Índice - banco de bogotá...mento de las comisiones de servicios bancarios de la operación en...
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ÍNDICE
1. ACERCA DEL BANCO
2. RESULTADOS FINANCIEROS •EntornoMacroeconómico •NuestrosResultados
3. NUESTRA BANCA AL SERVICIO DE LOS CLIENTES
•NuestrosSegmentos •ProductosyServicios •CanalesFísicosyElectrónicos •TesoreríayMonedaExtranjera •HistoriadeClientes
4. HACIA UNA BANCA MÁS DIGITAL
5. CONTRIBUIMOS A LA CONSTRUCCIÓN DE UNA MEJOR SOCIEDAD
•NuestroTalento •NuestroCompromisoconlaSociedad
12
24
44
72
78
Informe de Gestión 2018 3
*Colaboradores incluye empleados directos, vinculados a través de compañías temporales y a través de outsourcing. No incluye 663 Sena (contrato civil de aprendizaje).** Refleja el número de oficinas del Banco de Bogotá, Porvenir, Almaviva, Banco de Bogotá Panamá, Fiduciaria Bogotá y BAC Credomatic. Banco de Bogotá y BAC, suman 1,443 oficinas.
Desempeño Financiero
Banco de Bogotá - Principales Indicadores SEPARADO CONSOLIDADO
2017 2018 2017 2018
Utilidad Neta (2)
1,924 2,8252,296 3,131
Utilidad Neta Atribuible a Accionistas(2) 2,064 2,937Razones de RentabilidadROAA (3) 2.3% 3.3% 1.6% 2.1%ROAE (4) 12.0% 16.8% 12.5% 17.1%Margen Neto de Intereses (5) 5.4% 5.2% 6.0% 5.7%Ingresos por Comisiones (6) 21.8% 22.3% 35.6% 34.8%Eficiencia Administrativa (7) 38.7% 35.9% 49.2% 47.5%Relación de Solvencia Total 21.2% 20.7% 13.5% 13.5%Relación de Solvencia Básica 13.8% 13.2% 8.8% 8.9%Calidad de Cartera (8)
Cartera Vencida / Cartera Bruta (9) 3.9% 4.4% 3.5% 4.0%Provisión Cartera / Cartera Vencida (9) 123.4% 136.0% 90.8% 116.7%
(1) Incluye Repos e Interbancarios.(2) Cifras en miles de millones de pesos. (3) Utilidad Neta Anual / Promedio de Activos trimestrales del año (comprende los trimestres de diciembre año anterior y marzo, junio, septiembre y diciembre año actual).(4) Utilidad Neta Anual atribuible accionistas / Promedio del Patrimonio atribuible trimestrales del año (comprende los trimestres de diciembre año anterior y marzo, junio, septiembre y diciembre año actual).(5) Ingreso neto de intereses del periodo / Promedio de Activos Productivos trimestrales del año (comprende los trimestres de diciembre año anterior y marzo, junio, septiembre y diciembre año actual).(6) Ingresos por comisiones bruto/ Ingreso neto de interés antes de provisiones + Ingreso de comisiones bruto + Otros ingresos operacionales. Excluyendo otros ingresos de la operación. (no incluye partici-pación en Utilidades de compañías asociadas, ni dividendos para el Separado).(7) Gastos de Personal + Gastos Administrativos antes de Depreciaciones & Amortizaciones anual/ Ingresos Operativos antes de Provisiones. Para el Banco Separado se recalcula dicho indicador para el año 2017, debido a que el deterioro de otros activos se reclasifica al rubro de otros gastos de operación, anteriormente se encontraban dentro de los gastos administrativos.(8) Indicadores de cartera se encuentran calculados con cartera bruta incluyendo las cuentas por cobrar de cartera.(9) Cartera Vencida con más de 30 días de mora.
Banco de Bogotá - Balance GeneralSEPARADO CONSOLIDADO
Cifras en NCIF (Miles de millones de pesos) 2017 2018 2017 2018
Activos 83,276 91,360 149,405 163,303Efectivo y Equivalentes de Efectivo 6,195 8,214 16,925 22,061Cartera de Créditos y Leasing Financiero, Netos(1) 53,183 55,843 104,244 111,018Inversiones en Títulos de Deuda, Netas 4,594 4,526 12,337 11,989Inversiones en Títulos Participativos, Netas 16,294 19,113 4,967 6,169Otros Activos 3,009 3,665 10,932 12,065Pasivos 66,553 73,098 131,195 143,635Depósitos 51,973 54,131 100,947 108,405Otros Pasivos 14,580 18,966 30,248 35,230Patrimonio 16,723 18,263 18,210 19,668
MILLONES DE CLIENTES
21.3 45,536
COLABORADORES* OFICINAS**
1,564 3,804
CAJEROS AUTOMÁTICOS
PARTICIPACIÓN
Cartera Neta12.2% 13.8%
11
PRESENCIA
11,739
ACCIONISTAS
DE MERCADOPARTICIPACIÓN
DE MERCADOPARTICIPACIÓN
DE MERCADOPARTICIPACIÓN
DE MERCADO
Depósitos Cartera Neta10.1% 9.4%
Depósitos
Países
Razones de Rentabilidad
Balance General - Consolidado
Activos
Pasivos
Patrimonio
Efectivo y Equivalentes de Efectivo
Cartera de Créditos y Leasing Financiero, Netos
Inversiones en Títulos de Deuda, Netas
Inversiones en Títulos Participativos, Netas
Otros Activos
Depósitos
Otros Pasivos
2,296 3,131
Principales Indicadores
2,064 2,937
Utilidad Neta
Utilidad Neta Atribuible a Accionistas
Relación deSolvencia Básica
Cartera Vencida /Cartera Bruta
Provisión Cartera /Cartera Vencida
ROAA ROAE Margen Netode Intereses
Ingresos porComisiones
EficienciaAdministrativa
Relación deSolvencia Total
1.6%2.1%
8.8%8.9%
3.5%4.0%
90.8%116.7%
12.5%17.1%
6.0%5.7%
35.1%33.2%
49.2%47.5%
13.5%13.5%
2017
2018
149,405
16,925
131,195
2017
104,244
12,337
4,967
10,932
100,947
30,248
18,210
163,303
22,061
143,635
2018
111,018
11,989
6,169
12,065
108,405
35,230
19,668
Informe de Gestión 2018 Informe de Gestión 2018 54
ALEJANDRO FIGUEROA JARAMILLOPresidente
Estimados accionistas,
Mecomplacedirigirmeaustedes,laAsambleaGeneraldeAccionistas,paraponeraconsideraciónelInformedeGestión,enelquepresentamoslosresultadosdelBancodeBogotáysusfiliales,du-rante2018.
Esteañoreforzamosnuestroplandetransformaciónparacontinuarcreciendo,manteniendonues-troliderazgoenelmercado.
Quisieraempezarestacartaconloshechosmásrelevantesquemarcaronnuestragestión:
Resultados del año
Esgranmotivodeorgulloysatisfacciónparamíylos45,536colaboradoresdelBancodeBogotáysusfilialesanunciarelcierredelejerciciofiscalconunosresultadosexcepcionales,quealcanzaronunautilidadnetaconsolidadaatribuibleaaccionistasde$2.9billones.Ocupamoselprimerlugarenutilidadesdelsistemabancario,graciasauncrecimientodel42.3%frentealañoanterioryunincrementodelarentabilidaddelpatrimoniodenuestrosaccionistas,quepasódel12.5%en2017al17.1%,alcierrede2018.Estosresultadosafianzannuestrasendadecrecimientorentableyforta-lecenlasolvenciaysolidezquesiemprehacaracterizadoalBancodeBogotá.
Losresultadosdelañoseveninfluenciadosporelbuendesempeñodelnegociobancario,enelquenuestroportafolioconsolidadodecarterabrutapresentóuncrecimientode7.0%,alcanzando$110billones.DenuestraoperaciónenColombia,sedestacaelnegociohipotecario,quemantieneunatendenciamuypositiva,conunincrementoenlacarterade18.4%frentea2017,crecimientomayoraldelsistemaen619puntosbásicos.Además,lacarteradeconsumotuvouncrecimientode7.5%,respectoalaño2017.EnCentroamérica,lacarteracomercialydetarjetadecrédito,sinelimpactodeltipodecambio,presentaronunadinámicapositivaconcrecimientosanualesde7.1%y6.5%,respectivamente.EstascifrasposicionanaBACCredomaticcomoelGrupoFinancieromásimpor-tantedelaregión,conunaparticipacióndemercadode10.1%delacarteraneta.
Enlíneaconelcrecimientodelacarterabruta,losdepósitosdelBancoseincrementaronen7.4%,impulsadosporlascuentascorrientesyloscertificadosdedepósitoatérmino,quereportaronuncrecimientode13.2%y9.2%,respectivamente.Así,mantenemosel13.8%delaparticipacióndemercadoenColombia,yelprimerlugarenCentroamérica,conunacuotademercadode9.4%.
Losingresosdeinteresesaumentaronel4.7%duranteelaño,similaralcrecimientopresentadoporlosingresosnetosdecomisionesdel4.8%,enelmismoperiodo.Enesteúltimo,sedestacaelincre-mentodelascomisionesdeserviciosbancariosdelaoperaciónenColombiayenCentroaméricadel6.0%y5.4%,respectivamente,mostrandounatendenciafavorable.
ElindicadordeeficienciadelBancodeBogotámejoró168puntosbásicos,dadoelcrecimientocon-troladodelosgastosoperacionalesde2017a2018yelaumentodeltotaldeingresosduranteelperiodo.EstoilustraelcompromisodelBancoporoptimizarsuoperación,tantoenColombiacomoenCentroamérica.
Apoyando los resultadosde laoperaciónbancaria, tuvimos ingresospor$313milesdemillonesantesdeimpuestos,graciasalaventadeinmueblesrealizadaenoctubrede2018,enunaoperacióndesaleand leaseback.Atravésdeesta,movilizamos14bienes inmueblesaunfondodecapitalprivado,locualnospermitiórevelarelvalorjustodeestosactivos,optimizandoelcapitalyfortale-ciendonuestropatrimonio,atravésdelacapitalizacióndelasutilidades.
Adicionalmente, logramosmayores ingresospormétododeparticipación,principalmentede lasutilidadesdelainversiónenCorficolombiana,dadalaaplicacióndelosnuevosparámetrosadopta-dosporlaNIIF15.Estenuevoestándarmodificalaformadecontabilizarlosingresosdelosproyec-tosdeinfraestructuradecarreteras,permitiendounamejorrepresentacióndelarealidadeconó-micadelaoperacióndelasconcesiones,alasignardeformamáseficienteelreconocimientodelosingresosalatomaderiesgosdelproyecto.
Lanzamiento del Plan Estratégico
EstamosconvencidosquelaúnicaformademantenernoscomolíderesdelsistemafinancieroenColombiayCentroaméricaesmediantelaevoluciónconstanteyladefinicióndemetasambiciosasqueseconviertanenlosejescentralesdenuestrotrabajo.
Esporello,queenseptiembrede2018lanzamoselplanestratégicoamedianoplazo,quedeno-minamos“Nuestras6C’s”,unaCporcadaunodelospilaresquemarcaránlaevoluciónconstantedelBancoparalospróximostresaños:Cliente,ColaboradoresySociedad,CrecimientoSosteni-ble,CapacidadAnalíticayTransformaciónDigital,ControldelRiesgoyControldelGastoyExce-lenciaOperacional.
Control del Gastoy Excelencia
Operativa
Control de Riesgo
Capacidad Analítica yTransformación Digital
Cliente
CCCColaboradores CCCCooCC laboradorey Sociedad
Crecimiento Sostenible
Informe de Gestión 2018 Informe de Gestión 2018 76
1. Clientes: ElpilarcentraldenuestraestrategiaeselCliente,elcualreconocemoscomoelcentrodenuestromodelodenegocio,asegurandoexperienciasmemorablesparaconseguirsulealtadysurecomendación.
2. Colaboradores y Sociedad: Acompañamoseldesarrollodenuestroscolaboradoresyvelamosporsubienestareimpactamospositivamentelasociedad.
3. Crecimiento Sostenible: Crecemoselnegociodemanerarentableconfocoenlavinculacióndenuevosclientesyengestiónintegraldesuciclodevidaydesuexperienciaomnicanal.
4. Control de Riesgo:Gestionamosdemaneraintegrallosriesgosinherentesanuestronegocio,preservandoelcrecimientosaludabledenuestracarteraylafortalezadenuestrobalance.
5. Control del Gasto y Excelencia Operativa:Controlamoseficientementelosgastosyhacemoságiles,simplesyseguroslosprocesos,paralograrexcelenciaenlaoperación.
6. Capacidad Analítica y Transformación Digital: Transformamoslavidadelosclientesofrecien-doexperienciasdigitales,aplicandotecnologíaalosprocesosdelnegocioyfortaleciendonuestrascapacidadesenanalíticadedatos.
Conestadefinicióndelaestrategiabuscamosmantenerelliderazgoenlabancacomercialyaumen-tarnuestraparticipaciónenladeconsumo,mediantelamejoradelaexperienciadelcliente,atra-vésdeherramientasenlafronteradigitalyelafianzamientocontinuodelaexcelenciaoperacionalyelcontroldelriesgo.
Compromiso con la transformación digital del Banco
Quisieraresaltarunodelospilaresdenuestraestrategiacorporativa,“CapacidadAnalíticayTransfor-maciónDigital”,dadalaimportanciadeladigitalización.Conestepilar,respondemosdirectamentealosretosquetenemosenlasociedad,generandoasí,herramientasqueaportenvaloryconstituyansolucionesdiferencialesquemejorenlaexperienciadelosclientesylaeficienciadelosprocesos.
LoqueelForoEconómicoMundialdenominalacuartarevoluciónindustrial,hapropiciadoelcam-biosocialyeconómicomásrápidoydrásticoquehavividolahumanidadensuhistoria,ylain-dustriabancarianohasidoajenaaestatransformación.Digitalización,eficiencia,timetomarket,apps,FinTechs,Google,Facebook,bots,sonpalabrasquesehantomadoelargotdelabancayelBancodeBogotá,pioneroporexcelenciadelsistemafinancierocolombiano,haasumidoconéxitoestegranreto.
Nuestraestrategiadigitalsecentraendosgrandespilares:prestarleunmejorservicioanuestrosclientesyhacerlodeformamáseficiente.Nohacemucho,lograrestosdosobjetivossimultánea-mentehubierasidoimpensable,perograciasalaconstruccióndecapacidadesdigitalesinternas,hoyestamosllegandoamásclientes,conmejoresserviciosyproductosaunafraccióndelcosto.
Deestaforma,enColombiahemospuestoenmarchalatransformacióndigital,atravésde:
1. Canal de venta digital:EstamostrabajandoparaquetodalaofertadeBancaMasivaestédispo-nibleenloscanalesdigitales,conelfindemejorarlaexperienciadelosclientesy,almismotiempo,optimizarlarentabilidaddelaoperación.Esasícomoen2018másdel36%delascuentasdeahorroyel31%delastarjetasdecréditofueroncolocadasatravésdeloscanalesdigitales.Adicionalmen-te,seguimosconsolidandonuestroportafoliodigital,conellanzamientodelosproductosdeLibreDestino,LibranzasyVivienda,atravésdenuestraaplicaciónyportalweb.
2. Canal de atención digital:Graciasalposicionamientodenuestraaplicaciónmóvilyelportalwebcomolasprimerasopcionespararealizartransacciones,hoytenemosmásde1.2millonesdeclientesqueusannuestrassolucionesdigitales,locualrepresentaunaparticipacióndel73.5%denuestrosusuariosenloscanalesdigitales.
3. Capacidad analítica:Conelfindepotencializarlasoportunidadesenestecampoygenerarva-loranuestrosclientesyaccionistas,atravésdelasherramientasdeTIydeexpertosenanálisisdedatos,avanzamostantoeneldesarrollodemodelospredictivos-quenospermitengenerarofertaspersonalizadas,mejorando laofertadevalory laexperienciaqueofrecemosanuestrosclientes-comoenelusodelainformaciónparamejorarnuestraeficienciaoperacional.
NuestrafilialBACCredomaticavanzatambiénenlatransformacióndigitalconresultadospositivosparaelnegocioylosclientesenCentroamérica.Graciasaello,hemoslogradoposicionarelporta-foliodeserviciosenloscanalesdigitalesyprofundizarlarelacióncomercial.Asuvez,laestrategiademediosdepagosehavistofortalecidaporiniciativasorientadasalapromociónycolocacióndeproductosenlínea,simplificacióndeprocesosymejoraenlaexperienciadelasplataformasdigita-les,cerrando2018conmásde1.1millonesdeusuariosdigitales.
Inclusión Financiera y Bancarización
Creemosenelprogresodelasociedadydelpaís,razónporlacual,estamoscomprometidosconlabancarizacióneinclusiónfinanciera,permitiendoquecadavezmáscolombianostenganaccesoalosbeneficiosqueofreceelsistemafinanciero.
En2018,iniciamoselotorgamientodecréditoaclientesenzonasruralesrespaldadosconlagaran-tía“RespaldoDCA”,promovidaporlaAgenciadeEstadosUnidosparaelDesarrolloInternacional,USAID,con lacualseamparael50%de lasoperacionesdecrédito,enmásde245municipiosanivelnacional.Atravésdeestagarantíasehanotorgadocercade7,100créditospor$40,000mi-llones.Asímismo,atravésdenuestromodelodemicrofinanzasatendimoslapoblacióndemásde730municipiosy,graciasalaalianzaconlaFederaciónNacionaldeCafeteros,llegamosamásde370,000caficultoresbancarizadosconlaCédulaCafeteraInteligente.
Igualmente,avanzamosconelprogramadeEducaciónFinanciera,dirigidoaniños,jóvenes,adultosymicroempresariosenlasdiferentesregionesdelpaís.En2018,atravésdenuestrasaulasmóviles,capacitamos40,395personasentalleresyconferenciaspresenciales. Conclusión
Esperamosquelaeconomíalocalmantengasusendaderecuperación,conuncrecimientosuperioraldelañoanterioryquelainflaciónsemantengacontrolada.Somosoptimistaenquelareactiva-cióndelconsumointerno,losproyectosdeinfraestructurayedificación,asícomoelbuendesem-peñodelsectorexportadornotradicionalimpulsaránlaeconomíanacional.
EléxitodenuestraestrategiasefundamentaeneltalentohumanoentodoslosnivelesdelBanco,quienesconsuconocimiento,profesionalismoymanejoadecuadodelriesgohacenposibleelcum-plimientodenuestrasmetasyobjetivos.
ElBancocadadíaestámáspreparadoparaconsolidareincrementarsuliderazgonacionalyregionalconunbalancerobusto,unosresultadoseficientesyrentables,yunaculturaenfocadaalaevoluciónconstanteyaservirconexcelenciaanuestrosclientes.
Agradezcoacadaunodeustedes,nuestrosaccionistas,yaqueconsuconstanteapoyoyconfianzaennuestroBanco,seguiremosofreciendoserviciosfinancierosquecontribuyanalaconstruccióndeunamejorsociedadencadaunodelospaísesdondeoperamos.
Atentamente,
Alejandro Figueroa JaramilloPresidente
Informe de Gestión 2018 Informe de Gestión 2018 98
Mejor Banco en Centroamérica y el Caribe 2018.Mejor Banco en Costa Rica 2018.
Mejor Banco de América Central 2018Mejor Banco de Nicaragua 2018
Banco Innovador Digital del Año 2018 enCentroamérica y el Caribe
Mejor Banco del Año 2018 – Costa Rica
Mejor Banco Digital Costa Rica.Mejor Banco Digital Panamá.
Mejor App Banca Móvil, Costa Rica.Mejor App Banca Móvil, Panamá.
Premio “Agilidad de aprendizaje,innovación, cultura organizacional
y sostenibilidad digital.”
Banco con la mejor reputación del país,Costa Rica
Empresa Inclusiva, Costa Rica Premio Empresa Socialmente Responsabledesde el año 2007 a la fecha.
Premio 2018, edición XII - Honduras
Juntos lo hemos logradoLaconfianzadenuestrosclientesyaccionistas,asícomoelesfuerzodenuestroscolabo-radores,hicieronposibleestosreconocimintosquenoscomprometenaseguirtrabajan-doparaapoyarelcrecimientodeloscolombianosydelpaís.
Mejor Banco del año en Colombia 2018 Mejor Banco en Colombia 2018 Mejor proveedor de monedaextranjera 2019
Mejor Banco en comercioexterior 2019
Financiación de Proyectos eInfraestructura 2018:Proyecto Pací�co II
Mejor Área de InvestigacionesEconómicas en Colombia, categoría
Agregados Macroeconómicos,elegido por el Sector Institucional
El producto Recaudo Verdefue galardonado en la categoría
Finanzas Sostenibles
The Bizz Awards - World Confederationof Businesses (WORLDCOB)En la categoría “Be a Legend”
Premio Capital Finance Internacional 2018– Excelente desempeño en gobernabilidad.
Premio Global Brands Magazine - Mejor Iniciativa de ResponsabilidadSocial Corporativa de un Fondo de Pensiones, 2018.
Fiduciaria Bogotá entre los mejores lugarespara trabajar en Colombia en el 2018.
Número 20 - Categoría de másde 500 colaboradores.
Foro del Mercado de Derivados -“Dinamizador del Mercado”
Nuestra filial BAC Credomatic ha sido reconocida como elMejor Banco en Centroamérica:
Nuestra filial Porvenir ha sido reconocida como:
Nuestra filial Fidubogotá ha sido reconocida como:
Informe de Gestión 2018 Informe de Gestión 2018 1110
Acerca del Banco
Presencia y
GuatemalaOficinas: 208
CorresponsalesBancarios: 969
CajerosAutomáticos: 269
El Salvador
Oficinas: 81
CorresponsalesBancarios: 309
CajerosAutomáticos: 298
PanamáOficinas: 53
CorresponsalesBancarios: 788
CajerosAutomáticos: 230
Costa RicaOficinas: 125
CorresponsalesBancarios: 2,081
CajerosAutomáticos: 545
HondurasOficinas: 146
CorresponsalesBancarios: 1,419
CajerosAutomáticos: 435
NicaraguaOficinas: 129
CorresponsalesBancarios: 2,748
CajerosAutomáticos: 285
ColombiaOficinas: 701
CorresponsalesBancarios: 9,444
CajerosAutomáticos: 1,742
Cobertura
TotalOficinas: 1,443*
Corresponsales Bancarios: 17,758
Cajeros Automáticos: 3,804
Estados Unidos New York
Miami
*Corresponde a oficinas del Banco de Bogotá y BAC Credomatic.
Capítulo 1 • Acerca del Banco Informe de Gestión 2018 13
Paramayordetalle,lainformacióndenuestrosaccionistassepublicaenlapáginawebdelBancoytambiénseencuentradisponibleenelSIMEV,delaSuperintendenciaFinancieradeColombiawww.superfinanciera.gov.co.
11.3%
11.7%
68.7%
Otras compañíasOrganización Sarmiento Angulo
Otros
668 7
7%
68 7
%
68
%
68
%%%%%%%%%%
8.3%
GrupoPazBautista
Alcierrede2018,continuamossiendounodelosbancosmásimportantesenelsectorfinancierodeColombiayCentroamé-rica,destacándonospormanteneruncrecimientososteniblequecontribuyademaneracontinuaaldesarrolloeconómicodelpaís,alprogresodenuestrosclientesycolaboradores.
Ennuestrosresultados,resaltamoslaevolucióndelaCarteradeVivienda,MicrocréditoyConsumo,loquenospermitedi-versificarnuestroportafoliodeproductosfinancieros.Adicio-nalmente,sedestacalaoptimizacióndegastos,mejorandoelindicadordeeficiencia.
Nosestamostransformandoparaserunreferentedelabancadi-gital,liderandolainnovacióndeserviciosfinancierosquebenefi-cienlavidadenuestrosclientes,ynospermitansermáseficientesyoportunos,incorporandonuevosprocesos,talentosyespaciosdetrabajo,quenosfacilitanampliarnuestroportafoliodigital.
Gobierno CorporativoHemosestadocomprometidosalolargodenuestrahistoriaconunmodelodeGobiernoCorporativotransparentequehaevolucionadoa travésdenuestraexperienciade148años,acogiendolasmejoresprácticas.Esestecompromisoelquenospermitegenerarresultadossosteniblesparanuestrosac-cionistas,clientes,colaboradoresydemásgruposdeinterés.
Acontinuación resaltamos loshechossignificativosde2018quefortalecieronnuestromodelodeGobierno:
1.LaAsambleaGeneraldeAccionistasaprobóel22demarzolaPolíticadeNombramientoyRemuneraciónde la JuntaDi-rectiva,ajustándosealineamientoscorporativos.
2.EnlamismareunióndeAsamblea,sepusoenconocimientodelosaccionistaselCódigodeBuenGobierno,cuyareformafueaprobadaporlaJuntaDirectivael5dediciembrede2017.LasreformasalCódigoacogenrecomendacionesdelCódigodeMejoresPrácticasCorporativasde laSuperintendenciaFi-nancieradeColombia(“CódigoPaís”).
3.TransmitimosalaSuperintendenciaFinancieraelRepor-te de Implementación de Mejores Prácticas Corporativas2018,el cual continúa reflejando laevoluciónde las reco-mendacionesdel“CódigoPaís”.EsteReporteseencuentrapublicadoenlaseccióndeRelaciónconelInversionistaennuestrapáginawebwww.bancodebogota.com.
4.LaContraloríadelBancorealizóunarevisiónalosproce-sosdeGobiernoCorporativo,contemplandoaspectosrela-cionadosconlaimplementacióndel“CódigoPaís”,asícomolapublicaciónde InformaciónRelevante. Las conclusionesdelaevaluaciónevidencianunsatisfactoriodesempeñodeestosprocesos,mostrandounavanceenlaimplementacióndeestándaresdeGobiernoCorporativoycumplimientodelos controles establecidos para garantizar oportunidad ytransparenciaenlainformacióncomunicadaalmercado.
Asamblea General de Accionistas LaAsambleaGeneraldeAccionistas,comomáximoórganodeGobierno,orientaysupervisalasoperacionesdelBanco,asícomolosprincipiosbajoloscualessellevanacabo.
El capital del Banco, al cierre de diciembre de 2018, estárepresentadoenuntotalde331,280,555accionesordinariasen circulación, de propiedad de 11,739 accionistas. Losaccionistasprincipalesson:
BancoAcerca del
Junta Directiva
Junta Directiva
Miembros Principales Miembros Suplentes
Luis Carlos Sarmiento Gutiérrez Jorge Iván Villegas Montoya
Sergio Uribe Arboleda* Sergio Arboleda Casas*
Alfonso de la Espriella Ossio Ana María Cuellar de Jaramillo
Carlos Arcesio Paz Bautista Álvaro Velásquez Cock
José Fernando Isaza Delgado* Carlos Ignacio Jaramillo Jaramillo*
Consejero Junta Directiva
Luis Carlos Sarmiento Angulo
Secretario Junta Directiva
Alberto Pérez Vélez
Revisor Fiscal
KPMG S.A.S.
Representado por:Pedro Ángel Preciado Villarraga T.P.30723-T
Defensor del Consumidor Financiero
Octavio Gutiérrez Díaz
* Miembros Independientes
Luis Carlos Sarmiento Gutiérrez, Presidente Junta Directiva y Luis Carlos Sarmiento Angulo, Consejero Junta Directiva.
Capítulo 1 • Acerca del Banco Informe de Gestión 2018 Capítulo 1 • Acerca del Banco Informe de Gestión 2018 1514
Jorge Iván Villegas Montoya
DoctorenCienciasJurídicasyEconómicasdelaUniversidadJaverianayespecializaciónenDe-rechoComercialdelColegioMayorNuestraSeñoradelRosario.MiembrosuplentedelaJuntaDirectivadelBancodeBogotádesde1988.Además,esmiembrodelaJuntaDirectivadelaCorporaciónFinancieraColombianaydeFidubogotá.
Sergio Arboleda Casas
IngenieroCivildelaUniversidaddelosAndes.HacepartedelaJuntaDirectivadelBancodeBogotádesde1990comomiembrosuplente.Adicionalmente,esmiembrodelaJuntaDirec-tivadelBancodeBogotáS.A.PanamáydelaCasaEditorialElTiempo.
Ana María Cuéllar de Jaramillo
Contadorade laUniversidad JorgeTadeoLozano.Hacepartede la JuntaDirectivadelBan-codeBogotádesde2007comomiembrosuplenteydelaJuntaDirectivadeMegalínea.EsmiembrodelaJuntaDirectivadeBACCredomaticyGrupoAval.
Álvaro Velásquez Cock
DoctorenCienciasEconómicasdelaUniversidaddeAntioquia,candidatoMSdelaEscueladeEco-nomíadeLondres.MiembrosuplentedelaJuntaDirectivadelBancodeBogotáde1983a1988ynuevamentedesde2001,directordelGrupoAvalydelaCorporaciónFinancieraColombiana.
Carlos Ignacio Jaramillo Jaramillo
AbogadodelaUniversidadJaveriana,MagisterenDerechoyEconomíadeSegurosdelaUniver-sidadCatholiquedeLouvainyDoctorenDerechodelaUniversidaddeSalamanca.PertenecealaJuntaDirectivadelBancodeBogotácomomiembrosuplente,apartirde2018.
Directores Suplentes
LasdecisionesdenuestraJuntaDirectivasealineandemanerapermanenteconnuestrosistemadecontrolinterno,elcualenmarcalaejecucióndenuestrasoperaciones.Comopartedesuestructura,laJuntaDirectivahaestablecidounplandetrabajoquelepermitereunirseconlafrecuencianecesariaparacumplirconsusfuncionesdedireccionamientoysupervisión.Conestefin,laJuntahacon-formadotrescomitésdeapoyo:ComitédeCrédito,deAuditoríayComitédeGestiónIntegraldeRiesgos,loscualesfuncionanbajosudirecciónydependencia.
Durante2018,sepagaronhonorariosalosDirectorespor$885millonesporconceptodeasistenciaalasreunionesdelaJuntaydesusComités.Enlaasambleademarzo22de2018,elDr.CarlosIgnacioJaramillofueelegidocomomiembrodelaJuntaDirectivadelBanco.
LatrayectoriaprofesionaldelosDirectoresdelBancodeBogotáseencuentradisponibleenlapáginawebwww.bancodebogota.com.
Luis Carlos Sarmiento Gutiérrez
IngenieroCivildelaUniversidaddeMiamiyMBAconénfasisenFinanzasdelJohnsonGradua-teSchoolofManagementdelaUniversidaddeCornell.EsPresidentedeGrupoAvaldesdeel2000yPresidentedelaJuntaDirectivadelBancodeBogotádesde2004.
Sergio Uribe Arboleda
Economistade laUniversidadde losAndes. Esmiembroprincipalde la JuntaDirectivadelBancodeBogotádesde1989yanteriormentefuemiembrosuplentedesde1987.Además,pertenecealaJuntaDirectivadelBancodeBogotáS.A.Panamá.
Alfonso de la Espriella Ossio
EstudióDerechoyCienciasPolíticasenlaUniversidadLaGranColombiayestudiosenMonedayBancadelaUniversidaddeTulane,NuevaOrleansyenSupervisiónBancariadelFederalRe-serveBank,BatonRouge.MiembroprincipaldelaJuntaDirectivadelBancodeBogotádesde1988,ydelaJuntaDirectivadeAlmavivadesde1989.
Carlos Arcesio Paz Bautista
AdministradordeNegociosdelaUniversidadEafityEspecializaciónenMercadeodelIcesi-Eafit.MiembroprincipaldelaJuntaDirectivadelBancodeBogotádesde1990.
José Fernando Isaza Delgado
IngenieroEléctricodelaUniversidadNacionaldeColombia;MásterenFísicaTeóricadelamismauniversidad;LicenciadoenMatemáticasPurasyMásterenMatemáticasPuras,am-basdelaUniversidadLouisPasteurdeEstrasburgo,Francia.HacepartedelaJuntaDirectivadelBancodeBogotácomomiembroprincipaldesde1997.
Directores Principales
Capítulo 1 • Acerca del Banco Informe de Gestión 2018 Capítulo 1 • Acerca del Banco Informe de Gestión 2018 1716
Alta DirecciónEltercernivelenlaestructuradenuestroGobiernoCorporativoes laAltaDirección,encargadadellevaracabolasopera-cionesynegocioseneldíaadía.Tambiénesresponsabledelaconcepción,ejecuciónyseguimientodenuestrosobjetivosyestrategias,siguiendoloslineamientosfijadosporlaJuntaDirectiva.
UnresumendelahistoriaprofesionaldenuestraAltaDirecciónseencuentradisponibleenlapáginawebwww.bancodebogota.com.
NuestraestructuradeGobiernoCorporativoestádiseñadaparacumplirconnuestrosobjetivosestratégicos,actuandoden-trodeunmarcoquesigueprincipioséticos,deequidadydetransparenciaentodomomento.Así,buscamosaportarpositi-vamentealprogresodelosmercadosenloscualeselBancodeBogotáysusfilialestienenpresencia.
LosprincipalesdocumentosquecontienenlaspolíticasgeneralesenmateriadeGobiernoCorporativoson:Estatutos,CódigodeBuenGobierno,CódigodeÉticayConductayReglamentodelComitédeAuditoría,loscualesestándisponiblesparacon-sultaennuestrapáginawebwww.bancodebogota.com.
Asamblea General deAccionistas
Dirección General
Junta Directiva
PresidenciaAlejandro Figueroa
Jaramillo
Secretaría GeneralAlberto Pérez Vélez
Defensoría del ConsumidorFinanciero
Revisoría Fiscal
Comité de Crédito
Comité de GestiónIntegral de Riesgos
Comité de laAdministración
Vicepresidencia EjecutivaJuan María Robledo Uribe
Vicepresidencia de ControlFinanciero y RegulaciónMaría Luisa Rojas Giraldo
Vicepresidencia de Estrategiay Planeación Financiera
Julio Rojas Sarmiento
Gerencia JurídicaJosé Joaquín Díaz Perilla
Dirección de Riesgo deCrédito y Tesorería
Carlos Nieto Martínez
VicepresidenciaBanca Masiva
Fernando PinedaOtálora
VicepresidenciaBanca de Empresas
Rafael ArangoCalle
VicepresidenciaCanales
Julián SinisterraReyes
Vicepresidencia deInternacional y Tesorería
Germán Salazar Castro
Dirección Nacional deOperaciones y Procesos
Graciela Rey Barbosa
Vicepresidencia AdministrativaIsabel Cristina Martínez Coral
Vicepresidencia de CréditoCésar Castellanos Pabón
Dirección Nacional de SistemasÓscar Bernal Quintero
Comité de Auditoría Contraloría GeneralHerbert Dulce Ospina
Unidad de Control deCumplimiento
Luis Bernardo QuevedoQuintero
Áreas de Negocio Áreas de Soporte
Directivos
Alejandro Figueroa Jaramillo
IngenieroCivildelaUniversidadNacionaldeColombia,MásterenEconomíadelaUniversidaddeHarvardycandidatoaPh.D.eneconomíadelamismauniversidad.VinculadoalBancodeBogotádesde1973.SedesempeñócomoVicepresidenteEjecutivoyVicepresidenteFinan-ciero.PresidentedelBancodesde1988.
Juan María Robledo Uribe
Economistade laUniversidaddelRosario.VinculadoalBancodeBogotádurantemásde50años.SedesempeñócomoVicepresidentedeServiciosBancariosyVicepresidentedeBancaComercial.VicepresidenteEjecutivode1990a1992,de1993a2001ydesde2003.
Julio Rojas Sarmiento
GraduadosummacumlaudeconunB.A.delaUniversidaddePrincetonyconunMBAdealtadistinción:GeorgeF.BakerScholar(Top5%desuClase)deHarvardBusinessSchool.ExperienciapasadaenGrupoAvalyGoldmanSachs.VinculadoalBancodeBogotádesde2016,comoVicepresidentedeEstrategiayDigital.Desde2018,eselChiefFinancialOfficer(VicepresidentedeEstrategiayPlaneaciónFinanciera).
María Luisa Rojas Giraldo
Economista de la Universidad de Los Andes, estudios de postgrado en AdministraciónFinanciera de la Universidad de Stanford y Desarrollo Económico de la Universidad deBoston.VinculadaalBancodeBogotádesde1981.SedesempeñócomoVicepresidenteFinancierade1995a2018.Desdemarzode2018,eslaVicepresidentedeControlFinan-cieroyRegulación.
Germán Salazar Castro
Economistade laUniversidadJaveriana,conestudiosdepostgradoenCréditoBancarioyFinanzasdelChemicalBankyFinanzasdelaUniversidaddeNuevaYork.VinculadoalBancodeBogotádesde1979.Ocupóel cargodeVicepresidentedel BancodeBogotáTrustCoNuevaYork yPresidentedel FirstBankof theAmericas.Vicepresidentede laDivisióndeInternacionalyTesoreríade1992a1996ydesde1998.
Capítulo 1 • Acerca del Banco Informe de Gestión 2018 Capítulo 1 • Acerca del Banco Informe de Gestión 2018 1918
César Castellanos Pabón
Economista de la Universidad Santo Tomás y Administrador de Sistemas del PolitécnicoGrancolombiano.VinculadoalBancodeBogotádesde2002.Desde2012,eselVicepresi-dentedeCrédito.
Isabel Cristina Martínez Coral
IngenieraElectrónicayTelecomunicacionesdelaUniversidaddelCauca,MBAconconcentra-ciónenFinanzasdelaUniversidaddelosAndes,MásterenEconomíadelasTelecomunicacionesdelaUNEDyEspecialistaenComunicacionesMóvilesdelaUniversidadDistrital.VinculadaalBancodeBogotádesde2017,comoDirectoradeTransformación.Desde2018,eslaVicepresi-denteAdministrativa.
Fernando Pineda Otálora
IngenieroIndustrialdelaUniversidadJaverianayMBAdelaEscueladeDirecciónyNegociosdelaUniversidaddelaSabana.VinculadoalBancodeBogotádesde1983.SedesempeñócomoVicepresidenteComercialdelaBancaPYMEyPersonas.ActualmenteeselVicepresidenteCo-mercialdeBancaMasiva.
Julián Sinisterra Reyes
AdministradordeEmpresasde laUniversidad Icesi.Vinculadoal BancodeBogotádesde2012,comoVicepresidenteComercialdeTarjetadeCrédito.Desde2018,esVicepresiden-tedeCanales.
Rafael Arango Calle
EconomistadelaUniversidadJaveriana,conAltosEstudiosenGestiónyLiderazgoEstratégicodelaUniversidaddeLosAndesydelProgramadeDesarrolloDirectivodeInalde.VinculadoalBancodeBogotádesde1999enlasdivisionesdeCréditoyeneláreaComercial.Desde2012,eselVicepresidenteComercialdeBancadeEmpresas.
Herbert Francisco Dulce Ospina
IngenieroIndustrialdelaUniversidadJaverianaconestudiosdepostgradoenFinanzasCorpo-rativasenelCESAyRiesgosFinancierosAvanzadosenIFF-TheInternationalFacultyofFinanceconsedeenLondres.ContralorGeneraldelBancodeBogotádesde2018.
Alberto Pérez Vélez
AbogadodelaUniversidaddelRosario.VinculadoalBancodeBogotádesde1973.Desde2007sedesempeñacomoSecretarioGeneral.
José Joaquín Díaz Perilla
Abogadode laUniversidaddelRosario.VinculadoalBancodeBogotádesde1967.GerenteJurídicodelaentidadfinancieradesde1974.
Óscar Bernal Quintero
IngenierodeSistemasde laUniversidadDistrital.EstudiosdepostgradosenGerenciaE–BusinessenlaUniversidaddeSantanderyMaestríaenAdministracióndeEmpresas(MBA) de la Universidad de Los Andes. Vinculado al Banco de Bogotá desde 2008.ActualmenteeselDirectorNacionaldeSistemas.
Carlos Fernando Nieto Martínez
IngenieroindustrialdelaUniversidaddeLosAndesyMBAenInaldeBusinessSchool.Vin-culadoalBancodeBogotádesde1998.Desde2009,eselDirectordeRiesgodeCréditoyTesorería.
Luis Bernardo Quevedo Quintero
AbogadoyfilósofodelaUniversidaddelosAndes.SehadesempeñadoenelBancodeBogotácomoContralorRegionalyJefedelDepartamentodeSeguridad.VinculadoalBancodeBogo-tádesde1981.ActualmenteeselDirectordelaUnidaddeControldeCumplimiento.
Graciela Rey Barbosa
IngenieraIndustrialdelaUniversidadDistrital.EspecialistaenFinanzasdelaUniversidadEx-ternadoyenNegociosenInternetdelaUniversidaddeLaSabanayUniversidadIcesi.Vincu-ladaalBancodeBogotádesde1995.Actualmente,sedesempeñacomoDirectoraNacionaldeOperaciones.
Capítulo 1 • Acerca del Banco Informe de Gestión 2018 Capítulo 1 • Acerca del Banco Informe de Gestión 2018 2120
Auditoría InternaDesde laContraloríaGeneral seejerce la funcióndeauditoríainternadelBanco,yseproveeunaevaluaciónindependientedelosprocesosdegestiónderiesgos,controlygobierno,siguien-doloslineamientoscorporativosydirectricesimpartidasdesdeGrupoAval,atravésdelasauditoríasbasadasenriesgos.Paraello,contamosconunaestructuradegobiernocorporativoquenospermiteteneralcancesobretodaslasactividadesycompa-ñíasqueloconforman,sinningúntipodeexclusión,asícomo,sobrelosprincipalesserviciossubcontratadosconterceros.
Enelcursodelañorealizamosvisitasdeauditoríapresencialesa lasoficinasbancariasyáreascentralesdemayorriesgo,asícomoalgunasevaluacionescontinuasyadistanciasobre lasmismas,conbaseenalgunosindicadoresyalertaspredefini-das,medianteelusodeherramientasdeanalíticadedatos.
En loquerespectaa las revisionesdeauditoríaa la tecnolo-gíade la información,mantenemosunequipoespecializadoquecubretantolainfraestructura,comolasaplicaciones,susriesgosyprocesosrelevantesdelnegocio,incluyendoaquellosquesederivandelasnuevastecnologíasdigitales.
Losprincipaleshallazgosde2018fueroninformadosalComitédeAuditoría,quieneshicieronlasrecomendacionesrespecti-vasyrealizaronseguimientoalostemasreportados,parafor-talecerlossistemasdecontrolinternoylosdeadministraciónderiesgosdelBancoysusfiliales,enColombiayenelexterior.
Adicionalmente,hemosvenidoelaborandoe implementandoestrategias para homogenizar estructuras ymetodologías enlasfiliales,asícomoparaalinearnosconlasnormasinternacio-nalesdeauditoríaylasmejoresprácticasdelInstitutodeAudi-toresInternos.
Relación con nuestrosinversionistasTrabajamos por fortalecer permanentemente nuestras rela-cionesdeconfianzaconlosgruposdeinterés.Porestarazón,comunicamosoportunayclaramentelaevoluciónyeldesem-peñodenuestronegocio,atravésdediferentesherramientasquefacilitanlainteracciónconlaspartesinteresadas,apoya-dosenelprincipiodetransparenciaquerigenuestraestructu-radeGobiernoCorporativo.
Hemos proporcionando información relevante, de formapersonalizadayporlossiguientesmedios:
•Teleconferenciasderesultados:trimestralmentedamosaconocernuestrosresultados,conelfindedivulgarlaevolu-ciónfinancieradelBancoygenerarunespacioadicionalen-trelosdirectivos,inversionistasyanalistasinteresados.
•Páginaweb:Ennuestrapáginadeinternetcontamosconlos enlaces de Relación con el Inversionista e Investor Re-lations, los cuales son una herramienta fundamental para
lograrnuestrosobjetivosdetransparenciaenlarevelacióndeinformación.
En2018,realizamosdosAsambleas,unaordinariayunaex-traordinaria,conunaasistenciapromediode92%.
EnlaAsambleaordinariadel22demarzode2018,setrataronlostemasincluidosenelordendeldía,publicadoenlaconvo-catoriadentrodelostérminosprevistos,así:
RevisiónyaprobacióndelInformedeGestióndelaJuntaDirec-tivaydelPresidentedelBancosobrelagestióndelaño2017;presentacióndelInformedeGestióndelSistemadeControlIn-terno;presentacióndel InformedelDefensordelConsumidorFinanciero;aprobacióndelosEstadosFinancierosSeparadosyConsolidadosdefindeejerciciodelperíodocorrespondientealaño2017,juntoconsusnotasydemásanexos;presentacióndelasopinionesdelRevisorFiscalsobrelosestadosfinancieros;es-tudioyaprobacióndelProyectodeDistribucióndeUtilidades;eleccióndelaJuntaDirectiva;eleccióndelRevisorFiscal;fijacióndehonorariosde la JuntaDirectiva;fijacióndehonorariosdelRevisorFiscal;adicionalmente,seaprobaronproposicionesso-breapropiacióndereservas,donaciones,reformadeestatutosyPolíticadeNombramientoyRemuneracióndelaJuntaDirec-tiva;deacuerdoconelordendeldíatambiénsepresentóalosaccionistas la reformaalCódigodeBuenGobierno,aprobadaendiciembrede2017porlaJuntaDirectivadelBanco.
EnlaAsambleaextraordinariarealizadael6deagostode2018seaprobaronlassiguientespropuestas,deacuerdoconelor-dendeldíapublicadoenelavisodeconvocatoria:
1.RenunciadelejerciciodelderechodesuscripciónpreferencialdelBancodeBogotáenlasuscripcióndeaccionesdeCorficolom-bianaS.A,derivadodelaofertapúblicadeaccionesdeCorficolom-bianasegúnavisodeofertapúblicadefecha30dejuliode2018.
2.MétododecesiónproporcionalafavordelosaccionistasdelBancodeBogotádelderechodepreferenciaenlasuscripcióndeaccionesdeCorficolombianaS.A,derivadodelaofertapú-blica de acciones de Corficolombiana según aviso de ofertapúblicadefecha30dejuliode2018.
3.ReformadelArtículo21delosEstatutosdelBanco.
4.NombramientodelDefensordelConsumidorFinanciero,delSuplentedelDefensordelConsumidorFinancieroyasignacióndelpresupuestodelaDefensoríadelConsumidorFinanciero.
Para lascitadasAsambleas,estuvoadisposicióndenuestrosaccionistas toda la información necesaria para la toma dedecisiones,segúnloestablecenlaregulacióndelderechodeinspección y los documentos de Gobierno Corporativo delBanco.Graciasanuestrocompromisoconunarevelacióndeinformación transparente y oportuna,mantenemos vigenteelReconocimientoIRotorgadoporlaBolsadeValoresdeCo-lombia(BVC),elcualdestacalaimplementacióndelasmejo-resprácticasencuantoadivulgacióndeinformaciónyrelaciónconinversionistas.
Banco de Bogotá y grupo de Filiales, participación directa e indirecta
Nota: Todaslasaccionessonordinarias
Filiales en el País(Colombia)
Porvenir36.51%
Fiduciaria Bogotá94.99%
Almaviva94.93%
Megalínea94.90%
Asociadas y NegociosConjuntos
Agencias y Sucursalesen el ExteriorFiliales Extranjeras
Corficolombiana32.93%
Casa de Bolsa22.80%
ATH19.99%
Sucursal Panamá
46.91%
95.81%
10.40%0.88%
100% 100%
Directa
Indirecta
Directa +Indirecta
Aval SolucionesDigitales S.A.
38.90%
LeasingBogotáPanamá
(Panamá)100%
Banco deBogotáPanamá100%
Ficentro(Panamá)49.77%
BogotáFinance
Corp.(Islas Caimán)
100%
BACCredomatic
Inc.
Banco deBogotá
Nassau Ltd.(Bahamas)
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