Üye İşyeri gözünden Ödeme sistemleri
DESCRIPTION
Webrazzi #Odeme12'de yaptığım sunumTRANSCRIPT
![Page 1: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/1.jpg)
Üye İşyeri Gözünden
Ödeme Sistemleri
12.12.12, İstanbul
Webrazzi Ödeme Sistemleri'12
#Odeme12
![Page 2: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/2.jpg)
@hakanerdogan
2
1981, Denizli Doğumlu
2005, İzmir Yüksek Teknoloji Enstitüsü
Bilgisayar Mühendisliği
Bölümü Mezunu
2005, Sun Certified Java Programmer
1.4
2005, Danışmanlık,
Java & JEE Yazılım
Geliştirme
2007, GittiGidiyor.com,
SOA Altyapısı, Ödeme Sistemleri
2008-2012, GittiGidiyor/eBay,
Yazılım Departmanı
Müdürü
07.2012 + Otto-Group Türkiye – IT Direktörü
![Page 3: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/3.jpg)
3
2007’den Bu Yana Ödeme Sistemi Tecrübeleri
Kredi / Banka Kartı : - EST / Asseco - Garanti Bankası GVP - YKB Posnet
EFT / Havale / Virman :
- İnternet Bankacılığı Entegrasyonu
![Page 4: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/4.jpg)
Tanışma
Bir Adım Geriden Başlangıç: Alışveriş Adımları
Kartlı Ödeme Sistemleri: İstatistikler
Alışveriş Adımları: Kartlı Ödeme Sayfası
Ödeme Hatalarının Dağılımı
Önyüze Çıkarılması Gereken Mesajlar
Ödeme ve İade Testleri
Proactive Monitoring: Ödeme ve İade
Yeni Geliştirme ve 4 Kontrol Noktası
Fraud ve Chargeback
Güvenlik
No Response Ödemeler
Soru – Cevap – Yorum
Gündem
4
![Page 5: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/5.jpg)
5
Bir Adım Geriden Başlangıç: Alışveriş Adımları
Sepet - Ürün Seçimi
Teslimat / Fatura Adresi, Hediye Çeki vs. Seçimi
Ödeme Tipi Seçimi ve Ödeme
![Page 6: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/6.jpg)
6
Bir Adım Geriden Başlangıç: Alışveriş Adımları
![Page 7: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/7.jpg)
7
Bir Adım Geriden Başlangıç: Alışveriş Adımları
Sepet - Ürün Seçimi
Teslimat / Fatura Adresi, Hediye Çeki vs. Seçimi
Ödeme Tipi Seçimi ve Ödeme
SUCCESS, CONVERSION
SHOPPING CART ABANDONMENT
%60+ *
AMAÇ: Conversion’ı Artırmak
• Minimum sayfa geçişi
• Minimum click
• Minimum dikkat dağıtıcı
unsur
• Maksimum bilgilendirme
* http://www.ritholtz.com/blog/2012/05/shopping-cart-abandonment/ * http://baymard.com/lists/cart-abandonment-rate
![Page 8: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/8.jpg)
8
Kartlı Ödeme Sistemleri: İstatistikler
• 54 milyon civarı kredi kartı *
• 90.5 milyon civarı banka kartı *
• 2.12 milyon civarı POS *
• 31 milyar TL’lik işlem hacmi (2012 yıl sonu beklentisi)
• Ödemelerin % 80-90’ı kredi / banka kartı ile gerçekleştiriliyor
* http://www.bkm.com.tr/istatistik/pos_atm_kart_sayisi.asp
![Page 9: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/9.jpg)
9
Alışveriş Adımları: Kartlı Ödeme Sayfası
AMAÇ: Conversion’ı Artırmak
• Minimum sayfa geçişi
• Minimum click
• Minimum dikkat dağıtıcı
unsur
• Maksimum bilgilendirme
![Page 10: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/10.jpg)
10
Alışveriş Adımları: Kartlı Ödeme Sayfası
Syntactic ve Semantic Validasyonlar
• Uzunluk kontrolü
• Nümerik alan kontrolü
• 3DS desteklemeyen kart 3DS kontrolü
• Debit kart taksit kontrolü
• BIN kontrolü ve sanal POS’u olmayan kart taksit kontrolü
• …
Örneğin Kart Numarası • 15 veya 16 hane, CVV/CVC
3 veya 4 hane, nümerik • Luhn Algorithm’e uygun
![Page 11: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/11.jpg)
11
Ödeme Hatalarının Dağılımı
• Bankaya gönderilen ödeme isteklerinin % 20-25’i başarısız oluyor
• Başarısız işlemlerin kabaca üçte birini ‘limitiniz yetersiz’ hatası oluşturuyor (% 33 – 38)
• Diğer Kalan Hatalar:
– Genel red (% 15 – 18)
– Son kullanma tarihi geçersiz, hatalı (% 10 – 12)
– CVV / CVC hatalı (% 2 – 3)
– 3DS desteklemeyen kart / banka
– Karta taksit yapılamaz
– İşlem yapılamıyor, kart işleme kapalı vs
– Teknik arıza, …
![Page 12: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/12.jpg)
12
Önyüze Çıkarılması Gereken Mesajlar
• Kart numaranız geçerli değil, …
• Son kullanma tarihiniz geçerli değil, …
• CVV / CVV bilginiz geçerli değil, …
• Kredi kartınıza taksit yapılamamaktadır, …
• Banka kartları ile taksitli işlem yapılamaz, …
• Limitiniz yetersizdir, …
![Page 13: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/13.jpg)
13
Önyüze Çıkarılması Gereken Mesajlar
• Bankanız provizyon vermemiştir, …
• Kartınız/bankanız 3DS işlem desteklememektedir, …
• Sipariş numarası daha önceden kullanılmıştır, …
• Satın almak istediğiniz ürün (ler) satışa kapanmıştır, …
• Ödeme işlemi başarısızdır, …
• …
![Page 14: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/14.jpg)
14
Ödeme ve İade Testleri
İade Testleri
• 100 TL’lik siparişin tamamının iadesi ve iptali • 20 TL’lik siparişin tamamının kısmi iadesi • 20 TL’lik siparişin 5 TL’sinin kısmi iadesi • 20 TL’lik siparişin ikinci kez 10 TL’sinin kısmi iadesi • 100 TL’lik siparişin iadesinin iptali • …
Toplam 100 TL
20 TL
30 TL
50 TL
32 x Sanal POS x … ~ 100+ ödeme testi
![Page 15: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/15.jpg)
15
Ödeme ve İade Testleri
• Ödeme sistemi hata kabul etmez
• 0 hata ile canlıya çıkmanız gerekir
• Yanlış bir işlem yapmaktansa hiç işlem yapamamak daha makuldür (sonradan fark etmek geç olabilir)
• 2 dakika ödeme geçmezse alarm çanları çalmaya başlar
• Kalp ve damar sağlığı için ödeme sistemi, maksimum adrenalin
![Page 16: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/16.jpg)
16
Proactive Monitoring: Ödeme ve İade
Bugün Çarşamba saat 14:20, geçen hafta Çarşamba günü saat 14:20’e kadar ve son 4 haftanın ortalamasında
• Kaç adet ödeme geçmiş ?
• Cirosu nedir ?
• Sanal POS ve kart ailesi bazında kırılımı nedir?
• Başarılı / hatalı ödeme oranları nedir ?
• Alınan hataların dağılımı nedir?
• Standart sapması nedir ?
• …
![Page 17: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/17.jpg)
17
Proactive Monitoring: Ödeme ve İade
• Gündüz
• Sanal POS Bazında
o Son 2 dakikadır geçen ödeme sayısı > 0 ?
o Son 3 dakikadır geçen ödeme sayısı
> (son 4 hafta ortalaması) x 0.85 ?
o Son 5 dakikadır geçen ödeme miktarı
> (son 4 hafta ortalaması) x 0.85 ?
o Son 10 dakikadır alınan ödeme hatası sayısı
> (son 4 hafta ortalaması) x 0.85 ?
• Gece
• Sanal POS Bazında
o …
![Page 18: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/18.jpg)
18
Proactive Monitoring: Ödeme ve İade
• Problemler proactive monitoring ile anında tespit edilmeli
• Öğrenen bir sistem olmalı
• Sanal POS down ise disable edilmeli ödemeler varsayılan POS’a yönlenecek şekilde otomatik switch edilmeli
• Kullanıcılar bilgilendirilmeli
– ‘Şu anda Y bankası kartlarına taksitli işlem yapılamamaktadır’
![Page 19: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/19.jpg)
19
Proactive Monitoring: Ödeme ve İade
![Page 20: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/20.jpg)
20
Durum Değerlendirme
Alışveriş Adımları
Kartlı Ödeme Sayfası (minimalist yaklaşım, maksimum bilgi)
Syntactic ve Semantic Validasyonlar
Ödeme Hatalarının Tasnifi
Önyüze Çıkarılması Gereken Mesajlar
Ödeme ve İade Testleri
Proactive Monitoring
![Page 21: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/21.jpg)
21
Yeni Geliştirme ve 4 Kontrol Noktası
4- Ödemesi problemli mi?
1- Fraud riski var mı?
2- İadesi problemli mi?
3- Muhasebesi problemli mi?
![Page 22: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/22.jpg)
22
Fraud ve Chargeback
• Fraud tespiti, fraud önleme mekanizmaları ve izleme
– Kullanıcı geçmişi ve profili
– Ürün fiyatı
– Online ürün / offline ürün
– Ödeme yapılan Lokasyon, IP adresi & Cookie
– Kullanıcının kullandığı diğer kartlar
– Kart üzerindeki ad soyad vs üyelik ad soyad
– Teslimat adresi bilgisi vs üyelik adresi bilgisi
– Kullanıcının aldığı ödeme hataları
– Hatalı / başarılı ödeme istatistikleri
– …
![Page 23: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/23.jpg)
23
Fraud ve Chargeback
• Fraud tespiti, fraud önleme mekanizmaları ve izleme
– Kural setleri
– Öğrenen sistemler
– Geçmiş bilgiden çıkarım
– Potansiyel risk algoritmaları
• Chargeback (Ters İbraz) akışları
– Chargeback talebi
– İtiraz süreci
– Geri döndürme
![Page 24: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/24.jpg)
24
Güvenlik
• Kişisel güvenlik
– Güvenli sitelerden alışveriş
– Key-logger ve public internet
– 3DS
– Sanal kredi kartı
– …
• Kurumsal güvenlik
– Kart bilgilerinin tutulmaması
– PCI – DSS
– Audit
– Penetrasyon testleri
– …
![Page 25: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/25.jpg)
25
No Response Ödemeler
![Page 26: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/26.jpg)
26
Limango Ödeme Sistemleri
![Page 27: Üye İşyeri Gözünden Ödeme Sistemleri](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051514/54942c19ac7959412e8b4a51/html5/thumbnails/27.jpg)
?
Soru – Cevap – Yorum
27