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8/15/2019 Manual Creditos

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COOPERATIVA DE AHORRO, CRÉDITO Y SERVICIOS VARIOSUNIÓN PROGRESISTA AMATITLANECA R.L.

DEPARTAMENTO DE COBROS

Manual de Procedimientos para el Control de Créditos enCooperativa UPA, R.L.

INTRODUCCIÓN

El presente Manual es un instrumento que registra la información detallada de loscréditos, que tienen a su disposición los clientes de Cooperativa Unión Progresista

Amatitlaneca.

El Manual de Créditos tiene como o !eto rindar información de utilidad para los

e!ecutivos " cola oradores que prestan sus servicios en la cooperativa, as# como a

los clientes que requieran efectuar consultas so re los mismos. Esta $erramienta

facilita la comprensión de los diferentes productos " servicios que la cooperativa

$a puesto a disposición de los clientes. Es importante mencionar que a ra#% de los

cam ios en materia de la normativa aplica le a las entidades de intermediación

financiera, el presente Manual incorpora los conceptos m&s actuali%ados en

materia de Administración 'ntegral de Riesgos, as# como los de Administración del

Riesgo de Lavado de (inero u )tros Activos " de *inanciamiento del +errorismoL( *+, a efecto de dar cumplimiento con la normativa correspondiente.

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POLITICAS PARA LA PRESTACION DEL SERVICIO DE CREDITOS QUE

COOPERATIVA UNION PROGRESISTA AMATITLANECA BRINDA A SUSCLIENTES:

-. +ipo de Cliente Cooperativa Unión Progresista Amatitlaneca por definición

atiende a personas individuales.

/. +ipo de (ocumento de 'dentificación Requerida Los documentos de

identificación requeridos a los clientes que inician relación con la

cooperativa son los que se definen en los correspondientes formularios

'0E1*'12-, '0E1*'12/ " el '0E1'R312-

a. (P', (ocumento Personal de 'dentificación

. Cédula de 0ecindad 4Completa5

c. Pasaporte 0igente 4Completo5

6. *uncionarios o cola oradores que pueden autori%ar la operación losfuncionarios son las 7nicas personas que cuentan con el nivel !er&rquico

para autori%ar las operaciones que llevan a ca o los clientes, siendo estos

a. Conse!o de Administración

. Presidente E!ecutivo

c. 8erente 8eneral

d. 8erente de )peraciones

e. Cualquier otro que sea designado por ausencia

9. Limites en los montos de las operaciones a reali%ar con clientes " no

clientes en las operaciones activas son esta lecidas por el Conse!o de

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Administración, de acuerdo a la normativa emitida por el :rgano

3upervisor, as# como a la capacidad crediticia de cada cliente " lasrestantes varia les que se de an considerar en el an&lisis de crédito

correspondiente.

;. Monitoreo de las )peraciones El Monitoreo de las )peraciones se llevar& a

ca o mediante las $erramientas tecnológicas que se $an desarrollado, esto

inclu"e las se<ales de alerta, as# como la detección de transacciones

inusuales " o sospec$osas.

=. (etección de transacciones inusuales " reportes de transacciones

sospec$osas 3e llevar& a ca o mediante las $erramientas tecnológicas

dise<adas espec#ficamente para el efecto. 8enerar& los reportes requeridos

por el órgano supervisor.

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FINANCIAMIENTO PARA PERSONAS INDIVIDUALES

a. Préstamos *iduciariosi. (efinición Es el tipo de crédito que cuenta con la firma solidaria "

mancomunada de un deudor " uno o varios codeudores los cuales

se encuentran igualmente o ligados ante la Cooperativa. Estos

préstamos son concedidos a personas individuales o !ur#dicas

solventes económica " moralmente.

ii. Caracter#sticas

-. El deudor " codeudor, pueden ser personas individuales o

!ur#dicas.

/. 3e conceden a tres a<os pla%o prorroga les $asta cinco.

6. La tasa de interés es varia le.

9. El c&lculo del interés es anual so re saldos o cuota nivelada;. Los intereses de en ser pagados mensualmente.

=. El capital se puede amorti%ar de forma mensual, trimestral,

semestral, anual o al vencimiento del pla%o.

>. El préstamo es otorgado mediante uno o varios desem olsos.

?. Para personas individuales se podr& otorgar $asta cuatro

salarios, de acuerdo a su nivel de ingresos reportados "

compro ados.

@. 3e requiere compromiso moral de la empresa empleadora para

que $aga efectivo el correspondiente descuento del saldo

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e istente de la liquidación cuando por cualquier motivo el

empleado se retira de la empresa 4cuando aplique5.iii. Requisitos

-. 3er socio de Cooperativa Unión Progresista Amatitlaneca.

/. El monto solicitado de e ser acorde a los ingresos " a la situación

patrimonial del deudor " codeudor.

6. Los solicitantes 4individuales5, de en ser personas con

esta ilidad la oral m#nima de un a<o.

9. Las referencias ancarias " comerciales de en ser positivas.

;. Los documentos que se de en presentar son los siguientes

a. Personas

i. 3olicitud de Crédito

ii. Estados Patrimoniales de idamente firmados por contador registrado

iii. *otocopia de Cédula de 0ecindad completa (P'

Pasaporte 4si es e tran!ero5

iv. Constancia de 'ngresos en original de la empresa o del

contador

v. La documentación que comprue e la propiedad de

ienes inmue les " de ve$#culos 4seg7n sea el caso5

vi. Constancia de inscripción del '0A R+U, o carné con el

B7mero de 'dentificación +ri utaria B'+

5






vii. Estados de cuenta ancarios de los 7ltimos tres meses

viii. *otocopia de factura o reci o de agua, energ#a eléctricao teléfono

i . Patente de Comercio de Empresa 4comerciante

individual5

. *ormulario '0E1*'12- con ane o información PEP 3

i. *ormulario '0E1'R312- para clientes de a!a

transaccionalidad, conforme lo indica el )ficio >/-1/2--

ii. El )ficial de Cumplimiento verificar& las listas de

referencia )*AC, )BU " otras que se encuentren

esta lecidas.

. Empresas

i. 3olicitud de créditoii. *otocopia de escritura de constitución de sociedad "

sus modificaciones

iii. Bom ramiento del Representante Legal

iv. *otocopia de Patente de Comercio " Patente de

3ociedad

v. Estados *inancieros de los 7ltimos tres e!ercicios

conta les 4de preferencia, AU('+A()35

vi. Estados financieros parciales, al cierre de mes con

antigDedad de no m&s de cuatro meses

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vii. *lu!o de fondos pro"ectado para el per#odo de

financiamientoviii. Punto de acta en el que el conse!o de administración

de la empresa autori%a al Representante Legal a

solicitar " formali%ar el crédito 4posterior a la

apro ación5.

i . Estados de Cuenta ancarios de los 7ltimos tres meses

. Perfil cualitativo de la Empresa 4dependiendo del monto

a solicitar5

i. Constancia de 'nscripción '0A R+U o carné con el

B7mero de 'dentificación +ri utaria B'+


referencia )*AC, )BU " otras que se encuentrenesta lecidas.

iv. Esquema )perativo

-. 3e reci en los documentos completos en agencias con personal

de atención al cliente o en el (epartamento de Créditos.

/. 3e solicitan referencias ancarias " comerciales

6. 3e efect7a el an&lisis correspondiente

9. +odas las 3olicitudes son conocidas por el Conse!o de

Administración

;. Una ve% apro ado el préstamo se emite resolución

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=. 3e ela ora el documento legal 4pagare o escritura5

>. 3e desem olsa de acuerdo al requerimiento del clientev. eneficios

-. Record Crediticio

vi. Costo

-. Fonorarios del a ogado por formali%ación

. Préstamos Fipotecarios

i. (efinición 3on aquellos créditos que se garanti%an con la $ipoteca de una

o m&s propiedades. Pueden estar respaldados con terrenos " construcciones.

ii. Caracter#sticas

-. El deudor puede ser una personas individual o !ur#dica

/. 3e conceden $asta por un per#odo de die% a<os 4casos

ordinarios5, " en casos especiales se eval7a el pla%o solicitado6. La tasa de interés es varia le

9. El c&lculo de interés es anual so re saldos

;. Los intereses de en ser pagados mensualmente, el capital se

puede amorti%ar de forma mensual, trimestral, semestral o anual

=. El préstamo es otorgado mediante un solo desem olso o en

casos especiales mediante entregas graduales.

>. 3e otorga desde un ;2G $asta un ?2G conforme a la legislación

vigente, del valor que para efectos el resultado de la valuación

determine de la propiedad ofrecida en garant#a, el porcenta!e

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var#a conforme a pol#ticas internas, condiciones de mercado,

reciprocidad, potencial de negocios, " cualquier otra varia le quea !uicio de la Hunta (irectiva se determine.

iii. La Cooperativa reali%a la valuación

iv. Requisitos

-. Iue el inmue le no presente ninguna limitación para $ipotecar

/. 3er socio de la Cooperativa Unión Progresista Amatitlaneca

6. El monto de lo solicitado de e ser acorde a los ingresos actuales

reportados " compro ados

9. Las referencias ancarias " comerciales de en ser positivas

;. Los documentos que se de en presentar son los siguientes

a. Personas

i. 3olicitud de créditoii. Estados patrimoniales de idamente firmados por

contador registrado

iii. *otocopia de Cedula de 0ecindad, (P', Pasaporte 4si

es e tran!ero5

iv. Constancia de ingresos en original de la empresa o del

contador

v. La documentación que comprue e la propiedad de

ienes inmue les

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vi. Constancia de inscripción de '0A R+U o carnet con el

B7mero de 'dentificación +ri utaria B'+vii. Estados de cuenta ancarios de los 7ltimos tres meses

viii. *otocopia de factura de agua, lu% o teléfono

i . Patente de Comercio de Empresa 4Comerciante

individual5

. Avaluó reciente 4no ma"or de seis meses vigencia en

su fec$a anterior a la presentación5.

i. *ormularios '0E1*'12- " ane o de información so re

PEP 3 para el representante legal.



esta lecidas.. Empresas

i. 3olicitud de crédito

ii. *otocopia de escritura de constitución de sociedad "

sus modificaciones

iii. Bom ramiento del representante legal

iv. *otocopia de patente de comercio " patente de

sociedad

v. Estados financieros de los 7ltimos tres e!ercicios

conta les 4de preferencia AU('+A()35

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vi. Estados financieros parciales, al cierre de mes con

antigDedad de no mas de cuatro mesesvii. *lu!o de fondos pro"ectado para el periodo de

financiamiento

viii. Punto de acta en el que el Conse!o de Administración

de la empresa autori%a al Representante Legal a

solicitar " formali%ar el crédito 4posterior a la

autori%ación5

i . Estados de cuenta ancarios de los 7ltimos tres meses

. Perfil cualitativo de la empresa 4dependiendo del monto

a solicitar5

i. Constancia de inscripción '0A R+U o Carnet del

B7mero de 'dentificación +ri utaria B'+ii. Avaluó reciente 4no ma"or de seis meses vigencia en

su fec$a anterior a la presentación5.

iii. *ormulario '0E1*'12/ " ane o de información so re

PEP 3 para el Representante Legal.

iv. El )ficial de Cumplimiento verificar& las listas de


esta lecidas.

v. eneficios

-. Pla%os m&s amplios

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--. Al momento de liquidar el préstamo se descuentan los $onorarios

por escrituración, gasto de registro " el valor de la prima por una<o de seguro contra incendio " terremoto 4cuando la propiedad

$ipotecada tiene construcciones5.

vii. Costos

-. Aval7o

/. Fonorarios profesionales del a ogado por formali%ación

6. 8astos de Registro

9. 3eguro 4en el caso que se requiera5

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CONTROL DE CAMBIOS

Revisi ! Fe"#$ M%&i'i"$"i%!es

Hefe de Co ros

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