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Economy & Finance

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FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS Y NEGOCIOSCARRERA: DE INGENIERIA EN FINANZAS Y AUDITORIA, CPAUNIVERSIDAD TECNOLGICA EQUINOCCIAL

DOCENTE: Mgs. Fredy YugchaMATERIA: Contabilidad Bancaria y de SegurosINTEGRANTES: Dayana BenenaulaEvelyn OstaizaShirley PeafielEstefania Cueva SEMESTRE: 6 to D.FECHA: 20 / Octubre / 2014CRDITOS BANCARIOS.MISIN: Formar profesionales con espritu emprendedor, social y ambientalmente responsable con conocimientos y destrezas para dirigir la administracin contable y financiera aplicando tcnicas, instrumentos y estrategias para el control, manejo de inversiones, financiamiento, cobertura de riesgos de acuerdo a la legislacin y normas nacionales e internacionales sobre la base de valores ticos.VISIN: Ser reconocida a nivel nacional e internacional por la formacin en sus estudiantes en el campo de la contabilidad, finanzas y auditora y por la contribucin en su rea profesional.

[Escriba texto]Pgina 1

CONTENIDOINTRODUCCIN 3CRDITOS BANCARIOS.4CONCEPTO.4Diferencia entre crdito y prstamo.5Clasificacin de los crditos bancarios.6Tipos de crditos que concede.7Banco del Pichincha7Banco Procredit19Coop. 29 de Octubre27Coop. Cooprogreso31Mutualistas42Mutualista Pichincha43Otras mutualistas53Renovacin de crditos58Procedimiento para un crdito59

INTRODUCCIN.

Uno de los objetivos principales de los bancos es conceder crditos o prstamos a sus clientes, y debido a que una de las fuentes de recursos proviene del pblico, las entidades de control, mediante leyes y resoluciones, han normado y controlado la concesin de los mismos.

Una de las principales limitaciones consta en la Ley General de Instituciones Financieras en sus artculos 72, 73 y 75 y que se refieren a lmites mximos de concesin por sujeto de crdito o grupo econmico y a la prohibicin de crditos a personas naturales o jurdicas vinculadas a la institucin financiera. La determinacin de vinculacin a la institucin financiera se detalla en el Art.76 de la referida ley.

Uncrditobancario es un voto de confianza que unclienterecibe al obtener dinero de una entidad financiera, ya sea pblica o privada. Las entidades financieras son aquellas que captan dinero de sus clientes medianteoperacionespasivas y lo prestan a tasas ms altas de las que lo reciben, en operaciones activas.

Porsupuestoesa confianza se basa en que el cliente pruebe su solvencia (se pide porejemploque acredite ingresos suficientes y que sea propietario de inmueble). Mediante el crdito el cliente obtiene disponibilidad de efectivo y el Banco los intereses por el uso del dinero.

CRDITOS BANCARIOS.

CONCEPTO.Es una operacin financiera mediante la cual se registra los crditos otorgados a personas naturales o jurdicas, por los Bancos y las financieras en distintas modalidades autorizadas, con recursos propios o con fuentes de financiamiento interno o externo. El prestatario est obligado a devolver el importe del prstamo ms los intereses y en el plazo convenido.

Las instituciones financieras administradas con eficiencia, siempre obtendrn utilidades, porque el margen de intermediacin que obtienen entre los intereses ganados y los intereses pagados, debern solventar los gastos operacionales y administrativos para generar una utilidad neta en beneficios de sus accionistas.

Los bancos que presentan prdidas en sus resultados anuales, es porque: Mantienen una inadecuada administracin.

Concentran sus crditos de cartera y por ello se torna difcil la recuperacin del capital prestado y sus intereses.

Reciben como pago exigido de los crditos incumplidos, bienes muebles e inmuebles que se convierten en activos improductivos.

Registran elevados montos de gastos operativos y administrativos que afectan negativamente los resultados, disminuyendo la utilidad o arrojan prdidas en el ejercicio.

Diferencia entre crdito y prstamo.

A no ser que tengamos una cierta cultura financiera, probablemente todos y cada uno de nosotros hayamos confundido en alguna ocasin los trminos crdito y prstamo. Seguramente los habremos utilizado sin distincin para referirnos a uno y otro, y habremos dicho eso de tengo que pedir un prstamo o voy a pedir un crdito creyendo que significaban lo mismo. Lo cierto es que son muy diferentes, y es conveniente tener claro unos cuantos conceptos sobre crditos y prstamos:

En el prstamo la entidad financiera pone a disposicin del cliente una cantidad fija y el cliente adquiere la obligacin de devolver esa cantidad ms unas comisiones e intereses pactados en el plazo acordado.

En el crdito la entidad financiera pone a disposicin del cliente, en una cuenta de crdito, el dinero que este necesite hasta una cantidad de dinero mxima.

El prstamo suele ser una operacin a medio o largo plazo y la amortizacin normalmente se realiza mediante cuotas regulares, mensuales, trimestrales o semestrales. De este modo, el cliente tiene la oportunidad de organizarse mejor a la hora de planear los pagos y sus finanzas personales.

Generalmente los prstamos son personales y se conceden a particulares para un uso privado, por lo tanto, generalmente se requieren garantas personales (avales) o garantas reales (prendas o hipotecas).

En el prstamo la cantidad concedida normalmente se ingresa en la cuenta del cliente y este deber pagar intereses desde el primer da, calculndose los intereses sobre la cantidad que se ha concedido.

CLASIFICACIN DE LOS CRDITOS BANCARIOS. DomsticasDe ImportacinDe ExportacinComercialConsumoViviendaPYMES

Las empresas o personas naturales, requieren en mltiples oportunidades financiar proyectos, para los que no disponen del dinero necesario y para ello recurren a los bancos a solicitar una lnea de crdito que les permita concretar y realizar un negocio del que esperan obtener una rentabilidad apropiada.TIPOS DE CRDITOS QUE CONCEDE.

BANCO DEL PICHINCHA: CRDITO DE VIVIENDA.Son aquellos otorgados a personas naturales para la adquisicin, construccin, reparacin, remodelacin y mejoramiento de vivienda propia, siempre que se encuentren amparados con garanta hipotecaria y sea otorgado al usuario final del inmueble. Tambin se incluye en este grupo los crditos otorgados para la adquisicin de terrenos, siempre y cuando sea para construccin de vivienda propia y para el usuario final del inmueble.

CRDITO DE CONSUMO.Es un prstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente, con el compromiso de que en el futuro, el cliente devolver dicho prstamo en forma gradual (cuotas) y con un inters adicional que compensa al Banco por este servicio.Cuando el crdito es de consumo, ste permite disponer de una cantidad de dinero para los fines que el cliente estime conveniente.Para obtener un crdito bancario, es necesario demostrar que se tiene capacidad de pago, para hacer frente a dicho crdito. CRDITO COMERCIAL.Monto de dinero que otorga el Banco a empresas de diverso tamao para satisfacer necesidades de Capital de Trabajo, adquisicin de bienes, pago de servicios orientados a la operacin de la misma o para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo y que normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4 aos).

CRDITO VEHICULAR:Bien sea a travs delCrdito Auto-seguroo delConsorcio del Pichichael banco otorga prstamos para la compra de vehculos nuevos o usados.Auto-segurohace posible el sueo de adquirir vehculo nuevo o usado con tasas de inters competitivas.Consorcio del Pichinchaest pensado exclusivamente en la adquisicin de autos nuevos. Cualquiera de los dos son excelentesprstamos vehiculares.

REQUISITOS DE CONCESIN Y RENOVACIN DE CRDITOS.

CRDITO DE VIVIENDA:BENEFICIOS: Reciba el financiamiento de hasta el 70% del avalo comercial de la vivienda nueva o del valor de realizacin de la vivienda usada. El monto mnimo de crdito es de $ 3.000 y el mximo es de $ 200.000. Disponga de un plazo de 3 a 20 aos para el pago de su crdito dependiendo del monto solicitado. Cuenta con Seguro de Desgravamen, con respaldo de SEGUROS DEL PICHINCHA y un seguro contra incendio y terremoto.REQUISITOS PARA SOLICITAR QUIENES TIENEN NEGOCIO: Llenar las solicitudes de crdito Copias de cedula ( deudores ) De ser casados copias de cedula de cnyuges Copias de respaldos patrimoniales (pagos de impuestos prediales municipales de todos los bienes que los clientes mantengan. ( para deudores) Copias de matrculas de vehculos, esto en el caso de que tanto los deudores as como garantes declaren en dichas solicitudes de crdito. Copia del RUC si los deudores y garantes tengan negocio propio y las 6 ltimas declaraciones del IVA y 3 referencias comerciales por escrito de los proveedores directos. Si est obligado a llevar contabilidad balances de 3 o 6 ltimos meses Copia del Impuesto a la Renta de los tres ltimos aos. Planilla de servicio Bsico actualizada (luz, agua o telfono )

REQUISITOS PARA SOLICITAR QUIENES SON EMPLEADOS BAJO DEPENDENCIA: Llenar las solicitudes de crdito Copias de cedula ( deudores ) De ser casados copias de cedula de cnyuges Copias de respaldos patrimoniales (pagos de impuestos prediales municipales de todos los bienes que los clientes mantengan. ( para deudores) Copias de matrculas de vehculos, esto en el caso de que tanto los deudores as como garantes declaren en dichas solicitudes de crdito. Rol de Pagos con sello y firma, mnimo un ao de estabilidad laboral, Certificado de trabajo Mecanizado IESS. Planilla de servicio Bsico actualizada (luz, agua o telfono )

REQUISITOS PARA SOLICITAR CON HIPOTECA: Copia de escritura, debe estar registrada Copia impuesto predial del ao en curso Certificado de gravmenes Avalo (te financia hasta el 70% mximo del valor del avalo)

CREDITO DE CONSUMO:1. CRDITO PRECISO: Crdito dirigido a solventar sus necesidades de consumo personal o de capital.

BENEFICIOS: Financiamos su requ