Monografie Banca Comerciala Romana2003

Download Monografie Banca Comerciala Romana2003

Post on 06-Dec-2014

143 views

Category:

Documents

1 download

Embed Size (px)

DESCRIPTION

/

TRANSCRIPT

<p>Cuprins</p> <p>Cuprins........................................................................................................................1 Capitolul 1.Prezentarea societii bancare. Istoric i evoluie.....................................3 1.1 Momentul istoric al nfiinrii.............................................................................3 1.2. Principalele etape i evoluia Bncii Comerciale Romne n cadrul sistemului bancar .....................................................................................................................5 1.3 Forma i structura capitalului i a acionarului................................................10 1.4 Principalele funcii, activiti i operaiuni bancare.........................................11 1.5 Cadrul legislativ general i specific..................................................................13 1.6 Organismele de control i reglementare.........................................................14 Capitolul 2 Organizarea societii bancare. Sistemul informaional bancar..............18 2.1 Organizarea Bncii Comerciale Romne ERSTE Bank..................................18 2.2 Sistemul informaional al BCR ERSTE Bank..................................................29 2.2.1 Programe informatice...............................................................................31 2.2.2 Documentele utilizate i circuitul acestora................................................35 Capitolul 3 Conturile bancare....................................................................................41 3.1. Proceduri pentru deschiderea conturilor bancare...........................................41 3.1.1. Deschiderea i funcionarea conturilor clienilor......................................46 3.1.2 Sistemul de codificare a conturilor............................................................53 3.1.3 Avantajele fiecrui tip de cont pentru categoriile de clieni......................54 3.2. Operaiuni curente i operaiuni speciale.......................................................56 3.2.1. Operaiuni de ncasri prin numerar i prin virament...............................56 3.2.2. Operaiuni de pli prin numerar i prin virament....................................57 3.3. Operaiuni prin conturi aferente cecurilor, provizioanelor, cardurilor bancare ...............................................................................................................................58 3.4. Alte operaiuni de cas...................................................................................59 3.5 Incidente n funcionarea conturilor bancare..................................................60 3.6 nchiderea conturilor bancare.........................................................................60 Capitolul 4 Plasamente bancare i non-bancare.......................................................62 4.1 Plasamentele bancare.....................................................................................62 4.1.1 Plasamentele bancare practicate de BCR-ERSTE Bank.............................64 4.1.2 Alte forme particulare de plasament.........................................................65 4.2 Plasamente monetare non bancare..............................................................67 4.3. Plasamente financiare....................................................................................72 Capitolul 5 Decontarea intra i interbancar. Operaiunile cu numerar............75 5.1 Instrumente de plat utilizate de BCR-ERSTE Bank..................................75 5.1.1 Cecul.........................................................................................................75 5.1.2 Ordinul de plat (OP).............................................................................82 5.1.3 Cambia....................................................................................................84 5.1.4 Biletul la ordin........................................................................................86 5.1.5 Acreditivul documentar...........................................................................87 5.2 Compensarea multilateral a plilor interbancare....................................91 5.2.1 Compensarea multilateral a plilor interbancare fr numerar......91 5.3 Operaiuni bancare cu numerar...................................................................94 5.3.1 Operaiuni cu numerar n lei.................................................................94</p> <p>5.3.2.Operaiuni cu numerar n valut..........................................................100 5.4 Moneda electronic.....................................................................................103 Capitolul 6 Marketingul bancar...............................................................................114 6.1. Politica de marketing la nivel de produs.......................................................116 6.2. Politica de marketing la nivel institutional....................................................125 Capitolul 7 Creditarea bancar. Persoane fizice i ageni economici......................131 7.1. Decizia de creditare......................................................................................131 7.2. Reperele procesului de creditare..................................................................134 7.3. Principiile de creditare..................................................................................137 7.4. Reperele legislative......................................................................................139 7.5. Creditarea persoanelor fizice........................................................................140 7.6. Creditarea ntreprinderilor i a agentilor economici (persoanelor juridice)...163 7.6.1. Principalele tipuri de intreprindericare pot beneficia de credite bancare .........................................................................................................................163 7.6.2. Creditarea prin contul curent sau pe baza instrumentelor de credit pe termen scurt.....................................................................................................167 7.6.3. Finanarea activitatii curente, finantarea investitiilor, finantarea activitatilor de comert exterior.........................................................................168 CAPITOLUL 8 BCR-ERSTE BANK n procesul aderrii Romniei la Uniunea European...............................................................................................................187 8.1 Aspecte generale privind participarea BCR-ERSTE Bank la implementarea .............................................................................................................................187 fondurilor structurale ale UE.............................................................................187 8.2 Produsele i serviciile dedicate ale BCR-ERSTE Bank pentru implementarea fondurilor structurale ale UE...................................................189 Bibliografie:.............................................................................................................194</p> <p>2</p> <p>Capitolul 1.Prezentarea societii bancare. Istoric i evoluie1.1 Momentul istoric al nfiinrii Anul 1990 consemneaz nceputul unui amplu proces de transformri n Romnia, dorina general fiind aceea a unei schimbri atotcuprinztoare. Banca Comercial Romn i nscrie numele pe lista bncilor comerciale nou create si reorganizate dup 1989. Banca Comercial Romn, nfiinat potrivit Hotrrii Guvernului nr.1011/1990, prin preluarea de la Banca Naional a Romniei a operaiunilor specifice unei bnci comerciale, i-a demarat activitatea n noul cadru economico-financiar care se contura dup mutaia social-politic intervenit n decembrie 1989. nmatriculat n Romnia din 1990 ca societate pe aciuni, B.C.R. S.A. este autorizat de Banca Naional a Romniei s desfoare activiti n domeniul bancar. Fondat la 1 decembrie 1990, n cadrul procesului de restructurare pe dou niveluri a sistemului bancar romnesc, Banca Comercial Romn a nceput s funcioneze prin preluarea portofoliului de credite pentru industrie, gestionat anterior de B.N.R., continund astfel o tradiie de peste 50 ani de activitate comercial. La momentul respectiv, pe piaa serviciilor bancare acionau deja trei mari bnci, cu capital de stat, specializate n finanarea comerului exterior, agriculturii i industriei alimentare, investiiilor. Serviciile financiare pentru populaie, care se reduceau la fructificarea economiilor acesteia i acordarea de credite de consum, reprezentau nc apanajul C.E.C. n 1990, B.C.R. pleac la drum cu un colectiv de 5300 de angajai i 100 uniti n reea , cifre care se dubleaz n primii 5 ani de activitate . Banca Comercial Romn (BCR) este cea mai important banca din Romnia, gestionnd active de peste 9 miliarde de EURO. Sediul central al bncii Bucureti, B-dul Regina Elisabeta nr.5, cod potal 030016, sector 3, cod SWIFT: RNCB ROBU. CUI: 361757 R.C: J40/90/1991 Capitalul social: 792.468.750 lei RB-JPR-40-008/1999 Misiunea BCR : principalul actor n realizarea procesului de susinere a economiei reale, prin furnizarea de produse i servicii bancare competitive. Viziunea BCR : consolidarea poziiei de lider ocupat de Banca Comercial Romn n sistemul bancar intern, prin implementarea unei culturi a Excelenei. 3</p> <p>Decalogul Valorilor BCR: </p> <p>Integritate i profesionalism n afaceri Responsabilitate social Etica i deontologie profesional Relaie de parteneriat cu clienii Servicii cu valoare adugat pentru clieni Delegare de competen i asumare de responsabiliti Flexibilitate i proactivitate Loialitate i dedicare Spirit de echip i creativitate Competena i dinamism in promovarea calitii</p> <p>nc din primii ani de funcionare, Banca Comercial Romn i-a propus s se dezvolte ca o banc universal, capabil s satisfac cerinele unor segmente ct mai largi de clieni. n condiiile concurenei bncilor de stat cu tradiie, dar i a celor cu capital privat autohton i strin aprute ulterior, Banca Comercial Romn s-a impus treptat pe piaa intern, prin seriozitate, eficien i oferta diversificat de produse i servicii. Managementul bncii a urmrit n mod consecvent obinerea de profit i creterea acestuia pe baze consistente, extinderea portofoliului de afaceri prin angajarea prudent a resurselor, capitalizarea adecvat n raport cu obiectivele proprii de investiii i specificul mediului economic de operare. Banca Comercial Romn (BCR) a lansat pe 3 septembrie 20007 noul logo al bncii, rezultat din mbinarea experienei i renumelui celei mai importante bnci romneti cu prestigiosul brand Erste, cel mai de succes furnizor de servicii financiare din Europa Centrala i de Est (noul logo mai jos)</p> <p>Noul logo adopt elemente de identitate vizual a Grupului mama, respectiv grafica i culorile brand-ului Erste, atestnd astfel integrarea n universul Erste, o familie financiar european de succes care furnizeaz partenerilor produse i servicii bancare de cea mai nalta calitate. Cea mai important schimbare adus de noul logo const n alturarea cunoscutului S rou la BCR. Litera S roie este un simbol tradiional al bncilor de economii i al Erste Bank, precum i un element comun al tuturor subsidiarelor Grupului Erste. Punctul rou de deasupra "S"-ului este un simbol pentru economisire i reprezint o moneda intrnd ntr-o cutie de economii. 4</p> <p>Lansarea noului logo al BCR nu nseamn tergerea istoriei bncii, a tradiiei bogate pe care o are, a rezonanei i notorietii numelui, care este uor de reperat i identificat. Tocmai de aceea s-a decis i pstrarea numelui: Banca Comercial Romn, un activ de mare valoare. Odat cu aceast schimbare istorica, BCR va continua s lucreze pentru a veni n ntmpinarea nevoilor clienilor si, lansnd, n luna septembrie, o larg palet de produse i servicii. BCR, membr a Erste Group, pune accent pe stabilirea unor relaii bune i de lung durat cu clienii si. Acest lucru se realizeaz prin nelegerea nevoilor clienilor i venind n ntmpinarea acestora. Aceasta este noua abordare a bncii - dei suntem cu toii diferii, totui Gndim la fel" i avem ceva n comun: dorina pentru o via mai bun. 1.2. Principalele etape i evoluia Bncii Comerciale Romne n cadrul sistemului bancar BCR, membr a Grupului Erste, este o banc universal fiind cea mai important instituie bancar din Romnia i gestionnd active de peste 16,5 miliarde de EUR. Banca ofer ntreaga gama de produse i servicii, avnd n prezent 536 sucursale i agenii n ntreaga ar n majoritatea oraelor cu peste 10.000 de locuitori. Banca pune la dispoziia clienilor o oferta complex de produse i servicii bancare, inclusiv servicii de Internet banking i ecommerce, emite 23 tipuri de carduri de credit i de debit i are instalat cea mai mare reea naional de ATM peste 1.400 de aparate i de terminale electronice operaionale la comerciani pentru plata cu card -12.000 de POS. BCR se prezint astzi drept cel mai important Grup financiar din Romnia, cu activiti n ar i strintate, prin subsidiare i sucursale bancare, cu o prezen marcant prin societile sale de profil, pe piaa de capital, pe piaa leasingului, pe cea a asigurrilor i n domeniul managementului activelor. Dup 15 ani de funcionare, BCR a reuit performane din cele mai bune i s-a consolidat ca cea mai puternic banc romneasc. Parcursul su n acest interval de timp s-a caracterizat printr-o evoluie constant i o acumulare de rezultate bune, pe fondul unor greuti inerente acestei perioade plin de necunoscute i de multe, foarte multe experimentri. Principale momente n evoluia BCR Erste: 1990-1993 perioada de definire i consolidare a structurilor operaionale ale bncii, concomitent cu ajustarea activitilor tradiionale la noile condiii de funcionare. n aceast perioad are loc extinderea reelei unitilor teritoriale, personalul crete numeric, baza de clieni, reprezentat aproape integral de ageni economici, firme industriale cu capital de stat se extinde romnesc. 1994-1998 perioada de afirmare a B.C.R. pe plan intern i internaional odat cu ntrirea poziiei sale pe pia caracterizat prin dezvoltarea dinamic a activitilor tradiionale i apariia altora noi cum ar fi creditarea investiiilor, creditarea n valut, derularea prin unitile proprii a operaiunilor de comer exterior, efectuarea de tranzacii pe piaa de capital i prestarea unor servicii ctre populaie. Banca a continuat s finaneze procesele de restructurare i retehnologizare din economie, orientndu-se spre susinerea ntr-o mai mare msur a ntreprinztorilor privai mici i mijlocii. Banca Comercial Romn a fost preocupat n aceast perioad de 5</p> <p>elaborarea primelor strategii pe termen mediu, prin care s-au stabilit principalele direcii ale dezvoltrii viitoare a bncii prin: servicii; mbuntirea normelor i procedeelor de lucru; adoptarea de msuri cu caracter prudenial pentru diminuarea riscurilor bancare; organizarea reelei de uniti pe principiul profitabilitii prin introducerea unui model propriu de identificarea unor noi segmente de clieni int pentru structurarea adecvat a ofertei de produse i</p> <p>evaluare a creditelor, ncepnd cu costul de transfer i contin...</p>