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Maggio 2018

The Voice of Savings and Retail Banking

G20 e banche di portata locale: Un bene per le società sostenibiliIl WSBI compie ulteriori progressi in meritoall'impegno UFA 2020 (vedi pagina 10)

I punti salienti della conferenza WSBI al G20 (vedi pagina 12)

Indice

NEWS & VIEWS

News and Views è pubblicato trimestralmente dal WSBI-ESBGa Bruxelles, in Belgio. È distribuito a privati e organizzazionidel settore finanziario in oltre 80 paesi, inclusi tutti i membri delWSBI e dell'ESBG. Una copia elettronica di questa edizione diNews and Views è disponibile anche sul sito web aziendalewww.wsbi-esbg.org

Redattore responsabile: Chris De Noose, Amministratore Delegatodel WSBI-ESBG Redattori: James Pieper, Senior Communications Adviser eDirk Smet, Communication ManagerDesign & Layout: altera

World Savings and Retail Banking Institute | European Savings and Retail Banking Group aisblRue Marie-Thérèse, 11 | B-1000 BruxellesPhone + 32 2 211 11 11 | Fax + 32 2 211 11 [email protected] | www.wsbi-esbg.org

LEADERS

3 Le banche locali possono colmare il divario economico globale

4 Il G20 in Argentina contribuisce ad amplificare il messaggio di

banche al dettaglio e casse di risparmio

6 Inclusione finanziaria, sviluppo economico e sociale

SPECIALE

10 Il WSBI compie ulteriori progressi in merito all'impegno

UFA 2020

G20

12 Punti salienti: Conferenza del WSBI durante il G20 in Argentina

14 Il WSBI pubblica le posizioni per i decisori del G20

16 Dichiarazione del G20

17 Il WSBI fa parte della task force B20 per il secondo

anno consecutivo

18 G20 Argentina: Focus su forza lavoro e infrastrutture del futuro

ESBG UPDATE

20 ESBG: anno 2017 in rassegna, cosa succederà nel 2018

22 Piano d'azione FinTech della Commissione Europea:

Un gradito passo avanti

23 Il piano d'azione della Commissione è la pietra miliare nella

strategia di finanza sostenibile dell'UE

24 Workshop sulla Proporzionalità nel Regolamento Bancario

25 Fare luce sulla proporzionalità

26 L'ESBG risponde alla revisione del quadro del Secondo Pilastro

da parte dell'ABE

27 ESBG: Accolto con favore il processo semplificato di

trasmissione delle informazioni sui piani di risoluzione

28 Banche di portata locale fondamentali per la finanza sostenibile

29 Chris De Noose nominato presidente dell'EBIC

30 Diritti umani e finanza

31 Settore al dettaglio e bancario: da sfide condivise a soluzioni

condivise?

WSBI UPDATE

32 Il WSBI si unisce all'organizzazione di cooperazione

finanziaria asiatica

33 Il WSBI tiene una riunione del gruppo regionale di America

Latina e Caraibi

INCLUSIONE FINANZIARIA

34 MTripleSW: WSBI, PostBank Uganda per potenziare i servizi di

inclusione finanziaria nelle aree rurali

35 MTripleSW: LAPO Microfinance Bank firma un memorandum

d'intesa con il WSBI per incrementare i risparmi delle donne

36 Conti bancari dormienti: inevitabili, ma non senza speranza

37 MTripleSW: intermediazione bancaria in Marocco

38 Presentazione del membro WSBI: Belarusbank

39 G20 e Finanza Rurale

INNOVATION HUB

42 WSBI Innovation Workshop: Parte 2

44 Ultime notizie: i video dell'"Innovation Exchange"

44 Lanciata la nuova pagina “Innovation Insights”

EVENTI

45 Prossimamente: 25° Congresso Mondiale delle Casse di

Risparmio e al Dettaglio a Nuova Delhi

47 Le istituzioni finanziarie africane si trasformano attraverso

l'innovazione

Prossimi eventi

n 28 giugno - Retail Banking Conference,Bruxelles, Belgio

n 15-16 novembre - Congresso Mondiale del WSBIa Nuova Delhi, India

Le banche locali possono colmare ildivario economico globale

3 | News & Views MAGGIO 2018

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L'AMMINISTRATORE DELEGATO DEL WSBI-ESBG CHRIS DE NOOSE SULLANECESSITÀ DI UNA POLITICA GIUSTA

Un raro evento si è verificato a marzo presso il quotidiano

Financial Times. Il quotidiano globale aveva pubblicato due

pezzi in due giorni consecutivi su quelle che chiamavano

"banche di comunità" - ciò che al WSBI-ESBG descriviamo

normalmente come banche al dettaglio e casse di risparmio di

portata locale.

La loro analisi delle banche di portata locale, soprattutto in

Europa, ha chiarito che le comunità locali e i loro leader stanno

rovistando nella loro cassetta degli attrezzi per trovare risposte

su come stimolare la crescita economica e affrontare eventuali

fallimenti del mercato. Quella cassetta degli attrezzi include le

casse di risparmio e le banche al dettaglio di portata locale.

Tuttavia, poiché l'economia globale sta superando la crisi, forse

la necessità più urgente è quella di affrontare le disuguaglianze

sociali. Perché? Perché apparentemente, per la prima volta da

decenni, le persone cercano modi per ridurre il divario tra i

guadagni ottenuti dai pochi in un mondo globalizzato e tutti

gli altri. Ecco perché la necessità di banche di comunità è più

grande che mai. Questo è stato un tema importante all'evento

del WSBI di quest'anno durante il G20 in Argentina, al quale

dedichiamo molta attenzione in questo numero di News &

Views. Ma non finisce qui. Il tema sarà al centro del Congresso

Mondiale di Nuova Delhi a novembre, dove membri del WSBI,

decisori politici e portatori di interessi affronteranno l'argomento.

Le "banche di comunità" stanno procedendo con coraggio per

collegarsi più strettamente con le popolazioni locali. Il cambio

di mentalità, un maggiore utilizzo di app per smartphone e

nuovi modi di utilizzare le filiali bancarie consentono a

Sparkassen, cajas e casse di risparmio e banche al dettaglio di

portata locale in tutto il mondo di essere ancora più vicine alle

famiglie, alle imprese locali e alle autorità pubbliche servite.

Le banche al dettaglio e le casse di risparmio membri

dell'ESBG, ad esempio, rimangono vicine anche alle Mittelstand,

con 500 miliardi di euro di prestiti alle PMI sui portafogli, circa

un terzo del mercato. Negli Stati Uniti le banche di comunità

sono un'ancora di salvezza per le PMI, con l'80% dei prestiti

agricoli da esse provenienti.

Anche in Africa, Asia e

America Latina il

modello focalizzato

localmente ha un

grande impatto

sull'aiuto nel creare

microimprese e nutrirle

per tutta la loro durata.

Non si tratta di

saturazione o dominio

di un mercato locale,

come ha implicato l'FT, ma piuttosto della prova di uno

strumento efficace che è davvero necessario.

Al di là delle questioni pratiche, le comunità vedono il valore

nelle banche locali. Il loro lavoro di base, spesso pionieristico,

totalizza 2 miliardi di dollari in contributi annuali a programmi

sociali e culturali locali in Europa e non solo. Le grandi

multinazionali, sia bancarie che di altro genere, nel nome della

massimizzazione dei profitti potrebbero ricorrere al taglio dei

posti di lavoro a livello localee alla rotazione dell'attività

offshore.

I decisori politici possono aiutare il modello di banca di comunità

- che comprende le casse di risparmio locali e le banche al

dettaglio focalizzate - ad essere ancora più vicine al cliente e a

raggiungere i propri obiettivi sociali. Attraverso un approccio

proporzionato basato su più livelli - in cui la nostra specifica

natura è compresa e riconosciuta - l'approccio regionale,

responsabile e al dettaglio delle banche di comunità può ancora

esistere e aiutare le persone a realizzare i propri sogni, che siano

grandi o piccoli, dal primo all’ultimo. Se la politica non riuscirà

a farlo andrà tutto a rotoli, comportando l’aumento del divario

tra le tante comunità - rurali o urbane - e i frutti della

globalizzazione.

Amministratore Delegato del WSBI-ESBG,Chris De Noose

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Il G20 in Argentina contribuisce adamplificare il messaggio di bancheal dettaglio e casse di risparmio

LE IMPRESSIONI DEL PRESIDENTE DEL WSBI HEINRICH HAASIS SUGLIINCONTRI DI BUENOS AIRES

Quest'anno la conferenza del WSBI, tenutasi a marzo a Buenos Aires,

ci ha dato l'opportunità di condividere il legame tra la presidenza

del G20 Argentina, i nostri membri e i portatori di interessi.

L'evento ci ha anche dato la possibilità di dimostrare la nostra

portata globale e i nostri focus e obiettivi locali, che sembrano

essere sempre in linea con gli obiettivi e i temi generali del G20.

Quest'anno non ci sono state eccezioni. Ospitati dal Banco

Nación dell’Argentina, abbiamo discusso sui quadri normativi

globali con i 19 paesi del gruppo e l'Unione Europea. Ciò è

importante perché il G20 e i suoi portatori di interessi plasmano la

politica finanziaria globale.

L'incontro di un giorno ha anche dato ai membri del WSBI la

possibilità di trovare degli sponsor, ossia CaixaBank in Spagna,

Banco Caja Social della Colombia e Sistema Fedecredito di El

Salvador, per evidenziare il loro impegno nel nostro modello

bancario e nel processo del G20. Il WSBI ha condiviso con le parti e

i portatori di interessi del G20 le Posizioni Istituzionali del WSBI alG20, che hanno delineato la nostra posizione su due temi principali

del G20: "Il futuro del lavoro" e "Infrastrutture per lo sviluppo".

Durante la conferenza abbiamo ascoltato un dialogo costruttivo tra

le banche membre dell’WSBI-ESBG, i portatori di interessi e i decisori

politici, che ci hanno aiutato a come i temi del G20 si inseriscano

nel nostro modello bancario. Il presidente dell'ESBG e della

Fundacion bancaria "la Caixa", Isidro Fainé, ha approfondito alcuni

temi del G20 e il legame tra inclusione finanziaria, sviluppo

economico e sociale.

Diego Prieto Rivera, Presidente del Banco Caja Social della Colombia e

del Gruppo Regionale WSBI America Latina e Caraibi, ha introdotto

la prospettiva su come il nostro modello bancario aiuti a ridurre il

divario di globalizzazione. Anche i dibattiti erano ricchi di informazioni.

Collaborazione IDB-WSBI

Come parte del nostro lavoro per il G20 in Argentina, abbiamo

collaborato con la Banca Interamericana di Sviluppo (Gruppo IDB).

Il nostro rapporto con loro è importante e ci auguriamo che questa

collaborazione si espanda mentre cercheremo di realizzare diversi

progetti concreti per promuovere l'inclusione finanziaria e il finan -

ziamento delle MPMI nella regione dell'America Latina e dei Caraibi.

Ci sono molti ambiti in cui vorremmo collaborare ulteriormente,

tra cui:

n Digitalizzazione per "l'ultimo miglio" dell'inclusione finanziaria.

n Condivisione dei dati per servire meglio micro e piccole imprese

attraverso i big data.

n Condivisione delle conoscenze su innovazione e digitalizzazione

con il Gruppo IDB da parte dei membri WSBI.

Ci auguriamo che la collaborazione proverà anche a risolvere il

bisogno di finanziamenti a lungo termine dei membri del WSBI.

Non vediamo l'ora di discutere dei prossimi passi con l'IDB. I membri

del WSBI della regione latinoamericana, molti dei quali hanno

partecipato all'evento di Buenos Aires, sono invitati ad identificare

le proprie esigenze specifiche per cui potrebbero cooperare con il

Gruppo IDB. Prendiamo atto che il Gruppo IDB non avvia alcun

lavoro finché non vi è una domanda chiaramente identificata dai

nostri membri.

Modello bancario focalizzato localmente:la nostra posizione in generale

La formazione di quel ponte inizia prima con il supporto

dell’economia reale. I membri del WSBI lo fanno principalmente

tramite i prestiti alle piccole e medie imprese e ai privati. In secondo

luogo, le banche di portata locale forniscono servizi finanziari alle

persone, con una conoscenza approfondita delle esigenze locali,

delle attività commerciali locali e delle autorità locali. Quelle banche

localmente guidate assumono forme diverse in paesi diversi e spesso

hanno strutture decentralizzate.


Il presidente del WSBI Heinrich Haasis

Grazie alla loro stretta vicinanza ai clienti, sono perfettamente in

grado di portare a livello locale le opportunità globali di

un'economia globale. In questo modo, le banche focalizzate

localmente possono gestire il rischio sul campo trovandosi in

un'economia internazionalmente connessa.

Per far in modo che i pezzi del puzzle combacino, in modo che le

economie locali e le persone che in esse vivono e lavorano

prosperino, i decisori politici del G20 dovrebbero tenere debito

conto delle istituzioni di portata locale.

Dovrebbero tenere a mente tre obiettivi:

Innanzitutto, promuovere l'accesso ai finanziamenti bancaritradizionali per le PMI. Per le PMI, il modo più logico e semplice per

ottenere un finanziamento è ottenere un prestito da una banca,

piuttosto che rischiare sui mercati finanziari globali. Le PMI non

hanno il tempo, né le competenze per farlo. Le banche di portata

locale sono nella posizione ideale per aiutarle. Sanno come le

aziende locali lavorano e passano una vita intera a farlo. È la base

per i nostri valori: Al dettaglio, Regionali e Responsabili. Spesso i

membri del WSBI dicono: "Pensa e agisci a livello locale, collabora

a livello globale.

In secondo luogo, mettere in atto regole bancarie mirate progettate

per tenere conto del modello di business, delle dimensioni e dei

rischi specifici di una banca - ciò che spesso viene chiamato principio

di proporzionalità. Un approccio “unico per tutti" non funziona.

Un approccio proporzionato sì. Se la politica non riesce ad applicare

questo approccio "a livelli", bisogna aspettarsi un aumento del

divario tra i diversi gruppi - rurali o urbani - che beneficiano dei frutti

della globalizzazione.

In terzo luogo, promuovere modelli di inclusione finanziaria e dieducazione finanziaria. Per colmare il "divario" della globalizzazione

occorre fare degli sforzi per promuovere l'accesso ai servizi bancari

di base e cambiare il cuore e la mente in modo che le persone

sentano il desiderio e il bisogno di accedervi. Fin dalla loro nascita

nel XIX secolo, le casse di risparmio e le banche al dettaglio hanno

sempre utilizzato l'educazione finanziaria come un percorso per

aiutare le persone ad acquisire il controllo della propria vita.

La vera ragione della loro creazione è stata includere le classi

lavoratrici nell'economia formale. Ad oggi, queste radici di "auto-

aiuto" sono ancora parte del nostro DNA. L'educazione finanziaria

e l'inclusione finanziaria possono funzionare soltanto se i governi,

i cittadini e le banche come la nostra lavorano insieme. Posso

assicurarvi che i membri del WSBI sono pronti a fare la loro parte.

Il WSBI e i suoi membri hanno chiarito questi tre punti ai decisori

politici nel corso della giornata. Noi crediamo che i nostri sforzi

comporteranno dividendi sia a breve che a lungo termine, creando

il giusto approccio politico che ci aiuti a far parte della soluzione

per costruire economie locali più sostenibili, coese e in crescita in

un mondo globalizzato. È un qualcosa che i cittadini di tutto il

mondo bramano.


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Ulteriori informazioni sull'eventoG20 sul sito https://bit.ly/2E4hweFoppure eseguendo la scansionedi questo codice QR.

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Inclusione finanziaria, sviluppoeconomico e sociale

IL PRESIDENTE DELL'ESBG FAINÉ PARLA ALL'EVENTO WSBI DEL G20

Il presidente dell'ESBG Isidro Fainé Casas ha tenuto undiscorso ad un pubblico di oltre 400 parti interessate chehanno partecipato alla conferenza WSBI del G20 a BuenosAires, il 21 marzo. Di seguito sono riportate le sueosservazioni, tradotte dallo spagnolo.

Dignitari,

Cari Colleghi,

Signore e Signori,

È davvero un onore, per me, rivolgermi a tutti voi in questa

conferenza ospitata dall'Istituto Mondiale delle Casse di Risparmio

- il WSBI - nell'ambito del G20, presieduto dal nostro paese

ospitante, l'Argentina, e in stretta collaborazione con la Banca

Interamericana di Sviluppo, l'IDB.

Prima di iniziare la mia presentazione vorrei esprimere la mia

gratitudine, soprattutto al Banco de la Nación Argentina, e al suo

presidente, Javier González Fraga, per aver ospitato la nostra

conferenza oggi a Buenos Aires, una città così ospitale e universale.

Vorrei anche sottolineare tutto il supporto che Javier ci ha dato per

organizzare questo evento, solo un altro esempio della tua costante

collaborazione. Ti ringrazio per il coinvolgimento che hai dimostrato

in questo sforzo comune. Un vecchio proverbio dice: "Se vuoi

andare veloce cammina da solo ma, se vuoi andare lontano,

vai insieme.".

Il WSBI, in qualità di rappresentante della comunità di banche

impegnate nella sostenibilità economica e sociale, vuole andare

lontano, per quanto possibile, lungo la strada del progresso sociale

inclusivo. Ecco perché siamo lieti di poter percorrere questa strada

in compagnia di istituzioni pubbliche. In questo senso, la Presidenza

Argentina del G20 è un’eccellente novità che ci riempie di

soddisfazione e di orgoglio. Inoltre, per noi è un'eccellente

opportunità, poiché desideriamo contribuire al raggiungimento

degli obiettivi del G20 migliorando lo sviluppo umano e la qualità

generale della vita.

Siamo lieti di constatare che uno degli obiettivi principali stabiliti

dalla Presidenza Argentina, e su cui tutti noi concordiamo, sia

promuovere uno sviluppo equo e sostenibile che crei opportunità

per tutti e che ci consenta di sfruttare il grande potenziale

economico dell'America Latina e dei Caraibi, per avanzare verso un

forte sviluppo industriale con la capacità di creare posti di lavoro

che ci aiutino a sradicare, per quanto possibile, l'esclusione sociale

e la povertà.

Di fronte a questa nobile e ardua sfida, i membri della comunità

bancaria internazionale responsabile non possono restare a

guardare.

Ecco perché il WSBI ha voluto stabilire una "partnership con l'IDB",

il cui obiettivo è, infatti, promuovere una crescita economica e

un’integrazione in America Latina e nei Caraibi, che siano sostenibili

dal punto di vista ambientale e sociale, con l'obiettivo di conseguire

una riduzione duratura della povertà nonché di progredire verso

una maggiore equità sociale.

I membri dell'Istituto Mondiale delle Casse di Risparmio condividono

pienamente questi obiettivi e noi vogliamo essere protagonisti,

a livello internazionale, nella preparazione di proposte, nella

progettazione di iniziative e nell'attuazione di programmi specifici.

Tramite la nostra organizzazione noi possiamo contribuire, fornendo

la capacità di credito necessaria, a generare microcrediti per le

famiglie con bisogni urgenti e a fornire ai microimprenditori i crediti

che permettano loro di creare diversi tipi di imprese, come negozi

di alimentari, negozi di scarpe e saloni di barbieri, tra gli altri.

Noi possiamo anche fornire prestiti commerciali alle PMI, aiutandole

a saldare i pagamenti in sospeso e consentendo loro di avere una

vicinanza permanente a tutti i nostri cittadini, famiglie, aziende e

istituzioni, che siano clienti o meno.

E facciamo tutto questo sempre pronti a collaborare con loro, sia

per i loro progetti più importanti che per i loro bisogni più urgenti.

Noi possiamo mettere a loro disposizione il nostro vasto team di

professionisti esperti e le nostre reti di filiali e sportelli bancomat,

che offrono tutti i tipi di servizi tradizionali, nonché i più avanzati

servizi bancari digitali e mobili. Ove possibile, desideriamo distinguerci

con un elevato livello di eccellenza nella qualità del servizio e nel

trattamento personale. Io dico sempre che il miglior "lavoro sociale"

che possiamo fare nelle nostre aziende inizia con un buon

trattamento personale per tutti i nostri clienti in ogni filiale e

call center.

Oltre alle opportunità che si aprono con la Presidenza Argentina del

G20, c'è un altro fattore favorevole di cui dobbiamo approfittare

per continuare ad avanzare verso i nostri obiettivi di sviluppo sociale.

Mi riferisco all'ambiente favorevole per la crescita economica di

cui godiamo a livello internazionale: crescita solida, ampia ed

equilibrata, sebbene non esente da alcuni rischi endogeni ed

esogeni.


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La notevole espansione globale prevista per i prossimi

anni favorirà anche tutta l'America Latina e i Caraibi, con

una ripresa un po' più lenta ma rilevante. Noi stimiamo

che la crescita nella regione raggiungerà il 3% nel 2019

e in alcuni paesi in particolare supererà facilmente quella

cifra.

Per quanto riguarda l'Argentina, credo che si sia

chiaramente aperta una finestra di opportunità, grazie

all'impegno per il rigore, l'ortodossia economica e la

stabilità giuridica. Sono convinto che questa formula vi

porterà non solo a condurre con successo il G20 di

quest'anno, ma anche ad ispirare e diffondere un

modello di sviluppo che promuoverà un'economia

produttiva duratura, sostenibilità sociale e inclusione

finanziaria per sfruttare le evidenti opportunità offerte

da questo dinamico e promettente continente americano

- a me molto caro.

Nell'ambito degli argomenti trattati in questa conferenza, vorrei

presentare alcune riflessioni sul valore economico e sociale delle

banche al dettaglio, sulla loro essenza, le loro sfide ma anche i loro

punti di forza e le opportunità. Credo che nelle banche al dettaglio

tutto si basi su tre principi molto chiari:

n Fiducia reciproca di tutti i nostri stakeholder: clienti, azionisti,

dipendenti, fornitori e istituzioni, sia privati che pubblici;

n Eccellenza nella qualità del servizio personalizzato che

offriamo; e

n L'implementazione di tutte le innovazioni tecnologiche utili al

settore bancario, nel rispetto del ruolo e del valore che tutti i

nostri punti vendita offrono.

I cambiamenti tecnologici continueranno ad un ritmo veloce e su

più fronti contemporaneamente. Dobbiamo farci trovare preparati.

Vorrei semplicemente menzionare alcuni campi che possono,

direttamente o indirettamente, influenzare i modelli di business del

settore bancario: telefonia mobile, 5G, cloud computing,

blockchain, big data, social network, realtà aumentata, realtà

virtuale, robotica, assistenti virtuali e, soprattutto, intelligenza

artificiale e cognitiva. È una lista che, seppur senza essere esaustiva,

travolge.

Ma c'è una premessa primordiale: "Senza fiducia non ci sono

affari".

E la fiducia dei nostri clienti si guadagna giorno dopo giorno, con

costanza e soprattutto nei momenti più difficili, accettando la

responsabilità, comprendendo la situazione del cliente ed essendo

risoluti nelle nostre decisioni.

Come ben sapete, la nostra attività si sviluppa secondo questi

principi. Come in qualsiasi organizzazione, noi indirizziamo la nostra

verso il raggiungimento di determinati obiettivi. Per me, nel nostro

campo, ci sono quattro obiettivi prioritari che possono essere

espressi in termini di:

1. Conto profitti e perdite: dobbiamo essere redditizi per dare

continuità alla società;

2. Quota di mercato: dobbiamo sopravvivere crescendo ma

continuando ad essere efficienti;

3. Giusta qualità del servizio: (perseguendo incessantemente

l'eccellenza per fornire un servizio di maggior valore ai nostri

clienti); e

4. Contributo sociale: che senza dubbio aiuta a migliorare le

condizioni sociali della nostra società.

Vorrei aggiungere che questi quattro obiettivi dovrebbero

manifestarsi in ciascuna delle nostre azioni. Non sono affatto facili

da raggiungere. Non lo sono mai stati. >


Il Presidente dell'ESBG Isidro Fainé

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Ma il futuro che ci attende riserva una serie di sfide particolarmente

complicate, che dovremo affrontare senza alcuna esitazione:

A. Difendere i risparmi dei nostri clienti: per me è della massima

importanza che i nostri clienti siano a proprio agio quando ci

affidano i loro beni. Oggigiorno, in un contesto internazionale

di tassi d'interesse così bassi, dobbiamo resistere alla tentazione

di correre rischi spericolati, sia per noi che per i nostri clienti.

E io sono lieto di poter dire che in Spagna, dopo aver

attraversato la più grande crisi della storia, i nostri clienti hanno

recuperato, come si dice qui, tutta la "grana", il loro denaro.

B. Lottare contro l'esclusione finanziaria e la povertà: conti -

nueranno ad essere problemi molto seri. È vero che la

globalizzazione e la rivoluzione tecnologica sono forze positive

per la società, ma la velocità del cambiamento genera vincitori e

vinti tra paesi, città, quartieri, commerci, gruppi sociali,

generazioni, in altre parole tra le persone. Molti corrono il rischio

di rimanere indietro. Pertanto, il nostro impegno sociale e il

nostro contributo alla coesione sociale saranno necessari quanto

lo sono stati in passato, o anche più.

C. Un altro obiettivo prioritario è quello di giungere ad una miglioreregolamentazione bancaria, che implica la razionalizzazione

dell'eccessivo onere normativo. Il nostro obiettivo è raggiungere

condizioni di parità che promuovano sistemi finanziari efficienti

ed equi.

D. Infine, trarre vantaggio dal nostro modello di relazione con iclienti, rispetto ad altri modelli basati sulla disintermediazione

e/o sulle tecnologie virtuali. Quest'ultima sfida è la chiave per la

continuità del retail banking.

Come ho già sottolineato, ci troviamo nel bel mezzo della più

grande rivoluzione tecnologica mai vissuta dall'uomo. Spinta dalla

trasformazione digitale.

Il cambiamento che stiamo vivendo è esponenziale e di portata

globale. Sono certo che in futuro procederà ad un ritmo vertiginoso.

Le banche al dettaglio devono competere con le "Fintech" e le

"Bigtech", le grandi aziende tecnologiche che dominano il mercato

mondiale dell'informazione e che voi tutti conoscete molto bene.

Sono convinto che supereremo la sfida se saremo in grado di

capitalizzare la nostra grande forza, cioè la fiducia che i nostri clienti

ripongono in noi. Se ognuno dei nostri dipendenti ha un buon

rapporto con i nostri clienti e rafforza i legami umani e professionali

con loro, allora saremo imbattibili nella nostra professione bancaria.

Questa è esattamente la mia esperienza e la mia convinzione

personale dopo aver avuto a che fare con i clienti per oltre 50 anni.

Passerò, ora, ai nostri punti di forza come banche al dettaglio

socialmente responsabili. A mio parere, abbiamo alcuni punti molto

forti a nostro favore, sia a breve che a lungo termine. Credo che

esistano valide ragioni per essere ottimisti e che ci consentiranno di

trasformare le sfide in opportunità.

Mi concentrerò su tre fattori: 1. Redditività; 2. Modello dibusiness; e 3. Obiettivi.

1) Per quanto riguarda il primo, la redditività, mi è abbastanza

chiaro che abbiamo davanti a noi tempo sufficiente per contrarre

affari redditizi. Confido che saremo in grado di approfittarne.

La riduzione del margine di intermediazione - le cui cause sono

ben note a tutti - può essere compensata se raggiungiamo una

massa critica che ci consenta di operare a costi inferiori e

raggiungere tutte le economie di scala.

Io propongo due meccanismi per incrementare la scala:

n Accordi tra istituzioni finanziarie e

n Accordi attraverso concentrazioni che ci consentano di

mantenere i nostri marchi e la nostra cultura.

Oltre a queste economie di scala, dobbiamo, a nostra volta,

generare economie di scopo attraverso una gamma più ampia

di prodotti e servizi che possiamo offrire ai nostri clienti e che

aumentino i ricavi tramite commissioni e/o tramite società

all'interno e all'esterno del gruppo. Ad esempio, l'intera gamma

di: assicurazioni; fondi e servizi di investimento; pensioni;

operazioni di borsa; commercio estero o servizi di informazione

immobiliare.

2) Il secondo punto di forza che vorrei sottolineare ha a che fare

con il nostro modello di business unico, la cui spina dorsale è

l'inclusione finanziaria.

Le banche al dettaglio socialmente responsabili servono coloro

che vivono in: aree geografiche rurali o remote; quartieri difficili

di grandi città; o coloro che, a causa della loro giovane età o, al

contrario, della loro età avanzata, non hanno accesso ad altri tipi

di entità bancarie; microimprenditori che non possono

presentare altre garanzie se non il proprio talento ed il proprio

entusiasmo.

Noi vogliamo lottare contro l'esclusione finanziaria e sappiamo

come farlo, dopo molti anni di esperienza in questa impresa.

Conosciamo le migliori formule per farlo in modo efficace e

proficuo per la banca, aggiungendo valore ai clienti che altre

entità ignorano.


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Vorrei, se posso, riassumere la mia esperienza personale in

CaixaBank, con la creazione di un nuovo marchio nel 2007,

la Microbank - una mini-banca all'interno di un’altra banca -

senza quasi alcuna struttura, come se fosse solo un altro servizio,

ma utilizzando la rete di quasi 5000 filiali propria della banca,

che le consente di coprire ogni centimetro del paese. Il 2017 è

stato il suo decimo anniversario, 10 anni di esperienza.

Ecco una sintesi della sua attività durante questo breve periodo:

oltre 4.000 milioni di euro concessi in crediti; 1,400 milioni di

euro in progetti imprenditoriali e 2,600 milioni di euro in aiuti

alle famiglie, con risultati positivi nel primo anno e un profitto

medio annuo di circa 25 milioni di euro.

Le perdite registrate su crediti scaduti ammontavano al 4,25%,

un dato che, con le sovvenzioni del Fondo Europeo per gli

Investimenti, è sceso al 2,87% - un risultato eccellente, considerato

che tutte le operazioni sono concesse senza garanzie.

Di conseguenza, il tasso di insolvenza della Microbank - che era

pari al 3,68% alla fine del 2017 - ha sempre oscillato tra la metà

e un terzo della media delle banche spagnole.

D'altra parte, l’ESADE, la prestigiosa Business School di

Barcellona gestita dai gesuiti, ha stimato che il finanziamento

intrapreso dalla Microbank ha contribuito alla creazione di quasi

200.000 posti di lavoro, una cifra tutt'altro che insignificante,

soprattutto se si tiene conto della crisi finanziaria e della perdita

di posti di lavoro in Spagna durante quel periodo.

Volevo sottoporvi questo caso reale, in cui sono stato fortemente

impegnato fin dall'inizio, perché credo fermamente che sia un

modo efficace per raggiungere la redditività, combattendo al

contempo contro l'esclusione finanziaria. Se siete interessati a

sapere di più su Microbank, sarò lieto di fornirvi i contatti necessari.

3) Passando al terzo punto forte, vorrei sottolineare, e sono certo

che sarete d'accordo, che è il più determinante di tutti.

Mi riferisco all'impegno sociale, che si trova nella posizione più

alta possibile: gli obiettivi delle nostre banche.

Il nostro impegno sociale agisce come una potente forza

motivante per tutti i nostri stakeholder: clienti, azionisti,

dipendenti, fornitori e istituzioni. È anche l'asse su cui gli obiettivi

e le azioni dei nostri stakeholder sono allineati. Vorrei ricordare

che la nostra associazione - che comprende sia l'ESBG che il

WSBI - sostiene il modello bancario a 3 "R": Retail, Regionale o

Radicato, e Responsabile.

Ed è proprio in quest'ultima "R" che risiede il nostro impegno

nei confronti della società. Ciò si traduce in una delle principali

fonti di aiuto per lo sviluppo e le pari opportunità tra i gruppi

più vulnerabili.

In qualità di presidente dell'ESBG, sono lieto di informarvi che il

contributo al Lavoro Sociale dei nostri Associati Europei è

nell'ordine di 2 miliardi di euro l'anno - senza contare le tasse

aziendali che paghiamo.

Questi fondi sono destinati a programmi sociali e culturali,

ricerche mediche e borse di studio, lotta contro la povertà

infantile e creazione di posti di lavoro, cure personali agli anziani

e ai malati, e difesa del patrimonio culturale e storico-artistico

tra le altre attività.

Questa particolare sensibilità verso i problemi sociali, e il nostro

contributo agli sforzi per risolverli, sono ciò che differenzia tutti

gli organismi riuniti qui oggi. Noi cerchiamo, con la nostra

attitudine e le nostre attività, di contribuire a migliorare la nostra

reputazione mentre poniamo l'accento sull'importante funzione

sociale che svolgiamo. E di cui dovremmo sentirci tutti molto

orgogliosi.

Prima di concludere il mio discorso, voglio insistere ancora una volta

sul fatto che le banche e le casse di risparmio locali siano sempre

disposte a sostenere quelle attività e iniziative, pubbliche o private,

che perseguano lo sviluppo umano e il miglioramento della qualità

della vita. Questo impegno dev’essere reso noto alle istituzioni

pubbliche e dovrebbe essere incluso in dibattiti e forum

internazionali significativi come il G20, che si tiene quest'anno sotto

la presidenza del governo del Signor Macri, che è la ragione

principale per cui ci siamo riuniti a Buenos Aires oggi.

Infine, vorrei rivolgermi a voi, membri di tali organizzazioni

"significative", utilizzando i valori dell'ESBG e del WSBI, e in

coerenza con tali valori. Voglio dire che, a mio parere, è giunto il

momento in cui siamo tutti obbligati ad impegnarci e a dimostrare

alla società e alle autorità di ogni paese, con progetti e azioni,

che le soluzioni ai nostri grandi problemi esistono e sono alla nostra

portata. Dobbiamo solo scoprirle e dargli vita, la vita per continuare

ad offrire a tutti i nostri concittadini: la speranza di un lavoro;

l'opportunità di sentirsi utili; energia sufficiente per affrontare i

sacrifici quotidiani; un senso alla loro vita; una famiglia e una società

più giusta ed equa. Se lo facciamo, non realizzeremo soltanto gli

obiettivi del G20 ma ci sentiremo anche soddisfatti come

professionisti e come persone.


Scopri di più sull'evento G20,scarica i discorsi e le notizie sulsito https://bit.ly/2E4hweFoppure eseguendo la scansionedi questo codice QR.

Il WSBI compie ulteriori progressi inmerito all'impegno UFA 2020

I DATI WSBI IN LINEA CON I DATI FINDEX DELLA BANCA MONDIALE CHEMOSTRANO L'INCLUSIONE FINANZIARIA IN AUMENTO “GLOBALE”

I progressi del WSBI verso il raggiungimento dell'impegnoUFA 2020 hanno fatto un ulteriore passo in avanti nel 2017,come riportato il 24 aprile dall'associazione globale dellecasse di risparmio e delle banche al dettaglio.

Gli ultimi dati disponibili compilati dall'istituto con sede a Bruxelles

indicano 234 milioni di nuovi clienti al 31 dicembre 2017 dall'inizio

dell'impegno UFA fissato alla fine del 2014. Ciò significa che circa

100 membri del WSBI avevano 1,674 miliardi di clienti alla fine del

2017. In relazione a ciò, il numero di nuovi conti correnti forniti dal

WSBI nel 2017 ammontava a 2.457 miliardi, un aumento di 342

milioni rispetto al livello di fine 2014.

Commentando i progressi compiuti, il presidente del WSBI Heinrich

Haasis ha dichiarato: "È un altro grande risultato dei membri del

WSBI che servono clienti in circa 80 paesi. Nel 2017 hanno quasi

raggiunto il loro obiettivo UFA 2020 di 1,7 miliardi di clienti e 400

milioni di nuovi conti correnti, che era previsto fossero raggiunti

entro la fine del 2020".

Il nuovo rapporto Findex mostra i progressiglobali dell'inclusione finanziaria

La notizia arriva mentre la Banca Mondiale aggiorna ad aprile il suo

rapporto FINDEX, che ha mostrato come l'inclusione finanziaria sia

in aumento a livello globale, accelerata dai telefoni cellulari e da

Internet. Una stima di 1,7 miliardi di adulti restano “non bancabili”,

in calo rispetto ai 2 miliardi del 2014.

Quasi la metà dei "non bancabili" nel mondo vive in sette economie

in via di sviluppo: Bangladesh, Cina, India, Indonesia, Messico, Nigeria

e Pakistan. I dati FINDEX mostrano che il 56% di tutti gli adulti non

bancabili sono donne e che metà degli adulti non bancabili proviene

dal 40% delle famiglie povere all'interno della loro economia,

l'altra metà dal 60% più ricco. I dati sono stati presentati ad aprile

all'IMF-World Bank Spring Meetings di Washington.

Uno sguardo più attento ai dati del WSBI

L'aggiornamento di fine anno 2017 ha mostrato un tasso di crescita

sul cliente e sui conti leggermente più rapido rispetto ai dati WSBI

pubblicati nel 2016 e nel 2015. Questa è una buona notizia, poiché

i progressi fatti nei periodi 2015 e 2016 avevano già superato le

proiezioni degli impegni UFA 2020 sia in termini di numero totale

di clienti che di conti correnti.

Nel 2016 il WSBI ha annunciato l'adesione di 136 milioni di nuovi

clienti al 31 dicembre dello stesso anno, a partire dall'inizio

dell'impegno UFA di fine 2014. I membri del WSBI avevano

1,57 miliardi di clienti a partire dalla fine del 2016. In relazione a

ciò, il numero di nuovi conti correnti

forniti dal WSBI nel 2016 ammon -

tava a 2,35 miliardi, un aumento di

236 milioni con riferimento alla fine

del 2014. Nel 2015, il WSBI ha

riferito che i clienti raggiunti dai

suoi membri erano 1,55 miliardi,

mentre i conti correnti sono

aumentati a 2,33 miliardi alla fine

del 2015.

Haasis ha concluso: "I progressi dei

membri del WSBI hanno subito

un'accelerazione nel 2017 rispetto

agli ultimi tre periodi di riferimento.

I nostri progressi complessivi sono

in linea con l'aggiornamento dei

dati FINDEX.


SPEC

IALE

Così come quei dati, i dati del WSBI e la ricerca aneddotica raccolti

dimostrano che innovazione e digitalizzazione sono una spinta che

guida gli sforzi per affrontare la sfida dell'inclusione finanziaria.

I passi avanti fatti dalle banche sul fronte digitale vanno oltre

l'iscrizione di nuovi clienti e conti, ma possono anche aumentare le

possibilità che le persone utilizzino effettivamente quei conti".

Impegno del WSBI nell'obiettivo UFA 2020

Il WSBI è membro della Coalition of Partners che sostiene l'obiettivo

della Banca Mondiale per l'Accesso Universale ai Servizi Finanziari

(UFA) del 2020.

Durante l'incontro a Washington, il 23 settembre 2015, l'Assemblea

Generale del WSBI ha annunciato un nuovo impegno numerico

per UFA 2020, che mira a raggiungere 1,7 miliardi di clienti e

400 milioni di nuovi conti correnti entro la fine del 2020, in base

all'attuale composizione. Questa promessa rafforza il continuo

impegno del WSBI nel suo obiettivo "Un conto per tutti" lanciato

dall'ente commerciale nel 2012 e ribadito nel 2015 al World Bank

Spring Meetings. L'impegno UFA è anche parte integrante della

Dichiarazione di Washington emessa il giorno dopo durante il

Congresso Mondiale delle Casse di Risparmio del 2015.

Il WSBI riconosce che raggiungere un accesso finanziario universale

entro il 2020 richiede uno sforzo collettivo. L'istituto è onorato di

far parte della Coalition of Partners che è stata invitata a contribuire

a questa causa globale.

La portata globale del WSBI

Essendo un'associazione bancaria internazionale, il WSBI riunisce

casse di risparmio e banche al dettaglio in circa 80 paesi,

rappresentando gli interessi di circa 6.000 banche in tutti i

continenti. Alla fine del 2014, i membri hanno servito un totale di

riferimento di 1,3 miliardi di clienti, compresa la fornitura di conti

ai poveri in tutto il mondo. Rimane pienamente fedele all'obiettivo

"Un conto per tutti" adottato dai suoi membri nel maggio del

2012, riaffermando un profondo impegno per l'inclusione

finanziaria definito nella nostra Dichiarazione di Marrakech.

SPEC

IALE

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Punti salienti: Conferenza del WSBIdurante il G20 in Argentina

G20 E BANCHE DI PORTATA LOCALE: UN BENE PER LE SOCIETÀ SOSTENIBILI

Più di 400 persone hanno partecipato ad una conferenza delWSBI tenutasi il 21 marzo nel contesto della PresidenzaArgentina del G20 2018. Tenutasi presso la Casa CentralBanco de La Nación Argentina a Buenos Aires, essa haesplorato l'importante ruolo che le banche di portata locale,membri del WSBI, devono svolgere nella stabilità del sistemafinanziario a livello nazionale e internazionale.

I partecipanti alla conferenza hanno esplorato in particolare le

questioni urgenti per le banche al dettaglio nel quadro delle priorità

della Presidenza Argentina del G20, come una regolamentazione

migliore, l'inclusione finanziaria, la digitalizzazione e la finanza

sostenibile. L'evento ha inoltre favorito un dialogo costruttivo tra

industria e decisori politici, nonché discussioni e scambi con

organizzazioni che condividono le stesse idee.

Il presidente del WSBI Heinrich

Haasis ha preparato il terreno

per l'evento con un discorso di

benvenuto. Ha sottolineato:

"L'evento mira ad un dialogo

costruttivo tra i miei colleghi

delle banche affiliate al WSBI-

ESBG, insieme agli stakeholder e

ai decisori politici. L'evento ci dà

anche la possibilità di vedere

come alcuni dei temi del G20

della Presidenza Argentina si

inseriscano nel nostro modello

bancario".

Ha anche fornito spunti di riflessione per i decisori politici riguardo

alla definizione delle politiche che riguardano le loro banche.

Ha sollecitato quelle politiche a favorire l'accesso ai finanziamenti

bancari tradizionali per le PMI e ad introdurre norme bancarie

mirate, progettate per tenere conto del modello di business, delle

dimensioni e dei rischi specifici della banca, evitando un approccio

“unico per tutti". Ha anche sottolineato la necessità di promuovere

modelli di inclusione finanziaria e di educazione finanziaria.

Anche Diego Prieto Rivera, Presidente del Gruppo Regionale

WSBI America Latina e Caraibi e Presidente del Banco Caja Social

della Colombia, ha parlato al pubblico nella capitale argentina.

Ha sottolineato che le casse di risparmio e le banche al dettaglio

nella regione dell'America Latina e dei Caraibi hanno un profondo

desiderio di servire le loro comunità con soluzioni finanziarie che

sostengano l'economia reale - famiglie, e piccole, medie e micro-

imprese.

Le banche di portata locale possono contribuire a colmare la

"spaccatura della globalizzazione", ha aggiunto, ma per farlo è

necessario che la regolamentazione tenga conto della loro natura

specifica e delle sfumature locali all'interno delle economie e dei

sistemi finanziari nazionali. La regolamentazione deve anche

collegare i punti tra le economie in via di sviluppo e l'economia

globale, i mercati internazionali dei capitali e i sistemi finanziari dei

paesi sviluppati. Ha osservato che la crisi finanziaria è stata

essenzialmente una crisi dei paesi sviluppati, che ha avuto

un’influenza scarsa sui sistemi finanziari dei paesi in via di sviluppo,

ma maggiore sulle loro economie. Una conseguenza della crisi è

stata che gli investimenti esteri diretti si sono esauriti in molti paesi

quando il "volo verso la qualità" prese piede. Ciò ha complicato il

lavoro del G20.

Isidro Fainé, Presidente della Fundación Bancaria "la Caixa" in

Spagna, nonché Presidente

dell'ESBG, ha tenuto un discorso

chiave sull'inclusione finanziaria

e sullo sviluppo economico e

sociale. Ha esplorato due temi

del G20: il futuro della forza

lavoro e le infrastrutture per

lo sviluppo.

L’inclusione finanziaria, la

formazione, l’istruzione e

l’acquisizione di competenze da

parte della forza lavoro per

affrontare le sfide sono importanti per i membri del WSBI nelle

Americhe, dove circa 130 milioni di persone ora richiedono i loro

servizi bancari. Gli esempi nella regione includono quelli del

membro peruviano FEPCMAC (Federación Peruana de Cajas

Municipales de Ahorro y Crédito), di BancoEstado in Cile, di

Fedecrédito di El Salvador e di Banco Caja Social in Colombia,

che sono presenti in una nuova pubblicazione del WSBI

"Banking.Serving.Thriving.: L'impatto delle casse di risparmio e dellebanche al dettaglio per incrementare l'economia reale ricambiandole comunità servite in America Latina e nei Caraibi."

G20


Vedi il discorso del Presidente Fainé a partire dapagina 6 di questa edizione di News & Views.

Javier Gonzalez Fraga, Presidente, Banco de la Nación Argentina.

Dibattiti

Il dialogo tra le parti interessate è iniziato dopo i discorsi di apertura

con un intervento sulla presidenza del G20 e su come essa si

adoperi per la regione dell'America Latina e dei Caraibi. Lo scambio

è avvenuto tra Andrés Neumeyer, Vicedirettore Generale della

Ricerca Economica sotto la presidenza del G20 in Argentina;

Daniel Funes de Rioja, Presidente di Business 20; Gema Sacristán,

Capo Direttore degli Investimenti dell'IDB per conto del Presidente

dell'IDB Luis Alberto Moreno; e Javier Gonzalez Fraga, Presidente

del Banco de la Nación Argentina.

Il primo dibattito ha esplorato una migliore regolamentazione

per una migliore inclusione, riunendo Diego Prieto Rivera come

moderatore; Gabriel Bizama, direttore del G20 per l'inclusione

finanziaria dal Ministero del Tesoro Argentino; Yolanda Cue López,

Vicedirettore Generale per l'inclusione finanziaria presso il Banco

del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI); José Francisco

Demichelis, senior specialist dei mercati finanziari presso la Banca

Interamericana di Sviluppo, IDB; e Lucas Llach, Vicepresidente del

Banco Central de la República Argentina, la banca centrale del

paese sudamericano.

Il secondo dibattito ha intrapreso un percorso digitale, esaminando

il modo migliore per costruire un ecosistema di business finanziario

nell'era digitale. Matt Gamser, CEO di IFC per il Forum Finanziario

delle PMI, ha condotto la discussione con i membri, tra cui Alejandro

Cosentino, fondatore e CEO di Afluenta; Mauricio Lorenzetti, CTO

presso Above and Beyond (A&B) e FINCONECTA/FINFORWARD;

Esteban Pérez Caldentey, Direttore del Finanziamento per l'Unità di

Sviluppo presso la Commissione Economica per l'America Latina e

i Caraibi (ECLAC); e Armando Rosales, Presidente del Fedecrédito

di El Salvador.

Il terzo dibattito si è concentrato sulla finanza sostenibile, con Silvia

Pavoni, redattore economico della rivista The Banker, che ha

moderato lo scambio tra Maria Paz Uribe Estrada, responsabile del

settore bancario internazionale della Findeter in Colombia; Joan

Rosás, Direttore delle Relazioni Internazionali di CaixaBank, e Carlos

Serrano, che guida lo sviluppo del business per la regione presso

l'International Finance Corporation della Banca Mondiale.

Perché la conferenza è importante

Le banche di portata locale sostengono l'economia reale

principalmente attraverso prestiti alle piccole e medie imprese e alle

famiglie. Hanno le necessarie conoscenze approfondite del mercato

e del cliente e l'indispensabile vicinanza al cliente per coniugare

sicurezza e dinamismo, affidabilità e competitività. Rappresentano

una varietà di modelli di business e vicinanza al mercato tramite

strutture decentralizzate. In questo modo, le banche di portata

locale possono garantire una distribuzione efficace e capillare dei

rischi in un'economia internazionalmente connessa.

È essenziale che le decisioni e le iniziative della Presidenza Argentina

del G20 tengano sufficientemente conto delle istituzioni locali.

Ciò include principalmente:

n rafforzare l'accesso ai finanziamenti bancari tradizionali per le

piccole e medie imprese;

n attuare una regolamentazione mirata, orientata verso il modello

di business, le dimensioni e il rischio di una banca;

n promuovere modelli di inclusione finanziaria e di educazione

finanziaria.

Fornendo un sunto della conferenza, Chris De Noose,

Amministratore Delegato del WSBI, ha concluso: "Credo che la

conferenza ci abbia permesso di dimostrare che il WSBI e i suoi

membri possono essere una forza che contribuirà a rendere più

sostenibile la nostra società. Confido che possiamo continuare

questa ricerca andando avanti".


G20

Scopri di più sull'evento G20,scarica i discorsi e le notizie sulsito https://bit.ly/2E4hweFoppure eseguendo la scansionedi questo codice QR.

Il WSBI pubblica le posizioni peri decisori del G20

ACCOGLIE CON FAVORE L’ATTENZIONE DELL'ARGENTINA PER IL FUTURODI FORZA LAVORO E INFRASTRUTTURE

Il 18 marzo il WSBI ha rilasciato le sue Posizioni Istituzionaliper i decisori del G20. Il documento di 16 pagine segue davicino i temi della Presidenza Argentina G20 di quest'anno:il futuro della forza lavoro, l'agrifinanza e le infrastrutture.

Intitolato WSBI’s Institutional Position to G20 decision-makers:Building Consensus for Fair and Sustainable Development, accoglie

con favore la richiesta della Presidenza Argentina del G20 di

proseguire l'iniziativa della Presidenza Tedesca del G20 per

rafforzare ulteriormente la struttura finanziaria internazionale e la

rete di sicurezza finanziaria globale.

Il G20 ha evidenziato il rischio associato alla volatilità, alle misure

macroprudenziali e agli strumenti di gestione dei flussi di capitale,

e individua sette aree politiche di particolare interesse per il WSBI,

tra cui regolamento appropriato per una migliore crescita economica,

necessità urgente di valutazione dell'impatto, legislazione

proporzionata, e finanziamento e riduzione dei rischi per le PMI.

Il futuro del lavoro: liberare il potenziale dellepersone

L'educazione finanziaria è stata affrontata nel documento del WSBI

come un modo per indirizzare la posizione della Presidenza

Argentina verso l'importanza di fornire strumenti e competenze ai

cittadini, dando loro la possibilità di plasmare il proprio futuro.

L'associazione sottolinea che l'educazione finanziaria dovrebbe

essere un "processo continuo che si adatti costantemente al

contesto sociale, finanziario e politico in evoluzione, e in cui diversi

attori di diversi livelli della società debbano svolgere un ruolo chiave

nell’intensificare gli sforzi.".

I decisori politici dovrebbero incrementare l'esperienza della casse

di risparmio e delle banche al dettaglio, comprese le banche

pubbliche, per lo sviluppo di politiche di inclusione finanziaria, per

la promozione di una cultura imprenditoriale e per migliorare l'accesso

e l'utilizzo dei servizi finanziari da parte delle popolazioni vulnerabili.

Il documento di posizione del WSBI segnala, inoltre, le politiche

necessarie per cogliere le opportunità e affrontare le sfide

presentate dalla tecnologia. Inoltre, accenna alla promozione dello

sviluppo della finanza inclusiva e al contributo alla sostenibilità della

finanza inclusiva. Esamina anche la necessità di sviluppare

competenze digitali, laddove si richieda una politica che assicuri che

tutti abbiano le competenze idonee per un mondo sempre più

digitale e globalizzato, che è essenziale per promuovere mercati del

lavoro inclusivi e stimolare innovazione, produttività e crescita.

Le iniziative di inclusione finanziaria e di educazione finanziaria

possono anche responsabilizzare indirettamente i cittadini riguardo

le loro competenze digitali. Il documento delinea come l'inclusione

finanziaria debba essere vista da una prospettiva di genere,

soprattutto per le donne. Il WSBI sottolinea anche la necessità di

maggiori sforzi per includere i migranti nel sistema bancario

formale. Anche il lavoro delle istituzioni finanziarie per lo sviluppo

sarà importante nel puzzle dello sviluppo della forza lavoro. Il WSBI

vede la Banca Interamericana di Sviluppo (IDB) come un forte alleato

per il WSBI e per i suoi membri in questo settore.

Infrastrutture

Il WSBI concorda con l'approccio del G20 sullo sviluppo

dell'infrastruttura come asset class, in particolare migliorando gli

strumenti disegnati per finanziare progetti infrastrutturali. Per

garantire maggiori investimenti, chiede di garantire parità di

condizioni tra i finanziatori per progetti di finanziamento a lungo

termine. Il WSBI ha anche dichiarato di accogliere e promuovere,

nel settore della finanza mista, partenariati pubblico-privato nel

quadro di strategie finanziarie miste. Lavorare con i finanziatori dello

sviluppo tramite partnership strategiche - che si tratti di fondazioni,

istituzioni per lo sviluppo finanziario, gruppi della Banca Mondiale

e attori - costituisce il nucleo delle banche attente alla sostenibilità.

Migliorare l'agrifinanza per raggiungere unfuturo alimentare sostenibile

Per quanto riguarda l'agrifinanza, bisogna agire per aumentare sia

gli investimenti pubblici che quelli privati nell'agricoltura o nei settori

affini. Le recenti innovazioni hanno anche spianato la strada a

diversi meccanismi nuovi e promettenti di consegna per i prodotti

agricoli e i servizi, e stanno creando importanti opportunità per la

crescita del settore. Per avere successo, queste soluzioni devono

essere supportate dai governi attraverso lo sviluppo di politiche e

quadri normativi che supportino la resilienza climatica. Senza accesso

alla finanza, i piccoli agricoltori rurali sono estremamente limitati

nella loro capacità di espandersi e soddisfare la crescente domanda

dell'agricoltura.

All'interno del documento, il WSBI fornisce una lunga lista di

politiche e misure necessarie per sostenere l'agricoltura, compresa

la necessità di sostenere la disponibilità di linee di credito attraverso

istituzioni finanziarie pubbliche e private per i piccoli proprietari,

fornendo informazioni agricole sui mercati assicurativi e

incentivando le banche ad estendere garanzie di credito parziale

agli agricoltori.

G20


Il documento di posizione del WSBI condivisoalla conferenza del WSBI a Buenos Aires

Il documento completa gli sforzi di sensibilizzazione e sostegno

compiuti a marzo dal WSBI. L'associazione delle casse di risparmio

e delle banche al dettaglio, che rappresenta 6.000 banche in

80 paesi, ha tenuto una conferenza il 21 marzo a Buenos Aires,

in concomitanza con gli incontri del G20.

Il WSBI fa parte della task force B20 per ilsecondo anno consecutivo

Il WSBI partecipa al G20 anche tramite il lavoro della task force B20.

Il WSBI, di recente, ha appreso la notizia che sarà di nuovo membro

della Financing Growth & Infrastructure Taskforce del B20 sotto la

nuova Presidenza Argentina; farà parte dell'organismo per la

seconda volta.

Al B20 del 2017 il WSBI ha esortato ad "una migliore

regolamentazione e ad una regolamentazione basata sui fatti".

Gli sforzi sono stati ripagati poiché al vertice di Amburgo, tenutosi

lo scorso anno, il G20 ha preso l'impegno di lavorare alla messa a

punto del quadro normativo di Basilea III senza aumentare

ulteriormente i requisiti patrimoniali complessivi in tutto il settore

bancario, promuovendo al contempo una parità di condizioni.

Ha inoltre sostenuto la necessità di analizzare gli effetti delle riforme

della regolamentazione finanziaria e il quadro strutturato per la

valutazione successiva all'implementazione.


G20

Scarica il documento sulle PosizioniIstituzionali del G20 all'indirizzohttps://bit.ly/2J4VvQHoppure esegui la scansionedel seguente codice QR.

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Dichiarazione del G20RACCOGLIERE CONSENSI PER UNO SVILUPPO EQUO E SOSTENIBILE

A marzo, il WSBI ha rilasciato una dichiarazione riguardantei temi politici delineati dalla Presidenza Argentina del G20.La dichiarazione si basa sul documento intitolato "WSBIInstitutional position towards G20 decision-makers ",anch'esso pubblicato a marzo.

Nessuno va lasciato indietro nell'era digitale

La ricerca economica mostra i benefici delle relazioni commercialiglobalizzate. Tuttavia, la globalizzazione incrementa anche ladisuguaglianza economica e sociale, poiché alcune persone sonopiù qualificate di altre e hanno accesso a risorse e infrastrutturemigliori. La rivoluzione digitale esacerba ulteriormente questadisuguaglianza. Individui, organizzazioni o società senza la giustamentalità, le competenze necessarie o le risorse finanziarie elogistiche indispensabili rischiano di essere lasciati indietro.

Un sistema finanziario inclusivo, equo e sostenibile che offra a tuttele famiglie e alle imprese un accesso adeguato ai servizi finanziari èun elemento chiave per la stabilità del sistema finanziario edell'economia globale. Istituzioni finanziarie focalizzate localmentecome i membri del WSBI possono aiutare ad introdurre un grannumero di persone nel sistema finanziario. Infatti, i membri delWSBI sono vicini ai loro clienti e hanno una prospettiva a lungotermine. Si trovano nella posizione ideale per aiutare le persone agestire meglio il proprio futuro finanziario in un mondo interconnesso.

Stessi rischi, stesse regole

Affinché le banche di portata locale possano soddisfare in modoefficace le esigenze dei propri clienti, la regolamentazione bancariadovrebbe tenere conto del principio di proporzionalità. Unaregolamentazione efficiente deve considerare il modello di business,le dimensioni e il profilo di rischio di una banca. Attualmente, lebanche locali in particolare sono ostacolate da un regolamentounico per tutti.

Un quadro necessario per la finanza digitalizzata deve creare ilgiusto ambiente per l'innovazione nel settore finanziario eproteggere sia le imprese - ex monopoliste o emergenti - che iclienti. Le autorità di regolamentazione devono, tra le altre cose,agire sulla protezione dei dati, sull'identità elettronica e sullasicurezza informatica.

Potenziare l'accesso ai finanziamenti bancaritradizionali per le piccole e medie imprese

Il ruolo delle banche nella promozione degli investimenti dovrebbeessere ben riconosciuto. La capacità delle banche di finanziareinvestimenti non dovrebbe essere influenzata dal quadro normativo,come, ad esempio, dalle norme sui requisiti patrimoniali e sullaliquidità. Queste regole implicano l’aumento significativo deirequisiti patrimoniali minimi per gli istituti bancari, in particolare perle banche più piccole. Il WSBI incoraggia i regolatori a progettarepolitiche che possano incoraggiare i prestiti bancari per i progettiinfrastrutturali e che coinvolgano le PMI. Sia nel mondo sviluppatoche in quello in via di sviluppo, le PMI sono in grado di trasmettererapidamente soluzioni innovative per l'economia globale.

Le piccole e medie imprese sono la colonnaportante dell'economia mondiale.

Per mantenersi competitive, le PMI devono assolutamente avereaccesso illimitato ai finanziamenti bancari tradizionali. Il finan -ziamento bancario non è solo la fonte di capitale più accessibile,ma garantisce anche alle PMI il parere competente del consulentefinanziario, specialmente nel caso delle banche locali. Infatti,le banche locali, come i membri del WSBI, sono in grado di ottenereuna distribuzione efficace e capillare dei rischi in un'economiainternazionalmente connessa.

Un'eccessiva regolamentazione limita la possibilità per le banche difornire credito all'economia reale.

Promuovere un quadro normativo perl'inclusione finanziaria

È necessario un sostegno strategico per far progredire gli impegnidi inclusione finanziaria da parte di tutti gli stakeholder coinvolti.Gli obiettivi devono essere il raggiungimento di un sistemafinanziario stabile e sostenibile, che offra un accesso adeguato aiservizi finanziari per tutte le famiglie e le imprese. Questa è la chiaveper una crescita economica sostenibile a livello mondiale, che sisviluppi dal basso verso l'alto e in cui tutti possano partecipare.

In questo contesto, il WSBI sottolinea le conseguenze di ampiaportata del de-risking. L'aspetto più preoccupante del de-risking èil fatto che i cittadini e le imprese debbano effettuare pagamenti e,se i canali bancari tradizionali non sono più disponibili, è probabileche le transazioni vengano deviate verso canali alternativi, chepotrebbero non essere regolati così bene.

In un certo modo, il de-risking rappresenta un fallimento normativo.

Educazione finanziaria come apripista perl'inclusione in un mondo globalizzato

Garantire che tutti abbiano le giuste competenze per un mondosempre più digitale e globalizzato è essenziale per promuoveremercati del lavoro inclusivi e stimolare l'innovazione, la produttivitàe la crescita.

Il WSBI apprezza particolarmente le iniziative volte a migliorare lecompetenze digitali dei giovani, come l'iniziativa per l'opportunitàdigitale lanciata dalla Commissione Europea, volta a rafforzare lecompetenze digitali su base transfrontaliera tramite tirocini.

Il WSBI sottolinea anche l'importanza dell'educazione finanziariaper tutte le fasce della popolazione: giovani, impiegati, ma ancheimprenditori. Le istituzioni finanziarie, le autorità pubbliche e leorganizzazioni non governative dovrebbero collaborare pergarantire che i cittadini abbiano accesso ad informazioni obiettivee accessibili per tutta la vita.

G20


Il WSBI fa parte della task force B20per il secondo anno consecutivo

FOCUS SU CRESCITA FINANZIARIA E INFRASTRUTTURE

All'inizio di quest'anno, il WSBI ha appreso la notizia che sarànuovamente membro della Financing Growth & InfrastructureTaskforce del B20 sotto la Presidenza Argentina.

È la seconda volta che il WSBI fa parte dell'organismo. Ha partecipato

per la prima volta alla task force durante la Presidenza Tedesca

del 2017, durante la quale al B20 ha esortato ad "una migliore

regolamentazione e ad una regolamentazione basata sui fatti".

Gli sforzi sono stati ripagati, poiché al vertice di Amburgo, tenutosi

lo scorso anno, il G20 ha preso l'impegno di lavorare alla messa a

punto del quadro normativo di Basilea III senza aumentare

ulteriormente i requisiti patrimoniali complessivi in tutto il settore

bancario, promuovendo al contempo una parità di condizioni.

Ha inoltre sostenuto la necessità di analizzare gli effetti delle riforme

della regolamentazione finanziaria e il quadro strutturato per la

valutazione successiva all'implementazione. Il WSBI attende con

impazienza di lavorare con altri membri del gruppo di lavoro B20

per sviluppare raccomandazioni normative.

Informazioni sulle task force B20

Il marchio di fabbrica del B20 è lo sviluppo di proposte normative

concrete basate sul consenso dal settore privato, con l'obiettivo di

generare posti di lavoro migliori e in maggiore quantità, crescita

sostenuta e sviluppo. Il processo prevede la costituzione di task force

(TF) di circa 100 rappresentanti delle imprese dell'intero G20 e dei

paesi invitati. Dopo un periodo di discussione di sette mesi, il B20

sarà pronto a presentare le sue raccomandazioni normative ai leader

del G20. Il B20 Argentina ha proposto la Financing Growth &

Infrastructure Task Force insieme ad altre sette.

Crescita Finanziaria e Infrastrutture(dal sito web del B20)

Le infrastrutture sono da tempo riconosciute dai leader del G20

come un fattore fondamentale per la crescita economica. Il

collegamento fisico e digitale garantisce insediamenti umani

inclusivi, sicuri, resilienti e sostenibili. Negli ultimi decenni si è avuta

una straordinaria crescita urbana e l'andamento tende a proseguire,

ma un'infrastruttura adeguata e una matrice energetica affidabile

consentono alle economie regionali di prosperare, mentre le

infrastrutture digitali e gli sforzi collaborativi agevolano

l'innovazione in ogni comunità, favorendo gli investimenti e il

commercio.

Ma, cosa molto più importante, l'infrastruttura è essenziale per

garantire una buona qualità della vita e, in definitiva, per sostenere

il contratto sociale tra le comunità e lo stato. Le stime indicano che

il 3-4% del PIL globale dev'essere investito in infrastrutture ogni

anno per raggiungere gli obiettivi di crescita e le proiezioni dei paesi

del G20. Secondo le stime, in alcune regioni come l'America Latina

il fabbisogno di investimenti potrebbe raggiungere l'8% annuo, in

quanto il divario infrastrutturale comprende l'accesso all'elettricità

e la fornitura di acqua potabile per le popolazioni rurali.

Tuttavia, un rapporto estremamente insufficiente dei fondi finanziari

mondiali è orientato verso investimenti infrastrutturali a lungo

termine. Questo è stato un punto fermo nelle passate discussioni

del B20, ma c'è ancora molto da fare ed è necessario stabilire delle

pietre miliari per valutare il successo.


G20

Ulteriori informazioni sul B20reperibili all’indirizzowww.b20argentina.infooppure eseguendo la scansionedi questo codice QR.

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G20 Argentina: Focus su forza lavoroe infrastrutture del futuro

CASSE DI RISPARMIO E BANCHE AL DETTAGLIO GIOCANO UN RUOLO SUENTRAMBI I TEMI

Uno sguardo ravvicinato al G20 e allasua importanza con Aimée Suarez delWSBI.

Il mondo e l'economia globalmente connessi

sono complicati, a volte turbolenti, e

portano sempre di più le persone a chiedere

un cambiamento di gestione e l'apporto di

migliori benefici alla società. Le persone

stanno uscendo dai 10 anni successivi alla

crisi finanziaria, e appaiono sacche di crescita in molti luoghi, tra

cui l'Argentina, ospite del G20 di quest'anno. Per questo G20 sono

due i temi particolarmente rilevanti.

Temi chiave del G20: il futuro del lavoro,le infrastrutture per lo sviluppo

Il primo tema chiave è il futuro del lavoro. La Presidenza Argentina

del G20 ha affermato che i cambiamenti tecnologici radicali delle

economie globali hanno un enorme potenziale per migliorare le

nostre vite e le nostre economie.

Sono necessarie risposte politiche sulla scia

dei cambiamenti tecnologici che non

dovrebbero generare "esclusione" e

"reazione sociale negativa". La speranza

è che, attraverso una politica coordinata, i

governi possano prevenire questi effetti

negativi. L'istruzione e la formazione

svolgeranno un ruolo importante. Il secondo

tema chiave sono le infrastrutture per losviluppo. Come notano giustamente gli

organizzatori, l'infrastruttura è fonda -

mentale per lo sviluppo. Gli investimenti

sulle infrastrutture creano effetti a catena che aumentano la crescita

e la produttività. Essi sottolineano giustamente che l'infrastruttura

fornisce non solo l'accesso fisico - tramite strade, ponti, ma anche

scuole e ospedali - affinché i cittadini possano cogliere le promesse

dell'economia futura, ma anche l'accesso digitale sotto forma di

accesso a Internet ad alta velocità che fornisce una spinta alle

economie locali.

Quindi, qual è il ruolo del WSBI e delle sue 6.000 casse di risparmio

e banche al dettaglio nell’affrontare questi due temi? La risposta è

triplice. Innanzitutto, il G20 rappresenta un forum per il WSBI e le

sue banche membre di portata locale, per illustrare ai decisori e agli

stakeholder cosa fanno e come influiscono sulle comunità locali - e

sulle economie locali - vivendo in un mondo globalmente connesso.

In secondo luogo, il G20 ci dà la possibilità di impegnarci con i suoi

partner attuatori come il FMI, il FSB, la Banca Mondiale, l'OCSE e le

Nazioni Unite, per partecipare a consultazioni relative a nuove

iniziative politiche, principi e linee guida gestiti dai partner del G20.

Terzo, i due argomenti chiave del G20 appena menzionati ben si

allineano con ciò che le casse di risparmio e le banche al dettaglio

focalizzate localmente si sforzano di fare ogni giorno per costruire

il futuro: un futuro inclusivo. Ciò significa una crescita inclusiva in

cui tutti possano saggiare e beneficiare dei frutti della

globalizzazione. In molte regioni, i membri del WSBI sono le uniche

istituzioni finanziarie che continuano a soddisfare le esigenze

finanziarie delle famiglie, delle PMI e delle autorità locali.

La futura forza lavoro necessita di inclusionefinanziaria, educazione finanziaria, competenzedigitali

Poiché i dati recenti mostrano un aumento della disuguaglianza tra

ricchi e poveri in molti paesi del mondo, la gente è alla ricerca di

nuovi modi per colmare questa lacuna. Le soluzioni ci sono. Per

cominciare, si inizia con l'essere in grado

di far parte della società economicamente

e finanziariamente.

Inclusione finanziaria Il futuro della forza lavoro dipende da

settori chiave come l'inclusione finanziaria,

l'educazione finanziaria, e l'istruzione e

la formazione della forza lavoro.

Innanzitutto, l'inclusione finanziaria è

un percorso verso i servizi bancari e la

prosperità economica. Le casse di risparmio

e le banche al dettaglio, i governi e gli

organismi internazionali le danno molta importanza. Essere inclusi

finanziariamente - e digitalmente - vuol dire che le persone sono

collegate anche agli aspetti sociali. Ciò significa un accesso più facile

ai benefici delle agenzie governative e un miglioramento delle

prospettive per fondare una micro o piccola impresa. Questo è il

motivo per cui è particolarmente importante trovare strutture che

aiutino a far migrare le persone verso i servizi bancari tradizionali.

Educazione finanziaria e digitale In secondo luogo, l’educazione finanziaria e l’inclusione finanziaria.

Il WSBI e le sue 6.000 banche membre in tutto il mondo danno

molto peso all'alfabetizzazione finanziaria e all'educazione

finanziaria per aiutare a liberare il potenziale produttivo delle

persone. Riguardo l'educazione finanziaria, è importante fornire ai

cittadini strumenti e competenze che consentano loro di plasmare


Aimée Suarez

Il futuro della forzalavoro dipende da settorichiave come l'inclusionefinanziaria, l'educazione

finanziaria e l'istruzione ela formazione della forza

lavoro.

G20

il proprio futuro. Promuovere l'educazione finanziaria per i cittadini

di tutto il mondo e continuare a svolgere un'ampia gamma di

iniziative volte non solo a prevenire l'esclusione sociale ed

economica, ma anche a fornire ai cittadini una migliore conoscenza

delle questioni finanziarie, consentendo loro di compiere scelte

informate e ottenere le adeguate competenze per l'inserimento

completo nel mercato del lavoro. L'educazione finanziaria dovrebbe

essere allo stesso tempo uno sforzo dei governi, delle organizzazioni

dei consumatori e delle istituzioni finanziarie e dovrebbe essere

accessibile ai cittadini "dalla culla alla tomba".

La politica può anche affrontare il divario digitale. Quando le

persone hanno le competenze per attingere "all'ondata digitale"

che investe le industrie - comprese le banche - allora la società

ne beneficia.

È anche importante che le banche "consegnino" sul fronte digitale

e lo facciano nei confronti di tutte le fasce della popolazione.

Con il giusto supporto da parte dei decisori, la politica può aiutare,

invece di ostacolare gli sforzi di inclusione finanziaria condotti

digitalmente. Per essere incluse finanziariamente, le persone devono

essere anche digitalizzate. La Presidenza Argentina del G20 mette

la digitalizzazione in cima alla lista, cosa che mostra la volontà di

esplorare i possibili effetti su stabilità finanziaria e inclusione

finanziaria.

È chiaro che, quando non si hanno le competenze e le conoscenze

necessarie, anche sul fronte digitale, aumentano le probabilità di

essere esclusi economicamente. Un solido quadro di politiche

pubbliche può aiutare ad affrontare queste necessità. Ai cittadini

finanziariamente esclusi dovrebbe essere data la possibilità di

migliorare la propria formazione e le proprie conoscenze attraverso

programmi di finanziamento dei loro studi tramite microcrediti.

Sviluppo economico, sviluppo sociale,finanziamento delle PMI

Per quanto riguarda lo sviluppo economico, concordiamo con il G20

che le infrastrutture svolgeranno un ruolo importante. Il G20

identifica un divario di spesa per le infrastrutture a livello mondiale,

che è previsto intorno ai 5,5 miliardi di miliardi di dollari fino al

2035. Per colmare tale divario sarà di aiuto la mobilitazione degli

investimenti privati, compresi i finanziamenti a lungo termine.

Dovrebbe essere affrontato lo sviluppo delle infrastrutture, comprese

le infrastrutture finanziarie e le infrastrutture fisiche - come le

reti mobili.

I decisori politici dovrebbero tenere presente l'esigenza di

finanziamenti a lungo termine da parte delle banche nei paesi in

via di sviluppo. Quando ciò accadrà, le banche potranno adempiere

al loro ruolo sociale.

È inoltre necessario un sostegno politico per far progredire gli

impegni di inclusione finanziaria, in termini di guide politiche e

incentivi, per promuovere e accelerare la realizzazione di regimi di

credito sociale. Il coordinamento dovrebbe essere rafforzato a livello

nazionale per garantire che le banche centrali, i ministri delle

finanze e le autorità di vigilanza bancaria lavorino di pari passo con

le autorità e gli organismi nazionali responsabili delle aree

non finanziarie.

Le casse di risparmio e le banche al dettaglio si trovano in una

posizione ideale per finanziare le imprese che contribuiranno a

costruire le infrastrutture necessarie. Vediamo, in questo senso,

un ruolo importante per le PMI più mature. È necessario anche un

ecosistema sano di micro-imprese per garantire un solido tessuto

aziendale in una comunità. Noi aiutiamo le micro e piccole imprese

nelle prime fasi della creazione, quando nessun'altra banca è

disposta a scommetterci.

Ciò accade attraverso procedure decentralizzate di approvazione

del credito e grazie al fatto che non ci concentriamo sui profitti a

breve termine, bensì sulle relazioni a lungo termine e sulla necessità

della comunità, poiché le nostre banche sono parte integrante del

tessuto economico locale.

Per aiutare gli spiriti imprenditoriali, tuttavia, servono le giuste

competenze. La carenza di competenze imprenditoriali, così come

la carenza di competenze economiche e finanziarie, può costituire

un ostacolo al successo per i potenziali imprenditori. I membri del

WSBI intraprendono sforzi per aiutare mediante programmi di

educazione finanziaria, anche per i giovani. Responsabilizzare i

gruppi vulnerabili mediante l'educazione finanziaria rimane una

delle priorità del WSBI. In quanto tale, i membri del WSBI si

impegnano anche a dare potere alle donne.

Le casse di risparmio e le banche al dettaglio socialmente

responsabili hanno un ruolo da svolgere per affrontare la crescente

disuguaglianza.

Tenendo presente i valori delle tre R - retail, regionali, responsabili -

possiamo affrontare le grandi sfide future.


Scopri di più sull'evento G20,scarica la dichiarazione del WSBIal G20 e altro ancora sul sitohttps://bit.ly/2E4hweFo esegui la scansione di questo.

G20

ESBG: anno 2017 in rassegna,cosa succederà nel 2018L'anno trascorso è stato caratterizzato da ulteriori cambiamenti,

forse in modo particolare dal momento che la digitalizzazione ha

continuato a plasmare le nostre vite, la Brexit è andata avanti e le

forze globali hanno plasmato il nostro mondo. Il cambiamento nel

settore bancario è in pieno svolgimento, l'ondata digitale è

proseguita mentre la legislazione bancaria europea e globale è

rimasta come un pesante carico da sostenere. Il regime di politica

dei tassi d'interesse bassi si è protratto. In questo scenario, abbiamo

agito come non mai.

Abbiamo condiviso il nostro modello bancario focalizzato

localmente con i decisori e i portatori di interessi, soprattutto la

nostra tesi sulla proporzionalità. Abbiamo insistito con la nostra tesi

sulla sussidiarietà e l'intento di porre fine alla politica dei tassi

d'interesse bassi. Abbiamo continuato a spingere per un risultato

equo sulle riforme di Basilea. L'ESBG ha aiutato le casse di risparmio

e le banche al dettaglio a prosperare, concentrandosi sulla fornitura

di servizi alle comunità locali e sull'aumento delle PMI che creano

posti di lavoro.

Legislazione prudenziale

Le questioni prudenziali rimangono una priorità politica a livello

internazionale ed europeo. Riguardo al Comitato di Basilea per la

Vigilanza Bancaria (BCBS), l'ESBG - così come l'EBIC - ha ribadito

più volte la propria posizione nel contesto di "Basilea IV",

sottolineando l'importanza di un accordo valido e ragionevole senza

compromettere né i modelli IRB né l'approccio standardizzato.

L'ESBG rimane molto attiva nel seguire l'adozione del pacchetto

“Misure di Riduzione dei Rischi”, con particolare attenzione alla

parte riguardante la risoluzione.

Autorità di Vigilanza Europee

Una notevole azione nel 2017 è stata la risposta dell'ESBG alla

consultazione operativa delle Autorità di Vigilanza Europee - nota

come revisione ESA. Nella nostra risposta, abbiamo evidenziato la

necessità di mantenere la struttura di finanziamento in linea con

il ruolo delle autorità in quanto responsabili del bene pubblico

e responsabili nei confronti del legislatore. L'ESBG ha anche

sottolineato alcune carenze nel funzionamento di queste autorità,

accompagnate da alcuni suggerimenti costruttivi in termini di

governance, mandato e strumenti.

Proporzionalità: in prima linea

La proporzionalità resta all'ordine del giorno per l'ESBG e l'Unione

Europea - e anche a livello globale - come illustrato dal recente

rapporto del Financial Stability Institute e dal flusso di lavoro

dell'FMI. L'ESBG e l'associazione affiliata WSBI cercano di convincere

i regolatori e gli organi di vigilanza ad applicarla.

Il pacchetto di riduzione del rischio è attualmente il mezzo principale

nell'Unione Europea per questo scopo. Si stanno compiendo degli

sforzi per appianare il concetto di proporzionalità negli emendamenti

alla proposta. Il sostegno da varie fonti - accademiche, economiche,

politiche - viene ricercato su questo concetto nell'interesse del

modello delle casse di risparmio e banche al dettaglio.

Unione dei Mercati dei Capitali

La revisione intermedia dell'Unione dei Mercati dei Capitali è stata

pubblicata l'8 giugno 2017. La revisione consiste principalmente

in un esercizio di valutazione dei risultati relativi a riesame dei

prospetti, cartolarizzazione, capitale di rischio e fondi per

l'imprenditoria sociale. L'ESBG ha ribadito continuamente il ruolo

cruciale del settore bancario in questo contesto e ha partecipato

all'iniziativa sul feedback delle PMI. L'ESBG ha anche preso contatti

e una posizione sulla finanza sostenibile, che alimenterà le relazioni

attese dal gruppo di esperti di alto livello della Commissione sulla

finanza sostenibile nel contesto dell’UMC.

Piano d'azione sui servizi finanziaridei consumatori

Il piano d'azione sui servizi finanziari dei consumatori è un altro

pilastro del piano della Commissione Europea per migliorare la

protezione dei consumatori transfrontalieri e la qualità dei servizi.

Pur essendo valutati in generale positivamente dall'ESBG, i controlli

di identità elettronica transfrontaliera, gli standard di valutazione

del merito di credito comune, il trattamento regolamentare di

FinTech, il passaggio esteso ai prodotti di servizi finanziari al

dettaglio, e i siti web di confronto qualità sono gli ambiti su cui

l'ESBG ha iniziato a riflettere e condividere pensieri preliminari

attraverso i contatti con i decisori, in particolare con la Commissione

e gli eurodeputati interessati. Riguardo alle azioni legate ai pagamenti,

l'ESBG ha risposto alla consultazione della Commissione, indicando

che non è necessario estendere l'attuale regolamentazione

transfrontaliera alle valute diverse dall'euro.

Carta per il Business Responsabile

La Carta per il Business Responsabile è stata aggiornata quest'anno.

Essa mostra il nostro impegno nei confronti delle banche socialmente

responsabili e dello sviluppo sostenibile con una "dimensione

digitale". Una sezione affronta la realtà della digitalizzazione,

ponendo l'accento sulla protezione dei clienti, l'inclusione e la lotta

all'esclusione in più modi.

Cambiamento digitale: l'innovazioneprogredisce

La sfera digitale ha interessato le banche nel 2017.

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L'ESBG ha compiuto notevoli sforzi per aiutare le banche ad

adottare l'innovazione digitale nei loro modelli di business bancari

attraverso eventi sull’innovazione. Abbiamo organizzato workshop

sull'innovazione a Bruxelles e il forum delle imprese a Barcellona,

che ha riunito i membri per definire il futuro del sistema bancario

del 21° secolo attraverso lo scambio delle pratiche migliori. Gli esperti

dell'ESBG lavorano su diversi flussi di lavoro digitali, supportando

una politica che alimenti l'innovazione attraverso la parità di

condizioni e tenga in considerazione la protezione dei clienti.

Pagamenti (PSD2 e RTS)

Anche i pagamenti sono stati un tema importante nel 2017.

Con la PSD2, che doveva essere trasposta in legge nazionale nel

gennaio 2018, l'industria era desiderosa di ottenere maggiore

chiarezza sullo Standard Tecnico di Regolamentazione (RTS) in

materia di autenticazione e comunicazione. Mentre il testo iniziale

proposto dall'ABE conteneva una chiara messa al bando dello

screen-scraping, la Commissione ha deciso di introdurre un'opzione

di riserva basata sullo screen-scraping. Ciò ha portato a significative

reazioni da parte dell'ESBG e del settore bancario. Sulla base di ciò,

la Commissione ha introdotto la possibilità di un esonero dall'obbligo

di fornire l'opzione di riserva a determinate condizioni. L'ESBG è

coinvolto nel gruppo per aiutare a stabilire i criteri per tali esenzioni.

Sicurezza Informatica

In ultimo, ma non per importanza, la sicurezza informatica ha

suscitato crescente attenzione nel corso del 2017 e la Commissione

ha persino dedicato uno specifico "mese della sicurezza

informatica" a questo argomento. L'ESBG ha accolto con favore

l'insieme di misure della Commissione per sviluppare una forte

sicurezza informatica nell'Unione Europea. Raggiungere la sicurezza

informatica attraverso la prevenzione e la deterrenza, l'individuazione

e in ultimo "il rimedio e la repressione" è il fattore determinante

per una società digitale. La sicurezza informatica è al primo posto

nell'agenda dell'ESBG per il 2018.

Riunioni con alti decisori politici, stakeholder enormatori dell'UE

Il WSBI-ESBG, quest'anno, ha tenuto riunioni con istituzioni e

decisori politici europei e internazionali. A livello europeo, abbiamo

incontrato il Commissario Europeo Dombrovskis, responsabile della

Stabilità Finanziaria, dei Servizi Finanziari e dell‘Unione dei Mercati

dei Capitali (DG FISMA), nonché Peter Kerstens, copresidente della

Task Force per le Tecnologie Finanziarie (DG FISMA). Sono avvenuti

molti scambi anche con Ralf Jacob (DG FISMA). L'ESBG ha

continuato il suo dialogo anche con la Banca Centrale Europea.

Abbiamo tenuto riunioni periodiche di alto livello e di lavoro, di cui

una il 19 maggio con Sabine Lautenschläger.

Abbiamo incontrato anche Andrea Enria, Presidente dell'Autorità

Bancaria Europea. Abbiamo coinvolto parlamentari europei, spesso

a livello tecnico. Nel 2017 siamo diventati membri sostenitori

dell'European Banking Institute (EBI) per contribuire allo sviluppo

della ricerca accademica trans-europea su regolamentazione e

vigilanza bancarie. Essendo membri sostenitori, un rappresentante

dell'ESBG fa parte del Comitato Consultivo dell'EBI.

Procedere insieme: eventi, comunicazioni,condivisione delle conoscenze

Comunicare le nostre posizioni richiede gli strumenti giusti,

compreso il nostro sito web e i social media. Li abbiamo migliorati

nel 2017 e il sito web del WSBI-ESBG ha subito una seconda

revisione negli ultimi due anni. Il sito è ancora più facile da navigare

e più "ricercabile" mentre si espande anche la nostra presenza sui

social media. La condivisione delle conoscenze è progredita, con

una serie di eventi come il nostro Business Forum di settembre a

Barcellona, incentrato sul "retail banking reinventato". Prima di

allora, banchieri e decisori politici si sono riuniti in occasione della

Retail Banking Conference di giugno per esplorare la proporzionalità

e il sistema bancario sostenibile. Il Commissario Europeo Katainen

è stato l'ospite principale di quell'evento incentrato sulle politiche.

Il WSBI-ESBG ha tenuto seminari su innovazione, finanziamento

delle PMI in Europa, proporzionalità e storia dell'educazione

finanziaria. La conferenza del G20 a Berlino ha condiviso il nostro

modello di banche al dettaglio focalizzate localmente a livello

globale. L'Innovation Conference a Bruxelles ha esplorato la

digitalizzazione e il modo in cui i membri la affrontano. Attendiamo

con ansia una lista completa degli eventi di grande impatto

nel 2018.

L'ESBG guarda al supporto continuo dei membri nel 2018 poiché i

loro sforzi e il loro impegno costituiscono le basi del nostro successo.


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Ulteriori informazionisull'ESBG reperibili sul sitowww.wsbi-esbg.org/About-us/About-ESBGo eseguendo la scansionedi questo codice QR.

http://www.wsbi-esbg.org/About-us/About-ESBG

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Piano d'azione FinTech della CommissioneEuropea: Un gradito passo avanti L'ESBG VEDE LA NECESSITÀ DI GARANTIRE LA PARITÀ DI CONDIZIONI

Di seguito la risposta dell'ESBG al piano d'azione FinTechdella Commissione Europea, pubblicato l'8 marzo.

L'ESBG ha accolto con favore il piano d'azione FinTech della

Commissione Europea, e l'Amministratore Delegato Chris De Noose

ha dichiarato: "Siamo particolarmente lieti di vedere una definizione

neutrale di FinTech, “innovazione finanziaria abilitata alla

tecnologia”, in quanto molti dei nostri membri sono avidi utenti di

FinTech.".

A proposito di crowdfunding

Per quanto riguarda la nuova proposta di crowdfunding, le

piattaforme di crowdfunding e di prestiti peer-to-peer dovrebbero

rispettare le stesse misure legislative delle banche. È quindi

necessario un approccio a livello europeo - che tratti le piattaforme

come sedi di negoziazione regolamentare o istituti di pagamento.

Questo approccio garantisce parità di condizioni, consentendo alle

piattaforme di scalare le frontiere e, allo stesso tempo, di garantire

affidabilità e fiducia attraverso un quadro proporzionale ed efficace

di gestione dei rischi.

Tuttavia, la Commissione è favorevole allo sviluppo di un adeguato

quadro giuridico per il crowdfunding in tutta Europa per garantire

un'appropriata protezione degli investitori e dei consumatori.

Le potenziali aree di armonizzazione sono i requisiti di divulgazione

delle piattaforme, i requisiti di registrazione e le norme di

protezione degli investitori. L'ESBG teme che questa opzione come

elemento "opt-in" implichi che non vi sia parità di condizioni tra

le piattaforme.

Le piattaforme nazionali potrebbero ottenere un vantaggio

normativo rispetto alle piattaforme transfrontaliere dovuto ad

eventuali normative locali meno esigenti. Inoltre, una mancanza di

fiducia nelle piattaforme locali che operano al di sotto degli

standard delle "buone norme" potrebbe avere influenze negative

sulla fiducia nelle piattaforme transfrontaliere. Infine, i regolamenti

esistenti degli enti creditizi, degli intermediari del credito e delle

imprese di investimento dovrebbero essere presi in considerazione

al fine di riflettere la natura dei diversi servizi delle piattaforme.

Argomenti residui del piano d'azione

Per quanto riguarda gli argomenti residui del piano, l'ESBG sostiene

l'iniziativa della Commissione per affrontare le lacune normative

individuate e contribuirà al meglio delle proprie capacità a questo

proposito. A tal fine, l'ESBG sarebbe interessato a nominare dei

rappresentanti per il gruppo di esperti, per rivedere l'adeguatezza

del quadro normativo dei servizi finanziari europei come previsto

dalla Commissione.

Le casse di risparmio e le banche al dettaglio in tutta l'Unione

Europea hanno fatto grandi progressi per ambientarsi nella

trasformazione digitale. Lo sviluppo più recente in questo processo

in corso è la distributed ledger technology. Questo argomento

ci interessa molto. Cercheremo di dare un contributo alla

consultazione programmata e seguiremo con interesse le attività

della Commissione.

In conclusione, l'ESBG attende con impazienza il workshop sulla

sicurezza informatica pubblica e privata pianificato per il secondo

trimestre del 2018. Sappiamo che questi tipi di attività sono

importanti nel campo della sicurezza informatica perché i fornitori

di servizi devono adeguare e aggiornare costantemente le misure

volte a proteggere i dati, per rispecchiare la tecnologia in continua

evoluzione e quindi i nuovi profili di minaccia. Qualsiasi legislazione

potenzialmente nuova dovrebbe essere valutata rispetto al rischio

di alterare la parità di condizioni, il che significa che soltanto alcuni

attori non dovrebbero essere tenuti ad investire in modo

sproporzionato per contrastare i nuovi rischi imposti sulla loro

catena di distribuzione.


Vedi il piano d'azione FinTech dellaCommissione europea all'indirizzohttps://bit.ly/2HwsJqv oppureesegui la scansione del seguentecodice QR.

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Il piano d'azione della Commissioneè la pietra miliare nella strategia difinanza sostenibile dell'UE

BANCHE AL DETTAGLIO DI PORTATA LOCALE IDEALI PER SOSTENEREIL LAVORO DELLA COMMISSIONE

La seguente dichiarazione dell'ESBG risponde alla pubblicazionedell'8 marzo del Piano d'Azione per la Finanza Sostenibile daparte della Commissione Europea.

Il tanto atteso piano d'azione della Commissione Europea sulla

finanza sostenibile pubblicato oggi rappresenta un'importante

pietra miliare nella strategia dell'Europa per concentrarsi su una

finanza green e sociale.

L'Amministratore Delegato dell'ESBG, Chris De Noose, ha

dichiarato: "Le casse di risparmio e le banche al dettaglio europee

di portata locale sono nella posizione migliore per sostenere il lavoro

della Commissione sulla finanza sostenibile. La prima azione sullo

sviluppo di una tassonomia europea è particolarmente gradita.

Avere definizioni ampiamente accettate dovrebbe contribuire a

migliorare la comprensione generale di ciò che può essere

considerato "green". Bisognerebbe pianificare sostanzialmente la

promozione del finanziamento di un'economia green nelle regioni

e, di conseguenza, l'aumento dei posti di lavoro.".

I membri dell'ESBG, tuttavia, sono preoccupati per l'azione 6 -

l'integrazione della sostenibilità nei rating e nella ricerca.

L'integrazione di fattori ambientali, sociali e di governance (ESG)

negli obblighi di informativa non dovrebbe comportare un ulteriore

onere per le casse di risparmio e le banche al dettaglio e dunque

limitare alcune attività.

Apprezziamo che la Commissione stia procedendo con ambizione e

cautela su fattori di sostegno green o sociali. Questi fattori richiedono

un'ulteriore discussione, e in modo molto più dettagliato, all'interno

dei gruppi di esperti per capire come meglio procedere.

Gruppi di esperti: ESBG pronto e disponibile

L'ESBG è desideroso di collaborare con i gruppi di esperti che la

Commissione sta definendo su diversi argomenti, in particolare al

fine di modificare le direttive chiave - come la direttiva emendata

sui Mercati degli Strumenti Finanziari e la Direttiva sulla

Distribuzione Assicurativa - per includere i fattori di sostenibilità

nelle loro regole. Saremo sicuramente disponibili e in grado di

sottoporre i suggerimenti sulla finanza sostenibile raccolti dai nostri

membri, che i decisori politici potrebbero trovare estremamente

preziosi.

Contesto

Sulla base del rapporto dell'High-Level Expert Group pubblicato

all'inizio di quest'anno, e definendo i punti di azione prioritari da

realizzare nei prossimi 18 mesi, il piano mira a:

n Riorientare i flussi di capitale verso investimenti sostenibili, al fine

di ottenere una crescita sostenibile e inclusiva;

n Gestire i rischi finanziari derivanti da cambiamenti climatici,

degrado ambientale e problemi sociali; e

n Promuovere la trasparenza e il concetto di lungo termine

nell'attività finanziaria ed economica.


Vedi la posizione ESBG sullafinanza sostenibile sul sitohttps://bit.ly/2Gjkj9Toppure esegui la scansionedel codice QR.

Vedi il Piano d'Azione perla Finanza Sostenibile dellaCommissione Europea sulsito https://bit.ly/2tq0pE5o esegui la scansione delcodice QR.

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Workshop sulla Proporzionalità nelRegolamento BancarioLA PROPORZIONALITÀ DA UN PUNTO DI VISTA ACCADEMICO

Decisori politici, ricercatori e industria bancariadiscutono della necessità di principi.

Il 7 marzo, più di 100 partecipanti hanno preso parte

ad una conferenza intitolata "Promuovere un mercato

bancario diversificato attraverso la proporzionalità" a

Bruxelles. L'evento dell'European Banking Institute

(EBI) sulla proporzionalità, organizzato congiuntamente

dal Gruppo Europeo delle Casse di Risparmio (ESBG)

e dalla Federazione Bancaria Europea (EBF), è stato

ospitato presso il Comitato di Risoluzione Unico (SRB).

Diviso in tre sessioni, l'evento era incentrato su

riflessioni riguardanti il concetto di proporzionalità e

il principio di proporzionalità nella regolamentazione

e nella vigilanza. Questi argomenti sono stati discussi

da professori di diverse università europee e istituti di

ricerca, e da rappresentanti del settore finanziario, autorità di

vigilanza e decisori politici.

La prospettiva delle casse di risparmio e delle banche al dettaglio

è stata presentata dall'Amministratore Delegato dell'ESBG, Chris

De Noose. "Come potremmo garantire la stabilità delle banche

europee pur continuando a garantire capacità di credito adeguate?

La risposta? Proporzionalità.", De Noose ha iniziato così il suo

discorso di apertura.

De Noose ha anche sottolineato che c'è ancora molto da fare

affinché le casse di risparmio e le banche al dettaglio europee di

portata locale possano continuare ad essere attori chiave nel

garantire che i cittadini dell'UE abbiano accesso ai finanziamenti.

Secondo lui, le attività che non rappresentano un rischio per il

sistema finanziario non dovrebbero essere soggette alle stesse

misure di riduzione del rischio di quelle che potrebbero

destabilizzare il sistema. Bisognerebbe tenere a mente anche la

garanzia della diversità dei sistemi bancari e la considerazione del

ruolo sociale e sostenibile di una banca quando si discutono le

misure di regolamentazione finanziaria.

Astrid Engel Thomas, capo del dipartimento legale presso la Danish

Local and Savings Banks’ Association (LOPI), membro dell'ESBG, ha

presentato esempi specifici di sfide legate alla regolamentazione

finanziaria. Ha chiesto meno oneri amministrativi per le banche

locali e ha sottolineato che "una misura unica per tutti" non è

attuabile nella pratica.

Questa idea è stata ripetuta anche da Markus Ferber, Vicepresidente

della Commissione per i Problemi Economici e Monetari presso il

Parlamento Europeo.

Ha aggiunto che regole uguali non equivalgono a sforzi uguali.

Sebbene le regole applicate alle banche siano le stesse, ciò non

significa che gli sforzi da esse richiesti siano gli stessi.

La conferenza si è conclusa con un dibattito sulla proporzionalità

nella vigilanza. Thomas Gstaedtner, nel suo ruolo di capo divisione

presso la Direzione Generale di Vigilanza Microprudenziale II della

Banca Centrale Europea, ha affermato che dovrebbe esistere una

combinazione tra solidità prudenziale e mantenimento di condizioni

di parità. Altri relatori, come Isabelle Vaillant, responsabile della

regolamentazione presso l'Autorità Bancaria Europea, hanno

sottolineato che la vigilanza è ancora un lungimirante territorio da

conquistare e che la trasparenza sarà fondamentale per raggiungere

la proporzionalità.


Guarda il discorso dell'ADdell'ESBG, Chris De Noose sulsito https://bit.ly/2pObA4goppure esegui la scansionedi questo codice QR.Maggiori informazioni sull'eventoall'indirizzo www.ebi-europa.eu

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Fare luce sulla proporzionalitàL'AD DELL'ESBG DE NOOSE PARLA ALL'EVENTO EBI DAL PUNTO DI VISTADELLE CASSE DI RISPARMIO E DELLE BANCHE AL DETTAGLIO

Di seguito sono riportate le osservazioni dell'AmministratoreDelegato del WSBI-ESBG, Chris De Noose, al workshopdell'EBI sulla proporzionalità nella regolamentazionebancaria tenutosi il 7 marzo a Bruxelles.

È importante fare luce, a questo punto del dibattito politico

pubblico, sulla proporzionalità e sulle norme bancarie dal punto di

vista delle casse di risparmio e delle banche al dettaglio.

Più di cinque anni fa, discutendo con i colleghi del Banking

Stakeholder Group dell'ABE, abbiamo deciso che serviva altro per

riequilibrare la scelta dei decisori europei di applicare il quadro di

Basilea III nello stesso modo a tutte le banche. Le istituzioni

finanziarie stavano lavorando duramente per applicare molti

regolamenti complessi, ed era chiaro che alcune banche dovevano

rispettare un quadro che permettesse loro di continuare le proprie

attività di base: il finanziamento dell'Europa, della maggior parte

delle sue famiglie e delle PMI.

Ma noi cosa potremmo fare? Come potremmo garantire la stabilità

delle banche europee pur continuando a garantire capacità di

credito adeguate?

La risposta? Proporzionalità. Questa lunga parola, che oggi sentirete

quasi in ogni frase, non era molto conosciuta quando il BSG

dell'ABE iniziò il suo lavoro. Di certo esisteva; nei Principi

Fondamentali del Comitato di Basilea e nel Trattato sull’Unione

Europea, ma non era sotto i riflettori. I tempi sono cambiati!

18 mesi dopo, il BSG dell'ABE ha pubblicato un rapporto dettagliato

che è stato ampiamente diffuso tra le istituzioni, le autorità e le altre

parti interessate dell'UE.

Vi si è fatto riferimento anche nell'eccellente documento di fondo

redatto da alcuni accademici dell'EBI che oggi avvierà la discussione.

Intitolato "Stabilità, flessibilità e proporzionalità: verso una legge

bancaria europea a due livelli?", questo documento esamina nel

dettaglio la possibilità di introdurre in Europa un sistema bancario

a due livelli, come già avviene in altre parti del mondo. Il Giappone

e gli Stati Uniti sono gli esempi citati in questa pubblicazione.

La "Regulatory Relief", come viene chiamata negli Stati Uniti,

è molto più avanzata del principio di proporzionalità europeo.

Il Senato degli Stati Uniti ha recentemente approvato una

legislazione di "alleggerimento normativo" per il settore finanziario,

che tra l'altro riduce i rapporti, li esenta dalla regola di Volcker o

dagli stress test obbligatori del Dodd-Frank Act. L'Europa sta ancora

procedendo per ridurre il fardello. Ogni singola banca deve vagliare

ogni singolo testo dell'UE per vedere cosa vale e, forse ancora più

importante, cosa non vale per loro. Prendiamo ad esempio l'attuale

pacchetto prudenziale e di risoluzione che ammonta a 595 pagine

solo per il livello 1, e diventerà ancora più corposo una volta

adottato il pacchetto di misure di riduzione dei rischi, o il

regolamento MiFID 2, con le sue 1874 pagine, comprese le misure

di livello 2 e 3. Questo onere dev'essere ridotto, e subito, prima di

trovarci in una situazione in cui non potremo favorire la crescita

dell'economia europea né fornire più alcun posto di lavoro ai

nostri cittadini.

La proporzionalità ci aiuterà a garantire una prospettiva più brillante

sulla crescita delle nostre attività. La proporzionalità è ora inclusa

nei testi dell'UE come il CRR II e la CRD V, che saranno discussi

questa mattina. Vi è un consenso generale sul fatto che dovrebbe

essere inclusa anche nei regolamenti delle Autorità Europee di

Vigilanza (ESAs) - la proposta è stata avanzata esplicitamente per

considerare la proporzionalità in ogni valutazione d'impatto del

lavoro delle Autorità Europee di Vigilanza. La proporzionalità è stata

presa in considerazione per la divulgazione, la segnalazione e la

retribuzione, e una definizione generale è stata appianata in

Parlamento.

Ma c'è ancora molto da fare affinché le casse di risparmio e le

banche al dettaglio europee di portata locale possano continuare

ad essere attori chiave nel garantire che i cittadini europei abbiano

accesso ai finanziamenti. E ciò non dovrebbe essere limitato alle

dimensioni delle istituzioni, poiché è fondamentale acquisire i

modelli di business basati in particolare sui seguenti criteri:

n Il primo è valutare la rischiosità delle attività di una banca.

Le attività che non rappresentano un rischio per il sistema

finanziario non dovrebbero essere soggette alle stesse misure di

riduzione del rischio di quelle che potrebbero destabilizzare

il sistema.

n Il secondo è garantire la diversità del sistema bancario. È stato

dimostrato che un sistema bancario europeo diversificato riduce

gli effetti della crisi finanziaria e pertanto dovrebbe essere

mantenuto.

n Il terzo è guardare al ruolo sociale e sostenibile di una banca.

Guardare come essa opera all'interno della sua città, della sua

regione. Le casse di risparmio e le banche al dettaglio hanno

l'impegno, nei confronti della propria zona, di fornire accesso

a finanziamenti, educazione finanziaria e supporto per le

infrastrutture locali e la green finance.

Questi compiti rappresentano l'importante motivo per cui le banche

locali dovrebbero essere supportate nel proprio lavoro, e la

proporzionalità è il miglior strumento a disposizione per

raggiungere il nostro obiettivo.

Spero che la conferenza di oggi contenga discussioni vivaci e

sviluppi nuove idee. Vi prego, non abbiate timore di porre domande

e condividere con noi le vostre opinioni. Ringrazio in anticipo i

partecipanti, e ringrazio sentitamente il Comitato di Risoluzione

Unico per averci fornito questa sede eccellente. Signore e signori,

ci auguriamo che godrete di questa giornata e che porterete con

voi la nostra fiducia, e la concreta attuazione, nella proporzionalità.


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L'ESBG risponde alla revisione delquadro del Secondo Pilastro dell'ABE

OSSERVAZIONI SU SREP, IRRBB E STRESS TEST

A fine gennaio l'ESBG ha risposto alla consultazione ABE sullarevisione del suo quadro del Secondo Pilastro per le lineeguida per SREP, IRRBB e Stress Test.

Punti salienti della risposta dell'ESBG

Consultazione su procedure e metodologie comuni perlo SREPL'ESBG ha risposto alla sezione della consultazione sulle procedure

e metodologie comuni per lo SREP, affermando che gli

emendamenti proposti dall'ABE vanno nella giusta direzione, anche

se saranno necessari ulteriori allineamenti e chiarimenti. L'ESBG ha

anche reso noto che apprezzerebbe una spiegazione più esplicita

sull'interazione tra vigilanza e intervento precoce, tenendo conto

dei requisiti di coerenza tra ICAAP/SREP, le linee guida del Secondo

Pilastro (P2G), i requisiti di recupero e l'intervento precoce. Secondo

l'ESBG, le linee guida emendate, analogamente ad altre linee guida

ABE esistenti, impongono all'organo di gestione una serie troppo

ampia di compiti operativi.

Ha rilevato che le seguenti disposizioni delle nuove indicazioni di

capitale del Secondo Pilastro devono essere ulteriormente chiarite:

n la coerenza con i requisiti del Secondo Pilastro (P2R),

n la relazione tra la P2G e le limitazioni sulle distribuzioni,

n il meccanismo esatto secondo cui la compensazione del buffer

dovrebbe funzionare,

n come determinare i livelli di P2R e P2G e le regole di valutazione,

n come vengono utilizzati i risultati degli stress test di vigilanza per

determinare la P2G, e

n fornire spiegazioni quantitative e più dettagliate sull'inclusione

dei risultati degli stress test nella P2G.

Per quanto riguarda la composizione del capitale richiesta dalla P2G,

l'ESBG ritiene che l'ABE non abbia un'autorizzazione per specificare

un inasprimento dei requisiti di Livello 1 previsti mediante

linee guida.

Sulla divulgazione della P2G: l'ESBG sostiene che dovrebbe spettare

all'ente decidere se pubblicarla o meno, dato che alcune istituzioni

potrebbero considerare questa informazione rilevante per i propri

investitori. Riguardo alla ridefinizione del rischio sistemico,

le aggiunte al buffer di rischio sistemico avrebbero un impatto

sul calcolo dell'Ammontare Massimo Distribuibile (AMD), l'ESBG

preferirebbe che fosse lasciato al giudizio dell'autorità di vigilanza

decidere se sono necessarie ulteriori restrizioni dell'AMD.

Consultazione sulla gestione dell'IRRBBPer quanto riguarda la consultazione sulla gestione dell'IRRBB, l'ESBG

propone di monitorare il rischio di spread creditizio derivante da

attività diverse dalla negoziazione (CSRBB) come misura del rischio di

bilancio separatamente dall'IRRBB, e solo in relazione a strumenti

negoziabili.

Inoltre, l'ABE potrebbe essere più specifica

nella definizione degli impegni di prestito

sensibili ai tassi d'interesse che dovrebbero

essere inclusi nell'analisi dell'IRRBB.

L'ABE dovrebbe fornire una specifica guida

tecnica sul modo in cui le esposizioni

deteriorate (NPEs) dovrebbero essere trattate

nell'outlier test di vigilanza al fine di ottenere

risultati comparabili in tutto il settore, e

dovrebbe anche chiarire le linee guida in

materia di identificazione, calcolo, allocazione

e governance del capitale.

Parlando di proporzionalità, l'ESBG ritiene

che le istituzioni meno complesse dovrebbero

poter utilizzare stress test semplici e

standardizzati con calcoli e rapporti meno

frequenti.


ESB

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Consultazione sulle Linee guida sugli stress test delleistituzioni L'ESBG apprezza l'attenzione per la proporzionalità e ritiene

importante che questo concetto sia incluso in tutti gli aspetti

delle Linee Guida. Per quanto riguarda gli scenari degli stress test,

l'ESBG è del parere che il testo potrebbe beneficiare di una chiara

raccomandazione alle autorità competenti di progettare e

pubblicare tali scenari.

Rileva inoltre il collegamento tra fattori di rischio e parametri di

rischio: le istituzioni potrebbero trarre vantaggio dalle statistiche sui

parametri di rischio per un settore finanziario suddiviso nel

complesso in portafogli individuali. Secondo l'ESBG, nel valutare il

livello appropriato di gravità degli scenari, le istituzioni dovrebbero

anche confrontarli con gli scenari delineati nei propri stress test

inversi, considerando le implicazioni specifiche della progettazione

dello stress test inverso sulla plausibilità dello scenario.

L'ESBG ha anche sottolineato che andrebbe evitata la valutazione

dei requisiti patrimoniali pianificati basata su scenari con probabilità

di accadimento estremamente bassa.


Leggi la risposta dell'ESBG allaconsultazione all'indirizzohttps://bit.ly/2GlfUPD oppure esegui la scansione del seguentecodice QR.

Leggi la risposta completa dell'ESBGall'indirizzo https://bit.ly/2DnK06Toppure esegui la scansionedel seguente codice QR.

ESBG: Accolto con favore il processosemplificato di trasmissione delleinformazioni sui piani di risoluzione RISPOSTA ALLA CONSULTAZIONE DELL'ABE RELATIVA ALLA BRRD

L’ESBG ha presentato, a metà dicembre 2017, una risposta alla

consultazione dell'ABE sulla fornitura di informazioni ai fini dei piani

di risoluzione ai sensi dell'articolo 11, paragrafo 3 della Bank

Recovery and Resolution Directive (BRRD). Nel suo documento di

posizione, l'ESBG, in linea di principio, accoglie con favore il

contributo dell'ABE per standardizzare gli standard/modelli di

inchiesta esistenti e lo sforzo per snellire il processo e stabilire

l'insieme minimo degli obblighi informativi, nonché per specificare

i requisiti informativi procedurali e tecnici.

Tuttavia, si dovrebbe anche tenere a mente che l'implementazione

tecnica dei requisiti normativi scatena attività di progetto complesse

e richiede tempi di consegna adeguati.

Per i membri dell'ESBG è particolarmente importante pianificare la

sicurezza in merito ai requisiti e ai modelli di segnalazione concreti.

L'ESBG seguirà da vicino l'esito di questa consultazione e verificherà

che l'ABE abbia accolto i suggerimenti forniti dall'ESBG sui modelli

di segnalazione specifici.

ESB

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Banche di portata locale fondamentaliper la finanza sostenibile

L'ESBG RISPONDE AL RAPPORTO DEL GRUPPO EUROPEO SULLA FINANZASOSTENIBILE

Quanto segue è una dichiarazione dell'ESBG sul rapportopubblicato il 31 gennaio dal gruppo di esperti sulla finanzasostenibile.

Il rapporto mette in luce l'importante ruolo svolto dalle banche di

portata locale nel futuro sostenibile dell'Europa. Il gruppo riconosce

che il modello delle casse di risparmio e delle banche al dettaglio

fungerà da catalizzatore per investimenti sostenibili sul campo.

Tuttavia permangono degli ostacoli. Il documento include le

richieste del gruppo per una maggiore proporzionalità, in quanto

le complesse regole bancarie ostacolano i nostri sforzi creditizi.

Quando questo principio viene applicato, le banche locali possono

fornire maggiori finanziamenti per progetti ambientali, in particolare

per le PMI, le famiglie e le autorità locali. Quando viene utilizzata la

proporzionalità, tutte le banche possono contribuire a pieno regime

verso un futuro sostenibile.

Le PMI sono una forza che il documento evidenzia chiaramente.

Secondo uno studio, circa il 92% dei progetti ambientali viene

realizzato dalle PMI. Ciò significa che finanziare i progetti ambientali

delle PMI e la cooperazione banche locali-autorità pubbliche locali-

PMI, attraverso l'emissione di prestiti derivanti dai risparmi locali,

appare fondamentale per consentire alla green economy di crescere

in modo sostenibile e fornire posti di lavoro. Le casse di risparmio

e le banche al dettaglio svolgono un ruolo chiave nel finanziare

il perfezionamento dell'efficienza

energetica - un frutto maturo da molto

tempo - sia negli edifici residenziali e

commerciali, sia nelle attrezzature

utilizzate dalle PMI.

Il rapporto richiede l'espansione

del piano Juncker, in particolare

dell'impegno costante nel settore

“green".

Promuovere il finanziamento annuale

del piano di investimento di 170

miliardi di euro sarà di aiuto finché il

pubblico e il privato lavoreranno bene

insieme. Se ciò accade, la transizione

verso un'economia sostenibile e a

basse emissioni di carbonio è a portata

di mano.

Il rapporto ha inoltre evidenziato come

i requisiti patrimoniali rappresentino un

ostacolo. È così. Il feedback delle voci bancarie contenute nel

documento indica che l'attuale quadro patrimoniale non è

sufficiente per le banche non complesse. I nostri membri ritengono

che la soglia di capital floor di Basilea III al 72,5% sia troppo alta e

impedirà al nostro modello di fornire finanziamenti sostenibili, tra

le altre attività quotidiane. Abbiamo accolto il dibattito su questo

punto da parte del gruppo sulla riduzione dei requisiti patrimoniali.

Per quanto riguarda il fattore di sostegno ecologico, appoggiamo

caldamente il fatto che il gruppo di esperti raccomandi alla

Commissione di verificare effettivamente se vi sia un differenziale

di rischio che giustifichi l'utilizzo di tale fattore.

Quando si parla di sostenibilità, la sua definizione dev'essere precisa.

È importante garantire che i fattori ESG (ambientali, sociali e di

governance) siano integrati nelle definizioni nazionali di finanza

sostenibile. Sono anche necessarie la definizione di risorse green e

sostenibili, e potenziali riduzioni di capitale. Oltre alla definizione,

i decisori politici dovrebbero considerare anche una gamma più

ampia di prodotti bancari inclusi nella tassonomia europea,

accettando in particolare certificati di deposito green. Per concludere,

le casse di risparmio e le banche al dettaglio dovrebbero essere

maggiormente integrate nei gruppi di lavoro, poiché hanno la

capacità di attingere alla loro rete locale.


ESB

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Chris De Noose nominato presidentedell'EBIC

IL CAMBIAMENTO AVVIENE MENTRE LA COMMISSIONE SI CONCENTRASU UNA RICCA LISTA DI INIZIATIVE

Il 20 febbraio Chris De Noose è stato nominato presidentedella European Banking Industry Committee (EBIC).

Succede a Wim Mijs, Amministratore Delegato della Federazione

Bancaria Europea, che ha terminato il suo mandato di un anno

presso la commissione. Mijs è stato nominato Vicepresidente

dell'EBIC, in sostituzione del Vicepresidente Hervé Guider,

Amministratore Delegato dell'Associazione Europea delle Banche

Cooperative (EACB), anch’egli con mandato di un anno. Il segretariato

generale dell'EBIC, che ruota su base annuale insieme alla

presidenza, è nelle mani dell'Associazione Europea delle Banche

Cooperative (EACB) dal 20 febbraio.

La rotazione annuale è avvenuta in un momento in cui la commissione

è concentrata su iniziative nell'ambito di regolamentazione

prudenziale, vigilanza bancaria, conformità in materia di lotta

contro il Riciclaggio di Denaro (AML) e il Finanziamento del

Terrorismo (CFT), nonché una serie di temi del settore del retail

banking, come il credito al consumo e il credito ipotecario.

Le priorità per il 2018 rimarranno il pacchetto misure di riduzione

dei rischi, la revisione delle Autorità Europee di Vigilanza e il

proseguimento del piano d'azione sui servizi finanziari dei

consumatori.

A proposito dell'EBIC

Fondata nel 2004, l'EBIC è impegnata a dare voce comune al

settore bancario europeo in generale per quanto riguarda le

iniziative e le pratiche bancarie della legislazione finanziaria europea,

e a mantenere un dialogo aperto e proficuo con le istituzioni

europee e gli organismi internazionali. L'EBIC, un comitato

consultivo regolarmente invitato a fornire competenze nel campo

dei servizi finanziari, costituisce un forum per i rappresentanti del

settore bancario europeo per: scambiare opinioni e informazioni su

questioni di interesse comune; garantire una visione rappresentativa

e coordinata del settore su questioni di interesse comune

durante tutto il processo di elaborazione, adozione, attuazione e

applicazione della legislazione finanziaria europea; e fornire

consulenza alle istituzioni europee riguardo alle iniziative, sia a

livello legislativo che attuativo.


Scopri di più sull'EBIC all'indirizzowww.ebic.org.

25° Congresso Mondiale delle

Casse di RisparmioRetail banking sostenibile: Portare a casala promessa di globalizzazione

n 15-16 novembre 2018Nuova Delhi, India

Scopri di più all'indirizzowww.wsbi-esbg.org/Events/WorldCongress_2018o esegui la scansione di questo codice QR.

ESB

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http://www.ebic.org/

Diritti umani e finanza I PUNTI SALIENTI DELL'EVENTO DEL PARLAMENTO EUROPEO

Il 22 febbraio i rappresentanti del Gruppo Europeo delle Casse diRisparmio (ESBG) hanno partecipato alla conferenza "Diritti umanie finanza: i prossimi passi per la Politica UE" tenutasi al ParlamentoEuropeo e presieduta dal Deputato Verde Bas Eickhout.

Lo scopo della conferenza era quello di avviare una discussionesul modo in cui i diritti umani possono essere integrati piùefficacemente nell'attuale riflessione del gruppo di esperti sullafinanza sostenibile, in modo che ciò si traduca in concrete misurepolitiche in futuro. La Commissione Europea ha sostenuto losviluppo dei "Principi guida delle Nazioni Unite sulle imprese e idiritti umani" in diversi settori politici, come lo sviluppo di "Pianid'azione nazionali su imprese e diritti umani", ma non li ha integratinelle discussioni politiche sulla finanza sostenibile.

CaixaBank, l'opinione di una banca al dettaglio

La conferenza ha attirato membri del Parlamento Europeo,rappresentanti di sindacati, organizzazioni non governative,associazioni bancarie, istituti di ricerca e altre parti interessate.Angel Pes Guixa, Vicedirettore di CaixaBank responsabile per lasostenibilità e Presidente del network spagnolo del Global Compact,nonché membro del Comitato per la responsabilità sociale e losviluppo sostenibile del WSBI-ESBG, ha partecipato a uno deidibattiti dedicati alla prospettiva dei portatori d'interessi sul futurodei diritti umani e il regolamento finanziario nell'UE.

Come sottolineato dalle organizzazioni non governative, una dellequestioni principali che funge da deterrente per l’integrazioneefficace dei diritti umani nella politica è la mancanza di un sistemagiudiziario che mantenga le istituzioni e le organizzazioni finanziariein condizioni di affidabilità, trasparenza e responsabilità. È statoaffermato che un quadro completo, giuridicamente vincolante,ma in una certa misura flessibile, potrebbe portare cambiamentisignificativi nel settore finanziario.

I rischi non finanziari sono estremamenteimportanti per le banche al dettaglio e le cassedi risparmio

Tra gli argomenti discussi durante la conferenza figurano anche ledifficoltà di valutazione dei diritti umani, di definizione dei dirittiumani e della loro traduzione in interesse per le imprese. Secondoalcuni relatori, la lotta per convincere le imprese a rispettare i dirittiumani è spesso legata al fatto che ciò comporta un profitto per lopiù non finanziario. Tuttavia, Pes Guixa ha fornito l'esempio dellebanche al dettaglio e delle casse di risparmio, sottolineando chemolto spesso, e a causa dei loro modelli di business, i rischi nonfinanziari sono ancora più importanti dei rischi finanziari, in quantola perdita di fiducia da parte dei clienti può danneggiaresignificativamente il business.

Pes Guixa ha anche ricordato che l'inclusione finanziaria svolge unruolo importante nell'incremento dei risultati positivi relativi a moltiaspetti dei diritti umani e degli Obiettivi di Sviluppo Sostenibile(OSS/SDGs). A tal proposito, è stato evidenziato l'esempio dellabanca sociale MicroBank, la principale istituzione di microcredito inEuropa creata da CaixaBank nel 2007. Pes Guixa ha anche aggiuntoche gli OSS sono la via da seguire, in quanto forniscono il quadroe l'opportunità per promuovere i diritti umani e lo svilupposostenibile.

Conclusioni dell'evento: passi concreti perandare avanti

Durante l'evento sono state suggerite una serie di raccomandazioniconcrete per l'elaborazione delle politiche europee. Un sistema diclassificazione per fare chiarezza nel mercato su ciò che è"sostenibile", segnali di prezzo che riflettano esternalità positive enegative, una maggiore trasparenza sull'impatto della sostenibilitàe i processi di fondi al dettaglio, e un'adeguata progettazione eapplicazione della regolamentazione nei confronti delle banche inbase ai loro modelli di business e alle loro dimensioni, potrebberocertamente contribuire al miglioramento di un sistema sostenibile,e creare un quadro per affrontare le disuguaglianze e innescare unimpatto positivo.

I partecipanti alla conferenza hanno concluso che il settorefinanziario, le organizzazioni non governative e, soprattutto,i decisori politici dovrebbero continuare a lavorare insieme perapportare cambiamenti positivi. Tra le altre conclusioni, i “Principiguida delle Nazioni Unite sulle imprese e sui diritti umani”dovrebbero costituire la fonte autorevole di come le considerazionisui diritti umani dovrebbero essere mitigate dagli attori nel settorefinanziario.

Nel complesso, i diritti umani dovrebbero essere integrati nel nucleodella politica futura e non essere trattati come una componenteaggiuntiva. A riguardo è stato affermato che dovrebbero essereconsiderati come una questione trasversale ed esplicitamente inclusiin ogni eventuale tassonomia futura progettata dai decisori politici.Secondo alcuni partecipanti, un passo cruciale per garantire che irischi finanziari materiali dei diritti umani vengano inclusi nellaregolamentazione finanziaria potrebbe essere una propostalegislativa omnibus, che incorporerebbe questioni economicheambientali, sociali e di governance di natura finanziaria nei doveridei gestori e dei proprietari degli attivi.


La lunga intervista ad Angel PesGuixa è disponibile sul sito web delWSBI-ESBG https://bit.ly/2sNhcjToppure scansionando il seguentecodice QR.

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Settori al dettaglio e bancario:da sfide condivise a soluzioni condivise?L'ESPERTO NORBERT BIELEFELD CI SPIEGA

Al momento, in Europa, sia il settore al dettaglio che quello bancario

perseguono essenzialmente duplici strategie:

n Una riduzione strutturale della loro base dei costi, al fine di

sostenere in modo considerevole la concorrenza di giocatori sia

esistenti che nuovi;

n La trasformazione del loro modello di business, per adattarsi e

mantenersi pertinenti in un mondo digitalizzato.

I settori al dettaglio e bancario, già abitualmente accusati di prezzi

eccessivi, ora devono affrontare un'ulteriore sfuriata da parte

dell'opinione pubblica e delle autorità, poiché il dispiegamento di

queste strategie si traduce necessariamente in adeguamenti del

personale. Parallelamente, talvolta le relazioni a livello settoriale tra

le due branche possono essere tese, in particolare nel contesto di

iniziative legislative (ad es. interchange, sicurezza dei pagamenti).

Considerando l'entità delle sfide in gioco, vale la pena chiedersi se

non si debba tentare un approccio diverso. In effetti, lo sviluppo

della digitalizzazione finirà per influenzare e trasformare tutte le

fasce della società. La digitalizzazione può essere definita come

l'adozione di massa di servizi digitali connessi da parte di

consumatori, imprese e governi, integrata dalla trasformazione (non

sempre accompagnatoria) di approvvigionamento, lavorazione e

produzione, consegna e processi correlati. La digitalizzazione va

di pari passo con le aspettative e la crescente domanda di

immediatezza - in termini di risposte, completamento delle

transazioni e pagamento - e la soddisfazione di tali aspettative e

richieste ha, e continuerà ad avere, profonde implicazioni ben oltre

i sistemi e le entità che cercano di fornire tale immediatezza.

In parallelo, la digitalizzazione - dovuta principalmente alla

diffusione di dispositivi mobili - incentiva la partecipazione di tutti,

sia a livello politico che economico.

Dunque i settori bancario e al dettaglio dovrebbero adottare un

approccio ecosistemico - anche integrando il punto di vista del

consumatore - riguardo le strategie di cui sopra. Come evidenziato

dallo studio del Forum Economico Europeo (WEF) del 2017,

intitolato Shaping the future of retail for consumer industries,i dispositivi mobili e la digitalizzazione portano alla comparsa di una

nuova equazione di consumatori, in cui le tradizionali dimensioni di

costo, scelta e convenienza sono integrate da requisiti di controllo

e di esperienza. Lo studio del WEF identifica otto tecnologie

dirompenti con applicazioni della catena del valore al dettaglio, di

cui almeno sei - ossia Internet delle cose, Intelligenza artificiale/

apprendimento automatico, robotica, tracciabilità digitale, realtà

aumentata/realtà virtuale e blockchain - sono anche rilevanti per il

settore bancario. Poiché entrambi i settori testano e guidano queste

tecnologie, è giusto ipotizzare che il "confronto" e lo sviluppo di

progetti comuni, da una prospettiva cooperativa di costruzione delle

infrastrutture, apporterà benefici ad entrambi i settori.

La finestra temporale per agire, tuttavia, non è infinita: è stato

stimato che la maggior parte delle tecnologie dirompenti

raggiungerà la piena disponibilità entro due-cinque anni.

Più vicino alla sfera dei pagamenti, in un contesto mobile e

digitalizzato, il consumatore vuole poter utilizzare lo strumento di

pagamento di propria scelta, affinché una transazione sia eseguita

in modo estremamente rapido, sicuro e senza intoppi. Le funzionalità

di fidelizzazione e credito (ad es. le rate), quando richieste, devono

essere accessibili allo stesso modo. Questo è il motivo per cui il

settore delle vendite al dettaglio dovrebbe avvalersi di standard

tecnici non in competizione e concentrarsi sulla sua missione

principale (che in realtà è la stessa delle banche), ossia servire i

consumatori e assicurarsi la loro fedeltà. Attualmente ci sono due

opportunità per rimuovere le note dolenti tramite la standardizzazione:

n Tutti i grandi giocatori presentano e sviluppano la loro soluzione

riguardo i tasti interattivi per il pagamento. Ma questi approcci

individuali, spesso unici, ai metodi di pagamento saranno

sufficienti per soddisfare le aspettative sempre più esigenti degli

utenti mobili in un contesto di Open Banking? Meriterebbe

spazio un'iniziativa intersettoriale per sviluppare - ad esempio

sotto forma di API - una funzionalità di pagamento standardizzata,

indipendente dal metodo di pagamento e utilizzabile sia per gli

acquisti online che in negozio.

n Con più opportunità per fare acquisti "ovunque e in qualsiasi

momento", i consumatori chiederanno anche funzioni di

controllo avanzate, non solo riguardo il saldo del proprio conto,

bensì ad un livello ancora più capillare, vale a dire linee di bilancio

e/o tipi di rivenditori. Anche in questo caso la risposta risiede in

una soluzione standardizzata orientata all'API, che fornisca ai

consumatori le informazioni necessarie e consenta (in un

contesto di Open Banking) la condivisione di dati selezionati con

i rivenditori scelti.

Entrambi gli sviluppi dovrebbero fornire ai dettaglianti europei e ai

prestatori di servizi di pagamento strumenti migliori per competere

in un ambiente sempre più dominato da pochi attori globali.

Anche in questo caso la finestra temporale per produrre questi

standard non è infinita. Questo non è il momento per avviare un

dibattito di governance ad ampio raggio su chi dovrebbe essere

incaricato di queste attività di standardizzazione, bensì per

esaminare su quali organi esistenti bisognerebbe fare leva (anche

se con un certo margine di manovra e modifiche di profilo) per

l'esecuzione. Il Consiglio Europeo per i Pagamenti, l'European Cards

Stakeholder Group e la Nexo (questi ultimi 2 già riuniscono i settori

chiave dell'economia) potrebbero essere utilizzati per formulare

rispettivamente requisiti aziendali e specifiche per gli standard,

sviluppando le API "paga" e "controlla il saldo" di cui sopra,

e assumendo l'incarico di realizzare gli standard risultanti.


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Il WSBI si unisce all'Associazione perla Cooperazione Finanziaria Asiatica

CERCA ULTERIORI SCAMBI CON LE ISTITUZIONI FINANZIARIE ASIATICHETRAMITE L'ADESIONE ALL'AFCA

Essendo alla ricerca di ulteriori scambi con le istituzioni finanziarie

asiatiche, a gennaio il WSBI si è unito all'Associazione per la

Cooperazione Finanziaria Asiatica (AFCA), che unisce istituzioni

finanziarie, associazioni dell'industria finanziaria, importanti agenzie

di servizi professionali ed esperti del settore finanziario provenienti

da regioni e paesi asiatici.

L'AFCA è impegnata nella costruzione di una piattaforma di

scambio e cooperazione per le istituzioni finanziarie asiatiche, nel

rafforzamento degli scambi tra le organizzazioni finanziarie regionali

e nell'integrazione delle risorse finanziarie, salvaguardando

congiuntamente la stabilità finanziaria regionale e sostenendo lo

sviluppo dell'economia reale nella regione.

L'associazione è stata fondata nel maggio 2017 ed è caldamente

sostenuta dal governo cinese e dalla China Banking Association.

Essa promuove l'iniziativa "Una zona, una via" della Cina tramite

la ricerca di connessioni finanziarie nei paesi eurasiatici.

Come membro dell'AFCA, il WSBI acquisirà maggiori informazioni

sul panorama bancario asiatico, sulle infrastrutture finanziarie

transfrontaliere e sulle opportunità di sviluppo del business. Il WSBI

avrà anche accesso a ricerche, pubblicazioni e contatti dell'AFCA.

Nel 2018 l'AFCA si concentrerà sulla creazione di diversi comitati di

lavoro e sull'organizzazione di un forum di alto livello per i banchieri

asiatici. Tra le priorità per il 2018 figura anche la presentazione della

"Asian Financial Observation". La pubblicazione conterrà le ultime

novità sulla finanza e il settore bancario asiatici.

Il WSBI è certo che l’affiliazione con l'AFCA espanderà la sua rete e

le sue conoscenze nel mercato finanziario asiatico, e contribuirà alla

missione di cooperazione e scambio di esperienze dell'AFCA.

WSB

I UPD

ATE

Il WSBI tiene una riunione del grupporegionale di America Latina e Caraibi

IL MEETING ARGENTINO SI FOCALIZZA SUI MESSAGGI DEL G20

Il 22 marzo il WSBI ha indetto il suo

XXIV meeting annuale del gruppo

regionale di America Latina e

Caraibi (GRULAC), il giorno dopo

l'evento incentrato sul G20 a

Buenos Aires. Il GRULAC si è

concentrato sulla propria agenda

istituzionale, con il presidente

del WSBI Heinrich Haasis che ha

tenuto il discorso di benvenuto.

L'Amministratore Delegato del

WSBI Chris De Noose ha condiviso i

risultati del WSBI negli ultimi 15

mesi e ha esaminato le prospettive

future.

Trattandosi di un'opportunità per

i membri di discutere le politiche

e le questioni attuali del settore,

il presidente del GRULAC Diego

Prieto ha condotto i dibattiti sui

messaggi del G20 presentati durante l'evento del giorno

precedente, con particolare attenzione alla regione dell'America

Latina e dei Caraibi.

Il gruppo ha inoltre valutato i progressi compiuti nella cooperazione

con il gruppo IDB e le modalità per approfondirlo. Più specificamente,

le tre aree comuni su cui il WSBI propone di iniziare a lavorare sono:

1. Individuazione degli ostacoli e adattamento alla regolamentazione

per ridurre le asimmetrie e le incertezze legali, e creare un quadro

normativo adeguato che incoraggi l'attività bancaria al dettaglio

in generale e l'inclusione finanziaria in particolare.

2. Facilitare gli scambi su questioni di innovazione e digitalizzazione

per promuovere le buone pratiche e le esperienze tra il WSBI e i

suoi membri, il Gruppo IDB e i servizi di consulenza WSBI su

questioni relative al settore bancario al dettaglio, con particolare

attenzione all'inclusione finanziaria. In questo contesto, vediamo

il Gruppo IDB nella posizione ideale per supportare lo scambio

trilaterale di conoscenze tra queste istituzioni.

3. Sviluppare un programma di garanzia per sostenere i finanziamenti

delle MPMI, coprendo parte delle possibili perdite per mancato

pagamento di microcrediti e prestiti, seguendo il modello del

Fondo Europeo per gli Investimenti e della MicroBank.


Ulteriori informazioni sul GRULACall'indirizzo https://bit.ly/2zxbqSA,oppure scansionando questocodice QR, oppure scrivendo [email protected]

Vedi l'evento GRULAC all'indirizzo www.wsbi-esbg.org/Events/24TH-WSBI-GRULAC oppurescansiona questo codice QR.

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https://bit.ly/2zxbqSA

http://www.wsbi-esbg.org/Events/24TH-WSBI-GRULAC

http://www.wsbi-esbg.org/Events/24TH-WSBI-GRULAC

MTripleSW: WSBI, PostBank Ugandaper potenziare i servizi di inclusionefinanziaria nelle aree ruraliIL PROGETTO HA MOLTI ELEMENTI INNOVATIVI

Di recente, PostBank Uganda (PBU) e WSBI hanno firmato un

Memorandum d'intesa per potenziare il modello di business delle

"Banche di Villaggio" (VSLA) nel paese dell'Africa orientale. Inscritta

al programma "Making Small Scale Savings Work" del WSBI,

sostenuto dalla Mastercard Foundation, la banca ha intenzione di

includere finanziariamente almeno 200.000 nuovi piccoli

risparmiatori individuali entro il 2020. Il quaranta percento dei nuovi

risparmiatori saranno giovani, mentre le donne saranno poco più

di un terzo. Un quarto dei nuovi risparmiatori saranno agricoltori.

L'Amministratore Delegato della PBU Mukweli Stephen ha

dichiarato: "Per raggiungere il nostro obiettivo dovremo migliorare

l'accesso. Questo ci impone di selezionare e guidare inizialmente

480 agenti, inclusi cinque agenti VSLA nel primo anno. Prevediamo

che tale cifra aumenti fino a 1260 agenti, inclusi 15 agenti VSLA,

durante la fase di scalata negli anni successivi.".

La PBU si baserà sulla capacità di 20 gruppi di comunità VSLA già

maturi per servire i clienti come agenti all'interno delle comunità

tramite legami già consolidati. Gli agenti di gruppi VSLA maturi

saranno selezionati all'interno delle aree pilota. La selezione degli

agenti di gruppi VSLA, che proverranno da comunità selezionate,

sarà basata sulla maturità. Ciò significa che gli agenti di gruppi VSLA

saranno esaminati per le loro abilità finanziarie e la cronologia delle

transazioni, l'impegno per lo sviluppo e gli sforzi di crescita,

le capacità e la storia del gruppo dirigente della PBU tra gli altri

criteri guidati dalla banca centrale ugandese per la conformità

delle agenzie.

L'Amministratore Delegato del WSBI Chris De Noose ha dichiarato:

"La PBU ora può sdoganare l'agency banking previa approvazione

della banca centrale. Ciò grazie al Financial Institutions (Amendment)

Act del 2016 che è stato approvato dal parlamento ugandese per

consentire alle istituzioni finanziarie di fornire servizi bancari alle

agenzie, tra gli altri. L'agency banking sarà un punto di svolta,

aiutando la PBU ad acquisire nuovi clienti, specialmente nelle zone

rurali difficili da raggiungere".

Le regole di agency banking ugandesi consentono alla PBU di avere

la piena proprietà del canale di distribuzione, ciò significa che la

banca postale non deve più fare affidamento sugli operatori di rete

mobile al di fuori dei servizi di comunicazione. Significa anche un

panorama bancario più competitivo, in cui la qualità del servizio

avrà una spinta e un prezzo più attraente per i clienti.

Il progetto ha anche molti elementi innovativi, tra cui un'app che si

rivolge in particolare ai giovani risparmiatori, e uno strumento di

registrazione elettronica progettato per aiutare a comprendere

meglio il comportamento finanziario e sociale dei membri delle

VSLA e se i prodotti sono adatti per i piccoli risparmiatori.

Mr. Mukweli Stephen della PBU ha concluso: "Il supporto del WSBI

conta molto mentre ci muoviamo verso la nostra strategia

d'inclusione della PBU. Il loro supporto ci aiuterà a portare nel

mainstream finanziario centinaia di migliaia di clienti e a trasformare

molti gruppi VSLA in agenti. Ciò aiuterà il nostro paese sia ora che

negli anni a venire.".

Informazioni sulle VSLA: le "Banche diVillaggio"

Le VSLA sono un modo per fornire l’accesso ai servizi bancari di

base a coloro che vivono in aree per lo più povere, che spesso le

istituzioni finanziarie non possono raggiungere. Le VSLA forniscono

ad un gruppo di individui, in un'area geografica vicina, un luogo in

cui conservare il proprio denaro, nonché l'accesso ai prodotti di

credito. Esse fungono anche da punto d'ingresso per i servizi

finanziari formali.

Il programma "Making Small Scale Savings Work": in sintesi

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Regione: Africa

7 progetti in Costa d'Avorio, Kenya, Marocco,Nigeria, Senegal e Uganda

Valore: 16 milioni di dollari

Obbiettivo 1 milione di individui"non bancabili" che risparmino attivamentecon conti bancari formali

Scopo: 7 modelli innovativi e attuabilidi business per risparmi su piccola scala

Periodo: settembre 2016 - febbraio 2022

Ente finanziatore: MasterCard Foundation

MTripleSW: LAPO Microfinance Bank firmaun Memorandum d'intesa con il WSBI perincrementare i risparmi delle donneS'INSERIRÀ TOTALMENTE NELLA RETE DELL'AGENT BANKING, IN SINTONIACON IL NATIONAL COUNCIL FOR WOMEN SOCIETIES

Di recente, la LAPO Microfinance Bank nigeriana e il WSBI hannofirmato un memorandum d'intesa per affrontare il problema deiclienti con reddito basso, in particolare l'inclusione finanziaria delledonne nel paese più popoloso dell'Africa.

Inscritto al programma del WSBI "Making Small Scale SavingsWork", supportato dalla Mastercard Foundation, il progetto LAPO,chiamato "My Pikin and I", utilizzerà non solo un prodotto diassicurazione della microfinanza a basso costo sul mercato di massa,attraverso reti di agenti per arrivare alle donne, ma collaboreràanche con enti come il National Council for Women Societies(NCWS). Il pacchetto di risparmio e assicurazione della LAPO è unapproccio innovativo che consentirà alle famiglie con reddito bassodi risparmiare piccole somme in modo conveniente e flessibile a cicligiornalieri, settimanali o mensili. È progettato per soddisfare le loroesigenze in ambiti come la copertura sanitaria e l'educazione deiloro figli.

Kunle Shittu, capo del Corporate Communications & Branding dellaLAPO, ha dichiarato: "Il progetto, pronto per essere lanciato adaprile, è unico poiché si rivolge prima di tutto a genitori, tutori edonne economicamente produttivi, di età compresa tra i 20 e i50 anni, nella fascia di reddito basso. Ciò richiede un'attentariflessione sui loro bisogni specifici e su come preferiscanoimpegnarsi con noi, per accrescere il loro desiderio di risparmiare".

Donne nigeriane e inclusione finanziaria

Il lavoro è importante, in particolare per le donne in Nigeria, poichéaffrontano l'esclusione in diversi settori della società e di solitosubiscono il peso dei cambiamenti sociali ed economici negativi.Circa 28 milioni, cioè circa il 56,2%, delle donne adulte sonofinanziariamente sottovalutate o escluse, secondo il sondaggio"Access to Finance in Nigeria" dell'EFInA (2014). Per aiutare arisolvere questo problema, il progetto "My Pikin and I" si basa suuna ricerca secondo cui le donne come gruppo omogeneo hannogusti specifici. I dati mostrano che, quando sono raggruppate congli uomini, le donne se la passano peggio. Per risolvere questoproblema, la LAPO ha pensato ad un approccio diverso percomunicare e fornire prodotti alle donne. In effetti, la ricerca mostrache le donne rispondono meglio alla comunicazione peer-to-peer e"focalizzata sui gruppi" per l'educazione dei consumatori e gli sforzidi marketing.

Un esempio che riflette questi fattori è l'offerta pianificata dirisparmi a basso equilibrio che ha un impatto sui bambini. I prodottifocalizzati sui bambini calamitano il sostegno di canali esclusivi perle donne, come l'NCWS, come aiuto per fornire l'offerta. I prodottiLAPO per le donne saranno distribuiti anche attraverso i canaliesistenti, allineandosi quindi alla strategia di prodotto e di canaledella banca.

Poiché il progetto cerca di fornire servizi attraverso canali bancarisenza filiali, come agenti fissi e mobili, oltre a servizi bancari mobili,presenta la giusta combinazione e un'ulteriore spinta all'approccioal canale in evoluzione della LAPO.

L'Amministratore Delegato del WSBI Chris De Noose ha dichiarato:"L'inclusione finanziaria aiuta le donne al di là del saldo del conto.Grazie all’approccio di vicinanza al cliente della LAPO, coloro chenormalmente guardano al settore informale possono migrare piùfacilmente verso quello formale. Ciò significa ottenere accesso a retidi sicurezza socio-economiche come prestiti, assistenza sanitariae pensioni. Quell'accesso cambia le loro vite".

Attingere alla rete di agent banking della LAPO: Il progetto"My Pikin and I" è stato concepito come parte degli sforzidell'Agent Banking della LAPO, che è al centro dell'AlternativeDelivery Channels Outlook della LAPO. Il progetto di Agent Banking,che è stato sperimentato per la prima volta a dicembre 2016, è unadelle mosse strategiche della LAPO per avvicinarsi ai clienti. Da allorail progetto ha raggiunto importanti traguardi, reclutando 76 agenti,1.900 clienti e oltre 9 milioni di naira nigeriana in depositi mobilitati.Il progetto è stato lanciato definitivamente nell'agosto del 2017 conoltre un migliaio di agenti in tutto il paese nel primo anno.

Mr. Shittu, della LAPO, ha concluso: "Il progetto "My Pikin and I"riuscirà perché noi forniamo nuovi modi per arrivare alle donne sullabase di ricerche, dati e conoscenze in prima persona. Noi attingiamoanche al modello di Agent Banking, che lavora con aziendesostenibili quali supermercati, uffici postali, negozi e librerie comeagenti. Sfruttare questi canali insieme alla nostra rete di filialimigliorerà le nostre possibilità di riuscita".

A proposito della LAPO

Con una base di oltre tre milioni di clienti e più di 400 filiali, la LAPOMicrofinance Bank è la banca di microfinanza più grande dellaNigeria, rappresentando oltre il 25% della quota di mercato deimicrofinanziamenti. Conosciuta come un'organizzazione "a favoredei poveri", la LAPO, nella sua missione, cerca di migliorare la vitadella popolazione che si trova alla base della piramide, fornendoquel capitale economico in grado di cambiare la vita, sotto formadi prestiti che hanno aiutato migliaia di nigeriani ad uscire dallapovertà. Fondata alla fine degli anni '80 come Organizzazione NonGovernativa (ONG), nel 2010 la LAPO MfB ottenne l'approvazionedalla Banca Centrale della Nigeria per operare come banca dimicrofinanza statale. Nel 2012 le è stata concessa l'autorizzazionead operare come banca di microfinanza nazionale. Le prospettivestrategiche quinquennali della LAPO fino al 2022 mirano a farcrescere il proprio portafoglio clienti fino ad 8 milioni.

Ulteriori informazioni su: www.lapo-nigeria.org


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Conti bancari dormienti: inevitabili,ma non senza speranza

QUESTA GRANDE SFIDA È SPESSO COLLEGATA ALL'INCLUSIONE FINANZIARIA

Le opinioni dell'esperto di inclusione finanziaria StephenPeachey, che ha presenziato ad un recente webinar del WSBI.

Un noto esperto che lavora con il WSBI sugli sforzi di inclusione

finanziaria afferma che la dormienza rimane una parte inevitabile

della mobilitazione del risparmio per le banche e i loro clienti.

Secondo l'esperto indipendente di inclusione finanziaria Stephen

Peachey, che ha lavorato su molti progetti per il WSBI e opera nel

settore delle casse di risparmio da oltre 30 anni, alcuni livelli di conti

dormienti sono un fenomeno normale nel settore bancario di tutto

il mondo. Tuttavia, ci sono alcune regole base che le banche

possono seguire per ridurre la dormienza.

Dormienza significa parecchie cose nei servizi finanziari. Per i

portafogli mobili significa inattività negli ultimi tre mesi, per i

regolatori significa inattività negli ultimi due anni, mentre per le

casse di risparmio significa inattività negli ultimi sei mesi.

I conti dormienti sono inevitabili poiché non tutti possono

risparmiare costantemente per un anno. Tuttavia, tali conti non

apportano alcun valore né alle banche né ai loro clienti. I conti

venduti ma non utilizzati apportano raramente dei profitti, mentre

i conti che vengono svuotati dalle spese bancarie sono considerati

un furto, soprattutto tra le popolazioni rurali. I conti mal venduti

che non possono essere utilizzati non vengono mai cancellati,

afferma Peachey.

"Ci sono molti modi in cui le casse di risparmio possono agire per

affrontare la dormienza. Se un conto precedentemente attivo si

acquieta, la banca dovrebbe contattare il cliente, magari tramite

la messaggistica digitale, per ricordargli i servizi da loro offerti.",

ha aggiunto. "Se il conto corrente non soddisfa più le esigenze del

cliente, la banca dovrebbe offrirgli un'opzione più adatta senza

addebitargli una commissione".

Dimentichiamo le commissioni, analizziamo idati dei clienti

Se il cliente desidera utilizzare di nuovo il proprio conto, sarebbe

carino non addebitargli commissioni relative ai mesi in cui non lo

ha utilizzato. Ciò aiuterebbe a mantenere il cliente e a migliorare i

rapporti con lui.

L'esperto di inclusione finanziaria consiglia, inoltre, di esaminare i

dati che le banche possiedono sui propri clienti e le loro attività.

In alternativa, è possibile utilizzare anche dati pubblici di diverse

istituzioni o dati nazionali, per ottenere maggiori informazioni sulla

situazione e le tendenze della dormienza nella zona.

La sfida dell'inclusione finanziaria

La grande sfida della dormienza è spesso legata all'inclusione

finanziaria. Gli sforzi globali di banchizzare persone in tutto il

mondo e di fornire accesso ai servizi bancari provocano livelli

preoccupanti di dormienza. La mancanza di educazione finanziaria

o di istruzione basilare su come usare

i servizi bancari portano all'apertura

di nuovi conti mai utilizzati.

Peachey invita le banche e i governi

dei mercati emergenti a puntare sulla

vendita di conti progettati meglio

affinché rimangano attivi a lungo

termine.

Peachey ha concluso: "I conti non

utilizzati per un anno diverranno

quasi tutti definitivamente inattivi.

Se il conto non è stato utilizzato per

due anni, è ragionevole chiuderlo se

la normativa locale lo consente.

In molti casi tale situazione può

essere evitata se le banche agiscono

molto prima".


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MTripleSW: intermediazione bancariain Marocco

AL BARID BANK, MEMBRO DEL WSBI, COLLEGA GLI AGENTI INTERMEDIARICON I CLIENTI TRAMITE APP

Di Celine Stevens, Program Manager per il programma WSBI"Making Small Scale Savings Work".

L'agency banking ha mosso i suoi primi, esitanti passi in Maroccoall'inizio di quest'anno, in seguito ai nuovi regolamenti sull'agencybanking emanati nel 2017. Ho visto in prima persona il potenzialedell'agency banking per migliorare l'accesso ai servizi finanziari dopoaver trascorso due giorni con la Al Barid Bank, la banca postale delMarocco, un'istituzione finanziaria partner nel programma WSBI"Making Small Scale Savings Work".

L'ABB mi aveva invitato a partecipare alle riunioni per lanciare il testdell'agent banking a Ben Guerir, una piccola città di circa90.000 persone nonché capitale di una provincia del Maroccocentrale. Ben Guerir è sede di una base dell'aeronautica marocchinae di due filiali ABB.

In questa città l'ABB ha visto il suo primo dettagliante ingaggiato peril test. Il dettagliante, proprietario di un piccolo alimentari, harappresentato l'inizio di un obiettivo più grande: iscrivere 5.000 nuoviclienti e 100 commercianti di Ben Guerir. Il progetto mira a sfruttarel'utilizzo di un'app sugli smartphone dei commercianti locali checonsentirebbe ai clienti ABB di fare acquisti, incassare/prelevare edeffettuare altre transazioni - una prima prova tecnica in Marocco eper l'ABB. All'esperienza con questo primo dettagliante "pilota" sonoseguiti molti momenti "d'illuminazione".

Durante la mia visita, ho incontrato il direttore di una delle filiali ABB,che ha dimostrato una reale conoscenza dell'area pur avendo solodue dipendenti: un manager e un consulente clienti. Sebbene con unristretto numero di personale, quel dettagliante aveva già accettatodi prendere parte al programma. Ma non è andato tutto liscio.

Ad una prima impressione, l'iscrizione del commerciante sembrerebbepiuttosto semplice. Innanzitutto, i commercianti candidati devonopossedere già un conto ABB. In secondo luogo, devono essere dispostie in grado di scaricare l'app ABB sul proprio smartphone per riceverepagamenti online. L'app consente ai commercianti di connettersi inmodalità wireless ogni volta che un cliente con l'app ABB entra innegozio. L'app del cliente "parla" con l'app del commerciante tramiteun codice QR o via SMS. Tuttavia, è più facile a dirsi che a farsi.

Il giorno della nostra visita, il commerciante ha incontrato un teamdella sede centrale ABB e la filiale locale. L'elemento di congiunzioneè stato il consulente finanziario della filiale, sul cui computer era statoappena caricato un software progettato per tracciare gli agenticommerciali che si iscrivono all'app.

Caricare l'app sullo smartphone del commerciante è stata una verasfida. La prima volta non ha funzionato, dunque l'ABB ha portato losmartphone in filiale e ha caricato l'app da lì. Il problema si è risoltosemplicemente con una migliore connessione internet durante ilcaricamento. Lezione appresa: è necessaria una larghezza di bandapiù veloce.

Il commerciante e il personale ABB sono quindi tornati al negozio delcommerciante per mostrargli la nuova app e come funziona.

Ma, anche dopo la spiegazione, il commerciante risultava poco convinto.Pensava ai problemi di sicurezza, soprattutto se lo smartphone fossestato rubato o se lo avesse dimenticato da qualche parte. Fu in quelmomento che il direttore della filiale lo convinse, ricorrendo allapropria conoscenza locale cui nessuno al quartier generale avrebbeosato ricorrere. Il direttore spiegò che il telefono avrebbe avuto unachiave, proprio come la porta nel suo negozio. Il commerciante si sentìa proprio agio. Lezione appresa: la conoscenza locale è importante.

Oltre a quel primo commerciante di Ben Guerir c'è una serie piuttostovasta di commercianti con cui l'ABB vorrebbe proseguire, compresiquelli che lavorano nei grandi mercati all'aperto. Per quanto riguardai clienti, il team ABB vorrebbe attingere alla comunità militare dellabase vicina poiché la maggior parte di quelle persone ha un contoABB. Ciò richiede l’informazione del personale militare tramite unmarketing mirato e il passaparola. L'ABB deve dimostrargli che la suaapp li connette con le loro famiglie, che spesso non vivono nella basené nei dintorni.

Un altro vantaggio per il personale militare è il risparmio.Aggiungendo un prodotto di risparmio, il denaro inviato ai membridella famiglia che utilizzano l'app può essere messo da parte per ilfuturo. Questo è un grande punto di forza perché buona parte dellostipendio di un militare viene inviato alla famiglia. Le famiglie evitanole costose commissioni per il bonifico. Ciò porta al risparmio, il nostroobiettivo principale. Lezione appresa: comprovare i risparmi e lanecessità di connettersi.

Al di là dei problemi tecnici riscontrati durante la formazione delprimo agente commerciale, sappiamo che continueranno ademergere problemi di accesso. Al momento, i commercianti hannobisogno di un account Google per scaricare l'app. È sufficiente?Per le app servono gli aggiornamenti, su cui bisognerà riflettere afondo prima di portare il progetto dell'app su scala.

Un problema di identità può essere seccante anche per il cliente.Non tanto in Marocco, mi hanno detto, ma più in altre partidell'Africa, poiché non sempre il proprietario del telefono possiede ilchip installato nel dispositivo.

I dati sono un'altra sfida: non il come raccoglierli, ma il COSA farne.Saranno di aiuto nel perfezionamento dell'agente e nell'utilizzo daparte del cliente per convincere le persone a considerare l'offerta?Aiuteranno ad apportare risparmi reali per i clienti?

Reclutare il primo commerciante è un grande passo avanti, ma c'èancora molto da fare. L'ABB mira ad espandersi e attirare, alla fine,5.000 commercianti e 250.000 clienti verso i propri conti mobile.Si prevede che metà di queste persone aprirà un conto di risparmio.

Siamo agli albori di questo progetto ma, se alcuni degli ostacoli inizialipotranno essere appianati, la strada da percorrere potrebbe rivelarsiproduttiva e redditizia per i clienti e le banche coinvolti nel programma"Making Small Scale Savings Work".


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Presentazione del membro WSBI: Belarusbank

I RISULTATI DEL 2017 PER GLI SFORZI DI ALFABETIZZAZIONE FINANZIARIA,LA GLOBAL MONEY WEEK 2018

Belarusbank, partecipante attivo nel mercato finanziario quando si

tratta di alfabetizzazione finanziaria, nel 2017 ha continuato ad

operare in conformità con il "Piano di azioni congiunte di organistatali e partecipanti ai mercati finanziari per incrementarel'alfabetizzazione finanziaria della popolazione della Repubblica diBielorussia per il periodo 2013-2018". Questa attività fa parte della

politica di responsabilità sociale aziendale della banca.

In ogni sezione della banca e della sede centrale ci sono gruppi

finalizzati all'incremento dell'alfabetizzazione finanziaria, e le

iniziative della banca in questo ambito coprono tutte le regioni del

paese. I gruppi di alfabetizzazione finanziaria della banca cooperano

con istituzioni educative e centri di servizi sociali territoriali, imprese

e organizzazioni, e partecipano a tutti gli eventi di riferimento

organizzati nelle regioni.

Le principali aree di lavoro sull'alfabetizzazione finanziaria sono:

tematiche, portata, eventi di formazione, progetti congiunti con i

media e pubblicazioni per bambini, lavoro attivo con i clienti negli

uffici della banca, così come nei loro luoghi di lavoro e di studio.

Per i clienti di vecchia generazione, la banca ha organizzato corsi

speciali per la terza età per fornire una formazione pratica

sull'utilizzo di dispositivi self-service e di internet banking, e il

coinvolgimento nel sistema di pagamenti non in contanti.

Sul sito web della banca c'è una sezione speciale dedicata,

"L'alfabeto dell'educazione finanziaria. Lezioni di finanza”

(https://belarusbank.by/ru/33139/press/finansovaya-gramotnost).

Il call center è presente attivamente sui social network. Nella sede

centrale della banca c’è il "Museum of Savings Business

Development", che organizza escursioni e attività interattive

sull'alfabetizzazione finanziaria.

Giornata Mondiale del Risparmio

Per tradizione la banca partecipa attivamente alla celebrazione della

"Settimana internazionale della finanza globale per bambini e

giovani" e alla "Giornata mondiale del risparmio". In collaborazione

con la Children and Youth Finance International (CYFI), la banca ha

ricevuto la nomination per "Miglior prodotto per bambini e giovani

2016" per l'implementazione del progetto "Mappa dello studente".

Nel 2017 la banca ha completato un progetto di preparazione e

pubblicazione di un libro per bambini "L'alfabeto dell'educazione

finanziaria della Belarusbank" (https://belarusbank.by/site_ru/

33212/groszyk_full_opt.pdf), presentato il 29 novembre 2017 alla

Biblioteca Nazionale della Repubblica di Bielorussia. Durante la

presentazione, la banca ha trasferito i libri a tutte le librerie per

bambini.

Nel 2017, l'ASB Belarusbank ha organizzato circa 8.000 eventi con

la partecipazione di oltre 320.000 mila persone, tra cui oltre

110.000 bambini e giovani.

Giornata Mondiale del Risparmio 2018:la Belarusbank organizza 450 eventi

A marzo la Belarusbank ha sostenuto attivamente la celebrazione

della Giornata Mondiale del Risparmio 2018.

Sul suo sito web, la banca aveva una sezione speciale intitolata

"Il vocabolario dell'educazione finanziaria. Lezioni di finanza", con

il logo della GMdR 2018 e una mostra letteraria virtuale dedicata

alla celebrazione della settimana. La banca forniva anche un link

per accedere ad un contest online.

In tutte le città del paese c'è stata una sfida accademica per gli

studenti delle scuole superiori, chiamata "Studia. Risparmia.

Guadagna", offerta dal suo club giovanile "Platinum Owl". Su tutti

gli schermi situati nei propri uffici, la banca trasmetteva video

promozionali sull'alfabetizzazione finanziaria, oltre a video di

formazione sull'uso dell'internet banking e del mobile banking.

Sono stati organizzati circa 450 eventi diversi in tutto il paese, tra

cui lezioni, escursioni, giornate di apertura al pubblico, concorsi,

seminari, corsi di formazione, conferenze e presentazioni. Hanno

partecipato circa 54.000 bambini, alunni, studenti e giovani esperti.

Circa il 60% degli eventi si sono svolti in aree rurali e insediamenti

di piccole e medie dimensioni.


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G20 e Finanza Rurale

CREARE IL COLLEGAMENTODi Ian Radcliffe, Direttore, WSBI

Quest'anno le posizioni del WSBI nei confronti dei decisori del G20

hanno compiuto uno sforzo per affrontare la finanza agricola.

Il documento ha precisato le azioni necessarie per aumentare gli

investimenti pubblici e privati nell'agricoltura o nei settori affini.

Ha inoltre evidenziato la necessità di accesso ai finanziamenti da parte

dei piccoli proprietari terrieri, che sono estremamente limitati nella

loro capacità di espandersi e di soddisfare la crescente domanda di

produzione alimentare agricola.

Per molti nei paesi in via di sviluppo, l'accesso ai finanziamenti inizia

con un accesso finanziario di base. Questo è un collegamento

importante. Perché? Perché nei paesi in via di sviluppo gli sforzi di

inclusione finanziaria sono la linfa vitale per il finanziamento in aree

rurali sempre più isolate, che porta all'accesso ai finanziamenti. Ma il

prestito è la parte finale di un processo. C'è molto da fare prima di

questo. In effetti, è un processo in tre fasi su cui il WSBI lavora ogni

giorno tramite le casse di risparmio e le banche al dettaglio membri:

accesso al conto corrente, risparmio e quindi prestito.

Affrontare l'enigma dell'inclusione finanziaria

Più di 1,7 miliardi di persone non ha un conto corrente base, con

una buona parte che vive in aree rurali o agricole. Ciò è risaputo

tra le organizzazioni internazionali e i governi nazionali. Il WSBI

inquadra l'enigma dell'inclusione finanziaria attraverso il mantra:

"fruibilità, convenienza, accessibilità e sostenibilità".

Riguardo i punti di accesso e di fruibilità, ci sono un paio di forze in

gioco. Innanzitutto, la prossimità ai servizi finanziari. Ciò significa

punti di contatto in cui siano presenti banche, filiali, sportelli bancari

o persino gruppi di risparmio a conduzione locale. Non si fa

menzione dell'accesso digitale con cellulari di base tramite reti di

telecomunicazione fino agli smartphone più sofisticati tramite

Internet. Ciò risulta particolarmente problematico nelle zone rurali.

Il secondo fattore è la geolocalizzazione - cioè dove le persone

vivono - rurale contro urbana. La prossimità può essere definita

come la distanza tra le persone e i punti di accesso alla banca. Le

banche si sforzano molto sotto questo aspetto e possono

influenzare notevolmente anche l'utilizzo dei conti. La regola che

abbiamo ritenuto valida durante i nostri anni di lavoro, in particolare

in Africa, è che le persone percorreranno al massimo due chilometri

per tirare un dollaro fuori dalla tasca e depositarlo come risparmio.

La geolocalizzazione influenza notevolmente anche l'inclusione

finanziaria. Non c’è dubbio che le popolazioni rurali del mondo si

stiano trasferendo nelle città a grande velocità. Ma la lotta per

operare una presenza bancaria in zone rurali profonde non è una

conseguenza dell'urbanizzazione - anche se ciò, ovviamente,

aggrava le cose. Il problema principale riguarda la topografia e il

modo in cui le persone si raggruppano in queste aree scarsamente

popolate. Questi fattori portano a zone rurali profonde che lottano

per attrarre e mantenere la presenza bancaria. L'andamento è

critico in Kenya, ad esempio, dove solo il 50-55% delle persone può

essere raggiunto dalle filiali tradizionali o dalla rete di agenti.

Sono particolarmente colpiti gli abitanti delle vaste aree agricole a

nord del Kenya. Ciò emerge da uno studio del WSBI come parte del

programma "Doubling Savings Accounts" supportato dalla Bill and

Melinda Gates Foundation. Dal 2008 al 2016, questo programma

ha preceduto l'attuale programma "Making Small Scale Savings

Work", una partnership tra WSBI e Mastercard Foundation per

contribuire all'incremento dell'accesso finanziario e dello sviluppo

economico in sette paesi africani. La situazione è ancora più

scoraggiante in Tanzania, dove la cifra scende a circa il 25%.

In Uganda è più o meno lo stesso. La situazione in Africa non è molto

diversa da quella in altre parti del mondo, come il Messico e il Vietnam.

Questo è il grande dibattito da affrontare con gli operatori di mobile

money poiché loro possono arrivare più lontano e ridurre i costi.

Sfida rurale: accessibilità e sostenibilità sonomolto importanti

In Africa, in molti casi le persone hanno un solo conto. Nelle zone

rurali profonde non è diverso. Poiché le persone in quelle zone

vivono con 50-60 centesimi al giorno in base alla parità di potere

d'acquisto, la domanda incalzante è come una banca possa

sviluppare un modello di business che comporti in modo sostenibile

da tre a cinque transazioni al mese, che è quello che accade nel

settore informale. Quando il 50% degli adulti non è bancabile in

determinati mercati, è un enorme vantaggio se le banche trovano

il modello giusto e lo distribuiscono. Ancora una volta, il mobile

banking può aiutare a soddisfare una necessità. I grafici contenuti in

un rapporto WSBI del 2015 sull'accesso ai finanziamenti nelle aree

rurali dell'Africa orientale mostrano che i mercati urbani erano più

utili. Abbiamo concluso che, in quella parte del continente, una base

di conti attivi di un milione di abitanti è una condizione preliminare

per creare un mercato fruibile per le attività bancarie sostenibili. >


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Sono emerse, tuttavia, delle soluzioni che continueranno ad evolversi.

Governi, banche e altre parti interessate lo sanno. Le persone sul

campo traggono profitti da nuovi approcci.

Fase 1: Transazioni. Un primo passo necessario?

CCome accennato in precedenza, l'equazione dell'inclusione

finanziaria si basa su persone che effettuano transazioni finanziarie.

Loro spendono, inviano denaro e pagano le bollette. Ciò potrebbe

significare inviare denaro alla famiglia o pagare rette scolastiche e

tasse. Le persone ricevono anche denaro, da amici e familiari, e tramite

programmi di pagamenti governativi.

Le transazioni effettuate attraverso conti correnti di base hanno

ripercussioni che si dimostrano allettanti per qualsiasi tesoreria

governativa. Per i decisori politici, la "banchizzazione" delle persone

e le loro attività di transazione aprono a modi economici, sicuri ed

efficienti per fornire pagamenti individuali ai destinatari. I pagamenti

governativi tramite conto corrente, spesso innovativi e guidati

digitalmente, sono un sollievo per i bilanci nazionali a corto di

liquidità e assicurano maggiormente che i trasferimenti non siano

"scremati" dal settore informale.

L'inclusione finanziaria aiuta anche i governi ad ottenere un migliore

controllo dell'economia. Il controllo può tradursi in una migliore

comprensione dell'offerta di moneta e dei flussi di denaro. Ciò

include controlli migliori sul riciclaggio di denaro e sul finanziamento

del terrorismo. Esistono anche prove macroeconomiche per

dimostrare che le economie con un’intermediazione finanziaria più

intensa tendono a crescere più velocemente e a ridurre la disparità

di reddito. Per le popolazioni locali delle aree rurali, così come per

le loro controparti di città, gli effetti della connessione ad un conto

corrente sono immediati. Essa spazza via il clamore e la confusione

relativi al lavoro tra giocatori informali, taglia le spese di transazione

spesso esorbitanti, ed elimina la minaccia di furto da uno stile di

vita basato sui contanti, che include il nascondere soldi nel

materasso o in una scatola sotto il letto. La necessità di ricorrere

agli usurai svanisce quando i titolari di conti iniziano a stabilire un

rapporto con una banca.

Fase 2: denaro risparmiato

La gente ha bisogno delle transazioni per essere sicura, ma ha anche

bisogno di risparmiare. Con i conti correnti alla mano, la gente inizia

ad accumulare denaro. Non importa quanto piccole siano le somme,

i risparmi possono accumularsi e così sarà. Si può risparmiare senza

un conto per sentirsi sicuri, ma la tentazione può far intaccare i

risparmi accumulati.

Un buon esempio proviene dal mio viaggio di alcuni anni fa in

Indonesia, dove persistono le modalità di risparmio tradizionali.

Tramite un interprete, iniziai una conversazione con una donna nella

sua casa situata in una baraccopoli a Semarang, al centro di Java,

per conoscere le sue abitudini di risparmio. Lei spiegò che un piccolo

vaso di terracotta - che loro chiamano Tabungan - contiene tutti i

risparmi di una famiglia. Ma per lei non funzionava e disse

duramente: "C'è un ladro in casa: io". Ciò ribadì che, Tabungan a

parte, ci sono molte buone ragioni, dal punto di vista dei

consumatori, per far migrare le persone verso i conti bancari di base.

La tecnologia gioca un ruolo importante in questa migrazione.

Un ottimo esempio è la M-PESA in Kenya, che non è una banca.

I kenioti iscritti a questo servizio hanno spesso degli spiccioli sul loro

conto che si accumulano giorno per giorno, mese per mese, per

milioni di utenti. La M-PESA ha trovato un modo creativo per andare

oltre le transazioni di base tramite cooperazioni che fanno migrare

i clienti dalle transazioni al risparmio e persino ai prestiti. La M-PESA

non fornisce prestiti per conto proprio ma collabora con una banca.

Le regole bancarie definiscono anche il modo in cui le banche

forniscono accesso ai conti correnti e ai prodotti di risparmio.

Nell'Africa occidentale, ad esempio, le barriere normative

sull'agency banking rendono difficile per le banche raggiungere

aree remote e rurali. Le banche possono utilizzare le agenzie

bancarie tramite il cosiddetto "Intermediaire en Operations de

banque". Ciò si è dimostrato non redditizio e quindi insostenibile

per le banche. Una soluzione più fattibile ha preso piede, tuttavia,

tramite le istituzioni di microfinanza (IMF). Le IMF hanno più

flessibilità per ottenere soluzioni di agency banking in quanto le

regole consentono loro di attuare soluzioni di agency banking

tramite agenti/commercianti, a patto che dispongano di un solido

sistema di gestione delle informazioni.

È importante ricordare che, quando le persone hanno accesso alle

transazioni e ai risparmi - tramite una banca, un gruppo di

risparmio, una banca agente o un operatore mobile - il mondo

finanziario inizia davvero ad aprirsi.

Fase 3: risparmi per i prestiti, e non solo

Tutti vogliono chiedere un prestito. Questo è chiaro. Quindi, man

mano che i risparmi si accumulano, migliora la prospettiva di

contrarre un prestito. Il Kenya è di nuovo in prima linea con la

M-Shwari. Proposta all'interno della M-PESA, offre ai clienti idonei

la possibilità di chiedere un prestito. Collegata con l'istituto

finanziario regolamentato Commercial Bank of Africa e l'operatore

di rete mobile (MNO) Safaricom, la M-Shwari soddisfa le esigenze

di mercato. Ha dimostrato il proprio valore sul mercato. Oltre il

prestito c'è l'assicurazione, un'opzione finanziaria che si presenta

quando emergono e crescono i bilanci di risparmio.


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Dormienza: l'obiettivo di mantenere i conti attivi

L'unica chiave per un migliore accesso finanziario è far sì che le

persone utilizzino un conto, non che si limitino a possederne uno.

La nostra definizione si riferisce all'effettuare transazioni almeno

una volta durante un periodo di sei mesi.

Questa definizione sembra abbastanza facile da applicare, ma non

lo è. Il caso in questione è l'ultimo rapporto annuale sul mobile

money del GSMA, che mostra i conti totali e attivi di mobile money

in base alla loro definizione. Confrontate le due cifre, è sorprendente

che il 75% dei conti di mobile money sia inattivo.

Che sia in campagna o nelle grandi città, affrontare la dormienza

inizia dalla centralità del cliente. È il modo principale in cui

affrontiamo la questione nei nostri sforzi di inclusione finanziaria.

Anche l'educazione finanziaria ha un suo ruolo, principalmente a

livello europeo, ma che è meno efficace nei paesi in via di sviluppo,

secondo alcuni rapporti della Banca Mondiale.

La ricerca della centralità del cliente inizia dall'alto - dalla direzione

della banca. Ciò in base a quanto affermato in un insieme ben

definito di punti fermi sulla centralità del cliente delineati dal CGAP.

La cultura dell'organizzazione e della gestione dev’essere incentrata

sul cliente. Come disse il guru della gestione Peter Drucker,

"La cultura mangia la strategia a colazione.".

Anche le operazioni devono concentrarsi sulla centralità. Questo

punto cardine prevede che le banche concentrino gli sforzi verso il

cliente nell'amministrazione in ambiti

come conformità, gestione delle risorse

umane, IT, marketing e formazione del

personale. Un altro punto fermo si basa

sulla comprensione dei clienti in modo

eccezionale. Ciò significa comprendere la

loro vita quotidiana, i loro bisogni nelle

diverse fasi della vita e nel quotidiano.

Responsabilizzare i dipendenti aiuta a

sostenere questo punto fermo.

Il quarto punto sono i prodotti e i servizi.

Devono essere adattati allo stile di vita del

cliente per personalizzare la sua

esperienza ogni volta che interagisce con

la banca - che sia in filiale, online o

tramite cellulare. L'esperienza del cliente

può essere migliorata sulla base di

approfondimenti evinti tramite i dati e il

contatto diretto.

Questo punto si basa anche sui test di prodotti e servizi, insieme a

consegna, modifica e rinnovo di questi. L'ultimo punto è il valore:

crearlo e misurarlo sul piano dei clienti, dell'impresa e della società.

I vecchi metodi funzionano... fino ad un certopunto

Le banche devono capire come estendere l'accesso ai conti,

andando oltre le solite soluzioni finanziarie basate sulla cultura

come i ROSCAs (Rotating Savings e Credit Associations). Essi

funzionano nelle comunità rurali, aggregando persone in gruppi di

circa 20 elementi per risparmiare. I risparmi sono condivisi e ruotano

equamente tra i membri. Un'altra opzione sono gli ASCAs

(Accumulating Savings and Credit Associations), in cui i risparmi

sono condivisi e possono essere presi in prestito dai membri in

maniera non equa. Questi gruppi vanno avanti da secoli, ma non

possono ottenere più di così.

Ecco perché il sistema bancario formale deve intervenire. Mentre i

leader del G20 spiegano la necessità dell'agrifinanza, al WSBI

continueremo a perseverare fino al 2022 con la nostra partnership

con la Mastercard Foundation per includere i servizi bancari anche

nelle aree rurali. Il WSBI ha già firmato un memorandum d'intesa

con banche in Nigeria, Uganda, Marocco e Kenya. Se le banche

partner nei sette paesi africani presi in esame riusciranno ad

irrompere nelle campagne, ci aspettiamo che coloro che lavorano

nei campi e sfamano il continente abbiano un futuro più prospero

e più stabile.


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WSBI Innovation Workshop: Disservizi,Collaborazione banca-tecnologia &Open Banking Parte 2

IL WORKSHOP AFFRONTA I TEMI DI DISSERVIZI, COLLABORAZIONE &OPEN BANKING

Dopo il successo dell’Innovation Workshop a novembre 2017,una delegazione di esperti bancari provenienti da tuttaEuropa si è riunita a Bruxelles il 28 febbraio per la secondaparte del workshop WSBI, dedicata ai disservizi, alletendenze BigTech, alla collaborazione e all'open banking.

I quesiti affrontati includevano: chi sono gli attori principali; quali

tendenze influenzeranno il settore bancario; come dovrebbero

reagire le banche nel medio-lungo termine e come stabilire

collaborazioni significative per migliorare l'esperienza e l'offerta al

cliente per i consumatori e le PMI.

All'ordine del giorno: "piattaformizzazione",sfidanti e tendenze Big Tech

L'evento ha preso il via da Natalie Staniewicz, del WSBI-ESBG,

con una sintesi delle conclusioni del precedente workshop

sull'innovazione, e da Jalal Douame, Erste Group, con approfondimenti

sugli sviluppi del settore negli ultimi mesi dopo il workshop - la

velocità di cambiamento nel settore bancario al dettaglio ma anche,

e sempre di più, nelle PMI e nel corporate banking è divenuta molto

visibile. AI e Big Data, Open Data e Cloud sono alcune delle

principali tecnologie di fondo che ridefiniscono il settore bancario.

Sono stati affrontati argomenti come "piattaformizzazione",

sfidanti e tendenze Big Tech. La coopetizione con GAFA, BAT e

FATBAG è un'opzione? Le banche dovrebbero cooperare di più?

E come rafforzare la collaborazione con altri settori e start-up?

Le opinioni divergevano, c'era uno scambio di esperienze, ognuno

condivideva le proprie pratiche migliori su innovazione e open

banking, disegnando un quadro delle tendenze per i prossimi

cinque-dieci anni.

Stabilire collaborazioni significative persbloccare nuove potenzialità

Dibattiti, presentazioni e sessioni di brainstorming hanno permesso

ai partecipanti di riflettere sull'importanza della collaborazione.

Kristian Luoma di OP Financial Group ha presentato delle idee su

come stabilire partnership tra banche e startup per migliorare

l'offerta al cliente e contribuire all'evoluzione da un approccio

bancario tradizionale ad un'azienda multiservice. È stato caldamente

consigliato di "Concentrarsi sull'affrontare i bisogni concreti" nei

propri progetti banca - start-up.

Le vivaci discussioni hanno portato ad un chiaro punto in comune:

insieme alla crescita delle capacità delle banche, la collaborazione sta

diventando, o lo è già, una parte vitale della strategia delle banche.

Come dichiarato da Natalie Staniewicz, manager dell'innovazione e

dello sviluppo d'impresa presso il WSBI-ESBG: "Le banche devono

vedere dove saranno i clienti e tenere d'occhio il domani per essere

pertinenti oggi.". Le banche stanno ripensando attivamente a come

poter rimanere flessibili e cosa poter implementare per approfondire

la forte relazione e la fiducia che già hanno con i clienti, e facilitare il

percorso finanziario quotidiano del cliente.

Approfondimenti da altri settori - Il settoredei viaggi

Cornel Dinu e Daniel Farmache di Veltravel, una piattaforma di

aggregazione per facilitare i viaggi dei clienti, hanno condiviso

approfondimenti su come il settore dei viaggi sia stato perturbato

nel tempo e abbia tracciato parallelismi con l'attuale crisi bancaria.


Natalie Staniewicz, del WSBI

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La Veltravel ha mostrato come le API abbiano contribuito ad

aggregare i servizi, creare piattaforme integrando varie offerte,

fornire nuove opportunità per la collaborazione tra i vari settori e

ridurre i costi per le aziende e per i clienti.

Open banking & nuovi modelli di business

Alexander Keim di Projective ha discusso sulle tendenze della

"piattaformizzazione" e su come le banche potrebbero sperimentare,

testare e lanciarsi in un ambiente di co-creazione aperto. "Le casse

di risparmio si trovano in una posizione unica perché spesso

mantengono una relazione in un ambiente intimo radicato nelle

comunità locali. È più probabile che i clienti si fidino di loro con il

cuore e non solo con il portafogli. Per stare al passo con i BAT e i

GAFA, devono diventare consapevoli del proprio ruolo di fiduciarie

dei dati", ha dichiarato Alexander Keim.

"Il gioco sta cambiando", ha detto Oscar Sala, co-presidente del

Mobey Forum Open Banking Workgroup, riferendosi a cosa

significhi essere una banca oggi. Ha presentato le differenze tra

l'Open Banking britannico e la PSD2, le tendenze di come le banche

stanno reagendo e varie opzioni strategiche per connettere persone,

commercianti e banche in un nuovo ecosistema aperto.

Nel pomeriggio i partecipanti sono stati divisi in gruppi di

discussione per affrontare, da un lato, le collaborazioni banca-banca

e, dall'altro, la creazione di nuovi valori e la gestione dei dati.

Il workshop ha mostrato una visione positiva dell'Open Banking,

ovvero quella di "Condivisione e utilizzo incrociato di prodotti

bancari, funzioni di servizi e dati con terze parti per apportare valore

aggiunto e creare nuove opportunità di business".

Perché "l'ondata digitale" e i workshop comequello di febbraio sono importanti per le casse dirisparmio e le banche al dettaglio?

Dopo il workshop, Jalal Douame di Erste Group ha dichiarato:

"Il workshop è stato un forum fantastico per discutere di alcuni

argomenti chiave per le banche, soprattutto ora che il nostro settore

sta procedendo verso l'open banking e il GDPR. Oggi le banche

devono agire rapidamente e sfruttare le opportunità per cementare

le relazioni con i clienti e creare vantaggi competitivi. Tenere un

seminario del genere ci aiuterà a rispondere a domande cruciali, a

scambiare opinioni e a discutere sugli approcci. Non esiste giusto o

sbagliato nell'equazione, si tratta di massimizzare le opportunità!".


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Scopri di più sull' InnovationWorkshop 2018 all'indirizzohttps://www.wsbi-esbg.org/Events/Banking_Disruption_WorkshopPer qualsiasi domanda, scrivi [email protected]

Novità: la serie di video "InnovationExchange" continuaLA SERIE MULTIPLA SOTTOLINEA GLI SFORZI DELLE BANCHE MEMBRE DELWSBI PER SFRUTTARE L'ONDATA DIGITALE

All'inizio del 2018 il WSBI ha pubblicato altri episodi della serie di

video "WSBI Innovation Exchange". I rappresentanti delle banche

membre del WSBI in Austria, Spagna e Svezia si sono uniti allo staff

WSBI e ai membri di altri mercati per condividere i loro successi in

termini di innovazione. L'episodio 11 vede Javier Mas di CaixaBank

che parla di innovazione e di come la banca spagnola si approcci al

cambiamento digitale. Il video, della durata di due minuti, esamina

le opinioni della principale banca al dettaglio spagnola e il modo in

cui si approccia ai canali digitali per servire i clienti, e il modo in cui

le filiali del gruppo continuano a svolgere un ruolo importante.

A proposito del WSBI Innovation Exchange

A novembre il WSBI ha pubblicato la sua serie di video

sull'innovazione in 11 parti. L'episodio 1 prende il via con Natalie

Staniewicz, del WSBI-ESBG, che spiega come l'innovazione e la

digitalizzazione funzionino al meglio nelle casse di risparmio e nelle

banche al dettaglio membri del WSBI-ESBG. Il secondo vede

l'esperto di pagamenti del WSBI-ESBG, Diederik Bruggink, che

fornisce una panoramica sul ruolo svolto dalle banche al dettaglio

nel "New Normal" digitale che sta investendo il settore dei servizi

finanziari.

Il terzo video vede Shaheen Adam, Direttore Generale facente

funzioni di PostBank in Sud Africa, che spiega come l'innovazione

plasmerà il futuro del retail banking e il ruolo delle banche fisiche

tradizionali nell'era digitale.


Guarda gli ultimi video su YouTubeall'indirizzo http://bit.ly/2AgAuhGoppure esegui la scansione diquesto codice QR.

Lanciata la nuova pagina'Innovation Insights'

Prima del piano d'azione FinTech pubblicato l'8 marzo dalla

Commissione Europea, il WSBI-ESBG ha lanciato una nuova pagina

web dedicata agli ultimi approfondimenti delle associazioni e dei

membri sull'innovazione e la digitalizzazione.

Chiamata "Innovation Insights", offre uno sguardo diretto sul modo

in cui l'innovazione sta prendendo piede presso le banche membre

del WSBI-ESBG. Gli utenti possono trovare posizioni politiche e

articoli di approfondimento su argomenti quali il quadro FinTech,

la sicurezza informatica, l'outsourcing del cloud, la protezione dei

dati e il flusso di dati, nonché l'inclusione finanziaria digitale - per

nominarne alcuni. La pagina contiene anche video e interventi del

WSBI-ESBG, dei suoi membri e dei partner a proposito di innovazione.

Nei prossimi mesi, i membri continueranno ad impegnarsi in varie

commissioni per sviluppare posizioni in settori quali roboadvice,

ICOs e criptovalute, competenze digitali e identità elettronica.

Visita l’Innovation Insightsall’indirizzo WSBI-ESBGhttps://bit.ly/2pQZCaR o eseguila scansione di questo codice QR.

InnovationExchange

InnovationInsights

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Prossimamente: 25° Congresso Mondialedelle Casse di Risparmio a Nuova Delhi

RETAIL BANKING SOSTENIBILE: RENDERE LA GLOBALIZZAZIONE INCLUSIVA PER TUTTI

Il Congresso Mondiale del WSBI, fissato per il 15-16 novembre a

Nuova Delhi, in India, mira a riunire i membri del WSBI e dell'ESBG

e tutti i banchieri addetti alla vendita al dettaglio interessati, per

discutere gli argomenti che definiscono il futuro del settore bancario

al dettaglio e per dare un forte messaggio alla comunità legislativa

mondiale.

Il congresso accoglie relatori e

partecipanti membri del WSBI, nonché

esperti del settore bancario di tutto il

mondo. Esso fornisce approfondimenti

ai partecipanti durante dibattiti a

impatto elevato.

Il Congresso Mondiale delle Casse di

Risparmio e delle Banche al Dettaglio

WSBI è un'eccellente opportunità per

creare e rafforzare rapporti commerciali

e promuovere i vostri prodotti e i vostri

servizi ad un pubblico internazionale di

banchieri addetti alla vendita al dettaglio

e decisori politici.

Il tema di quest'anno: Retail Banking Sostenibile:rendere la globalizzazione inclusiva per tutti

Il vento sta cambiando a sfavore della globalizzazione? Troppe

persone si sentono lasciate indietro dalla crescita globale? Queste

domande sono sempre di più frequenti, rafforzate dalla tendenza

di alcuni paesi a muoversi verso il protezionismo. Eppure, elevando

gli standard di vita, la globalizzazione è una forza positiva in grado

di sottrarre molte persone alla povertà. Nell'ultimo mezzo secolo,

la globalizzazione ha apportato molti benefici all'economia

mondiale. Apertura ad una maggiore concorrenza e alla diffusione

della tecnologia; incremento del reddito e dei posti di lavoro.

Una maggiore crescita del reddito ha permesso di ridurre la povertà

globale e le divergenze tra i vari paesi.

Tuttavia, pochissimi cittadini sperimentano questa forza positiva

nella loro vita quotidiana. Le disuguaglianze esistono ancora e

stanno aumentando.

Il ruolo innegabile delle casse di risparmio edelle banche al dettaglio locali

Il settore finanziario ha un ruolo importante da giocare quando si

tratta di globalizzazione. L'integrazione commerciale si basa su

collegamenti finanziari (per pagamenti, investimenti, ecc.), crea

ulteriori collegamenti finanziari e stimola gli investimenti esteri

diretti (IED).

Si può dire che il settore finanziario sia simbiotico con il commercio

globale. A livello locale, la globalizzazione consente ai cittadini di

accedere ad una maggiore varietà di merci, mentre gli investimenti

interni forniscono posti di lavoro e competenze ai lavoratori.

Inoltre, mentre i paesi aperti agli scambi crescono più velocemente,

anche i loro standard di vita tendono ad aumentare.

La globalizzazione ha un impatto

positivo sulle PMI e le comunità locali.

Offre maggiori opportunità di lavoro,

l'accesso a mercati più ampi e la

disponibilità di una maggiore varietà di

merci. In cambio, le imprese innescano

l'innovazione e aggiungono nuovi posti

di lavoro all'economia, il che ha un

impatto positivo sui lavoratori. Molto

spesso, l'ostacolo principale a tali

sviluppi è il finanziamento. Ecco il ruolo

del retail banking: fornire tale supporto.

Le casse di risparmio e le banche al

dettaglio sono le banche con la presenza regionale più forte. Una

grande rete di filiali, integrata da canali digitali per i clienti, ne è la

prova. Come partner tradizionali per privati e commercianti locali,

le casse di risparmio e le banche al dettaglio si trovano in una

posizione privilegiata per accompagnare i clienti nella propria

espansione internazionale e trasmettere i benefici della

globalizzazione alle comunità locali. In effetti, le banche al dettaglio

sono nella posizione ideale per aiutare il settore privato ad adeguarsi

alle nuove realtà economiche, con un'attenzione particolare alla

sostenibilità sociale. Possono fornire finanziamenti alle PMI locali in

modo che possano andare e conquistare il mondo. Ecco cosa

accade quando globale e locale si uniscono per creare un futuro

migliore per tutti noi. Queste banche basano le proprie decisioni

finanziarie sui bisogni delle persone e delle PMI, e quindi finanziano

positivamente le imprese a beneficio della società. Nell'attuale

contesto post-crisi economica, il retail banking sostenibile ha

acquisito importanza e appare come un giusto compromesso tra

individui, imprese e investitori.

Affinché tutti possano trarre il massimo dalla globalizzazione, le

politiche interne devono garantire una ridistribuzione più equa della

crescita, generata e alimentata dalla globalizzazione. Come affermato

dall'Amministratore Delegato dell'FMI Christine Lagarde: "Costruendo

un'economia globale più resiliente ed inclusiva, l'economia

mondiale dev'essere basata su solide politiche interne, insieme ad

un impegno deciso nella cooperazione internazionale". >


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India: in costruzione un gigantesco mercatobancario al dettaglio

L'India sta vivendo una rivoluzione digitale grazie alla quale sempre

più indiani saranno inclusi nel sistema finanziario.

Il paese è una delle economie a maggiore liquidità del mondo,

con il 97% delle transazioni complessive effettuato in contanti.

Motivo per cui l'India è tra i paesi con il minor accesso ai pagamenti

digitali nel mondo. Eppure, come detto in precedenza, le tecnologie

digitali sono un'opportunità per connettere persone povere e non

privilegiate - cioè non bancabili - a servizi finanziari come risparmi,

prestiti e assicurazioni. Una benedizione soprattutto per le zone rurali.

Nel 2014, il Primo Ministro indiano Narendra Modi ha annunciato

il lancio di un programma mirato all'inclusione finanziaria, la cui

priorità era garantire che ogni famiglia indiana avesse un conto in

banca. I servizi finanziari accessibili dovevano diventare globali e

accessibili. In un paese in via di sviluppo come l'India, le banche

hanno un ruolo importante nella mobilizzazione del risparmio e

nell'allocazione del credito al fine di innescare investimenti e

produzione. Diverse misure sono state stabilite per raggiungere tali

obiettivi in India. Il Financial Stability and Development Council ha

ricevuto un mandato speciale per promuovere l'inclusione

finanziaria e l'alfabetizzazione finanziaria. Anche la Reserve Bank

of India e il governo hanno svolto un ruolo importante in termini di

costruzione delle infrastrutture e di sensibilizzazione.

Sono stati fatti, e ancora sono in corso, investimenti considerevoli

nella creazione di infrastrutture per offrire varie soluzioni come

mobile banking, portafogli elettronico o carte virtuali. L'attività

bancaria digitale in India si basa sull'infrastruttura di Aadhaar,

il sistema di identificazione biometrica più grande al mondo, cui è

iscritto il 99% della popolazione indiana. Questo numero di

identificazione univoco (UID) può essere utilizzato come indirizzo

finanziario permanente e, dunque, facilita l'inclusione finanziaria

delle fasce più deboli della società indiana.

Di conseguenza, negli ultimi anni, nel paese è stata aperta

un'enorme quantità di conti bancari, mentre gli studi dimostrano

l'impatto positivo delle filiali bancarie e delle banche al dettaglio sul

PIL dell'India, essendo l'inclusione finanziaria fortemente associata

al suo progresso e sviluppo.

Perché partecipare

Molti relatori e partecipanti provenienti da tutto il mondo

parteciperanno al 25° Congresso Mondiale del WSBI e

condivideranno la propria esperienza e le proprie opinioni sui temi

della globalizzazione, dell'inclusione finanziaria e del ruolo delle

casse di risparmio e delle banche al dettaglio a questo proposito.

Sarà l'occasione per scoprire come quelle banche possano creare la

propria infrastruttura nel campo dei pagamenti, delle decisioni in

materia di credito e dei consigli finanziari, portando i benefici della

globalizzazione in ogni strada e in ogni casa. Si avrà l'opportunità

per sapere di più sulle scoperte robotiche nel settore manifatturiero

e su come affrontare le minacce che tali innovazioni comportano:

cosa rimane della dimensione umana del lavoro, come formare la

forza lavoro, cosa significa protezione sociale e qual è l'influenza

sulle banche? Un'attenzione particolare sarà rivolta all'India,

un paese che è stato in grado di fornire un ID elettronico a più di

un miliardo di cittadini in soli dieci anni. I partecipanti capiranno

come ciò possa portare ad un livello più elevato di inclusione

finanziaria. Ciò consentirà loro di confrontare diversi modelli, a

partire dalle istituzioni finanziarie nei paesi in via di sviluppo e le

loro controparti europee.


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Le istituzioni finanziarie africane sitrasformano attraverso l'innovazione

SUCCESSO EVIDENZIATO NELLE RIUNIONI DEL GRUPPO REGIONALE DEL WSBI A TUNISI

Quindici membri africani si sono riuniti in Tunisia l'11-13 aprile per

la riunione del Gruppo Regionale Africano WSBI, su cortese invito

di La Poste Tunisienne. L'evento era incentrato sull'adattamento

rapido e intelligente al sistema bancario digitale con soluzioni mobili

per pagamenti, risparmi e microprestiti, e parametri per una

gestione completa dei loro conti mobili.

Il primo giorno ci sono stati gli interventi principali del direttore

dell'economia digitale del governo tunisino Sami Ghazali e di Yacine

Fal, Vicedirettore Generale della sezione regionale del Nord Africa

presso l'African Development Bank. Il Presidente della Confederazione

MED Jaloul Ayed ha tenuto un dibattito mattutino sulla

regolamentazione e la digitalizzazione. L'Amministratore Delegato

di La Poste Tunisienne, Moez Chachouk, ha tenuto il dibattito

pomeridiano sull'inclusione finanziaria digitale.

Il secondo giorno era incentrato sull'innovazione, con sessioni

mattutine seguite da gruppi di lavoro pomeridiani. Quel giorno il

WSBI ha lanciato per la prima volta il premio UFA 2020 per il miglior

risultato del 2017, assegnato a Post Bank Uganda, Centenary Bank

Uganda e Caixa Económica de Cabo Verde. Il terzo giorno

prevedeva una visita alla filiale di La Poste Tunisienne.

Trasformare le istituzioni finanziarie attraversol'innovazione

La riunione del Gruppo Regionale Africano ospitata da La Poste

Tunisienne è stata realizzata in collaborazione con la Caisse des

Dépôts et Consignations de la Tunisie. L'incontro è avvenuto in un

momento in cui le istituzioni finanziarie di tutto il mondo si

accingono ad abbracciare il cambiamento alimentato dalla nuova

tecnologia, modificando le regole e le richieste dei clienti. In questo

contesto, i partecipanti alla riunione hanno valutato quali siano i

requisiti necessari per la trasformazione del modello di business al

fine di ottenere successo e sostenibilità in tempi di innovazione

dirompente, e in che modo la regolamentazione dovrebbe

supportare questa trasformazione. Gli ultimi sviluppi innovativi in

settori quali blockchain, cripto-valuta, biometria e banca virtuale

sono stati trattati dal punto di vista normativo e operativo.

Le discussioni si sono anche concentrate su come l'innovazione

possa, allo stesso tempo, differenziare le istituzioni membro del

WSBI dai concorrenti, servire meglio i loro clienti e "banchizzare"

le popolazioni scarsamente servite.

L'incontro ha anche offerto ai membri l'opportunità di confrontare

le varie strategie utilizzate per sviluppare un'offerta innovativa

tramite la creazione di una filiale o l'acquisto di una società,

o tramite collaborazioni.

I partecipanti sono stati inoltre invitati a riflettere sui principali fattori

di successo della banca del futuro e su come raggiungere la

predominanza nell'innovazione nei propri rispettivi mercati.

Charles Kabanda, Direttore Generale, Inclusione Finanziaria, Centenary Bank,riceve il premio.

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Alex Kayaayo di PostBank Uganda riceve il premio.

Antonio Moreira, Amministratore Delegato di Caixa Económica de Cabo Verde,riceve il premio.

Dedicated to retail banking.

www.wsbi-as.org

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