Årsmelding og rekneskap 2016 - voss sparebank · vore negativ i fleireår. det er med andre ord...

ÅRSMELDING OG REKNESKAP 2016

INNHALD:

HOVUDTREKK I REKNESKAPEN 4

ÅRSMELDING – med innslag frå ålmennyttige gåver 6• Voss Sparebank• Økonomiske forhold• Samfunnsansvar og engasjement• Lokalmarknaden• Næringslivet på Voss• Lokale sparebankar er viktig for næringslivet på Voss• Samarbeidspartnarar• Resultat og balanse 2016• Eigenkapital og Kapitaldekning• Risikoprofil• Tilsette, Likestilling og HMS • Styring av verksemda• Utsiktene framover• Takk til kundar, tilsette og tillitsvalde

TILLITSVALDE 27

KONTANTSTRAUMOPPSTILLING 28

RESULTATREKNESKAP 29

BALANSE 30• Eigenlutar• Gjeld og eigenkapital

NOTATAR TIL ÅRSREKNESKAPEN 2017 32

EIGARSTYRING OG LEIING AV BANKEN 42

REVISORBEREGNING 43

NAVN TILDELT 2017

Voss Folkemuseum 500.000

Voss Sokneråd 100.000

Voss Aktivitetspark 100.000

Voss Ski- og Tursenter AS 100.000

Voss Bygdeboknemnd v/skriftnemnda 100.000

Voss Idrottsråd -Fjord Olympics 80.000

Vossa Jazz 50.000

Voss Skulemusikk 40.000

Voss Utferdslag 40.000

Interessegruppa for Hedleberget 25.000

Voss Røde Kors Hjelpekorps 25.000

Evanger Musikklag 20.000

Orkesteret Fossegrimen 20.000

Voss Musikklag 20.000

Bulken IL 20.000

IL Eldar 20.000

IL Ørnar 20.000

Voss Alpin 20.000

Voss Freestyleklubb 20.000

Årmotslia Skisenter 20.000

Oppheimsheisen 20.000

Hustveit Venelag 20.000

Vossestrand Røde Kors Hjelpekorps 20.000

IL Vargar 15.000

Voss Kajakklubb 15.000

Voss MTB-klubb 15.000

Voss Speidargruppe 15.000

Borgartun 15.000

Bulken Ungdomslag 15.000

Egdetveit Ungdomslag 15.000

Hauge Undomslag 15.000

Kløve Ungdomslag 15.000

Myrkdalen Ungdomslag 15.000

Oppheim Ungdomslag 15.000

Telland Grendalag 15.000

Sambygg SA 15.000

Stiftinga Bergsliminne 15.000

ÅLMENNYTTIGE GÅVER

VOSS GOLFBANER AS

BULKEN IDROTTSLAG

IDROTTSLAGET ELDAR

VOSS SKULEMUSIKK

VOSSA JAZZ-LAUGET

VOSSA JAZZ SPONSOR

VOSS IDROTTSLAG

IL VARGAR

VOSSEVANGEN CYKLEKLUBB

VOSSALANGRENN

VOSS FREESTYLEKLUBB

ØRNAR

VOSS SKI- OG TURSENTER

FOSSEGRIMEN

KLONDYKE OPP

OSA-FESTIVALEN

STRONDÈ FK

VOSS ALPIN

SPONSORAT

Utgjevar: Voss SparebankPostboks 505701 Voss

MILJØMERKET

241 Trykksak 699

MILJØMERKET

241 Trykksak 699

MILJØMERKET

241 Trykksak 699

Grafisk utforming: Voss PrenteverkVossabygg - Vadet 115700 Voss

Trykk: BodoniOpplag 7500

«Tild

elin

g av

ålm

enny

ttig

gåv

e» F

oto:

Erik

Øst

lie

HOVUDTREKK I REKNESKAPEN (MORBANKEN) FOR 2016

- meir enn 174 år i samarbeid med kundar og lokalsamfunn!

Året 2016 vart eit godt år for Voss Sparebank. Resultatet er denne gongen påverka av eingongspostar som bidreg mykje. Den underliggjande bankdrifta går godt med ny kostnadsreduksjon og god vekst både i innskot og utlån. For å styrkja konkurransekrafta ytterlegare, valde Voss Sparebank, i motsetnad til mange andre bankar, å halda utlånsrentene uendra på slutten av året og auka enkelte innskots-renter. Høgt servicenivå, kompetente rådgjevarar og konkurransedyktige vilkår over tid, har kvart år ført til mange nye kundar.

RESULTAT I MILL. KR: 2016 2015 2014 2013 2012

NETTO RENTE- OG KREDITTPROVISJONSINNTEKTER 85,6 75,3 75,1 73,3 71,3

NETTO ANDRE DRIFTSINNTEKTER 22,3 9,5 10,2 11,1 11,2

SUM DRIFTSINNTEKTER 107,9 84,8 85,2 84,4 82,5

DRIFTSKOSTNADER 45,9 47,1 51 46,2 46,3

DRIFTSRESULTAT FØR TAP 62,1 37,7 34,2 38,2 36,2

NEDSKRIVINGAR OG TAP PÅ UTLÅN 4,7 2,7 4,2 5,4 3,1

NEDSKRIVING OG TAP/VINST VERDIPAPIR OG ANLEGGSMIDLAR 1,8 -0,4 6,2 0 0,5

RESULTAT FØR SKATT 55,5 34,7 36,2 32,7 33,6

SKATT 13,1 10,3 10 10,6 11,5

OVERSKOT 42,4 24,4 26,2 22,2 22,1

NØKKELTAL: 2016 2015 2014 2013 2012

FORVALTNINGSKAPITAL/BALANSE 4.006,4 4.024,8 3.757,7 3,443,0 3.270,9

BRUTTO UTLÅN TIL KUNDAR 3.408,7 3.140,0 2.994,4 2.870,7 2.735,4

INNSKOT FRÅ KUNDAR 3.228,2 3.287,8 3.044,5 2.853,1 2.697,7

EIGENKAPITAL (REIN KJERNEKAPITAL) 647,6 606,7 583,6 558,7 537,8

UVEKTA KJERNEKAPITALANDEL (LEVERAGE RATIO) 15,6 14,1

EIGENKAPITAL I PROSENT AV RISIKOVEKTA BALANSE (KAPITALDEKNING)

27,1 25,3 26,7 27,7 27,3

EIGENKAPITALRENTABILITET FØR SKATT 8,8 5,8 6,3 6 6,4

LCR (KRAV TIL 80 % FRÅ 31.12.2016) 171 220 262

ÅRSVERK (GJENNOMSNITTLEG) 25,4 26,8 26,5 27,5 29,7

KOSTNADER I % AV INNTEKTER, EKSKLUSIVE KURSENDRINGAR VERDIPAPIR

46,2 55,7 60,3 55,1 56,9

RESULTAT I PROSENT AV GJENNOMSNITTLEG FORVALTNINGSKAPITAL:

2016 2015 2014 2013 2012

NETTO RENTEINNTEKTER 2,14 1,91 2,07 2,18 2,25

NETTO ANDRE DRIFTSINNTEKTER 0,56 0,24 0,28 0,33 0,35

SUM DRIFTSINNTEKTER 2,69 2,16 2,35 2,51 2,60

DRIFTSKOSTNADER 1,15 1,20 1,41 1,38 1,46

DRIFTSRESULTAT FØR TAP 1,55 0,96 0,94 1,14 1,14

NEDSKRIVINGAR OG TAP PÅ UTLÅN 0,12 0,07 0,12 0,16 0,10

NEDSKRIVING OG TAP/VINST VERDIPAPIR OG ANLEGGSMIDLAR 0,04 -0,01 0,17 0 0,01

RESULTAT FØR SKATT 1,39 0,88 1,00 0,97 1,06

SKATT 0,33 0,26 0,28 0,31 0,36

OVERSKOT 1,06 0,62 0,72 0,66 0,70

EIGENKAPITAL PÅ 27,1% AV RISIKOVEKTA BALANSE

– Ein av dei mest solide bankane i landet! Minstekravet frå

styresmaktene er 15,0%.

• 55,5 MILL. KR I OVERSKOT FØR SKATT OG 42,4 MILL.

I ÅRSRESULTAT.

• STOR UTLÅNSVEKST TIL PERSONKUNDANE.

– Auke med 234,0 mill. kr (10,2 %), til 2,5 mrd. kr. 24,5 %

vekst i bustadlån til ungdom som no er på ein femtedel av

alle utlåna. Vekst i utlån til næring på 4,1 % .

• STØRSTE NÆRINGSBANKEN I BYGDA

- 1.018,2 mill. kr i engasjement, 28,1 % av samla engasje-

ment.

• FIN INNSKOTSVEKST

– Innskota frå person kundar auka med 122,6 mill. kr

(5,2 %), til 2,5 mrd. kr og næring med 3,0 %. Sjå side 9.

• STOR VEKST I DIGITALE TENESTER

– Rekordår i kortbruk. Voss Sparebank med i Vipps frå 2017.

• NÆR HALVPARTEN AV ALLE TILSETTE I BANKEN

ER AUTORISERTE FINANSIELLE RÅDGJEVARAR (46 %).

• VOSS SPAREBANK TEK SAMFUNNSANSVAR OG ER

EIN AKTIV MEDSPELAR OG SAMARBEIDSPARTNAR.

– Dei siste 10 åra er over 25 mill. kr utbetalt i ålmennyttige

gåver og sponsorstønad til lag og organisasjonar.

• VOSS SPAREBANK ER EIN STOR SKATTYTAR

– For rekneskapsåret 2016 er 13,1mill. kr er sett av til skatt.

HOVUDTREKK:

ÅRSMELING OG REKNESKAP VOSS SPAREBANK 2016 ÅRSMELING OG REKNESKAP VOSS SPAREBANK 2016 4 5

VOSS SPAREBANK – for kundane og lokalsamfunnet i over 174 år!

Styret har gleda av å leggja fram ein god rekneskap for banken i 2016, med fin vekst i både innskot og utlån. I tillegg til god inntening og reduserte kostnader, vart resultatet påverka positivt av om lag 10 mill. kr i eingongspostar.

2016 var prega av store omveltningar på den politiske arenaen. Med mellom anna «Brexit» og ny president i USA går den globale økonomien ei meir usikker framtid i møte. I eurosona enda veksten i 2016 på 1,7 %, noko som er lågare enn året før, men betre enn venta.

ØKONOMISKE FORHOLD

Solid bankdrift, med utgangspunkt i god vekst frå stabile tilhøve i hovudmarknaden til banken, gjer at nedskrivingane for tap fram-leis er på eit lågt nivå. Utviklinga til Voss Sparebank er nær knytt til både dei økonomiske tilhøva i hovudmarknaden til banken og til den generelle økonomiske utviklinga i landet.

Voss Sparebank har hovudmarknaden på Voss og i kommunane omkring. Høgt servicenivå, autoriserte og kompetente tilsette og konkurransedyktige vilkår, har også dette året ført til vesent-leg større tilgang av nye kundar enn kundar som valde å flytta til andre bankar. Sjølv om digitalisering tek over fleire og fleire tenester, har me stor tru på den personlege samtalen mellom kunde og tilsett.

Voss Sparebank skal ha konkurransedyktige prisar og regulerer rentevilkåra i samsvar med utviklinga i marknaden. På slutten av året auka fleire bankar i landet bustadrentene. Det gjorde ikkje Voss Sparebank, derimot vart dei beste innskotsrentene oppjuster te frå 11. november. Noregs Bank reduser te styringsrente med 0,25 prosent-poeng til 0,50 prosent i mars 2016. Etter det har styringsrente vore uendra. Realrenta har vore negativ i fleireår. Det er med andre ord «gratis» å låna

pengar til mellom anna bustad, samstundes som avkastninga for innskytarane etter skatt er negativ. Likevel aukar sparing i banken mykje, truleg på grunn av urolege tider i økonomien og god sikkerheit for sparepengane i den lokale sparebanken på Voss.

Det er rekneskapstala for morbanken som for det meste er omtala i årsmeldinga. Vesentlege tal for konsernrekneskapen er kommenter te. Konsernrekneskapen omfattar Voss Spare- bank (mor) og dotterselskapa Voss Invest AS og Voss Spare-bank Eigedom AS. Etter restrukturering av Oppheim Hotel Eiendom AS i 2015 eig Voss Invest AS halvparten av aksjane. Eigarforholdet er kortsiktig og rekneskapstala er av den grunn heller ikkje med i konsernrekneskapen.

Rekneskapen er utarbeidd i samsvar med rekneskapslova av 1998, forskrift om årsrekneskap for bankar m.m. og etter god rekneskapskikk. I samsvar med rekneskapslova stadfestar styret at grunnlaget for vidare drift er til stades og at rekneskapen er sett opp under denne føresetnaden. Etter styret si meining, gjev årsrekneskapen og årsmeldinga rett oversikt over gjelda og eignelutane til banken, den finansielle stillinga og resultatet.

ÅLMENNYTTIG GÅVE TILVOSS SOKNERÅD

Det er berre så flott, at me har ein finansinstitusjon her i bygda, som deler raust av sitt overskot. På denne måten får mange lag og organisasjonar ei hjel-pende hand, når det røyner på med eigne midlar. Så all ære og takk til Voss Sparebank, for rause gåver til lagsliv og organisasjonsarbeid.

Inger Johanne Gullbrå – Leiar Voss Sokneråd

”

”

Gåva frå Voss Sparebank, skal gå til delfinansiering av nytt flygel i Vangs- kyrkja. Denne gåva betyr utruleg mykje for oss. Me fekk likelydande sum frå banken i fjor, og dette bidreg til at det no kjem på plass nytt flygel i kyrkja, innan året er omme. Fantastisk!

Inger Johanne Gullbrå – Leiar Voss Sokneråd

”

”

Medlemer i Voss Sokneråd er folkevalde representantar, som har eit

generelt verksemdsansvar for soknet. Voss Sokneråd har 10 faste medlemer

og 4 varamedlemer, og har møte ca. 1 gong pr. månad.

Soknerådet skal vedta strategiar for alle aktivitetane innanfor kyrkja, alt

frå frivillig arbeid til gudstenesteliv og kyrkjemusikalsk verksemd. Elles skal

soknerådet mellom anna vedta kven kyrkjeofferet skal gå til, utleige av kyrkja,

gje uttale ved tilsetjing av prest, prost og biskop, og har ansvar for dåps - og

konfirmasjonsarbeid, diakoni og trusoppplæring. Samt fleire andre oppgåver

av forvaltningsmessig art, og andre oppgåver lagt til rådet.

Norsk økonomi er prega av den pågåande omstillingsprosessen som fylgje av redusertoljepris og enno mindre aktivitet i petroleumssektoren. Veksten i norsk fastlandsøkonomi vart 0,7 prosent i 2016, ein nedgang frå 1,1 prosent året før. Dette er det svakaste året sidan finanskrisa i 2008. Oljeprisen var på sitt lågaste ved inngangen av 2016, men steig deretter gjennom året. Ein høgare oljepris har ført til ei sterkare krone, noko som har redusert konkurranseevna til tradisjonell eksportnæring. Krona var likevel svakare enn i perioden før oljeprisen tok til å falla hausten 2014.

Med auka arbeidsløyse og låg aktivitet i økonomien generelt, var det venta at veksten i bustadprisane skulle stagnera. Men med lågare bustadrenter, snudde likevel prisutviklinga opp-over og enda med ein vekst på 8,3 prosent for landet. Utviklinga var prega av store regionale skilnader, med svært kraftig vekst i Oslo, og negativ vekst på Sør-Vestlandet som er vorten hardast råka av nedgangen i oljeprisen. Styres-

maktene har lenge vore uroa for utviklinga i bustadprisane, spesielt som fylgje av auka gjeldsvekst til hushaldningane. For å avgrensa denne veksten, vedtok Finansdepartementet å skjerpa krava i bustadforskrifta frå 1.1.2017.

For å stimulera til vekst i økonomien, reduserte Noregs Bank styringsrenta på nytt frå 18. mars, frå 0,75 til 0,50 prosent, som er det lågaste rentenivået sidan Noregs Bank vart etablert i 1816. I løpet av året auka konsumprisindeksen med 3,5 prosent og KPI JAE med 2,5 prosent.

Etter fleire år med tung stemning i vestlege deler av landet, gjev inngangen til det nye året god grunn til optimisme. Vekst-motoren i verdsøkonomien det siste tiåret, Kina, viser òg rimeleg gode takter, samstundes som veksten i USA ser ut til å ha bite seg fast. Positive signal viser òg Oslo Børs. Ser ein året under eitt, enda hovudindeksen med ein oppgang på 12,1 prosent til 684,4 poeng. Det er den sterkaste utviklinga på tre år.


Skiferindustrien var Voss sin største arbeidsplass kring 1900, med over 400

mann i arbeid i skiferbrota på Voss. Dei var lokaliserte fleire plassar, mellom

anna på Kyte, Møen, Saue, Istad og Klondyke. Kring halvparten av desse

arbeidde på Hedleberget på Kyte. Me kjenner til uttak av stein attende til

1700-talet, men det har trulig vore uttak også før den tid. Det vart skikkelig

fart i drifta då Vossabana kom. Størst var innanlandsmarknaden, men ein har

også eksportert skifer til utlandet, spesielt England og Skottland, men også

heilt til Amerika og Japan. Skiferindustrien har hatt mykje å seia for utviklinga

av Voss, og det er difor ein stor og viktig del av Vossabygda. Det er mange

vossingar som har forfedre som har arbeidd på Hedleberget og ein del av

arbeidet me gjer, er å kartleggja namn på tidlegare arbeidarar.

Frå 2005 har Interessegruppa for Hedleberget arbeida med å ivareta

historia. Me trur at ny aktivitet skapar kjennskap til gamal historie. Me har

restaurert bygningar, starta med matservering, omvising, laga kultursti og

arrangerer konsertar på eigen utescene. For å få dette til har me vore

støtta av kommunen, fylkeskommunen, Kulturminnefondet, Gjensidigestiftinga

- og sjølvsagt Voss Sparebank. Det at Hedleberget no kan ta imot folk, både

med matservering, aktivitetar og konsertar, gjer at det er mogleg å skapa

inntekt, som igjen bidreg til å ivareta historia.

Etter at forfattar Jørn Lekve var på Hedleberget for å skriva om oss i samband

av jubileumsboka til Voss Sparebank, har me ført vidare eit prosjekt me har

tenk på lenge; nemleg å skriva ei ny bok om Hedleberget. Den vil fortelja

historia frå arbeidarane si sida. Strevet, oppbygging av grendene, utviklinga

av Voss og dagleglivet vil stå sentralt. Me jobbar med vidare finansiering av

prosjektet for å få ferdigstilt boka.

Me set stor pris på at Voss Sparebank er ein samar- beidspartner ein kan stola på. Dei bidreg jamt og trutt, og er bevisst sitt samfunnsansvar der dei gjev gåver til lokale tiltak. For små aktørar som oss er dette avgjerande for dugnadsarbeidet!

Ingmar Hårklau – Hedleberget

”

”

”

ÅLMENNYTTIG GÅVE TILHEDLEBERGET

Me har fått fleire gåver frå Voss Sparebank, og kan trygt sei at det har hatt mykje å seia for utviklinga på Hedleberget. Gåvene frå banken har mellom anna dekka ei fotoutstilling, bidrege til Kulturstien, til utstyr og restaurering av gamle bygningar samt gjort det mogleg for oss å arrangera konsertar. Ingmar Hårklau – Hedleberget ”

«Haust på Hedleberget» Foto: Torstein Ohnstad

«Vinterkonserti januar. Foto: Vidar Herre»

VOSS SPAREBANK TEK SAMFUNNSANSVAR OG ER EIN AKTIV MEDSPELAR OG SAMARBEIDSPARTNAR – Dei siste 10 åra er over 25 mill. kr utbetalt i ålmennyttige gåver og sponsorstønad til lag og organisasjonar.

HOVUDTREKK

Samfunnsansvar for Voss Sparebank er å ta del i ei berekraftig utvikling. Mellom anna stiller banken krav til kontroll av leverandørar, fremjer økonomisk kompetanse og er med i arbeidet mot økonomisk kriminalitet. Banken er i tillegg sertifisert som miljøfyrtårn.

SAMFUNNSANSVAR OG ENGASJEMENT

Arbeidet med samfunnsspørsmål er integrert i det løpande strategiarbeidet vårt. Slik sikrar me at etikk, miljø og andre viktige samfunnsspørsmål står på dagsorden. Finansnæringa er, gjennom lover og reglar, pålagde å arbeida mot kvitvasking og terrorfinansiering. Det gjer me mellom anna gjennom etter-leving av kvitvaskingsforskrifta. Banken er her pålagd å avklara mistenkjelege transaksjonar og gjennomføra kundekontroll etter prinsippet «kjenn din kunde». Mistenkjelege transaksjonar vert rapporterte til Økokrim. Banken har eigne rutinar for anti-kvitvasking.

INFORMASJON OM PERSONLEG ØKONOMI I VIDAREGÅANDE SKULANEDei vidaregåande skulane og Voss Sparebank har gjennom fleire år samarbeidd godt for å gje skuleungdomen betre kunnskap om personleg økonomi. Personleg økonomi er meir enn tal og reknestykke. Eigentleg handlar personleg økonomi om å meistra sjølve livet. Temaet grip dermed inn i fleire skulefag.

MILJØFYRTÅRNVoss Sparebank har hatt fokus på miljøtiltak over fleire år og vart sertifisert som miljøfyrtårn i 2013. Miljøfyrtårn er eit offentleg norsk sertifikat, tilrådd av Miljøverndepartementet. Føremålet er å ta vare på og betra eit godt arbeidsmiljø, redusera driftskostnadene, oppnå miljøforbetring og dokumentera miljøvenleg drift.

SAMFUNNSAKTIVITETAR - litt om mangfaldet vårt.

Ei viktig oppgåve for Voss Sparebank er å engasjera seg i utviklinga av lokalsamfunnet. Voss Sparebank skal vera framtidsretta med sunn vekst, forankra i kjerneorda sjølvstendig, engasjert og trygg medspelar i utviklinga av lokalsamfunnog næringsliv.

Frivillige lag, kulturlivet, bedrifter og menneske som bur og verkar i lokalmiljøet har behov for ein aktiv lokalbank som bryr seg og skapar verdiar for kundane og samfunnet. Ved støtte til lag og frivillige organisasjonar prioriterer me aktivitetar til barn og unge som har verdi over tid, skapar aktivitet og vert utført med frivillig innsats.

Det yrande lags- og organisasjonslivet i bygda fekk i 2016 over 2,3 mill. kr i ålmennyttige gåver, sponsorstønad og støtteannonser- ing. Midlane er fordelte mellom over 100 lag og organisasjonar. I tillegg har banken lova å kjøpa reklame for 2,5 mill. kr i Vossa- badet når det er ferdig – eit anlegg som vil vera til glede for svært mange og styrkja Voss som reiselivsbygd. Me veit at støtta kjem godt med og skapar grobotn for auka aktivitet og engasjement.

Det omfattande dugnadsmiljøet me har på Voss, er med å marknadsføra og setja bygda på kartet på ein svært positiv måte, langt ut over eigne kommune- og landegrenser. For å stø opp om eldsjelene, som er viktige for å oppretthalda kultur- og friluftsmangfaldet vårt, stifta Voss Sparebank eldsjelprisen i 2008. Årets Eldsjel 2016 vart tildelt Bjørn Grande for stor innsats i Voss utferdslag gjennom 35 år. Dei seinare åra har «Opptur» vore hovudoppgåva hans. 8.-klassingane på heile Voss og dei siste åra også frå Granvin og Ulvik har delteke i denne friluftsaktivi- teten. Eldsjelprisen er på 50.000 kr, og vert delt likt mellom eldsjela og laget.

Utøving av samfunnsansvar og høg etisk standard ligg til grunn for produkt og tenester i Voss Sparebank. Banken støttar og respekterer vern om internasjonalt godkjende menneskerettar. Voss Sparebank legg vekt på å integrera omsynet til menneske-rettar, arbeidstakarrettar og sosiale forhold, det ytre miljø og bekjemping av korrupsjon i forretningsstrategiane, i den daglege drifta og i forholdet til interessentar.


LOKALMARKNADEN UTVIKLINGA AV FOLKETALET I KOMMUNEN:

I løpet av 2016 har folketalet på Voss auka med 89 personar. Kommunen har aldri tidlegare hatt så mange fastbuande ved eit årsskifte. Det er ikkje tvil om at Voss er ei forlokkande bygd å busetja seg i. På Voss er det kultur for å sjå framover, satsa stort, skapa og tenkja nytt, og dessutan ta vare på lokal næring, kulturhistorie og unike naturressursar. Mange aktive arrangørar og årlege festivalar gjev mykje positiv omtale og flott marknads-føring, både nasjonalt og internasjonalt. Aktivitetane gjev auka trivnad, grunnlag for nye arbeidsplassar og fleire innbyggjarar i kommunen. Lokale verksemder satsar og utvidar. Dette skapar også fleire arbeidsplassar og ein tiltrekkjande optimisme. Utfor-dringane etter redusert aktivitet i olje- og oljerelaterte næringar, merkar me lite til. Arbeidsløysa er framleis låg.

Voss Sparebank er største næringsbanken på Voss og hadde ved årsskiftet 1.018,2 mill. kr i engasje-ment med næringslivet. 28,1 % av samla utlån, garantiar og unytta trekkrettar. Voss Sparebank er særs godt kapitalisert og har, i motsetnad til mange andre bankar, unngått å stramma inn på lån til næring for å tilpassa seg dei nye og strengare eigenkapitalkrava.

NÆRINGSLIVET PÅ VOSS – ein viktig del av hovudmarknaden vår

Gåva vert nytta til realisering av trenings-park. Med denne gåva blir det mogeleg å framskunda prosjektet og få realisert målet om ein treningspark av god kvalitet.

Joar Wæhle – Voss Aktivitetspark

””

ÅLMENNYTTIG GÅVE TILVOSS AKTIVITETSPARK

Foreininga Voss Aktivitetspark er i full sving med å skapa ein sen-

trumsnær aktivitetspark for lokalbefolkninga på Voss. Samstundes

vil me bidra med nyskaping ved å leggje til rette for aktivitet som

ikkje nødvendigvis fell innunder organisert idrett. Vårt overordna

mål er å bidra til at Voss har Vestlandets beste aktivitetstilbod.

Konkrete element me ynskjer å få til er pump track, skatebowl,

bocciabane, trampolinegrop, ”tuftepark”, volleyballbane og rail

set-up til ski.

Viktigast av alle oppgåvene våre er å driva ein sikker og god bank med konkurransedyktige vilkår og god service for kundane. Ei viktig oppgåve i den samanheng er å vera kompetent sam- arbeidspart for næringslivet og på den måten vera med å skapa vekst og utvikling. Voss Sparebank har vore med ved tilrette- legging av infrastruktur til dei større tomteareala til hytte- og fri-tidsbygg i kommunen. Det siste og pågåande prosjektet er Voss Hyttegrend AS med 85 tomter i Bordalen, Skutles- og Vikesåsen. Interessa her har vore svært stor. I tillegg kan nemnast hytte- og reiselivsdestinasjonane i Myrkdalen og Bavallen og dessutan utbygging av fleire, mindre hyttefelt rundt om i kommunen. Dei mange hyttekjøparane og tilreisande til bygda gjev positive ring-verknader med auka kjøpekraft og investeringsevne for mange av verksemdene våre.

I bygda vår er det framleis god aktivitet innan dei fleste næringar. Byggjeaktiviteten har vore relativt stabil over mange år. I f jor godkjende kommunen 91 hyttebygg, 20 fleire enn året før, og 72 husvære som er 9 færre enn året før. 67 av dei 91 fritids-bustadene som vart godkjende i f jor, var 36 i Myrkdalen og 31 i Bavallen. Dei store utbyggjingane som no vert sluttførte på Park, i Hangursvegen og Handelslagskvartalet vart godkjende alt i 2014 og 2015 og påverkar ikkje statistikken for 2016 på annan måte enn ved endringar.

Både kommunale og fylkeskommunale investeringar i nye skule-bygg er framleis med å opprettheld aktiviteten i bygda vår. Nye Vossestrand barne- og ungdomsskule opna i februar 2017. Etter over ein halv milliard kroner i investeringar, er nye Voss gymnas snart klar til bruk. «Nye Voss gymnas» skal no erstatta Husfliden, Vatle, Hjeltnes og Rogne vidaregåande skular, i tillegg til tidlegare Voss gymnas. God aktivitet er det òg i handelsnæringa, der Voss har teke steget opp ein divisjon etter etableringa av mange nye store butikkjeder. Siste tilveksten her var Hageland som opna på vårparten, i nye, store og moderne lokale i Voss Handelspark.

2016 vart eit nytt rekordår for reiselivet på Voss. Reiselivs- næringa hadde nær 300.000 overnattingsgjester. Desse turistane la att kring 450 millionar kroner etter seg. Reiselivsnæringa er den desidert største næringa på Voss.

Til våren får Vangen eit lyft med utviding av Voss Aktivitetspark ved innfallsporten til Prestegardsmoen. Her kjem treningspark, i tillegg til sykkelbana som alt er på plass. Dette vert eit fint tilbod til barnefamiliar. Samtidig skal Uttrågata byggjast om frå gjennom- fartsveg til gatetun. Til sommaren opnar dessutan det nye Vossa- badet og nytt teminalbygg ved Voss Stasjon med planlagd gondolbane. Desse endringane vil vera med å gje sentrum eit nytt andlet og nye tilbod til fastbuande og tilreisande.

Den nye jordbruksmeldinga i 2017 har vekt stor uro innan land-bruksnæringa. Frå tidlegare politikk med utjamnande tiltak, synest den nye meldinga å føra til stordrift og sentralisering av produksjonen til dei beste jordbruksområda. For jordbruk i distrikts-Noreg, kan dette få alvorleg konsekvensar.

Signalet frå samferdsledepartementet i slutten av fjoråret om utbygging av veg- og jernbanetraseen til Bergen etter K5– alternativet var svært positivt. Me håpar styresmaktene held lov- naden og ikkje berre byggjer Arna – Stanghelle, men byggjer veg og bane heilt fram til Voss snarast mogleg. Det er ei viktig opp- gåve for politikarane å halda oppe trykket, og få sikra løyvingar av midlar for heile K5 når Nasjonal Transportplan snart skal ved-takast. Voss Sparebank har støtta det lokale arbeidet med å få til fornying av veg og bane Voss-Bergen på ulike måtar og er medeigar i Vossaløysinga AS.

Spennande vert det også å sjå kva flaumdempande tiltak som vert valt for Vangsvatnet. Store og kostbare tiltak må gjerast for å unngå nye flaumar som i 2014. Det store spørsmålet er korleis desse skal finansierast.

År Innbyggjarar

2007 13.7862008 13.7682009 13.9022010 13.957

2011 13.978

2012 14.0582013 14.168 2014 14.3472015 14.4252016 14.514

Foto: Erik Østlie


Konsulentselskapet Memon (Memon Business Economics) utarbeidde for nokre år sidan ein rapport som går på lokale bankar sitt tilhøve til lokale verksemder. Rapporten fortel i klartekst at det er ein fordel for lokale verksemder å ha ein lokal sparebank i kommunen.

LOKALE SPAREBANKAR ER VIKTIG FOR LOKALT NÆRINGSLIV

I RAPPORTEN VERT MELLOM ANNA FØLGJANDE TILHØVE TREKT FRAM:

• dei lokale sparebankane har langt meir kunnskap om lokal-marknaden sin enn dei regionale og nasjonale bankane.• lokale sparebankar er nærare kundane sine og dei kjenner bedriftene på ein heilt annan måte enn dei større bankane.• den lokale sparebanken veit langt meir om det lokale nærings- livet enn det ein kan lesa ut av rekneskapen til bedrifta.

Med dette som bakgrunn, har dei lokale sparebankane minimert risikoen og dei kan dermed gje det lokale næringslivet lån som regionale og nasjonale bankar ville sagt nei til. Av rapporten går det også fram at dei lokale sparebankane er villige til å gje større kredittar enn konkurrentane sine, men at dei kompenserer denne risikoen ved å leggja seg på eit litt høgare rentenivå enn

konkurrentane. I tillegg peikar rapporten på at det er vanskeleg å sjå negative verknader av at lokale sparebankar er villige til å låna ut meir til lokale bedrifter.

RAPPORTEN KONKLUDERER MED AT DEI LOKALE SPAREBANKANE SPELAR EI VIKTIG ROLLE LOKALT UT FRÅ FØLGJANDE:

• er små i nasjonal målestokk, men dei er viktige for småbedrifter og for bedrifter i distrikta• medverkar til betre kapitaltilgang• auka høve til å få lån• storleiken på låna aukar • bedriftene gjer det like bra som andre med omsyn til vekst og lønsemd

DEI SAMARBEIDANDE SPAREBANKANE (DSS)Samarbeidet i DSS er viktig for Voss Sparebank i ei stadig meir kompleks og digitalisert bankverd. Deltakarar er ni bankar: Etne Sparebank, Flekkefjord Sparebank, Haugesund Sparebank, Lille-sand Sparebank, Luster Sparebank, Skudenes & Aakra Spare-bank, Spareskillingsbanken, Søgne og Greipstad Sparebank og Voss Sparebank. Ved etablering av ny IT-avtale med Evry frå 1.1.2016 vart DSS-bankane samde om å styrkja samarbeidet på fleire område. I tillegg til å vera ressurs for bankane på IT og digitalisering, vert det svært viktig å sikra maksimal effekt frå tredjepartar gjennom felles innkjøpssamarbeid, felles for-

retningsutvikling, byggja og dela kompetanse og redusera nøkkelpersonrisikoar. Administrasjonen i DSS held til i Hauge-sund. DSS vart forsterka med eitt årsverk innan forretningsutvikling og digitalisering i 2016 og utgjer no 4,6 årsverk.

FINANS NORGE Organisasjonen representerer heile finansnæringa i Noreg og tek vare på både det næringspolitiske og arbeidsgjevarmessige samarbeidet. FNO har om lag 100 medarbeidarar med høg kompetanse på ulike fagområde.

Gjennom samarbeidspartnarar leverer me gode totalprodukt innan betalingsformidling, forsikring, sparing og plassering (aksjar og fond), kredittkort og leasing. Voss Sparebank mottek årlege provisjonsinntekter for formidla sal. Kundane gjev positive tilbakemeldingar og synest det er enkelt og lettvint å få ordna alle tenestene på same staden.

SAMARBEIDSPARTNARAR - kundane får alle finansielle tenester på same staden

FRENDE FORSIKRING - FRENDE LIVSFORSIKRING AS

OG FRENDE SKADEFORSIKRING AS Voss Sparebank formidlar forsikringsprodukt for Frende For-sikring og eig 0,7 % av holdingsselskapet. Hovudkontoret ligg i Bergen. Eigarbankane er Sparebanken Vest, Fana Sparebank, Sparebanken Øst, Helgeland Sparebank, Sparebanken Sør og Sparebanken Sogn og Fjordane og dessutan alle ni DSS-bankane. Via Frende tilbyr Voss Sparebank gode forsikringsprodukt innan både liv- og skadeforsikring, både til privat- og bedriftsmark- naden. Me opplever at kundane våre er svært tilfreds med pro-dukta og ikkje minst den raske responstida til Frende ved skade og skadeoppgjer!

Frende har opp gjennom åra kome svært godt ut i fleire forsi-kringstestar utført av ulike media. Selskapet har fokus på å levera gode forsikringar til konkurransedyktige vilkår. Frende er eitt av selskapa som veks mest i landet. I tillegg er Frende Skadefor- sikring heilt i toppen i uavhengige undersøkingar om kunde- tilfredsheit i forsikringsbransjen som vert gjennomført av EPSI- Norge. Selskapet har høgast kundelojalitet og kjem ut som beste selskap på reiseforsikring og skadeoppgjer.

Frende har oppnådd langt betre sal og økonomisk utvikling enn forventa ved starten i 2007. Frende Holding AS fekk i år eit resultat før skatt på 310,8 mill. kr. Ein vekst på 40,8 % frå året før.

BRAGE FINANS AS Voss Sparebank formidlar leasing og lån med salspant for Bra-ge Finans. Selskapet har hovudkontor i Bergen og er eigd av 10 solide sparebankar. Voss Sparebank eig 2,0 % av selskapet. Også dette selskapet har hatt langt raskare vekst og utvikling enn for-venta ved etableringa i oktober 2010. Resultatet før skatt auka i år med 43,2 % til 42,8 mill. kr. Selskapet er framleis i ein opp-byggingsfase og betalar ikkje utbytte enno.

EIENDOMSKREDITT AS OG

KREDITTFORENINGEN FOR SPAREBANKER ASTo nye hovudaksjonærar kom inn i selskapet i slutten av året. Eigardelen til Voss Sparebank er dermed redusert frå 5,1 til 3,8 %. Selskapet har kontor i Bergen og har svært mange mindre bankar på eigarsida. Eiendomskreditt AS og dotterselskapet Kredittforeningen for Sparebanker AS, er ein samarbeidspartnar som kan nyttast til deling av større låneengasjement, fastrentelån og til innlån av pengar.

NORNE SECURITIES AS Voss Sparebank er agent for verdipapirføretaket Norne Securi-ties AS. Norne er eit fullservice verdipapirføretak som tilbyr internetthandel, tradisjonelle meklartenester og corporate finance tenester. Selskapet vart etablert med hovudkontor i Bergen 2008 og er det einaste fullservice verdipapirføretaket i Noreg med hovudkontor utanfor Oslo. Norne er eigd av 14 sparebankar. Voss Sparebank har 2,1 % av aksjekapitalen. Via Nornefår kundane tilbod om å handla aksjar eller andre verdipapir gjennom nettbankløysing, eller gjennom meklar- bordet til Norne.

ENTERCARDVoss Sparebank sel kreditt- og firmakort for EnterCard.

FONDSSELSKAPVoss Sparebank har distribusjonsavtalar for fondsprodukt med DnB Asset Management AS og Holberg Fondene. Kundane våre kan dermed velja mellom mange ulike spare- og fondsprodukt.

EVRY AS Etter ein grundig strategiprosess i regi av DSS, inngjekk Voss Sparebank ny avtale med Evry om tenestebaserte leveransar for perioden 2016-2020. Evry er Nordens største leverandør av IT-tenester til bank og forsikring og sikrar Voss Sparebank moderne dataløysingar på alle område. Den nye avtalen gir banken tilgang til gode IT-løysingar som er langt framme når det gjeld effektiv og solid bankdrift, automatiserte prosessar og stor grad av sjølvbetening heile døgeret. Gode analyse- og beslutnings- verktøy gjer banken i stand til å tilby kundane rette produkt og samstundes hjelpa banken i å oppretthalda gode relasjonar til kundane. IT er ein stor årleg kostnad for banken, men gode og framtidsretta IT-løysingar er avgjerande for effektiv drift. Den nye avtalen har lågare pris og meir føreseieleg prisutvikling enn tidlegare avtale.

HOVUDTREKK

STØRSTE NÆRINGSBANKEN I BYGDA – 1.018,2 mill. kr i engasjement, 28,1 % av samla engasjement.


RESULTATResultatet før skatt vart 55,5 mill. kr mot 34.7 mill. kr året før og godt over budsjettet for 2016. Resultatveksten kjem hovudsakleg av større netto rente- og kredittprovisjonsinntekter, reduserte kostnader og ekstraordinære inntekter i storleiken 10 mill. kr. Etter avsetjing av 13,1 mill. kr til skatt, kom overskotet på 42,4 mill. kr, eller 1,06 % av gjennomsnittleg forvaltningskapital (GFK), mot 24,4 mill. kr (0,62 %) i 2015.

Netto andre driftsinntekter vart 22,3 mill. kr 12,8 mill. høgare enn året før. Veksten kom i stor grad av vesentleg høgare avkast-ning av finansplasseringane, sal av bankbygget på Vossestrand for 3,1 mill. kr, ekstraordinært utbytte på 3,4 mill. kr etter sal av aksjane i Visa Europe til Visa Inc. og tilbakeføring av 3,2 mill. kr som obligasjons-porteføljen vart nedskriven med i 2015. Samla driftsinntekter vart dermed 107,9 mill. kr mot 84,8 mill. kr i 2015.

Driftskostnadene vart 45,9 mill. kr (1,15 %). Ein reduksjon på 1,2 mill. kr frå året før. Kostnadene var likevel litt over budsjettet. I prosent av samla inntekter, ekskl. kursvinstar på verdi-papir, utgjorde kostnadene på 46,2 % av inntektene, godt under snittet hjå bankane i landet.

Nedskrivingar på utlån er kostnadsførte med 4,7 mill. kr. Hovud-tyngda av dette er nedskrivingar på personengasjement som ikkje har utvikla seg tilfredsstillande (note 2 b). Banken har skrive ned anleggaksjar i to selskap med til saman 1,8 mill. kr.

KONSERNRESULTATDei største endringane i konsernresultatet i høve til morbanken er at renteinntektene vert reduserte med 2,0 mill. kr som dotterselskapet Voss Sparebank Eigedom AS har betalt i renter for lån i morbanken, samstundes som avskrivingar av eigedomen med driftsutstyr på 2,0 mill. kr og driftskostnader for eigedomen på 0,5 mill. kr kjem inn i konsernrekneskapen. Husleigekosnaden

til morbanken på 4,2 mill. kr går ut av konsernrekneskapen. I tillegg er det nokre mindre inntekts- og utgiftspostar. Over- skotet er det same som i morbanken.

FINANSSKATT PÅ LØN OG OVERSKOT I tråd med skatteforliket vert det frå 2017 innført ein finans-skatt på 5 % av løn. I tillegg får ikkje finansnæringa redusert selskapsskatten med eitt prosentpoeng, slik andre næringar får nyta godt av. Konsekvensen av auka arbeidsgjevaravgift er å straffa arbeidsintensive lokalbankar, medan store bankar kjem unna denne skatten ved outsoursing og generell nedbemanning. I høve utanlandske bankar, med hovudkontor utanfor landet, er ordninga sterkt konkurransevridande. Me forstår godt målet med finansskatten for å korrigera for manglande meirverdi-avgift på finansielle tenester, men skatten burde vore gjennomført på ein meir rettferdig måte.

RESULTAT OG BALANSE 2016

STYRET RÅR TIL AT OVERSKOTET FOR REKNESKAPS

ÅRET PÅ 42,4 MILL. KR VERT NYTTA SLIK:

Overført til gåver kr 1.500.000Overført til gåvefondet kr 2.900.000Overført til sparebankfondet kr 38.002.767

Disponert til saman kr 42.402.767

Etter avsetjinga har banken eit gåvefond på 11,0 mill. kr. Eigenkapitalen til banken aukar med 40,9 mill. kr, til 647,6 mill. kr, inkludert gåvefondet.

FORVALTNING Styret i Voss Sparebank er godt nøgd med marknadsutviklinga til banken. Veksten kjem av stabile tilhøve i lokalmarkanden og fin netto tilgang av nye kundar. God service, kompetente råd-gjevarar og konkurransedyktige prisar er hovudgrunnen til den positive utviklinga over fleire år. Ved utgangen av året var for-valtningskapitalen på 4.006,4 mill. kr. Endringa kjem i hovudsak av endring i kundeinnskota og som overskot på drifta.

INNSKOT – FIN VEKST I INNSKOT FRÅ

PERSONKUNDANEInnskota frå personkundane auka med 122,6 mill. (5,2%) til 2.469,4 mill. kr. Etter uttak frå ein kunde, på nær 200 mill. kr, vart innskota frå næring reduserte med 172,8 mill. til 732,6 mill. kr. Innskotsveksten frå dei andre næringskundane var dermed på 27, 2 mill. eller 3,0 %. Samla innskot var ved utgangen av året på 3.228,2 mill. kr som utgjer 94,7 % av brutto utlån. Banken finansierer alle utlåna med innskot frå kundane og opparbeidd eigenkapital.

UTLÅN - VEKST PÅ 24,5 PROSENT I BUSTADLÅN

TIL UNGDOMBrutto utlån til kundar auka med 268,7 mill. (8,6 %) til 3.408,7 mill. kr. Banken opplevde også i 2016 stor vekst i utlån til person-kundar. Veksten var på 234,0 mill. (10,2 %). Bustadlåna til ung-dom slo alle rekordar og auka med 24,5 % til 717 mill. kr. Utlån til næring voks med 4,1 % til 878,2 mill. kr. Utlånsvolumet fordeler seg med 74,2 % til personkundar og 25,8 % til næring. Lånet til dotterselskapet Voss Sparebank Eigedom AS var på 51,2 mill. kr og er inkludert i tala, men vert utlikna i konsernrekneskapen. Sjå meir informasjon under kredittrisiko og note 2 og 3.

NEDSKRIVINGAR PÅ UTLÅNI resultatrekneskapen er 4,7 mill. kr kostnadsført som netto tap og nedskrivingar på utlån og garantiar, mot 2,7 mill. kr i 2015. 2,1 mill. kr er konstanterte tap på utlån som tidlegare var nedskrivne i rekneskapen. Til saman har Voss Sparebank no 40,1 mill. kr i samla nedskrivingar til å møta framtidige tap i utlåna. Desse nedskrivingane var ved årsskiftet på 1,2 % av brutto utlån og uendra frå året før.

Styret føler seg trygg på at nedskrivingane på utlåna er tilstrekke-lege ut frå den risiko som ligg i engasjementa. Sjå note 2.

OBLIGASJONAR, RENTEFOND OG AKSJARBanken har strenge krav til finansplasseringane som i stor grad vert gjort i andre bankar, i bustadkredittføretak (OMF), i forsikring og i store kraftselskap. Fullmakta frå styret gjev eks- empelvis ikkje høve til plasseringar i skipsfart, eller oljerelaterte næringar. Ved årsskiftet var 309,9 mill. kr plassert i obligasjonar og 43,0 mill. kr i aksjar og eigenkapitalbevis (ekskl. dotterselskap). Sum aksjar og eigenkapitalbevis svarar til 1,1 % av forvaltnings- kapitalen. Av denne summen utgjorde banken sine langsiktige aksjekjøp (anleggsaksjar) 38,7 mill. kr. Marknadsverdien er 30,4 mill. kr høgare enn kostprisen. Note 4. Banken hadde ikkje rentefond ved årsskiftet.

LIKVIDITETVoss Sparebank har svært god likviditet. Innskotsdekninga var ved utgangen av 2016 på 94,7 % mot 104,7 % året før. Likvidi-teten vert plassert i Noregs Bank, obligasjonar, rentefond og i korte utlån til andre bankar. Banken sine trekkrettar i Noregs Bank og i avrekningsbanken vart ikkje nytta i 2016. Sjå meir under likviditetsrisiko og note 7.

KONSERNBALANSE Voss Sparebank har to dotterselskap, Voss Invest AS og Voss Sparebank Eigedom AS, som driv med utleige av fast eigedom og anna investeringsverksemd.

Voss Sparebank Eigedom AS eig bankbygget i Vangsgata 18. Bank- eigedomen med teknisk utstyr er, etter avskriving på 2,0 mill. kr, bokført til 52,5 mill. kr i konsernbalansen. Konsernbalansen er redusert med lånet til selskapet som er på 51,2 mill. kr. Bok-ført verdi av investeringar i dotterselskap på 7,6 mill. kr utlikna. Dei viktigaste skilnadane på gjeldssida er at konsernbidrag på 1,0 mill. kr og innskot frå dotterselskap på 4,9 mill. kr vert utlikna. I tillegg kjem skatteverknadene av endringane. Konsernet sin eigenkapital er etter dette lik morbanken sin eigenkapital.

BALANSE – INNSKOT, UTLÅN, OBLIGASJONAR, FOND OG AKSJAR

HO

VU

DT

REK

K

HOVUDTREKK HOVUDTREKK

EIGENKAPITAL PÅ 27,1% AV RISIKOVEKTA BALANSE – Ein av dei mest solide bankane i landet! Minstekravet frå styresmaktene er 15,0%.

55,5 MILL. KR I OVERSKOT FØR SKATT OG 42,4 MILL. I ÅRSRESULTAT.


EIGENKAPITAL OG KAPITALDEKNING

Ved halvårsskiftet vart Voss Sparebank kredittvurdert (rata) til rein A av DnB Markets, til den femte mest solide banken i landet og banken med nest høgast eigenkapital i høve risikovekta balanse, no 27,1 %. Dette er langt over kravet frå styresmaktene på 11,5 % i rein kjerne- og samla lovpålagt kapitalkrav på 15,0 % frå 30.06.2016. Sjå note 6. Uvekta kjernekapitalandel var 15,6 % ved årsskiftet.

Etter siste risikovurdering (ICAAP) av styret, med oppdaterte tal frå årsskiftet, er behovet for eigenkapital på 397,8 mill. kr. Voss Sparebank hadde ved årsskiftet 645,9 mill. kr i teljande eigenkapital, og såleis 248,1 mill. kr meir i eigenkapital enn kravet. Sjølv om Voss Sparebank er svært solid, vil styret gjennom god konkurranseevne og nøktern drift halda fram med å byggja eigenkapital og soliditet. I høve til verksemda, omfanget og kompleksiteten til banken, er det styret si oppfatning at Voss Sparebank har tilfredsstillande risikostyring og føremålstenleg organisering.

Banken har gjennom mange års nøktern og god drift opparbeidd stor eigenkapital. Etter drifta i 2016 auka eigenkapitalen med 40,9 mill. til 649,1 mill. kr. Av eigenkapitalen er gåvefondet på 11,0 mill. kr. Heile eigenkapitalen til Voss Sparebank, inkludert gåvefondet, er rein kjernekapital (opptent eigenkapital).

ÅLMENNYTTIG GÅVE TILVOSS FOLKEMUSEUM

Bidraget frå Voss Sparebank var eit svært viktig bidrag. Skal me få finansiert heile prosjektet må me få inn tilskot både lokalt, regionalt og nasjonalt. Medrekna tilskotet frå Voss Sparebank er me nesten halvveges lokalt, og det vil gjera det lettare å få inn midlar regionalt og nasjonalt.

Eirik Helleve – Voss folkemuseum

”

”

Voss folkemuseum fyller 100 år i 2017. Det markerer dei på fleire måtar

– mellom anna ved å ha fleire arrangement enn vanleg og ei lita utstilling om

deira eiga historie. Det store prosjektet ved Voss folkemuseum er ei fornying

av basisutstillinga. Den har stått relativt uendra sidan samlingsbygget opna

i 1985.

Utstillinga handlar om jordbrukssamfunnet Voss fram til år 1900. Me vil ha ei utstilling som går heilt fram til våre dagar, og som tek opp alle moglege emne. Den nye utstillinga skal ha mange emne, og det grunnleggjande spørsmålet me stiller er korleis dagens vossasamfunn har vorte til. Me vil bruka meir moderne verkemiddel enn i den noverande, men også den nye utstillinga skal vera gjenstandsbasert. Den nye basisutstillinga skal vera klar til sommarsesongen 2019. «Opning 1928» 29. juli 1928, då Voss folkemuseum vart opna.

På talarstolen står Lars Kindem, grunnleggjaren av museet. Foto Braaten/Voss folkemuseum.

«Samlingsbygget» Foto: Kjell Herheim/Voss folkemuseum.

Driftskostnader i pst. av inntekter ex verdipapir

Driftskostnader i pst. av forvaltning Overskot i mill. kroner

2012 2013 2014 2015 2016

Driftskostnader i pst. av forvaltning

1,35

1,30

1,25

1,20

1,15

1,10

1,05

1,00

1,40

1,45

1,50

2012 2013 2014 2015 2016


60

55

50

45

40

35

30

25

65

2012 2013 2014 2015 2016

Innskot

1900

1400

900

400

2400

3400

2900

2012 2013 2014 2015 2016

Utlån

1500,0

1000,0

500,0

2000,0

3000,0

2500,0

3500,0

2012 2013 2014 2015 2016

Forvaltning

3100

2800

2500

2200

1900

1600

1300

1000

3400

4300

1900

4000

3700

2012 2013 2014 2015 2016

40

35

30

25

20

15

10

5

Overskot i mill. kroner

2012 2013 2014 2015 2016


1,35

1,30

1,25

1,20

1,15

1,10

1,05

1,00

1,40

1,45

1,50

2012 2013 2014 2015 2016


60

55

50

45

40

35

30

25

65

2012 2013 2014 2015 2016

Innskot

1900

1400

900

400

2400

3400

2900

2012 2013 2014 2015 2016

Utlån

1500,0

1000,0

500,0

2000,0

3000,0

2500,0

3500,0

2012 2013 2014 2015 2016

Forvaltning

3100

2800

2500

2200

1900

1600

1300

1000

3400

4300

1900

4000

3700

2012 2013 2014 2015 2016

40

35

30

25

20

15

10

5


2012 2013 2014 2015 2016


1,35

1,30

1,25

1,20

1,15

1,10

1,05

1,00

1,40

1,45

1,50

2012 2013 2014 2015 2016


60

55

50

45

40

35

30

25

65

2012 2013 2014 2015 2016

Innskot

1900

1400

900

400

2400

3400

2900

2012 2013 2014 2015 2016

Utlån

1500,0

1000,0

500,0

2000,0

3000,0

2500,0

3500,0

2012 2013 2014 2015 2016

Forvaltning

3100

2800

2500

2200

1900

1600

1300

1000

3400

4300

1900

4000

3700

2012 2013 2014 2015 2016

40

35

30

25

20

15

10

5


2012 2013 2014 2015 2016


1,35

1,30

1,25

1,20

1,15

1,10

1,05

1,00

1,40

1,45

1,50

2012 2013 2014 2015 2016


60

55

50

45

40

35

30

25

65

2012 2013 2014 2015 2016

Innskot

1900

1400

900

400

2400

3400

2900

2012 2013 2014 2015 2016

Utlån

1500,0

1000,0

500,0

2000,0

3000,0

2500,0

3500,0

2012 2013 2014 2015 2016

Forvaltning

3100

2800

2500

2200

1900

1600

1300

1000

3400

4300

1900

4000

3700

2012 2013 2014 2015 2016

40

35

30

25

20

15

10

5


2012 2013 2014 2015 2016


1,35

1,30

1,25

1,20

1,15

1,10

1,05

1,00

1,40

1,45

1,50

2012 2013 2014 2015 2016


60

55

50

45

40

35

30

25

65

2012 2013 2014 2015 2016

Innskot

1900

1400

900

400

2400

3400

2900

2012 2013 2014 2015 2016

Utlån

1500,0

1000,0

500,0

2000,0

3000,0

2500,0

3500,0

2012 2013 2014 2015 2016

Forvaltning

3100

2800

2500

2200

1900

1600

1300

1000

3400

4300

1900

4000

3700

2012 2013 2014 2015 2016

40

35

30

25

20

15

10

5


2012 2013 2014 2015 2016


1,35

1,30

1,25

1,20

1,15

1,10

1,05

1,00

1,40

1,45

1,50

2012 2013 2014 2015 2016


60

55

50

45

40

35

30

25

65

2012 2013 2014 2015 2016

Innskot

1900

1400

900

400

2400

3400

2900

2012 2013 2014 2015 2016

Utlån

1500,0

1000,0

500,0

2000,0

3000,0

2500,0

3500,0

2012 2013 2014 2015 2016

Forvaltning

3100

2800

2500

2200

1900

1600

1300

1000

3400

4300

1900

4000

3700

2012 2013 2014 2015 2016

40

35

30

25

20

15

10

5


2012 2013 2014 2015 2016


1,35

1,30

1,25

1,20

1,15

1,10

1,05

1,00

1,40

1,45

1,50

2012 2013 2014 2015 2016


60

55

50

45

40

35

30

25

65

2012 2013 2014 2015 2016

Innskot

1900

1400

900

400

2400

3400

2900

2012 2013 2014 2015 2016

Utlån

1500,0

1000,0

500,0

2000,0

3000,0

2500,0

3500,0

2012 2013 2014 2015 2016

Forvaltning

3100

2800

2500

2200

1900

1600

1300

1000

3400

4300

1900

4000

3700

2012 2013 2014 2015 2016

40

35

30

25

20

15

10

5


2012 2013 2014 2015 2016


1,35

1,30

1,25

1,20

1,15

1,10

1,05

1,00

1,40

1,45

1,50

2012 2013 2014 2015 2016


60

55

50

45

40

35

30

25

65

2012 2013 2014 2015 2016

Innskot

1900

1400

900

400

2400

3400

2900

2012 2013 2014 2015 2016

Utlån

1500,0

1000,0

500,0

2000,0

3000,0

2500,0

3500,0

2012 2013 2014 2015 2016

Forvaltning

3100

2800

2500

2200

1900

1600

1300

1000

3400

4300

1900

4000

3700

2012 2013 2014 2015 2016

40

35

30

25

20

15

10

5


2012 2013 2014 2015 2016


1,35

1,30

1,25

1,20

1,15

1,10

1,05

1,00

1,40

1,45

1,50

2012 2013 2014 2015 2016


60

55

50

45

40

35

30

25

65

2012 2013 2014 2015 2016

Innskot

1900

1400

900

400

2400

3400

2900

2012 2013 2014 2015 2016

Utlån

1500,0

1000,0

500,0

2000,0

3000,0

2500,0

3500,0

2012 2013 2014 2015 2016

Forvaltning

3100

2800

2500

2200

1900

1600

1300

1000

3400

4300

1900

4000

3700

2012 2013 2014 2015 2016

40

35

30

25

20

15

10

5



Gåva vert nytta til oppgradering av datautstyr og kontorrekvisita som skal lette det administrative arbeidet. Dette bidraget er svært viktig for oss då det sikrar god informasjons - og dokumentflyt i styret og elles i Vossestrand Røde Kors. I tillegg får ein mogelegheit til å sikre historisk materiale for framtida.

Magni Håland Hommedal –Vossestrand Raude Kors

”

”

Me set stor pris på at me vert tildelt gåva. Tiltaket med ålmennyttige gåver frå Voss Sparebank er av stor verdi for lokale aktørar i Voss Kommune.

Magni Håland Hommedal –Vossestrand Raude Kors

””

Vossestrand Røde Kors vart stifta i 1950. Det har vore ei rivande utvikling

i Vossestrand Røde Kors opp igjennom åra. Det nye depoet vårt stod klart

sommaren 2004. I dag består Vossestrand Røde Kors av Hjelpekorpset,

Barnas Røde Kors (BARK) og Røde Kors Friluftsliv og Fyrstehjelp (RØFF).

BARK er for born og ungdom i alderen 6 - 13 år og fokuserer på å nytte det

lokale nærmiljøet på ein trygg og aktiv måte. Borna får sjølve vere med og

bestemme aktivitetane gjennom året. Ein legg vekt på å ha dei fleste aktivi-

tetane utandørs, der ein har som mål å lage ein god meistringsarena og å

utvikle det sosiale nettverket. RØFF er for ungdomar frå 13 - 17 år. Medlemer i

RØFF får viktig kunnskap om ferdsel i naturen og kunnskap om fyrstehjelp, og

er ein fin arena for friluftsinteresserte. Medlemskveldane foregår i hovudsak

ute. BARK og RØFF utgjer rundt 55 - 60 born og ungdommar. Vossestrand

Røde Kors har fokus på dei unge då dette er ein viktig rekrutteringsarena for

Hjelpekorpset.

I dag er det rundt 40 aktive medlemmer i Hjelpekorpset. Me har medlems-

kveld kvar onsdag. Her har me ulike emne, praktiske øvingar som til dømes

orientering med kart og kompass, knuteknyting, bårebæring og fyrstehjelp.

Dette er berre noko av utvalet av aktivitetar. Me prøver å vere så mykje ute

som mogeleg på medlemskveldane då dette er realiteten når alarmen går.

Vossestrand Røde Kors er eit vinterkorps, og påsken er spesielt viktig for

oss inntektsmessig. I påsken sel me påskeinfo, som er ei avis me lagar sjølv.

I tillegg sel me lodd med flotte premiar. Me lagar også til skimoro og aktivi-

tetar i f jellet, og me prøver å syna oss fram i f jellet der me deler ut kaffi og

sjokolade til påsketuristane og gjerne slår av ein prat.

Foto: medlemmer i Vossestrand Røde Kors

ÅLMENNYTTIG GÅVE TILVOSSESTRAND RØDE KORS RISIKOPROFIL

KREDITTRISIKO Kredittrisiko er risikoen for tap som fylgje av at kundar eller mot-partar ikkje har evne til å oppfylla pliktene sine. Kredittrisikoen er det største risikoområdet og vedkjem utlån/kreditt, garantiar og verdipapirbehaldninga. Styring av kredittrisikoen skjer ved hjelp av kredittstrategi, fullmaktsystem, risikoklassifisering og andre fastsette retningslinjer frå styret.

74,2 % av alle utlåna er gjevne til hushaldningar/lønstakarar. Det meste mot pant i bustad. All historikk i Voss Sparebank tilseier svært lite tap på personlån. Lån til næringslivet var på 25,8 % av brutto utlån og medfører større kredittrisiko. Det er difor ned-felt i kredittstrategien til Voss Sparebank at lån til næring berre skal ytast til verksemder i Voss kommune og i nabokommunane. Risikoen for tap på utlån og garantiar vert vurdert som låg/ moderat.

Overvaking skjer regelmessig ved gjennomgang av misleghald, overtrekk, økonomioppfølging av kundane og verdien på trygda. Etter innføringa av nytt kredittsystem i slutten av 2013, vart engasjementa frå 2014 risikoklassifiserte etter betalingsevne og vilje (risiko for misleghald/PD) utan omsyn til trygd. Ved års- skiftet var 91,7 % av utlåna klassifiserte til låg eller moderat risiko for tap, så godt som uendra frå året før. Engasjement med høg risiko er gått ned frå 3,5 % til 2,3 % og tapsutsette engasjement er auka frå 1,8 % til 2,3 %. Bedriftsengasjement med låg eller moderat risiko for tap er siste året forbetra frå 86,9 % til 87,8 %. 3,7 % av utlånsmassen er ikkje klassifisert. Meir informasjon i note 2 i.

Netto tapsutsette og misleghaldne engasjement var ved års- skiftet på 64,6 mill. kr mot 59,7 mill. kr året før. 1,9 % % av brutto utlån som for sist år. Av dette var netto misleghaldne engasje-ment på 2,0 mill. kr mot 44,2 mill. kr i f jor. Ved utgangen av året var dei individuelle nedskrivingane av utlån på 14,1 mill. kr og gruppenedskrivingane på 26,1 mill. kr. Til saman er avsetjingane til å møta tap på utlån på 40,2 mill. kr, 1,2 % av brutto utlån. Dette er ein auke på 1,9 mill. kr frå året før.

Kredittrisikoen i sertifikat- og obligasjonsbehaldninga på 309,9 mill. kr vert vurdert som relativt liten, sjølv om banken er tungt inne i finanssektoren. 14,0 mill. kr var plassert i ansvarleg lå-nekapital og 152,0 mill. kr i obligasjonslån til bankar, 103,9 mill. kr i OMF (obligasjonar med fortrinnsrett), 10,0 mill. kr til kraftselskap, 30,0 mill. kr til offentleg sektor. Obligasjonsporteføljen er spreidd på 43 ulike obligasjonar, der største eksponering i eitt papir er 10,1 mill. kr. Kredittrisikoen av bankplasseringane har auka i og med innføring av reglar for krisehandtering av bankar. Note 3.

Voss Sparebank hadde ikkje andre store engasjement ved års-skiftet enn innskot i Noregs Bank og i avrekningsbanken vår, DnB. Eit engasjement er stort når det utgjer 10 % eller meir av eigenkapitalen til banken.

Med utgangspunkt i risikoklassifiseringar av engasjementa, vur-derer styret risikoen i personmarknaden som låg og moderat for næringsmarknaden. Styret meiner dei samla nedskrivingane er tilstrekkelege til å dekkja kredittrisikoen i engasjementa. Note 2.

MARKNADSRISIKOMarknadsrisiko er risiki relaterte til rente-, valuta- og kursrisiko. Det samla marknadsrisikonivået er vurdert som tapspotensialet for aksjar, renter og valuta.

RENTE- OG KREDITTSPREADRISIKORenterisiko er eit resultat av at rentebindingstida på aktiva- og passivasida ikkje er samanfallande. Voss Sparebank er berre i mindre grad eksponert for renterisiko. Ved årsskiftet hadde banken 8,0 mill. i innskot med fast rente i eitt år og 132,1 mill. kr i lån med fast rente, 3,9 % av brutto utlån. Fastrentelåna er ikkje rentesikra, har ei løpetid på inntil 5 år og ei snittrente godt over bustadrenta. Ved ein renteoppgang utgjer fastrentelåna største renterisikoen. Ein renteoppgang på 2 prosentpoeng, vil med

Sjølv om verksemda til Voss Sparebank medfører ei rekkje risiki, vurderer styret den samla risiko- eksponeringa til banken som låg/moderat. Styret har vedteke prinsipp for risikostyringa gjennom ulike styringsdokument. Risikotilhøva vert overvaka ved analysar av aktuelle risiki, med kvartalsvis rapportering til styret. ICAAP-analysane vert oppdaterte ein gong i året. Dei dekkjer alle vesentlge aktivitetsområde og er ein integrert del av Voss Sparebank sitt kvalitetssikringssystem. Vesentlege område i denne vurderinga er kreditt-, marknads-, likviditets-, og operasjonell risiko.


gjennomsnittleg restløpetid på 3,5 år utgjera om lag 2,6 mill. kr fram til forfall av låna. Renterisikoen på obligasjonsporteføljen var ved utgangen av året uendra i høve til året før. Ved ei rente-endring på eitt prosentpoeng, vil kursen/verdien av obligasjonane endra seg med 0,45 mill. kr. Obligasjonsbehaldninga er også utsett for spreadrisiko. Ein gjennomsnittleg kredittdurasjon på 2 år og ein auke i kredittspreadane i snitt på eitt prosentpoeng, vil utgjera om lag 6, 0 mill. kr. Note 3.

Aksjerisiko er marknadsrisiko knytt til posisjonar i eigenkapital- instrument, inkludert derivat. Voss Sparebank har ikkje handel med opsjonar og derivat. Voss Sparebank har ikkje handelsporte- følje av aksjar, eigenkapitalbevis eller aksjefond.

Valutarisiko er risikoen for tap når valutakursane endrar seg. Voss Sparebank har ikkje lån i valuta eller andre nemneverdige valuta- posisjonar. All valutaomsetnad vert gjort som kommisjonær for valutabank. Kontantbehaldninga var ved årsskiftet på 0,7 mill. i norske kroner.

Likviditetsrisikoen til banken er låg. Ved årsskiftet utgjorde kundeinnskota 94,7 % av brutto utlån, mot 104,7 % året før. Utlåns- porteføljen til Voss Sparebank har forholdsvis lang nedbetalings-tid, medan storparten av innskota frå kundar har ingen eller kort oppseiing. 8,0 mill. kr av innskota har fast rente i eitt år og 295,5 mill. kr har ein månads binding. Sjølv om Voss Sparebank har god likviditet, valde ein i 2014 å låna inn 100 mill. kr for å redusera likviditetsrisikoen til eit større kundeinnskot. 50 mill. er no fornya i tre år, medan 50 mill. forfell i april 2017. Nemnde innskot er flytta. Mykje av likviditeten vert lånt ut til andre finansinstitusjonar, plassert i obligasjonar, sertifikat eller i rentefond. Ved årsskiftet hadde Voss Sparebank 127,7 mill. kr i Noregs Bank og kontantar, og 139,2 mill. kr i utlån til og krav på kredittinstitusjonar.

Store deler av obligasjons- og sertifikatporteføljen vert vurdert som lett omsetteleg, men obligasjonslåna til bankar har konsen-trasjonsrisiko og vil ha svakare likviditet i urolege tider. I slike spesielle høve vil òg dei ansvarlege låna på vera lite likvide til

akseptabel kurs. Note 3.Risikoen for bråe svingingar i likviditeten er i tillegg sikra gjennom trekkrettar i Noregs Bank og DnB. Banken har ikkje nytta seg av trekkrettane gjennom året.

Likviditetskravet Liquidity Coverage Ratio (LCR) var ved års- skiftet på 171 %. Kravet frå styresmaktene var 80 % frå og med årsskiftet og 100 % frå og med 31. desember 2017.

OPERASJONELL RISIKOOperasjonell risiko er risikoen for tap som fylgje av utilstrekkelege eller sviktande interne prosessar eller system, menneskelege feil, eller eksterne hendingar. Av risiki, som vert vurderte nærare etter kapitalkravforskrifta, kan nemnast konsentrasjonsrisiko, geografisk risiko, omdømerisiko og strategisk risiko.

Styret er oppteken av at strategisk/forretningsmessig risiko og omdømerisiko vert handsama på ein god måte. Styret arbeider difor systematisk med strategiske vurderingar og legg stor vekt på godt samfunnsansvar og gode etiske haldningar. Voss Spare-bank skal ikkje gjennomføra investeringar som utgjer ein risiko for at me medverkar til uetiske handlingar, som t.d. grove eller systematiske krenkingar av menneskerettane og/eller alvorlege miljøskader.

Voss Sparebank er svært avhengig av moderne teknologi, særleg IKT-løysingar. Våre IKT-løysingar vert leverte av Evry. Deira retningslinjer for utvikling, leveranse og datatryggleik gjeld for desse tenestene.

Voss Sparebank har eigne retningslinjer for å sikra at drifta er i samsvar med IKT-forskriftene. Etter styret si vurdering, er Voss Sparebank sin bruk av IKT i samsvar med dei lover og reglar som gjeld.

TILSETTE, LIKESTILLING OG HMS

TILSETTEVed utgangen av året hadde Voss Sparebank 28 fast tilsette. Gjennomsnittleg vart det nytta 25,4 årsverk. Ein reduksjon 1,4 årsverk frå året før.

KOMPETANSEUTVIKLINGFor å sikra kvaliteten på rådgjevinga og gje kundane god service, har Voss Sparebank satsa målretta på høg kompetanse. Nød-vendige økonomiske midlar vert stilt til disposisjon for stimuler- ing og motivering av dei tilsette til vidareutdanning og utvikling i arbeidet. Ved årsskiftet var 13 tilsette autoriserte som finansielle rådgjevarar(AFR) og 8 som autoriserte forsikringsrådgjevarar (GOS-godkjende). Alle kredittrådgjevarane er AFR-autoriserte og må i løpet av eitt års tid gjennomføra den nye autorisasjons-ordninga for kreditt.

LIKESTILLING OG LIVSFASEPOLITIKKVoss Sparebank legg stor vekt på å gje kvinner og menn same høve til personleg og fagleg utvikling, løn og karriere. Ved utgangen av året, hadde banken 15 kvinner og 13 menn tilsett.

To av fem valde styremedlemar er kvinner. Etter den nye finans-føretakslova, som vart innført frå 1.1.2016, skal det vera minst 40 % av kvart kjønn.

GODTGJERSLEAlle arbeidstakarane, unnateke øvste leiinga, er omfatta av tariff- verket innan finanssektoren. Voss Sparebank har ikkje individuell bonus, men innførte i 2014 kollektiv og lik bonusutbetaling til alle

tilsette i høve stillingsprosent. Sum bonus er avhengig av opp-nådde målsetjingar. Samla bonusutbetaling for året kom på 0,5 mill. kr og om lag 18.400 kroner for eitt årsverk. Etter gjeldande forskrift er styret godtgjersleutvalet til banken.

FORSIKRINGSORDNINGAR FOR DEI TILSETTEVoss Sparebank har kollektiv innskotspensjon, uføreforsikring, gruppeliv, yrkesskade, helseforsikring og reiseforsikring. Uføre-pensjonen er tilpassa nye reglar og helseforsikring vart teikna frå 1.1.2016. Dei tilsette i banken er med i AFP-ordninga som rekneskapsmesseg vert handsama som innskotsbasert ordning med løpande kostnadsføring av betalt premie. Note 8.

HELSE, MILJØ OG SIKKERHEIT (HMS)HMS er eit viktig element i personalpolitikken og me arbeider systematisk for å oppretthalda eit godt arbeidsmiljø. Lokala i Vangsgata fungerer godt og er på fleire måtar tilrettelagde for å tilfredsstilla ulike behov hjå dei tilsette. Det vert årleg nytta ressursar på tiltak av både helsefremjande og sosial karakter for å styrkja samhaldet og arbeidsmiljøet. Bedriftslækjarordninga, med årleg kontroll, fungerer tilfredsstillande. I rekneskapsåret er det ikkje registrert skade på personar. Sjukefråværet er normalt lågt, men var i 2016 på 5,9 %; mykje påverka av langtidsfråvære.

Voss Sparebank har eit aktivt bedriftsidrettslag. Medlemane er flinke til å dra i gang ulike aktivitetar. I tillegg tilbyr banken dei tilsette trimavtale og eit trimrom som kan disponerast i fritida.

HOVUDTREKK

NÆR HALVPARTEN AV ALLE TILSETTE I BANKEN ER AUTORISERTE FINANSIELLE RÅDGJEVARAR (46 %)

HOVUDTREKK

STOR UTLÅNSVEKST TIL PERSONKUNDANE – Auke med 234,0 mill. kr (10,2 %), til 2,5 mrd. kr. 24,5 % vekst i bustadlån til ungdom som no er på ein femtedel av alle utlåna. Vekst i utlån til næring på 4,1 % .


Gåva frå Voss Sparebank inspirerer. Når ein så mar-kant institusjon i bygda held fram korpset som god bidragsytar for born og unge i bygda, motiverer det for vidare innsats. Det meste av drifta i korpset er ivareteke av dugnad. Det meste av arbeidet handlar om å aktivere born og unge i grenda. Å gje desse unge ei meiningsfylt» fritid.

Hedvig Røhnebæk – Voss Skulemusikk

”

”For Voss Skulemusikk er støtta me får frå Voss Spare- bank avgjerande. Den faste støtta bidreg til at me kan planleggje langsiktig og prioritere større investeringar som til dømes innkjøp av nye instrument . Støtta gjer også at me kan prioritere gode instruk-tørar for borna. Hedvig Røhnebæk – Voss Skulemusikk

”

”

Voss Skulemusikk vart stifta i 1947 då som Voss Gutemusikk. Fyrst i 1962

fekk dei fyrste jentene væra med, men namnet vart ikkje endra før i 1966

til Voss Skulemusikklag. I 1997 vart namnet på nytt endra til noverende Voss

Skulemusikk. Voss Skulemusikk er eit janitsjarkorps med drilltropp. I dag er

det 65 medlemmar fordelt frå 8 – 18 år.

I 2017 jubilerer Voss skulemusikk. Det vart markert med stor konsert i Gamle-

kinoen 19.mars. 70 år med musikals engasjement for born og unge i Vossa-

bygda. Korpset har vore eit musikals springbrett for fleire, og med tanke på

etterkrigstida si knappheit på ressursar fortel historia om tru og vilje til å få til

noko. Det engasjement lev framleis i korpset. Det ser me kvar onsdag i Voss

kulturhus, kvar 17.mai og NM 2016 vitnar om ein 70 åring i utvikling.

Gåver frå Voss Sparebank:

Voss Sparebank har i mange år vore ein av våre største støttespelarar. Me har

vore så heldige å få ei årleg sponsorstøtte og i tillegg vorte tildelt ålmennyttige

gåver etter søknad. Det å ha føreseielege inntekter frå Voss Sparebank, gjer

at me trygt kan satsa på kvalitet når det gjeld dirigent og instruksjon. Voss

Skulemusikk kan systematisk tenkje utvikling.

I jubileumsåret var det naturleg å søke «Ålmennyttige gåvver» frå Voss Spare-

bank. Korpset hadde eit ynskje om å skape ei musikalsk oppleving ein

70-åring verdig. Då måtte storsalen på Voss nyttast, lokal lydekspert hyrast

inn og historie pussast støvet av. Det var med litt nervar me tok sats og sette

i verk eit stort dugnadsapparat. Det handla om alt frå mat til musikantane,

kvar fann me historiske gjensyn, gamle uniformar, og musikalsk reportuar. Loft

og fotoalbum vart finkjemt, notearkiv gjennomlyst, og musikantar frå 1947

vart funne og invitert. Ei slik satsing krev arbeidsinnsats, vilje og økonomisk

sikring.

Det er kostbart å drifte et korps og sjølv om mykje av arbeidet vert gjort på dugnad er me avhengig av pengar for å kunne gje eit tilbod som er attraktivt og utviklande for medlemmane. Dei siste åra har Voss Skule- musikk hatt ei positiv utvikling både når det gjeld rekruttering og musikalsk. I 2016 deltok korpset i NM for første gang og fikk der ein flott andre plass, med gode dommarkommentarar. Drill opptrer stadig i bygda og var mellom anna med på opninga av Ekstremsportveko i f jor.

ÅLMENNYTTIG GÅVE TILVOSS SKULEMUSIKK STYRING AV VERKSEMDA

«Voss = Korps=kultur=bygd for sterke opplevingar»

«Piratprosjekt med musikalsk teaterframsyning hausten 2016»

Offentleg regulering av verksemda er hovudsakleg gjeven i lov om finansføretak med tilhøyrande forskrift. Tilsyn med verk-semda vert utført både av Finanstilsynet og Bankenes Sikrings-fond.

Føremålet til Voss Sparebank går klart fram av vedtektene som på vårparten vart tilpassa den nye lova om finansføretak. Ban-ken kan, innanfor den lovgjeving som gjeld til ei kvar tid, utføra alle forretningar og tenester som det er vanleg eller naturleg at bankar utfører.

Voss Sparebank driv målretta arbeid for å oppretthalda konkur-ranseevna på kort og lang sikt. I det ligg mellom anna utvikling av medarbeidarane, produkt og styringssystem. Voss Sparebank har valt å vera sjølvstendig i ein samfunnssektor som er prega av auka sentralisering og større avstand til kundane som fylgje av samanslåingar, alliansar og oppkjøp. Ein sjølvstendig lokal spa-rebank vurderer styret som svært viktig for utviklinga av lokal-samfunnet vårt. I styringa av banken vert det lagt stor vekt nærleik til kundane og god service, samstundes som Voss Sparebank skal vera ein konkurransedyktig bank, bygd på tillit, og skal driva etter strenge etiske og sunne økonomiske prinsipp til beste for kundane og lokalsamfunnet.

Generalforsamlinga er Voss Sparebank sitt øvste organ. Det er samansett av 16 medlemar, fordelt med 9 valde av kundane, 3 valde av kommunen og 4 av dei tilsette. Det er viktig at kundane stiller på det årlege kundevalet i banken og på den måten deltek i utviklinga og styringa av banken.

Styret er samansett av fem medlemar og tre varamedlemar, val-de av generalforsamlinga for 2 år. Leiar og nestleiar vert valde ved særskilde val. I tillegg er dei tilsette representerte med eitt medlem og ein observartør/ varamedlem med møte og talerett. Styremedlemane har yrkesbakgrunn frå næringar som er typis-ke for området til Voss Sparebank. Styret er oppteken av å ha best mogeleg kunnskap om hovudmarknaden til banken og dei kundane som opererer innanfor dette området. Det er ei av føremonene til ein lokalbank.

Styret har valt to av medlemene til risikoutval. Utvalet er eit saksførebuande og rådgjevande arbeidsutval for styret. Av viktige oppgåver for risikoutvalet kan nemnast risikotoleranse, risikostrategi, risikostyring og risikorapportering. Banken har uavhengig risikokontrollfunksjon i samsvar med finansføretaks- lova. Styret sjølv er revisjonsutval, der hovudoppgåva er gjennomgang og drøfting av kvartalsrekneskap og rapportering.

Styret har utarbeida årsplan for arbeidet sitt og legg vekt på å sikra tilstrekkeleg kunnskap og kompetanse hjå medlemane. Oppfølging av drifta, strategi, risiko- og kapitalstyring og over-vaking av marknader og rammevilkår er viktige fokusområde for styret. Eigenevaluering av arbeidsform, kompetanse, priori- teringar, og evaluering av samarbeidet mellom styre og leiing, vert gjennomført årleg. Styret handsamar alle større kreditt- saker og saker av uvanleg art.

Voss Sparebank legg stor vekt på å ha ein veldefinert organisa- sjon, med klare ansvarsområde og fullmakter. Det er laga stillings- instruksar for alle leiarstillingane. Det er utarbeidd eit omfattande system av rutinar og styringsdokument.

Banksjefen har den daglege leiinga av banken og skal fylgja instruksen og dei pålegg styret har gjeve. Den daglege leiinga omfattar ikkje avgjersler i saker som er av uvanleg art eller stor betydning. Banksjefen skal syta for at rekneskapsføringa er i samsvar med lov og føreskrifter, og at formuesforvaltninga er ordna på ein trygg måte. Banksjefen deltek på styremøta, men er ikkje medlem av styret.

Revisjonen vert utførd i samsvar med gjeldande regelverk. Ekstern revisor gjev kvart år uttale til styret om kvaliteten av internkontrollsystemet, gjennomføringa av kontrollane og utarbeidd ICAAP. Ekstern revisor, Åse Steen-Olsen, RSM Norge AS, deltek etter behov i styremøta, minimum ein gong i året. Voss Sparebank har ikkje krav om internrevisjon.

Meir informasjon om eigarstyring og leiing av banken er å finna etter notane.

Voss Sparebank vart stifta 12. april 1843 og starta verksemda i november same året. Banken har såleis skapt verdiar for kundar og lokalsamfunnet i over 174 år, og er i særklasse det største føre- taket i byda som kundane eig og styrer saman.


UTSIKTENE FRAMOVER - digitalisering og bruk av kunstig intelligens

Framover vil digitalisering og bruk av robotar (kunstig intelligens) endra arbeidsmarknaden mykje. Det gjeld også finansbransjen. Medan betalingskorta gradvis har gjort at me i dag nesten ikkje treng kontantar, og gjennom tenester som NettBank og Mobil-Bank utfører fleire og fleire banktenestene sjølve, vil den digitale lommeboka/mobilen snart ta over for betlingskorta og dagens system for rekningsbetaling. Når betalingsdirektiv (PSD2) til EU vert ein realitet i januar 2018 vil konkurransen like gjerne koma frå store internasjonale selskap som frå nasjonale.

Mange i finansbransjen er for tida i media og signaliserer store kutt i arbeidsstokken over relativt kort tid. Me trur finansbransjen framover vil ha langt på veg like mange tilsette som no, men det vil medføra omstilling og mange nye interessante jobbar. Voss Sparebank har god tradisjon for å gjennomføra slik omstil-ling ved naturleg avgang. Ikkje minst ser me at dei unge set pris på god økonomisk rådgjeving, før store investeringar skal gjerast. For oss er det difor viktig å satsa vidare på ein kombinasjonen av digitale løysingar som gjer bankkvardagen enklare for kundane, samtidig som banken tilbyr personleg rådgjeving på kundane sine premissar.

For å sikra konkurransekrafta framover, gjekk Voss Sparebank og over hundre andre bankar saman med DNB, 13. febru-ar 2017, om samarbeid og vidareutvikling av Vipps. I dag finst

det ei rekkje mobile bankløysingar, med kvar sine appar som mCash, Mobilepay, Svaip, Sping og Vipps. For kundane er dette både forvirrande og upraktisk. Satsinga på Vipps er eit svar på dette. Målet er at kunden skal kunna nytta Vipps til all betaling og i alle situasjonar. Tenesta må då vera svært enkel, trygg og ikkje minst rimeleg i bruk. Bankane har lang tradisjon for å samarbeida om infrastrukturen og konkurrera om kundane.

I tillegg har me styrkja området for forretningsutvikling/ digitalisering i DSS, som alt er i gang med fleire spennande prosjekt. Den nye avtalen med IT-lerandøren EVRY, frå byrjinga av året, sikrar dessutan at me framover kan tilby nye produkt og tenester som vil forenkla bruken av banken og bidra til enno meir effektiv bankdrift.

Me reknar ikkje med urovekkjande auke i arbeidsløysa i hovud-marknaden til banken i 2017, og legg til grunn at utviklinga til banken vil halda fram på nivå med føregåande år. Serviceinnstilte og kompetente medarbeidarar er, saman med Voss Sparebank sin solide eigenkapital og gode likviditet, vesentlege faktorar som vil sikra banken sin plass som ein sjølvstendig, framtidsretta og god sparebank på Voss.

Styret kjenner ikkje til andre hendingar etter utgangen av rekne-skapsåret som vil påverka stillinga til banken.

Banknæringa har gjennom mange år vore i stor endring og utvikling. Måten kundane brukar banken er i dag heilt annleis enn berre for få år sidan.

TAKK TIL KUNDAR, TILSETTE OG TILLITSVALDE

Styret nyttar høve til å takka alle kundar for god oppslutnad om Voss Sparebank og ser fram til fortsatt godt samarbeid i tida som kjem. Styret rettar ei varm takk til alle tillitsvalde for innsatsen, og ikkje minst til dei tilsette for stor innsats og godt samarbeid.

Styret takkar Kjell Jostein Bø for vel utført arbeid som banksjef for Voss Sparebank frå 11. mai 2001, og ynskjer han lukke til som pensjonist. Samstundes ser me fram til eit godt og konstruktivt samarbeid med den nye banksjefen, Jørund Rong, som tek over i løpet av våren 2017.

Voss, 31.12.2016 / 02.03.2017

Styret i Voss Sparebank

STOR VEKST I DIGITALE TENESTER – Rekordår i kortbruk. Voss Sparebank med i Vipps frå 2017.

HOVUDTREKK


I år er det ny garasje/smørebod me har fått støtte til. Denne vart brukt allereie i vinter, då me hadde Norges cup i langrenn i skisenteret. I fjor fekk me støtte til ny snøkanon, og denne fekk me god bruk for i vinter. Det var ein kald periode, utan nedbør, og me fekk produsert mykje snø slik at me kune ha fine løyper. Gro Marit Istad Kristiansen – Voss Ski og Tursenter

””

ÅLMENNYTTIG GÅVE TILVOSS SKI OG TURSENTER

Ei anna flott gåve, var i 2015. Då fekk me støtte til å byggja ei lita hytta til å plassera i turløypa. Denne hytta står på meier, så me kan plassera den der det høver. I vinter har den stått ved Lomtjørni, og har vore flittig brukt av turgåarar. Veldig kjekt! I hytta er det bord, benkar og ein omn å fyra opp i. Mange har ete nista si her i vinter! Hytta heiter Lommo.

Gro Marit Istad Kristiansen – Voss Ski og Tursenter ”

”

Voss ski og tursenter

Voss ski og tursenter er fylkesanlegg for langrenn og skiskyting med fantastisk fine løyper! Det er konkurranseløyper, turløyper og

skileikområde. Det er snøsikkert og denne vinteren har det vore skiføre frå 5. november til 1.mai. På sommaren har me rulleskiløype.

Det er 6 idrettslag på voss som eig Voss ski og tursenter, og mesteparten vert drive på dugnad.

GENRALFORSAMLINGA (K/I)Gunn Irene H. Kvitne 2013-16Anders Mestad 2013-16Ingrid Dagestad 2013-16Randi Engelsen Eide - leiar 2016 - 2014-17Rolf Thorstein Jersin 2014-17Arnfinn Djukastein 2014-17Anna Gjeraker 2015-18Steinar B. Een 2015-18Terje Olsen 2015-18

GENERALFORSAMLINGA (K)Turid Sundt 2016-19Rolf Abrahamsen 2016-19Svein Erik Burud 2016-19

GENERALFORSAMLINGA (T)Lisa Marie Evans 2014-17Ann Sissel Kvåle 2014-17 Asle Opheim 2014-17Kurt Arild Midtun 2016-19

VARAMEDLEMER (K/I)Anbjørg Nornes 2016-19Jorunn Hirth 2016-19Øystein Furu 2016-19Arnstein Stue 2016-19

VARAMEDLEMER (K)Odrun Vellene Vevatne 2016-19Finn Rasmussen 2016-19

VARAMEDLEMER (T)Martin Hindenes 2016-19Ruth Svane Ohnstad 2016-19

STYRETHans Skeie d.y. 2015-2016Tor Ivar Johnsson 2015-2016Rolf Haukås (T) 2015-2016Steinar Hjørnevik - leiar 2016-2017Hilde Lussand Selheim - nestleiar 2016-2017Trude Storheim 2016-2017Varamedlemer til styretPer Anders Tveite 2016-2017Rolf Abrahamsen 2016-2017Vigleik Lie (T) 2016-2017

VALNEMNDArnfinn Djukastein (I) - leiar - 2016Gunn Irene Hommedal Kvitne 2016Rolf Abrahamsen (K) 2016-2017Randi Engelsen Eide 2016-2017Lisa Marie Evans (T) 2016-2017

VALNEMND, VARAMEDLEMARSteinar B. Een 2016Harald Skaro 2016-2017Åse Helleve 2016-2017

(K) = Kommunevald(I) = Innskytarvald(T) = Vald av dei tilsette

Me er avhengig av gode sponsorar og gåver for å drifta anlegget.Voss Sparebank sine gåver kjem veldig godt med! Me får realisert det me har lyst til, og alle som brukar anlegget har glede av gåvene.

Gro Marit Istad Kristiansen – Voss Ski og Tursenter

””

HOVUDTREKK

VOSS SPAREBANK ER EIN STOR SKATTYTAR – For rekneskapsåret 2016 er 13,1mill. kr er sett av til skatt

TILLITSVALDE I VOSS SPAREBANK

Foto: Gro Marit Kristiansen

Foto: Gro Marit Kristiansen


29ÅRSMELING OG REKNESKAP VOSS SPAREBANK 2016

Alle tal i heile NOK 1.000 2016 2015 2016 2015

Kontantstraumar frå operasjonelle aktivitetar

Rente-, provisjons- og gebyrinnbetalingar frå kundar 115.483 130 036 113.487 127 670

Rente-, provisjons- og gebyrutbetalingar til kundar -23.472 -47 513 -23.445 -47 457

Renteinnbetalingar på andre utlån 7.458 8 263 7.456 8 263

Renteutbetalingar på andre lån -6.571 -6 992 -6.572 -6 992

Innbetalingar av utbytte mv. 5.536 2 208 5.536 2 208

Utbetalingar til andre leverandørar for varer/tenester -22.468 -21 868 -18.770 -18 059

Utbetalingar tilsette, pensjon, arb.g.avgift, sk.trekk mv. -21.921 -23 585 -21.921 -23 585

Utbetalingar av skatt -10.978 -10 985 -11.355 -11 215

Netto kontantstraum frå operasjonelle aktivitetar 43 067 29 564 44.416 30 833

Kontantstraumar frå investeringsaktivitetar

Auke (-) / reduksjon (+) i utlån til kundar -270.869 -160 743 -274.729 -165 379

Auke (-) / reduksjon (+) i utlån til finansinstitusjonar 50.199 -97 361 50.199 -97 361

Innbetalingar på tidlegare avskrivne fordringar 49 103 49 103

Innbetalingar ved sal av aksjar i andre føretak 9.168 3 926 9.167 3 926

Utbetalingar ved kjøp av aksjar i andre føretak -8.163 -1 157 -8.162 -1 157

Innbetalingar ved sal av andre verdipapir 451.113 375 522 451.113 375 522

Utbetalingar ved kjøp av andre verdipapir -179.005 -752 910 -179.005 -752 910

Utbetaling av konsernbidrag til dotterselskap -2.000 -2 000 0 0

Netto avgang (+) / tilgang (-) varige driftsmidlar 3.099 -1 509 3.099 -1 509

Netto kontantstraum frå investeringsaktivitetar 53.591 -636 129 51.731 -638 765

Kontantstraumar frå finansieringsaktivitetar

Auke (+) / reduksjon (-) i innskot frå kundar -59.621 242 628 -59.110 243 985

Auke (+) / reduksjon (-) i gjeld til finansinstitusjonar -230 924 -230 924

Utbetalingar av gåver til ålmennyttige føremål -1.557 -1 173 -1.557 -1 173

Netto kontantstraum frå finansieringsaktivitetar -61.408 242 369 -60.897 243 736

Netto kontantstraum for året 35 250 -364 196 35 250 -364 196

Netto endring likvidar 35.250 -364 196 35.250 -364 196

Likviditetsbehaldning 1. januar 92.430 456 626 92.430 456 626

Likviditetsbehaldning 31. desember 127.680 92 430 127.680 92 430

RESULTATREKNESKAP 2016 SUM 2015 SUM 2016 SUM 2015 SUM

Renteinntekter og liknande inntekter

Renter av gjeldsbr. Som kan ref. i sentralbankar 123 - 125 - 123 - 125 -

Renter av utlån til og krav på kredittinstitusjonar 707 - 2 496 - 707 - 2 496 -

Renter og liknande inntekter av utlån til kundar 106 115 - 118 308 - 104 119 - 115 942 -

Renter av sertifikat og obligasjonar 6 307 - 6 000 - 6 307 - 6 000 -

Andre renteinntekter - 113 252 - 126 929 - 111 256 - 124 563

Rentekostnader og liknande kostnader -

Renter på innskot frå kredittinstitusjonar 1 795 - 1 869 - 1 795 - 1 869 -

Renter på innskot frå kundar 23 472 - 47 513 - 23 445 - 47 457 -

Andre rentekostnader og liknande kostnader 2 398 27 665 2 236 51 618 2 399 27 639 2 236 51 562

Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter - 85 587 - 75 311 - 83 617 - 73 001

Utbyte og andre inntekter av verdipapir med variabel avkastning

Inntekter av aksjar og andre verdipapir m/variabel avkastning 6 752 - 1 900 - 6 752 - 1 900 -

Inntekter av eigarinteresse i konsernselskap -235 6 517 -422 1 478 - 6 752 - 1 900

Prov.innt./andre innt.frå banktenester

Garantiprovisjon 847 - 759 - 847 - 759 -

Andre gebyr og provisjonsinntekter 8 731 9 578 9 377 10 136 8 731 9 578 9 377 10 136

Prov.kostn./andre kostn.ved banktenester

Andre gebyr og prov.kostnader - 2 393 - 2 789 - 2 393 - 2 789

Netto kursvinst/tap av valuta og verdipapir

Netto verdiendr/vinst/tap sertifikat og obligasjonar 3 498 - -2 911 - 3 498 - -2 911 -

Netto verdiendr/vinst/tap aksjar og grunnf.bev. 1 632 - 2 740 - 1 632 - 2 740 -

Netto kursvinst valuta 442 5 572 536 365 442 5 572 536 365

Andre driftsinntekter

Driftsinntekter faste eigedomar - 107 - - - 107 -

Andre driftsinntekter 3 053 3 053 178 285 3 053 3 053 178 285

Netto andre driftsinntekter - 22 327 - 9 475 - 22 562 - 9 897

Sum driftsinntekter - 107 914 - 84 786 - 106 179 - 82 898

Løn og generelle administrasjonskostnader

Løn m.v. 15 619 - 16 181 - 15 619 - 16 181 -

Pensjonskostnader 3 194 - 3 113 - 3 194 - 3 113 -

Sosiale kostnader 3 208 - 3 303 - 3 208 - 3 303 -

Adminstrasjonskostnader 15 562 37 583 15 540 38 137 15 562 37 583 15 540 38 137

Avskrivingar m.m.av varige driftsmidlar

Ordinære avskrivingar 387 - 1 736 - 2 387 - 3 736 -

Nedskrivingar - 387 - 1 736 - 2 387 - 3 736

Andre driftskostnader

Driftskostnader faste eigedomar 321 - 351 - 800 - 710 -

Andre driftskostnader 7 572 7 893 6 826 7 177 3 395 4 195 2 652 3 362

Sum driftskostnader - 45 863 - 47 050 - 44 165 - 45 235

Resultat før tap og skatt - 62 051 - 37 736 - 62 014 - 37 663

Tap på utlån og garantiar

Tap på utlån 4 714 - 2 695 - 4 714 - 2 695 -

Tap på garantiar - 4 714 - 2 695 - 4 714 - 2 695

Nedskr./vinst/tap på verdip.for lang sikt

Nedskriving - 1 791 - - - 1 791 - -

Vinst (+) / Tap (-) - - - -352 - - - -352

Resultat før skatt - 55 546 - 34 689 - 55 509 - 34 616

Skatt på ordinært resultat - 13 143 - 10 335 - 13 106 - 10 262

Res.av ord.dr.etter skatt for rekneskapsåret - 42 403 - 24 354 - 42 403 - 24 354

Overføringar og disponeringar - - - - - - - -

Minoritetsinteresser - - - - - - - -

Overført frå andre fond/Vurderingsskilnader - - - - - - - -

Til disposisjon - 42 403 - 24 354 - 42 403 - 24 354

Overført til/frå vurderingsskildnadar - - - - - - - -

Overført til gåver 1 500 - 1 300 - 1 500 - 1 300 -

Overført til gåvefondet 2 900 - 200 - 2 900 - 200 -

Overført frå gåvefondet - - - - - - - -

Overført til Sparebanken sitt fond 38 003 - 22 854 - 38 003 - 22 854 -

Overført til/frå andre fond - - - - - - - -

Sum disponert - 42 403 - 24 354 - 42 403 - 24 354

KONTANTSTRAUMOPPSTILLING Morbank

Morbank

Konsern

Konsern

ÅRSMELING OG REKNESKAP VOSS SPAREBANK 2016 28

EIGENLUTAR 2016 SUM 2015 SUM 2016 SUM 2015 SUM

Kontantar og krav på sentralbanken - 127 680 - 92 430 - 127 680 - 92 430

Gjeldsbr. som kan ref.i sentralbankar - - - 99 752 - - - 99 752

Utlån til og krav på kredittinstitusjonar - - - - - - - -

– utan avtalt bindingstid 120 153 - 170 352 - 120 153 - 170 352 -

– med avtalt bindingstid 19 000 139 153 19 000 189 352 19 000 139 153 19 000 189 352

Utlån til og krav på kundar

Kasse-/drifts- og brukskredittar 177 383 - 161 838 - 177 383 - 161 838 -

Byggjelån 81 214 - 73 698 - 81 214 - 73 698 -

Nedbetalingslån 3 150 112 - 2 904 435 - 3 098 868 - 2 849 331 -

Sum utlån før tapsavsetjingar - 3 408 709 - 3 139 971 - 3 357 465 - 3 084 867

– individuell nedskriving 14 014 - 13 288 - 14 014 - 13 288 -

– gruppenedskriving 26 100 40 114 25 000 38 288 26 100 40 114 25 000 38 288

Sum netto utlån - 3 368 595 - 3 101 683 - 3 317 351 - 3 046 579

Sertifikater, obligasjonar m/fast avkastning

Obligasjonar frå det offentlege - - - - - - - -

Obligasjonar frå andre 309 906 309 906 331 800 331 800 309 906 309 906 331 800 331 800

Aksjar og andre verdipapir m/variabel avkastning

Aksjar og grunnfondsbevis - 43 031 - 189 151 - 43 032 - 189 151

Eigarinteresse i konsernselskap - - - - - - -

Eigarinteresse i andre konsernselskap - 7 637 - 7 122 - - - -

Immaterielle eignelutar

Utsett skattefordel 1 680 - 2 988 - 2 410 - 3 749 -

Aktiverte kostnader - - - - - - - -

Goodwill - 1 680 - 2 988 - 2 410 - 3 749

Varige driftsmidlar

Maskiner, inventar og transportmidler 1 218 - 1 553 - 1 218 - 1 553 -

Bygningar og andre faste eigedomar - 1 218 100 1 653 52 483 53 701 54 583 56 136

Andre eignelutar

Finansielle derivat - - - - - - - -

Andre eigneluter 1 958 1 958 1 970 1 970 1 963 1 963 1 975 1 975

Forskotsbetalingar og opptente inntekter

Opptente ikkje bet. inntekter og forsk.bet. 5 530 - 6 943 - 5 515 - 6 927 -

Ikkje påk. kostnader - - - - - - - -

Overfinansiering pensjonsansvar - 5 530 - 6 943 - 5 515 - 6 927

SUM EIGNELUTAR - 4 006 388 - 4 024 844 - 4 000 711 - 4 017 851

Morbank Konsern

GJELD OG EIGENKAPITAL 2016 SUM 2015 SUM 2016 SUM 2015 SUM

GJELD:

Gjeld til kredittinstitusjonar

– utan avtalt bindingstid 1 187 - 1 417 - 1 187 - 1 417 -

– med avtalt bindingstid 100 000 101 187 100 000 101 417 100 000 101 187 100 000 101 417

Innskot frå og gjeld til kundar

– utan avtalt bindingstid 2 765 757 - 1 017 208 - 2 760 898 - 1 011 838 -

– med avtalt bindingstid 462 394 3 228 151 2 270 552 3 287 760 462 394 3 223 292 2 270 552 3 282 390

Anna gjeld

Finansielle derivat - - - - - - - -

Anna gjeld 18 829 18 829 19 192 19 192 18 011 18 011 17 569 17 569

Påkomne kostnader og forskotsbet. inntekter

- 5 516 - 5 879 - 5 516 - 5 879

Avsetjingar for skyldnader

Pensjonsskyldnad 5 139 - 3 933 - 5 139 - 3 933 -

Utsett skatt - - - - - - - -

Individuell nedskriving på garantiansvar

- 5 139 - 3 933 - 5 139 - 3 933

Sum gjeld - 3 358 822 - 3 418 181 - 3 353 145 - 3 411 188

EIGENKAPITAL:

Sparebanken sitt fond 636 566 - 598 563 - 636 566 - 598 563 -

Gåvefond 11 000 - 8 100 - 11 000 - 8 100 -

Sum eigenkapital - 647 566 - 606 663 - 647 566 - 606 663

SUM GJELD OG EIGENKAPITAL - 4 006 388 - 4 024 844 - 4 000 711 - 4 017 851

POSTAR UTANOM BALANSEN

Vilkårsbunde ansvar

Garantiansvar - 65 317 - 56 419 - 65 317 - 56 419

Bokførd verdi av eigneluter som er - 94 000 - 75 000 - 94 000 - 75 000

stilte som trygd - - - - -Likviditetsindikator I - 114 - 122 - 114 - 122

Likviditetsindikator II - 116 - 122 - 116 - 122

Morbank KonsernBALANSE: BALANSE:


NOTAR TIL ÅRSREKNESKAPEN 2016

Banken sin årsrekneskap er utarbeidd i samsvar med rekneskapslova av 1998, forskrift om årsrekneskap for bankar og også etter god rekneskapskikk, og gjev eit rett bilete av banken sitt resultat og balanse.

Under dei einskilde notane er det teke med ytterlegare forklaringar og presiseringar til postar i rekneskapen. Alle summane er gjeve opp i heile tusen kroner om ikkje anna er kommentert.

Dotterselskap nyttar same rekneskapsprinsippa som morbank, og er implementert etter eigenkapitalmetoden (sjå note 4d).

Det er ingen endringar i rekneskapsprinsippa for rekneskapsåret 2016.

UTLÅN OG TAP / MISLEGHALDNE LÅNUtlåna vert vurderte til nominelle verdiar med unntak av misleghaldne og tapsutsette lån. Når det ikkje er betalt forfalne terminar på eit lån, eller når ein råmekreditt har vore overtrekt i meir enn 30 dagar, vert det registrert, og seinast innan 90 dagar fylgd opp. Dersom det vert vurdert som ”ikkje mellombels misleghald” vert det tapsavsett. Ut frå forventa kontantstraum fram til oppgjerstidspunkt og effektiv rentemetode, vert nedskrivingssummen fastsett (sjå note 2g/h). Denne summen vert førd som individuell nedskriving.

Engasjement som ikkje er misleghalde, men som ut frå andre objektive bevis vert vurderte som usikre, vert på same måte førde med individuell nedskriving.

Gruppenedskriving er avsetjing på tapsutsette engasjement som ikkje er identifiserte. Avsetjinga er gjort for å møta framtidige tap som det ikkje er avsett individuell nedskriving for. Gruppenedskrivinga er gjennomførd ut frå risikoklassifisering av privat- og næringskundar og dessutan for utsette næringar, og er basert på analyse av tapsrisiko og historiske tap.

Konstaterte tap er tap på engasjement som er konstatert ved konkurs, stadfesta akkord, utleggsforretning som ikkje har ført fram, rettskraftig dom eller ved at banken har gjeve avkall på delar av eller heile engasje-mentet.

OBLIGASJONAR M/ FAST AVKASTNINGBanken si behaldning av obligasjonar og sertifikat er klassifisert som kort-siktig behaldning (omløp), og samla portefølje er vurdert til den lågaste verdien av kostpris og verkeleg verdi. Banken har ikkje handelsportefølje.

AKSJAR OG ANDRE PAPIR M/ VARIABEL AVKASTNINGBehaldninga av aksjar og andre verdipapir som er børsnoterte er klas-sifisert som kortsiktig behaldning og som ein portefølje og vurdert til den lågaste av kostpris og verkeleg verdi. Einskilde aksjar som ikkje er børsnoterte, er langsiktig behaldning, og kan verta nedskrivne dersom verdien er vesentleg lågare enn bokførd verdi, og nedgangen ikkje er mellombels. Vurderinga skjer i samsvar med NRS om nedskriving av an-leggsmidlar. Banken har ikkje handelsportefølje.

ENGASJEMENTEngasjement vert definerte som utlån og garantiar saman med opptente, ikkje betalte renter, gebyr og provisjonar.

Styret kjenner ikkje til andre hendingar etter utgangen av rekneskapsåret som vil påverka stillinga til banken.

Banken har ikkje gjeldspostar i utanlandsk valuta.

Beløpa er omrekna etter kjøpskurs 31.desember

1b: PERIODISERING / INNTEKTSFØRING / KOSTNADER

Gebyr og provisjonar vert tekne inn i resultatrekneskapen etter kvart som dei vert opptente og kostnader har forfalt. Utbytte av aksjar og eigenkapitalbevis vert inntektsførde det året me får summane.

Etableringsgebyr skal periodiserast dersom det overstig kostnadane ved etablering av det einskilde lånet, jf. retningsliner frå Finanstilsynet. Banken sine satsar dekkjer berre kostnader til låneetableringa, og vert difor ikkje periodiserte.

Opptente, ikkje betalte inntekter vert tekne til inntekt og førde som krav i balansen ved rekneskapsavslutning. Forskotsbetalte inntekter og påkomne, ikkje betalte kostnader vert førde som gjeld i balansen ved rekneskapsavslutning.

1c: PRINSIPP FOR REKNESKAPSHANDSAMING AV GJELDGjeld vert balanseført til nominell verdi og vert ikkje endra for endring i rentenivå.

1d: FINANSIELLE DERIVATBanken har ikkje hatt finansielle derivat i 2016.

2: UTLÅN OG GARANTIAR

2a: GARANTIAR

Garantiansvaret er ikkje kontragarantert av andre finansinstitusjonar.

2b: UTLÅN FORDELTE ETTER SEKTOR/NÆRING OG TAP

2c: GARANTIAR FORDELT ETTER SEKTOR/NÆRING

2d: UTLÅN OG GARANTIAR FORDELTE ETTER GEOGRAFI

1: GENERELLE REKNESKAPSPRINSIPP 1a: EIGNELUTER OG GJELD I UTANLANDSK VALUTA

2016 2015

Lånegarantiar 7 661 2 761

Betalingsgarantiar 20 741 23 761

Kontraktsgarantiar 36 740 29 723

Garantiar for skatt m.m. 100 100

Garanti for Bankenes Sikringsfond 0 0

Anna garantiansvar 75 75

Samla garantiansvar, morbank 65 317 56 420

Under eigneluter har me bokført: 2016 2015Setlar og skiljemynt 746 953

Utlån Tap Utlån Tap

Lønstakarar 2 530 476 3 198 2 296 441 973

Primærnæring 110 318 - 83 931 -

Industri og bergverk 19 754 - 21 562 -

Bygg og anlegg / kraft 66 328 324 91 501 -1 249

Varehandel m.m. 63 119 -1 000 51 399 101

Transport 11 895 - 12 340 23

Overnattings / serveringsverksemd 91 580 - 95 747 -

Omsetjing og drift av fast eigedom 430 738 - 393 225 3 953

Fagleg og finansiell tenesteyting 22 141 - 20 254 -48

Forretningsmessig tenesteyting 19 563 1 092 24 637 -80

Tenesteytande verksemd elles 42 797 - 48 934 -78

Sum 3 408 709 3 614 3 139 971 3 595

Endring gruppenedskriving - + 1.100 - - 900

Morbank 3 408 709 4 714 3 139 971 2 695

Konsern 3 357 465 4 714 3 084 867 2 695

2016

2016

2015

2015

2016 Individuell nedskriving

2015 Individuell nedskriving

Lønstakarar 4 335 - 4 495 -Primærnæring 1 551 - 1 184 -

Industri og bergverk 202 - 367 -Bygg og anlegg 25 303 - 20 595 -Varehandel m.m. 13 306 - 13 624 -Transport 4 318 - 4 093 -Overnattings / serveringsverksemd 1 868 - 1 868 -Eigedomsdrift / tenesteyting 8 370 - 3 450 -Fagleg og finansiell tenesteyting 2 527 - 3 571 -

Forretningsmessig tenesteyting 2 776 - 2 792 -Tenesteytande verksemd elles 761 - 380 -

Morbank 65 317 - 56 419 -Konsern 65 317 - 56 419 -

Brutto utlån Garantiar Brutto utlån GarantiarOslo / Akershus 268 461 5 653 270 076 7 166

Austlandet elles 38 203 - 40 129 -

Agder / Rogaland 80 339 237 61 907 127

Hordaland 2 944 432 58 791 2 714 133 48 580

Sogn / Møre 43 583 636 30 086 546

Trøndelag/Nord-Noreg/Svalbard 28 962 - 23 388 -

Utlandet 4 729 - 252 -

Morbank 3 408 709 65 317 3 139 971 56 419Konsern 3 357 465 65 317 3 084 867 56 419

ÅRSMELING OG REKNESKAP VOSS SPAREBANK 2016 33ÅRSMELING OG REKNESKAP VOSS SPAREBANK 2016 32

2f: FORVENTA TAP FRAM I TIDSjå årsmeldinga frå styret for 2016.

2g: INNTEKTSFØRDE RENTER PÅ LÅN MED INDIVIDUELL NEDSKRIVING

Banken sine utlån til kundar blir delt inn i desse klassane:

Solid kunde, låg risiko (A-D) Normalt solid kunde, moderat risiko (E-G) Mindre solid kunde, høg risiko (H-J) Svak kunde, tapsrisiko, banken har sett av for tap (K) Kundar som ikkje er risikoklassifiserte

2i: RISIKOKLASSIFISERING AV UTLÅNSMASSEN

Frå og med rekneskapsåret 2014 rapporterer banken risikoklassar ut frå den einskilde kunde sin tilbakebetalingsevne/vilje. Klassifiseringa baserer seg delvis på standardiserte scoringmodellar, men også på banken sine eigne vurderingar i kvar einskild lånesak.

2h: NEDSKRIVINGAR FOR TAP

Tapsutsette engasjement 2016 2015 2014 2013 2012

Næringslivslån 31 590 7 202 20 474 29 295 72 329

- Nedskriving 6 382 4 273 6 432 7 729 12 249

Personlån 44 659 16 386 11 023 - -

- Nedskriving 7 206 4 764 3 909 - -

Netto tapsutsett 62 661 14 551 21 156 21 566 60 080

Brutto tapsutsette lån 2,24% 0,75% 1,05% 1,02% 2,64%

Tapsavsetjingsgrad 17,82% 38,31% 32,83% 26,38% 16,94%

Tapsutsette engasjement etter sektor og næring 2016 Individuell nedskriving 2015 Individuell nedskriving

Lønstakarar 44 659 4 305 16 386 4 764

Varehandel m.m. - - 3 665 2 821

Bygg og anlegg 2 128 775 - -

Omsetjing og drift av fast eigedom 22 204 3 790 - -

Fagleg og finansiell tenesteyting 476 100 2 404 452

Forretningsmessig tenesteyting 5 000 976 - -

Transport 1 782 740 1 133 1 000

Sum 76 249 10 686 23 588 9 037

Misleghaldne engasjement etter sektor og næring 2016 Individuell nedskriving 2015 Individuell nedskriving

Lønstakarar 1 - 22 358 37

Bygg og anlegg - - 465 286

Overnattings / serveringsverksemd - - 1 434 -

Omsetjing og drift av fast eigedom - - 25 098 3 928

Fagleg og finansiell tenesteyting 2 404 426 - -

Forretningsmessig tenesteyting - - - -

Tenesteytande verksemd elles - - 73 -

Sum 2 405 426 49 428 4 251

Gruppenedskriving - 26 100 - 25 000

Gruppenedskriving i % av brutto utlån - 0,77% - 0,80%

Misleghaldne engasjement 2016 2015 2014 2013 2012

Næringslivslån 2 404 27 070 46 456 45 309 3 597

- Nedskriving 426 4 214 14 000 5 000 -

Personlån 1 22 358 53 11 977 1 745

- Nedskriving - 37 - - -

Mislegheldne lån, netto 1 979 45 177 32 509 52 286 5 342

Mislegheldne lån, brutto 0,06% 1,57% 1,55% 2,00% 0,20%

Tapsavsetjngsgrad 17,71% 8,60% 30,10% 8,73% 0,00%

ENGASJEMENTvert definert som garantiar, utlån og unytta trekkrettar medrekna opptente, ikkje betalte renter, gebyr og provisjonar.

TAPSUTSETTE ENGASJEMENTTapsutsette lån er lån som ikkje er misleghaldne, men der den øko- nomiske situasjonen til kunden gjev grunn til å tru at det er stor risiko

for tap på eit seinare tidspunkt. Heile engasjementet til kunden vert då vurdert som tapsutsett.

MISLEGHALDNE ENGASJEMENTEit engasjement vert vurdert å vera misleghalde når kunden ikkje har betalt forfalt termin innan 90 dagar etter forfall, eller når ein råmekreditt samanhengande har stått overtrekt i 90 dagar eller meir. Heile engasje-mentet blir då rapportert som misleghelde.

Nedskrivingar for garantiar kjem i tillegg. Gruppenedskriving vert rekna ut frå samla kundeengasjement i dei ulike risikoklassane og kundegruppene (privat/næring).Alle engasjement med individuell nedskriving er trekt ut før utrekning av gruppenedskriving.

2e: TAPSUTSETTE OG MISLEGHALDNE ENGASJEMENT

2016 2016

Rente / provisjonsinntekter, tapsmerkte lån 1 715 2 326

+/- Amortisering, tapsmerkte lån 810 -267

+/- Tilbakeførde renter -310 -84

= Inntektsførde renter på lån med individuell nedskriving

2 215 1 975

Individuelle nedskrivingar - utlån 2016 2015

Individuelle nedskrivingar 01.01. 13 288 24 341

- Konstaterte tap med tidlegare nedskriving

3 037 13 650

+ Auke individuelle nedskrivingar 0 4 000

+ Nye individuelle nedskrivingar 6 258 1 637

+/- Amortisering – endring i perioden 195 40

- Tilbakeføring av individuelle nedskrivingar 2 300 3 080

Individuelle nedskrivingar pr. 31.12. 14 014 13 288

Risikoklasse (%) 2016 2015 2016 2015 2016 2015

Låg risiko 86,2 87,1 46,9 52,3 77,8 79,0

Moderat risiko 6,6 6,0 40,9 34,6 13,9 12,6

Høg risiko 0,9 2,2 7,2 7,6 2,3 3,5

Tapsutsett 1,7 0,7 4,6 5,2 2,3 1,8

Uklassifisert 4,6 4,0 0,4 0,3 3,7 3,1

SUM 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0

Kostnadsførde tap 2016 2015

+/- Endring individuell nedskriving – utlån 921 -11 093

+ Konstaterte tap med tidlegare nedskriving 2 124 13 808

+ Konstaterte tap utan tidlegare nedskriving - 1 178

+ Amortisering i perioden 615 228

- Inngang på tidlegare konstaterte tap 46 70

+/- Endring gruppenedskriving 1 100 -900

Tapskostnader i året 4 714 2 695

Individuelle nedskrivingar - garantiar 2016 2015

Individuelle nedskrivingar 01.01. - -

+ Auka individuelle nedskrivingar - -

+ Nye individuelle nedskrivingar - -

- Tilbakeføring av individuelle nedskrivingar - -

Individuelle nedskrivingar 31.12. - -

Gruppenedskrivingar – utlån 2016 2015

gruppenedskriving 01.01. 25 000 25 900

+ Auke i gruppenedskriving 1 100 400

- Reduksjon i gruppenedskriving - 1 300

Gruppenedskriving pr. 31.12. 26 100 25 000

Privatkundar Bedriftskundar Samla

3: SERTIFIKAT, OBLIGASJONAR OG ANDRE RENTEBERANDE VERDIPAPIR - MED FAST AVKASTNING

Børsnoterte Risiko- vekt

Bokførd verdi kostpris

Pålyande verdi

Marknads-verdi

Av det offentlege

20% 30 002 30 000 29 983

Av andre (OMF)

10% 103 909 104 000 104 001

Av andre 20% 152 021 152 000 152 030

Av andre 50% - - -

Av andre 100% 10 000 10 000 10 045

SUM 295 932 296 000 296 059

Endringar i perioden Omløp Anlegg SUM

Inngåande saldo 317 825 - 317 825

Kjøp 138 708 - 138 708

Uttrekning / sal 163 801 - 163 801

Kursregulering i perioden (tilbakeføring)

+3 200 - +3 200

Utgåande saldo 295 932 - 295 932

Gjennomsnittleg effektiv rente omløpsobligasjonar og sertifikat : 1,75% i 2016, mot 1,78% i 2015.

Banken har ikkje obligasjonsbehaldning som er definert som anleggsmidlar

3a: OMLØPSOBLIGASJONAR / SERTIFIKAT

Børsnoterte 2016 2015

Ansvarleg lånekapital bokførd som obligasjonar 13 975 13 975

Sum ansvarleg lånekapital 13 975 13 975

Av dette ansvarleg lånekapital til andre finansinstitusjonar

13 975 13 975

3b: ANSVARLEG LÅNEKAPITAL I ANDRE SELSKAP

Eigarinteresse i dotterselskap vert i rekneskapen klassifisert som langsiktig plassering.

4a: VERDSETJING

4: AKSJAR OG EIGARINTERESSER

ÅRSMELING OG REKNESKAP VOSS SPAREBANK 2016 34 ÅRSMELING OG REKNESKAP VOSS SPAREBANK 2016 35

Kortsiktige plasseringar Org.nummer Vår del,tal aksjar Eigardel prosent Kostpris/bokførdverdi

Marknads-/fullverdi

Sparebanken Vest 832 554 332 40 000 0,07 1 471 1 932

Helgeland Sparebank 937 904 029 3 000 0,01 210 243

Sparebank 1 SMN 937 901 003 20 000 0,02 546 1 295

Sparebank 1 Ringerike Hadeland 937 889 275 5 126 0,04 636 912

Haugesund Sparebank 837 895 502 13 900 1,11 1 460 1 460

Sum omløpsaksjar - børsnoterte - 4 323 5 842

Langsiktige plasseringar

Eiendomskreditt AS 979 391 285 156 250 5,09 16 059 22 147

Kredittforeningen for sparebanker 986 918 930 1 840 3,68 1 895 2 089

Voss Veksel- og Landmandsbank ASA 817 244 742 189 980 9,99 2 224 22 323

Frende Holding AS 991 410 325 48 982 0,72 6 103 6 103

Brage Finans AS 995 610 760 1 427 674 2,00 11 799 11 799

Andre langsiktige plasseringar - - - 628 628

Sum Langsiktige plasseringar - - - 38 708 65 089

Av dette børsnoterte (langsiktige) - - - 2 224 22 323

SUM AKSJAR OG EIGENKAPITALBEVIS - - - 43 031 70 931

4b: AKSJAR, ANDELAR OG EIGENKAPITALBEVIS

4c: BEHALDNING AV RENTEFOND Banken hadde ikkje behaldning av rentefond pr 31.12.2016

4: AKSJAR OG EIGARINTERESSER 5: VARIGE DRIFTSMIDLAR

6: ANSVARLEG KAPITAL

Endringar i perioden Omløp Anlegg SUM

Inngåande saldo 6 900 37 295 44 195

Kjøp 5 058 3 105 8 163

Sal - 7 536 -

Nedskriving - 1 791 1 791

Sum 4 422 38 609 43 031

Faste eigedomar og andre varige driftsmidlar vert i balansen førde til kostpris, ordinære avskrivingar og mogelege nedskrivingar vert trekte frå. Kostnader til EDB programvare er klassifisert som immaterielle aktiverte kostnader i balansen. Ordinære avskrivingar er baserte på kostpris, og avskrivingane vert fordelte likt over driftsmidlane si levetid. Dersom den

verkelege verdien av eit driftsmiddel er monaleg lågare enn den bokførde verdien, og nedgangen ikkje er mellombels, vert driftsmidlet skrive ned til verkeleg verdi. Driftsmidlane vert verdsette kvar for seg. Vurderinga skjer i samsvar med NRS om nedskriving av anleggsmidlar.

Voss Sparebank Eigedom AS

Voss Invest AS Sum

Organisasjonsnummer 896 324 012 945 665 343

Bokført verdi 1.1. 4 004 3 118 7 122

Resultat i året -252 17 -235

Gjeve konsernbidrag 750 0 750

Bokført verdi 31.12 4 502 3 135 7 637

Eigardel 100 % 100 % -

Stemmedel 100 % 100 % -

Forretningskontor Voss kommune Voss kommune -

4d: EIGARINTERESSER I DOTTERSELSKAP Konsoliderte dotterselskap nyttar same rekneskapsprinsippa som morbank. Investeringar i dotterselskap er førde etter eigenkapitalmetoden i rekneskapen til banken.Det har ikkje vore kjøpt eller selt vesentlege eigneluter mellom banken og dotterselskapa

I tillegg til selskapa nemnt ovanfor, eig Voss Invest AS 50% av aksjane i Oppheim Hotel Eiendom AS, org.nr 891 444 672. Voss Sparebank eig 100 % av aksjane i Oppheim Hotell AS, org.nr. 918 070 222. Begge selskapa er heimehøyrande i Voss kommune. Sistnemnde selskap er nystifta 01.11.2016. Aksjane i desse selskapa er ikkje konsolidert i banken sin rekneskap, då dette er midlertidige eigneluter.

Tidlegare bankbygg på Vinje er selt i 2016 med ein rekneskapsmessig vinst på 3 050, ført under posten andre driftsinntekter.

Avskrivingsplanen er ikkje endra frå tidlegare år.

2016 2015

Utlån til kundar 51 244 55 104

Innskot frå kundar 4 859 5 370

Anna Gjeld (gjeve konsernbidrag) 1 000 2 000

MORBANKEN SITT MELLOMVÆRANDE MED DOTTERSELSKAPA

2016 2015

Renter av utlån til kundar 1 996 2 366

Renter på innskot frå kundar 27 56

Husleige banklokale 4 200 4 200

MORBANKEN SINE TRANSAKSJONAR MED DOTTERSELSKAPA

Ikkje konsoliderte selskap Eigardel Bokført verdi

Oppheim Hotel Eiendom AS 50 % 1

Oppheim Hotel AS 100 % 100

MORBANK Immaterielle aktiverte kostnader

Maskiner, inventar o.l. Fast eigedom Varige driftsmidlar inkl aktiverte kostnader

Nyskaffingskostnad 01.01 7 150 12 138 1 100 20 388

+ Kjøp i året - 51 - 51

- Sal i året - - 1 100 1 100

= Nyskaffingskostnad 31.12 7 150 12 189 - 19 339

Samla avskrivingar 31.12 7 150 10 971 - 18 121

Samla nedskrivingar 31.12 - - - -

Bokført verdi 31.12.16 - 1 218 - 1 218

Årets avskrivingar - 387 - 387

Økonomisk levetid 3 år 3-10 år 50 år

KONSERN Immaterielle aktiverte kostnader

Maskiner, inventar o.l. Fast eigedom Varige driftsmidlar inkl aktiverte kostnader

Nyskaffingskostnad 01.01 7 150 12 138 74 182 93 470

+ Kjøp i året - 51 - 51

- Sal i året - - 1 100 1 100

= Nyskaffingskostnad 31.12 7 150 12 189 73 082 92 421

Samla avskrivingar 31.12 7 150 10 971 11 249 29 370

Samla nedskrivingar 31.12 - - 9 350 9 350

Bokført verdi 31.12.16 - 1 218 52 483 53 701

Årets avskrivingar - 387 2 000 2 387

Økonomisk levetid 3 år 3-10 år 50 år

Kjernekapital Vurderingsskildnader Sparebankfondet Gåvefondet SUM

Saldo 31.12.15 - 598 563 8 100 606 663

Disponering av overskot - 38 003 2 900 40 903

Saldo 31.12.16 - 636 566 11 000 647 566

EDB-maskiner 3 år Transportmidlar 5 år

Andre maskiner 3/5 år Bankbygg 50 år

Inventar m.m 5/10 år Faste, tekniske installasjonar i bygg 10 år

Dotterselskap – Vangsgata 18 Bankbygg 52 450 Utleige 100 % til morbank

Dotteselskap – Istadosen Tomt 33

Sum fast eigedom 52 483

Avskrivingsplan – økonomisk levetid for varige driftsmidlar Oppstilling over konsernet sine faste eigedomar inkl. tomteverdi

6a: EIGENKAPITALENDRINGAR I 2016

6b: KAPITALDEKNINGBanken rapporterer kapitaldekning etter Basel II-regelverket. Dei einskil-de risikoområda innan banken sit virkeområde skal vurderast. Ut frå stor-leik og omfang skal alle vesentlege risikoområde medføra eit spesifikt krav til banken sin ansvarlege kapital.

BASEL II BYGGJER PÅ TRE PILARARUnder pilar 1 skal alle banken sine eignelutar vektast ut frå risiko, og ut frå dette kjem ein fram til eit berekningsgrunnlag for kredittrisiko. Vidare skal netto

inntekter dei tre siste åra nyttast som grunnlag til å finna berekningsgrunn-laget for operasjonell risiko. Summen av berekningsgrunnlaga for kredittrisiko og operasjonell risiko er samla berekningsgrunnlag under pilar 1. Minstekravet til kapitaldekning er 8,0% av dette grunnlaget. Under pilar 2 blir andre vesentlege risiki vurdert. Dette er ein kontinuerleg prosess, men med ein totalgjennomgang minst ein gong i året. Viktige område her er mellom anna kreditt/marknads-/ konsentrasjons- og likviditets-risiko. Det samla kapitalbehovet under pilar 2 kjem i tillegg til kapitalbehovet under pilar 1.


Engasjementstype Berekn. grunnlag Kap. krav Kap. krav Berekn. grunnlag Kap. krav Kap. krav

Stater - 8% - - 8% -

Lokale og regionale myndigheiter 6 000 8% 480 4 000 8% 320

Institusjonar (bank / finans) 61 644 8% 4 932 84 290 8% 6 743

Foretak 99 515 8% 7 961 137 087 8% 10 967

Massemarked - 8% - - 8% -

Pant i eigedom 1 898 018 8% 151 842 1 761 723 8% 140 938

Mislegheldne/tapsutsette engasjement 66 632 8% 5 330 39 352 8% 3 148

Høgrisikoengasjement - 8% - 900 8% 72

Obligasjonar med fortrinnsrett 10 391 8% 831 10 020 8% 802

Andelar i verdipapirfond - 8% - 144 956 8% 11 596

Eigenkapitalposisjonar 64 644 8% 5 172 49 152 8% 3 932

Andre engasjement 24 774 8% 1 982 24 607 8% 1 969

Sum kredittrisiko 2 231 618 8% 178 530 2 256 087 8% 180 487

+ operasjonell risiko – basismetoden 155 438 8% 12 435 154 374 8% 12 350

- frådrag for gruppenedskrivingar - - - 25 000 8% 2 000

Sum kapitalkrav etter pilar 1 2 387 056 8% 190 965 2 385 461 8% 190 837

Kapitalbevaringsbuffer (rein kjernekap) 2 387 056 2,5% 59 676 2 385 461 2,5% 59 637

Systemrisikokapital (rein kjernekap) 2 387 056 3,0% 71 612 2 385 461 3,0% 71 564

Motsyklisk kapitalbuffer (Varsla auka til 2,0% frå 31.12.2017) 2 387 056 1,5% 35 806 2 385 461 1,0% 23 855

Samla lovpålagt kapitalkrav 2 387 056 15,0% 358 059 2 385 461 14,5% 345 892

Rekna kapitalbehov etter ICAAP (pilar 2) - - 39 700 - - 26 200

Samla kapitalbehov 2 387 056 16,7% 397 759 2 385 461 15,6% 372 092

Overskot kjernekapital - - 248 127 - - 231 583

Faktisk kapitaldekning – morbank - - 27,06% - - 25,31%

Uvekta kjernekapitalandel – morbank - - 15,59% - - 14,12%

Postar i balansen Sum Utan løpetid

Opp til 1 mnd

1 - 3 mnd

3 - 6 mnd

6 - 12 mnd

1 - 3 år 3 - 5 år 5 - 10 år

Over 10 år

Eigneluter

Kontantar og krav på sentralbanken 127 680 20 007 107 673 - - - - - - -

Utlån til og krav på kredittinstitusjonar 139 153 - 120 153 - 5 500 4 000 - 9 500 - -

Utlån til og krav på kundar 3 368 595 218 720 17 402 35 123 52 354 103 576 376 226 337 862 731 812 1 495 520

Obligasjonar og sertifikat 309 906 - 9 026 18 001 24 060 21 999 114 276 122 544 - -

Aksjar og eigenkapitalbevis 50 668 50 668 - - - - - - - -

Andre eigneluter 10 386 4 856 5 530 - - - - - - -

SUM eigneluter 4 006 388 418 213 269 952 147 236 92 100 139 700 477 614 415 653 693 466 1 370 910

Av dette utanlandsk valuta 746 - - - - - - - - -

Gjeld og eigenkapital

Gjeld til kredittinstitusjonar 101 187 - 1 187 - 50 000 - - 50 000 - -

Innskot frå / gjeld til kundar 3 228 151 - 2 924 605 295 496 - 8 050 - - - -

Anna gjeld 29 484 4 355 1 037 8 494 10 458 5 140 - - - -

Eigenkapital 647 566 647 566 - - - - - - - -

Sum gjeld og eigenkapital 4 006 388 651 921 2 926 829 303 990 60 458 13 190 - 50 000 - -

Postar i balansen Sum Utan renteb. Inntil 1 mnd 1 - 3 mnd 3 - 12 mnd 1 - 5 år Over 5 år

Eigneluter

Kontantar og krav på sentralbanken 127 680 20 007 107 673

Utlån til og krav på kredittinstitusjonar 139 153 120 153 16 000 3 000

Utlån til og krav på kundar 3 368 595 -40 114 3 276 631 132 078

Obligasjonar og sertifikat 1) 309 906 9 026 18 001 46 059 236 820

Plasseringar i rentefond - -

Aksjar og eingekapitalbevis 50 668 50 668

Andre eigneluter 10 386 10 386

SUM eigneluter 4 006 388 40 947 236 852 3 310 632 46 059 371 898

Av dette utanlandsk valuta 746

Gjeld og eigenkapital

Gjeld til kredittinstitusjonar 1) 101 187 1 187 50 000 50 000

Innskot frå, og gjeld til kundar 3 228 151 3 220 101 8 050

Anna gjeld 29 484 29 484

Eigenkapital 647 566 647 566

SUM gjeld og eigenkapital 4 006 388 677 050 1 187 3 270 101 8 050 50 000

Kjernekapital 31.12.16 SUM 31.12.15 SUM

Sparebankfondet 636 566 - 598 563 -

Fond for vurderingsskildnader - - - -

Gåvefondet 11 000 - 8 100 -

Sum - 647 566 - 606 663

- Ansv. kapital i andre finansinstititusjonar - - - -

- Utsett skattefordel - 1 680 - 2 988

- Bokførde immaterielle eignelutar - - - -

Teljande ansvarleg kapital - 645 886 - 603 675

Eigenkapital i konsern eks. min.interesser - 645 156 - 603 675

Under pilar 3 blir det stilt krav til offentleggjering av finansiell informasjon. I tillegg til års- og delårsrapportar vil slik informasjon bli lagt ut på banken sine nettsider; www.vossabanken.no. NYE KRAV TIL BUFFERKAPITAL Med verknad frå og med 1 juli 2013 stiller norske styresmakter nye krav til bankane sin soliditet i form av krav om kapitalbevarings- og systemrisiko- buffers. Kapitalbevaringsbufferen er ein fast buffer på 2,5% av bereknings-

grunnlag. Systemrisikobufferen vart sett til 3,0% frå 3.kvartal 2014. Det er også innført ein motsyklisk buffer, og denne er sett til 1,5% med verknad frå 2.kvartal 2016. Den er vidare varsla oppjustert til 2,0% med verknad frå 31.12.2017.

ANSVARLEG KAPITALDen ansvarlege kapitalen er kjernekapital og tilleggskapital. Tilleggskapitalen kan ikkje vera større enn kjernekapitalen.

7: LIKVIDITETSFORHOLD MORBANK

7b: REST NEDBETALINGSTID FOR HOVUDPOSTAR

7d: TABELL FOR AVTALTE RENTEENDRINGAR

7c: RENTERISIKORenterisiko kan oppstå i samband med banken si utlåns- og innskotsverk-semd i tilknyting til aktivitetar i den norske penge- og kapitalmarknaden. Renterisikoen er eit resultat av at rentebindingstida for banken si eigne-lut- og gjeldsside (i og utanfor balansen) ikkje er samanfallande. Banken har lite volum av fastrenteinnskot (8,1 mill på 12 mnd). Ved årsskiftet had-

de banken 132,1 mill. kr i fastrentelån til kundar (3,9 % av brutto utlån). Fastrentelåna er ikkje rentesikra. Snittrenta på fastrentelåna er 3,04%.

Renterisiko i portefølja ved 1,0 %-poeng renteendring er 3,4 mill kroner. Banken har ikkje vore inne i tradingaktivitetar eller andre aktivi-tetar utanom balansen.Rentene vert endra når det skjer endringar i det generelle rentenivået.

7a: FINANSIELL RISIKOFinansiell risiko er riskoen for at banken ikkje kan gjera opp for skyld- naden sin / ansvaret sitt i rett tid. Utanom det som står i rekneskapen, er det dei trekkråmene som banken har i Noregs Bank, og Noregs Bank sin generelle likviditetspolitikk som er sentrale faktorar.Voss Sparebank har ikkje trekt på trekkråmene i Norges Bank gjennom året.

Innskotsdekninga var 94,7% ved utgangen av 2016, mot 104,7% ved utgangen av 2015. Summen av innskot og eigenkapital utgjorde på same tidspunkt 113,7% av brutto utlån mot 124,0% i 2015. Likviditets- indikatorane (1 og 2) var 114/116 pr 31.12.2016 mot 122/122 pr 31.12.2015. LCR var ved årsskiftet 171, mot 220 i 2015. Likviditetssituasjonen er god.

1) Dei einskilde plasseringane i obligasjonsbehaldninga er knytte opp mot 3 månaders NIBOR, og renterisikoen på denne delen er maksimalt 3 månader. Risikopåslaget på NIBOR-renta er faste i heile løpetida til låna. Det same gjeld innlån frå Kredittforeningen for Sparebankar. Her har banken 50 mill med forfall i 2017 og 50 mill med forfall i 2020.

31.12.2016 31.12.2015

KAPITALKRAV OG KAPITALDEKNING ETTER BASEL II


9b: ANNA GJELD

Det er ikkje særskilde vilkår knytt til gjeldspostane i balansen, og banken har ikkje gjeld i valuta.

9c: GJENNOMSNITTLEG EFFEKTIV RENTE

Gjennomsnittsaldo månadleg. Andre gjeldspostar har ikkje renteeksponering.

7e: VALUTARISIKOVoss Sparebank har berre ein liten del av eignelutane i utanlandsk valuta (0,8 mill i kontantbehaldning), og ingen postar på gjeld og eigenkapital. Valutarisikoen blir vurdert som ubetydeleg.

Banksjef har naturalytingar på lik linje med dei andre tilsette i banken, og i tillegg fri bil, telefon og aviser. Banksjefen har rett til å gå av med førtids-pensjon lik 70% av løn frå fylte 63 år. I rekneskapen for 2016 har banken avsett 5,1 mill. kr som usikra pensjonsskulding, jf. note 8c.

Banksjefen og tilsette har lån på vilkår fastsett som funksjonærlån. Rentesubsidiar til tilsette og pensjonistar utgjorde kr 136.887,- i 2016 mot kr 118.750,- i 2015. Summen er førd som renteinntekt i banken sin rekneskap og var skattepliktig inntekt for dei tilsette. Dei tillitsval-de får lån til vanlege vilkår i banken.

Skattekostnaden i resultatrekneskapen omfattar både betalbar skatt i perioden og endring i utsett skatt(efordel). Utsett skatt / skattefordel er rekna med 25% (24% for konsernselskap) på grunnlag av dei midler tidige skilnadane som eksisterer mellom rekneskapsmessige og skattemessige verdiar ved utgangen av rekneskapsåret .

Banken er plik tig til å ha tenestepensjonsordning etter lov om obligatorisk tenestepensjon, og har etabler t pensjonsordning som som tilfredsstiller krava i lova.

Frå 1. februar i 2011 var t den kollektive y tingspensjonen lukka og frå 1.1.2015 g jekk alle tilsette, med unntak av ein tilsett i delvis langtidssjukefråvere og banksjefen, over til innskotspensjon med maksimale satsar : 7,0 % mellom 0-7,1G og 25,1 % mellom 7,1-12G. Utrekna framtidig tap ved å gå over frå y tings- til inn-skotsbaser t pensjon, ver t kompenser t i skatteplik tig løn.

Pensjonskostnadane for året omfattar innskotspensjon, ny AFP og avsetjing pensjon banksjef.

1) Av dette 0,15 mill i garantiansvar.

8: OPPLYSNINGAR VEDKOMANDE TILSETTE OG TILLITSVALDE

9: DIVERSE ANDRE TILLEGGSOPPLYSNINGAR

9a: SKATT

2016 2015

Tal årsverk pr. 31.12 26,8 28,2

Gjennomsnittleg årsverk 25,4 26,8

Tal tilsette 31.12. 28 29

I heile tusen 2016 2015

Løn og anna godtgjersle til:

Banksjef:

Løn inkl naturalytingar 1 413 1 518

Pensjonspremie 1 923 1 436

Sum løn leiargruppa u/ banksjef

(4 tilsette, 3,61 årsverk) 2 766 2 886

Styreleiar 143 103

Andre styremedlemer 627 578

Leiar forstandarskap 14 14

Andre medlemer forstandarskap 17 47

Leiar kontrollnemnd 40 178

Andre medlemer kontrollnemnd 9 40

Valnemder 29 24

Risiko- og revisjonsutval 31 30

8a: TILSETTE OG TILLITSVALDE

8c: PENSJONSANSVAR

8b: LÅN OG GARANTIAR - TILLITSVALDE OG TILSETTE

Av desse: 15 kvinner og 13 menn

(I heile tusen kroner eks MVA) Morbank Konsern Morbank KonsernLovpålagd revisjon 301 313 390 404Andre attestasjonstenester 19 19 10 10Andre tenester 41 48 57 64SUM 361 380 457 478

Sikra Usikra Sikra UsikraNoverdi av pensjonsansvaret - - 5 139 - -6 127Verdi pensjonsmidlar - - - 2 640Estimatendringar og liknande - - - -446=Balanseført pensjonsansvar - - 5 139 - -3 933

PENSJONSKOSTNADER: 2016 2015

Noverdi pensjonsopptening i året 1 755 1 506+ innskotspensjon 1 204 1 269+ Ny AFP 235 338= Total pensjonskostnad 3 194 3 113

ANNA GJELD 2016 2015

Skattegjeld 12 442 11 835Bankremisser / Advisert giro 1 960 1 972Interimskonti 1 037 973Konsernbidrag siste år 1 000 2 000Andre kreditorar 2 390 2 412Morbank 18 829 19 192

Konsern 18 011 17 569

Gjeldspostar : 2016 2015

Gjeld til kredittinstitusjonar 1,69% 1,77%

Innskot frå kundar u/ avtalt bindingstid 0,57% 1,34%

Innskot frå kundar m/ avtalt bindingstid 1,56% 2,27%

Gjennomsnittleg effektiv rente 0,74% 1,47%

(Heile tusen kroner) Sum innfriing år Sum innfriing år

Tilsette 34 851 - 30 014 -

Banksjef 1 475 Løpande kreditt 659 2023

Medlemar i styret 14 554 - 16 607 -Medlemer generalforsamling 1) 4 920 - 1) 8 149 -

Godtgjersle til revisor

PENSJONSSKULDING:

2016

2016

2016

2015

2015

2015

Skattar 2016 2015 2016 2015

Resultat før skattekostnad 55 546 34 689 55 509 34 616

Permanente skilnadar : - - - -

Nettoresultat dotterselskap 235 422 - -

Inntekt ikkje skattepliktig – Aksjevinst o.l. -6 570 -3 902 -6 570 -3 902

Kostnadar utan rett til frådrag 1 980 125 1 981 125

Sum permanente skilnader -4 355 -3 355 -4 589 -3 777

Mellombelse skilnader :

Endring driftsmidlar, pensjon, vinst- og tapskonto -5 233 7 829 -5 235 7 721

SKATTEGRUNNLAG (ALMINNELEG INNTEKT) 45 958 39 163 45 685 38 560

Betalbar skatt, 25 % av alminneleg inntekt 11 490 10 574 11 422 10 411

Formuesskatt 1 200 1 800 1 200 1 800

Betalbar skatt 12 690 12 375 12 622 12 211

Betalbar skatt på avgitt konsernbidrag -250 -540 - -

Betalbar skatt i balansen 12 440 11 835 12 622 12 211

Avsett for mykje tidlegare år -855 -165 -855 -165

Endring utsett skatt/utsett skattefordel 1 308 -1 875 1 339 -1 784

Skattekostnad i resultatrekneskapen 13 143 10 335 13 106 10 262

Utsett skatt (utsett skattefordel) Morbank Morbank Konsern Konsern

Vinst- og tapskonto 6 250 5 378 7 354 6 758

Overfinansiering, pensjon - - - -

Sum positive skilnader 6 250 5 378 7 354 6 758

Varige driftsmidlar -1 420 -3 072 -5 567 -7 498

Pensjonsansvar, andre avsetjingar -11 550 -8 809 -11 550 -8 809

Nedskriving finansielle instrument - -5 450 - -5 450

Sum negative skilnader -12 970 -17 331 -17 117 -21 757

Netto midlertidige skilnader -6 720 -11 953 -9 763 -14 999

Netto utsett skatt (skattefordel) (25%) -1 680 -2 988 -2 410 -3 749

Resultateffekt av endra skattesats - -239 -30 -300

Morbank Konsern


9d: SPESIFIKASJON AV PROVISJONAR OG GEBYR

9f: RESULTAT I HØVE FORVALTNINGSKAPITAL

9e: VINST/TAP ANLEGG

2016 2015

Garantiprovisjon 847 759Betalingsformidling 4 651 4 884Provisjon forsikring 2 510 3 143Anna drift 1 570 1 350Sum andre provisjonar og gebyr 9 578 10 136

2016 2015

Forvaltningskapital 4 006 388 4 024 844Resultat etter skatt 42 403 24 354Resultat etter skatt i prosent av forvaltningskapital

1,058% 0,605%

Nedskriving

Norne Eierselskap AS -993

Fjord Invest Sør Vest AS -798

Sum -1 791

Banken har i tillegg selt bankbygget på Vossestrand for kr 3,15 mill . Eigedommen hadde ein bokførd verdi på kr 0,1 mill . Resultatfør t vinst etter salet var t kr 3,05 mill .

I samband med at Visa Europe var t selt til Visa Inc fekk banken utbetalt om lag 3,4 mill i utby tte frå Visa Norge (som var den for-melle eigaren av aksjane i Visa Europe).

VEDTEKTERVoss Sparebank sit t føremål er fastsett i vedtektene. Banken er ikkje aksjebank og har ikkje utferda eigenkapitalbevis. Innanfor gjeldande lover skal banken utføra alle forretningar og tenester som det er vanleg eller naturleg at han gjer.

VISJON, STRATEGI OG VERDIARVoss Sparebank skal vera ein sjølvstendig, engasjert og trygg medspelar i utviklinga av lokalsamfunnet og næringslivet. Sparebanken skal vera ein konkurransedyktig bank, bygd på tillit og skal driva etter sunne økono-miske prinsipp, til beste for kundane og lokalsamfunnet.

Styret har ein årleg strategiprosess, der overordna mål og strategiske val vert fastsette. På grunnlag av dei vert det utarbeidd budsjett og hand-lingsplanar. Dei tilsette har delteke aktivt med å utarbeida den strate-giske plattforma til banken, og har tilgang til all relevant informasjon på intranettet. Dei sentrale organa i Voss Sparebank er generalforsamling og styre.

9g: POSTAR UTANOM BALANSENGarantiar, sjå note 2.Eigneluter stilte som trygd:Ihendehavarobligasjonar for D-lån i Noregs Bank, bokførd sum kr. 94,0 mill

GENERALFORSAMLINGA er banken sitt øvste styringsorgan og er sett saman av tre grupper. 9 medlemer valde av kundane, 3 valde av kommunen og 4 valde av dei tilsette.

Generalforsamlinga ser til at sparebanken verkar etter føremålet sitt i samsvar med lover, vedtekter og generalforsamlinga sine vedtak. General- forsamlinga vel styre, valnemnd og revisor.

Generalforsamlinga godkjenner årsrekneskapen og bestemmer gåver til ålmennyttige tiltak, vedtek godtgjersle til dei tillitsvalde og pensjonsavtale for dei tilsette. Oppretting eller nedlegging av filial utanfor kommunen og opptak av ansvarleg lånekapital, er også lagt til generalforsamlinga.

Etter framlegg frå valnemnda vel generalforsamlinga medlemer til styret.

STYRET har 6 medlemer. Ein medlem og vara-medlem skal veljast mellom dei tilsette. Vara-medlemen har møte- og talerett. Banksjefen er ikkje medlem av styret, men har plikt og rett til å vera til stades i styremøta. Styret står for verksemda i samsvar med lover, vedtekter og nærare føringar av generalforsamlinga. Styret har ansvaret for at dei midlane sparebanken rår over vert forvalta på trygg og føremålstenleg måte og skal syta for tilfredsstillande organisering av verksemda. Styret tilset banksjef og fastset instruks for han. Styret skal sjå til at banken har god intern kontroll for å oppfylla dei krava som gjeld for verksemda. Det vedkjem også verdi-grunnlag og etiske retningslinjer.

Styret har valt to av medlemane til risikoutval som førebuande utval for styret i samband med risiko-toleranse og risikostrategi. Vurdering av kvartalsvise risikorapportar og årleg ICAAP-rapport. Heile styret fungerer som revisjonsutval.

I 2016 har styret hatt 11 møte og handsama 120 saker. Styret har innført rutinar for evaluering eige arbeid og kompetanse.

Valnemnda i banken førebur både valet på kunderepresentantar til gene-ralforsamlinga og generalforsamlinga sine val på representantar til styre og valnemnd.

Revisor utfører oppgåvene sine i samsvar med gjeldande regelverk og god revisjonsskikk. Revisor gjev merknader og meldingar til styret og til generalforsamlinga. Revisor har minst eitt årleg møte med styret om sentrale tema som rekneskap, rapportering og det interne kontroll- arbeideti banken.

Banksjefen har den daglege leiinga av verksemda i samsvar med gjeldande lover og vedtekter og retningslinjer som generalforsamlinga og styret gjev. Banksjefen førebur styresakene og har fullmakt til å avgjera alle vanlege bank-forretningar.

Rapport om samsunnsansvar og etiske retningslinjer er utarbeidde av styret, og vert årleg gjennomgått av dei tilsette. Styret legg stor vekt på at all bankverksemd skal utøvast med stor vekt på etikk og godt samfunnsansvar.

INFORMASJON OG KOMMUNIKASJON På www.vossabanken.no vert det publisert finansiell og annan relevant informasjon til kundane og andre interesserte. Her finn ein også retnings-linjene til banken om Etikk og Samfunnsansvar.

EIGARSTYRING OG LEIING AV BANKEN

REVISORS BEREGNING:


POSTBOKS 50, 5701 VOSSTELEFON: 56 52 03 [email protected]

OPNINGSTIDER SOMMAR:

MÅN – FRE: 09.00 – 15.00 TORSDAG 09.00 – 16.30

OPNINGSTIDER VINTER:MÅN – FRE: 09.00 – 15.30TORSDAG: 09.00 – 16.30

Årsmelding og rekneskap 2016 - voss sparebank · vore negativ i fleireår. det er med andre ord...

Documents