monografie banca tiriac

Download Monografie Banca Tiriac

Post on 16-Jan-2016

23 views

Category:

Documents

0 download

Embed Size (px)

DESCRIPTION

monografie banca tiriac

TRANSCRIPT

Monografie Banca Tiriac

Cuprins

I.Prezentarea societii bancare. Istoric i evoluie3I.1.Profil3I.2.Misiune&Viziune4I.3. Scurt istoric5I.4. Evoluia Bncii iriac n sistemul bancar romnesc6I.5. Forma i structura capitalului i a acionariatului6I.6.Reeaua naional11I.7. Bnci corespondente11I.8.Activitatea Bncii iriac:12I.9.Activitatea internaional.13I.10.Operaiuni bancare.13I.11.Condiii generale de afaceri ale bncii Ion riac S.A.13I.12. Componentele i rspunderile conductorilor bncii,directorilor, directorilor adjunci din Centrala conducerilor unitilor operaionale i ale celorlali salariai care se angajeaz n operaiuni financiar-bancare n numele i n contul Bncii.19I.13. Competenele i rspunderile conducerii unitilor operaionale:20I.14. Sistemul de control al Bncii Comerciale Ion iriac.22II.Organizarea societii bancare .Sistemul informatic bancar.24II.1.Organizarea centralei Bncii:24II.2.Organizarea unitilor operaionale32II.3. Atribuiile sucursalelor i ageniilor.33II.4. Organigrama44II.5.Sistemul informaional bancar45II.6.Prelucrarea automata a datelor in unitatile bancare46II.7.Perspective de modernizare a activitilor bancare pe linia prelucrrii automate a datelor48II.8.Sistemul informatic bancar51Obiectivele sistemului informatic51Sisteme de codificare52Pincipalele etape n realizarea unui sistem informatic bancar distribuit.53Tipurile de date utilizate n sistemul informatic bancar:54Organizarea datelor54Gestiunea datelor54Infrastructura54Fazele de elaborare a SIB55Proceduri efective de lucru56Consideratii privind conditii tehnice de functionare56Prelucrarea automata a datelor58MoneyGram60III.Conturile bancare61III.1.Deschiderea conturilor61III.2.Operaiuni prin conturi64III.3. nchiderea conturilor65IV. Plasamentele bancarei non-bancare67V.Decontarea intra i interbancar. Operaiuni cu numerar68V.1.Instrumente de plat utilizate68Cecul68Biletul la ordin70Ordinul de plata70V.2.SISTEMUL DE DECONTARE AL BCIT72V.3.Decontarile intrabancare n cazul BCIT74V.4.Compensarea multilateral a plilor interbancare fr numerar pe suport hartie75V.5.Activitatea bancar privind operaiunile cu numerar85V.6.Operaiunile de ncasri n numerar86V.7.Operaiuni de plti n numerar87V.8.Moneda electronic89Scurt istoric al cardurilor. Cardul ca instrument de plat89Clasificarea cardurilor90Activitatea de emitere91VI. Marketingul bancar97VI.1.Politica de marketing pe produs i pe clieni97VI.2.Politica de marketing instituional99VII Creditarea bancar. Persoane fizice i ageni economici101VII.1.Criterii luate n coniderare n decizia de creditare101VII.2. Principii ce stau la baza activitii de creditare102VII.3.Tipuri de credite acordate de Banca iriac103A.Persoane fizice104B. Persoane juridice114

I.Prezentarea societii bancare. Istoric i evoluie

Banca Ion iriac S.A functioneaz n baza autorizaiei nr. 427/14.03.1991 ,emis de Banca Naional la 11.12.1992 , in baza art.5 din Legea nr.31/1991.Organizarea si conducerea Bncii este stabilit prin Actul constitutiv al Bncii (statutul i contractul de societate), in conformitate cu legislaia comercial i cu respectarea Legii bancare nr.58/1998.Durata de funcionare a Bncii este de 50 de ani de la data emiterii autorizaiei de ctre Banca Naional a Romaniei ,Potrivit art.5 din statutul i din Contractul de societate .n perioada de funcionare, Banca trebuie sa se identifice, potrivit art.21 din Legea bancar nr.58/1998 , n toate actele ei oficiale prin : firma sub care Banca este nmatriculat n registrul Comerului, capitalul social, adresa sediului principal, numrul i data nmatriculrii n registrul bancar.Banca este condus de Adunarea General a Acionarilor i este administrat de Consiliul de Administraie,potrivit prevederilor Actului constitutive.Regulamentul de funcionare, structura de organizare a Bncii,numrul de posturi, precum i normele de lucru privind operaiile Bncii, sunt aprobate de Consiliul de Administraie.Pentru fixarea cadrului care s armonizeze legturile i raporturile ntre structurile pe care le conine organizarea rspunderii, pe de alt parte, s-a elaborat prezentul Regulament de funcionare a Bncii Comerciale Ion iriacS.A.I.1.Profil

Recunoscut ca una dintre principalele bnci private din Romnia, Banca iriac se situeaz n rndul primelor bnci comerciale romneti din punct de vedere al volumului activelor i al capitalului propriu. n principal Banca iriac activeaz pe pia ca o banc de retail oferind o gam variat de produse i servicii bancare entitilor juridice i populaiei. Portofoliul de clieni al bncii este alctuit din persoane fizice, companii private cu cifra de afaceri medie i mare, IMM-uri, companii din sectorul de stat si alte instituii financiare. Banca iriac dorete s se implice activ pe piaa bancar din Romnia prin oferirea de produse i servicii de calitate care s ntruneasc cerinele clienilor. Introducerea de produse noi i inovatoare adresate unor segmente de piaa bine determinate i utiliznd canale de distribuie moderne, constituie o permanent preocupare a stabilit obiective clare, care s asigure o cretere echilibrat i o profitabilitate stabil, un standard ridicat de performan i integritate n toate operaiunile pe care le deruleaz. Banca iriac dorete s fie recunoscut pentru excelen, ncredere i spirit inovator n toate aciunile pe care le ntreprinde, i pentru integritate, flexibilitate i profesionalism n relaiile de afaceri cu clienii.a bncii. Banca iriac este contient de responsabilitaile care i revin ntr-o societate aflat n plin proces de tranziie. n acest sens, banca

I.2.Misiune&Viziune

VIZIUNE Banca iriac dorete s fie recunoscut ca o instituie de marc, orientat ctre client, care ofer produse financiar-bancare integrate, inovatoare i de calitate adresate deopotriv persoanelor fizice i juridice, inclusiv IMM-urilor.

MISIUNE Banca iriac urmrete maximizarea valorii aciunilor, asigurnd un optim de convergen ntre interesele clienilor, ale salariailor i acionarilor si.

Cuvnt nainte al Preedintelui bncii:

Stimai Clieni,

Bine ai venit la Banca iriac !

Istoria Bncii iriac ncepe n anul 1990 cnd binecunoscutul om de afaceri Ion iriac mpreun cu partenerii si a avut iniiativa nfiinrii primei bnci cu capital privat din Romnia, n dorina de a contribui la succesul tranziiei la economia de piaa. Curajul, viziunea i ncrederea deplin n succes a iniiatorilor au impus Banca iriac pe scena financiar-bancar din Romnia. ntr-o economie aflat n plin proces de transformare un rol important revine bncilor att ca suport al dezvoltrii, ct i ca motor al schimbrii. Suntem angajai n crearea unor relaii pe termen lung cu clienii notri, bazate pe respect, profesionalism, integritate i oferirea unor servicii de calitate .Intrarea n noul mileniu a fost marcat de lansarea unui plan de afaceri ambiios, al crui obiectiv major de transformare a bncii ntr-o instituie modern i eficient aliniat la noua dinamica a pieii financiar-bancare, a fost atins. n perioada 2003-2005 Banca iriac va continua s i consolideze poziia ctigat de participant major la funcionarea i dezvoltarea sistemului bancar din Romnia. Ne vom concentra pe creterea cotei de pia pentru operaiunile de retail aplicnd o strategie bazat pe lansarea de produse noi adresate tuturor categoriilor de clieni persoane fizice. Companiile vor ramne o prioritate n strategia bncii i vor beneficia de servicii financiare integrate, complexe, perfect adaptate necesitilor de afaceri. Ne concentram toate resursele pentru a oferi clienior notri soluii financiare de calitate la standarde profesionale recunoscute. Implementarea unei noi structuri organizatorice, ntrirea echipei de conducere i reorganizarea activitii bancare interne au avut ca rezultat oferirea de servicii de calitate ambelor segmente de clieni ai bncii: persoane fizice i juridice. n prezent suntem n masur s asigurm o relaie direct cu clienii notri companii prin echipa noastr de "relationship management". Semnarea acordului de colaborare strategic cu Allianz Tiriac pentru dezvoltarea unui program de bancassurance deschide noi oportuniti n sensul diversificrii produselor i eficientizrii serviciilor oferite de cei doi parteneri pe pia financiar romneasc. Accentuarea competiiei a schimbat optica asupra modului tradiional de operare i a impus bncilor o permanent preocupare n sensul adaptrii la noile tehnologii aflate n continu dezvoltare. Gama de servicii i produse a bncii a fost permanent extins ca rspuns la cerinele de servicii financiare ale clienilor notri. Banca iriac a implementat n premier n Romnia un sistem central IT modern care utilizeaz soluia universal Equation DBA dezvoltat de Misys. Noul sistem permite procesarea centralizat i n timp real a operaiunilor. Am implementat, de asemenea n premier pentru piaa romneasc, o interfa on-line ntre sistemul de carduri i sistemul central al bncii care permite efectuarea tranzaciilor pe card direct prin Contul Curent/Contul Central. n plus am extins reeaua de ATM-uri i POS-uri. n consecin sunt create premisele de a utiliza pentru serviciile si produsele oferite de Banca iriac canale de distribuie moderne. Noi evalum performana prin contribuia adus la succesul pe termen lung al clienilor notri. Serviciile bancare sunt standard n toat lumea. Totui calitatea acestora i relaia pe care reueti s o construieti cu clientul le difereniaz. Punerea n practic a acestui concept constituie un obiectiv principal al Bncii iriac. Credem c premisa succesului n secolul 21 o reprezint i calitatea capitalului uman. Banca iriac a dezvoltat un program de pregtire permanent a personalului bncii, dublat de preocuparea pentru dezvoltarea carierei. Suntem contieni c o for de munc stabil este esenial pentru dezvoltarea unor relaii de lung durat cu clienii notri. Dac suntei in cutarea celei mai bune soluii financiare pentru dumneavoastr va invitm s ne vi