را براي هدایت نقدینگي به سمت تولید را ضروري دانست.پورمحمدي، معاون برنامه ریزي سازمان مدیریت و برنامه ریزي كشور نیز در جلسة مجمع عمومي عادي ساالنه بانك صنعت و معدن سخن گفته و بیان داشت : این بانك از دو ویژگي برخوردار است كه موجب ممتاز شدنش در نظام بانكي است

و آن دو ویژگي منظم بودن و تأثیرگذاري این بانك است.

وي در خصوص منظم بودن بانك صنعت و معدن تصریح كرد: این بانك هیچگونه اضافه برداشتي از بانك مركزي نداشته و امر یاد شده قابل تقدیر است و باید به عنوان نمونه

و الگوي دیگر بانك ها قرار گیرد.پورمحمدي بیان داشت: بانك صنعت و معدن براي بخش صنعت بسیار ضروري و حیاتي است، زیرا 15 درصد از تأمین مالي این بخش را برعهده دارد. معاون سازمان مدیریت و برنامه ریزي كشور گفت: بانك صنعت و معدن به خوبي اداره مي شود، نحوة برخورد با مشتري در این بانك جاي قدرداني دارد، من كمتر دیده ام كه صنعتگران از این بانك انتقاد كنند، در این بانك با روي باز و براساس اصل مشتري مداري با

مشتریان رفتار مي شود.وي افزود: حضور وزراي امور اقتصادي و دارایي و صنعت، معدن و تجارت و رئیس كل بانك مركزي در مجمع عمومي بانك صنعت و معدن نشان دهندة ارزش و اهمیت این بانك است.

پورمحمدي در ادامة سخنان با اشاره به تفاوت بانك هاي توسعه اي با دیگر بانك ها پیشنهاد كردكه این بانك ها از نظر سرمایه و سطح اختیارات نیز باید متمایز بوده و میزان سرمایه

و سطح اختیاراتش افزایش پیدا كند.وي گفت: اختیارات مدیریتي بانك هاي توسعه اي باید مطابق

با ریسكي كه با آن روبرو هستند افزایش پیدا كند و این در حالي است كه در كشور ما اختیارات مدیریتي در یك بانك

توسعه اي با یك بانك قرض الحسنه در یك سطح قرار دارد.این مقام اقتصادي كشور ما در بخش دیگري از سخنان خود بیان داشت: در شرایط پس از تحریم، بانك ها عامل ارتباط سرمایه گذاران خارجي با داخل كشورمان هستند و این امر بانك ها براي شرایط یادشده را روشن تر ضرورت آمادگي مي سازد. وي افزود: این بانك ها هستند كه با توجه به توان كارشناسي كه دارند مي توانند بهترین شرایط سرمایه گذاري براي سرمایه گذاران خارجي شناسایي كرده و شركاي را

مناسب داخلي را به آنها معرفي كنند.امور و كار تعاون، وزیر اقتصادي امور معاون حسیني، بانك ساالنه عادي عمومي مجمع جلسة در اجتماعي

توسعة منابع صندوق از استفاده گفت: معدن و صنعت زیادي اهمیت از مالي طرح هاي صنعتي تأمین در ملي برخوردار بوده و بانك صنعت و معدن در این زمینه پیشرو محسوب مي شود. حسیني افزود: بانك صنعت و معدن با توجه به توان كارشناسي باال توانسته است استفاده از منابع صندوق توسعه ملي، براي اعطاي تسهیالت به صنایع كشور را به خوبي عملیاتي كند و از این طریق نقش خود را در توسعة صنعتي كشور به خوبي ایفا نماید. وي نقش بانك هاي توسعه اي در توسعة اقتصادي و صنعتي كشورمان را بسیار مؤثر توصیف كرده و تصریح كرد: بانك هاي توسعه اي،16 درصد از سپرده ها را در نظام بانكي جذب كرده و با استفاده از آن 34 درصد تأمین اعتبار مي كنند و این امر نشان دهنده موفقیت و تأثیرگذاري این بانك ها است. معاون امور اقتصادي وزیر تعاون، كار و امور اجتماعي ضمن تقدیر از بانك صنعت و معدن به عنوان بانكي منظم گفت: اگر این بانك به درستي عمل كرده و به همة دستورالعمل ها و بخشنامه ها پایبند است باید ابزارهاي تشویقي نیز براي این امر وجود داشته باشد. حسیني گزارش عملكرد بانك صنعت و معدن در سال 93 را نشان دهندة موفقیت این بانك دانسته كه در روند توسعة اقتصادي كشور مأموریت خود را به شایستگي به انجام

مي رساند. بعد از ارائه گزارش عملكرد بانك صنعت ومعدن در سال 1393 از سوي مدیرعامل، اعضاي هیأت مدیره و معاونین و همچنین سخنان اعضاي مجمع عمومي، پاریزي معاون وزیر امور اقتصادي و دارایي با تقدیر از اقدامات صورت گرفته در بانك صنعت ومعدن و تاكید بر سیستم نظام مند مالي این بانك در سال 1393 و همچنین نظرات مثبت اعضاي مجمع عمومي، صورتهاي مالي این بانك را در سال 1393 مصوب اعالم كرد. وي تاكید كرد: سخنان اعضاي مجمع عمومي بانك صنعت ومعدن در خصوص عملكرد این بانك در سال 1393 نشان مي دهد بانك صنعت و معدن با وجود تمام محدودیت ها توانسته است روند رو به رشدي را در اجرایي نمودن برنامه هاي خود در سال 1393 بدست آورد و انشاءاهلل در سال 1394 شاهد موفقیت هاي بیشتري از سوي

دوسیه


26

27

دوسیه


28

گزارش هیأت مدیره به مجمع عمومي بانک صنعت و معدنعملکرد سال مالي منتهي به پایان اسفندماه سال 1393

مبالغ به میلیارد ریالچکیده اطالعات مالي

*علت اندک بودن میزان رشد مانده تسهیالت اعطایي به بخش غیردولتي، كاهش نرخ برابري یورو به ریال نسبت به سال قبل بوده است.

1393سال 1392سال شرحاقالم سود و زيان

14,08017,196جمع درآمدها1,7132,027سود قبل از كسر ماليات

1,0732,027سود خالصاقالم ترازنامه

52,662 53,757سپرده هامانده

199,769 196,116تسهيالت اعطائي و مطالبات 236,578 228,309جمع دارايي ها

28,160 28,668جمع حقوق صاحبان سهام 21,777 20,722سرمايه

863 154انباشتهمانده سود 10/29/3) درصد(سرمايه نسبت كفايت

ترازنامه

* علت اصلي افزایش تعهدات زیر خط سال 1393 به نسبت سال 1392، اعتبارات ارزي از محل فاینانس چین در سال 1393 مي باشد.

** از مجموع ذخایر و سایر بدهی ها 74 درصد مربوط به صندوق توسعه ملی و حساب ذخیره ارزی می باشد.

سهم 92سال شرح)درصد(

سهم 93سال )درصد(

دارايي ها20,7889.119,2978.2نقد، مطالبات از بانك مركزي، بانك ها و مؤسسات اعتباري

196,11685.9199,76984.4تسهيالت اعطائي و مطالبات3,3981.54,4231.9سرمايه گذاري ها و مشاركت ها

8,0073.513,0895.5و ساير دارايي هادارائي ثابت 228,309100236,578100جمع دارايي ها

بدهي ها و حقوق صاحبان سهام68,6573069,85130اعتباريبدهي به بانك مركزي، بانك ها و مؤسسات

53,7572452,66222منابع سپرده اي77,2273485,90536)**شامل بدهي به صندوق توسعه ملي و حساب ذخيره ارزي(بدهي ها و ساير ذخاير 28,6681228,16012صاحبان سهامحقوق

228,309100236,578100جمع بدهي ها و حقوق صاحبان سهام 384,152 200,472*تعهدات زير خط

مبالغ به میلیارد ریال

اهمیت نقش و جایگاه بخش صنعت و معدن در اقتصاد از جنبه های مختلف، به ویژه با ابالغ سیاست های كلی اقتصاد مقاومتی جلوه های جدیدتری به خود گرفته است. از جمله اینكه برای كاهش وابستگی به صادرات نفت و گاز و رهایی از اقتصاد تك محصولی، بخش صنعت و معدن از جمله بخش هایی است كه باید نقش اساسی و محوری در

این ارتباط ایفا كند. بانك صنعت و معدن، به عنوان نهاد مالی توسعه ای دولت در عرصه اقتصاد، نقش كلیدی و تعیین كننده ای در زمینه

تحقق سیاست خروج از ركود، ایجاد اشتغال و رونق كسب و كار به عهده دارد. در این راستان با بهره گیری از دانش حرفه ای 1151 همكار متخصص و براساس مفاد اساسنامه، ابزارهای مناسب جهت رشد و توسعه صنایع، معادن، از زیرساخت، فناوری نوین و خدمات استفاده نموده و گام های

مهمی در سال 1393 برداشته است. مبلغ 182/311 به طرح 2/843 تعداد سال 1393 در میلیارد ریال در بانك مصوب گردید كه نسبت به عملكرد مبلغ مصوبات سال قبل معادل 6 درصد رشد نشان می دهد.

همچنین تعداد269 طرح با تسهیالتی به ارزش 25/958 میلیارد ریال به بهره برداری رسیده و برای 10/948 نفر ایجاد اشتغال مستقیم ایجاد شده است. طی سال مذكور بانك موفق شد با جدیت شایان تحسین و بهره گیری از مدیریت دارایی و بدهی )ALM( هیچگونه اضافه برداشتی از بانك مركزی نداشته و گام مهمی در راستای انضباط مالی بردارد. و مبسوط گزارش از خالصه ای است شده تقدیم آنچه مفصلی است كه در مجمع عمومی به اطالع اعضای محترم

رسید.

29

مبالغ به میلیارد ریال1( ترکیب تسهیالت بخش غیردولتي به تفکیک جاري و غیرجاري

شرح1393سال 1392 سال

سهممبلغسهممبلغ)درصد(

)درصد(

222,26991.9235,69891.6تسهيالت جاري

1,9130.81,5720.6گذشتهسررسيد مطالبات

1,9330.82,6621.0مطالبات معوق

15،7956.517,4546.8الوصولمطالبات مشكوك

241,910100257,386100جمع:كسر مي شود

8,80810,132تسهيالت سال هاي آتيسود

22,29326,024مدنيحساب مشترك مشاركت

16,37023,123مطالبات مشكوك الوصولذخيره

194,439198,107از بخش غير دولتي) جاري و غير جاري(خالص تسهيالت

* سایر؛ شامل عقود سلف، قرض الحسنه، خرید دین، مسكن و بدهكاران اعتبارات اسنادي می باشد.

مبالغ به میلیارد ریال2( ترکیب مانده ناخالص تسهیالت جاري )دولتی و غیر دولتی( به تفکیک عقود

نوع تسهيالت1393سال 1392سال

سهممبلغسهممبلغ)درصد(

)درصد(106,97348115,98049مدنيمشاركت

43,7362037,45016جعاله

40,1471843,11718اقساطيفروش

7,65438,8204*ساير

198,51189205,36787)جاري(جمع ناخالص كل عقود

23,7581130,33113دريافتني سود

222,269100235,698100جاريجمع ناخالص تسهيالت

مبالغ به میلیارد ریال3( مصوبات و قراردادها

سال1393سال 1392سال شرح

مصوبات3,7112،843تعداد

172,191182،311مبلغ

قراردادها3,4222،882تعداد

80,131127،584مبلغ

مبالغ به میلیارد ریال6( وضعیت تسهیالت اعطایی به طرح ها


مصوبات3,7112،843تعداد

172,191182،311مبلغ

قراردادها3,4222،882تعداد

80,131127،584مبلغ

مبالغ به میلیارد ریال4( پرداخت ها و وصولي ها


40,15749,758پرداخت ها

31,50042,166وصولي ها

مبالغ به میلیارد ریال5( طرح هاي به بهره برداري رسیده

1393سال 1392سال شرح

212269تعداد طرح هاي به بهره برداري رسيده

26,18525,958)ميليارد ريال(مبلغ تسهيالت طرح هاي به بهره برداري رسيده

7,88610،948ميزان اشتغال مستقيم ايجاد شده

7( شاخص های سودآوری

سال 1392سال 1392شاخص

ROE 3.77.2بازده حقوق صاحبان سهام

ROA 0.50.9بازده دارایی ها

814نسبت حاشیه سود

8( تأمین مالي طرح هاي زیربنایي کشور

)ميليارد يورو(ارزش تعداد طرحشرح

217/9طرح هاي مصوب

94/7گشايش شدهطرح هاي

1810/1طرح هاي پذيرش شده جديد

239/4طرح هاي در مرحله پيش پذيرش

دوسیه

9( شاخص های کارایی عملیات


ROE 3.77.2بازده حقوق صاحبان سهام

ROA 0.50.9بازده دارایی ها

814نسبت حاشیه سود


30

12( شاخص های کارایی عملیات


مانده كل تسهیالت )ناخالص( به كل سپرده های غیردولتی

450489

8786دارایی های درآمدزا به كل دارایی ها

8.18.4مطالبات غیرجاری به كل مطالبات )ناخالص(

مطالبات مشكوک الوصول ضمانتنامه به كل تعهدات ضمنانتنامه

1.93.7

67هزینه های اداری و پرسنلی به كل درآمدها

919سود سپرده ها به درآمد تسهیالت

10( شاخص های کنترل عملیات


10.29.3كفایت سرمایه - درصد

0.40.6دارایی های ثابت به كل دارایی ها - درصد

11( مقایسه شاخص ریسک اعتباری بانک طی سال 1390 تا 1393

1390139213921393شرح

شاخص ریسك اعتباری بانك )براساس مانده ناخالص مطالبات(

10.8108.18.4

موفقیت های بانک صنعت و معدنکسب جایزه تخصصي دستیابي به عرصه هاي نوین خالقیت

به دنبال برگزاري همایش و مراسم ویژه سازمان مدیریت و مشاوره فرانسوي )Other Ways( جایزه تخصصي دستیابي به عرصه هاي نوین خالقیت، نوآوري و كیفیت از بین 40 سازمان برتر از 25 كشور جهان به بانك صنعت ومعدن اعطا شد. بانك صنعت و معدن به عنوان تنها نماینده و سازمان برتر

از جمهوري اسالمي ایران در این همایش انتخاب شد.

کسب جایزه در بخش توسعه صنایع کوچک و متوسط از موسسه ادفیاپ بانك صنعت و معدن جایزه سال 2014 میالدي مـؤسسه ادفیاپ در بـخش توسـعـه بنگاه هاي كوچك و مـتوسط )SME( را به خود اختصاص داد. یادآور مي شود بانك دریافت جوایز سال هاي 2007 ، 2008 و 2012 میالدي این مؤسسه را در بخش هاي »توسعه زیرساخت ها«، » توسعه اقتصادي« و همچنین »نشان تقدیر توسعه منابع انساني« در كارنامه خود داشته و در سال گذشته نیز موفق به دریافت لوح افتخار سال 2013 این مؤسسه در بخش

تأمین مالي توسعه اي بنگاه هاي كوچك و متوسط شده است.

انعقاد قرارداد عاملیت با صندوق توسعه ملي خرداد ماه سال 1393 : قـرارداد عـامـلیـت ریالي براي پرداخت مـبـلغ

5.000 میلیارد ریال تسهیالت به صنایع كشوردی ماه سال 1393 : قرارداد عاملیت ریالی برای پرداخت مبلغ 2،000 میلیارد ریال تسهیالت به مناطق كمتر برخوردار

تجدید گواهینامه سیستم مدیریت کیفیت ممیزي مراقبتي سیستم مدیریت كیفیت توسط شركت.S.G.S از تاریخ1393/9/16 لغایت 1393/9/23 در شعب منتخب تهران مركزي، كرج، قم، تهران صنعت، یزد، مشهد، قزوین، تهران فوالد و كل واحدهاي ستادي بانك اجرا و بانك صنعت و معدن موفق گردید پس از سه دوره متوالي از سال 1384، گواهینامه

سیستم مدیریت كیفیت مبتني بر استاندارد ISO9001:2008 را براي یك دوره سه ساله دیگر اخذ نماید.

حضور در چهارمین کنفرانس مدیریت ارزش آفرین دانش، نوآوري و سرمایه فکري )MAKE: Most Admired Knowledge Enterprise( بانك صنعت و معدن در نخستین حضور خود در جایزه معتبر سازمان هاي دانشي برتر ایرانكه به همت دانشگاه صنعتي شریف انجام شد، در جمع سازمان هاي دانش محور و برتر داخلي در یكي از بهترین تجربیات دانشي در سطح كشور با

موضوع »ارزیابی طرح های صنعتی با در نظر گرفتن فاكتورهای دانش محور در موفقیت طرح« موفق به دریافت لوح تقدیر گردید.

دریافت نشان زرین مدیریت برتر بانکداري بانك صنعت ومعدن نشان زرین مدیریت برتر بانكداري در سال 1393 را به خود اختصاص داد. ایـن نشـان در مراسـمي كه تحت عنوان اجالس معتبرترین شركت ها و سازمان هاي ایراني )MITEC 2015( برگزار شد با توجه به معیارهایي نظیر جلب اعتماد مشتریان از طریق ارائه خدمات تخصصي، افزایش سرعت در ارائه خدمات، ارائه طرح ها و روش هاي نوین خدمات بانكداري و ارائه میزان تسهیالت و حمایت هاي مالي و اعتباري به این

بانك اهداء گردید.

31

عملكرد اداره آمار و اطالعات :این اداره داراي 4 نفر نیروي انساني میباشد ، اهم عملكرد

این اداره در سال 93 طي جدول ذیل ارائه میگردد: گزارش عملکرد ماهانه بانک

تهیه اطالعات، و آمار اداره فعالیت هاي مهمترین از گزارش عملكردي ماهانه بانك است. این گزارش جامع و اسنادي اعتبارات ها، سپرده مقایسه اي آمار شامل وضعیت طرح ها شامل مصوبات، قراردادها، وصولي ها ،پرداختي ها و مطالبات بانك مي باشد كه در آن وضعیت عملكردي بانك طي سال جاري و دوره مشابه سال قبل مقایسه مي شود. در این گزارش وضعیت عملكردي بانك به تفكیك منابع ، صنایع 7 گانه و استان محل اجراي طرح ها ارایه شده است. همچنین در این گزارش آخرین وضعیت طرح هاي مصوب از محل صندوق توسعه ملي و

بدهكاران عمده تسهیالتي ارایه مي شود. گزارش مقایسه عملکرد بانک با سیستم بانکي

این گزارش در راستاي مقایسه عملكرد بانك صنعت

و معدن با بانك هاي دولتي و خصوصي تهیه مي شود. در این گزارش وضعیت مانده تسهیالت اعطایي، مانده سپرده ها، تعداد شعب و نیروي انساني بانك هاي مذكور با هم مقایسه و رتبه بندي مي شود. این گزارش بصورت سه

ماه یكبار تهیه مي گردد.و بانک صنعت ارزي مانده تسهیالت گزارش

معدناین گزارش وضعیت مانده تسهیالت ارزي بانك را با دسته بندي منابع ارزي و همچنین مشتریان داراي بیشترین بدهي ارزي به تفكیك مطالبات جاري و غیرجاري با محاسبه شاخص ریسك اعتباري هر یك از اقالم مذكور ارایه مي نماید. این گزارش در مقاطع ماهانه تهیه را

مي شود.بانک در خصوص صندوق تهیه آمار عملکرد

توسعه مليبا توجه به افزایش حجم تسهیالت اعطایي از محل صندوق توسعه ملي ریالي و ارزي و به لحاظ الزامات قرارداد منعقده

گزارش عملکرد معاونت مالی و بین الملل بانک صنعت و معدن

در سال 1393معاونت مالي و بین الملل داراي دو مدیریت : مالي ، بین الملل و تجهیز منابع مي باشد و اداره هاي خزانه داري ، آمار و اطالعات نیز مستقیمًا زیر نظر معاونت حسابداري : هاي اداره شامل مالي مدیریت . قراردارند الملل بین و مالي عمومي و بودجه ، حسابگري و تلفیق حسابها ، تسهیالت مالي ) که این اداره تا شهریور سال 94 فعالیت خواهد داشت ( و مدیریت بین الملل و تجهیز منابع شامل اداره تجهیز و ساماندهي منابع و اداره بین الملل است . الزم به ذکر است که اداره هاي بودجه وتهیه و خدمات و حسابگري امور اداره و عمومي حسابداري اداره ، مالي گزارشهاي تلفیق بانکي در چارت جدید تلفیق شده اند. عملکرد سال 93 ادارات این معاونت به تفکیک

عبارتست از:

از مهمترین فعالیت هاي اداره آمار و اطالعات،

تهیه گزارش عملکردي ماهانه بانک است. این

گزارش جامع شامل آمار مقایسه اي سپرده ها، اعتبارات اسنادي و

وضعیت طرح ها شامل مصوبات، قراردادها،

وصولي ها ،پرداختي ها و مطالبات بانک مي باشد که در آن وضعیت عملکردي

بانک طي سال جاري و دوره مشابه سال قبل

مقایسه مي شود

دوسیه


32

میان بانك و این صندوق، ارایه گزارش آخرین وضعیت طرح هاي معرفي شده به بانك و آمار عملكردي بانك در مقاطع مختلف به صندوق توسعه ملي، هیات نظارت بر صندوق توسعه ملي و مدیریت ارشد بانك توسط اداره آمار

و اطالعات بطور مستمر در حال انجام مي باشد. گزارش بانک جامع اطالعات مشتریان

این گزارش یكي از گسترده ترین گزارش هاي آماري بانك مي باشد كه شامل اطالعات جامع كلیه مشتریان بانك )اعم از تسهیالت، LC و ضمانتنامه( و اطالعات مربوط به سهامداران و وثایق است. اطالعات مذكور باید به صورت مقاطع ماهانه مطابق با مانده خالصه دفاتر كل بانك تهیه و هر ماهه توسط به وزارت اقتصاد و دارایي

)شركت رتبه بندي اعتباري ایران( ارسال مي گردد.و تسهیالت متعهدین جایگزیني و حذف

اعتبارات در قالب فرم هاي 28/3و حذف اطالعات و آمار اداره اقدامات مهمترین از جایگزیني متعهدین تسهیالت و اعتبارات فرم هاي 28/3 مطابق با دستورالعمل مربوطه مي باشد. در این فرایند ستادي هاي واحد توسط تغییرات اصالح درخواست یا شعب به این اداره ارسال و پس از بررسي و تطبیق مستندات و مدارک ارسالي اقدام به حذف و جایگزیني

متعهدین مي گردد.سیستمهای در شده ثبت اطالعات بررسي اطالعاتي و عملیاتی بانک و انجام اقدامات اصالحي

اقدامات از یكي شده ثبت اطالعات بررسي و پایش نظارتي اداره آمار و اطالعات مي باشد. در طي فرایند اخذ اطالعات از سامانه هاي اطالعاتي بانك، كلیه اطالعات بررسي و موارد مغایر به واحدهای متولی اطالعات جهت ارجاع اصالحي اقدام انجام و اشكاالت و نواقص رفع مي گردد. در حال حاضر محدودیت 15 روزه زماني در ثبت اطالعات و محدودیت سقف مبلغ تسهیالتي به اعمال تسهیالت سیستم در پیشگیرانه اقدام عنوان مي گردد و اداره آمار واطالعات با رعایت ضوابط مجوز ثبت اطالعات بدون محدودیت ذكر شده را به واحدهاي

ستادي و شعب صادر مي كند. تهیه گزارشات آماری و اطالعات پرسنلی

عملکرد اداره بین الملل :1( گشایش اعتبارات اسنادي فاینانس و انجام امور پرونده

هاي تسهیالتي موجود در اداره بین الملل2( كنترل پروفرماهاي ارسالي از مدیریت هاي محترم ارزیابي و نظارت بر طرحها، اعالم اصالحات موردنیاز به

متقاضیان و تعیین شعب گشایش كننده اعتبار3( نظارت دقیق بر عملیات ارزي شعب و پاسخ به سواالت

، ابهامات و رفع مشكالت موجود تا حد امكان4( بومي سازي، استقرار، راه اندازي و آموزش سیستم اگزیم بیلز در شعب ارزي با همكاري معاونت محترم برنامه ریزي و فناوري و معاونت محترم بانكداري صنایع كوچك و متوسط و توسعه آن در زیربخش هاي مختلف

5( راهبري سامانه پرتال ارزي و آموزش و راهنمایي شعب در خصوص نحوه ثبت اطالعات و رفع مشكالت احتمالي

و ارتباط با بانك مركزي در این خصوص6( بروز رساني و بهینه سازي دستور العمل هاي مربوط به گشایش اعتبارات اسنادي و سایر عملیات ارزي مرتبط با توجه به پیشنهادها و راهكارهاي همكاران محترم شعب

ارزي و قوانین و بخشنامه هاي مربوطه7( جمع آوري آمار و اخذ گزارش هاي اعتبارات اسنادي از شعب ارزي و ارسال آنها به بخش هاي برون سازماني

و درون سازماني8( پاسخ استعالمات مربوط به بدهكاران اعتبارات اسنادي

اداره و موارد مربوطه9( ارسال آمار ماهانه بدهكاران به مدیریت هاي وصول

مطالبات و حقوقي جهت پیگیري10( تعیین بانكهاي كارگزار و پوششي با توجه به وضعیت

حساب هاي ارزي بانك و اعالم آنها به شعب ارزي11( تهیه، كنترل و امضاي نامه هاي شعب ارزي و ستاد به بانك مركزي، بانك هاي طرف قرارداد و سایر نهادهاي

برون سازماني12( حضور در جلسات بانك مركزي، اتاق بازرگاني و سایر

موسسات و سازمان هاي مربوطه به نمایندگي از بانك و شعب ارزي

بررسي و متقاضیان و مشتریان به پاسخگویي )13شكایات دریافتي و ارائه راهنمایي هاي الزم

14( كنترل سرفصل ها و رفع مغایرت هاي احتمالي حساب هاي اداره به صورت ماهانه

واحد ضمانت نامه هاي ارزي1( اخذ مجوز از مدیر عامل و بانك مركزی جهت صدور

ضمانتنامه2( صدور ضمانتنامه

3( كنترل سررسید ضمانتنامه 4( تمدید / كاهش / ... و مطالبه وجه ضمانتنامه

5( صدور اسناد حسابداري، رفع مغایرت ها و بررسي اقالم

باز مربوط به ضمانتنامه ها 6( تهیه آمارهاي سیستمي و غیر سیستمي

7( تهیه مكاتبات متفرقه داخلي/ خارجي )با كارگزاران ، مشتریان بانك ، بانك مركزي (

8( پاسخگویي حضوري و یا تلفني به متقاضیان واحد سوئیفت :

1( دریافت و ارسال پیام هاي ارزي بانك از طریق سیستم سپام ارزي

2( تبادل پیامهاي بانك از طریق سیستم FMES با چین3( مبادله پیامهاي ارزي عادي و رمزدار از طریق ایمیل بانكي و انجام پیگیري الزم جهت اطمینان از صحت

ارسال و دریافت آنها 4( ارسال پیامهاي مالي از طریق فلش به بانكهاي كارگزار 5( ارسال كلیه درخواست هاي تامین ارز شعب از بانك

مركزي به صورت فكس رمزدار 6( بررسي سیستم هاي سپام ارزي، FMES ، فاكس هاي رمزدار و سازمان الكترونیك جهت حصول اطمینان از دریافت تمامي پیامهاي مالي، كنترل و انجام ثبت

هاي الزم7( ارسال نسخ نهایي )ACK( پیام هاي ارسال شده به واحدهاي ذیربط در مدیریت بین الملل و تجهیز منابع و شعب ارزي به صورت فیزیكي و همچنین از طریق

سازمان الكترونیكانجام انجام آزمایش ها و بررسي هاي الزم جهت )8ارتقاي نرم افزاري و سخت افزاري سیستم ها، پیگیري جهت رفع مشكالت ارتباطي و ایجاد هماهنگي هاي الزم

9( آموزش سوئیفت و سپام ارزي به پرسنل جدید در ستاد و شعب ارزي

10( بررسي مشكالت و مسائل كاربران سیستم هاي سوئیفت – سپام ارزي و FMES در ستاد و شعب ارزي و همچنین انعكاس آنها به مراكز ذیربط در داخل و خارج

33

دوسیه

از بانك به منظور رفع آنها 11( تنظیم اسناد و مدارک مازاد جهت انتقال به بایگاني

12( مبلغ طرح هاي فاینانس چین گشایش شده در اداره بین الملل در سال 93 : دالر

13( مبلغ كل كارمزدهاي اخذ شده در سال 1393 در اداره بین الملل : )جدول 2(

عملکرد اداره تجهیز و ساماندهي منابع :ارائه برنامه ریزي، شناسایي، اداره این ماموریت اصلي راهكار مناسب و اقدام نهایي جهت جذب منابع ریالي و ارزي با توجه به شرایط ابزارهاي مالي و شرایط طرح ها و پروژه هاي بانك و همچنین نظارت و كنترل بر نحوه مصرف منابع جذب شده مي باشد. بدین منظور و در راستاي دستیابي به اهداف تعیین شده در برنامه راهبردي بانك، این اداره نسبت به جذب منابع ریالي از طرق زیر :

انعقاد و تمدید قراردادهاي وجوه اداره شده با سازمانهاي دولتي و وزارتخانه ها( اعم از رایزني

با واگذارنده، تنظیم متن قرارداد، اخذ مجوزهاي داخل بانك و بانك مركزي، انعقاد و ابالغ به واحدهاي ذیربط )انتشار اوراق مشاركت و یا گواهي سپرده ( اعم از انتشار و یا پذیرش عاملیت از مرحله اخذ مجوزهاي مربوطه تا تنظیم قراردادهاي عاملیت احتمالي و در نهایت انتشار

اوراق انعقاد قراردادهاي سندیكایي ریال )اعم از تنظیم متن قرارداد ،رایزني با بانكهاي عضو سندیكا ، انعقاد و ابالغ به

واحدهاي ذیربط( و جذب منابع ارزي از طرق زیر: انعقاد و تمدید قراردادهاي خطوط اعتباري ارزي كوتاه

مدت( ریفاینانس) و بلند مدت( فاینانس بانكهاي از یا بطور مستقیم بانك مركزي و از طریق

كارگزار خارجي انعقاد و تمدید قراردادهاي خطوط اعتباري ارزي كوتاه مدت( ریفاینانس) و بلند مدت( فاینانس از بانك توسعه

)ITFC(و موسسات وابسته آن )IDB(اسالميقالب در ارزي اي بودجه منابع و جذب شناسایي

سپرده گیري هاي ارزي از بانك مركزي انعقاد قراردادهاي سندیكایي ارزي از منابع مختلف

ارزي مانند خطوط فاینانس و یا صندوق توسعه مليمشاركت جلب زمینه در الزم فعالیتهاي انجام موسسات سرمایه گذاري غیر بانكي و پولي بین المللي و ایجاد انگیزه جهت سرمایه گذاري مستقیم در طرحهاي با نمایندگان موسسات مصوب بانك از طریق مذاكره مزبور و ارائه راهكارهاي بانكي جهت جذب این نوع منابع

ارزي و جذب منابع بازار سرمایه از طریق زیر: شناسایي و مذاكره با متقاضیاني كه مایل به استفاده از روشهاي تامین مالي از طریق بازار سرمایه میباشند اعم از

انتشار انواع صكوک و صندوقهاي پروژه مذاكره با متولیان بازار سرمایه اعم از كارگزاران، شركتهاي جهت بورس سازمان ارشد مدیران و سرمایه تامین هماهنگي براي شناسایي و معرفي مناسب ترین ابزارهاي

تامین مالي پروژه هاي متقاضیان بانك اقدام مي نماید . همچنین انجام امور مربوط به برقراري روابط كارگزاري با بانكهاي خارجي اعم از افتتاح حساب، ارسال جداول

رمز، ارسال نمونه امضاهاي مجاز التین، ارسال گزارش سالیانه بانك، تنظیم انواع قراردادهاي همكاري، شناسایي كشورهاي هدف جهت تاسیس دفاتر نمایندگي و یا شعبه و یا تاسیس بانك مشترک و همچنین تهیه و صدور نامه هاي استعالم حساب به زبان انگلیسي براي مشتریان

بانك از فعالیتهاي دیگر این اداره میباشد. در ادامه اهم فعالیتهاي صورت گرفته توسط این اداره در

سال 1393 جهت بهره برداري تقدیم مي گردد :تجهیز منابع:

1. دریافت سپرده ارزي به وون كره از بانك مركزي معادل 50 میلیون دالر از محل منابع بند8 بودجه سال 1392 و

تخصیص صددرصدي آن به متقاضیان 2. بررسي قرارداد هاي تجاري متقاضیان استفاده كننده

از تسهیالت خط فاینانس چین: تعداد قراردادهاي بررسي شده طي سال 1393 : 3

مورد جمع مبلغ قراردادهاي بررسي شده طي سال 1393:

763ر2میلیون دالر

3. تنظیم و بررسي قراردادهاي سندیكایي )جمعا" 5 مورد طي سال 1393(

4. انعقاد قرارداد خط اعتباري فاینانس با صندوق دولتي توسعه صادرات هند به مبلغ معادل 150 میلیون دالر

5. انعقاد قرارداد عاملیت وجوه اداره شده سه جانبه طرح كمكهاي فني و اعتباري و كمك به تجدید ساختار و

نوسازي صنایع به مبلغ 400 میلیارد ریال6. انعقاد قرارداد عاملیت وجوه اداره شده با شركت راه آهن جمهوري اسالمي ایران به مبلغ 2500 میلیارد ریال 7. انعقاد قرارداد عاملیت با شركت آب و فاضالب كشور به

مبلغ 300 میلیارد ریال تفاهم نامه با ایمیدرو به منظور اجراي طرح تامین و تولید ماشین آالت و تجهیزات معدن و صنایع معدني در

شرف انعقاد مي باشد.

روابط کارگزاري:دفتر تاسیس منظور به تكمیلي اقدامات انجام .1نمایندگي در كشور چین شامل تهیه گزارشات مورد نظر

مقامات نظارتي دولت چین.2. صدور جمعا 113 فقره نامه هاي تمكن مالي به زبان

انگلیسي به تفكیك شامل : 60 فقره استعالم اشخاص حقوقي 53 فقره استعالم اشخاص حقیقي

عملکرد اداره حسابگري و تلفیق حسابها :1. تدارک مقدمات تهیه صورتهاي مالي اعم از ارسال برنامه زمانبندي ثبت اسناد به ادارات و شعب بانك با

هماهنگي اعضاي محترم هیأت مدیرهبه مربوط مستندات آوري جمع و گیري گزارش .2تهیه صورتهاي مالي بانك و اقدام به تهیه صورتهاي مالي در مقاطع 6ماهه و یكساله و یا بنا به مورد بر حسب

درخواست مدیران ارشد

3. جمع آوري و ارسال صورتهاي مالي و مستندات مربوط به شركتهاي تابعه)گروه بانك صنعت و معدن( به همراه

صورتهاي مالي بانك جهت تهیه صورتهاي مالي تلفیقي4. پاسخگویي به مراجع برون سازماني از جمله: سازمان حسابرسي، دیوان محاسبات، سازمان امور مالیاتي، بانك مركزي ج.ا.ا و ... . درخصوص سرفصلها و حسابهاي مندرج

در صورتهاي مالي بانك5. شفاف سازي مندرجات صورتهاي مالي و سرفصلهاي مربوطه جهت سهولت استفاده واحدهاي درون سازماني از جمله: مدیریت امور آمار و بودجه، امور مجامع و شركتها و ...

6. انجام همكاري و هماهنگي الزم با سایر واحدهاي بانك بمنظور ثبت تراز اختتامیه-افتتاحیه و بستن حسابهاي

سال مالي گذشته7. تهیه اظهارنامه مالیاتي بر اساس صورتهاي مالي بانك


34

در هر سال و ارسال آن به سازمان امور مالیاتي از طریق سامانه مربوطه

8. حضور در جلسات مختلف هیأت ممیزي مالیاتي چه در داخل بانك و چه در سازمان مذكور، بمنظور دفاع از

پرونده مالیاتي9. پاسخگویي به مراجع برون سازماني از جمله: سازمان حسابرسي و سازمان امور مالیاتي درخصوص چگونگي

تهیه اظهارنامه مالیاتيبصورت دولتي روزانه سپرده هاي ارسال گزارش .10

روزانه به بانك مركزياصلي، كل)سرزمین دفتر خالصه ارسال و تهیه .11مناطق آزاد و كل بانك( به بانك مركزي در مقاطع

هفتگيقانوني)سرزمین 12. محاسبه و ارسال گزارش سپرده بانك مركزي در به بانك( و كل آزاد مناطق اصلي،

مقاطع هفتگي13. محاسبه و ارسال گزارش صورت وضعیت داراییها و بدهیهاي بانك)سرزمین اصلي، مناطق آزاد و كل بانك(

به بانك مركزي در مقاطع هفتگي14. تهیه و ارسال خالصه دفتر كل به بانك مركزي در

مقاطع ماهانه15. تهیه و استخراج ریز گزارشات )بیش از 10 مورد(مربوط به خالصه دفتر كل ماهانه و ارسال آنها به بانك

مركزي16. تهیه صورت وضعیت داراییهاي و بدهیهاي بانك در

مقاطع ماهانه و ارسال آن به سایر بانكها17. ارسال گزارش سود سپرده ها و تسهیالت اعطایي به

بانك مركزي در مقاطع 3ماهه18. تهیه و ارسال تراز كل بانك در مقاطع 3ماهه به

سازمان امور مالیاتي و اخذ رسید مربوطهدر ج.ا.ا مركزي بانك كارشناسان به پاسخگویي .19خصوص ابهامات موجود در گزارشات ارسالي به بانك

مركزي20. ثبت اسناد مرتبط با حوزه كاري اعم از: سند سپرده

قانوني، اسناد مالیاتي، اسناد اصالحي و ...بانك در با سایر واحدهاي 21. همكاري و هماهنگي

صورت نیاز بمنظور تعدیل حسابها22. مانیتورینگ سرفصلهاي بانك بمنظور كسب اطالع از وجود مغایرتهاي احتمالي و اعالم به شعب یا ادارات

مربوطه و پیگیري آنمحاسبه بانك، اموال از سرفصلهاي گزارش اخذ .23استهالک اموال منقول و غیرمنقول و ثبت اسناد مربوطه

در مقاطع 6ماهه و یكساله24. بررسي مستمر آمار و اطالعات ارسالي از طرف شعب و سایر مراجع به منظور كسب اطالع از وضعیت آنها و بررسي موارد مغایرت در حساب و ارائه راهكار به منظور رفع مغایرت و موانع موجود )مانند مغایرت هاي موجود در سرفصل حسابهاي بانكیراني و حسابداري، POS ، شتاب، ساتنا، پایا، یارانه هاي خانوار و ...( و صدور 822 مرحله سند اصالحي و تهیه 818 فایل بررسي مغایرت و ارسال

براي گروه شتاب و حدود 5450 مكاتبهنیاز مورد اصالحي اقدامات و هماهنگي ها انجام .25به منظور رفع مغایرت هاي شعب حقیقي و مجازي و اشكاالت )مانند صدور اسناد حسابداري اصالحي و ابالغ

مراتب به شعب ، شركت خدمات و مراجع ذیربط ....(26.تهیه آمار ، اطالعات، گزارش ها و سایر مستندات در خصوص حسابهاي بانك مانند اسناد افتتاحیه و اختتامیه حسابهاي مرتبط با ستاد و شعب و كلیه واحدهاي بانك،

جهت ارائه به مراجع درون و برون سازماني27. تهیه رویه های حسابداری و مالی مرتبط با انواع

خدمات بانكی با هماهنگی واحدهای ذیربط28. پاسخگویي به كلیه مشتریان ، مراجعان ، بانكها ، شعب و ستاد ... در خصوص امور مرتبط با عملیات بانكی در سطح خدمات نوین بانكي و امور حسابگري)مدیریت

سرفصلهاي حسابداري و پاسخگوئي به حسابداران شعب و نظارت بر اعالم پایان شعب و همكاري در جهت پایش

سرفصلهاي ادارات ستادي( در حسابداری اسناد صدور و اطالعات ثبت .29سیستم هاي حسابداري و بانكیران شعبه 4444و كنترل و بررسي اسناد مذكور و رفع مغایرت اسناد حسابداري صادر شده و صدور1050 عدد سند حسابداري و 2500

عدد سند بانكیرانيدر حسابداری اسناد صدور و اطالعات ثبت .30سیستم هاي حسابداري و بانكیران شعبه 8888 و كنترل و بررسي اسناد مذكور و رفع مغایرت اسناد حسابداري صادر شده و صدور870 عدد سند حسابداري و 5200

عدد سند بانكیراني31. بررسي و رفع مغایرت خودپرداز كلیه شعب و تهیه مكاتبات درون سازماني و برون سازماني در این رابطه كنترل حساب مركز اعم از ریالي و ارزي، ارسال نامه بصورت هفتگي و ماهیانه به شعب و ادارات ستادي بویژه خزانه داري و همكاري و پیگیري در جهت رفع مغایرتهاي

احتمالي32. پیگیري و مشاركت در راه اندازي سیستم بانكداري

GL متمركز33. تهیه تراز ماهیانه شعب براي بانك مركزي و وزارت اقتصاد و دارایي و دریافت گزارشهاي ماهیانه از شعب شامل ترازنامه، صورت مغایرت بانكي و اقالم باز و كنترل

آنها و تسعیر ارز34. )حسابداري اوراق مشاركت و گواهي سپرده شامل انتشار، رفع مغایرت، تسویه و گزارشهاي امین طرح و

پاسخگوئي به مراجع قانوني ذیربط(35. )حسابداري وجوه اداره شده شامل تخصیص اعتبار به

شعب، تخصیص یارانه ها و تسویه با وزارت ...(

عملکرد اداره تسهیالت مالي :1. دریافت مدارک و اطالعات مربوط به پرداخت هاي تسهیالت از سیستمها و واحدهاي مربوطه و كنترل آنها به منظور رفع نواقص، اشكاالت و مغایرت هاي موجود

مطابق ضوابط)مانند الزم حسابداري و مالي محاسبات انجام .2، محاسبه اقساط وام ها محاسبه كارمزد، تهیه جدول انواع براي )... و بیمه حق محاسبه قانوني، كسورات

تسهیالت ارزي و ریالي3. ثبت اطالعات و صدور اسناد حسابداری در سیستم هاي

مربوطه براي انواع تسهیالت ریالي و ارزيحسابهاي نگهداري منظور به الزم اقدامات انجام .4مرتبط با حسابداري تسهیالت و سرمایه گذاریها و رفع

مغایرت هاي موجود در آن هابه مربوط اطالعات مانند ( اطالعات ، آمار تهیه .5 )... و بدهكار وام گیرنده، شركت هاي بیمه شركتهاي و تسهیالت حسابداري حوزه در الزم گزارش ها ي و سرمایه گذاریها جهت ارائه به مراجع درون و برون سازماني 6. انجام اقدامات الزم به منظور ثبت و وصول اقساط

تسهیالت ارائه شده و انجام اقدامات متعاقب

35

انواع با مرتبط مالی و های حسابداری رویه تهیه .7تسهیالت و اعتبارات

8. مشاركت در مكانیزه نمودن سیستم هاي تسهیالت ارزي و ریالي و تست سیستم

9. انتقال روزانه اسناد10. پاسخگویي به مشتریان، شعب، واحدهاي حقوقي،

نظارت و واحدهاي ذیربط11. تهیه آمار مربوط به وجوه اداره شده و سرفصل هاي

ارزي به منظور تكمیل گزارشات صورت هاي مالي12. تهیه آمار مربوط به صندوق توسعه ملي و ارجاع به

واحدهاي درون سازماني و برون سازماني13. ثبت وصول سهام شركت هاي ابزاري

14. مانیتورینگ اسناد حسابداري شعب

عملكرد اداره بودجه وحسابداري عمومي: واحد حسابداري عمومي :

اهم فعالیت هاي مربوط به این بخش را مي توان به صورت اجمالي در موارد ذیل خالصه نمود:

دریافت مدارک و اطالعات مربوط به هزینه هاي اداري انجام قراردادهای مالیاتی، )شامل خریدها، هزینه های هزینه های سایر و بانك سهام پیمانكاران، و خدمات نواقص، رفع و مربوطه واحدهاي از بانك( واحدهای

اشكاالت و مغایرت هاي موجود مطابق ضوابط انجام محاسبات مالي به منظور پرداخت هزینه هاي اداري با درنظرگرفتن ضوابط مربوطه )محاسبه كسورات

قانوني(در شده صادر حسابداری اسناد و اطالعات تائید

سیستم هاي مربوطه كنترل ثبت و نگهداري سوابق كلیه اقدامات صورت

گرفته و بایگاني منظم اسناد نظارت بر بازرسي ها و بررسي هاي صورت گرفته در

خصوص كلیه حسابها و سرفصلهای مرتبط با اداره تهیه مستندات به منظور وصول سود و فروش سهام

شركت هاي ابزاري و سایر شركت هابا عنایت به اینكه ماحصل كلیه فعالیت هاي این واحد در نهایت منجر به صدور سند، چك و یا نامه خواهد شد؛ لذا جهت ارائه خالصه عملكرد این واحد، یاد شده، طی جدول زیر به آمار تعداد اسناد، چك و یا نامه هاي صادره از

این واحد اشاره خواهد شد:كل در سال 1393 در اطالعات جدول؛ به استناد با حدود 7،600 سند )شامل سند هزینه یا چك( در واحد

حسابداري كل صادر شده است.با توجه به چرخه اي كه هر سند از ابتدا تا هنگام صدور مي بایست طي نماید )سه مرحله دریافت صورتحساب یا نامه، انجام محاسبات و چك كردن مدارک، مستندات و قراردادها و صدور موقت سند، اخد تاییدیه محاسبات و در نهایت صدور چك(، فرآیندي سه مرحله اي صورت تعداد سند در ماه، سه این براي صدور لذا مي پذیرد. مرحله انجام امور اداري مورد نیاز است. به بیان دیگر در سال 1393 به طور متوسط در ماه بیش از 1،890 واحد كار در این بخش تعریف و به انجام رسیده است. با در

ساتنا

متوسط مبلغ هر تراكنش) میلیارد ریال(تعداد

بین بانكي153441وارده

624115صادره

بین بانكي و مشتري1254وارده

37247صادره

بین مشتري480921وارده

254271صادره

خالصه عملکرد ساتنا به شرح ذیل مي باشد

نظر گرفتن 22 روز كاري در ماه، متوسط روزانه كارهاي ارجاعي به این واحد حدود 86 كار مي باشد كه با توجه به تعداد نیروي شاغل در بخش حسابداري )11 نفر( به طور متوسط هر نفر در روز 8/7 واحد كار انجام داده است.

واحد بودجه :از اهم فعالیت هاي مربوط به این بخش مي توان به تدوین بودجه سال آتي و بودجه اصالحي سال جاري، ارزیابي مستمر اجراي بودجه، تهیه انواع گزارش هاي مدیریتي و تخصصی مرتبط با بودجه مانند گزارش ساالنه هیات مدیره به مجمع بانك، منابع و مصارف، محاسبه نسبت كفایت سرمایه، قیمت تمام شده پول و ... اشاره نمود. در ذیل اهم گزارش هاي مستمري كه در این واحد تهیه

مي شود ارائه شده است:

عملكرد اداره خزانه داري : اهداف تعیین شده :

1. ساماندهي بدهي هاي ارزي و ریالي2. مدیریت بهینه منابع ارزي و ریالي موجود

3. تسهیل و تسریع در انجام پرداخت هاي ارزي4. آموزش واستقرار سیستم چكاوک و كنترل مبادالت ریالي

فعالیتهاي اداره خزانه داري در راستاي رسالت خود به دو بخش اصلي زیر تقسیم مي گردد:

1. عملیات ارزي2. عملیات ریالي

عملیات ارزي :1. كنترل منابع ارزي بصورت روزانه

2. تعیین نرخ ارز بصورت روزانه ، درج در اینترانت و سیستم بانكیران

3. پوشش حسابهاي ارزي از طرق زیر: افتتاح حساب به ارزهاي مختلف نزد بانكهاي كارگزار

تامین منابع در حسابهاي ارزي نزد كارگزارانبه عنایت با ارزي حسابهاي پوشش نحوه بررسي

پرداختهاي آتي4. خرید و فروش ارز كه بالغ بر 400 فقره بمبلغ 230

میلیون دالر مي باشد. 5. انجام عملیات سپرده گیري و سپرده گذاري كه سپرده بین بانكي ارزي بالغ بر 45 میلیون دالر و سودآوري از این

محل بوده است.6. انجام امور مربوط به حواله هاي ارزي

7. نقل و انتقاالت ارزي براي پرداخت اعتبارات اسنادي 8. تهیه آمار هاي ماهانه بانك مركزي از قبیل گزارش ارز

فیزیكي، گزارش وضعیت باز ارزي و....9. بررسي و كنترل كلیه حسابهاي ارزي نزد كارگزاران

10. صدور اسناد ذیربط11. انجام امور پرداختي مربوط به فاینانس ها

12. تعیین تكلیف بدهي هاي ارزي به بانك هاي خارجي، تأمین ارز مورد نیاز و تسویه عمده بدهي هاي باقي مانده

از سال هاي گذشته13. ایجاد بستر الزم براي انجام پرداخت هاي ارزي به گونه اي كه این پرداخت ها در كمترین زمان ممكن و با

باالترین دقت )حداقل خطاي ممكن( انجام پذیرد.

عملیات ریالي :1. تسویه بخش عمده اي از بدهي هاي ریالي به بانك مركزي به گونه اي كه 4 قرارداد مربوط به اعتبارات ریال دریافتي از بانك مركزي تسویه گردیده و مابقي قراردادها

نیز تعیین تكلیف گردیده است.2. حضور فعال در بازار بین بانكي ریال و سودآوري بالغ

بر 425 میلیارد ریال3. انجام سپرده بین بانكي ریالي با گردش مالي بالغ بر

78.843 میلیارد ریال و بیش از 14 بانك فعال4. مدیریت بهینه مانده حساب ریالي نزد بانك مركزي

و سایر بانك ها5. پیاده سازي و اجراي طرح چكاوک و آموزش شعب

تحت پوشش این طرح6. تأمین 656.580.000.000 ریال اسكناس و مسكوک از بانك مركزي و توزیع 718.869.390.000 ریال در

شعب استان تهران7. خالصه عملكرد ساتنا به شرح ذیل مي باشد: )جدول 5(

8. مجموعاً مبلغ 15.027 میلیارد ریال از تراكنش هاي

دوسیه


36

بفرمائید معرفی کامل به صورت را خودتان و را شرح دهید تحصیلی خود و و سوابق شغلی بفرمائید که از چه زمانی با بانک صنعت و معدن

همکاری دارید . اينجانب مرتضي شريفي فارغ التحصيل رشته مهندسي مواد از دانشگاه صنعتي اصفهان مي باشم . قبل از ورود اهواز، فوالد ملي گروه در معدن و صنعت بانك به شركت صنايع امين طرح همدان )توليد كننده رگالتور گاز شهري ( و شركت هسكو )توليد كننده مقاطع فلزي ( به مدت هفت سال مشغول به فعاليت بوده و سال 1379 همكاري خود با بانك صنعت و معدن را آغاز نمودم . در اين مدت به عنوان كارشناس بررسي طرح بانك در همدان، معاونت ارزيابي طرح هاي شعبه همدان، رئيس شعبه سنندج به مدت 3 سال و در حال حاضر رياست

شعبه همدان به مدت 3 سال را عهده دار مي باشم .

است. چگونه منطقه در شما شعبه وضعیت منطقه اقتصادی بنگاه های با تعامل شما وضعیت

چگونه است .با توجه به اينكه شعبه همدان از سال 1379 و در قالب دفتر نمايندگي مشغول به فعاليت نموده است، مورد شناخت كافي اكثر صنعتگران عمده استان واقع گرديده به گونه اي كه بخش قابل توجهي از صنعتگران مطرح اين استان در ارتباط با اين شعبه بوده و يا مي باشند . از صنعتگران مطرح استان كه در حال حاضر مشتري شركت به مي توان شده محسوب بانك تسهيالتي سركان، فيلتر شركت همدان، سحر غذايي صنايع سينا، آرد شركت شيمي، فاران داروسازي شركت شركت فروسيليس غرب، شركت انرزي ساز، شركت رزن، شركت سازان قطعه غرب، شركت راه و خانه پلمپين صنعت و دهها شركت موفق ديگر اشاره نمود .

اين شعبه در حوزه اعتبارات نيز نقش فعالي داشته به گشايش حوزه در مشتريان از بسياري كه اي گونه اعتبار اسنادي ريالي و ضمانت نامه هاي ريالي با اين شعبه فعاليت مي نمايند. الزم به ذكر است در سال 93 تعداد 109 فقره ضمانت نامه هاي ريالي در اين شعبه نامه هاي معادل 8% كل ضمانت كه گرديده صادر ريالي اعتبار مي باشد. تعداد باب از بانك در صادره مفتوح شده نيز 18 فقره بوده كه از نقطه نظر تعداد معادل 5% كل گشايش هاي اعتباري ريالي صادره در

بانك مي باشد . بانکی و پولی پژوهشکده در که همایشی در برگزار می شود، مقرر شده روسای شعب برتر را معرفی کنند به نظر شما در انتخاب شعب برتر چه

مواردی باید مد نظر قرار گیرد.ميزان رشد ) شيب رشد ( عملكردي شعبه در حوزه هاي

ارائه خدمات مشاوره اقتصادی به مشتریانمرتضي شریفي، رئیس شعبه همدان:

هراندازه سازمان ها بزرگ تر و پیچیده تر مي شوند، اهمیت وجود صف و ستاد و تشخیص وظایف هریک و روابط بین آنها افزایش مي یابد. در واقع با وجود نقشي که واحدهاي صف و ستاد، در افزایش کارایي و بازدهي سازمان دارند، لیکن در صورتي که در اجراي تمرکززدایي و تفویض اختیار، وظایف محوله به واحدهاي صف و ستاد به صورت شفاف مشخص نگردد، یا تکرار و تداخل وظایف در صف و ستاد وجود داشته باشد، موجب ایجاد اختالل در حصول اهداف تعیین شده خواهد داشت. سرپرست شعب استان گیالن

درپاسخ به سواالت خبرنگارمجله بانک صنعت و معدن اظهارمي دارد:

37

مختلف از زمان تصدي رئيس شعبه تا زمان فعلي به ميزان است. بررسي شاخص ها قابل از يكي عنوان خصوص در همكاران بر شعبه رئيس گذاري تاثير كليه موارد و از جمله تبيين فرهنگ مشتري مداري از شاخص هاي ديگر قابل بررسي است . تعامل مناسب با مسئولين استاني به گونه اي كه ضمن رعايت كامل منافع بانك،جايگاه بانك در هر استان ارتقاء يابد،از ديگر پارامترهاي موثر در انتخاب شعب برتر محسوب مي شود. نقش نیروی انسانی را در موفقیت و برتری شعب

بانک چگونه ارزیابی می کنید.در عوامل مهم ترين از يكي انساني نيروي بالشك به . شرط الزم اركان هر سازمان محسوب مي شود سازمان، هر در مناسب نيروهاي از استفاده منظور آشنايي و رعايت مباني مسئوليتهاي عمومي اجتماعي است. مباني مسئوليت عمومي اجتماعي در افراد در بستر خانواده و سيستم آموزش و پرورش پايه ريزي مي گردد. بديهي است استفاده از نيروهايي كه اعتقاد به مباني اهداف پيشبرد در دارند عمومي اجتماعي مسئوليت سازمان نقش بالمنازعي خواهد داشت و از سويي ديگر بهره گيري از نيروي انساني كه از اين پتانسيل بي بهره است هزينه گزافي بر سازمان متحمل مي سازد . متقابال سازمان نيز وظيفه آموزش بهينه افراد را داشته تا نيروي انساني با مسيري مشخص در راستاي تحقق اهداف

سازمان گام بردارند. به صورت آمار و ارقام بفرمائید که در راستای

تحقق برنامه عملیاتی شعبه چه کرده اید.با گذشت 4 ماه از سال جاري وضعيت ميزان تحقق

برنامه عملياتي شعبه به شرح ذيل مي باشد. با گذشت 4 ماه از سال جاري وضعيت ميزان تحقق

برنامه عملياتي شعبه به شرح ذير مي باشد. گزارشی از منابع،مصارف بانک ارائه بفرمائید.

منابع شعبه مشتمل بر سپرده هاي چهارگانه در انتهاي تيرماه 94 معادل 130 ميليارد ريال بوده و مصارف شعبه تا اين تاريخ 1455 ميليارد ريال قابل محاسبه مي باشد . همانگونه كه مالحظه مي شود نسبت مصارف به منابع

شعبه بيش از 11 برابر مي باشد . در خصوص بدهی ها و مشتریان بدهکار شعبه چه

رویکردی دارید .شعبه بانك در استان همدان در خصوص كليه مشتريان و از جمله مشتريان بدهكار رويكرد مشاوره اي دارد. با دعوت از اين دسته از مشتريان، وضعيت عملي فعاليت شركت مورد تجزيه و تحليل قرار گرفته و متناسب با شرايط واقعي فعاليت و پتانسيل بازپرداخت، تصميماتي مقررات و ضوابط با منطبق مجدد، تقسيط نظير از استفاده است ذكر شايان . مي گردد اتخاذ جاري حربه اجرائيه به عنوان آخرين راهكار تلقي شده و در صورتي كه ساير اهرمها بالاثر تشخيص داده شود مورد

استفاده قرار مي گيرد .

با چه مشتریان بزرگی در شعبه کار می کنید و در راستای ارتقا سطح همکاری ها چه پیشنهادی دارید. چقدر از تسهیالت به این گروه اختصاص یافته است.

شركت بر مشتمل همدان شعبه مطرح مشتريان فاران داروسازي شركت رزن، قطعه سازان شركت مالير، كرد كيان شركت شيمي تويسركان، صنايع غذايي سحر همدان، شركت آرد سينا، شركت فيلتر شركت ساز، انرژي شركت غرب، فروسيليس سركان، شركت خانه وراه غرب، شركت پلمپين صنعت، چندين و سوله كاويان شركت پود، كاويان شركت بالغ بر %80 شركت ديگر مي باشد. شايان ذكر است شركت هاي به گذشته سال در پرداختي تسهيالت فوق پرداخت گرديده است. ضمنا به منظور ارتقاء سطح همكاري با مشتريان مطرح، طراحي بخشهاي ويژه در دستورالعمل هاي حاضر در بانك ضروري بوده )مختص مشتريان ويژه ( كه شعب با قابليت باالتري بتوانند سطح

خدمت رساني به مشتريان خاص را ارتقاء بخشند. تعامل شما با ستاد چگونه است و چه انتظاراتی

را از ستاد دارید.ضمن قدرداني از زحمات همكاران مستقر در ستاد، با توجه به اينكه بخشي از طرح هاي شعب در ستاد مورد بررسي و تصويب قرار مي گيرد، به منظور پاسخگويي به مراجع استاني ارسال به موقع آخرين وضعيت طرح هاي

موصوف يكي از خواسته هاي اينجانب مي باشد. برای ارتقا سالمت و بهداشت اعتباری شعبه خود

چه رویکردی را دنبال می کنید .دستورالعمل هاي تبيين با همكاران سازي آگاه محسوب گام مهم ترين و اولين عنوان به مرتبط، مي شود. بازخورد عملكرد همكاران از جامعه مشتريان موارد ديگر از سازماني برون نظارتي واحدهاي و مي باشد. جابجايي پرسنل در حوزه هاي مختلف كاري بيشتر همكاران توانمندي آنكه موجب بر نيز عالوه كرديده ضريب بهداشت كاري را نيز افزايش مي رهد. بهره مندي از خرد جمعي در اتخاذ تصميمات اعتباري نفس همكاران به اعتماد افزايش در آنكه بر عالوه كه فردي تصميم گيري از داشته، سزايي به نقش زمينه خدشه دار نمودن سالمت كاري را فراهم مي كند

جلوگيري مي نمايد. وضعیت شعبه شما در منطقه چگونه است. مردم گسترش برای را معدن و صنعت بانک چقدر

فعالیت های اقتصادی می شناسند.همانگونه كه قبال توضيح داده شد، قدمت شعبه استان همدان با در نظر گرفتن دوره دفتر نمايندگي بالغ بر از صنعتگران استان بوده و طبيعتا بسياري 15 سال آشنايي كافي با اين شعبه را داشته و بسياري از آنان در يك دوره زماني و يا چندين مرحله از خدمات اين شعبه از جمله تسهيالت، اعتبارات و ساير خدمات بانكي

بهره مند شده اند.

پیشنهاد شما برای رقابتی شدن فضای حاکم در بین شعب و در نهایت ارتقای کیفیت خدمات بانک

چیست؟به صورت كشور سراسر در صنعتي رشد كه آنجا از متوازن توزيع نشده است، طبقه بندي و تقسيم بندي پايه بر و بررسي مورد شاخص هاي باب از شعب به نظر منطقي و عادالنه روش نزولي، به صعودي رقابتي فضاي ايجاد در روشها از يكي . نمي رسد موثر، ميزان تاثير گذاري بانك در شاخصه هاي مورد بررسي در همان استان مي باشد . به عنوان مثال درصد سهم منابع بانك نسبت به منابع كل استان يا منابع بانك هاي دولتي، درصد سهم بانك از مانده تسهيالت به كل مانده تسهيالت استان در بخش صنعت مي تواند معيار مناسبي جهت مقايسه شعب باشد. راهكار ديگر قابل بررسي درصد رشد شاخصه هاي مورد نظر در يك بازه زماني معين مي باشد . در اين روش نيز به جاي تمركز بر قدر مطلق اعداد، شيب رشد به عنوان شاخص

موثر مورد بررسي قرار مي گيرد. در پژوهشی که به تازگی در پژوهشکده پولی بانک صنعت و معدن در بانکی صورت گرفته و دست به را 8 امتیاز مدیریت کیفیت شاخص آورده است . این شاخص مواردی مانند بهره وری کارکنان و شعبه و کسب سود و مدیریت هزینه ها را اندازه گیری کرده است .برای ارتقا این شاخص در

شعبه خود چه کرده اید.مهم ترين از يكي ساليانه عملياتي برنامه تبيين شاخصه هايي است كه سازمان و افراد آن مسير حركت خود را شناسايي نمايند . بديهي است بدون اين آگاهي، برنامه ريزي بي معني بوده و سازمان به مثابه يك كشتي كه امواج، مسير حركت آن را مشخص مي نمايند، تلقي مي شود . گر چه تبيين برنامه شرط الزم در مديريت قلمداد گرديده اما رصد و برنامه ريزي به منظور دستيابي به اهداف، از گامهاي مهم ديگر به شمار مي آيد . بديهي است در راستاي برنامه ريزي، استفاده از خرد جمعي به عنوان عامل موثر قابل بررسي است. اين مورد عالوه بر آنكه عاملي در جهت خودباوري پرسنل محسوب كاهش نيز را محوري خود مخرب تاثيرات گرديده،

ميدهد . تغییر نگاه نیروي انساني سازمان در تحقق شرایط فوق نقش بسزایي دارد. تغییر نگاه پرسنل، از افرادي که در ساعت خاصي وارد سازمان شده و فرایند روتیني را انجام داده خارج سازمان از نیز معیني ساعت در و مي شوند، به افرادي که جایگاه سازمان خود را از باب شاخصه هاي مورد نظر برنامه رصد نموده و جهت دستیابي به اهداف، برنامه ریزي ارتقاء اینجانب در نمایند. مهم ترین تالش

شاخص کیفیت محسوب مي شود.

دوسیه


38

بفرمائید معرفی کامل صورت به را خودتان و را شرح دهید و تحصیلی خود و سوابق شغلی بفرمائید که از چه زمانی با بانک صنعت و معدن

همکاری دارید .مالي مديريت ليسانس فوق خسروي عبدالرضا دانشگاه تهران، از سال 1384 در بانك مشغول فعاليت نظارت و ارزي بانكي، بخشهاي خدمات در هستم. شعبه رئيس بعنوان حاضر حال در و نموده فعاليت

كيش مشغول خدمت مي باشم.است. چگونه منطقه در شما شعبه وضعیت وضعیت تعامل شما با بنگاه های اقتصادی منطقه

چگونه است. پنج وجود و كيش جزيره ويژه موقعيت به توجه با شهرك صنعتي در اين منطقه و نيز هزينه هاي باالي

محدوديتهاي و صنعت بخش در گذاري سرمايه موجود در بخش منابع، همچنين عدم امكان استفاده از اختيارات قانوني در مناطق آزاد، در حال حاضر تا كسب موقعيت مطلوب و بهينه به زمان بيشتري نياز داريم. البته شعبه در حال حاضر راه اندازي و مشاركت ايران سرويس بوت شركت همچون واحدهايي در كيش نجات(، و جستجو كشتيهاي كيش)سازنده مديفارم )توليد كننده محصوالت دارويي(، همانند ساز بافت) توليدات بيوايمپلنت(، نيروگاه آب و برق كيش

.... ايفاي نقش نموده است. بانکی در همایشی که در پژوهشکده پولی و برگزار می شود ، مقرر شده روسای شعب برتر را معرفی کنند به نظر شما در انتخاب شعب برتر چه

مواردی باید مد نظر قرار گیرد.

اصوال برتري سازماني با نزديك شدن يا يكي شدن مي گيري اندازه قابل سازمان اهداف با عملكرد باشد. لذا به نظر مي رسد آنچه شعبه اي را در بانك عملكرد كه نمايد مي معرفي برتر معدن و صنعت آن مبتني بر اصول و اهداف تعيين شده بانك باشد. همچنين شعبه مي بايست در دو بعد درون سازماني و برون سازماني تعادل مناسبي برقرار نمايد. لذا به نظر مي رسد عالوه بر موارد ذيل، واقع گرا بودن و ارائه راهكارها و پيشنهادات سازنده استراتژيك بلند مدت و شجاعت مديريتي داراي اهميت بيشتري مي

باشند:شده، ايجاد هاي واحد شده، ايجاد اشتغال تعداد رضايتمندي مطالبات، وصول تسهيالت، پرداخت

مشتري

نیاز به زمان برای کسب موقعیت مطلوب و بهینهعبدالرضا خسروي، رئیس شعبه کیش:

با عنایت به اعتماد مدیریت ارشد بانک به توانمندي و شایستگي هاي همکاران شعب، در سیاستگذاري و راهبرد جدید بانک، درسال جاري سطح اختیار شعب افزایش یافته و مقرر است نظارت بر اجراي طرح ها ، وصول مطالبات پرونده هاي تسهیالت، خریدهاي تا سطح متوسط، فروش اموال تملیکي و مازاد و نگهداري و حفاظت از اموال تملیکي نیز از ستاد به شعب استان ها منتقل شود. پیگیري امور تسهیالت در شعب محل اجراي طرح، ضمن کاهش هزینه باعث ارتقا سطح تعامل شعب با مشتریان نیز مي شود.

رئیس شعبه کیش درپاسخ به سواالت خبرنگار مجله بانک صنعت و معدن اظهار مي دارد:

39

برتری و موفقیت در را انسانی نیروی نقش شعب بانک چگونه ارزیابی می کنید.

كوچك هرچند سازماني موفقيت هيچ شك بدون مستعد و تالشگر انساني نيروي فعال حضور بدون با همكاري اين بنابر باهوش محقق نخواهد شد. و با مديريت صحيح، شعبه و انساني نيروي و تالش شتاب بيشتري در كسب اهداف مورد نظر خود قدم

برخواهد داشت. به صورت آمار و ارقام بفرمائید که در راستای

تحقق برنامه عملیاتی شعبه چه کرده اید . اهداف به رسيدن و تحقق در تواند مي كه آنچه بانك مورد تعيين شده توسط شعب برنامه هاي و توجه قرار گيرد، استفاده از امكانات و مزايايي است منطقه آن شرايط با متناسب و منطقه هر در كه بايست مي آزاد مناطق در مهم اين دارد. وجود مورد توجه ويژه قرار گيرد، چرا كه قانونگذار اجازه و داده مستقل بصورت را آزاد مناطق شعب اداره مناطق اين در را بخشها همه به ورود امكان نيز به نظر همچنين است. نموده لحاظ بانكها براي هزينه باالي سرمايه گذاري در كيش كه حتي خاك كنند، عمال مي وارد با كشتي نيز را بنا نياز مورد اين در گذاري سرمايه و صنعت به ورود شرايط متخذه سياستهاي نيز و نموده مشكل را بخش و قوانين گرفتن نظر در عدم و ساالنه اعتباري شرايط مناطق آزاد جهت استفاده از امكانات قانوني براي باال بردن توان اعتباري و بهره وري باالتر را در اين مناطق دشوار ساخته است. علي رغم موارد مذكور شعبه تالش نموده با استفاده از حداكثر توان همكاران در جهت دستيابي به اهداف تعيين شده با

جديدت هر چه بيشتر گام بردارد. گزارشی از منابع، مصارف بانک ارائه بفرمائید.

قانون طبق آزاد مناطق در منابع خصوص در مي بايست سرمايه شعبه ثبت و در اختيار شعبه قرار گيرد. همچنين شعبه مي بايست صورتهاي مالي خود را بصورت مستقل تهيه كرده و در جذب منابع از ساير از يا خارج و داخل در دولتي و بخشهاي خصوصي آنجا كه از نمايد. اقدام قانوني بتواند بصورت كشور موارد فوق در اختيار شعبه نمي باشد، شعبه سعي نموده با رعايت بسته سياستي ساالنه در اين خصوص عمل

نمايد. در خصوص بدهی ها و مشتریان بدهکار شعبه

چه رویکردی دارید .برخوردار خوبي نسبتا مالي توان از كيش جزيره خاصي مشكل با بدهكاران در خصوص و مي باشد روبرو نيست. البته شرايط اقتصادي كنوني و مشكالت مرتبط با تحريم ها بر اين منطقه نيز بي تاثير نبوده و برخي به داليل مذكور به تعهدات خود عمل نكرده و شعبه با كمك و تقسيط مجدد بدهي سعي در رفع

مشكل آنها نموده است. با چه مشتریان بزرگی در شعبه کار می کنید و در راستای ارتقا سطح همکاری ها چه پیشنهادی دارید .چقدر از تسهیالت به این گروه اختصاص

یافته است .صنعت بخش در جزيره در موجود صنايع عمده مصالح با مرتبط صنايع و گردشگري صنعت نفت، ساختماني)بتن- بلوك - ...( مي باشد. البته در ساير صنايع فعاليت محدود و پراكنده بصورت بخشها مختلف را شاهد هستيم. در حال حاضر از مشتريان بزرگ شعبه شركت بوت سرويس )ساخت شناورهاي جستجو و نجات(، شركت كيش مديفارم و همانند ساز بافت ) توليد دارو و پودر استخوان ...(، شركتهاي آريا مرتبط( محصوالت و بتن توليد بتن) كيش و بتن

مي باشند. تعامل شما با ستاد چگونه است و چه انتظاراتی

را از ستاد دارید.تعامل شعبه با ستاد بسيار نزديك و دوستانه است. البته انتظار شعبه از ستاد برآورد نيازهايي است كه مبتني بر واقعيات و متناسب با ظرفيتهاي موجود و قوانين

جاري است. اعتباری شعبه بهداشت و ارتقا سالمت برای

خود چه رویکردی را دنبال می کنید . شده سعي اعتباري بهداشت رعايت براي مربوطه پرسنل اكثر مشاركت با تصميم گيري ها كم شعبه پرسنل تعداد كه آنجا از پذيرد. صورت اقدامات و تصميمات جريان در همگي مي باشد باشند. همچنين هرگونه بخشنامه و انجام شده مي دستورالعمل كه صادر مي گردد به مشتريان اعالم و

تالش در جهت تسريع در امور مشتري نيز در سرلوحه كار همكاران قرار گرفته است.

است. چگونه منطقه در شما شعبه وضعیت مردم چقدر بانک صنعت و معدن را برای گسترش

فعالیت های اقتصادی می شناسند.وضعيت بانك در منطقه متوسط بوده اما به دليل عدم اطالع رساني، مردم به درستي بانك را نمي شناسد. لذا انتظار مي رود اقدامات بانك به عنوان يك بانك دولتي و تخصصي بصورت مستمر از طريق رسانه ها

پيگيري گردد. پیشنهاد شما برای رقابتی شدن فضای حاکم در بین شعب و در نهایت ارتقای کیفیت خدمات

بانک چیست؟تالش در دستيابي به اهداف و شاخصهاي مورد نظر مديريت عالي بانك مي تواند راه مناسبي براي ارتقاي

فضاي رقابتي شعب بانك تلقي گردد. در پژوهشی که به تازگی در پژوهشکده پولی و بانکی صورت گرفته بانک صنعت و معدن در دست به را 8 امتیاز مدیریت کیفیت شاخص آورده است . این شاخص مواردی مانند بهره وری کارکنان و شعبه و کسب سود و مدیریت هزینه ها را اندازه گیری کرده است .برای ارتقا این شاخص

در شعبه خود چه کرده اید.در خصوص شاخص كيفيت مديريت سعي شده است با ايجاد فضاي مطلوب و بدون استرس براي همكاران و مشاركت در امور و برگزاري جلسات مستمر نسبت به تبادل اطالعات و بكار گيري از تجربيات مفيد آنان، بتوان در افزايش بهره وري در شعبه و ارائه عملكرد

بهتر اقدام نمود.

دوسیه


40

شركت پديده شيمی قرن در زمينه محصوالت شوينده و بهداشتی يكی از معتبرترين شركت های كشور است را آن موفقيت های و عوامل سوابق شركت لطفاً ،

برای خوانندگان بيا ن نماييد.با هدف پايدار در سال 1384 شركت پديده شيمی توليد و عرضه سبدی متنوع و كامل از محصوالت با كيفيت برتر در زمينه محصوالت شوينده و بهداشتی تاسيس گرديد. اين شركت با تالش پيگير و تحقيق آقای با مديريت و توسعه مستمر در سال 1386 و محصوالت گروه توليد به شروع فاضليان مهندس شوينده خانگی نمود و در زمان بسيار كوتاهی وارد البسه و شخصی بهداشت محصوالت توليد حوزه و فعاليتها افزايش و شركت شدن بزرگتر با شد. سرمايه گذاری در صنايع ديگر ، شركت پديده شيمی تبديل هلدينگ و گذاری سرمايه شركت به پايدار و جهت توليد مايعات شوينده در سال 89 شركت حاضر حال در گرديد. تاسيس قرن شيمی پديده اكتيو و حيات در محصوالت شركت تحت دو برند

حال توليد می باشد.

با توجه به افزايش تقاضا كارخانه جديد پديده شيمی قرن در سال 92 و با مساحت 30000 متر در شهرك صنعتی اشتهارد به بهره برداری رسيد ظرفيت اسمی توليد و بسته بندی كارخانه های پديده شيمی قرن و می شوينده محصوالت انواع تن روزانه 400 پايدار باشد. در حال حاضر تعداد 400 نفر در شركت پديده شيمی قرن مشغول به فعاليت هستند كه حضور اين در كرده تحصيل و تجربه با انسانی نيروی تعداد معتبرترين دانشگاههای داخلی و خارجی از نقاط قوت مجموعه به حساب می آيد كه موجب شده در كوتاه باالترين كيفيت محصوالت با و ترين زمان ممكن شركت توسعه ، توليد و عرضه گردد. همچنين با توجه به افزايش تقاضا برای برندهای توليدی اين شركت، نظر تحت كشور مختلف نقاط در كارخانه 4 تعداد كارشناسان توليد و كنترل كيفيت اين مجموعه و با تامين مواد اوليه و ادوات بسته بندی در حال توليد با

برند اكتيو می باشند.از ديگر نقاط قوت مجموعه می توان به طراحی نوين ، كيفيت عالی و بسته بندی محصوالت توسط بهترين

طراحان اشاره نمود . همچنين اين شركت با استفاده از بهترين مواد اوليه داخلی و خارجی و توليد و بسته بندی با تجهيزات و ماشين آالت به روز ، گامی سبز

در جهت برتری و تمايز برداشته است.محصوالت شركت پديده شيمی قرن توسط شركت پخش پايدار به صورت انحصاری و مويرگی در سراسر

ايران توزيع می شود. برخی از عناوینی که طی سال های اخیر کسب

نموده اید را اعالم نمائید؟اين شركت در 2 سال اخير موفق به دريافت جوايز و تنديس های مختلفی از نهادها و سازمانهای دولتی و

خصوصی گرديده كه از جمله آنها :1- انتخاب به عنوان واحد نمونه صنعتی استان البرز

محصول ترين پرمصرف زرين نشان دريافت -2شوينده ، آرايشی

3- انتخاب برند اكتيو به عنوان برند محبوب مصرف كنندگان

4- واحد برگزيده كنگره سراسری كيفيت و مشتری مداری

یکی از مشکالت کشور ، فقدان کار آفرینان تحصیل کرده در اقتصاد استماموریت این شرکت تمرکز اصلی روی ارتقای سالمت مصرف کنندگان است

مهندس حامد شیرپور مدیرعامل شرکت پدیده شیمی قرن

به مناسبت روز ملی حمایت از صنایع کوچک ، خبرنگار مجله بانک صنعت و معدن مصاحبه ای خواندنی را با مهندس شیرپور مدیر عامل شرکت پدیده شیمی قرن یکی از معتبرترین شرکت های فعال در حوزه محصوالت شوینده و بهداشتی در خصوص

فعالیت های این شرکت و شرایط صنعت کشور انجام داده است که در ادامه می خوانید:

41

بنياد از برتر دانشی برنده جايزه جهانی سازمان -5 MAKE جهانی

6- انتخاب به عنوان واحد برگزيده سازمان حمايت از مصرف كنندگان و توليد كنندگان

7- دريافت استاندارد بين المللی MTP از كشور آلمان عامل مدير ( فاضليان مهندس آقای انتخاب -8مدير عنوان به ) پايدار هولدينگ و گذاری سرمايه

برتر اقتصادی در را ارائه شده، شركت رشد خوبی توضيحات پيرو برای كه اندازی چشم و است كردن تجربه حال شركت در نظر گرفته شده، رهبری بازار داخلی است ارتقای همراه به بزرگ هدف اين به اميدواريم كه سالمت جامعه در سالهای آينده نائل شويم . ضمنا در ماموريت شركت نيز تمركز اصلی روی ارتقای سالمت

مصرف كنندگان است. بانک صنعت و معدن در پیشرفت شرکت پدیده

شیمی چه تاثیراتی داشته است؟توليدكنندگان از مشكالت اصلی صنعتگران و يكی در كشور موضوع سرمايه در گردش است كه بانك مرتفع را اين مشكالت و وارد شوند بايست ها می توسعه روند در ها بانك نقش است، بديهی كنند. اشتغال زايی و در ميزان نقدينگی و گردش پول كسب در نقش اين و است بسيار مهم توليدی كارهای و شركت پديده شيمی می تواند بسيار تاثير گذار باشد. بانك صنعت و معدن با تامين مالی بخشی از سرمايه گذاری های توسعه ای شركت نقش مهمی را در اين

زمينه ايفا كرده است.در کمیت و کیفیت لحاظ به شما محصوالت مقایسه با شرکت های رقیب دارای چه برتری و

ویژگی هایی است؟حاضر قرن بازاريابی در مستحضريد كه همانگونه كسب معنای به محصول يك برای كيفيت مقوله اصل در گردد. می تعريف كننده مصرف رضايت كيفيت زمانی محقق می گردد كه توليد كننده بتواند كننده مصرف انتظار با منطبق محصولی عرضه با فاصله بين انتظارات وی از محصول و ادراك او پس از مصرف محصول را از بين ببرد به عبارتی ديگر زمانی از محصول استفاده از كننده پس كه درك مصرف با باشد محصول انتظارات وی از حد بيشتر يا برابر كيفيت تلقی می گردد. در همين راستا برند اكتيو ضمن و كنندگان مصرف انتظارات روی بر دقيق مطالعه كسب بينش و شناختی عميق از الگوی مصرف ايشان در حوزه كاالهای شوينده و بهداشتی توانسته است سبدی جامع از كاالهای مورد رضايت مصرف كننده را روانه بازار نمايد. اكثر شركت های رقيب در حوزه شوينده تصور می كنند مشتريان با رويكردی منطقی و با مجموعه ای از تجزيه و تحليل ها اقدام به خريد می نمايند در حاليكه بخش اعظمی از تصميم گيری

ها به هنگام خريد در احساسات مشتری پنهان شده است. برند اكتيو توانسته است با ايجاد تنوع و تعدد در ابعادی همچون طراحی ،رنگ ، رايحه و فرموالسيون مشتريان در گيری تصميم قدرت خود محصوالت به جهت انتخاب محصول را سهل و اسان نمايد به نحوی كه سليقه ها و عواطف مختلف به هنگام خريد از حق انتخاب الزم برخوردار خواهند بود موضوعی كه اند. پرداخته ان به اين صنعت كمتر برندهای ديگر رشد بسيار باالی برند اكتيو و افزايش مداوم سهم بازار آن نشان دهنده برتری اين برند در بازار شوينده است.سهم کسب و تولید توسعه برای ای برنامه

بیشتری از بازار دارید؟ مطمئننا تمامی رقبای حاضر در صنعت شوينده در تالش برای كسب سهم بيشتر بازار در طبقه بندی های مختلف از محصوالت می باشند برند اكتيو نيز همچنين و بازار در رقبا رفتاری دقيق رصد ضمن

رصد الگوهای نوين خريد و مصرف در بين مصرف كنندگان جامعه در تالش است ضمن ارتقای سطح بازار سهم جامعه، در رفاه آن تبع به و بهداشت گسترده تری از محصوالت شوينده در عرصه داخلی برند انداز چشم نمايد. كسب را خارجی ويژه به و اكتيو بر مبنای طراحی محصوالت جديد و بازارهای جديد است كه در هر دو اين عرصه ها محصوالتی نوين و منحصر به فرد در حال طراحی می باشند كه در آينده ای نزديك روانه بازارهای مصرف خواهند شد اين همان پويايی مورد انتظاريست كه مشتريان ما از برند اكتيو تا به اكنون شاهد بوده اند. همچنين توليد كمی ارتقای راستای در جامعی های برنامه تبيين شده است كه در ابعاد مختلف در حال اجرا و برنامه ريزی است. از جمله اين برنامه ها می توان به

توليد پودر رختشويی و صابون اشاره كرد.در دنيا روز االت ماشين مدرنترين از راستا اين در

و حمام صابونهای انواع بندی بسته و تكميل خط شده استفاده گياهی پايه با رختشويی و دستشويی است. همچنين شركت پديده ماشين سازی غرب از معدود شركت های طراحی ، ساخت و راه اندازی پلنت های پودر شوينده در ايران است كه اقدام به توليد انواع

پودر با برند اكتيو نموده است. می صادر نیز دیگر کشورهای به محصوالت شوند؟ چه برنامه ای برای توسعه صادرات دارید؟

به كشورهای محصوالت شركت پديده شيمی قرن آنها مهمترين جمله از كه شود می صادر مختلفی می توان به كشورهای حوزه CIS از جمله آذربايجان، تركمنستان، ارمنستان و ... افغانستان، عراق اشاره كرد. با توجه به بازتر شدن فضای تجارت بين المللی همين طور موقعيت استراتژيك كشور و شرايط منطقه، فرصت های مناسبی برای حضور هر چه پررنگتر شركتهای مخصوصا ديگر كشورهای بازارهای در ايرانی

كشورهای همسايه وجود دارد. شركت پديده شيمی قرن نيز با درك اين فرصتها استراتژی توسعه بازارها و دسترسی به بازار كشورهای جديد همينطور نفوذ در بازارهايی كه در حال حاضر در آن حضور دارد را در پيش گرفته است. در فاز اول برنامه توسعه صادراتی، پررنگتركردن حضور در كشورهای همسايه و نزديك از طريق افزايش تعداد نمايندگان و انجام فعاليتهای برندسازی و بازاريابی با همكاری آنها در دستور كار قرار گرفته است. در فازهای بعدی گرفتن سهم هر چه بيشتر در كشورهای هدف و دستيابی به كشورهای جديد و گسترش قلمروی فعاليتها از اهم استراتژی ها و برنامه های صادراتی شركت پديده شيمی قرن است. چه اقداماتی می بایست صورت پذیرد تا تولید کنندگان داخلی توان رقابت با شرکت های مطرح

خارجی را در زمینه صادرات داشته باشند؟محصوالت پذيری رقابت عوامل مهمترين از يكی

دوسیه


42

قيمت جهانی بازارهای و منطقه بازارهای در ايران است. اين مساله در صنايع دارای رقابت شديد از جمله محصوالت شوينده مشهودتر است. با توجه به حضور بازارهای در معتبر برندهای و صاحب بزرگ رقبای جهانی عامل قيمت می تواند به اهرم رقابتی تبديل شود. بسياری از كشورها از جمله رقيب قدرتمند ايران حمايتهای اعطای با تركيه يعنی شوينده در صنايع ويژه صادراتی به شركتهايشان توانسته اند با قيمتهای در و يابند حضور منطقه بازارهای در پايين بسيار كنار برندهای قوی تر به رقابت بپردازند. با توجه به كيفيت بسيار باالی برخی محصوالت ايرانی، از جمله برترين با پديده شيمی قرن كه محصوالت شركت برندهای دنيا برابری كرده و در برخی موارد حتی از آنها با كيفيتتر و جذابتر هستند، اگر توليدكننده ايرانی بازار حضور در مناسبتری تمام شده قيمت با بتواند داشته باشد قادر خواهد بود با انجام فعاليتهای بازاريابی

منسجمتر برند خود را حداقل در بازارهای منطقه به خوبی جا بيندازد.

اميد است اجرايی شدن قانون رفع موانع توليد رقابت پذير و ارتقا نظام مالی كشور به حوزه توليد و صنعت

كمك قابل توجهی نمايد.

اقدامات مورد نياز جهت افزايش رقابت پذيری شركتها را می توان موارد زير دانست:

بحث در بخش خصوصی از دولت حمایتهای صادرات از طریق تسهیالت مالی، جوایز تشویقی

و موارد مشابه وکمک به کاهش قیمت تمام شده تسهيل ارتباطات شركتها با بازرگانان، هيئت های

تجاری و شركتهای خارجی در ايرانی شركتهای منسجم حضور تسهيل

نمايشگاههای بين المللیبرندسازی بازاريابی و كمك و تشويق فعاليتهای

و ارتقای برند ساخت ايران در ميان كشورها از سوی شركتها و دولت

ارتباط مناسب با كشورها و اتاق های بازرگانی جهت شناسايی و اعتبار سنجی بازرگانان و مشتريان خارجی مواجه مشکالتی چه با خود کار عرصه در هستید؟ چه عواملی را مانع بهبود فضای کسب و

کار می دانید؟ الگويی كه برند اكتيو سرلوحه اقدامات خود نموده است استفاده از فرصت ها در دل تهديدها می باشد بدين فراوانی تهديدهای و ها محدوديت اصوال كه معنا كه عموما توليد كنندگان داخلی در حوزه های توليد، تامين، ترويج و تبليغ با آن روبه رو هستند را می توان با بينشی عميق به عنوان فرصت های موثر مورد بهره

برداری قرار داد.حمايت و تالش بر عالوه بايستی بنده نظر به اما های محدوديت رفع مسير در متولی های سازمان

تكنولوژيكی برای توليدكنندگان مسير صادرات كه به مراتب چالش های بيشتری از بازار داخلی را پيش روی توليد كنندگان قرار داده است را نيز هموارتر نمايند. حمايت از توليد داخل به معنای واقعی زمانی محقق می گردد كه محصوالت توليد داخل با حمايت بيش از پيش به عنوان سفيری از ايران در بازارهای فراداخلی

ورود نمايند. و تبليغات نيز فضای حال حاضر تبليغات در حوزه برندها متاسفانه در مسيری سنتی و ترويجات برای صرف تخفيف به مصرف كننده سير می نمايد كه می توان با كاهش محدوديت هايی به مسير خالقانه تری رهنمون گردد. به عنوان مثال چندی است بازاريابی چريكی به عنوان الگوی بسياری از برندها در جهان مطرح می باشد كه ضمن معرفی محصول تجربه های لذت بخش برای مصرف كنندگان نيز مهيا می گردد اما محدوديت های تبليغاتی و انحصاری شدن در اين

حوزه در سطح جامعه به نوعی خالقيت را با چالش شوينده صنعت حال اين با سازد. می مواجه هايی كشور در حال حاضر به جايگاهی موثر رسيده است كه می تواند آينده ای درخشان را در حوزه های مختلف

رقم بزند. بحث حمایت از تولید ملی طی سال های اخیر راستا این در دولت اقدامات است، شده مطرح

موثر بوده است؟به دليل وجود تحريم ها، كمبود منابع مالي، مشكالت ساختاري و برخي ضعف هاي مديريتي هنوز مشكالت موجود انتظارات و دارد اين مسير وجود در بسياري محقق نشده اند. موانعی از قبيل نظام و ساختار پولی و بانكی، ورود كاالی قاچاق و غير مجاز، عدم ايجاد داخلی، حذف توليد توسعه مناسب جهت تسهيالت خارجی، سرمايه جذب عدم بازار، در ها واسطه درآمدی منبع مهمترين عنوان )به نفتی درآمدهای دولت( به جای سرمايه گذاری ثابت و كمك به بخش بی افزايش و توليد صرف هزينه های جاری دولت رويه واردات كاالها باعث اين عدم موفقيت شده اند. شايان ذكر است در اين خصوص اميد است اجرايی شدن قانون رفع موانع توليد رقابت پذير و ارتقا نظام مالی كشور قطعا به حوزه توليد و صنعت كمك قابل

توجهی نمايد. یکی از مولفه های مهم در توسعه یافتگی یک عرصه در تحصیلکرده کارآفرینان وجود کشور ضرورت به توجه با لذا ، است اقتصادی های تجربیات توان می چگونه ، کارآفرینی آموزش مدیران موفقی چون شما را به دانشجویان و فعاالن

جوان کشور منتقل نمود؟تحصيل كارآفرينان فقدان كشور مشكالت از يكی امر اين اصلی دليل است. كشور اقتصاد در كرده سيستم آموزشی كشور، از آموزش و پرورش تا آموزش عالی است به گونه ای كه دانش آموزان و دانشجويان كارآفرين در مدارس و دانشگاه ها تربيت نمی شوند. بين منسجم ارتباطات امر اين راهكارهای جمله از به دانشجويان طوريكه به است دانشگاه و صنعت صورت عملی با صنعت آشنا گردند. از جمله مصاديق در صنعتی تجربه با مديران حضور ارتباطات اين دانشگاه ها و برگزاری همايش های صنعتی در دانشگاه است. شركت پديده شيمی قرن با برگزاری همايش در دانشگاه صنعتی اميركبير و جذب دانشجويان اين دانشگاه نقش مهمی در اين زمينه ايفا كرده است. اين امر منجر به آشنايی دانشگاهيان با محيط واقعی كسب

و كار شده است. از جمله برنامه های اين شركت انعقاد تفاهم نامه با ساير دانشگاه ها جهت برگزاری همايش های مختلف پروژه های تعريف و مديران موفق شركت با حضور

مشترك است.

43

سفر به سرزمینستارخان و باقرخان


44

به گزارش خبرنگارما؛ در بدو ورود هئیت به تبریز؛ افخمي در جلسه اي باحضور استاندار آذربایجان شرقي و ما تعدادي ازمقامات استان گفت: استان آذربایجان شرقی ظرفیت هاي مناسبی در زمینه فضای كسب و كار دارد و آماده همكاری بیشتر با این استان هستیم.

مدیرعامل بانك صنعت ومعدن با اشاره به تسهیالت حمایتی این بانك برای طرح های مختلف در سراسر كشور، اظهاركرد: این بانك با وجود كمترین شعبه و كمترین سپرده گذاری 4/5 برابر سپرده خود تسهیالت

می دهد.این مالی منابع از بخشی اینكه درخصوص نامبرده بانك از صندوق توسعه ملی تامین می شود ، گفت: با لغو تحریم ها قدرت چانه زنی بیشتر شده و خواهیم

توانست ارز ارزانتری وارد كشور كنیم.موسسات با بانك این قرارداد به اشاره با افخمي رتبه بندی بین المللی ، گفت: این قرارداد به منظور استفاده از خط اعتباری بانك های بین المللی امضا

شده است.افخمی با اعالم اینكه بانك صنعت و معدن در راستای حمایت از تولید و رونق اقتصاد به صاحبان واحدهای تولیدی دارای بدهی معوقه ، تسهیالت جدید می دهد، اظهاركرد: باید به شرایط ویژه واحدهای اقتصادی توجه كنیم و بر فراهم كردن زمینه تداوم فعالیت این واحدها

اهتمام داشته باشیم. در ادامه این جلسه استاندار آذربایجان شرقی نیز با بیان اینكه 70 درصد منابع مالی مورد نیاز طرح های تامین خواهد شد منابع غیردولتی از استان عمرانی

بیشترین استان اجرایی مدیریت رویكرد گفت: ،همكاری با بانك صنعت و معدن به صورت مشاركت

و یا اعطای تسهیالت برای این طرح هاست.با دیدار در جبارزاده اسماعیل گزارش این بنابه تدبیر سند تدوین به اشاره با بانك این مدیرعامل توسعه استان آذربایجان شرقی، گفت: همه طرح های پیش بینی شده در قالب این سند قرار گرفته اند و برای طرح های خارج از این سند، منابعی هزینه نخواهد شد.وی اظهاركرد: در صورت سرمایه گذاری بانك صنعت و معدن در این پروژه ها ، نسبت به بازپرداخت تسهیالت

اعطا شده توسط بانك ، خود را متعهد می دانیم.

مدیریتی از معدن و صنعت بانک توسعه گرا و صاحب نظر برخوردار است

رئیس كمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسالمی در نشست تخصصي مدیرعامل بانك صنعت و معدن در تبریز با بیان اینكه بانك صنعت و معدن از مدیریتی توسعه گرا و صاحب نظر برخوردار است، گفت: مدیرعامل این بانك یك تئوریسین در زمینه مسائل اقتصادی و توسعه متوازن است و بنده به عنوان رئیس كمیسیون

اقتصادی مجلس بر این موضوع شهادت می دهم.ارسالن فتحي پور خواستار تصمیم گیري هاي منطقي در حمایت از صنعت و تولید شد و افزود: در سال های اخیر راه های آزمون و خطای بسیاری در زمینه حمایت از صنعت پیموده ایم و گاه به بهانه حمایت از واحدهای بزرگ واحدهای كوچك را فدا كرده ایم و زمانی نیز به بهانه حمایت از واحدهای كوچك و زودبازده واحدهای

با توجه به رویکرد تخصصی می تواند گام های مثبتی در رونق تولید و اقتصاد

کشور بردارد. وی با اعالم اینکه صاحبان صنایع استان برای اجرایی کردن

طرح های خود در قالب سند تدبیر توسعه برای استفاده از تسهیالت بانک صنعت و معدن هدایت خواهند شد، اظهارکرد: این بانک در زمینه عاملیت پروژه های دارای منابع فاینانس و همچنین گشایش اعتبار برای نوسازی ناوگان حمل و نقل سنگین

استان می تواند همکاری کند

سفر به سرزمین ستارخان وباقرخاندر ادامه سفرهای استانی مدیران ارشد بانک صنعت و معدن، مدیرعامل، اعضای هیأت مدیره و مدیران ارشد بانک راهی آذربایجان شرقی شدند. برگزاری نشست های تخصصی با مقامات استانی ، نمایندگان شورای اسالمی و صنعتگران استان

آذربایجان شرقی و بازدید از پروژه های صنعتی و تولیدی ره آورد این سفر بود.

45

بزرگ را فراموش كرده ایم و سیاست فعلی بانك صنعت و معدن ارزشمند و قابل توجه است.

فتحی پور با بیان اینكه در زمینه ارزش افزوده بخش صنعت و معدن با رشد منفی اقتصادی مواجه بوده ایم عرصه در اعتمادزا سیاست های اتخاذ با دولت و اقتصاد موجبات رشد اقتصادی مثبت را فراهم آورده و پیش بینی می شود در سال 94 نرخ رشد اقتصادی 5 درصد و در سال 95 به نرخ رشد اقتصادی 8 درصد

برسیم كه همان نرخ رشد اقتصادی پیش بینی شده در برنامه توسعه كشور است.

وی ادامه داد: در برخی واحدهای بزرگ تولیدی اشباع با موضوع نیز اكثر قطعه سازان و انبارها رخ داده در

مشكل در منابع مالی و در گردش مواجه هستند و این در حالی است كه اندوخته بانك ها در نزد بانك مركزی نیز رو به افزایش است. فتحی پور عنوان كرد: در حالی كه صنعت و تولید در كشور در حال از بین رفتن است در حال تعارف به همدیگر هستیم و این در حالی است

كه روزانه به تعداد بیكاران افزوده می شود.وی خاطر نشان كرد: حمایت از تولید و مصرف باید به صورت دو طرفه رخ دهد و تحرک در بازار ایجاد شود و در غیر اینصورت و عدم تحرک در بازار با مشكل جدی مواجه خواهیم شد و متاسفانه وضعیت برخی واحدهای تولیدی بسیار شكننده بوده و قادر به پرداخت حقوق

به كارگران نیستند.اسالمی شورای مجلس اقتصادی كمیسیون رئیس شرایطی چنین در باید ملی توسعه صندوق گفت: و تامین كند را مالی الزم منابع و نقش كند ایفای كافی حمایت بازار به تحرک برای باید نیز بانك ها مرتفع شود تحریم ها كه باشند.در صورتی داشته را

می توان ازسرمایه بانك های خارجی نیز استفاده كرد.نماینده مردم كلیبر و هوراند در مجلس شورای اسالمی و صنعت بانك عامل مدیر ره آورد امیدواریم گفت: و باشد ارزشمند آذربایجان شرقی به سفر در معدن تبریز در كشور صنعت شناسنامه از خوبی حمایت توسط این بانك صورت گیرد چرا كه آذربایجان شرقی و تبریز از لحاظ مختلف مولفه های ارزشمند صنعتی شورای مجلس اقتصادی كمیسیون رئیس دارند. را اسالمی تاكید كرد: برای جبران عقب ماندگی اقتصادی و صنعتی كشور آذربایجان شرقی می تواند نقش آفرینی خوبی داشته باشد و در صورتی كه حمایت الزم از این استان صورت نگیرد در سطح كالن كشوری نیز موفق

نخواهیم بود..

مدیریت کارآمد و تخصصی شورای مجلس معادن و صنایع كمیسیون رییس اسالمی: افزایش سرمایه بانك صنعت و معدن بر شتاب فراوانی تاثیر كشور در اشتغال ایجاد و تولید روند

خواهد گذاشت.

رضا رحمانی رییس كمیسیون صنایع و معادن مجلس حضور با كه تخصصی نشست در اسالمی شورای مدیرعامل بانك صنعت و معدن و فعالین اقتصادی و بخش خصوصی استان آذربایجان شرقی در شهرستان تبریز برگزار شد تاكید كرد. اگر به دنبال ایجاد تحول در نظام اقتصادی و صنعتی كشور هستیم باید سرمایه

بانك های كشور افزایش یابد.وی تصریح كرد : اقدامات صورت گرفته در بانك صنعت

و معدن و تامین مالی پروژه های صنعتی از سوی این بانك با توجه به سرمایه اندک و كم این بانك نشان از

مدیریت كارآمد و تخصصی در این بانك هست.رضا رحمانی با بیان اینكه تامین نقدینگی واحدهای

رضا رحمانی: مدیرعامل این بانک یک تئوریسین در زمینه مسائل اقتصادی و توسعه متوازن است و بنده به عنوان رئیس کمیسیون

اقتصادی مجلس بر این موضوع شهادت می دهم

ارسالن فتحی پور:امیدواریم ره آورد مدیر عامل انک صنعت

و معدن در سفر به آذربایجان شرقی ارزشمند باشد و حمایت خوبی از

شناسنامه صنعت کشور در تبریز توسط این بانک صورت گیرد

سفر به سرزمین ستارخان و باقرخان


46

تولیدی و صنعتی یكی از مهم ترین دغدغه های فعالین واحدهای نقدینگی تامین افزود: است، حوزه این تولیدی و صنعتی به منزله تزریق خون به بدن انسان و

نیاز زمین زراعی به آب است.رشد تورم و فساد در تولید و صنعت گفت: وی اصلی علت حاضر، حال در متاسفانه و نمی كند مشكالت كشور، كمبود نقدینگی و مشكالت اقتصادی

است.وی افزود: طبق برآورد وزارت صنعت، معدن و تجارت، اگر در حال حاضر 154 هزار میلیارد تومان به صنعت و تولید كشور اختصاص یابد، می توانیم به تولید سال

90 دست یابیم.وی با تاكید بر لزوم تقویت بانك ها از نظر سرمایه ای ادامه داد: باید حمایت های عملی از بانك ها و تولید كنندگان افزایش یابد تا در كوتاهترین زمان ممكن،

مشكالت كشور در این زمینه رفع می شود.وی تصریح كرد: استمرار این سیاست، نه تنها تورم را

رفع نمی كند بلكه باعث تشدید آن نیز خواهد شد.رحمانی با اشاره به وعده ریاست جمهوری در سفر اخیر خود به استان برای اختصاص سه هزار میلیارد تومان برای حل مشكالت واحدهای تولیدی و صنعتی استان اظهار كرد: انتظار داریم هرچه سریع تر شاهد تخصیص

صددرصدی این اعتبار باشیم.نماینده مردم تبریز، اسكو و آذرشهر در مجلس شورای تولیدی و های صنعتی ظرفیت به اشاره با اسالمی این در دولت گذاری سرمایه میانگین گفت: استان استان نسبت به متوسط كشوری، بسیار پایین است در حالی كه بخش خصوصی آذربایجان شرقی، فعال تر از

بخش های خصوصی سایر استان هاست.

٧0درصد شرقی: آذربایجان استاندار غیردولتی ازمنابع ها طرح مالی منابع

تامین می شوددرصد 70 اینكه بیان با شرقی آذربایجان استاندار منابع مالی مورد نیاز طرح های عمرانی استان از منابع غیردولتی تامین خواهد شد ، گفت: رویكرد مدیریت و صنعت بانك با همكاری بیشترین استان اجرایی معدن به صورت مشاركت و یا اعطای تسهیالت برای

این طرح هاست.به گزارش پایگاه اطالع رساني بانك صنعت و معدن اسماعیل جبارزاده در دیدار با مدیرعامل این بانك با آذربایجان استان توسعه تدبیر تدوین سند به اشاره شرقی، گفت: همه طرح های پیش بینی شده در قالب این سند قرار گرفته اند و برای طرح های خارج از این

سند، منابعی هزینه نخواهد شد.وی اظهاركرد: در صورت سرمایه گذاری بانك صنعت و معدن در این پروژه ها ، نسبت به بازپرداخت تسهیالت

اعطا شده توسط بانك ، خود را متعهد می دانیم.جبارزاده با اشاره به اینكه بیشتر بانك ها به واسطه اعطای تسهیالت مسكن مهر از نظر منابع تسهیالتی در خط قرمز قرار دارند ، گفت: با توجه به اینكه بانك

شرایط است مستثنی طرح این از معدن و صنعت به توجه با و دارد ها بانك دیگر به نسبت بهتری رویكرد تخصصی می تواند گام های مثبتی در رونق تولید و اقتصاد كشور بردارد. وی با اعالم اینكه صاحبان صنایع استان برای اجرایی كردن طرح های خود در قالب سند تدبیر توسعه برای استفاده از تسهیالت بانك این اظهاركرد: معدن هدایت خواهند شد، و صنعت بانك در زمینه عاملیت پروژه های دارای منابع فاینانس و همچنین گشایش اعتبار برای نوسازی ناوگان حمل و

نقل سنگین استان می تواند همكاری كند.جبارزاده با اشاره به اینكه خط آهن تبریز - میانه از اولویت های استان آذربایجان شرقی است و در سفر هیات دولت به استان هم بخش عمده ای از اعتبارات ، این پروژه اختصاص یافت برای در نظرگرفته شده

تكمیل بر هم جمهوری محترم ریاست اظهاركرد: زیرساخت و روساخت این پروژه تاكید دارند.

از استفاده با پروژه این اینكه زیرساخت بیان با وی اعتبار اختصاصی در سفر رییس جمهوری به استان تكمیل می شود، پیشنهاد كرد: بانك صنعت و معدن مرحله در همچنین پروژه این روساخت زمینه، در بعد برای راه اندازی قطار سریع السیر تبریز - میانه همكاری كند. استاندار آذربایجان شرقی اظهاركرد: ما با وجود چالش های موجود بر اجرای طرح های ماندگار و

تاثیرگذار در توسعه استان اهتمام داریم.

مدیرعامل بانک صنعت و معدن: آماده شرقی آذربایجان با بیشتر همكاری

هستیم علي اشرف افخمي رییس هیات مدیره و مدیر عامل بانك صنعت و معدن در دیدار خود از آذربایجان شرقي با بیان اینكه دولت یازدهم توجه ویژه ای به افزایش استان گفت: ، دارد معدن و صنعت بانك سرمایه

زمینه در مناسبی های ظرفیت شرقی آذربایجان فضای كسب و كار دارد و آماده همكاری بیشتر با این

استان هستیم.به گزارش پایگاه اطالع رساني بانك صنعت و معدن وي كه در جلسه اي باحضور استاندارآذربایجان شرقي و مقامات استان سخن مي گفت با اشاره به تسهیالت حمایتی این بانك برای طرح های مختلف در سراسر كشور، اظهاركرد: این بانك با وجود كمترین شعبه و كمترین سپرده گذاری 4.5 برابر سپرده خود تسهیالت می دهد. وي با اشاره به اینكه بخشی از منابع مالی این بانك از صندوق توسعه ملی تامین می شود ، گفت: با لغو تحریم ها قدرت چانه زنی بیشتر شده و خواهیم

توانست ارز ارزانتری وارد كشور كنیم.موسسات با بانك این قرارداد به اشاره با افخمي

این قرارداد به منظور المللی ، گفت: رتبه بندی بین استفاده از خط اعتباری بانك های بین المللی امضا

شده است.افخمی با اعالم اینكه بانك صنعت و معدن در راستای حمایت از تولید و رونق اقتصاد به صاحبان واحدهای تولیدی دارای بدهی معوقه ، تسهیالت جدید می دهد، اظهاركرد: باید به شرایط ویژه واحدهای اقتصادی توجه كنیم و بر فراهم كردن زمینه تداوم فعالیت این واحدها

اهتمام داشته باشیم.

نشست تخصصي در شهرستان تبریزبا صمیمي نشستي در شده یاد سفر طي افخمي و صنعتگران اسالمي، شوراي مجلس نمایندگان

كارآفرینان استان در شهرستان تبریز شركت كرد.مدیرعامل بانك صنعت و معدن در این نشست گفت: در آذربایجان شرقی هزار و 70میلیارد تومان تسهیالت پرداخت كرده ایم، این در حالی است كه كل سپرده های صنعتگران استان 40میلیارد تومان بوده و به عبارت

47

دیگر 25برابر سپرده های بانكی كشور مرتبط است.برای بزرگی كارهای باید گفت: افخمی اشرف علی دهیم انجام شرقی آذربایجان جمله از و استان ها چراكه اقدامات بزرگ و اثرگذاری برای كشور و استان

و نسل های آینده خواهد داشت. وی خاطرنشان كرد: با وجود اینكه قیمت دالر افزایش یافته و سرمایه ها كاهش یافته اما در 20 ماه گذشته این كه شده انجام اعتبار گشایش دالر میلیارد 8اقدامات با تكیه بر منابع بانكی بوده است. مدیرعامل بانك صنعت و معدن گفت: توان بانك محدود است و بانك نیز مانند واحدهای صنعتی و اقتصادی یك بنگاه به را باید سرمایه خود كه به شمار می رود اقتصادی

گردش درآورده و سودآوری كند.افخمی یكی از راه های توسعه منابع بانكی را از محل

جذب سپرده ها دانست و گفت: اصلی ترین منابع بانكی به طور معمول از طرف دولت تامین می شود و این در حالی است كه بانك های كشورهای اطراف، سرمایه های چندین برابری از بانك های داخل كشوری دارند ولی به هر حال باید از ظرفیت های فعلی برای رفع مشكالت

استفاده كرد.وی افزود: در صورتی كه قوانین خوبی برای فعالیت اجرا در بیشتری مشكالت با نشود مصوب بانك ها مواجه خواهیم شد و بانك ها نیز نمی توانند خارج از مقررات حركت كنند. افخمی تاكید كرد: انتظار این كه است این شرقی آذربایجان صنعتگران از بانك در كنار سپرده گذاری، كارهای بانكی خود را با بانك صنعت و معدن كه از آن تسهیالت دریافت كرده اند

انجام دهند.افخمی تاكید كرد: باید از زمان های محدود مدیریتی و عمر خود نهایت اثربخشی را ببریم و كارهای بزرگی انجام دهیم كه یكی از برنامه های مهم در اقتصاد كشور توجه به واحدهای كوچك و متوسط است كه در بانك

صنعت و معدن توجه به این مسئله انجام شده است.وی یادآور شد: حمایت از واحدهای صنعتی كوچك و متوسط منجر به تشكیل بانك های واحدهای كوچك و متوسط می شود كه این امر باید در سال های آتی حفظ سطح در اینچنینی حركت های كه همانگونه شود،

جهانی نیز انجام می شود. مسائل جدی سیستم از را نقدینگی افخمی كمبود بانكداری دانست و گفت: با وجود محدودیت های فراوان تالش می شود تا منابع مالی صنایع كوچك و متوسط آمادگی ارزی تامین منابع تامین شود و در راستای منابع محدودیت، بدون و زمان حداقل در تا داریم الزم را تامین كنیم. وی اظهار كرد: در زمینه منابع برای تا حد ممكن منابع اما ریالی محدودیت داریم استان آذربایجان شرقی فراهم خواهد شد تا گره از كار

صنعتگران پس از تایید مدیران استانی گشوده شود. مدیرعامل بانك صنعت و معدن بر توسعه زیرساخت های اقتصادی كشور توسعه زمینه در و حمل ونقل ریلی تاكید كرد و گفت: یكی از این موارد، توسعه راه آهن است و همانگونه كه برای قطار اصفهان - قم و تهران دالر میلیارد 1/8 از بیش شد، اعتباری گشایش فاینانس برای آن تخصیص یافته كه آماده ایم این اقدام را برای آذربایجان شرقی نیز انجام دهیم تا حمل ونقل سریع تر میان تبریز و تهران انجام شود تا مسیر تبریز

به تهران در 3 ساعت قابل پیمودن باشد.بود خبری نیز مهم پروژه های انجام برای اهتمام صنعتگران با دیدار این در افخمی اشرف علی كه سخن آن از شرقی آذربایجان استان كارآفرینان و گفت. همچنین توافق اولیه برای اجرای پروژه راه آهن تبریز - میانه در 2 مرحله روساخت و راه اندازی قطار سریع السیر نیز بین سازمان صنعت، معدن و تجارت و بانك صنعت و معدن حاصل شد. نمایندگان مردم آذربایجان شرقی و همچنین رییس اتاق بازرگانی تبریز

انجمن مدیران صنایع آذربایجان شرقی در و رییس این نشست حضور یافته و با بیان دیدگاه های خود از مشكالت صنعت استان آذربایجان شرقی سخن گفتند و راهكارهای رفع مشكالت را با همراهی و همكاری

فعاالن دولتی و خصوصی خواستار شدند.اعطاي و حمایت مجلس: در میانه مردم نماینده از از صنعت میانه تسهیالت میلیاردي براي حمایت

سوي بانك صنعت و معدن قابل تقدیر استاز اسالمي شوراي مجلس در میانه مردم نماینده نقش آفریني بانك صنعت و معدن در توسعه صنعتي شهرستان میانه تقدیركرد و گفت: بنده شخص متملقي نیستم، اما حمایت و اعطاي تسهیالت میلیاردي براي حمایت از صنعت میانه از سوي بانك صنعت و معدن

قابل تقدیر است.علي مددي نماینده مردم میانه در نشست یاد شده با بیان اینكه مجلس و دولت در زمینه حمایت از صنعت علي مددي نماینده مردم میانه در نشست یاد شده با بیان اینكه شرایط اقتصادی كشور در وضعیت مطلوبی نیست، اظهار داشت: رویكرد فعلی به صنعت و اقتصاد خوب اما دیر هنگام است و نمی توان از یك بانك انتظار

داشت تا كار دولت و حاكمیت را انجام دهد.و اشتغال باید وظایف خود را انجام دهد، گفت: نمی توان از یك بانك انتظار داشت كه مشكالت كالن در حوزه

اقتصاد و تولید را برطرف كند.نماینده مردم میانه در مجلس شورای اسالمی با انتقاد از عملكرد كمیسیون اقتصادی و صنایع مجلس گفت: باید این دو كمیسیون همراهی در مصوب كردن قوانین الزم را داشته و با همكاری دولت موانع را حل و فصل

می كردند.وی توجه به مشكالت شرایط پسا تحریم را یادآور شد و گفت: در حالی كه صنعتگران در سه دهه گذشته با مشكالت بسیاری مواجه بودند امیدواریم در شرایط

پسا تحریم حمایت حساب شده ای صورت گیرد.علی شیری عضو كمیسیون اقتصادي و نماینده مردم هشترود در نشست تخصصی مدیر عامل بانك صنعت و نمایندگان تشكل های بخش خصوصی با و معدن كارآفرینان آذربایجان شرقی با اشاره به آفت های سد راه تولید و رونق اظهار داشت: اگر مقصدهای نهایی و میانی ما مشخص نباشد و مقصد صحیح معلوم نشود این نخواهیم توانست به نتیجه مطلوب برسیم و در میان وسیله نیل به اهداف نیز مهم است كه باید وسایل

صحیح و كاربردی انتخاب شود.رئیس مجمع نمایندگان آذربایجان شرقی افزود: در كنار اهداف و وسایل رسیدن به مقصد خود راهرو در مسیر تولید و اشتغال نیز دارای اهمیت است و اگر این چنین فردی بی برنامه باشد و سهل انگاری كند امكان حصول

نتیجه مطلوب ممكن نخواهد بود.وی با تاكید بر شرایط حساس پسا تحریم گفت: شرایط پس از تحریم، شمشیر دو لبه بوده و اگر مرزهای كشور به سوی كاالهای خارجی بازگردد و با خودشیفتگی كاالهای خارجی را بی حد و مرز وارد كنیم موجبات



48

افخمی: مدیرعامل بانک صنعت و معدن بر توسعه زیرساخت های ریلی و حمل ونقل در زمینه توسعه اقتصادی کشور تاکید کرد و گفت: یکی از این موارد، توسعه راه آهن است و همانگونه که برای قطار اصفهان - قم و تهران گشایش اعتباری شد، بیش از 1/8 میلیارد دالر فاینانس برای آن تخصیص یافته که آماده ایم این اقدام را برای آذربایجان شرقی نیز انجام دهیم تا حمل ونقل سریع تر میان تبریز و تهران انجام شود تا مسیر تبریز به تهران در 3 ساعت قابل پیمودن باشد

فراهم را داخلی اشتغال و تولید اقتصاد، به صدمه كرده ایم.

نماینده مردم هشترود در مجلس با انتقاد از اغراق گویی در مورد صنعت داخلی و توان صنعتگران گفت: نباید با برخی مواضع و حرف های نادرست سر خودمان را كاله بگذاریم و تابلوی نادرستی از توان داخلی را به

نمایش بگذاریم.شیری عدم پاسخگویی مناسب از سوی مسئوالن امر به صنعتگران را مورد انتقاد قرار داده و گفت: نامه های واحدهای تولیدی گاه در پیچ و خم های اداری، ماه ها افت و صنعتگران ناامیدی موجب و می شود معطل

تولید و اشتغال و صادرات می شود.وی یادآور شد: باید همه متولیان امر اشتغال و تولید در بخش های مختلف اعم از مجلس و دولت و بخش

به فكر رفع بانك ها دست در دست هم و خصوصی این صورت غیر در و باشند مشكالت صنعت كشور

مشكالت برطرف نخواهد شد.از مدیرعامل و هیات همراه وي شیري ضمن تشكر صورت اقدامات از تقدیر و آذربایجان به سفر براي مالي تامین در معدن و صنعت بانك توسط گرفته نقش ایفاي خواهان ، كشور در صنعتي پروژه هاي

گسترده تر بانك صنعت و معدن در این استان شد.معدن مهندسی نظام رئیس جعفری، فریدون به اشاره با جلسه این در نیز آذربایجان شرقی ظرفیت های معدنی در آذربایجان شرقی اظهار داشت: با وجود ظرفیت های خوبی كه در بخش معدن وجود

دارد معدن استان از وضعیت خوبی برخوردار نیست.برای مناسب تسهیالت پرداخت خواستار وی پروژه های معدنی شد و گفت: 17 طرح اولویت دار در

زمینه پروژه های معدنی مشخص شده است.یونس ژائله، عضو هیات مدیره اتاق بازرگانی تبریز نیز در این جلسه خواستار تحقق وعده رییس جمهوری در

سفر به آذربایجان شرقی در زمینه اعطای تسهیالت بانكی شد و گفت: بانك صنعت ومعدن در این زمینه سهمیه ای دارد كه خوشبختانه با توجه به شخصیت و منش مدیرعامل بانك صنعت و معدن همواره همراهی

خوبی از این بانك شاهد بوده ایم. نیز و بیمه ای زمینه حمایت های یادآور شد: در وی حضور یك موسسه بانكی قوی در فعالیت های تجاری داخلی و خارجی، بانك صنعت و معدن می تواند ایفاگر بازرگانی اتاق هیات مدیره عضو باشد. موثری نقش رشد تولیدی واحدهای است قرار اگر افزود: تبریز باید برخوردار شوند رونق كافی از و داشته مناسبی

زمینه صادرات مطلوب آنان نیز فراهم شود.صنایع مدیران انجمن نایب رییس امجد، ناصر آذربایجان شرقی نیز در این جلسه افزایش میزان سود

بانكی را مورد انتقاد قرار داد و گفت: انتظار داشتیم با كاهش نرخ تورم سود بانكی نیز كاهش یابد كه این

اتفاق نیفتاد. در ادامه حسین نجاتی، رییس سازمان صنعت، معدن و تجارت آذربایجان شرقی با اشاره به اینكه تولید فوالد آلیاژی یكی از هسته های توسعه استان است، پیشنهاد همكاری در زمینه تولید فوالد آلیاژی را مطرح كرد.به گفته وی در این نشست در زمینه امضای تفاهمنامه همكاری بانك صنعت و معدن در پروژه راه آهن تبریز - میانه در 2 مرحله اجرای روساخت و راه اندازی قطار

سریع السیر، توافق اولیه حاصل شد.

سفر به بنابادامة سفر خود در و معدن بانك صنعت مدیرعامل به آذربایجان شرقي در نشستي با حضور صنعتگران

شهرستان بناب حضور یافت.نماینده مردم بناب در مجلس شوراي اسالمي: بانكهاي

تخصصي به طور جد مورد حمایت دولت قرار گیرند

در این نشست، باقري نماینده مردم بناب در مجلس شوراي اسالمي گفت : براي ایجاد تحول در عرصه تولید باید دولت بانكهاي تخصصي را مورد حمایت قرار داد .

از مشكالت را در گردش تامین سرمایه عدم باقري اساسی صنعتگران بنابی اعالم كرد و خواستار تاسیس بانك صنعت و معدن با توجه به وجود گردش مالی

مناسب در بناب شد.باقری بنابی توسعه بانكهای تجاری را آفتی برای تولید به جای از دولت خواست و دانست و صنعت كشور مورد را تخصصی بانكهای تجاری بانكهای توسعه

حمایت قرار دهد.پیشنهاد كشور اجرایی بزرگان به بناب: جمعه امام بانك ها در نقدینگی ها ندهند اجازه كه می كنیم متمركز و انباشته شوند بلكه از این منابع برای كار و

تولید به مردم تسهیالت پرداخت كننددیدار در بنابی مصطفی المسلمین و حجت االسالم با اعضای هیئت مدیره بانك صنعت و معدن در بناب خواستار رویكرد حمایتی بیشتر سیستم بانكی از مردم

و صنعتگران شد.وی با بیان اینكه خدمت به مردم یك توفیق الهی است، گفت: نیازهای مردم و توفیق رفع این نیازها یك نعمت از این تا باید مراقب باشیم الهی و رحمت است كه رحمت بی بهره نشویم چرا كه رحمت ها گذری هستند.

امام جمعه بناب گفت: بانك ها در زمینه گره گشایی از كار مردم نقش دارند و این خود یك توفیق الهی بزرگی

است كه نصیب شما شده است.و صنعت بانك مدیرعامل اینكه به اشاره با وی در فكر صاحب و كاردان اجرایي، شخصیتي معدن وضعیت در شد: یادآور است مدیریتي هاي زمینه فعلی اقتصادی كشور و بیكاری و ركود باید حمایت بیشتری از صنعتگران و واحدهای تولیدی انجام شود كه خوشبختانه در دو سال اخیر و در دولت تدبیر و

49

امید حركت های خوبی آغاز شده و كسانی روی كار آمده اند كه با تجربه هستند و در گذشته كارهای بزرگی

كرده اند و افراد صفر كیلومتر نیستند.بنابی تاكید كرد: انتظار داریم تا در زمینه گره گشایی از مردم و واحدهای تولیدی كارهای خوبی انجام شود و

تحركات بیشتری صورت گیرد.وی گفت: ما نیز حامی و مروج این خدمات ارزشمندی هستیم كه در مجموعه دولت برای حل مشكالت مردم

صورت می گیرد.

معدن: و صنعت بانک مدیرعامل به را خود نگاه باید تولیدکنندگان

بازارهاي جهاني معطوف کنندبازارهاي از غفلت معدن و صنعت بانك مدیرعامل جهاني را آفت بزرگي در توسعه اقتصادي كشور دانست

به گزارش پایگاه اطالع رساني بانك صنعت و معدن، علي اشرف افخمي در جمع تشكل هاي بخش خصوصي و صنعتگران بناب سخن مي گفت با اشاره به اینكه در رشد اقتصادي لحاظ از كشور گذشته سالیان طول نامتوازني داشته است گفت: تولیدكنندگان باید نگاه

خود را به بازارهاي جهاني معطوف كنند.وي افزود: اساس رشد اقتصادي در كشورهاي پیشرفته توجه به بازارهاي جهاني است و ما نیز براي دست یابي براي صادرات را دنیا بازارهاي باید تولید مطلوب به

هدف گذاري كنیم.به توجه همچنین معدن و صنعت بانك مدیرعامل مدیریت حرفه اي و تخصصي در تولید را الزمه خروج از ركود و بنگاههاي تجاري و تولیدي اعالم كرد. وي تولیدكنندگان دانش به باید منظور این براي افزود: افزوده و از علم روز براي تولید و صادرات بهره گرفته

شود. افخمي پافشاري در تولید، استفاده درست از امكانات موجود و افزایش تولیدات صادراتي را سه ركن اصلي

براي غلبه به مشكالت اقتصادي ذكر كرد.وي موفقیتهاي اخیر در عرصه هاي دیپلماسي را براي اقتصادي كشور مؤثر دانست و گفت: تحرک و رشد

كشور تولیدي جامعه كار دستور در باید پیشرفت قرار گیرد چرا كه آینده روشن اقتصادي كشور قابل

پیش بیني است.صنایع صاحبان از معدن و صنعت بانك مدیرعامل خواست با سرمایه گذاري و گردش پول در این بانك

به یاري دیگر تولیدكنندگان اهتمام ورزند.به سفر جریان در معدن و صنعت بانك مدیرعامل بناب از وضعیت واحدهاي تولید فوالد در این شهر هم

بازدیدكرد.بانك صنعت و معدن با مشاركت بخش خصوصي در با ظرفیت ساالنه حال احداث مجتمع جدید فوالد از بهره برداري با كه است بناب در تن هزار 200آن تا پایان سال براي 250 نفر به صورت مستقیم بناب فرماندار الهی فرج شد. خواهد اشتغالزایي انواع تن 35هزار ساالنه صادرات به اشاره با نیز بناب شهرستان از صنعتی و تجاری محصوالت مالی مشكالت گفت:علیرغم كشور از خارج به حرفه ای مدیریت ایفای با بنابی كنندگان تولید واحدهای و كنند غلبه مشكالت بر توانسته اند تولیدی را فعال نگه دارند.مدیر عامل بانك صنعت و معدن در جریان سفر به بناب از وضعیت واحدهای

تولید فوالد در این شهر هم بازدید كرد.یادآور مي شود بانك صنعت و معدن با مشاركت بخش با فوالد جدید مجتمع احداث حال در خصوصی ظرفیت ساالنه 200 هزار تن در بناب است كه با بهره برداری از آن تا پایان سال برای 250 نفر به صورت

مستقیم اشتغالزایی خواهد شد.

نشست تخصصي با صنعتگران شهرستان مراغه

با سفر این در معدن و صنعت بانك مدیرعامل صنعتگران و كارآفرینان شهرستان مراغه نیز دیدار كرد.وي در این دیدار با بیان اینكه امسال 2 هزار و 500 در صنعتی واحدهای برای تسهیالت تومان میلیارد میزان این داشت: اظهار است، شده پرداخت كشور تسهیالت از ابتدای سال برای بیش از یك هزار واحد

تولیدی و صنعتی در قالب سرمایه در گردش و جهت ایجاد اشتغال پرداخت شده است. وی ادامه داد: امسال پرداخت تسهیالت به واحدهای صنعتی از طریق این بانك نسبت به سال قبل 34 درصد رشد داشته است. این با تسهیالت پرداخت شده اینكه بیان با افخمی بانك برای واحدهای صنعتی كشور امسال برای بیش از 45 هزار نفر شغل ایجاد شده است، خاطرنشان كرد: این تسهیالت با 21 درصد و كمترین سود بانكی در كشور پرداخت شده است. مدیرعامل بانك صنعت و معدن اضافه كرد: در 20 ماه گذشته از طریق این مالی تأمین و اعتبار میلیارد دالر گشایش بانك 8 برای 260 طرح كشور صورت گرفته و برای 30 هزار حالی در كرد: اضافه افخمی شد. ایجاد شغل نفر تا 42 درصد بیكاری برخی شهرهای كشور كه در افزایش یافته بود با حمایت بانك صنعت و معدن در میزان سال یك مدت در پتروشیمی واحد احداث

بیكاری به 14 درصد كاهش یافت.

شوراي مجلس در مراغه نماینده اسالمي: نقش بانک صنعت ومعدن در این

شهر پررنگتر شودنماینده مراغه در مجلس در نشست مزبور دواتگري گفت: تمامي زیرساخت هاي سرمایه گذاري در صنعت و تولید براي سرمایه گذاران در ابعاد مختلف در این شهر

فراهم است.نماینده مردم مراغه در ادامه نشست خواستار افزایش سقف تسهیالت پرداختي به صنعتگران مراغه تا سقف 10 میلیارد ریال شد و گفت: اختیارات شعبه مراغه بانك صنعت و معدن براي اعطاي تسهیالت افزایش یابد و ما در این زمینه آماده هرگونه همكاري هستیم.

خارجي سرمایه گذاران از حمایت ضرورت بر وي تمامي كرد: تبیین و تأكید مراغه در داخلي و زیرساخت هاي سرمایه گذاري در صنعت و تولید براي سرمایه گذاران در ابعاد مختلف در این شهر فراهم است و بانك صنعت و معدن به عنوان یك بانك تخصصي مي تواند در این زمینه به صورت حرفه اي و تخصصي



50

51


سال ها از پس تا شده باعث کشورمان دیپلمات هاي تالش هاي تحریم و رکود ناشي از آن درعرصة صنعت و اقتصاد بار دیگر در آستانة گشوده شدن فضاي بین المللي براي فعالیت اقتصادي مان در الزم آمادگي هاي باید فضا این به ورود براي بي شک باشیم. بانک فراهم گردد و ما براي ایجاد این شرایط تمهیدات الزم را ایجاد با اقتصاد جهاني بانک ها نقش کرده ایم. بي شک در ایجاد ارتباط ویژه اي دارند و نقش بانک ما درمیان بانک ها به خاطر داشتن بهترین بدنة کارشناسي و آشنایي با زمینه هاي سرمایه گذاري اقتصادي و

صنعتي از برجستگي بیشتري برخوردار است.


52

بانك تخصصي تنها به عنوان بانك صنعت و معدن انجام منظور به و كشور معدن و صنعت بخش مسؤولیت اجتماعي كه در دوش دارد به دنبال ایجاد فضاي كسب و كار بهتر و شرایط زندگي شایسته تر

براي هموطنان است.باشیم آن دنبال به باید این هدف به براي رسیدن كه هیچگاه به وضعیت موجود خرسند نباشیم و به دنبال آن باشیم كه مجموعه خود را از وضع موجود

به سمت وضعیت هاي مطلوب تر حركت دهیم.در حقیقت باید گفت: سازمان هایي به موفقیت پایدار رسیده اند كه همراه با یك اراده راسخ براي رسیدن باید به هدفي روشن در مسیر پرچالش بكوشند. ما همواره به نوسازي اندیشه خود بپردازیم، باید تغییر

را در رفتار خود ببینیم.پرسنل دویست و هزار معدن، و صنعت بانك در متخصص كار مي كنند. ما همگي یك هدف مقدس و شغل ایجاد كشور، پیشرفت ما هدف داریم، در با اهداف این كه است جامعه در امیدآفریني نخواهد شكست هیچگاه تیمي كار گرفتن پیش

خورد.كرده ایم، دنبال را آن جدیت با ما كه موضوعي آموزش دائمي است، براي این امر كه به شكل یك استادان از است درآمده ما بانك در دائمي فرآیند

بین المللي و داخلي بهره مي گیریم.به كشور گفتن پاسخ براي معدن و صنعت بانك بیكاري، معضل بردن میان از و اشتغال دغدغه حمایت از طرح هاي بزرگ و زیربنائي نظیر راه آهن، خود كار دستور در را نیروگاه و پتروشیمي فوالد،

قرار داده است.این بانك با 4 درصد از كل سرمایه بانك هاي تجاري مالي تأمین سهم از درصد 18 كشور، تخصصي و

بخش صنعت را در دست دارد.و صنعت بانك شعب تعداد كه است حالي در این دهم 7 آن تعدادكاركنان و درصد دهم 4 معدن درصد كل نظام بانكي كشور بوده و سرمایه آن از 21

هزار میلیارد ریال تجاوز نمي كند.ما امسال مانده تسهیالت خود را از 21 هزار میلیارد تومان میلیارد هزار 31 از بیش به كنونی تومان خواهیم رساند كه به معنی افزایش 10 هزار میلیارد تومانی برای پرداخت تسهیالت سرمایه گذاری ثابت

و سرمایه در گردش است.بیش از 50 درصد از این میزان به تامین سرمایه در گردش عمدتا واحدهای كوچك و متوسط اختصاص رساندن به ظرفیت ما اصلی اولویت و یافت خواهد

برای گردش در سرمایه تامین و موجود واحدهای واحدهای تولیدی و صنعتی است و البته در این باره

نیازمند تامین نقدینگی برای بانك نیز هستیم.ما سال گذشته توانستیم بخشي در تسهیالت ریالي را از صندوق توسعه ملی تامین كنیم كه امسال هم انتظار داریم با سپرده گذاری كه صندوق توسعه ملی برای بانك ها و به ویژه بانك صنعت و معدن خواهد فرآیند و دهیم سرعت خود كار توسعه به داشت،

اعطای وام را كوتاه كنیم.از مالی تامین از نیاز بی بزرگ هم واحدهای البته سوی بانك ها نیست و آمار نشان می دهد كه بیش طریق از تولیدی واحدهای مالی نیاز درصد 85 از بانك ها و كمتر از 15 درصد از طریق بازار سرمایه

تامین می شود.آمار بانك صنعت و معدن نشان می دهد كه بیشتر اما شود می متوسط واحدهای صرف ما منابع واحدهای بزرگ به لحاظ اثرگذاری در اقتصاد سهم از البته و داشت تسهیالت خواهد از توجهی قابل صنعت بانك در را جدیدی سیاست گذشته سال و معدن آغاز كردیم و آن توجه ویژه به واحدهای و خدمات ارائه ضمن كه است متوسط و كوچك حمایت ها به واحدهای بزرگ، واحدهای كوچك و متوسط را از نظر دور نكنیم و بر همین اساس سال گذشته به بیش از 3 هزار واحد متوسط و كوچك ای، توسعه بانك عنوان به ما دادیم. تسهیالت از بسیاری اعتبار گشایش زمینه در گذشته سال های گام زیرساختی و صنعتی بزرگ طرح های بلندی را برداشتیم كه از جمله آن گشایش اعتبار سریع قطار برای دالری میلیارد دهم 8 و یك نوع در كه است اصفهان - قم - تهران السیر

300 تا 250 سرعت با و است جدید كاری خود كیلومتر در ساعت به افزایش زیرساخت های حمل

و نقل كشور كمك فزاینده ای خواهد كرد.ها سال كه فوالدی هفتگانه های طرح برای میلیارد 2 از بیش گذشته سال بود مانده متوقف انجام ها طرح این همه برای اعتبار گشایش دالر كه است شده عملیاتی آنها از برخی و دادیم امیدواریم با بهره برداری از این طرح ها در 2 تا 3 فوالد تولید ظرفیت به تن میلیون 7 آینده، سال

كشور افزوده شود.همچنین برای طرح های پتروشیمی كه سهم بسزایی پتروشیمی جمله از دارد كشور برای آوری ارز در مسجد سلیمان و پتروشیمی ایالم، 800 میلیون دالر

گشایش اعتبار صورت گرفته است.در زمینه نیروگاه ها با توجه به اینكه كشور نیازمند تامین كسری برق مصرفی برای بخش های مختلف هماهنگی با است زیرساختی و تولیدی صنعتی، و صنعت بانك و ملی توسعه صندوق نیرو، وزارت اختصاص نیروگاهی بخش به سهمیه ای معدن، داده شد كه بخشی از این منابع را توانستیم مصرف كنیم و فكر می كنم امسال بتوانیم بخش زیادي از مبلغ یك و نیم میلیارد دالری را كه به این منظور

اختصاص یافته است، جذب كنیم.در این باره برای نیروگاه بهبهان و نیروگاه كرمانیان بیش از 600 میلیون دالر گشایش اعتبار شده است خواهد بهره برداری به ه آیند سال 3 تا 2 در كه رسید. ضمن اینكه نیروگاه 500مگاواتي در استانهاي گلستان و یزد به بهره برداري رسیده و به شبك برق

كشورمتصل شده اند.

و صنعت بانک آمادگي و پساتحریم معدن

تا شده باعث كشورمان دیپلمات هاي تالش هاي درعرصة آن از ناشي ركود و تحریم از سال ها پس شدن گشوده آستانة در دیگر بار اقتصاد و صنعت باشیم. اقتصادي مان فعالیت براي بین المللي فضاي بي شك براي ورود به این فضا باید آمادگي هاي الزم شرایط این ایجاد براي ما و گردد فراهم بانك در ایجاد در بي شك كرده ایم. ایجاد را الزم تمهیدات ارتباط با اقتصاد جهاني بانك ها نقش ویژه اي دارند و نقش بانك ما درمیان بانك ها به خاطر داشتن بهترین بدنة كارشناسي و آشنایي با زمینه هاي سرمایه گذاري برخوردار بیشتري برجستگي از اقتصادي و صنعتي

است.

رفع معضل بیکاري و حمایت از طرح هاي بزرگ دستور کار بانک صنعت و معدن است

علی اشرف افخمي، عضو هیأت مدیره و مدیرعامل

53

بانك صنعت و معدن، یكي از پنج بانك تخصصي و مالي تأمین مأموریت كه است كشور توسعه اي در و داشته برعهده را كشور صنعتي طرح هاي سال هاي اخیر تأثیر چشمگیري در ایجاد و تسریع توسعه صنایع و بویژه صنایع بزرگ و پایه اي دركشور داشته است. این بانك در اواخر خرداد ماه سال جاري با برگزاري همایش نقش بانكهاي توسعه اي در اقتصاد كشور عالوه بر تبیین نقش بانكهاي مزبور در توسعة اقتصادي این سرزمین با دعوت از اساتید داخلي و با تبادل دانش و تجربه را در خارجي نخستین گامها

فضاي بین المللي و در مسیر اعتالي جایگاه كشورمان برداشته است.این بانك تالش كرده است تا با به روز رساني و بهینه سازي فرآیندها، هر روز فعالیت هاي خود را ارتقاء بخشیده و عالوه بر خدمت رساني شایسته تر به مشتریان، خود را براي دوران پس از تحریم و تعامل با بانك هاي بین المللي آماده سازد. یكي از این اقدامات به كارگیري سیستم بانكداري متمركر )Corde Banking( براي ارائه خدمت مناسب و شفافیت و مانیتورینگ اطالعات است كه از سال گذشته در دستور كار هیأت مدیره قرار گرفته است. وصول مطالبات واحیاء آن در چرخه تسهیالت دهي نیز یكي از اهداف این بانك است كه از طریق تفویض اختیارات الزم به شعب، مراقبت هاي دوره اي از وضعیت شركت هاي بدهكار و پیشنهاد اعطاي تسهیالت سرمایه درگردش به واحدهاي بدهكاري كه به دلیل مشكالت نقدینگي قادر به تولید در ظرفیت اقتصادي نبوده اند در حال پیگیري است. در برابر مخاطرات ناشي از ریسك كه از ویژگي هاي فعالیت بانك ها و مؤسسات مالي و اعتباري است در سال گذشته كمیته عالي مدیریت ریسك به عنوان عالي ترین ركن تصمیم گیرنده در زمینه ریسك در بانك ایجادشده و در جایگاهي بعد

از هیأت مدیره قرار گرفت.همچنین در این سال سه كمیته تخصصي، تحت نام هاي "كمیته مدیریت ریسك اعتباري"، " كمیته مدیریت ریسك عملیاتي" و " كمیته مدیریت دارایي ها و بدهي هاي بانك )ALCO( طرح ریزي و ایجاد شدكه وظیفه پایش، اندازه گیري، كنترل و تهیه گزارش هاي مختلف جهت طرح دركمیته عالي مدیریت ریسك را عهده دار شدند. در راستاي اجراي قوانین و مقررات مبارزه با پولشویي و برمبناي وظایف و تكالیف تعیین شده از سوي مركز اطالعات مالي وزارت اموراقتصادي و دارایي در حوزه دستورالعمل ها اقدامات اقدامات زیرساختي و اجرایي، آموزشي و اطالع رساني و بانك این نیز در

كنترلي و نظارتي انجام شده است.استقرار حاكمیت شركتي مجموعه روابطي است بین ذي نفعان، مدیران و حسابرسان شركت كه متضمن برقراري نظام كنترلي به منظور رعایت حقوق سهامداران ، اجراي

درست مصوبات مجمع و جلوگیري از خطاهاي احتمالي است.بانك صنعت و معدن در سال 1393 نسبت به استقرار بخش اصلي حاكمیت شركتي، شامل كمیته حسابرسي، مدیریت ریسك، انعقاد قرارداد رتبه بندي و اجراي برنامه هاي

آموزشي حرفه اي اقدامات مؤثري انجام داده است.بسیاري از سازمان هاي معتبر دنیا با استقرار مدیریت دانش در مجموعه كاري خود قادر به خلق صرفه هاي اقتصادي و استفاده بهینه از منابع شده اند، به همین منظور در سال گذشته بانك صنعت و معدن در اقدام به تشكیل كارگروه مدیریت دانش باحضور نمایندگان واحدهاي مرتبط با این امر كرده است. شكل گیري ایده هاي جدید و خالقانه و كسب و كار نوپا )Start Up( نیازمند همكاري مراكز تحقیقاتي و دانشگاهي از سویي و حمایت مالي و مشاوره اي بانك ها است، بانك صنعت و معدن در این زمینه نیز برنامه ریزي الزم را انجام داده و مي رود تا نقش خود را به عنوان بانك توسعه ي بخش

صنعت و معدن كشور به انجام برساند.

ماموریتی برای تأمین مالی طرح های صنعتی کشور

عباس معمار ن ژاد، عضو هیأت مدیره

اقتصادي توسعة به توجه بیستم قرن اوایل از رشد مسیر كه كشورهایي در ویژه به صنعتي و مستقل را طي كرده اند از اهمیت ویژه اي برخوردار

شد.كه دریافتند كشورها این اقتصادي برنامه ریزان براي نیل به توسعه اي پایدار باید صنایع پایه را در كشور ایجاد و تقویت كرد و پس از آن به صنایع متوسط و كوچك و بخش هاي دیگر اقتصاد نظیر

صادرات و مسكن پرداخت.در این مسیر پیش از هر چیز مسأله تأمین مالي

طرح هاي یاد شده به عنوان معضل اصلي صنعتي شدن كشورها در برابر چشم برنامه ریزان قرار گرفت كه نتیجه آن تأسیس بانك هاي توسعه اي بود.

بانك هاي توسعه اي، مؤسساتي هستند مالي كه سرمایه را با شرایط مناسب تجهیز در یا مشتركان و دیگران یا توسط خود تولیدي، فعالیت هاي در تا مي نمایند راستاي اهداف برنامه هاي توسعه اقتصادي كشور، به نحو مطلوبي سرمایه گذاري

نمایند.وظایف، نقش و فعالیت هاي بانك هاي توسعه اي را اساساً در ارتباط با فرآیند توسعه دركشورهاي اقتصادي توسعه به نیل ضرورت نمود. تبیین مي توان اقتصادي پیشرفته و درحال توسعه موجب شد تا نهادهایي براي هدایت سرمایه گذاري ها به توسعه اي سازمان هاي و بانك ها قالب در كشورها اقتصادي توسعه امر در

وجود آید.جهان، سراسر در توسعه اي موسسه و بانك پانصد از بیش كنون تا الزم فني و مالي منابع تأمین توسعه درحال و پیشرفته دركشورهاي صنعتي انجام سمت به غیرخصوصي و خصوصي بخش سرمایه گذاري هاي هدایت و

سرمایه گذاري هاي تولیدي را برعهده داشته اند.گسترش كشور، هر اقتصادي توسعه سیاست هاي بر بنا سرمایه گذاري ها این امكانات زیربنائي اقتصادي و توسعه بخش هاي صنعتي، كشاورزي و حتي رشد بخش تعاوني را دربر مي گیرد. به بیاني دیگر، بانك هاي توسعه، درمسیركمك به حل مشكالت توسعه اي اقتصادي كشورها و رفع تنگناهاي موجود، رسالت مهمي

برعهده دارند.در سال 1335 بانك اعتبارات صنعتي كه اولین بانك توسعة صنعتي در ایران است با سرمایة 600 میلیون ریال ایجاد شده و بعد از آن بانك توسعه صنعتي سرمایه گذاري شركت و ایران سرمایه گذاري و توسعه بانك ایران، معدني و بانك هاي ایران یكي پس از دیگري پدید آمدند و در سال 1358 با ادغام این به معدن و بانك صنعت معادن، و صندوق و صندوق ضمانت صنعتي بانك ها عنوان تنها بانك تخصصي و توسعه اي بخش صنعت و معدن كشور شكل گرفت.

بانكي كه در طول حیات خود، نقشي بي بدیل در تأمین مالي طرح هاي بزرگ نظیر پتروشیمي، فوالد، سیمان، نیروگاه و هزاران طرح متوسط و كوچك صنعتي

داشته است.این بانك در شرایط تحریم توانسته است نمادي از اقتصاد مقاومتي و تأمین كننده مالي طرح هاي بزرگ صنعتي باشد و با تمهیداتي كه فراهم آورده و در شرایط فضاي با كشورمان اقتصادي تعامل در بزرگتري نقش بي شك پساتحریم

بین المللي خواهد داشت.

بانک هاي توسعه اي و نقش آنها در اقتصاد کشورها

غالمعباس نعمت الهي، عضو هیأت مدیره



54

پس از توافق گروه 5+1 و ایران در لوزان و قبل از نهایي شدن برنامه جامع اقدام مشترک ) برجام( در وین در تیرماه سال 1394، بانك صنعت و معدن جهت برقراري مجدد روابط بانكي بین المللي، بیش از 15 نامه براي بانكهاي تاكنون میان این از كه است نموده ارسال آسیایي و آمریكایي اروپایي، ارس و ایتالیا بانكاي مدیو اتریش، بانك اوبر لندن، بانك لویدز بانكهاي روابط مجدد برقراري براي جدي تمایل اظهار و مثبت پاسخ اسپانیا بانك منظور به جدي پیگیري نیز معدن و صنعت بانك كه نموده اند كارگزاري فعالیتها زمینه شروع مزبور در بانكهاي با انجام مذاكرات حضوري و مالقات )اعم از افتتاح حساب/دریافت خطوط اعتباري/ نقل و انتقال مالي( را خواهد

نمود .الملل بانك مركزي، جهت تبادل اطالعات با امور بین همچنین تعامل مستمر آخرین وضعیت بانكهاي كارگزار كه مورد مذاكره قرار مي گیرند نیز از امور جاري

دوران تحریم و پس از توافق بوده است .فعالسازي به كمك منظور به جدي تالش بانك این كه است ذكر به الزم مجدد بانك تجارتي ایران و اروپا )EIH( كه به عنوان مهمترین و اصلي ترین كارگزار خارجي بانك و همچنین كلیه بانكهاي ایراني مي باشد،به عمل خواهد آورد . باتوجه به اینكه بانك صنعت و معدن سهامدار عمده این بانك مي باشد، شناساندن ظرفیتها و توان تخصصي موجود در بانك ما، از طریق امكانات بانك EIH به فروشندگان آلماني میتواند بازار مناسبي براي بانك مزبور ایجاد نماید. تایید اسناد، اسنادي، معامله اعتبارات ابالغ از محل كارمزدهاي )كسب درآمد

اعتبارات، كارمزد تسهیالت ریفاینانس و ...(امكان سنجي افتتاح شعبه یا دفتر نمایندگي در كشورهاي هدف نیز از دیگر امور در دست پیگیري بانك صنعت و معدن جهت تسهیل عملیات بانكي بین المللي

مي باشد .احتمالي زمانهاي به توجه با و تحریم دوران در بانك عملكرد به عنایت با تا پایان تعیین شده تا رفع كامل تحریمهاي اتحادیه اروپا و آمریكا) حداكثر سال جاري میالدي ( فرصت مناسبي براي حضور در عرصه بین المللي براي بدلیل اخیر- اینكه طي سالهاي به توجه با لیكن فراهم گردیده است، بانك در امور انجام فرآیند المللي- بین بازارهاي از بودن دور و تحریمها اعمال حوزه بین الملل و روابط كارگزاري تا حدودي خارج از استانداردهاي روز دنیا عزم مستلزم بانكي المللي بین فعالیتهاي به مجدد پیوستن لذا است بوده اسنادي، اعتبارات زمینه در متخصص كارشناسان عملي آموزش در جدي روابط و پرداخت روشهاي ارزي، معامالت المللي، بین مالي تأمین روشهاي كارگزاري، مسلط به زبان انگلیسي مي باشدكه این مهم در این بانك در حال

پیگیري و انجام است .

برقراري مجدد روابط بانکي بین المللي در پسا تحریم

امان اهلل اسماعیلي، معاونت مالی و بین المللبا عنایت به اینكه در سالهاي اخیر عمده منابع مالي بانكها در اختیار صنایع بزرگ قرار گرفته است، یكي از موارد مهم در دوران پساتحریم، تامین مالی بنگاه های كوچك و متوسط است كه با سرمایه كم، پتانسیل باالیي براي تولید و اشتغال و رشد و توسعه اقتصادي كشور دارند. در بانك صنعت و معدن نیز از سال گذشته، جهت پیشبرد اهداف اقتصادي كشور، تغییراتي در سیاستها و راهبردهاي بانك ایجاد گردیده است تا به عنوان بانك توسعه اي- به موازات تامین مالي طرحهاي بزرگ و زیرساختي، توجه ویژه اي به تامین مالي و رفع مشكالت حوزه صنایع كوچك و متوسط كشور معطوف گردد. در همین راستا از ابتداي سال 1394، معاونت بانكداري صنایع كوچك و متوسط در نمودار سازماني بانك ایجاد شده است كه به موازات اقدام جهت تامین منابع مالي صنایع كوچك و متوسط، برنامه هایي نظیر تسهیل و تسریع فرایندها جهت ارایه خدمات به صنایع كوچك و متوسط وطراحي خدمات مالي و غیرمالي و ارایه بسته هاي پیشنهادي خدمات را در دست اجرا دارد. در دوران پساتحریم نیز در صورت محقق شدن پیش نیازهاي الزم و تجهیز منابع موردنیاز، باید برنامه هایي جهت توانمندسازي بنگاه هاي كوچك و متوسط قبل از ایجاد كسب و كار و ظرفیت سازي آنها بعد از ایجاد كسب و كار و نیز جلب مشاركت و سرمایه گذاري خارجي اجرا گردد . برنامه هایي نظیر ارایه خدمات مشاوره در خصوص مطالعات امكانسنجي و نحوه تامین مالي براي شروع كسب و كار بنگاه هاي كوچك و متوسط در صنایع با اولویت كشور، ارایه خدمات مشاوره مدیریتي، برنامه ریزي مالي، ارتقا تكنولوژي، زیست محیطي به بنگاه ها و برگزاري دوره هاي آموزشي جهت افزایش توان رقابتي آنها در بازار داخلي و بین المللي و نیز با حضور رقباي خارجي در كشور در دوران پساتحریم )استانداردسازي محصوالت و خدمات، ارتقا كیفي محصوالت و تكنولوژي تولید، اصول اداره شركت، بازاریابي، صادرات، تجارت الكترونیكي و كارآفریني( و حمایت از كسب و كارهاي مبتني بر فن آوري باال و دانش بنیان كه پتانسیل رشد باالیي دارند. عالوه بر این موارد ضروري است كه سرمایه گذاري پرخطر در شركتهایي كه محصوالت جدید و یا خدماتي با ارزش ذهني مناسب را توسعه مي دهند و قصد تجاري سازي محصوالت و خدمات و صادرات دانش فني خود را دارند و ارایه وام با نرخ سود كم جهت صنایع خاص در مناطق كمتر توسعه یافته، ایجاد اشتغال و گسترش عدالت اقتصادي- اجتماعي مورد توجه قرار گیرد. حمایت و اعطاي جوایز ویژه به كارآفرینان و راه اندازان كسب و كار در بخش هاي خاص و با اولویت كشور در دوران پساتحریم ، برگزاري نمایشگاه هاي تجاري، كنفرانس و سمینارهاي ملي و بین المللي با همكاري موسسات دولتي و خصوصي به منظور معرفي فرصتهاي مناسب تجارت و حمایت از پیشرفت صنایع كوچك و متوسط و ایجاد موقعیت براي دسترسي به خریداران و بازارهاي بالقوه و معرفي ایده ها براي تشویق سرمایه گذاري ، ایجاد نقش رابط بین شركتهاي كوچك و متوسط با شركتها و صنایع بزرگ در زمینه فروش محصوالت و تامین مواد اولیه، ایجاد فرصت براي كارآفرینان براي شناسایي همكاران یا هم پیمانان تولید خود و انجام فعالیتها با همكاري

مشترک و حمایت از صادراتي شدن بنگاه هاي كوچك و متوسط

توانمندسازی بنگاه های کوچک و متوسط در دوران پسا تحریم

سید محمد بطحائی، معاونت بانکداری صنایع کوچک و متوسط

55

معاونت ارزیابي طرح ها واعتبارات درافق جدید پیش روي بانك درفضاي پساتحریم برنامه ها وطرح هاي مهمي را بعنوان نقشه راه ترسیم نموده است كه اهم این برنامه ها

درپنج سرفصل استراتژیك مطرح مي شود :1 - ارزیابي واعتبارسنجي 2 - همراهي وهمكاري 3 - جذب منابع 4 - كمك به

كارآفرینان 5 - آرام سازي وتعدیلپنج سرقصل فوق عمده مواردي هستند كه اقدامات این معاونت براي اجرایي شدن عملیات بانكي درفضاي جدید باید مدنظر قرار گیرد.توسعه كشور وتوسعه مناطق كمتر توسعه یافته شاه بیت اقدامات بانك براي اعطاي تسهیالت به متقاضیان است كه باید همراه با تدبیر وبرنامه ریزي صحیح به مرحله انجام مي رسد.آنچه كه بنظر مي رسد باید بعنوان اجزاي این برنامه هاي قابل دسترسي مدنظر قرارگیرندتا بتوانیم نقشه راه را

به سرانجام برسانیم عبارتند از :1- تهیه گزارشات توجیهي اقتصادي ؛فني ومالي بروز وغني باتاكید براثرات توسعه اي

اقتصادي واجتماعي آن پروژه براي كشور2- اولویت بخشي واحدهاي كوچك ومتوسط براي دریافت تسهیالت

3- حمایت از صادرات غیر نفتي ؛كنترل وارزیابي نتایج عملكرد درون واحدي4- آگاهي وشناخت از نیازهاي سرمایه گذاران وتامین مالي میان مدت وبلند مدت آنها5 - ایفاي نقش واسطه اي درجذب سرمایه گذاران وضامنین خارجي یا استفاده از

تكنولوژي هاي نوین بانكداري6- همكاري با نهادهاي بازارسرمایه وهمچنین سایر موسسات اعتباري داخلي وخارجي7- ارائه كمك هاي فني ومشاوره اي به واحدهاي تولیدي وكارآفرینان درسطح كشور

8- ارائه ابزارها وشیوهاي تامین مالي برخالف چرخه تجاري9- تعامل با سایر بانك ها توسعه اي داخلي وخارجي

10-تالش بیشتر براي ایفاي نقش سیاستگذاري درفرایندتوسعه وكمك به ارتقاي مقررات وسیاست هاي راهبردي موجود دراین حوزه

قطعا ایجاد فضای باز دیپلماتیك پس از توافق هسته ای و روند اجرایی شدن آن در آینده ، تحول درسیستم بانكي ورساندن آن به سیستم مطابق با استانداردهای جهانی امری ضروری است چه بسا پیشینه بانك صنعت و معدن و جایگاه ویژه آن در نظام بانكداری نشان می دهد كه این بانك خود را برای تعامالت بیشتر و گسترده تر با عرصه

بانكی و پولی بین الملل آماده كرد است .تغییر اساسي در دیدگاه و هم چنین با باید بانكي ما .نظام بسیارضروري است برخی قوانین بتواند چاالک تر وفعالتر ازهمیشه وبا كاهش ریسك زیاد درعرصه اقتصاد جهانی به فعالیت بپردازد .نظام بانكي ما می تواند با برنامه ریزی زمینه را نیازهاي كشوربانگاه صادرات محور وتامین درتولید پایدار وتوسعه هاي رشد بانی نظام و گذاران سرمایه برای مطمن شریكی دیگر از سوی و نماید فراهم

بین الملل در داخل ایران باشد .

5 سرفصل استراتژیک

پاك طینت، معاون ارزیابی طرح ها و اعتبارات


با توجه به قرارگرفتن اقتصاد كشور در شرایط پس از تحریم و تحوالت احتمالي گسترده در شبكه بانكي كشور به دنبال آن و همچنین بازشدن پنجره هاي اقتصاد بین المللي، بانك توسعه اي صنعت و معدن نقش و كاركردهاي ویژه اي خواهد

داشت. به و معدن و صنعت بخش مالي تامین از سهم ارتقاي طریق از بانك این توانست این بخش خواهد و ماشین آالت در ویژه تشكیل سرمایه ساختمان از قطعاً نقشي چنین ایفاي كند. حمایت كشور اقتصادي رشد اهداف از و جدید مالي منابع تجهیز براي المللي بین تعامالت سطح ارتقاي طریق مالي تامین ویژه به و بانكداري هاي حوزه در جدید تخصصي دانش كسب پتانسیلهاي جمله از داخلي منابع از بانك البته شد. خواهد مقدور پروژه ها

نباید غافل باشد. بازار سرمایه نیز و معدن، جهت بانك صنعت فناوري و ریزي برنامه معاونت برنامه هاي اهم دراستقرار میتوان را تحریم از پس شرایط در بانك بهتر چه هر عملكرد فرایندهاي ،بازنگري Core Banking متمركز بانكداري سامانه كامل بانكداري ارزي در جهت تطبیق با روندهاي بین المللي ،بازنگري طرح كسب برنامه ،تدوین تحریم از به شرایط پس توجه با معدن و بانك صنعت كار و و جدید نظامات استقرار جهت مطالعه و )1399-1395( چهارم راهبردي

كرد. مدیریتي خالصه معتبر عالوه بر این میتوان به مواردي نظیرهمكاري و الگوبرداري از بانكهاي توسعه اي ،تحلیل معدن( و صنعت )بخش هدف بازار مالي تامین در المللي بین موفق شرایط پیراموني اقتصاد كشور در شرایط پس از تحریم در حوزه بانكي، مطالعه روشهاي نوین تامین مالي پروژه ها و الگوبرداري از آنها در تامین مالي پروژه هاي بخش صنعت و معدن ومطالعه روشهاي نوین جذب منابع مالي از طریق بانكهاي

بین المللي و بازار سرمایه اشاره كرد.

بانک هاي توسعه اي و نقش آنها در اقتصاد کشورها

مرضیه پنبه ئیان معاونت برنامه ریزی و فناوری


56

در سالهاي اخیر به واسطه وجود تحریم ها، مسائل و مشكالت زیادي گریبانگیر اقتصاد ایران شد كه از جمله آنها مي توان به محدودیت دسترسي به منابع و در نتیجه آن كاهش توان تولید و كاهش سرمایه گذاري در بخش صنعت اشاره كرد. از این رو مهمترین نقش بانك صنعت و معدن در بخش معاونت ارزیابي طرح ها و اعتبارات را مي توان شامل مواردي

نظیراحیاي ظرفیت تولید خصوصا تولیداتي كه توان صادراتي دارند دانست .به بیان دیگر اعمال تحریمها سبب شده است كه اغلب واحدهاي تولیدي با كمتر از ظرفیت واقعي خود فعالیت كنند. این بنگاهها با اندكي كمك مالي و حمایت مي توانند ظرفیت تولیدي خود را به حداكثر برسانند بدون اینكه تورم جدیدي ایجاد نمایند.از سوي دیگر در سالهاي اخیر پروژه هاي بسیاري كلید خورده و بعضا پیشرفت فیزیكي باالیي دارند ولي نیمه تمام باقي مانده اند. كمك به تكمیل پروژه هاي نیمه تمام مي تواند عالوه بر جلوگیري از اتالف سرمایه هاي به كار رفته، با صرف زمان و هزینه كمتر منجر به افزایش تولید گردد. عالوه بر موارد یادشده سرمایه گذاري در پروژه هایي با بازدهي باال و به خصوص در صنایعي نظیر نفت و گاز و پتروشیمي كه به عنوان مزیت اصلي اقتصاد ایران مطرح مي شوند و پروژه هاي زیربنایي با هدف تسهیل زیربناهاي صنعت و تجارت از مهمترین وظایف بانك توسعه اي صنعت و معدن به شمار مي رود كه در دوران پسا تحریم نقش كلیدي و اساسي خواهد داشت. قابل ذكر است كه با بهبود شرایط بین المللي حساسیت این معاونت در انتخاب ماشین آالت و تجهیزات صنعتي افزایش یافته و از تكنولوژي هاي روز به جاي جایگزین هاي نامناسب كه در چند سال اخیر به دلیل شرایط تحریم به كشور تحمیل شده بود حمایت مي كند. بانك صنعت و معدن به عنوان تنها بانك توسعه ای و تخصصی در بخش صنعت و معدن كشور و به عنوان یك سازمان اقتصادی با به كارگیری قابلیت های عملیات بانكداری توسعه ای و سرمایه گذاری در حوزه صنعت و معدن همواره در توسعه زیرساختهای اقتصادی كشور و رشد و توسعه

صنایع و معادن كشور گام برداشته است . ماموریت اصلی معاونت نظارت بر طرحها و وصول مطالبات نیز معطوف به اعمال كنترل و نظارتهای كافی در زمان اجرای پروژه بمنظور اطمینان از تخصیص درست تسهیالت و راه اندازی طرح مطابق برنامه پیش بینی شده و همچنین اعمال نظارتهای مالی كافی پس

از راه اندازی طرح بمنظور اطمینان از بازگشت و بازپرداخت تسهیالت اعطایی می باشد. معاونت نظارت بر طرحها و وصول مطالبات با پیش بینی تحقق برنامه های مورد اشاره بانك پس از تحریم اقدامات و برنامه هایي نظیر بازنگری فرآیندهای نظارت بر طرحها و وصول مطالبات در راستای روان سازی و اثر بخشی آنها ، افزایش توان تخصصی و علمی كارشناسان حوزه نظارت بر طرحها و وصول مطالبات با تكیه بر فراگیری و توسعه دانش و مدیریت منابع فاینانس و ریفاینانس بازنگری نحوه استفاده از مشاوران نظارتی و شركت های بازرسی كاال و تجهیزات و واگذاری مسئولیت نظارت بر طرحهای متوسط به شعب بانك و تمركز این حوزه به نظارت بر طرحهای بزرگ و زیر بنایی را در دستور

كار خود قرار داده است

گسترش روابط کارگزاری با موسسات پولی و مالی بین المللی

براساس آمار در دسترس، بیش از 80 درصد از منابع مالي مورد نیاز بخش صنعت و معدن كشور توسط سایر بانك ها كه اكثرا تجاري هستند تأمین شده و كمتر از 20 درصد آن توسط بانك صنعت و معدن تأمین مي شود. با توجه به اهمیت موضوع، بانك مي بایست براي افزایش سهم خود در این بازار و اخذ حمایت نهادهاي باالسري براي

ایفاي این نقش گام هاي اساسي بردارد.بانك صنعت و معدن مي تواند با استفاده از مدلهاي و روشهاي نوین ارزیابي طرحهاي صنعتي و تخصیص بهینه منابع در دسترس به طرحهاي مطلوب اثر ماندگاري بر رفع

مشكالت اقتصادي كشور داشته باشد.كارگیری به بانك این اهداف از یكي معدن و صنعت بانك اساسنامه براساس قابلیت های عملیات بانكداری توسعه ای و سرمایه گذاری در جهت توسعه اقتصادی كشور مي باشد. این بانك مي تواند با استفاده از توان تخصصي خود و تخصیص دادن منابع در اختیار به صنایع زیربنائي و استراتژیك نقش بسیار مهمي در توسعه اقتصادي

كشور ایفا نماید. توجه به محیط زیست در سرمایه گذار هاي صنعتي و معدني نیز یك اصل اجتناب ناپذیر مي باشد چرا كه توسعه صنعتي و اقتصادي بدون داشتن محیط سالم و و اطمینان از رشد پایدار مطلوب ره به جائي نخواهد برد. از اینرو بانك صنعت و معدن مي تواند با توجه كافي به مسائل زیست محیطي در سرمایه گذاري هاي صنعتي و معدني نیزامكان استفاده مطلوب از بسترهاي طبیعي با حداقل لطمات زیست محیطي ودر

راستای رشد پایدار ملی را فراهم آورد.در ضمن یكي از دالیل اصلي در تأسیس و بهره گیري از بانك هاي توسعه اي، ناتواني بازار در فراهم آوردن منابع مالي بلندمدت و عرضه نمودن به كارآفرینان به منظور اجراي طرح هاي مولد و توسعه اي بوده است. تجربه اكثر كشورهاي جهان نشان مي دهد كه توجه بانك هاي توسعه اي معطوف به تقویت كارآفرینان و كمك به ایجاد بسترهاي مناسب براي بخش خصوصي جهت اجراي طرح ها است كه این مهم در ماده )4( اساسنامه بانك )اعطای تسهیالت و كمك به كارآفرینان و ایجاد خطوط اعتباری برای

حمایت از صنایع كوچك( مورد توجه قرار گرفته استبه طور خالصه تبادل دانش و تجربه با بانكهاي توسعه اي مهم دنیا براي ارتقاء دانش تخصصي كاركنان با هدف بكارگیري دانش حرفه اي بانك در جهت افزایش بهره وري ملي ، ایفاء نقش كاتالیزور در جذب سرمایه گذاري خارجي به اتكاء به مشاركت در طرحهاي سرمایه گذاری سندیكاي بین المللي )جذب سرمایه گذاری خارجی( در كشور، ارتقاء دانش حرفه اي كاركنان بانك با حضور در دوره هاي آموزشي حرفه اي بین المللي و نیز برگزاري دوره هاي بین المللي در كشور و تقویت معتبر پژوهشي و آموزشي مؤسسات با بین المللي همكاري هاي و مؤثر ارتباط بین المللي بعنوان برنامه هاي پیشنهادي بانك براي شرایط پسا تحریم با رویكرد

آموزش پیشنهاد میشود

ترسیم افق جدید بانک در فضاي پساتحریم

شهریار فرجی، معاونت منابع انسانی و پشتیبانی حسین عسکريمعاونت نظارت برطرح ها و وصول مطالبات

57

پسا تحریم واژه ایی است كه طی چندماه گذشته بعد از توافق هسته ایی درلوزان و وین درادبیات اقتصادی وسیاسی كشور نهادینه شده است وامروزه هرسازمان ویا دستگاه دولتی وغیر دولتی با توجه به چشم اندازی كه درخصوص نهایی شدن توافق وین وجود دارد برنامه های آتی خود را برای دوران بعد از اجرایی شدن

توافق تنظیم ونیروهای خود را بطور ضمنی درحالت آماده باش قراردارند.این نظام اركان از بعنوان یكی بانك صنعت ومعدن تبع آن بانكداری وبه نظام اقتصادی ؛همسو با سیاست های كالن دولت یازدهم موظف به ایجاد زیرساخت راهبرد دولت واستراتژی مناسب درشرایط آتی اقتصاد كشور باید باشد. بنابراین از آنجا كه وظیفه ذاتی بانك ما حمایت از صنعت وتولید می باشد بطور جد حمایت از بخش خصوصی وتالش برای افزایش بهره وری این بخش ازفعاالن اقتصادی را دردستور كاردارد كه كشور شاهد شكل گیری یك بخش خصوصی توانمندباشد تا

ازاین رهگذر میزان بهره وری نیز افزایش یابد.ذهنیت مدیران ودست اندركاران بانك صنعت ومعدن در شرایط پسا تحریم، براین باور استواراست كه برای رسیدن به اهداف مد نظر، داشتن یك استراتژی مدون كالن وراهبرد برنامه این درسایه تا است اساسی والزامات ازضروریات وشفاف نگر،شرایط برای میدان دادن به سرمایه گذاران داخلی وخارجی درحد مطلوبی

فراهم شود .با توجه به فضاوشرایط اقتصادی جدیدی كه دركشور وبه تبع آن درمنطقه ایجاد می شودداشتن یك برنامه دراز مدت اقتصادی متناسب باشرایط پساتحریم الزم اقتصادی فضای با زیرا شود اجرایی وهدفمند دقیق گذاری هدف با كه است جدیدی كه پیش روی ایران گشوده می شود، ما باید حساب شده و دقیق پیش كه چرا كنیم خارجی گذار سرمایه فدای را داخلی گذار ونبایدسرمایه برویم با سرمایه گذار اولویت دردیدگاه ما برای ما رشد وتوسعه عمومی وپایداركشور،

داخلی است.ازنظر ما بااجرایی شدن توافق وین ؛جایگاه عمومی ایران دردنیا به رشد ومرتبه با ایرانی های بانك كنیم ثابت باید كه واینجاست رسید خواهد توجهی قابل داشتن برنامه های مدون كوتاه مدت وبلند مدت وچشم انداز روشن ،دیدگاه ها

ونظرات متقن ومستدلی برای عرضه دارند.كه است این دورداشت نظر از نباید تحریم پسا شرایط برای كه را ایی نكته سیستم قوانین در نظر وتجدید اقتصادی اصالحات انجام وبا جدید درشرایط بانكداری كشور خود بخود میدان رقابت بین بانك های كشور برای ارتقاءجایگاه به فضای بانك واینجاست كه خواهیم دید كدام خود شدت وسرعت می گیرد

مطلوب وپیش بینی شده خود دست خواهد یافت؟

استراتژی و الزامات شرایط پساتحریم!


شمس اهلل خدایي مهر مشاور مدیرعامل و مدیر حراست

اقتصادي، هاي تحریم لغو با مي شود بیني پیش ژنو، توافقات به توجه با كشورهاي مجموعه با اقتصادي و مالي هاي همكاري توسعه شاهد ایران نهادهاي ترین مهم از یكي ایران مالي مؤسسات و بانكها باشد. اروپایي تحریم پسا خارجي مبادالت و الملل بین تجارت توسعه در اقتصادي

بود. خواهند روابط توسعه بر عالوه تحریم رفع از پس ایراني بانكهاي مهم هاي نقش از كارگزاري مي توان به تجهیز منابع ارزي مورد نیاز شركتها و واحدهاي تولیدي بر عالوه مي تواند بانكها كارگزاري، روابط توسعه با دیگر بیان به برد. نام و بانكها ارزي از منابع گسترده و...( ارزي داخلي )صندوق توسعه ملي منابع ریفاینانس و سایر روش هاي و فاینانس اعتبارات قالب مؤسسات خارجي در

الملل استفاده نمایند. تأمین مالي رایج در بخش بین آالت ماشین صنعتي، هاي پروژه ایجاد و خرید براي فاینانس تسهیالت از خطوط تولیدي و دانش فني استفاده مي گردد. این نوع تأمین مالي بلند مدت

مي باشد.از تسهیالت ریفاینانس جهت واردات مواد اولیه، قطعات یدكي و ورود كاالي

مصرفي در قالب تسهیالت ارزي كوتاه مدت و تا یكسال استفاده مي گردد.و مالي بخش در ایراني بانكهاي گسترده حضور امكان ها، تحریم رفع با بانكي بین الملل فراهم مي گردد. كشور ایران با توجه به پتانسیل باالي جذب سرمایه گذاري خارجي، پایین بودن بدهي هاي خارجي سیستم بانكي و دولت پس دوران در المللي بین مالي روابط توسعه ایران جهت مثبت هاي مزیت

از تحریم تلقي مي گردد.باورند كه رفع تحریم ها به تنهایي بانكي بر این اكثر كارشناسان اقتصادي و عامل موفقیت و توسعه فعالیت سیستم بانكي در نظام بین المللي نخواهد بود.نظام بانكي الزم است نسبت به اجراي اصالحات ساختاري و استاندارد نمودن بانكداري بر ناظر مقررات و بال كمیته مصوبات چارچوب در ها فعالیت

نمایند. اقدام بین الملل رعایت به میتوان بانك وضعیت بهبود جهت ساختاري اصالحات اهم از ساختار اصالح ، حسابرسي گزارش كیفیت مالي،بهبود شفافیت اصول كنترل و ریسك مدیریت برقراري و شركتي حاكمیت اصل اعمال ، مالي

برد. نام داخلي از دیگر اصالحات الزم ، برقراري مدیریت دارایي و بدهي ، رعایت استانداردهاي كاهش و پولشویي با مقابله در كافي نظارت اعمال حسابرسي، و حسابداري

نسبت دارایي هاي غیر سودآور به كل دارایي هاست

رفع تحریم ها تنها عامل موفقیت نظام بانکي نیست

محمد رضا زنگنه، مدیر امور حسابرسی و بازرسی


58

ابعاد همه در تحریم پسا در كشور بین المللي ارتباطات است مسلم آنچه است ضروري بنابراین بود خواهد فعلي شرایط با متفاوت و گسترده بسیار ارتباط اقتصادي كه پیشقراوالن نهادهاي نهادهاي كشور خصوصاً كه تمامي اولین میزبانان از طرف دیگر و بین المللي و حضور گسترده كشور در مجامع پرمشغله میهمانان غربي هستند توجه ویژه اي به شرایط جدید بكنند و توجه كشورها دیگر با ارتباط در دنیا كشورهاي تمامي اصوالً كه باشند داشته و سود بیشترین كسب صدد در بنابراین هستند خود ملي منافع دنبال به كه است آن است مهم كه آنچه هستند بین المللي روابط در هزینه كمترین هر كشوري )به خصوص كشورهاي در حال توسعه( باید یك استراتژي مدون و دقیقي در هم ابعاد سیاسي اقتصادي و ... براي روابط بین المللي خود داشته باشند این برنامه دقیق به ویژه براي كشورهایي چون ایران كه داراي موقعیت یافته توسعه كشورهاي جدي نیاز مورد و فراوان انرژي منابع و پلیتكي ژئو مي باشد بسیار حیاتي، حساس و موثر خواهد بود بدیهي است كه بانك صنعت بوده بین المللي مجامع در شده شناخته اقتصادي نهاد یك كه نیز معدن و اقتصادي نهادهاي با ارتباط گسترده سابقه داراي در گذشته )بانك و هست اروپائي بانك یا سهام اكثریت مالك ضمن در و بوده اروپائي خصوصاً غربي

مي باشد( نیز نهادهاي با اقتصادي ارتباط براي دقیقي ریزي برنامه باید فوق دالئل بنابه بین المللي داشته باشد و براي اینكار سریعاً باید نسبت به آماده سازي ساختار سازماني و نیروي انساني بانك مبادرت نماید چرا كه بانك چند دهه تقریباً از ادعا میتوان و داشته اندكي ارتباط و بوده منفك بین المللي بانكي مناسبات و بین المللي تجارت مناسبات در تحوالت و تغییر به سرعت توجه با كه كرد انساني و سازماني از نیروي بانك اعم با مجامع مذكور ساختار ارتباط ما عدم كه مي طلبد و ندارد نامبرده مجامع با را سریع و گسترده ارتباط آمادگي كه چرا دهد انجام را موثري اقدامات خصوص این در وقت اسرع در بانك نیازهاي جدي كشور و اشتیاق فراوان دول غربي نمي توانند منتظر تحوالت و با توجه بمانند در نتیجه بانكها ایراني بخصوص تحوالت الک پشتي موسسات به فشاري كه شرایط در آینده نزدیك به وجود خواهد آورد بانك مي تواند دچار االنتظار آتي گسترده امكانات از نمي تواند حداقل یا و گردیده خسران جدي استفاده بهینه نماید و از غافله پیشرفت عقب خواهد ماند.نكته آخر اینكه پیش حقوقي دعاوي انتظار در باید سیاسي دعاوي اتمام از پس كه مي شود بیني گسترده اي بین نهادهاي اقتصادي كشور و دیگر كشورها باشیم بنابراین نهادها این در آماده حضور و را مجهز لحاظ حقوقي خود به باید ایراني و موسسات

بنمایند. میدان حساس و موثر

برنامه ریزي دقیق براي ارتباط اقتصادي با نهادهاي بین المللي

علی فلک رو، مدیر امور حقوقیمدیریت حوزه مدیرعامل به عنوان هماهنگ كننده ، تسهیل گر و نقطه اتصال بدنه بانك صنعت و معدن با مدیریت ارشد مهمترین وظیفه خود را فراهم آوري بستر

جاري سازي استرات ژي هاي كالن بانك مي داند. با توجه به همسو بودن اهداف و راهبردهاي مدیریت ارشد بانك با سیاستگذاران دولت تدبیر و امید و از آنجا كه اقتصاد مقاومتي تأكید بر شاخصهاي قطعي اقتصاد چون تولید و بهره وري تاكید دارد ،مي توان گفت كه اگر سیاست كلي اقتصاد در كشور و متعاقباً تصمیم گیري ها در بانك صنعت و معدن بر دو مقوله تولید و بهره وري متمركز باشد؛ اقتصاد مقاومتي موفق تر عمل خواهد كرد زیرا بخش تولید مي تواند در فضاي پسا تحریم عملكرد بهتر و آزادانه تري از حیث دسترسي به

منابع و نیز عرضه محصوالت داشته باشد. آینده سال در Business Monitor معتبر نشریه بیني پیش مطابق در این رسید. خواهد درصد 2.9 به ایران داخلي ناخالص تولید میالدي درصد 0.6 میالدي جاري سال در ایران اقتصادي رشد كه است شرایطي

پیش بیني شده است. مدیریت حوزه مدیرعامل نیز در بانك صنعت و معدن همواره استفاده كارآمدتر از انساني( را دنبال نموده است. طیف وسیعي نیروي ، زماني و از منابع )پولي صنایع وجود دارد كه هر كدام توقع دارند مورد حمایت جدي دولت قرار گیرند. به عنوان مثال همه واقف هستند كه توجه به تمام تولیدكنندگان به دلیل اشتغالي كه ایجاد مي كنند مطلوب است اما دولت منابع مالي گسترده اي ندارد كه به

تمام صنایع اختصاص دهد. در استرات ژي توسعه صنعتي ملي كه بانك صنعت و معدن نیز به عنوان بازوي از بخش هاي صنعت البته توسعه اي دولت كه در زمینه حمایت تخصصي و و معدن فعالیت میكند باید مشخص شود كه در طیف وسیع صنایع كدام یك گیرد. قرار توسعه محور باید ایران اقتصاد هاي وی ژگي به توجه با صنایع از برنده بخش هاي دیگر كشور بتواند پیش این بخشها به نحوي كه توسعه در

باشد. براساس مطالعات انجام شده و آخرین رقمي كه سازمان بهره وري اعالم كرده رشد بهره وري در ایران 2.1 درصد است و در چند سال اخیر به دلیل استفاده نكردن از تكنولو ژي هاي روز دنیا و ظرفیتهاي سرمایه اي متآسفانه شاخص كل از قبل افزایش تحریمها وضیت بدتر با افزایش نداشته است و بهره وري كشور

نیز شده است. بایست به دنبال توسعه افزایش بهره وري عالوه بر فرهنگ سازي مي لذا براي فناوري صنایع نیز بود. این بدان معناست كه ضروري است مدیریت ارشد این بانك هم به دنبال سیاست نوسازي صنایع و ایجاد صنایع با بهره وري باال باشد و از میان

طیف وسیع گزینه ها همسو ترین آنها را با اهداف ملي برگزیند.

تعیین محورهای توسعهدر دوران پساتحریم

محمد قاسم طاهري، مدیر حوزه مدیرعامل

59

دفاع مقدسعشق بود و جبهه بود و جنگ بود

عرصه بر ُگردان عاشق تنگ بودهر که تنها بر سالحش تکیه کرد

مادری فرزند خود را هدیه کرددر شبی که اشکامن چون رود شد

یک نفر از بین ما مفقود شدآنکه که رس دارد به سامان می رسدآنکه که جان دارد به جانان می رسد

دیده ام ، دستی به سوی ماه رفتبی رس و جان تا لقاءالله رفت

زندگیامن در مسیر تیر بود خاک جبهه ، خاک دامنگیر بود

آنکه خود را مرد میدان فرض کردآمد از این نقطه طی االرض کرد

هر که ِگرد شعله چون پروانه استپیکر صدپاره اش بر شانه است

تن به خاک و بوی یاسش می رسد بوی باروت از لباسش می رسددشمن افکنهای بی نام و نشان پوکه ی خونین شده تسبیحشانکار هرکس نیست این دیوانگی

پیله وا می ماند از پروانگی


60

هجوم وحشيانه و گسترده رژيم بعث عراق در آخرين روز شهريور 1359، حادثه ای بزرگ را در تاريخ انقالب اسالمی به ثبت رساند كه سرانجام به خلق حماسه ای جاودان و حيرت انگيز در تاريخ سرزمين ايران انجاميد.اين جنگ از ديدگاه عرفانی و معنوی حضرت امام،

برای ملتی كه به تازگی از استبداد رژيم شاهنشاهی رهايی يافته بود، يك “امتحان الهی” قلمداد شد.ايشان فرمودند:“جنگ هم يك مسأله ای بود كه انسان خيال می كرد بسيار مهم است، لكن معلوم شد كه منافعش بيشتر از ضرر هايش بود.

آن انسجامی كه در اثر جنگ بين همه قشرهای مردم پيدا شد و آن معنای روحانی و معنوی كه در خود سربازان ارتش و ژاندارمری و سپاه پاسداران به نمايش گذاشته شد و آن روح تعاونی كه در همه ملت از زن و مرد در سرتاسر كشور تحقق پيدا كرد، به دنيا فهماند كه

اين مسأله ای كه در ايران است با همه مسائل جداست.” )صحيفه نور، ج16ص19(همچنين امام جنگ را برای ملت مقاوم و مبارز ايران ، عامل آگاهی، حركت و خروج از فترت و سستی می دانست:”وقتی يك جنگی

شروع شود، ملت ما بيدار می شود، بيشتر متحرك می شود.” )صحيفه نور،ج13،ص157(

دفاع مقدس در بیانات امام خمینی)ره(

61

* اين جنگ ]جنگ هشت ساله [، مظهر و تجلی همه ی روحيات خوب و سازنده ای است كه يك ملت و يك كشور را می تواند به تعالی حقيقی برساند.

* ما در جنگ نظامی توانستيم خودمان را پيروز كنيم؛ به كمك چه چيزی؟ به كمك باور و ايمان و اتّكای به نفس و وحدت و اميد به آينده و روشن بودن هدف ها و تكيه به

نيروهای ذاتی خويش و تكيه به اسالم.*حماسه ی ملت ايران در دفاع مقدس، نمايش گر قله ی ظرفيت های انسانی مردم اين

سرزمين خدايی است.*جنگ ايران و عراق يك جنگ معمولی نبود، جنگ دو ارتش يا دو كشور با هم نبود؛ جنگ يك كشور در مقابل عمده قوای نظامی و پشتيبانی های نظامی جهان بود. تمام

قدرت نظامی و سياسی امريكا پشت سِر رژيم بعثی عراق ايستاد.*جنگ، حقيقتاً كوره ای بود كه جوانان و بقيه مردم را آب ديده كرد.

*اين جنگ هشت ساله و اين دفاع مقّدس، از بزرگ ترين افتخارات ملت ايران بود.* مقاومت بی نظير مردم سلحشور ما در دفاع مقدس و دفع متجاوز در طول قريب به هشت سال، اين ستم بزرگ را در رده ناموفق ترين تجربه ی استعمار در تاريخ معاصر ثبت

نموده است.* در همه مراحل اين جنگ، چه در عمليات نظامی جبهه، چه در عمليات نظامی بيرون

از جبهه، چه در برخورد با اسرا، چه در تبليغات - در همه مراحل - ارزشها و اخالق انسانی رعايت شد. كار بی اخالق و كار ضّد ارزش و ضّد بشر، از اين ملت ايران صادر نشد

* هفته ی جنگ هفته ی افتخار است، هفته ی مقدس است، در حقيقت جشن است، عيد است و يك بزرگداشتی] است[ از روحيه ی مردم، ايثار مردم و مقاومت مقدس و دفاع

مقدس] مردم[.* حماسه ملت ايران در دفاع مقدس، نمايش گر قله ظرفيت های انسانی مردم اين

سرزمين خدايی است * فداكاری ها ی هشت سال دفاع مقدس توانست يك نظام الهی و معنوی و مّتكی بر

تفّكر و انديشه درست و برخاسته از ايمان را تحكيم كند.* اين تجربه ی درس آموز ]دفاع مقدس [، سرمشق هميشگی ملت بزرگ ايران و الگوی

موفقی در برابر چشم همه ی ملت های مسلمان است.بی نظير داشته ايم؛ نسل جديد هم از آن خبر ندارد؛ بايد اين ها احياء، بازيابی و بازسازی شود

و در معرض ديد قرار گيرد.* جنگ هشت ساله، جنگ دو كشور و دو ارتش نبود؛ جنِگ يك ائتالف نانوشته جهانی عليه ملتی كه تصميم داشتند حّداكثر فشار ممكن را از لحاظ نظامی و اقتصادی و غيره بر

او وارد بياورند بود، تا از راهی كه در پيش گرفته بود برگردد؛ ولی نتوانستند.

دفاع مقدس در کالم رهبر فرزانه انقالب اسالمي ایران


62

*جنگ درحالی به ايران تحميل شد كه همه محاسبات گويای شكست ايران در اين جنگ بود.

*ملت بزرگ ايران بعد از پيروزی انقالب اسالمی در توطئه ای با بود، نظام پيگير ساختار جديد حالی كه با هجوم همه جانبه انتظار، از پيش بينی نشده و دور

عفلقيان مواجه شد.بمباران شد، همزمان فرودگاه مهرآباد تهران هم *اولين عكس العمل امام راه را برای ما مشخص كرد امام فرمود دزدی سنگی آورده به خانه ما پرتاب كرده و مردم ما جواب او را خواهند داد.اوال مساله را امام ساده كرد ثانيا در اين مثال ساده همه نكات اصلی را بيان كرد متجاوز و دزد است ، به غلط سنگ پرتاب

كرده و بايد پاسخ او داده شود.* اول مهرماه سال 1359 يكصد و 40 فروند هواپيما همزمان از پايگاههای هوايی ارتش بلند شدند و در بمباران را نظامی اهداف عراق مختلف شهرهای پيام يك .اين برگشتند ها پايگاه به سالم و كردند بسيار قوی برای جهان بود ، اول پيام به آمريكا بود كه ارتش جمهوری اسالمی ايران و نيروی هوايی سرافراز نه نيازی به آموزش دارد ، نه نيازی به قطعه دارد ، نه نيازی به تستر و كامپوننت شما دارد و نيروی هوايی

روی پای خود می ايستد.* اين ضربه اول در تاريخ دفاع مقدس جايگاه خاصی دارد و اين عمليات به عنوان عمليات بسيار تاثيرگذار

در تاريخ انقالب ثبت است .

* ايمان ملت ايران رمز اصلی پيروزی در هشت سال دفاع مقدس بود، تصورات و خوابی كه دشمنان اسالم و عفلقيان درباره ايران داشتند به هيچ وجه تعبير نشد.

* اساس مقاومت مردم ما نه خاك بود و نه خون، بلكه آنچه همه مردم ايران اسالمی را از آذری تا خراسانی، از سيستانی تا خوزستانی، از دريای خزر تا خليج فارس و دريای عمان همه را عليه دشمن برانگيخت و به سمت مسجدها آورد تا به جبهه های جنگ تحميلی

اعزام شوند، ايمان و اعتقاد به اسالم بود.* ايمان، برتر از خون و اسالم، برتر از نژاد و عشق به * آن چيزی كه در جنگ هشت ساله و ايثار ايثارگران ما در جای جای جبهه اسالمی مشاهده می شود و آن چراغ پرفروغی كه نورش روز به روز پرفروغ تر می شود

فتح خرمشهر است.* در جنگ ما پيروز شديم چون نقطه مهمی كه دشمن گرفته، تبليغ كرده و گفته بود كه بغداد و بصره را از دست می دهم ولی خرمشهر را از دست نمی دهم. خرمشهر جايگاه ويژه خود را دارد و پيروزی خرمشهر پيروزی بزرگ برای ملت بزرگ ايران است.پيروزی در خرمشهر نماد استقامت و ايمان راسخ ملت ايران بود

.حماسه سوم خرداد هميشه جاودانه خواهد ماند. * حماسه آزادسازی خرمشهر حادثه ای نيست كه در تاريخ سال 61 زندانی بماند بلكه حماسه ای ادامه دار

است.بايد و است نماد ايران يك ملت برای خرمشهر *

های عرصه در جديد خرمشهرهای آزادی برای اقتصادی، بانكی و سياسی آماده باشيم.

و امنيت شورای و 5+1 يعنی امروز عفلقيان *اشغال را كشور اقتصاد زيبای سرزمين ابرقدرت ها كرده اند و مانع از حركت آزاد اقتصاد ايران هستند و ما

با ابزار ديپلماسی اين سرزمين را آزاد می كنيم.* بايد تمام سرزمين های اشغال شده در اقتصاد، علم و فناوری در سراسر جهان را كه به ناروا اشغال شده است همچون خرمشهری جديد از دست دشمن آزاد

كنيم.* ملت ايران هيچ گاه خرمشهرها را فراموش نمی كند تصريح كرد: ما ملتی هستيم كه مصمميم خرمشهرها را آزاد كنيم، ما آمده ايم بگوييم مصمم به آزادی تمام به رهبری هدايت و ملت اين به دست خرمشهرها

حول و قوه الهی هستيم.* شما ملت ايران با اراده ای كه داريد با تصميم و قدرت ايمانی كه داريد و دولتی كه مأمور شماست و از طرف شما حرف می زند و حركت می كند ان شاءاهلل قدم به قدم خرمشهرها را آزاد خواهيم كرد، همانطور كه سرداران نظامی ما خرمشهر را آزاد كردند، سرداران آزاد خواهند را ما هم خرمشهرهای سياسی سياسی

كرد.* خرمشهرها را از اين پس آزاد خواهيم كرد و نشاط و سرورش از آن ملت خواهد بود و جاودانه تاريخ ما

خواهد شد.

ایمان ملت ایران، رمز پیروزي در هشت سال دفاع مقدس رئیس جمهور:

تمام این سرزمیِن سرافراز، تمام خاك این وطن، شقایق زار است. در هر کجا که هستی، هر گوشه این خاك که قدم روی مبادا که کن نگاه ُمترصد، چشم های با برمی داری، خون الله ها پا بگذاری! این دیار سربلند، فصل های سرخ و خونینی را پشت سر گذاشته است. روزگاری این پهناور دلیر، اَنارستان بود. اَنارهای عاشق، با سینه های خونین، در همه جا رسته بودند. خزان که نه، اما موسمی رسید که اَنارها همه بر خاك اُفتادند و خونشان در تمام ایران زمین جریان گرفت. و از آن همه خون بی باك، مرز تا مرز، شقایق رویید و سرفرازی و سربلندی رواج گرفت.شهدا، همیشه هستند کبوتر بودند آنها که ناگاه، پرکشیدند و در آسمان، به ابرازی ابدی رسیدند؛ کبوترانی که در یک سحرگاه، ندای رستاخیز در گوششان طنین افکن شد و با کوله باری از اخالص بر دوش، لبیک گوی

دعوت معبود شدند.

به یاد شهدا

دفاع مقدس


64

انقالب معظم رهبر ای خامنه اهلل آيت حضرت اسالمی صبح روز )يكشنبه( 29شهريور و در آستانه هفته دفاع مقدس، به مدت دو ساعت و نيم، با جمعی از جانبازان قطع نخاع و جانبازان باالی هفتاد درصد خود بدن دو عضو يا يك و كه همزمان چشمان آنان، های خانواده همچنين و اند داده دست از را را مورد آنان از نزديك ديدار و در فضايی صميمی

تفقد قرار دادند.حضرت آيت اهلل خامنه ای بعد از ديدار با جانبازان و خانواده های آنان در سخنان كوتاهی با اشاره به رنج ها و مشكالت جسمی جانبازان، اجر آنان را به دليل اين امتحان سخت، مضاعف و رو به افزايش دانستند از تصويری و تابلو جانبازان كردند: خاطرنشان و دوران ابتالء بزرگ ملت ايران در دوران دفاع مقدس هستند و حضور آنان در جامعه، در واقع بيان حقايقی

تاريخی، معرفتی، سياسی و بين المللی است.از يك طرف گويای تأكيد كردند: جانبازان، ايشان حمايت صدام از كه هستند قدرتهايی جنايات و عظمت دهنده نشان ديگر طرف از و كردند كه هستند انقالبی و )ره( راحل امام بزرگواری كند تربيت را واالمقامی انسانهای چنين توانست

جانبازان تابلو و تصویری از دوران ابتالء بزرگ ملت ایران در دوران دفاع مقدس هستند

رهبر معظم انقالب اسالمی در دیدار جمعی از جانبازان قطع نخاعی و باالی ۷۰ درصد:

65

و به جبهه ها بفرستد.و جانبازان همسران صبر اسالمی انقالب رهبر را جانبازان به و سختی خدمت رنج بر آنها تحمل و خواندند حماسه و جهاد يك و واقعی ايثارگری به را آنان بستگان و فرزندان و جانبازان همسران حفظ اين ثروت عظيم معنوی و مراقبت از آن توصيه

كردند.االسالم حجت انقالب، رهبر سخنان از پيش و فقيه ولی نماينده محالتی شهيدی والمسلمين رييس بنياد شهيد و امور ايثارگران با بيان گزارشی از ايثارگران و خانواده های شهدا، خدمات اين بنياد به گفت: تجليل از ايثارگران، تجليل از حماسه آفرينانی است كه الگو شدند و در مقابل زورگويان بين المللی

راه مبارزه را به مجاهدان آموختند.نيز سپاه كل فرمانده جعفری سرلشكر همچنين از تجليل ملی كنگره دومين برگزاری به اشاره با افتخار مدال كه ايثارگرانی كرد: تاكيد جانبازان، مسئوليت هيچگاه اند، آويخته گردن به جانبازی خطير پاسداری از انقالب اسالمی و دستاوردهای آن را تمام شده تلقی نكرده و با حضور در عرصه های مختلف با عزمی راسخ رسالت خود را انجام می دهند.

دفاع مقدس


66

شعر شهریار در وصف شهدا

به خاك من گذري کن چو گل گریبان چاك که من چو الله به داغ تو خفته ام در خاك

چو الله در چمن آمد به پرچمي خونینشهید عشق چرا خود کفن نسازد چاكسري به خاك فرو برده ام به داغ جگر

بدان امید که آالله بردمم از خاكچو خط به خون شبابت نوشت چین جبین

چو پیریت به سرآرند حاکمي سفاكبگیر چنگي و راهم بزن به ماهوري

که ساز من همه راه عراق میزد و راكبه ساقیان طرب گو که خواجه فرماید

اگر شراب خوري جرعه اي فشان بر خاكببوس دفتر شعري که دلنشین یابي

که آن دل از پي بوسیدن تو بود هالكتو شهریار به راحت برو به خواب ابد

که پاکباخته از رهزنان ندارد باك

67

شاعر:محسن کاویانی

چشم یعقوب به یوسف شده روشن امروزآمده در بر رودابه تهمتن امروز

مادر! این وصل پرآوازه مبارك باشدحس مادرشدن تازه مبارك باشد

پیکر شیرجوان آمده بر دوش بگیرمثل قنداقه شده خوبدر آغوش بگیرپیکری را که برای تو غزل میخواند

پیکری را که به شش ماهگی اش میماندمست بود و هوس جام شدن داشت نشد

عشق گمنامی وگمنام شدن داشت نشددر پی عهد خودش باده به دستانت دادتا تو گفتی که بیا گوش به فرمانت دادبازهم شکرخدا داغ شماشیرین است

داغ سخت است ولیاوج مصیبت این است:فرض کن فرض! فقط فرض کن این مسئله را

پیش نعش پسرت گوش کنی هلهله رافرض کن خشک شودروی لبت لبخندت

اربأ اربا بشود پیش خودت فرزندتبگذارید بگویم که چه در سر دارم

اصأل امروز تب روضه ی اکبر دارم...

دفاع مقدس


68

رييس جمهوری، جانبازان را »سند بزرگ صبر، مقاومت، ايستادگی و عزت ملت بزرگ ايران اسالمی« دانست مقدس نظام كنونی امنيت و ثبات كرد: تصريح و و ايثار مرهون و حاصل ، ايران اسالمی جمهوری فداكاری جانبازان است. حجت االسالم و المسلمين دكتر حسن روحانی روز دوشنبه و در آستانه هفته دفاع مقدس، در دومين كنگره ملی تجليل از جانبازان 70 درصد تحت عنوان »اسطوره های ماندگار«، گفت:اگر امروز می توانيم در برابر دنيا با صدای بلند و با قدرت در جهت حفظ حقوق مان گفتگو كنيم بخاطر 8 سال

ايستادگی ايثارگران و جانبازان در دفاع مقدس است.شهادت ايام تسليت ضمن همچنين روحانی دكتر همام، امام آن اخالقی سجايای بيان و باقر)ع( امام خانواده معظم شهدا، ايثارگران و جانبازان را نيز استادان بزرگ جامعه در مسير ايثار، صبر و فداكاری خواند و و شهدا معظم خانواده با كه زمان هر اظهارداشت: ايثارگران ديدار می كنيم، از آنان روحيه، معنويت و درس

ايستادگی و مقاومت می گيريم.رييس جمهوری با بيان اين كه اجر ايثار و فداكاری جانبازان و ايثارگران نزد خدای متعال بسيار باال است، گفت: نيت شما در حركت برای حفظ عزت و ناموس با بخواهيم كه است اين از باالتر بسيار مردم اين معيارهای دنيايی آن را مقايسه كنيم نيت ياری دين مردم عزت و شرف از حراست و اسالم حفظ خدا،

اجری بی پايان دارد.دكتر روحانی با اشاره به اينكه ارزشمندی نيت ايثارگران و جانبازان در حفظ كيان اسالمی، عزت و شرف ملت ايران، يأس دشمنان از تضعيف اسالم و ذلت كفار و متجاوزين است، اظهارداشت: شما به دنيا اعالم كرديد كه ملت ايران ملتی صبور، مقاوم و شجاع است كه هرگز

از حق خود نمی گذرد و تسليم نخواهد شد.و ايثارگری ها كه اين بيان با جمهوری رييس فداكاری های ايثارگران و جانبازان در دوران انقالب و پس از آن در دفاع مقدس اجازه نداد تا امام راحل تنها بماند و اسالم دچار غربت شود، خاطرنشان كرد: همه بايد دست به دست هم بدهيم و در مسير حفظ ارزش ها

و اهداف دفاع مقدس تالش كنيم.رييس شورای عالی امنيت ملی با يادآوری رهنمودها و فرامين امام راحل در بسيج مردم برای دفاع مقدس از كشور ادامه داد: در دوران دفاع مقدس نه تنها يك كشور بلكه دنيا در برابر ملت ايران حضور داشت و شما جانبازان

جانبازان سند بزرگ صبر مقاومت و عزت ملت بزرگ ایران اسالمی هستند

رییس جمهوری در دومین کنگره ملی تجلیل از جانبازان ۷۰ درصد:

69

اين حضور را مايه بركت برای كشور و ملت می دانيم، معظم رهبر قول به و زنده شهيدان جانبازان گفت: ميان در ايستادگی و ايثار نمای تمام تابلوی انقالب جامعه و سند بزرگ ايستادگی، صبر، مقاومت و عزت

ملت ايران هستند.رييس جمهوری، انسجام، وحدت و يكپارچگی را رمز موفقيت ملت ايران برشمرد و اظهار داشت: افتخار ما ، بتوانيم خدمتگزار كوچكی برای ملت اين است كه جانبازان وايثارگران باشيم و اميدواريم عزتی كه جانبازان وايثارگران در 8 سال دفاع مقدس برای كشور به ارمغان

آورند روز به روز گسترده تر شود.رييس جمهوری با بيان اين كه امروز با وجود جنايت ها و اقدامات غيرانسانی دشمنان در منطقه، ايران عزيز در سايه اقتدار مردم و رهبری معظم ، در امنيت كامل به سر می برد، گفت: ثبات و امنيت امروز كشور فتح و پيروزی ايثار و فداكاری جانبازان و است كه خداوند در سايه

ايثارگران به ما عنايت كرده است.دكتر روحانی در پايان اين مراسم با جانبازان حاضر در به گفتگو آنان در فضايی صميمی با و ديدار مراسم

پرداخت و با اهدای لوح تقدير از آنان تجليل كرد.و االسالم حجت جمهور رييس سخنان از پيش المسلمين شهيدی معاون رييس جمهور و رييس بنياد شهيد و امور ايثارگران، گزارشی از اقدامات انجام گرفته در جهت رسيدگی به جانبازان، ايثارگران و خانواده معظم

نه فقط در برابر يك كشور بلكه در برابر توطئه ای جهانی ايستاديد.دكتر روحانی با اشاره به تحمل سالها دشواری و رنج فراوان از سوی ايثارگران، جانبازان و خانواده های آنان گفت: راهی كه جانبازان و خانواده آنان برگزيدند

صد در صد پيروز است.رييس جمهوری تصريح كرد: امروز دنيا ملت ايران را به عنوان ملتی مقاوم می شناسد چرا كه ايستادگی و مقاومت ايثارگران در دوران دفاع مقدس موجب شد تا هر روز در اين كشور شاهد عزت و افتخاری به مراتب

ارزشمند تر از گذشته باشيم.با ايران ملت دشمنان كه اين بيان با روحانی دكتر وجود ثروت و قدرت زياد نمی توانند عزت ملت ايران را بی پايان قدرت به اميد كرد: تصريح كنند، خدشه دار الهی و حضور خانواده معظم شهدا، ايثارگران و جانبازان امتيازی است كه ملت ايران از آن بهره مند هستند و می توانند با استفاده از آن در برابر هر قدرتی ايستادگی به دولت كه خدماتی افزود: جمهوری رييس كنند. جانبازان، ايثارگران و خانواده معظم شهدا ارائه می دهد ايثارگران و جانبازان به انجام در برابر كار بزرگی كه رسانده اند بسيار ناچيز است و تنها اين اقدامات انجام و

ادای وظيفه و دين است.وجود به ايران ملت اينكه به اشاره با روحانی دكتر جانبازان، ايثارگران و خانواده شهدا افتخار می كند و ما

دفاع مقدس


70

ديدارهای مستمر خويش ادامه در رييس جمهوری با خانواده شهيدان، راهی جنوب شهر و كوچه پس كوچه های ميدان خراسان در تهران شد تا با اسداهلل عابدی پيرمرد با صفا و زنده دلی ديدار كند كه سه كرده اسالم و انقالب تقديم را خود برومند فرزند مستمر ديدارهای ادامه در جمهوری رييس است. خويش با خانواده شهيدان، راهی جنوب شهر و كوچه با تا پس كوچه های ميدان خراسان در تهران شد اسداهلل عابدی پيرمرد با صفا و زنده دلی ديدار كند كه سه فرزند برومند خود را تقديم انقالب و اسالم

از دیدار با خانواده شهدا، ایثارگران و جانبازانروحیه و قوت می گیرم

رییس جمهوری در دیدار با حاج اسدهلل پدر باصفای شهیدان عابدی:

برای متجاوزان و قدرت های بزرگ بود كه بدانند ملت ايران با سالح ايمان و اراده خود در برابر هر نوع حربه

دشمنان پيروز است.رييس جمهوری با اشاره به اينكه جمهوری اسالمی اظهار دارد، و داشته منطقه در مهمی نقش ايران داشت:پرچمی كه ملت ايران به دنبال انقالب اسالمی و بيدار كرده را هم آورده ساير ملت ها در اهتزاز به دنيا مشاهده را می توان در همه جای آثار آن امروز

كرد.دكتر روحانی گفت: دشمنان در اوايل پيروزی انقالب به زعم خود قصد داشتند با حمله ای وسيع و گسترده ،كار انقالب اسالمی را تمام كنند، اما آنچه توانست برابر دشمنان آنها را مأيوس كند و همه ملت را در بسيج كرد، نفس گرم امام)ره( بود. امام راحل با نفس ايثار و فداكاری را در مسير گرم خويش همه مردم

قرار دادند.برای انگيزه دينی و با افزود: مردم رييس جمهوری روحيه اين كه زمانی و آمدند ميدان به خدا رضای

وجود داشته باشد ديگر ترس از دشمنان معنا ندارد.كرده است.

اگر چه منزل حاج اسدهلل پدر شهيدان علی ،حسن و ابوالفضل عابدی به ظاهر كوچك بود ولی در درون آن پدری زندگی می كرد كه دلی به وسعت آسمان و به صفا و زاللی چشمه ساران داشت و وقتی رييس جمهور با مهربانی و صميميت در كنار وی قرار گرفت و از او خواست تا از فرزندانش بگويد بالفاصله بغض

گلويش را گرفت و چشمانش بارانی شد. در روحانی حسن دكتر والمسلمين حجت االسالم اين ديدار صميمی و عاطفی با تجليل از فداكاری و ايثارگری خانواده شهدا گفت: از ديدار با خانواده شهدا، ايثارگران و جانبازان ، روحيه و قوت می گيرم و اين اين دعای و است دولت برای بركت باعث ديدارها عزيزان ،دولت را در برابر همه بدخواهان و دشمنان

پيروز می كند. ، فداكاری ايثار، اگر اينكه بيان با جمهوری رييس اخالص و پيروی از فرمان امام نبود دشمنان همه چيز را از ما گرفته بودند،اظهار داشت: دشمنان ما كسانی نيستند كه به حد و مرزی قايل باشند اگر راه را پيش

روی خود باز ببيند تا آخر جلو می آيند.ايستادگی سال هشت كرد: تصريح روحانی دكتر ، درسی آنان و خانواده اسالم رزمندگان فداكاری و

دكتر روحانی با تأكيد بر ادامه راه شهدا و امام راحل و رهبری عزيز انقالب تصريح كرد: بعد از امام)ره( مقام با ادامه دادند و بی ترديد را راه معظم رهبری همان ادامه همين راه ،از پيچ ها و گردنه ها عبور خواهيم كرد.اول روز همانند ايران ملت افزود: جمهوری رييس شروع نهضت، با نشاط و شور و شعور در صحنه حضور دارند و امروز خيلی ها در جهان ،عظمت انقالب و ملت

بزرگ ايران را درك كرده اند.حضور با و صميمی فضايی در كه ديدار اين در معاون شهيدی والمسلمين حجت االسالم بنياد رييس و ايثارگران امور در رييس جمهوری شهيد و حسين فريدون دستيار ارشد رييس جمهوری برگزار شد، لوح تقديری به رسم يادبود از سوی رييس جمهوری به اين جانباز سرافراز دفاع مقدس اهدا شد.

گرچه ديدار رييس جمهوری از خانواده شهيدان عابدی دكتر متوجه حضور اهالی محل كه ولی بود سرزده روحانی در محله خود شده بودند پشت درب خانه حاج اسدهلل عابدی تجمع كرده بودند و با شعارهای انقالبی و حماسی تشكر و قدردانی خود را از رييس جمهوری

ابراز می كردند .مردمی كه به صورت چشم گير در محل حضور رييس جمهوری حاضر شده بودند با ديدن دكتر روحانی با و تشكر« تشكر، »روحانی گفتن با و صلوات ذكر » روحانی خوش آمدی« خوشحالی و شادمانی خود را

از ديدار رييس جمهور خود ابراز كردند.صميمی مردم ميان در حضور با نيز روحانی دكتر ابراز به و گو و گفت نزديك از آنان با منطقه اين

احساساتشان پاسخ داد.

دفاع مقدس

قوطی کمپوت...!؟

شهيد حسين خرازی نقل می كرد: وقتی تو جبهه هدايای مردمی را باز می كرديم در نايلون رو بازكردم ديدم كه واقعا يك قوطی خاليه كمپوته كه داخلش يك نامه است.

نوشته بود:برادر رزمنده سالم، من يك دانش آموز دبستانی هستم. خانم معلم گفته بود كه نفری يك كمپوت هديه باطل عليه رزمندگان جبهه های حق به برای كمك بفرستيم. با مادرم رفتم از مغازه بقالی كمپوت بخرم. قيمت هر كدام از كمپوت ها رو پرسيدم، اما قيمت آنها خيلی گران بود، حتی كمپوت گالبی كه قيمتش 25 تومان

بود و از همه ارزان تر بود را نمی توانستم بخرم.آخر پول ما به اندازه سيركردن شكم خانواده هم نيست. در راه برگشت كنارخيابان اين قوطی خالی كمپوت را ديدم برداشتم و چند بار با دقت ان را شستم تا تميزتميزشد. حال يك خواهش از شما برادر رزمنده دارم، هروقت كه تشنه شديد با اين قوطی آب

بخوريد تامن هم خوشحال بشوم و فكر كنم كه توانستم به جبهه ها كمكی كنم.بچه هاتو سنگربرای خوردن آب توی اين قوطی نوبت ميگرفتند، آب خوردنی كه

همراهش ريختن چند قطره اشك بود...


72

تقدیم به شهدای گمنامدعا کنید که من ناپدید تر بشوم

که در حضورخدا رو سفید تر بشوم

بریده های من آن سوی عشق گم شده اند

خدا کند که از این هم شهید تر بشوم

که ذره های مرا باد با خودش بربد

که بی نهایت باشم، مدید تر بشوم

به جست و جوی من و پاره های من نروید

برای گم شده تن، پی کفن نروید

به مادرم بنویسید جای من خوب است

که بی نشانه شدن در همین وطن خوب است

در این حدود، من پاره پاره خوشبختم

در آستان خدا بی کفن شدن خوب است

همیشه مهدی موعود در کنار من است

و دست های ابالفضل سایه سار من است

خدا قبول کند این که تشنه جان دادم

و کربالی جدیدی نشان تان دادم

به جست و جوی من و پاره های من نروید

برای گم شده تن، پی کفن نروید

میان غربت تابوت ها نخواهیدم

به زیر سنگ مزار- ای خدا!- نخواهیدم

منم و خار بیابان که سنگ قرب من است

دعای حرضت زهرا)س(مزید صرب من است

خدا که خواست ز دنیا بعید تر بشوم

که زیر بارش رسب و اسید، تر بشوم

خودش به فکر من و تکه های من است

دعا کنید از این هم شهید تر بشوم

73

گپ وگفت

چرا درآمد بازنشستگان با تورم افزایش پیدا نکرد؟

از تصمیمات هیجانی اقتصاد پس از تحریم

حذر کنیم

دغدغه های شخصی سیف


74

شما مدت هاست که در پست های مختلف و اقتصاد با مشکالت از نزدیک برهه های گوناگون، کشور آشنا هستید. موضوعی هست که بیش از سایر

مشکالت و ... شما را آزار دهد؟اقتصاد در يك جمله يعنی تخصيص منابع محدود با توجه به اولويت ها. توجه به اين تعريف كالسيك و پذيرفته شده از علم اقتصاد زمانی اهميت بيشتری پيدا می كند كه با مرور شرايط اقتصاد كشور طی سه دهه گذشته در مقاطعی از زمان منابع بسيار زيادی داشتيم؛ وضعيت قيمت نفت خيلی خوب بوده و بودجه رقم بااليی داشته است اما ما نتوانستيم از آن فرصت ها درست بهره ببريم.اين موضوع

شخصا بسيار برای من آزاردهنده است. به طور مشخص مقطع زمانی خاصی را مثال می زنید؟

در سال های 67 به بعد مخصوصا بعد از پذيرش قطعنامه 598 و در شرايطی كه وارد مرحله بازسازی اقتصادی پيش آمده بود، منابع زيادی داشتيم اما نتوانستيم از آن شرايط و

منابع برای رشد مستمر و پايدار در اقتصاد استفاده كنيم. علت؟

علت اصلی به اعتقاد من، بی نظمی بود. انضباط مالی يعنی تمام دستگاه ها و عوامل به صورت منسجم و هماهنگ در كنار هم تالش كنند هم افزايی جديدی ايجاد شود. وقتی تك تك دستگاه ها به صورت منفرد عمل می كنند و ساختار اقتصاد را می سازند، اندامی ساخته می شود كه اعضای آن با هم تناسب ندارند و ظاهر بسيار زننده ای

بوجود می آورد. به همين خاطر در شرايط فعلی و با درس گرفتن از تجارب گذشته بايد انضباط مالی را با دقت رعايت كنيم و در چاچوب برنامه منسجم وتصويب شده دولت حركت كنيم. همه ما به عنوان اعضای دولت بايد هم راستا با اهداف اقتصادی دولت برنامه ريزی كنيم تا نتيجه نهايی حاصل

رئیس کل بانک مرکزی از دغدغه های شخصی و وام هایش می گوید

کدام اتفاق رئیس جمهور را خیلی عصبانی می کند

گفت وگو از مریم یعقوبي : ولی اله سیف رئیس کل بانک مرکزی در گفت و گویی متفاوت که به صورت تلفنی و با استفاده از فرصت پیش آمده در ترافیک سنگین بزرگراه حقانی در یک عصر تابستانی انجام شد، از دغدغه های شخصی در کار و وام ها و اقساط بانکی خود گفت. عصر یک روز تابستانی در حالی که با مدیرروابط عمومی بانک مرکزی تماس گرفته بودم تا ترتیب یک مصاحبه متفاوت را با ولی اله سیف به مناسبت هفته دولت بدهد، با یک ابتکار رسانه ای از سوی وی مواجه شدم. علی کریمی که در خودروی رئیس کل بانک مرکزی کنار سیف نشسته بود و در حال برگشتن از یک سخنرانی بودند، گوشی را به رئیس کل بانک مرکزی داد تا مکالمه ای چند دقیقه ای انجام شود درباره دغدغه های کاری و شخصی وی.. ولی اله سیف در این مصاحبه از حساسیت های شخصی رئیس جمهوری در حوزه اقتصادی سخن گفت و بخشی از توصیه های روحانی به دولتمردان

را بازگو کرد.

شود. اگر چنين هماهنگی و تناسبی وجود داشته باشد، می توانيم متناسب با شرايط و منابع، رشد های قابل قبولی در

اقتصاد داشته باشيم.تنها در اين صورت می توانيم با افزايش منابع، نتايج بهتری حاصل می شود و اگر هم منابع افزايش نداشت از همان شرايط بيشترين بهره برداری را داشته باشيم. به عبارت ديگر تمام توفيق ما بستگی به آن دارد كه چقدر بتوانيم

انضباط را رعايت كنيم. اولویت شما به عنوان رئیس کل بانک مرکزی

اکنون چه مسائلی است؟اولويت دو سال گذشته دولت در حوزه اقتصاد، تورم و خروج از ركود بوده و همچنان نيز همين است. اين در حالی است كه يكی از دستاوردهای قابل افتخار برای دولت يازدهم دستاوردهای اقتصادی است. همه ما به خاطر داريم روزهای اول فعاليت دولت گفته می شد، شرايط اقتصادی بسيار وخيم؛ تورم بسيار باال، شتابان و رو به افزايش بود و در كنار آن ركود مزمن نيز وجود داشت.

تأييد می كنند كه سخت ترين اقتصادی كارشناسان شرايط در اقتصاد زمانی است كه تورم و ركود توأم با هم باشند. سياستگذار پولی در اين شرايط دچار چالش های بزرگی می شود؛ عالج تورم در كنترل نقدينگی است و اعمال سياست های انقباضی اما خروج از ركود مستلزم

سياست های انبساطی پولی است. برای یافت راه حل چه کردید؟

بانك مركزی به عنوان سياستگذار پولی بايد اين تناقض را در دو سال گذشته حل می كرد، آن هم تنها در چارچوب رعايت انضباط مالی. دولت با در پيش گرفتن سياست انضباط مالی توانست گام های اصلی و صحيح را بردارد.

مخصوصا با تخصيص بهينه منابع بانكی به فعاليت هايی كه بيشترين اثر مثبت را در رشد اقتصاد ايفا می كند آن هم

با مرور شرایط اقتصاد کشور طی سه دهه گذشته در مقاطعی

از زمان منابع بسیار زیادی داشتیم؛ وضعیت قیمت نفت

خیلی خوب بوده و بودجه رقم باالیی داشته است اما ما نتوانستیم از آن فرصت ها درست بهره ببریم.این

موضوع شخصا بسیار برای من آزاردهنده است

75

اولويت بخشيدن به تامين سرمايه در گردش واحدهای توليدی. با اين روش توانستيم هم تورم را از باالی 40 درصد به 15 درصد برسانيم و هم رشد نقدينگی را كنترل كنيم و متناسب با نياز بخش واقعی توليد آن را تامين كنيم. اين اقدامات تنها توسط بانك مركزی انجام نشد بلكه بانك مركزی سياست ها را تعيين كرد و رعايت اين انضباط توسط ساير دستگاه ها و اعضای دولت اين نتايج

مثبت را ببار آورد. از جایگاه حقوقی شما به عنوان رئیس کل بانک اله ولی شخص برای تورم بگذریم، که مرکزی سیف چقدر دغدغه بود؟ آن هم به عنوان سرپرست

خانواده و یک شهروند؟ به عنوان يك كارمند دولت و سرپرست خانواده، من حقوقی معمولی و متناسب با شرايط و در محدوده قوانين دريافت می كنم. زندگی در شرايط اقتصادی اينچنين سخت است. اين كه بتوانيم تورم را در شرايطی نگه داريم كه اين التهاب و استرس را كه در گذشته وجود داشت، از

بين ببرد، خواسته همه ما بود. به طور مثال قیمت شیر در مقطعی از زمان، شب افزایش 200 با اما صبح روز بعد یک قیمتی بود تومانی روبرو می شد. این نگرانی در بین خانواده ها و مخصوصا خانواده های زیر متوسط وجود داشت که تا

چه زمانی این افزایش ادامه دارد؟ هنر ما اين بود كه توانستيم سرعت افزايش قيمت ها را كاهش بدهيم. بعضی اوقات اين سوءتفاهم بوجود آمد و دائما سؤال می شد چرا قيمت ها كاهش نمی يابد؟ مسئوالن هم دائما توضيح می دادند معنی كاهش تورم اين نيست كه قيمت ها كاهش يابد بلكه روند افزايش قيمت ها، كند شده است .به طور مثال در مقطعی قيمت يك كاالی 100 تومانی در يك سال به 150 تا 160 تومان می رسيد اما االن در يك سال همان كاالی 100 تومانی نهايتا 115 تومان می شود.اين كنترل و كاهش سرعت افزايش قيمت ها دستاورد مهمی است و انشاهلل با برنامه ريزی های بعدی و ادامه اين روند اميدواريم كه

بتوانيم تورم يك رقمی پايدار ايجاد كنيم.اگر اما از منظر رسمی درست است اینها همه بخواهید از درون دولت قضاوتی بی طرفانه داشته باشید، می توانید بگویید دولت چقدر به فکر مردم

است در این دوران سخت اقتصادی؟آن و بگويم صادقانه دارم دوست را موضوعی يك حساسيت زايد الوصفی است كه شخص رئيس جمهوری

نسبت به قيمت كاالهای مصرفی خانوارها دارند. يك روز من ايشان را خيلی عصبانی ديدم و دليل اين عصبانيت اين بود كه شنيده بودند قيمت به شير افزايش پيدا كرده است. آقای روحانی بسيار بآشفته بودند و می گفتند هر چقدر فرمول و منطق اقتصادی داريد بگوييد اما بگوييد چرا قيمت اين كاال افزايش پيدا كرده است؟ ايشان می گفتند اگر ما نتوانستيم ساير مشكالت مردم

را حل كنيم حداقل بايد آرامشی ايجاد كنيم كه خانواده های كم درآمد با آرامش بيشتری دراقتصاد روبرو باشند و اين افزايش قيمت های ناشی از تورم اينقدر برای مردم آزار دهنده نباشد و اميدوار شوند كه وضعيت باثباتی پيدا كرده اند. توصيه ايشان به همه اعضای دولت اين است كه تا حد امكان آرامش معيشتی مردم را حفظ كنيم و اين موارد با دقت و وسواس بااليی تصميم گيری شود. بدترين اقدام اين است كه تنها راه حل برای رفع مشكل اقتصادی بنگاه يا واحد توليدی اين باشد كه قيمت محصول را افزايش بدهيم. ما بايد به اين سمت برويم كه توليد را افزايش بدهيم يا قيمت تمام شده كاال را با برنامه ريزی كاهش دهيم، نهايتا اگر راه ديگری نماند با احتياط بسيار

مختصری به قيمت كاال اضافه كنيم.آقای دکتر موضوع بحث را عوض کنیم؛ این روزها بسیار در مورد شرایط اقتصاد کشور پس از لغو تحریم ها صحبت می شود. یکی از حوزه های حساس در این بحث ها، نظام بانکی و چگونگی بازسازی روابط تجربه حضور شما در است. دنیا با بانکی و مالی

فیوچرز بانک بحرین در این موضوع چقدر به نظام بانکی ما پس از لغو تحریم ها کمک می کند؟

تجربه فعاليت در صحنه بانكداری بين المللی اين ذهنيت را برای من ايجاد كرد كه ما با حضور و شفافيت كامل بپذيريم نظام بانكی ما نسبت به رشد و توسعه و فناوری هايی كه در بانك های بين المللی استفاده می شود، خيلی

عقب است. در شرايطی قرارداريم كه تفاهم های سياسی صورت اين بر بنا شود می رفع ها تحريم بزودی و گرفته از اكنون در بانكی بايد در نظام همكاران بانكی من تالش باشند به سرعت اقدامات الزم را برای پر كردن اين خالء انجام بدهند و با استفاده از تكنولوژی روز دنيا بانك های با رابطه كارگزاری بايد بروند چون پيش بزرگ و پيشرفته دنيا داشته باشند و از سوی بانك مقابل انتخاب شوند برای اين همكاری ها. اگر نظام بانكی ما نتواند خواسته ها و استانداردهای بين المللی را تأمين كند شايد همكاری خوبی پانگيرد. به همين خاطرتيم هايی در حال تالش هستند تا تحقيق در مورد

فناوری ها، فاصله موجود را پركنند. کمی از حال و هوای سؤاالت رسمی فاصله بگیریم؟

به شرطی كه خيلی فاصله نگيريم )باخنده(رئیس کل بانک مرکزی چند کارت بانکی دارد؟

دوكارت؛ يك كارت برای بانك مركزی و ديگری برای بانكی كه پيش از اين در آن كار می كردم.

آخرین باری که به شعبه یک بانک رفتید، چه زمانی بود؟

خيلی وقت است كه به شعبه به صورت حضوری نرفته ام اما چند شب قبل از يك خودپرداز پول برداشت كردم.

وام هم گرفته اید؟يك بدهی به بانك ملی دارم كه قسط آن ماه به ماه از

حقوقم كسر می شود. مبلغ وام چقدر است؟

بگذريم )باخنده(

هنر ما این بود که توانستیم سرعت افزایش قیمت ها را

کاهش بدهیم. بعضی اوقات این سوءتفاهم بوجود آمد و دائما سؤال می شد چرا قیمت ها

کاهش نمی یابد؟ مسئوالن هم دائما توضیح می دادند معنی

کاهش تورم این نیست که قیمت ها کاهش یابد بلکه روند افزایش

قیمت ها، کند شده است

گپ وگفت


مریم فکری / مهدی كرباسيان، معاون وزير صنعت، بايد درآمدهای معدن و تجارت معتقد است كه »ما ارزی و مسايل و تصميم گيری هايمان تابع يك برنامه مشخص باشد و هيجانات سياسی و اجتماعی در آن

اثر نگذارد.«برای اقتصادی بخش های همه كه پيداست شواهد می برند سر به آماده باش حال در پساتحريم شرايط و بخشند شدت خود فعاليت های تا منتظرند و به عنوان معدن بخش ميان اين در دهند. توسعه نيز شرايط اقتصادی كشور از بخش های مهم يكی با تا دارند نظر در اقتصادی فعاالن و دارد مشابهی خود كسب و كار به خارجی، سرمايه گذاران جذب كه است شرايطی در اين بخشند. بيشتری رونق اقتصاد ما در سال های گذشته با بيماری نفتی روبه رو بخش های ساير توانمندی های موضوع، اين و بوده است. بوده داده قرار را تحت الشعاع اقتصادی كشور بر اين اساس، الزم است برای كاهش اين وابستگی و افزايش نقش ساير بخش های توليدی همچون معدنی در دوران پساتحريم بايد برنامه ای مدون و نقشه راه مناسبی تهيه و تدوين كرد. در اين خصوص مهدی كرباسيان، معاون وزير صنعت، معدن و تجارت و رييس هيات عامل ايميدرو معتقد است كه »در شرايط كنونی بايد با روش هايی كه در پيش می گيريم، از تصميمات هيجانی و تابع سياسی و اجتماعی در حوزه اقتصاد در بايد »ما وی، گفته به كنيم.« جلوگيری امكان حد درآمدهای ارزی مان و مسايل و تصميم گيری هايمان تابع يك برنامه مشخص باشد و هيجانات سياسی و اجتماعی در آن اثر نگذارد.« كرباسيان تاكيد می كند: »ما در حال حاضر اجماعی را كه برای بحث مقابله با به سمت بايد است، ايجاد شده ظالمانه تحريم های ببريم و نگذاريم هيجانات سازندگی و توسعه كشور

سياسی آن را دچار خدشه كند.« در دوران پساتحریم هم اکنون یکی از مسایلی باید ما قطع طور به این که است، مطرح که تجدیدنظر در یک سری سیاست ها و زیرساخت ها داشته باشیم. به نظر شما در تغییرات و اصالحاتی بخش ها کدام با اولویت گیرد، صورت باید که

است؟در ابتدا بايد بگويم كه ما بايد از دولت تقدير كنيم كه تالش كرد رابطه با دنيا را مجدد برقرار كند. ايران دارای فرهنگ، پتانسيل ها و ظرفيت های بااليی است و دنيا

از تصمیمات هیجانی اقتصاد پس از تحریم حذر کنیماتفاق فوق العاده یک دفعه رخ نمی دهد

معاون وزیر صنعت:

در شرایط کنونی باید با روش هایی که در پیش می گیریم، از تصمیمات

هیجانی و تابع سیاسی و اجتماعی در حوزه اقتصاد

در حد امکان جلوگیری کنیم. ما باید درآمدهای

ارزی مان و مسایل و تصمیم گیری هایمان تابع یک برنامه مشخص باشد

و هیجانات سیاسی و اجتماعی در آن اثر نگذارد.

اين موضوع را می داند. در رابطه با موضوعی كه مطرح كرديد، ما بايد در دو مساله دقت كنيم؛ يكی اين كه با برداشته شدن تحريم ها، يك دفعه اتفاق فوق العاده ای رخ نمی دهد، زيرا تغيير در مسايل و مقررات بين المللی و سازمان ملل زمان بر است؛ به خصوص در موضوع مالی و اقتصادی و اين كه سيستم بانكی بين المللی بايد تغيير رويكرد بدهد. به طور معمول همه اين ها به دليل محافظه كاری، زمان بر است تا تحريم ها به طور كامل منتفی شود. ما يك دفعه نبايد منتظر باشيم كه اتفاقات فوق العاده ای رخ دهد، ولی بديهی است كه در همين

مقطع فعلی هم كه هنوز اتفاق عملياتی نيفتاده و بيشتر مسايل حقوقی و اداری انجام شده است، باز هم نتايج

مثبت آن را می بينيم.اولين نكته ای كه بايد بپذيريم، اين است كه خوشبختانه در زيرساخت ها مقداری يك تحريم، سال های طی اين ها، مهم ترين از يكی است. شده فراهم كشور خودباوری است. در حال حاضر خوشبختانه بسياری فراهم كشور در تكنولوژی حتی و فنی موارد از كه است مثبتی نكات از يكی موضوع، اين و شده به دليل كه است بديهی دهيم. قرار توجه مورد بايد كم پولی و نقدينگی، بعضا ورود تكنولوژی يا متوقف يا كند بوده است كه ما بايد اولويت اول را به صنعت، توليد و طرح های نيمه تمام اقتصادی بدهيم. من روی طرح های نيمه تمام اقتصادی تاكيد می كنم؛ چراكه اگر ما يك طرح را شروع كنيم، ولی اقتصادی نباشد، در

نهايت به ضرر اقتصاد كشور خواهد بود.بر اين اساس، ما اين طرح ها را بايد حمايت كنيم و متوقف متعدد داليل به كه را توليدی ای واحدهای شده اند، راه اندازی كنيم و بتوانيم چرخ اقتصاد كشور را به حركت در بياوريم. مساله دوم اين است كه بايد شرايط برای سرمايه گذاری به طور جدی فراهم شود و باور داشته باشيم كه حتی اگر تحريم ها به طور كامل هم برطرف شود، ميزان نقدينگی و سرمايه ای كه در درصد 10 يا 8 GDP رشد نرخ به تا است كشور برسيم، كافی نيست و در اين زمينه كمبود جدی داريم.

ما بايد زمينه هايی را فراهم و روش هايی را پيش بينی كنيم كه بتوانيم سرمايه گذاران خارجی و ايرانيان مقيم خارج از كشور را ترغيب كنيم تا پولشان را به داخل در حوزه های مختلف سرمايه گذاری و بياورند كشور صنايع معدن، پتروشيمی، گاز، نفت، جمله از كنند؛ مختلف و حتی كشاورزی. اين موضوع كمك می كند اقتصادی نرخ رشد دوره 5 ساله در يك كه حداقل كشور را به حدی برسد كه حداقل در ميان كشورهای G20 قرار بگيريم و بتوانيم جزو 20 كشور برتر دنيا از

نظر اقتصادی باشيم.در كه روش هايی با بپذيريم بايد ديگر، سوی از پيش می گيريم، از تصميمات هيجانی و تابع سياسی امكان جلوگيری اقتصاد در حد و اجتماعی در حوزه اتفاق اين گذشته سال 30 طی در متاسفانه كنيم. افتاده و به محض اين كه درآمدها افزايش پيدا كرده، تابع هيجانات سياسی شديم و به سمت واردات يا به

77

سمت پروژه هايی رفتيم كه در نهايت به نفع اقتصاد و كشور نبوده است. برای مثال، در برخی مقاطع اعالم كرديم به دليل اين كه مردم تحت فشار هستند، واردات كاالهای اساسی و غيراساسی و غيرضروری صورت گيرد؛ يا به اين سمت رفتيم كه برای اين كه ارزش پول ملی حفظ شود، ارز به بازار تزريق شود كه بعضا به توليد بسنده نشده است. اين روش ها، روش هايی است كه چندين بار تجربه شده و روش های مطلوبی

نبوده است.و مسايل و ارزی مان درآمدهای بايد ما تصميم گيری هايمان تابع يك برنامه مشخص باشد و هيجانات سياسی و اجتماعی در آن اثر نگذارد. همه اين موارد را بايد بپذيريم و اجماعی را كه هم اكنون ايجاد شده با تحريم های ظالمانه برای بحث مقابله و ببريم كشور توسعه و سازندگی سمت به است،

نگذاريم هيجانات سياسی آن را دچار خدشه كند.خوبی مردم بسيار ايران مردم كه بپذيريم بايد ما تحريم و فشار تحت سال 30 حدود و هستند ظالمانه و فشارهای بين المللی قرار داشتند. ما بايد به در بعد نسل های و بعد نسل كه كنيم روشی عمل اين كه كمتر شود؛ ضمن و مشكالتشان باشند رفاه ايران اسالمی جمهوری به عنوان ما بپذيريم بايد مبانی گرفته، پا دموكراسی برمبنای كه كشوری و اعتقادی اسالم را دارد و هميشه با غرب و تفكراتی كه آنها دارند، روی مبانی اعتقادی و اجرايی در اداره كشور اختالف نظر داشته ايم. بر اين اساس، بايد قبول كنيم كه اين تنش ها به طور كامل برطرف نمی شود. ما انتظارمان اين است كه سياست تعامل بين المللی را هم سياستمداران كشور حفظ كنند؛ به نحوی كه دچار انتظار اين كه ضمن نشويم؛ اين گونه گرفتاری های داشته باشيم سياسيون كشور در حد امكان و به حد وسيع دخالت خود را در حوزه اقتصاد كم كنند؛ اتفاقی

كه در عرض اين 30 سال نيفتاده است. در حال حاضر شاهد ورود سرمایه گذاران خارجی به کشور و درخواست آنها برای سرمایه گذاری در بخش های مختلف اقتصادی هستیم. در این مدت آیا تقاضایی برای سرمایه گذاری در بخش معدن

وجود داشته است یا خیر؟تقريبا می شود بگوييم از ابتدای فعاليت دولت يازدهم -در ابتدا كمتر و اين اواخر بيشتر- مالقات های مكرر شركت های خارجی، سرمايه گذاران با متعددی و بين المللی و حتی مسووالن سياسی كشورهای مختلف داشته ايم. جالب است كه در بعضی از اين مالقات ها، اين شركت ها عالقه مند بودند كه اسامی شان به دليل

نگرانی از تحريم اعالم نشود.و ظرفيت هم اكنون معدنی صنايع و معدن حوزه پتانسيل بااليی ايران دارد و نزديك به 70 ماده معدنی ظرفيت كه به طوری است؛ شده شناسايی ايران در

ذخاير معدنی كشور كه تا امروز كشف و تاييد شده، 7 حدود اكتشاف كار و بوده تن ميليارد 57 باالی درصد كشور نهايی شده است. تازه در اين 7 درصد هم من بايد بگويم ما از نظر تكنولوژی اكتشاف معدن هنوز عقب ماندگی داريم، بنابراين اگر يك كار دقيق انجام شود، اين عدد 57 ميليارد تن حتما به دو برابر

افزايش پيدا می كند.كشور ما گاز به ميزان كافی دارد و نيز ظرفيت های تحصيل كرده انسانی نيروی نظر از زيرساختی اين ها استراتژيك. ظرفيت های و متخصص و امتيازاتی است كه هر سرمايه گذار عالقه مندی برای سرمايه گذاری نشان می دهد. ولی در روزهای اخير و بعد از تفاهم اخيری كه با 1 + 5 صورت گرفت، نوع كشورهايی كه با ما مذاكره می كنند و پيشنهاداتی كه می دهند، بيشتر مهم است. برای مثال، كشورهايی كه

با ما كمتر در ارتباط بودند، مثل شركت های انگليسی بزرگ مليتی چند شركت های بعضا و استراليايی و اروپايی كه شركت های بزرگی در حوزه كانادا دارند، به اضافه كشورهای ديگر كه قبال بودند مثل آلمان جدی تر مذاكراتشان می كردند، مذاكره كه ايتاليا و و بيشتر شده است. ولی بايد بپذيريم تا تحريم ها به طور كامل برطرف نشود و جابه جايی مسايل مالی و پولی تسهيل نشود، عملياتی شدن آن ها تقريبا ممكن

نيست.کدام در داشتند تمایل بیشتر شرکت ها این

حوزه ها ورود و سرمایه گذاری کنند؟يكی از حوزه هايی كه با ما مذاكره می كردند، فوالد و دارد گاز و ايران سنگ آهن هم چون است، بوده در است. برخوردار توليد پتانسيل و ظرفيت از هم حوزه آلومنيوم و مس نيز همين طور است. در رابطه

هم و... كروميت تيتانيوم، مثل ديگر حوزه های با مذاكراتی با شركت های مختلف داشته ايم.

در حال حاضر یکی از مشکالت بخش معدن، شده باعث موضوع این که است خام فروشی ارزش افزوده باالیی در این بخش نداشته باشیم. وجود با معدنی ذخایر خام فروشی به عبارتی، این در درآمد شده باعث موجود ظرفیت های بخش پایین آید و ثروت ملی کشور به هدر رود. در دوران پساتحریم برای این موضوع چه تدبیری

خواهد شد؟طور به دولت بگويم بايد خام فروشی با رابطه در در كشور ظرفيت های از كه است اين دنبال جدی استفاده شود. من يكی دو مثال افزوده ارزش ايجاد در اين زمينه می زنم كه نشان می دهد دولت در اين مسير حركت می كند. هفته گذشته پااليشگاه قطران

زرند به بهره برداری رسيد. زغال سنگ به صورت خام توليد در چرخه وقتی ولی دارد، ارزش حرارتی فقط كه بيفتد، ارزش افزوده ايجاد می شود. از سوی ديگر، در رابطه با سنگ آهن بايد به فوالد برسيد. در آينده شد. خواهد افتتاح كنستانتره كارخانه چند نزديك سطح در يكی يكی گندله سازی مان پروژه های ما تازه می شود. راه اندازی دولت حمايت های با كشور محدوديت های مالی و ارزی نيز برای شركت ها به طور جدی در همين مقطع وجود دارد. همچنين كارخانه در تن هزار 150 حدود ظرفيت با مس كنستانتره

همين چند روز آينده در كرمان افتتاح می شود.اين ها نشان می دهد كه ما داريم از خام فروشی جدا به نياز بعدی است كه چرخه های بديهی می شويم. سرمايه گذاری دارد. اين باور كلی وجود دارد، ولی يك نكته را هميشه در نظر داشته باشيد كه قطع خام فروشی

گپ وگفت


78

به معنای صفر درصد هيچ گاه اتفاق نمی افتد.در حال حاضر كشور پيشرفته ای مانند استراليا، يكی از اصلی ترين معادن سنگ آهن دنيا را دارد. شما می بينيد كه يكی از صادرات اصلی اين كشور سنگ آهن است، زيرا برای توازن اقتصاد مجبور است يك ميزان توليد و يك ميزان صادرات محصول داشته باشد. اگر همه محصول را بخواهيد خودتان استفاده كنيد، در نهايت به فروش دنيا بازارهای در است محصولتان ممكن نرود. ولی اساسا مبنا و اصل را ما بايد قرار دهيم برای ما به مواد خامی كه خداوند افزوده ارزش از اين كه داده، بيشترين استفاده را كنيم و مهم ترين نكته اين

است كه بتوانيم اشتغال زايی داشته باشيم.ششم برنامه تدوین موضوع حاضر حال در توسعه در دولت مطرح است. هدف گذاری ها برای

حوزه معدن در این برنامه چگونه خواهد بود؟با رابطه تاكيدات مقام معظم رهبری در به توجه با از را هم جزو يكی اين كه معدن اقتصاد مقاومتی و دولت خوشبختانه و داده اند قرار اصلی محورهای نيز روی اين بخش تاكيد دارد، ما فكر می كنيم چند يكی شود. ديده توسعه ششم برنامه در بايد نكته اين كه بپذيريم در برنامه ششم توسعه يك دفعه بايد نظر از معدن حوزه در جهشی و جدی تصميمات بخواهيم اگر ما باشيم. داشته بروكراسی و مقرراتی در همه حوزه ها با يكديگر حركت كنيم، به آن رشد مطلوب نمی رسيم. ما بايد به چند موضوع توجه ويژه داشته باشيم و قبول كنيم كه در طول 5 ساله برنامه يك مقدار اقتصاد را آزاد بگذاريم تا حركت كند و چرخ اين در پيشنهاداتی بيايد. يك در ركود از حالت آن

رابطه داده ايم. مهم ترین آن، بحث ساختاری حوزه معدن است. هنوز این مساله به طور جدی حل نشده است. برای مثال، اختالف نظری که وجود دارد، این است که وضعیت معادن بزرگ چگونه باید باشد؟! پروانه ها

چگونه باشد؟ سرمایه گذاری در چه حد باشد؟است اين دارد، وجود حوزه اين در كه مهمی نكته كه بايد بپذيريم حوزه معادن بزرگ و صنايع معدنی سرمايه گذاری هم اكنون می خواهد. وسيع سرمايه و مس زغال سنگ، سنگ آهن، معادن حوزه در چه دولت ويژه حمايت بدون بزرگ، معدنی صنايع چه امكان پذير نيست. بايد بپذيريم كه اين حوزه به دليل ويژه سرمايه گذاری می خواهد، منابع، حمايت كمبود بنابراين در اين رابطه فكر می كنيم اصالح ساختاری حوزه معدن هم وجود دارد. به اين معنا كه بايد جايگاه حوزه معدن در ساختار تصميم گيری، يك مقداری از

حالت مغفول فعلی خارج شود.مساله بعدی اين است كه ما بايد در حوزه معدن به يك خوشبختانه برسيم. كشور جديد ظرفيت های به طور جدی اكتشاف در حوزه ايميدرو را كارهايی

شروع كرده است و بيش از 200 هزار كيلومترمربع كار اكتشافی داشته ايم. ما بايد بتوانيم زودتر به مواد معدنی جديد دسترسی پيدا كنيم تا اين مواد معدنی، پيش زمينه صنايع معدنی شود. در اين رابطه خوشبختانه مقدمات الزم فراهم شده و در برنامه ششم بايد حمايت ويژه در

اين حوزه به عمل آيد.رشدی نرخ چه اقتصادی، رشد نرخ نظر از

پیش بینی شده است؟و 5 در معدن نرخ رشد حدود يك درصد هم اكنون درصد در حوزه صنايع معدنی است. ولی با نرخ هايی پيش بينی معدن و معدنی صنايع توليد برای ما كه داشت. خواهيم بيشتری رشد قطع به طور كرده ايم، هدف گذاری ای كه وزارتخانه داشته، رسيدن به نزديك 3 درصد رشد در حوزه معدن و حدود 9 درصد رشد در حوزه صنايع معدنی است. اين امر، يك مقدار كار

مشكلی است، ولی عملی است و ما می توانيم آن را محقق كنيم. در دنيا اين رقم حدود 16 درصد است.

محصوالت نظر از را ایران مشابه کشورهای نرخ رشدی بزنید که چه مثال می توانید معدنی

دارند؟بستگی موضوع اين گفتم، شما به كه همان طور نظر از كشورها از بعضی دارد. سرمايه گذاری به اين كه به دليل معدن حوزه در سرمايه گذاری مقرراتشان به نحوی است كه به راحتی معادن را واگذار سرمايه گذاری توانستند می كنند، سرمايه گذاری و كشورهايی حاضر حال در كنند. جذب را بيشتری آمريكای در حتی و قزاقزستان مغولستان، همچون جنوبی و كشورهای مختلفی نظير شيلی رشد باالتری دارند، چون در آن حوزه ها آزادسازی جدی در مقررات داشته اند. ما قطعا در كشورمان در آن حد نه اين كار

باورهای ما زيرا كشور بكنيم، بايد نه و می كنيم را استقاللی بااليی دارد و اين خيلی ارزشمند است. ولی بايد بپذيريم كه تسهيل جذب سرمايه گذاری به طور

جدی ديده شود.من پيش بينی می كنم به دليل همان زيرساخت هايی ظرفيت كشور دادم، پاسخ شما قبلی سوال در كه

رسيدن به نرخ رشدهای باالتر را دارد.االن بحث رکود عمیق در واحدهای صنعتی و که است شرایطی در این است؛ مطرح تولیدی برنامه کاهش نرخ تورم را دنبال دولت همچنان می کند. سیاست خروج از رکود و کاهش تورم، دو سیاست در تضاد با یکدیگر هستند. به نظر شما در شرایط کنونی کدام یک اولویت دارد؛ سیاست

کنترل تورم یا سیاست خروج از رکود؟اين يك مساله تاريخی اختالف نظر بين اقتصاددانان سال های در اتفاق اين نيز ايران در كه است دنيا مختلف افتاده است. تفكری حاكم بوده و هست كه و كنيم كنترل جدی طور به را تورم بايد ابتدا ما بعدا در كنار آن شروع كنيم ركود را برطرف كنيم. را تورم اين كه ضمن كه دارد وجود ديگری تفكر بايد كنترل كرد، تا يك حدی بايد تورم را پذيرا شد اين كرد. حركت موازی به و شد خارج ركود از و را تورم تا می برد طوالنی تری زمان يك موضوع بين هميشه اختالف نظر اين كنيم. كنترل بتوانيم اين نيز گذشته سال های در و بوده اقتصاددانان

اختالف نظر وجود داشته است.در حال حاضر يكی از اصول اصلی دولت اين است كه تورم را كنترل كند كه خوشبختانه در مرحله اول نيز موفق شده است و از تورم نزديك به 40 درصد به تورم حدود 15 درصد رسيده است. اين اقدام خيلی بزرگی بود و اگر اين كار را نمی كرد، كشور در سال 1393 و به ويژه سال 1394 دچار بحران های بسيار اين از ما اگر كه بپذيريم بايد ولی می شد، جدی صورت به ركود از خروج و توليد سمت به مرحله جدی حركت نكنيم، مسايل اجتماعی و بحران های

اقتصادی تشديد خواهد شد.از هم اكنون نرخ بيكاری دارد وسيع می شود و يكی نگرانی های امروز ما، شركت هايی است كه با آنها وارد صحبت می شويم و می بينيم يكی يكی دارند تعديل نيرو می كنند. نظر شخصی من اين است كه ما بايد تا يك حدی تورم را در حد معقول بپذيريم و بتوانيم چرخ اقتصاد را به جريان در بياوريم، اما بايد از طرف برطرف به طور جدی تحريم اگر بپذيريم كه ديگر نشود، تصميمات اقتصادی پولی و مالی كه در كشور گرفته می شود، موجب می شود كه نتايجی كه براساس آيد، حاصل نخواهد شد. به دست فرمول قرار است اميدواريم اقتصاددان و تصميم گيران كالن كشور اين

موضوع را مدنظر قرار دهند.

چند نکته باید در برنامه ششم توسعه دیده شود. یکی این که بپذیریم در برنامه

ششم توسعه یک دفعه باید تصمیمات جدی و جهشی در حوزه معدن از نظر مقرراتی و بروکراسی داشته باشیم. ما

اگر بخواهیم در همه حوزه ها با یکدیگر حرکت کنیم، به آن رشد مطلوب

نمی رسیم. ما باید به چند موضوع توجه ویژه داشته باشیم و قبول کنیم که در

طول 5 ساله برنامه یک مقدار اقتصاد را آزاد بگذاریم تا حرکت کند و چرخ آن از

حالت رکود در بیاید. یک پیشنهاداتی در این رابطه داده ایم

79

های صندوق مشكالت اقتصادی، كارشناسان بازنشستگی را يكی از بزرگترين معضالت نه چندان دور كشور می دانند.افزايش بدهی های اين صندوق اين و دولت ميان رابطه در كارايی الزم عدم و ها صندوق ها از اساسی ترين مسائلی است كه اگر فكری برای آن نشود، بعيد نيست حكم بزرگترين چالش سال

های آينده را برای اقتصاد ايران پيدا كند. محمود اسالميان رئيس صندوق بازنشستگی كشور با حضور در خبر، از مديريت اين صندوق در دولت قبل انتقاد كرده و گفت: »در دولت گذشته متاسفانه انتخاب هايی كه برای صندوق بازنشستگی انجام می شد مثل خيلی از انتخاب های ديگر مبنا و اصول نداشت. به هر حال وضعيت كلی يك مجموعه اقتصادی يك طرف و مديريتی كه بر آن انجام می شود و می خواهد آن را

اداره كند يك طرف ديگر قرار دارند.«از اين مجموعه به گفته اسالميان در دولت گذشته لحاظ انتخاب خيلی آسيب ديده است كه خوشبختانه به تدريج در اين دولت اصالحاتی انجام شده و افراد

متخصص را در راس امور انتخاب كرده اند.سيستم يك موفقيت درصد 80« افزود: اسالميان به انتخاب های خوب است. بعد از انتخاب نظارت و كنترل تا دستيابی به اهداف مهم است اما در دولت قبل در انتخاب افراد دقت الزم نشده بود و افراد غير متخصصی در رأس كار بودند كه سيستم صندوق را با

مخاطراتی روبرو كردند.«بعد كشور، بازنشستگی صندوق مديرعامل گفته به از مديريت مشكل مهم بعدی كه به اين نهاد ضربه ساختار بازنشستگی صندوق كه بود اين كرد وارد درستی نداشت. يعنی سه هلدينگ مختلف كه هيچ يك محدوده مشخصی نداشتند و همه در هم تنيده بودند و همين در هم تنيدگی باعث هدر رفت منابع و

ناكارآمدی سيتم شده بود.وی با تاكيد بر اينكه سعی بر اين بوده كه ديگر مثل دولت قبل با سعی و خطا پيش نرويم افزود : »تصميم بر اين بود كه با مطالعه اشكاالت را برطرف كنيم كه موانع ساختاری هم پس از تصويب هيئت مديره بدين شكل حل شد و به تدريج در حال گسترش هلدينگ

ها و افزايش سودآوری آنها هستيم.«وی ادامه داد: »در خصوص دارايی و اموال صندوق بابت بدهی به اموال را دولت اين بايد بگويم اغلب صندوق داده است و صندوق خيلی سرمايه گذاری در

اين بخش ها نداشته است.«

اسالميان با اشاره به تركيب دارايی های اين صندوق اظهار كرد: »90 درصد دارايی های صندوق مطالباتی بوده است كه از دولت داشته است. البته در پتروشيمی و چند شركت فوالد كه خوشبختانه مزيت های كشور

ما است، سرمايه گذاری هم داشته است.«های صندوق مشكالت مورد »در افزود: وی ملی معضل يك موضوع گفت بايد بازنشستگی است ، صندوق بازنشستگی نيروهای مسلح، صندوق بازنشستگی كشوری، صدا و سيما و نفت اينها همه خاص شرايط با كردن نرم پنجه و دست حال در اقتصادی هستند. به طور مثال افرادی كه در برخی از اين صندوق ها عضو هستند حق عضويت يا بيمه ای را به تناسب حقوق دريافتی به اين صندوق ها پرداخت می كردند. در يك سال دولت تصميم می گيرد يك جا 40 درصد افزايش حقوق و دستمزد اعالم كند. در حين اجرای اين افزايش حقوق تعدادی از اين اعضا با پايه حقوق باال بازنشست می شوند در حالی كه در ابتدا يا در حين خدمت حق عضويتی متناسب با اين حقوق به صندوق پرداخت نكرده اند. حال چگونه صندوق می تواند بين حق بازنشستگی و ميزان مبالغی كه از 28

سال پيش تاكنون پرداخت شده توازن ايجاد كند؟«به گفته اين كارشناس اقتصادی بازنشستگی در دنيا بر پايه رابطه ای دو سويه بين بيمه گر و بيمه گذار بوده و تابع استانداردهايی است. صندوق های بازنشستگی ازای هر در دنيا ضريب 1 به 6 و 7 دارند. يعنی به بازنشسته بايد 6 و 7 شاغل دراين صندوق عضو باشند

كه ميزان ورودی و خروجی مالی را پوشش دهد.وی افزود: »قانون گذاری در مجلس با يك تصويب كه ريشه اش در تورم بوده است ميزان حقوق به طور با اما دهد. می افزايش را پرورش و آموزش مثال محاسبات اكچوئری در نظر نمی گيرند كه آيا دارايی

های سی ساله اين صندوق با اين تصميم می تواند پاسخگوی اين تعدا بازنشسته هست يا خير!«

کاهش سن بازنشستگی عامل مشكالت

صندوقاسالميان تاكيد كرد: »تعادل بين ورودی و خروجی افزايش حقوق و با مصوبات و نقدينگی صندوق ها دستمزد به هم خورد و اين آغاز مشكل بود. از طرف بود سالگی 60 ابتدا بازنشستگی سن دنيا در ديگر اما در حال حاضر برای آقايان 68 و برای بانوان 65 سالگی است. اما در كشور ما سن بازنشستگی 51.5 سالگی است. يعنی بازنشستگان ما 17 سال زودتر از شوند می مستمری دريافت مشمول دنيا استاندارد كه اگر ورودی های صندوق هم به تناسب اين سن بازنشستگی افزايش پيدا نكند باز هم مشكل آفرين

خواهد شد.«مدير عامل صندوق بازنشستگی گفت: »اين تصميمات ايجاد باعث بينيم را جامع نمی مقطعی كه موضوع شكاف و تبعيض بسيار بزرگ بين مستمری بگيران در يك سطح شغلی است. به طور مثال استاد دانشگاهی كه امسال بازنشست شده به دليل افزايش حقوق 40 درصدی كه مصوب شده ميزان دريافتی مستمری اش با همان برابر استادی است كه 5 سال قبل چندين

شرايط و سوابق بازنشست شد.«وی با اشاره به برنامه ششم توسعه افزود: »البته در برنامه توسعه ششم سه موضوع مهم محوری است موضوع نخست آب و موضوع بعدی محيط زيست و موضوع آخر صندوق های بازنشستگی است كه واقعا

جای تقدير از دولت دارد.«

صندوق منابع کاهش اصلی عوامل بازنشستگی

: كرد اظهار صندوق اين سود تشريح با اسالميان »صندوق بازنشستگی ما حاشيه سود 11 درصدی دارد كه باتغيير مديريت و ساختار برنامه ريزی كرده ايم كه به 20 درصد برسد اما حتی با فرض رسيدن به اين حاشيه سود باز هم كفاف هزينه های 40 سال فعلی

صندوق را نمی دهد.«به گفته وی يكی از عوامل مهم تورمی است كه در 8 سال دولت قبل جهش داشت كه در آمار بعضی سال ها را گفتند 20 و 30 درصد. البته تورم دو سال 89 و90 را با اين حجم پولی كه وجود داشت 10 درصد

چرا درآمد بازنشستگان با تورم افزایش پیدا نکرد؟مدیر عامل صندوق بازنشستگی با تشریح عملکرد دولت قبل و آثار آن در وضعیت این صندوق از برنامه های جدید برای بهبود

شرایط بازنشستگان کشور گفت.

گپ وگفت


80

اعالم كردندكه من به هيچ عنوان قبول ندارم . تورمی افزايش وحشتناك نقدينگی بود كه آن از كه ناشی

دولت به شدت در آن متخصص بود.در تاريخ اقتصاد ايران در دوره محمد علی شاه درآمد 20 كرور بوده و هزينه ها 25 كرور كه 5 كرور كسر خود صدراعظم به شاه علی محمد داشتند.. بودجه دستور می دهد كه از مجلس اجازه بگيرد تا 5 كرور اسكناس چاپ شود اما اجداد ما اجازه اين كار را نمی

دهند. اين موضوع در تاريخ كسروی ثبت شده است.

چاپ پول، بزرگترین هنر دولت دهمبه گفته اين اقتصاد دان طی 100 سال 68 هزار ميليارد تومان حجم نقدينگی داشتيم. در 8 سال دولت نهم و دهم اين نقدينگی به 480 هزار ميليارد تومان می رسد برای آنها چاپ پول كه كاری نداشت پولی چاپ كردند كه در مقابلش كاال نبود. اصال فكرش هم آدم

را آزار می دهد.وی با تشريح عملكرد دولت نهم و دهم تصريح كرد: »ببينيم احمدی نژاد چه كار می كرد؟ او با فروش نفت نمی گذاشت تورم واقعی خود را نشان بدهد. اين حجم پول بايد يك تورم 75 تا 80 درصدی درست می كرد. يعنی وقتی 80 درصد چاپ پول اضافه می شود و رشد اقتصادی 5 است، تفاوت اين دو می شود 75 درصد، يعنی 75 درصد بايد تورم می داشتيم. واردات بی رويه در قبال پولی كه در جامعه بود نگذاشت اين تورم به

صورت واقعی مشخص شود.« 100 ماده قانون طبق بوده »قرار داد: ادامه وی حقوق بازنشستگان با تورم متناسب شود. اين لطف به بازنشستگان نبود. فقط قدرت خريد آنها را ثابت نگاه می داريم. به طور مثال 30 درصد تورم داشتيم 10

درصد به حقوق بازنشستگان اضافه شد.«اسالميان افزود : »با تمام توضيحاتی كه قبل داديم و گفتيم ورودی صندوق بايد با خروجی همخوانی داشته باشد اما در دولت احمدی نژاد اين خروجی به علت . يعنی در طی 8 سال از تعادل خارج شد باال تورم قدرت درصد 63.5 خريد قدرت دهم و نهم دولت خريد 1 ميليون و 300 هزار نفر فرد بازنشسته كاهش

پيدا كرد.«بی از بازنشستگی با ذكر دغدغه های صندوق وی عدالتی های بوجود آمده ، اينطور ادامه داد : » دغدغه اصلی افراد بازنشسته كه قشر زحمت كش و آبرومند تامين از اما دارو و درمان است. اين جامعه هستند، همين نياز خود هم با اين دريافتی بازمانده اند و با اين گرانی كه از دولت قبل مانده نمی توانند زندگی خود را اداره كنند. معلم بازنشسته ای كه در مدرسه 30 سال تمام گچ خورده تا در زمان بازنشستگی و كهولت با خانواده و خود زندگی بتواند اش دريافتی مستمری را اداره كند با اين اوضاع قدرت خريد خود را كاماًل از

دست داد. آيا اين حق است كه اين افراد كه به مملكت از حقوق نتوانند اند االن حتی و مردم خدمت كرده اوليه برخوردار باشند؟ دولت احمدی نژاد بازنشستگان را از زندگی خوب با حقوق بازنشستگی محروم كرد.«

دولت يازدهم برای صندوق چه كرد؟دولت »در گفت: بازنشستگی صندوق عامل مدير يازدهم البته آقای روحانی در حد امكان تورم را كنترل كرد و شايد رو به كاهش باشد اما آن 8 سال تاثير خود را گذاشته و اين كارمندان وقتی به ما مراجعه می كنند

ما از خجالت نمی توانيم به آنها نگاه كنيم.«دولت كه است اين مان خوشحالی »ما افزود: وی توجه داشته و اين موضوع را به برنامه ششم موكول كرده و در برنامه ششم اين مسئله را به عنوان يك صندوق جز به است. كرده شناسايی بزرگ معضل بازنشستگی تامين اجتماعی كه 90 هزار ميليارد تومان به ديگر های صندوق مشكل دارد، طلب دولت از علت پايين بودن سن بازنشستگی و تصميمات غير اقتصادی به مشكل برخورده اند كه در برنامه ششم كاملی پكيج و كرد برطرف را مشكالت اين بشود

برای فعاليت اين صندوق ها تعريف كرد.«

خصوصی سازی در دولت قبل چگونه بود؟

سازی خصوصی قبل دولت در اسالميان گفته به صورت نگرفت. حدودا 70 درصد از اقتصاد ما در اختيار دولت يا واحد های مرتبط با دولت است و سهام عدالت از ازن برنامه ها بود كه به هم شكل بسيار ناموفق معضالت اقتصادی اضافه شد. البته خوشبختانه در اين دولت واحدهای تخصصی مديريت اين سهام عدالت نابسامان خارج از آن حالت اند و را به عهده گرفته

خواهد شد.وی تاكيد كرد: »اما در مورد خصوصی سازی عتقاد بنده اين است كه اول بايد نظام بازار سرمايه را درست شدت به سرمايه بازار و بورس نظامر يعنی كنيم كنترل شود كه سهامدار جزء خالش راحت باشد كه اگر از شركتی سهام خريد كه مديريت آن دست كس ديگری بود به من ظلم نمی شود. ما در بورس داريم شركت هايی كه سودشان در جای ديگری برده می

شود.«وی ادامه داد: »اين موضوع نشان دهنده آن است كه بورس ما نظارت دقيقی ندارد. اگر اين نظارت حاكم شد، يعنی حاكميت قدرتمند و دقيق و به روز در بورس به توانند نمی ها شركت ديگر آمد وجود به كشور

سهامداران خرد خود ظلم كنند.«شركت های حاضر در بورس بايد به روز كنترل شود.

به گفته وی اگر ما بخواهيم بهره وری در اقتصاد باال هم آن نداريم. سازی خصوصی جز ای چاره برود مدير يك اگر كه كامل و درست سازی خصوصی

دولتی رفت چندين مدير بدنه آن سازمان هم نروند تا با اين تغييرات در مديريت ساالنه مشكل به وجود نيايد. بعد از آن صندوق ها هم به بورس می آيند و

اتفاقات خوبی در شركت ها و صندوق ها می افتد

مشكالت در ها تحریم جنس و سهم اقتصادی

فعاليت بر تاكيد با بازنشستگی عامل صندوق مدير گذشته دولت »در : افزود قبل دولت نادرست های قبل از اينكه وارد تحريم شويم ميدانستيم كه احتمال 90 سالی اينكه به توجه با اما است. جدی تحريم و ها زيرساخت تقويت بجای داشتيم پول ميليارد قبر واردات سنگ اقتصاد تقويت و اصلی واحدهای

و بيل داشتيم. «كاغذپاره تحريم قبل می گفت : »دولت افزود وی است اما خودش هم می دانست كه كاغذ پاره نيست. اگر كاغذ پاره بود جماعتی از عقال جمع نمی شدند تا اين سنگ را از ته چاه دربياورند. ما می توانستيم را در سيكل مالی عظيم منابع در دولت گذشته آن های اقتصادی به كار بگيريم و با قدرت خيلی بهتری اين حد تا بايستيم و به مردم هم جلوی تحريم ها

فشار نيايد.«وی با ذكر مثالی به تشريح رفتار غلط دولت قبل در استفاده از منابع پرداخت و گفت: »به طور مثال در ال حاضر از كل كشاورزی ما تنها 5 درصد مكانيزه است. كرديم را صرف كشاورزی می درآمد از بخشی اگر با كمترين داديم افزايش می را ای قطره آبياری و هزينه آبياری می توانستيم بيشترين كشت و كار را

داشته باشيم.«اسالميان ادامه داد: »ما زمانی در سال 83 با 20 تا رشد كرديم. می اداره را كشور سال در ميليارد 30اقتصادی 6.7 و رشد صنعتی 14 تورم 9 تا 10 درصد داشتيم می توانستيم خودمان را قوی كنيم كه وقتی تحريم شديم بجای مقابله با تحريم خودمان را تسليم اثر اقتصادی نكنيم. تحريم ها در مشكالت تحريم به مربوط ما مشكالت تمام بگوييم اينكه اما دارد تحريم است نه مربوط به برنامه ها و مديريت ما هم اقتصادی مسئوالن به خطاب پايان در است.«وی كشور گفت : »ما نبايد از استعدادهای خودمان غافل اينكه بگويند اگر تحريم حل نشود همچنان باشيم. اگر بگويند اينكه و است اشتباه هم داريم مشكل تحريم رفع شود همه مشكالت برطرف می شود هم اشتباه است. چون در دولت قبل هم درآمد باال داشتيم

و تحريم نبوديم چه كرديم؟ هيچ«مديريت و گرايی عقل »اگر كرد: تاكيد اسالميان نداشته باشيم حتی با درآمد 80 و 90 ميليارد دالر در به مردم و كنيم اداره را توانيم كشور نيم سال هم

سختی و مشقت می افتند. «

81

گزارش

دالیل فراز و فرودهای 19 ماهه بورس

بانک مرکزی دوالیحه برای الگو مطلوب

بانکداری پیشنهاد کرد

نرخ سود بانک بر اساس بازدهی

بازاراست


82

نشریه بانک صنعت ومعدن :بیست و ششمین همایش بین المللی بانکداری اسالمی با عنوان» تجربه جهانی بانکداری اسالمی: روشهای تأمین مالی، ابزارها، خدمات و محصوالت« دهم و یازدهم شهریوردرمحل مرکز همایش هاي صدا وسیما برگزارشد. به گزارش خبرنگارما بانکداری اسالمی در اول تاریخ، این اجرایی شدواز ایران فروردین سال 1363 در قانون قالب در فراگیر به صورت ایران بانکداری عملیات

عملیات بانکی بدون ربا اجرایی شد. استقرار بانکداری اسالمی یکی از مهم ترین تحوالت صنعت بانکداری بود؛چراکه اکنون نظام مالی اسالمی، بخشی مهم و قابل رقابت از نظام مالی جهانی را تشکیل داده و به عنوان و رشد جهت در اقتصاد حرکت تسهیل کننده عامل یک توسعه پایدار شناخته می شود.نظام بانکداری اسالمی بر مبنای اصول و ارزش های دین مبین اسالم پایه گذاری شده است واین نظام ابتدا در چند کشور اسالمی به اجرا گذاشته شد. پس از شناخت قابلیت های بانکداری اسالمی در جهان و افزایش تقاضا برای محصوالت و خدمات آن، بسیاری از بانک ها و مؤسسات مالی و اعتباری کشورهای غیرمسلمان و خود خدمات و محصوالت به بخشیدن تنوع برای نیز به تقاضاهای روزافزون مشتریان، و نیازها به پاسخگویی استفاده از این شیوه بانکداری روی آوردند و جایگاه ویژه ای

را برای ارایه خدمات به آن تخصیص دادند.معتبر دانشگاه های از برخی اینک هم گزارش این بنابه جهان، بخش هایی را برای انجام مطالعات و پژوهش های علمی در زمینه بانکداری و خدمات مالی اسالمی ایجاد کرده نهادهای ایجاد با از کشورهای اسالمی برخی اندوامروزه، مالی اسالمی و انجام بررسی ها و پژوهش های علمی، به پیشرفت های شایان توجهی در زمینه ابزارهای نوین مالی و توسعه دانش بانکداری اسالمی دست یافته اند. امروزارزش کل دارایی های بانک های اسالمی تا سال 2۰18 بالغ بر 34۰۰ میلیارد دالراست وکل دارایی ایران در 3۰ سال گذشته 518 میلیارد دالر بود و 3۷ درصد دارایی های بانک های اسالمی به کشورمان تعلق دارد. در بیست و ششمین همایش بین المللی بانکداری اسالمی علی طیب نیا وزیر امور اقتصادی سخنران مرکزی بانک کل رئیس سیف ولی اهلل دارایی و بودند. بنابه این گزارش همچنین نشست تخصصی بررسی و نقد طرح اصالح قانون عملیات بانکی بدون ربا با حضور اکبر کمیجانی قائم مقام بانک مرکزی، رئیس موسسه عالی آموزش بانکداری ایران، محمدحسین حسین زاده بحرینی عضو کمیسیون اقتصادی مجلس و رئیس کارگروه بازنگری قانون عملیات بانکی بدون ربا، مجید قاسمی مدیر عامل بانک پاسارگاد، احمد عزیزی مشاور رئیس کل بانک مرکزی، حمید تهران فر معاون نظارتی بانک مرکزی، طهماست مظاهری رئیس اسبق بانک مرکزی و حسین عیوض لو از بانک توسعه

صادرات ایران برگزارشد.

رييس كل بانك مركزی در بيست و ششمين همايش بين المللی بانكداری اسالمی حركت به سمت طراحی الگوی مطلوب بانكداری در كشور را ضروری دانست واز آماده شدن دو اليحه قانون بانكداری

و قانون بانك مركزی برای پيشنهاد به هيات وزيران خبر داد. ريس كل بانك مركزی در بيست و ششمين همايش بين المللی بانكداری اسالمی حركت به سمت طراحی الگوی مطلوب بانكداری در كشور را ضروری دانست واز آماده شدن دو اليحه قانون بانكداري

و قانون بانك مركزي برای پيشنهاد به هيات وزيران خبر داد. به گزارش خبرنگار ما؛ولی اله سيف با مرور تجربه ساير كشورها در خصوص بانكداری اسالمی و با بيان اينكه به لحاظ تاريخي، جمهوري اسالمي ايران ازجمله نخستين كشورهايي بوده كه به صورت جدي در اجراي بانكداري اسالمي ورود كرده است گفت: درايران قانون عمليات بانكي بدون ربا در سال 1362 تصويب شده است و برخالف بسياري از كشورها، »نظام بانكداري اسالمي سراسري« در آن اجرا ميشود و عليرغم فعاليت هاي زيادي كه در طول سه دهه در راستاي اجراي بانكداري اسالمي به عمل آمده است، هنوز هم مشكالت زيادي به لحاظ قانوني و اجرايي وجود دارد. بر اين اساس و بعد از گذشت بيش از سه دهه از تصويب قانون عمليات بانكي بدون ربا، هنوز هم برخي از علما، نخبگان

و عامه مردم در رابطه با انطباق فعاليتهاي بانكي با تعاليم شرعي ترديد دارند.سيف عدم تفكيك بين بانكداري بدون ربا و بانكداري اسالمي در شناسايي آسيبهاي موجود را مهمترين مسئله دانست و تاكيد كرد: بانكداري بدون ربا، نازلترين سطح از بانكداري جامع اسالمي است و بايد تدابيري به منظور حركت از اين سطح حداقلي به سمت الگوي مطلوب بانكداري اسالمي طراحي شود.

رييس كل بانك مركزی با اشاره به چالش های بانكداری اسالمی در سيزده بند گفت : قانون عمليات بانكي بدون ربا در سه دهه اخير بر اساس نيازها و شرايط جديد اصالح نشده است. اصالح اين قانون در شرايط فعلي از اولويت بااليي در قالب تجميع قوانين پولي و بانكي به صورت منسجم و نه به صورت

جزيرهاي، برخوردار است.وی چالش ديگر را عدم طراحي و اجرای استانداردهاي حسابداري و حسابرسي متناسب با عمليات بانكي بدون ربا در كشور و ناسازگاربودن الگوي حسابداري موجود بعضاً با ماهيت عقود برشمرد و افزود:چارچوبهاي نظارتي و مقرراتي ناظر بر فعاليتهاي مؤسسات مالي و اعتباري در حال حاضر با استفاده از دستورالعملهاي بانكداري متعارف تهيه شدهاند و ريسكهاي خاص صنعت بانكداري اسالمي

ویژه هفته بانکداري اسالمي

تجربه جهانی بانکداری اسالمی

بانک مرکزی دوالیحه برای الگو مطلوب بانکداری پیشنهاد کرد

83

در آنها مورد توجه قرار نگرفته است.سيف، مقرراتگذاري خاص در زمينه حاكميت شركتي، چارچوب نظارتي مناسب براي اطمينان از انطباق عمليات بانكي با موازين شرعي،جايز نبودن تعيين دستوري نرخهاي سود سپرده گذاري و تسهيالت در بانكداري اسالمي، عدم عمق كافي بازارهاي مالي در ايران از حيث وجود ابزارهاي مالي منطبق با شريعت، فقدان شبكههاي امنيتي )Safety Nets( منطبق با شريعت،نبود چارچوب مقرراتی الزم برای انحالل يا ادغام بانك ها مبتنی بر شرع، نداشتن عمق بازار ساختاريافته بدهي اسالمي و صكوك و عدم توجه به مسائل مالياتي مرتبط با تأمين مالي اسالمي را از ديگر چالش های

بانكداری اسالمی در كشور برشمرد.سيف با اشاره به اينكه عليرغم مشكالت موجود، در چند سال اخير تالشهاي گوناگوني برای اصالح قانون عمليات بانكي بدون ربا صورت گرفته است، تصريح كرد: در نهايت بانك مركزي جمهوري اسالمي ايران با مشاركت و همكاري وزارت امور اقتصادي و دارايي ضمن تشخيص ضرورت اصالح قانون عمليات بانكي بدون ربا، با بهرهمندي از نظرهای صاحبنظران و خبرگان شبكه بانكي و توجه به سياستهاي كلي اقتصاد مقاومتي، دو اليحه قانون بانكداري و قانون بانك مركزي را به منظور پيشنهاد به هيات وزيران تهيه كرده است كه در صورت تصويب به مجلس شوراي اسالمي ارائه خواهد شد. رييس كل بانك مركزی تدوين يك سند راهبردي بلند مدت براي هدايت و جهت دهي به تحقيقات و مطالعات علمي و كاربردي در حوزه بانكداري اسالمي و ترغيب و تشويق نوآوريهاي مالي در اين زمينه و ضرورت تقويت جايگاه كشور در صنعت بانكداري و مالي اسالمي در سطح بينالملل به ويژه پس از رفع تحريمها را ضروري دانست و افزود: »سند راهبردي بانكداري اسالمي« عماًل نقشه راه بانكداري اسالمي است كه به صورت رسمي توسط بانك مركزي و با همكاري مراكز پژوهشي فعال تهيه شده و مسير نظام بانكي كشور در بازه زماني مشخص به سمت توسعه بانكداري اسالمي را تعيين ميكند. رييس شورای پول و اعتبار ، بانك مركزي را همچنان اصليترين متصدي اصالح مقررات و ضوابط مورد عمل در نظام بانكي كشور از منظر انطباق با شريعت و اولين مسئول اجراي قانون عمليات بانكي بدون ربا خواند و افزود: از تمام استادان، پژوهشگران و فعاالن صنعت بانكداري اسالمي، در جهت مشاركت در تدوين نقشه راه بانكداري اسالمي و حركت از وضع موجود به سمت وضع مطلوب، دعوت به عمل ميآوريم و اميدواريم روزي نظام مقدس جمهوري اسالمي ايران به عنوان الگوي ايدهآل اجراي بانكداري اسالمي در سطح بينالمللي شناخته و معرفي شود.

کنترل رشد نقدینگیسيف در خصوص دستاورد فعاليت های دولت يازدهم در دو ساله اخير به كنترل رشد نقدينگي اشاره كرد و گفت: حجم نقدينگي در پايان تير 1394 به رقم 833 هزار ميليارد تومان رسيد كه نسبت به اسفند و ماه مشابه سال

قبل به ترتيب معادل 6.4 و 22.7 درصد رشد نشان ميدهد.

های گیری سیاست گردش جهت در تامین سرمایه اعتباری بانک مرکزی

سيف جهتگيري سياست هاي اعتباري بانك مركزی در دولت تدبير و اميد را تامين سرمايه در گردش واحدهای توليدی خواند و تصريح كرد: با توجه به ركود اقتصادی در سالهاي گذشته و به منظور فعالسازي هرچه سريعتر ظرفيتهاي توليدي موجود، جهتگيري كلي سياستهاي اعتباري بانك مركزي در دو سال گذشته بر تامين مالي سرمايه در گردش واحدهاي

توليدي متمركز بوده است. حجم تسهيالت پرداختي شبكه بانكي در چهار ماهه سال جاري به 94 هزار ميليارد تومان رسيده كه در مقايسه با رقم مشابه سال قبل )81 هزار ميليارد تومان طي چهار ماهه اول سال 1393( حدود

16.4 درصد رشد داشته است.

ارز و زمینهسازي برقراري ثبات و آرامش در بازار براي یكسان سازي نرخ ارز

رييس كل بانك مركزی تحوالت بازار ارز در اين دوره را به لحاظ كاهش نوسانات نرخ ارز و ثبات حاكم بر بازار، حايز اهميت دانست و تصريح كرد: انحراف معيار نرخ دالردر بازار آزاد نيز در پنجماهه اول سال 1394، نسبت به رقم مشابه سال قبل معادل 57.3 درصد كاهش داشته كه به خوبي بيانگر كاهش قابلمالحظه نااطميناني در بازار ارز است. وی افزود: در حال حاضر با عنايت به لغو تحريم ها، دسترسي آزادانه به داراييهاي ارزي و تقويت جريان درآمدهاي ارزي، چشم انداز يكسان سازي نرخ ارز كامال روشن است و بانك مركزي دستيابي به نظام ارز تك نرخي را به دور از شتابزدگي و با تكيه

بر كار كارشناسي در آينده نزديك محقق خواهد كرد.

دستیابي به تورم تک رقمي پایدارسيف با اشاره به اينكه از نيمه دوم سال 1392 با اتخاذ سياست كنترل نقدينگي و حفظ ثبات ارزي نرخ تورم در مسير نزولي قرار گرفت به طوري كه از محدوده باالي 40 درصد در مهر 1392 به 15.4 درصد در مرداد ماه سال 1394 رسيد افزود: دستيابي به نرخ تورم تكرقمي به صورت پايدار و با ثبات يكي از اولويتهای جدی است و در راستاي دستيابي به اين هدف، كنترل پايه پولي و نقدينگي از اهميت زيادی برخوردار خواهد بود. روند تورم در پنج ماهه ابتداي سال 1394 و كاهش نرخ تورم نقطه به نقطه در مرداد ماه به سطح 12.6 درصد به خوبي حاكي از استمرار كاهش نرخ تورم است؛ اين امر چشم انداز مناسبي براي كاهش بيشتر نرخ تورم و تحقق هدف تك رقمي مورد نظر بدست ميدهدو خوشبختانه مقام معظم رهبری در مالقات اخير اعضاء دولت، ضمن اظهار رضايت از كاهش تورم و ايجاد ثبات و آرامش در اقتصاد طي دوره اخير بر اهميت حفظ و تداوم آن تاكيد فرمودند.

بر اين اساس در آينده نيز همين مسير با تاكيد بيشتر تداوم خواهد داشت.

تقویت رشد اقتصادي و سرمایه گذاريرييس كل بانك مركزی از بهبود فضای كسب و كار خبر داد و گفت: به دنبال بهبود فضاي اقتصادي كشور و هدايت مناسب منابع بانكها به سمت واحدهاي توليدي، زمينه بهبود توليد و افزايش رشد اقتصادي فراهم شد؛ به طوري كه اقتصاد پس از هشت فصل متوالي رشد منفي در سالهاي 1391 و 1392، براي تمامي فصول سال 1393 رشد مثبت را به ميزان 3 درصد تجربه نمود. وی افزود: الزم ميدانم بر عزم و توجه دولت بر خروج از ركود و تحريك فعاليتهاي اقتصادي در دوره پيشرو تاكيد نمايم. در همين راستا و از سال گذشته بانك مركزي با صدور بخشنامههاي الزم و ارتباط با استانداران محترم بر لزوم كمك به فعاالن اقتصادي و توليدكنندگان و اتخاذ تمهيدات الزم جهت مساعدت شبكه بانكي با توليدكنندگان، جهت گيريها را تبيين نموده و در آينده نيز در همين مسير گام برخواهد داشت. ذكر اين نكته نيز ضروري است كه در تخصيص اعتبارات به عنوان منابع كمياب، الزم است تسهيالت بانكي به سمت فعاليتهاي مولد و داراي توجيه اقتصادي كه منجر به خلق ارزش بيشتر ميشوند، هدايت شود و در اين زمينه دقت وافري به

عمل آيد.

سند راهبردي بانکداري اسالمي« عمالً نقشه راه بانکداري اسالمي است که به صورت رسمي توسط بانک مرکزي و با همکاري مراکز پژوهشي فعال تهیه شده و مسیر نظام بانکي کشور در بازه زماني مشخص به سمت توسعه بانکداري اسالمي را تعیین مي کند

گزارش


84

بانكها حركت گفت: دارايی و اقتصادی امور وزير ارائه قانون و از برای فرار به سمت عقود مشاركت

تسهيالت با نرخ باالتر است. و بيست در نيا طيب علی خبرنگارما؛ گزارش به ششمين همايش بانكداری اسالمی در مركز همايش اينكه به اميدواری نسبت ابراز با های صدا و سيما بانكداری اسالمی تنها در يك روز باقی نماند و در تمامی داشت: اظهار باشيم، آن شاهد سال طول بازارهايی مانند اشتغال، توليد، صنعت، سرمايه مستلزم كه هستند متوازن توسعه و پايدار اقتصادی رشد ميتواند تمامی بازارها را متعادل كرده و بازارهای مالی

و بخش واقعی اقتصاد ارتباط مناسب داشته باشند. وی ادامه داد: بخش مالی در شرايط رشد اقتصادی

پايدار بايد در خدمت بخش واقعی اقتصاد باشد. وزير اقتصاد با اشاره به اهميت شبكه بانكی در بازار در سرمايه بازار اينكه عليرغم كرد: تصريح مالی كماكان بازار اما داشته، خوبی توسعه اخير سالهای مالی تأمين عمده همچنان بانك و بوده بانكمحور

سرمايه را بر عهده دارد. وی با اشاره به هدف از استقرار نظام اقتصاد اسالمی، اولين ميكنيم، موضوع صحبت اين از وقتی گفت: مفهوم مربوط به بانكداری اسالمی است بنابراين به

جاست در مورد آن بررسی و گفتگو كنيم. طيب نيا با طرح اين سؤال كه وضعيت بانكی چگونه است و در چه شرايطی هستيم، تصريح كرد: با توجه به اهميت و نقش اين موضوع در مقابل تورم دستيابی وضعيت مورد در جاست به بازار آرامش و رشد به نظام بانكی و چالشها صحبت كنيم و سعی دارم، چند

تصوير در اين رابطه برای بيان چالشها ارائه كنم. وزير اقتصاد اولين تصوير از چالشهای نظام بانكی را مربوط به نسبت مانده تسهيالت به سپردههای بانكی دانست و گفت: بانكها نقش واسطه گری در تأمين

نسبت اين 93 سال در و دارند كماكان را سرمايه با استانداردهای عملكرد بانكی فاصله زيادی گرفته و حاكی از فشار برای تأمين فعاليت اقتصادی است.

وی گفت: در اين سال نسبت مانده تسهيالت سپرده های بانكی به حدود 105 درصد رسيده كه در نهايت بانك مركزی ميشود كه منابع از برداشت به منجر اين موضوع در بانكهای تخصصی نيز بيشتر است و در سال 88 بانك مسكن 134 درصد و در سال 92

اين نسبت به 202 درصد افزايش يافته است. بانكها اينكه بيان با دارايی و اقتصادی امور وزير تمايل بيشتری به عقود مشاركت دارند، گفت: سهم فروش اقساطی از 47 درصد در سال 87 به 30 درصد درصد 38 به مشاركت سهم و رسيده 92 سال در سمت به بانكها حركت معنای به كه يافته ارتقا عقود مشاركتی را نشان ميدهد كه البته اين گرايش

محتوايی نيست، بلكه راهی برای فرار از قانون و ارائه تسهيالت به نرخهای باالتر بود.

مشاركت عقود چارچوب در كرد: تأكيد نيا طيب ماشين و امكانات و تجهيز اوليه مواد برای مدنی آالت تأمين مالی ميشود در حالی كه اين موضوع با

مشاركت مدنی همخوانی ندارد. وی به نسبت مطالبات غيرجاری بانكها اشاره كرد و دولتی 13.5 درصد، بانكهای در اين موضوع گفت: بانكهای و درصد 12.6 شده خصوصی بانكهای

خصوصی 22 درصد است. بانك منابع از استفاده اينكه بيان با اقتصاد وزير مركزی يكی از روشهای نامناسب تامين مالی است به بانك مسكن گفت: در حال حاضر نسبت بدهی اين پرداختی تسهيالت مجموع به مركزی بانك مسكن بانك واقع در كه است درصد 58 بانك بانك منابع طريق از را خود تسهيالت درصد 58مركزی پرداخت كرده است كه اين به معنای افزايش

نقدينگی و پايه پولی است. لحاظ نسبت كفايت به بانكها افزود: يك سوم وی كم شدت به يا دارند كمی سرمايه يا سرمايه قابل ريسك هم سرمايه بودن پايين سرمايه اند؛ توجهی را به بانكها تحميل ميكند و هم قدرت اعطای

تسهيالت را به شدت تحت تاثير قرار ميدهد. طيبنيا با اشاره به افزايش شديد بدهی دولت به بانكها تصريح كرد: بدهی دولت از 16 هزار ميليارد تومان در سال 87 به 100 هزار ميليارد تومان )106 هزار افزايش يافته و اين عاملی است كه ميليارد تومان(

قدرت تسهيالت دهی را كاهش ميدهد. كاهش موارد ديگر از بانكها مازاد داراييهای وی اغلب گفت: و دانست بانكها تسهيالتدهی قدرت بانكها از حد مجاز 40 درصد نسبت دارايی به سرمايه 200 تا بانكها برخی كه طوری به كردهاند، عبور

نرخ سود بانک بر اساس بازدهی بازاراست

وزیر امور اقتصادی خبرداد:

عامل دیگری که در سالهای اخیر موجب اخالل در سیاستهای

پولی شده وجود نهادها و موسسات مالی غیرمجاز است

که به هیچ وجه در راستای سیاستهای بانک مرکزی حرکت

نمیکند و به عنوان مثال وقتی نرخ سود سپرده و تسهیالت تعیین میشود، این موسسات

غیرمجاز ارقامی باالتر از آن را پرداخت و دریافت میکنند.

85

درصد سرمايه دارايی دارند. وزير اقتصاد با بيان اينكه وقتی رفتار سيستم بانكی در بلند مدت رفتار نادرستی است نشان از ساختار ناكارآمد اين سيستم است، گفت: وقتی دولت يازدهم زمام امور را به دست گرفت، با اين مشكالت مواجه بود؛ از يك ديگر از طرف و بود اقتصاد در مالی تنگنای طرف

نظام تامين مالی قادر به تامين تقاضاها نبود. وی ادامه داد: بعد از تحليل وضعيت، سعی كرديم در اتخاذ كنيم و در مرحله را حداقل زمان سياستهايی

اول سياستهای اخاللزا را متوقف كنيم. طيبنيا افزود: سلطه مالی دولت و سياستهای بودجهای در نهايت سياستگذار به حداقل رسيد زيرا سلطه مالی پولی متغيرهای ساير و نقدينگی رشد كنترل مانع

ميشد. در كه ديگری عامل داشت: اظهار اقتصاد وزير سالهای اخير موجب اخالل در سياستهای پولی شده وجود نهادها و موسسات مالی غيرمجاز است كه به هيچ وجه در راستای سياستهای بانك مركزی حركت و سپرده سود نرخ وقتی مثال عنوان به و نميكند غيرمجاز موسسات اين ميشود، تعيين تسهيالت

ارقامی باالتر از آن را پرداخت و دريافت ميكنند. وی تاكيد كرد: سركوب مالی از ناحيه دولت محدود به رقابتپذير موانع رفع اليحه ديگر طرف از شد، تدوين و درنهايت به تصويب مجلس رسيد كه هم

اكنون اجرای آن آغاز شده است. برای اقتصاد وزارت اقتصادی پروژه 8 به طيبنيا 8 اين گفت: و كرد اشاره اقتصادی ساختار اصالح پروژه در 4 حوزه مد نظر قرار گرفته است؛ نظام پولی كه شامل عمليات بانكی، نهادی و ساختاری بانكها و پيش نسبی به طور بانكی يكپارچه استقرار سيستم رفته و در همين راستا دو اليحه توسط بانك مركزی

تدوين شده كه به زودی نهايی خواهد شد. وی ادامه داد: چالشهای عمده نظام بانكی شناسايی است. شده تدوين آن اصالح برای راهكارهايی و تنوع و تفكيك ابزارها، توسعه و عقود در بازنگری بانكداری توسعه بانكداری، فعاليت به بخشی محور كه رقابتپذيری و كارايی افزايش ديجيتال، بر نظارت توسعه است، بانكها رتبهبندی آن عمده نظام بانكی و استقرار سامانه نظام مديريت بحران و توسعه ابزارهای مالی از جمله محورهای تدوين شده

است. طيب نيا ادامه داد: برای بانكداری اسالمی كه محور و عقود كردن مند ضابطه است، برنامه اين اصلی عقود از استفاده همچنين خاص عقود تعريف مشاركتی براساس بازدهی واقعی طرحهای اقتصادی

برای توسعه بانكداری اسالمی طراحی شده است. مسئله بنياديترين اينكه بيان با اقتصادی امور وزير برای اجرای قانون بانكداری بدون ربا عمليات بانكی

است، نگرفته قرار مدنظر اقتصادی نظام قالب در متغيرهای بين سازوكار و مبنا اقتصادی نظام يك مالی، نهادهای شامل كه است بازارها و بينبانكی نظارتی، كنترلی، حسابداری، حسابرسی، مالياتی، ثبت

و زيرساختهای تأمين قيمت است. طيبنيا افزود: در اين قانون اهداف و وظايف بانكی و حق مبنای بر اعتباری و پولی نظام استقرار به عدل به منظور گردش صحيح پول و اعتبار جهت است، فراهم شده اقتصادی كشور و رشد سالمت اگر به اين دو معيار توجه شود، نرخ سود بانكی را اساس بر نميتوان كنيم تعيين آن اساس بر بايد سود نرخ دولت خواسته يا پول جاری نرخهای بازار بازدهی بايد بر اساس دستوری تعيين شود و

صورت گيرد. نيست مشخص موضوع اسالمی بانكی نظام در

چون سرمايهگذاری در تخصيص و بازدهی ناشی از فعاليتهای اقتصادی ارتباط تنگاتنگی ندارد.

واقعی نرخ اساس بر سپرده سود نرخ افزود: طيبنيا تسهيالت بايد باشد متأسفانه در قانون چنين مواردی

پيشبينی نشده و يك كاسه ديده ميشود. وی در مورد ارتباط بخش واقعی و اسمی اقتصاد گفت: در نظام كنونی مبنای اصلی در نرخ سود پرداخت سود به سپردهگذاران است ابتدا تورم را در آورده و درصدی به آن اضافه ميكنيم و نرخ سپردهگذار تعيين ميشود و با اضافه شدن هزينهها نرخ سود تسهيالت در ميآيد عمل معكوس بايد اسالمی بانكداری قانون در كه شود و پس از كسر حقالوكاله از نرخ سود تسهيالت برای رسيدن به نرخ سود برسيم و اين موضوع بايد در

سيستم بانكی اعمال شود. و كرد اشاره بانكی نظام مشكالت به اقتصاد وزير

امروز متعارف بانكی سيستم در نظارت شد: يادآور تخصصی حوزههای و بانكی نظامات انواع برای پيشبينی شده اما در قانون اين نظارت ساده و اوليه نهادهای ندارد نظارت اعمال توانايی چون است مبادی نظارتی ايجاد شده كه عدم توانايی آنها منجر در را راهكارها كرديم سعی ميشود. ناكارآمدی به

چارچوب دو اليحه ارائه كنيم. شرايطی حاضر حال در اينكه به اشاره با طيبنيا ترسيم آينده كشور از روشنی تا تصوير فراهم شده كنيم تصريح كرد: گام بعدی تبديل اقدامات به نقشه تأخر و تقدم كه بوده زمانبندی اساس بر جامع راه اقدامات را به صورت دقيق مشخص و بعد اجرای گام به گام را به همراه داد اميدواريم از اين ثبات اقتصادی و گشايش سياسی فراهم شده حداكثر استفاده برده

شود.

وزیر امور اقتصادی و دارایی با بیان اینکه بانکها تمایل بیشتری

به عقود مشارکت دارند، گفت: سهم فروش اقساطی از 47

درصد در سال 87 به 30 درصد در سال 92 رسیده و سهم

مشارکت به 38 درصد ارتقا یافته که به معنای حرکت بانکها به

سمت عقود مشارکتی را نشان میدهد که البته این گرایش

محتوایی نیست، بلکه راهی برای فرار از قانون و ارائه تسهیالت به

نرخهای باالتر بود.

گزارش

جمهوری اسالمی ايران با 518 ميليارد دالر، 37 درصد از ارزش كل دارايی بانكهای اسالمی جهان را داراست كه در حال حاضر بزرگترين دارنده دارايی در ميان بانكهای

جهان اسالم است.موسسه رييس رضوی خبرنگارما؛مهدی گزارش به عالی بانكداری ايران كه در بيست و ششمين همايش بانكداری اسالمی سخن می گفت هدف از برگزاری اين همايش را بررسی تجربه بانكداری اسالمی در كشورهای مختلف جهان، اعم از كشورهای اسالمی و غير اسالمی، همچنين آشنايی با بانك ها، نهاد ها، سازمانها و موسسات مالی بين المللی اسالمی، و نيز مروری بر نوآوری ها و يافته های جديد در زمينه روش های تامين مالی، ابزارها، محصوالت و خدمات مالی و بانكی اسالمی برشمرد و افزود:يكی از مهمترين تحوالتی كه در چند دهه اخير در صنعت بانكداری در جهان ايجاد شده و به سرعت در حال گسترش است، استفاده از روشهای تامين مالی، ابزارها، محصوالت و خدمات مالی و بانكی اسالمی بوده است. از زمان اجرای بانكداری اسالمی، قريب به چهار دهه قبل تاكنون، بانكداری اسالمی با سرعت بی سابقه ای در برخی از كشورهای مختلف جهان گسترش يافته است. وی افزود: بانكداری اسالمی بر اساس ارزشهای ربا حذف و سنت، و قرآن از گرفته نشات اسالمی، پايه گذاری شده است. ارزش هايی كه نه تنها بر كليه اجزای نظام بانكداری، اعم از اهداف، سياست ها، برنامه ها، تاثير گذار است، بلكه معيار مقبوليت و مشروعيت نظام بانكداری در هر زمان و مكان نيز می باشد. بديهی است كه رفتار انسان، و به تبع آن رفتار بانكداران و سياست گذاران بانكی متاثر از اين ارزشها، در نظام بانكداری غرب و نظام بانكداری اسالمی متفاوت باشد. در نظام بانكداری اسالمی، احكام حالل و حرام و شناخت ارزش هاست كه جهت، كيفيت و رفتار نظام بانكداری را معين و مشخص می كند، و به نوبه خود آن را به صورت يك نظام بانكداری

ارزشی و اخالقی تدوين می نمايد.دبير همايش بانكداری اسالمی با بيان اينكه مطالعات نشان می دهد، از سال 1995 تا 2014 بانكها و موسسات درصدی 20 حدود رشدی از ساليانه اسالمی مالی برخوردار بوده اند و ارزش كل دارايی آنها از 300 ميليون دالر در سال 2005 به حدود 2000 ميليارد دالر در سال 2014 افزايش داشته است افزود: برخی برآوردها ارزش كل دارايی بانك های اسالمی جهان در سال 2018 را رقمی بالغ بر 3400 ميليارد دالر پيش بينی می كنند. بر اساس آمار منتشر شده،تعداد بانك ها و مؤسسات تامين

مالی اسالمی در سطح جهان به بيش از 600 بانك و مؤسسه افزايش يافته است. اكنون خدمات مالی اسالمی، از بانكهای تجاری فراتر رفته و به عمليات بانكداری شركتی، بانكداری اختصاصی، بانكداری ای، سرمايه شركت های بيمه، شركت های مالی و سرمايه گذاری و

غيره تعميم يافته است.

اشتیاق سایر ملل به بانكداری اسالمیرييس موسسه عالی بانكداری ايران اقبال به بانكداری بدون ربا را مختص كشورهای اسالمی ندانست و اشاره كرد: در حال حاضر، نه تنها كشورهای اسالمی همچون مالزی، اندونزی، پاكستان، ايران، اسالمی جمهوری مصر، سودان، اردن، بنگالدش، عربستان، قطر، بحرين، كويت، امارات، عمان، يمن، تركيه و غيره، بلكه برخی از كشورهای غير مسلمان همچون لوكزامبورگ، سوئيس، اياالت متحده آمريكا، انگلستان، آلمان، فرانسه، استراليا، آفريقای جنوبی، سنگاپور، ژاپن، چين، كره جنوبی و غيره نيز از روشهای تامين مالی، ابزارها، محصوالت و خدمات مالی و بانكداری اسالمی، به عنوان ابزاری جديد، استفاده می كنند. اين مهم تا بدان جا پيش رفته است كه، طی چند دهه گذشته، برخی از بانك های بزرگ بين المللی همچون »سيتی گروپ Citi Group« كه در بيش از يكصد كشور جهان حضور فعال دارد و بيش از 200 ميليون مشتری را جلب كرده است، باجه هايی برای ارائه خدمات مالی و بانكی اسالمی داير كرده و از سال 1996 تا كنون بخش قابل توجهی از عمليات بانكی خود را به

بانكداری بدون ربا اختصاص داده است.

HSBC خدمات مالی اسالمی ارایه می کندرضوی به حضور موفق و توجه ويژه جهانيان به بانكداری اسالمی اشاره كرد و افزود: بانك های بزرگ بين المللی ديگری همچون HSBC، با قدمتی 150 ساله، و حضور فعال در بيش از 84 كشور جهان، و 335 هزار كارمند و بيش از 65 ميليون مشتری، سالهاست كه در كشورهای مختلف جهان، خدمات مالی و بانكی اسالمی ارائه می مواردی شامل بانك اين اسالمی مالی خدمات كند. اجاره، سرمايه استصناع، ، همچون مرابحه، مشاركت گذاری مستقيم، اوراق امانه، صكوك، مديريت دارايی، خدمات مشاوره ای در زمينه های مالی منطبق با شريعت اسالمی و غيره می باشدو يا دويچه بانك آلمان، استاندارد BNP Pariba( چارتر انگليس، بانكهای معتبر فرانسویو سوسيته جنرال(، 9 بانك و موسسه تامين مالی اسالمی

در بريتانيا، شامل بانك اسالمی بريتانيا )IBB( كه چندی قبل به بانك الرايان )Al Rayan( تغيير نام داده است، نيز طی سال های گذشته، به شهروندان مسلمان و حتی غير مسلمان كه ترجيح می دهند از بانكهای پاك يا بانكهای سبز و يا بانكهای اخالقی استفاده كنند، خدمات

مالی و بانكی اسالمی ارائه كرده اند.

ابداع روش های تجهیز منابع بر اساس شریعت اسالم در جهان

دبير همايش بانكداری اسالمی تقاضای فزاينده در سطح جهان برای خدمات مالی اسالمی، را عاملی برای ابداع روشهايی تجهيز و تخصيص منابع بر اساس شريعت اسالمی برشمرد و افزود: در خصوص روشهای تجهيز منابع می توان به انواع محصوالت سپرده ای همچون سپرده های قرض الحسنه جاری و پس انداز، سپرده های سرمايه گذاری مدت دار، سپرده سرمايه گذاری خاص و عام و غيره اشاره كرد. عالوه بر اين، برخی كشورها، بر اساس ابتكارات خود، از روشهای ديگری برای تجهيز منابع استفاده می كنند. مثال در كشورهايی همچون مالزی، عربستان، اردن، بنگالدش و غيره از

اوراق مضاربه برای تجهيز منابع استفاده می شود

راه اندازی رشته های مرتبط با بانكداری اسالمی در ایران

رضوی به بحث آموزش و پژوهش در زمينه بانكداری از بسياری در گفت:امروزه و كرد اشاره اسالمی و آموزش جهان شده شناخته و معتبر دانشگاههای پژوهش در زمينه بانكداری و مالی اسالمی رو به افزايش است. دانشگاههايی همچون هاروارد در اياالت متحده آمريكا، آكسفورد، ماركفيلد و دورهام در انگلستان، دانشگاه كيوتو در ژاپن، دانشگاه بين المللی مالی اسالمی در مالزی )INCEIF(، دانشگاه ملك عبدالعزيز عربستان و غيره. بر اساس آخرين آمار، اكنون تعداد 742 مركز آموزش دانشگاهی و غير دانشگاهی در زمينه بانكداری و يا مالی اسالمی در جهان وجود دارد. در جمهوری اسالمی ايران، در سالهای اخير، در برخی از دانشگاههای بزرگ كشور، در هر سه مقطع تحصيلی، كارشناسی، كارشناسی ارشد، و دكتری، رشته های مرتبط با بانكداری و مالی اسالمی تاسيس و راه اندازی شده است كه تا كنون تعداد قابل توجهی فارغ التحصيل داشته اند. اميد است نظام بانكی كشور از اين گونه فارغ التحصيالن كارآمد بتواند به نحوه

شايسته ای استفاده نمايد.

ایران بیشترین دارایی بانک های جهان اسالم را در اختیار دارد


86

87

گزارش

فطانت گفت: بيش از 90 درصد افت بازار سهام در 19 ماه اخير به گروه های فلزات اساسی، پتروپااليشی ها و معدنی ها اختصاص داشته است كه اين صنايع علی القاعده متأثر از قيمت فلزات اساسی، كاالهای اساسی، و سياسی اقتصادی و سياستهای كالن نفت قيمت

قرار داشته اند.سازمان رييس فطانت، محمد دكتر - بورس گروه افرادی كه به طور اوراق بهادار گفت: تعداد بورس و اساس بر هستند ارتباط در سرمايه بازار با مستقيم كه كسانی تمام اما است نفر ميليون 8 آمار آخرين مشمول صندوق های بازنشستگی مثل تأمين اجتماعی، بانك ها و صندوق بازنشستگی كشوری هستند به طور غيرمستقيم از بازار سرمايه متأثر می شوند و در جرگه

مجموعه بازار سرمايه محسوب می شوند.به گزارش بولتن نيوز،وی تصريح كرد: عالوه بر اين نيز را عدالت سهام دارندگان نفر ميليون 40 افراد، بايد به اين جمع اضافه كرد. بنابراين وقتی اين اعداد باهم جمع شوند حساسيت بازار سرمايه و حساسيت تصميماتی كه اين بازار را تحت تأثير قرار می دهد،

بيش از قبل مورد توجه قرار می گيرد.

وی در ادامه افزود: حدود 400 شركت در بورس و فرابورس سهامشان مورد معامله قرار می گيرد كه به 40 صنعت توليدی و خدماتی تقسيم بندی می شوند. از جمله اين صنعت ها هلدينگهايی هستند كه در زير ارزش زنجيره از زيادی شركت تعداد مجموعه خود دارند، گرچه بعضاً زير مجموعه ها در بورس نيستند اما حضور هلدينگها در بورس شفافيت بسيار خوبی را در

اين خصوص ايجاد می كند.دكتر فطانت با بيان اينكه مجموع دارايی كه در بازار سرمايه است 880 هزار ميليارد تومان است، گفت: 330 هزار ميليارد تومان ارزش شركت های بازار سرمايه در حال حاضر در بورس و فرابورس است و به لحاظ حجم فروش 35 درصد توليد ناخالص ملی را شركتهايی كه

در بازار سرمايه فعاليت می كنند، ايجاد می كنند.دكتر فطانت با بيان اينكه در سال 93 بيش از 70 هزار ميليارد تومان انواع اوراق، كاال و حامل های انرژی در بورس های اوراقی و كااليی مورد معامله قرار گرفته است، گفت: درآمدهای مالياتی شركتهای بورسی كه به طور مستقيم در سال 92 به دولت پرداخت شده 4 هزار و 200 ميليارد تومان بوده در حاليكه اين مبلغ

به دليل افت و ركود اقتصاد در سال 93 با 37 درصد كاهش روبه رو شده است.

بازار ماهه فرودهای 19 و فراز تشریح سرمایه

عضو شورای عالی بورس درباره فراز و فروز شاخص كل طی دو سال گذشته خاطر نشان كرد: زمانی كه دولت تدبير و اميد از سوی ملت انتخاب شد، شاخص داد كه طی را نشان می بورس عدد 45 هزار واحد تا حوالی 90 هزار واحد رشد كرد كه مدت كوتاهی

رشد جهشی و بسيار شتابانی داشت.وی ادامه داد: از نيمه دی ماه سال 92 تا به امروز بازار در مسير نزولی قرار گرفت اگرچه نسبت به آغاز دولت يازدهم همچنان شاخص شرايط قابل رشدی را نشان بوديم كه افتی می دهد ولی در سال گذشته شاهد پتروپااليشی ها اساسی، فلزات افت روی گروه اين و معدنی ها خالصه می شد به طوريكه بيش از 90

درصد افت بازار مرتبط با اين صنايع بود.صنايع اين داشت: اظهار بورس سازمان سخنگوی علی القاعده متأثر از قيمت فلزات اساسی، كاالهای

دالیل فراز و فرودهای 19 ماهه بورس رییس سازمان بورس اعالم کرد؛


88

و اقتصادی نفت و سياستهای كالن اساسی، قيمت سياسی متأثر شدند، به همين دليل اين افت بيش از

19 ماه ادامه پيدا كرده است.اينكه بيان با بهادار اوراق و بورس سازمان رييس در بازار در شفافيت افزايش برای زيادی فعاليتهای سال 93 انجام شده است، گفت: شاخص های جديدی چون شاخص قيمت كه محاسبه آن از آذر 87 متوقف كه كارايی و بازار فعالين تقاضای دليل به بود شده برای تحليلهای متعدد داشت از دی 93 مجدد از سر گرفته شد. وی با بيان اينكه اقداماتی در جهت ارسال مستقيم اطالعات از طريق ناشرين برای نخستين بار با هدف افزايش شفافيت بازار، توسط سازمان در نظام نظام مورد، اين بر گفت: عالوه گرفت، كدال شكل نهادهای از يكی توسط و سامانه ای طراحی شد كه خودانتظام بازار مديريت می شود. در اين سامانه تحت عنوان "تدان" امكان تحليل تمامی اطالعاتی كه در سامانه كدال منتشر می شود توسط نهادی مالی دارای مجوز از سازمان بورس وجود دارد تا اين تحليل ها را در جهت عمق بخشی در اختيار سهامداران و سرمايه نماد بازگشايی اينكه بيان با گذاران قرار بدهند. وی گفت: شد، محقق 93 اسفند پايان در ها پااليشگاه جدی مطالبات جمله از نمادها توقف زمان كاهش مقرر در سياست جديد كه بود به حق سهامداران و شده، وقتی نمادها به دليل تغييرات در صورت مالی، تقسيم سود و برگزاری مجامع بسته می شوند در زمان بسيار كوتاهی مجدد بازگشايی شوند و از آنجايی كه از سال يك از بيش پااليشی گروه نمادهای برخی توقفشان می گذشت و بازگشايی نماد اين گروه مطالبه سهامداران بود، اين امر محقق شد البته اين بازگشايی

باعث افت شاخص شد. بازار از طريق تأمين مالی دكتر فطانت در خصوص سرمايه گفت: تأمين مالی از طريق بازار سرمايه مورد در مثبتی بسيار گامهای كه است دولت و ما توجه جمع مثال عنوان به است. شده برداشته آن جهت تسهيالتی كه شركت های بورسی و فرابورسی در سال 93 از نظام بانكی دريافت كردند 47 هزار ميليارد تومان است. در حاليكه عددی كه در سال 93 اين شركتها از طريق بازار سرمايه تأمين مالی كردند 34 هزار ميليارد تومان است و اساساً شركتهای فعال در بازار سرمايه از طريق افزايش سرمايه يا ابزارهای تأمين مالی مختلفی چون صكوك، مرابحه، اجاره، استصناع و اوراق سلف

موازی استاندارد تأمين مالی انجام می دهند.

اجرای سیاست قیمت تضمینی در بورس کاالعضو شورای عالی بورس با بيان اينكه در بورس های كااليی اتفاقات مهمی رقم خورد است به جايگزينی در تضمينی خريد جای به تضمينی قيمت سياست خريد كاالهای كشاورزی اشاره كرد و گفت: سالهای

سال دولت برای كاالهای اساسی بودجه ای را در نظر می گرفت كه با آن خريد تضمينی انجام می گرفت و به كشاورزان اعالم می شد كه كاال و محصول شما با قيمت مشخص به صورت تضمينی خريداری می شود اما با نظامی كه در بورس كاال محقق شد كاالهای اساسی اين امكان را پيدا كردند كه از اين پس نه بر اساس خريد تضمينی بلكه بر اساس قيمت تضمينی روی تابلوهای بورس های كااليی مورد معامله قرار بگيرند و بدين ترتيب بسياری از هزينه های سرباری كه در ادوار گذشته بر دوش دولت و ساير بخش های

مرتبط وجود داشت منتفی شد.وی اظهار داشت: در بخش بورس انرژی نيز ابتكارات خوبی صورت گرفت از جمله انتشار اوراق سلف موازی استاندارد نفت كوره كه به كمك اين ابزار تأمين مالی اين محصول صورت گرفت و استفاده از اين ابزار می تواند به ساير كاالهای عرضه شده در بورس انرژی و بورس كاال نيز تسری پيدا كند. دكتر فطانت در ادامه اين گفتگو به ساير برنامه های سازمان بورس برای افزايش كارايی بازار اشاره كرد و گفت: افزايش دامنه و بخشی عمق هدف با مبنا حجم كاهش نوسان،

افزايش كارايی بازار مورد استفاده قرار گرفت.

چشم انتظار فصل بعدی بازار سرمایهرييس سازمان بورس و اوراق بهادار درباره چشم انداز نحوی به بازار سرمايه انداز بازار سرمايه گفت: چشم گوشه از را گذاران سرمايه از زيادی حجم كه است سرمايه بازار به خارجی تا گرفته ايرانی از دنيا گوشه جذب كرده است و اين گروه ها آمادگی خود را در قالب گزاشهای ارسالی و برگزاری جلسات متعدد اعالم كردند.

وی ابراز اميدواری كرد: اميدوايم در فصل بعدی بازار ايرانی گذاران سرمايه رسمی حضور شاهد سرمايه خارج از كشور و حجم قابل توجهی از سرمايه گذاری بين مناسبی بسيار ارتباط همچنين و باشد خارجی

بورسهای ما و بورسهای منطقه و جهان محقق شود.فضای در كرد: تصريح بورس سازمان سخنگوی كنونی عالقه مندی ايرانيان خارج از كشور و سرمايه گذاران خارجی به بازار اوليه و ثانويه مشهود است و ما اميدواريم زمينه ها و بسترهای الزم برای حضور اين دسته از سرمايه گذارن فراهم شود و همچنين با رفع پيشرفت خارجی منابع طريق جذب از و ها تحريم

پروژه هايی كه در دست اجرا است، محقق شود.ريسك، كنترل ابزارهای به پايان در فطانت دكتر از جمله ريسك نوسانات نرخ ارز اشاره كرد و گفت: در اليحه رفع موانع توليد دستور كاری در خصوص راه اندازی بازار آتی ارز يا همان بورس ارز طرح شده بود كه مجموعه كارهای الزم برای محقق شدن اين هدف و راه اندازی بورس ارز و معامالت آتی ارز در

حال پيگيری است.

رییس سازمان بورس و اوراق بهادار با بیان اینکه فعالیتهای زیادی برای افزایش شفافیت در بازار در سال 93 انجام شده است، گفت: شاخص های جدیدی چون شاخص قیمت که محاسبه آن از آذر 87 متوقف شده بود به دلیل تقاضای فعالین بازار و کارایی که برای تحلیلهای متعدد داشت از دی 93 مجدد از سر گرفته شد

89

دست نوشته

چند اولویت برای اقتصاد ایران

کنترل نقدینگی چگونه ممکن است؟

برنامه ششم و نظام تدبیر


90

پنج براساس نفتی مطابق تجربه جهانی، صندوق های هدف ايجاد شده اند: استقالل بودجه دولت از درآمدهاي آثار از اقتصاد مناسب، حفظ مالی قاعده ايجاد و نفتی بيماري هلندي، جلوگيري از كاهش درآمد دولت با كاهش درآمدهاي نفتی، افزايش نظارت بر دارايی هاي نفتی و حفظ

سهم نسل آينده از دارايی هاي نفتی.از متفاوت ساختار و چارچوب سه در فوق اهداف اما صندوق ابتدا می شود. دنبال ملی ثروت صندوق های نوسان رفع و اقتصادی ثبات ايجاد ثبات ساز كه هدف قيمت جهانی نفت پيگيری می كند، همانند آنچه در شيلی و روسيه می توان سراغ گرفت. دوم، صندوق های ذخيره و سرمايه گذاری خارجی همانند آنچه در نروژ و كويت سابقه دار هستند كه با هدف حفظ ارزش درآمدها براي نسل آينده و سرمايه گذاري در بنگاه هاي خارجی راه اندازی شده اند. در نهايت هم صندوق توسعه است كه با هدف ايجاد توسعه و افزايش درآمد ملی راه اندازی می شوند كه نمونه های بارز آن، صندوق توسعه سنگاپور و امارات متحده عربی به شمار می رود. مطابق تعريف صندوق بين المللی پول هم صندوق توسعه به صندوقی اطالق می شود كه با اولويت اهداف اجتماعی و اقتصادي كالن نظير گسترش براساس واقع در می كند. سرمايه گذاري زيرساخت ها بررسی های صورت گرفته، در كشورهاي با درآمد ميانه و پايين، سرمايه گذاري در زيرساخت ها و گسترش دانش، بر

ذخيره منابع اولويت دارد.اولين تجربه ايران در حوزه صندوق های توسعه مربوط به برنامه سوم توسعه است كه در آن بحث حساب ذخيره ارزی مطرح شد؛ اما متاسفانه به دليل نبود قاعده مالی مناسب و فراهم نبودن شرايط الزم برای استقالل بودجه از پول نفت هيچگاه شرايط فعاليت مناسب اين صندوق ايجاد نشده و

به طبع استقالل آن نيز از نظر قانونی فراهم نشده است. تجربه دوم نيز باز می گردد به قانون برنامه پنجم توسعه كه برپايه ماده 84 آن تاسيس صندوق توسعه ملی با اهداف تبديل بخشی از عوايد فروش نفت و گاز و فرآورده های آن به ثروت ماندگار، مولد و سرمايه های زاينده اقتصادی و نيز حفظ سهم نسل های آينده از منابع تشكيل شد. اما فارغ از اين هدف كلی كه در قانون آمده، اين سوال می تواند مطرح شود كه اگر صندوق توسعه ملی نباشد چه اتفاقی در

فرآيندهای كالن اقتصادی كشور رخ خواهد داد؟اگر مكانيزم صندوق وجود نداشته باشد، درآمد ارزی فروش نفت و گاز و فرآورده های آنها به طور مستقيم به بانك مركزی تزريق می شود. ورود اين پول به بانك مركزی

چند واكنش جدی اقتصادی دربردارد. اول اين كه عرضه ارز حاصل از فروش نفت و گاز و فرآورده های آنها معموال برای جلوگيری از سقوط نرخ ارزها از طرف بانك مركزی با محدوديت روبه رو می شود و اين مساله ذخاير بانك مركزی را افزايش می دهد كه در نهايت به باال رفتن حجم بودجه

دولت منجر می شود. در بخش ديگر اين پول ارزش ارز كشور را باال برده و به اين ترتيب قيمت واردات را كاهش می دهد كه اين مساله نيز به كم شدن عمق توليد در اقتصاد كشور صادركننده منابع از جمله ايران منجر خواهد شد. در كنار آن، وقتی حجم بودجه دولت باال رود، تقاضای كل جامعه نيز افزايش خواهد يافت كه اين امر منجر به رشد نرخ تورم می شود. اين فرآيند تاكنون بارها در اقتصاد ايران رخ داده و تجربه شده است و باعث شده تا بهره وری پايين همواره در اقتصاد

ايران باقی بماند.از طرف ديگر در شرايطی كه درآمد حاصل از فروش نفت و گاز و فرآورده های آنها كاهش می يابد، با توجه به اين كه اقتصاد به واردات وابسته شده، با پايين آمدن درآمد ارزی، درآمد دولت و بنگاه های اقتصادی پايين می آيد و به اين ترتيب آنها بخش قابل مالحظه ای از توان توليدی خود را از دست می دهند. دولت نيز با كاهش درآمد، با كسری بودجه مواجه می شود كه اين كسری معموال با تعطيلی و توقف طرح های عمرانی همراه می شود. لذا استقالل صندوق توسعه ملی از استقالل بانك مركزی مهم تر است و برای خروج از اين دور باطل نياز به شكل گيری صندوق توسعه ملی شفاف، مستقل و مصون نياز بوده است. در واقع هدف ملموس شكل گيری اين صندوق، پايان دادن

به روند ثابت نرخ تورم و بيكاری دو رقمی از سال 1351 به اين سو است.

اما برای مناسب شدن كاركرد چنين صندوقی به يك قاعده مالی مناسب نياز است. تاكنون برای اين صندوق مصارف زير متصور بوده است: 1- مصرف ريالی 2- مصرف ارزی با هدف اعطای وام به بنگاه های برای واردات كاالهای واسطه ای، سرمايه ای و تكنولوژی 3- واردات تكنولوژی از طريق سرمايه گذاری مستقيم خارجی يا سرمايه گذاری در بازارهای بين المللی 4- واردات كاالهای سرمايه ای از طريق اعطای تسهيالت ارزی 5- اجرای سياست پولی

و ارزی مناسب.از اين ميان مصرف ريالی منابع صندوق دارای تبعات منفی برای اقتصاد ايران است. اگر مصرف ريالی منابع ارزی صندوق برپايه نرخ ارز اسمی ثابت باشد، اين اقدام به تشديد روند واردات به كشور دامن زده و می زند، افزايش واردات كاالی مصرفی نيز عامل تشديد بيمار هلندی خواهد بود. اگر هم اين نوع مصرف برپايه نرخ ارز حقيقی ثابت باشد كه موجب افزايش پايه پولی می شود. گذشته از اين اعطای تسهيالت برای واردات كاالهای واسطه ای هم بنگاه های توليدی را وابسته به دولت و متكی به رانت نگاه خواهد داشت. حتی اعطای تسهيالت ارزی برای واردات كاالهای سرمايه ای نيز تنها منجر به جابجايی موقت منحنی امكانات توليد می شود، اين در حالی است كه اگر اين تسهيالت به واردات تكنولوژی و دانش فنی اختصاص يابد، شاهد جابه جايی دائمی منحنی امكانات توليد خواهيم بود. برای اين منظور به طور اولويت دار بايد از منابع صندوق توسعه مستقيم سرمايه گذاری پروژه های در مشاركت با ملی انتقال تكنولوژی خارجی با هدف توسعه مناطق آزاد و بهره گيری شود. همچنين منابع صندوق می تواند منبعی سرمايه گذاري نيز و خارجی سرمايه گذاري بيمه برای مشترك با بنگاه هاي معتبر بين المللی به حساب بيايد. در گامی مترقی تر، منابع صندوق در تسهيل مبادالت خارجی انتقال با هدف بين المللی بازارهاي و سرمايه گذاري در

تكنولوژي هم می تواند نقش مهمی ايفا كند.بديهی است كه مجموعه برنامه های مورد اشاره به ويژه در مورد جلب و جذب سرمايه های خارجی بدون اجراي يك سياست پولی و ارزي باثبات و كارا در سطح كالن اقتصادی موفق نخواهد شد. همساز با اين سياست اتخاذ يك رويكرد تجاری كارآمد در كشور نيز از ضروريات موفقيت صندوق توسعه ملی در اصالح ساختار اقتصاد كشور و تسريع روند

توسعه آن محسوب می شود

استقالل صندوق توسعه مهمتراست یا بانک مرکزی؟ مسعود نیلیاقتصاددان و مشاور اقتصادی رییس جمهور

مطابق تعریف صندوق بین المللی پول هم صندوق توسعه به صندوقی اطالق می شود که با اولویت اهداف اجتماعی

و اقتصادي کالن نظیر گسترش زیرساخت ها سرمایه گذاري می کند. در واقع براساس بررسی های صورت

گرفته، در کشورهاي با درآمد میانه و پایین، سرمایه گذاري در زیرساخت ها

و گسترش دانش، بر ذخیره منابع اولویت دارد

91

تغيرات اقتصادی يكباره نيست؛اين تغيرات به صورت از دولت تدريجی امكان پذير خواهد بود. نمی توان تمام فصل و حل به واميد معجزه انتظار كنونی مشكالت در كوتاه مدت داشت.الزم است فرصت كافی به دولت در راستای اصالح اقتصادی داده شود. از اين رو در اين سطور من بر فراز هايی كه به نظر ضروری

هستند متمركز خواهم شد: استقالل بانك مركزی امری ضروری است كه با تحقق اين مهم، بانك مركزی می تواند نظم مطلوبی را در نظام پولی كشورايجاد كند و كارآمدی سيستم اقتصادی

كشور را افزايش دهد.سياستهای جدايی معنای به مركزی بانك استقالل پولی از سياستهای مالی در نظام اقتصادی كشور است رها از حوزه تسلط مطلق دولت را بانك مركزی كه می كند و در نتيجه، دولت نمی تواند به ميل خود و به هر ميزانی كه تشخيص می دهد به استقراض از بانك تامين كسری بودجه انتشار پول به منظور مركزی و

روی آورد.ارزش حفظ مسئول مركزی بانك نظامی، چنين در داخلی پول ملی از طريق مقابله با تورم تلقی می شود در حالی كه انتظار می رود تعيين ارزش خارجی پول، يعنی عوامل به خارجی، ارزهای مقابل در آن برابری نرخ بازار واگذار شود. از سوی ديگر با توجه به اينكه عامل اصلی تورم، فشار تقاضا و نقدينگی است، اين استقالل مركزی بانك پولی سياستهای كه شد خواهد باعث قيمتها ثبات و اقتصادی ثبات ايجاد در جهت عمدتاً باشد و تصميمات اخذ شده بيشتر بر مبنای اقتصادی

و نه سياسی باشد.البته استقالل به اين معنا كه در خود دولت سازوكاری وجود داشته باشد كه بانك مركزی بتواند حرف خود را به صورت مستقل بزند و تابع سياست های روز نباشد.

در همه جای دنيا نيز اينگونه است. اما منظور ما اين اختيارات دولت از حيطه ی بانك مركزی نيست كه است. ايران خطرناك شرايط در رويه خارج شود.اين

بلكه بايد مستقيما زير نظر دولت باشد اما بايد به طور مستقل عمل كند.يعنی بايد خود يك نهاد مستقلی باشد و مستقل از دولت تصميم گيری كند و نبايد شركايی از

دستگاه های غيردولتی داشته باشد. در دولت های گذشته كم و بيش اينگونه بوده است.

ما در آن دولت ها شاهد بوديم كه به طور مثال هنگامی كه در شورای پول و اعتبار تصميمی گرفته می شد كه

با مخالف نفت هيئت وزيران روبرو می شد ، هيات وزيران نمی توانست نظر خود را اعمال كند و تصميم شورای پول و اعتبار به مرحله ی اجرا می رسيد.اين استقالل از كوچك وجهه دهنده ی يك نشان تنها

بانك مركزی است. اثبات امروز دنيای در كه دراقتصاد ديگری اصل ايران اقتصاد است. آن بودن خصوصی ، است شده است. رسيده باور اين به 44 اصل فرمان صدور با به را كشوری نتوانسته دنيا در دولتی اقتصاد تجربه رشد و توسعه برساند.اما متأسفانه بر خالف ماهيت و كه اساسی قانون اصل 44 كلی سياست های هويت می توانست حوزه فعاليت های اقتصادی دولت را كوچك كند، حجم اقتصاد دولتی روز به روز افزايش پيدا كرده و در عمل، وسعت حوزه مالی دولت و همچنين وابستگی

دولت به بودجه های نفتی را افزايش داده است.تا زمانی كه 70 تا 80 درصد از اقتصادی، دولتی باشد امكان و يافت نخواهد را الزم توسعه و رشد كشور در لذا زياد خواهد شد. بسيار اقتصادی افزايش فساد تبيين برنامه های بلند مدت نگاهمان بايد به اقتصاد لزوم كاهش تصدی كارآمد غير دولتی متمركز شود. گری دولت برای رسيدن به رشد اقتصادی انكار ناپذير با خصوصي بخش ، حاكميتي نقش با دولت است. تصدي گري و تشكلها نيز حلقه واسط دولت و بخش خصوصي است. در تمام دنيا حجم دولت كوچكترمي شود و اجازه مي دهد كه بخش خصوصي وارد كار شود.

شاخص فضای كسب و كار يكی ديگر از پارامتر های روان اقتصاد، در مردم آزادانه فعاليت برای مهم

و خارجی سرمايه جذب ملی، گذاری شرمايه شدن می شود.در محسوب گذاران سرمايه تصميم گيری فضای نا مناسب كسب و كار بخش خصوصی نا گزير به سمت اقتصاد زير زمينی غير مولد و غير رسمی سوق پيدا می كند. رشوه و فساد افزايش می يابد. زد و بند و تبانی در قراردادها و مزايده ها و مناقصه ها و خريد های

دولتی فراگير می شود.مهم ترين اقدام دولت بايد در راستای رفع نابسامانی به دادن پايان و كار و كسب فضای بر حاكم های ترين اصلی باشد. رقابت تقويت و موجود انحصارات و ها اولويت سياست در بايد آينده دولت كه اقدامی برنامه های خود قرار دهد، احيای توليد ملی با بهبود اقتصاد نجات راهبرد عنوان به كار و كسب فضای است، چرا كه توليد ملی در اين سال ها به شدت آسيب ديده است و برای اين منظور چاره اين است كه فضای انحصاری موجود در فعاليت های مختلف شكسته شود و تا زمانی كه انحصارات شكل گرفته در اقتصاد ايران رقابت عرصه وارد خصوصی بخش نشود، برطرف منابع به خارج كردن را اولويت و نخواهد شد نابرابر فعاليت های تجاری سوداگرايانه به يا ورود از كشور بخش ورود فضای تا دارد ضرورت پس داد، خواهد خصوصی به فعاليت های اقتصادی مهيا شود، چه اينكه تسلط نهادهای عمومی بر اقتصاد و فعاليت انحصاری آنها در كنار معافيت آنها از ماليات باعث كاهش انگيزه

فعاالن بخش خصوصی شده است. به ويژه اينكه بسياری از منابع ارزی و ريالی در سالهای اخير بيش از آنكه در اختيار بخش خصوصی و مردم باشد، به بخش های عمومی داده شده و همين مساله از ريالی و ارزی دسترسی به منابع مالی و پولی اعم در تبعيض كه شده دشوارتر اقتصادی فعاالن به

برخورداری از منابع را دامن زده است.افت سرمايه گذاری بخش خصوصی در فعاليت های و سوق اخير سالهای در زا اشتغال و مولد اقتصادی از مرزها و يا ورود به يافتن اين سرمايه ها به خارج بخش های داللی نتيجه سياست های چندساله دولت

قبلی بوده است.اگر شاخصهاي آزادي كسب و كار را باال نبريم و فضاي كسب و كار را بهبود نبخشيم GDP ما همچنان پايين خواهد بود از طرفی هر چقدر اين شاخص ها باال باشد و فضاي كسب و كار بهبود بيابد قدرت خريد مردم نيز

باالتر مي رود و از طرفي كارآفريني افزايش مي يابد.

چند اولویت برای اقتصاد ایران محمدحسین شریف زادگان؛

استاد دانشگاه و وزیراسبق رفاه و تامین اجتماعی

اصل دیگری دراقتصاد که در دنیای امروز اثبات شده است ، خصوصی

بودن آن است. اقتصاد ایران با صدور فرمان اصل 44 به این باور رسیده

است. اما متأسفانه بر خالف ماهیت و هویت سیاست های کلی اصل 44 قانون

اساسی که می توانست حوزه فعالیت های اقتصادی دولت را کوچک کند، حجم اقتصاد دولتی روز به روز افزایش پیدا

کرده است

دست نوشته


92

برنامه ششم و نظام تدبیر بایزید مردوخیدبیرسابق هیات امنای ارزی و مشاور وزیر تعاون،کار و رفاه اجتماعی

بعد ازاجرای 9 برنامه عمرانی و توسعه نتايجی كه از برنامه ريزی توسعه انتظار بوده، بدست نياورده ايم. دليل آن هم وضعيت موجود و 30 سال اخير است چه در حوزه اقتصاد و چه در حوزه اجتماعی.اكنونی اين سئوال را می توانيم مطرح كنيم كه آيا اگر برنامه نداشتيم وضع مان با وضعيت كنونی متفاوت بود؟ من گمان می كنم از بعضی جهات برنامه ريزی ها به توسعه اقتصادی ايران كمك برنامه اگر كه بوده اين است.مهمترين كمكش كرده نداشتيم تمام درآمد نفت كشور بايد صرف واردات می شد.اين كار را تمام دولت های قبل و بعد از انقالب در دستور كار خود قرار داده بودند. البته نه اينكه اين كار سبب شده كه توسعه ای شكل نگيرد،اما حداقل سبب شد كه مقداری زيربناسازی در طول 65 سال انجام بگيرد كه اين را مديون برنامه هستيم.اما برنامه فقط زيربناسازی نيست. به طور كلی اگر بخواهيم با يك شاخص جامع وضعيت كنونی را بررسی كنيم،می توان گفت در 4 برنامه بعد از انقالب ادعاهای برنامه ريزی ما ثمربخش نبوده است. در نتيجه بايد فكر كرد كه چرا اين اتفاق افتاده است.ايا برنامه ها اشكال داشته اند؟ آيا برنامه ها ما را به

سوی توسعه نيافتگی يا كمتر توسعه يافتگی برده اند؟نظام است.اگرچه تدبير كار،نظام گره رسد می نظر به تدبير در طول 65 سال تغييرات زيادی داشته و اصالحات بنيادی آن همچنان اما محورهای است داشته مفيدی پابرجاست.يعنی از اين مسير توسعه بدست نمی آيد.هر بار ميلياردها دالر يا تومان به عنوان منابع جاری در برنامه ها اختصاص داده ايم و اين امر را بديهی فرض كرده ايم كه اين ماشين می تواند منجر به توسعه شود. در حالی كه امروز به اين نتيجه رسيده ايم كه اين ماشين نمی تواند اين بار را بكشد.اين نه ايراد برنامه ها است و نه برنامه ريز

و نه حتی سازمان برنامه ريزی.تركيبی ما تدبير نظام كه است اين افتاده كه اتفاقی قاجار ،دوران صفوی،دوران تدبير دوران مغول از نظام پهلوی و دوره اخير يعنی 35 سال اخير است كه در نظام .اين ميراث سبب شده كه برنامه ريزی ما نهفته است هرگز به اين فكر نيفتيم كه اين نظام را اصالح كنيم .شايد هم فرصت نداشته ايم كه نظام تدبير را به گونه ای اصالح كنيم كه به صورت هماهنگ منابع برنامه ای را ثمر بخش كند. در نتيجه در كارهای اداری و ساختار

برنامه ريزی كشور متوقف شده ايم و بسياری از كارهای ما با تاخير انجام می شود.در 65 سال گذشته اخالق كار مشكل داشته و به تدريج حتی بدتر نيز شده است. در اوايل برنامه ريزی در ايران اخالق كار بسيار برتر و اخالقی تر از امروز بود.امروز ما با انواع مشكالت روبرو هستيم كه می تواند قضاوت كند كه مثال كارمندان دولت در هفته چند ساعت و چند روز در هفته كار كنند.در كشور ما چند دقيقه مطالعه انجام می شود .تمام اين شاخص ها

نشان می دهد كه نظام تدبير در كشور ما چگونه كار می كند.مجموعه نهادهای تصميم گير در قوه مجريه قضاييه و مقننه چگونه كار می كند.شايد كمتر كشوری در دنيا باشد كه به اندازه ما قانون و مقررات داشته باشد ولی در عمل وضعيت به گونه ای شده كه همه اين قانون اند، در عمل نيت تدوين شده با حسن و مقررات كه مشكل ساز نيستند. نظام تدبير نيز با وجود نظارت هايی كه در كشور داريم از نظارت كارگاهی تا نظارت مجلس و شوراهای اخير شهرها و روستاها كه نظام های نظارتی هستند ، به خوبی كار نمی كنند.از اين نوع مسايل بسيار

است.در هر برنامه ای هزاران نفر ساعت كار بسيار قيمتی انجام شده است.همه كسانی كه درگير برنامه ريزی هستند وقت شان بسيار با ارزش است. اين وقت مصروف شده سبب شده تا استراتژی ها تعيين شود اما نهايتا ثمری نداده است. بنابراين اينكه گفته شود برنامه ريزی بايد در كشور متوقف شود،سخنی بيهوده است.آنچه بايد اصالح شود اجزا و عناصر نظام تدبير است. برنامه سوم ،برنامه ای بسيار برنامه مفيد و جامع بود. اتفاقا برنامه اصالح نظام

تدبير بود و در دوران خود بسيار موفقيت آميز بود. برنامه چهارم هم بسيار جامع بود اما ديديم كه اثربخش گفتند كه بود علت اين به آن اثرنابخشی .البته نبود را كنار گذاشتند.برنامه پنجم هم كاغذپاره است و آن تدوين شده است برنامه ای است كه هدف آن خير اما آيا توانسته نظام تدبير را اصالح كند؟ بنابراين معتقدم كه برنامه ششم اگر بنا است با همان مكانيزم های قبلی باشد، گمان نمی كنم كه با اثربرنامه های اخير متفاوت باشد. لذا اگر باز هم همين شيوه كه با وزرا و معاونين كنيم برنامه ريزی تهران در ها سازمان برنامه ريزی كه مثال مسير برنامه ريزی عوض شود،نهايتا نتيجه ای Area يا محور منطقه بايد برنامه ريزی نمی گيرم. مردم كمك از .بايد باشد Based Developmentبگيريم و آنها خواسته هايشان را بيان كنند. البته اين كار اسانی نيست و سازوكار نياز دارد كه وقتی مردم يا نماينده ها رابه برنامه ريزی فراخوان می كنيد بايد اين توان باشد كه به صورت عملی كار ساماندهی شود. در غير اينصورت كار بسيار اشفته ای می شود كه كسی نمی

تواند ان را جمع كند.

اگرچه نظام تدبیر در طول 65 سال تغییرات زیادی داشته و اصالحات مفیدی

داشته است اما محورهای بنیادی آن همچنان پابرجاست.یعنی از این مسیر

توسعه بدست نمی آید.هر بار میلیاردها دالر یا تومان به عنوان منابع جاری در برنامه ها اختصاص داده ایم و این امر

را بدیهی فرض کرده ایم که این ماشین می تواند منجر به توسعه شود. در حالی

که امروز به این نتیجه رسیده ایم که این ماشین نمی تواند این بار را بکشد.این نه

ایراد برنامه ها است و نه برنامه ریز و نه حتی سازمان برنامه ریزی

93

کنترل نقدینگی چگونه ممکن است؟ محمود جامساز

يكی از معضالت مبتالبه اقتصاد كشور، حجم غيرمتعارف و نامناسب نقدينگی در مقايسه با ساير متغيرهای كالن اقتصادی است. حال اين پرسش اساسی مطرح می شود كه چگونه همه ساله روند رو به رشد نقدينگی در اقتصاد

شكل می گيرد؟و بودجه ريزی نظام در می توان را علت مهم ترين كه است طبيعی كرد. جست وجو آن اجرای نحوه فروش را بودجه درآمدی منابع عمده ترين از يكی وجوه حاصل از ثروت ملی يعنی نفت تشكيل می داده به نفت همواره بودجه وابستگی كه هر چند كاهش بخشی از سياست های كلی نظام بوده است و قرار بوده در پايان برنامه پنجم اين وابستگی به صفر برسد، اما شوربختانه مديريت اقتصاد دولتی نفتی رانتی نه تنها در اين امر توفيقی نيافته، بلكه با دست اندازی به حساب درآمدهای ملی، توسعه و حتی صندوق ارزی ذخيره آسان رس نفتی را با دست و دلبازی معطوف به مصارفی كرده اند كه در مسير اعتالی رشد اقتصادی و معيشتی و رفاه جامعه و تامين عدالت اقتصادی و اجتماعی قرار

نگرفته اند.اتالف منابع در بودجه به واسطه عدم انتظام مالی دولت سبب شده كه هر سال با كسری بودجه های بيشتری روبه رو شويم. بديهی است كه تامين كسری بودجه، زيرا ايفا می كند. نقدينگی افزايش در را نقش عمده چنانچه پترودالرها از كشش تقاضا در داخل كشور اشباع شده باشد، ناچارا دولت از محل فروش آنها به بانك مركزی، ريال خود را تامين می كند كه اين امر، شرايط افزايش خالص دارايی های بانك مركزی را فراهم و پايه

پولی را باال می برد.می توان را پولی پايه افزايش علل از ديگر يكی استقراض دولت از بانك مركزی نام برد. برای مثال، در دولت احمدی نژاد 5 هزار ميليارد تومان از بانك مركزی برای تامين كسری يارانه ها استقراض شد. همچنين در مورد تامين منابع ساخت مسكن مهر، مقاديری در حدود

100 تا 150 هزار ميليارد تومان وام گرفته شد.البته پايه پولی با تاثيرپذيری از ضريب تكاثر پولی كه اينك به 5.8 رسيده، حجم نقدينگی را افزايش می دهد. پايان سال 1393 حجم بانك مركزی، در آمار طبق پولی پايه رشد و تومان ميليارد هزار نقدينگی 782 14 درصد بود كه با دخالت ضريب تكاثر پولی، رشد

نقدينگی به 22.3 درصد رسيد.براساس همان آمار، ميزان نقدينگی از سال 1384 كه

92 هزار ميليارد تومان گزارش شده، اكنون به 816 هزار ميليارد تومان رسيده است؛ يعنی نزديك به 9 برابر يا 900 درصد افزايش يافته است. اين در حالی است كه توزيع نقدينگی به شيوه ای بوده كه كمتر رد پای آن در بخش صنايع و به طور كلی بخش مولد به چشم

می خورد.از قليل اختيار عده ای در نقدينگی اين اعظم بخش اشخاص حقيقی و حقوقی متصل به رانت های قدرت و اطالعات هستند كه نقدينه را از بانك ها به صورت تسهيالت جمع آوری كرده و در بازارهای موازی از قبيل خريد و فروش و ساخت امالك مصرف كرده و يا به

طريقی از كشور خارج كرده اند.با اين حال، بانك مركزی ابزاری در اختيار ندارد تا توزيع نقدينگی در كشور را رصد كند و به اين ترتيب هنگامی كه موسسات صنعتی به خصوص بنگاه های كوچك و متوسط بخش خصوصی كه 92 درصد صنعت و 45 درصد اشتغال كشور توسط آنها اداره می شود، از نبود تنخواه گردان و يا به عبارت ديگر، سرمايه در گردش رنج می برند و قادر به ادامه فعاليت های توليدی خود نيستند.

حجم عظيمی از نقدينگی در جامعه وجود دارد كه يا ارز و طال شدند كه و به كاالهای غيرمنقول تبديل ديگر تعريف نقدينگی شامل آنها نمی شود و يا حجم سپرده گذاری در بانك های كشور و همچنين به ويژه در موسسات مالی و اعتباری بدون مجوز را افزايش را افزايش دادند. اما سپرده های بانكی نيز در جهت تقويت SME بنگاه های مولد بخش خصوصی به خصوص

ها اختصاص نيافته است. يعنی اعطای تسهيالت در

بخش مولد صورت نگرفته است و بانك ها بيشتر به امر بنگاه داری پرداخته و درصدد افزايش منافع خود بودند.

بسياری از بانك های خصوصی بعضا مالك بنگاه های اقتصادی ای هستند كه منابع آنها توسط همين بانك ها از محل سپرده های خرد مردمی نزد آنان تامين شده و بروز بانكی، شرايط متاسفانه عدم سالمت و است مجموعه كه كرده اند فراهم را اختالس هايی ظهور انتشار يافته بخشی از آنها توسط دولت يازدهم بيش از

بودجه چند كشور آفريقايی است. 300 حدود رسمی، آمارهای طبق حاضر حال در هزار ميليارد تومان از منابع بانكی قفل شده كه حدود 100 هزار ميليارد تومان آن معطوف به بدهی دولت به بانك ها است و تقريبا 100 هزار ميليارد تومان نيز مجموعه سپرده های قانونی بانك ها نزد بانك مركزی است و بقيه، مطالبات معوقه بانك ها را تشكيل می دهد كه اميدی به بازگشت اين مطالبات به بانك ها نيست. به عبارتی، سپرده ها و يا پس اندازهای خرد جامعه در دستان عده ای قليل انباشت شده و به دليل رابطه مندی با هسته های قدرت و رانت در داخل حاكميت و دولت،

از بازپرداخت آنها سرباز زده اند.بانك ها توسط معوق مطالبات اين از بخشی اخيرا استمهال شد، اما اين امر دليل بر اين نيست كه اين مطالبات قابل حصول باشد. با اين وجود، افزايش حجم نقدينگی در كشور سبب شده كه تقاضاهايی به وجود آيد كه توليد آن چنان رشد نيافته تا بتواند به آن تقاضاها پاسخ دهد، بنابراين سطح عمومی قيمت ها باال خواهد رفت. اين همين اتفاقی است كه اكنون در كشور رخ داده است، زيرا پول های پرقدرت وارد چرخه پولی كشور شده، اما رشد توليد نه تنها ثابت، بلكه منفی بوده است. پس تعجب آور نيست كه هم تورم و هم ركود به عنوان دشمنان خانه گی ما، اقتصاد را از رونق بياندازد و كسادی

و ركود را جايگزين آن كند.بر اين اساس، يكی از راه های برون رفت از ركود اقتصادی كه با وجود گفته مسووالن از آن خارج نشده ايم، مبارزه با رشد نقدينگی است كه می توان با توجه به بودجه بندی واقعی براساس ظرفيت ها و منابع واقعی و در دسترس و انتظام مالی در اجرای چنين بودجه ای كه عدم وابستگی آن به نفت نيز رعايت شده باشد، به كنترل رشد نقدينگی كه البته از وظايف سياست های پولی بانك مركزی است، دست يافت؛ مشروط بر آن كه سياست های مالی دولت

به نحوی تنظيم شود كه كسری بودجه به صفر برسد.

اتالف منابع در بودجه به واسطه عدم انتظام مالی دولت سبب شده که هر

سال با کسری بودجه های بیشتری روبه رو شویم. بدیهی است که تامین

کسری بودجه، نقش عمده را در افزایش نقدینگی ایفا

می کند

دست نوشته


94

نرخ ارز در پساتحریم .........؛ هادی صالحی اصفهانی

دانشگاه اقتصاد استاد اصفهانی هادی صالحی دكتر ايلی نوی كه به تهران آمده بود در جمع كارشناسان تحليلی و برنامه ريزی حاضر شد و سازمان مديريت از چالش های برنامه ريزی و سياست گذاری اقتصاد در

پساتحريم ارايه داد. او در اين سخنرانی كارشناسی پيش از ورود به بحث ايرانيان و جامعه اصلی 7 چالش اصلی كسب و كار

ايرانی در سطح كالن اقتصاد را بازگو كرد.نرخ كوتاه مدت در شايد كه حالی در او گمان به ارزهای معتبر در بازار ارز ايران روندی فزاينده نسبت ميان مدت »ورود در اما باشند داشته ايران پول به دالر بيشتر موجب كاهش قيمت ارزها از جمله دالر در چند سال آينده« خواهد شد. اين در حالی است كه برخی اقتصاددانان معتقدند باز شدن فضای دادوستد با خارجی ها شايد ميزان تقاضای واقعی و موثر در بازار ارز را افزايش داده و نرخ ارزهای معتبر از جمله دالر

را نيز افزايش دهد.رقابت پذيری »كاهش اقتصاددان اين گمان به خارجی مشابه كاالهای با مقايسه در داخلی« توليد از تحريم است. ايران پس اقتصاد از چالش های نيز صالحی هادی دكتر اول پيش بينی كه صورتی در

اصفهانی مبنی بر كاهش نرخ ارز رخ دهد، اتفاق دوم رقابت پذيرتر مانع ارزان واردات و بود خواهد قطعی

شدن توليدات داخلی خواهد شد. كه دارد باور اصفهانی هادی صالحی اين بر عالوه رخ ميان مدت« و كوتاه مدت در بيكاری »افزايش می دهد كه يك اتفاق منتظره در صورت رخدادهای

اول و دم خواهد بود.كمتر ايرانی كاالهای رقابت قدرت كه شرايطی در مصرف جای خارجی كاالهای مصرف و شده و توليد طبيعی طور به بگيرد، را ايرانی كاالهای و می كند پيدا كاهنده روندی داخلی سرمايه گذاری تقاضا برای كار كمتر می شود. به گمان اين اقتصاددان در اين وضعيت است كه تنوع توليد داخلی نيز كاهش از بهره برداری خالق برای امكان كمتری و می يابد برای كمتر توانايی و متنوع استعدادهای و امكانات از پس پيامدهای از نيز فناوری و توليد در نوآوری

تحريم خواهد بود.

راه کارهای مقابلهافول و وفور اصفهانی صالحی هادی گمان به دهه های در ايران مهم مسايل از ارزی درآمدهای

اخير به ويژه در دهه سپری شده است. به اين معنی بازارهای در نفت قيمت ناگهان 1370 دهه در كه تعادل از دولت برنامه های و كرد سقوط جهانی »نوسان است معتقد اقتصاددان اين شدند. خارج حاصل درآمد به وابسته آن مقدار كه ارزی« درآمد از صادرات نفت است مهم ترين مشكل ايران بوده و هست و تا زمانی كه ميزان درآمدهای ارزی حاصل از صادرات نفت سهم غالب در كل درآمدهای ارزی

دارد، اين مشكل پابرجاست.مثل ايران عمده صادراتی اقالم اين بر عالوه به نيز پتروشيمی محصوالت و گازی معيانات نفت صادرات از حاصل درآمدهای ادامه نوعی نفت، صادرات سه جانبه و همزما نوسان است. صادرات غيرنفتی و قدرت خريد دالر در سال های ضعف های به توجه با است. بوده مشكل ساز اخير »صادرات بر تكيه است ممكن ايران صادرات كاالهای مستقل از نفت« برای جايگزينی صادرات

نباشد. دقيقی و تحليل عينی نفت اين اقتصاددان تاكيد می كند قيمت نفت صادراتی ايران تعيين ايران اراده از خارج و جهانی بازارهای در كه سودآوری و امكانات گوناگون مسيرهای از می شود

95

صادرات غيرنفتی را تحت تاثير واقعی قرار می دهد.در را ايران اقتصاد چالش ها اين تا كرد بايد چه ارز ورود كردن »هموار ندهد. قرار وضع بدترين درآمدها« اين از كارآمدی حداكثر با استفاده و آن به كمتر تاكنون كه است اصولی راه حل يك گزاره اين دوم بخش ويژه به است. شده عمل يعنی »استفاده كارآمد از درآمدهای ارزان« همواره آن به و گرفته قرار سياسی مسايل تاثير تحت وفور در سال های فراموشی اين است. نشده توجه

درآمد ارزی كامال به چشم می آيد.كه مركزی بانك ارزی ذخيره كارآمدتر مديريت به ويژه سياست های غلط و ترديد است هنوز محل در دولت های نهم و دهم اين ذخيره ارزی را كم ارزش مديريت می آيد. حساب به راه حل ها ديگر از كرد، مناسب »صندوق توسعه ملی« و كشيدن دندان طمع ديگر از سياستمداران توسط آن موجودی به نسبت و وفور مشكالت در كه است اساسی راهكارهای افول ارز بايد به كار آيد. سرمايه گذاری برای افزايش بهره وری در توليد داخلی كه يك معضل قديمی شده

است نيز از مسايل مهم بايد باشد.

نقش بانک مرکزی در تعیین نرخ ارز در شرايط وفور ارز بانك مركزی می تواند در كوتاه

و ميان مدت نرخ ارز را باال نگه دارد. معاوضه ارز با اوراق قرضه و افزايش ذخيره ارزی

بانك مركزیافزايش و مركزی بانك به شده وارد ارز فروش

حجم پول داخلی نرخ ارز باالتر = افزايش حجم پول بيشتر – احتمال

تورم باالتر خنثی سازی )استريل كردن( افزايش حجم پول با

فروش اوراق قرضه افزايش نرخ بهره و خطر ركود

افزايش ذخيره ارزی بانك مركزی احتمال تقويت ريال را باال می برد.

را دالر نرخ كاهش آينده در ريال تقويت انتظار مشكل می كند!

اين راه حل درازمدت نيست، ولی در كوتاه مدت كمك می كند.

صندوق ثروت ملی چه کند؟ هموار كردن ورود ارز

نگه داشتن بخشی از درآمد ارز در خارج كشور استفاده از بهره های سرمايه گذاری در بازار جهانی

ورود ارز مطابق برنامه و حساب و كتابروند هزينه شدن روی دولتمردان كنترل كاهش

درآمد ارزی خطر بلوكه شدن و كاهش ارزش سرمايه در خارج

خانه به كه چرغی داخل: در سياسی مخالفت رواست...

رقابت قدرت كاهش و ارز نرخ درازمدت تقويت توليد داخلی

نياز به سياست های اقتصادی مكمل

تولید بهره وری در سرمایه گذاری داخلی

بهبود كيفيت خدمات عمومی شفاف سازی بودجه و فعاليت های دولت

فهرست آمار و اطالعات مربوط به عملكرد دولت و وضع اقتصادی

تعهد به انتشار آمار و اطالعات با زمان بندی مناسب افزايش كارايی دستگاه اداری

كاهش هزينه مبادله برای عموم ايجاد فضای پرانگيزه برای سرمايه گذاری، نوآوری،

و بهره وری سرمايه گذاری در زيرساخت ها

)مخصوصا ارتباطات برق، آب، نقل، و حمل اينترنت(، و غيره

ارتقا كيفيت آموزش و كسب مهارت در موسسات آموزشی و حين كار

برنامه ريزی برای سوق دادن اقتصاد به سمت توليد با كيفيت و استفاده از فناوری های پيشرفته و پيچيده

ايجاد انگيزه قوی تر برای نوآوری و توليد فناوری پيشرفته

نياز به ساز و كار موثر در ازدياد نابرابری تقويت چترهای حمايتی و نهادهای فقرزدايی

با آموزش به پايين دهك های دسترسی بهبود كيفيت

در شرایطی که قدرت رقابت کاالهای ایرانی کمتر شده و

مصرف کاالهای خارجی جای مصرف کاالهای ایرانی را بگیرد، به طور طبیعی تولید و سرمایه گذاری

داخلی روندی کاهنده پیدا می کند و تقاضا برای کار کمتر

می شود. به گمان این اقتصاددان در این وضعیت است که تنوع

تولید داخلی نیز کاهش می یابد و امکان کمتری برای بهره برداری

خالق از امکانات و استعدادهای متنوع و توانایی کمتر برای

نوآوری در تولید و فناوری نیز از پیامدهای پس از تحریم خواهد

بود

دست نوشته


96

مشکلي به نام تو در تویي نهادي در اقتصادعلي دیني ترکمانياستادیار موسسه مطالعات و پژوهش هاي بازرگاني

حال كه توافق هسته اي صورت گرفته و به گفته آژانس بين المللي انرژي احتماال از ابتداي سال 2016 تحريم ها به تدريج برداشته خواهد شد، آيا مي توان انتظار معجزه اقتصادي را داشت؟ پاسخ قطعا منفي است. رفع تحريم ها انتظارات تورمي را تعديل مي كند اما مشكالت ساختاري كه موجب رشد تورم ولو به اندازه 15 درصد مي شود را برطرف نمي كند. رفع تحريم ها كمك مي كند كه ارز بيشتري به تدريج به اقتصاد تزريق بشود و چرخ پروژه هاي سرمايه گذاري بهتر از قبل بچرخد اما اين به معناي

پاسخ به مشكل ساختاري و مزمن بيكاري نيست. رفع تحريم ها كمك مي كند به سال هاي قبل از تحريم باز گرديم كه قطعا سال هايي بهتر از چند سال اخير بعد از تحريم بود. اما در آن سال ها هم با وجود درآمدهاي ركود ساختاري مشكل درگير زياد بسيار نفتي ارزي تورمي بوديم. در آن سال ها هم درگير مشكل ساختاري ناتواني در رقابت صنعتي چه در داخل مرزها و چه در خارج از مرزها بوديم. در آن سال ها هم ميزان وابستگي به درآمدهاي نفتي به شدت باال بود و با صرفه بخش نفت اقتصاد به حالت اغماء مي رفت. اين واقعيت اقتصاد ماست. بايد آن را بپذيريم و انتظار معجزه را نداشته باشيم. اگر اقتصاد به خوبي مديريت شود مي توان انتظار رفع تدريجي مشكالت ساختاري در چند سال آينده را داشت. مي توان اميدوار بود كه به تدريج مديريت پروژه هاي سرمايه گذاري تقويت و بهره وري سرمايه افزايش يابد؛ مي توان اميدوار بود كه به تدريج زمان اجراي پروژه ها

كاهش و منابع بانكي در پروژه هاي ناتمام قفل نشود. مي توان اميدوار بود كه به تدريج دانش علمي و فني رايج در مرزهاي جهاني منتقل و جذب و مزيت رقابتي در توليدات

صنعتي افزايش يابد. نهادي رفع مشكل اقتصاد مستلزم قوي مديريت اما، ساختاري است كه وجه مشخصه اقتصاد ماست. منظورم ناميده ام. نهادي« تويي در تو « كه است چيزي آن مشكل سياستي« سازي هماهنگ در شكست «آشكارتري است كه معلول تودرتويي نهادي است. اجزاي نظام مديريتي ما در هر سطحي سازگاري الزم با يكديگر

را ندارند نه به اين دليل كه داراي رويكردهاي مختلف به مسائل مهم هستند كه در جاي خود اثر گذار است؛ بلكه به اين دليل مهم تر كه در جاهايي تعداد بيش از اندازه اي نهاد و مركز تصميم گيري تعريف شده است كه با هم به ناچار درگير مي شوند؛ اگر درگير نشوند به طور موازي كار مي كنند و منابع را هرز مي دهند. در واقع، چارچوب ها و رويه هاي سازماني شكل گرفته در جهت تقويت بهره پولي موسسه زيادي تعداد پول، بازار در نيست. وري وجود دارد كه تحت كنترل بانك مركزي نيست. تعداد زيادي حساب بانكي وجود دارد كه شناسايي نشده است. در چنين شرايطي نه مي توان با پولشويي مبارزه كرد و نه مي توان نقدينگي را آن گونه كه مد نظر بانك مركزي است كنترل كرد. تعداد زيادي بنگاه صنعتي وجود دارد كه تحت پوشش وزارت صنعت معدن و تجارت نيست. در اين شرايط نه مي توان سياست صنعتي مشخصي را طراحي و اجرا كرد و نه مي توان نظام مالياتي را به درستي سامان داد. اينها مصاديقي از تو درتويي نهادي و شكست در هماهنگ سازي سياستي است. مادام كه وجود داشته باشند، نمي توان انتظار مديريت قوي اقتصادي و كاهش

تدريجي مشكالت ساختاري مترتب بر آنها را داشت. فعلي شرايط در ها تحريم رفع كه نيست ترديدي گشايشي محسوب مي شود، اما اكسيري نيست كه با آن بتوان مشكالتي را درمان كرد كه ريشه در تو در تويي نهادي و شكست در هماهنگ سازي سياستي دارند. رفع

اين مشكالت مستلزم اصالحات نهادي است.

اول ماه در سه نقدینگی افزایش حجم سال

بانك مركزی، حجم نقدينگی در پايان خردادماه 94 را با رشد22/7 درصدی نسبت به مدت مشابه در سال 93، بيش از 816 هزار ميليارد تومان اعالم كرد. همچنين رشد نقدينگی در خردادماه 94 نسبت به خردادماه سال 93 حدود 22/7 درصد و نسبت به پايان اسفندماه سال گذشته اين براساس افزايش نشان می دهد. حدود4/4 درصد آمارها حجم شبه پول در پايان خردادماه امسال به بيش از 704 هزار ميليارد تومان رسيده، اين در حالی است كه اين رقم در پايان اسفندماه سال گذشته 661 هزار ميليارد تومان بود. در عين حال حجم شبه پول در خردادماه سال 94 نسبت به خردادماه سال 93 با افزايش27/9 درصد و نسبت به پايان اسفندماه سال گذشته افزايش 6/4 درصد

داشته است.

در بازار پول، تعداد زیادي موسسه پولي وجود دارد که تحت کنترل

بانک مرکزي نیست. تعداد زیادي حساب بانکي وجود دارد که

شناسایي نشده است. در چنین شرایطي نه مي توان با پولشویي

مبارزه کرد و نه مي توان نقدینگي را آن گونه که مد نظر بانک مرکزي

است کنترل کرد


98

برنامه ريزی بعنوان مهمترين وظيفه مديريت به مانند پلی است كه زمان حال را به آينده مربوط می كند. در واقع نياز به برنامه ريزي از اين مساله ناشي مي شود كه همه سازمانها برای فعاليت در محيطي پويا )محيطي كه هميشه در حال تغيير و تحول است( مترصد آنند كه منابع محدود خود را براي رفع نيازهاي متنوع و رو به افزايش خود صرف كنند. پيتر دراكر از دانشمندان علم مديريت، برنامه ريزی را اين گونه تعريف مي كند: برنامه ريزي فرايند مستمري است از تصميمات راهبردي با در ريزي برنامه ، آينده به نسبت اطالعات ممكن بهترين داشتن دست سازماندهي منظم تالش هاي الزم براي انجام اين تصميمات و ارزيابي و

مقايسه نتايج به دست آمده انتظارات از طريق فرايند بازخورد مي باشد. از تعريف پيتر دراكر می توان دو نكته استنباط كرد كه نكته اول بيان كننده اين است كه برنامه ريزي، فرايند تعيين اهداف و راه هاي مناسب براي به دست آوردن آن اهداف مي باشد و نكته ديگری كه می توان استنباط نمود اين موضوع است كه تدوين نقشه راه تعالی سازمان جزو ابتدايی ترين و بديهی ترين وظايف واحد برنامه ريزی بعنوان اتاق فكر يك سازمان می باشد. در حاليكه واحد برنامه ريزی در يك سازمان بايد با در اختيار داشتن تمامی اطالعات درونی و محيط بيرونی سازمان، با به كارگيری نيروهای متخصص در زمينه های مرتبط با اهداف سازمان، تصميم سازی و سپس

مراحل اجرايی شدن و پايش تصميمات اتخاذ شده را دنبال نمايد. در بانك ها نيز همچون ساير سازمان ها بواسطه پوپايي محيط و وجود تالطم در آن و عدم اطمينان ناشي از تغييرات محيطي، برنامه ريزي نقش غير قابل انكاری دارد. به ديگر سخن، برنامه ريزی جزو الينفك بانك ها برای نيل به اهداف و آرمان هايشان می باشد. اهميت جايگاه برنامه ريزی در بانك ها از اينجا روشن می شود كه تمام تالش برنامه ريزی بر اين است كه نتايج اقدامات بانك نه در سطح رضايت مندی بلكه در حد مطلوب و باالی آن حاصل شود، يعنی واحد برنامه ريزی بدنبال بهترين برنامه ممكن

برای بانك می باشد.با عنايت به مباحث موجود در حوزه برنامه ريزی به نظر می رسد نبايد حد آمال واحد برنامه ريزی را فقط تدوين برنامه راهبردی و پايش عملكرد واحدها و افراد بانك)بصورت برنامه هايی 5 ساله ثابت، بدون بازنگری و آسيب شناسی( دانست بلكه بايد واحد برنامه ريزی بعنوان يك واحد تصميم ساز و پيشرو در تمامی حوزه های مرتبط به بانك نقشی موثر و سازنده ايفا نمايد. در اين راستا الزم است واحد برنامه ريزی با تشكيل كارگروه هايی از كارشناسان بانك به بررسی مداوم شكاف های موجود بين برنامه و عملكرد بانك و آسيب شناسی آن و همچنين تحليل و رصد موضوعات روز داخلی و خارجی مرتبط با بانك، از طريق گزارش های تدوين شده به مديران ارشد بانك در جهت اتخاذ تصميمات به موقع و كارا )در شرايط تغييرات بوجود آمده در محيط، سياست ها ، ديدگاه ها، نظام ها و ...( كمك نمايد. برنامه ريزی در شكل اشاره شده، ظرفيت و توانايی مقابله با چنين تغييراتی را فراهم نموده و منجر به تقويت روحيه همفكري و همكاري بين همكاران

بانك و ايجاد روحيه كار مشاركتی می گردد.

لزوم تغییر نگاه به مقوله برنامه ریزی در بانک

ابوالفضل نجارزاده / رئیس اداره برنامه ریزی

بند 2 سياستهاي كلي اقتصاد مقاومتي ابالغي از سوي مقام معظم رهبري به پيشتازي اقتصاد دانش بنيان و افزايش سهم توليد و صادرات محصوالت و خدمات دانش بنيان و دستيابي به رتبه اول اقتصاد دانش بنيان در منطقه اشاره مستقيم دارد كه اهميت اين موضوع را در رشد و شكوفايي اقتصادي با توانايي مقابله با انواع تكانه ها را نشان مي دهد. اقتصاد دانش بنيان، اقتصادي است كه در آن، توليد، توزيع و استفاده از دانش، منبع اصلي رشد و ايجاد ثروت است. تحقق يك اقتصاد دانش بنيان در اقتصاد هر كشور نيازمند الزاماتي از نوع ساختاري، قوانين و مقررات، محيط كسب و كار، حمايتهاي دولتي و مواردي از اين قبيل است. اما در اين ميان يكي از مهمترين الزامات آن، وجود شركتها و سازمانهاي دانش بنيان است. كسب و كارهاي نوپا )Startup( به دليل آنكه ماهيت اصلي فعاليت آنها مبتني بر ايده هاي نوآورانه و خالقانه بنا شده و اصواًل به دنبال يافتن روشهايي به منظور كسب درآمد از آن ايده ها و توليد انبوه محصوالت و خدمات خود است را مي توان نماد كامل يك سازمان مبتني بر اقتصاد دانش بنيان در نظر گرفت. بر خالف آنچه در مورد منابع مالي مورد نياز كسب و كارهاي نوپا كه نياز به منابع مالي اندك را براي آنها در نظرگرفته است، اين كسب و كارها همانند بسياري از شركتهاي فعال در اقتصاد هر كشور به منظور تبديل به محصول شدن و ايجاد ارزش افزوده نيازمند انباشت سرمايه در كنار ساير عوامل اقتصادي چون مواد اوليه و مديريت مي باشد. در برخي از كشورها نظير ايران، دولت، مراكزي نظير مراكز رشد، آزمايشگاه هاي ملي، تحقيقات بنيادي در دانشگاه ها و .. ايجاد كرده است كه افراد و گروه ها بتوانند به رشد و توسعه ايده هاي جديد و خالقانه بپردازند. البته بايد به اين نكته توجه داشت كه يك كسب و كار نوپا از زماني كه ايده اش متولد مي شود تا زماني كه بتواند به طور مستقل به حيات خود ادامه دهد، نيازمند كمك مالي است. تامين مالي كسب و كارهاي نوپا به واسطه ريسك باالي فعاليت آنها به دليل درگير بودن با نوآوري و رقابت شديد

رویکردهاي موجود در تامین مالي )Startups( کسب و کارهاي نوپا

دکتر مسعود باغستاني میبدي

99

براي به دست آوردن جايگاه در بازار، همواره از روش هاي است. بوده برخوردار خاصي اهميت متعددي در كشورهاي مختلف براي تامين مالي كسب و كارهاي نوپا مورد استفاده قرار مي گيرد كه

از مهمترين آنها مي توان به موارد زير اشاره نمود. خطرپذیر سرمایه گذاري هاي .1

:)Venture capital(سرمايه خطرپذير سرمايه اي است كه به همراه كمكهاي مديريتي و مشاوره اي در اختيار شركتهاي داده قرار نوپا كارهاي و كسب و دانش بنيان مي شود. عدم توانايي كسب و كارهاي نوپا براي اخذ كمك مالي از بانكهاي تجاري به دليل عدم توانايي آنها در تامين وثايق الزم و همچنين ريسك باالي فعاليت آنها، بانكهاي سرمايه گذاري و يا موسسات سرمايه گذاري خطرپذير منابع مالي مورد نياز كسب و كارهاي نوپا را از طريق ساختار سرمايه و در اختيار گرفتن بخشي از سهام آنها در صورت تبديل شدن به محصول در ازاي دريافت وثيقه در

اختيار آنها قرار مي دهند. کارآفریني شتاب دهنده هاي .2

:)Accelerators(هدف از تشكيل شتاب دهنده هاي كارآفريني تنها تامين مالي استارتاپ ها نيست؛ بلكه اين شركتها با مالكيت خصوصي به دنبال حمايتهاي مالي، فكري، معنوي و حقوقي به استارتاپ ها براي مدت معين و تا زمان رسيدن به مرحله رشد و استقالل مالي نسبي

آنها هستند.:)Angel investors( 3. فرشتگان سرمایه گذار

فرشتگان سرمايه گذاري افرادي هستند كه در سرمايه گذاري و تامين مالي استارتاپ ها شركت نموده به نحوي كه پس از مطالعه مدل كسب و كار و اطمينان از سودآوري و به نتيجه رسيدن آن با توجه به وقت و ريسك در نظر گرفته شده براي آن، اقدام به تامين مالي مي كنند. ذكر اين نكته الزم به نظر مي رسد كه در كره جنوبي به عنوان يكي از بزرگترين بهره برداران كسب و كارهاي نوپا و حامي شركتهاي كوچك و متوسط به منظور ارتباط بين كارآفرينان و سرمايه گذاران يك بازار سرمايه گذاري تحت عنوان )Angel market( تاسيس شده است

كه در آن فرشتگان سرمايه گذاري با كارآفرينان امكان تفاهم و مشاركت را دارا مي باشند. :)Incubators( 4. استفاده از مراکز رشد کارآفریني

مراكز رشد كارآفريني بر خالف شتاب دهنده ها كه داراي مالكيت خصوصي هستند، از منابع دولتي به منظور حمايت از كارآفرينان استفاهد مي كنند. از مهمترين اين مراكز پاركهاي علم و فن آوري، شهركهاي

علمي و تحقيقاتي و شركتهاي دانش بنيان اشاره نمود. : )Investment Funds( 5. صندوق هاي سرمایه گذاري

هدف اصلي صندوق هاي سرمايه گذاري تامين منابع مالي براي فعاليت كسب و كارهاي نوپاست و كاركردي شبيه به ساير نهادهاي درگير در حمايت از كسب و كارهاي نوپا را دارد؛ با اين تفاوت كه صندوق هاي سرمايه گذاري در فرايند اجرايي و مديريتي شركتها وارد نشده و صرفاً منابع مالي مورد نياز

را تامين مي نمايند. :)Crowdfunding( 6. جمع سپاري

اين روش تامين مالي كه در شرايط سخت اقتصادي و نرخ باالي بيكاري، يكي از مفيدترين ابزار تامين مالي در توسعه كارآفريني است، قالبهاي متفاوتي دارد كه عبارتند از: اهدا، قرض )وام(، پاداش و مشاركت. اين روش عالوه بر برخورداري از ويژگي مديريت ريسك در چارچوب خرد جمعي، مزيت ديگري نسبت به سرمايه گذاري خطرپذير دارد تجميع بلوكهاي كوچك سرمايه و فراهم كردن فرصت سرمايه گذاري براي آن دسته از متقاضياني كه تاكنون امكان ورود به صنعت سرمايه گذاري خطرپذير را نداشته اند. در اين روش افراد زيادي با هدف توسعه يك كسب و كار يا توليد يك محصول اقدام به كمك داوطلبانه مي كنند.

۷. بانکها: فارغ از مسائل مطرح شده در مورد عدم تمايل بانكها به تامين مالي و ورود به بازار كسب و كارهاي نوپا به دليل ريسك باال و رقابت شديد در توليدات منتج از تفكرات نو و خالقانه، هنوز بانكها به عنوان اصلي ترين بازوي تامين مالي فعاليتهاي اقتصادي اعم از فعاليتهاي كالن و خرد و يا كسب و كارهاي نوپا به حساب مي آيند. بانكهايي كه در قالب تامين مالي خرد و همچنين بانكهايي كه در حوزه حمايت از بنگاه هاي كوچك و متوسط فعاليت مي كنند، تسهيالتي را با شرايط آسان تر و و يا حتي در برخي از موارد خارج از ضوابط دست و پاگير

تسهيالت به ساير فعاليتها، در اختيار كارآفرينان نوپا قرار مي دهند. سرمايه گذاري در استارتاپ ها داراي مراحل و شامل چند فاز است كه هر مرحله متكي به يك روش تامين مالي است. استارتاپ ها در فاز اول مراحل سرمايه گذاري، به منابع خودگرداني )Bootstrapping( و به عبارتي منابع حاصل استقراض از خانواده، قرض و خرده درآمدها متكي بوده و كار خود را پيش مي برند. اولين حامي )seed funding( مالي از استارتاپ ها، سرمايه گذاران مرحله كشت ايدههستند. در اين مرحله سرمايه گذار طبق قوانين و فرمتهاي پذيرفته شده در بازار بخشي از سهام شركت را خريداري مي كند. شركت، ارزش گذاري و اوليه و سپس سرمايه جذب مي شود. در اين مرحله سرمايه گذار به كسب و كار كمك مي كند تا به درآمد اوليه برسد و يا براي سرمايه گذاري هاي بعدي آماده شود. سرمايه جذب شده در اين مرحله براي اين است كه استارتاپ 6 ماه دوام بياورد تا بتواند فرضيات ايده خود را اعتبارسنجي كرده و با چرخش ايده اوليه و تغيير آن، به ايده اصلي و مدل نهايي كسب و كار نزيك شود. البته صاحبان ايده در اين مرحله مي توانند ي يا چندين سرمايه گذار را براي ايده خود پيدا نموده و از منابع آنها تحت عنوان گردآوري جمعي سرمايه )crowdfunding( استفاده كنند. پس از اينكه سرمايه گذاري مرحله كشت ايده به نتيجه رسيد و كسب و كار نوپا جان گرفت، فرشتگان سرمايه گذار وارد مي شوند. فرشته ها داراي انجمن ها، اتحاديه ها، دفاتر كاري گروهي و شخصي هستند. استارتاپ ها در اين مرحله ميزان سرمايه هاي متفاوتي را بسته به اعتبار پايه گذاران، پتانسيل محصول در بازار و نوع بازار آنها مي توانند جذب كنند. اين سرمايه معموالً هزينه هاي كسب و كار نوپا را براي 18-12 ماه پوشش مي دهد و صرف تكميل تكميل تيم كاري حرفه اي و ساخت محصول نهايي خود مي كنند. پس از آنكه سرمايه گذاري فرشتگان به نتيجه رسيد، نوبت به سرمايه گذاران ريسك پذير )VC( مي رسد. ريسك پذير به طور ويژه بر روي كسب و كارهايي كه مراحل اوليه رشد خود را گذرانده است، سرمايه گذاري مي كند. آنها داراي قوانين پيچيده تر و پرعمق تر نسبت به فرشته ها هستند و منابع مالي بسيار بيشتري را نسبت به فرشتگان تامين مي كنند. شركتهاي سرمايه گذاري ريسك پذير به شركتها كمك مي كنند تا به مرحله عرضه عمومي برسند. مرحله عرضه عمومي سهام را نقطه خروج مي نامند؛ بدين معني كه شركت به مرحله اي رسيده است كه مي تواند از عرضه عمومي خارج شود. بدين ترتيب يك استارتاپ موفق براي به ثمر رسيدن و تبديل به يك فعاليت تجاري شدن، نياز به يك مجموعه اي از نهادها و اشخاص حقيقي و حقوقي به منظور تامين سرمايه مورد نياز آن دارد. بانكها و به خصوص بانكهايي كه در زمينه تامين مالي استارتاپ ها، بنگاه هاي كوچك و متوسط و تامين مالي خرد فعاليت مي كنند، مي توانند در هر يك از مراحل فوق از قبيل جمع سپاري، فرشته بودن، سرمايه گذاريهاي خطرپذير و كمك به عرضه عمومي سهام و واردشدن به بازار بورس به استارتاپ ها كمك نمايند. همان بحثي كه به عنوان حمايت از صنايع دانش بنيان در بندهاي سياستهاي كلي اقتصاد مقاومتي و بسياري از اسناد باالدستي اقتصاد كشور، آورده شده است

و نياز به توجه جدي دارد.



100

مقام معظم رهبری در سخنان خود در جمع اعضای صنايع اهميت به دولت، هفته در دولت هيئت ايجاد در به خصوص و كشور اقتصاد در دانش بنيان اشتغال و تحرك رشد اقتصادی اشاره فرمودند. عالوه بر اين بند 2 سياستهای كلی اقتصاد مقاومتی ابالغی اقتصاد پيشتازی به رهبری معظم مقام سوی از دانش بنيان و دستيابی به رتبه اول اقتصاد دانش بنيان در منطقه اشاره مستقيم دارد. اقتصاد دانش بنيان، اقتصادی است كه در آن، توليد، توزيع و استفاده از دانش، منبع اقتصاد يك تحقق است. ثروت ايجاد و رشد اصلی دانش بنيان نيازمند الزاماتی از نوع ساختاری، قوانين و مقررات، محيط كسب و كار، حمايتهای دولتی بوده و البته با موانع و مشكالتی روبروست. كسب و كارهای نوپا )startups( به دليل آنكه ماهيت اصلی فعاليت آنها مبتنی بر ايده های نوآورانه و خالقانه بنا نشده و اصواًل به دنبال يافتن روشهايی به منظور كسب درآمد از آن ايده و توليد انبوه محصوالت و خدمات خود است دانش بنيان اقتصاد بر مبتنی كامل نماد می توان را دانست. يكی از بارزترين و مهمترين مشكالتی كه اين سازمان ها با آن درگير هستند، كمبود منابع مالی برای طرح های مبتنی بر دانش می باشد. تامين مالی كسب و كارهای نوپا به واسطه ريسك باالی فعاليت آنها به به برای شديد رقابت و نوآوری با بودن درگير دليل دست آوردن جايگاه مناسب در بازار، همواره از اهميت خاصی برخوردار است. روشهای متعددی در كشورهای نوپا مورد مختلف برای تامين مالی كسب و كارهای استفاده قرار می گيرد كه اهم آنها شامل موارد زير است:

:)crowdfunding(جمع سپاریدر اين روش تامين مالی كسب و كارهای نوپا، ايده جديد در شبكه های اجتماعی جهانی مطرح و بر اساس خرد جمعی در مورد سودآور بودن آن تصميم گيری شده و سرمايه گذاران در سراسر جهان مبالغی را هرچند بسيار اندك برای تامين مالی آن می پردازند كه در مجموع مبالغ قابل توجهی برای آن جمع می شود. اين روش در قالب

مدلهای اهدا، قرض، پاداش و مشاركت انجام می گيرد. فرشتگان سرمايه گذار)Angel investor(: فرشتگان سرمايه گذاری در كه هستند افرادی سرمايه گذار آنها نياز مالی مورد منابع و نموده استارتاپ ها شركت اغلب در سرمايه گذاری فرشتگان می كنند. تامين را Angrl( فرشته بازارهای در را نظر مورد طرح های

markets( می يابند.

:)Accelarators(شتاب دهنده های کارآفرینیهدف از تشكيل شتاب دهنده های كارآفرينی تنها تامين اين بلكه نيست؛ دانش بنيان كارهای و كسب مالی شركتها با مالكيت خصوصی به دنبال حمايتهای مالی، فكری، معنوی و حقوقی به اين كسب و كارها برای مدت معين و تا زمان رسيدن به مرحله رشد و استقالل مالی

هستند.

venture(صندوق های سرمایه گذاری خطرپذیر :)capital

عدم توانايی كسب و كارهای نوپا برای اخد كمك مالی از بانكهای تجاری به دليل عدم توانايی آنها در تامين وثايق

روش های تامین مالی کسب و کارهای نوپا )startup(

اقتصاد دانش بنیان، اقتصادی است که در آن، تولید، توزیع و استفاده از دانش، منبع اصلی رشد و ایجاد ثروت است. تحقق یک اقتصاد دانش بنیان نیازمند الزاماتی از نوع ساختاری، قوانین و مقررات، محیط کسب و کار، حمایتهای دولتی بوده و البته با موانع و مشکالتی روبروست

101

الزم و همچنين ريسك باالی فعاليت آنها سبب می شود منابع و موسسات خطرپذير بانكهای سرمايه گذاری تا مالی مورد نياز كسب و كارهای نوپا را از طريق ساختار سرمايه و در اختيار گرفتن بخشی از سهام آنها در صورت

تبديل شدن به محصول در اختيار آنها قرار می دهند. investment( سرمایه گذاری صندوق های ساير با سرمايه گذاری صندوق های تفاوت :)fundابزارهای تامين مالی كسب و كارهای نوپا در اين است كه اين صندوق ها در فرايند اجرايی و مديريت شركتها وارد نشده و فقط منابع مالی مورد نياز آنها را تامين می كنند.

مراکز رشد کارآفرینی)Incubators(: مراكز رشد مالكيت دارای كه بر خالف شتاب دهنده ها كارافرينی حمايت منظور به دولتی منابع از هستند، خصوصی از مهمترين از كسب و كارهای نوپا استفاده می كنند. اين مراكز پاركهای علم و فناوری، شهركهای علمی و

تحقيقاتی و شركتهای دانش بنيان هستند. به ورود برای بانكها تمايل عدم از فارغ بانکها: سرمايه گذاری در كسب و كارهای نوپا به دليل ريسك باال و همچنين عدم توانايی كسب و كارها به تامين وثايق مورد نياز بانكها، هنوز اين نهاد به عنوان اصلی ترين بازوی تامين مالی فعاليتهای اقتصادی اعم از خرد و كالن و يا كسب و كارهای نوپا به حساب می آيند. بانكهايی كه در قالب تامين مالی شركتهای كوچك و متوسط فعاليت می كنند، تسهيالتی را با شرايط آسانتر و يا حتی در برخی از موارد خارج از ضوابط دست و پاگير تسهيالت به ساير

فعاليتها در اختيار كارآفرينان نوپا قرار می دهند. تامين مالی كسب و برای ابزارهای ذكر شده منابع و كارهای نوپا از مرحله ايده تا تجاری شدن آن را دنبال نموده و پس از تجاری شدن، شركت می تواند وارد بازار بورس شود. هر كدام از مراكز و ابزارهای فوق هرچند در ايران تا حدودی وجود دارند، اما كاركرد مناسبی به منظور تجاری سازی ايده ها و در پی آن ايجاد اشتغال و رشد اقتصادی نداشته اند. بنابراين پی گيری ايجاد و عملكرد بهينه ابزارهای فوق، می تواند يه اقتصاد كشور در مسير

رسيدن به اقتصاد مقاومتی ياری رساند.

کسب و کارهای نوپا از ایده تا عرضه عمومی در بازار سهام

مرحله از نوپا كارهای و كسب و دانش بنيان صنايع ايده تا رسيدن به توليد انبوه و عرضه عمومی سهام در بازار بورس، دارای مراحل و فازهای متعددی است. اين طرح ها به طور عمومی در فاز اول مراحل سرمايه گذاری، به منابع خودگردانی )bootstrapping( و به عبارتی درآمدها خرده و خانواده از استقراض از حاصل منابع از صنايع دانش بنيان اولين حامی مالی متكی هستند. )seed funding( سرمايه گذاران مرحله كشت ايدههستند. در اين مرحله سرمايه گذار طبق قوانين پذيرفته شده در بازار بخشی از سهام شركت را خريداری می كنند.

شركت، ارزش گذاری اوليه و سپس سرمايه جذب می شود. در اين مرحله سرمايه گذار به كسب و كار كمك می كند تا به درآمد اوليه برسد و يا برای سرمايه گذاری های بعدی آماده شود. سرمايه جذب شده در اين مرحله برای اين است كه كسب و كار نوپا به مددت 6 ماه دوام بياورد با ايده خود را اعتبارسنجی نموده و بتواند فرضيات تا چرخش ايده اوليه و تغيير آن به ايده اصلی و مدل نهايی كسب و كار نزديك شود. البته صاحبان ايده در اين مرحله می توانند يك يا چندين سرمايه گذار را برای ايده خود پيدا نموده و از منابع آنها تحت عنوان گردآوری جمعی سرمايه

)crowdfunding( استفاده كنند. به ايده كشت مرحله سرمايه گذاری اينكه از پس نتيجه رسيد و كسب و كار نوپا جان گرفت، فرشتگان انجمن ها، دارای فرشته ها می شوند. وارد سرمايه گذار اتحاديه ها، دفاتر كاری گروهی و شخصی هستند. كسب و كارهای نوپا در اين مرحله ميزان سرمايه های متفاوتی را بسته به اعتبار پايه گذاران، پتانسيل محصول در بازار و نوع بازار آنها می توانند جذب كنند. اين سرمايه معمواًل هزينه های كسب و كار نوپا را برای 18-12 ماه پوشش می دهد و صرف تكميل تيم كاری حرفه ای و ساخت

محصول نهايی می شود. پس از آنكه سرمايه گذاری فرشتگان به نتيجه رسيد، نوبت به سرمايه گذاران ريسك پذير )Venture capital( می رسد. ريسك پذير به طور ويژه بر روی كسب و كارهايی كه اوليه رشد خود را گذرانده است، سرمايه گذاری مراحل می كند. آنها دارای قوانين پيچيده تر و پرعمق تر نسبت به فرشته ها هستند و منابع مالی بسيار بيشتری را نسبت تامين می كنند. شركتهای سرمايه گذاری فرشتگان به ريسك پذير به شركتها كمك می كنند تا به مرحله عرضه عمومی برسند. مرحله عرضه عمومی سهام را نقطه خروج می نامند؛ بدين معنی كه شركت به مرحله ای رسيده است كه می تواند از عرضه عمومی خارج شود. بدين ترتيب يك استارتاپ و به عبارتی كسب و كار نوپای موفق برای به ثمر رسيدن و تبديل به يك فعاليت تجاری شدن، نياز به يك مجموعه ای از نهادها و اشخاص حقيقی و حقوقی

به منظور تامين سرمايه مورد نياز آن دارد. تامين زمينه در كه بانكهايی خصوص به و بانكها فعاليت متوسط و كوچك صنايع و استارتاپ مالی می كنند، می توانند در هر يك از مراحل فوق از قبيل سرمايه گذاری سرمايه گذاری، فرشتگان جمع سپاری، بازار در سهام عمومی عرضه به كمك و خطرپذير بورس، به آنها كمك كنند. پی گيری تشكيل فرايندهای فوق و همچنين نقش قابل توجه بانكها به خصوص بانكهای صنعتی و بانكهايی كه ارتباط مستقيم با صنايع دانش بنيان دارند، می تواند در تسريع اجرای سياستهای اول رتبه به ايران رساندن و مقاومتی اقتصاد كلی اقتصاد دانش بنيان در منطقه كه هدف عالی سياستهای

ابالغی است، كمك شايانی نمايد.

هدف از تشکیل شتاب دهنده های

کارآفرینی تنها تامین مالی کسب و کارهای

دانش بنیان نیست؛ بلکه این شرکتها با مالکیت

خصوصی به دنبال حمایتهای مالی، فکری،

معنوی و حقوقی به این کسب و کارها برای

مدت معین و تا زمان رسیدن به مرحله رشد و استقالل مالی هستند.



102

بانك توسعه ای بانكی است كه برای پذیرش ریسك مالی كه سایر واسطه های مالی تمایلی به پذیرش آن ندارند و در راستای حمایت از توسعه اقتصادی و كمك به پیشرفت اقتصادی با كمك های مستقیم و غیرمستقیم دولتها تاسیس می شود. مهمترین وظیفه این موسسات مالی و اعتباری به میان مدت و بلندمدت تسهیالت و اعتبارات اعطای اشخاص حقیقی و حقوقی برای مقاصد تولیدی و عمرانی در راستای اهداف توسعه ای كشورها می باشد. این موسسات تا می نمایند تجهیز مناسب شرایط با را سرمایه مالی در فعالیتهای تولیدی، توسط خود یا دیگران و یا به طور مشترک و در راستای اهداف برنامه های توسعه اقتصادی كشور به نحو مطلوبی سرمایه گذاری نمایند. به عبارت دیگر بانك های توسعه ای از مهمترین ابزارهای در اختیار دولتها به منظور شتاب بخشیدن به رشد و توسعه اقتصادی در تمامی كشورهای جهان، فارغ از سطح توسعه یافتگی آنها می باشند. علي رغم تغییر و تحوالت گسترده در ابزارها و روشهاي بانكداري و اقبال گسترده به خصوصي سازي توسعه تجاري، كشورهاي بانكداري و گسترش بانك ها یافته و درحال توسعه همچنان نیازمند خدمات بانكداري توسعه اي هستند چرا كه بانك هاي تجاري قادر به تأمین نیازهاي سرمایه گذاري توسعه اي نیستند. سرمایه گذاري هاي توسعه اي معموالً داراي ویژگي هاي مانند ناشناخته و جدید بودن، بلند مدت، پرخطر و كم بازده هستند. بانك هاي تجاري نیز معموالً ویژگي هایي مانند هدف حداكثر رسانیدن سود، تركیب منابع عمدتاً كوتاه مدت، متوجه سرمایه گذاري هاي كوتاه مدت، كم خطر و پربازده، سلطه مالحظات رابطه مند )مبتني بر متقاضي( در وام دهي ها هستند. از سوي دیگر در كشورهاي در حال توسعه، معموالً فعالیت هاي تجاري و خدماتي و سفته بازي و بورس بازي) زمین، مستغالت، طال و

غیره( بیشترین سود را عاید سرمایه گذار مي سازند و در این كشورها بازار سرمایه بسیار ضعیف بوده و قادر به تأمین منابع مالي بلندمدت نیست. بنابراین با توجه به ویژگي هاي فوق، ضرورت وجودي بانك هاي توسعه اي در كشورهاي در حال

توسعه امروزي اهمیت دوچندان مي یابد .سوسیالیستی كشورهای در ابتدا توسعه ای بانك های ایجاد شده و سپس به كشورهای سرمایه داری و همچنین جاده ها، ساخت مالی تامین برای نوظهور اقتصادهای بزرگراه ها، بخش انرژی، سدها و زیرساخت های ارتباطی، رشد صنایع نوپا و تامین مالی بنگاه های كوچك و متوسط و همچنین ارائه خدمات مالی به خانوارهای كم درآمد گسترش یافتند. به عنوان مثال در كشورهای در حال توسعه و نوظهور، بانك های توسعه ای معموالً به عنوان منبع اصلی وام های بلندمدت، ضمانت وام ها و دیگر خدمات مالی در بخش های زیرساخت ها، ساختمان و كشاورزی به شمار می روند. حتی در بسیاری از كشورهای توسعه یافته نیز در مواردی كه موسسات مالی خصوصی و بازار سرمایه برای

برخی از فعالیتها به خصوص فعالیتهایی كه برای اقتصاد، استراتژیك به حساب می آید، تمایلی برای تامین مالی آن ندارند، بانك های توسعه ای نقش فعالی را در ارائه خدمات مالی به آنان ایفا می نماید. به طور كلی وظایف، نقش و فعالیت های بانك های توسعه ای را در ارتباط با فرایند رشد و توسعه اقتصادی می توان تبیین نمود. ضرورت نیل به توسعه اقتصادی در كشورهای پیشرفته و در حال توسعه موجب شد تا نهادهایی برای هدایت سرمایه گذاری ها در امر توسعه اقتصادی كشورها در قالب بانك ها و سازمان های توسعه ای

به وجود آید. و صنعتی توسعه به دستیابی در توسعه ای بانك های متعاقب آن توسعه اقتصادی در كشورهایی كه عقب مانده و كمتر توسعه یافته هستند نقش موثر، مثبت و سازنده ای ایفا كرده اند و به همین دلیل در سطح جهان به ایجاد و گسترش آنان كمك شده است تا به عنوان ابزاری در اختیار برنامه های توسعه اقتصادی ملل جهان قرار گیرند. سرمایه گذاری های بانك های توسعه به میزان بسیار زیادی به الگوهای توسعه به كار گرفته شده در هر كشور بستگی دارد. این سرمایه گذاری ها بیشتر در زمینه گسترش امكانات زیربنایی اقتصادی و توسعه بخش های صنعتی، كشاورزی و حتی بخش تعاونی را در برمی گیرد. به بیانی دیگر بانك های توسعه ای در مسیر كمك به حل مشكالت توسعه اقتصادی كشورها و رفع تنگناهای موجود رسالت مهمی را بر عهده دارند.در ادبیات بانكداري، بعضاً بانك هاي توسعه اي با عنوان بانك تخصصي مطرح مي شوند. بانك تخصصی بر اساس می شود اطالق بانكی به اعتبار، و پول شورای مصوبه كه فعالیت آن در بازار سرمایه )بلندمدت( می باشد و در بخش های صنعت و معدن، كشاورزی، ساختمان و غیره اعتبارات میان مدت و بلندمدت اعطا نموده و بر طرح های

بانک هاي توسعه اي، تعریف و ضرورت وجودي

بانک های توسعه ای از مهمترین ابزارهای در اختیار دولت ها به

منظور شتاب بخشیدن به رشد و توسعه اقتصادی در تمامی

کشورهای جهان، فارغ از سطح توسعه یافتگی آنها می باشند

103

پذیرفته شده نظارت دارد. با توجه به تعریف بانك های توسعه ای در عرف بانكی، می توان بانكهای تخصصی را نوع خاصی از بانك های توسعه ای دانست. مهمترین ویژگی های

بانك های تخصصی به شرح زیر است: فعالیت در بخش های خاصی از اقتصاد یك كشور مثل

صنعت و معدن، كشاورزی، مسكن و تعاون و ... كوچك و محدود بودن محدوده فعالیت بانكی

نهادی دولتی یا تحت حمایت دولت هستند و غالباً تمام یا بخش عمده ای از منابع آنها دولتی است.

توجه كمتری به سودآوری دارند و در جهت دستیابی به اهداف توسعه اقتصادی فعالیت می كنند.

تمایل كمتری به جمع آوری منابع كوتاه مدت از طریق سپرده ها و افزایش نقاط تماس دارند.

در رشته فعالیت خود از تخصص بسیار باالیی برخوردار هستند.

TSKB صنعتي توسعه بانک معرفي ترکیه

بانك توسعه صنعتي تركیهTSKB( 1( در سال 1950 با حمایت بانك جهاني، بانك مركزي تركیه و بانك هاي تجاري خصوصي آن كشور در محل استانبول تاسیس شد. این بانك به عنوان اولین بانك سرمایه گذاري و توسعه اي تركیه از سال 1950، اقدام به تامین مالي با كیفیت برتر براي پروژه هاي سرما یه گذاري پایدار نموده است. این بانك با دانش عمیق و تجربه خود، با ارائه طیف وسیعي از خدمات بانكي نظیر بانكداري شركتي، بانكداري سرمایه گذاري و خدمات مشاوره به مشتریان، از رشد پایدار تركیه حمایت نموده است.بانك TSKB از زمان آغاز به كار خود، با موسسات مالي فراملي، آژانس هاي توسعه اي بین المللي و بانك ها و موسسات مالي سراسر جهان مشاركت و همكاري نزدیكي داشته است. این بانك با طیف گسترده اي از گزینه هاي اعتباري شامل اعطاي وام به شركت ها، تامین مالي پروژه ها، حمایت مالي جدي در پروژه هاي سرمایه گذاري پایدار را در بخش هاي مختلف ،KfW ،اقتصادي داشته است. بانك سرما یه گذاري اروپا )IFC( آژانس توسعه اروپا، شركت سرمایه گذاري بین الملليو بانك توسعه اسالمي )IDB( از جمله شركاي تجاري

بین المللي بانك TSKB به شمار مي روند. بانك TSKB به عنوان بانكي كه جنبه هاي زیست محیطي، اقتصادي و اجتماعي توسعه پایدار را در طرح هاي خود لحاظ و دروني مي سازد، نه تنها در تركیه بلكه در خارج از تركیه نیز یكي از بانك هاي پیشگام در عرصه بانكداري توسعه

پایدار در اروپا به حساب مي آید.TSKB به دنبال گسترش پایگاه مشتریان خود از طریق افزودن مشتریان و شركت هاي جدید مي باشد تا میزان با مشتریان را تسهیالت و حجم تجارت خارجي خود این طریق حجم منابع كوتاه مدت و از افزایش دهد؛ و میان مدت خود را توسعه دهد. این بانك با یكپارچه سازي خدمات خود در راستاي بانكداري پایدار به عنوان یك مدل

براي كل صنعت بانكداري تركیه عمل مي كند. با حمایت از توسعه پایدار، این بانك مشاركت جدي در رشد اقتصادي كشور تركیه دارد. همچنین در سال هاي آتي با ارایه منابع مالي بیشتر به اقتصاد ملي، در حمایت از بخش خصوصي

تركیه نقش كلیدي را ایفا خواهد نمود. Türkiye іş( تركیه بانكي گروه عضو TSKB بانك bankası A.Ş. Group( مي باشد. اعضاي این گروه، 50 درصد از سهام بانك TSKB را در اختیار دارند. 39.2 درصد از سهام این بانك نیز در بازار بورس استانبول تحت نماد معامالتي TSKB مورد خرید و فروش قرار مي گیرد. دفتر مركزي این بانك در استانبول و شعب آن در آنكارا و ازمیر

مشغول به فعالیت هستند.

TSKB خدمات بانک بانك TSKB از طریق تامین اعتبار از موسسات مالي جهاني و اعطاي تسهیالت، به اقتصاد ملي و اشتغال یاري

مي رساند. این خدمات در سه بخش اعطاي تسهیالت به شركت ها، سرمایه گذاري در پروژه ها و سایر محصوالت اعتباري خالصه مي شود. در بخش اعطاي تسهیالت به شركت ها، این بانك در حوزه سرمایه گذاري هاي صنعتي، و آموزش و پایدار گردشگري منابع ، و انرژي بهره وري

بهداشت خدمت رساني مي كند.به اقدام بانك این پروژه ها، در بخش سرمایه گذاري در براي پروژه هاي سرمایه گذاري راه حل هاي مالي طراحي بر تسهیالت بازپرداخت زمانبندي آنها در كه مي كند این مي پذیرد. صورت پروژه ها نقدینگي جریان مبناي پروژه ها عمدتاً شامل تولید و توزیع برق، هتل ها، مراكز تجاري و خرید، امالک و مستغالت، تداركات، حمل و نقل و زیرساخت، پروژه هاي مشاركتي با شركت هاي خصوصي و دولتي مي باشد. در بخش سایر محصوالت اعتباري، بانك

TSKB از طریق ابزارهاي بانكداري شركتي، شركت ها را در استمرار عملیات و كسب و كارشان كمك مي نماید. حوزه هاي كمك رساني بانك شامل بانكداري عمده فروشي، بنگاه هاي كوچك و متوسط، صادرات، تجارت، سرمایه

درگردش و لیزینگ مي باشد.

TSKB سرمایه انساني بانک طبق گزارش ساالنه 2014 بانك TSKB ، تعداد كل كاركنان این بانك شامل 316 نفر مي باشد كه از این تعداد، 159 نفر مرد و 157 نفر زن مي باشد كه نشاندهنده سهم تقریباً برابر جنسیت كاركنان در این بانك مي باشد. متوسط طول خدمت كاركنان در مردان، 10 سال و در زنان، 8 سال مي باشد. همچنین متوسط سن كاركنان مرد، 37 سال و متوسط سن كاركنان زن، 35 سال مي باشد. به طور كلي 87 درصد از كاركنان بانك داراي مهارت زبان خارجي

مي باشند.

TSKB اقالم مالي بانک پایه بانك TSKB سرمایه طبق گزارش ساالنه 2014 این بانك شامل 1.300.000 هزار لیر تركیه )تقریبي 4.5 میلیارد دالر( و سود خالص این بانك 196.644 هزار لیر

تركیه بوده است.بانک تسهیالت پرتفوي بخشي توزیع

TSKB در سال 2013میزان تسهیالت بانك TSKB طي سال 2013، بالغ بر 649 میلیون دالر بوده است. اطالعات پرتفوي تسهیالت بانك TSKB نشان مي دهد كه تنها 10 درصد از حجم كل تسهیالت بانك شامل تسهیالتي با سررسید كمتر از یك سال مي باشد. این درحالي است كه 49 درصد از حجم كل تسهیالت شامل تسهیالتي با سررسید پنج سال یا بیشتر مي باشد. 40 درصد از این طبقه تسهیالت، سررسید



104

بیش از 9 سال دارند. در این میان، متوسط سررسید تسهیالت بانك 5.5 سال و میانگین مبلغ تسهیالت نیز 17

میلیون دالر بوده است. بانك اروپایی بازسازی و توسعه )EBRD( قراردادهای منعقد هندی طرف های با مشترک سرمایه گذاری

كرده است.2 را موافقت نامه ای اخیراً توسعه و بازسازی اروپایی بانك با انجمن صنعت و تجارت هند امضا كرده است. هدف از امضای این موافقت نامه، تقویت روابط با شركت های هندی در حوزه هایی است كه بانك در آن ها فعال است. این دو نهاد چندین سال است كه روابط نزدیكی با یكدیگر داشته اند و ابراز امیدواری كرده اند كه این توافق بتواند فرصت های جدیدتر همكاری و تأمین مالی مشترک را برای دو طرف

ایجادكند.بانك اروپایی بازسازی و توسعه كه در سال 1991و با هدف كمك به كشورهای شرق اروپا و اعضای سابق اتحاد جماهیر

شوروی برای گذار به ساختار اقتصاد بازار تأسیس شد، هر روز بر دامنه و حوزه جغرافیایی فعالیت خود افزوده است. انجمن صنعت و تجارت هند كه در سال 1920 آغاز به كار كرده است، در حال حاضر 450هزار عضو در سرتاسر

هند دارد.اروپا سرمایه گذاري صندوق همكاري

)EIF( و بانک توسعه بلغارستان3

Balkans Newsصندوق سرمایه گذاري اروپا در آخرین اقدام خود، بانك توسعه بلغارستان را به عنوان سرمایه گذار در برنامه تحول

اجتماعي)SIA( مي پذیرد.جهت گیري این برنامه حمایت از كسب وكارهاي كوچك و متوسط با اثرگذاري باالي اجتماعي و در قالب قرادادهاي

مشاركت دولت و بخش خصوصي است.میزان به تعهد كرده است كه بلغارستان توسعه بانك یك میلیون یورو در این برنامه سرمایه گذاري كند. این سرمایه گذاري به تنوع بخشي منابع صندوق توسعه اروپایي،

علي الخصوص در مركز و شرق اروپا كمك شایاني مي كند.انتظار مي رود برنامه SIA با جذب حدود 250 میلیون یورو از منابع صندوق سرمایه گذاري اروپا و بانك توسعه اروپا به عنوان سرمایه گذاران اصلي آغاز به كار كند. طبق ارزیابي ها، بازده ساالنه این برنامه 5 درصد خواهد بود و در یك بازه

زماني 15ساله به پایان خواهدرسید.از مجموعه اي چین اقتصادي، رشد نرخ كاهش با سیاست هاي محرک مالي و پولي را پیش رو خواهد داشت.4

با وجود این كه دولت چین طي ماه هاي اخیر سیاست هاي تسهیل نقدینگي را در پیش گرفته است، رشد اقتصادي اش در كمترین مقدار خود طي 25 سال گذشته باقي مانده است و به نظر نمي رسد در جهت افزایش نیز حركت كند.

با توجه به ذخایر خارجي 3169 تریلیون دالري و بدهي

خارجي پایین، بانك مركزي چین ابزارهاي الزم براي اجراي سیاست هاي انبساطي را در اختیار دارد. طبق نتایج یك پژوهش توسط موسسه تحلیل بازار دایوا، سیاست هاي انبساطي نتوانسته اند تقاضاي كل را افزایش و ظرفیت مازاد را كاهش دهند. در چنین شرایطي تنها انتظار فعاالن اقتصادي از دولت چین این است كه به دنیا نشان دهد كه اقتصاد چین در وضعیت مناسبي قرار دارد. در ادامه به برخي گزینه هاي دولت چین در این راستا خواهیم پرداخت. كاهش نرخ بهره: بانك خلق چین از نوامبر سال جاري، نرخ بهره وام هاي خود را تا بیش از یك چهارم كاهش داده و در این زمینه یك ركورد ثبت كرده است. در حال حاضر نرخ سود وام هاي دو ساله و یك ساله بانك خلق چین به ترتیب 2 و 4.85 درصد است كه در مقایسه با نرخ سود نزدیك صفر بانك هاي ایاالت متحده و انگلستان، هنوز هم براي كاهش بیشتر نرخ سود راه دارد. كاهش نرخ ذخایر قانوني و اضافي بانك ها: بانك خلق چین این امكان را دارد كه نرخ ذخایر قانوني را به میزان زیادي كاهش دهد. حتي با وجود كاهش هاي پیاپي، نرخ ذخیره قانوني بانك مركزي چین 18.5 درصد است كه در مقایسه با سایر كشورها، باالترین نرخ را داراست. كاهش 10 درصدي نرخ ذخیره قانوني، بیش از 2.1 تریلیون دالر از منابع بانكي را آزاد خواهد كرد كه تاثیر بسزایي در قدرت وام دهي بانك هاي این كشور خواهد داشت. اعطاي وام مستقیم: از سال گذشته، دولت و بانك مركزي چین تالش هاي زیادي در راستاي اعطاي وام هاي هدفمند داشته است و به همین منظور حدود 160 میلیارد دالر منابع به بانك هاي توسعه اي چین تخصیص داده است. در هفته هاي اخیر نیز بانك مركزي سرمایه بانك هاي تخصصي و توسعه اي خود را افزایش داده است. بر این اساس بانك مركزي 7.8 میلیارد دالر به بانك توسعه اي این بانك صادرات و واردات به چین، 7.3 میلیارد دالر كشور پرداخت كرده است. همچنین وزارت اقتصاد چین نیز 16.2 میلیارد دالر به بانك توسعه كشاورزي این كشور پرداخت كرده است. تضعیف ارزش یوآن: طبق مطالعات صورت گرفته در دانشگاه آكسفورد، كاهش بین 10 تا 15درصدي ارزش یوآن، شرایط پولي چین را به شش تا 12 ماه گذشته بازمي گرداند. ارزش یوآن طي سال گذشته بیش از 13درصد افزایش یافته است. مشكل این سیاست این است كه چین درصدد است صندوق بین المللي پول، یوآن را به سبد ارزهاي رایج خود اضافه كند، لذا نمي تواند بي محابا به كاهش ارزش یوآن دست بزند. مشكل دیگر كاهش ارزش پول مي تواند خروج سرمایه از كشور باشد. خرید اوراق قرضه: اگر فشارها افزایش یابند، بانك مركزي چین مي تواند مانند بانك مركزي بسیاري از اقتصادهاي پیشرفته دنیا اقدام به خرید اوراق قرضه كند. سیاست هاي مالي انبساطي: دولت چین مي تواند مخارج زیرساختي خود را در همه زمینه ها از جمله فاضالب زیرزمیني شهري و ساخت بنادر و جاده هاي جدید افزایش دهد. بعید به نظر مي رسد كه دولت بخواهد مخارج خود را به میزان پس از

105

بحران مالي سال 2008 افزایش دهد، اما وضعیت مساعد ترازنامه بانك مركزي حكایت از این دارد كه دست دولت

در اجراي یك سیاست انبساطي مالي باز است. برنامه همكاري بانک توسعه اي بالروس و بانک جهاني در حمایت از کسب وکارهاي

کوچک در سال 2016 5به گزارش روابط عمومي بانك توسعه بالروس، در راستاي كاهش نرخ سود تسهیالت اعطایي، توافقي بین این بانك و بانك جهاني صورت گرفته است تا با استفاده از منابع موجود در بانك جهاني و در قالب برنامه اي مشترک، از توسعه كسب و كارهاي كوچك و متوسط در بالروس حمایت جدي صورت گیرد. بانك توسعه بالروس یك بانك دولتي است كه مؤسس و سهام دار عمده آن دولت و بانك مركزي این كشور هستند. وظیفه اصلي این بانك تأمین مالي پرو ژ هاي دولتي و همچنین حمایت از صادركنندگان

این كشور با ارایه تسهیالت ارزان تعیین شده است.

سرمایه بدنبال آلمان توسعه اي بانک گذاري در انرژی هاي تجدیدپذیر آفریقا 6

،)Afreximbank( بنا به اعالم بانك صادرات و واردات آفریقاگروه بانك توسعه دولتي آلمان اخیرا یك خط اعتباري براي تامین مالي پروژه هاي مربوط به انرژي هاي تجدیدپذیر و افزایش بهره وري انرژي تخصیص داده است. هدف اصلي از این برنامه به طور خاص، گسترش پروژه هاي مربوط به انرژي خورشیدي و انرژي باد است. همچنین حمایت هاي این بانك آلمان از تامین مالي تجارت در منطقه آفریقا و از طریق بانك صادرات و واردات این قاره ادامه خواهد یافت. بنا بر اعالم بانك آفریقایي، دو بانك توافق كرده اند كه طي سال 2016 میالدي 1 میلیارد دالر به این امر تخصیص یابد. این خبر در حالي اعالم مي شود كه پیشتر شاخه سرمایه گذاري و توسعه بانك توسعه آلمان اعالم كرده بود كه پروژه هاي شركت تولید صفحات خورشیدي موبیسول )Mobisol( در آفریقا را تامین مالي خواهد كرد و حتي احتماالً بخشي از سهام این شركت تولید كننده صفحات خورشیدي خانگي را خواهد خرید. بنا بر اعالم نظر یكي از اعضاي هیأت مدیره این بانك آلماني، حمایت همزمان از صنایع كوچك و متوسط آلماني مانند موبیسول و همچنین پروژه هاي دوست دار محیط زیست در نیمه جنوبي آفریقا در راستاي اهداف استراتژیك این بانك است. موبیسول تاكنون بیش از 21000 خانوار روستایي را در تانزانیا و رواندا به سیستم هاي سلول خورشیدي خانگي تجهیز كرده است و منابع مالي جدید مي تواند به گسترش فعالیت هاي این شركت كمك شایاني بكند. پیش بیني مي شود در بخش هاي در نفر 150000 از بیش نزدیك آینده اي روستایي شرق آفریقا از سیستم هاي تولیدشده موبیسول استفاده كنند. به عالوه انتظار مي رود بیش از 10000 كسب وكار كوچك از این طریق سالیانه بالغ بر 10 میلیون دالر

درآمد كسب كنند.

حرکت به سمت تأمین منابع مالی توسعه جهانی توسط کشورهای در حال توسعه٧

افزایش حجم سپرده های بانكی و منابع قابل سرمایه گذاری می توانند از وابستگی كشورهای در حال توسعه به منابع مالی بین المللی بكاهد. ساختن جهانی بهتر، اگرچه در نظریه امری ایده آل است، اّما در عمل بسیار گران و پایداری آن نیز آرمان گرایانه است. برای مثال تأمین منابع مالی مورد نیاز جهت دستیابی اهداف توسعه پایدار سازمان ملل متحد، در هر سال به چیزی حدود مجموع تولید ناخالص داخلی 30 اقتصاد بزرگ آفریقا نیاز دارد. بنابراین سؤال بزرگ این است كه این منابع مورد نیاز چگونه باید تأمین شوند؟ با توجه به این كه نیاز موجود حدود 20 برابر كل منابع مالی بین المللی رسمی تخصیص داده شده توسط نهاد های خّیر است، لذا دور از ذهن نیست اگر بگوییم دیگر نباید به نهادهای بین المللی به عنوان اولین گزینه تأمین مالی طرح های توسعه ای نگاه كرد. چطور است كمی هم روی منابع قابل توجه كشورهای در حال توسعه حساب كنیم؟ با كمی دقت مالحظه می شود كه در اكثر این كشورها

از منابع مالیاتی، درآمدهای حاصل مجموع درآمدهای طبیعی، پس انداز خصوصی داخلی، اوراق بهادار خصوصی و بازار سهام به طرز معناداری بزرگ تر از منابع مالی كمك شده به آنان است و هر روز نیز بر حجم آن افزوده می شود. برای مثال كشورهای پایین صحرای آفریقا را در نظر بگیرید. در خوشبینانه ترین حالت تخمین زده می شود كه بین 20 تا 30 درصد از شكاف مالی 6/2 تریلیون دالری موجود، مربوط به این منطقه باشد. اما محاسبات نشان می دهد كه كشورهای این منطقه می توانند تنها با چهار اقدام، حدود 90 میلیارد دالر از منابع را برای توسعه آزاد كنند. این اقدامات

عبارتند از :

کاهش هزینه مبادالت پولیبخش بزرگی از تولید ناخالص داخلی كشورهای پایین صحرای آفریقا و البته برخی سایر كشورها را پرداخت های صورت گرفته توسط اهالی این مناطق از سایر نقاط به آن جا را تشكیل می دهد. با این حال هزینه انتقال پول به این مناطق بیش از هر جای دیگر در دنیا و حدود 10 درصد هر

تراكنش مالی است. طبق پیش بینی بانك جهانی، كاهش این هزینه ها باعث افزایش پرداخت به كشورهای در حال توسعه و كشورهای پایین صحرای آفریقا به ترتیب و به

میزان 16 و چهار میلیارد دالر در سال می شود.

استفاده از کارمزد مبادالت پولی به عنوان ضمانت وام ها

از آنجا كه جریان پرداخت ها در طول زمان نسبتاً باثبات است، ریسك نوسانات شدید آن ها بسیار پایین است. همین ویژگی باعث می شود بتوان از این منابع به عنوان ضمانت برای پرداخت وام به كشورها استفاده كرد. البته این ایده جدید نیست. در سال 1996، بانك توسعه غنا از پرداخت های آتی خود به عنوان ضمانت برای دریافت وام 40 میلیون دالری از بانك صادرات و واردات آفریقا استفاده كرد. از سال 2000 تاكنون،كشورها توانسته اند با استفاده از صدور اوراق بر مبنای پرداخت های آتی، بدهی خارجی خود را به میزان 15 میلیارد دالر افزایش

دهند.

افزایش پوشش بانک ها بر نقدینگی بخش خصوصی

تخمین ها نشان می دهد كه ساالنه حدود 104 میلیارد دالر از درآمدهای آفریقایی ها خارج از نظام بانكی رسمی به گردش در می آید. علت این امر عدم اطالع مردم از چگونگی استفاده از حساب های بانكی یا بی اعتمادی به بانك ها است.

صندوق های محل از سرمایه گذاری بازنشستگی

پیش بینی می شود اندوخته صندوق های بازنشستگی آفریقا تا پایان سال 2020 دو برابر شود و به بیش از 620 میلیارد برای توجهی قابل منابع صندوق ها این بالغ شود. دالر سرمایه گذاری محسوب می شوند كه كمتر به آن ها توجه شده است.برای مثال در كنیا و رواندا، مقررات بخش مالی اجازه می دهند كه تا 10 درصد از منابع این صندوق ها به صورت خرید اوراق بهادار بخش خصوصی سرمایه گذاری شوند، با این حال تنها یك درصد از این منابع صرف این

امر شده است.



106

از بسياري شدن جهاني با گسترش و اقتصاد پديده هاي پيوند كشورها با يكديگر، آمارها، داده ها و شاخص هاي مقايسه اي بين كشوري اهميتي بيش از گسترش است. يافته پيش و بزرگ هاي شركت سريع چندمليتي در سراسر جهان، سبب گرديده تا بسياري از صاحبنظران، توسعه اقتصادي آينده در جهان را متاثر از فعاليت اين شركت ها بدانند و پيش بيني صحيح از آينده اقتصاد جهاني را بدون شناخت كافي از نوع و چگونگي فعاليت اين شركت هاي اثرگذار، امري ناكافي تلقي كنند،

چرا كه اين شركت ها ايفاگر نقشي مهم در رشد جهاني در اصلي بازيگران اين نقش اهميت هستند. اقتصاد عرصه اقتصاد موجب شده تا صاحبنظران اقتصادي در خود اقتصادي هاي گيري تصميم و گذاري سياست ها شركت اين وضعيت بررسي و رصد به ناگزير

بپردازند. نشريه نظير معتبري اطالعاتي منابع ميان اين در اقتصادي فوربس با رتبه بندي و انتشار ساالنه مهندسي از 2000 شركت برتر جهان براساس ميزان فروش، سود، ارزش سهام، بازار سرمايه و دارايي آنها ديد نسبتا جامعي

به فعاالن اقتصادي مي دهد. اين نشريه يكي از مشهورترين نشريات اقتصادي آمريكا

و جهان بشمار مي آيد و بصورت دوره اي منتشر مي شود. در گزارشات درج شده در اين نشريه متاسفانه كشور ايران هيچ نماينده اي در بين 2000 شركت بزرگ و جهاني ندارد. اين در حالي است كه قاره آسيا با 782 شركت، از برخي است. دارا را تعداد شركت ها در سهم %39 شركتهاي بزرگ اغلب كشورهاي همسايه ايران هستند و اين مسئله نشان دهنده پتانسيل بسيار زياد براي فعاليت گسترده تر و در مقياس جهاني و اقتصادي شركت هاي ايراني مي باشد تا امكان و زمينه ورود آنها به اين گونه

باشگاه هاي معتبر فراهم گردد. جداول زير نمونه اي از جداول درج شده در سايت نشريه

فوربس به آدرس www.forbes.com مي باشد.

ارزش بازار سرمایهدارایي هاسودفروشرشته فعالیتکشورنام شرکترتبه

1ICBC166.844.83322278.3بانك هاي فرامنطقه ايچين

2China Construction Bank130.5372698.9212.9بانك منطقه ايچين

3Agricultural Bank of China129.229.12574.8189.9بانك منطقه ايچين

4Bank of China120.327.52458.3199.1بانك هاي عمدهچين

5Berkshire Hathaway194.719.9534.6354.8خدمات سرمايه گذاريآمريكا

6JPMorgan Chase97.821.22593.6225.5بانك هاي عمدهآمريكا

7Exxon Mobil376.232.5349.5357.1عمليات نفت و گازآمريكا

8Petro China333.417.4387.7334.6عمليات نفت و گازچين

9General Electric148.515.2648.3253.5شركت تركيبي و جندمنظورهآمريكا

10Well Fargo90.423.11701.4278.3بانك هاي عمدهآمريكا

خالصه گزارش 2 هزار شرکت برتر و جهانيمریم حسین آبادی کارشناس فنی اداره برنامه ریزی

جدول1- 1۰شرکت برتر دنیامیلیارد دالر

107

دارایي هاارزش بازار سرمایهسودفروشسهم شرکتقاره

39.133.934.528.033.7آسیا32.533.438.544.527.6آمریكاي شمالي

23.428.922.623.834.4اروپا2.22.11.51.21.7آمریكاي جنوبي

1.71.4231.92.3استرالیا1.00.30.70.70.4افریقا

جدول2- سهم حوزه هاي فعالیت در شاخص ها

جدول 3- اطالعات کلي 2۰۰۰ شرکت رتبه بندي شده در سال 2۰15

شایان ذكر است 10 كشور اول از نظر تعداد شركت به ترتیب آمریكا، چین، ژاپن، انگلیس، كره جنوبي، فرانسه، هند، آلمان، كانادا، تایوان بوده است كه در مقایسه با سایر كشورها حدود 73% تعداد كل شركتها، 79% كل فروش، سود و ارزش بازار و 77% دارایي هاي نقد شركت هاي برتر را به خود اختصاص دادند.

درصددارایي هاارزش بازار سرمایهسودفروششرکتحوزه فعالیت

30.720.632.624.974.3مالي

13.615.811.313.94.2كاال و خدمات غیرمصرفي و بادوام

12.913.09.410.14.5صنایع

8.67.64.75.72.9مواد و مصالح

7.07.96.78.71.8كاال و خدمات مصرفي و ضروري

6.76.610.011.01.9فناوري اطالعات

5.914.38.97.73.9انرژي

5.54.72.93.42.8صنایع و خدمات كاربردي

4.85.15.79.31.5بهداشت و درمان

3.04.06.74.61.9خدمات ارتباطي

1.00.41.00.70.4سایر حوزه ها

شرکت: تعداد/ سایر: میلیارد دالرجدول4- شرکت هاي برتر و جهاني همسایه ایران

دارایي هاارزش بازار سرمایهسودفروش شرکتکشور56667.352.1861.52271.4هند

20124.423.4341.8796.0عربستان

1349.211.5147.1547.2امارات

12121.412.7106.6627.9تركیه

922.88.2110.1291.2قطر

513.72.436.1203.2كویت

24.50.74.769.8لبنان

22.90.77.262.8بحرین

12.51.07.35.2پاكستان

12.30.65.548.2اردن

11.70.62.115.4قزاقستان

11.30.43.125.3عمان



108

اصالح ساختار تأمین مالی دولتپیش نیاز تحقق تورم تک رقمی پایدار

سعید الریجانی / کارشناس پژوهشی اداره برنامه ریزی

يكی و آمريكايی شهير اقتصاددان فريدمن، ميلتون بود معتقد اقتصاد، علم در پولی مكتب بنيان گذاران سياست گذار پولی و يا بانك مركزی تنها می تواند نرخ تورم را در بلندمدت تعيين كند و در بازه های زمانی بلندمدت توان اثرگذاری بر بخش حقيقی اقتصاد و توليد كل را ندارد. اگرچه خنثی بودن كامل اثر سياست پولی بر توليد كل همچنان در محافل اقتصادی مورد مناقشه است، اّما تقريباً قريب به اتفاق اقتصاددانان در دنيا پذيرفته اند كه اعمال سياست پولی انبساطی بدون توجه به وضعيت توليد در اقتصاد، حتماً به افزايش تورم منجر می شود. اگر علم اقتصاد راه كنترل تورم را به اين روشنی نشان می دهد، چرا در كشور ما امكان كنترل رشد نقدينگی و به تبع آن كاهش نرخ تورم اين چنين پيچيده می نمايد و دولت ها با وجود تأكيد بر ضرورت كاهش نرخ رشد نقدينگی، در رسيدن به اين مهم ناكام مانده اند؟ پاسخ را بايد در ظرافت های فروض نظريات اقتصادی جست وجو كرد. نظر فريدمن در مورد توانايی سياست گذار پولی در كنترل رشد پايه پولی و نقدينگی و به تبع آن تورم مبتنی بر اين پيش فرض است كه بانك مركزی نهادی است مستقل كه می تواند سياست پولی بهينه را انتخاب و آن را اعمال كند. فرض استقالل كامل بانك مركزی، حتی امروز و در پيشرفته ترين اقتصادهای دنيا نيز فرضی غيرواقعی است. به خصوص اين كه در شرايط بحرانی اقتصاد، دولت ها به واسطه نمايندگی اكثريت جامعه و البته با حمايت ساير نهادهای حاكميتی، تا حدی نظرات

خود را به مرجع پولی تحميل می كنند. در كشور ما اّما »سلطه مالی« دولت مختص شرايط بحرانی نيست و دولت ها برای تأمين نيازهای مالی خود همواره به عناوين مختلف بر بانك مركزی در جهت تأمين نيازهای مالی خود فشار وارد كرده اند. اين ادعا به آن معنا نيست كه دولت مردان به كاهش تورم اعتقاد نداشته اند و يا اين كه از اقدام تورم زای خود با خبر نبوده اند، بلكه نكته در اين است كه ساختارهای اقتصادی و ضرورت تأمين نيازهای اقتصاد آن ها را وادار به اين امر كرده

است.دولت ها در اقتصادهای پيشرفته دنيا همچون بانك مواقع حريم اكثر در متحده، اياالت مشی خط و می كنند حفظ را مركزی سياست گذاری آن را تعيين نمی كنند. بدون تك تورم تحقق دليل مهم ترين شك كشورها اين در بلندمدت در پايدار رقمی

وظيفه »تأمين« زيرساخت های جامعه بر عهده دولت ها به مكلف را دولت نظريه ای هيچ اّما شده است، نهاده »توليد« كاالهای عمومی و ايجاد زيرساخت ها نكرده است. نتيجه اين نگاه كه دولت وظيفه دارد خود مستقيماً پروژه های عمرانی كشور را اجرا كند، دو مشكل ايجاد خواهدكرد. اول اين كه به دليل محدود بودن منابع مالی دولت و همچنين نوسانات اين درآمدها، بخش زيادی از نيازهای زيرساختی عمرانی و غيرعمرانی كشور، در صف تأمين منابع مالی از سوی دولت می ماند. مشكل مهم تر و دوم در اين است كه دولت برای تأمين اين منابع ناگزير است از محل هايی نامتعارف مانند بانك مركزی و درآمدهای نفتی استفاده كند.بنابراين مالحظه می شود در شرايطی كه نياز دولت به منابع مالی، اختالف زيادی با درآمدهای متعارف آن داشته باشد، نه تنها دولت مجبور به تأمين منابع از سوی بانك مركزی می شود، بلكه در برابر فرايند استقالل بانك مركزی مقاومت خواهدكرد و ايجاد اين بستر قانونی را به تعويق خواهدانداخت. به عالوه در اين شرايط حتی اگر سياستگذار پولی در برابر خواسته های دولت مقاومت جدی نشان دهد و به تبع آن دولت نتواند منابع الزم را وارد اقتصاد كند، به دليل نبود رويكرد جايگزين برای تأمين منابع مالی، خطر بروز ركود اقتصادی كشور را تهديد خواهدكرد. اما اجرای ضرورت نيست. هم حل راه بدون معضل اين پروژه های زيرساختی و وجود محدوديت در منابع دولت ها، باعث شده است دولت ها به دنبال جلب مشاركت بخش خصوصی و تأمين منابع مورد نياز پروژه های عمرانی از اين محل باشند. به همين منظور زيرساخت های تأمين مالی جديدی ايجاد شده اند كه دولت ها می توانند با استفاده از آن ها با سرمايه گذاران بخش خصوصی برای تأمين مالی پروژه های عمرانی خود به توافق برسند. اين ساختار نوين، مزايای متعددی دارد از جمله اين كه ضمن تأمين نيازهای از حالتی – حتی بيش زيرساختی جامعه كه دولت خود تأمين كننده منابع مالی آن است – موجب می شود نياز دولت به منابع مالی كمتر شود و راحت تر تكليف قانونی عدم دست اندازی به منابع بانك مركزی را بپذيرد و سلطه مالی بر آن را كاهش دهد. برای مثال بانك جهانی روش هايی همچون »مشاركت دولت و بخش خصوصی« را به كشورهای در حال توسعه پيشنهاد كرده

است.

نيز همين رويكرد بوده است. جدا از اين كه بستر قانونی اين تقسيم وظايف در اين كشورها فراهم شده است و دولت ها حتی اگر بخواهند هم به راحتی نمی توانند بر بانك مركزی تحكم كنند، باز اين سؤال پيش می آيد كه مگر دولت در اين كشورها نياز به منابع مالی ندارد كه اين چنين راحت از كنار منبع ارزان چاپ پول عبور می كند؟ يقيناً دولت در همه كشورها نياز به منابع مالی دارد تا هم بتواند از پس هزينه های

جاری بر بيايد و هم پروژه های زيرساختی خود را اجرا كند.يك نكته در خصوص كشورهای توسعه يافته اين است عمده هزينه های جاری در اين كشورها از محل درآمدهای مالياتی دولت تأمين می شود. در كشورهای در حال توسعه مانند ايران، دولت نتوانسته است اين سهم خود از بخش های اقتصادی را دريافت كند. ساختار معيوب نظام مالياتی و در نتيجه فرار مالياتی گسترده، باعث شده است كه دولت حتی برای تأمين هزينه های جاری خود به منابع غيرمالياتی روی بياورد. از اين منظر اصالح ساختار نظام مالياتی كشور يكی از گام های مؤثر در جهت كاهش وابستگی دولت به منابع

غيرمتعارف همچون چاپ پول و يا درآمدهای نفتی شود.كفاف مالياتی درآمدهای كه شود فراموش نبايد اّما كشورها، زيرساختی و عمرانی پروژه های مالی تأمين علی الخصوص كشورهای در حال توسعه را نمی دهد. دولت چگونه می تواند بدون فشار بر بانك مركزی و يا استفاده از

درآمدهای نفتی، اين منابع را تأمين كند؟ حقيقت اين است كه در ساختار سياسی كشورها اگرچه

109

مدیریت دانش در بانک صنعت و معدن


امروزه به علت حركت سريع و رو به جلوی جوامع و مطالبات بشری در عرصه های مختلف، فضای كسب و كار دچار تغييرات بسيار سريع و بزرگی شده است و اين بدين مفهوم است كه صاحبان كسب و كار بايد با روشهای مختلف و خالاقانه بتوانند در گردونه رقابت با رقيبان خود باقی بمانند. منشأ هرگونه خالقيتی برای اينگونه سازمانها سرمايه های انسانی و دانش سازمانی آنهاست. مهمترين كاری كه مديران اين بنگاه ها بايد انجام دهند، مديريت ويژه بر استفاده صحيح و موثر از منابع كاريشان است و از جمله موثرترين اين منابع همانا در يك كلمه، "دانش سازمانی" است. لذا مديريت دانش ميتواند چراغ راه اين بنگاه ها و سازمانها در بقا و ارتقای

آنها باشد.در سطح كالن نيز دولتمردان هوشمند در كشورهای توسعه يافته نيز به اهميت مديريت دانش پی برده و فعاليت های مرتبط را از باالترين سطوح تصميم گيری

پيگيری می نماند.در اين فضای جديد و در حال تغيير، بانك صنعت و دارد ساختار بعنوان سازمانی دانش محور قصد معدن

مديريت دانش نوينی را در بانك مستقر نمايد. مفهوم مدیریت دانش

برای درك مفهوم مديريت دانش الزم است كه چند مفهوم پايه ای در ابتدا بهتر شناخته شوند:

داده : حقايق و واقعيت های خام، يك واقعيت و يا يك مورد از يك زمينه خاص بدون ارتباط با ساير داده ها و

پديده هااطالعات : اضافه كردن زمينه و تفسير به داده ها و ارتباط

آنها به يكديگراطالعات، به حافظه و درك كردن اضافه دانش:

انباشت و خالصه سازی هرچه بيشتر اطالعاتمديريت دانش در حقيقت مديريت و راهبری اين سه مفهوم و ارتباط بين آنها در سازمان است. به عبارتی مديريت دانش، جمع آوری داده ها ، شناخت اطالعات مهم و سپس گزينش، سازماندهی و انتشار دانش تدوين آنها برای سازمان می از شده در راستای خلق ارزش

باشد.در تعريفی ديگر، مديريت دانش روشی برای كنترل و هدايت دارايی های دانشی مشهود و نامشهود سازمان دانش، شامل خط مشی ها، است. همچنين مديريت استراتژی ها و تكنيك هايی كه هدفشان رقابت پذيری بهبود برای نياز مورد شرايط سازی بهينه با سازمان كارايی، نوآوری و فضای همكاری بين كاركنان سازمان

است، نيز تعريف شده است.الزم بذكر است كه سرمايه دانشی سازمان را می توان عنوان به نيز سازمان ترازنامه در حتی و ارزشگذاری

دارايی نامشهود گنجاند. امروزه آنچه ارزش بازاری سهام شركتهای دانش بنيانی مثل گوگل را در گستره جهانی شكل می دهد نه الزاماً سرمايه های مادی، بلكه تا حدود

زيادی سرمايه دانشی آنهاست. بانك صنعت و معدن نيز بر اساس خط مشی و آرمان های بلند مدت خود، با تشكيل كارگروه مديريت دانش، اقدام به بومی سازی اين مفاهيم نموده و نتيجه اقدامات اوليه را در قالب نظامنامه مديريت دانش در بانك صنعت در فوق مفاهيم است. نموده تهيه و تدوين معدن و سازمان ما بشكل زير در نظامنامه مديريت دانش بانك

نمود پيدا می كند: تعریف رسمي بانک از دانش:

دانش را مي توان اطالعات آميخته با خبرگي و تجربيات افراد دانست كه در همه سطوح سازمان وجود دارد و از

آن به عنوان سرمايه هاي دانشي نيز ياد مي شود. تعريف رسمي بانك از مديريت دانش:

رهيافتي نظام مند بر پايه زيرساختهاي فني، در محيط سازمان و به كمك فرايندها و رويه هاي اجرايي الزم كه زمينه را براي تحصيل، ثبت، مدون سازي، خلق، توزيع و به كارگيري دانش در گستره سازمان و در نتيجه،

دستيابي به ارزش و مزيت رقابتي فراهم مي نمايد. دانش مورد نظر بانك را ميتوان در قالب زير بيان كرد:

اطالعات آميخته با خبرگی و تجربيات كاركنان در همه سطوح، فرايندها و سيستمهای سازمانی كه از آن

به عنوان سرمايه دانشی نيز ياد می شود. اين اطالعات ذيقيمت می تواند آشكار و يا پنهان

باشد.دستيابی به چنين قالب دانشی ، نياز مند انتخاب الگوی

كارگروه در نيز الگو اين كه بود مناسبی عملكردی مديريت دانش به شكل زير تدوين گرديد:

شناسايي منابع دانشي گردآوري، دسته بندي و تدوين دانش

ثبت و ذخيره سازي دانش به اشتراك گذاري دانش اولويت بندي شده

ارزش آفريني دانش 1 بند مصوبه برابر بانك، دانش مديريت كارگروه شوراي 92 بهمن 13 مورخ 18 شماره صورتجلسه محترم معاونين بانك تشكيل و با بهره گيری از تيمی از مديران و كارشناسان بانك فعاليت خود را آغاز نمود. به در حقيقت رسيدن اقدام اين انجام از بانك هدف

مقاصد زير بوده است:اهداف بانك از برپايی مديريت دانش :

ايجاد جعبه ابزار يا سيستمی نوين برای تسلط بر گردش دانش و ارزش آفرينی از آن در سازمان

رهيافتي نظام مند بر پايه زيرساختهاي فني، در محيط سازمان كه به كمك فرايندها و رويه هاي اجرايي الزم كه دانش را در سازمان مديريت می كند. بدين مفهوم كه زمينه را براي تحصيل، ثبت، مدون سازي، خلق، توزيع و به كارگيري دانش در گستره سازمان و در نتيجه،

دستيابي به ارزش و مزيت رقابتي فراهم مي نمايد. به اقدام بانك، دانش راستا، كارگروه مديريت اين در تبيين محورهاي كليدي و اجزاي فرايند مديريت دانش و پيشنهاد نظام نامه ای نمود كه در شرف تصويب و ابالغ توسط هيأت مديره محترم بانك می باشد. ماموريت، انداز، اهداف و راهبردهای نظام مديريت دانش چشم

بانك در اين نظامنامه به شرح زير پيشنهاد شده است: ماموریت برنامه مدیریت دانش: برنامه مديريت دانش، مجموعه اي از رويكردها، چارچوب ها، سازوكارها و فرايند پياده سازي با كه است مدون فعاليت هاي و و تخصصي عمومي، عرصه هاي در دانشي نقشهاي و رسالت تحقق اجراي براي را زمينه الزم پشتيبان، چشم انداز بانك فراهم و تبديل شدن بانك صنعت و

معدن را به يك سازمان يادگيرنده تضمين مي نمايد. سال افق در معدن و صنعت بانك انداز: چشم سازمان دانش، مديريت از جامع بهره گيري با 1404منطقه مالي مؤسسات و بانكها ميان در برتر دانشي

خاورميانه مي باشد.در اين راستا پس از بررسي شرايط سازماني حاكم بر نظام مديريت دانش و نيز بررسی نقاط قوت و ضعف در دانش مديريت با مرتبط تهديدهای و فرصتها و در دانش مديريت منتخب راهبردهاي بانك، سازمان قالب الگویSWOT تحليل و به شرح زير استخراج

گرديد:

تالش کارگروه مدیریت دانش این است که

مدیریت دانش به طریقی در بانک

نهادینه شود که نه یک ابزار نمایشی ظاهری، بلکه ابزار خلق ارزش

برای سازمان شود. امیدواریم چنین شود


110

جهت اقدام و سازي نهادينه سازي، فرهنگ -1استقرار نظام مديريت دانش در بانك از طريق پيش بيني دستورالعملها، ابزارهاي و مكانيزمهاي الزم جهت مشاركت فعال كاركنان در ارتقا و ارزش آفريني بهتر از

دانش سازماني بانك.2- پياده سازي فرايند مديريت دانش در بانك بر روي با صنعتي طرح هاي بر نظارت و ارزيابي فرايندهاي استفاد از تركيبي از تكنيك هاي انسان گرا و تكنيك هاي سيستم گراي سازگار با ساير سيستمهاي بانك تا پايان سال 1394 و گسترش آن به تمام فرايندهاي بانك تا

پايان سال 1396.3- ايجاد ارتباط پويا و تبادل دانش- تجربه كارشناسان بانك و شركتهاي عضو كانون مشاوران به منظور ارتقاي و انجام مطالعات سرمايه گذاري كيفيت همكاري در

نظارت بر طرحهاي صنعتي تا پايان سال 1396.4- تغيير رويكرد تعامل با مشتريان از موضع تكريم ارباب رجوع به موضع رضايت و اتصال سيستم ارتباط با مشتريان بانك به نظام مديريت دانش بانك تا پايان

سال 1396.گذاري اشتراك به و تسهيم محدوديت رفع -5در ذينفعان براي بانك اي-فرايندي پايه دانش هاي فضاي مجازي با اعمال حق مالكيت معنوي و متمايز كردن بانك صنعت و معدن به عنوان يك سازمان دانش

محور در نظام بانكي حداكثر تا سال 5 ام فعاليت.همچنين مستندات مرجع و پشتيبان الزم برای نظام مند شدن مديريت دانش نيز تهيه و در اختيار بخشهای مرتبط قرار خواهد گرفت. از جمله اين مستندات ميتوان

به موارد زير اشاره كرد: سند خط مشي مديريت دانش

مرام نامه كاركنان بانك در زمينه مديريت دانش آيين نامه هاي پشتيبان

احكام فعاالن اصلي نظام مديريت دانش بانكسازمانی فرهنگ ايجاد با رود می اميد پايان، در پويايی دانش، مديريت های برنامه شدن اجرايی و و كارآمدی اين زيرسيستم مديريتی در بانك نهادينه شود، بطوريكه با محور قرار گرفتن دانش سازمان در خلق ارزش، تأثيرگذاري آن بر سرنوشت سازمان و مسير

شغلي همه كاركنان مشهود گردد.تالش كارگروه مديريت دانش اين است كه مديريت دانش به طريقی در بانك نهادينه شود كه نه يك ابزار ابزار خلق ارزش برای سازمان نمايشی ظاهری، بلكه نيز ارجمند همكاران از شود. چنين اميدواريم شود. درخواست می شود، نظرات پيشنهادات و انتقادات خود الكترونيك پست آدرس طريق از اينخصوص در را [email protected] به دبيرخانه كارگروه مديريت دانش

بانك منعكيس نمايند.کارگروه مدیریت دانشمدیریت آموزش و پژوهش

بانك ها به عنوان يكی از اركان در مهمی نقش اقتصاد اصلی تجارت و صنعت پيشرفت كه نحوی به دارند برعهده چرخ نباشد ها بانك حمايت چالش دچار صنعت و اقتصاد خواهد شد. يكی از شيوه های پذيرفته شده بانكداری در تمامی بانكهای دنيا ، بانكداری شركتی يا است. در اين شيوه نوين بانكداری، بانك تالش ميكند كليه نياز های مشتريان كه متفاوت با نياز های ديگر بخش ها هستند را با بهره گيری از فرايند های مستمر و ساختاری منظم و كاماًل

متفاوت نسبت به گذشته بصورت اختصاصی پاسخ دهد.

تعریف بانکداری شرکتیبانكداري شركتي با تمركز بر شناخت مشتريان شركتي ، در تالش است تا با تكيه بر تمايزهاي حاصل از استراتژي هاي مشتري مدارانه ، ساختار منعطف ، تخصص و تعهد بانكداران مجرب خود و نيز فرآيندها و سيستم هاي منحصر به فرد، در جايگاه يك شريك تجاري معتمد و كارآمد نقش آفريني كند. بانكداری شركتی تالشی فراگير برای تمركز بر نيازهای مشتريان شركتی و خلق راه حلهای بانكی و مالی متناسب برای پاسخگويی موثر و دقيق به آنها است. در بانكداری تعهدات، و تسهيالت خدمات ارايه بر عالوه شركتی مانند خدماتی ،… و پرداختها و ها دريافت مديريت مديريت ريسك، مديريت نقدينگی، روش های تامين مالی و خدمات مشاوره ای نيز به مشتريان بانكداری شركتی ارايه می گردد. تدابير انديشيده شده در نظام بانكداری شركتی به گونه ای است تا تمامی نيازهای مالی و بانكی يك كسب و كار )فردی يا شركت ( توسط مدير حساب تعيين شده در قالب خدمات و محصوالت قابل ارايه به بهترين، سريعترين و دقيق ترين شكل ممكن پاسخ داده شده و بدون نياز به حضور در شعب بانك راه حل های متنوع و اثر بخش برای كمك به رشد و شكوفايی كسب و كار مشتريان در اختيار آنها قرار گيرد.از ديدگاه مشتريان، بسياری از آنها به دنبال شركای بانكی معتمد و معتبری هستند كه بر اساس يك مدل كسب و كار، خدمات متنوع، انعطاف پذير، سهل و سريعی را به آنها ارائه می كنند. آنها از شريك خود انتظار دارند شناخت كامل از محيط كسب و كار، نيازهای شركت را در اولويت برنامه های خود قرار داده و ضمن برآوردن سريع، كامل و با كيفيت نيازها از طريق ارائه راه حل ها، مشاوره های تخصصی خود را متناسب با تحوالت برای قرار اختيارشان در فرصت ها از حداكثری بهره برداری دهد. به اين ترتيب بانك های برتر دنيا در ارائه خدمات بانكداری شركتی به طور معمول با سرمايه گذاری روی 6

مزيت اصلی شامل خدمات و محصوالت، عمليات، منابع انسانی، تكنولوژی های نوين، بازاريابی و ارتباط با مشتريان، با اتخاذ استراتژی ها و ساختارهای متناسب در پی ارائه بهترين راه حل های بانكی و مالی به مشتريان شركتی خود و بهره برداری از مزيت های بازارهايی هستند كه شركت ها

بازيگران اصلی آن به حساب می آيند.

ضرورت های ایجاد و جایگاه بانکدای شرکتی در نظام بانکی

اقتصاد ما از كاستی های ساختاری رنج می برد و اقتصاد با را توليد رونق و اقتصاد توان نفتی، درآمد بر مبتنی آسيب هايی جدی روبرو كرده و همچنين فشارهای ناشی از مشكالت در روابط خارجی، نارسايی های مزمن را در اقتصاد كشور تشديد كرده است. بدون شك در شرايطی كه بازار سرمايه هنوز نتوانسته نقش واقعی خود را در اقتصاد ايفا كند، بانك ها همچنان بار اصلی پيشبرد اهداف دولت را به دوش می كشند و فراتر از اهداف ذاتی و وظايف ساختاری خود، تامين مالی اقتصاد بانك محور كشور را بر عهده می گيرند. عدم تنوع در ابزارهای تامين مالی در بازار سرمايه موجب شده كه اغلب مشتريان به سمت تامين مالی در بازار پول متمايل شوند و اين مساله، اهميت بانك ها را در فضای اقتصادی كشور مضاعف می سازد.آنچه نبايد مغفول بماند، فرصت هايی است كه از اين رهگذر نصيب نظام بانكی

كشور می شود. مختلف بخش های در بنگاه ها و سازمان ها شركت ها، اقتصادی، بانك ها را مهم ترين و اثربخش ترين ابزار تامين مالی می بينند و بانك ها می توانند با بهره گيری از توان تخصصی و منابع مادی و معنوی، ضمن حركت در راستای اهداف كالن اقتصادی، عملكرد خود را در فضای رقابت داخلی و خارجی بهبود بخشند. بانكداری شركتی، مفهومی است كه می تواند بانك ها را در استفاده از اين فرصت ها و مقابله در برابر تهديدهای موجود ياری كند. بانكداری شركتی با تمركز بر نياز مشتريان، به دنبال خلق و توسعه محصوالت بانكی و مالی متناسب، برای پاسخگويی موثر

و دقيق به آن ها است. با توجه به اين رويكرد، بانك ها می توانند خدمات اعتباری خود را متناسب با مسايل پيچيده شركت ها باز طراحی كنند و با ايجاد بسته های متنوع تامين مالی، مديريت مالی و مديريت نقدينگی را تسهيل كند.در مجموع بايد گفت كه بانكداری شركتی رويكردی اثربخش برای هدايت بهينه سرمايه های كشور به سوی توليد، شناسايی نيازها و خواسته های بخش های مولد اقتصادی و نيز تسهيل و تسريع در فرآيند خدمت رسانی به مشتريان حقوقی در بخش های

مختلف اقتصادی است.

زهرا خانلری / متصدی امور بانکی اداره بانکداری نوین

معرفی بانکداری شرکتی

111


چرا دالر بعد از توافق ارزان نشد؟

شرط حذف سه صفر از پول ملی

پارادایم نوین مدیریت اقتصاد ایران


112

با تعديل انتظارات از توافق هسته ای و عبور از دوره اثرگذاری عوامل فصلی، آرامش و ثبات به بازار ارز بازخواهد گشت. برخالف انتظارات و پيش بينی ها، قيمت ارز خصوصا دالر پس اعالم توافق هسته ای افت چندانی نكرد. در واقع اگر دقيقتر سخن بگوييم، قيمت دالر نه تنها كاهش نيافت بلكه در مقاطعی به باالتر از قيمت روزهای پيش از توافق هم رسيد. تحليل ها و برآوردهای مختلفی برای اين روند

بيان شده است. در اين ميان اما مسئوالن بانك مركزی پيش از آنكه در مورد قيمت ارز وسواس نشان دهند، كاهش دامنه تغييرات قيمتی را به عنوان نشانه موفقيت دولت در بازار ارز و ايجاد ثبات و آرامش در اقتصاد به جامعه يادآور می شوند. به عنوان نمونه رئيس كل بانك مركزی در تازه ترين اظهارات خود با تأكيد بر اينكه در زمان شروع فعاليت كار دولت يازدهم بازار ارز متالطم بود و نوسانات شديدی داشت گفته است: »در 18 ماهه منتهی به مرداد ماه امسال در مقايسه با 18 ماه قبل آن دامنه نوسانات ارز 54 درصد كاهش يافته و اين كاهش نوسان، جرأت سر مايه گذاری را به توليدكنندگان اعطا و اقتصاد را قابل پيش بينی كرده است«.

با اين حال اما علت عدم كاهش قيمت دالر همچنان برای بسياری از مردم محل سؤال است. صمد كريمی، مدير اداره صادرات ارز بانك مركزی در تشريح علت اين عدم كاهش توضيحاتی داده است. به گزارش اقتصاد آنالين به نقل از خبرآنالين، مدير اداره صادرات ارز بانك مركزی گفت: »مجموعه ای از عوامل

مختلف ولی همراستا، در آستانه حصول توافق و روز نخست اعالم آن، قيمت ها را در بازار كاهش داد«.صمد كريمی در تشريح اين عوامل گفت:»كاهش معنادار تقاضا برای ارز، فضای خوش بينی برای حصول توافق نهايی با 1+5 و متعاقباً تمايل بيشتر معامله گران برای فروش، كاهش انتظارت تورمی و... سبب شد نرخ ارز در روند نزولی قرار بگيرد تا جايی كه قيمت دالر در روز توافق هسته ای به 32120 ريال كاهش يافت«.

وی ادامه داد: »پس از اعالم توافق هسته ای در 23 تيرماه، اتفاقات و عوامل مختلفی باعث شد، روند كاهشی حتی و متوقف قبل روزهای معكوس شود. از جمله اين عوامل می توان به افزايش تقاضا در بازار، عدم تغيير عوامل بنيادين مؤثر بر انباشته تقاضاهای ورود عرضه، قبلی به بازار، افزايش فاصله نرخ نقد، و )آتی( فردايی معامالت تعديل فضای انتظاری نسبت به اثرات آنی توافق جامع در اقتصاد و بازار ارز و كاهش قيمت سهام به كريمی كرد«. اشاره نفت و كشور در ارز آربيتراژ »فرصت همسايه« به عنوان يكی ديگر از علل عدم كاهش قيمت دالر اشاره كرد و گفت:»در برخی مناطق در كشورهای همسايه ما قيمت اسكناس دالر از ايران باالتر بود و به همين خاطر تقاضای ارز در بازار داخل تحت تأثير قرار می گرفت. در كنار اين فاكتورها، عدم تمايل به عرضه ارز توسط دارندگان ارز، افزايش تقاضای ارز مسافری فصلی و حجاج و افزايش فعاليت بازارسازان غير رسمی برای ايجاد نوسان، از جمله فاكتورهايی بودند كه تغيير روند قيمتی را

در بازار به دنبال داشتند تا جايی كه در پايان روز كاری 4 شهريور ارز به 33650 ريال رسيد«.مدير اداره صادرات ارز افزود:»به تدريج اما سهم و نقش متغيرهايی كه عامل افزايش قيمت بودند، تغيير

كرد؛ اين تغيير در آينده نيز بيش از پيش نمايان خواهد شد و اثرات خود را در قيمت ارز نشان می دهد«.كريمی پيش بينی كرد: »با شفاف تر شدن آثار واقعی متغيرهای بنيادين تعيين كننده نرخ ارز در اقتصاد و نزديك تر شدن به روز اجرای برجام و استقرار و عادی سازی روابط بانكی بين المللی همچنين آزاد شدن منابع بلوكه شده و به كارگيری ابزار های پرداخت بين المللی همانند اعتبارات و بروات اسنادی شاهد خواهيم بود كه دامنه نوسانات قيمت ارز بيش از پيش كاهش پيدا كند«. به اعتقاد مدير صادرات ارز بانك مركزی رفتارهای هيجانی برخی از فعاالن اقتصادی كاهش خواهد يافت و با توجه به انتظارات شكل گرفته در مورد

نرخ ارز، شاهد ثبات و پايداری بيشتر نرخ در بازار خواهيم بود و نوسانات آن محدود تر خواهد شد.

سخنان مقام معظم رهبری در ديدار هيات دولت حكايت از آغاز دوران جديدی در مديريت اقتصاد ايران داشت.

عملكرد مديريت اقتصادی كشور در دولت های نهم و دهم كه با وفور بی سابقه درآمدهای نفتی همراه بود چنان كشور را در كام انواع معضالت و نابسامانی ها كشانده كه امروز همه مجموعه حاكميت از رهبری و رييس جمهور گرفته تا رييس مجلس و ديگران، همگی از

اولويت اقتصاد سخن می گويند. در نيمه دوم دهه 80، قيمت نفت به باالی 100 دالر رسيد و سبب شد تا درآمدهای نفتی كشور در آن دوره به بيش از 700ميليارد دالر افزايش يابد. اما نحوه هزينه كرد منابع حاصل شده در آن دوره به صورتی بود كه از آن، رشد بسيار پايين متوسط 2.2درصدی برای به 91و92 سال های در البته كه شد حاصل 85-92 سال های ركود تورمی بی سابقه يی منجر شد. در همين دوره، متوسط تورم 20.7درصد بود كه در سال92 به بيش از 40درصد رسيد. در واقع آنچه در دولت گذشته به انجام رسيد آن بود كه درآمدهای عظيم دالری حاصل از فروش نفت توسط دولت به بانك مركزی فروخته شد و ريال آن صرف انواع مخارج دولت گرديد و بدين شكل، بودجه دولت به نفت وابسته تر شد. بانك مركزی نيز بخشی از اين دالر را در بازار به فروش رساند و براثر اين سياست، نرخ ارز اسمی تا سال90 در حدود 1000 تومان تثبيت شد. اين درحالی بود كه در اين دوره، تورم ايران به طور متوسط بيش از 16درصد از تورم جهانی باالتر بود كه در نتيجه كاالهای ايرانی به تدريج قدرت رقابت خود را در مقابل كاالهای خارجی از دست دادند و بازار كشور، عرصه جوالن كاالهای خارجی شد. براثر اين سياست ها، در اين دوره بسياری از صنايع كشور از بين رفتند به گونه يی كه در فاصله سال های 85تا90، بيش از 2500 كارگاه صنعتی تعطيل شد و بيش از 500هزار نفر از تعداد شاغالن بخش صنعت كاسته شد. اين يعنی اينكه نه تنها محصوالت ايرانی در بازارهای جهانی حضور نداشتند بلكه حتی بازارهای داخلی نيز به تسخير كاالهای خارجی درآمده بود. تنها صادرات عمده كشور غير از نفت خام، ميعانات و مشتقات نفت و گاز

ازجمله فرآورده های نفتی و محصوالت پتروشيمی بود. از )با متوسط ساالنه بيش پايه پولی از سوی ديگر، رشد باالی 20 درصد(، كه بخشی از آن به دليل خريد دالر نفتی توسط بانك مركزی و تحويل ريال آن به دولت شكل گرفت، سبب شد تا نرخ تورم به طور متوسط بيش از 20درصد باقی بماند و بی ثباتی اقتصاد بازارها و كالن كه نهايتا در سال های 90تا92 به به هم ريختگی نوسانات شديد قيمت های ارز و مسكن انجاميد ويژگی بارز اين از آن دوران بجامانده به شمار می آيد. در مورد ميراثی كه دوران عالوه بر موارد باال، می توان به اين مشكالت نيز اشاره كرد: 1.حجم بزرگ بدهی های دولت كه هنوز ابعاد دقيق آن مشخص نيست اما گفته می شود كه باالی 200هزارميليارد تومان است. 2.حجم

پارادایم نوین مدیریت چرا دالر بعد از توافق ارزان نشد؟ اقتصاد ایران

سیدمهدی برکچیان

113

پروژه ازجمله بجامانده يازدهم دولت برای كه تعهداتی بزرگ ايجاد با و اجرا شد بانك مركزی از برداشت با مسكن مهر كه تورم های باال در واقع از جيب تمام مردم ايران برای انجام آن پروژه هزينه شد؛ و يارانه های نقدی كه از ابتدا با كسری عظيم باالی 15هزارميليارد تومان مواجه بود و سبب شد تا منابع شركت های توليدكننده انرژی در سال های گذشته صرف تامين كسری آن شود كه به عدم سرمايه گذاری كافی در حوزه انرژی منجر شد. 3.بيش از 400هزارميليارد تومان پروژه عمرانی ناتمام كه بخش مهمی از آنها هيچ گاه تكميل نخواهند شد و در واقع به چاه ريختن منابع كشور بودند و مابقی نيز سال های طوالنی برای بهره برداری از آنها زمان خواهد برد. به اين ليست می توان موارد بسيار ديگری را اضافه كرد. اين تجربه تلخ برای كشور كه به هزينه گزاف حاصل شد، سبب شده است تا مجموعه حاكميت به اين نتيجه برسد كه برای مديريت اقتصاد كشور به پارادايم نوينی نياز است تا ضمن جبران ويرانی های گذشته، بتواند كشور را در رقابت شديد جهانی در عرصه اقتصاد موفق بدارد. برخی از مهم ترين ويژگی های اين پارادايم جديد را

رهبری در ديدار هيات دولت تبيين كردند: 1. ثبات اقتصاد كالن و كاهش تورم به زير 10درصد.

2. مديريت بازرگانی خارجی و جلوگيری از تبديل شدن ايران به بازار كاالهای خارجی.

3. افزايش صادرات غيرنفتی. 4. لزوم افزايش حضور ايران در بازارهای جهانی و تاكيد براينكه اگر كشوری در بازار ايران حضور دارد ايران نيز بايد بخشی از بازار آن

كشور را در اختيار داشته باشد. 5. تحقق اقتصاد مقاومتی؛ ويژگی مهم سياست های كلی اقتصاد مقاومتی آن است كه به عنوان يك سند مادر، برلزوم »برونگرايی« اقتصاد تاكيد كرده و سياست های مشخصی را در اين زمينه پيشنهاد

داده است كه ازجمله به موارد زير می توان اشاره كرد: برنامه ريزی توليد ملی متناسب با نيازهای صادراتی،

تشويق سرمايه گذاری خارجی برای صادرات، توسعه ديپلماسی اقتصادی،

حفظ و توسعه ظرفيت های توليد و صادرات نفت و گاز با هدف اثرگذاری در بازار جهانی،

صادرات توسعه و گاز و نفت صنعت ارزش زنجيره تكميل مشتقات نفت و گاز،

توسعه حوزه عمل مناطق آزاد و ويژه اقتصادی كشور برای انتقال توليد، صادرات كاال و پيشرفته، گسترش و تسهيل فناوری های

خدمات و تامين نيازهای ضروری و منابع مالی از خارج، و آماده سازی بنگاه های داخلی جهت مواجهه هوشمندانه با قواعد

تجارت جهانی در يك فرايند تدريجی و هدفمند. در واقع مطابق اين سند، الزمه »درونزايی« اقتصاد كه يك ضرورت

برای اقتصاد كشور است آن است كه اقتصاد كشور، برونگرا باشد. 6. كاهش وابستگی به نفت و توسعه ساير ظرفيت های كشور ازجمله

معدن. 7. تاكيد بر نقش محوری بخش خصوصی در اقتصاد.

اين خصوصی؛ بخش به دولت عمرانی طرح های واگذاری .8سياست، شكل جديد و پيشرفته يی از نحوه هزينه كرد منابع دولت برای اجرای طرح های عمرانی است كه می تواند كارايی اين بخش

را افزايش دهد. در واقع انتظار می رود كه دولت يازدهم با پيروی از اين سياست، شكل سنتی و به شدت ناكارآمد تخصيص و اجرای

طرح های عمرانی را كنار بگذارد. اين سخنان رهبری از اين جهت نيز حايز اهميت بود كه به تمام سرمايه گذاران داخلی و خارجی اين پيغام را منتقل كرد كه مجموعه جديد پارادايم اين كردن مستقر برای دولت پشت سر حاكميت، مديريت اقتصادی كشور ايستاده و قرار نيست كه با رفتن اين دولت و آمدن دولت ديگر، دوباره ما به نوع سياست های دولت نهم و دهم بازگرديم. در واقع سرمايه گذاران بايد مطمئن باشند كه اقتصاد كشور از اين پس در چنين چارچوبی اداره خواهد شد. ايجاد اين اطمينان، بسياری از ريسك های مربوط به آينده را برطرف خواهد كرد. تاكيد رهبری بر اينكه اقتصاد اولويت كشور است و اينكه دستيابی به رشد اقتصادی 8درصدی يك ضرورت برای كشور است و همچنين انجام رساندن مذاكرات هسته يی، به توفيق دولت در از حمايت مالزمتا اين معنا را برای مخاطبان به همراه دارد كه از اين پس ريسك های سياسی-امنيتی داخلی و بين المللی به گونه يی مديريت خواهند شد كه شرايط امن و آرام مورد نياز برای سرمايه گذاری و فعاليت اقتصادی فراهم شود. اظهار اميدواری رهبری نسبت به اينكه مشكالت باقی مانده برای اجرای توافق هسته يی به زودی برطرف شود مويد ديگری بر اين نكته بود. خالصه آن كه، سخنان رهبری در جمع هيات دولت طليعه خوبی برای آغاز دوران جديد در مديريت اقتصاد ايران بود كه مشخصه های آن ثبات اقتصاد كالن، برونگرايی و گسترش ارتباطات اقتصادی با دنيای خارج، و توسعه صادرات غيرنفتی برای دستيابی به رشد شتابان و پايدار اقتصادی همراه با

عدالت است.

* معاون پژوهشی موسسه عالی آموزش و پژوهش مديريت و برنامه ريزی

رشد باالی پایه پولی که بخشی از آن به دلیل

خرید دالر نفتی توسط بانک مرکزی و تحویل

ریال آن به دولت شکل گرفت، سبب شد تا نرخ

تورم به طور متوسط بیش از 20درصد باقی بماند

و بی ثباتی اقتصاد کالن که نهایتا در سال های

90تا92 به به هم ریختگی بازارها و نوسانات شدید قیمت های ارز و مسکن

انجامید



114

عضو مجمع تشخيص مصلحت نظام می شود شنيده اينكه كرد: تاكيد بانك های خارجی می توانند در داخل كشور فعاليت كنند و تا 100 درصد هم خطرناكی رويكرد باشند، داشته سهم

است.محمد جواد ايروانی اظهارداشت: در دوره پسا تحريم بايد هوشمندی و هدفمندی سياست های اقتصادی در عرصه های ملی و بين المللی و همچنين جذب سرمايه گذاران خارجی افزايش يابد و اين را هم بدانيم كه دشمنان از هر فرصتی

برای وابسته تر كردن اقتصاد ايران استفاده می كنند.وی افزود: نبايد با خوش بينی كامل به استقبال سرمايه های خارجی برويم، چون دشمن در قالب های مختلف مانند تاسيس شركت يا توسعه صادرات به بازار داخلی ايران و همچنين ايجاد انحصار در بخشی از بازار و در قالب شركت های چند مليتی تالش خواهد كرد نفوذ خود را افزايش دهد انباشت اين كارها به اقتصاد ايران آسيب

خواهد زد.با يادآوری تجارب متعدد كشورهای خارجی در آرژانتين، ايروانی برزيل و همچنين شرق آسيا از جمله مالزی و اندونزی، گفت: اگر خارجی ها راهبری و انحصار در عرصه ای از اقتصاد ملی را به دست آورند، در زمان مشخص نظم اقتصادی را به هم می ريزند و ما نبايد

اجازه دهيم دشمنان به اين فرصت دست پيدا كنند.وی ادامه داد: اينكه شنيده می شود بانك های خارجی می توانند در داخل كشور فعاليت كنند و تا 100 درصد هم سهم داشته باشند، رويكرد خطرناكی است و البته بانك مركزی بايد با هوشياری كامل

با اين مباحث برخورد می كند.ايروانی گفت: نظارت بانك مركزی در رفتار بانك های خصوصی روند اين اگر و نشده اعتباری هنوز كامل و مالی و موسسات ادامه يابد و بانك های خارجی هم بخواهند بدون نظارت كامل و با اختيار كامل وارد شوند، بازار پولی كشور آسيب خواهد ديد و اين تهديد را می توان در عرصه های ديگر صنعتی و غيره

هم پيش بينی كرد.نبايد هرگز كرد: تصريح نظام مصلحت تشخيص مجمع عضو اقتصاد مقاومتی را فراموش كنيم اين سياست ها را جزء ذات اقتصاد ايران بدانيم تا حضور مقتدر در اقتصاد منطقه و جهانی داشته باشيم. ايروانی همچنين درباره تالش دشمن برای نفوذ و سطه بر سرنوشت اقتصادی ايران هشدار داد و گفت: شركت های اروپايی و امريكايی به حضور در ايران نياز و عالقه شديد دارند اما بايد در جهت منافع ملی خود هدايت كنيم و نبايد در حوزه هايی از اقتصاد مانند بيمه و بانك و صنعت نفت و گاز و خودروسازی كه گرايش به عدد باالی

رياضی دارند، اجازه سلطه بدهيم.

بديهی است اگر چين دچار مشكالت اقتصادی شود، به علت اثرگذاری باالی اقتصاد اين كشور در معادالت بين المللی شاهد روزهای سختی برای

اقتصاد جهانی خواهيم بود.مدتی است سقوط ارزش سهام در بازارهای بورس ابعاد داخلی كشور چين نگرانی های زياد را در و بين المللی ايجاد كرده است. ثبت ركوردهای چون مطرحی های بورس در چندساله نزولی شانگ های و آنهويی شرايط عجيبی را در فضای بورسی كشور چين ايجاد كرده و تالش ها نيز برای كنترل و تضمين ثبات بازار موثر نبوده است. بواسطه جايگاه و نقش چين در از طرف ديگر معادالت اقتصاد جهانی، اين روند نزولی منجر به واكنش فوری بازارهای بورس جهان شده است. بدنبال چين، بورس های اروپايی و آمريكايی افت شديد ارزش سهام را تجربه می كنند به نحوی كه در روزهای گذشته ارزش معامالت سهام در بورس فرانكفورت تا 4.7 درصد در بورس لندن تا 4.67 درصد و در پاريس و ميالن به ترتيب 5.35 و 5.96 درصد كاهش را ثبت كرده اند. در

بورس های آسيايی مهم مانند توكيو، هنگ كنگ و تايوان نيز شرايط بر همين منوال بوده و بعضا تا

7.46 درصد كاهش را به ثبت رسانده اند.تداوم اين وضعيت موجب نگرانی كارشناسان در دنيای اقتصاد شده است. بديهی است اگر چين دچار مشكالت اقتصادی شود، به علت اثرگذاری باالی المللی شاهد بين اين كشور در معادالت اقتصاد

روزهای سختی برای اقتصاد جهانی خواهيم بود. چنانچه از اين اعداد، ارقام و آمار فاصله بگيريم، در چينی گذاران سرمايه ناراحتی و واكنش بورس های مختلف اين كشور نسبت به شرايط موجود تبديل به سوژه برخی خبرگزاری ها شده است! حضور و فعاليت در بازارهای بورس برای بسياری از شهروندان چينی به يك حرفه مهم و سودآور تبديل شده است اما ظاهرا اين روزها كه اژدهای زرد شرايط بورسی مناسبی ندارد فعاالن بورس به شدت ناراحت و عصبی هستند. در ادامه بازارهای بر حاكم فضای از ديدنی تصاويری

بورس در كشور چين را شاهد خواهيم بود.بورس محلی ییچان سیتی در استان هوبئی

سقوط آزاد سهام و چینی های بی حوصله!

هشدار درباره مجوز نحوه فعالیت بانک های

خارجی در ایران

115

شرط حذف سه صفر از پول ملی اگر بپذيريم كه نظام پول و اسكناس موجود از باب تركيب، واحد و حجم بسيار بااليی كه نسبت به ميزان متعادل دارد غيرعادی و ناهنجار است،در مقابل بايد بپذيريم كه هزينه های اجتماعی و

اقتصادی اين امر خيلی باالتر است. ، است دارای سابقه طوالنی پول ملی از طرح حذف صفرها بانك مركزی از سال های گذشته مطالعات وسيع و كارشناسی و مبادله كارايی است. داده انجام موضوع اين زمينه در را و مردم اختيار در و مسكوك اسكناس مناسب تركيب اتخاذ برنامه دو مذكور همواره اجرای سياست برای مناسب برنامه

اصلی بانك مركزی است. اجرای طرح حذف صفرها از پول ملی در شرايط فعلی اقتصاد پرهزينه به قدری فعلی ايران، ضروری است،چرا كه وضعيت شده كه حذف صفرها بايد بعنوان يكی از الزامات اقتصادی در ايران اجرا شود.از سويی چاپ اسكناس در داخل كشور به دليل نتيجه در و بزرگ شده بسيار فعلی در گردش اسكناس حجم تشكيالت پشتيبانی مذكور توان تأمين نياز فعلی چاپ اسكناس

را ندارد.از آنجايی كه اسكناس و مسكوك در امور جاری مردم هر روز به كار می رود، طبيعی است كه مردم از برنامه های مشابه در زمينه حذف صفرها نگران شوند.از همين رو، اطالع رسانی درست توسط مسئوالن امر و رسانه ها می تواند يكی از راهكارهای جلوگيری از

اثرات روانی حذف صفرها از پول ملی باشد.اجرايی طرح اين كه ،هنگامی داشت توجه بايد آنكه ضمن اگرچه داشت. نخواهد مردم مبادالت در تورمی اثر می شود، برخی نگرانی هايی كه از سوی كارشناسان مطرح می شود ،بر شرايط و زمان اجرای اين سياست تاكيد دارد ،اما »زمان« همواره كه است اين دارد وجود كه نكته ای است. كليدی مقوله يك همواره از باب زمان مسائل اورژانسی وجود داشته كه اين مورد را زير سوال می برد. حتی در برخی مواقع با اتخاذ تدابير مناسب و بهينه و نگرش به كليه جوانب امور می توان بر مشكل »زمان« نيز فائق آمد. بنابراين زمان بندی اجرای اين طرح بايد گونه ای باشد كه در مدت و فرجه زمانی مناسب قابليت عملياتی شدن را داشته باشد. از سوی ديگر »پول« با هر تعداد صفر بعنوان يك قرارداد تلقی می شود و تعداد صفر های واحد پول هيچ آثاری در نخواهد آنها مبادالت تسويه و مردم پرداخت و دريافت نحوه

داشت.بايد توجه داشت كه شرايط مناسب و مطلوب برای حذف صفرها آزادسازی می آيد، حساب به اهميت با موارد از ملی پول از های سياست و تورم نرخ كاهش خصوصی سازی، اقتصادی، اين در می تواند كه است بايدهايی جمله از اقتصادی تثبيت سياست مورد توجه قرار گيرد. ممكن است ديدگاهی كه همواره رفرم را به كليت تعادل عمومی موكول و مشروط می كند هيچ اين نرسد؛ اقتصاد در خود نظر مورد مساعد شرايط به وقت نافی اين نيست كه نگاه به اصالح و بهبود وضعيت به صورت

اجرای طرح حذف صفرها از پول ملی در

شرایط فعلی اقتصاد ایران، ضروری است،چرا

که وضعیت فعلی به قدری پرهزینه شده

که حذف صفرها باید بعنوان یکی از الزامات

اقتصادی در ایران اجرا شود.از سویی چاپ اسکناس در داخل

کشور به دلیل حجم اسکناس در گردش

فعلی بسیار بزرگ شده و در نتیجه تشکیالت پشتیبانی مذکور توان تأمین نیاز فعلی چاپ

اسکناس را ندارد

غيرتعادلی باشد.اگر همين لحظه كسی بخواهد بسياری از عناصر سياست های آزادسازی را به شرايط مناسبی كه همه چيز سرجای آن كه می آيد پيش سوال اين بازهم كند، موكول باشد، خود

شرايط چيست و كجاست؟اسكناس چاپ بر ديدگاهها برخی صفرها حذف مقابل در سال در مركزی بانك كه داشت توجه دارد،بايد تاكيد درشت 87 ابزار چك پول را از بانك ها گرفت و چك پول خود را منتشر كرد،درحالی كه ميراث اين مساله بصورت بدهی سنگين بانكها به بانك مركزی در تراز بانك مركزی باقی ماند. دليل مورد مذكور بانك های اعتباری بعنوان خط اين چك ها تمام كه است اين دولتی تبديل شد و بخشی از مشكالت فعلی بازار پولی به اين دليل امروز ايجاد شده است.ضمن آنكه دركشورهايی كه حذف های بانك و دولت بين مسئوليتی تفكيك شده اجرا صفرها

مركزی بوجود آمده است.



116

و تعميق ركود به تورم بر كاهش از حد بيش اصرار رشد سناريو، بهترين می انجامد. بيكاری گسترش افزايش قدرت خريد تورم، با كاهش اقتصادی همراه مردم و رشد اشتغال جوانان است. در صورت عدم تحقق رشد اقتصادی باال، بايد اصرار بر كاهش تورم را رها كنيم

و اولويت با رشد و اشتغال باشد.در اين نوشتار ميخواهيم به اين سوال پاسخ دهيم كه آيا اصرار بيش از حد بر كاهش رشد نقدينگی و كاهش تورم به تعميق ركود می انجامد؟ آيا كنترل تورم در دوره آينده و به ويژه در شرايط پساتحريم امكان پذير است؟ چگونه؟ نوسانات رشد نقدينگی )واريانس رشد نقدينگی (

چه تاثيری بر رشد اقتصادی ايران دارد؟ اثرگذاری حجم نقديگی كشور به عنوان يك سياست پولی بر تورم همواره مورد تاييد بوده، ولی تاثير آن بر متغيرهای كالن نظير بيكاری و رشد اقتصادی همواره محل مناقشه بوده است كه در چارچوب منحنی فيليپس بحث می شود . منحنی فيليپس رابطه منفی بين بيكاری و تورم را نشان مالی و پولی با سياست های به عبارت ديگر می دهد. انبساطی می توان بيكاری را كاهش داد، ولی به عوض بايد تورم باال را بپذيريم؛ اگرچه براساس نظر طرفداران كالسيك های جديد، تغييرات نقدينگی پيش بينی شده بر بيكاری و رشد اقتصادی اثر نداشته و لذا منحنی فيليپس ناپديد می شود. گروهی ديگر از اقتصاددانان، ارتباط مثبت بين بيكاری و تورم را تاييد می كنند. در مطالعات انجام شده در ايران منحنی فيليپس رد و يا تاييد شده است كه عمدتاً براساس ميانگين داده های آماری طی بازه زمانی 20 تا 30 ساله بوده است. در ايران واقعيات آشكار شده

اين موضوع به قرار زير است:1- رشد نقدينگی و پايه پولی در كشور از نوسان بسيار زياد برخوردار است و بنابراين توصيه مكتب پول گرايان مبنی بر يك قاعده مانند رشد ثابت 5 درصد يا هر رشد است. نشده رعايت ايران در ديگری ثابت نقدينگی در ايران رشد نقدينگی و رشد پايه پولی به شدت در دوره های مختلف در حال تغيير است. مهمتر آنكه اگر

چه به اين ارقام رشد نقدينگی توجه می شود، ولی توجهی به واريانس يا پراكنش رشد نقدينگی صورت نميگيرد. الزم به ذكر است كه اثرات مخرب و منفی واريانس رشد نقدينگی بر واريانس رشد اقتصادی بسيار باال است. محاسبات – مركزی بانك پايه: داده های **ماخذ فليحی 1394 )ميانگين رشد، همان متوسط رشد تك تك سال ها و نه متوسط رشد ساالنه است و واريانس همان نسبت مجذور اختالف از ميانگين به تعداد مشاهدات

است(- آمار سال 93 پايه پولی مقدماتی است.جدول فوق نشان می دهد باالترين ميانگين رشد نقدينگی و رشد پايه پولی مربوط به دوره 91-84 و كمترين آن دوره 84-91 در . باشد می دوره 76-83 به مربوط رشد پايه پولی كشور به 46 درصد در سال 1384 و 47 درصد در سال 1387 رسيد و همچنين رشد نقدينگی در سال 1385 به حدود 40 درصد افزايش يافت. اين رشد شديد نقدينگی با واريانس يا پراكنش باال نيز همراه بوده است. همچنين در سال های 1392 و 1393 واريانس رشد نقدينگی به شدت افزايش يافت و رشد نقدينگی از 38.8 درصد در سال 1392 به 22 درصد در سال 1393 كاهش يافته است )يعنی حدود 17 درصد كاهش رشد

سیاست های پولی در پساتحریم نعمت فلیحی/ عضو هیات علمی دانشگاه آزاد اسالمی

اثرگذاری حجم نقدیگی کشور به عنوان یک سیاست پولی بر تورم همواره مورد تایید بوده، ولی تاثیر

آن بر متغیرهای کالن نظیر بیکاری و رشد اقتصادی همواره محل مناقشه

بوده است که در چارچوب منحنی فیلیپس بحث می شود . منحنی

فیلیپس رابطه منفی بین بیکاری و تورم را نشان می دهد

نقدينگی (. اثرات اين تغييرات شديد در نرخ رشد نقدينگی )چه افزايش شديد و چه كاهش شديد( اثر منفی بر رشد

اقتصادی دارد.2- واريانس رشد نقدينگی طی دوره 93-68 يا 2014-1989 در ايران معادل 42 درصد بوده ولی اين رقم در آمريكا معادل 12 درصد، ايتاليا 24 درصد، هند 9 درصد، مصر 25 درصد، ژاپن 21 درصد، هلند 7 درصد و پاكستان 29 درصد بوده است. پايين بودن واريانس رشد نقدينگی، نشان دهنده اتخاذ يك رويه باثبات در سياست های پولی است كه منجر به رشد اقتصادی مداوم می شود كه در ايران اين شاخص باالتر از كشورهای منتخب است. در بعضی از دولت ها در ايران به شدت شاهد رشد نقديگی باال و در بعضی از دولت ها به شدت با رشد نقدينگی پايين مواجه هستيم. متاسفانه اين نوسان زياد در رشد نقدينگی به نفع رشد اقتصادی نبوده است. وقتی رشد نقدينگی به شدت افزايشی است تورم باال خواهد رفت و فعاليت های غيرمولد و به شكل داللی افزايش می يابد و سرمايه گذار نخواهد رفت. توليدات كشاورزی و صنعتی به سمت رشد منفی ارزش افزوده بخش صنعت در سال 1391 و رشد منفی ارزش افزوده كشاورزی در سال های 1387 )عالوه بر مشكل كم آبی( مويد همين مطلب است. الزم به ذكر است با رشد اقتصادی 3 درصد در سال، دو تا سه سال طول می كشد تا رشد منفی اقتصاد و بخش های توليدی به نقطه قبل از ركود برسد؛ بنابراين اين ميزان رشد نمی تواند جوابگوی بيكاری كشور باشد. از طرف ديگر كاهش رشد شديد نقدينگی 17 درصدی در سال 1393 و كاهش آن نسبت به رشد نقدينگی سال 1385 نيز به رشد اقتصادی كشور كمك نمی كند؛ زيرا بسياری از بنگاه های توليدی با مشكل سرمايه در گردش مواجه هستند و اگر درصدی از اين بنگاه ها به دليل كاهش رشد نقديگی به سرمايه در گردش مطلوب دسترسی نداشته و نتوانند تسهيالت بانكی مناسب دريافت كنند، بخش توليد با مشكل مواجه شده و لذا اقتصاد از بی ثباتی در سياست های پولی متضرر خواهد شد. بنابراين اگر بر كاهش رشد نقدينگی، برای كاهش تورم اصرار داشته باشيم و تدابير مشخصی برای تامين سرمايه در گردش بنگاه ها وجود نداشته باشد توليد ملی كاهش خواهد يافت. بنابراين بنگاهها در هر دو حالت رشد باالی نقدينگی و

رشد پايين نقدينگی متضرر می شوند. 3- از آنجا كه نرخ بيكاری و تعداد بيكاران به صورت هر ده سال يكبار و اخيراً هر پنج سال يكبار سرشماری می شود، بررسی آماری و اقتصادسنجی منحنی فيليپس با ترديد همراه است و اين داده های آماری، كفايت يك با مشكل مواجه می كند. ولی را بررسی دقيق علمی بررسی آماری ده ساله نشان می دهد كه منحنی فيليپس در بعضی از دوره ها تاييد و در بعضی از دوره ها رد می شود. برای مثال در دوره 55-65 بيكاری و تورم هر دو افزايش يافته )رد منحنی فيليپس(، ولی در دوره 85-90 تورم

117

منحنی )تاييد است يافته كاهش بيكاری و افزايش فيليپس(. ضمن آنكه نحوه محاسبه نرخ بيكاری در ايران نسبت به اغلب كشورهای پيشرفته با هم متفاوت است و در ديگر كشورها، تعداد بيكاران بر حسب روش ثبتی ادارات كاريابی )و نه روش سوال مامور آمارگير( مشخص می شود. الزم به ذكر است كه نرخ بيكاری در سال 1390 به ازای حداقل يك ساعت كار در هفته برای شاغلين، معادل 11.5 درصد مطرح شده است ولی رشد اشتغال در دوره 92-1384 فاصله زيادی با رشد اشتغال دوره های قبل تر بوده است )حدود ساالنه 15 هزار فرصت شغلی در دوره 92-84 در مقابل حدود 500 هزار فرصت شغلی در دوره 83-76(. بنابراين با توجه به اين محدوديت آماری نمی توان درباره نقش منحنی فيليپس در خصوص تورم و

نقدينگی اظهار نظر كرد. پايين می تواند رشد تورم نرخ 4- مطرح می شود كه اقتصادی را تداوم بخشد و اين گروه به تورم بيشتر از توليد ملی و اشتغال اهميت می دهند. همانگونه كه اشاره شد در ايران تورم پايين الزاماً با رشد باال همراه نبوده است. با يك الگوی اقتصادسنجی می توان نشان داد كه در دوره 92-57 تورم تا دو وقفه زمانی تاثيری معنی داری

بر رشد اقتصادی ندارد.5- تورم پنهان عالوه بر تورم اعالم شده توسط بانك مركزی بايد مورد توجه قرار گيرد و می توان با استفاده از نظريه مقداری پول تورم پنهان را محاسبه كنيم. بر برابر بايد نقدينگی رشد پول، مقداری نظريه اساس مجموع رشد اقتصادی و تورم باشد )با فرض صفر بودن رشد سرعت گردش پول(. برای مثال اگر در سال 1385 رشد نقدينگی برابر 39 درصد و رشد اقتصادی معادل 6 درصد اعالم شده بنابراين تورم بايد در حدود 28 درصد باشد و اين در حالی است كه نرخ تورم اعالم شده بانك مركزی )براساس تعديل كننده توليد ناخالص ملی( معادل 20 درصد بوده است؛ يعنی تورم پنهان )اصطالحی كه مرحوم دكتر عظيمی از آن نام می برد( برابر 8 درصد است. طبق محاسبه انجام شده تورم پنهان در اقتصاد ايران در طی دوره 93-1384 معادل 78 درصد است. يعنی اگر شرايط برای فعاليت در بخش مسكن، زمين، اين فراهم شود ... و ارز، طال بورس، كاالها، احتكار آنها هدايت و تورم نقدينگی های سرگردان به سمت در كه است حالی در اين و می يابد افزايش بشدت شرايط فعلی سرمايه گذاران به جز اخذ سود بانكی، به هيچ فعاليت ديگری فكر نمی كنند. بنابراين اصرار بيش از حد بر كاهش تورم شكننده خواهد بود؛ يعنی دليل كاهش تورم در دو سال اخير عالوه بر كاهش رشد نقدينگی،

عدم سودآوری فعاليت های مسكن و ساير بوده است. نقدينگی رشد دليل به اقتصادی ركود افزايش -6نامتعارف )برای مثال افزايش يا كاهش 20 درصدی رشد نقدينگی طی يك سال( و برخالف مكتب پول گرای متعارف، می تواند رشد نسبت اشتغال به جمعيت را با

كندی مواجه ساخته و به عمق ركود كمك كند و لذا بايد هدف گذاری شود. ) مثاًل در برای رشد نقدينگی فاصله 25 تا 30 درصد تغيير كند و نه 40 درصد در سال 1385 و 15 درصد در سال 87 و 38.8 درصد در سال 92

و 22 درصد در سال 1393(. واريانس افرايش پساكينزی، مكتب نظر طبق -7نقدينگی موجب افزايش ريسك شده و سرمايه گذاران خوی نظريه اساس بر و می كند سردرگمی دچار را حيوانی )animal spirit(، سرمايه گذاران ممكن است تصميماتی بگيرند كه برخالف عاليم بازار حركت كنند. 8- تورم تك رقمی با توجه به داليل زير می تواند يك

هدف دست نيافتنی باشد:الف – وجور تورم پنهان كه معادل 78 درصد است مانع تحقق آن می شود و به اندازه كافی در موسسات رسمی و غير رسمی، نقدينگی وجود دارد كه در صورت انتظارات مثبت در بورس و مسكن و زمين تورم را افزايش دهد.

ضمناً همانگونه كه ساموئلسون مطرح می كند كاهش غيرضروری و اجباری تورم، نظام قيمت ها را برهم می زند.ب – در صورت رفع تحريم، عرضه دالر در ايران افزايش می يابد و از آنجا كه هزينه های دولت ريالی است، تبديل دالر به ريال صورت گرفته و نقدينگی و تورم به اجبار

افزايش می يابد.و اشتغال و رفع تحريم، سرمايه گذاری ج- درصورت تقاضای كل افزايش خواهد يافت و تورم به همراه توليد

افزايش می يابد. 9- طبق تعريف جديد اقتصاد كالن، تورم در درجه دوم اهميت قرار دارد و رفاه اقتصادی و حركت در مسير رشد بلندمدت هدف اول اقتصاد كالن است. اسنودن در سال 2005 تعريف جديدی از اقتصاد كالن ارائه می دهد كه شامل ساختار و عملكرد و رفتار است. ساختار مناسب اقتصادی به گونه ای باشد كه اقتصاد را در مسير رشد

بلندمدت قرار دهد. منظور از عملكرد آن است كه تورم باشد. مداوم اقتصادی رشد و پايين بيكاری و پايين اگر عملكرد خوب باشد ولی بخش اول يعنی افزايش رفاه اقتصادی اتفاق نيافتد، هدف اقتصاد كالن محقق نمی شود. در تعريف سنتی اقتصاد كالن ، فقط به عملكرد توجه می شود. البته اين بدين معنی نيست كه كنترل تورم

را رها كنيم، بلكه درجه اهميت آن دوم است.10- برای كاهش تورم به جای اختالل در بازار پول و شوك نقدينگی و كاهش تقاضای كل اقتصاد، بايستی عرضه كل به سمت راست منتقل شود كه منجر به رفع ركود تورمی می شود. برای رشد نقدينگی نيز بايد هدفی تعريف شود كه با پايين ترين واريانس نقدينگی همراه باشد.سياست های پولی در دوره 93-84 مطلوب نبوده و به تعميق ركود انجاميده است. براساس نظريه فشار بزرگ )big push theory( ما نياز به سرمايه گذاری و رشد آنی بزرگی داريم )حداقل 6 تا 8 درصد( تا اقتصاد از تله ركود

خارج شود و نسبت اشتغال به جمعيت ) نه نرخ بيكاری كه سنجه مناسبی نيست( افزايش يابد كه اين شرايط پس از رفع تحريم و با توجه به افزايش سرمايه گذاری داخلی و خارجی قابل دستيابی است. ضمناً آزاد شدن دالرهای بلوكه شده ايران و ورود سرمايه گذاران خارجی موجب افزايش عرضه دالر و افزايش نقدينگی خواهد شد كه تورم زا است، ولی اين تورم در مقايسه با رشد افزايش درآمدها و قدرت اشتغال و ايجاد اقتصادی و از بيش اصرار مجموع در نيست. نگران كننده خريد حد بر كاهش تورم به تعميق ركود و گسترش بيكاری می انجامد. بهترين سناريو، رشد اقتصادی همراه با كاهش تورم، افزايش قدرت خريد مردم و رشد اشتغال جوانان است. در صورت عدم تحقق رشد اقتصادی باال، بايد اصرار بر كاهش تورم را رها كنيم و اولويت با رشد و

اشتغال باشد.



118

تنها نه ايران معاصر تاريخ در مالی فساد اختاپوس قهرمانان ملی بزرگی چون ميرزاتقی خان اميركبير را به خاطر مبارزه با آن قربانی خود ساخته بلكه با پريشان اقتصاد، فرهنگ و سياست، ملت ساختن رشته های و سرزمين ايران را در چمبره هزارگونه محنت و ابتال فرو برده است كه متاسفانه ريشه ها و شاخه های آن بر جای مانده است. در سال 1362 نسخه هنوز هم ای به منظور اصالح فعاليت های بانكداری ايران تحت عنوان بانكداری اسالمی تهيه شد اما به رغم اصالحات و الحاقاتی كه مرتبا بر روی اين برنامه انجام شد، متاسفانه برای فعاليت هايی كه بودن پيچيده به دليل حجيم و اجرای اين عقود تعيين شده بود، بانك ها با بی ميلی آن را به اجرا گذاردند، لذا اين اصالحات هيچگاه به طور كامل اجرا نشد و بانك ها تنها بر روی يكی دو نوع از انواع عقود ساده تر تمركز كردند كه ماحصل اين بی بانك ها، ارتشا و اختالس در درون توجهی گسترش گسترش بازار ربا در چرخه توليد و خدمات، كه غالبا باعث باال رفتن قيمت تمام شده كاال و خدمات و غير رقابتی شدن آنها می شود و نهايتا عامل ورشكستگی است شده خصوصی بخش در صنايع و شركت ها همچنين محاسبه دير كرد پرداخت ها در معامالت بر اساس نرخ ربا و رواج ربا تحت عنوان مضاربه در ميان

مردم شد.مقوله اختالس و تخلفات مالی در سيستم بانكی ايران از سال 1373به تدريج به صفحه مطبوعات كشيده شد، و در اين راستا اقدامات و ردپای برخی از چهره های ذی

نفوذ در كانون توجه افكار عمومی ايران قرار گرفت.فاصله در ايران بانك های از اختالس موارد مطالعه زمانی 1359 تا 1381 نشان می دهد كه اختالس ارتشا و تقلب از ويژگی های موسسه های پولی و مالی است و كشف نشدن فساد مالی در اين موسسه ها نشان از سيستم ناكارايی و اطالعات بودن ناشفاف و ناقص

نظارتی آن است.بانك ها نظارتی سيستم در مطالعات اين اساس بر همچنان بخشنامه هايی اعمال می شود كه مربوط به سال های 36 تا 40 است كه قابليت اجرايی برخی از اين

بخشنامه ها هنوز محرز نشده است.انحصار ومحدوديت آماری در زمينه ميزان اختالس های صورت گرفته موجب شده است تا بسياری از مسووالن اين سيستم مالی راه های توجيح و فرار را هموار كنند. بانك مركزی نوربخش رييس اسبق مرحوم محسن بسيار تالش كرد تا نسخه شفا بخش اين سيستم بيمار

را بپيچد اما به عللی از كار خويش بازماند.

علل اختالس در سیستم بانكی ایرانقوانين تعدد اقتصادی كارشناسان از بسياری باور به ارتباطات ايجاد باعث طوالنی مديريت و مقرارت و مافيايی و ناسالم در اين سيستم مالی شده و اين تعدد و مديريت زمينه تفسيرهای مختلف و سوء استفاده را برای متخلفين فراهم می كند تا جايی كه حتی زمينه كشف

فساد نيز از بين می رود.به اعتقاد برخی برای جلوگيری از وقوع اختالس بايد دولت سيستم نظارتی و بازرسی كلی را تشكيل دهد و اين نظارت ها را در نهادهای مدنی و مردمی نهادينه كند.

به بانك ها نظارتی سيستم تمايل نداشتن متاسفانه اعالم و اطالع رسانی كشفيات اختالس و عدم تجزيه و تحليل تخلفات از سوی اين سيستم، مانع از اطالع

رسانی دقيق و سنجيده می شود.

برخی از كارشناسان بسياری از مشكالت در خصوص قانون و اطالع رسانی نبودن شفاف در را اختالس

مربوطه می دانند.و معتقدند كه اگر جرم به همان صورت كه در قانون به آن اشاره شده تعريف شود وقوع آن نيز كمتر می شود. كشورها ساير با ايران در اختالس تعريف همچنين آماری مقايسه به نمی توان بنابراين است، متفاوت

پرداخت.همچنين برخی اختالس را به عنوان نوعی خاص از فساد مختص كشورهای در حال توسعه نمی دانند و می گويند: در كشورهای صنعتی نيز مواردی از اختالس و ارتشا هر چند وقت يك بار كشف می شود و به دليل رشد فزاينده دولت ها در كشورهای رو به رشد و به تبع آن افزايش اختيارات و مسؤوليت دولت ها در اين كشورها و با توجه به تفاوت های موجود در نظام های سياسی

كشورهای در حال توسعه، اختالس در اين كشورها رواج بيشتری دارد.

طور به انحصارات و اختيارات دادن برخی اعتقاد به طبيعی به مسؤوالن و كارمندان ادارات دولتی، زمينه را برای انواع سوء استفاده فراهم می كند و به اين دليل است كه در نظام اداری كليه كشورها ساز و كارها و مقررات متعددی برای نظارت و پيگيری فعل و انفعاالت مالی وضع شده است كه به نوبه خود منجر به فساد بيشتری می شود و در عمل چندان مؤثر نيست. گفتنی است اختالس در قبل و بعد از انقالب وجود داشته است

و در حال حاضر نيز روند صعودی خود را طی می كند.يك مدير بانكی،ناكارآيی بازرسی و نظارت و فشردگی عملياتی را از عواملی بيرونی مؤثر در ايجاد اختالس می داند و معتقد است در مناطقی كه سرعت مراجعه

ماموران بازرسی كندتر و فشردگی عملياتی در شعب بيشتر بوده، اختالس در سطح بيشتری وقوع يافته است، همچنين نارسايی آموزشی و اختيارات نامناسب از جمله

عوامل درونی منجر به وقوع اختالس می شود.ميزان زمينه در آماری محدوديت به اشاره با او عوامل شود: می يادآور صورت گرفته، اختالس های بسياری در وقوع اختالس نقش دارد ولی ارايه آمار دقيق از آنها به دليل صرف هزينه های زياد، امكان پذيرنيست.

از يك مدرس نظام بانكی نيز معتقد است: اختالس بانك ها، قطعاً عوامل متعددی دارد. يكی از اين عوامل، عدم نظارت و دقت كافی مقامات مسوول بانك ها بر متاسفانه نظارت ها، اين است. امرشان تحت عوامل مقطعی است، گاهی مواقع انجام می گيرد و بعد تا دو سه سال اين نظارت رها می شود؛ كه اگر اين نظارت ها دايمی و به طور جدی باشد، قطعاً كمترين تخلفات را در

عبور از پدیده اختالس ،چگونه؟داریوش نوروزی

119

اين قسمت خواهيم داشت.وی می افزايد: مساله بعدی عوامل اقتصادی و مشكالتی است كه بعضی وقت ها، برخی افراد با آن دست و پنجه نرم می كنند و متاسفانه مسابقه بيشتر پول دار شدن و سريع پول دار شدن، همچنين در هم آميختن بعضی از مسايل با يكديگر، از داليل بعدی به شمار می رود. به همين خاطر، برخوردها، به موقع، همه جانبه و صحيح نيست. بنابراين اين عوامل دست به دست هم داده و

اختالس از بانك ها را شاهد هستيم.با بررسی نظريه كارشناسان مذكور چند علت اصلی را

می توان معلول اختالس در سيستم بانكی ياد كرد:1- ضعف دستگاه نظارتی و بازرسی

2- مديريت های طوالنی3- عدم برخورد فوری و كافی مسووالن بانك ها با اين

نوع پديده و مسووالن ميان در اداری ناسالم روابط وجود -4

كاركنان با مشتريان5-شگردهای مخصوص برخی مشتريان بانك برای

آلوده كردن كارمندان

6-ضعف اطالع رسانی7-سوء مديريت ها و تعدد اركان تصميم گيری

8-عدم احراز شرايط مناسب برای انتصاب و انتخاب مديران

راهكارهای جلوگیری از اختالسبه نظر می رسد اولين كاری كه می توان برای برخورد با مساله فساد و اختالس در سيستم بانكی به طور جدی داشت اين است كه به طور كلی، برای هيچ كس، در هيچ رتبه ای و در هيچ دوره ای از كشور، به هيچ وجه

حاشيه امنيتی شناخته نشود.جلوگيری راه های معتقدند: اقتصادی كارشناسان اختالس از بانك ها و يا به طور كلی رشوه گيری كه در ادارات وجود دارد، به نظارت همه جانبه، برخوردهای توام با عدم تبعيض و عدم حاشيه امنيتی كه برای بعضی ها

اينكه مسايل باز می گردد. امروزه به دليل وجود دارد سياسی ما، در همه جا حرف اول را می زند، هر كس می خواهد مرتكب خالفی شود، متاسفانه يك حاشيه

امنيتی دارد كه يا قضايی است يا سياسی.خود برای جناح ها، يا و گروه ها افراد، مادامی كه حاشيه امنيتی بشناسند، حرف زدن برای مبارزه با فساد، فقط در قالب حرف، باقی می ماند و اگر حاشيه امنيتی را برای همه مقامات، گروه ها و صنوف از بين ببريم، قطعًا مساله فساد هم از بين خواهد رفت. مساله مهمی كه در اين زمينه وجود دارد اين است كه در حد توان درآمد افراد را افزايش دهيم و نظارت دايمی، مستمر و بدون

تبعيض داشته باشيم.و شفاف ساختن نظام مند نيز، بانكی كارشناس يك كردن سيستم بانكی و نظارت كافی، تقويت مديريت و مجهز كردن به ابزار دقيق نظارتی و همچنين انتخاب افراد شايسته و سالم در نظام بانكی كشور را از راه های بانك ها می داند و در خصوص از اختالس جلوگيری موضوع، اين به نسبت مجلس واكنش و حساسيت داده و تذكراتی زمينه اين در اظهار می دارد: مجلس

سيستم تحقيق و تفحص هم كارهايی انجام داده است.وی به رابطه علت و معلول اشاره می كند و می گويد: متاسفانه ما هميشه با معلول مبارزه كرده ايم و با علت مبارزه نكرده ايم، علت اصلی، باندهای مافيايی هستند كه در بانك ها به وجود آمده اند، وقتی فردی وام های 500 ميليونی يا چند ميلياردی را از بانك دريافت می كند، طبعا به خاطر وجود مافيای قدرت در بانك هاست. لذا تا در بانك ها فساد اقتصادی نباشد، شخص متقاضی نمی تواند وامی دريافت كند، يا تبصره ها كه طبعاً سود بسيار پايينی دارد؛ مثال 4 يا 5 درصد و اين پول های خيلی كالن در اختيار بانك هاست و آن را به افرادی كه می خواهند پرداخت می كنند و جلوی پای بقيه افراد آنها به و اشكال تراشی می كنند سنگ اندازی كرده و وام پرداخت نمی كنند. به عبارتی ديگر بانك ها فقط به كسانی وام پرداخت می كنند كه ارتباط ناسالم اقتصادی

با مديران آنها دارند.جلوگيری راه های جمله از نيز دانشگاه استاد يك دولت اقتصادی تيم اصالح را بانك ها از اختالس می داند و اعتقاد دارد: بانك مركزی بايد اصالح شود و مديريت ها و اصل مديريت های كالن بانك ها، بايد بازنگری شود، و آن رشته های مافيايی و افرادی كه اين فسادها را در بانك ها به راه می اندازند بايد گسسته شود.

به اعتقاد وی تحقيق و تفحص از بانك ها مشخص خواهد كرد كه اختالس ها، تخلفات و مفاسد اقتصادی ناشی از مشكالت ساختاری و مديريتی بانك ها است و يا عدم نظارت قوی برعملكرد بانك ها كه منجر به بروز

چنين تخلفاتی شده است.ايجاب بانكداری اين مطلب كه طبيعت بيان با وی می كند كه با يك سری تخلفات احتمالی در بانك ها از يك سيستم بايستی اظهار می دارد: روبه رو شويم، زمينه اين در كه شويم برخوردار بانكداری توانمند خنثی سازی درجهت می تواند الكترونيك بانكداری

تخلفات بانكی بسيار موثر باشد.

اصلی مانع الكترونیكی بانكداری اختالس

ايجاد بانكداری الكترونيكی يكی از مسائلی است كه در كاهش هزينه ها و سرعت عمل ارباب رجوع موثر واقع می شود و ارتقای فرهنگ بانكداری الكترونيكی با استفاده از ابزارهای اطالع رسانی و آموزشی جهت شناسايی سيستم های نوين بانكی می تواند در اين بين

بسيار تاثيرگذار باشد.افزايش دقت و سالمت كاری را می توان از ويژگی های بانكداری الكترونيكی برشمرد و جلوگيری از اختالس يكی از پديده هايی است كه با اين سيستم حل خواهد

شد.بانكداری الكترونيكی پديده ای است كه استفاده از آن به نفع همه است چرا كه بانكداری الكترونيكی می تواند در جهت كاهش هزينه های دولت قدم های موثری بردارد.

با توجه به هزينه های فراوان چاپ اسكناس كه با وجود پرداخت بحث می يابد، كاهش الكترونيكی بانكداری قبوض آب، برق، تلفن و گاز علی رغم توسعه سيستم با بانك ها به مردم مراجعه با همچنان بانك تلفن مشكالتی مواجه است كه با وجود بانكداری الكترونيكی

مرتفع می شود.ماحصل كالم آنكه برای جلوگيری از اختالس بايد موارد

زير شكل بگيرد:1-نهادينه شدن نظارت بر سيستم بانكی

2- دفاع از حقوق افراد جامعه3-شفافيت سيستم بانكی و نظارت كافی بر آن

4- تقويت مديريت خرد و كالن5-وجود ابزار دقيق نظارتی و انتخاب افراد شايسته و

سالم در نظام بانكی كشور



120

بيزينس مانيتور با پيش بينی رشد ی.ی درصدی برای نويد وين توافق نوشت: در سال جاری ايران اقتصاد دهنده رشد سريع اقتصادی نيست اما اعتماد مصرف افزايش می ريال ارزش يافت، افزايش خواهد كننده يابد و شاهد رشد مداوم در بورس تهران خواهيم بود. به گزارش تسنيم بيزينس مانيتور طی گزارشی نوشت: توافقی كه در ماه جوالی بين ايران و گروه 1+5 به دست آمد، موجب لغو تمام تحريم ها عليه اين كشور در سال 2016 خواهد شد. اين يك خبر بسيار مثبت برای بخش حمل و نقل بار ايران و به خصوص بخش كشتيرانی و خطوط لوله كشور است، زيرا موجب از سر گيری صادرات نفت ايران با تمام توان خواهد شد. در مابقی بخش حمل و نقل، رشد در ابتدا كند خواهد بود، ترميم ايران اقتصاد تا زيرا مدتی طول خواهد كشيد شود. با اين حال، رشد اقتصاد ايران در طول دوره پيش بينی ميان مدت ما تا سال 2016 در تمام بخش های حمل و نقل شتاب خواهد گرفت. اين گزارش افزود: از ترانزيتی كاالهای بينی می شود حجم كل پيش طريق جاده ای در سال 2015 با 0.8 درصد رشد به 109 ميليون تن برسد. اين رشد در سال 2016، 2.8 درصد خواهد بود. ما پيش بينی می كنيم كه حجم كل كاالهای ترانزيتی از طريق شبكه ريلی كشور در سال 2015، با 0.3 درصد رشد به 33.03 ميليون تن برسد. اين رشد در سال 2016، 1.5 درصد خواهد بود. همچنين كل حجم كاالهای ترانزيتی از طريق شبكه هوايی در سال 2015، با 0.3 درصد رشد به 98 هزار و 740 تن می رسد. اين رشد در سال 2016، 1.2 درصد خواهد بود. اين موسسه در ادامه پيش بينی كرد مجموع ارزش اسمی تجارت ايران در سال 2015، با 7.5 درصد رشد اين رشد در سال 2016، برسد. ميليارد دالر به 251 7.6 درصد خواهد بود. بر اساس اين گزارش تجارت در ايران در طی سال های آينده همراستا با بهبود وضعيت

توافق وین به معنی رشد سریع اقتصادی نیست

اقتصاد و لغو تحريم ها رشدی كند را خواهد داشت. اين بدان معناست كه ترميم فوری نخواهد بود و مجموع تجارت واقعی ايران در سال 2015، يك سال كاهشی ديگر را پشت سر خواهد گذاشت و تنها در سال 2016 به دوران مثبت خود باز خواهد گشت. پيش بينی می شود اقتصاد ايران پس از لغو تحريم ها از ركود خارج شود، اما موانع قابل توجهی برای رشد پابرجا هستند و توافق وين نويد دهنده رشد سريع اقتصادی نيست. اين گزارش افزود: ما قبال در پيش بينی هايمان تاثير كاهش تحريم ها را لحاظ كرده ايم اما رشد اقتصاد ايران را در سال جاری به صورت واقعی 0.6 درصد می بينيم. اين رشد در سال آينده ميالدی به 2.9 درصد خواهد رسيد. اعتماد مصرف كننده و بنگاه های اقتصادی در طی ماه های آينده افزايش خواهد يافت و ما انتظار داريم شاهد افزايش موقتی ارزش ريال ايران و رشد مداوم در بازار بورس تهران باشيم. كاهش تحريم های مالی موجب بيشتر سرمايه و جذب ها پروژه مالی تامين تسهيل مصرفی های بخش در به خصوص خارجی گذاری و مخابرات( و نوشيدنی و غذايی مواد خودرو، )نظير زيرساخت ها خواهد شد. جمعيت زياد و تحصيلكرده ايران، درآمد سرانه باال و كمبود قابل توجه زيرساخت ها جذابيت های زيادی را پيش روی سرمايه گذاران خارجی قرار می دهد. شركت هايی كه قبل از تحريم ها در ايران حضور داشتند و به صورت موفقيت آميزی روابط خود با اين كشور را حفظ كرده اند، برندگان اصلی لغو تحريم ها خواهند بود. رشد حجم كاالهای ترانزيتی از طريق شبكه جاده ای پس از دو سال رشد منفی، در سال 2015 مثبت خواهد بود، هرچند كه اين رشد قابل توجه نخواهد بود. رشد اين بخش در سال 2016 تقويت خواهد شد و همزمان با تقويت اقتصاد ايران به دليل لغو تحريم ها اين رشد افزايش خواهد يافت، اما ما يك رشد

انفجاری را پيش بينی نمی كنيم.

بیزینس مانیتور گزارش داد :

121

جامعه

سرشماری نفوس و مسکن سال 95 به پست

واگذار شد

بالیي که درشبکه هاي اجتماعي

بر سر زبان فارسي آمد!؟

مهاجرت بیش از 5/5 میلیون نفر طی پنج سال


122

براساس یک تفاهم نامه با شرکت پست، مرکز آمار متعهد شد سرشماری نفوس و مسکن که قرار است در سال 95 اجرا شود رابه پست واگذار کند و البته در قبال آن شرکت پست نیز متعهد است زیرساخت هایی را در اختیار مرکز آمار قرار دهد

آمار گفت: سرشماری نفوس و مسكن رئيس مركز سال 95 را با امضای تفاهمنامه ای بين خود و شركت به امور كليه تا كرديم واگذار اين شركت به پست

صورت كامال الكترونيكی انجام شود. ومعدن، صنعت بانك نشريه خبرنگار گزارش به برنامه های و اهداف تشريح همايش در آذر عادل نظام يكپارچه آدرس های مكانی )J-NAF( با اشاره به عنوان كد هويتی و اتصال شماره ملی اينكه به پستی كد همچنين و ايرانی فرد يك مشخصات نظام ضروريات از يكی مكانی اطالعات عنوان به حاكميتی كشور است، اظهار كرد: اطالعات هر كدام از اين دو بخش در اختيار دو نهاد مستقل قرار دارد همايش با پست شركت كه هستيم شاهد امروز و J-NAF دنبال نظام رصد كردن اشخاص براساس

فضا و مكان جغرافيايی آنها است. مكان و فضا كليدی عناصر از يكی افزود: وی و می كنند زندگی آنجا در كه هستند انسان هايی به روزانه امور در انسان يك فعاليت های پيگيری

نقل و انتقال و تغيير مكانی آن نيز بازمی گردد. و هويتی اطالعات اتصال گفت: آمار مركز رئيس حاكميت كه را خدماتی می تواند نهايت در مكانی بايد به شهروندان ارائه دهد تسهيل و تصحيح كنند. پست شركت با ايران آمار مركز تفاهمنامه به وی اشاره كرد و گفت: براساس اين تفاهمنامه مركز آمار متعهد شد سرشماری نفوس و مسكن كه قرار است در سال 95 اجرا شود رابه پست واگذار كند و البته در قبال آن شركت پست نيز متعهد است زيرساخت هايی

را در اختيار مركز آمار قرار دهد. او افزود: ضرورت تعامل اين دو دستگاه به اندازه ای سرعت آن انجام به تفاهمنامه اين با كه بود

بخشيديم. مسكن و نفوس سرشماری روند به همچنين وی سال 95 اشاره كرد و گفت: قرار است نظام جمع آوری انجام آماری مامور هزار 25 طريق از كه داده ها كاغذ و باشد الكترونيكی كامال به صورت می شود

از آمارگيری حذف می شود.

تک شدن آدرس استراتژی اقتصادی و امنیتی کشور است

هر برای كه اين بيان با ارتباطات وزير معاون نوع خدمت و عملياتی در سطح حاكميت و كشور گفت: باشيم می واحد آدرس دهی نظام نيازمند

آدرس دهی مشترك زبان دارای كشور در االن هستيم.

J-NAF برنامه های و اهداف تشريح همايش حضور با اطالعات فناوری و ارتباطات وزارت در معاون همچنين و پست شركت معاونان مديران،

وزير ارتباطات برگزار شد.مهندسی منظر از اينكه بيان با جهانگرد نصراهلل اطالعات قطعا و يقينا شهروندان بايد به يك مكان باشند اظهار كرد: هرگونه تغييری در آدرس متصل كشور مديريتی نظام اطالعات با بايد آنها مكانی صورت گيرد كه بر اين اساس بسته مديريت احصاء

شده در دنيا همان J-NAF است.وی عنوان كرد: برای هر نوع خدمت و عملياتی در آدرس دهی نظام نيازمند كشور و حاكميت سطح واحد هستيم تا بر اين اساس دستگاه ها و سازمانهای خود خدمات ارائه برای بتوانند كشور در مختلف

مخاطبانشان را شناسايی كنند. معاون وزير ارتباطات با بيان اينكه با توسعه سيستم های اطالعاتی به روز به سمتی می رويم كه در يك براين گفت: باشيم الگوگير بايد تنها زمانی مقطع اساس در حوزه J-NAF بايد به همين منوال عمل كرده زيرا تا زمانی كه انسان روی كره زمين است آدرس و پست نيز معنا دارد و نظام آدرس دهی بايد

مديريت شود. جهانگرد اشاره ای به پروژه E-JIF )پروژه چارچوب اين براساس گفت: دولت( الكترونيكی تعامالت الكترونيكی اقالم تمامی است قرار چارچوب دهی كشور در يك واحد استاندارد هماهنگ و يكتا شود تا زمانی كه اگر چندين سيستم اطالعاتی در كشور بين اطالعات و بخش های مختلف داشتيم تداخلی

آنها وجود نداشته باشد. رئيس سازمان فناوری و اطالعات ايران با بيان تك شدن آدرس و هويت، استراتژی بخش های مختلف كشور اعم از اقتصادی، امنيتی و سياسی است گفت: و پستی اليه توانستيم صبر با گذشته سال درچند دارای كشور در االن و كنيم آدرس دهی اطالعات بايد گفت البته و آدرس دهی هستيم زبان مشترك تاكيد علی رغم جغرافيايی كد جای همچنان كه در بايد و خالی توسعه پنجم و چهارم برنامه های رفع آن خالء تا شود مطرح نيز آتی برنامه های شود زيرا در 20 سال اخير اين خط حقوقی را دنبال

كرده ايم.

سرشماری نفوس و مسکن سال 95 به پست واگذار شد رئیس مرکز آمار:

123

در سطح شهرستان ها براساس نتایج سرشماری سال 90 که توسط مرکز آمار ایران انجام شده از این تعداد در آخرین جابه جایی انجام شده محل اقامت قبلی پنج میلیون و 89 هزار و 354 نفر)92 درصد( داخل کشور و 102هزار و 519 نفر)1.9درصد(خارج از کشور بوده و 342 هزار و 793 نفر نیز محل اقامت قبلی خود را اظهار نکرده اند

90 های سال طی كرد: اعالم ايران آمار مركز 1385 در مجموع پنج ميليون و 534 هزار و 66 نفر در كشور مهاجرت كرده اند و در محلی غير ازمحل

اقامت قبلی خود ساكن شده اند.به گزارش خبرنگارما؛ از گزارش مهاجرت های داخلی در سطح شهرستان ها براساس نتايج سرشماری سال 90 كه توسط مركز آمار ايران انجام شده از اين تعداد در آخرين جابه جايی انجام شده محل اقامت قبلی پنج ميليون و 89 هزار و 354 نفر)92 درصد( داخل از نفر)1.9درصد(خارج 519 و 102هزار و كشور كشور بوده و 342 هزار و 793 نفر نيز محل اقامت

قبلی خود را اظهار نكرده اند.همچنين از مجموع 102هزار و 519 نفر مهاجری كه محل اقامت قبلی خود را در آخرين جابجايی خارج از كشور اعالم كرده اند، 78 هزار و 789 نفر )76.8 درصد( به نقاط شهری و 23 هزار و 270 نفر به نقاط

روستايی كشور وارد و ساكن شده اند.و ميليون پنج مجموع از افزايد: می گزارش اين تا 1385 های سال طی كه نفر 354 و 89هزار تغيير كشور داخل در را خود اقامت محل 1390نفر)39 927 و هزار 985 و ميليون يك اند، داده و ميليون سه و كشور های استان بين در درصد( 103هزار و 427 نفر)61 درصد( در داخل استان های محل زندگی خود جابجا شده و محل سكونت جديد

انتخاب كرده اند.همچنين از مجموع سه ميليون و 103 هزار و 427 اقامت خود را يادشده محل نفر كه طی سال های در محدوده استان محل زندگی تغيير داده اند، محل اقامت قبلی يك ميليون و 983 هزار و 876 نفر)63.9 درصد( شهرستان محل سرشماری و يك ميليون و های شهرستان نفر)36.1درصد( 551 و هزار 119

ديگر استان محل سرشماری بوده است.روستايی يا شهری منشا برحسب مهاجران بررسی هزار 89 و ميليون پنج مجموع از دهد، می نشان 1390 تا 1385 های سال طی كه نفر 354 و اند، داده تغيير داخل كشور در را اقامت خود محل 586 و 14هزار و ميليون چهار قبلی اقامت محل 23 و ميليون يك و شهری نقاط نفر)78.9درصد( بوده روستايی نقاط )21.1درصد( نفر 959 و هزار نيز درصد( يك نفر)حدود 809 و هزار 50 و است

محل اقامت قبلی خود را اظهار نكرده اند.از مجموع چهار ميليون و 14هزار و 856 نفر مهاجران كه محل اقامت قبلی خود را شهر اعالم كرده اند، سه

ميليون و 259 هزار و 40 نفر ساير شهرها )مهاجران شهر به شهر( و 755 هزار و 546 نفر )18.8درصد(

مهاجران شهر به روستا وارد و ساكن شده اند. 959 و 23هزار و ميليون يك مجموع از همچنين نفر كه محل اقامت قبلی خود را روستا اعالم كرده اند، 655 هزار و 251 نفر )حدود 64درصد( به شهر )مهاجران روستا به شهر( و 368هزار و 706 نفر)36 به روستا روستايی)مهاجران نقاط ساير به درصد(

روستا(وارد و ساكن شده اند.

مهاجرت های داخل استاندرفاصله سال های 1385 تا 1390 در مجموع سه ميليون و 103هزار و 427 نفر در داخل استان محل اقامت خود جابجا شده اند كه اين تعداد 56.1 درصد

مهاجران طی پنج سال يادشده را تشكيل می دهد.ها استان داخل شده جا جابه مهاجران بررسی يك دهد، می نشان قبلی اقامت محل برحسب در نفر)63.9درصد( 876 و هزار 983 و ميليون را خود سكونت محل سرشماری، محل شهرستان و ميليون يك قبلی اقامت محل و اند داده تغيير شهرستان ديگر درصد( نفر)36.1 551 و 119هزار

های استان مورد سرشماری بوده است.مجموع از 1390 و 1385 های سال فاصله در محل استان داخل در شده جابجا مهاجران سرشماری،2 ميليون و 157 هزار و 545 نفر )69.5 درصد(محل اقامت قبلی خود را شهر و 915 هزار و

509 9 نفر)29.5درصد ( روستا اعالم داشته اند.از مجموع 2 ميليون و 157 هزار و 545 نفر مهاجر شهر را خود قبلی اقامت محل كه استانی داخل 726 و هزار 686 و ميليون يك اند، كرده اظهار محل استان شهرهای ساير به درصد( نفر)78.2 زندگی خود )مهاجران شهر به شهر داخلی استانی(و روستايی نقاط نفر)21.8درصد(به 819 و 470هزار )مهاجران شهر به روستا داخل استانی(وارد و ساكن

شده اند.مهاجر نفر 509 و 915هزار مجموع از همچنين اعالم روستا را خود قبلی اقامت محل كه استانی نقاط درصد( نفر)62.3 و 643 هزار اند، 570 كرده شهری استان محل زندگی خود )مهاجران روستا به 37.7( نفر 866 و هزار 344 استانی(و داخل شهر زندگی استان محل روستايی نقاط ديگر به درصد( وارد استانی( داخل روستا به روستا )مهاجران خود

و ساكن شده اند.

مهاجرت بیش از 5/5 میلیون نفر طی پنج سالمرکزآمار ایران اعالم کرد:

جامعه


124

یک فقط اساساً سرمایه گذاری غلط: باور شرط بندی است.1

افراد است. سرمايه گذاری ذات از جزئی ريسك، پولشان را در جايی سرمايه گذاری می كنند و در انتظار اينجاست كه اما مسئله از آن هستند سود و ثروتی تضمينی برای بازگشت سرمايه اوليه و سودشان ندارند. با اين حساب اين باور درست به نظر می رسد. اما نه! و بزرگ ميان سرمايه گذاری تفاوت صبر كنيد! يك »اتفاقات و آن » شانس « و دارد وجود شرط بندی بستن شرط سرمايه گذاری است. نشده « پيش بينی روی يك كسب وكار است، نه چند عدد كارت. بنابراين يك می شويد، سرمايه گذاری دنيای وارد شما وقتی پايه بخش اين دارد. كارتان وجود در اساس و پايه

بزرگی از ماجراست.

باور غلط: رازهایی در سرمایه گذاری موفق وجود دارد که آدم های عادی آن را نمی دانند2

تنها راز سرمايه گذاری موفقيت آميز اين است كه هيچ راز سر به مهری در سرمايه گذاری موفق وجود ندارد. اين تنها ساخته ذهن بخشی از جامعه است كه ساده لوحانه حاضرند هر چه دارند بدهند تا راز سرمايه گذاری موفق را به دست آورند! سرمايه گذارهايی كه می خواهند دائم ركورد در بازار بشكنند، شكست می خورند. راز موفقيت ندارد، وجود رازی كه است اين سرمايه گذاری در

دستكم براساس آنچه وارن بافت، يكی از بزرگ ترين موفق سرمايه گذار می گويد. دنيا موفق سرمايه داران كسی نيست كه دنبال زمين زدن اين و آن يا پشت سر گذاشتن رقبا باشد، بلكه كسی است كه بتواند حوزه كسب وكار يا بخشی از بازار را مال خود كرده و بر آن

تسلط يابد.

باور غلط: هر چه سن باالتر می رود، توان افراد برای ریسک کردن کمتر می شود3

تأكيد می كنند نكته اين بر بسيار مالی برنامه ريزان يا پيری بازنشستگی بايد برای زمان افراد كه همه حتی می تواند سن اين باشند. داشته پس انداز خود تازه پژوهش های باشد. زندگی شان يا 60 دهه 50 به می خواهد افراد از و می كند رد را باور اين اما بازنشستگی به نزديك و باال در سنين اينكه جای محافظه كاری پيشه كرده و دو دستی به هر چه دارند بچسبند بايد جسور باشند و به سمت تجربه های تازه به هميشه شما می شود باعث رويكرد اين بروند. قرعه كشی در شدن برنده چون شانس هايی دنبال اشراف يعنی اين باشيد. اتفاق های غافلگير كننده يا آغاز تازه اين و می دهيد دست از را زندگی به به وقتی است؛ ساده بسيار راه حل است. مشكالت كردن ريسك از و دهيد ادامه خود سرمايه گذاری

نهراسيد، اوضاع تحت كنترل خودتان می ماند.

باور غلط: اگر شرکتی خیلی سروصدا کرد حتماً سهامش را بخرید4

بر سر زبان افتادن نام يك شركت دليل كافی برای اين است كه به سمت آن شركت رفته و سرمايه تان را تمام و كمال در آنجا بگذاريد. ممكن است يك شركت به خاطر برند شدن در مدت كوتاهی ارزش و قيمتش باال برود. چنين سروصداها و معروف شدن هايی معمواًل مقطعی است و خيلی زود تب و تابش از بين می رود. به همين دليل نبايد اسير و جوگير چنين فضاهايی شد. البته هستند شركت هايی كه پس از اسم در كردن روند صعودی خود را

ادامه می دهند اما طبيعتا نياز به تالش زياد دارند.

باور غلط: سرمایه گذاری پول زیاد می خواهد 5گر می خواهيد سرمايه گذاری كنيد بايد قيد پول های تان را بزنيد. بدين معنا كه بايد فكر كنيد بخشی از پول های فعلی را نداريد و آن را به سمت سرمايه گذاری ببريد. برای اينكه نامتان را سرمايه گذار بگذارند، نياز به حجم عظيمی از پول نداريد. بسياری از كسب وكارهای نوپا هستند كه با سرمايه های كم آغاز می كنند. سرمايه گذاری های كوچك يك خوبی بزرگ دارند و آن پايداری نسبی شان در مقايسه با سرمايه گذاری با رقم های بزرگ است. طرح های زيادی به ويژه از جانب بانك ها نيز وجود دارد كه با گرفتن ماهانه مبالغ بسيار جزئی در بلند مدت بازگشت سرمايه نسبتا

خوبی برای شما رقم خواهند زد.

5باور غلط درباره سرمایه گذاری که به اندازه خود پول می ارزند! بعضی باورهای غلط درباره سرمایه گذاری هستند که با وجود غلط بودنشان بسیار ارزشمندند. این گونه باورها می توانند سرمایه گذار را به سمت ریسک های بسیار پرخطر یا خیلی کم خطر یا کاًل صرف نظر کردن از سرمایه گذاری سوق دهند. این باورها می توانند حکم بی ادبانی را داشته باشند که به لقمان حکیم ادب آموختند. آنچه پیش روی شماست تعدادی از این باورهای غلط را در کنار آنچه درست است قرار داده تا به شما کمک کند

ثروت خود را بر یک پی محکم بنا کنید.

125

»فك يا اين قدر جای به »اينقد« نوشتن می توان ولی كرد درك را كنم« »فكر جای به كنم«

»عحسن« به جای »احسن« را نه.كه می شود »حرفيدن«، »اصال« كه زدن« »حرف می شود »اصن« و »وضعيتی« كه می شود »وعضی«. اين واژه های ناآشنا كه نه، حاال به همراه تعداد زيادی از واژه های ديگر به آشناترين و پركاربردترين واژگانی شبكه های عضو ايرانی های كه شده اند تبديل همراه تلفن های پيام رسان شبكه های و اجتماعی متن های در را حتی آنها و استفاده می كنند آنها از رسمی بيرون از فضای مجازی هم به كار می گيرند؛ در فقط تعدادشان می شود گفته كه ايرانی هايی نرم افزار »تلگرام« به 5 ميليون می رسد و به گفته وزير ارتباطات در نرم افزار »وی چت« به 4 ميليون نفر. اين آمارها را اگر در كنار تعداد كاربران ديگر شبكه های و »واتس آپ« »وايبر«، مانند موبايلی اجتماعی آن به هم را فيس بوك و بگذاريد »اينستاگرام« اضافه كنيد، به رقم زيادی از تعداد كاربران ايرانی اين در خيلی هايشان كه می رسيد شبكه ها و نرم افزارها يك موضوع با هم مشتركند؛ شكسته نويسی، استفاده از زبان محاوره برای انواع متن های جدی و شوخی و البته غلط نويسی واژه ها؛ در يك كالم، شلخته نويسی.

و »پاورچين« طنز سريال های كه زمان آن شايد »شب های برره« از تلويزيون ايران پخش می شد و تا مدت ها اثر زيادی روی حرف زدن ايرانی ها به زبان و لهجه ای گذاشت كه در واقعيت، به هيچ شهر ايران تعلق نداشت، كسی فكرش را نمی كرد كه چند سال

بعد آن قدر كار شبكه های ارتباطی و اجتماعی در تلفن همراه بگيرد كه ايرانی ها را از صبح تا شب پای آنها به رد و بدل كردن متن ها و به ويژه جوك هايی بنشاند می شود، رعايت آنها در كه موضوعی آخرين كه

درست نويسی فارسی است.يا »شلخته نويسی« آش می رسد نظر به اما حاال همان استفاده از واژه هايی كه به عنوان روشی برای طنزپردازی، حروف آن عوض می شود و بی توجهی به اصول نوشتاری فارسی در شبكه های ارتباطی موبايلی مسئوالن، از تعدادی صدای كه شده شور آن قدر با روز مدارسی كه هر معلمان و حتی زبان شناسان روبه رو دانش آموزان شان نوشتار و امال جديد روش

می شوند، درآمده است.

»عحسن« به جای »احسن«؟همين چند هفته پيش بود كه »محسن مومنی شريف«، رئيس حوزه هنری از استفاده غلط از كلمات فارسی در نوشتار و گفتار ايرانی ها در فضای مجازی گله كرد و آن را »بيماری بی تعصبی به زبان فارسی« دانست. متنی گذشته، هفته دو يكی، در كه بود آن از بعد در همين شبكه های ارتباطی موبايلی مانند »تلگرام« ردوبدل شد كه در آن به ايرانی ها هشدار می داد به خودشان بيايند و به شكسته و غلط نويسی پايان دهند؛ متنی كه پايين آن نام يك جامعه شناس درج شده؛ ايرانی ها خواسته از متن اين در او عليخواه. فردين و ننويسند« می كشد عشق شان هرطور »لطفا كه از همكاران نفر با چند گفته است: » چند روز قبل

امتحانی صحبت نگارش در ورقه های درباره سبك می كرديم. همه اشتراك نظر داشتيم كه هر سال وضع هم دبيرستان معلمان از می شود. نگارش عجيب تر نوشتن؛ زبان اين كه . بودم شنيده را موضوع اين شده زياد بسيار هم اماليی غلط های و محاوره ای دبيرستان معلمان از يكی آن كه جالب نكته است. به می گويم دانش آموز به وقتی كه می كرد تعريف او يا »اصلن« ننويس »اسن«، پاسخ جای »اصال« آن بود كه همه جا اين طور می نويسند. وقتی می پرسم منظورت از همه جا كجاست؟ می گويد: تلگرام و ديگر شبكه های اجتماعی. دوست ديگری تعريف می كرد كه چون عمل نوشتن در اين روزها فقط به تلگرام محدود شده است، چند روز قبل در يك نامه اداری و »لتفن« »لطفا«، بين كه بود شده ترديد دچار »لودفن« كدام يك درست است؟ واقعيت آن است زبان آينده در چند سال برويم پيش اگر همين طور توجه كنيد: اين كلمات به نابود خواهد شد. فارسی »مصال« در«، اون ب »اين »جك«، »عحسن«، در مشخصی قاعده هيچ كه می بينيد »عمانت.« و بكارگيری اين كلمات وجود ندارد. مثال »خواهش« به »خاهش« تبديل می شود و »جوك« به »جك« بعضی ها »لطفا« را »لطفن« و بعضی ها هم »لدفن« می نويسند. می توان نوشتن »اينقد« به جای اين قدر يا »فك كنم« به جای »فكر كنم« را درك كرد ولی »عحسن« به جای »احسن« را نه. يك مطالعه نشان اجتماعی شبكه های اعضای از بعضی كه می دهد تصويری نشانگرهای از استفاده حوصله چون

بالیي که درشبکه هاي اجتماعي بر سر زبان فارسي آمد!؟


126

)استيكرها( را ندارند، سعی می كنند لوندی، شيطنت، شوخ طبعی و طنازی خود را با دست بردن در نحوه نگارش كلمات نشان دهند. كاش بتوانيم دقت كنيم

و اين كار را نكنيم.«

»اینطـوری راحتــیــم، پس اینطــوری می نویسیم«

شاهد دانش آموزان، امالهای و امتحانی برگه های خوبی برای ماجرای غلط نويسی و شيوه جديد كلمات فارسی اند. حاال روزبه روز به تعداد دانش آموزانی اضافه »تلگرام« از زيادشان استفاده دليل به كه می شود هر كه شيوه ای به را نوشتن شان رسمی شيوه و... با آن مواجه اند، تغيير می دهند. روز در اين شبكه ها را »می خواهم« مثال می شود وقتی می گويند آنها دليلی را خواند، »می خاهم« نوشت و خوب هم آن كه »محمدامين« بگذارند. اضافه »واو« يك ندارد دبيرستان سوم كالس به جديد تحصيلی در سال می رود، يكی از آنهاست. او را كه می توان به راحتی

به شناخت نت« به »معتاد يا »گيك« لقب با »شهروند« می گويد خودش و هم سن و سال هايش هر طور كه راحت باشند، می نويسند و شكل نوشتاری درست كلمات برايشان مهم نيست: »ما شبانه روز از كه متن هايی در و می كنيم استفاده گوشی هايمان برای هم می فرستيم هرطور كه راحت باشيم، حرف می زنيم. االن بيشتر متن هايی كه می خوانيم و برای می شوند نوشته جديد روش های با می فرستيم هم و خودم و بيشتر دوستانم به جز اين نوشته ها، متن نمی خوانيم و... غيردرسی كتاب های مانند ديگری ولی در كل فكر می كنم كه چه اشكال دارد هرطور

كه راحتيم بنويسيم؟ به كجای دنيا برمی خورد؟«كارشناسان از تعدادی كه می شود سالی چند حاال درباره آموزش وپرورش مسئوالن حتی و آموزشی و انشا برای رسمی زنگ يك نداشتن وجود

دو همين مثال می كنند؛ گله مدارس در كتابخوانی مديركل اكبرزاده«، علی بود كه »مهدی پيش روز فرهنگی و هنری آموزش وپرورش گفت كه زنگ انشا و كتابخوانی در مدارس مغفول مانده است: »زنگ انشا و كتابخوانی در مدارس اجرا می شود اما به طور رسمی تبديل به يك زنگ نشده است؛ چرا كه نياز به تصويب شورايعالی آموزش وپرورش دارد. اگر قرار باشد انشا و كتابخوانی تبديل به زنگ شوند، بايد مورد درحال امر اين البته گيرد، قرار كارشناسان بررسی انجام است و اگر شورايعالی آموزش وپرورش بررسی به صورت شود، ابالغ پژوهشی معاونت به و كند

رسمی در مدارس اجرا خواهيم كرد.«

آسانی دسترسی، آسانی تغییر در گفتار و نوشتار فارسی

می شود يك »كليك« كرد و تمام؛ حاال در صفحه هم شده، نصب »تلگرام« هم تلفن همراه خانه »وايبر«، هم »واتس آپ«، هم... . حاال ديگر همه روی

اين موضوع توافق دارند كه اين روزها راحت ترين كار در فضای مجازی، اضافه كردن نرم افزارهای مختلف برای همين هم است. تلفن های همراه در ارتباطی اين تلفن های تغيير در نوشتار فارسی در هست كه همراه به راحتی هرچه تمام تر پيش می رود؛ موضوعی چندان آن برای راه حلی يافتن می رسد نظر به كه

آسان نيست.»سعيد عريان«، رئيس سابق موسسه زبان و گويش و زبان شناس در گفت وگويی شيوه جديد نوشتار فارسی را تأثير »بيشترين می داند: پيچيده موضوع يك را دراين باره كسانی دارند كه متولی اين موضوع هستند و كاری نمی كنند. مقصرها فقط جوانان نيستند، خط نيست كه در 10 سال ميراث ملی ماست. چيزی ما گذشته به دست ما رسيده باشد. خط فارسی ما موبايل كنيم. آن از خواستيم كه استفاده ای هر كه نيست

است. اين ما نوشتار و زبان كه است سال هزاران شما ببينيد تا به حال چقدر آثار مكتوب به اين خط نوشته شده و حاال نحوه نوشتار فارسی آرام آرام تغيير فرم و ماهيت می دهد، آن هم به دليل استفاده بيش از حد نسل جديد از شبكه های ارتباطی موبايلی.« او ادامه می دهد: »مسأله خط با زبان فرق می كند؛ با دو آنها نزديكند. به هم خيلی دو اين اين كه وجود دارند. هم با متفاوتی جوهره كامال كه پديده ای اند كه است اين بيفتد می تواند كه اتفاقی بزرگترين آسيب دارد خط وقتی ببينيم، يكی را آنها ماهيت می بيند، فكر كنيم زبان هم آسيب می بيند و بعد برای انجام می گيرد، فكر كنيم به هر آنها كاری از يكی است. آسيب بزرگترين اين و نيست نافذ آنها دوی آن روی بايد ساعت ها و است ديگری پديده زبان بحث شود. خط هم همين طور است، پديده ديگری آن قدر است، زبان از آسيب پذيرتر خيلی و است آسيب پذير است كه با وجود تصوری كه وجود دارد و به رغم ماندگاری اش در طول زمان، بسيار در معرض

خطر است. ما در اين سال ها ديده ايم كه می شود خط يك ملت يك شبه عوض شود و اصال نمی شود جلوی آن را گرفت. عارضه ای كه امروز خط فارسی دچار آن شده به معنای واقعی كلمه عارضه است و علت های آن زياد است. وقتی مسأله ای كنترل نشود همين طور

می شود.«اين زبان شناس می گويد خط فارسی به داليل فنی با محيط نت و فضای مجازی سازگار نيست: »مثال خط فارسی، خطی است كه حروفش و نشانه های نوشتاری اش از دو طرف قابليت اتصال ندارند و مثل انگليسی و خطوط التين نيست. هر كدام از دو طرف قابليت اتصال دارند ولی در خط فارسی همه حروف ولی نمی چسبد خودش بعد به الف نيست، اين طور اين همين طور، هم دال می چسبد. خودش قبل به يعنی كلمه ای كه به دال ختم شود و اين كلمه مركب

برگه های امتحانی و امالهای دانش آموزان، شاهد خوبی برای

ماجرای غلط نویسی و شیوه جدید کلمات فارسی اند. حاال روزبه روز به

تعداد دانش آموزانی اضافه می شود که به دلیل استفاده زیادشان از »تلگرام«

و... شیوه رسمی نوشتن شان را به شیوه ای که هر روز در این شبکه ها با

آن مواجه اند، تغییر می دهند

127

باشد، اين دال به حرف بعد از خودش نمی چسبد مثال واژه خردمند، ر به دال و دال به ميم نمی چسبد. خط اين جا دارد فاصله ای را به دال و ميم تحميل می كند ولی كامپيوتر اين فاصله را درك نمی كند. كامپيوتر آن و نمی فهمد بيشتر زبان است كه يك پديده ای دو نمی توان و شده تعريف برايش كه است زبانی تا فاصله را برای آن تعريف كرد. اينها سبب می شود وقتی يك متن كامپيوتری را به فارسی می فرستند، می بينيم كه قابل خواندن نيست و چهار تا حرف را به

هم چسبانده اند.«نوشتن به زبان محاوره ای، موضوع ديگری است كه اين زبان شناس درباره آن حرف ها دارد: » زبان فارسی يكی از زبان های نادری است كه فاصله ای كه بين صورت گفتاری و نوشتاری آن وجود دارد، خيلی زياد است. يعنی عمال مجبوريم به گونه ای حرف بزنيم و مديريت اگر فاصله اين بنويسيم. ديگر گونه ای به نشود و فاصله كم شود، همين اتفاق می افتد. آدم ها همان طور می نويسند كه حرف می زنند. اين فاصله را

بچه امروز، بچه نكردند. ولی می كردند توجيه بايد 30 سال پيش نيست كه سوال نداشته باشد و هرطور كه ما خواستيم عمل كند. بچه امروز می گويد چرا بايد بنويسم كتاب را به من بدهيد ولی بگويم كتاب رو به من بده. نگاه ما به زبان بسيار سطحی است و فكر می كنيم زبان پديده ای است كه مردم از روی عادت در شود. كنترل نيست نياز اصال و می برند كار به فضای مجازی می بينيم كه ص را با س و ث قاطی می كنند و می گويند چه فرقی می كنند. به طور دقيق و مشخص چيزی حدود 100 دهه از زمانی كه به طور جدی می خواستند تغيير خط در زبان فارسی بدهند، گذشته ولی االن دارند موفق می شوند. آدم های بسيار سرشناس در پی تغيير خط بوده اند ولی حاال كه اين تغيير دارد اتفاق می افتد، به اين نتيجه رسيده اند كه از راه ديگری بايد وارد شوند. اين اتفاق ساده ای نيست

چون بيشتر نسل جوان با آن سروكار دارد و كم كم نمی شود جلوی آن را گرفت.«

بزرگان به منتسب قالبی، نقل قول های ادب

حتما همين يكی، دو سال پيش را يادتان است كه شبكه های اجتماعی پر شده بودند از متن های ادبی مختلفی كه به يكی از بزرگان ادبيات فارسی منتسب می شد؛ متن هايی كه كم كم از حالت جدی درآمد و به يكی از سوژه های اصلی برای ساخت جوك های مختلف تبديل شد. اين موضوع همچنان ادامه دارد و می توان آن را كنار ديگر آسيب هايی گذاشت كه در

نوشتار و گفتار در فضای مجازی ديده می شود.»افشين يداللهی«، ترانه سرا دراين باره به »شهروند« می گويد: »فضاهای مجازی برای بعضی افراد تبديل اولش اليه غلط. مرجع يك است، شده مرجع به نوع نوشتار است، فكر می كنيم اگر اين طوری نوشته می گذارند ه كسره، جای به مثال است. بهتر شود،

موضوع اين می نويسند. ذال با را سپاسگزارم يا نشان دهنده اين است كه كاربران شبكه های مجازی و دور مسائل ارزيابی برای تفكری خودشان برای برشان در فضای حقيقی و مجازی ندارند و به همين دليل به منابع درست رجوع نمی كنند. اين كاربران اينها را در مدرسه خوانده اند اما همين كه می بينند ديگران اين طوری می نويسند، آنها هم همين كار را می كنند. مدت هاست محاوره زبان رسم الخط ديگر طرف از ولی می رود كار به ترانه سراها توسط و شده چاپ نمی توان آن را برای همه متون استفاده كرد؛ آسيبی كه اين روزها دامن فارسی نويسان مجازی را گرفته و متن ها حاضر حال »در می دهد: ادامه او است.« شعرهای مختلفی در فضای مجازی وجود دارد كه به شعرا و نويسندگان مختلف نسبت داده می شود مثل شريعتی و سيمين بهبهانی. حتی ديده ام شعری كه

نيمايی است به صائب تبريزی نسبت داده می شود. اين نشان می دهد كه تعداد زيادی از كاربران اينترنتی از حداقل اطالعات هم برخوردار نيستند و اين متون را بدون پااليش و ارزيابی برای ديگران می فرستند و بازنشر می شود. ما به اين فكر نمی كنيم كه فضای مجازی موبايلی مرجع موثقی نيست كه هر موضوعی را هم رسانی كنيم. ما قدرت تفكر را از خودمان سلب

كرده ايم و فقط كوركورانه تبعيت می كنيم.«»مهشيد ميرمعزی«، مترجم هم دراين باره می گويد: »بعضی افراد گمان می كنند با اشاعه چند نقل قول از انديشمندان مسئوليت فرهنگی خود و ادبی بزرگان فيس بوك فضای در كه گاهی می دهند. انجام را و متن ها با می زنم پرسه مشابه فضاهای ديگر و بزرگان از نه تنها كه می شوم مواجه نقل قول هايی غلط های از پر بلكه نيستند، انديشمندان يا ادبيات از دايما نقل قول ها درحالی اين متن ها و اماليی اند. تالشی هيچ كس كه می شوند به روز كاربران سوی برای بررسی صحت و سقم آنها نمی كند.« اين مترجم

اين شبكه های متن های در است: »متاسفانه معتقد اجتماعی آن قدر غلط های اماليی زياد شده كه گاهی به نوشته های نويسنده های معروف هم كشيده شده است. متاسفانه درحال حاضر كپی كردن متن ها سهم كه آنچنان است. فرهنگی فعاليت های تمام از ما برخی از افراد در همين شبكه های اجتماعی با چند كپی از كار ديگران دچار توهم می شوند و به اسم نقد شروع به فحاشی به بزرگان می كنند؛ درحالی كه نقد

با فحاشی فرق دارد.«متن های می خوانيد، را گزارش اين كه حاال همين زيادی همچنان در شبكه های ارتباطی موبايلی درحال كه متن هايی هستند؛ شدن هم خوان و بدل و رد نويسندگان شان بی اعتنا به آنچه اصول را می گويد و درست نويسی را، همچنان »يك« را »ی« می نويسند

و حوصله درست نوشتن را ندارند.

حاال دیگر همه روی این موضوع توافق دارند که این روزها راحت ترین کار در فضای مجازی، اضافه کردن نرم افزارهای مختلف ارتباطی در تلفن های همراه است. برای همین هم هست که تغییر در نوشتار فارسی در این تلفن های همراه به راحتی هرچه تمام تر پیش می رود؛ موضوعی که به نظر می رسد یافتن راه حلی برای آن چندان آسان نیست

جامعه


128

نشریه شماره 12 - شهریور 94

Documents