1.- Autoevaluaciones ..……………………………….……..…….……… 032.-Trabajo Final ..………………………………………………………….. 583.- Introducción...….....………………………………………………….... 594.-. Origen del Derecho Bancario.………………………………………. 605. Concepto del Derecho Bancario y Derecho Bursátil……………….. 696. El Derecho Bancario y Bursátil como una rama del Derecho Privado..…………………………………………………………………….. 72

7. Características, Trascendencia e importancia del Derecho Bancario y Bursátil.……..………………………………………………….

74

8. Conclusiones…………..…….……………….76

9.- Fuentes de Consulta………………………………………………......77

 

 INTRODUCCIÓNDESARROLLO HISTORICO DE LA BANCA

Desde que existe el hombre en la tierra, en todos los pueblos y en todas las razas se ha observado que para su supervivencia, se ha visto en la necesidad de llevar a cabo el intercambio de sus bienes, valores o servicios, para satisfacer sus necesidades económicas.

Al principio, el intercambio de bienes se llevo a cabo, mediante el trueque que consistía en el cambio de unas mercaderías por otras. Mucho tiempo después se inventó el dinero y surgieron las primeras monedas con determinados valores que facilitaron y dieron lugar a que se incrementaran las relaciones comerciales.

A medida que se desarrolla el comercio entre los hombres, además del dinero, se hace necesario contar con otros recursos o instrumentos para facilitar el intercambio de su productos y es entonces cuando surgen ideas que introducen una serie de modalidades en las transacciones, muchas de las cuales se asemejan o son prácticamente iguales a las operaciones bancarias que actualmente se efectúan.

En los pueblos de la antigüedad se inventó el dinero en forma de monedas, aunado a su grado de civilización, llegaron a niveles muy elevados, no hay vestigios de que se practicaran operaciones de tipo bancario como las que se realizan en la actualidad.

La banca tiene un larga historia, se puede afirmar que está ligada en sus orígenes a los pueblos asentados en la punta mediterránea y posteriormente, a los pueblos europeos, aun cuando en nuestros días es un fenómeno que se observa en todos los países del mundo.  

UNIDAD 1CONCEPTO Y DEFINICIÓN DEL DERECHO BANCARIO

1. De qué término deriva la palabra “financiero”.Del término francés “finances”, es decir hacienda pública.

2. Señala las dos acepciones en que se aprecia el galicismo “financiero”.a).- Relativo a la hacienda pública, a las finanzas públicas, a la actividad financiera del Estado.b).- Está conectada con el dinero, capital, crédito, negocios bancarios, bursátiles y las personas que intervienen en esas actividades.

3. ¿Cómo se define el Derecho Financiero en un sentido amplio?Como un conjunto de las legislaciones de instituciones de crédito y bursátiles que regulan la creación, organización, funcionamiento y operaciones de las entidades bancarias y de valores, así como los términos en que intervienen las autoridades financieras y la protección de los intereses del público.

4. Partiendo del concepto de Derecho Financiero, qué normas lo integran?Normas del Derecho BancarioNormas del Derecho BursátilNormas del Derecho de SegurosNormas del Derecho de FianzasNormas del Derecho de Organizaciones y Actividades Auxiliares del CréditoNormas del Derecho de Ahorro y Crédito PopularNormas del Derecho de Agrupaciones Financieras

5. Señale qué facetas abarca la actividad de banca y crédito.La actividad de banca y crédito abarca muchas facetas, todas importantes en su desarrollo.En efecto habrá que considerar dentro de ella la estructura jurídica, que es fundamental para comprender el desarrollo de la banca, pues da las bases conforme a las cuales se organizan y establecen las instituciones, se regula su actividad, se conciernan sus operaciones y se establecen sus derechos.

6. ¿Por qué se sitúa el estudio del Derecho Mercantil a partir de Roma?

Porque es la ciudad en la que se encuentran o localizan los antecedentes más antiguos de lo que en el pasado era el comercio y el comerciante (operaciones comerciantes).De acuerdo a Rocco, se sitúa a partir de Roma en donde no había una legislación que se aplicara exclusivamente a las actividades mercantiles aunque se conocían los términos de: comerciante, mercancías, entre otras, pero no corresponde a los conceptos que la vida moderna señala a esos términos.

7. ¿Por qué en Roma no hubo leyes mercantiles?Porque pertenecían al “Corpus Ius Civiles” y a la actividad de guerra, por lo tanto sus intereses eran menores y distintos, a los del comerciante, surgiendo posteriormente un sistema “preter”, es decir, una actividad comercial y bancaria.

8. ¿Qué ciudad fue centro importante del movimiento comercial y del Derecho Mercantil en la Edad Media?Italia

9. ¿Qué ciudad fue la cuna del Derecho Bancario?Florencia

10. ¿De qué costumbre surgieron las expresiones de quiebra y bancarrota?En la antigüedad los banqueros acostumbraban ir a las ferias con su mesa, silla y banco, cuando el juez los declaraba insolventes se rompían la mesa, la silla y el banco y se declaraban en banca rota, surgiendo de ahí la expresión de quiebra y bancarrota.

11. En nuestro país en el México independiente qué leyes se aplicaron en materia de comercio.Las ordenanzas de Bilbao, se aplicaron durante alguna época del México Independiente, en 1954 se expidió el Código Mercantil llamado Código de Lares, inspirado en la Legislación Española y Francesa, que para su época eran un adelanto, pero tuvo una vigencia precaria, ya que el 22 de noviembre de 1856, se dictó una disposición que ordenó y declaró aplicables las Ordenanzas de Bilbao.

12. De conformidad con la reforma del Artículo 72 en su Fracción X de la Constitución de 1857, en materia de Comercio que Código se promulgó y en qué fecha. El Código de Comercio en abril de 1864.

13. En las especificaciones del Derecho Público, qué abarca en cuanto a su contenido o materia. a) En opinión del Dr. Billoro, se ha redefinido el Derecho Público, a través de 5 especificaciones en las que se perciben los ecos de la doctrina romana.b) En cuanto a su contenido o materia, el Derecho Público abarca todas las normas que se refieren a la constitución, organización funcionamiento, facultades y deberes de todos los órganos estatales y las relaciones de éstos, con los particulares.

14. En el Derecho Privado, cómo es en cuanto a las características de las actuaciones jurídicas.

a) En cuanto a su contenido o materia el Derecho Privado abarca las normas por las que se ejercita la responsabilidad de los particulares en los límites creadores que les reconoce el Estado; por medio del principio de la autonomía de creación está implicando la posibilidad de crear no solo la existencia de una nueva relación jurídica, sino también los límites, forma y contenido de la misma.b) En cuanto a las características de las actuaciones jurídicas serán privadas las que realicen los particulares, en el ejercicio del principio de la autonomía de la voluntad.

15. ¿Por qué se dice que el Derecho Bancario es Derecho Privado?Porque el Derecho Privada es relativo a intereses particulares (determinadas personas); las operaciones que realiza el banco con sus usuarios son de tipo comercial o mercantil y se realizan únicamente por voluntad de estos, es decir, corresponden a intereses particulares y no a intereses de tipo colectivo como sucede en el Derecho Público.

16. ¿Por qué se afirma que el Derecho Bancario tiene doble naturaleza pública y privada?Porque es el conjunto de normas de Derecho Público y del Derecho Privado, que atiende estrictamente a intereses de tipo particular y no de tipo colectivo o social. Sus actividades se clasifican como comerciales y/o mercantiles, pues el banco obtiene una ganancia en cada servicio que proporciona a sus clientes, por ejemplo el manejo de inversiones, la expedición de cheques, el uso de cajas de seguridad o, el otorgamiento de créditos, etc. Sin embargo también tiene relaciones con entes gubernamentales en cuanto a la regulación entre particulares y diversas autoridades. Además de lo anterior, todavía hay normas del Código de Comercio y del Código Civil que se aplican a los bancos; por ejemplo los que los definen como comerciantes y establecen sus obligaciones, las relativas al mandato y comisión mercantil y en otros casos, aún se aplica el Código Civil cuando se otorgan contratos bancarios, en los cuales la hipoteca se regula de acuerdo a las normas del Derecho Civil.Lugo entonces podemos decir que el Derecho Bancario es el Conjunto de Normas jurídicas reguladores de las relaciones entre particulares y entre las autoridades nacidas del servicio de la actividad crediticia y bancaria o asimiladas a estos y aquellos, en cuanto a su disciplina jurídica y ejecución judicial y administrativa.

17. ¿Por qué se considera al Derecho Bancario como Derecho Público?Por la influencia que el Estado tiene en la economía del país a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y porque de alguna manera del Estado regula la existencia y funcionamiento de las instituciones bancaria, sin que esto, quiera decir que puede indicarle como efectuar sus diversas actividades pues son instituciones que atienden intereses de tipo privado, con sus usuarios o clientes, aun cuando se trata de personas morales como es el caso de instituciones gubernamentales. (El Derecho Público se da o surge entre el Estado y los particulares).

18. ¿Señala algunas facultades de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público?.a) Dirigir la política monetaria y crediticiab) Administrar las Casas de Moneda

c) Ejercer las atribuciones que se señalan en las leyes de Instituciones de Crédito, Seguros y Fianzas y en general todas las leyes que regulan el Sistema Financiero Mexicano.

19. ¿Qué constituyen las normas de Derecho Bancario Administrativo?Todas aquellas que organizan, establecen y regulan el funcionamiento de la estructura orgánica del Estado que vigila y controla los bancos y que, regulan en muchos casos, las relaciones de éstos con sus clientes.

Las normas de Derecho Bancario Administrativo constituyen el marco legal que rige la creación y desempeño de las instituciones bancarias y/o de crédito; asì como las operaciones que realizan con sus clientes.

20. ¿Cómo se configura el Derecho Bancario Internacional?Por el conjunto de normas, contratos y usos bancarios que regulan las operaciones de los bancos en los diversos países, pudiendo ejemplificarse en las corresponsalías, los pagos internacionales, la compensación, las remesas, los créditos sindicados, y muchas otras operaciones internacionales.

21. ¿Por qué se dice que el Derecho Bancario es Autónomo?Porque tiene un derecho propio de conocimiento, una sistematización independiente en cuando a su estructura, medios propios también de desarrollo y de conocimiento y normas que son específicas para esa materia.

22. ¿Qué se entiende por Derecho Bancario?Conjunto sistematizado y unificado de conocimientos sobre normas, fenómenos e instituciones sociales relativos a las actividades de banco y crédito en busca de principios generales con método propio de creación y desarrollo.

Es el conjunto de normas jurídicas que regulan las relaciones entre particulares y autoridades, nacidas del ejercicio, de la actividad crediticia y/o bancaria.

 

UNIDAD 2LOS SECTORES BANCARIO Y BURSÁTIL DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

1. Indique el concepto en sentido amplio de Sistema Financiero.Como un conjunto de autoridades que lo regulan y supervisan; entidades financieras que intervienen generando, captando, administrando, orientando y dirigiendo tanto el ahorro como la inversión; instrucciones de servicios complementarios, auxiliares o de apoyo a dichas entidades; de agrupaciones financieras que prestan servicios integrados; así como otras entidades que limitan sus actividades a información sobre operaciones activas o prestan servicios bancarios con residentes en el extranjero.

2. ¿Por qué tiene importancia el Sistema Financiero dentro de la economía del país?a) A través de las instituciones financieras donde se capta el ahorro del público y se canaliza hacia las actividades productivas.b) El sistema financiero y en especial el bancario, constituye la base principal del sistema de pagos del país y facilita la realización de transacciones económicas. Porque es en el sistema financiero donde se efectúan diversas operaciones de crédito y/o comerciales que impactan o inciden en la vida cotidiana de sus clientes, siendo estos, la base económica del país. Ejemplo: inversiones, que generan fondos de crédito con los cuales es posible financiar a microempresarios que a su vez generan oportunidades de empleo incentivando el desarrollo armónico de una sana economía nacional.

3. ¿Cuál es la integración del Sistema Financiero Mexicano?a) Autoridades financieras;b) Entidades financieras;c) Instituciones de servicios complementarios, auxiliares o de apoyo a dichas entidades;d) Grupos financieros, y e) Otras entidades.

4. ¿Cuáles son las Autoridades Financieras?Es el conjunto de dependencias y organismos autónomos y desconcentrados del Estado. a) Secretaría de Hacienda y Crédito Público.- Tiene como funciones proyectar y calcular los ingresos de la Federación, del Departamento del Distrito Federal y de las Entidades Paraestatales, considerando las necesidades del gasto público federal, la utilización razonable del crédito público y la sanidad financiera de la administración pública federal. Manejar la deuda pública de la Federación. Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del crédito público. Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país que comprende al Banco Central, a la Banca Nacional de Desarrollo y las demás instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y crédito. Determinar los criterios y montos globales de los estímulos fiscales, escuchando para ello a las dependencias responsables de los sectores correspondientes y administrar su aplicación en los casos en que no competa a otra Secretaría. Cobrar los impuestos, contribuciones de mejoras, derechos, productos y aprovechamientos federales en los términos de las leyes aplicables y vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales. Organizar y dirigir los servicios aduanales y de inspección, así como la Unidad de Apoyo para la Inspección Fiscal y Aduanera. Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal y de la administración pública paraestatal, haciéndolos compatibles con la disponibilidad de recursos y en atención a las necesidades y políticas del desarrollo nacional. Ejercer el control presupuestal de los servicios personales y establecer normas y lineamientos en materia de control del gasto en ese rubrob) Banco de México, su función consiste en reglar la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los servicios financieros así como los sistemas de pagos. Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva. Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo. Participar en el fondo monetario y en otros organismos de cooperación financieras internacional. Efectuar operaciones con divisas oro y plata. Actuar como fiduciario cuando por ley se le asigne esta encomienda. Recibir depósitos o títulos de valores o de valores

en custodia de la administración. Actos que pude llevar a cabo Banxico (Art 7 ley del Banco de México ), son los siguientes: Operar con valores Otorgar crédito al Gobierno Federal, a las instituciones de crédito, así como al organismo descentralizado, denominado Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. Otorgar crédito a las personas con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera. Constituir depósitos en instituciones de crédito o depositaria de valores, del país o del extranjero. Adquirir valores emitidos por organismos financieros internacionales o personas morales Emitir bonos de regulación monetaria Recibir depósitos bancarios de dinero del Gobierno Federal de Entidades Financieras del País y de el exterior de fideicomisos públicos de fomento económico c) Comisión Nacional para la CONDUSEF.- Tiene por objeto la protección y defensa de los derechos e intereses del público usuario de los servicios financieros, que prestan las instituciones públicas, privadas y del sector social debidamente autorizadas, así como regular la organización, procedimientos y funcionamiento de la entidad pública encargada de dichas funciones, dentro de sus actividades está: Asesorar y orientar a los usuarios acerca de las operaciones, productos y servicios financieros Difundir al público la información y las características de los distintos servicios y productos Atender las reclamaciones que se formulen por los usuariosd) Instituto de Protección al Ahorro Bancario.- Es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, creado con fundamento en la Ley de Protección al Ahorro Bancario. Tiene como objetivos principales establecer un sistema de protección al ahorro bancario, concluir los procesos de saneamiento de instituciones bancarias, así como administrar y vender los bienes a cargo del IPAB para obtener el máximo valor posible de recuperación.

5. Señale algunas de las funciones de las autoridades financieras.a) Regulación de los recursos financieros de los particulares como entes económicos.b) Supervisión de la legalidad con la que se conducen las instituciones de crédito, instituciones bancarias, financieras, aseguradoras, de ahorro, etc. c) Protección de los intereses del público usuario del sistema financiero.

6. ¿Qué es el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB)?Es una autoridad financiera, que contribuye en el sistema bancario a proporcionar a las instituciones de crédito de banca múltiple, un sistema para la protección al ahorro bancario.

7. ¿Qué es una Entidad Financiera?Son los intermediarios financieros autorizados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y en algunos casos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para captar, administrar, orientar, y dirigir tanto el ahorro como la inversión del público.

8. ¿De conformidad con el artículo 7 bis de la Ley de Instituciones de Crédito, cual es el objeto de los Organismos Autorregulatorios?

Implementar estándares de conducta y operación entre sus miembros a fin de contribuir al sano desarrollo de las instituciones de crédito. Para mayor énfasis trascribo el Artículo 7 Bis de la Ley de Instituciones de Crédito:

“Los organismos autorregulatorios bancarios tendrán por objeto implementar estándares de conducta y operación entre sus agremiados, a fin de contribuir al sano desarrollo de las instituciones de crédito. Dichos organismos podrán ser de diverso tipo acorde con las actividades que realicen.

Tendrán el carácter de organismos autorregulatorios bancarios las asociaciones o sociedades gremiales de instituciones de crédito que, a solicitud de aquellas, sean reconocidas con tal carácter por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno.

(El énfasis Es nuestro).

9. ¿Cuáles son las Instituciones de Servicios Complementarios, Auxiliares o de autorizadas. Son las entidades autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público o en su caso la CNBV; para prestar directa o indirectamente a los intermediarios financieros, servicios complementarios o auxiliares en la realización de su objeto y su administración como son:a) Los Almacenes Generales de Depósito.- Tienen por objeto el almacenamiento guarda, conservación, manejo, control, distribución y comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia que se encuentren en tránsitos, amparados por su certificado de depósito y bonos de prendab) Sociedades de Ahorro y Préstamos.- Son en realidad las muy conocidas cajas de ahorro, que con tanta frecuencia han operado en la vida económica del país. Promover el ahorro y la ayuda mutua en la sociedad que nadie atiende, para operar, con alta claridad y a precios competitivos, servicios financieros preponderantemente dirigidos a la clase media y popular, así como a la micro y pequeña empresa. De acuerdo con la ley, las Sociedades de Ahorro y Préstamo tiene las siguientes características: Son personas morales; Son de capital variable; Tienen fines no lucrativos; Tienen duración indefinida; Tienen domicilio en territorio nacional; Su denominación deberá ir seguida de las palabras "Sociedad de Ahorro y Préstamo”c) Empresas de Factoraje y Financiero.- Son aquellas sociedades anónimas, autorizadas por la SHCP para financiar cuentas por cobrar, proporcionando servicios profesionales de cobranza, investigación, análisis de crédito. La importancia de estas empresas es que desempeñan en el sistema mexicano una importante función de intermediación no bancaria orientada al financiamiento de la actividad comercial, mediante la adquisición de derecho de crédito los cuales se encuentran basados en la proveeduría de bienes y servicios. Las Empresas de Factoraje Financiero están autorizadas a proporcionar varios tipos de servicios, entre ellos: Factoraje sin recurso o puro. La mecánica de operación del factoraje sin recurso es virtualmente la misma que la del factoraje con recurso, con la única diferencia de que el primero consiste en la compra de los documentos por cobrar no vencidos, representados por facturas, contra-recibos, títulos de crédito,

etc. Una entidad factor, a cambio de cobrar de inmediato esos documentos. El tipo de factoraje puro ya casi no se usa en México porque la entidad factor asume el riesgo de la incobrabilidad y la decisión sobre el riesgo, tendrá que evaluarse respecto a los documentos. Factoraje con recurso. Este tipo de factoraje es el más practicado en México y consiste en que una entidad vende su cartera de clientes o documentos por cobrar, no vencidos, representados por facturas, contra recibos, títulos de crédito, etc., a una entidad factor a cambio de cobrar de inmediato esos documentos para poder seguir produciendo y no tener que esperar a que su cliente o comprador le pague la venta. Factoraje a proveedores. Esta modalidad de factoraje se otorga aquellas entidades que son proveedoras de grandes entidades públicas y privadas, tales como cadenas de autoservicio, tiendas departamentales y aquellas que manejan una gran variedad de proveedores que en un momento determinado requieren de liquidez.d) Arrendadoras Financieras.- Se obligan a adquirir determinados bienes concede su uso o goce temporal a plazo forzosos a una persona física o moral obligándose a esta a pagar una contraprestación que se liquidara en pagos parciales según se convenga una cantidad de dinero determinada o determinable que cubra el valor de la adquisición de los bienes y las cargas financieras y las demás accesorios y adoptar el vencimiento del contrato alguna de las opciones: La compra de bienes a un precio inferior a su valor de adquisición que queda fijado en el contrato pues se tomara en cuanta en rentas y a pago en forma total o parcial el monto de su adquisición. Prorrogar el plazo para continuar con el uso o goce temporal Participar con las arrendadoras financieras en el precio de la venta de los bienes a un terceroe) Casas de Cambio.- Son sociedades anónimas que realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra, venta y cambio de divisas incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencias o transmisión de fondos, con el público dentro del territorio nacional, autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, reglamentadas en su operación por el Banco de México y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valoresf) Filiales de Instituciones Financieras del Exterior Conformas como Organizaciones Auxiliares de Crédito o Casas de Cambio.- Son sociedades mexicanas autorizadas para organizarse y operar como alguna de las diversas instituciones financieras de las que componen al sistema financiero mexicano (banco, casa de bolsa, aseguradora, etcétera) y en cuyo capital participa una institución financiera del exterior o una sociedad controladora filial. A su vez, una institución financiera del exterior es una entidad constituida en un país con el que México haya celebrado un tratado o acuerdo internacional que le permita establecer filiales en el país y una sociedad controladora filial es una sociedad mexicana autorizada para constituirse y operar como sociedad controladora de un grupo financiero, en cuyo capital participe una institución financiera del exterior.g) Uniones de Crédito.- Son sociedades anónimas de capital variable, autorizadas por CNBV para servir a los socios como medio de obtención de recursos financieros, satisfacer necesidades productivas de insumos y hacer más eficientes sus procesos organizativos y administrativos. Teniendo como características las siguientes: La participación de los socios queda incorporada en títulos de créditos y su responsabilidad está limitada hasta el monto de sus aportaciones.

Para operar deberá contar con la autorización de la CNBV, cualquier modificación a la escritura constitutiva debe ser sometida a la aprobación de la CNBV, la duración del contrato social es indefinido. Las operaciones que realiza serán exclusivamente las autorizadas por la ley, cualquier modificación a la escritura constitutiva, debe ser sometida previamente a la aprobación de la CNBV. La duración del contrato social es indefinido. El objeto de las uniones de crédito es ser intermediario financiero que de conformidad con la exposición de motivos de su primera ley reguladora, fueron creadas con el objeto de llevar el crédito a estratos de la población que por falta de garantías y recursos no son sujetos de créditos bancarios. En el marco legal su organización y funcionamiento están regulados por LGOAAC, y por las disposiciones de Carácter General que al efecto emitan SHCP, Banxico y la CNBV. Que se encarga de la inspección y vigilancia

10. Cite tres Entidades de Servicios Complementarios Auxiliares en México.Sociedades financieras de información crediticiaInmobiliarias bancarias que son propietarias o administradoras de bienes destinados a las oficinas de las entidades financierasAsociaciones de Banqueros de México, A.C.Asociación de Compañías Afianzadoras de México, A.C.Asociación Mexicana de Afores;Asociación Mexicana de Seguros, y Las sociedades Financieras de Información Crediticia.

11. Menciona dos ejemplos de Entidades de Apoyo al Sistema financiero Mexicano.1) El Indeval, S.A. de C.V.2) La Academia Mexicana de Derecho Bursátil y de los Mercados Financieros, A.C.

12. ¿Qué son los Grupos Financieros?Los integrados por una sociedad controladora y las entidades financieras que obtengan autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, para utilizar denominaciones iguales o semejantes, actuar de manera conjunta y ofrecer servicios complementarios, con el objetivo de utilizar los servicios prestados por los distintos intermediarios que en ellos participan a fin de que los integrantes de manera que resulte la formación de varios grupos financieros.

13. ¿A qué están facultadas las oficinas de representación de Entidades Financieras del Exterior?Están facultadas para la gestión y trámite de información sobre operaciones activas; por lo que no pueden actuar en operación de captación de recursos del público, ni de proporcionar información o hacer gestiones o trámites para este tipo de operaciones.

14. Conforme el Artículo 7 de la Ley de Instituciones de Crédito. ¿Qué no está permitido a las entidades financieras del exterior?

a) No pueden actuar en operaciones de captación de recursos del público y de proporcionar información o hacer gestión o trámite alguno para este tipo de operaciones de captación de recursos del público, ya sea por cuenta propia o ajena. b) No podrán realizar en el mercado nacional ninguna actividad de intermediación financiera que requiera de autorización por parte del Gobierno Federal y se abstendrán de actuar, directamente o a través de interpósita persona, en operaciones de captación de recursos del público, ya sea por cuenta propia o ajena.

15. ¿Qué es una oficina “Off Shore”? (Artículo 7 de la Ley)Sucursales Bancarias Financieras que realizan operaciones activas o pasivas pero exclusivamente con residentes fuera del país.

16. ¿Cuántas sucursales “Off Shore” se han establecido en México?De acuerdo al numeral narrado en la pregunta que antecede están condicionados a la no publicación de sus servicios por lo tanto no es información de acceso al público en general, por consiguiente no es posible saber si las hay, cuantos son y donde se encuentran establecidas. 

UNIDAD 3INSTITUCIONES DE CRÉDITO BANCARIAS

1. Efectúa un análisis del Artículo 2° de la Ley de Instituciones de CréditoEl servicio de banca y crédito sólo podrá prestarse por instituciones de crédito, que podrán ser:I. Instituciones de banca múltiple, y

II. Instituciones de banca de desarrollo.

Para efectos de lo dispuesto en la presente Ley, se considera servicio de banca y crédito la captación de recursos del público en el mercado nacional para su colocación en el público, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados.

No se consideran operaciones de banca y crédito aquellas que, en el ejercicio de las actividades que les sean propias, celebren intermediarios financieros distintos a instituciones de crédito que se encuentren debidamente autorizados conforme a los ordenamientos legales aplicables. Dichos intermediarios en ningún caso podrán recibir depósitos irregulares de dinero en cuenta de cheques.

Tampoco se considerarán operaciones de banca y créditos la captación de recursos del público mediante la emisión de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores, colocados mediante oferta pública incluso cuando dichos recursos se utilicen para el otorgamiento de financiamientos de cualquier naturaleza.

Para efectos de este artículo y del artículo 103 se entenderá que existe captación de recursos del público cuando:o se solicite, ofrezca o promueva la obtención de fondos o recursos de persona indeterminada o mediante medios masivos de comunicación, o o se obtengan o soliciten fondos o recursos de forma habitual o profesional.

2. Señale la diferencia entre Instituciones de Banca Múltiple e Instituciones de Banca de Desarrollo.Que la Banca de Desarrollo realiza operaciones preestablecidas por la ley como son: créditos (en apoyo a la economía para el crecimiento del Estado). Mientras que la Banca de Desarrollo Múltiple realiza operaciones de tipo comercial como son: ahorros, créditos bursátiles, financiamientos, cambio de divisas, inversiones, etc.

3. ¿Cuáles son las notas distintivas del Banco de Desarrollo? Conforme al Artículo 46 de la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal, las Instituciones Nacionales de Crédito son entidades de la Administración Pública Paraestatal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, duración indefinida, con domicilio en el territorio nacional. Tienen la naturaleza jurídica de Sociedades Nacionales de Crédito, una figura jurídica que no se contempla en la Ley de Sociedades Mercantiles. Atenderán las actividades productivas que el Congreso de la Unión determine con especialidades de cada una de éstos, en los términos de sus respectivas Leyes Orgánicas. Puede efectuar todo tipo de operaciones que realizan las instituciones de Banca Múltiple. Se le puede asignar recursos de tipo fiscal. Art. 30 LIC.

4. Determina cuál es el objeto de las instituciones de Banca de Desarrollo.El marco jurídico de la Banca de Desarrollo es la Ley de Instituciones de Crédito, específicamente el último párrafo del Artículo 6º, el cual indica lo siguiente:

“(…Las instituciones de banca de desarrollo, se regirán por su respectiva ley orgánica y, en su defecto, por lo dispuesto en este artículo)”.

5. ¿Qué leyes son aplicables en las Sociedades Nacionales de Crédito (entidades de la Administración Pública Paraestatal)? La Ley Orgánica de la Administración Pública Federal, Ley Federal de Entidades Paraestatales y su Reglamento; Ley General de Deuda Pública Ley de Planeación; Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los Servidores Públicos Ley del Banco de México Plan Nacional de Desarrollo Programa Nacional de Financiero para el Desarrollo

6. ¿Por qué se crean los Bancos de Desarrollo?

Por Decreto Presidencial y es requisito esencial para su constitución, que el Congreso de la Unión autorice su existencia, expresada a través de sus leyes orgánicasDe esta manera dicho ordenamiento no solo limita la facultad del ejecutivo para crear dichas sociedades, sino que además se les da un carácter de especialidad, ya sea en cuanto a los sujetos, actividades y a las regiones a que prestarán sus servicios y orientaran su funcionamiento y operación hacia objetivos de fomento. Ejemplo: Nacional Financiera y Banco de Crédito Rural.

7. ¿Cómo se representa el capital social de los Bancos de Desarrollo?Por títulos de crédito nominativos, denominados, Certificados de Aportación Patrimonial (CAP’S). 8. ¿Cuál es la función de los Bancos de Desarrollo?Realizar todas y cada una de las funciones que realiza la banca múltiple o comercial, además tiene una función especial dentro del Sistema Financiero Mexicano, que es efectuar las operaciones necesarios para la adecuada atención del sector, que sus leyes orgánicas les encomiende, esta función la llevará a cabo mediante financiamiento a través de créditos con tasas preferenciales a mediano y largo plazo, lo que constituye la razón de ser de dichas entidades.

9. Señala algunas funciones que realizan los Bancos de Desarrollo. Actuar como agente financiero de los Gobiernos Estatal, Federal y Municipal y como consejero, en la emisión, contratación y colocación de valores y bonos públicos. Ser agente financiero del sector público en la negociación, contratación y manejo de créditos del exterior Promover el mercado de valores para canalizar recursos al sector industrial.

10. ¿Cuáles son los créditos que realizan los Bancos de Desarrollo? Créditos directos; Garante de créditos; Línea de crédito; Redescuento de documentos; Créditos en dólares; Créditos a la exportación; Líneas revolventes; Agente en sindicatos de crédito y Cofinanciamiento.

11. ¿Cuál es la garantía de los Bancos de Desarrollo para sus clientes?La Nación responderá en todo tiempo de las operaciones que realicen los bancos de desarrollo con la garantía del Gobierno Federal, de los concertados con instituciones extranjeras y por los depósitos que efectúen en los términos de sus propias leyes.

12. ¿De qué depende la Eficacia de la Administración de Riesgos en la Banca de Desarrollo?

De un adecuado seguimiento por parte de los órganos sociales responsables de la marcha de la Banca de Desarrollo, así como de la instrumentación, difusión y correcta aplicación de manuales de políticas y procedimientos en la materia, acordes con el perfil de riesgo de las instituciones.

13. ¿Cuáles son las fuentes de financiamiento de los Bancos de Desarrollo? Fiscales; Líneas de crédito con instituciones financieras del exterior o del país; y organismos multinacionales de gobierno; Cofinanciamiento; Emisión de de bonos de garantía o de desarrollo (eurobonos) Bursatilización del crédito, mediante la constitución de Fideicomisos que emiten certificados de participación; y Los propios intereses que generen las instituciones en sus operaciones de crédito.

14. ¿Cuál es el campo de acción de BANOBRAS de conformidad con su Ley Orgánica? Coadyuvar en el ámbito de su competencia, al fortalecimiento del Pacto Federal y del municipio libre en los términos del Artículo 115 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, para logar el desarrollo equilibrado del país y la descentralización de la vida nacional. Promover y financiar la dotación de infraestructura, servicios públicos, equipamiento urbano, así como la modernización y fortalecimiento en entidades federales y municipios; Financiar y proporcionar asistencia técnica a los municipios para la formulación, administración y ejecución de sus planeas de desarrollo urbano

15. Cuál es el objetivo principal de Nacional Financiera, S.N.C.?Apoyar la modernización productiva y financiera del país, creando mecanismos de fondo en los programas institucionales, así como acciones para promover el acceso de empresas a recursos de otros intermediarios y mercados financieros nacionales y extranjeros.

16. ¿Cuándo se creó el Banco Nacional de Comercio Exterior?El 8 de Junio de 1937.

17. ¿Qué operaciones realiza la Financiera Rural?Otorgar préstamos o créditos a los Productores;Otorgar préstamos o créditos a los Intermediarios Financieros Rurales Otorgar garantías y avales, previa constitución de las reservas correspondientes;

18. Indique la fuente principal de recursos de BanjércitoFondo de ahorro y trabajo de los elementos de las fuerzas armadas.

19. ¿Cuál es el marco legal del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Fideicomitente?

Ley Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros; Ley de Instituciones de Crédito; Ley del Banco de México; Reglamento Orgánico del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros. Plan Nacional de Desarrollo; Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo; Programas Sectoriales; Las demás disposiciones legales aplicables.

20. ¿En los fideicomisos constituidos por el Gobierno Federal, quien fungirá como Fideicomitente?La Secretaría de Hacienda y Crédito Público

21. ¿Cómo se puede definir al fideicomiso público de fomento?Contrato mediante el cual la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (Fideicomitente) destina ciertos bienes a un fin lícito determinado, encomendando la realización de ese fin a una institución fiduciaria (Banco de Fomento), Ejemplo NAFINSA. 22. ¿Cuáles son los órganos de Regulación y supervisión de los Fideicomisos Públicos? Secretaría de Hacienda y Crédito Público, Comisión Nacional Bancaria y de Valores; Secretaría de la Función Pública; Entidad de Fiscalización Superior de la Federación de la Cámara de Diputados.  

UNIDAD 4OPERACIONES DE LA BANCA MÚLTIPLE O COMERCIAL

1. ¿Qué se entiende por Instituciones de Banca Múltiple?Son sociedades anónimas de capitán fijo, autorizadas discrecionalmente por el Gobierno Federal, a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público Para prestar el servicio de banca de crédito, financiamiento, inversión, ahorro, cambio de divisas, etc.A diferencia de la Banca de Desarrollo cuyas operaciones son limitadas (crediticio), la Banca Múltiple o comercial efectúa cualquier tipo de operación de crédito, financiamiento, inversión, ahorro, cambio de divisas, etc. .

2. ¿Cuál es la función primordial de los Bancos?La captación de recursos del público en el Mercado Nacional para su colocación entre sus clientes, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, que dando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados.

3. ¿Cuál es el servicio por excelencia que define a la banca y porqué?

La actividad crediticia, ya que por medio de créditos son colocados para impulsar el desarrollo económico en general.

4. ¿Cuáles son las operaciones pasivas?Son las que realizan los clientes con su banco, sin que para ello medie algún pago, ejemplo: recepción de depósitos bancarios de dinero que pueden ser: A la vista con o sin cheque o bien asociados a tarjeta de débito, se llaman a la vista porque el titular o los beneficiarios pueden retirar en cualquier momento la suma depositada y sus accesorios o rendimientos en días preestablecidos (inversión a plazo fijo). De ahorro a plazo o con previo aviso.

5. ¿Cómo se realizan las operaciones pasivas?Cuando los clientes entregan al banco dinero para ahorro e inversión; de esta forma, las instituciones se allegan a recursos esencialmente del público en general, por lo cual se convierten en deudores de los clientes y éstos en sus acreedores.

6. Señala tres operaciones pasivas.I. Recibir depósitos bancarios de dinero A la vista; Retirables en días preestablecidos; De ahorro, y A plazo o con previo aviso II Aceptar préstamos y créditos;III. Emitir bonos bancarios

7. Cita dos operaciones pasivas no tradicionales. Acreedores por reporto; Captación interbancaria; Emisión de aceptaciones bancarias

8. Los depósitos bancarios, en cuanto al tiempo para que el depósito sea retirado, ¿cómo se clasifican?1. Se celebra contrato un día jueves 2. La vigencia del mismo será de 28 días 3. El cliente podrá realizar retiro total o parcial 28 días naturales, después del jueves.

9. ¿Cómo se define el depósito a la vista?Es aquel depósito irregular en el que la institución de crédito se obliga a restituir la suma depositada en el momento en que lo pida el depositante.

10. ¿Qué es una operación activa?

Es un convenio que se establece bilateralmente entre un banco, (acreedor) que se compromete a otorgar un crédito o préstamo y un cliente (deudor), persona física o moral que lo recibe con base a determinados requisitos, entre ellos: historial crediticio, garantía y/o aval que satisfagan las exigencias del acreedor.

11. ¿Cuáles son los elementos que integran la operación activa? Banco: otorgante de crédito Cliente: persona que recibe el crédito Objeto del crédito: el dinero Tiempo del crédito -El interés complementario

12. De conformidad con el artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito cómo se clasifican las operaciones activas? Constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior. Efectuar descuentos y otorgar préstamos o créditos Expedir sujetas de crédito con base en contratos de apertura de crédito en cuenta corriente Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en créditos concedidos, a través del otorgamiento de aceptaciones, endoso o aval de títulos de crédito, así como de la expedición de cartas de crédito. Celebrar contratos de arrendamiento financiero y adquirir los bienes que sean objeto de tales contratos.

13. ¿Cuál es el concepto de descuento?Es una operación mediante la cual, el banco adquiere en propiedad un título de crédito no vencido (letra de cambio o pagaré), anticipando al cliente su valor, menos la comisión y los intereses respectivos en la fecha de transacción y la del vencimiento del documento.

14. ¿Cuáles son las principales características de la operación de descuento? Se adquieren en propiedad documentos debidamente aceptados o suscritos, pero no vencidos y provenientes de ventas reales o de servicios. La liquidación de los documentos debe efectuarse siempre mediante abono en cuenta del acreditado. La negociación de títulos de crédito es a corto plazo (generalmente se negocia con letras de cambio) Los documentos a financiar son, por lo general, letras de cambio aceptadas a pagarés suscritos, cuyo vencimiento sea a plazo fijo, superior a diez días, originadas en la compraventa de mercancías o de uso de servicios. Dichos documentos deben ser endosados a favor del banco /(debiendo haber continuidad en los mismos, para poder ejercer la acción cambiaria en vía de regreso) o “valor en propiedad”. Este crédito fortalece el capital de trabajo del cliente- El ejercicio de la acción cambiaria en vía de regreso debe ejercitarse dentro de los tres meses siguientes a la fecha de presentación del documento para su pago.

Entre los beneficios que tiene para el descontatario se encuentran el de contar con recursos líquidos y renovación por períodos similares.

15. ¿Qué se entiende por la prestación de servicios bancarios llamados también operaciones neutras o de gestión?Son operaciones a través de convenios en los que se establece entre un cliente y un banco, la obligación del primero de cubrir una cantidad de dinero (comisión) y el del segundo el de prestar determinados servicios.

16. De conformidad con el artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito, señala ¿cuáles son las operaciones de servicios?a. Promover la organización y transformación de toda clase de empresas o sociedades mercantiles y suscribir y conservar acciones o partes de interés en las mismas;b. Operar con documentos mercantiles por cuenta propia;c. Llevar a cabo por cuenta propia o de terceros operaciones con oro, plata y divisas, incluyendo reportos sobre estas últimas;d. Prestar servicios de caja de seguridad; e. Expedir cartas de crédito previa recepción de su importe, hacer efectivos créditos y realizar pagos por cuenta de clientes;f. Practicar las operaciones de fideicomiso a que se refiere la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, y llevar a cabo mandatos y comisiones;g. Recibir depósitos en administración o custodia, o en garantía por cuenta de terceros de títulos o valores y en general de documentos mercantiles;h. Actuar como representante común de los tenedores de títulos de crédito;i. Hacer servicio de caja y tesorería relativo a títulos de crédito, por cuenta de las emisoras; j. Llevar la contabilidad y los libros de actas y registro de sociedades y empresas;k. Desempeñar el cargo de albacea; l. Desempeñar la sindicatura o encargarse de la liquidación judicial o extrajudicial de negociaciones, establecimientos, concursos o herencias (Civil);m. Encargarse de hacer avalúos que tendrán la misma fuerza probatoria que las leyes asignan a los hechos por corredor público o perito.

17. Tratándose de las operaciones de fideicomiso, señala como lo define el artículo 381 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.En virtud del fideicomiso, el Fideicomitente transmite a una institución fiduciaria la propiedad o la titularidad de uno o más bienes o derechos, según sea el caso, para ser destinados a fines lícitos y determinados, encomendando la realización de dichos fines a la propia institución fiduciaria.

18. ¿Cuáles son los elementos personales del fideicomiso?El Fideicomitente, Fideicomisario y Fiduciario.

19. Señala cuáles son los requisitos formales del contrato de fideicomiso.

Deberá constar por escrito. Cuando comprenda bienes inmuebles, estos deberán inscribirse en la Sección de la Propiedad del Registro Público del lugar en que los bienes están ubicados y tratándose de otros bienes, valores o derechos, en los registros donde emanen o de acuerdo a las leyes aplicables. Debe ajustarse a la legislación común sobre la transmisión de bienes o derechos que se fideicomitan ejemplo endoso en propiedad tratándose de títulos de crédito. Puede constituirse por acto entre vivos o bien, contenerse en un testamento. Todos los fideicomisos con inmuebles requieren autorización expresa (permiso) de la Secretaría de Relaciones Exteriores.

20. ¿Qué se entiende por Fideicomiso de Inversión?Es el fideicomiso que presenta una mayor diversificación de operaciones bancarias, ya que, mediante su constitución y ejecución el fiduciario capta sumas de dinero de los fideicomitentes o aportantes y los destina a inversiones que ofrezcan mayor rendimiento posible, según instrucciones expresas de éstos.  UNIDAD 5ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO

1. Define las Organizaciones Auxiliares del Crédito.Se les llegó a considerar en la historia legislativa de nuestro país, como establecimientos para bancarios, no porque tuvieran un funcionamiento semejante al de la banca, sino porque auxiliaban a la banca en su operación.

2. De conformidad con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, ¿cómo se clasifican las Organizaciones auxiliares del Crédito? Almacenes generales de depósito; Uniones de crédito Arrendadoras financieras Empresas de factoraje financiero y Las demás que otras leyes consideran como tales.

3. De acuerdo a lo que dispone la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, ¿cómo se clasifican las Actividades Auxiliares de Crédito? Compraventa habitual y profesional de divisas (casa de cambio) La realización habitual y profesional de operaciones de crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple).

4. A las Organizaciones Auxiliares del Crédito, conforme al artículo 10 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, ¿qué se les aplica supletoriamente? Las leyes mercantiles; Los usos mercantiles imperantes entre las organizaciones auxiliares del crédito; y El Código Civil Federal.

5. ¿Qué entiende por Almacén General de Depósito? Son Sociedades Anónimas autorizadas por la SHCP tienen por objeto el almacenamiento guarda o conservación manejo o control distribución, comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia que se encuentren en tránsitos, aparados por su certificado de depósito y bonos de prenda

6. ¿Cuántas clases de Almacenes Generales de Depósito hay, conforme a la Ley?a) Los que se destinen a recibir en depósito bienes o mercancías de cualquier clase y realicen las demás actividades a que se refiere esta ley, a excepción del régimen de depósito fiscal y otorgamiento de financiamientos;b) Los que además de estar facultados en los términos señalados en el inciso anterior, lo estén también para recibir mercancías destinadas al régimen de depósito fiscal; y c) Los que además de estar facultados en los términos de alguno de los incisos anteriores, otorguen financiamientos conforme a lo previsto en esta ley; debiendo sujetarse a los requerimientos mínimos de capitalización que al efecto establezca la SHCP, mediante disposiciones carácter general.

7. ¿A qué se refieren las operaciones básicas de los almacenes? Almacenamiento, guarda o conservación de bienes o mercancías. La expedición de certificados de depósito y bonos de prenda. Otorgar financiamientos con garantía de bienes o mercancías, almacenadas en bodegas de su propiedad o en bodegas arrendadas, que administren directamente y que estén amparadas con bonos de prenda. Prestar servicios de depósito fiscal, así como cualquier otro expresamente autorizado a los almacenes generales de depósito en los términos de la Ley Aduanera. La transformación de mercancías, sin variar esencialmente su naturaleza. – Operaciones conexas.

8. ¿Qué es una Arrendadora Financiera?Son organizaciones que mediante un contrato se obligan a adquirir determinados bienes y a conceder su uso temporal a plazo forzoso, a una persona física o moral obligándose ésta a realizar pagos parciales por una cantidad que cubre el costo de adquisición de los bienes, los gastos financieros y otros gastos conexos, para adoptar al vencimiento del contrato cualquiera de las opciones siguientes: Comprar el bien a un precio inferior a su valor de adquisición, fijado en el contrato e inferior al valor del mercado. Prorrogar el plazo de uso o gozo del bien pagando una renta menor. Participar junto con la arrendadora de los beneficios que deje la venta del bien de acuerdo a las proporciones y términos establecidos en el contrato.

9. ¿Cuáles son las operaciones de una Arrendadora Financiera? Adquirir bienes para darlos en arrendamiento financiero Otorgar créditos para el desarrollo de pequeñas y medianas empresas, con el fin de financiar, principalmente activos fijos como maquinaria y equipos para: construcción, industrial, médico, hospitales y de transportación.

10. ¿Cuál es el Arrendamiento Financiero?Es una operación completa que participa de características de una operación de crédito, arrendamiento y de la compraventa, pues requiere de una erogación del arrendador, quien mediante el pago de prestaciones periódicas concede el uso temporal de los bienes que adquiere y, además, se puede pactar la venta de esos bienes para cuando termine el arrendamiento.

11. ¿Qué es una Unión de Crédito?Son sociedades anónimas de capital variable, autorizadas discrecionalmente por la CNBV para servir a sus socios como medio de obtención y canalización de recursos financieros, satisfacer necesidades productivas de insumos de sus agremiados y hacer más eficientes sus procesos organizativos y administrativos.

12. ¿Cómo es el objeto de las Uniones de Crédito?Ser intermediarios financieros no bancarios, creados con el objeto de llevar el crédito a estratos de la población que no son sujetos de créditos bancarios.

13. ¿De conformidad con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, cómo se define el factoraje financiero?Proviene del latín facio=factor, facere= “el que hace”, y en una de sus principales acepciones se define “como hacer cosas”.

14. ¿Qué es una Empresa de Factoraje Financiero?Son aquellas sociedades anónimas, autorizadas por la SHCP para financiar cuentas por cobrar.

15. ¿Cuál es la importancia del Factoraje Financiero?El desempeñar en el sistema mexicano una importante función de intermediación no bancaria, orientada fundamentalmente al financiamiento de la actividad comercial, mediante la adquisición de derechos de crédito, los cuales se encuentran basados en la proveeduría de bienes y servicios.

16. Las empresas de Factoraje Financiero están autorizadas para varios tipos básicos de servicios; ¿cuáles son? Factoraje sin recurso o puro Factoraje con recurso

17. ¿Qué es una Sociedad de Ahorro y Préstamo?Son sociedades de responsabilidad limitada, con personalidad jurídica y patrimonio propios, de capital variable (se integra por partes sociales), no lucrativas, de duración indefinida en las que la responsabilidad de los socios se limita al pago de sus aportaciones, autorizadas por la SHCP

18. Señala la misión de la Sociedad de Ahorro y Préstamo.

Dice que la Caja Popular Mexicana es una organización de ámbito nacional, sustentada en los principios de la cooperación universal, que promueve el ahorro y la ayuda mutua en la sociedad a la que atiende, para operar, con alta calidad y a precios competitivos, servicios financieros preponderantemente dirigidos a las clases media y popular, así como a la micro y pequeña empresa.

19. ¿Cuáles son las operaciones de una Sociedad de Ahorro y Préstamo?a) Recibir depósitos de dinero únicamente de sus socios y de menores, dependientes económicamente de éstos. b) Servicios: un servicio adicional, que en la práctica vienen prestando estas sociedades, consiste en un seguro que cubre a los beneficiarios del socio, un monto que varía entre dos y cuatro veces de cantidad ahorrada, además del saldo de cualquier préstamo contratado por la caja.

20. ¿Qué es una Casa de Cambio?Son aquellas sociedades anónimas autorizadas por la SHCP, para realizar en forma habitual y profesional, operaciones de compra, venta y cambio de divisas, incluyendo las que se llevan a cabo mediante transferencia, o transmisión de fondos, con el público dentro del territorio nacional y se encuentran sujetas a la supervisión y vigilancia de la CNBV.

21. ¿Qué comprende el término divisas, conforme a la Ley del Banco de México? Billetes y monedas metálicas extranjeras; Depósitos bancarios; Títulos de crédito; y Toda clase de documentos de crédito, sobre el exterior y denominados en moneda extranjera, así como en general, los medios internacionales de pago.

22. ¿Conforme a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, señala las dos tipos de operaciones que se pueden realizar con divisas no sujetas a autorización?I. Aquellas que no se consideran actividades habituales y profesionales que son; las operaciones con divisas conexas a la prestación de servicios, ni la captación de divisas por venta de bienes, que realicen establecimientos ubicados en las franjas fronterizas, y zonas libres del país y demás expresas que por sus actividades normales celebren operaciones con extranjeros. II. Aquéllas conocidas como casas de cambio al menudeo y que no cuentan con el capital social mínimo exigido por la SHCP para ser consideradas como casas de cambio al mayoreo. También se les conoce con el nombre de Centros Cambiarios.

23. ¿De acuerdo con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, señala las dos tipos de operaciones que se pueden realizar las casas de cambio que requieren autorización?I. Compra o cobranzas de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, a cargo de entidades financieras, sin límite por documento. II. Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas de cambio expidan a cargo de instituciones de crédito del país, sucursales y agencias en el exterior de estas últimas, o bancos de exterior.

 UNIDAD 6REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN DEL SISTEMA BANCARIO

1. ¿Cuál es el marco jurídico de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público?I. Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos; II. Ley Orgánica de la Administración Pública Federal; III. Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

2. ¿Qué propone la Secretaría de Hacienda y Crédito Público respecto del sistema financiero? Líneas de política financiera, crediticia, bancaria y monetaria que fortalezcan el ahorro e incidan positivamente en el grado de certidumbre entre los inversionistas nacionales y extranjeros; Adecuación del marco institucional, legal y estructural del sistema financiero: Coordinar a las Instituciones de Banca de Desarrollo, Fondos Públicos de Fomento e intermediarios financieros no bancarios de desarrollo y vigila que dichas entidades conduzcan sus actividades co sujeción a los objetivos, estrategias y prioridades del Plan Nacional de Desarrollo, del Programa Nacional de Financiamiento para el desarrollo y el Programa Institucional de cada entidad y cuida que guarden congruencia con los mismos programas y presupuestos de dichas entidades, así como su ejecución.

3. ¿La Secretaría de Hacienda y Crédito Público tienen diversas facultades de autorización, señala, cuáles son?Celebrar operaciones de captación de recursos del público con extranjeros.

4. ¿A qué se refiere la facultad de autorización denominada Operación?Constitución: se refiere a la autorización discrecional que competería otorgar a la SHCP para establecerse como entidad financiera (la misma Secretaría tiene la facultad para revocar dicha autorización).Operación: una vez iniciado el funcionamiento de la institución financiera, a través de las diferentes etapas de su operación, requerirá igualmente la obtención de una serie de autorizaciones de la SHCP.Fusión: autoriza los programas conducentes a la fusión de dos o más entidades Financieras. Situaciones de excepción: también le corresponde a la SHCP autorizar, mediante reglas de carácter general, situaciones de excepción frente a principios generales establecidos por la ley, dadas ciertas justificaciones especificaciones específicas.

5. ¿Qué se entiende por Interpretación Administrativa?Es aclarar, explicar; o desentrañar el significado de disposiciones de ley, que están oscuras o ambiguas. Es la que se realiza una dependencia de la administración pública federal, como es el caso de la SHCP, a través de la Procuraduría Fiscal de la Federación, (Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público).

6. ¿Señala cuál es la intervención de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores, de Seguros y Fianzas y el Sistema de Ahorro para el Retiro?

A través de la Procuraduría Fiscal de la Federación le corresponde la facultad de petición para la persecución de ciertos delitos especiales previstos en las leyes financieras, oyendo la opinión del órgano de supervisión correspondiente.

7. ¿Dentro de los antecedentes del Banco de México, cuál es el primer paso definitivo en su legislación fundamental?Tuvo su origen en el Congreso Constituyente de Querétaro de 19917, con la iniciativa presentada por el Ejecutivo Federal del artículo 28 Constitucional que ordenaba la creación de un banco único de emisión controlado por el Gobierno Federal. Este mandato constitucional se cumplió con la Ley que crea el Banxico publicada en el DOF del 31 de agosto de 1925. (se inauguró el 1° de septiembre de 1925)

8. ¿Como Banco Central, cuál es el marco legal que le dio la Autonomía?Por Decreto publicado en el Diario Oficial del 20 de agosto de 1993, se reformaron los artículos 28 y 123 Apartado “B”, Fracción XIII Bis de la Constitución Política..

9. ¿Qué régimen jurídico también se le aplica al Banco de México?I. Acuerdo de Adscripción de las Unidas Administrativas del Banco de México del 15 de octubre de 1998. II. Normas del Banco de México en materia de obra inmobiliaria y servicios relacionados con la misma, expedidas por la Junta de Gobierno el 17 de octubre de 2000. III. Normas del Banco de México en materia de adquisiciones y arrendamientos de bienes muebles, así como de servicios, expedidas por la Junta de Gobierno del 30 de octubre de 2000. IV. Ley de Sistemas de Pagos. V. Normas bajo las cuales los servidores públi8cos del Banco de México deberán presentar declaraciones de situación patrimonial y de datos curriculares. VI. Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental. VII. Reglamento del Banco de México relativo a la Ley de Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental. VIII. Normas de la Comisión de Responsabilidades del Banco de México, relativas a la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental. IX. Criterios de la Comisión de Responsabilidades del Banco de México para Clasificar la Información de Reservada y confidencial.X. Ley Para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. XI. Normas del Banco de México en materia de enajenación de bienes muebles. XII. Otros acuerdos y precedentes autorizados por la Junta de Gobierno del Banco de México.

10. ¿Cuál es la naturaleza jurídica del Banco de México de conformidad con su ley?El Banxico, organismo descentralizado del Gobierno Federal, se transforma en la nueva persona de derecho público a que se refiere esta ley y conserva la titularidad de todos los bienes, derechos y obligaciones integrantes del patrimonio del primero”.

11. Cita las finalidades que tiene que cumplir el Banco de México, para el funcionamiento económico del país. 1. Promover a la economía del país de moneda nacional. En la consecución de esta finalidad, tendrá como objeto prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. 2. Promover el sano desarrollo del sistema financiero.3. Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

12. Señala las funciones del Banco de México para promover el sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano. - Regular la intermediación y los servicios financieros. - Operar como acreedor de última instancia para instituciones de crédito. - Operar con entidades financieras. - Sancionar a los intermediarios. - Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago.

13. ¿Conforme a la Ley del Banco de México, qué operaciones puede realizar éste, con las entidades financieros? Otorgar financiamientos a las instituciones de crédito. Por lo que toca a los financiamientos del Banco Central a las instituciones de crédito en su función de acreditante de última instancia o para evitar trastornos en el sistema de pagos, los mismos se ajustarán también a las citadas condiciones del mercado, pero no tendrán que efectuarse conforme a las referidas disposiciones generales. Constituir depósitos e instituciones de Crédito y de valores del país o del extranjero. Recibir depósitos de dinero; y Recibir depósitos de títulos o valores en custodia o en administración de las entidades financieras del país. Abrir o mantener a las instituciones e banca múltiple una cuenta en moneda nacional que en los libros de Banxico se denomina “Cuenta Única”.

14. ¿En términos de la Ley del Banco de México, cuáles son las otras funciones tradicionales del Banco Central? Otorgar crédito Agente Financiero del Gobierno Federal Administrar la Reserva Internacional

15. ¿Cómo está integrada la Junta de Gobierno del Banco de México?Por cinco miembros: un Gobernador y cuatro Subgobernadores.

16. ¿Quién nombra a los integrantes de la Junta de Gobierno?Le corresponde al Presidente de la República, con la aprobación de la Cámara de Senadores o de la Comisión Permanente.

17. Menciona las funciones del Gobernador del Banco de México.Corresponde al Gobernador de Banxico la administración y la representación legal de éste y el ejercicio de las funciones del mismo, sin perjuicio de las atribuciones de la Junta de Gobierno.

18. Señala los antecedentes inmediatos de la actual Comisión Nacional Bancaria y de Valores. En México, la vigilancia de las instituciones de crédito se estableció por primera vez en el Código de Comercio de 1884, por medio de una oficina administrativa que formaba parte del Ministerio de Hacienda.

19. ¿De acuerdo con la nueva Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, menciona cuáles son los tres grandes objetivos? Dotar a la entidad supervisora de un régimen que procure un apego a criterios técnicos en cuanto a la autorización, regulación y supervisión de las entidades que forman parte del sector financiero. La planeación y la continuidad en el largo plazo en la aplicación de directrices y estrategias de supervisión que procuren mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de los sistemas financieros en protección de los intereses del público. Que los países cuenten con personalidad altamente capacitado y con experiencia en las tareas de supervisión acumulada.

20. ¿En términos del artículo 2° de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, cuál es su objeto?Supervisar y regular a las personas físicas y morales.

21. ¿Cuál es la naturaleza jurídica de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?De naturaleza pública y privada, ya que es regulada por el Estado y encaminada a servir a los particulares (gobernados y clientes).De doble naturaleza, pública porque está a cargo del Estado y privada porque está al servicio de los particulares.

22. ¿La Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores señala dos elementos fundamentales para que cumple con eficiencia sus objetivos, cuáles son? Autonomía Técnica Facultades Ejecutivas

23. ¿Cómo se justifica la supervisión de las entidades financieras por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?. En virtud de que las mismas cumplen funciones de gran importancia para impulsar el crecimiento y desarrollo económico: Constituyen el sistema de pagos propiamente dicho, mediante el cual se facilita a los diversos agentes económicos la realización de transacciones e intercambios de bienes y servicios. Al captar una parte significativa de los recursos líquidos del país promueven el ahorro financiero, facilitando la conformación de fuentes de recursos para el financiamiento de actividades productivas.

Son el principal canal para movilizar los ahorros y depósitos de los mexicanos, hacia los sectores que demandan recursos. Dada la interrelación que existe entre el sector financiero y la economía del país, las dificultades que este sector enfrente pudieran tener consecuencias negativas inmediatas en el resto de la actividad económica, así como también, en los recursos que las entidades financieras administran.

24. Señala cuáles son las entidades supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Sociedades controladoras de grupos financieros Casas de bolsa. Sociedades operadoras de sociedad de inversión. Sociedades anónimas bursátiles. Sociedades que administran sistemas para facilitar operaciones con valores. Proveedores de precios. Uniones de crédito Empresas de factoraje financiero. Casa de cambio Instituciones para el depósito de valores Sociedades de información crediticia.

25. ¿Dentro de las facultades de regulación que tiene la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, que se entiende por Regulación?Consiste en un conjunto de normas y controles establecidos con el fi de asegurar que las instituciones financieras sean capaces de cumplir sus compromisos; asimismo, que puedan contar con la información necesaria para formarse un juicio adecuado sobre los riesgos en transacciones financieras que realizan y que las operaciones en los mercados financieros sean ordenados y transparentes.

26. ¿Cuáles son las atribuciones normativas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores? Disposiciones de carácter prudencial orientadas a preservar la liquidez, solvencia y estabilidad de las entidades financieras; Normas de registro de operaciones aplicables a las entidades; La información que deberán proporcionarle periódicamente las entidades; Las características y requisitos que deberán cumplir los auditores de las entidades; Los que deberán sujetarse las instituciones de crédito y casas de bolsa La forma y términos en que las sociedades emisoras que dispongan de información privilegiada tendrán la obligación de hacerla del conocimiento del público. Criterios a que se refiere el artículo 2° de la LMV; y Disposiciones necesarias para el ejercicio de las facultades que le otorgan las leyes.

27. ¿La Comisión Nacional Bancaria y de Valores para la consecución de su objetivo y el ejercicio de sus facultades con qué cuenta?

Supervisar y regular en el ámbito de su competencia a las entidades financieras a fin de: procurar su estabilidad y correcto funcionamiento; y Mantener y permitir el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en protección del interés público.

28. ¿Cuáles son las facultades del Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?La inspección y vigilancia de las entidades financieras; designación de interventores; imposición de sanciones; ejecutar los acuerdos de la Junta de Gobierno; autorizar, suspender o cancelar la inscripción de valores en la sección de valores del RNV; informar a la Junta de Gobierno sobre las labores de las oficinas a su cargo y obtener su aprobación para todas las disposiciones de carácter general que crea pertinente. Asimismo desarrolla labores administrativas, como el formular anualmente las propuestas de ingresos y egresos de la Comisión, etc.

29. ¿Quién es la máxima autoridad administrativa de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?El Presidente

30. ¿De acuerdo con la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, cómo se rigen las relaciones laborales entre la Comisión y sus trabajadores?Por lo dispuesto en el Apartado “B” del artículo 123 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos y por la Ley Federal de los Trabajadores al Servicio del Estado.

31. ¿Qué se entiende por la Supervisión Indirecta de las Entidades Financieras?. Es un mecanismo que complementa la acción gubernamental mediante la participación de un auditor externo.  UNIDAD 7BANCA EXTRANJERA EN MÉXICO

1.- ¿Cuál es la característica tradicional de la banca en México?Sus operaciones son encaminadas principalmente el otorgar créditos por la economía nacional indeleble que lleva a los particulares a buscar apoyos crediticios más que ahorrar o invertir.

2. ¿Qué disponía el artículo 6° de la Ley General de Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares de 1941?Los bancos e instituciones de crédito del extranjero, podrán tener en la República establecimiento u oficinas con el carácter de sucursales o agencias.

3. Señala la prohibición que tenían los bancos extranjeros en México.Celebrar operaciones de captación de recursos del público con extranjeros.

4. ¿Qué introdujo la reforma a las leyes del sistema financiero publicadas en el Diario Oficial de la Federación del 23 de diciembre de 1993?

La Ley de Instituciones de Crédito y a las que regulan al resto de los intermediarios financieros, reconociendo la posibilidad de que se autoricen filiares de entidades financieras del exterior en el campo de bancos, de bolsa, especialistas bursátiles, sociedades de inversión o instituciones de seguros y de fianzas.

5. ¿Cuáles son las entidades financieras fronterizas que han establecido la banca múltiple mexicana? Filiales. -Sucursales Agencias Oficinas de representación -Extensiones.

6. Cita los objetivos de los establecimientos transfronterizos. Presencia y acceso al mercado financiero internacional. Promoción de la inversión extranjera hacia México, intercambiando deuda por capital. Promoción de los bienes y servicios de su clientela, en nuevos mercados. Posibilidad de participar en los mercados de capitales y de dinero internacionales. Obtención de una mayor competitividad, a través de nuevos servicios, operaciones y productos bancarios y financieros, para ser otorgados a sus clientes de manera más eficiente e integral. Fácil acceso a fuentes de fondeo en moneda extranjera y a otros mercados del exterior; Posibilidad de realizar operaciones bancarias con clientes tanto mexicanos como extranjeros que actualmente operan con otros bancos del exterior; así como complementar a dichas operaciones, con los últimos adelantos en materia de automatización. Facilitar la realización de operaciones de banca de inversión y el otorgamiento de créditos en moneda extranjera, con tasas de intereses más competitivas a nivel internacional, e instrumentos bancarios y financieros novedosos, así como la posibilidad de prestar servicios de banca privada. Posibilidad de triangular créditos de bancos extranjeros. Posibilidad de otorgar financiamientos al comercio exterior. Mantenimiento y ampliación de las líneas de crédito para bancos corresponsales, organismos de fomento al comercio exterior y organismos cooperativos mexicanos. Intercambio de carteras en bancos como ejemplo, carteras de crédito, con la finalidad de restituir sus riesgos.

7. ¿De conformidad con el artículo 87 de la Ley de Instituciones de crédito reformado el 1° de febrero de 2008 de quien requieren la autorización las instituciones de banca múltiple, para establecer, cambiar ubicación y clausura de las oficinas en el extranjero?De la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

8. Menciona cuáles son las actividades que realizan cada tipo de establecimiento transfronterizo mexicano en Estados Unidos? Filiales Recibir fondos para ser emitidos a países del extranjero.

Pago de giros y cheques denominados en dólares, librados a cargo de instituciones bancarias. Emisión y venta de órdenes de pago, denominados en dólares u otras divisas. Compraventa de divisas. Extensiones: Compra de dólares americanos a la clientela, de menudeo y, en ventanilla. Venta de órdenes de pago en pesos mexicanos a cualquier sucursal del banco mexicano dentro de la República Mexicana. Venta de cheques de viajero en dólares americanos. Sucursales: Recibir del público en general, depósitos bancarios de dinero a la vista y a plazo. Recibir depósitos de títulos y valores en custodia o en administración. Emitir cheques bancarios, manejar cobranzas y órdenes de pagos por cuenta de clientes. Llevar a cabo la cuenta propia o en comisión, operaciones de compraventa de títulos, valores y divisas. Efectuar descuentos, otorgar préstamos y créditos de cualquier clase de personas físicas o morales domiciliadas en México, Estados Unidos de Norteamérica o en cualquier otro país. Otorgar préstamos y créditos de cualquier naturaleza a dependencias del sector público de México y de otros países. Aceptar letras por cuenta de terceros domiciliadas en México, Estados Unidos de América o cualquier otro país. Efectuar depósitos a la vista y a plazo fijo con instituciones de crédito en los Estados Unidos de Norteamérica o de otros países. Conceder préstamos al amparo de contratos de apertura de crédito, que podrán o no, implicar garantías específicas. Establecer y negociar cartas de créditos irrevocables no documentarias, a favor de negociaciones o instituciones de crédito por cuenta de terceros. Contraer préstamos de bancos norteamericanos o de otros países, ya sea en dólares americanos, euromonedas u otra divisa. Redescontar con o sin responsabilidad, títulos de crédito provenientes de la cartera de la sucursal, incluyendo aceptaciones que ésta hubiera emitido, los cuales podrán estar representados por certificados de participación expedidos por dicha sucursal. Actuar como agente de reembolso por cuenta de terceros. Vender cheques de viajero. Oficinas de representación: Enlace entre la oficina matriz, los bancos corresponsales y los clientes de Nueva York o de los EUA en general, para negociar financiamientos a importadores o exportadores. Mantener y ampliar líneas de crédito de bancos corresponsales. Aprovechar oportunidades de negocios en cuanto a banca de inversión internacional, financiamiento al comercio exterior e intercambio de adeuda por inversión. Intervenir y negociar financiamientos y fondeo en los EUA y Canadá para el banco mexicano.

9. ¿Cuál es la función de las Agencias?

Promover específicamente negocios de créditos comerciales. Captación de recursos, principalmente por préstamos de bancos y de menor proporción por la captación de fondos de empresas mexicanas a plazos cortos. Expedición de giros y órdenes de pago. Cobranzas. Compraventa de divisas. Servicios de corresponsalía a centros regionales de la propia institución bancaria. Promover operaciones de comercio exterior. Aprovisionamiento continuo de fuentes de información de nuevos productos y su implementación para beneficio de la clientela del banco mexicano. Capacidad en la colocación de papel del banco mexicano.

10. De conformidad con el decreto del Tratado de Libre Comercio de América del Norte, qué capítulos y artículos se aplican para los Servicios Financieros?El Capitulo XIV, a los Servicios Financieros, contenido entre los artículos 1401 y 1416 y en sus anexos, asimismo, el Capítulo XXII, de las Disposiciones finales y las notas que aparecen como Anexo 401 y de este particularmente el anexo VII, que se refiere a las reservas, a los compromisos específicos y a otros conceptos a propósito justamente de los mencionados Servicios Financieros.

11. ¿Qué contiene el artículo 1401 del Tratado de Libre Comercio de América del Norte?Se refiere a las medidas adoptadas o mantenidas por una parte en el Tratado relativas a las instituciones financieras de otra parte; a los inversionistas e inversiones de estos inversionistas en instituciones financieras de una parte en territorio de otra y al comercio transfronterizo de servicios financieros.

12. ¿Qué aprobó el Congreso de la Unión con motivo de la crisis financiera de 1994?Las disposiciones para promover la capacitación de instituciones financieras mexicanas a través de la inversión extranjera directa.

13. ¿Cuáles son los bancos que por ley tendrían que ser controlados por mexicanos?Banamex, Bancomer y Serfin.

 UNIDAD 8GRUPOS FINANCIEROS

1. De acuerdo a la gama de servicios financieros, que se amplió, cuáles son los intermediarios financieros que surgieron.Casas de Bolsa; Sociedades de Inversión; Empresas de Factoraje; Sociedades de Ahorro y Préstamo, Casas de Cambio.

2. ¿Qué es un Grupo Financiero, de acuerdo con las Reglas Generales para la Constitución y Funcionamiento de Grupos Financieros?Al integrado por una sociedad controladora, por las entidades financieras y por las empresas, que obtengan autorización de la Secretaría para constituirse y funcionar como grupo financiero en los términos de la Ley y de las presentes reglas.

3. ¿Cuáles son las características de los grupos financieros? Son encabezados por una sociedad controladora; Los integran la mayoría de las entidades financieras, salvo sociedades de ahorro y préstamo y uniones de crédito; Requiera autorización discrecional de la SHCP para que puedan constituirse y funcionar; y Pueden actuar de manera conjunta, ofrecer complementarios y en general ostentarse como integrantes del grupo.

4. ¿Qué ordenamientos primarios son aplicables a las agrupaciones financieras? Ley para Regular las Agrupaciones financieras; Reglas Generales para la Constitución y Funcionamiento de Grupos Financieros; Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Cada entidad financiera integrante de los grupos, se regirá por lo dispuesto en su respectiva ley especial, y La LRAF establece enmarco supletorio en el artículo 4°.

5. De conformidad con la reforma de 18 de julio de 2006 a la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, ¿cómo se integra el grupo financiero?Sociedad Controladora: Almacenes Generales de Depósito, Casas de Cambio, Instituciones de Fianzas, Instituciones de Seguros, Casas de Bolsa, Instituciones de Banca Múltiple. Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión, Distribuidoras de acciones de sociedades de inversión, Administradoras de Fondos para el Retiro y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple.

6. ¿En términos del artículo 8° de la Ley para regular las Agrupaciones Financieras, cuáles son las actividades que pueden realizar las entidades financieras?I. Actuar de manera conjunta frente al público, ofrecer servicios complementarios y ostentarse como integrantes del grupo que se trate;II. Usar denominaciones iguales o semejantes que los identifiquen frente al público como integrantes de un mismo grupo, o bien, conservar la denominación que tenían antes de formar parte de dicho grupo, en todo caso deberán añadirle las palabras “Grupo Financiero” y la denominación del mismo; y III. De conformidad con las reglas generales que dicte la Secretaría de Hacienda y crédito, llevar a cabo operaciones de las que son propias a través de oficinas y sucursales de atención al público a través de depósitos de dinero.

7. ¿Cómo define la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras a las Sociedades Controladoras?Son sociedades anónimas cuyo objeto será adquirir y administrar acciones emitidas por los integrantes del grupo financiero (que representen en todo tiempo por lo menos el 51% del capital pagado de cada uno de los integrantes), sin que en ningún caso, la controladora pueda celebrar operaciones que sean propias de las entidades financieras integrantes del grupo.

8. ¿Cuál es el concepto de Sociedades Controladoras de conformidad con la Ley del Mercado de Valores?Son aquellas que realizan como actividad exclusiva la inversión de acciones a partes sociales de otras sociedades que les permitan directa o indirectamente ser titulares del 50% o más de su capital social, a que por cualquier título tenga la facultad de determinar el manejo de los mismos: Ejemplo Grupo Azteca, Grupo Carso.

9. ¿Cuáles son ventajas de una Sociedad Controladora? Lograr unidad de gobierno, objetivos y políticas; Consolidar en una sociedad las participaciones de distintos accionistas en distintas sociedades, sin perder la individualidad de éstas; Multiplicar el efecto de control de un grupo de empresas; Facilitar una tesorería centralizada y el mayor flujo de recursos a la sociedad accionista de diversas sociedades operadoras, y Tener mayor facilidad y flexibilidad para el crecimiento y diversificación.

10. Cita las características de una Sociedad Controladora? Naturaleza jurídica de una sociedad anónima. Duración indefinida y domicilio social dentro del territorio nacional por disposición expresa del artículo 16, segundo párrafo de la LRAF. Sociedad independiente de los demás integrantes del grupo. Su función es de tipo administrativo, adquirir y administrar las acciones de los integrantes del grupo financiero, que representan el 51% de su capital social. Poseedora de una mayoría de acciones con derecho a voto suficiente para poder tener el mando directo del grupo financiero, para consecuentemente tener el control de las asambleas generales de accionistas y así ser el centro de la dirección financiera del grupo. No puede celebrar operaciones que sean propias de las entidades financieras. En su capi8tal social ninguna persona física o moral podrá adquirir, directa o indirectamente, mediante una o varias operaciones de cualquier naturaleza, simultáneas o sucesivas, el control de acciones de la serie “O”; por más de cinco por ciento del capital social de una sociedad controladora. La SHCP podrá autorizar, cuando a su juicio se justifique, un porcentaje mayor, si exceder del veinte por ciento.

11. ¿Qué organiza la Sociedad Controladora?A varias sociedades que dependen de ella accionariamente para que éstas realicen su objetivo, ya sea la intermediación de dinero, la captación o la inversión de capitales u otras actividades.

12. ¿De conformidad con el Título Cuarto de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, cómo responderá la Sociedad Controladora?Subsidiaria e ilimitadamente del cumplimiento de las obligaciones a cargo de las entidades financieras integrantes del grupo, correspondientes a las actividades que, conforme a las disposiciones aplicables, le sean propias a cada una de ellas, aún respecto de aquellas contraídas por dichas entidades con anterioridad a su integración al grupo.

13. Señala las obligaciones de la Sociedad Controladora. Intervenir su capital pagado y reservas de capital de conformidad con las disposiciones de carácter general que para ello expida la SHCP. Contraer pasivos directos o contingentes, y dar en garantía sus propiedades cuando se trate del convenio de responsabilidades a que se refiere el artículo 28, de las operaciones con el IPAB previsto en la LPAB, y con autorización del Banco de México, tratándose de la emisión de obligaciones subordinadas de conversión forzosa a títulos representativos de su capital y de obtención de créditos a corto plazo, en tanto se realiza la colocación de acciones con motivo de la incorporación o fusión al mismo grupo. A recibir las visitas de la Comisión competente y a proporcionarle los informes en la forma y términos que la misma solicite, y la contabilidad que la controladora deba llevar se ajustará al catálogo y reglas que al efecto autorice la citada Comisión, quien además fijará las reglas para la estimación de sus activos. A publicar sus estados financieros anuales dictaminados de conformidad con las disposiciones que señalen uniformemente los Órganos de Inspección y vigilancia.

14. ¿Qué es una Sociedad Controladora Filial?Son sociedades constituidas en México, tienen personalidad jurídica y patrimonio y están sujetos a nuestra jurisdicción.

15. ¿Qué ofrece la Banca Universal?Una gama de productos financieros que van desde las tradicionales, como depósitos en cuenta corriente o a la vista, instrumentos de inversión a diferentes plazos y rendimientos, tarjetas de crédito, etc. Hasta el manejo de portafolios de inversión (que pueden incluir administración, valuación y asistencia), coberturas cambiarias, futuros, servicios de asesoría y corretaje de seguros y bienes raíces.

16. ¿En sentido estricto que es la Banca Universal?Es aquella que proporciona todos o casi todos los servicios financieros que prestan cada una de las entidades financieras que integran un grupo financiero en los términos de la LRAF. UNIDAD 9EL ÁMBITO INTERNACIONAL DE LA BANCA

1. ¿Dentro de la estructura de la organización de las Divisiones Internacionales, suelen estar oficinas que se establecen en el extranjero, para que sirven?

Como vehículos de apoyo, en la promoción e negocios internacionales, y en la captación de recursos que puedan ser utilizados en México para cubrir los requerimientos de la clientela.

2. ¿Cómo se clasifican esas oficinas que actúan dentro de las leyes y usos establecidos en los diversos países?Agencias Especiales y Oficinas de Representación.

3. Explica las actividades de las Agencias Especiales.Son oficinas bancarias cuyas actividades están enfocadas hacia la obtención de recursos en los mercados internacionales de dinero y de capitales, que permitan al banco incrementar su capacidad de captación en moneda extranjera y realizar operaciones bancarias, tales como: créditos comerciales, cobrazas, órdenes de pago, financiamientos o cualquier otra operación que la asimile a una sucursal bancaria.

4. Cita que hacen las Oficinas de Representación en el Extranjero.Tampoco realizan operaciones bancarias de ninguna índole, pero son vehículos de gran utilidad para la promoción reoperaciones de comercio exterior; para utilidad para la promoción de operaciones de comercio exterior; para orientar a empresas de capital mismo a establecerse en México y; en general, para la promoción de negocios internacionales.

5. ¿Cuál es la naturaleza jurídica de las Agencias Especiales y de las Oficinas de Representación en el Extranjero?Privada

6. ¿Cómo se conocen los préstamos que se otorgan en los mercados financieros internacionales?Cocktails de Monedas

7. ¿Cuáles son las principales razones para establecer consorcios de bancos?a. Operar conjuntamente la experiencia adquirida en aspectos industriales o áreas geográficas determinadas. b. Prorratear entre ellos los gastos de las oficinas internacionales. c. Combinar fuerzas y experiencias de los bancos accionistas, en la sindicación de de préstamos muy cuantiosos, de tal manera de unificar criterios antes de operar el préstamo en el mercado.

8. ¿Qué críticas a su se hacen a los consorcios?o Los plazos generalmente largos a los que otorgan sus créditos. o Que la mayor parte de los créditos se destinan a países en vías de desarrollo que ya están demasiado endeudados y que en ocasiones solicitan moratorias para la amortización.

9. Define lo que se entiende por Banco Consorciado o Multinacional.Una institución de crédito organizada conforme a las leyes del país donde establece su sede, e la cual, bancos de diferentes nacionalidades participan en la formación de su capital suscribiendo acciones y en la organización de sus cuadros directivos.

10. ¿Cuándo y dónde tienen su sede los Consorcios?Se inició en 1969 y fue en países de Europa Occidental.

11. En el área latinoamericana cita los Consorcios.1. El European Brazilian Bank , con sede en Londres. 2. El Banque Eruopéenne pour 1’Amérique Latine, con sede en Bruselas. 3. En 1974, se formó el Intermex –International Mexican Ban- cuyos miembros son el Banco Nacional de México, Bank of America International, Inlat, Paribas International, Deutsche Bank Dai-Ichi Kangyo y Unión Bank of Switzerland.4. El Eulabank – Euro-Latinoamerican Bank – con sede en Londres.

12. ¿Cuáles con las Instituciones Internacionales que operan en México?I. Banco MundialII. Fondo Monetario Internacional III. Banco Interamericano de DesarrolloIV. Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento V. La Corporación Financiera Internacional

13. ¿Cuál es la única sucursal de banco extranjero que realizó operaciones de depósito en nuestro país?Off-Shore  

UNIDAD 10DERECHO BURSÁTIL Y SU MARCO LEGAL EN MÉXICO

1. ¿Qué abarca el mercado de capitales?El complejo de instituciones financieras, sus instrumentos de captación del ahorro, así como los canales de flujo desde quienes ahorran hasta quienes invierte.

2. ¿Cómo se nos ofrece el Derecho Bursátil?Como un conjunto de normas de derecho público y de derecho privado; pueden distinguirse, por una parte, disposiciones sobre concesión, organización y publicidad, de aquellas otras normas relativas a los contratos y operaciones de crédito.

3. ¿Qué debe entenderse por Fuentes?Las formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un país dados y que se reducen a la Ley y a la costumbre.

4. ¿Cuáles son las fuentes formales del Derecho?Son la legislación, la costumbre y la jurisprudencia.

5. ¿Cuáles son las fuentes del Derecho Bursátil?Fuentes Reales porque son Derecho Objetivo, es decir Derecho Escrito,I. Constitución Política de los Estados Unidos MexicanosII. Ley de Instituciones de CréditoIII. Ley General de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

6. De acuerdo con la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, Ley de Instituciones de Crédito y la Ley de Mercados de Valores, ¿cuáles son las fuentes supletorias del Derecho Mercantil?Los usos y prácticas mercantiles, bancarias o bursátiles.

7. ¿Cuál es el concepto de Derecho Bursátil?Rama especializada del Derecho Mercantil, integrada por un conjunto de principios y normas que se refieren a las operaciones con valores, a las personas que las ejecutan título profesional y en general, al tráfico bursátil que forma parte importante del complejo engranaje del desarrollo económico.

8. ¿A quién facilitan los mercados de valores por la importancia que tienen dentro de los sistemas financieros y económicos de los países? Emisor Inversionista (Nacional o Extranjero o Calificado o Institucional). País

9. ¿Qué es necesario para los mercados de valores para que puedan cumplir con sus objetivos? Marco jurídico sólido, moderno, flexible y ágil, que brinde certidumbre jurídica y cumpla con los estándares internacionales que rigen los principales mercados; Estabilidad económica; Desarrollo de instrumentos y mecanismos de operación; Cultura bursátil y comunicación (Autoridad promotora); Fortalecimiento del órgano superior (CNBV); Mayor responsabilidad de todos los participantes, (Intermediarios, emisores, inversionistas, autoridades y entidades de apoyo); y Profundizar mecanismos que proporcionen una adecuada protección a los intereses patrimoniales del público.

10. ¿Qué se entiende por Mercado de Valores?Es aquella parte del sistema financiero, donde se permite llevar a cabo: la emisión, colocación, negociación y amortización de valores inscritos o no en el Registro Nacional de Valores, con la participación de emisores, inversionistas, intermediarios, instituciones de apoyo y autoridades de regulación y supervisión.

11. ¿Cuál es el Marco Legal del Mercado de Valores?Gira alrededor de tres instituciones fundamentales: valores, oferta pública e intermediación, por lo que su definición clara y precisa es de la mayor importancia.

12. ¿Señala cuáles son las normas que resuelven directamente la problemática que presenta el mercado bursátil? Ley del Mercado de Valores, Ley de Sociedades de Inversión, Ley de Impuesto sobre la Renta, Ley de la CNBV; asimismo, las disposiciones de carácter general (circulares) emitidas por la SHCP, CNBV y el Banco de México,) por último, diversas disposiciones reglamentarias, consideradas como normas de autorregulación; Reglamento Interior de la bolsa Mexicana de Valores (RIBMV), Reglamento Interior del Indeval, Reglamento Interior de la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB) y Código de Ética Profesional de la Comunidad Bursátil Mexicana.

13. ¿Cuáles son las normas de aplicación supletoria del Mercado de Valores?Legislación Mercantil, usos bursátiles y mercantiles y la legislación civil federal.

14. ¿Qué se entiende por acciones?Son títulos valor y no de crédito, emitidos en serie que representan una parte alícuota del capital social de una sociedad anónima.

15. Define los Títulos Opcionales. Son títulos de crédito suscritos por sociedades anónimas o personas morales extranjeras similares a dichas sociedades que conferirán a sus tenedores derechos de compra o venta, a cambio del pago de una prima de emisión.

16. ¿Cuál es la clasificación de los valores?- Instrumentos de deuda (antes renta fija).- Instrumentos de renta variable o de capital.- Instrumentos de divisas.- Instrumentos de metales.

17. ¿Qué deben cumplir como requisito los valores para ser susceptibles de circular en el mercado de valores?Emitirse en serie o en masa y Inscritos en el Registro Nacional de Valores

18. De acuerdo con el artículo 2° Fracción XVIII de la Ley de Mercado de Valores, ¿Qué es la oferta pública?Es el ofrecimiento, con o sin precio, que se haga en territorio nacional a través de medios masivos de comunicación y a persona indeterminada para suscribir, adquirir, enajenar o transmitir valores por cualquier título.

19. En términos del artículo 8° de la Ley de Mercado de Valores, que requisitos debe cumplir la oferta privada. I. Se realice exclusivamente a inversionistas institucionales o calificación.

II. Se ofrezcan valores representativos del capital social de personas morales, o sus equivalentes, a menos de cien personas, con independencia de que sean de una o más clases o series. III. Se realice al amparo de planeas o programas aplicables en forma general a empleados o grupos de empleados de la sociedad que emita los valores o personas morales que ésta controle o que la controlen. IV. Se efectúe a accionistas o socios de personas morales que realicen su objeto social exclusiva o preponderantemente con éstos.

20. ¿Qué requiere la oferta de valores para ser pública?Seria, Definitiva, Completa.

21. ¿Cómo se clasifica el Mercado de Valores?

Tipo de Negociación• Mercado primario• Mercado de Deuda• Mercado de divisas Tipo de Instrumento• Mercado secundario • Mercado de capital• Mercado de metales

22. ¿Qué se entiende por Mercado de Deuda?Conjunto de instrumentos de deuda de corto plazo (financía activos de pronta recuperación, o desfases temporales entre ingresos y gastos con dinero sobrante, en forma también temporal) altamente líquidos, con rendimiento preestablecido (fijo o variable) de bajo riesgo y plazo definido.

23. ¿Cómo se define el Mercado de Capitales?Mecanismo o sistema conformado por la oferta y demanda de recursos o mediano y largo plazo, no garantizan una ganancia y no tienen un plazo determinado, ni rendimiento y utilidad.

24. ¿Cómo se divide el Mercado de Capitales?En renta variable y de renta o deuda fija.

25. Define los Certificados de Participación Ordinarios (CPO’s).Son títulos de crédito emitidos por una institución de crédito con cargo a un fideicomiso, cuyo patrimonio se integra con bienes inmuebles (Artículo 228 al 228v del LGTOC).

26. ¿Cuáles son los Certificados de Participación Inmobiliaria?Son títulos de crédito que confieren derecho sobre la propiedad y o usufructo derivado de los bienes inmuebles afectados en fideicomiso, Es decir, son certificados con garantía inmobiliaria.

27. ¿De conformidad con el artículo 62 de la Ley de Mercado de Valores, qué se entiende por Certificados Bursátiles?Son títulos de crédito en serie o masa que representan la participación individual de sus tenedores en un crédito colectivo a cargo de personas morales nacionales o extranjeras, o de un patrimonio afecto en fideicomiso.

28. Cita las características de los Certificados Bursátiles.Fácil emisión y Flexibilidad.

29. ¿Cuáles son las diferencias entre el Mercado de Deuda y el Mercado de Capitales?Mercado de Deuda• Se concretan negocios con vencimiento a corto plazo• Es operado por casas de bolsa y bancos• Se negocian inversiones financieras de bajo riesgo• Operan títulos en el piso de la bolsa• Regulado por la CNBV;• Se negocian inversiones financieras de alto riesgo Mercado de Capitales • Operan títulos fuera de bolsa• Regulado por el Banco de México• Sólo reportos• Se concretan negocios con vencimientos a mediano y largo plazo• Es operado por casas de bolsa y especialistas bursátiles; (no bancos); • No hay reporto, sólo compra y ventas; y

30. En el mercado de metales, ¿cuáles son metales de negociación?Centenarios, Onza Troy de Plata y Certificados de plata, mejor conocidos como ceplatas. Es decir el Oro y la plata.  UNIDAD 11LAS OPERACIONES BURSÁTILES

1. ¿Qué se considera como actos de comercio en las operaciones bursátiles?A las compras y ventas de porciones, acciones y obligaciones de las sociedades mercantiles; los contratos relativos a obligaciones del Estado u otros títulos corrientes en el comercio; las operaciones de comisión mercantil; las operaciones de mediación y en negocios bursátiles; los depósitos por causa de comercio; los cheques, letras de cambio o remesas de dinero de una plaza a otra entre toda clase de personas; y a los valores u otros títulos a la orden o al portador.

2. Señala ¿Dónde se encuentran reguladas específicamente las operaciones bursátiles?En el Título Tercero del Reglamento de la bolsa Mexicana de Valores, S.A. de C.V., aprobado por la Comisión en los términos del último párrafo del artículo 37 de la Ley de Mercados de Valores.

3. ¿Cuál es la típica operación Bursátil?Compra venta de valores (bonos o acciones)

4. ¿Qué es la orden en las operaciones bursátiles?Es el mandato dado a la casa de bolsa para que realice por cuenta del comitente alguna operación bursátil o para que cese en el cumplimiento de otra anterior.

5. ¿Cuáles son los elementos personales y formales en la orden de bolsa?I. El dadorII. El agente III. El contenido de la orden

6. ¿En dónde se encuentra el origen de la contratación?Se halla en la subasta, denominada a efectos bursátiles “subasta simple o subasta individual”, para diferenciarla de la doble o colectiva que constituye un doble hallazgo para la Bolsa.

7. Explique de manera concreta la subasta tradicional.Parte del precio, “precio de salida”, que puede aceptarse o no; si no se acepta, el bien o lote de bienes es retirado; si se acepta, tal precio puede irse elevando por los licitadores siempre que cada aumento sea como mínimo igual a una cuantía preestablecida, pudiendo aumentarse también en múltiplos de esta cuantía mínima; el objeto de la subasta se adjudica a quien hace la puja más elevada.

8. ¿Cuáles son las operaciones en bolsa por cuanto a su liquidación?Al contado y a plazo.

9. ¿Cuándo serán operaciones al contado?Cuando deban liquidarse a más tardar en los plazos siguientes, contados a partir de la fecha en que hubiesen sido concertados: a. Dentro de los dos días hábiles siguientes, cuando se trata de operaciones con títulos de renta variable y de renta fija. b. Al día siguiente, cuando se trata de operaciones relativas a metales preciosos amonedados, papel comercial, CETES, aceptaciones bancarias y bonos bancarios. c. El mismo día, mediante acuerdo de las partes, cuando se trate de operaciones con papel comercial, CETES y aceptaciones bancarias. d. Dentro de los dos días hábiles siguientes, mediante acuerdo de las partes cuando se trate de operaciones co aceptaciones bancarias, certificados de depósito a plazo, pagarés bancarios con rendimiento liquidable al vencimiento, papel comercial con aval bancario, certificados y bonos de la Tesorería de la Federación y bonos de desarrollo del Gobierno Federal. e. Dentro de los tres días hábiles siguientes cuando se trate de operaciones en títulos de deuda de los Estados Unidos Mexicanos cotizados en mercados internacionales e inscritos en la sección de valores del RNVI.

f. En el caso de otras operaciones distintas, que fueren autorizadas por la SHCP, se fijará en cada caso el plazo de liquidación correspondiente.

10. ¿Cuál es la diferencia entre operaciones de contado y a plazo?No consiste en la existencia o inexistencia del plazo, sino en su duración.

11. ¿Qué debe contener la orden o documento de proposición?El ofrecimiento hecho por una intermediario bursátil o por un operar de piso a un precio determinado, entregando, en la sección del corro respectivo, la forma o documento firmado por el oferente con indicación de si compra o vende.

12. ¿Qué debe contener la orden o documento de proposición?Debe contener: el tipo de valor, la clave de la emisora, la serie, el volumen o valor nominal, el predio y el plazo durante el cual se mantiene la oferta, estándose en caso de omisión al plazo mencionado anteriormente, es decir, al fin de la sesión de último día hábil de cada semana.

13. ¿Cómo quedarán registradas las operaciones en firme?Por orden cronológico, concediéndosele prioridad a la que ofrezca mejor precio a la contraparte; en su caso de coincidir, la que se hubiere formulado primero en tiempo.

14. ¿Cómo se inician las operaciones de viva voz?Con una propuesta reali9zada en voz alta por el agente de Bolsa o el operar de piso, quien señalará si es de compra o de venta y precisará con toda claridad el tipo de valor, la clave de la emisora, la serie, la cantidad, el valor nominal de los títulos objeto de la propuesta, y el precio de la operación.

15. ¿Cuándo se da la operación cruzada?Se inicia con el anuncio, mediante un timbre, de que se va a realizar una orden cruzada mencionando de que se “dará o se tomará” y en seguida anuncia el nombre de la emisora, la serie, la cantidad y el precio.

16. ¿Cómo se denomina a la operación de cama en otros países?Stellage

17. ¿En qué consiste la operación de cama?Consiste en que, mediante el pago de una prima (stellage), se adquiere el derecho de entregar o de retirar una cierta cantidad de títulos en época y precios determinados.

18. ¿Cómo se practican en México las operaciones a futuro?No repractican en la actualidad.

 UNIDAD 12EL MERCADO DE VALORES Y SUS INSTICUIONES DE SOPORTE

1. Señala cuáles son las entidades que prestan apoyo al Mercado de Valores.1. Bolsa Mexicana de Valores (Organismo autorregulatorio Art. 228. LMV).2. Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles. 3. Instituciones Calificadoras de Valores. 4. Asesores de Inversión. Debe obtener reconocimiento.5. S.D. Indeval, S.A. de C.V.6. Sociedades que administran sistemas para facilitar operaciones con valor. 7. Personas que desarrollan sistemas de negociación extrabursátil con acciones no adscritas en el Registro. 8. Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (Organismo Autorregulatorio).9. Asociación Mexicana de Asesores Independientes. 10. Empresas que administran mecanismos para facilitar las operaciones con valores. 11. Contrapartes centrales (Organismo Autorregulatorio).12. Proveedores de precios.

2. Cita el marco jurídico que regula la Bolsa Mexicana de Valores, en su constitución y funcionamiento.1. Ley de Mercado de Valores2. Ley de Sociedades de Inversión.3. Reglamento Interior de la BMV.4. Código de Ética Profesional de la Comunidad Bursátil Mexicana. Del 16 de julio de 1997, expedido por el Consejo de Administración de la Bolsa. 5. Código de Mejores Prácticas Corporativas. 6. Otras Regulaciones: Ley para Regular las Agrupaciones Financieras; Ley de Instituciones de Crédito; Ley de Inversión Extranjera; Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito y Ley General de Sociedades Mercantiles.

3. De conformidad con el artículo 235 de la Ley del Mercado de Valores, enumera los requisitos para constituirse como bolsa. 1. Naturaleza jurídica: S.A. de C.V. 2. Concesión discrecional de la S.H.C.P., oyendo a la CNBV y al BM.3. Duración indefinida de la sociedad. 4. Tener íntegramente suscrito y pagando el capital mínimo que fije la S.H.C.P. 5. El capital autorizado no sea mayor del doble del capital pagado. 6. Integrarse por un mínimo de cinco un máximo de quince consejeros propietarios, de los cuales el 25% deberán ser independientes. 7. Solo puede haberse una por plaza. 8. Los accionistas sólo casas de bolsa, especialistas bursátiles, instituciones de crédito, instituciones de seguros, de finazas, sociedades de inversión, sociedades operadoras de sociedades de inversión, administradoras de fondos para el retiro, sociedades emisoras de los que determine la SHCP.

4. ¿Para el cumplimiento de las actividades de la casa de bolsa que funciones debe de realizar?

Establece los locales, instalaciones y mecanismos que permitan la realización de operaciones bursátiles de manera eficiente, transparente y segura; incluyendo la infraestructura de registro, control, compensación y liquidación de las operaciones. Supervisa que las operaciones se realicen dentro de los lineamientos legales establecidos para regular la actividad bursátil. Vigila el estricto apego de las actividades de las casas de bolsa y especialistas bursátiles a las disposiciones que les sean aplicables. Cuida que los valores inscritos satisfagan las demandas y requerimientos correspondientes para ofrecer máxima seguridad a los inversionistas. Difunde ampliamente las cotizaciones de los valores, los precios las condiciones de las operaciones que se ejecutan diariamente, así como las características de los valores inscritos y de las empresas emisoras. Vigila la integridad del mercado de valores a través de normas de autorregulación, respecto de los cuales la CNBV tendrá facultad de veto, así como ordenar reformas a las mismas. Hacer publicaciones sobre los valores inscritos en la bolsa y los listados en el sistema internacional y sobre los emisores y operaciones que realicen. Certificar las cotizaciones en bolsa. Realiza aquellas actividades análogas o complementarias de las anteriores que les autorice la S.H:C.P. oyendo a la C.N.B.V.

5. ¿Cuándo se crea el Instituto para el Depósito de Valores?El 28 de abril de 1978 el Gobierno Federal crea por medio de concesión y en apoyo al Sistema Financiero Mexicano. Un organismo con personalidad jurídica y patrimonio propio.

6. Para organizarse y operar como instituciones para el depósito de valores ¿de quién depende la autorización?Se refiere concesión que corresponde otorgar a la SHCP, la que se otorgará o denegará discrecionalmente (Oyendo opinión de la CNBV y el Banco de México).

7. ¿Cuál es el objetivo fundamental de S.D. INDEVAL (Instituto para el Depósito de Valores?Es contribuir el funcionamiento del mercado de valores de México, mediante la adecuada prestación de los servicios de guarda, administración, compensación, liquidación y transferencia de valores, a través de la inmovilización física, de los títulos.

8. Señala los tipos de depósito que se realizan en el INDEVAL. Depósito de guarda, Depósito en administración y Depósito en garantía.

9. ¿Qué es una Institución Calificadora de Valores?Será aquéllas persona moral constituida como sociedad anónima, autorizada por la CNBV, previo acuerdo de su Junta de Gobierno, cuyo objeto social sea exclusivamente la prestación habitual y profesional del servicio consistente en el estudio, análisis, opinión, evaluación y dictaminación sobre la calidad crediticia de valores.

10. Explica que es una Calificadora.Efectúa sus análisis con base, entre otros elementos, en estado financieros auditados, avalúos efectuados por valuadores autorizados, etc., por lo que ésta es receptora y usuaria del material preparado por aquéllos en posición de dar testimonio acerca de la autenticidad, suficiencia y validez de la información analizada.

11. ¿Cuáles son los requisitos para la constitución de las Instituciones Calificadoras?1) Autorización 2) Constitución 3) Capital Social 4) Contabilidad 5) Control Interno 6) La Supervisión de la Calificadora

12. ¿Cuáles son las características teóricas de las Calificadoras?Una de las más importantes, es la independencia, confidencialidad, que no tengan conflictos en el proceso de calificación, consistencia en las calificaciones profesionales y que anticipan el no pago de una emisión, midiendo el riesgo de una manera confiables.

 

 3.- INTRODUCCIÓN

En el presente trabajo se elabora un análisis del origen del Derecho Bancario desde las primeras operaciones comerciales sin saber que eran operaciones bancarias, así como su concepto y el Derecho Bursátil, resaltando sus características, trascendencia e importancia como actividades bancarias modernas.

Es importante mencionar que a mi criterio esta materia es de trascendental importancia dentro de la carrera de Derecho, ya que el Derecho Bancario, es de suma importancia hoy en día, en virtud de que las empresas, particulares o entes gubernamentales realizan actos o actividades con instituciones financieras, bancarias y de valores; y que sin duda es la actividad preponderante en la sociedad mexicana, por lo que es necesario conocer perfectamente y aplicar el Derecho que está vigente en nuestro País y principalmente en el Estado de México.Además como Licenciado en Derecho es de gran importancia el tener este conocimiento que nos permita llegar a consolidar una vida profesional completa y digna para poder servir a nuestra sociedad.

 

4.- ORIGEN DEL DERECHO BANCARIO

La necesidad de cambiar diversos elementos que se utilizaban como el dinero, que hizo indispensable el establecimiento de sitios de cambio, así como la de realizar pagos en distintas plazas, con el peligro de asaltos en el viaje y la necesidad de custodiar el dinero, son señaladas como causas primordiales del nacimiento de la banca en la Antigua Grecia. Estas actividades estuvieron en mano de los comerciantes, salvo la custodia que se reservó a los sacerdotes. En Babilonia desde 3,000 años a.C. se realizaban operaciones de depósito y de préstamos, reservadas al Monarca y a los Sacerdotes , posteriormente se le permitió el negocio a los particulares, siendo famosa la casa Igibi, en el Siglo VI a.C. En Egipto la actividad se desarrollo siguiendo el modelo griego, lugar donde se dio el primer caso de nacionalización bancaria, ya que bajo los Ptolomeos del Estado se reservó el monopolio del Comercio En Roma también se siguió el sistema griego, como nota importante se tiene que las operaciones de cuenta corriente surgieron en dicho lugar, alrededor del Siglo III a.C. Durante la Edad Media se sintió la fuerte influencia de la iglesia católica que se opuso al reconocimiento de la legitimidad de los intereses, actitud que causo que la actividad de préstamo quedara prácticamente en manos de los judíos de Lombardía.A raíz de tal prohibición los bancos bajo esa influencia se dedicaron al negocio de los pagos y al comercio con este último lograron burlas la prohibición de los intereses al percibir dividendos por las negociaciones comerciales. Otras importantes operaciones en la época fue la de recabar impuestos y financiar empresas Bélicas, las cuales en muchas oportunidades trajeron la bancarrota, al fracasar la empresa del financiado. Terminadas las operaciones bárbaras los comerciantes comenzaron a desplazarse por todo Europa y Asía prosperando el mercado nómada y las llamadas ferias, lo que dio nacimiento a la letra de cambio y auge a la commenda, actividades llevadas a cabo por el banco, lo anterior implicó un desarrollo en la actividad que llevó a la especialización en el negocio, así surgieron los “cahorsins” que se convirtieron en usureros, prestaban con garantía prendaria a corto plazo y a alto interés y los cambistas en metales que cambiaban monedas y comercializaban con metales preciosos. Fue así como en Italia se compiló y se legisló con gran especialización todo el asunto bancario, por lo que se ha llegado a considerar la cuna del derecho bancario, tanto público como privado.Posteriormente debemos a Inglaterra y a Estados Unidos el enorme desarrollo que actualmente tiene la banca. LA BANCA EN GRAN BRETAÑA

Desde el siglo XVII Gran Bretaña es conocida por la importancia de su sistema bancario. Londres continúa siendo uno de los mayores centros financieros mundiales y casi todos los principales bancos comerciales del mundo tienen abierta en la ciudad al menos una sucursal.Aparte del Banco de Inglaterra, los primeros bancos ingleses eran sobre todo bancos privados familiares y no bancos propiedad de accionistas independientes. En un principio, la quiebra de estos bancos era un fenómeno frecuente, por lo que a principios del siglo XIX se empezó a fomentar la constitución de bancos de accionistas, con mayor capital, para ayudar a la estabilización del sector. En 1833 se permitió que estos bancos aceptaran y transfirieran depósitos a Londres, aunque no podían emitir papel moneda, o billetes de banco, siendo esta actividad monopolio exclusivo del Banco de Inglaterra. Las corporaciones de bancos se prodigaron tras la legislación de 1858, que limitaba los pasivos de las sociedades anónimas. Sin

embargo, el sistema bancario no logró mantener un elevado número de bancos; al finalizar el siglo, una ola de fusiones redujo el número de bancos tanto familiares como de accionistas. La estructura actual de la banca comercial inglesa es en la práctica la misma que la de la década de 1930, situándose en la cúspide el Banco de Inglaterra (que en aquel entonces era privado), y tras él once grandes bancos de Londres. Desde entonces han acontecido dos cambios importantes: el Banco de Inglaterra fue nacionalizado en 1946 por el gobierno laborista; en 1968 una fusión entre los primeros cinco bancos dejó al sector en manos de cuatro grandes bancos (Barclays, Lloyds, Midland y el National Westminster). La liberalización financiera durante la década de 1980 ha fomentado el crecimiento de las grandes sociedades inmobiliarias que desarrollan muchas de las funciones que de modo tradicional desempeñaban los bancos comerciales.Londres se ha convertido en el centro del euromercado o mercado de eurobonos y eurodólares; entre los agentes de este mercado se encuentran todo tipo de instituciones financieras de todo el mundo. Este mercado, que surgió a finales de la década de 1950 y que ha tenido desde entonces un crecimiento espectacular, vende y compra dólares y otras divisas fuera del mercado de divisas del país emisor

LA BANCA EN ESTADOS UNIDOS

El sistema bancario de Estados Unidos difiere de forma radical de otros sistemas bancarios como pueda ser el francés, el inglés, el alemán o el español, que se caracterizan por la gran concentración del sector en manos de unos pocos grandes bancos. Antes existían restricciones geográficas a la expansión de los bancos, prohibiéndoseles traspasar las fronteras de su estado e incluso de un condado con el fin de proteger a los pequeños bancos de la competencia. Debido a esta política, la red de bancos comerciales estadounidenses está integrada por más de 12,000 bancos.

En los últimos años casi todos los estados, y el gobierno federal, han flexibilizado las normas reguladoras de los bancos, en especial en lo que respecta a las fusiones y adquisiciones.

El sistema bancario estadounidense se caracteriza por la existencia de numerosas instituciones de ahorro que pretenden suplir la histórica negligencia de los bancos estadounidenses hacia las necesidades de los clientes no industriales.

LA BANCA EN EUROPA OCCIDENTAL

Los principales bancos centrales de la Unión Europea son el Banco de Francia, el Bundesbank de Alemania y el Banco de Italia. Hay diferencias estructurales importantes que distinguen al sistema bancario europeo del de los demás países industrializados. Las principales se deben al tipo de propiedad, a la profundidad del sistema financiero y a la concentración del sector.

Una de las características diferenciales del sistema bancario europeo, sobre todo en los países latinos, se debe al papel ejercido por el Estado. Todas las instituciones bancarias de Estados Unidos, Canadá e Inglaterra están en manos privadas. Sin embargo, en Francia e Italia el gobierno posee los principales bancos, o la mayor parte de sus acciones. El papel de los gobiernos en el sistema bancario es pues muy

importante y, a menudo, controvertido. El banco francés Crédit Lyonnais sufrió numerosas críticas a principios de la década de 1990 porque el gobierno cubrió sus enormes pérdidas. Los bancos europeos pueden llevar a cabo actividades prohibidas en otros lugares, como es el poseer acciones de otras empresas. Los bancos comerciales de Europa tienden a orientar sus actividades, sobre todo hacia los negocios y suelen limitar sus préstamos a largo plazo, otorgando por lo general préstamos a corto plazo. Los créditos a largo plazo suelen concederlos filiales de los bancos. La proporción de depósitos que controlan los principales bancos comerciales europeos es muy elevada. Esto se debe a que no hay limitaciones para establecer sucursales, lo que favorece la existencia de amplias redes bancarias en todos los países europeos. La inexistencia de una tradición antitrusts explica el alto grado de concentración del sector.

El Bundesbank alemán se ha convertido en el principal banco central de la Unión Europea, debido al éxito que ha tenido a la hora de controlar la inflación y a la fortaleza de la economía alemana. Sus estatutos le permiten una enorme autonomía e independencia del gobierno alemán. Existe un amplio consenso en considerarlo como base y modelo para la creación del Banco Central Europeo en caso de que se lleve a cabo la Unión Económica y Monetaria. Sin embargo, el propio Bundesbank parece ser bastante recio al proyecto, puesto que teme la pérdida de soberanía y de control sobre la inflación.

LA BANCA EN SUIZA

Suiza está reconocida en el mundo entero como un centro del sistema bancario internacional debido a su neutralidad política, su estabilidad financiera y su tradición de confidencialidad, que proviene de una ley dictada en 1934 que permitía a los bancos no proporcionar datos sobre sus clientes sin el consentimiento expreso de éstos. La banca privada es una de las principales fuentes de recursos del país. La semiprivada Banca Nacional de Suiza, el banco central, es propiedad de los cantones, otros bancos y accionistas privados.

LA BANCA EN JAPÓN

Al ser uno de los países más ricos del mundo, el sistema bancario japonés ejerce gran influencia sobre la economía mundial. El Banco de Japón es el banco central que controla todo el sistema bancario, aunque tiene una menor autonomía del gobierno japonés que la mayoría de los bancos centrales de los países industrializados. En Japón, además del banco central, existen una serie de bancos y otras instituciones financieras que dependen del gobierno y que se encargan de financiar distintas actividades económicas de especial relevancia, como el comercio exterior, la construcción de viviendas o el sector agropecuario. Algunos bancos privados, como el Dai-Ichi Kangyo están muy unidos al gobierno japonés debido a las inversiones que éste realiza en aquéllos; el Banco de Tokyo está especializado en el cambio de moneda extranjera. Ciertos bancos comerciales, como el Mitsubishi, el Banco Mitsu y el Banco Sumitomo son reliquias del poderío comercial prebélico de los conglomerados industriales, los denominados zaibatsu, y todavía están muy vinculados a las empresas e instituciones financieras que los crearon.

LA BANCA EN ESPAÑA

La creación del sistema bancario español ha estado muy determinada por los problemas financieros del Estado a lo largo de los siglos XVIII y XIX. Los graves problemas financieros de la Hacienda española llevaron a la creación, a raíz de la reforma de Lerena de 1785, del Banco Nacional de San Carlos, cuya misión principal consistía en amortizar la enorme deuda pública de la Hacienda. A lo largo del siglo XVIII se crearon multitud de bancos con facultad de emisión de moneda para financiar los crecientes déficits. Todo ello condujo a frecuentes devaluaciones y enormes inflaciones incontroladas, por lo que los bancos quebraban o debían fusionarse. El Banco de San Carlos desapareció en 1829, convirtiéndose en el Banco de San Fernando, también con facultad para emitir moneda, en Madrid. En 1844 se crearon el Banco de Isabel II y el de Barcelona, ambos también con el privilegio de emisión de moneda. El Banco de Isabel II y el de San Fernando se fusionaron en 1847 con el nombre de Nuevo Banco Español de San Fernando. Se le concedió el monopolio de emisión en toda España, excepto en Barcelona y Cádiz.

En 1856 se proclamó la Ley de Bancos de Emisión, con funciones de financiación a corto plazo. El Nuevo Banco Español de San Fernando fue rebautizado, esta vez con el nombre de Banco de España, con un monopolio de emisión para todo el Estado que debía durar 25 años. Sin embargo, en 1874, mediante decreto ley, se le concedió el monopolio de emisión indefinido, violando la anterior legislación. Desde entonces, el Banco de España ha sido el único banco emisor, cumpliendo todas las funciones de un banco central

En rigor, el Banco de España sólo emite los billetes, siendo el Tesoro Público el emisor de monedas, que distribuye el Banco de España. Con la reforma de 1989 se dotó al Banco de España de total autonomía con respecto al gobierno: del todo independiente de éste se encarga del diseño y aplicación de la política monetaria, con el objetivo primordial de controlar el crecimiento de la inflación, ya sea mediante el control de los tipos de interés o mediante el control de la cantidad de dinero en circulación (billetes, monedas y dinero bancario).

Por otra parte, el sistema bancario español también ha sufrido un fuerte proceso de concentración a lo largo de la década de 1980, con las fusiones del Banco de Bilbao y el Banco de Vizcaya (Banco Bilbao Vizcaya, BBV) y la del Banco Central y el Banco Hispanoamericano (creándose el Banco Central Hispano, BCH). Con la intervención en 1993 de Banesto, la concentración del sector aumentó aún más al ser adquirido este último por el Banco de Santander que se convirtió en el banco más poderoso del país.

LA BANCA EN LATINOAMÉRICA

Cada uno de los países latinoamericanos posee su propio banco central, pero lo más relevante en cuanto al sistema bancario de Latinoamérica son los bancos supranacionales que los distintos países han creado con el fin de ayudarse entre sí para defenderse de la gran banca internacional. Así, destacan el Banco Centroamericano de Integración Económica, creado en 1961 con sede en Tegucigalpa, Honduras, y que integra a Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras y Nicaragua, países constituyentes del Mercado Común Centroamericano; concede créditos a largo plazo con bajos tipos de interés para financiar proyectos que favorezcan la integración económica de los países miembros y el Banco Interamericano de

Desarrollo (BID), creado en 1957 por Estados Unidos y la mayoría de los países latinoamericanos, con sede en Washington. De este banco surgió el Instituto para la Integración de América Latina, así como la Corporación Interamericana de Inversiones.

LA BANCA EN LOS PAÍSES EN VÍAS DE DESARROLLO

El sistema económico nacional de cada país en vías de desarrollo determina la naturaleza de su sistema bancario. En los países capitalistas prevalece un sistema bancario privado; en los países socialistas, se han nacionalizado todos los bancos. Otros países han tomado como modelo el sistema europeo; por ejemplo, en Perú, o en Kenya, coexisten bancos públicos y privados. En muchos países, el sistema bancario sigue el modelo creado durante la época colonial, con bancos propiedad de los países colonizadores como en Zambia o Camerún, en los que esta estructura se mantuvo a pesar de la descolonización. En otros, como en Nigeria o Arabia Saudí, la aparición del nacionalismo llevó a que se obligara por ley a que los bancos pasaran a ser propiedad de la población local.Los bancos de los países en vías de desarrollo son muy parecidos a los de los países industrializados. Los bancos comerciales aceptan y transfieren depósitos y conceden préstamos, sobre todo a corto plazo. Otros intermediarios financieros, por lo general bancos públicos para el desarrollo económico, conceden préstamos a largo plazo; se suele utilizar a los bancos para financiar los gastos públicos. El sistema bancario también puede desempeñar un importante papel para financiar las exportaciones.En los países más pobres sigue existiendo un arcaico sistema no monetario, por lo que el sistema bancario debe favorecer el uso de un sistema monetario y bancario entre la población.

LAS FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL

La principal institución financiera en una economía de mercado es el banco central. Los bancos centrales suelen depender y ser propiedad de los estados, pero incluso en los países en que dependen de bancos privados (como en Estados Unidos o Italia) los objetivos del banco central favorecen el interés nacional.

La mayoría de los bancos centrales asumen las siguientes funciones: actúan como banco del Estado, banco de bancos, reguladores del sistema monetario tanto en lo que concierne a los objetivos de política económica interna como externa, y son bancos emisores. Como banco del Estado, el banco central cobra y paga los ingresos y gastos del gobierno, gestiona y amortiza la deuda pública, asesora al gobierno sobre sus actividades financieras y efectúa préstamos al gobierno. Como banco de bancos, el banco central mantiene en sus cajas un porcentaje de los depósitos que poseen los bancos privados, vigila las operaciones de éstos, actúa como institución crediticia en última instancia y proporciona servicios técnicos y de asesoría. Lleva a cabo la política monetaria tanto nacional como exterior y, en muchos países, es el banco central el que diseña esta política, de forma independiente del gobierno, sirviéndose de toda una gama de controles directos e indirectos sobre las instituciones financieras. Las monedas y los billetes que circulan como moneda nacional suelen representar los pasivos del banco central.

BANCA INTERNACIONAL

El crecimiento del comercio internacional durante las pasadas décadas ha evolucionado de la mano del crecimiento de una banca multinacional. Tradicionalmente, los bancos han financiado el comercio internacional, pero en los últimos años lo destacable es la creación de filiales y sucursales con localización física en otros países, así como el crecimiento de los préstamos y prestamistas a escala internacional. Por ejemplo, de los 8 bancos estadounidenses que tenían oficinas en otros países en 1960, se pasa en 1987, a 153 bancos estadounidenses con un total de 902 filiales en el extranjero. De la misma manera, en 1973 había menos de 90 bancos extranjeros en Estados Unidos, mientras en 1987, 266 bancos extranjeros se repartían 664 oficinas en Estados Unidos. La mayoría eran bancos industriales o de negocios, pero algunos se han lanzado al mercado de la banca comercial.

El crecimiento del mercado de eurobonos ha obligado a los principales bancos mundiales a abrir sucursales en todo el mundo. El sistema bancario mundial desempeñó un papel crucial a la hora de reutilizar los denominados `petrodólares' provenientes de los superávits de los países exportadores de petróleo y de los déficits de los países importadores. Esta actividad, que ayudó a realizar acuerdos financieros internacionales, se ha revelado como contraproducente, porque los países que acudieron a esta financiación tienen graves problemas para devolver estos préstamos, llegando a lo que se ha denominado el problema de la deuda externa.EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO (SFM)Un banco es un intermediario financiero que se encarga de captar recursos en forma de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros. La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada prestan el servicio de banco.Es difícil establecer una clasificación sistemática de las épocas me desarrollo de las instituciones bancarias en México, especialmente por la falta de datos suficientes para hacer la historia económica del país. Comenzó con una sucursal en México del banco de Londres. En la época de la colonia existieron el banco de avio de minas y el banco del monte de piedad.

Encontramos a finales del siglo pasado antecedentes que son piezas originales del rompecabezas que fue el marco jurídico anterior a la LMV (ley de mercado de valores). Por decreto el 19 de octubre de 1887 se aprobó el contrato celebrado el 21 de mayo del mismo año entre el gobierno federal y los señores de Aspe y Labadie para el establecimiento de una bolsa mercantil. Por decreto el 6 de junio de 1888 se aprobó otro contrato de 21 de febrero de ese mismo año, celebrado ante el gobierno federal y don Feliciano Navarro para continuar los negocios de la agencia mercantil establecida en 1885, el concesionario publico en 1891 el primer tomo del directorio estadístico y algunas memorias estadísticas mensuales. El 21 de octubre de 1895 inicio operaciones la bolsa de México y fue clausurada en abril de 1896. En mayo 21 de 1910 se acordó adoptar el nombre de bolsa de valores de México, sociedad cooperativa limitada (SCL).

En México se ha desenvuelto de forma paulatina, por lo que exige que los interesados y especialistas en el tema contribuyan activamente en la conformación de una cultura financiera. El Derecho bancario y bursátil, en su carácter de subsistema del Sistema Financiero Mexicano, constituye una parte

fundamental en la regulación de la forma en que se encuentran organizadas las instituciones financieras y las actividades que desempeñan al interior del sector citado.

Actualmente los bancos cuentan ya con normas escritas para respetar y ser respetado, así todo se maneja con mas orden y legalidad. Las operaciones bancarias son en masa, beneficiando solo a algunos y repercutiendo en muchos.El sistema bancario conserva dos características del sistema utilizado por los orfebres. En primer lugar, los pasivos monetarios del sistema bancario exceden las reservas; esta característica permitió, en parte, el proceso de industrialización occidental y sigue siendo un aspecto muy importante del actual crecimiento económico. Sin embargo, la excesiva creación de dinero puede acarrear un crecimiento de la inflación.

En segundo lugar, los pasivos de los bancos (depósitos y dinero prestado) son más líquidos, es decir, se pueden convertir con mayor facilidad que el oro en dinero en efectivo que los activos, préstamos a terceros e inversiones, que aparecen en su balance. Esta característica permite que los consumidores, los empresarios y los gobiernos financien actividades que, de lo contrario, serían canceladas o diferidas; sin embargo, ello suele provocar crisis de liquidez recurrentes. Cuando los depositantes exigen en masa la devolución de sus depósitos, el sistema bancario puede ser incapaz de responder a esta petición, por lo que se deberá declarar la suspensión de pagos o la quiebra. Uno de los principales cometidos de los bancos centrales es regular el sector de la banca comercial para minimizar la posibilidad de que un banco entre en esta situación y pueda arrastrar tras él a todo el resto del sistema bancario. El banco central tiene que estar preparado para actuar como prestamista del sistema bancario, proporcionando la liquidez necesaria si se generaliza la retirada de depósitos. Esto no implica la obligatoriedad de salvar a cualquier banco de la quiebra, como se demostró en 1995 cuando el Banco de Inglaterra se negó a ayudar al quebrado Banco de inversiones Barings. 

5.- CONCEPTO DEL DERECHO BANCARIO Y DERECHO BURSÁTIL

DERECHO BANCARIO

“Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades, nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a éstas y aquéllas, en cuanto a su disciplina jurídica y evolución judicial y administrativa”

“Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares”

“Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas que se refieren a la actividad de los bancos, esta actividad tiene un sujeto actor, y desde un punto de vista jurídico, consiste en el establecimiento de relaciones patrimoniales con otros sujetos, mediante la conclusión de contratos”

“Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas relativas a la materia bancaria”

“Derecho Bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito. Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario (relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles).Es una parte del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras).

Así podemos decir que es un conjunto de normas jurídicas de derecho público y privado relativas a la materia bancaria, que regulan:

La constitución de las instituciones de crédito; El funcionamiento de las instituciones de crédito: Las operaciones que realiza; Los mecanismos de protección de los intereses del público

Dichas normas son reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades, nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a éstas y aquéllas, regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares

En cuanto a su disciplina jurídica y evolución judicial y administrativano es más que una faceta del derecho mercantil. Es el derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediación en operaciones de crédito.

DERECHO BURSÁTIL.

“El Derecho Bursátil es la rama del derecho privado, derecho comercial, derecho empresarial y derecho corporativo que regula y estudia la bolsa de valores, el mercado financiero y las bolsas de valores. Adquiriendo especial importancia también el estudio de la CONASEV y de algunos registros administrativos. También estudia y regula las ofertas públicas de adquisición, los seres inmortales, la sociedad agente de bolsa, las acciones, constitución por oferta a terceros, reporto, corretaje de valores, clases de mercado, función de mercado de valores, finalidad, información, ofertas públicas de valores, ofertas públicas de adquisición, clases de valores, mecanismos centralizados de negociación, agentes de intermediación., operaciones del mercado de valores, instituciones de compensación y liquidación de valores, fondos mutuos y sus sociedades administradoras, empresas clasificadoras, Titulización de la solución de conflictos, sanciones, fondos de inversión y sus sociedades administradoras. Antecedentes, bolsa de productos, jurisprudencia y clases de constitución. Es decir, es una rama del derecho bastante amplia, pero poco conocida por parte de los abogados”.

Por lo que podemos definir al Derecho Bursátil como un conjunto de normas legales que disciplinan el mercado bursátil, este último es aquel en donde se concentran las ofertas y demandas sobre los valores admitidos a cotización. Lugar en el que se contratan acciones y obligaciones.

Por lo anterior podemos decir que el Derecho Bursátil es una rama especial o especializada del derecho mercantil, integrada por un conjunto de principios y normas que se refieren a las operaciones con valores, o las personas que las ejecutan a titulo profesional y en general al tráfico bursátil que forma parte del complejo engranaje del desarrollo económico.

 6. EL DERECHO BANCARIO Y BURSÁTIL COMO UNA RAMA DEL DERECHO PÚBLICO Y PRIVADOLa banca o sistema bancario, conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero.El derecho bancario tiene la doble naturaleza ya que proviene de normas del derecho público y del derecho privado. Es del derecho privado, porque regula las relaciones del banco con el cliente y de Derecho Público porque es controlado por el Estado, recibe fondos del público y es un servicio que se ha convertido en un satisfactor indispensable de la sociedad.Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquiriéndolas y dirigiéndolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades.

NORMAS DEL DERECHO PÚBLICO:

La mayoría de las normas que regulan el derecho bancario son de naturaleza pública en virtud de que al Estado le interesa regularlas por las siguientes razones:

1. Reciben fondos del público los cuales se invierten de diversas formas y de la cautela con que esto se regule y administre depende la seguridad del depositante, así como el ordenado desarrollo de la economía del país. 2. Porque sus servicios han penetrado profundamente en los ámbitos de la sociedad moderna al punto de convertirse en satisfactores indispensables para atender necesidades colectivas que no puede quedar al arbitrio de las partes por lo que es necesario reglamentar para su adecuación al interés público.3. En caso de concurso mercantil perjudicaría de modo directo a los ahorradores y de manera indirecta a la economía colectiva provocando desconfianza; por lo que El Estado regula de manera especial los concursos mercantiles en caso de instituciones de crédito. 4. Los bancos son el pilar del sistema nacional de pago del país lo que facilita la prestación de servicios mediante la realización de transacciones y el intercambio de bienes y servicios.NORMAS DEL DERECHO PRIVADO:

Las instituciones de crédito en su aspecto institucional están sometidas a normas jurídicas privadas, como lo son los que regulan la sociedad anónima así como las relativas a las actividades que realizan los bancos y que son calificadas por el código de comercio como actos de crédito.

 7. CARACTERÍSTICAS, TRASCENDENCIA E IMPORTANCIA DEL DERECHO BANCARIO Y BURSÁTILEl principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos, así como el de proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos, los bancos cobran una serie de comisiones, que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito, posibilidad de descubierto, banco telefónico, entre otros.

Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante, remunera a este último mediante el pago de un interés. Podemos distinguir varios tipos de depósitos.

En primer lugar, los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. Tiempo atrás, hasta adquirir carácter histórico, este tipo de depósitos no estaban remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países.

En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que también son depósitos a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro, que tiene carácter de documento financiero. La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos, mientras que las cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito.

En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposición de fondos, sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en la práctica, se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero con una penalización, la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento.

En cuarto lugar, existen los denominados certificados de depósito, instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo; la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se puede transferir.

Por último, dentro de los distintos tipos de depósitos, los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo, es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto, como es la adquisición de vivienda.

Los bancos, con estos fondos depositados, conceden préstamos y créditos a otros clientes, cobrando a cambio de estas operaciones, denominadas de activo, otros tipos de interés. Estos préstamos pueden ser personales, hipotecarios o comerciales.

La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos de los bancos.

Por último, los bancos también ofrecen servicios de cambio de divisas, permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros países.

IMPORTANCIA DEL SISTEMA BANCARIONo hay país sin bancos. Estos hacen una labor de intermediación por un lado reciben dinero de los ahorradores y, por el otro, lo prestan a personas y empresas para coadyuvar en el crecimiento de la economía de un país.Además, a través de la banca se opera el sistema de pagos del país mediante cuentas de cheques, tarjetas de crédito y órdenes de pago, entre otros. Basta mencionar que, en México, el 90% de todas las transacciones que se realizan en la economía se hacen a través de la banca.

 8.- CONCLUSIONES

Como pudimos apreciar el origen del Derecho Bancaria se remota a la Edad Media, en la ciudad de Roma, donde se tuvieron los primeros actos de comercio, aunque aún no se definía como tal, posteriormente Italia fue la pionera para legislar al respecto.

Derecho Bancario conjunto de normas jurídicas que regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares, por lo cual se considera de doble naturaleza, es decir como derecho privado porque solo es de interés de particulares en cuanto a las transacciones. Y en su parte también pertenece al derecho público porque es regulado por el Estado y ser de interés colectivo.

El Derecho Bursátil es una rama especializada del derecho mercantil, integrada por un conjunto de principios y normas que se refieren a las operaciones con valores, o las personas que las ejecutan, es la parte esencial para el desarrollo económico de la actualidad, (Banco Moderno)

Como podemos ver el sistema bancario es el conjunto de las entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada prestan el servicio de banco, siendo éste el intermediario financiero que se encarga de captar recursos del público en general, a través de depósitos y prestar dinero, por lo que hoy en día son las actividades cotidianas presentadas por la modernidad actual y la inseguridad que se vive, siendo los bancos un medio más seguro.

Finalmente esperamos que el presente trabajo haya cumplido con las expectativas trazadas y que sea de gran utilidad para el desarrollo tanto en la vida profesional, laboral y contidiana 9.- FUENTES DE CONSULTA

A).- BIBLIOGRAFICAS Villegas Supra y Benavides Gladys de, “Historia de los Bancos”, San José Imp. Torno 1967. Cottely Esteban, “Derecho Bancario, Conceptos Generales e Historia”, Aruyú, Buenos Aires, 1956, Weber Max, “Historia Económica General”, F.C.E., Madrid 1974 Hernández Carlos, “Banca Central”, Euned, San José, 1980. Galindo Grafías Ignacio, “Derecho Civil”, Primer Curso, Editorial “Porrúa” Acosta Romero, Miguel, “Derecho Bancario”, Tercera Edición, Editorial Porrúa, S.A, México, 1986. Villegas, Carlos Gilberto, “Compendio Jurídico Técnico y Práctico de la actividad bancaria”, Segunda Reimpresión, Ediciones Depalma, Buenos Aires, 1989, Tomo I. Perrot, Abeledo, “Diccionario Jurídico”, Segunda Edición ampliada, Editorial Abeledo-Perrot, Buenos Aires, 1993, Tomo I. Rodríguez Rodríguez, Joaquín, “Derecho Bancario”. 4ª. Edic., Editorial Porrúa, México, 1976 Ribó Durán, Luis, “Diccionario de Derecho”, Bosch, Casa Editorial, S.A. Madrid

B).- LEGISLATIVAS Ley de Instituciones de Crédito

C).- INFORMATICAS http://www.monografias.com/trabajos54/derecho-bancario/derecho-bancario2.shtml http://www.articuloz.com/leyes-articulos/derecho-bursatil-399254.html