ПИВДЕННЫЙ, №72

№ 72 (2014)

Тема номера:

«Вирус кризиса»В поисках лекарства от украинского экономического недуга

Берлин: рынок жилой недвижимостиНедвижимость

Инвестиции в будущееАналитика

0 800 30-70-30(бесплатно со стационарных и мобильныхтелефонов в пределах Украины)

2

0 800 30-70-30(бесплатно со стационарных и мобильных

телефонов в пределах Украины)

3

Сложный 2014 год подходит к концу, самое время подвести некоторые итоги. За последнее месяцы Банк ПИВДЕННЫЙ прошел достаточно серьезные испытания: падение курса национальной валюты, частые изменения законодательной и нормативной базы — все это явно не способствовало повышению доверия к банковской системе со сторо-ны клиентов. Свои коррективы внесли политические события, воору-женный конфликт. Все это очень тяжело ударило по экономике стра-ны и благосостоянию украинцев. Времена действительно тяжелые, однако не стоит падать духом! Мы продолжаем работать, продолжа-ем трудиться и делать все возможное с нашей стороны, чтобы стаби-лизировать ситуацию. Ежедневный труд, взвешенная, рациональная политика Банка позволила добиваться относительно неплохих резуль-татов. За три квартала этого года чистая прибыль Банка составила свы-ше 39 000 000 гривен. Совокупный доход превысил 53 000 000 гривен. Эти цифры говорят о том, что Банк ПИВДЕННЫЙ остается прибыль-ным финансовым учреждением, банком, которому можно доверять. Банк ПИВДЕННЫЙ по-прежнему открывает новые отделения, нала-живает сотрудничество с различными международными организаци-ями. Кроме того проходит техническая модернизация. Совсем скоро наши клиенты смогут ощутить улучшение качества обслуживания. Это касается работы банкоматов, интернет-банкинга и других серви-сов. Помимо этого повышается уровень безопасности информацион-ных сетей. Все это не было бы возможным, если бы не коллектив Банка ПИВДЕННЫЙ! Это настоящие профессионалы, которые умеют рабо-тать в команде. Будьте уверены: пока здесь работают такие люди, Банк устоит и справится с любыми испытаниями!

Председатель ПравленияБанка ПИВДЕННЫЙЛюдмила Ивановна Худияш

ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО


4

СОДЕРЖАНИЕ

Информационно-аналитический журнал «Банк ПИВДЕННЫЙ», №70, 2014 г. Свидетельство о регистрации ОД №911 от 19.12.2003 г. Учредитель: Акционерный банк «Пивденный». Лицензия НБУ № 65 от 07.10.2011 г. Редакция: Мария Савченко, Кирилл Юденков, Сергей Гапишко. Верстка и дизайн: Леонид Андрусишин, Дмитрий Зубков. Издатель: ООО «Издательский центр», директор Котелко С. В. Адрес издательства типографии: Украина, г. Ильичёвск, ул. Шевченко, 2. Издатель и учредитель не несут ответственность за содержание рекламы. Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции. Журнал распространяется бесплатно. Тираж 7 000 экз.

НовостиБанк ПИВДЕННЫЙ начал сотрудничество с медиакомпанией Thomson Reuters 6 стр.

ИнфографикаДинамика спроса на депозиты за 1–3 кварталы 2014 года 8 стр.

История экономикиРецепты борьбы с кризисом.«Великая депрессия»и 14 стр.

СекторАнализ спроса на услугу аутстаффинга персонала на рынке Украины в 2013–2014 гг. 20 стр.

АналитикаО некоторых проблемах страхования жизни и пенсий в Украине 22 стр.

Личный опытИнвестиции в будущее.IT технологии в банковском секторе 24 стр.

Онлайн исследованиеОтзывы о Банке ПИВДЕННЫЙ 26 стр.

Социальная ответственностьПраздник в детском саду-ясли для детей с проблемами слуха 28 стр.

А знаете ли вы?Самые необычные банки в мире 30 стр.

«Вирус кризиса». В поисках лекарства от украинского экономического недуга — 10 стр.

Берлин: рынок жилой недвижимости — 18 стр.

Обречен на лидерство. Перспективы аграрного сектора Украины — 16 стр.


6

НОВОСТИ

Банк ПИВДЕННЫЙ начал сотрудничество с медиакомпанией Thomson Reuters

Банк ПИВДЕННЫЙ вошел в ТОП-20 украинских банков по объему депозитного портфеля

физических лиц. Это дало возможность Банку ПИВДЕННЫЙ принять участие в формировании Украинского индек-са ставок по депозитам физических лиц (UIRD) — индикативная ставка рассчи-тывается международным информа-ционным агентством Thomson Reuters ежедневно по методике, разработан-ной совместно с Национальным банком Украины, на основе номинальных ставок по депозитам физических лиц 20-ти ве-дущих украинских банков с наибольшим портфелем срочных вкладов физических лиц и публикуется в информационной системе Thomson Reuters и на сайте ре-гулятора.

В настоящее время Thomson Reuters — это свыше 60 000 человек, работающих в более чем 100 странах по всему миру. Компания предлагает услуги в следую-щих областях: финансовые рынки (ком-плексные информационные решения для профессионалов финансовых и товарных рынков), интеллектуальная собствен-ность (патентная экспертиза, данные по торговым маркам и управленческие ре-шения), исследовательская деятельность (решения для аналитики в области науч-но-исследовательской деятельности), на-логообложение и бухучет, юриспруден-ция и СМИ.

Партнерство с Ассоциацией «Всеукраинское Объединение Крюинговых Компаний»

Банк ПИВДЕННЫЙ при-соединился к Ассоциации «Всеукраинское Объединение

Крюинговых Компаний». На данный мо-мент в ассоциации насчитывается свы-ше 20 ее членов. Задача данного объеди-нения — защита прав моряков, которые работают в Украине и на судах под ино-странным флагом. Также ближайшей за-дачей объединения является разработка проектов законодательных актов в сфере трудоустройства моряков, их сопрово-ждение и принятие соответствующими органами власти, а также вхождение в общественные советы Министерства со-циальной политики и Министерства ин-фраструктуры Украины.

По словам начальника управления развития операций с физическими ли-цами Банка ПИВДЕННЫЙ Артема Семейнова, членство в этой ассоциа-ции — правильный шаг финансового уч-реждения. Теперь Банк сможет еще боль-ше заботиться о своих клиентах.



7

НОВОСТИ

Информационно-аналитиче-ский журнал «Деньги» срав-нил депозитные программы

украинских банков. Согласно анали-зу Банк ПИВДЕННЫЙ вошел в ТОП-10 крупных и крупнейших банков страны по доходности депозитов в иностранной валюте.

Так, по прибыльности депозитов в долларах сроком на 6 месяцев Банк ПИВДЕННЫЙ занял 8 место со ставкой 6,75 %. По вкладам в евро на 6 месяцев — 6 место со ставкой 5,5 %. В категории са-мых доходных долларовых депозитов на 12 месяцев Банк ПИВДЕННЫЙ за-нял 8 место со ставкой 7,5 %. По вкладам в евро на 12 месяцев — 7 место со став-кой 6,5 %.

Как указано в аналитическом обзо-ре журнала «Деньги», доходность долла-ровых вкладов в украинских банках сро-ком на 6 месяцев достигает 10–11,5 %, в евро — 9,5–10,5 % годовых. На годовых вкладах можно заработать еще больше. Доходность таких долларовых депозитов доходит до 11–12 %, евро-вкладов — 10–11,5 % годовых.

По наблюдениям экспертов умерен-ный рост ставок по валютным вкла-дам в украинских банках проходил с на-чала 2014 года. Особенно в мае-июне. Однако сегодня на первый план выхо-дит не столько приумножение, сколько сохранение средств, отмечают эксперты. Другими словами, клиента при выборе банка в первую очередь волнует его на-дежность.

Прибыль Банка ПИВДЕННЫЙ составляет почти 40 млн гривен

По итогам третьего кварта-ла 2014 года прибыль Банк ПИВДЕННЫЙ составила 10,

376 млн гривен. С начала года эта цифра составила 39, 654 млн гривен.

Стоит отметить, что кредитный порт-фель Банка превысил 10 млрд гривен, а привлеченные средства от физических и юридических лиц составили 7,9 млрд гривен.

Что касается отчетов за первое полу-годие, то за этот период прибыль Банка ПИВДЕННЫЙ составила 29,3 млн грн, что на 35,5 % больше показателя за ана-логичный период 2013 года.

В 1 квартале прибыль Банка превыси-ла 4 млн гривен, за 2 квартал Банк полу-чил прибыль свыше 25 млн гривен.

ТОП-10 украинских банков по доходности депозитов в иностранной валюте


8

ИНФОГРАФИКА

1 месяц

10 % 9 %13 %

27 %

22 %

23 %19 %

37 % 37 %

46 %

39 %42 %

33 %

1 % 1 % 2 %

19 %

14 % 16 %

37 % 38 %41 %

38 %

47 %

40 %

3 % 1 % 3 %

20 %

35 %

19 % 21 % 22 %

31 %

50 %45 %1 кв 2014

2 кв 2014

3 кв 2014

3 месяца 6–9 месяцев 13 месяцев

Динамика спроса на депозиты за 1–3 кварталы 2014 года

ТЕМА НОМЕРА

В поисках лекарства от украинского экономического недуга

«Вирус кризиса»



11


ОСЕННЯЯ СТАБИЛИЗАЦИЯ ЭКОНОМИКИ УКРАИНЫ

10 октября 2014 г. служба кредитных рейтингов Standard & Poor's повысила суверенный кредитный рейтинг Украины по национальной шкале с «uaBB+»( повышенный Уровень кредитного риска) до «uaBBB-» (умеренный уровень кре-дитного риска). По словам аналитиков, повышение рей-тинга Украины по национальной шкале обусловлено пересмотром критериев присвоения рейтингов по нацио-нальной и региональной шкалам 22 сентября 2014 г. Стоит отметить, что в конце лета аналитики понижали кредит-ный рейтинг украины до преддефолтного. Так междуна-родное рейтинговое агентство Fitch 22 августа передви-нуло долгосрочный рейтинг Украины в национальной валюте с B- (преддефолтный) до CCC (дефолт в ближай-шей перспективе). Октябрьское повышение кредитного рейтинга аналитиками из S&P, о выздоровление экономи-ки конечно же не свидетельствует, однако становится яс-ным, что стремительное падение экономических показате-лей остановлено.

Что касается таких важных показателей как золотова-лютные резервы, то по данным НБУ на 01.10.14 они со-ставили 16,2 млрд долларов США, что на 1.7% больше чем в сентябре. Как отмечает НБУ, на увеличение объе-ма международных резервов в течение сентября-2014 по-влияло поступление средств по программе «Стенд-бай» Международного валютного фонда.

В течение месяца Национальный банк выходил на меж-банк. Регулятор продал на межбанке $833,74 млн и ку-пил $98,30 млн. долларов США для заглаживания курсо-вых колебаний и пополнения международных резервов. Ожидаемые расходы по погашению внешней задол-женности (без учета задолженности за газ) в течение 3-х месяцев — 1,5 млрд. долл., от 3-х месяцев до года — 4 млрд. долл. Ожидаемые поступления 3 и 4 транши МВФ в сумме 2,8 млрд. долл. до конца 2014 года.

Несколько снизило уровень экономической напря-женности, это стабилизация курса доллара США. В октя-бре официальный курс доллара остановился на отметке 13 гривен.

Американскую валюту конечно же довольно сложно найти в обменщиках, однако сам фат остановки падания курса доллара, сыграло свою положительную роль с пси-хологической точки зрения, отмечают эксперты.

БАНКОВСКИЙ «КРАШ-ТЕСТ»«То, что не убивает, то делает на сильнее». Это выраже-ние как нельзя актуально сегодня именно по отношению к банковской системе Украины. Действительно суровые экономические испытания смогли выявить по настоя-щему надежные банки страны и отсеять неблагополуч-ные. К осени 2014 года порядка 18 банков в Украине были признаны неплатежеспособными. По словам начальника

Экономика Украины продолжает стагнацию. Падение объемов промышленного производства и строительных работ, снижение оборотов торговли, все это негативно влияет не только на банковский сектор, но и на экономику страны в целом. Подобно вирусу кризис завладел страной постоянно ослабляя ее. Тем не менее этой осенью стремительное экономическое пике удалось остановить и даже стабилизировать некоторые финансовые показатели, что дало надежду на начало выздоровления Украины.


12


управление риск-менеджмента и экономической работы Банка ПИВДЕННЫЙ Оксаны Азаровой, в первую очередь отсеялись самые неблагополучные банки.

«Сейчас около двух десятков банков находятся в ста-дии ликвидации. Из них 8–9 начали эту процедуру в 14 году. Среди них есть и крупные и мелкие. Причины основными акционерами являлись финансовые группы связанные с быв-шим руководством страны. За время февральских собы-тий они вывели достаточно много средств из банков и со-ответственно не смогли на должном уровне продолжать вести свою деятельность. Отсеиваются баки, которые активно занимались конвертационными операциями с ва-лютой, неблагополучные и их становится все меньше и меньше. Могу вам сказать точно, все кто выжил, будут нормальна работать», — уверенна Оксана Азарова.

Кроме того НБУ проводит стресс-тестирование ком-мерческих банков. По результатам мониторинга 15 круп-нейших из них оказалось, что девять финансовых уч-реждений нуждаются в увеличении капитала на сумму, общий объем которой составляет 56 миллиардов гри-вен. Результаты проведенного стресс-теста были озвуче-ны директором генерального департамента банковско-го надзора Национального банка Аллой Шульгой. Она отметила, что тестирование было проведено по техни-ческому заданию, которое было согласовано с руковод-ством Международного валютного фонда и Всемирного

банка. Тем не менее в НБУ уверены: системного кризи-са в банковском секторе Украины нет. Первый замгла-вы Национального банка Украины Александр Писарук, в сентябре этого года заявил, что в банковской системе Украины есть отдельные кризисные явления, но это не си-стемный кризис. Он признал, что в данном секторе суще-ствуют определенные проблемы, отметив, что это является абсолютно точным утверждением, так как имеются про-блемы в экономике и на территории Донбасса.

Представитель НБУ заверяет, что подобного мнения также придерживаются и акционеры большинства финан-совых учреждений, поскольку они осознают свою ответ-ственность и предпринимают попытки для нахождения источников финансов для того, чтобы провести капитали-зацию банков.

ЗАЛОГ УСПЕХА — ДОВЕРИЕ МЕЖДУ БАНКОМ И КЛИЕНТОМ

Универсальной формы как пережить кризис и удер-жаться на плаву у банкиров не существует. Каждый банк сам определяет подходящую стратегию. В Банке ПИВДЕННЫЙ уверенны, что главное это искать консен-сус с клиентами. Чем выше доверие людей к банку, тем выше уровень его стрессоустойчивости.

«Вы знаете мы очень продуктивно работаем со свои-ми клиентами. Нам удалось стабилизировать ситуацию

Динамика роста курса доллара по Украине (по данным minfin.com.ua)

Покупка

Продажа

Окт

ябрь

201

3О

ктяб

рь 2

013

8, 1

68,

18

8, 2

4

8, 2

9

8, 5

7

10, 8

0

11, 5

0

11, 8

5

11, 9

0

12, 0

3

12, 8

5 14, 0

1

14, 0

3

13, 0

0

8, 2

1

8, 2

1

8, 4

6 10, 2

4

11, 2

0

11, 1

9

11, 5

0

11, 8

5

12, 0

2 13, 4

0

13, 5

4

12, 8

0

Нояб

рь 2

013

Нояб

рь 2

013

Дека

брь

2013

Дека

брь

2013

Янва

рь 2

014

Янва

рь 2

014

Фев

раль

201

4Ф

евра

ль 2

014

Мар

т 201

4М

арт 2

014

Апре

ль 2

014

Апре

ль 2

014

Май

201

4М

ай 2

014

Июнь

201

4Ию

нь 2

014

Июль

201

4Ию

ль 2

014

Авгу

ст 2

014

Авгу

ст 2

014

Сент

ябрь

201

4Се

нтяб

рь 2

014

Окт

ябрь

201

4О

ктяб

рь 2

014



13


связанную с оттоком депозитов физических лиц. С клиен-тами имеющими проблемы с погашением кредитов ищем компромисные варианты. Предлагаем своим клиентам у которых есть проблемы с погашением кредитов компро-миссные варианты. Важно понимать, чтобы не пропасть по одиночке, нужно, по возможности на встречу друг дру-гу», — считает начальник управления риск-менеджмента и экономической работы Банка ПИВДЕННЫЙ Оксана Азарова.

ВОССТАНОВИТЬ МИР — ПЕРВООЧЕРЕДНАЯ ЗАДАЧА!

В нацбанке считают, что нынешние экономические про-блемы связанны с прошлым страны, а именно с тем, что много проблемы попросту были заморожены и не реша-лись вовсе. Возраст украинской банковской системы со-ставляет 24 года, и, конечно же, в ней накопился ряд про-блем, особенно в течение последних шести лет, после финансового кризиса в 2008 году. Украинское государство должно было расчищать все данные проблемы вовремя, как это было сделано американцами в 2009 году и евро-пейцами в 2010 году. Однако Украина этого не сделала, до-ждавшись 2014 года.

Что касается, мнения независимых экспертов относи-тельно путей выхода из кризиса разнятся. Одни считают, что банковскую систему может спасти лишь ряд систем-ных решений, другие уверены — реформирование банков-

ской системы необходимо начинать не ранее того момента, когда в стране будет разработана стратегия экономиче-ских реформ в целом. Все же, большинство мнений схо-дятся в том, что основная проблема в банковского сектора Украины связана с военным конфликтом и политиче-ской нестабильностью в стране. Первое что нужно сделать остановить боевые действия, после можно будет отменить непопулярные решения властей (ограничение по съему долларов, налоги на прибыль с депозитов, запрет на про-дажу более 200 долларов). Этого будет достаточно для того чтобы люди снова принесли деньги в банки.

Азарова Оксана Сергеевна Начальник управления РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА И ЭКОНОМИЧЕСКОЙ РАБОТЫ Банка ПИВДЕННЫЙ


14

ИСТОРИЯ ЭКОНОМИКИ

С ЧЕГО НАЧАЛАСЬ ВЕЛИКАЯ ДЕПРЕССИЯ?

Обвал на бирже в октябре 1929 года считается началом Великой депрес-сии — затяжного мирового экономи-ческого кризиса, который был окон-чательно преодолён только после Второй мировой войны. Особенно пострадала от кризиса экономика США. С точки зрения экономической теории Великая Депрессия 1929 года в США наступила вследствие перепро-изводства товаров и нехватки денеж-ной массы для покупки этих самых товаров. В то время деньги нельзя было допечатать в произвольном объ-ёме, как это делается сегодня, так как они обеспечивались золотым запа-сом страны. В результате растущему производству не хватало денег. Это вызвало дефляцию — падение цен. Кроме того, экономика США в пер-вой четверти 20-го века была «заби-та» военными заказами, так как шла Первая мировая война. Когда вой-на закончилась, военное производ-ство резко пошло на спад. Это приве-ло к рецессии в ВПК и смежных с ним секторах экономики. Среди причин, по которым началась Великая депрес-сия 1929–1933 годов, также называют неправильную денежную политику, стремительный прирост населения и повышение общей продолжительно-

сти жизни. Все это привело к резкому падению цен на товары, банкротству предприятий и падению потреби-тельского спроса.

Уже через несколько месяцев по-сле коллапса рынка акций безра-ботица стала принимать угрожаю-щие масштабы. К марту 1930 года без работы остались более 4 миллио-на человек. Через год эта цифра уве-личилась вдвое. Весной 1932 года чис-ло безработных достигло отметки 12,5 миллионов человек (10% от все-го населения). Пик пришелся на на-чало 1933 года, когда безработных в Америке было 16 миллионов человек. Примерно 17% трудоспособного насе-ления США осталось без средств к су-ществованию.

Уровень промышленного про-изводства в 1933 году упал на 46% по сравнению с 1929 годом. После Великой Депрессии промышленность США была отброшена более чем на двадцать назад. Разорилось около 135 000 компаний и 897 000 фермерских хозяйств.

ВЫХОД ИЗ КРИЗИСА. Победа над кризисом стала возможна благодаря системе реформ, проводи-мых командой президента Франклина

Рузвельта, пришедшего к власти вес-ной 1933 года. Разработанный новой администрацией комплекс экстрен-ных мер по оздоровлению экономи-ки получил название «Новый курс». Паника вокруг банков, вкладов, ак-ций привела к тому, что Рузвельт в первые же дни на президентском кресле остановил работу банков на неделю, в течение которой правитель-ство занималось разработкой про-граммы гарантирования вкладов. Следующим действием по урегулиро-ванию кризиса было введение боль-шого количества законов, направлен-ных на восстановление национальной экономики. В сфере сельского хозяй-ства закон об упорядочивании, ут-вержденный 12 мая 1933 года, кото-рый аннулировал 12-миллиардный долг фермеров, уменьшил проценты по ипотечной задолженности и уве-личил срок по выплатам всех дол-гов. Правительство посчитало необ-ходимым выделить землевладельцам заём. На протяжении четырехлет-него периода сельскохозяйственные банки выдавали тысячам землевла-дельцев кредиты на выгоднейших ус-ловиях. Безработных привлекали к общественным работам. Их труд ис-пользовали в прокладывании кана-лов, железных дорог, возведении мо-стов. В качестве стабилизирующих

Рецепты борьбы с кризисом.«Великая депрессия»

Мировая экономика еще не восстановилась после финансового кризиса 2008 года. Темпы роста двух крупнейших рынков — США и Евросоюза, на которые суммарно приходится более 30 трлн долларов мирового ВВП, — остаются вялыми. Ряд экономистов и политиков полагает, что это наиболее тяжелый кризис, начиная со времен Великой Депрессии 1929 года. Именно поэтому уроки грандиозной экономической катастрофы 30-х годов прошлого столетия сегодня как никогда актуальны. Тем более что рецепты выхода из кризиса универсальны во все времена.



15

ИСТОРИЯ ЭКОНОМИКИ

мер были введены в действие: Закон Гласса–Стигола, в 1933 году, о деле-нии банков на инвестиционные и коммерческие, закон о кредитова-нии сельского хозяйства, закон о ко-миссии по ценным бумагам, которые значительным образом упорядочили денежно-административные отноше-ния. Итогом проведенных преобра-зований стало существенное сокра-щение безработицы. Несмотря на все принятые меры по оздоровлению эко-номики, вторая половина 1930-х го-дов всё равно оставалась тяжелой для Америки. Перед войной произ-водство не дотягивалось до уровня 1929 года, а безработица держалась на уровне 8–10 миллионов человек. Окончательно справится с экономи-ческим кризисом Америке помог-ла Вторая мировая война, вызвавшая массовые закупки государством во-оружения. На волне активного нара-щивания военных закупок начался бурный рост американской промыш-ленности.

ВЕЛИКАЯ ДЕПРЕССИЯ СЕГОДНЯУ сегодняшнего мирового кризиса много схожих черт с кризисом 30-х годов. Совпадающим является алго-ритм событий: оба кризиса «ведут» начало из США, с финансового сек-тора, сопровождаются обрушением

фондовых рынков, падением потре-бительского спроса, ростом безра-ботицы, обесцениванием денег. В борьбе с кризисом 2008 года США с самого начала учитывали опыт, полу-ченный во время Великой депрессии. Американские власти быстро отре-агировали на банкротства финуч-реждений и решились на вскрытие созданного еще во времена Великой депрессии Резервного фонда, из ко-торого выделили $700 млрд на выкуп проблемных долговых обязательств у банков. Подобные меры предприня-ли и в других странах. Правительства также усвоили урок, насколько опас-ным может быть протекционизм в условиях кризиса. В 1930 году вла-сти США приняли акт Smoot-Hawley Tariff, вдвое увеличивший пошли-ны на импорт 20 тыс. наименований продукции, в надежде предотвра-тить падение спроса на товары мест-ного производства и заодно попол-нить бюджет за счет тарифа. Впрочем, усложнение торговли привело к пе-чальным последствиям: в результа-те падения объемов импорта в США повысился уровень безработицы в странах, торгующих с Америкой, ко-торые в ответ ввели против Штатов аналогичные протекционист-ские меры. В своем исследовании «Всемирная депрессия 1929-1933»

Чарльз Киндлбергер пишет, что миро-вая торговля к марту 1933 года сокра-тилась на 33% по сравнению с 1929-м. В период нынешнего кризиса прави-тельства не стали идти на столь ри-скованный шаг и осуществлять поли-тику протекционизма. Но, несмотря на все предпринятые меры, в миро-вой экономике по-прежнему сохра-няется тенденция к спаду. По мнению лондонского Центра по исследовани-ям в области экономической полити-ки рецессия в еврозоне закончилась во втором квартале 2009 года — тог-да же, когда в США; вторая рецессия началась в 2011 году и продолжается до сих пор. Восстановление мировой экономики остается хрупким и нерав-номерным, безработица продолжает оставаться высокой во многих стра-нах. Именно поэтому растёт обеспо-коенность экспертов в том, что сегод-ня, как и в 30-е голы, окончательно вывести мировую экономику из кри-зиса сможет лишь масштабная война. Именно поэтому, всё больше экспер-тов сходятся во мнении, что главная задача сегодня — избежать глобаль-ного мирового противостояния и пе-рехода к силовым решениям эконо-мических проблем.

Перед войной производство не дотягивалось до уровня 1929 года, а безработица держалась на уровне 8–10 миллионов человек


16

ПЕРСОНА НОМЕРА

Андреем Андреевичем Гордийчуком

Обречен на лидерство. Перспективы аграрного сектора Украины

Сегодня агробизнес являет-ся стратегической и одной из наиболее привлекатель-

ных отраслей для инвестирования. Начиная с 2010 г. структура экспор-та Украины существенно изменилась: постепенно растет доля агропромыш-ленного комплекса, в то время как со-кращается доля ранее ключевого гор-но-металлургического комплекса. Такое изменение позитивно влияет на экономику. Во-первых, ведет к ста-бильным поступлениям и диверсифи-кации источников валютной выручки в стране. Во-вторых, увеличивает вы-пуск и экспорт товаров с большей до-бавленной стоимостью за счет пред-приятий пищепрома. Более подробно о перспективах отечественного АПК мы поговорили с председателем прав-ления корпорации «Сварог Вест Груп» Андреем Андреевичем Гордийчуком.

Андрей Андреевич, расскажите пожалуйста, почему Вы выбра-

ли именно это направление деятельно-сти, ведь не секрет, что АПК относит-ся к рискованному сегменту бизнеса. Достаточно чрезмерно засушливой весны, и сразу начинаются проблемы с урожаем, кормом для животных и так далее. Разве не проще, допустим, шить одежду и быть уверенными, что ее ку-пят, чем заниматься растениеводством и животноводством?

Скажу прямо — агросектор обре-чен быть лидером экономики по объе-мам экспорта. Дело в том, что здесь сра-батывает основной закон экономики: каждый должен заниматься тем, что мо-жет делать лучше других. Многие фак-торы говорят о том, что Украина может кормить мир и может делать это луч-ше других. И исходить стоит не только из климатических, географических и зе-мельных условий. Исходить нужно еще из социальных особенностей, да и про-сто генетики украинцев — мы умеем хорошо работать на земле.

Кроме того, люди приобретают про-дукты питания ежедневно, в то время как товары легпрома от случая к случаю и в сложной экономической ситуации в первую очередь от них отказываются.

Что касается нашей корпорации — земли компании расположены в бла-гоприятных климатических услови-ях, севообороты оптимизированы и сбалансированы согласно качеству

«Сварог Вест Груп» — высокотехнологическая и наиболее эффективная аграрная компания Украины в отрасли растениеводства. На сегодняшний день компания объединяет предприятия, которые расположены в Хмельницкой, Черновицкой и Житомирской областях и работают во всех сферах сельского хозяйства (растениеводство, животноводство, садоводство, семеноводство, переработка сельхозпродукции).



17

ПЕРСОНА НОМЕРА

почв, температурным режимам и га-рантируют получение прогнозируе-мых хороших результатов. Мы внедря-ем современные технологии (Precision Agriculture), используем лучшую техни-ку, оборудование, семена, удобрения (в том числе органические) и другие мате-риально-технические ресурсы, что по-зволяет минимизировать влияние по-годных факторов на результат.

Многие считают, что агро-промышленный комплекс

Украины сегодня практические пол-ностью разрушен, то есть мы, конеч-но, что-то производим, что-то экс-портируем, но это далеко не то, что было лет 30–40 назад. Как Вы счита-ете, действительно ли ситуация в на-шей стране так сложна, или же есть положительные тенденции?

На самом деле сегодня вряд ли ка-кая-либо отрасль экономики Украины использует высокоточные технологии больше, чем агросектор. Украинские аграрные компании очень много ин-вестируют в новую технику, оборудо-вание, технологии. Приведем только несколько примеров.

Например, в растениеводстве для оценки и детектирования неоднород-ностей в пределах одного поля корпо-рация «Сварог Вест Груп» использует системы глобального позициониро-вания (GPS, ГЛОНАСС), анализ проб почвы, а также специальные програм-мы для агроменеджмента на базе гео-информационных систем. Собранные данные нужны для точной оценки оп-тимума плотности высева, расчета норм внесения удобрений и средств защиты растений (СЗР), более точно-го предсказания урожайности и фи-нансового планирования. Эти и другие технологии точного земледелия позво-ляют не только экономить агроресур-сы, но и получать большую урожай-ность и лучшее качество продукции.

В садоводстве для хранения вы-ращенной продукции «Сварог Вест Груп» использует современные храни-лища с регулируемой газовой средой. Новые фруктохранилища позволя-ют хранить большое количество про-дукции в период межсезонья (то есть практически целый год, без потери вкуса и вида продукции).

Семенной завод, который корпора-ция «Сварог Вест Груп» открыла в 2012

года в с. Лотовка Шепетовского района Хмельницкой области, — один из наи-более современных семенных заводов по очистке, калибровке, протравлива-нию и фасовке семян зерновых, кру-пяных и бобовых культур в Западной Украине. Семенной завод ооснащен высококлассным оборудованием фир-мы Cimbria (Дания), которое отвечает самым высоким мировым стандартам в области семеноводства. На заводе производятся высококачественные се-мена класса «элита», 1–3-й репродук-ций. Также компания серьезно занима-ется селекцией и выращиванием семян ключевых культур, в частности сои.

Парк высокотехнологической тех-ники составляет больше 450 единиц ведущих мировых производителей: John Deer, New Holland, Case и других.

То есть сегодня сельское хозяй-ство — это уже давно не кустарные методы производства, а высокие тех-нологии.

Расскажите о ситуации в АПК в этом году. Что мы вырасти-

ли, что пойдет на экспорт, что на вну-тренний рынок?

Что касается нашей компании, в этом году в растениеводстве ключевы-ми культурами является соя, пшеница, кукуруза. Это экспортоориентирован-ные культуры, значительная часть ко-торых уйдет на внешние рынки. В на-стоящее время соя очень востребована и на внутреннем рынке, исходя из того, что перерабатывающие мощности по сое в Украине не обеспечены собствен-ной сырьевой базой в достаточном ко-личестве. По молочному направлению: сбыт сырья осуществляется на перера-батывающие заводы внутри Украины. Производимые фрукты в прошлые годы частично экспортировались в Россию и страны СНГ. Ввиду полити-ческой ситуации возможности экспор-та в СНГ трудно прогнозировать.

Какие по Вашему мнению наи-более перспективные на-

правления бизнеса, связанные с сельским хозяйством в Украине и почему? Как Вы планируете разви-вать свой бизнес?

Большинство украинских аграр-ных компаний пока что ориентирова-ны сугубо на экспорт зерна. Однако

будущее аграрного бизнеса Украины не в экспорте зерна (даже если речь идет о многих миллионах тонн). Значительно интереснее его перера-ботка и производство мяса, молока и других продуктов с последующим их экспортом, и, соответственно, полу-чение прибыли на создании дополни-тельной стоимости.

В последние годы рынок показал, что огромная латифундия, которая за-нимается исключительно наращива-нием экспорта зерна, рано или позд-но станет неэффективной, или, иначе говоря, — ей вообще тяжело быть эф-фективной. А увеличение земельного банка без вертикальной интеграции бессмысленно. Поэтому рынок транс-формируется и будет трансформиро-ваться и дальше в этом направлении.

Соответственно, в перспективе «Сварог Вест Груп» будет двигаться в сторону экспорта продуктов перера-ботки, в том числе муки, масла и шро-та из сои. Это поможет обеспечить стабильную доходность компаний. Кроме того, мы будем продолжать реа-лизовывать стратегию по уменьшению себестоимости выращивания основ-ных культур (пшеница, соя, кукуруза) за счет системы точного земледелия и увеличения доли внесения органи-ческих удобрений. Поэтому развитие животноводства полностью интегри-ровано в процесс улучшения качества растениеводства. Эффективное ис-пользование этих инструментов дает возможность увеличить доходность на 20–30 % с одного гектара.

Также отмечу, что стратегия по-севов «Сварог Вест Груп» — это мар-кетинговый севооборот, в этом году сеяли больше сои, в следующем посмо-трим на конъюнктуру рынка. Также вводим в структуру посевов маржи-нальные нишевые культуры (горчица, фасоль, тыква). Но эта стратегия обя-зательно направлена на сохранение потенциала урожайности земли. То есть, если даже культура будет высоко-рентабельна, но не будет вписываться в агрономические законы севооборо-та, — высеваться не будет.

В Украине агробизнес при пра-вильном понимании рыночных тен-денций и внедрении эффективных технологий всегда будет перспекти-вен и интересен для инвестирования.


18

ТЭКОМ

Воссоединение двух Германий, в конце прошлого столетия, вернула Берлину статус столицы круп-ного, экономически развитого государства, в свя-

зи, с чем сюда были перенесены государственные учрежде-ния и офисы крупных компаний. Надо особенно отметить, что с изменением статуса Берлина, город остается «зеле-ным» и экологически чистым, с немецкой тщательностью и педантизмом тут ухаживают за зелеными зонами, парка-ми, следят за вредными выбросами в атмосферу.

В городе идет активное строительство, так на 2014 год, в городе реализуется более 200 строительных проектов, большинство из которых расположены в историческом центре, что придает ему сходство с большой строительной площадкой.

Особенное внимание в ФРГ уделяется сохранению и санации уже существующих зданий и памятников ар-хитектуры. В результате проводимых работ сохраняется внешний вид исторических строений, при этом они пол-ностью модернизируется изнутри: от инженерных систем и крыш до лифтов и бетонных конструкций. По этой при-чине в Берлине довольно редко встречаются новостройки, а большая часть рынка недвижимости представлена вто-ричным жильем.

Самыми престижными и интересными, с точки зре-ния ликвидности, можно считать районы Вильмерсдорф-Шарлоттенбург, Митте и Зелендорф.

Средний ценовой диапазон на недвижимость в этих районах находится на уровне 4500 €/ кв.м. Стоимость квартир-пентхаусов в новых домах может достигать и 10 000 €/ кв.м (Диаграмма 1)

Ценовой диапазон на индивидуальные жилые дома по-

стройки 2009–2014 годов составляет в среднем 5450 €/кв.м. Цена виллы зависит от технического оснащения дома и может достигать 6500 € за кв.м.

Большим спросом пользуются 2–3 комнатные квартиры

площадью от 75 до 120 кв.м кв.м, а также индивидуальные жилые дома площадью от 150 до 250 кв.м с земельным участком от 300 до 500 кв.м. Это объясняется и суммой сделки, и тем, что немецкая недвижимость рассматрива-ется, как объект для долгосрочных инвестиций с низким уровнем риска. Это обуславливает рост числа нерезиден-тов, приобретающих недвижимость в Германии. Обратите внимание, на то, что если 2011 году иностранные инвесто-ры потратили на недвижимость в Германии более 1,7 млрд евро, т.е. 1/3 всего объема рынка недвижимости, то уже в 2012-2013 г - более 2/3 сделок приходилось на иностран-цев. (Диаграмма 2)

В прошедших 2012, 2013 годах отмечается увеличение потока покупателей-нерезидентов из кризисных южноев-ропейских регионов (Италия, Испания, Греция и т.д.), ко-торые стремятся вывести капитал из своих государств. Значительную долю среди иностранцев составляют рос-

Берлин сегодня — это один из самых популярных среди инвесторов городов Европы. В первую очередь речь идет об инвестировании в недвижимость. И это не удивительно, ведь это столица Германии и второй по величине город Евросоюза. Кроме того, надо подчеркнуть и то, что Берлин является крупным деловым центром Европы и мира.

Берлин: рынок жилой недвижимости



19

ТЭКОМ

сияне. Этому способствует и растущий уровень благо-состояния населения, разветвлённая структура бизнеса, выверенная политика местного муниципалитета, ориенти-рованная на зарубежных инвесторов.

Как известно, большинство граждан Германии предпо-читают арендованное жильё, поэтому вполне логично ут-верждать, что рынок жилья в Германии, является рынком арендаторов. По статистике, владельцами недвижимости являются около 40% жителей, а по Берлину эта цифра со-ставляет приблизительно 10-15%, то есть около 80-85% на-селения города живут в арендованных квартирах и домах. Даже обеспеченные слои населения зачастую снимают жи-льё в аренду, но соответствующего качества и расположе-ния.

Именно это и является одной из причин того, почему государство пристально следит за рынком недвижимости и жестко его регулирует. Ставка налога находится в пря-мой зависимости от прибыли арендодателя.

В 2013 году в Германии вступил в силу закон, ограни-чивающий рост арендной платы до 15% в течение трех лет, средняя арендная плата (без учета коммунальных услуг) составляет по Берлину около 7,85 €/м2 в месяц (согласно информации управления статистики Германии). 1-комнат-ные квартиры - около 9,89 €/м2, 2-комнатные - около 7,35 €/м2, 3-4-комнатные около 7,95 €/м2.

Иностранцы, владеющие недвижимостью в Германии, могут получить визу на пребывание в стране до 6-ти ме-сяцев в году. В завершении этого обзора можно привести еще один аргумент в пользу приобретения недвижимости в Берлине — это её окупаемость. К примеру, двухкомнат-ная квартира площадью 75 кв.м купленная в одном из пре-стижных районов Берлина окупится за 8–9 лет (с учетом роста стоимости недвижимости) и будет стабильно при-носить порядка 6–6,5% годовых. Для сравнения, при таких же вложениях в одесский рынок недвижимости, окупае-мость составит 13–17 лет при годовом доходе от аренды 5–6%.

Любой инвестор независимо от гражданства или вида на жительство может приобрести любую недвижимость в Германии, включая памятники архитектуры. Процесс при-обретения прост и делится на три этапа: • поиск недвижимости, переговоры по купле-продаже; • нотариальное подписание договора купли-продажи

земли или недвижимости;• регистрация перехода собственности в Поземельном

регистре (Grundbuch).

Дополнительные расходы при покупке недвижимости в Берлине следующие:• госпошлина — 4,5 % от стоимости объекта;• нотариальные расходы — 2 %;• услуги агентства недвижимости — 6 % + ндс, что со-

ставляет 7,14 % от стоимости объекта.

Цены на квартиры в зависимости от районов Берлина, €/м2

Цены на индивидуальные жилые дома в зависимости от районов Берлина, €/м2

Распределение покупателей на рынке недвижимости Германии *

* Данные за 2012–2013 г по данным управления статистики Германии (www.statistik-berlin-brandenburg.de)

Митте

Митте

Зелендорф

Зелендорф

Вильместдорф

Вильместдорф

Минимум Максимум Средне

Минимум Максимум Средне

Немцы

Британцы

Итальянцы

Испанцы

Американцы

Греки

Россияне

3200

6850

55005000

4400

5800

5025

6175

5400

4715

32 %

24 %

18 %

11 %

7 %

5 %

3 %

2550

5500

4025

2950

6200

4575

6500

4850


20

СЕКТОР

ЧТО ТАКОЕ АУТСТАФФИНГ И ЧЕМ ОН МОЖЕТ ПОМОЧЬ БИЗНЕСУ?

Под услугой аутстаффинга персонала подразумевается си-туация, когда персонал подбирается, заменятся, обучает-ся, управляется и т.п. силами компании-заказчика и одно-временно передается на аутстаффинг (выводится за штат) в аутстаффинговую компанию. При этом компания-испол-нитель осуществляет кадровое и бухгалтерское сопрово-ждение аутстаффингового персонала согласно трудовому или гражданско-правовому договору.

Основные преимущества аутстаффинга:• Сокращение расходов на содержание персонала;• Передача юридической ответственности на аутстаф-

финговую компанию;• Концентрация на основном бизнесе компании;• Повышение мотивации, эффективности работы аут-

стаффингового персонала;• Повышение стоимости компании за счет увеличения

одного из ключевых показателей деятельности любой компании — дохода компании на одного штатного со-трудника.

Если перевести выгоды в цифры, то, прибегнув к аут-стаффингу, компания сможет сэкономить до 36 % на пря-мых затратах на персонал и добиться существенного сни-жения непрямых затрат за счет уменьшения количества людей, необходимых для обслуживания аутстаффингово-го персонала.

СПРОС НА УСЛУГИ АУТСТАФФИНГА В УКРАИНЕHR-услуги в Украине и аутстаффинг в частности — отно-сительно новая сфера в сравнении с традиционными от-

раслями экономики. В связи с этим рынок аутстаффинга еще не оценивался и не изучался достаточно пристально исследовательскими компаниями.

Группа компаний «Promotion Staff», лидирующая на рынке аутстаффинга, проявила готовность выступить пер-вопроходцем и организовать своими силами первые иссле-дования и оценки рынка услуг аутстаффинга.

Для определения спроса на услугу аутстаффинга пер-сонала в 2013 году и прогнозирования спроса на 2014 год было проведено масштабное исследование, в ходе кото-рого были опрошены лица, ответственные за контроль и реализацию HR-процессов в ведущих национальных и международных компаниях в Украине (руководители ка-дровой службы, HR-директора, HR-менеджеры и другие).

Для исследования были отобраны более 1000 ведущих национальных и международных компаний, работающих на рынке Украины. Основным методом исследования было телефонное интервьюирование, в рамках которого респон-дентам предлагалось дать ответ на два ключевых вопроса:• Пользуется ли ваша компания услугой аутстаффинга

персонала?• Заинтересована ли ваша компания в аутстаффинге пер-

сонала? (актуальность услуги по состоянию на сегод-няшний день)

По результатам исследования, проведенного группой компаний «Promotion Staff», 60 % крупных международ-ных и национальных компаний в Украине пользуются или когда-либо пользовались услугами аутстаффинга, 30 % — никогда не прибегали к аутстаффингу и не намерены поль-

Анализ спроса на услугу аутстаффинга персонала на рынке Украины в 2013–2014 гг.

Михайлов АртемГруппа компаний «Promotion Staff»

Contrary to popular beliefSimply dummy text of the printing and typesetting industry. Lorem Ipsum has been the industry's standard dummy text ever since the 1500s, when an unknown printer took a galley of type and scram-bled it to make a type specimen book. It has survived not only five centuries, but also the leap into electronic typesetting, remaining essentially unchanged. It was popularised in the 1960s with the release of Letraset sheets containing Lorem Ipsum passages, and more recently with desktop publish-ing software like Aldus PageMaker including versions of Lorem Ipsum.

It is a long established fact that a reader will be distracted by the readable content of a page when looking at its layout. The point of using Lorem Ipsum is that it has a more-or-less normal distribution of letters, as opposed to using 'Content here, content here', making it look like readable English. Many desktop publishing packages and web page editors now use Lorem Ipsum as their default model text, and a search for 'lorem ipsum' will uncover many web sites still in their infancy. Various versions have evolved over the years, sometimes by accident, sometimes on purpose (injected humour and the like). Contrary to popular belief, Lorem Ipsum is not simply random text. It has roots in a piece of classical Latin literature from 45 BC, making it over 2000 years old. Richard McClintock, a Latin professor at Hampden-Sydney College in Virginia, looked up one of the more obscure Latin words, consectetur, from a Lorem Ipsum passage, and going through the cites of the word in classical literature, discovered the undoubtable source. Lorem Ipsum comes from sections 1.10.32 and 1.10.33 of "de Finibus Bono-rum et Malorum" (The Extremes of Good and Evil) by Cicero, written in 45 BC. This book is a treatise on the theory of ethics, very popular during the Renaissance. The first line of Lorem Ipsum, "Lorem ipsum dolor sit amet..", comes from a line in section 1.10.32.

Москва, Рязанский проспект, д. 86/1, стр. 3, офис 6а+7 (926) [email protected]

www.promotion-sta .com

Outsta�ngSta outsourcingRecruitment



21

СЕКТОР

зоваться этой услугой в дальнейшем, а 10 % — никогда не пользовались, но намерены воспользоваться трудоустрой-ством персонала по модели аутстаффинга.

60 % компаний составляют ядро целевых потреби-телей аутстаффинговых услуг и являются залогом ста-бильности этого рынка в дальнейшем. 10 % компаний, проявивших заинтересованность, выступают в роли ис-точника роста рынка в 2014–2015 гг. 30 % компаний, не пользующихся аутстаффинговыми сервисами, составля-ют мощный потенциал для роста рынка в долгосрочной перспективе.

Для второго этапа исследования группа компаний «Promotion Staff» избрала метод личного интервью с пред-ставителями компаний для получения экспертных оце-нок рынка и тенденций его развития. В рамках этого эта-па были проведены 43 личные встречи с крупнейшими игроками таких отраслей, как телекоммуникации, IT, бан-ки, логистика, нефтегаз, агро, ретейл, FMCG, фармацевти-ка и т. д.

Традиционно международные компании демонстри-руют более высокую степень доверия и заинтересо-ванности в услугах аутстаффинга, чем национальные. Соответственно, представители международных компа-ний в выборке второго этапа исследования составили око-ло 72 %. Наиболее часто аутстаффинговый подход в свои биз-

нес-процессы внедряют в FMCG, фармацевтическом и банковском секторах. Участники второго этапа исследова-ния вполне подтвердили эту статистику.

Основываясь на результатах второго этапа исследова-ния, можно с уверенностью утверждать, что аутстаффинг персонала является быстроразвивающимся направлением бизнеса в Украине, выгодным как для компаний-заказчи-ков услуги, так и для экономики Украины, создавая допол-нительные поступления в местные бюджеты в виде НДС на предоставляемые аутстаффинговыми компаниями ус-луги.

Согласно утверждениям крупнейших компаний в Украине, степень ознакомленности с понятием аутстаф-финга довольно велика, особенно в среде международных бизнесов.

По оценкам группы компаний «Promotion Staff» об-щее количество аутстаффингового персонала в Украине в 2013 году составило более 25 000 сотрудников, что явля-ется неоспоримым аргументом актуальности услуги аут-стаффинга в Украине.

Проведенный анализ актуальности услуг среди веду-щих компаний, оперирующих на территории Украины позволяет утверждать о позитивной динамике роста ин-тереса к услугам аутстаффинга персонала. Более 70 % опрошенных компаний готовы рассматривать аутстаф-финг персонала, что является высоким показателем ос-ведомленности бизнеса Украины о предмете и состав-ляющих услуг аутстаффинговых компаний, более 8 % опрошенных компаний, которые ранее не работали с данным направлением, готовы внедрять аутстаффинг персонала.

Международныекомпании

Уже пользуются или когда-либо пользовались услугой аутстаффинга

Никогда не пользовались и не планируют пользоваться услугой аутстаффинга

Никогда не пользовались, но заинтересованы в услугах аутстаффинга

Национальныекомпании

Потребление услуг аутстаффинга

Спрос на аутстаффинг: международные компании vs национальные

72 %

28 %

60%

30%

10%


22

АНАЛИТИКА

В этой системе всех пенсионеров обеспечивают ра-ботающие граждане Украины. При этом, госу-дарственный Пенсионный Фонд Украины (ПФУ)

напоминает бассейн из школьной задачи по математи-ке — наполняется «бассейн» трубой, в которую «втека-ют» все пенсионные взносы официально (!) трудоустроен-ных граждан, а «вытекают» пенсии всех пенсионеров. И не было бы в Украине никаких проблем с пенсиями, если бы «бассейн» ГПФУ регулярно не «пересыхал».

Причин такой ситуации две — снижение потока напол-няющего «бассейн» и увеличение потока опустошающего «бассейн».

На настоящий момент ситуация и тенденции таковы, что перераспределением денежных потоков задачу прин-ципиально решить нельзя. Нужна качественно иная систе-ма. Изобретать велосипед не нужно — такая система уже существует в мире и прошла многолетнюю проверку — это трехуровневая система пенсионного обеспечения: 1. солидарная система2. обязательное индивидуальное накопление в ГПФУ3. добровольное накопление в банках, НПФ, СК.

Переход именно к такой трехуровневой системе под-разумевался введением пенсионной реформы. Однако не случилось…

Второй уровень не включился из-за постоянного де-фицита бюджета ГПФУ, а третий уровень - по нескольким причинам: 1. Недоверие населения к стабильности национальной ва-

люты (риск инфляции)2. Недоверие населения к стабильности финансовых уч-

реждений и государства в целом (риск невозврата вло-женных средств)

3. Как следствие первых 2 пунктов, недоверие к добро-вольным долгосрочным финансовым проектам

Именно существование третьего пункта приводит к тому, что нет массового накопления населением средств

О некоторых проблемах страхования жизни и пенсий в Украине

Разговор о пенсиях и настоящих и будущих начнем … с детей. Среди ваших знакомых, сколько семей без детей? А с одним ребенком? А с двумя? А с тремя или больше? Эти цифры, хоть и не претендуют на статистическую достоверность, но могут наглядно продемонстрировать такой научный термин как «воспроизводство населения». Почему нас должно это интересовать? Все очень просто – от воспроизводства населения зависит благополучие пенсионеров в солидарной системе пенсионного обеспечения, единственной массово работающей сейчас системе пенсионного обеспечения в Украине.

Эдуард Стась, президент СК «Теком-Життя»



23

АНАЛИТИКА

Факторы, снижающие поступления в ПФУ

Факторы, увеличивающие выплаты ПФУ

• Тенизация экономики (работа без оформления или оформление на часть зарплаты)

• Большое количество «заробитчан», которые не платят налогов в пенсионный фонд (до 7 млн., т. е. треть работоспособного населения)

• Демографический спад

• Увеличение пенсий для повышения рейтингов политиков

• «Липовые» льготные пенсии

• Увеличение доли пенсионеров в общем населении страны

• Увеличение средней продолжительности жизни и срока выплаты пенсий

через институт страхования жизни. Кроме того, как неод-нократно отмечалось экспертами, в Украине отсутствуют долгосрочные финансовые инструменты.

В европейских странах компании по страхованию жиз-ни уже аккумулировали достаточно большие средства, ко-торые дают им возможность получить у банков особенные условия депозитных вкладов. Да и с другими инструмента-ми для «длинных денег» там сложностей нет. Другое дело Украина — страховщики разрываются между требования-ми распоряжения № 2875 Госфинуслуг и стремлением за-работать больше денег. В большинстве случаев лайфовым страховщикам удается отчитаться о доходности на уровне банковских депозитов или чуть ниже. То есть почти сохра-нить покупательную способность денег своих клиентов. В этой связи, многим гражданам Украины не ясно — зачем выбирать накопительный страховой полис, когда есть бо-лее доходный депозит? Причина этих неясностей в том, что покупка страховки многими украинцами восприни-мается как инвестиция. А про инвестиции подавляющее большинство сограждан знает, что они должны быть до-ходными и … Ладно, одной доходности хватит. Хотя по-сле банковского кризиса 2008 года многие владельцы де-позитов еще добавили такой критерий как надежность финансового учреждения. Однако как определить эту на-дежность, опять-таки, многие не знают. Вот и сформиро-валось у простых людей то самое недоверие к финансовой системе нашего государства.

Есть еще один факт, не способствующий развитию дол-госрочных пенсионных проектов — малый срок работы лайфовых страховых компаний. Фактически бурное раз-витие страхования жизни началось в нашей стране лет де-сять назад. Сейчас во многих компаниях начинается пе-риод массовых выплат по накопительным договорам. Так, например, компания «Теком-Жизнь» в январе этого года произвела выплату более 5,3 миллиона гривен по коллек-тивному договору накопительного страхования жизни. Соответственно полноценные и своевременные выпла-ты будут формировать аудиторию лояльных к этому виду страхования клиентов. Но, поскольку этот процесс толь-ко начался и охват населения такими услугами невелик, говорить быстром росте доверия к лайфовым СК пока не приходится. Тем более что и ситуация с корпоратив-ным страхованием жизни, которое к настоящему момен-ту практически умерло (благодаря ЕСВ), не вызывает оп-тимизма.

Складывая все вышеперечисленные факторы и при-правив последними военно-политическими трудностями Украины, мы получим то самое текущее положение с дол-госрочным страхованием вообще и пенсионным страхова-нием в частности.

Однако жить в Украине и не быть оптимистом — просто невозможно. Другие тут не выживают. На что же можно надеяться гражданам Украины и лайфовым страховщикам?

Выскажу свое личное мнение. Совершать какие-либо движения в рамках сложившихся бизнес-процессов со-временного государства Украина совершенно бесперспек-тивно. Любые, даже самые лучшие, начинания заглохнут.

Как это, например, случилось со вторым уровнем пенси-онной реформы. Здравая идея заставлять людей накапли-вать себе на пенсию разбилась о воровство, коррупцию, популизм и непрофессионализм чиновников и политиков. Поэтому изменения в этом секторе нужно начинать с си-стемы, с людей, которые будут реализовывать новые идеи.

Если речь идет о действиях государственных органов, то, прежде всего, нужно добиться доверия населения к их действиям. Должна быть проведена широкая разъясни-тельная работа о том, что пенсионное обеспечение каждо-го гражданина это забота самого этого гражданина. Пока же имеет место парадоксальная ситуация, когда властям граждане не доверяют, но сами ничего не делают и рассчи-тывают на государственную пенсию, которая от действий этих же властей и зависит.

Сами идеи достаточно очевидны:1. Вывести из «тени» бизнес и создать для него условия,

когда платить налоги станет выгодно. В том числе и на-логи в ПФУ.

2. Создать в Украине условия для того, чтобы гражданам было удобно зарабатывать в своей стране, а не ехать на заработки в другую страну.

3. Разработать и запустить в действие государственную программу по мигрантам. Если в стране имеет место спад рождаемости, то за счет чего-то его нужно ком-пенсировать. Мигранты являются одним из инструмен-тов решения этой проблемы и процессом привлечения мигрантов нужно управлять.

4. Принять налоговый кодекс Украины в новой редакции.5. По примеру некоторых стран вывести из поля электо-

рата граждан, которые не платят налогов и полностью зависят от государственных пособий из-за бедности. Этим будет устранена предпосылка для «покупки» по-литиками голосов определенной категории населения, которых содержит государство. Понимаю, что это бо-лезненно и вызовет у многих негативную реакцию, так как ущемляет права части граждан, но может стоит рискнуть и попробовать…

События 2014 года дают надежду, что в Украине ста-нет возможным построение цивилизованного европейско-го государства. Для этого нужна политическая воля руко-водства страны, активность граждан и профессионалы на ключевых постах государства. В этом случае есть надежда на светлое будущее пенсионеров в Украине.


24

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

Виталий Эдуардович, банки-ры уже давно осознали, что

деньги — это информация, инфор-мация — это технологии, а техноло-гии — это деньги, и одно без другого не работает. А вот что касается клиен-тов банков, как Вы считаете, пришло ли понимание у обычных людей, что мы полностью стали зависимы от ин-формационных технологий?

Да действительно, информаци-онные технологии прочно вошли в жизнь человека. Простой пример: зарплаты, стипендии и пенсии сегод-ня мы чаще получаем не в кассе, а в банкомате. Это же касается и опла-ты покупок в магазине — всё чаще мы рассчитываемся не наличными, а с помощью пластиковой карты. Это и есть те сферы повседневной жиз-ни, где каждый человек напрямую сталкивается с банковскими инфор-мационными технологиями, не заду-мываясь, насколько эти технологии сейчас сложны Вот представьте, ког-да мы вставляем карточку какого-то банка-эмитента (например, Банка ПИВДЕННЫЙ) в POS-терминал в ма-газине, сигнал сразу же поступает в банк-эквайер (то есть в банк, устано-вивший и обслуживающий данный POS-терминал), откуда он переправ-ляется в процессинговый центр бан-ка-эквайера, который в свою очередь формирует запрос в процессинго-вый центр банка-эмитента (если речь идет о Банке ПИВДЕННЫЙ, то это - в Украинский процессинговый центр,

г. Киев), где зафиксировано, сколь-ко обладатель карты может снять с неё денег. Если денег достаточно, то процессинговый центр банка-эми-тента фиксирует факт покупки (при этом уменьшается лимит денег, кото-рые можно снять с карточки) и по об-ратной цепочке POS терминалу пе-реправляется сигнал, разрешающий покупку товара. После этого POS-терминал распечатывает чек, и про-давец отдает товар покупателю. И все это происходит за считанные секун-ды! На самом деле в такой покупке за-действованы еще несколько не менее сложных систем, благодаря которым магазин получает на свой текущий счет деньги за проданный товар, а по-купатель получает SMS-уведомление о снятии денег с карточки на оплату товара. Аналогичные процессы про-исходят и при снятии денег в банко-мате. Как видим, в этом простом на первый взгляд процессе задействова-на достаточно сложная информаци-онная система.

20 лет назад мы и представить себе такого не могли. Карточка была ред-костью. Единственно возможной опе-рацией был «Слип». Тогда карточ-ка имела рельефную структуру. Через копирку можно было оставить оттиск этой карточки, получалось что-то на-подобие печати. Это и было доказа-тельством того, что клиент приходил с такой картой и гарантировал день-ги. На основании этого банк перечис-лял деньги. Вот с чего всё начиналось.

Инвестиции в будущее.IT технологии в банковском секторе

«Деньги уже практически полностью перешли в нематериальную плоскость. Сейчас работа с деньгами — это прежде всего работа с информацией. И тут очень важно понимать — или ты инвестируешь в информационные технологии, или ты не занимаешься этим бизнесом вообще», — такого мнения придерживается начальник управления информационных технологий Банка ПИВДЕННЫЙ Виталий Шпатаковский. Специалист уверен, что новые технологии как воздух нужны банковской системе. О тонкостях банковского IT-направления пойдет речь в интервью с экспертом.

Виталий Шпатаковский, начальник управления информационных технологий Банка ПИВДЕННЫЙ



25

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

Для чего нужны IT-технологии банкам — это способ увели-

чения дохода или же это престиж? Можно ли не вкладывать в это на-правление деньги, скажем так, обой-тись без него?

Конечная экономическая цель лю-бого бизнеса — увеличение прибыли. Это возможно за счёт предоставле-ния клиенту товаров и услуг (в слу-чае с банком — платежные карточки, возможность пользования интернет-банкингом и прочее), которые отли-чаются в лучшую сторону от конку-рентов. Если раньше предложение для клиентов высокотехнологичных продуктов было элементом прести-жа, то теперь всё это перешло в дру-гую плоскость. Если клиент видит, что в банке нет той или иной услу-ги, он просто уходит в другой банк. Поэтому сейчас это уже вопрос не престижа, а выживания. Есть мини-мально необходимый комплект това-ров и услуг, который необходим для того, чтобы можно было оставать-ся и конкурировать на рынке. Здесь важно идти в ногу со временем. Это один пласт информационных техно-логий, который видит клиент. Ещё один немаловажный пласт касает-ся увеличения скорости и улучше-ния качества выполнения банковских операций. Например, когда инфор-мационные технологии были пло-хо развиты, банковский перевод осу-ществлялся в течение недели, потом, когда появилась первая информаци-онная система электронных платежей (в Украине это случилось почти 20 лет назад), срок сократился до 3 дней. Сейчас все клиентские платежи банк исполняет в тот же день, причем сам перевод длится считанные минуты. Следующий пласт — это различные аналитические системы, позволяю-щие банку успешно работать на рын-ке и увеличивать свою внутреннюю эффективность. Пристальное внима-ние уделяется анализу работы персо-нала, оптимизации бизнес-процес-сов. Большие средства вкладываются в безопасность, так как растет число попыток несанкционированных дей-ствий в банковской системе со сторо-ны злоумышленников.

Как обычно поступают руко-водители банков: организуют

собственный IT-отдел, который зани-

мается разработками, или же проще отдавать работу на аутсорсинг?

Все зависит от стратегии банка. Общая тенденция такова — банк за-нимается банковской деятельностью, а вопросы разработки и поддержки уходят на аутсорсинг. Но есть и ис-ключения. Некоторые банки делают ставку на уникальные IT-технологии, которые нельзя купить. Поэтому им приходится держать достаточно боль-шие IT-подразделения. Такие банки разрабатывают и далее поддержива-ют свою собственную уникальную ин-формационную систему.

Как быстро окупается такое ка-питаловложение? Сколько

приносит 1 вложенный доллар в бан-ковские IT-технологии?

Экономическая составляющая ка-питаловложений в IT-технологии ба-зируется на том, что если не будешь вкладывать деньги в IT, то неизбеж-но столкнешься с влиянием на эф-фективность бизнеса трех групп фак-торов: во-первых, потеряешь саму экономическую основу банковского бизнеса — клиентов, так как не смо-жешь предложить им продукты и ус-луги адекватного ассортимента и каче-ства; во-вторых, не имея возможности быстро и оперативно обрабатывать большие объемы информации, не смо-жешь эффективно использовать внеш-ние и внутренние факторы для повы-шения прибыльности, и, в-третьих, не будет возможности эффективно орга-низовать бизнес-процессы, будет мно-го ручного малоэффективного труда, и поэтому — большие потери из-за из-быточного количества персонала и его ошибок. При этом внедрение различ-ных типов банковских систем (OLTP, CRM, ERP, аналитические системы и т. д.) существенно по-разному влияют как на эти 3 группы факторов, так и на различные экономические показатели (ROI, ROE, рыночная цена бизнеса и т. д.). Так, внедрение какой-то одной си-стемы может существенно улучшить ROE, при этом наличие какой-то дру-гой системы при ее скромном влия-нии на ROE может существенно уве-личивать стоимость бизнеса. Поэтому мне неизвестны какие-то усреднён-ные оценки, о которых Вы спрашива-ете. В каждом конкретном проекте по внедрению или модернизации той или

иной системы обычно оцениваются различные показатели экономической эффективности.

Какие новшества ожидают в ближайшее время наш банк?

Банк интенсивно совершенствует свою информационную систему. Так, для повышения ее надежности и ката-строфоустойчивости банк построил, оснастил всем необходимым оборудо-ванием и ввел в эксплуатацию новый резервный центр обработки данных (РЦОД), отвечающий всем современ-ным требованиям. Новый РЦОД спосо-бен полностью взять на себя управле-ние в случае невозможности хранения и обработки информации в основном ЦОД. Заключив корпоративное согла-шение с фирмой Microsoft, банк полно-стью заменил линейку программных продуктов, составляющих базовую ин-фраструктуру информационной систе-мы. И самый крупный проект, кото-рый будет завершен к концу 2014 года — это внедрение новой центральной учетной системы и системы телекомму-никационных сервисов для клиентов. Положительный эффект от этих преоб-разований клиенты банка ощутят уже с первых месяцев 2015 года, когда суще-ственно расширится спектр операций, которые можно будет провести через системы удаленного обслуживания ин-тернет-банкинг и банк-клиент. Таким образом, мы растем, мы меняемся, мы совершенствуемся!


26

ОНЛАЙН ИССЛЕДОВАНИЕ

Отзывы о БанкеПИВДЕННЫЙ

allaallusikaБольшое спасибо девочкам с 12 отделения за от-личную работу и профессионализм! Уже 8 лет яв-ляюсь клиентом банка и только положительные отзывы о работе моего отделения, всегда помо-гут, поддержат и по телефону и лично, огромная им за это благодарность… хоть могли бы и поме-щение им более достойное определить, а то они как в трамвае, еще если людей много-тяжело… но всегда чисто и в жару кондиционер работает. Девочки, так держать!

АнтонХорошая работа! Получаю в банке зарплату. Постоянно выдают новыми купюрами. Отношение у сотрудников хорошее. Всегда помогут.

Сергей Хочу выразить огромную благодарность бан-ку «ПИВДЕННИЙ» и его руководству за помощь в сборе средств на лечение моей жены Татьяны. Теперь, возле каждого окошка кассы, в любом от-делении, есть информация о Тане, координаты и реквизиты для оказания помощи. P.S. Отдельное спасибо Пришман Евгении за все организацион-ные моменты. СПАСИБО!

ИгорьОчень доволен работниками этого отделения на Щепкина 18, обслуживаю депозиты больше 8 лет. Задержек с выплатами не было. В особенности хочу поблагодарить оператора Викторию за вни-мательность, отзывчивость и высокую компе-тентность. Настоящий профессионал. Всегда по-советует и поможет. Спасибо Вам Виктория!

КомбатПерсонал банка грамотный, отзывчивый. Получаем удовольствие от того , что мы явля-емся клиентами это банка. Советую всем. Банку ПИВДЕННЫЙ — Р Е С П Е К Т.

Что думают украинцы о банковской системе страны, что есть хорошего и какие есть недоставки у финансовых артерий страны. Мнения наших клиентов.



27

ОНЛАЙН ИССЛЕДОВАНИЕ

КатюшаБанківська система зараз дуже недосконала, адже 100 % гарантії в жодному банку на Україні немає. Зараз навіть найміцніші банки України намагаються постійно очорнити, чим спричи-няють паніку та недовіру. Що підкріплює ще не-оголошена війна в країні. При кредитуванні відсоткова ставка завищена і звичайній людині звісно на велику суму кредиту розраховува-ти неможливо. Депозитна ж система в сучасних нестабільних умовах також викликає сумніви. Особливо тривожать вклади в іноземній валюті, адже якщо зараз усі закордонні перекази пе-реводять в гривні, то де гарантія, що твій ва-лютний депозит не переведуть в гривні в умо-вах загрожуючої усім нам економічної кризи. Що ж стосовно депозитів у гривні, то ця система не враховує в повній мірі стрімкої наростаючої інфляції, показники якої звичайно ж занижують. Більш-менш достатню кількість банкоматів (для поповнення та зняття грошей) можна лише по-бачити від банку «Приватбанк», що ж стосовно інших, то їх важко знайти і це незручно. В кож-ного банку повинна бути доступна онлайн про-грама інтернет-банкінгу, вона повинна бути мак-симально зручною і простою у використанні, щоб людина навіть самостійно змогла її опану-вати. Рівень обслуговування в банках також по-винен бути високим, максимально прозорим, зручним і, що є немало важливим, — швидким. Взагалі ідеальний банк для мене — це скоріше банк з іноземним капіталом, багаторічним досвідом роботи, нехай і нижчими відсотковими ставками. Ідеальний банк повинен бути лояль-ним до клієнтів, особливо при кредитуванні в такий неспокійний час, а депозитні програми повинні повністю автоматично розписуватися працівниками банку, порівнюватися з іншими, відсоткові ставки повинні бути максимально ви-сокими. Золотовалютний резерв банку пови-нен бути великим та непорушним, повинні бути максимальні гарантії банківської системи.

Какие недостатки современной банковской системы и каким должен быть идеальный банк по вашему мнению?

Галина Мені не дуже подобається наша банківська си-стема — вона недосконала.Мене обурює те, що потрібно платити велику комісію навіть при користуванні інтернет-банкінгом.Зараз великі відсоткові ставки і при кредитуванні, і при де-позитах.Також викликає недовіру надійність но-вих банків на ринку, адже їх така велика кількість, практично неможливо ознайомитися з програма-ми кожного з них і повірити в них, навіть якщо вони справді вигідні.Ідеальний банк для мене — це перш за все імідж, який ніщо не порушує, це повна 97 % довіра, яскраво виражена вигода, зручність у користуванні (це навіть відсутність черг у відділеннях), стабільність, впевненість у своєму майбутньому і майбутньому своїх дітей.

Vikki Совершенству нет предела. Но конечно хочется, чтоб услуги предоставлялись квалифицирован-но. И чтоб была уверенность в 100 %, что можно доверить свой капитал этому банку. Я думаю, по крайней мере надеюсь, что можно найти в наше время услуги такого уровня.

GloboИдеальный банк должен иметь разветвленную сеть филиалов. Каждый из которых находился бы неподалеку от места проживания клиента. При этом работал в удобное для населения время. На мой взгляд, именно этого не хватает сегодняшним банкам. Очень часто приходится бежать галопом, чтобы успеть в банк...

Елена Идеальный банк — это банк, в котором люди хотят работать и в который всегда хочется приходить клиенту. Для меня основным критерием при выборе банка есть отношения персонала (информирование доступным языком о банковских продуктах), защищенность денежных средств, га-рантия выплат. Недостатком считаю большое количество банков,в иде-але их должно быть не более 15–20. Именно столько банков сумеют обе-спечить оптимальное разделение клиентов между собой и сохранить при этом рентабельность деятельности.


28

СОЦИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Праздник в детском саду-ясли для детей с проблемами слуха

Главным событием праздника стало небольшое выступление, которое ребята подготовили для гостей.

На праздник в честь 55-летия детского садика собрались его воспитанники, родители, представители СМИ и неравнодушные одесситы



29

СОЦИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Людмила Ивановна Худияш уверена, что у ребят в жизни обязательно все по-лучится. Из них вырастут отличные спе-циалисты, любящие родители и просто хорошие люди. И Банк ПИВДЕННЫЙ всегда будет рядом, будет помогать тем, кому эта помощь действительно нужна.

Ребята по особенному воспринима-ют это мир, не так как большинство лю-дей. Однако, не смотря на все сложности, благодаря заботливым педагогам и по-мощи неравнодушных людей они всегда окружены заботой и вниманием.


30

А ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Как правило, здания банков скучны и однообраз-ны, однако из каждого правила есть приятные исключения, особенно если речь идет об ази-

атском регионе. В китайском городе Шэньян построили банк в виде монетки. Такая архитектурная находки помог-ла банку прославится на весь мир.

В Токио банки встречаются весьма противоречивые. Sugamo Shinkin Bank поражает буйством красок. Сперва может показаться, что это офис какой-нибудь IT компа-нии. Однако на самом деле здесь трудятся сотрудники се-рьезного финансового учреждения.

На Американском континенте известен банк в кото-ром нет ни банкоматов, ни чековых книжек, ни кредитных карт. Ничего лишнего, кроме двух банковских продуктов: один тип сберегательного счета и один тип текущего.

В основном, общение с клиентами производится по те-лефону и интернету (70% контактов). Однако поначалу по-требители были настолько не уверены в надежности брен-да, что предпочитали навещать центральный офис. По их мнению, это было наиболее ярким доказательством того, что банк действительно существует.

В качестве компенсации за проделанное расстояние ру-ководство банка ING Direct приняло решение угощать клиентов чашечкой кофе. Осознав важность физического присутствия банка для потребителя, была создана банков-ская сеть в виде кафе.

А вот итальянский банк Credito Emiliano интересен не офисом, а хранилищем, в котором вместо золота и денег на полках зреют головки одного из самых дорогих сыров в мире. Здесь хранится несколько сотен тысяч голов сыра весом от 14 до 17 кг, которые в сумме оцениваются более 200 млн евро. Идея Credito Emiliano проста: с помощью дешевых кредитов банк поддерживает бизнес сыроделов, принимая от них Пармезан в качестве залога. Таким обра-зом, сыроделы получают двойную выгоду. В дополнение к деньгам, им совершенно не нужно беспокоится о сыре, ко-торый дозревает в надлежащих условиях. К моменту по-гашения кредита, Пармезан полностью готов для продажи.

Самые необычные банки в мире

Банк в виде монетки, Китай

Банка ING Direct, США Банк Credito Emiliano, Италия

ПИВДЕННЫЙ, №72

Documents