infodok raport

Patronat: Organizator:Wspó³praca:Patronat honorowy:

www.DokumentyZastrzezone.plwww.DokumentyZastrzezone.pl

Raport o dokumentachRaport o dokumentach

III kwarta³ 2011 r.III kwarta³ 2011 r.

infoDOKinfoDOK

WWWWWWW

WWW

WWW

WWWWWWW

WWW

WWW

Uczestnicy Kampanii Informacyjnej Systemu DOKUMENTY ZASTRZE¯ONE:

www.DokumentyZastrzezone.pl

W Systemie DOKUMENTY ZASTRZE¯ONE uczestnicz¹ prawie wszystkie polskie banki oraz szereg innych firm i instytucji.

Pokazane powy¿ej logotypy banków przedstawiaj¹ wybranych Uczestników Systemu, którzy przyst¹pili do spo³ecznej Kampanii Informacyjnej promuj¹cej System zapewniaj¹cy bezpieczeñstwo naszej to¿samoœci. Ich szczególne potraktowanie w niniejszym materiale jest wyrazem podziêkowania ze strony Zwi¹zku Banków Polskich za wk³ad w promocjê idei zabezpieczenia nas wszystkich przed przestêpstwami z wykorzystaniem kradzionych dokumentów.

Kampanii patronuje Ministerstwo Spraw Wewnêtrznych i Administracji, Policja oraz Federacja Konsumentów.

WWWWWWW

WWW

WWW

WWWWWWW

WWW

WWW


Kampania Informacyjna Systemu DOKUMENTY ZASTRZE¯ONE - „infoDOK - Raport o dokumentach - III kwarta³ 2011”

- 1 -

Wstêp ............................................................................................................................................... 2

Raport w liczbach .......................................................................................................................... 3

W skrócie: Zgubi³em lub ukradziono mi dokumenty - co mam zrobiæ?................................... 4

Kampania Informacyjna Systemu DOKUMENTY ZASTRZE¯ONE...................................................4

Liczba zastrze¿onych dokumentów to¿samoœci ......................................................................... 5

Liczba zastrze¿onych dokumentów to¿samoœci oraz ogólna liczba przestêpstw .................. 6

£¹czna liczba i kwota udaremnionych prób wy³udzeñ kredytów........................................... 7

Œrednia kwota udaremnionej próby wy³udzenia kredytu ......................................................... 8

Liczba udaremnionych prób wy³udzeñ - wg. województw ...................................................... 9

£¹czna kwota udaremnionych prób wy³udzeñ - wg. województw....................................... 10

Najwiêksze kwoty prób wy³udzeñ kredytów ............................................................................. 11

Kampania Systemu DZ na Forum Finansowym Twoje Pieni¹dze ............................................ 12

Opinia eksperta: Bezbronne zaœwiadczenia............................................................................. 14

Prawdziwe historie ........................................................................................................................ 16

Spis treœci:

Raport o dokumentachinfoDOK

III kwarta³ 2011 - 7. edycja



- 2 -

Wstêp

WWWWWWW

WWW

WWW

WWWWWWW

WWW

WWW

Szanowni Pañstwo,

to ju¿ siódme wydanie Raportu o dokumentach infoDOK. Szczegó³owe analizy obejmuj¹ tym razem g³ównie III kwarta³ 2011 r. w porównaniu do analogicznego okresu sprzed 12 miesiêcy.

Na koniec wrzeœnia wielkoœæ Centralnej Bazy Danych Systemu DZ z dokumentami, które w powszechnym obrocie s³u¿¹ do potwierdzania to¿samoœci wynios³a 1 032 330 sztuk. W ostatnim kwartale odnotowano wzrost bazy o 31 618 dokumentów (str. 5).

Tak, jak przed kwarta³em, ponownie podkreœlamy, ¿e w Polsce podstawowymi dokumentami potwierdzaj¹cymi to¿samoœæ s¹ dowody osobiste oraz paszporty. Jednak w praktyce, w tym celu powszechnie stosowane s¹ np. prawa jazdy, ksi¹¿eczki wojskowe lub nawet karty p³atnicze, na których wydrukowane jest nasze imiê i nazwisko. Z tego powodu w podawanych w niniejszym raporcie danych o zastrze¿eniach uwzglêdniane s¹ tak¿e te "dokumenty". Odpowiadaj¹c jednak na pojawiaj¹ce siê z Pañstwa strony pytania informujemy, ¿e samych dowodów osobistych i paszportów w bazie danych Systemu DZ znajduje siê 692 696 szt.

Ostatni kwarta³ potwierdzi³ zjawisko, które obserwujemy od ponad roku. Utrzymuje siê stosunkowo wysoki poziom ³¹cznych kwot prób wy³udzeñ kredytów, przy zmniejszaj¹cej siê liczbie podejmowanych prób. Po rekordowo wysokich kwotach z IV kwarta³u 2010 r. i II kwarta³u 2011 r. ostatnie trzy miesi¹ce by³y nieco spokojniejsze, jednak pod wzglêdem ³¹cznej kwoty prób wy³udzeñ osi¹gniêto trzeci wynik w historii prowadzonych badañ – ponad 140 mln z³otych (str. 7). Jednoczeœnie zanotowano najmniejsz¹ liczbê prób wy³udzeñ kredytów, których by³o 1 691, co jest wynikiem o 30% mniejszym do rekordowego pod tym wzglêdem III kwarta³u 2008 r. (str. 7).

Nadal zdarza siê wiele prób wy³udzeñ na bardzo wysokie kwoty. Odnotowano a¿ siedem prób wy³udzeñ na kwoty przekraczaj¹ce 4 miliony z³otych (str. 11), poœród których najwy¿sz¹ by³ wniosek na 10,6 mln z³otych (województwo ma³opolskie).

Polecam Pañstwu lekturê czêœci opisowej Raportu – prezentujemy w niej kolejny artyku³ autorstwa p. Henryka Koœciñskiego (str. 14), informacje o wspólnej akcji Zwi¹zku Banków Polskich i Wydzia³u Wywiadowczo-Patrolowego Komendy Sto³ecznej Policji podczas targów Twoje Pieni¹dze (str. 12) oraz krótkie opisy prawdziwych zdarzeñ zwi¹zanych z wykorzystywaniem cudzej to¿samoœci pochodz¹cych z kronik policyjnych (str. 16).

Korzystaj¹c z okazji ponownie polecamy Pañstwu sprawdzenie swoich dokumentów pod k¹tem daty wa¿noœci. Ministerstwo Spraw Wewnêtrznych i Administracji przypomina, ¿e dowody osobiste wydane w 2001 roku trac¹ wa¿noœæ jeszcze w tym roku. Podobnie trac¹ wa¿noœæ dowody osobiste wydane osobom niepe³noletnim w 2006 roku (na okres 5 lat).

W momencie wymiany dowodu osobistego na nowy (niezale¿nie od tego, czy dzieje siê to z powodu utraty wa¿noœci dokumentu, czy np. zmieniamy adres zameldowania) zawsze warto zastrzec stary dokument w Systemie DOKUMENTY ZASTRZE¯ONE. Przez lata wykorzystywania dokumentów zdarza siê wiele momentów, w których osoby trzecie maj¹ okazjê skopiowania naszych danych (w tym np. numeru seryjnego) i mog¹ to wykorzystaæ do stworzenia „fa³szywek” zawieraj¹cych czêœciowo prawdziwe dane. Zastrze¿enie likwidowanego dokumentu pozwoli Pañstwu spaæ znacznie spokojniej i oszczêdziæ wiele czasu i nerwów, w przypadku, gdyby ktoœ próbowa³ ich u¿yæ do przestêpstwa.

Zapraszam do lektury Raportu infoDOK.

Grzegorz KondekKoordynator Kampanii Informacyjnej Systemu Dokumenty Zastrze¿one

WWWWWWW

WWW

WWW

WWWWWWW

WWW

WWW



- 3 -

Raport w liczbach

Wielkoœæ Centralnej Bazy Danych Systemu DZ, na koniecIII kwarta³u 2011 r. (dokumenty to¿samoœci)1 032 330

31 618

1 691

140 223 926 z³

33 221 z³

10 630 000 z³

Liczba zastrze¿onych dokumentów to¿samoœciw III kwartale 2011 r.

Liczba udaremnionych prób wy³udzeñ kredytóww III kwartale 2011 r.

£¹czna kwota udaremnionych prób wy³udzeñ kredytóww III kwartale 2011 r.

Œrednia kwota udaremnionych prób wy³udzeñ kredytóww III kwartale 2011 r.

Kwota najwiêkszej udaremnionej próby wy³udzenia kredytuw III kwartale 2011 r. (woj. opolskie)



- 4 -

"Zgubi³em dokumenty", "zgubi³em dowód osobisty", "ukradli mi paszport", "zgubi³em prawo jazdy" - gdy znajd¹ siê Pañstwo w takiej sytuacji, nale¿y jak najszybciej:

1. Powiadomiæ oddzia³ banku, w którym posiadamy rachunek lub którego jesteœmy sta³ym klientem (albo, gdy nie mamy konta bankowego, iœæ do banku, który przyjmuje zastrze¿enia nie tylko od swoich klientów - aktualna lista www.DokumentyZastrzezone.pl) - tak postêpujemy zarówno w przypadku zwyk³ego zgubienia, jak i utraty dokumentu w wyniku kradzie¿y. Powiadomienie polega na z³o¿eniu wniosku o zastrze¿enie dokumentu - dyspozycja jest potrzebna, aby bank wpisa³ zastrze¿enie do Centralnej Bazy Danych Systemu DZ.

2. Powiadomiæ najbli¿sz¹ jednostkê policji - jeœli dokument zosta³ utracony w wyniku kradzie¿y.

3. Zawiadomiæ najbli¿szy organ gminy lub placówkê konsularn¹ i wyrobiæ nowy dokument. Informacje dotycz¹ce koniecznoœci zawiadomienia organu gminy znajduj¹ siê na stronie internetowej Ministerstwa Spraw Wewnêtrznych i Administracji - www.mswia.gov.pl .

to ogólnopolski system zastrzegania skradzionych i zagubionych dokumentów to¿samoœci chroni¹cy przed wy³udzeniami z ich u¿yciem.

Informacje z jednego banku, poprzez System DZ s¹ b³yskawicznie przekazywane do wszystkich banków i instytucji korzystaj¹cych z Systemu. Na ¿yczenie klienta mo¿e byæ wydane pisemne potwierdzenie przyjêcia dyspozycji.

System DOKUMENTY ZASTRZE¯ONE

W skrócie: Zgubi³em lub ukradziono mi dokumenty - co mam zrobiæ?

G³ówne has³a i symbol Kampanii

Symbolem akcji jest muszla z per³¹. G³ówne has³a: "Utraci³eœ dokumenty? Nie ryzykuj! Zastrze¿ je w banku!" oraz "Chroñ najcenniejszy skarb - swoj¹ to¿samoœæ".

Kampania Informacyjna Systemu DOKUMENTY ZASTRZE¯ONE rozpoczê³a siê 16 lipca 2008 r.

Celem Kampanii jest poszerzenie w spo³eczeñstwie wiedzy o mo¿liwoœciach oraz potrzebie zastrzegania utraconych dokumentów to¿samoœci, bowiem ogólna wiedza w tym zakresie przed rozpoczêciem projektu by³a zbyt ograniczona.

Zastrzegaæ utracone dokumenty powinniœmy wszyscy - niezale¿nie od tego, czy jesteœmy ju¿ klientami jakiegoœ banku, czy te¿ nigdy z us³ug bankowych nie korzystaliœmy

Kampania obejmuje promocjê Systemu w aspekcie korzyœci i bezpieczeñstwa osób, które utraci³y dokumenty to¿samoœci. Inicjatywa ma przede wszystkim szerzej informowaæ spo³eczeñstwo o tym, ¿e istnieje mo¿liwoœæ unikniêcia szeregu przykrych konsekwencji mog¹cych powstaæ w wyniku utraty dokumentów. Z t¹ informacj¹ nale¿y dotrzeæ do jak najszerszego grona pe³noletnich osób, bez wzglêdu na to czy s¹ Klientami Banków, czy te¿ nie.

Kampania Informacyjna Systemu DOKUMENTY ZASTRZE¯ONE

WWWWWWW

WWW

WWW

WWWWWWW

WWW

WWW


Liczba zastrze¿onych dokumentów to¿samoœci:IV kwarta³ 2007 - III kwarta³ 2011

Kwarta³Wielkoœæ

bazy na konieckwarta³u

Kwartalnawielkoœæprzyrostu

661 083

677 189 16 106

693 202 16 013

709 827 16 625

743 894 34 067

771 767 27 873

802 835 31 068

827 129 24 294

848 205 21 076

869 111

892 616

921 318

950 095

973 721

20 906

23 505

28 702

28 777

23 626

IV kwarta³ 2007

I kwarta³ 2008

II kwarta³ 2008

III kwarta³ 2008

IV kwarta³ 2008

I kwarta³ 2009

II kwarta³ 2009

III kwarta³ 2009

IV kwarta³ 2009

I kwarta³ 2010

II kwarta³ 2010

III kwarta³ 2010

IV kwarta³ 2010

I kwarta³ 2011

1 000 712 26 991 II kwarta³ 2011

1 032 330 31 618 III kwarta³ 2011

�ród³o: ZBP

Znaczny wzrost liczby zastrzeganych dokumentów widoczny od IV kwarta³u 2008 roku jest efektem rozpoczêcia Kampanii Informacyjnej Systemu DOKUMENTY ZASTRZE¯ONE.

W Polsce podstawowymi dokumentami potwierdzaj¹cymi to¿samoœæ s¹ dowody osobiste oraz paszporty. Jednak w praktyce, w tym celu powszechnie stosowane s¹ np. prawa jazdy, ksi¹¿eczki wojskowe lub nawet karty p³atnicze, na których wydrukowane jest imiê i nazwisko. Z tego powodu w podawanych w niniejszym raporcie danych o zastrze¿eniach uwzglêdniane s¹ tak¿e te „dokumenty”.

Ilekroæ w niniejszym raporcie jest mowa o liczbie zastrze¿onych dokumentów to¿samoœci dane te dotycz¹ nastêpuj¹cych rodzajów dokumentów:üdowody osobiste,üpaszporty,üprawa jazdy,üksi¹¿eczki wojskowe,üksi¹¿eczki marynarskie,ükarty pobytu,üdokumenty zagraniczne,üdowody rejestracyjne,ükarty p³atnicze.

Wielkoœæ bazy na koniec kwarta³u Kwartalna wielkoœæ przyrostu

40 000

45 000

50 000

55 000

35 000

30 000

20 000

15 000

10 000

5 000

0

25 000

900 000

1 000 000

1 100 000

800 000

700 000

600 000

400 000

300 000

200 000

100 000

0

500 000

IV k

war

ta³ 2

007

I kwar

ta³ 2

008

II kw

arta

³ 200

8

III k

war

ta³ 2

008

IV k

war

ta³ 2

008

I kwar

ta³ 2

009

II kw

arta

³ 200

9

III k

war

ta³ 2

009

IV k

war

ta³ 2

009

I kwar

ta³ 2

010

II kw

arta

³ 201

0

III k

war

ta³ 2

010

IV k

war

ta³ 2

010

I kwar

ta³ 2

011

II kw

arta

³ 201

1

III k

war

ta³ 2

011

www.DokumentyZastrzezone.plwww.DokumentyZastrzezone.pl - 5 -

Odpowiadaj¹c na pojawiaj¹ce siê z Pañstwa strony pytania informujemy, ¿e samych dowodów osobistych i paszportów w bazie danych Systemu DZ znajduje siê 692.696 szt. (dane na koniec wrzeœnia 2011 r.)


Liczba zastrze¿onych dokumentów to¿samoœci oraz ogólna liczbaprzestêpstw dot. dokumentów

RokPos³ugiwanie siê

dokumentami innej osobyPodrabianie dokumentów

to¿samoœciLiczba zastrze¿onych

dokumentów

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

X.2011

33 775

33 350

30 391

27 322

22 087

19 729

18 854

16 155 16 427

20 949

19 358

19 937

19 217

18 319

17 340

17 804

436 779

480 006

530 863

590 694

661 083

743 894

848 205

950 095

1 032 330

�ród³o: www.policja.pl, ZBP

Pos³ugiwanie siê dokumentami innej osoby

Liczba zastrze¿onych dokumentów

Podrabianie dokumentów to¿samoœci

90 000

100 000

110 000

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 X.2011

80 000

70 000

60 000

40 000

30 000

20 000

10 000

0

50 000

900 000

1 000 000

1 100 000

800 000

700 000

500 000

400 000

300 000

200 000

0

100 000

600 000

www.DokumentyZastrzezone.plwww.DokumentyZastrzezone.pl- 6 -


£¹czna liczba i kwota udaremnionych prób wy³udzeñ kredytów:I kwarta³ 2008 - III kwarta³ 2011

�ród³o: Opracowanie ZBP, na podstawie danych BIK

Kwarta³ Wnioskowanakwota

Liczbaudaremnionychprób wy³udzeñ

90 306 120

85 876 991

79 862 205

61 521 383

73 412 811

67 524 894

68 239 738

96 380 239

94 689 393

71 336 265

128 553 427

163 496 138

106 875 157

2 125

1 964

2 412

2 305

2 194

1 996

1 901

1 965

1 988

1 720

1 865

1 984

1 714

I kwarta³ 2008

II kwarta³ 2008

III kwarta³ 2008

IV kwarta³ 2008

I kwarta³ 2009

II kwarta³ 2009

III kwarta³ 2009

IV kwarta³ 2009

I kwarta³ 2010

II kwarta³ 2010

III kwarta³ 2010

IV kwarta³ 2010

I kwarta³ 2011

149 976 722II kwarta³ 2011 1 831

140 223 926III kwarta³ 2011 1 691

Wnioskowana kwota Liczba udaremnionych prób wy³udzeñ

III k

war

ta³ 2

008

IV k

war

ta³ 2

008

I kwar

ta³ 2

009

II kw

arta

³ 200

9

III k

war

ta³ 2

009

IV k

war

ta³ 2

009

I kwar

ta³ 2

010

II kw

arta

³ 201

0

III k

war

ta³ 2

010

IV k

war

ta³ 2

010

I kwar

ta³ 2

008

II kw

arta

³ 200

8

I kwar

ta³ 2

011

II kw

arta

³ 201

1

III k

war

ta³ 2

011

0

500

1 000

1 500

2 000

2 500

160 000 000 z³

180 000 000 z³

140 000 000 z³

120 000 000 z³

80 000 000 z³

60 000 000 z³

40 000 000 z³

20 000 000 z³

0 z³

100 000 000 z³



Œrednia kwota udaremnionych prób wy³udzeñ kredytów:III kwarta³ 2010/2011 r. - wg. województw

Przy wyliczeniu zosta³y odrzucone najbardziej ekstremalne wyniki (najwiêksze kwoty przekraczaj¹ce 0,5 mln z³.), które mog³y w znaczny sposób wp³yn¹æ na œredni¹ kwotê udaremnionych prób wy³udzeñ w poszczególnych województwach.


III kwarta³ 2011 r. - wg. województw

22 886 z³22 886 z³

34 626 z³34 626 z³

15 878 z³15 878 z³

21 177 z³21 177 z³

35 481 z³35 481 z³

23 790 z³23 790 z³

40 798 z³40 798 z³

35 372 z³35 372 z³

26 835 z³26 835 z³

46 293 z³46 293 z³

37 508 z³37 508 z³

15 709 z³15 709 z³

44 027 z³44 027 z³

30 087 z³30 087 z³30 263 z³30 263 z³

31 579 z³31 579 z³

0 - 20 000 z³

20 001 - 30 000 z³

30 001 - 40 000 z³

powy¿ej 40 001 z³

Województwo III kw. 2011 r.

15 709 z³

15 878 z³

21 177 z³

22 886 z³

23 790 z³

26 835 z³

30 087 z³

30 263 z³

31 579 z³

34 626 z³

35 372 z³

35 481 z³

37 508 z³

40 798 z³

44 027 z³

46 293 z³

33 221 z³

III kw. 2010 r.

33 161 z³

47 025 z³

36 738 z³

22 338 z³

12 705 z³

29 080 z³

29 676 z³

17 803 z³

38 083 z³

39 476 z³

16 815 z³

31 093 z³

26 515 z³

39 388 z³

29 640 z³

36 622 z³

48 445 z³

Opolskie

Œwiêtokrzyskie

Lubuskie

Ma³opolskie

Podkarpackie

Œl¹skie

Warmiñsko-mazurskie

Zachodniopomorskie

Mazowieckie

Pomorskie

Dolnosl¹skie

£ódzkie

Œrednia dla Polski

Lubelskie

Podlaskie

Kujawsko-pomorskie

Wielkopolskie


III kwarta³ 2011 r. III kwarta³ 2010 r.

40 000 z³

50 000 z³

60 000 z³

30 000 z³

20 000 z³

10 000 z³

0 z³

War

miñ

sko-m

azurs

kie

Opols

kie

Lubuskie

Œl¹sk

ie

Œwiê

tokr

zysk

ie

Lubelsk

ie

Podlask

ie

Zachodnio

pomors

kie

Podkarp

acki

e

Pomors

kie

£ódzkie

Wie

lkopols

kie

Doln

oœl¹s

kie

Kuja

wsk

o-pom

orski

e

Ma³

opolski

e

Maz

owie

ckie


Liczba udaremnionych prób wy³udzeñ:III kwarta³ 2010/2011 r. - porównanie wg. województw


III kw. 2011 r.

20

32

36

36

49

57

67

79

80

101

125

135

142

160

267

305

106

III kw. 2010 r.

297

43

42

57

50

50

60

126

71

171

135

138

130

289

117

131

75

Podkarpackie

Zachodniopomorskie

Œl¹skie

Œrednia dla Polski

Kujawsko-pomorskie


Pomorskie

Opolskie

£ódzkie

Mazowieckie

Dolnoœl¹skie

Województwo

Podlaskie

Lubuskie

Lubelskie

Ma³opolskie

Wielkopolskie

Œwiêtokrzyskie


5757

7979

160160

125125

101101

142142

135135

267267

305305

3232

2020

3636

4949

3636

6767

8080

0 - 50

51 - 100

101 - 200

powy¿ej 201



Opols

kie

Lubuskie

Œl¹sk

ie

Œwiê

tokr

zysk

ie

Lubelsk

ie

Podlask

ie

Zachodnio

pomors

kie

Podkarp

acki

e

Pomors

kie

£ódzkie

War

miñ

sko-m

azurs

kie

Wie

lkopols

kie

Doln

oœl¹s

kie

Kuja

wsk

o-pom

orski

e

Ma³

opolski

e

Maz

owie

ckie

350

300

200

150

100

50

250

0

Województwo

Opolskie

III kw. 2011 r.III kw. 2010 r.

1 250 459 z³

26 784 582 z³

1 889 599 z³

1 325 772 z³

1 335 195 z³

1 008 929 z³

1 836 881 z³

1 586 006 z³

7 893 989 z³

4 614 335 z³

5 329 307 z³

6 438 791 z³

4 290 836 z³

11 517 047 z³

6 297 832 z³

45 153 867 z³

8 034 589 z³

475 795 z³

502 703 z³

823 888 z³

1 277 301 z³

1 714 966 z³

2 319 915 z³

2 762 135 z³

4 125 454 z³

4 526 298 z³

6 942 723 z³

9 592 208 z³

12 042 555 z³

17 421 187 z³

18 057 734 z³

18 769 195 z³

38 869 869 z³

8 763 995 z³

Podlaskie

Œwiêtokrzyskie

Lubuskie

Zachodniopomorskie


Podkarpackie

Lubelskie

Mazowieckie

Pomorskie

Wielkopolskie

Ma³opolskie

Dolnoœl¹skie

Œl¹skie

£ódzkie

Œrednia dla Polski

Kujawsko-pomorskie


£¹czna kwota udaremnionych prób wy³udzeñ:III kwarta³ 2010/2011 r. - wg. województw



475 795 z³475 795 z³

1 277 301 z³1 277 301 z³

1 714 966 z³1 714 966 z³

4 125 454 z³4 125 454 z³

2 762 135 z³2 762 135 z³

823 888 z³823 888 z³

2 319 915 z³2 319 915 z³

0 - 2 000 000

2 000 001 - 6 000 000

6 000 001 - 10 000 000

10 000 001 - 14 000 000

powy¿ej 14 000 001

38 869 869 z³38 869 869 z³

9 592 208 z³9 592 208 z³

6 942 723 z³6 942 723 z³

17 421 187 z³17 421 187 z³

18 057 734 z³18 057 734 z³

502 703 z³502 703 z³

12 042 555 z³12 042 555 z³

18 769 195 z³18 769 195 z³

4 526 298 z³4 526 298 z³



War

miñ

sko-m

azurs

kie

Opols

kie

Podlask

ie

Podkarp

acki

e

Lubelsk

ie

Lubuskie

Œwiê

tokr

zysk

ie

Pomors

kie

Zachodnio

pomors

kie

£ódzkie

Ma³

opolski

e

Œl¹sk

ie

Kuja

wsk

o-pom

orski

e

Maz

owie

ckie

Wie

lkopols

kie

Doln

oœl¹s

kie

5 000 000 z³

10 000 000 z³

15 000 000 z³

20 000 000 z³

25 000 000 z³

30 000 000 z³

35 000 000 z³

40 000 000 z³

45 000 000 z³

50 000 000 z³

0 z³


Najwiêksze kwoty prób wy³udzeñ kredytów: III kwarta³ 2010/2011 r.

24 856 550 z³

12 572 293 z³

4 527 666 z³

3 800 000 z³

2 943 152 z³

1 888 133z³

1 559 727 z³

1 500 000 z³

1 500 000 z³

1 500 000 z³

Kwota kredytu - III kwarta³ 2010 r.Województwo

Mazowieckie

Mazowieckie

£ódzkie

Œl¹skie

Mazowieckie

Mazowieckie

Œl¹skie

Opolskie

Mazowieckie

Mazowieckie


kwota kredytu - III kwarta³ 2010 r. kwota kredytu - III kwarta³ 2011 r.


Kwota kredytu - III kwarta³ 2011 r.

10 630 000 z³

4 739 760 z³

4 614 347 z³

4 116 043 z³

4 000 000 z³

8 000 000 z³

4 000 000 z³

2 762 410 z³

2 600 000 z³

2 000 000 z³

Województwo

Dolnoœl¹skie

Pomorskie

Wielkopolskie

Mazowieckie

Mazowieckie

Mazowieckie

Ma³opolskie

Œl¹skie

Œl¹skie

Œl¹skie

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

0 z³

5 000 000 z³

10 000 000 z³

15 000 000 z³

20 000 000 z³

25 000 000 z³

30 000 000 z³



- 12 -

�ród³o: Zwi¹zek Banków Polskich

Kampania Systemu DOKUMENTY ZASTRZE¯ONE naForum Finansowym Twoje Pieni¹dze

W dniach 13-15.10.2011 r. w Pa³acu Kultury i Nauki odby³o siê XVII Forum Finansowe TWOJE PIENI¥DZE. Podobnie jak w poprzednich latach, jednym z patronów honorowych by³ Zwi¹zek Banków Polskich.

Uroczystego otwarcia Forum dokonali przedstawiciele Patronów Honorowych. W imieniu ZBP, wstêgê przeci¹³ Prezes Zwi¹zku, Krzysztof Pietraszkiewicz.

Podczas Forum na wielu stoiskach wystawienniczych, swoje produkty i us³ugi prezentowa³y firmy wspó³pracuj¹ce z szeroko rozumianym sektorem finansowym. Swoje stoisko przygotowa³o równie¿ Centrum Prawa Bankowego i Informacji wraz z BIG InfoMonitor SA i Biurem Informacji Kredytowej SA.

Na stoisku, dziêki wspó³pracy z Komend¹ Sto³eczn¹ Policji, odwiedzaj¹cy Forum mogli dowiedzieæ siê m. in. jak unikn¹æ kradzie¿y dokumentów, jak zastrzec zgubione dowody to¿samoœci lub jak chroniæ siê przed wy³udzeniami metod¹ „na wnuczka".



- 13 -

�ród³o: Zwi¹zek Banków Polskich

WWWWWWW

WWW

WWW

WWWWWWW

WWW

WWW

Zaanga¿owani w akcjê oficerowie operacyjni Wydzia³u Wywiadowczo-Patrolowego Komendy Sto³ecznej Policji, za pomoc¹ ulotek i plakatów informowali odwiedzaj¹cych Forum o zagro¿eniach zwi¹zanych z utrat¹ dokumentów.

Forum to nie tylko ponad 80 wystawców ale równie¿ liczne debaty i panele dyskusyjne. Zaraz po uroczystym otwarciu, o godz. 12.00 odby³a siê debata na temat: Sytuacja na miêdzynarodowych rynkach finansowych, a przysz³oœæ klienta banków i innych instytucji finansowych w Polsce. Dyskusjê moderowa³ Jerzy Zdrza³ka a wœród zaproszonych do dyskusji goœci znaleŸli siê Wies³aw Szczuka, Podsekretarz Stanu w Ministerstwie Finansów, prof. dr hab. Jerzy ̄ y¿yñski, Wydzia³ Zarz¹dzania, Uniwersytet Warszawski oraz Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes Zwi¹zku Banków Polskich.



- 14 -

Opinia eksperta

Bezbronne zaœwiadczenia…..

poœwiadczaj¹cych stan faktyczny wnioskowanie o udzielenie bankowego wsparcia finansowego staje siê czynnoœci¹ bezprzedmiotow¹.

Praktyka dnia codziennego wskazuje, ¿e tego rodzaju dokumenty s¹ praktycznie bezbronne. Zdecydowana wiêkszoœæ z nich nie ma ¿adnych zabezpieczeñ gwarantuj¹cych ich autentycznoœæ, zarówno co do formy, jak i treœci. Nie posiadaj¹ ¿adnych cech technicznych, które pozwalaj¹ na ich weryfikacjê. Jedynymi elementami uwiarygodniaj¹cymi s¹ piecz¹tki i podpisy wystawców oraz czasami ró¿norodna kolorystyka papieru firmowego. To niestety za ma³o do stwierdzenia ich wiarygodnoœci oraz oryginalnoœci.

Typowe zaœwiadczenia s¹ drukowane lub powielane na zwyk³ej kartce papieru, znormalizowan¹ czcionk¹ w kolorystyce czarno-bia³ej. Zdarzaj¹ siê formularze wype³niane

„Jedyn¹ rzecz¹ potrzebn¹ z³u do zwyciêstwa jest biernoœæ dobrych ludzi”

Edmund Burke (1729–1797)

Z literatury przedmiotu oraz bie¿¹cych komunikatów Policji wynika, ¿e przy próbach wy³udzania kredytów fa³szywe dokumenty odgrywaj¹ zasadnicz¹ rolê. Szczególnym zainteresowaniem fa³szerzy i oszustów ciesz¹ siê m.in. zaœwiadczenia o zatrudnieniu i wysokoœci zarobków potencjalnych „kredytobiorców”. Wynika to ze znaczenia tych dokumentów przy ocenie zdolnoœci kredytowej aplikuj¹cego o kredyt czy po¿yczkê. Bez materia³ów

pismem rêcznym, czêsto nieczytelnym.

Brak jest równie¿ skutecznych procedur u wystawców dokumentów w zakresie ich sporz¹dzania i nadzoru na procesem ich powstawania, ale tak¿e przechowywania i dystrybucji. To powoduje, ¿e banki oprócz fa³szu materialnego ujawniaj¹ dokumenty zawieraj¹ce w sobie fa³sz intelektualny kryj¹cy siê pod firm¹ danego przedsiêbiorcy.

Bior¹c pod uwagê konsekwencje, czêsto nieodwracalne, jakie p³yn¹ z akceptacji fa³szywych dokumentów tak pod wzglêdem materialnym jak i intelektualnym, wydaje siê po¿¹dane, aby ka¿dy wystawca i emitent dokumentu by³ prawnie zobowi¹zany do zachowania pewnych standardów w zakresie technicznego sporz¹dzania dokumentów. Podniesienie poprzeczki w tym zakresie staje siê niezbêdne w celu zapewnienia bezpieczeñstwa obrotu prawno-finansowego. Byæ mo¿e truizmem bêdzie stwierdzenie, ¿e w obrocie gospodarczym powinny funkcjonowaæ tylko wiarygodne dokumenty, które mo¿na w razie w¹tpliwoœci szybko zweryfikowaæ pod wzglêdem ich autentycznoœci oraz oryginalnoœci. Byæ mo¿e. Dlaczego w zwi¹zku z tym nic nie robimy w tym zakresie? Mo¿e warto w tym miejscu zacytowaæ s³owa Edmunda Burke (1729–1797) – irlandzkiego filozofa i polityka – „jedyn¹ rzecz¹ potrzebn¹ z³u do zwyciêstwa jest biernoœæ dobrych ludzi”.

WWWWWWW

WWW

WWW

WWWWWWW

WWW

WWW

Fa³szywe dokumenty i piecz¹tkizatrzymane przez funkcjonariuszyStra¿y Granicznej w trakcie likwidacjinielegalnej drukarni w 2011 r.�ród³o:http://www.slaski.strazgraniczna.pl

1

2

1. KaraŸniewicz J. Bankowe oszustwo kredytowe - aspekty normatywne, kryminologiczne i polityczno-kryminalne, Wyd. Tonik, Toruñ 2005.2. £uczak R., Borowski M. Fa³szerstwa dokumentów zwi¹zane z wy³udzaniem kredytów. Techniczno-kryminalistyczne badania autentycznoœci dokumentów publicznych. Materia³y 7 Konferencji, Wydawnictwo Poznañskie, Poznañ 2011.



- 15 -

Autor artyku³u jestNaczelnikiem Wydzia³u w O/O NBP w Gdañsku

[email protected] siê swoj¹ opini¹:

WWWWWWW

WWW

WWW

WWWWWWW

WWW

WWW

Wygl¹da na to, ¿e mo¿e mieæ racjê. To nasza codzienna biernoœæ powoduje, ¿e podziemie gospodarcze bezlitoœnie wykorzystuje braki w nale¿ytej i po¿¹danej komunikacji pomiêdzy wystawcami dokumentów a podmiotami, które na ich podstawie podejmuj¹ decyzje prawne, gospodarcze czy finansowe.

Jakie zabezpieczenia dokumentów s¹ po¿¹dane i zdatne obroniæ dokument przed fa³szerskim atakiem, a jednoczeœnie pozwalaj¹ akceptantowi na ich weryfikacjê?

Przede wszystkim jakoœæ i unikalnoœæ pod³o¿a z zastrze¿onym, indywidualnym znakiem wodnym – jedno, dwu lub wielotonalnym, który mo¿e byæ zarówno umiejscowiony jak i bie¿¹cy, zabezpieczonego np. w³óknami, brokami lub nitkami zabezpieczaj¹cymi albo chemicznie.

Dalej – treœæ i inne elementy graficzne dokumentu mog¹ byæ naniesione kilkoma technikami drukarskimi oraz specjalnymi farbami. Te ostatnie pozwalaj¹ na wydrukowanie elementów zmiennych optycznie i opalizuj¹cych oraz na uzyskanie efektów utajonych wizualizuj¹cych siê w promieniowaniu ultrafioletowym i podczerwonym.

Zabezpieczenia mo¿liwe do uzyskania drukiem to m.in. gilosze, rozety, mikrodruki, rectoverso, efekty k¹towe. Mo¿liwe jest naniesienie na powierzchniê dokumentu równie¿ aplikacji holograficznych oraz wykonanie w pod³o¿u mikroperforacji.

To tylko przyk³ady. Sposobów zabezpieczania dokumentów s¹ setki. Nale¿y je tylko odpowiednio dobraæ do kategorii i specyfiki dokumentu, który ma podlegaæ zabezpieczeniu.

Nie mniej istotnym warunkiem gwarantuj¹cym bezpieczeñstwo obrotu prawno-finansowego jest dystrybucja i przechowywanie oraz nadzór nad wydawaniem dokumentów technicznie zabezpieczonych. Nie do przyjêcia s¹ przypadki podpisywania ich in blanco, gubienia w niewyjaœnionych okolicznoœciach oraz powszechny i niekontrolowany do nich dostêp. Do uwiarygodnienia wpisów powinny byæ stosowane specjalne tusze i piecz¹tki wykonywane w wyrafinowanej grafice i czcionce. Tak¿e piecz¹tki laserowe. Dokumenty maj¹ce du¿e znaczenie prawne powinny byæ równie¿ okresowo kontrolowane co do ich kompletnoœci.

Przyjêcie przez podmioty funkcjonuj¹ce na rynku jednolitego standardu w zakresie zabezpieczania oraz weryfikacji dokumentów z pewnoœci¹ zdecydowanie ograniczy dzia³alnoœæ fa³szerzy, poprawi komunikacjê pomiêdzy ich wystawc¹ a akceptantem. Zasypie w¹wóz, jaki obecnie istnieje na rynku miêdzy tymi podmiotami. Uczyni proceder ich imitacji i korekcji nieop³acalnym.

Na zakoñczenie jeszcze jeden dobitny cytat. Tym razem wspó³czesny. Roman £uczak i Marek Borowski z CLK Policji, specjaliœci zajmuj¹cy siê ekspertyz¹ dokumentów, podsumowuj¹c swoj¹ wypowiedŸ na temat fa³szerstw dokumentów zwi¹zanych z wy³udzaniem kredytów stwierdzili: Dokumenty typu: gotowy druk, wydruk z komputera, kserokopia lub odrêcznie napisany dokument plus „podpis i piecz¹tka” to dla fa³szerzy urlop w pracy.

Mo¿e jednak warto nie byæ biernym, zaktywizowaæ swoje dzia³ania i nauczyæ siê zarz¹dzaæ produktem, jakim jest nale¿ycie zaprojektowany, zabezpieczony, wydrukowany oraz dystrybuowany dokument?

3

4

5

6

3. Por. Luziñska M., Koczyk K., Dukaczewska-Saba³a. Nowy banknot testowy PWPW S.A. [w:] "Cz³owiek i Dokumenty" Nr 20, Wyd. PWPW, Warszawa 2011.4. Hoffmann M. Druki zabezpieczone – kwestia wyboru czy koniecznoœæ?, [w:] „Cz³owiek i Dokumenty” Nr 22, Wyd. PWPW, Warszawa 2011.5. Goliñski T. Laserowa pieczêæ na papierze zabezpieczonym, [w:] „Cz³owiek i Dokumenty” Nr 22, Wyd. PWPW, Warszawa 2011.6. £uczak R., Borowski M. Fa³szerstwa dokumentów zwi¹zane z wy³udzaniem kredytów, [w:] Techniczno-kryminalistyczne badania autentycznoœci dokumentów publicznych. Materia³y 7 Konferencji, Wydawnictwo Poznañskie 2011.



- 16 -

Prawdziwe historie

Policja rozbi³a grupê ³ódzkich „wnuczków”

Policjanci z Poznania rozpracowali zorganizowan¹ grupê przestêpców dokonuj¹cych oszustw metod¹ „na wnuczka” na terenie ca³ego kraju. Do tej pory zatrzymano piêciu m³odych mê¿czyzn, którym za ten czyn mo¿e groziæ kara do 8 lat wiêzienia. Policjanci nie wykluczaj¹ kolejnych zatrzymañ.

Ca³a grupa dokona³a 34 oszustw w województwach: wielkopolskim, dolnoœl¹skim, kujawsko-pomorskim, pomorskim, ³ódzkim, mazowieckim oraz w samej stolicy. Oszuœci wy³udzali kwoty od 4 tysiêcy z³otych do dwudziestu kilku tysiêcy.

Dzia³aj¹ca od grudnia 2009 do wrzeœnia 2010 grupa oszustów otrzyma³a pseudonim „grupa ³ódzka” gdy¿ czterech jej cz³onków pochodzi³o z £odzi, jeden zaœ z po³udnia Polski, wszyscy w wieku od 20 do 23 lat. Co ciekawe, trzech z nich zna³o siê jeszcze z czasów szko³y ponadgimnazjalnej, uczêszczali do tej samej klasy.

Ka¿da cz³onek szajki mia³ do wykonania okreœlon¹ rolê. Lider wykonywa³ telefon do wytypowanych ofiar, osób starszych, podaj¹c siê za potrzebuj¹cego pieniêdzy wnuka. Po odbiór pieniêdzy wysy³any by³ podstawiony „przyjaciel” dzwoni¹cego. Pieni¹dze nastêpnie przekazywa³ swojemu opiekunowi, który przelewa³ je za granicê. Ostatni przelew opiewa³ na kwotê 160 tysiêcy z³otych.

Wpadli na wy³udzeniach kredytów

W œledztwie prowadzonym pod nadzorem Prokuratury Rejonowej w Grójcu mazowieccy policjanci zebrali materia³ dowodowy pozwalaj¹cy na przedstawienie zarzutów wy³udzenia kredytów i po¿yczek bankowych na podstawie fa³szywych dokumentów 18 osobom. Grupa wy³udzi³a w ten sposób ponad 700 tys. z³otych.

Jak wynika z policyjnych ustaleñ, grupa dzia³a³a od wrzeœnia 2005 roku do grudnia 2009 roku na terenie województwa mazowieckiego, ale tak¿e w oraz w innych rejonach kraju. Jeden z organizatorów procederu wykorzysta³ fakt, ¿e w punkcie kasowym pewnej instytucji bankowej zatrudniony by³ cz³onek jego rodziny, dziêki czemu na podstawie podrobionych dokumentów, w tym zaœwiadczeñ o zatrudnieniu oraz weksli dotycz¹cych kredytobiorców i porêczycieli, wy³udzane by³y pieni¹dze.

Osoby, na których dane osobowe by³y zawierane umowy kredytowe, otrzymywa³y niewielk¹ czêœæ pieniêdzy z wy³udzonych kredytów. Zdarza³o siê, ¿e organizatorzy, w celu unikniêcia op³acania osób za udostêpnienie dokumentów to¿samoœci, dokonywali wy³udzeñ bez wiedzy kredytobiorców i porêczycieli. Dysponuj¹c kserokopiami ich dokumentów, zawierali umowy kredytowe przez podrobienie ich podpisów na kompletnej dokumentacji kredytowej. Pieni¹dze uzyskane w ten sposób dzieli miêdzy sob¹ z pominiêciem kredytobiorców i porêczycieli faktycznie figuruj¹cych w dokumentacji kredytowej.

Na obecnym etapie postêpowania zarzuty przedstawiono 18 osobom, wobec których zastosowano dozory policyjne, zakazy opuszczania kraju oraz porêczenia maj¹tkowe. G³ównym organizatorom wy³udzeñ grozi kara nawet do 25 lat wiêzienia.

wtorek, 9 sierpnia 2011

wtorek, 6 wrzeœnia 2011

�ród³o: www.policja.pl

WWWWWWW

WWW

WWW

WWWWWWW

WWW

WWW

Opracowanie Raportu: Centrum Prawa Bankowego i Informacji Sp. z o.o., Dzia³ Marketingu, ul. Kruczkowskiego 8, 00-380 Warszawa

Emilia O¿arowskatel. (22) 486 84 428e-mail: [email protected]

Grzegorz Kondektel. (22) 486 84 426e-mail: [email protected]

Albert Einstein

„Wiedza o tym, gdzie znaleŸæ informacje

i jak ich u¿ywaæ - to tajemnica sukcesu”

www.cigi.pl

www.cigi.pl

Centrum Informacji Gospodarczej

Zapraszamy do wspó³pracy!

Centrum Informacji Gospodarczej

Zapraszamy do wspó³pracy!

KIR Kielce

- przedstawiciel CIG:

ul. Sienkiewicza 60a/6

25-501 Kielce

tel. (41) 34 48 529

[email protected]

KIR Olsztyn


Al. J. Pi³sudskiego 11/17

10-959 Olsztyn

tel. (89) 52 36 764

[email protected]

CIG Szczecin:

al. Bohaterów Warszawy

34/35, lokal 312, III p.

70-340 Szczecin

tel. (91) 43 10 660

tel. kom. 723 723 768

[email protected]

CIG Bia³ystok:

ul. Œw. Miko³aja 1/31 III p.

15-419 Bia³ystok

tel. (85) 74 23 342

tel. kom. 605 255 291

[email protected]

CIG Kraków:

ul. Szlak 65/912, IX p.

31-153 Kraków

tel. (12) 63 32 240

tel. kom. 723 723 752

[email protected]

KIR Opole


Ul. Krakowska 51

45-076 Opole

tel. (77) 45 45 751

[email protected]

KIR Bydgoszcz


Ul. Chodkiewicza 15

85-064 Bydgoszcz

tel. (52) 32 51 251

[email protected]

CIG Katowice:

ul. D¹browskiego

22/515, V p.

40-954 Katowice

tel. (32) 35 97 980/981

tel. kom. 723 723 751

[email protected]

CIG £ódŸ:

ul. Gdañska 91/93,

budynek F, 90-613 £ódŸ

tel. (42) 63 60 365

tel. kom. 607 055 584

[email protected]

CIG Rzeszów:

ul. Zygmuntowska 9/105

35-025 Rzeszów

tel.( 17) 85 33 460

tel. kom. 723 723 756

[email protected]

CIG Wroc³aw:

ul. Gen. W³. Sikorskiego 2-8/5

53-659 Wroc³aw

tel. (71) 78 88 401/402

tel. kom. 723 723 772

[email protected]

CIG Gdañsk:

ul. Wa³y Piastowskie

1/1503, XV p.,

80-958 Gdañsk

tel. (58) 68 21 949

tel. kom. 723 723 754

[email protected]

KIR Lublin


ul. Tomasza Zana 38a

20-601 Lublin

tel. (81) 52 40 464

[email protected]

CIG Poznañ:

„Galeria Arkada”

ul. Obornicka 229/214

60-650 Poznañ

tel. (61) 82 80 520

tel. kom. 723 723 753

[email protected]

KIR Zielona Góra


Ul. 1 Maja 3

65 -404 Zielona Góra

tel. (68) 32 46 417

[email protected]

www.cigi.pl

Sprawdzaj kontrahentówi odzyskuj nale¿noœcitak skutecznie, jak banki!

Pokazujemy, jak wykorzystaæsi³ê informacji gospodarczejw biznesie i prywatnie.

WWWWWWW

WWW

WWW

WWWWWWW

WWW

WWW

Kampania Informacyjna Systemu DOKUMENTY ZASTRZE¯ONEKampania Informacyjna Systemu DOKUMENTY ZASTRZE¯ONE


Sektor bankowy powszechnie uczestniczy w Systemie DZ. Poni¿ej przedstawiamy tylkowybrane banki, które uczestnicz¹ w dodatkowej, spo³ecznej Kampanii Informacyjnej:

Sektor bankowy powszechnie uczestniczy w Systemie DZ. Poni¿ej przedstawiamy tylkowybrane banki, które uczestnicz¹ w dodatkowej, spo³ecznej Kampanii Informacyjnej:

Patronat honorowy:

Patronat:

Organizator:

Wspó³praca:

Kieszonkowcykradn¹ nie tylko dla gotówki!

Nie pozwól im wykorzystaæswojej to¿samoœci!

Je¿eli utraci³eœ

nie ryzykuj!Natychmiast

Nawet je¿elinie maszswojego

konta.

dokumenty

zastrze¿ jew banku!



Je¿eli utraci³eœ

dokumentynie ryzykuj!

Natychmiast

zastrze¿ jew banku!Nawet je¿eli

nie maszswojego

konta.



Je¿eli utraci³eœ

dokumentynie ryzykuj!

Natychmiast

zastrze¿ jew banku!Nawet je¿eli

nie maszswojego

konta.

Banki przyjmuj¹ce zastrze¿enia od wszystkich osób: Banki przyjmuj¹ce zastrze¿enia od swoich Klientów:

WWWWWWW

WWW

WWW

WWWWWWW

WWW

WWW

infodok raport

Documents