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DEPARTAMENTO DE SISTEMAS DE PAGO

Vigilancia de los sistemas e instrumentos de

pago minoristas

Miguel Pérez

Responsable de la Unidad de Vigilancia de Sistemas de Liquidación

III TALLER SOBRE VIGILANCIA DE SISTEMAS DE PAGO

Ciudad de Guatemala, 16 – 18 de octubre de 2013

Vigilancia de los sistemas e instrumentos de pago

minoristas

III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 2

Riesgos

Interdependencias

Estabilidad Financiera

Implementación de la política

monetaria

Confianza del público

Externalidades negativas

¿Por qué vigilar los sistemas

de pago?

VIGILANCI

A


minoristas


Una política común…

• El Consejo de Gobierno del BCE

formula la política de vigilancia común

• Políticas locales complementarias

… y una implantación descentralizada

• Principio de descentralización: banco

central respectivo

• Si el sistema no tiene un anclaje

geográfico claro: banco central de la

jurisdicción o el BCE (TARGET2,

EURO1)

El caso particular del

Eurosistema


minoristas


Marco legal

• Ley 13/1994, de Autonomía del Banco de España, art. 7

• Tratado Funcionamiento UE art 127(2)

• Estatutos del SEBC art. 3.1 y 22

Promover el buen funcionamiento de los sistemas

de pago

• Ley 13/1994, de Autonomía del Banco de España, art. 16

• Ley 41/1999, sobre sistemas de pago y liquidación de valores, art. 3 y 17

La vigilancia del funcionamiento de los sistemas

de compensación y pago


minoristas


“La vigilancia de los sistemas de pago y liquidación es una función de los bancos centrales

por la que se promueven los objetivos de seguridad y eficiencia en los sistemas

existentes o en fase de diseño, evaluándolos en relación con estos objetivos e induciendo

cambios si es necesario”.

“Central bank oversight of payment and settlement systems”, BPI, mayo de 2005

Objetivos

SEGURIDAD

Identificar y evaluar los

riesgos inherentes a

los sistema de pagos y

verificar que estos

cuentan con

mecanismos

adecuados para su

control.

Tratar que las

operaciones se procesen

al menor coste y en el

menor tiempo posible.

EFICIENCIA


minoristas


Instrumentos

LEGALES APLICACIÓN DE ESTÁNDARES

SEGUIMIENTO COOPERACIÓN

VIGILANCIA


minoristas

III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago

SIPS

Sistemas de pago sin importancia sistémica (sistemas minoristas)

Otros acuerdos / Instrumentos de pago / Entidades no financieras que proporcionan servicios clave

7

Ámbito

acuerdos de

corresponsalía,

adeudos y

transferencias SEPA

TARGET2

SNCE

Redes de tarjetas,


minoristas


Estándares para sistemas de

pago minoristas

Principio Importancia

sistémica

Importancia

Prominente

Base legal sólida √ √

El sistema debe permitir a los participantes conocer los riesgos derivados de su participación

√ √

El sistema debe contar con mecanismos para la gestión de riesgos √

La liquidación final debe tener lugar cuanto antes en la fecha valor y, como máximo, al cierre de operaciones

√

Los sistemas multilaterales netos deben asegurar, como mínimo, la liquidación diaria aún en el caso de fallo del participante con la mayor posición deudora neta

√

Liquidación en ‘dinero del banco central’ √

El sistema dispondrá de un alto grado de seguridad y fiabilidad operativa y debe contar con procedimientos de contingencia que aseguren la finalización oportuna de los procesos diarios.

√ √

El sistema debe ser práctico para sus usuarios y eficiente para la economía √ √

El sistema debe publicar sus criterios de acceso que deben ser objetivos y no permitir discriminación a la participación

√ √

Las estructuras de gobierno del sistema deben ser eficaces y transparentes y obligarse a rendir cuentas

√ √


minoristas


Diferentes soluciones nacionales

Falta de interoperabilidad

Ámbito exclusivamente nacional

Diferentes estándares…

…infraestructuras…

… y costumbres de usuario

Marcos legislativos

dispersos…

SEPA. Situación

de partida

1


minoristas


Un “mercado único”

Instrumentos comunes

Uniformidad en relaciones con

clientes

Estándares únicos

Alcance pan-europeo

(reachability)

Marco legal uniforme

SEPA.Objetivo

2


minoristas


Expectativas de vigilancia para vínculos

Expectativa I

Identificar, seguir y

gestionar los riesgos

derivados de los

vínculos.

Expectativa II

Base legal solida, clara,

transparente y bien

fundamentada en todas las

jurisdicciones. Respaldar

diseño

Protección adecuada en la

operativa del vinculo

Expectativa III

Valorar los riesgos

operacionales.

Asegurar la seguridad de la

información, la escalabilidad y

la fiabilidad de sus sistemas

informáticos y de otros

recursos

Expectativa IV

Riesgos financieros

Expectativa V

Criterios objetivos de

acceso

Expectativa VI

Responder a las necesidades

de los participantes y los

mercados

Expectativa VII

Acuerdos de gobierno

Expectativa VIII

Vínculos indirectos


minoristas


Exigible

Mitigar conflictos varias

jurisdicciones

Completo

Inequívoco

Actualizado

Acorde

Estándares para instrumentos

(tarjetas)

Estándar I

Base legal


minoristas


Normas y acuerdos

contractuales

Información que permita evaluar

los riesgos financieros


(tarjetas)

Estándar II

Acceso a la información


minoristas


Planes de contingencia

Transacciones

Análisis de riesgos

Gestión de incidentes

Política de seguridad

Seguridad proceso producción


(tarjetas)

Estándar III

Seguridad, fiabilidad

operativa y continuidad de

negocio

Planes de continuidad de

negocio

Externalización


minoristas


Eficaces

Transparentes Rendición de cuentas


(tarjetas)

Estándar IV Acuerdos de

Gobierno


minoristas


Selección de proveedores

Acuerdos en caso de

incumplimiento


(tarjetas)

Estándar V Procesos de

compensación y liquidación

Solvencia Fiabilidad operativa


minoristas


Incidentes

¿Qué ha ocurrido?

¿Cómo se ha detectado el

problema

¿Quién esta o podría estar

afectado

estimación del impacto

Origen del problema

Medidas


minoristas


Vigilancia de instrumentos

Impacto de la innovación sobre la vigilancia de instrumentos.

Gobierno Política de seguridad

Evaluación de riesgos

Tecnología

Externalización

Entorno cliente

Incidentes

Procesos Procedimientos

Papel comercio electrónico

Control del riesgo

Diseño y desarrollo de servicios por

internet

Soluciones para proteger redes, sitios

webs, servidores, etc.

Minimización de datos

Pruebas

Auditoria

Cumplimiento de lo

externalizado

Medidas en el entorno del comercio

electrónico

Trazabilidad

Mandatos electrónicos

Operaciones


minoristas


Vigilancia de instrumentos

Impacto de la innovación sobre la vigilancia de instrumentos.

Identificación/información del/al cliente

Autenticación robusta

Provisión de herramientas

de autenticación

y software

Procedimientos en entorno seguro

conectividad

Limitar el número de

intentos en el acceso

Limitar la validez de las contraseñas

Limitar el máximo

número de tiempo de inactividad

Herramientas de detección de

fraude

Relación directa con el

cliente

Seguimiento de las

operaciones

Protección de

información sensible


minoristas


Definición


Análisis Elaboración de informes

Seguimiento plan de acción

20

Actividades

continuas

Actividades ad-

hoc

Ciclo de vigilancia


minoristas


Definición


Análisis Elaboración de

informes

Seguimiento, plan de acción

• Marcos y metodologías

• Autoevaluaciones

• Documentación

adicional

• Evaluación de las redes

de tarjetas

• Informes de

vigilancia

evaluando el

cumplimiento de

los estándares

• Recomendaciones

Ejemplo 1: evaluación

cumplimiento estándares

Redes

de

tarjetas


minoristas


Definición


Análisis Elaboración de

informes

Seguimiento, plan de acción

• Marco estadístico

• Información

estadística

• Base de datos • Informe trimestral de

vigilancia (interno)

• Informe anual de

vigilancia (público)

• Aclaraciones /

información

adicional

Ejemplo 2: seguimiento

estadístico

SNCE


minoristas


La transparencia:

• refuerza la eficacia de las políticas

• permite la rendición de cuentas

• reduce incertidumbre

… pero:

• problemas de confidencialidad

• diferentes formas de desarrollo

• concepto de ‘público’

Transparencia

“Eurosystem Oversight Report”

BCE, Abril 2012

“Memoria anual sobre la

vigilancia de sistemas de pago”

Banco de España, 2012

DEPARTAMENTO DE SISTEMAS DE PAGO

GRACIAS POR SU ATENCIÓN

Miguel Perez Garcia de Mirasierra


minoristas


El Banco de España y la vigilancia de los sistemas de pago Banco de España (2005)

http://www.bde.es/f/webbde/Secciones/Publicaciones/InformesBoletinesRevistas/RevistaEstabilidadFinanciera/05/Fich/estfin08_rev.pdf

Memoria anual sobre la vigilancia de los sistemas de pago Banco de España

www.bde.es/webbde/es/secciones/informes/Publicaciones_an/Memoria_anual_so/anoactual/

Eurosystem oversight policy framework BCE (2011)

http://195.128.1.78/pub/pdf/other/eurosystemoversightpolicyframework2011en.pdf

Eurosystem oversight report BCE (2011) http://www.ecb.int/pub/pdf/other/eurosystemoversightreport2011en.pdf

Ley 13/1994, de Autonomía del Banco de España http://app.bde.es/clf_www/leyes.jsp?id=7251

Ley 41/1999, sobre sistemas de pago y de liquidación de valores http://app.bde.es/clf_www/leyes.jsp?id=24277&tipoEnt=0

Banco de España – Sección vigilancia www.bde.es/sispago/vigilancia.htm

Banco Central Europeo – Sección vigilancia http://www.ecb.int/paym/pol/html/index.en.html

Documentación y vínculos de interés



http://www.bde.es/webbde/es/secciones/informes/Publicaciones_an/Memoria_anual_so/anoactual/

http://195.128.1.78/pub/pdf/other/eurosystemoversightpolicyframework2011en.pdf

http://www.ecb.int/pub/pdf/other/eurosystemoversightreport2011en.pdf

http://app.bde.es/clf_www/leyes.jsp?id=7251

http://www.bde.es/informes/be/memsispago/docs/Memoria_anual_BdE_2007.pdf

http://app.bde.es/clf_www/leyes.jsp?id=24277&tipoEnt=0

http://www.bde.es/sispago/vigilancia.htm

http://www.ecb.int/paym/pol/html/index.en.html

http://www.bde.es/sispago/vigilancia.htm

vigilancia de los sistemas e instrumentos de pago … · iii taller sobre vigilancia de sistemas de...

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