entrada en manual de polÍticas y procedimientos para ... · cuenta gana ahorro en m.n. para...

ÍNDICE

I. BASE LEGAL.

II. POLÍTICAS.

Objetivo.

Políticas Generales.

Institucionales.

Facultades.

Condiciones.

Responsabilidades.

De la Cuenta de Gana Ahorro en M.N. Para Personas Físicas.

Condiciones.

Responsabilidades.

Políticas Particulares.

Promoción.

1.- Recepción de la documentación solicitada para la apertura de la cuenta.

Condiciones.

Responsabilidades.

Alta de la cuenta.

2.- Registro en el sistema de la cuenta.

Condiciones.

Responsabilidades.

3.- Firma del contrato.

Condiciones.

Responsabilidades.

4.- Integración del expediente.

Condiciones.

Responsabilidades.

Operaciones del cliente.

5.- Depósito a la cuenta.

Condiciones.

Responsabilidades.

6.- Disposición de los recursos de la cuenta.

Condiciones.

Responsabilidades.

Conciliación corporativa.

MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARACUENTA GANA AHORRO EN M.N. PARA PERSONAS

FÍSICAS

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7.- Validación de la póliza contable de ventanilla.

Condiciones.

8.- Conciliación operativa contable.

Condiciones.

Responsabilidades.

Expedientes.

9.- Validación de la integración del expediente.

Facultades.

Condiciones.

Responsabilidades.

10.- Digitalización del expediente.

Condiciones.

Responsabilidades.

Bloqueo y desbloqueo.

11.- Por solicitud interna.

Condiciones.

Responsabilidades.

12.- Por solicitud de autoridad.

Condiciones.

Responsabilidades.

13.- Por inactividad.

Condiciones.

Responsabilidades.

Tasa de interés.

14.- Determinación de la tasa para el pago de intereses de la cuenta.

Facultades.

Condiciones.

Responsabilidades.

Reportes.

15.- Reporte mensual por Depósitos en Efectivo.

Responsabilidades.

Estados de cuenta.

16.- Emisión de constancia de interés real.

Condiciones.

Responsabilidades.

Cancelación interna de cuentas.


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17.- Cancelación de cuentas sin movimientos.

Límites.

Condiciones.

Responsabilidades.

Mantenimiento de datos personales.

18.- Actualizar la base de datos del cliente.

Límites.

Condiciones.

Responsabilidades.

Aclaraciones.

19.- Recepción de aclaraciones en la sucursal.

Responsabilidades.

20.- Atención de aclaraciones de la cuenta en la Unidad Especializada deAtención a Usuarios Banjercito.

Condiciones.

Responsabilidades.

21.- Análisis de aclaraciones.

Condiciones.

Responsabilidades.

22.- Responder y distribuir aclaraciones.

Condiciones.

Responsabilidades.

Consultas.

23.- Consulta de saldos y movimientos.

Condiciones.

Responsabilidades.

24.- Consulta de la Cuenta Interbancaria CLABE.

Responsabilidades.

Estado de Cuenta.

25.- Estado de cuenta.

Límites.

Condiciones.

Responsabilidades.

Cancelación de la cuenta.

26.- Cancelación de cuenta.

Facultades.


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Condiciones.

Responsabilidades.

III. DEFINICIÓN DEL PRODUCTO.

Descripción.

Mercado objetivo.

Características.

Económicas.

Tecnológicas.

Reglas de Negocio.

Restricciones.

Fechas, tiempos y horarios.

Formatos Institucionales.

IV. PROCEDIMIENTOS.

A. Apertura de la Cuenta.

Promoción.


Alta de la cuenta.




B. Administración de la Cuenta en Sucursal.



En efectivo.

Con cheque.


C. Administración Institucional.




Expedientes.



Expediente de apertura.

Documentación complementaria.


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Bloqueo.

Desbloqueo.


Bloqueo.

Desbloqueo.


Bloqueo.

Desbloqueo.

Tasa de interés.


Reportes.


Estados de cuenta.




D. Administración de los Servicios Solicitados por el Cliente.



En sucursal.

En el corporativo.

Aclaraciones.


20.- Atención de aclaraciones de la cuenta en la Unidad Especializada de Atención aUsuarios Banjercito.

Atender y registrar aclaraciones en la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito.

Recibir y registrar aclaraciones de sucursales.


Por fallecimiento.

Por cancelación de cuentas.

Aclaraciones de saldos y movimientos.


Consultas.



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En sucursal.

En el centro de atención telefónica (Banjetel).


Estado de cuenta.


Impresión de estado de cuenta.

Destrucción de los estados de cuenta.



VI. GUÍAS CONTABLES.

VII. METODOLOGÍAS.

VIII. NORMATIVIDAD RELACIONADA.


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I. BASE LEGAL. Ley de Instituciones de Crédito (LIC).

Ley Federal de Responsabilidades de los Servidores Públicos (LFRSP).

Ley para la Transparencia y Ordenamiento para los Servicios Financieros (LTOSF).

Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública (LFTAIP).

Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC).

Ley Orgánica del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. (LOBNEFAA).

Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR).

Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (LPDUSF).

Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito (CUB).

Disposiciones de Carácter General relativa al Arts. 115 de la LIC..

Circular 12/2014, Modificaciones a las Disposiciones que establecen la metodología de cálculo, fórmula, componentes y supuestos dela Ganancia Anual Total (GAT)..

Circular 3/2012 "Disposiciones aplicables a las operaciones de las Instituciones de Crédito y de la Financiera Rural".

No obstante las disposiciones legales antes señaladas, se deberán de tomar en consideración todas y cada una de las reformas a lasmismas que vayan siendo publicadas en el Diario Oficial de la Federación (DOF) o en las Gacetas de las Entidades Federativas yMunicipios.

"El presente manual atiende las recomendaciones por parte del Consejo Nacional para Prevenir la Discriminación (CONAPRED),el Instituto Nacional de las Mujeres (INMUJERES) y la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS) en las medidasnecesarias para erradicar los usos excluyentes del lenguaje promoviendo valores de respeto y no discriminación entre las y losServidor(es) Público(s).


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II. POLÍTICAS.

Objetivo.Para el cumplimiento de los objetivos institucionales, el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. ofrece a susCliente(s), Cuentas de Ahorro en la cual con un depósito bancario de dinero a la vista en Moneda Nacional, la/el Cliente(s) podrádisponer de los recursos a través de un Comprobante Único de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808), identificándose con su huelladigital.

Adicionalmente se deberá dar cumplimiento a la siguiente norma externa:

LIC - Tit 3° - Cap I - Art 46 - Frac I.

LIC - Tit 3° - Cap I - Art 47.

LIC - Tit 3° - Cap II - Art 56.






Políticas Generales.

Institucionales.El personal operativo y funcionario deberá dar cumplimiento al Código de Ética del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea yArmada, S.N.C. y al Código de Conducta del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., el cual establece que elpersonal involucrado en los procesos deberá desempeñar sus responsabilidades y atribuciones con estricto apego a la NormatividadInstitucional contenida en el presente Manual de Políticas y Procedimientos con lo cual el Banco Nacional del Ejército, FuerzaAérea y Armada, S.N.C., garantizará una gestión apegada a la transparencia, legalidad, objetividad, imparcialidad y eficiencia; ya queen caso contrario por dolo, negligencia ó incompetencia, el Empleado(a) será sujeto a las comparecencias y a las sanciones quecorrespondan.

Será responsabilidad de las/los Titulares de las Unidades Administrativas establecer, ejecutar, evaluar y actualizar los procedimientosque aseguren que los Objetivos y Lineamientos del Sistema de Control Interno funcionen adecuadamente.

Será responsabilidad de las y los servidores públicos de Banjercito, en sus respectivos niveles y ámbitos de competencia, mantenerfuncionando permanentemente los componentes del Sistema de Control Interno.

Facultades.

Se entenderá que ante la ausencia ó inexistencia del personal ó puesto de trabajo nombrado en la normatividad interna, elresponsable de dar cumplimiento normativo, será aquel que el Director(a) General, tenga a bien designar.


H. Consejo Directivo.


LOBNEFAA - Tit 4° - Art 38.

Comité de Auditoría.


Dirección General.





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Condiciones.

Todos los Empleado(a) involucrados en los procesos normados elaborarán la Cédula de Eventualidades Operativas, siempre que enla ejecución de sus funciones o actividades se presente alguna situación riesgosa para el Banco Nacional del Ejército, FuerzaAérea y Armada, S.N.C. o un evento extraordinario que implique el reproceso y la desviación de tiempos y recursos no establecidosen la normatividad institucional; y una vez requisitada la Cédula de Eventualidades Operativas deberá ser capturada en el Sistemapara la Información del Riesgo Operacional (SPIRO) para su validación por la Dirección de Contabilidad y la Dirección deAdministración de Riesgos

Con el objeto de fortalecer los objetivos y lineamientos del Sistema de Control Interno Institucional (SCI) y en apego al artículo 169 delas Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito (CUB), se incluye la Cédula de Cumplimiento de losObjetivos de Control Interno para Cuenta Gana Ahorro.

Las funciones del personal involucrado en los procesos normados se encuentran especificadas en el Manual de Descripción dePuestos.

Los lineamientos generales, sobre las condiciones de promoción, oferta, contratación y cancelación de operaciones y serviciosfinancieros se detallan en la Circular CPN/DGAN/DBC/740 “Circular Única de Banca Comercial”, apartado 19. “CPN/DGAN/DBC/661Actividades que se apartan de las sanas prácticas y usos relativos al ofrecimiento y comercialización de las operaciones y serviciosfinancieros”.



LIC - Tit 3° - Cap I - Art 48 Bis 1.

LIC - Tit 3° - Cap I - Art 52 - Par 1°.


CUB - Tit 2° - Cap I - Art 12.

CUB - Tit 2° - Cap 1 - Art 44.

Ley General de Responsabilidades Administrativas (LGRA).

Responsabilidades.

Toda modificación a la Normatividad Institucional descrita en el presente Manual deberá ser sancionada en su oportunidad por elComité de Política y Normatividad con previo acuerdo de la Dirección de Banca Comercial y en su caso con el acuerdo delComité competente; notificando además la modificación al Gerente de Normatividad y Reingeniería, adscrito a la Dirección dePlaneación Estratégica y Financiera para la actualización del acervo normativo correspondiente, su formalización y difusión dentrode la Institución.

Dirección General.

El Director(a) General, será responsable de dar cumplimiento a la siguiente norma:

CUB - Tit 2° - Cap I - Art 11 - Par 2°.

CUB - Tit 2° - Cap I - Art 12 - Frac lll.


LIC - Tit 3° - Cap I - Art 48 Bis 4 - Par 2°.


LIC - Tit 5° - Cap II - Art 108 - Frac IV.

LIC - Tit 5° - Cap IV - Art 115.

LIC - Tit 7° - Cap I - Art 142 - Par 1°.

LFRSP - Tit 2° - Cap I - Art 7.

LFRSP - Tit 2° - Cap I - Art 8.

H. Consejo Directivo.

CUB - Tit 2° - Cap I - Art 7 - Par 2°.


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CUB - Tit 2° - Cap I - Art 16.

De la Cuenta de Gana Ahorro en M.N. Para Personas Físicas.

Condiciones.

Invariablemente, se identificará plenamente al prospecto de Cliente(s) presentando su Identificación Oficial vigente con Fotografía yFirma y Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales conforme lo establecido en el Manual para el Controlde Políticas, Criterios, Medidas y Procedimientos Mínimos en la Identificación y Conocimiento del Cliente y Usuarios.Así como através de la requisición o generación automática de la Solicitud de productos de captación / entrevista para persona física FOBA-0808y de la Carátula de Depósito de Cuenta Gana Ahorro en M.N. para Personas Físicas (FBCO-15210), conforme lo que se establece enla LIC - Tit 5° - Cap IV - Art 115 - Inc a, b - Par 6°.

En ningún caso se aceptarán firmas por ausencia o por orden.

En ningún caso se dará mantenimiento a la(s) huella(s) digital(s) registradas en la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para PersonasFísicas

No incluye el servicio de Banca Electrónica.

Se podrá realizar TEF, SPEI, así como pago de servicios y órdenes de pago.

Los tipos de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma aceptadas por el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea yArmada, S.N.C., atenderán en todo momento a lo establecido en el Manual para el Control de Políticas, Criterios, Medidas yProcedimientos Mínimos en la Identificación y Conocimiento del Cliente y Usuarios dentro de las Políticas para la Identificación deClientes y Usuarios, así como a lo establecido por las autoridades externas en la materia.

Dentro de los tipos de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma válidas están las siguientes:

Credencial para Votar del Instituto Federal Electoral (IFE) o Credencial para Votar del Instituto Nacional Electoral (INE).

Cartilla del Servicio Militar Nacional.

Pasaporte vigente expedido por S.R.E..

Tarjeta Única de Identificación Militar "TUIM Defensa".

Credencial de Identidad Militar (Personal Tropa SEDENA).

Credencial Metálica de Identificación (Jefes) de la SEMAR.

Credencial de Identificación (Oficiales y Tropa) de la SEMAR.

Cédula Profesional.

Tarjeta de Afiliación al Instituto Nacional de las Personas Adultas Mayores (INAPAM).

Credencial y Carnet de Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

Certificado de Matrícula Consular.

Cédula de Identificación para Derechohabientes del ISSFAM.***

Tarjeta de Filiación al Instituto de Seguridad Social para las Fuerzas Armadas Mexicanas (ISSFAM).***

Tarjeta de Identidad para Cadetes y Tropa (SEDENA).

Licencia de Conducir.**

*Diez años como máximo de antigüedad de haberse expedido el documento y en caso de resello, un año de antigüedad.

** Solo con autorización del Gerente de Sucursal ó Supervisor(a) de Servicios.

*** Documentación aplicable para apertura de la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas (pensionados).

Nacionalidad Extranjera que vive o radica en México

Certificado de Matrícula Consular.


Forma Migratoria "FM2".


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Forma Migratoria "FM3".

Nacionalidad Extranjera que vive o radica en el extranjero.

Licencia de Conducir.


Los tipos de Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales aceptados por el Banco Nacional del Ejército,Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., atenderán en todo momento a lo establecido en el Manual para el Control de Políticas, Criterios,Medidas y Procedimientos Mínimos en la Identificación y Conocimiento del Cliente y Usuarios dentro de las Políticas para laIdentificación de clientes y usuarios, así como a lo establecido por las autoridades externas en la materia.

Los tipos de Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales válidos están las siguientes:

Recibo Telefónico Residencial (excepto la de telefonía celular).

Comprobante de suministro de agua potable.*

Comprobante de suministro de energía eléctrica.

Comprobante de impuesto predial.*

Estados de cuenta expedido por una institución financiera.

Oficio de la unidad militar certificando el domicilio particular del acreditado.

Recibo de renta emitido por unidades habitacionales militares.

Comprobante de suministro de Gas Natural.

Contrato de Arrendamiento registrado ante autoridad fiscal.*

* En caso de tener una antigüedad mayor a lo establecido, se recabará otro comprobante que cumpla con lavigencia establecida.

En ningún caso se aceptan recibos de telefonía celular.

La Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas opera con un o una Titular y máximo 3 Cotitular(es) de la Cuenta.

La Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas (pensionados), opera con un o una Titular y sin Cotitular(es) de la Cuenta.

El Banco de México (BANXICO) establece a través de su Circular 12/2014, Modificaciones a las Disposiciones que establecen lametodología de cálculo, fórmula, componentes y supuestos de la Ganancia Anual Total (GAT)., la fórmula, los componentes y lametodología de cálculo de la GAT (Ganancia Anual Total), así como para determinar en dichas disposiciones los tipos y montos de lasoperaciones.

Con objeto de identificar plenamente la procedencia de los recursos en efectivo que ingresen a esta Institución en Moneda Nacional,y fortalecer el mecanismo de aprobación interna, se establece la obligatoriedad de obtener documentos comprobatorios de acuerdo almonto de la operación conforme a los Montos de Operación en Efectivo.

Se reitera que la autorización electrónica establecida en SOFT-M ventanilla para todas aquellas operaciones que involucrenefectivo en Moneda Nacional y/o Divisa a partir de $300,000 M.N. o 10,000 USD deberá ser otorgada siempre y cuando seobtenga previamente los comprobantes descritos en el párrafo anterior.

La recepción y razonabilidad de los comprobantes que amparen la procedencia lícita del dinero quedará bajo laresponsabilidad de quien haya otorgado la autorización correspondiente y estar sujeto a las revisiones de control queaseguren el cumplimiento de la presente política.

Cuando existan dudas o perspicacia de la procedencia lícita del dinero, el operador y su superior jerárquico responsable deautorizar, podrán realizar las gestiones adicionales que consideren necesarias para documentar la operación, y en caso derequerir asesoría deberán comunicarse a la Dirección de Banca Comercial y/o a la Oficina de Cumplimiento para que éstasea brindada de manera oportuna, en el entendido de que el conocimiento del Cliente(s) está a cargo del personal de Red deSucursal(es).

1 Solicitar la documentación e información que corresponda a efecto de continuar con la prestación del servicio solicitado porlas/los Cliente(s) o Usuario(a), considerando lo siguiente:

A. La/El Gerente de Sucursal o Supervisor(a) de Servicios, de la Red de Sucursal(es), deberán autorizarde manera electrónica la recepción de depósitos, recepción del pago de créditos, servicios o transferencias defondos por el monto antes mencionado, siempre y cuando la/el Cliente(s) o Usuario(a)demuestre con undocumento fehaciente la procedencia lícita del origen de los recursos, de lo contrario se les deberá invitar arecabarlo y presentarlo para poder continuar con su operación.


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B. Lo anterior, no se requiere en operaciones de la Secretaría de la Defensa Nacional (SEDENA),Secretaría de Marina (SEMAR), Servicio de Administración y Enajenación de Bienes e Instituto deSeguridad Social para las Fuerzas Armadas Mexicanas (ISSFAM), así como aquellas que determine elComité de Comunicación y Control.

2 Los documentos aceptables por Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. para la aprobación de lasoperaciones antes referidas, se describen de manera enunciativa más no limitativa los documentos que podrán presentarlas/los Cliente(s) o Usuario(a).

A. Si los recursos provienen de una actividad económica que la/el Cliente(s) realiza, deberá presentar,alguno de los siguientes documentos:

Constancia de su alta ante el SAT en donde se describa su actividad económicaregistrada vigente.

Facturas que acrediten que desempeña habitualmente esa actividad.

Declaración anual que acredite que desarrolla la actividad que ha manifestado.

Contratos, recibos, pedidos, notas o algún documento en el que obre la venta oprestación del bien o servicio de su actividad económica.

B. Si los recursos provienen de algún pago o préstamo de un particular, la/el Cliente(s) deberá entregaralguno de los siguientes documentos:

Contrato de mutuo que acredite el préstamo que realizó o recibió en donde conste laspersonas involucradas.

Título de crédito que acredite el préstamo que realizó o recibió (Pagaré, letra decambio, promesa de pago, etc.).

C. Si los recursos provienen de algún juicio de pago la/el Cliente(s) deberá presentar:

Copia del juicio seguido, mediante el cual se acredite que se dictó sentencia definitivade pago a su favor.

D. Si los recursos provienen por concepto de pensión alimenticia, la/el Cliente(s) deberá entregar alguno delos siguientes documentos:

Copia certificada del juicio de alimentos.

Documento del juzgado que acredite que se realizó el pago de la cantidadpresentada por concepto de pensión.

E. Si los recursos provienen de algún seguro, la/el Cliente(s) deberá entregar:

Documento emitido por la aseguradora que corresponda donde acredite que sea elbeneficiario del pago de dicha cantidad en efectivo en virtud de ser beneficiario (Eldocumento debe incluir los datos de la póliza de seguro).

F. Si los recursos provienen de alguna herencia, la/el Cliente(s) deberá presentar alguno de los siguientesdocumentos:

Copia certificada del juicio sucesorio según corresponda.

Si los recursos estaban en algún Banco (Caja de seguridad), se requerirá eldocumento emitido por el Banco correspondiente en el que se acredite que se leentregó dicha cantidad en efectivo en virtud de resultar ser heredero y beneficiario dedichos recursos.

G. Si los recursos provienen por la venta de algún Bien Mueble o Inmueble, la/el Cliente(s) deberá presentaralguno de los siguientes documentos:

Contrato o promesa de compra / venta que acredite la personalidad de las personasinvolucradas en la operación (vendedor y comprador).

Copia de escritura o documento que corresponda en donde acredite la propiedad delBien Mueble o Inmueble sujeto a la operación de compra / venta.

Documento que ampare el traslado de la propiedad del bien que dio origen al dinero.

H. Si los recursos provienen de algún otro concepto no citado anteriormente, la/el Cliente(s) deberá presentarlos siguientes documentos:


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Se requerirá a la/el Cliente(s) requisite la Carta de declaración del origen de losrecursos preestablecida para estos casos, con la finalidad de tener constancia de lomanifestado por la/el Cliente(s).

Entregar documentación que acredite la actividad a la que la/el Cliente(s) comentódedicarse para obtener los recursos.

3 Algunas consideraciones que se deben observar en el proceso de recolección de documentos de las/los Cliente(s).

Cuando la actividad descrita en los documentos no coincida con lo manifestado previamente por la/elCliente(s) (apertura de cuenta o conocimiento que se tenga del Cliente(s)), y en caso de no tener registradodicha actividad en el sistema del banco, se deberá solicitar la actualización de sus datos.

En caso de requerir una opinión con respecto a la viabilidad sobre la recepción de los documentos, la/elGerente de Sucursal o Supervisor(a) de Servicios de la Sucursal(es) podrá remitir los elementos a laOficina de Cumplimiento para su opinión correspondiente.

Para el caso de que la/el Cliente(s) no sea el Propietario Real de los recursos ingresados, es necesario quese realice una actualización de la cuenta para ingresar al sistema del banco los datos del Propietario Real.

Responsabilidades.

Será responsabilidad de la Dirección de Banca Comercial.

Supervisar el comportamiento de los productos de captación en la red de Sucursal(es) para proponer las estrategias depromoción.

Supervisar la asesoría en el manejo de la operación diaria de la red de Sucursal(es).

Supervisar los canales de comunicación en el apoyo operativo a la red de Sucursal(es).

Proponer los mecanismos de actualización en los sistemas electrónicos para la operación en la red de Sucursal(es).

Proponer programas de mantenimiento, desarrollo y pruebas de los sistemas de la red de Sucursal(es).

Será responsabilidad de la Dirección de Informática, asegurar el óptimo funcionamiento de los sistemas informáticos empleadospara la operación y administración de los productos de captación.

Políticas Particulares.

Promoción.

1.- Recepción de la documentación solicitada para la apertura de la cuenta.Todo(a) Solicitante deberá cubrir los siguientes requisitos:

a. Ser Persona Física.

b. Copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de "cotejado contra original" yfirma).

c. copia de Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales anteriores a la fecha de la solicitud de laapertura de la cuenta.

d. copia de la Constancia de CURP (Opcional).

e. Solicitud de productos de captación / entrevista para persona física FOBA-0808 y Carátula de Depósito de Cuenta GanaAhorro en M.N. para Personas Físicas (FBCO-15210).

Los tipos de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma considerados como oficiales para la apertura de una Cuenta GanaAhorro en M.N., para Personas Físicas serán las establecidos en las Disposiciones de Carácter General relativa al Arts. 115 de laLIC..

El Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales valido para la apertura de una Cuenta Gana Ahorro enM.N., para Personas Físicas serán los establecidos en las Disposiciones de Carácter General relativa al Arts. 115 de la LIC..

Será necesario, para toda apertura, contar con el total de los documentos requeridos (en copia fotostática) debidamente verificadoscontra su original, dejando evidencia mediante el sello con leyenda “cotejado contra original”, nombre y firma del Promotor(a) /Ejecutivo(a) de Cuenta.


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Condiciones.

Todos los comprobantes deberán ser en original para su cotejo por parte del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta

En la Solicitud de productos de captación / entrevista para persona física FOBA-0808 y Carátula de Depósito de Cuenta Gana Ahorroen M.N. para Personas Físicas (FBCO-15210) deberá mostrar cancelados los espacios no utilizados.

Todo personal militar en Situación de Retiro o Pensionado deberá aperturar una cuenta "Gana-Ahorro Pensionado" a través de lacual podrá disponer de los recursos depositados en la misma.

Asimismo, el personal militar en Situación de Retiro o Pensionados deberá requisitar y firmar el formato simplificado de Solicitudrelativa al producto bancario denominado: Gana-Ahorro Pensionados.

La apertura de una Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas, en ningún caso deberá ser realizada con una solicitud víaFax o vía Teléfono, la apertura de la cuenta deberá ser realizada directamente en cualquier Sucursal(es) del Banco Nacional delEjército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C..

Para toda apertura de la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas, el Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta deberácerciorarse de celebrar una entrevista personal con la/el Cliente(s), mediante Solicitud de productos de captación / entrevista parapersona física FOBA-0808.

En ningún caso será aperturadas cuentas cuando:

a. Se detecte que los documentos presentados por el prospecto de Cliente(s) para efecto de su identificación son falsos,están alterados o contengan tachaduras o enmendaduras.

b. Se tenga la certeza de que la Cédula de Identificación Fiscal presentada por la/el Cliente(s) sea falsa (sólo en personasmorales civiles y personas físicas con actividad empresarial.

c. Se tenga certeza de que el prospecto de Cliente(s)está actuando por cuenta de un tercero y no lo manifestó en la solicitudcorrespondiente.

d. Se tenga la certeza de que la información proporcionada presente inconsistencia en la misma.

e. Las características de la cuenta o contrato pudieran generar un riesgo en materia de lavado de diento para Banjercito

Lineamientos para la Identificación del Propietario Real:

El alcance de la presente Política es para las Cuentas de Cheques de Personas Morales y Fideicomisos, Mandatos oComisiones en donde el o los Fideicomitentes sean personas Morales.

Cuando una Persona Moral requiera la apertura de una Cuenta de Captación o la celebración de Contratos de Fideicomiso,Mandato o Comisión, se deberá realizar lo siguiente:

1 Identificar a la Persona Física que tenga el Control sobre la/el Cliente(s), mediante la Propiedad de Valoreso la Participación en la Composición Accionaria o Capital Social, para lo que debe considerar:

A. Identificar a la Persona Física que directa o indirectamente adquiera, sea Titular oposea por cualquier Título legal el 25% o más de la Composición Accionaria o ParteSocial del Capital Social de la Persona Moral.

B. Identificar a aquellos Accionistas o Socios que sean Titulares, posean o adquieranla Propiedad de Valores de forma directa o indirecta, en Copropiedad o Cotitularidadcon otros Accionistas o Socios mediante cualquier Acto o Título Jurídico ya sea deforma individual o conjunta, y que ejercen el Control de la Persona Moral de que setrate.

2 Identificar a la Persona Física que tenga el Control de la/el Cliente(s) a través del cargo que ejerce dentrode la misma empresa, para lo cual se debe:

A. Identificar a la Persona Física responsable de la toma de decisiones estratégicasque influyen en las prácticas comerciales o de negocio o en la Dirección General dela/el Cliente(s) Persona Moral (o análoga).

B. Identificar a la Persona Física que ejerce Control sobre los asuntos diarios oregulares de la/el Cliente(s) Persona Moral a través de un cargo directivo.

3 Identificar a la Persona Física que ejerza el Control de sus Cliente(s) o Usuario(a), según el caso, porcualquier otro medio que les permita dicha identificación, para lo cual podrán considerar:


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A.Identificar a la Persona Física que tiene el Control de la/el Cliente(s) sin que estaostente la Propiedad de Valores, es decir, aquella Persona Física que tengaparticipación en las finanzas de la empresa, que tenga alguna relación personal ovínculo familiar con los altos mandos de la misma o que tenga algún Derecho dePropiedad, entre otros, que permita presumir que goza de los beneficios de unacuenta, contrato u operación y es, en última instancia, el verdadero dueño de losrecursos, al tener sobre estos Derechos de uso, disfrute, aprovechamiento,dispersión o disposición.

Cuando un Cliente(s) Persona Moral no tenga una Persona Física que ejerza elcontrol o posea un 25% o más del capital, dicho control lo ejerce el Administrador oAdministradores de la Persona Moral.

Si el Administrador designado es también una Persona Moral, se entenderá que elcontrol lo ejerce la Persona Física que designa la Persona Moral como Administrador.

Se recabará Declaración firmada por el Representante Legal de la/el Cliente(s)Persona Moral, donde indicarán quiénes son Propietarios Reales.

B. Cuando la/el Cliente(s) tenga un Grado de Riesgo distinto al bajo, se obtendrá suEstructura Corporativa Interna:

Organigrama de la/el Cliente(s) Persona Moral, debiendo considerarse cuandomenos, el nombre completo y cargo de aquellos individuos que ocupen los cargosentre Director General y la jerarquía inmediata inferior.

Nombre completo y posición correspondiente de los miembros de su Consejo deAdministración o equivalente.

C. En caso de una apertura de Cuentas donde se declare que se está actuando aNombre y por cuenta de un Tercero Persona(s) Moral(es), en primer instancia noserá válida a Apertura de la Cuenta solicitada, sin embargo en caso de que se habra,el Oficial de Cumplimiento deberá dar seguimiento de las operaciones realizadasen dicha cuenta y, en su caso, someterlas a consideración del Comité deComunicación y Control.

D. Notificar de la apertura de Cuenta o del Contrato(s) celebrado, al Oficial deCumplimiento, para que en su caso sea sometido a sanción del Comité deComunicación y Control.

4 Para el caso de Personas Morales del Sector Gobierno, el Propietario Real será el Director, Presidente oTitular de la Dependencia a cargo de la cual este aperturada la Cuenta, asimismo respecto a la EstructuraAccionaria no aplica por no tener Participaciones Accionarias y en el caso de Entidades Paraestatales elGobierno Federal será el accionista mayoritario según el Ramo Sectorial al que le corresponda y finalmentepara la estructura corporativa esta será la vigente hasta segundo nivel.

Responsabilidades.

Dirección de Banca Comercial

Sera responsabilidad del Gerente de Sucursal

Verificar que la documentación presentada del prospecto de Cliente(s) contenga el sello con leyenda de cotejado contraoriginal, plasmando su Nombre y Firma como evidencia de la revisión.

Validar que toda Solicitud de productos de captación / entrevista para persona física FOBA-0808 se encuentre debidamenterequisitada por la/el Cliente(s).

Realizar un análisis preliminar de la documentación presentada por la/el Cliente(s) en el mismo momento en que esentregada por éste, a fin de identificar con oportunidad la posible existencia de limitaciones e incumplimiento de los requisitos.

Solo en caso que lo requiera la Oficina de Cumplimiento, entregar el Formato de Requerimiento de Información a la/elCliente(s), a efecto de tener evidencia de que esta Institución requirió a la/el Cliente(s) información adicional respecto a lanaturaleza y/o justificación razonable de las operaciones bancarias registradas a su nombre de conformidad a los procesos dedebida diligencia.

Con el objeto verificar que se cuenten con los controles suficientes que permitan la adecuada identificación del origen ydestino de los recursos de las Cuentas a nombre de Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., sedeben de seguir los siguientes lineamientos:

1 Las Cuentas deben ser utilizadas exclusivamente para transacciones que contribuyan en la gestión yoperación bancaria propia de Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C..


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2 Todo abono en la Cuenta debe ser notificado a la Dirección de Operaciones Bancarias para suidentificación, control y seguimiento.

3 Los abonos o retiros solo serán con documentos o transferencias.

4 No se debe difundir el uso de estas Cuentas a las/los Cliente(s) o Usuario(a).

5 Las Cuentas deben ser conciliadas de manera permanente por la Dirección de Operaciones Bancarias enconjunto con las Áreas Administrativas o de Negocio que por su operación tengan la necesidad de hacer usode las mismas.

6 Se privilegiará el uso operativo de las áreas de administración y de negocio sin que sean originadas poroperaciones de las/los Cliente(s) o Usuario(a).

7 En caso de contingencia donde se tenga la necesidad de realizar una operación de las/los Cliente(s), sedeberá cumplir con lo siguiente:

A. Documentar previamente a su realización, indicando el motivo, el número deCliente(s), el tipo de operación, el importe, el número de Cuenta o Contrato, justificarla causa o motivo que origina realizarla por estas cuentas y no en un flujo normal delas Cuentas de el/la Cliente(s)

B. Ser autorizada por el Titular del Área responsable de la operación, anexando elrequerimiento Técnico que corrige de fondo la falla que origina que la operación selleve a cabo en esta Cuenta.

C. El Titular del Área responsable, deberá notificar a la Dirección de OperacionesBancarias y a la Oficina de Cumplimiento las operaciones de las/los Cliente(s)para su inclusión en los reportes regulatorios.

8 Estas cuentas no se consideran concentradoras para el uso de operaciones de las/los Cliente(s) oUsuario(a).

Sera responsabilidad del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta:

Requerir de la/el Cliente(s) la documentación solicitada para la apertura de la cuenta.

Validar y cotejar la documentación original contra las copias presentadas estampando como evidencia el sello con leyenda decotejado contra original nombre y firma.

Alta de la cuenta.


Condiciones.

Una Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas a nombre de menores de edad o incapacitados legalmente, podrá seraperturada siempre y cuando sea recabada la firma y huella digital del Tutor o Representante Legal.

La Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas deberá ser registrada y aperturada en el sistema institucional vigente, asícomo toda transacción y modificación.

Todos los movimientos que sean efectuados en la cuenta (excepto depósito), se validará la identidad del Cliente(s) con su HuellaDigital, colocando su dedo índice en el Dispositivo Biométrico.

Las Sucursal(es) cuentan con la funcionalidad para reimprimir la Solicitud de productos de captación / entrevista para persona físicaFOBA-0808 en los casos donde sean detectados errores de impresión o de captura; para tal efecto el usuario deberá activar a la/elTitular de la Cuenta e ingresar a la opción denominada “Reimpresión de Solicitud de Apertura".

El Formato del Producto Gana Ahorro para la apertura de cuentas por personas que no saben o están imposibilitadas para firmar y lafirma en sus identificaciones corresponde a la huella digital, es revisado y aprobado por la Subdirección Jurídica Corporativa.

Para el alta del Cliente(s) en SOFT-M será obligatorio capturar la Entidad Federativa de Nacimiento para Persona Física Extranjeracon base en la reforma de LIC - Tit 5° - Cap IV - Art 115 publicada en el Diario Oficial de la Federación (DOF), por lo que en tal caso elcampo "Entidad Nacimiento" será habilitado como captura obligatoria.

En el caso de requerir modificar un domicilio alterno a su domicilio original, se deberá informar a la/el Cliente(s) que el propósito esexclusivamente para el envío de estado de cuenta y en ningún caso se considerará para sustituir el domicilio original. En este casoaplicarán las políticas de identificación del Cliente(s) (en Sucursal(es), Banca Electrónica o Banca por Teléfono).

Responsabilidades.


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Verificar que el personal responsable, brinde atención a sus Cliente(s) y realicen las funciones correctamente siempreatendiendo los requerimientos de los mismos.

Validar la correcta integración del Expediente(s) del Cliente(s).

Supervisar que el Procedimiento integral de la Apertura de Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas sea realizadoen estricto apego a lo descrito en el presente Manual y, en su caso, establecer las medidas necesarias para corregir tododesapego detectado.

Será responsabilidad del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta:

Capturar en SOFT-M la información referente a la apertura de la cuenta del producto elegido por la/el Cliente(s).


Condiciones.

La apertura de Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas deberá formalizarse mediante la firma de la Solicitud deproductos de captación / entrevista para persona física FOBA-0808 y de la Carátula de Depósito de Cuenta Gana Ahorro en M.N. paraPersonas Físicas (FBCO-15210), con nombre y firma del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta, Gerente de Sucursal oEncargado(a) de Sucursal y del Supervisor(a) de Servicios.

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Gerente de Sucursal:

Controlar la administración, seguridad y buena imagen de la Institución, verificando que las operaciones que se lleven a cabocomo lo marca la normatividad.


Recabar nombre y firma del Titular de la Cuenta y Cotitular(es) de la Cuenta en la Solicitud de productos de captación /entrevista para persona física FOBA-0808, y en la Carátula de Depósito de Cuenta Gana Ahorro en M.N. para PersonasFísicas (FBCO-15210).


Condiciones.

Para efectos de la Integración del Expediente del Producto solicitado, se deberá proceder conforme a lo establecido en lasDisposiciones de Carácter General relativa al Arts. 115 de la LIC..

El Expediente de apertura de la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas deberá estar integrado por la siguientedocumentación:

Lista de Verificación de Integración de Expedientes (Check list).

Carátula de Depósito de Cuenta Gana Ahorro en M.N. para Personas Físicas (FBCO-15210).

Solicitud de productos de captación / entrevista para persona física FOBA-0808.

Copia de Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales (con el sello de “cotejado contra original” yfirma).

Copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de “cotejado contra original” y firma).

Copia de Cédula Registro Federal de Contribuyentes (con el sello de “cotejado contra original” y firma). (Aplica solamentepara persona física con actividad empresarial)

Responsabilidades.



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Validar y en su caso firmar el o los Expediente(s) de apertura de Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas.

Sera responsabilidad del Supervisor(a) de Servicios:

Verificar la correcta integración del Expediente de Identificación del Cliente asociado a la apertura de cuentas.

Supervisar que los datos de Tipo de Residencia en México, así como el domicilio en el extranjero que obre en el expediente ysistema, correspondan a los comprobantes integrados en el expediente.

Sera responsabilidad del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta:

Integrar el Expediente(s) de apertura de Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas.

Validar y en su caso firmar el Expediente(s) de apertura de Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas.



Condiciones.

Se deberán imprimir el Comprobante Único de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808) y entregarlo a la/el Cliente(s), debiéndoseidentificar la Institución, fecha, hora, sucursal, número de caja en que se realizo la operación, tipo de movimiento, importe, número decuenta, referencia, nombre del Cliente(s) y tipo de documento en su caso, así como con el Sello de Caja y firma del Cajero(a)Mixto(a).

El depósito inicial para Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas será:

El mínimo determinado por la Dirección de Banca Comercial ($ 100.00 M. N.).

En Efectivo (Moneda Nacional) y Cheque a cargo del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C.

Únicamente se podrán aceptar para depósitos subsecuentes:

a) Depósitos en efectivo:

· Moneda Nacional y Cheque a cargo del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada,S.N.C.

b) Depósitos con Documentos salvo buen cobro:

· Documentos de cobro inmediato (cheques a cargo de otros Bancos).

Los Documentos de Cobro Inmediato subsecuentes:

a) Se recibirán salvo buen cobro.

Los Cheques presentados para su depósito en la Sucursal(es) no deberán contener tachaduras ni enmendaduras.

La liberación de depósitos recibidos salvo buen cobro, se realizará después de conocer el resultado definitivo del Departamento deServicios, Impuestos y Cámara de Compensación (24 horas después de la recepción).

Los Cheques devueltos por falta de fondos no se podrán recibir nuevamente.

Cuando se devuelvan Cheques de Otros Bancos por las causas que se indican en el Catálogo de Devoluciones de Cheques, elSupervisor(a) de Servicios deberá requisitar el Formato de Devolución de Cheques de Otros Bancos (SBC).

Cuando la/el Cliente(s) no recoja el Cheque en el tiempo establecido el Supervisor(a) de Servicios deberá asegurar que se registreen el Formato de Devolución de Cheques de Otros Bancos (SBC) la leyenda "Concentrado a Matriz".

Una de las medidas de seguridad en el estándar MCH3.2., consiste en que el símbolo del nivel de seguridad (representado por unachapa de combinación de caja fuerte situado en el ángulo superior derecho del frente del cheque) , es una marca de agua es decir,solo se aprecia con lámpara de luz ultravioleta, en tanto que en los estándares anteriores (MCH3.1. y MCH4.1.) dicha marca esvisible, ya que se imprimía en el anverso del cheque.


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Para el pago de cheques del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. en la(s) Sucursal(es) a través deventanilla, no aplica esta medida de seguridad, más sin embargo, se debe solicitar al personal de cajas que al momento de detectarcheques del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. que no cuenten con ésta medida de seguridad remitan alas/los Cliente(s)con el Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta con la finalidad de que soliciten la emisión de una chequeraactualizada.

Es importante señalar que sólo a petición del depositante de un cheque de Salvo Buen Cobro que le sea rechazado en ventanilla porno cumplir con la medida de seguridad, se le deberá estampar el sello de devolución especificando la causa No. 18 “NO ESCOMPENSABLE”

Responsabilidades.




Será responsabilidad del Cajero(a) Mixto(a):

Asegurar que la/el Cliente(s) realice el respectivo endoso del documento, para realizar el depósito del Cheque a la CuentaGana Ahorro en M.N., para Personas Físicas.

Verificar los datos del cheque (literalidad) para su depósito.

Validar las firmas autorizadas del SOFT-M con las del cheque emitido por Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea yArmada, S.N.C..

Impresión de certificación de caja en el reverso del cheque una vez realizado el depósito de éste.

Certificar, sellar y firmar el formato original y copia del Comprobante Único de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808) yentregarlo a la/el Cliente(s), solicitándole anote su Nombre y Firma, en señal de conformidad con los datos de la operaciónrealizada.

El Comprobante Único de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808) cuenta con dos tantos, de los cuales el original loconservará el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. y la copia será entregada a la/el Cliente(s)

Resguardar el Cheque impreso y sellado, para depósito con cheque banjercito, o en su caso, con el sello del Art. 39 de laLIC, para depósito con cheque de otros bancos.


Condiciones.

Los retiros referentes a Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas a nombre de "menores de edad o incapacitadoslegalmente" sólo podrán ser realizados por la/el Tutor(a) o Representante Legal.

En caso de que la validación de la Huella Digital mediante el Dispositivo Biométrico, no sea reconocida por SOFT-M y que la CuentaGana Ahorro en M.N., para Personas Físicas no pertenezca a la Sucursal(es) en la que la/el Cliente(s) presenta su solicitud dedisposición, el Gerente de Sucursal deberá generar el contrato de la cuenta a través del Sistema Webtop Logín validando latitularidad e identidad del Cliente(s) mediante Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.

La disposición deberá realizarse mediante clave de autorización del Gerente de Sucursal o del Supervisor(a) de Servicios,anexando el aludido documentos al Comprobante Único de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808).

Responsabilidades.




Autorizar disposiciones de Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas mayores a $50,000.00.

Será responsabilidad del Supervisor(a) de Servicios:

Autorizar disposiciones de Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas de $30,000.01 a $50,000.00.


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Será responsabilidad del Cajero(a) Mixto(a)

El retiro de la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas, hasta por $30,000.00, deberá ser realizado por elCajero(a) Mixto(a), así como considerar los límites de piso establecidos por la Dirección de Banca Comercial, en caso, derequerir autorización por monto del Gerente de Sucursal o del Supervisor(a) de Servicios.



Condiciones.

La(s) Póliza(s) Contable(s) se valida solo cuando los movimientos de depósitos, retiros y traspasos no pasen correctamente porventanilla o para verificar que este correcto.

En caso de que en el listado no aparezca un movimiento, se deberá verificar con la Dirección de Operaciones Bancarias.

El proceso de validación de la(s) Póliza(s) Contable(s) se deberá realizar diariamente al siguiente día hábil al cierre de la operación aefecto de garantizar que las operaciones fueron registradas debidamente.


Condiciones.

El Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas pararealizar la conciliación contable de los productos de captación del día hábil anterior deberá recibir aviso de cierre contablecorrespondiente al día hábil anterior de parte de la Dirección de Contabilidad.

Responsabilidades.

Dirección de Operaciones Bancarias

Será responsabilidad del Gerente de Operaciones Pasivas:

Verificar y en su caso firmar la conciliación contable de los productos de captación del día anterior.

Será responsabilidad del Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia deOperaciones Pasivas:

Realizar la conciliación contable de los productos de captación del día hábil anterior.

Recibir aviso de cierre contable correspondiente al día hábil anterior por parte del Gerente de Normatividad y Control deCalidad de Información Financiera.

Localizar las diferencias en los productos de captación y corregirlas, reclasificación de saldo (por medio de póliza contable),Consulta a sucursal o departamento.

La conciliación de productos de captación en la hoja ”caratula” deberá contar con la firma del Gerente de Operaciones Pasivas ySubdirector(a) de Operaciones Pasivas.

Dirección de Contabilidad

Será responsabilidad del Gerente de Normatividad y Control de Calidad de Información Financiera:

Enviar por Correo Interno "Outlook" el aviso del cierre contable del día hábil anterior al Analista de la Gerencia deOperaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas para que realice laactualización de los comparativos de saldos operativos y saldos contables.

Expedientes.


Facultades.


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Será facultad del Director(a) de Operaciones Bancarias autorizar el envío de los Expediente(s) a la Dirección General Adjunta deAdministración, para su digitalización.

Condiciones.

El Expediente de apertura de la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas deberá estar integrado por la siguientedocumentación:

Lista de Verificación de Integración de Expedientes (Check list).


Solicitud de productos de captación / entrevista para persona física FOBA-0808.

Copia de Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales (con el sello de “cotejado contra original” yfirma).

Copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de “cotejado contra original” y firma).

Copia de Cédula Registro Federal de Contribuyentes (con el sello de “cotejado contra original” y firma). (Aplica solamentepara persona física con actividad empresarial)

Responsabilidades.


Será responsabilidad de la/el Gerente de Cliente Único y Conciliaciones Fronterizas:

Asegurar que los Expediente de Identificación del Clientese encuentre completamente integrado.Nota: Los documentos del Tipo de Residencia, para el caso de personas físicas y morales con residencia temporal ypermanente en México, únicamente serán validados respecto a su Integración en el expediente físico según la Tabla Tip. Res.

Entregar al Gerente de Archivos y Correspondencia los Expediente de Identificación del Cliente para su resguardo ycustodia, relacionándolos por apertura de cuentas o complementos por trámites posteriores a la apertura.

Será responsabilidad de la/el Jefe(a) de Departamento de Cliente Único:

Validar que el Expediente de Identificación del Cliente se encuentre completamente integrado.

Supervisar que su personal identifique el Expediente de Identificación del Cliente y complementos que contengan datos y/odocumentos erróneos o faltantes, para su corrección en coordinación con la Red de Sucursal(es).

Será responsabilidad de la Oficina de Cumplimiento:

Revisar periodicamente la matriz de validación para la integración de expedientes de captación utilizada por la Gerencia deCliente Único y Conciliaciones Fronterizas.


Condiciones.


Para la digitalización del documento de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma se deberá utilizar el perfildifuminado y una resolución de 300 por 300 DPI.

Los Expediente(s) digitalizados deberán ser integrados conforme a las Taxonomías de Digitalización de los Productos deCaptación Vigentes.


La documentación recibida como complemento deberá ser digitalizada y adicionada al Expediente(s) ya existente.

Responsabilidades.


Dirección General Adjunta de Administración.


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Será responsabilidad del Jefe(a) de Departamento de Digitalización establecer las medidas de seguridad para evitar que lainformación de las/los Cliente(s) y cuentas sea llevada, por cualquier medio, hacia el exterior de la Institución.

Será responsabilidad del Jefe(a) de Departamento de Digitalización hacer del conocimiento del Auxiliar Especializado(a)de Departamento de Digitalización las Taxonomías de Digitalización de los Productos de Captación Vigentes


Dirección General Adjunta de Administración.

Será responsabilidad del Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización verificar que los documentosrecibidos como complemento de un Expediente(s) correspondan a la misma.



Condiciones.

Bloqueo.

Para realizar el bloqueo de recursos, la/el Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente / Analista de laGerencia de Operaciones Pasivas / Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas / Encargado(a)de Operación de la Gerencia de Operaciones Pasivas deberá recibir el correo interno de solicitud de bloqueo de fondosremitido por alguna de las siguientes Direcciones:

Dirección Jurídica Fiduciaria.

Dirección de Crédito.

Dirección de Operaciones Bancarias.

Dirección de Recursos Humanos.

Dirección de Fondos de Ahorro y de Trabajo.

Dirección de Banca Comercial.

Dirección de Banca Electrónica.

Los motivos por los que se podrá solicitar el bloqueo de cuentas son los siguientes:

1. Dispersión de nómina mal aplicada.

2. Solicitud de las Pagadurías.

3. Préstamos abonados erróneamente.

4. Pensiones alimenticias.

5. Cobro de préstamos.

6. Depósitos pendientes de recuperar (Militares fallecidos).

7. Depósitos de fondos a homónimos.

8. Errores de operación.

9. Abono de préstamos.

10. Requerimiento de autoridad.

Para cada correo la Gerencia de Operaciones Pasivas debe de dar respuesta independientemente si se llevó a cabo elbloqueo o bien si no procedió por falta de saldo, ya que debe de notificarle al área solicitante la situación de cada una de lascuentas.

Se podrá realizar el bloqueo para no recibir depósitos distintos al pago de nómina o pensión, cuando el Comité deComunicación y Control, así lo dictamine en función del riesgo que el Cliente(s) represente por estar relacionado conalertas o presuntas operaciones inusuales.


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El correo interno de solicitud podrá ser enviado al grupo GERENCIACHEQUES por un Auxiliar Especializado/Encargado deOperación/Técnico Especializado/Analista pero invariablemente se le debe de marcar copia al Jefe(a) de Departamento,Gerente y/o Subdirector(a) del área solicitante.

Además del correo interno, el área solicitante debe dar aviso vía telefónica, en cuanto envíe el correo para atender conprontitud la petición.

Independientemente del correo, la solicitud de bloqueo interno debe formalizarse mediante oficio firmado por el Titular de laDirección solicitante, con la misma información proporcionada por el correo interno. Dicho oficio se debe de entregar elmismo día de la fecha del bloqueo.

Desbloqueo.

Para realizar el desbloqueo de recursos, la/el Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente / Analista de laGerencia de Operaciones Pasivas / Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas / Encargado(a)de Operación de la Gerencia de Operaciones Pasivas deberá recibir el correo electrónico u oficio(s) de desbloqueo defondos remitido por la misma Dirección que solicitó el bloqueo.

El oficio de contestación que se envíe a la Dirección solicitante deberá contar con la rúbrica del Subdirector(a) deOperaciones Pasivas y la firma del Director(a) de Operaciones Bancarias.

El oficio de contestación que se envíe a la Dirección solicitante deberá ser acompañado del oficio-relación recibido comosolicitud del desbloqueo.

Las solicitudes de desbloqueo que se hayan recibido por correo serán contestadas por correo.

Responsabilidades.

Bloqueo.



Informar mediante correo interno a la Dirección solicitante respecto a las cuentas que fueron bloqueadas.

Guardar cada uno de los correos internos con las solicitudes de bloqueo de la(s) cuenta(s) para consultaposterior.

Será responsabilidad de la/el Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente / Analista de la Gerencia deOperaciones Pasivas / Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas / Encargado(a) de Operaciónde la Gerencia de Operaciones Pasivas:

Realizar el bloqueo de la Cuenta(s) de Captación previa autorización del Gerente de Operaciones Pasivas.

Generar y guardar el Expediente(s) de la Cuenta(s) de Captación bloqueada por solicitud de una Direcciónsolicitante para posibles aclaraciones a la autoridad correspondiente.

Desbloqueo.



Informar en forma escrita a la Dirección Jurídica Fiduciaria respecto de las cuentas a desbloquear.

Supervisar el desbloqueo de Cuenta(s) de Captación siempre y cuando sea por solicitud escrita de lasautoridades competentes y haya sido previamente validado o autorizado por el Director(a) de OperacionesBancarias.


Elaborar el oficio de respuesta dirigido a la Dirección Jurídica Fiduciaria indicando el estatus de la cuentasolicitada para su desbloqueo.

Realizar el desbloqueo de la cuenta, previa autorización del Gerente de Operaciones Pasivas.

Generar y guardar el expediente de la cuenta desbloqueada por solicitud de la Dirección Jurídica Fiduciariapara posibles aclaraciones a la autoridad correspondiente.

En su caso, elaborar el formato de orden de traspaso para su carga en el Sistema de Atención aCuentahabientes de Banco de México (SIAC).


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Será responsabilidad del Gerente de Operaciones de Tesorería:

En su caso, realizar el traspaso a la TESOFE para su carga en el Sistema de Atención a Cuentahabientes deBanco de México (SIAC).


Condiciones.

Bloqueo.

Para realizar el bloqueo de recursos, el Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de laGerencia de Operaciones Pasivas deberá consultar el oficio(s) de solicitud de bloqueo de fondos remitido por la ComisiónNacional Bancaria y de Valores (CNBV) a través del Sistema Integral de Seguimiento a Requerimientos (SISEREN).

El oficio de contestación que se envíe al Órgano Interno de Control deberá contar con la rúbrica del Subdirector(a) deOperaciones Pasivas y la firma del Director(a) de Operaciones Bancarias.

Desbloqueo.

Para realizar el desbloqueo de recursos, el Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a)de la Gerencia de Operaciones Pasivas deberá consultar el oficio(s) de solicitud de desbloqueo de fondos remitido por laComisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) a través del Sistema Integral de Seguimiento a Requerimientos(SISEREN).

El oficio de contestación que se envíe al Órgano Interno de Control deberá contar con la rúbrica del Subdirector(a) deOperaciones Pasivas y la firma del Director(a) de Operaciones Bancarias.

El oficio de contestación que se envíe al Órgano Interno de Control deberá ser acompañado del oficio-relación recibidocomo solicitud del desbloqueo.

Responsabilidades.

Bloqueo.



Informar al Órgano Interno de Control a través del Sistema Integral de Seguimiento a Requerimientos(SISEREN) el estatus (localizada, no localizada) de las cuentas de cheques a bloquear.

Supervisar el bloqueo de Cuentas de Cheques siempre y cuando sea a solicitud expresa de las autoridadescompetentes y haya sido previamente validado o autorizado por el Director(a) de Operaciones Bancarias.


Elaborar el oficio de respuesta dirigido al Órgano Interno de Control indicando el estatus de la cuentasolicitada para su bloqueo.

Realizar el bloqueo de la cuenta previa autorización del Gerente de Operaciones Pasivas.

Generar y guardar el expediente de la cuenta bloqueada por solicitud de la autoridad para posiblesaclaraciones.

Desbloqueo.



Informar al Órgano Interno de Control a través del Sistema Integral de Seguimiento a Requerimientos(SISEREN) el estatus (localizada, no localizada) de las cuentas de cheques a desbloquear.

Supervisar el desbloqueo de Cuentas de Cheques siempre y cuando sea a solicitud expresa de lasautoridades competentes y haya sido previamente validado o autorizado por el Director(a) de OperacionesBancarias.



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Elaborar el oficio de respuesta dirigido al Órgano Interno de Control indicando el estatus de la cuentasolicitada para su bloqueo o desbloqueo.

Realizar el desbloqueo de la cuenta, previa autorización del Gerente de Operaciones Pasivas.

Generar y guardar el expediente de la cuenta desbloqueada por solicitud de la autoridad para posiblesaclaraciones.

En su caso, elaborar el formato de orden de traspaso para su carga en el Sistema de Atención aCuentahabientes de Banco de México (SIAC).

Será responsabilidad del Gerente de Operaciones de Tesorería:

En su caso, realizar el traspaso a la TESOFE para su carga en el Sistema de Atención a Cuentahabientes deBanco de México (SIAC).


Condiciones.

Bloqueo.

Para realizar el bloqueo de recursos, el Subdirector(a) de Operaciones Pasivas deberá recibir la notificación de solicitud debloqueo de fondos remitido por la Dirección de Fondos de Ahorro y de Trabajo para personal militar en situación de retiro yde la Sucursal(es) para personal militar activo y público en general, a través de Correo Interno "Outlook".

Desbloqueo.

Para realizar el desbloqueo de recursos, el Subdirector(a) de Operaciones Pasivas deberá recibir la notificación desolicitud de desbloqueo de fondos remitido por la Dirección de Fondos de Ahorro y de Trabajoa través de Correo Interno"Outlook".

Responsabilidades.

Bloqueo.

Dirección de Fondos de Ahorro y de Trabajo

Será responsabilidad del Gerente de Pago a Pensionados:

Validar el reporte de cuentas de captación a la vista del personal militar retirado y pensionado que cobramediante algún producto bancario y que no ha realizado movimientos en los últimos seis meses.

Será responsabilidad del Analista del Departamento de Administración de Pago:

Generar mensualmente el reporte de cuentas de captación a la vista del personal militar retirado ypensionado, que cobra mediante algún producto bancario y que no ha realizado movimientos en los últimosseis meses.



Realizar el bloqueo de la cuenta, previa autorización del Gerente de Operaciones Pasivas.

Desbloqueo.


Será responsabilidad del Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal o Supervisor(a) de Servicios:

Solicitar el desbloqueo de la Cuenta de Captación a la Vista a la Dirección de Fondos de Ahorro y de Trabajo,mediante un oficio(s) de solicitud de desbloqueo de fondos, con las firmas del Gerente de Sucursal oEncargado(a) de Sucursal, Supervisor(a) de Servicios y Vo. Bo. del Cliente(s), adjuntando copiafotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con sello de "cotejado contra original" yfirma) del Cliente(s).




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Realizar el desbloqueo por la condición 33 de la cuenta, previa autorización del Gerente de OperacionesPasivas.

Dirección de Fondos de Ahorro y de Trabajo

Será responsabilidad del Dirección de Fondos de Ahorro y de Trabajo:

Determinar la procedencia de la solicitud del desbloqueo de la cuenta.

Tasa de interés.


Facultades.

El Comité de Tesorería sancionará y, en su caso autorizará, las Tasa(s) de Interés de los productos de captación a la vista que seofrecerán a las/los Cliente(s).

La/el Director(a) de Tesorería determinará en base a las condiciones del mercado, la propuesta de Tasa(s) de Interés de losproductos de captación a la vista que se someterán a autorización del Comité de Tesorería.

La/el Analista del Departamento de Tesorería Nacional consultará en las actas del Comité de Tesorería, las Tasa(s) de Interés decaptación a la vista, a plazo en moneda nacional, dólares y euros, así como las Tasa(s) de Interés activas.

Condiciones.

Todas las Tasa(s) de Interés pactadas para captación a la vista deberán estar expresadas en porcentaje anual.

El cálculo de los intereses para las cuentas de cheques será mensual.

Las Tasa(s) de Interés vigentes de los productos de captación a la vista son las siguientes:

Cuentas de ahorro.

Cuenta productiva.

Finveretiro.

Cuenta efectiva.

Invernómina.

Cuenta básica.

Cuentas de cheques en dólares americanos.

Cuentas de cheques en euros.

Cuenta Gana ahorro y Gana ahorro pensionados.

Cuenta maestra.

Cuenta efectiva P.Q.

Cuenta básica de invernómina.

En todo momento dentro de la secuencia de actividades, el Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales, o en ausenciael Analista del Departamento de Inversiones Institucionales (Financiero), o el Gerente de Análisis de Mercado, así como elAnalista del Departamento de Tesorería Nacional (Posición Financiera) y el Subdirector(a) de Tesorería podrán consultar paracada actividad en especifico el Plan de Contingencia.

Responsabilidades.

El Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales deberá actualizar las Tasa(s) de Interés de los productos de captación ala vista en el Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0).

El Gerente de Análisis de Mercado deberá supervisar que las Tasa(s) de Interés de los productos de captación a la vista seancargadas correctamente en el Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0).


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El Analista del Departamento de Tesorería Nacional deberá enviar diariamente por Correo Interno "Outlook" a la Dirección deTesorería y Dirección de Banca Comercial mediante archivo de Hoja de cálculo (Excel), el Prontuario de tasas brutas pasivas (SE-R-117), autorizadas por el Comité de Tesorería de forma diaria.

En ausencia de Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales sus funciones podrán ser cubiertas por el Gerente deAnálisis de Mercado.

En ausencia del Gerente de Análisis de Mercado sus funciones podrán ser cubiertas por el Subdirector(a) de Tesorería.

En ausencia de Director(a) de Tesorería sus funciones podrán ser cubiertas por el Subdirector(a) de Tesorería.

Reportes.


Responsabilidades.



Generar a fin de mes el archivo Reporte LIDE mes anterior.

Procesar información de Cliente(s) con depósitos mayores a $15,000.

Estados de cuenta.


Condiciones.

La Constancia(s) de Percepciones y Retenciones por Intereses (Interés Real) se deberá expedir en apego a lo dispuesto en LISR - Tit4° - Cap VI - Art 159 vigente.

Se considerará interés real al monto que los intereses excedan el ajuste por inflación y deberá ser calculado de conformidad con loestablecido en LISR - Tit 2° - Cap IV - Art 59 - Frac I vigente.

Responsabilidades.

Dirección de Contabilidad

Será responsabilidad del Director(a) de Contabilidad, remitir mediante oficio a la Dirección de Informática los datos requeridostanto en la Constancia(s) de Percepciones y Retenciones por Intereses (Interés Real) que se entregarán a las/los Cliente(s), como enla información que se entregará al Servicio de Administración Tributaria (SAT).


Será responsabilidad del Subdirector(a) de Operaciones Pasivas, asegurarse de que todas las Constancia(s) de Percepciones yRetenciones por Intereses (Interés Real) estén disponibles en la Sucursal(es) correspondiente, para su entrega a la/el Cliente(s).


Será responsabilidad del Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal, recabar el acuse de recibo por las Constancia(s) dePercepciones y Retenciones por Intereses (Interés Real) que se entreguen a las/los Cliente(s).



Condiciones.

Se traspasarán a una Cuenta Global los saldos de las cuentas que durante un periodo de tres años han permanecido sin movimiento(depósito o retiro). Lo anterior bajo los términos de la:


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Las cuentas que hayan permanecido 3 años en la " Cuenta Global", cuyo importe no exceda por cuenta, al equivalente a 300 días desalario mínimo general vigente en el D.F. serán traspasadas a la Beneficencia Pública según el siguiente marco legal:


Se traspasarán a un producto denominado "Cuenta Global" el principal y los intereses de los instrumentos de captación que no tenganfecha de vencimiento, respetando el mismo número de cuenta.

En caso de que la/el Cliente(s) se presente a realizar un depósito o retiro en alguna cuenta traspasada a la "Cuenta Global", elGerente de Sucursal o Supervisor(a) de Servicios deberán solicitar a la Dirección de Operaciones Bancarias el desbloqueo de lacuenta.

Una vez transferidos los fondos a la Beneficencia Pública, en ningún caso procederá la devolución de los recursos, en virtud de queesta Institución no cuenta con ellos.

Responsabilidades.

Dirección de Informática.

Será responsabilidad de la/el Jefe(a) de Departamento de Centro de Cómputo y Seguridad de Acceso a Usuarios:

Cancelar, de forma mensual, las cuentas que no tengan movimientos en los últimos 3 años y las enviará a la cuenta global.


Será responsabilidad de la/el Gerente de Operaciones Pasivas:

Enviar al domicilio de las/los Cliente(s) una carta informando que de no realizar movimientos en su cuenta de cheques oahorros, está en 90 días será traspasada a la Cuenta Global de la Beneficencia Pública.

El primer día hábil de cada mes correr un proceso en el Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) que envía a laCuenta Global todas las cuentas de cheques y ahorros con más de 3 años sin movimiento. La cuenta de la/el Cliente(s)permanece, únicamente se cambia el producto por el producto de Cuenta Global que le corresponda dependiendo del saldode la cuenta (menor o mayor a 300 UMAS) y el sistema le asigna de forma automática la condición 34 (no permite depósitosni retiros).

Regresar las cuentas al producto original y eliminar la condición 34, en caso de que la/el Cliente(s) se presente a realizar unmovimiento en su cuenta o a cancelarla.

Realizar, cada mes, el cálculo de la tasa de interés a pagar a los productos de la Cuenta Global y cargarla en el SistemaIntegral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0), este interés es equivalente al aumento en el Índice Nacional de Precios alConsumidor en el periodo respectivo.

Dentro de los primeros 10 días del mes de enero de cada año, correr un proceso en el Sistema Integral BancarioAutomatizado (SIBA ID 4.0) que cancelará todas las cuentas de cheques y ahorros con 6 años o más sin movimiento y con unsaldo de hasta 300 UMAS, para su entrega al Patrimonio de la Beneficencia Pública.

Antes del días 15 de enero de cada año, realizar el traspaso o entrega mediante Cheque(s) de Caja de los saldos de lascuentas canceladas, con base en el LIC - Tit 3° - Cap II - Art 61, al Patrimonio de la Beneficencia Pública ; asegurándose deque se haya contabilizado el cargo a la cuentas correspondientes y el abono por el monto global del Cheque(s) de Caja.

Recabar el recibo de la Dirección de Administración del Patrimonio de la Beneficencia Pública, como evidencia delCheque(s) de Caja entregado.

Notificar a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) sobre el cumplimiento de lo establecido en el LIC - Tit 3° -Cap II - Art 61 dentro de los dos primeros meses de cada año.



Límites.

Los datos y documentos resultado de los mantenimientos, se deberán enviar completos vía correo electrónico, para su validaciónmediante oficio a la Gerencia de Cliente Único y Conciliaciones Fronterizas adscrita a la Dirección de Operaciones Bancarias.

Condiciones.


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El mantenimiento o modificacion de la/el Beneficiarios(as) en Cuenta(s) de Captación deberá solicitarlo por escrito el Titular de laCuenta a la Sucursal(es) donde realizó la apertura de su cuenta.

El mantenimiento del domicilio de la/el Cliente(s) se realizará exclusivamente en Sucursal(es), recabando copia del Comprobante dedomicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales, la cual deberá ser cotejada contra el original, a fin de mantener el registro enel sistema SOFT-M conforme al Expediente(s), atendiendo a lo dispuesto en la 3a y 4a de las Disposiciones de Carácter Generalrelativa al Arts. 115 de la LIC.

En el caso de requerir modificar un domicilio alterno a su domicilio original, se deberá informar a la/el Cliente(s) que el propósito esexclusivamente para el envío de estado de cuenta y en ningún caso se considerará para sustituir el domicilio original. En este casoaplicarán las políticas de identificación del Cliente(s) (en Sucursal(es), Banca Electrónica o Banca por Teléfono).

Será necesario, para todo mantenimiento de Cuenta(s) de Cheques, contar con el total de los documentos y solicitud demantenimiento, requeridos que soporte la modificación (en copia fotostática) debidamente verificados contra su original, dejandoevidencia mediante el sello con leyenda de cotejado contra original, nombre y firma del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta.

En ningún caso se realizará vía Fax o vía Teléfono el mantenimiento en Cuenta(s) de Cheques.

Los tipos de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma considerados como oficiales para el mantenimiento de una Cuenta(s)de Cheques serán las establecidas en las Disposiciones de Carácter General relativa al Arts. 115 de la LIC..

El Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales valido para el mantenimiento de una Cuenta(s) deCheques serán los establecidas en las Disposiciones de Carácter General relativa al Arts. 115 de la LIC..

Todo mantenimiento de cuentas de cheques debe ser a solicitud de la/el Cliente(s) entregando el Comprobante de domicilio conantigüedad no mayor a 90 días naturales validos para el mantenimiento de una Cuenta(s) de Cheques de acuerdo a las establecidasen las Disposiciones de Carácter General relativa al Arts. 115 de la LIC..

Todos los mantenimientos que se realicen a los productos de captación referentes a:

Toda modificación realizada a la base de datos del Sistema de Cuenta(s) de Cheques referente a Nombre, R.F.C. y tipo deCuenta(s) de Cheques deberá quedar documentada con la solicitud del cambio turnada por el Gerente de Sucursal oEncargado(a) de Sucursal.

Cambios en los domicilios de la/el Titular de la Cuenta.

Altas, bajas y modificaciones a la/el Cotitular(es) de la Cuenta, Representante Legal, terceros autorizados y tarjetasadicionales.

Altas, bajas y modificaciones a la/el Beneficiarios(as) y sus porcentajes de participación.

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal:

Firmar oficio enviado por Sucursal(es) para mantenimiento de RFC y/o nombre de la/el Cliente(s) y turnar vía correoelectrónico a la Dirección de Operaciones Bancarias para su actualización en el Sistema Integral Bancario Automatizado(SIBA ID 4.0).

Actualizar el expediente de la cuenta, para el alta de nuevo domicilio de la/el Cliente(s) (Titular de la Cuenta) de cuentas decheques, con la documentación soporte siguiente: copia de Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 díasnaturales vigente y estampado como evidencia el sello con leyenda de cotejado contra original, nombre y firma.

Actualizar el expediente de la cuenta, para el alta/baja de beneficiarios de cuentas de cheques, con la documentación soportesiguiente: Escrito simple de solicitud del Cliente y Carátula de Contrato de Productos Bancarios de Captación en MonedaNacional / Extranjera (correspondiente a la cuenta que se modifico por el beneficiario) y estampado como evidencia el sellocon leyenda de cotejado contra original, nombre y firma.

Actualizar el expediente de la cuenta, para el alta/baja de la/el Cotitular(es) de la Cuenta o Representante Legal decuentas de cheques, con la documentación soporte siguiente: copia fotostática de la Identificación Oficial vigente conFotografía y Firma (con el sello de "cotejado contra original" y firma), Copia de Comprobante de domicilio con antigüedad nomayor a 90 días naturales vigente, Oficio de instrucciones del comandante (sólo para el sector militar), Oficio de instruccionesdel Representante Legal o Apoderado y Carátula de Contrato de Productos Bancarios de Captación en Moneda Nacional /Extranjera y estampado como evidencia el sello con leyenda de cotejado contra original, nombre y firma.


Generar los documentos necesarios, que se obtienen de SOFT-M, origen de los mantenimientos realizados al sistema, asolicitud de la/el Cliente(s), los cuales deberán contener los nombres y firmas autógrafas, tanto de la/el Cliente(s) como delos funcionarios de la Sucursal(es), recopilando las copias necesarias de los documentos que integran dichosmantenimientos, de conformidad a lo establecido en la Normatividad Institucional.


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Solicitar el mantenimiento (modificación de la base de datos) por medio de un oficio enviado por correo electrónico dirigido ala Dirección de Operaciones Bancarias, aplica para nombre y Registro Federal de Contribuyente (RFC) del Cliente, en unlapso no mayor a 5 días hábiles.



Supervisar que se dé atención a las solicitudes de mantenimiento operativo (modificaciones en la base de datos) al sistemade cuentas de cheques.

Será responsabilidad del Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único:

Validar la documentación recibida por el personal de Sucursal(es) controlando la información a través de hojas electrónicas,reportando vía correo electrónico sobre los documentos no recibidos en un lapso mayor a los 5 días hábiles.

Validar los datos y documentos contra la información capturada en SOFT-M, enviando los documentos físicos comocomplementos a la Gerencia de Archivos y Correspondencia, para su proceso de digitalización y custodia definitiva.

Aclaraciones.


Responsabilidades.


Será responsabilidad del Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal:

Enviar mediante valija a la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (UNE), el Oficio de envío dereclamaciones con la Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (FOBA-1609),copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de "cotejado contra original" y firma)del Titular de la Cuenta y los documentos con el sello con leyenda de cotejado contra original.

Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (UNE)

Será responsabilidad del Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis. Recibir por parte de la Gerencia deArchivos y Correspondencia el Oficio(s) de Envío de reclamación y documentación adjunta enviado por las Sucursal(es).

20.- Atención de aclaraciones de la cuenta en la Unidad Especializada de Atención a Usuarios

Banjercito.

Condiciones.

Los Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captación, recibidos en la Unidad Especializada de Atención a UsuariosBanjercito (UNE) o en Sucursal(es), deberán estar integrados por los siguientes documentos:

Aclaración por fallecimiento.

Original de la Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (FOBA-1609).

Copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de "cotejado contraoriginal" y firma) del Titular de la Cuenta.

Original del Contrato de Productos Bancarios de Captación en M.N. y Extranjera (FBCO-0608) (y/o copiacotejada contra original).

Original del Acta de Defunción del Titular de la Cuenta.

Copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de "cotejado contraoriginal" y firma) del Solicitante.

Copia de Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales.

Aclaración por cancelación de cuentas.


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Original del Contrato de Productos Bancarios de Captación en M.N. y Extranjera (FBCO-0608) (y/o copia conel sello de "cotejado contra original").

Aclaración por cargos no reconocidos.



Copia del Estado(s) de Cuenta en el que aparecen los cargos no reconocidos.

Aclaración por depósitos erróneos.



Original del Comprobante Único de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808).

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis integrar Expediente(s) UNE deAclaración de Productos de Captación con la documentación completa de acuerdo al concepto de aclaración.


Condiciones.

El Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captación para su envío a la Dirección de Operaciones Bancarias parasolicitar la validación del Contrato de Productos Bancarios de Captación en M.N. y Extranjera (FBCO-0608), deberá estar integradopor copias fotostáticas de los siguientes documentos:

Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (FOBA-1609).

Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma del Titular de la Cuenta.

Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma del Solicitante.

Contrato de Productos Bancarios de Captación en M.N. y Extranjera (FBCO-0608).

Acta de Defunción del Titular de la Cuenta.

El Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captación para su envío a la Dirección Jurídica Fiduciaria para solicitar elDictamen Jurídico de la Aclaración, deberán estar integrados por copias fotostáticas de los siguientes documentos:


Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma del Titular de la Cuenta.

Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma del Solicitante.

Contrato de Productos Bancarios de Captación en M.N. y Extranjera (FBCO-0608)(validado por la Dirección deOperaciones Bancarias).

Acta de Defunción del Titular de la Cuenta

Responsabilidades.



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Será responsabilidad del Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis integrar y distribuir Expediente(s)UNE de Aclaración de Productos de Captación de acuerdo al concepto de aclaración al Técnico Especializado(a) del Departamentode Atención y Análisis.


Condiciones.

Toda respuesta de aclaración que emita la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (UNE) deberá ser entregada ala/el Solicitante a través de un Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración, firmado por el Titular de la UnidadEspecializada de Atención a Usuarios Banjercito.

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Titular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito autorizar el (los) Oficio(s) deDictamen e informe de la solicitud de aclaración.

Consultas.


Condiciones.

En Sucursal.

Los tipos de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma aceptadas por el Banco Nacional del Ejército, FuerzaAérea y Armada, S.N.C., atenderán en todo momento a lo establecido en el Manual para el Control de Políticas, Criterios,Medidas y Procedimientos Mínimos en la Identificación y Conocimiento del Cliente y Usuarios dentro de las Políticas para laIdentificación de Clientes y Usuarios.

Únicamente se atenderán en las ventanillas de la(s) Sucursal(es) la(s) Solicitud de Saldo en Ventanilla que cuenten con lahuella digital facultada para disponer de la misma, de acuerdo al LIC - Tit 7° - Cap I - Art 142. ( Titular, Cotitular(es) de laCuenta, Representante Legal).

En el caso de que la Huella Digital, no sea reconocida por SOFT-M, se deberá solicitar a la/el Cliente(s) acuda con unPromotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta, presentando una Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma, para que seaidentificado y se otorgue la autorización del servicio por parte del Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal oSupervisor(a) de Servicios.

Al final del día se deberá imprimir el listado que detalla las consultas de saldo realizadas, las cuales deberán de estarsoportadas por la(s) Solicitud de Saldo en Ventanilla presentadas.


Será necesario antes de proporcionar cualquier tipo de información referente a la cuenta del Cliente(s), que el Encargado(a)de Operación del Departamento de Centro de Atención Telefónica verifique la identidad del mismo a través de laaplicación del cuestionario de seguridad vigente.

Responsabilidades.

En Sucursal.


Será responsabilidad del Supervisor(a) de Servicios

Asegurar que cada una de las consultas que aparezcan en el listado este soportada por el la(s) Solicitud deSaldo en Ventanilla correspondientes.

Autorizar las consultas de saldos, solo en caso de que el Dispositivo Biométrico no haga la validación correctade la Huella Digital.



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Efectuar la identificación del Cliente(s) en caso de que el Dispositivo Biométrico no haga la validacióncorrecta de la Huella Digital, con el propósito de solicitar la autorización del Gerente de Sucursal oEncargado(a) de Sucursal o Supervisor(a) de Servicios.


Entregar a la/el Cliente(s) la parte superior del formato de Solicitud de Saldo en Ventanilla con la certificaciónde la información solicitada y retener la parte inferior, constituyéndose en el documento probatorio de que lainformación de saldo proporcionada en ventanilla o plataforma, se realizó en estricto apego a lo establecidoen el artículo 117 de la Ley de Instituciones de Crédito (LIC), formando parte del legajo contable diario de lasSucursal(es).


Dirección de Banca Electrónica.

Será responsabilidad del Encargado(a) de Operación del Departamento de Centro de Atención Telefónica deberá:

Apegarse al guión de entrada al recibir una llamada.

Apegarse al guión de salida al cerrar la llamada.

Solicitar a la/el Cliente(s) su número de Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas.

Proporcionar a solicitud del Cliente(s) los movimientos del mes en curso y de los tres meses anteriores.

Ingresar estas operaciones en el formato de servicios de banjetel.


Responsabilidades.



Realizar la identificación de la/el Cliente(s) en el momento en que se presente a la Sucursal(es) a solicitar la Consulta de laCuenta Interbancaria CLABE, mediante algunas de las identificaciones oficiales aceptadas por Banco Nacional del Ejército,Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., mencionadas en el Manual para el Control de Políticas, Criterios, Medidas y ProcedimientosMínimos en la Identificación y Conocimiento del Cliente y Usuarios.

Solicitar a la/el Cliente(s) su Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma para realizar la Consulta de la CuentaInterbancaria CLABE.

Estado de Cuenta.


Límites.

La/el Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta únicamente podrá generar Estado(s) de Cuenta menor a 6 meses, a través del SistemaOdwek, o en su caso, enviar la solicitud especifica del Cliente(s) a la Dirección de Operaciones Bancarias.

La Dirección de Operaciones Bancarias solucionará el mismo día todas aquellas solicitudes de impresión de Estado(s) de Cuentaque sean solicitados antes de las 13:00 hrs., por el que todas aquellas solicitudes que sean realizadas después de este horario ,atenderá en medida de lo posible y de acuerdo a la carga de trabajo.

La/el Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal deberá destruir todos los Estado(s) de Cuenta en poder de lasSucursal(es) con una antigüedad de más de dos meses que no hayan sido recogidos por las/los Cliente(s), mediante un Acta dedestrucción de documentos de acuerdo a lo establecido en CPN/DGAA/GAC/680 "Lineamientos internos de Organización yConservación de Archivos de Banjercito".

Condiciones.

En caso de que el Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal lo considere procedente, podrá autorizar la impresión del (los)Estado(s) de Cuenta sin costo, para ello deberá señalar con la leyenda “SIN COSTO” dentro del formato de “Reimpresión de Estadosde Cuenta”, destinado para tal efecto.


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En caso de ser necesario el Jefe(a) de Departamento de Servicios, Impuestos y Cámara de Compensación podrá solicitar laimpresión de los Estado(s) de Cuenta a la Gerencia de Centro de Cómputo y Seguridad mediante Correo Interno "Outlook" si lainformación es requerida de forma electrónica, y/o requisitando el formato " Orden de Proceso (FINF-0108)", si la información esrequerida de forma física.

Para las/los Cliente(s) cuyo Estado(s) de Cuenta no tenga estatus de envío a domicilio, la impresión y entrega del mismo enSucursal(es) deberá realizarse sin costo alguno.

En los casos en que la/el Cliente(s) requiera la impresión de Estado(s) de Cuenta con una antigüedad mayor a 6 meses que permiteel Sistema Odwek, o en formato original, se deberá generar el cobro de la comisión correspondiente conforme al Tarifario vigente.

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta

Recabar y validar la solicitud expresa del Cliente(s) para la impresión del Estado(s) de Cuenta.

Generar el Estado(s) de Cuenta a través del Sistema Odwek.


Registrar el cobro de la comisión por impresión de Estado(s) de Cuenta en el SOFT-M.



Facultades.

El Secretario del Comité de Comunicación y Control deberá instruir en su oportunidad al Director(a) de Banca Comercial lacancelación inmediata de las cuentas que tengan como soporte el acuerdo resolutorio del Comité de Comunicación y Control.

El Titular de Oficina de Cumplimiento someterá al Comité de Comunicación y Control la posible cancelación de las cuentas y unavez autorizada verificará su correcta resolución.

Condiciones.

Los requisitos establecidos por la Dirección de Banca Comercial, que deberán cubrirse para toda cancelación son:

original de Solicitud de productos de captación / entrevista para persona física FOBA-0808.

original de Carátula de Depósito de Cuenta Gana Ahorro en M.N. para Personas Físicas (FBCO-15210).

original de Carta responsiva por cancelación de cuentas.

Copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de "cotejado contra original" y firma)del Titular de la Cuenta.

En ningún caso se autorizará la reactivación de cuentas canceladas, a excepción de que la causa de cancelación sea imputable alBanco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C..

En ningún caso se realizará la cancelación de cuentas por solicitud vía telefónica o Fax.

El reembolso del saldo de una cuenta que se cancela sólo se entregará a la/el Titular de la Cuenta, previa Identificación Oficialvigente con Fotografía y Firma

En caso de fallecimiento del Titular de la Cuenta solo se debe entregar el saldo de la cuenta a las/los Beneficiarios(as) designados,o en su caso a los designados jurídicamente como legítimos herederos o albacea, en ambos casos, previa autorización de laDirección Jurídica Fiduciaria.

Se cancelará automáticamente la cuenta si al concluir el plazo para realizar el depósito mínimo de apertura (5 días), éste no se haefectuado.

Se cancelará en el caso de que la cuenta tenga saldo en ceros y no se efectúe algún movimiento en un período de 3 meses.

La entrega del saldo de la cuenta a las o los Beneficiarios(as) debe realizarse mediante Cheque(s) de Caja.


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w:/Tarifario.pdf






Responsabilidades.


Será responsabilidad del Gerente de Sucursal

Cancelar Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas que se consideren riesgosas o incosteables para laInstitución.


Será responsabilidad del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta

Dar de baja en SOFT-M la cuenta solicitada por la/el Cliente(s).

Asegurar que el cuenta habiente que solicite la cancelación de su Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas cubralos requisitos establecidos por la Dirección de Banca Comercial.

Será responsabilidad del Oficial de Cumplimiento

Solicitar al Director(a) de Banca Comercial la cancelación de cuentas que el Comité de Comunicación y Control dictaminecomo riesgosas, indicando el acuerdo y la Sesión.


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III. DEFINICIÓN DEL PRODUCTO.

Descripción.Es un depósito bancario de dinero a la vista en moneda nacional, no genera tarjeta de débito, tarjeta de crédito, libreta o chequera. Enel cual la/el Cliente(s) y las/los Cotitular(es) de la Cuenta pueden disponer de los recursos mediante el uso de su Huella Digital.

Personas Físicas Mexicanas o Extranjeras sin actividad empresarial (personal militar o público en general).

Personas Físicas Mexicanas o Extranjeras con actividad empresarial (personal militar o público en general).

Características.

Económicas.La descripción de montos, plazos, tasas, impuestos que aplican para el producto Cuenta Gana Ahorro en M.N., para PersonasFísicas, se encuentran establecidas en el Tarifario previamente autorizados por Comité de Tesorería.

Tecnológicas.Todo empleado del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., cuenta con clave de acceso única e intransferibley contraseña de seguridad, que le autoriza el acceso de consulta y supervisión a los diferentes sistemas utilizados durante el proceso:

Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0):

Realiza la administración contable y operativa de los productos de captación.

SOFT-M:

Lleva a cabo la operación en sucursal de los productos de captación.

Sistema de Archivo y Correspondencia (SAC):

Lleva el control de envío de información a través de correspondencia (Corporativo a Sucursal(es)) y viceversa.

Sistema de Atención a Cuentahabientes de Banco de México (SIAC):

Lleva a cabo la administración de los traspasos de las cuentas bloqueadas.

Sistema Integral de Seguimiento a Requerimientos (SISEREN):

Lleva a cabo la administración de las solicitudes de bloqueo o desbloqueo de cuentas por instrucción de la ComisiónNacional Bancaria y de Valores (CNBV)

Sistema Odwek:

Impresión de Estado(s) de Cuenta.

Reglas de Negocio.

Restricciones.La Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas opera con un o una Titular y máximo 3 Cotitular(es) de la Cuenta.

La Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas (pensionados), opera con un o una Titular y sin Cotitular(es) de la Cuenta.

Contingencias:

Falta de Información:

Para la Operación de la(s) Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas se requiere información quees necesaria e insustituible proveniente de distintas Instancias Internas y Externas de la Institución, por loque no puede llevarse a cabo el proceso cuando carezca de la misma o presente inconsistencias. Parasolucionar esta contingencia la Dirección de Banca Comercial deberá hacer la petición de los datos oarchivos faltantes del área correspondiente.

Fallas en los sistemas:


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La Dirección de Banca Comercial hace uso del Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) ySOFT-M para llevar a cabo el alta, integración de expedientes de la cuenta, retiro, depósito, emisión,mantenimiento, consulta de saldo, cancelación, conciliación bloqueo y desbloqueo de la Cuenta Gana Ahorroen M.N., para Personas Físicas sin el cual no puede realizarse, asimismo para el envío de la información, porlo que no puede ser reemplazado. En este caso se deberá esperar hasta que se hayan recuperado lasaplicaciones referidas para lo anterior y el envío de resultados.

Causas de Cancelación de la Cuenta

Se cancelará automáticamente la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas si al concluir el plazo para realizar eldepósito mínimo de apertura (5 días), éste no se ha efectuado.

Así como en el caso de que la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas tenga saldo en ceros y no se efectúealgún movimiento en un período de 3 meses.

A petición expresa del Titular de la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas.

La/el Titular y el o los cotitular(es), podrán disponer de la totalidad de los recursos, pero solo se cancelará la cuenta asolicitud del Titular.

En caso de fallecimiento del Titular, es necesario cancelar la cuenta y si alguno de las/los Cotitular(es) de la Cuenta deseacontinuar con el producto se debe abrir una nueva cuenta.

Controlar la administración, seguridad y buena imagen de la Institución, verificando que las operaciones que se lleven acabo en las Sucursal(es) a su cargo, se realicen con altos estándares de calidad y servicio.

Fechas, tiempos y horarios.El Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. enviará mensualmente a la Comisión Nacional Bancaria y deValores (CNBV) los siguientes reportes de captación:

Reporte Regulatorio R08-A , a más tardar el día 20 del mes inmediato siguiente al de su fecha, debiendo contener lossiguientes informes:

0811 Captación Tradicional y Préstamos Interbancarios y de Otros Organismos.

0813 Saldos, Intereses y Comisiones por Captación Tradicional y Préstamos Interbancarios y de OtrosOrganismos Estratificados por Costo.

0815 Préstamos Interbancarios y de Otros Organismos, Estratificados por Plazos al Vencimiento.

0816 Depósitos de Exigibilidad Inmediata y Préstamos Interbancarios y de Otros Organismos, Estratificadospor Montos.

0818 Captación Relacionada Estratificada por Costo.

0819 Captación Integral Estratificada por Montos.

Reporte Regulatorio R-24-A dentro del mes inmediato siguiente al de su fecha, debiendo contener los siguientes informes:

2411 Captación por Localidad.

2412 Información Operativa por Localidad.

Captación de Recursos para la Asistencia de Comunidades , dentro de los primeros 5 días hábiles del mes inmediatosiguientes a la apertura de cuentas, así como de manera mensual mientras sigan vigentes dichas cuentas.

Formatos Institucionales. En este apartado, se consideran como Formatos Institucionales:

Los que han sido registrados internamente por la Dirección de Planeación Estratégica y Financiera conforme la CircularCPN/CG/DPEF/500 Emisión y Control de Formatos Institucionales.

Para el inicio del trámite de apertura de una cuenta la/el Solicitante deberá requisitar Solicitud de productos de captación /entrevista para persona física FOBA-0808.

La apertura de una Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas, se formalizará mediante la firma autógrafa de la/elCliente(s) en:

Contrato de Productos Bancarios de Captación en M.N. y Extranjera (FBCO-0608).



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Carátula de Depósito de Cuenta de Cheques Tradicional en M.N. para Personas Físicas (FBCO-14210)

Para realizar una aclaración respecto a información, documentación ó movimientos de su cuenta, la/el Cliente(s) deberárequisitar la siguiente solicitud:



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IV. PROCEDIMIENTOS.

A. Apertura de la Cuenta.

Promoción.


1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta proporciona información verbal a la/el Solicitante acerca de la Cuenta Gana Ahorroen M.N., para Personas Físicas, indicando las condiciones de uso del producto con apoyo de la Normateca InternaInstitucional, Página de Internet de la Institución, (www.gob.mx/banjercito), el Tarifario y Folletería de productos y serviciosde Banjercito, S.N.C. Continúa en 2

2 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta confirma con la/el Solicitante si desea aperturar una Cuenta Gana Ahorro en M.N.,para Personas Físicas. Continúa en D1

D1 Apertura de la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas.SI NO

Continúa en la actividad 3 Continúa en la actividad 2.1

2.1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta termina la entrevista con la/el Solicitante agradeciéndole su visita.FIN

3 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta pide a la/el Solicitante documentación requerida conforme a lo establecido en lasDisposiciones de Carácter General relativa al Arts. 115 de la LIC., en original y copia para la apertura de la Cuenta GanaAhorro en M.N., para Personas Físicas. (Ver políticas particulares). Continúa en 4

4 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta verifica que la documentación requerida recibida se encuentre correcta y completaconforme a lo establecido en las Disposiciones de Carácter General relativa al Arts. 115 de la LIC.. Continúa en D2

D2 Documentación correcta y completa.SI NO


4.1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta notifica a la/el Solicitante los documentos faltantes para formalizar laapertura de la cuenta y le devuelve la documentación. Continúa en 3

5 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta verifica que las copias coincidan con los originales estampa en las copias el sello conla leyenda “Cotejado contra Original”, anotando nombre, firma y fecha, devolviendo los originales. Continúa en 6

Alta de la cuenta.


6 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta obtiene el número de cuenta del producto elegido de la bitácora de control decuentas. Continúa en 7

7 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta realiza la activación del Cliente(s), y de las/los Cotitular(es) de la Cuenta, medianteSOFT-M en la ruta: Barra de Menús, Opción de Sistema, Activación del cliente. Continúa en 8

8 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta selecciona la opción "Activar o dar alta/mantto un cliente" en la activación delCliente(s), y de las/los Cotitular(es) de la Cuenta, mediante SOFT-M en la ruta: Barra de Menús, Opción de Sistema,Activación del cliente. Continúa en 9

9 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta selecciona y captura los datos en la sección "Activación del cliente" en la activacióndel Cliente(s), y de las/los Cotitular(es) de la Cuenta, mediante SOFT-M en la ruta: Barra de Menús, Opción de Sistema,Activación del cliente. Continúa en 10

10 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta selecciona y captura los datos en la sección "Datos generales" en la activación delCliente(s), y de las/los Cotitular(es) de la Cuenta, mediante SOFT-M en la ruta: Barra de Menús, Opción de Sistema,Activación del cliente. Continúa en 11

11 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta selecciona y captura los datos en la sección "Datos adicionales" en la activación delCliente(s), y de las/los Cotitular(es) de la Cuenta, mediante SOFT-M en la ruta: Barra de Menús, Opción de Sistema,Activación del cliente. Continúa en 12


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12 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta selecciona y captura los datos en la sección "Productos/servicios" en la activación delCliente(s), y de las/los Cotitular(es) de la Cuenta, mediante SOFT-M en la ruta: Barra de Menús, Opción de Sistema,Activación del cliente. Continúa en 13

13 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta selecciona y captura los datos en la sección "Cobertura geográfica" en la activacióndel Cliente(s), y de las/los Cotitular(es) de la Cuenta, mediante SOFT-M en la ruta: Barra de Menús, Opción de Sistema,Activación del cliente. Continúa en 14

14 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta realiza la apertura de cuenta mediante SOFT-M en la ruta: Opción 3.- Cuentas a laVista \ Apertura de Cuenta \ Dispositivo Biométrico. Continúa en 15

15 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta selecciona el tipo de producto conforme a lo descrito en las políticas particulares, (enla apertura de cuenta) mediante SOFT-M en la ruta: Opción 3.- Cuentas a la Vista \ Apertura de Cuenta \ DispositivoBiométrico. Continúa en 16

16 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta selecciona y captura, en su caso, los datos en la sección "Cotitulares" y régimen defirmas en la apertura de cuenta mediante SOFT-M en la ruta: Opción 3.- Cuentas a la Vista \ Apertura de Cuenta \ DispositivoBiométrico. Nota: Para el producto Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas (pensionados), no se deberá capturarningún Cotitular(es) de la Cuenta, ver (Pantallas de apertura de cuenta Gana Ahorro Pensionados (PF)). Continúa en 17

17 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta selecciona y captura, en su caso, los datos en la sección "Beneficiarios" en laapertura de cuenta mediante SOFT-M en la ruta: Opción 3.- Cuentas a la Vista \ Apertura de Cuenta \ Dispositivo Biométrico.Continúa en 18

18 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta selecciona y captura, en su caso, los datos en la sección "Info cuenta" en la aperturade cuenta mediante SOFT-M en la ruta: Opción 3.- Cuentas a la Vista \ Apertura de Cuenta \ Dispositivo Biométrico. Continúa en19

19 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta selecciona y captura, en su caso, los datos en la sección "Dirección" en la apertura decuenta mediante SOFT-M en la ruta: Opción 3.- Cuentas a la Vista \ Apertura de Cuenta \ Dispositivo Biométrico, solicita ala/el Cliente(s) colocar su dedo índice derecho en el Dispositivo Biométrico y seleccionar "Digitalizar". Continúa en 20

20 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta selecciona y captura, en su caso, los datos en la sección "Referencias Personales" enla apertura de cuenta mediante SOFT-M en la ruta: Opción 3.- Cuentas a la Vista \ Apertura de Cuenta \ DispositivoBiométrico. Continúa en 21

21 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta confirma la apertura de cuenta, pulsando "Aperturar" mediante SOFT-M en la ruta:Opción 3.- Cuentas a la Vista \ Apertura de Cuenta \ Dispositivo Biométrico. Continúa en 22


22 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta imprime mediante SOFT-M en la ruta: Menú 3, Impresión de Clausulado, la siguientedocumentación: Carátula de Depósito de Cuenta Gana Ahorro en M.N. para Personas Físicas (FBCO-15210), Solicitud deproductos de captación / entrevista para persona física FOBA-0808, Lista de Verificación de Integración de Expedientes(Check list), recaba la firma del Cliente(s), Continúa en 23

23 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta obtiene la documentación impresa firmada y plasma su firma. Continúa en 24

24 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta turna la documentación impresa al Gerente de Sucursal o Encargado(a) deSucursal para su revisión. Continúa en D3

D3 La documentación es correcta.SI NO

Continúa en la actividad 25 Continúa en la actividad 22

25 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal , y el Supervisor(a) de Servicios firman la documentación impresa.Continúa en 26

26 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta solicita a la/el Cliente(s) realice el depósito de apertura a su Cuenta Gana Ahorro enM.N., para Personas Físicas, solicitándole se presenta a ventanilla con el Cajero(a) Mixto(a). Continúa en 27

27 Cajero(a) Mixto(a) realiza el depósito a la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas de acuerdo al procedimiento:Depósito a la Cuenta. Continúa en 28

28 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta obtiene del Cliente(s) copia del Comprobante Único de Transacción en Ventanilla(FBCO-4808). Continúa en 29

29 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta integra el Expediente(s) con la documentación recabada, le estampa la Etiqueta decarátula de clasificación (LFTAIPG) y envía a la Dirección de Operaciones Bancarias vía valija para su resguardo. Continúaen 30



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30 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta envía Expediente(s) al Supervisor(a) de Servicios para verificar el contenido delmismo. Continúa en 31

31 Supervisor(a) de Servicios verifica el contenido del Expediente(s). Continúa en D4

D4 El Expediente(s) se encuentra correcto y completo.SI NO


32 Supervisor(a) de Servicios firma Expediente(s) de Vo.Bo. Continúa en 33

33 Supervisor(a) de Servicios envía Expediente(s) al Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal para verificar elcontenido del mismo. Continúa en 34

34 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal verifica el contenido del Expediente(s). Continúa en D5

D5 El Expediente(s) se encuentra correcto y completo.SI NO


35 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal firma Expediente(s) de Vo.Bo. Continúa en 36

36 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal envía los Expediente(s) a la Subdirección de Operaciones Activasmediante oficio de solicitud de verificación de expedientes de apertura de cuentas de captación, indicando la relación deExpediente(s) que se entregan para su validación por el Departamento de Cliente Único. Continúa en 85

B. Administración de la Cuenta en Sucursal.



En efectivo.

37 Cajero(a) Mixto(a) recibe del Cliente(s) solicitud verbal para realizar depósito a la Cuenta Gana Ahorro en M.N., paraPersonas Físicas. Continúa en 38

38 Cajero(a) Mixto(a) solicita a la/el Cliente(s) el Número de Cuenta y Nombre, ingresa a SOFT-M y confirma datos con eldepositante. Continúa en D6

D6 Datos Correctos.SI NO

Continúa en la actividad D7 Continúa en la actividad 38.1

38.1 Cajero(a) Mixto(a) ratifica datos con la/el Cliente(s) Continúa en 38

D7 El depósito es por un monto igual o superior a $300,000SI NO

Continúa en la actividad 38.2 Continúa en la actividad 39

38.2 Cajero(a) Mixto(a) solicita al Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal o Supervisor(a) deServicios su autorización electrónica, tecleando el código de autorización en SOFT-M. Continúa en 39

39 Cajero(a) Mixto(a) realiza el depósito en efectivo a la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas mediante SOFT-M en la ruta: Menú de Ahorros \ 2901 Depósito a Gana-Ahorro. Continúa en 40

40 Cajero(a) Mixto(a) selecciona tipo de moneda, captura el numero de cuenta y el importe a depositar. Continúa en 41

41 Cajero(a) Mixto(a) recibe del Cliente(s) o Usuario el efectivo registrado en el desglose de efectivo. Continúa en 42

42 Cajero(a) Mixto(a) captura por denominación el efectivo en el desglose de efectivo. Continúa en 43


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43 Cajero(a) Mixto(a) imprime en el Comprobante Único de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808) y lo entrega a la/elCliente(s). Continúa en 44

44 Cajero(a) Mixto(a) solicita a la/el Cliente(s) anotar en el Comprobante Único de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808) suNombre y Firma, en señal de conformidad con los datos de la operación realizada. Continúa en 45

45 Cajero(a) Mixto(a) entrega copia del Comprobante Único de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808) a la/el Cliente(s) yresguarda el original. FIN

Con cheque.

46 Cajero(a) Mixto(a) recibe del Cliente(s) solicitud verbal para realizar depósito a la Cuenta Gana Ahorro en M.N., paraPersonas Físicas. Continúa en 47




47.1 Cajero(a) Mixto(a) ratifica datos con la/el Cliente(s) Continúa en 47

48 Cajero(a) Mixto(a) realiza el depósito con cheques a la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas mediante SOFT-M en la ruta: Menú de Ahorros \ 2901 Depósito a Gana-Ahorro. Continúa en 49

49 Cajero(a) Mixto(a) verifica visualmente los datos (literalidad) del Cheque. Continúa en D9



49.1 Cajero(a) Mixto(a) notifica a la/el Cliente(s) o Usuario la(s) causa(s) por la(s) que no podrá realizar eldepósito. FIN

50 Cajero(a) Mixto(a) solicita verbalmente a la/el Cliente(s) o Usuario realizar el endoso (anotando su número de cuenta yplasmar su firma) al reverso del Cheque. Continúa en 51

51 Cajero(a) Mixto(a) captura el número de cuenta, el importe en documentos y desliza el cheque por la Lectora de Chequespara obtener datos del documento, o en su caso realiza la captura manual. Continúa en 52

52 Cajero(a) Mixto(a) verifica visualmente los datos de la cuenta con los datos al reverso del Cheque. Continúa en D10




53 Cajero(a) Mixto(a) valida visualmente el emisor del cheque que se recibe. Continúa en D11

D11 Es un cheque del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C.SI NO


53.1 Cajero(a) Mixto(a) plasma sello de recibido de acuerdo a LGTOC - Tit 1° - Cap I - Art 39. Continúa en 55

54 Cajero(a) Mixto(a) valida visualmente la firma del cheque con la registrada en SOFT-M. Continúa en D12

D12 Firma autorizada es correcta.SI NO




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55 Cajero(a) Mixto(a) captura datos en el desglose de documentos. Continúa en 56

56 Cajero(a) Mixto(a) sella el cheque en su reverso, como certificación de la operación, e imprime el Comprobante Único deTransacción en Ventanilla (FBCO-4808) y entrega a la/el Cliente(s) Continúa en 57


58 Cajero(a) Mixto(a) entrega copia del Comprobante Único de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808) a la/el Cliente(s).Continúa en 59

59 Cajero(a) Mixto(a) archiva el cheque impreso y sellado así como el original del Comprobante Único de Transacción enVentanilla (FBCO-4808). FIN


60 Cajero(a) Mixto(a) recibe del Cliente(s) solicitud verbal para realizar retiro de la Cuenta Gana Ahorro en M.N., paraPersonas Físicas, la/el Cliente(s) entrega su Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma con el objetivo de que seancotejados sus datos, al Cajero(a) Mixto(a). Continúa en 61

61 Cajero(a) Mixto(a) ingresa al SOFT-M mediante la siguiente ruta; Menú Principal, 2902 Retiro de Gana-Ahorro captura elnúmero de la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas, valida nombre y su identidad mediante el uso delDispositivo Biométrico (ver Pantallas de validación de identidad para la cuenta ). Continúa en D13

D13 Validación CorrectaSI NO


61.1 Cajero(a) Mixto(a) verifica que la Cuenta haya sido aperturada en la Sucursal(es) Continúa en D14


Continúa en la actividad 61.2 Continúa en la actividad 61.1.1

61.1.1 Cajero(a) Mixto(a) informa al Gerente de Sucursal Continúa en 61.1.2

61.1.2 Gerente de Sucursal imprime el contrato de la Cuenta Gana Ahorro en M.N., paraPersonas Físicas con su usuario del Sistema Webtop Logín y valida la titularidad eidentidad del Cliente(s) cotejando los datos con la Identificación Oficial vigente conFotografía y Firma y entrega documento al Cajero(a) Mixto(a) a fin de que seaanexado al Comprobante Único de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808). Continúaen 61.2

61.2 Cajero(a) Mixto(a) valida la titularidad del Cliente(s) mediante una Identificación Oficial vigente conFotografía y Firma. Continúa en D15



61.2.1 Cajero(a) Mixto(a) informa a la/el Cliente(s) que el retiro únicamente lo puederealizar la/el Titular de la Cuenta o Cotitular(es) de la Cuenta. FIN

61.3 Supervisor(a) de Servicios ingresa su clave de autorización en el sistema para que se efectúe elmovimiento solicitado por la/el Cliente(s), ver ( Pantallas de autorización ). Continúa en D16

D16 La/el Cliente(s) solicita traspaso a otra cuenta.SI NO


61.4 Cajero(a) Mixto(a) prepara la impresora, pulsa INTRO y certifica la fecha y el importe en el ComprobanteÚnico de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808), el cual sella y rubrica. Continúa en 61.5

61.5 Cajero(a) Mixto(a) cuenta el dinero y entrega el importe del retiro a la/el Cliente(s) solicitándole verifique lacantidad. Continúa en 61.6

61.6 Cajero(a) Mixto(a) entrega a la/el Cliente(s) la copia del Comprobante Único de Transacción en Ventanilla(FBCO-4808) y conservando el original para el Banco. FIN


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62.1 Cajero(a) Mixto(a) ratifica datos con la/el Cliente(s). Continúa en 62

63 Cajero(a) Mixto(a) prepara la impresora, pulsa INTRO y certifica la fecha y el importe en el Comprobante Único deTransacción en Ventanilla (FBCO-4808) y entrega a la/el Cliente(s). Continúa en 64


65 Cajero(a) Mixto(a) entrega copia del Comprobante Único de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808) a la/el Cliente(s) yresguarda el original. FIN

C. Administración Institucional.



66 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasverifica que la póliza contable de ventanilla (*VENTANI) se procesó correctamente, mediante Sistema Integral BancarioAutomatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 4,5,14.- Consulta de pólizas de usuarios. Continúa en D18

D18 La póliza contable de ventanilla (*VENTANI) tiene diferencia.SI NO


66.1 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia deOperaciones Pasivas informa al Gerente de Operaciones Pasivas o Subdirector(a) de OperacionesPasivas que ha concluido la validación de la póliza contable de ventanilla (*VENTANI) sin ningún problema.FIN

67 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasobtiene el reporte de la póliza contable de ventanilla (*VENTANI), mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID4.0) en la ruta: Menú 4,5,34.- Validación de interface y captura el nombre de la póliza contable de ventanilla (*VENTANI), asícomo la fecha del día hábil anterior para enviar información al spool y lo imprime. Continúa en 68

68 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasvisualiza en el spool el monto por la diferencia localizada en la póliza contable de ventanilla (*VENTANI) mediante SistemaIntegral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 4,5.- Ingreso de Pólizas, F9,F11.- Vista. Continúa en 69

69 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivaslocaliza los movimientos para corregir la diferencia en la póliza contable de ventanilla (*VENTANI) por parte de la Direcciónde Contabilidad. Continúa en 70

70 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivaselabora la póliza con las correcciones a la póliza contable de ventanilla (*VENTANI) para su entrega a la Dirección deContabilidad. Continúa en 71

71 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivassolicita las firmas de autorización de la pre póliza con las correcciones a la póliza contable de ventanilla (*VENTANI) para suentrega a la Dirección de Contabilidad. Continúa en 72

72 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasentrega a la Dirección de Contabilidad la póliza con las correcciones a la póliza contable de ventanilla (*VENTANI) y para sucorrección. Continúa en 73

73 Director(a) de Contabilidad realiza la validación de la póliza contable de ventanilla (*VENTANI) para dejar sin diferencia lainterfase. FIN



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74 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrecibe del Gerente de Normatividad y Control de Calidad de Información Financiera, aviso de cierre contable del día porCorreo Interno "Outlook" correspondiente al día hábil anterior. Continúa en 75

75 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza la actualización de comparativos de saldos operativos y contable de cuentas de captación, mediante Sistema IntegralBancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 20,44.- Actualizacion de comparativos, captura fecha del día hábilanterior, mes colocar opción 1 (mes abierto), moneda colocar opción 1 (pesos), F7. Continúa en 76

76 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza la actualización de comparativos de saldos operativos y contable de cuentas de captación, mediante Sistema IntegralBancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 20,44.- Actualizacion de comparativos, captura fecha del día hábilanterior, mes colocar opción 1 (mes abierto), moneda colocar opción 2 (dólares), F7. Continúa en 77

77 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasabre el Base Conciliación.xls, se ubica en la pestaña “Caratula” y captura la fecha del día hábil anterior, en el campo "fecha deaplicación”. Continúa en 78

78 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasobtiene el saldo operativo y el saldo contable de las cuentas de cheques en moneda nacional, mediante Sistema IntegralBancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ; Opción 34.- Gana Ahorro y/o Opción 36.- Gana Ahorro Pensionados, seleccionay copia el saldo total del Cliente(s) y el saldo total contable y lo pega en el renglón correspondiente del saldo operativo ysaldo contable respectivamente en la pestaña “Caratula” en el Base Conciliación.xls. Continúa en 79

79 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasaplica formato al archivo plano balanza, ejecuta Excel y abre el archivo localizado en la ruta: C:\Basura\balanza.txt, con elasistente para importar texto, elige ancho fijo, de coordenadas para el ancho de columna 15, 60, 76, 95, de la primera a lacuarta columna aplica formato de texto y en la quinta formato de fecha (año/mes/día). Continúa en 80

80 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasintegra la información de la balanza con los saldos de las cuentas contables de los productos de captación en monedaextranjera, copia la información obtenida en el archivo de Hoja de cálculo (Excel) de la balanza con los saldos de las cuentascontables de los productos de captación en moneda nacional y la pega el en Base Conciliación.xls en la pestaña “BalanzaME”. Continúa en 81

81 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivascorrige diferencias entre saldos de productos de captación, en el Base Conciliación.xls en la pestaña “Caratula”, localiza lasdiferencias de los productos de captación y los corrige de acuerdo a lo siguiente: Reclasificación de saldo, consulta a sucursalo departamento, por sistema. Continúa en 82

82 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasimprime las hojas con la conciliación de productos de captación en el Base Conciliación.xls en la pestaña “caratula” e“integración”. Continúa en 83

83 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasentrega al Gerente de Operaciones Pasivas y al Subdirector(a) de Operaciones Pasivas la impresión de las hojas“caratula” e “integración” del Base Conciliación.xls. Continúa en 84

84 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasobtiene del Gerente de Operaciones Pasivas y al Subdirector(a) de Operaciones Pasivas las firmas en la conciliación deproductos de captación en la hoja ”caratula” y posteriormente las archiva. FIN

Expedientes.


85 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único recibe mediante valija por parte de la Sucursal(es) el listadode expedientes y los Expediente(s) con la Etiqueta de carátula de clasificación (LFTAIPG). Continúa en 86

86 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único ordena la documentación del Expediente(s), verificando queesté completa en documentos (conforme a lo descrito en las políticas particulares). Continúa en D19

D19 Expediente(s) Completo.SI NO


86.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único identifica la documentación faltante y separael Expediente(s) para su posterior devolución a la Sucursal(es). Continúa en 89


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87 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único confronta los datos de la Carátula de Depósito de CuentaGana Ahorro en M.N. para Personas Físicas (FBCO-15210) y de la Solicitud de productos de captación / entrevista parapersona física FOBA-0808 contra la copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de"cotejado contra original" y firma) y la copia del Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales,verificando la correcta ortografía y que no contenga palabras con abreviaturas. Continúa en D20

D20 Los datos del Cliente(s) son correctos.SI NO


87.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único identifica la documentación faltante y separael Expediente(s) para su posterior devolución a la Sucursal(es). Continúa en 92

88 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único verifica en el Expediente(s) que los formatos esténrequisitados de acuerdo a las políticas particulares, verificando que contenga el sello de cotejado contra original, los datos yfirmas obligatorios o, en su caso, espacios cancelados. Continúa en D21

D21 Documentación y datos del Expediente(s) son correctos.SI NO


88.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único identifica la documentación y datos faltantesy separa el Expediente(s) para su posterior devolución a la Sucursal(es). Continúa en 89

89 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único ingresa a su Control de expedientes.mdb en Base de Datos(Access) en la ruta:\\banjercito\operaciones\Cliente Único\Mesa de Control Cuentas Nuevas y registra los datos delExpediente(s). Continúa en 90

90 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único ingresa al Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID4.0) en la ruta:Menú 1,1,1,39.- Mantenimiento BDA. Continúa en 91

91 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único valida la información del Cliente(s) que aparece en pantallacontra la Solicitud de productos de captación / entrevista para persona física FOBA-0808 o Solicitud de productos decaptación / entrevista para persona moral FOBA-1108. Continúa en D22

D22 Los datos del Cliente(s) coinciden con los datos registrados en el Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0).SI NO


91.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único identifica los datos incorrectos y separa elExpediente(s) para su posterior devolución a la Sucursal(es). Continúa en 96

92 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único realiza los cambios conforme a los documentos delCliente(s), complementa la información en Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) y guarda la informaciónpulsando F7. Continúa en 93

93 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único pulsa F8 para verificar la(s) dirección(es) del Cliente(s) yselecciona la dirección a visualizar con la opción 1, verifica que coincidan los datos, quita abreviaturas y guarda la informaciónpulsando F7. Continúa en 94

94 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único pulsa F12 para volver a visualizar en pantalla los datosgenerales del Cliente(s). Continúa en 95

95 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único pulsa F9 y F6 para visualizar los documentos que debecontener el Expediente(s) conforme a las políticas particulares. Continúa en 96

96 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único ingresa a su Control de expedientes.mdb en Base de Datos(Access) en la ruta:\\banjercito\operaciones\Cliente Único\Mesa de Control Cuentas Nuevas y registra el estatus delExpediente(s) los cuales pueden ser: Completo o Devuelto a Sucursal(es). Continúa en D23

D23 El Expediente(s) está Completo.SI NO


96.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único genera del Control de expedientes.mdb enBase de Datos (Access) el reporte de los Expediente(s) con estatus Devuelto a Sucursal(es) y lo imprime,para su envío a la Sucursal(es) correspondiente para su complementación mediante un oficio dirigido alGerente de Sucursal exponiendo la observación al Expediente(s), lo turna para firma del Director(a) deOperaciones Bancarias. Continúa en 98


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97 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único genera del Control de expedientes.mdb en Base de Datos(Access) el Reporte de los expedientes con estatus Completo y lo imprime, para su envío al Departamento deDigitalización elaborando oficio dirigido al Director(a) General Adjunto(a) de Administración y lo turna para firma delDirector(a) de Operaciones Bancarias . Continúa en 98

98 Director(a) de Operaciones Bancarias firma los oficios respectivos para la Digitalización de Expediente(s) o devolución a laSucursal(es), lo turna al Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único para su envío. Continúa en 99

99 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único envía los Expediente(s) al Departamento de Digitalizaciónjunto con el listado de Expediente(s). Continúa en el Procedimiento Digitalización del expediente, y las Sucursal(es)mediante valija para su atención. Continúa en 100



100 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único elabora oficio dirigido al Director(a) General Adjunto(a) deAdministración para envió de los Expediente(s) y/o complementos al Departamento de Digitalización y adjunta el listadoseparado por Sucursal(es), físico y por Correo Interno "Outlook" al Departamento de Digitalización. Continúa en 101

101 Auxiliar Especializado(a) de la Gerencia de Servicios de Banca Electrónica elabora oficio dirigido al Director(a) GeneralAdjunto(a) de Administración para envió de los Expediente(s) y/o complementos al Departamento de Digitalización yadjunta listado de expedientes, físico y por Correo Interno "Outlook" al Departamento de Digitalización. Continúa en 102

102 Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos recibe los Expediente(s) y/o complementos debidamenteorganizados en cajas etiquetadas con los datos: número de caja consecutivo, cantidad de Expediente(s), área generadora ylistado de expedientes. Continúa en 103

103 Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos coteja el contenido físico de la caja (s) vs. el listado deexpedientes en presencia del representante del área que entrega los Expediente(s) a digitalizar. Continúa en D24

D24 Cumple con los requisitos.SI NO


103.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos rechaza Lote de trabajo o Devuelve al área quesolicitó la digitalización. Continúa en 100

104 Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos estampa su firma en el acuse, e ingresa las cajas paraentregarlas al Departamento de Digitalizacióny genera un archivo físico y electrónico con el listado para llevar control deExpediente(s) recibidos. Continúa en 105

105 Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos hace entrega de las cajas, adjunta el listado y oficio del área quesolicita la digitalización. Continúa en 106

106 Jefe(a) de Departamento de Digitalización recibe del Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos losExpediente(s) junto con el listado y acusa de recibo. Continúa en D25

D25 Las cajas corresponden al listado.SI NO


106.1 Jefe(a) de Departamento de Digitalización devuelve al Departamento de Archivos para que la requisitadebidamente. Continúa en 105

107 Jefe(a) de Departamento de Digitalización identifica el producto bancario, distribuye los Expediente(s) y/o complementospor Lote de trabajo a los Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización e instruye indicaciones. Continúa en108

108 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización recibe su Lote de trabajo, verifica que corresponda al listadoadjunto. Continúa en D26

D26 La documentación corresponde al listado de expedientes.SI NO


108.1 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización devuelve al área que solicitó la digitalización.Continúa en 100


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109 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización identifica el tipo de documentación que integra su Lote detrabajo para proceder a su escaneo. Continúa en D27

D27 Es un Expediente(s)nuevo.SI NO


110 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización accede al Sistema Scan Captiva captura número de servidor,pulsa OK e ingresa usuario, password, pulsa OK. Pulsa New Batch. Continúa en 111

111 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización identifica el tipo de documentación que integra elExpediente(s) de acuerdo a la taxonomía del producto y personalidad jurídica del Cliente(s) para proceder a escanear.Continúa en 112

112 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización selecciona tipo de plantilla por tipo de Expediente(s)previamente cargada para procesar el Batch, como número de Batch captura los 4 últimos dígitos de la cuenta, seleccionapersonalidad jurídica, pulsa OK. Continúa en 113

113 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización selecciona en el sistema escala de tonos, escanea Etiquetade carátula de clasificación (LFTAIPG) por cama plana, pulsa Preview Pages, coloca la Etiqueta de carátula de clasificación(LFTAIPG) en el Escáner, pulsa Acept Page. Continúa en 114

114 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización coloca los documentos (complementos) en la charola dealimentación y pulsa "Scan Pagés" para digitalizarlas, al terminar pulsa Finish Scan. Continúa en 115

115 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización para el documento de identificación aplica el perfil difumado ycon 300 por 300 DPI de resolución mejorar la calidad de imagen pulsa Scan Pages coloca la (s) Identificación Oficial vigentecon Fotografía y Firma en cama plana se digitalizan y pulsa Continue Scanning. Continúa en 116

116 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización con el botón izquierdo del mouse crea apartados (carpetas)de acuerdo a la taxonomías para separar los documentos escaneados. Continúa en 117

117 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización verifica en pantalla la calidad de imagen y que todos losapartados contengan documentación. Continúa en D28

D28 Los apartados tienen documentación.SI NO


117.1 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización pulsa Import, en el cuadro de dialogo indicala ruta para localizar el documento con la leyenda -“No Hay Documentos”-, pulsa OK, la utiliza en apartado(s) vacío (s). Continúa en 119

118 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización Pulsa Close Batch y pulsa SI en el cuadro de diálogo paraterminar escaneo. Continúa en 119

119 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización sale del Sistema Scan Captiva e ingresa nuevamente almódulo de captura (Index) para primera captura con número de servidor, pulsa OK; usuario, password pulsa OK. Continúa en120

120 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización pulsa Run Single Batch, selecciona el botón correspondienteal Lote de trabajo y selecciona el tipo de plantilla por tipo de Expediente(s) con base al número de dígitos establecidospreviamente, captura la personalidad jurídica a trabajar, selecciona el número de Batch a cargar, pulsa OK. Continúa en 121

121 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización Indexa el Expediente(s) con número de cuenta,Sucursal(es), nombre del Cliente(s), nombre de apartado de acuerdo a la taxonomía por cada apartado (5 apartados o más)y Selecciona Accept Task pulsa OK. Continúa en 122

122 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización sale del Sistema Scan Captiva e ingresa nuevamente almódulo de captura (Index) para segunda_captura con número de servidor, pulsa OK; usuario, password pulsa OK. Continúaen 123

123 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización pulsa Run Single Batch, módulo segunda_captura,personalidad jurídica a trabajar, selecciona el número de Batch a cargar, pulsa OK. Continúa en 124

124 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización indexa el Expediente(s) con número de cuenta,Sucursal(es), nombre del Cliente(s), nombre de apartado de acuerdo a la taxonomía por cada apartado (5 apartados o más)y Selecciona Accept Task pulsa OK. Continúa en 125

125 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización en el sistema Sistema Scan Captiva realiza una comparaciónentre las 2 capturas si existen diferencias el Sistema Scan Captiva envía una pantalla mostrándolas para su correccióningresando al módulo de correcciones (Index) para eliminar diferencias de la primera_ captura con segunda_captura ySelecciona Accept Task pulsa OK. Continúa en 126


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126 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización separa los Expediente(s) por Sucursal(es), los relaciona enel archivo día a día.xls con un número consecutivo, Sucursal(es), nombre del Cliente(s), número de cuenta. Continúa en 127

127 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización guarda los Expediente(s) en cajas, para enviarlas al archivode concentración y turna al Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos las cajas de Expediente(s)acompañadas de su respectiva relación. Continúa en 128

128 Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos recibe las cajas de Expediente(s) verificando vs. la relación deExpediente(s) que estén completas, las etiqueta y hace un documento soporte de las cajas de Expediente(s) que setrasladaran al archivo de concentración. FIN


129 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización accede al Sistema VC, pulsa File, Scan Batch to File, indicael número de cuenta para identificar la documentación (complementos) y la carpeta donde se desea guardar pulsa OK.Continúa en 130

130 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización selecciona origen del papel alimentador automático o camaplana, Pulsa Iniciar digitalización. Continúa en 131

131 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización coloca la documentación (complementos) en el Escáner, losdigitaliza, pulsa Detener digitalización y sale del Sistema VC. Continúa en 132

132 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización accede al Sistema Webtop Logín, ingresa nombre y usuario,pulsa Login, selecciona tipo de Expediente(s), Índice y pulsa buscar. Continúa en 133

133 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización en el apartado de Documentos Varios y Complementosselecciona Checkout; en la pantalla ubica el documento por el número de cuenta da doble clic. Continúa en 134

134 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización ya abierto el documento selecciona Archivo, Insertar archivo,indica la ruta para localizar el complemento ya digitalizado, lo selecciona y pulsa Insertar. Continúa en 135

135 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización selecciona cuadro de diálogo que aparece Delante de lapágina, Aceptar; cierra la pantalla y aparece cuadro de dialogo selecciona SI para guardar los cambios y SeleccionaCheckin; en la pantalla revisa los datos y selecciona OK. FIN



Bloqueo.

136 Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente / Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas / TécnicoEspecializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas / Encargado(a) de Operación de la Gerencia de OperacionesPasivas recibe y consulta el correo interno de solicitud de bloqueo de fondos remitido por la Dirección solicitante, verificandoque contenga: número de sucursal, número de cuenta corta, número de cuenta vieja, nombre del titular, importe del bloqueo otipo de condición y el motivo del bloqueo, así como que se marque copia del mismo al Jefe(a) de Departamento, Gerente y/oSubdirector(a) del Área solicitante. Continúa en 137

137 Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente / Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas / TécnicoEspecializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas / Encargado(a) de Operación de la Gerencia de OperacionesPasivas recibe notificación de la Dirección de la solicitud enviada a través de correo interno y confirma la recepción delmismo. Continúa en 138

138 Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente / Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas / TécnicoEspecializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas / Encargado(a) de Operación de la Gerencia de OperacionesPasivas el mismo día de la fecha del bloqueo recibe oficio firmado por el Titular de la Dirección solicitante, con la mismainformación proporcionada por el correo interno. Continúa en 139

139 Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente / Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas / TécnicoEspecializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas / Encargado(a) de Operación de la Gerencia de OperacionesPasivas realiza el bloqueo de la Cuenta(s) Banje-Nómina del Cliente(s) mediante Sistema Integral Bancario Automatizado(SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 2,4,1,1,No. de Sucursal,8.- Colocación de Condición, número de cuenta nueva, código debloqueo y concepto de bloqueo.Nota. Contará con 15 minutos para atender la solicitud a partir de la recepción del correo y la llamada telefónica. Continúa en140


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140 Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente / Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas / TécnicoEspecializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas / Encargado(a) de Operación de la Gerencia de OperacionesPasivas realiza el bloqueo de fondos por la cantidad requerida por la Dirección solicitante mediante Sistema Integral BancarioAutomatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 2,4,1,1,No. de Sucursal,10.- Bloqueo de Fondos número de cuenta nueva,referencia (fecha), código de bloqueo (2005), monto, y concepto (correo electrónico u oficio de la Dirección solicitante y, en sucaso, oficio de la institución quien solicita bloqueo).Nota. Contará con 15 minutos para atender la solicitud a partir de la recepción del correo y la llamada telefónica. Continúa en141

141 Gerente de Operaciones Pasivas / Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente valida que el bloqueo sehaya realizado correctamente en tiempo y forma. Continúa en 142

142 Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente / Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas / TécnicoEspecializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas / Encargado(a) de Operación de la Gerencia de OperacionesPasivas elabora correo interno para dar respuesta independientemente si se llevó a cabo el bloqueo o bien si no procedió porfalta de saldo, ya que debe notificarle a la Dirección solicitante la situación de cada una de las cuentas Continúa en 143

143 Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente / Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas / TécnicoEspecializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas / Encargado(a) de Operación de la Gerencia de OperacionesPasivas guarda cada uno de los correos internos con las solicitudes de bloqueo de la(s) Cuenta(s) Banje-Nómina paraconsulta posterior. FIN

Desbloqueo.

144 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrecibe los oficio(s) de solicitud interna de desbloqueo de fondos emitido(s) por la Dirección Jurídica Fiduciaria en los que sesolicita el desbloqueo del número de cuenta y/o entrega de los recursos. Continúa en 145

145 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza la búsqueda del Cliente(s) y número de cuenta a desbloquear mediante Sistema Integral Bancario Automatizado(SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 1,3,18,1-1 Titular Actual, 1-2 Titular Histórica, 2-1 Cotitular Actual, 2-2 Cotitular Histórico.Continúa en D29

D29 Cliente(s) localizado.SI NO


145.1 Gerente de Operaciones Pasivas contesta mediante oficio de respuesta que la/el Cliente(s) no fuelocalizado. Continúa en 159

146 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivaslocaliza en el archivo físico, el Expediente(s) de Bloqueo/Desbloqueo de Cuentas de Cheques del Cliente(s) para revisar si eldesbloqueo solicitado corresponde al oficio(s) de solicitud de bloqueo de fondos (No. de oficio, fecha e Institución solicitante).Continúa en D30

D30 El antecedente es el mismo.SI NO


146.1 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia deOperaciones Pasivas elabora oficio(s) de respuesta de solicitud interna de desbloqueo de fondos dirigido ala Dirección Jurídica Fiduciaria, indicando que la cuenta se encuentra bloqueada y no se desbloquea por nocoincidir los antecedentes (No. de oficio, fecha e Institución solicitante) recaba la firma del Director(a) deOperaciones Bancarias y lo entrega a dicha área para notificar que el desbloqueo no fue realizado. Continúaen 158

147 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasinforma verbalmente al Gerente de Operaciones Pasivas o Subdirector(a) de Operaciones Pasivas sobre la localización yel desbloqueo que instruye la Institución, obteniendo su rúbrica en la documentación soporte como prueba de conformidad.Continúa en 148

148 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza el desbloqueo de la cuenta mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú2,4,1,1,No. de Sucursal,9, clave delicada , número de cuenta nueva, código de bloqueo y concepto del desbloqueo. Continúa en149

149 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza el desbloqueo de fondos mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 2,4,1,1,No.de Sucursal,11, número de cuenta, referencia: (misma fecha y concepto). Continúa en D31

D31 Existe solicitud de envío de recursos a la autoridad.SI NO



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149.1 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia deOperaciones Pasivas elabora oficio(s) de respuesta de solicitud interna de desbloqueo de fondos dirigido ala Dirección Jurídica Fiduciaria, recaba la firma del Director(a) de Operaciones Bancarias y lo entrega adicha área para notificar que el desbloqueo ya fue realizado. Continúa en 159

150 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivaselabora formato de orden de traspasos de fondos. Continúa en 151

151 Gerente de Operaciones de Tesorería recibe el formato de orden de traspasos de fondos a través del Sistema de Atencióna Cuentahabientes de Banco de México (SIAC) y realiza al día hábil siguiente el traspaso a TESOFE a través del Sistema deAtención a Cuentahabientes de Banco de México (SIAC) en la opción "Captura". Continúa en 152

152 Gerente de Operaciones de Tesorería captura los datos del traspaso a Tesorería de la Federación (TESOFE) en lapantalla de captura del Sistema de Atención a Cuentahabientes de Banco de México (SIAC) tipo de operación (103231),cuenta cargo, (Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C.), cuenta abono (Tesorería de la Federación(TESOFE)), clave de operación (2735), importe y texto (concepto), oprime acepta y firma, valida la información del traspaso yoprime “autorización y envío”, entrega al Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas una impresión de la operaciónrealizada. Continúa en 153

153 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivaselabora ficha de cargo caja SIAF a la cuenta del Cliente(s) y la Póliza(s) Contable(s) respectiva mediante Sistema IntegralBancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 4,5,1.- Introducción de pólizas, fecha, concepto y nombres deelaborado, revisado y aprobado, envía la Póliza(s) Contable(s) al spool de impresión mediante Sistema Integral BancarioAutomatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: 16 Impresión de póliza, # de póliza. Continúa en 154

154 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasimprime la Póliza(s) Contable(s) respectiva mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en el spooltecleando F9 y seleccionando el SCOR344, recaba la firma del Gerente de Operaciones Pasivas y del Subdirector(a) deOperaciones Pasivas y entrega un tanto de la Póliza(s) Contable(s) a la Dirección de Contabilidad. Continúa en 155

155 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza el cargo a la cuenta eje del Cliente(s) a través de Caja SIAF (Sistema de Aplicación de Fondos) con la transacción680, número de cuenta, referencia, motivo y monto. Continúa en D32

D32 Oficio con instrucción para bloquear el remanente de la cuenta.SI NO


156 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza el bloqueo de la cuenta del Cliente(s) mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta:Menú 2,4,1,1,No. de Sucursal,8.- Colocación de Condición, número de cuenta nueva y código de cuenta (10). Continúa en 157

157 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza el bloqueo de fondos de acuerdo a la cantidad solicitada por la Institución que solicita el desbloqueo mediante SistemaIntegral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 2,4,1,1,No. de Sucursal,10.- Bloqueo de Fondos, número decuenta nueva, referencia (fecha), código de bloqueo (2005), monto, y concepto (oficio de la Dirección Jurídica Fiduciaria yoficio de la institución quien solicita bloqueo). Continúa en 158

158 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivaselabora oficio(s) de respuesta de la solicitud de desbloqueo de fondos con rúbrica del Gerente de Operaciones Pasivas,Subdirector(a) de Operaciones Pasivas y firma del Director(a) de Operaciones Bancarias, para informar a la DirecciónJurídica Fiduciaria del traspaso realizado. Continúa en 159

159 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasarchiva la documentación en el Expediente(s) de Bloqueo/Desbloqueo de Cuentas de Cheques del Cliente(s) comoantecedente para cualquier consulta o aclaración posterior del desbloqueo de la cuenta, por instrucciones de la Instituciónsolicitante. FIN


Bloqueo.

160 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasconsulta los oficio(s) de solicitud de bloqueo de fondos remitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) através del Sistema Integral de Seguimiento a Requerimientos (SISEREN) en la ruta "Asignación", "electrónico". Continúa en 161

161 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza la búsqueda del Cliente(s) por Registro Federal de Contribuyente (RFC) del Cliente y por nombre mediante SistemaIntegral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 1,3,18,1-1 Titular Actual, 1-2 Titular Histórica, 2-1 CotitularActual, 2-2 Cotitular Histórico, para cumplir la instrucción de bloqueo de la cuenta. Continúa en D33


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D33 Cliente(s) localizado.SI NO


161.1 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia deOperaciones Pasivas informa a la Gerencia de Operaciones Pasivas para que se de respuesta a travésdel Sistema Integral de Seguimiento a Requerimientos (SISEREN) en la ruta "Informar áreas" como nolocalizado. Continúa en 161.2

161.2 Gerencia de Operaciones Pasivas da respuesta en el Sistema Integral de Seguimiento a Requerimientos(SISEREN) en la ruta "Respuesta área" como no localizado. Continúa en D34

D34 El oficio(s) de solicitud de bloqueo de fondos dirigido a Banjercito.SI NO

Continúa en la actividad 161.2.1 FIN

161.2.1 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) dela Gerencia de Operaciones Pasivas elabora oficio(s) de respuesta de la solicitudde bloqueo de fondos dirigido al Órgano Interno de Control, en el cual se indica lainformación de la no localización de cuentas, recabando la rúbrica del Gerente deOperaciones Pasivas y del Subdirector(a) de Operaciones Pasivas, así como lafirma de autorización del Director(a) de Operaciones Bancarias. Continúa en 161.2.2

161.2.2 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) dela Gerencia de Operaciones Pasivas integra un Expediente(s) de las cuentas nolocalizadas. FIN

162 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasinforma al Gerente de Operaciones Pasivas para que de respuesta a través del Sistema Integral de Seguimiento aRequerimientos (SISEREN) en la ruta "Informar áreas" de la localización de la cuenta. Continúa en 163

163 Gerente de Operaciones Pasivas registra y da respuesta a través del Sistema Integral de Seguimiento a Requerimientos(SISEREN) en la ruta "Respuesta área" la localización de la cuenta y autoriza el bloqueo de la cuenta al Analista de laGerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas. Continúa en 164

164 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza el bloqueo de la cuenta del Cliente(s) mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta:Menú 2,4,1,1,No. de Sucursal,8.- Colocación de Condición, número de cuenta nueva, código de bloqueo y concepto delbloqueo. Continúa en 165

165 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza el bloqueo de fondos de acuerdo a la cantidad solicitada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 2,4,1,1,No. de Sucursal,10.- Bloqueo deFondos, número de cuenta nueva, referencia (fecha), código de bloqueo (2005), monto, y concepto (oficio ComisiónNacional Bancaria y de Valores (CNBV) y of institución quien solicita bloqueo). Continúa en 166

166 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivaselabora oficio(s) de respuesta de la solicitud de bloqueo de fondos dirigido al Órgano Interno de Control, en el cual se indicala información de la cuenta bloqueada, recabando la rúbrica del Gerente de Operaciones Pasivas y del Subdirector(a) deOperaciones Pasivas, así como la firma de autorización del Director(a) de Operaciones Bancarias. Continúa en 167

167 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasentrega el oficio(s) de respuesta de la solicitud de bloqueo de fondos al Órgano Interno de Control para que a su vez lonotifique a la autoridad correspondiente, recabando el acuse de recibo, el cual conserva para cualquier aclaración posterior.Continúa en 168

168 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasintegra el Expediente(s) de Bloqueo/Desbloqueo de Cuentas de Cheques del Cliente(s) al que fue bloqueada la cuenta paraconsulta posterior. FIN

Desbloqueo.

169 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasconsulta los oficio(s) de solicitud de desbloqueo de fondos remitido(s) por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores(CNBV) o el traspaso de los recursos, a través del Sistema Integral de Seguimiento a Requerimientos (SISEREN) en la ruta:"Asignación", "electrónico". Continúa en 170

170 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza la búsqueda del Cliente(s) y cuenta a desbloquear mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) enla ruta: Menú 1,3,18,1-1 Titular Actual, 1-2 Titular Histórica, 2-1 Cotitular Actual, 2-2 Cotitular Histórico. Continúa en D35

D35 Cliente(s) localizado.


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SI NOContinúa en la actividad 171 Continúa en la actividad 170.1

170.1 Gerente de Operaciones Pasivas contesta a través del Sistema Integral de Seguimiento a Requerimientos(SISEREN) en la ruta "Respuesta área" registrando que la/el Cliente(s) no fue localizado. Continúa en 184

171 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivaslocaliza en el archivo físico el Expediente(s) de Bloqueo/Desbloqueo de Cuentas de Cheques del Cliente(s) para revisar si eldesbloqueo solicitado corresponde al oficio(s) de solicitud de bloqueo de fondos (No. de oficio, fecha y misma autoridad).Continúa en D36

D36 El antecedente es el mismo.SI NO


171.1 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia deOperaciones Pasivas elabora oficio(s) de respuesta de la solicitud de desbloqueo de fondos dirigido alÓrgano Interno de Control, indicando que la cuenta se encuentra bloqueada y no se desbloquea por nocoincidir los antecedentes (No. de oficio, fecha y misma autoridad) recaba la firma del Director(a) deOperaciones Bancarias y lo entrega a dicha área para notificar que el desbloqueo no fue realizado. Continúaen 183

172 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasinforma verbalmente al Gerente de Operaciones Pasivas o Subdirector(a) de Operaciones Pasivas sobre la localización yel desbloqueo solicitado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), obteniendo su rúbrica en ladocumentación soporte como prueba de conformidad. Continúa en 173

173 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza el desbloqueo de la cuenta mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú2,4,1,1,No. de Sucursal,9, clave delicada, número de cuenta nueva, código de bloqueo y concepto del desbloqueo. Continúa en174

174 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza el desbloqueo de fondos mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 2,4,1,1,No.de Sucursal,11, número de cuenta, referencia: (misma fecha), concepto. Continúa en D37

D37 Existe solicitud de envío de recursos a la autoridad.SI NO


174.1 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia deOperaciones Pasivas elabora oficio(s) de solicitud de desbloqueo de fondos dirigido al Órgano Interno deControl, recaba la firma del Director(a) de Operaciones Bancarias y lo entrega a dicha área para notificarque el desbloqueo ya fue realizado. Continúa en 184

175 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivaselabora formato de orden de traspasos de fondos. Continúa en 176

176 Gerente de Operaciones de Tesorería recibe el formato de orden de traspasos de fondos y realiza el traspaso a TESOFE através del Sistema de Atención a Cuentahabientes de Banco de México (SIAC) en la opción "Captura". Continúa en 177

177 Gerente de Operaciones de Tesorería captura los datos del traspaso a Tesorería de la Federación (TESOFE) en lapantalla de captura del Sistema de Atención a Cuentahabientes de Banco de México (SIAC) tipo de operación (103231),cuenta cargo, (Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C.), cuenta abono (Tesorería de la Federación(TESOFE)), clave de operación (2735), importe y texto (concepto), oprime acepta y firma, valida la información del traspaso yoprime “autorización y envío”, entrega al Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas una impresión de la operaciónrealizada. Continúa en 178

178 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivaselabora ficha de cargo caja SIAF a la cuenta del Cliente(s) y la Póliza(s) Contable(s) respectiva mediante Sistema IntegralBancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 4,5,1.- Introducción de pólizas , fecha, concepto y nombres deelaborado, revisado y aprobado, envía la póliza al spool de impresión mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBAID 4.0) en la ruta: 16 Impresión de póliza, # de póliza. Continúa en 179

179 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasimprime la Póliza(s) Contable(s) respectiva mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en el spooltecleando F9 y seleccionando el SCOR344, recaba la firma del Gerente de Operaciones Pasivas y del Subdirector(a) deOperaciones Pasivas y entrega un tanto de la Póliza(s) Contable(s) a la Dirección de Contabilidad. Continúa en 180

180 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza el cargo a la cuenta eje del Cliente(s) a través de Caja SIAF (Sistema de Aplicación de Fondos) con la transacción680, núm. de cuenta, referencia, motivo y monto. Continúa en D38


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D38 Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) decide bloquear el remanente de la cuenta.SI NO

Continúa en la actividad 181 FIN

181 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza el bloqueo de la cuenta del Cliente(s) mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta:Menú 2,4,1,1,No. de Sucursal,8.- Colocación de Condición, número de cuenta nueva y código de cuenta (10). Continúa en 182

182 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza el bloqueo de fondos de acuerdo a la cantidad solicitada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 2,4,1,1,No. de Sucursal,10.- Bloqueo deFondos, número de cuenta nueva, referencia (fecha), código de bloqueo (2005), monto, y concepto (oficio ComisiónNacional Bancaria y de Valores (CNBV) y oficio de institución quien solicita bloqueo). Continúa en 183

183 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivaselabora oficio(s) de respuesta de la solicitud de desbloqueo de fondos con rúbrica del Gerente de Operaciones Pasivas,Subdirector(a) de Operaciones Pasivas y firma del Director(a) de Operaciones Bancarias, para informar al ÓrganoInterno de Control del traspaso realizado. Continúa en 184

184 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasarchiva la documentación en el Expediente(s) de Bloqueo/Desbloqueo de Cuentas de Cheques del Cliente(s) comoantecedente para cualquier consulta o aclaración posterior del desbloqueo de la cuenta, por instrucciones de la autoridad. FIN


Bloqueo.

185 Analista del Departamento de Administración de Pago genera mensualmente el reporte de cuentas de captación a la vistasin retiros en los últimos seis meses mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0)en la rutaMenú 8,4,8.-Cuentas sin Movimiento, del personal militar retirado y pensionado entregándolo al Gerente de Pago a Pensionados. Continúaen 186

186 Gerente de Pago a Pensionados revisa el archivo y lo remite a la Dirección de Operaciones Bancarias solicitando elbloqueo de las cuentas determinadas. Continúa en 187

187 Subdirector(a) de Operaciones Pasivas recibe solicitud de bloqueo por condición 33 de la Dirección de Fondos deAhorro y de Trabajo por Correo Interno "Outlook" anexando listado que contiene nombre del Cliente(s) y número de cuenta.Continúa en 188

188 Subdirector(a) de Operaciones Pasivas turna Correo Interno "Outlook" al Analista de la Gerencia de OperacionesPasivas para realizar el bloqueo por condición 33. Continúa en 189

189 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas realiza el bloqueo por condición 33 mediante Sistema Integral BancarioAutomatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 2,4,1,1,No. de Sucursal,8.- Colocación de Condición, No. de la cuenta, código33. y concepto del bloqueo. Continúa en 190

190 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas verifica que se haya realizado el bloqueo por la condición 33 medianteSistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 20,43.- Captura No. cuenta, opción 1, No. de cuenta,52 y F4 Continúa en 191

191 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas notifica vía Correo Interno "Outlook" al Subdirector(a) de OperacionesPasivas y Gerente de Pago a Pensionados la realización de los bloqueos de las cuentas solicitadas. FIN

Desbloqueo.

192 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal o Supervisor(a) de Servicios recibe del Cliente(s) solicitud verbal deldesbloqueo de la cuenta. Continúa en 193

193 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal o Supervisor(a) de Servicios verifica los datos de la cuenta bloqueadamediante SOFT-M en la ruta: Opción 3 Cuentas a la vista \ Consulta Cuentas \ 16 Alfabética por cuenta vieja. Continúa en 194

194 Gerente de Sucursalo Encargado(a) de Sucursal o Supervisor(a) de Servicios, solicita mediante Correo Interno "Outlook"el oficio(s) de solicitud de desbloqueo de fondos a la Dirección de Fondos de Ahorro y de Trabajo con lo siguiente: nombredel Cliente(s), número de condición, número de la cuenta, tipo de operación, Sucursal(es), número de Identificación Oficialvigente con Fotografía y Firma, con las firmas del Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal y Supervisor(a) deServicios y de Vo.Bo.. del Cliente(s), adjuntando copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma(con el sello de “cotejado contra original” y firma) del Cliente(s). Continúa en 195

195 Dirección de Fondos de Ahorro y de Trabajo recibe vía Correo Interno "Outlook" el oficio de oficio(s) de solicitud dedesbloqueo de fondos con la copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de"cotejado contra original" y firma) del Cliente(s) anexa. Continúa en 196


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196 Dirección de Fondos de Ahorro y de Trabajo determina el desbloqueo de la cuenta. Continúa en D39

D39 Autoriza el desbloqueo de cuenta.SI NO


196.1 Dirección de Fondos de Ahorro y de Trabajo notifica a la Sucursal(es) que no procede el desbloqueo. FIN

197 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrecibe solicitud de desbloqueo por condición 33 de la Dirección de Fondos de Ahorro y de Trabajo por Correo Interno"Outlook" anexando oficio enviado por la Sucursal(es). Continúa en 198

198 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas realiza el desbloqueo por condición 33 mediante Sistema IntegralBancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 2,4,1,1,No. de Sucursal,9, clave delicada, No. de la cuenta, código 33 yconcepto del desbloqueo. Continúa en 199

199 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas verifica que se haya realizado el desbloqueo por la condición 33 medianteSistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 20,43.- Captura No. cuenta, opción 1, No. de cuenta,52 y F4 Continúa en 200

200 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasavisa por Correo Interno "Outlook" al Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal o Supervisor(a) de Servicios y a laDirección de Fondos de Ahorro y de Trabajo del desbloqueo de cuenta. Continúa en 201

201 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal avisa verbalmente a la/el Cliente(s) que la cuenta se encuentradesbloqueada. FIN

Tasa de interés.


202 Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales o Gerente de Análisis de Mercado o Analista delDepartamento de Inversiones Institucionales recibe vía Correo Interno "Outlook" del Analista del Departamento deTesorería Nacional (de Posición Financiera) la Tasa(s) de Interés Bruta del "Programa Cete para Empleados” vigente, yguarda en la Intranet ruta: Buzón: Ernesto Enríquez Ladinos/Carpetas Archivadas/Cetes Empleado. Continúa en 203

203 Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales o Gerente de Análisis de Mercado o Analista delDepartamento de Inversiones Institucionales consulta las Tasa(s) de Interés vigentes de los productos de captación, comose indica en las políticas particulares. Continúa en 204

204 Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales o Gerente de Análisis de Mercado o Analista delDepartamento de Inversiones Institucionales abre el archivo de Hoja de cálculo (Excel) COMITÉ TASAS ACTIVAS YPASIVAS.XLS en la ruta F:\Tesorería\SESION COMITÉ\TASAS y en la hoja “PRONTUARIO” actualiza los campos "tasas deinterés PRLV" y "Programa Cete Empleados". Continúa en 205

205 Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales o Gerente de Análisis de Mercado mantiene las Tasa(s) deInterés vigentes de los demás productos de captación a la vista para la nueva propuesta, guarda los cambios y cierra elCOMITÉ TASAS ACTIVAS Y PASIVAS.XLS. Continúa en 206

206 Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales o Gerente de Análisis de Mercado abre el archivo de Hoja decálculo (Excel) TASAS VISTA.xls el cual está vinculado al archivo de Hoja de cálculo (Excel) COMITÉ TASAS ACTIVAS YPASIVAS.XLS e imprime el registro "Tasas Brutas Productos de Captación a la Vista" (SE-R-107), al archivo de Hoja decálculo (Excel) TASAS VISTA.xls que se encuentra en la ruta F:\TESORERIA\ERNESTO\VISTA. Continúa en 207

207 Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales o Gerente de Análisis de Mercado turna al Director(a) deTesorería y al Subdirector(a) de Tesorería el registro "Tasas Brutas Productos de Captación a la Vista" (SE-R-107) para suvalidación. Continúa en D40

D40 Las tasas son correctas.SI NO


207.1 Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales o Gerente de Análisis de Mercado realiza unanueva propuesta de Tasa(s) de Interés para los Productos de Vista. Continúa en 205


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208 Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales o Gerente de Análisis de Mercado imprime para la Sesión delComité de Tesorería en hojas membretadas los registros: "Tasas Pasivas de Productos a la Vista Moneda Nacional yMoneda Extranjera" (SE-R-110 ), "Propuesta de Tasas del Producto de Cuenta Maestra" (SE-R-111), "Tasa Pasivas de Plazoy Sobretasas" (SE-R-112 ) del COMITÉ TASAS ACTIVAS Y PASIVAS.XLS hojas “VISTA memb”, “MAESTRA memb” y“Tasas Pasivas memb” e imprime en cada hoja por el anverso las firmas de enterado de la hoja “FIRMAS 1” validando que elnúmero de Sesión corresponda a la semana en curso. Continúa en 209

209 Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales o Gerente de Análisis de Mercado consulta después de laSesión del Comité de Tesorería las actas firmadas , las cuales están en poder del Director(a) de Tesorería las Tasa(s) deInterés autorizadas de los productos de captación a la vista y las captura en los campos correspondientes de la hoja “TASASVISTA” del archivo de Hoja de cálculo (Excel) TASAS VISTA.xls, las Tasa(s) de Interés vigentes aparecen vinculadas delarchivo de Hoja de cálculo (Excel) COMITÉ TASAS ACTIVAS Y PASIVAS.XLS si no se presentaron cambios. Continúa en 210

210 Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales o Gerente de Análisis de Mercado genera el archivo plano(actvista.prn) para subir las Tasa(s) de Interés al Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0), oprimiendo el botón"ACTUALIZA TASAS VISTA" del archivo de Hoja de cálculo (Excel) TASAS VISTA.xls y contestando “Aceptar” en los cuadrosde diálogo que aparecen e ingresa al Ícono activista ubicado en el escritorio, y contesta aceptar al mensaje de diálogo queaparece. Continúa en D41

D41 Información correcta de archivo plano (actvista.prn).SI NO


211 Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales o Gerente de Análisis de Mercado realiza la carga de lasTasa(s) de Interés de los productos de vista mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú16,21.- Carga de Tasas Vista oprime “s” en el cuadro de advertencia y oprime intro, toda la información queda consignada enel Reporte "Carga de Tasas Vista", el cual se imprime automáticamente y lo turna al Gerente de Análisis de Mercado.Continúa en 212

212 Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales imprime el Reporte "Tasas Vista", con las Tasa(s) de Interésvigentes de todos los productos de vista que fueron cargadas mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0)en la ruta: Menú 16,18.- Reporte Tasas Vista, fecha del reporte y en el campo “Capture agrupación de producto" ingresa 99para generar todas las tasas y da intro, regresa al menú anterior con F3 y con F9, para “liberar” la impresión, en el campo“Opc” digita 6 y da doble intro y turna el registro "Tasas Brutas Productos de Captación a la Vista" (SE-R-107) al Gerente deAnálisis de Mercado. Continúa en 213

213 Gerente de Análisis de Mercado o Subdirector(a) de Tesorería concilia las tasas de Sistema Integral BancarioAutomatizado (SIBA ID 4.0) del Reporte "Carga de Tasas Vista" y Reporte "Tasas Vista" contra las del registro "Tasas BrutasProductos de Captación a la Vista" (SE-R-107). Continúa en D42

D42 Las tasas son correctas.SI NO


214 Jefe(a) de Departamento de Inversiones Institucionales o Gerente de Análisis de Mercado guarda como valores elregistro "Tasas Brutas Productos de Captación a la Vista" (SE-R-107) mediante el BASE LIGADO VISTA.xls en la rutaF:\TESORERIA\ERNESTO\VISTA\Tasas Vista Histórico, mediante “guardar como” en la misma ruta con el formatoTVISTA_aaaamm y lo envía por Correo Interno "Outlook" al Analista del Departamento de Tesorería Nacional guarda elmensaje en la ruta: Buzón: Ernesto Enríquez Ladinos/Carpetas archivadas/Ernesto/Tasas Vista. Continúa en 215

215 Analista del Departamento de Tesorería Nacional recibe vía Correo Interno "Outlook" las Tasa(s) de Interés de vista aoperar y abre el archivo Tasas pasivas-activas.xls en la hoja “PRONTUARIO2”, captura las Tasa(s) de Interés en los camposcorrespondientes y en la hoja "tasas pasivas" oprime el botón “actualiza archivos”, oprime “aceptar” en los cuadros de diálogoque aparecen, guarda y cierra el archivo, generando automáticamente el Prontuario de tasas brutas pasivas (SE-R-117) en laruta C:\ISRAEL\Tasas pasivas activas el mismo día del último Comité de Tesorería o a más tardar el último día hábil de finde mes. Continúa en 216

216 Analista del Departamento de Tesorería Nacional envía el Prontuario de tasas brutas pasivas (SE-R-117) como archivoadjunto vía Correo Interno "Outlook" al grupo “Prontuario”, el cual ya tiene predeterminado las personas a las que se lesenvía. FIN

Reportes.


217 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasgenera los Reportes LIDE mes anterior , mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú2,2,999,77.- Reportes LIDE mes anterior , captura fecha correspondiente y pulsa F7 para procesar la información. Continúa en218


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218 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasgenera el Archivo "Idedet.tto", haciendo doble clic en el Ícono Idedet ubicado en el escritorio de la PC, mostrando el cuadro dedialogo de transferencia de datos. Continúa en 219

219 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasgenera el Archivo "Idemovi.tto", haciendo doble clic en el Ícono Idemovi ubicado en el escritorio de la PC, mostrando el cuadrode dialogo de transferencia de datos. Continúa en 220

220 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasabre el archivo de Depósitos en Efectivo.xls , ubicado en la ruta D:Archivos IDE/IDE. Continúa en 221

221 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasabre el archivo de Archivo "Idedet.tto", ubicado en la ruta: D:Archivos IDE/IDE. Continúa en 222

222 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasselecciona y copia la información de la columna C (icodcli) y columna F (Imontot). Continúa en 223

223 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivaspega los datos copiados del Idedet.xls en el archivo de Excel Depósitos en Efectivo.xls en las columnas O(CODCLI) y P(MONTO). Continúa en 224

224 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivascopia la información de la columna O (codcli) y y pegar en la columna B (CODCLI). Continúa en 225

225 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasselecciona del archivo Idemovi.xls y elimina la información de la columna B y de la D a la T. Continúa en 226

226 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasobtiene la información sobre el número de cuentas y nombre de la/el Cliente(s), escribiendo la formula: BUSCARV (B4,IDEMOVI!$A$1:$C$61570, 2,0) en la columna C (cuenta) en la primera fila o donde comiencen los datos en el archivo deExcel Depositos en Efectivo.xls , esta formula obtendra los datos del archivo Idemovi.xls. Continúa en 227

227 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasobtiene la información sobre el número de cuentas y nombre de la/el Cliente(s), escribiendo la formula: BUSCARV (B4,IDEMOVI!$A$1:$C$61570, 3,0) en la columna D (nombre) en la primera fila o donde comiencen los datos en el archivo deExcel Depositos en Efectivo.xls , esta formula obtendra los datos del archivo Idemovi.xls. Continúa en 228

228 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivascopia las dos formulas y pega en todas las filas para localizar las cuentas y nombre de los Cliente(s) para cada numero decodcli. Continúa en 229

229 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasverifica que sean iguales los importes correspondientes en el archivo Depósitos en Efectivo.xls entre el total del archivo y eltotal de la columna F del archivo Idedet.xls. Continúa en 230

230 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasgenera los Reportes de información de clientes con depósitos mayores a $15000, mediante Sistema Integral BancarioAutomatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 2,4,1,29,44,1.- Proceso Mensual de Cobro de LIDE , captura fechacorrespondiente y pulsa F7 para procesar la información. Continúa en 231

231 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasgenera listado de información que será enviada al Servicio de Administración Tributaria (SAT), mediante Sistema IntegralBancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 2,2,999,75.- Listado IDE cob/pen cierre men. Continúa en 232

232 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasingresa al spool e imprimir el archivo”LIPLIDE070”. Continúa en 233

233 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasverifica que sean iguales el total de depósitos en efectivo del archivo “LIPLIDE070” con el archivo “DEPOSITOS enefectivo”. Continúa en 234

234 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasresguarda el archivo “LIPLIDE070”. FIN

Estados de cuenta.


235 Director(a) de Contabilidad elabora oficio con las características y condiciones para la emisión de la Constancia(s) dePercepciones y Retenciones por Intereses (Interés Real) y lo envía a la Dirección de Operaciones Bancarias con copia a laDirección de Informática. Continúa en 236


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236 Subdirector(a) de Desarrollo de Sistemas genera en el Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) la versión deprueba de la Constancia(s) de Percepciones y Retenciones por Intereses (Interés Real) para la validación de la Dirección deOperaciones Bancarias y de la Dirección de Contabilidad. Continúa en 237

237 Subdirector(a) de Operaciones Pasivas verifica los cálculos del interés real, tomando una muestra de Constancia(s) dePercepciones y Retenciones por Intereses (Interés Real) por cada producto. Continúa en 238

238 Gerente Fiscal verifica la información y características de la Constancia(s) de Percepciones y Retenciones por Intereses(Interés Real). Continúa en D43

D43 La información de la Constancia(s) de Percepciones y Retenciones por Intereses (Interés Real) es correcta.SI NO


238.1 Subdirector(a) de Operaciones Pasivas y Gerente Fiscal notifica al Subdirector(a) de Desarrollo deSistemas las adecuaciones requeridas en la Constancia(s) de Percepciones y Retenciones por Intereses(Interés Real). Continúa en 238.2

238.2 Subdirector(a) de Desarrollo de Sistemas realiza las adecuaciones requeridas en la Constancia(s) dePercepciones y Retenciones por Intereses (Interés Real) y lo presenta para la validación de la Dirección deOperaciones Bancarias y de la Dirección de Contabilidad. Continúa en 237

239 Subdirector(a) de Operaciones Pasivas y Gerente Fiscal notifica al Subdirector(a) de Desarrollo de Sistemas suconformidad con la Constancia(s) de Percepciones y Retenciones por Intereses (Interés Real). Continúa en 240

240 Subdirector(a) de Desarrollo de Sistemas realiza la impresión de todas las Constancia(s) de Percepciones y Retencionespor Intereses (Interés Real) y las remite vía oficio a la Dirección de Operaciones Bancarias para su envío a lasSucursal(es) correspondientes. Continúa en 241

241 Subdirector(a) de Operaciones Pasivas separa las Constancia(s) de Percepciones y Retenciones por Intereses (InterésReal) por Sucursal(es) y las remite vía valija a las Sucursal(es) correspondientes anexando una relación del Cliente(s) delos que se emitió Constancia(s) de Percepciones y Retenciones por Intereses (Interés Real) para recabar acuse de recibo.Continúa en 242

242 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal recibe solicitud verbal del Cliente(s) para obtener Constancia(s) dePercepciones y Retenciones por Intereses (Interés Real) y le solicita su Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firmapara verificar que es la/el Titular de la Cuenta. Continúa en D44

D44 Es la/el Titular de la Cuenta.SI NO


242.1 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal informa a la/el Cliente(s) que no le puede entregar laConstancia(s) de Percepciones y Retenciones por Intereses (Interés Real) por no ser la/el Titular de laCuenta. Continúa en 246

243 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal entrega a la/el Cliente(s) la Constancia(s) de Percepciones yRetenciones por Intereses (Interés Real) recabando acuse de recibo y conservando copia fotostática de la IdentificaciónOficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de "cotejado contra original" y firma). Continúa en 244

244 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal envía a la Subdirección de Operaciones Pasivas mediante valija elacuse de recibo de la Constancia(s) de Percepciones y Retenciones por Intereses (Interés Real). Continúa en 245

245 Subdirector(a) de Operaciones Pasivas resguarda el acuse de recibo de la Constancia(s) de Percepciones y Retencionespor Intereses (Interés Real) en el Expediente(s) de Entrega de Constancia(s) de Interés Real de los Productos de Captación.Continúa en 246

246 Director(a) de Informática remite mediante oficio a la Dirección de Contabilidad el (los) Disco CD conteniendo lainformación del interés real de las/los Cliente(s) de productos de captación. Continúa en 247

247 Director(a) de Contabilidad entrega al Servicio de Administración Tributaria (SAT) el Disco CD conteniendo lainformación del interés real pagado a las/los Cliente(s) de productos de captación. FIN



248 Gerente de Operaciones Pasivas o Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente cada mes emiten cartas alas/los Cliente(s) informando que si sus cuentas de cheque o ahorros no tienen movimiento de depósito o retiro, en 90 díasserán traspasadas a la cuenta global, obteniendo la base de datos para generar las cartas de las/los Cliente(s) medianteSistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta 2,4,1,29,24,9. Continúa en 249


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249 Gerente de Operaciones Pasivas o Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente el primer día hábil de cadames corre un proceso en el Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0), para traspasar las cuentas de cheques yahorros con 3 o más años sin movimientos, a los productos de la cuenta global que les corresponda y les coloca de formaautomática la condición 34, en la ruta 2,4,1,29,24 con las opciones: 1 .- Identifica ctas a enviar BEN61 2 .- Reporte de ctas a enviar BEN61 3 .- Cambia producto a CTAS-BEN61 4 .- Reporte de ctas trasferidas 61 Continúa en 250

250 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal en caso de que un Cliente(s) se presente a realizar un depósito, retiro ocancelación de alguna cuenta traspasada a la “Cuenta Global”, solicita a la Gerencia de Operaciones Pasivas el desbloqueode la cuenta por correo interno mediante el formato establecido. Continúa en 251

251 Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de OperacionesPasivas ingresa al Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta 2,4,1,29,24,5 , con el fin de regresar lacuenta a su producto original y realizar también la eliminación de la condición 34 mediante la ruta Menú 2,4,1,1,9, clavedelicada. Continúa en 252

252 Gerente de Operaciones Pasivas o Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente el día 10 de cada mesrealiza el cálculo de la tasa de interés a pagar en los productos de la cuenta global y la ingresa al Sistema Integral BancarioAutomatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta 2,4,1,5. Continúa en 253

253 Gerente de Operaciones Pasivas o Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente dentro de los 10 primerosdías del mes de enero de cada año, corre un proceso en Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta2,4,1,29,24, 14 y 15, con el fin de cancelar las cuentas que ya han cumplido 3 años en la cuenta global (6 o más años sinmovimiento) y cuyo saldo no exceda a las 300 UMA, las cuales prescriben a favor del Patrimonio de la Beneficencia Pública.Nota. El proceso anterior de forma automática deja las cuentas sin saldo, las cancela y el importe se registra en la cuentacontable 2311900000000182. Continúa en 254

254 Gerente de Operaciones Pasivas instruye al Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas para laelaboración del cheque de caja por el monto de las cuentas y cheques de caja que se cancelaron por haber cumplido el plazode 3 años en la cuenta global. Continúa en 255

255 Gerente de Operaciones Pasivas recaba las firmas de autorización del Subdirector(a) de Operaciones Pasivas y delDirector(a) de Operaciones Bancarias para la emisión del Cheque(s) de Caja. Continúa en 256

256 Gerente de Operaciones Pasivas entrega mediante oficio a la Dirección de Administración del Patrimonio de laBeneficencia Pública el Cheque(s) de Caja obteniendo recibo por el monto del mismo. Continúa en 257

257 Gerente de Operaciones Pasivas envía mediante oficio al Departamento de Guarda Valores el recibo por el monto delCheque(s) de Caja entregado al Patrimonio de la Beneficencia Pública, recabando acuse de recibo como comprobante deresguardo. Continúa en 258

258 Gerente de Operaciones Pasivas archiva el acuse de recibo por la entrega al Departamento de Guarda Valores del recibopor el monto del Cheque(s) de Caja. Continúa en 259

259 Gerente de Operaciones Pasivas envía oficio a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores notificando sobre elcumplimiento del LIC - Tit 3° - Cap II - Art 61 dentro de los dos primeros meses de cada año. FIN

D. Administración de los Servicios Solicitados por el Cliente.



En sucursal.

260 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta obtiene de la/el Cliente(s) la Carta Solicitud de Modificación de Cuenta de Cheques ysu Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma y verifica que sea la/el Titular de la Cuenta, Cotitular(es) de laCuenta, Representante Legal y terceros autorizados según sea el caso, mediante SOFT-M en la ruta Opción 3 Cuentas a lavista \ Consulta Cuentas \ 16 Alfabética por cuenta vieja. Continúa en D45

D45 Es persona autorizada.SI NO


260.1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta notifica a la/el Cliente(s) que la modificación tiene que ser solicitadapersonalmente por la persona autorizada. FIN


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261 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta verifica en la Carta Solicitud de Modificación de Cuenta de Cheques el cambiosolicitado por el Cliente(s). Continúa en D46

D46 Modificación distinta a RFC, nombre de la/el Cliente(s), tipo de persona y esquema de comisiones.SI NO


261.1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta turna al Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal la CartaSolicitud de Modificación de Cuenta de Cheques y copia fotostática de la Identificación Oficial vigente conFotografía y Firma (con el sello de "cotejado contra original" y firma) de la/el Cliente(s) y le informa el tipo demodificación solicitada. Continúa en 261.2

261.2 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal elabora oficio de solicitud de mantenimiento de cuentade cheques dirigido a la Dirección de Operaciones Bancarias, anexando la Carta Solicitud de Modificaciónde Cuenta de Cheques. Continúa en 261.3

261.3 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal envía a la Dirección de Operaciones Bancarias porcorreo electrónico el oficio de solicitud de mantenimiento de cuenta de cheques, anexando la Carta Solicitudde Modificación de Cuenta de Cheques, para actualizar la base de datos en el corporativo. Continúa en 264

262 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta modifica la información de la cuenta mediante SOFT-M en la ruta: Opción 3 Cuentasa la Vista \ Mannto. de Cuentas . Continúa en 263

263 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta informa verbalmente a la/el Cliente(s) que la modificación ha sido realizada. FIN

En el corporativo.

264 Gerente de Operaciones Pasivas obtiene de Sucursal(es) la Carta Solicitud de Modificación de Cuenta de Cheques pararealizar el mantenimiento a las bases de datos de las cuentas de cheques respectivas y gira instrucciones al Encargado(a) deOperación de la Gerencia de Operaciones Pasivas para realizar la modificación en el Sistema Integral BancarioAutomatizado (SIBA ID 4.0). Continúa en 265

265 Encargado(a) de Operación de la Gerencia de Operaciones Pasivas recibe instrucción del Gerente de OperacionesPasivas de realizar las modificaciones de Registro Federal de Contribuyente (RFC) del Cliente solicitadas, ingresa al SistemaIntegral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) para realizar el mantenimiento en la ruta: Menú 2,4,1,No. Sucursal,14.-Modificación de Cuentas. Continúa en 266

266 Encargado(a) de Operación de la Gerencia de Operaciones Pasivas escribe el número de la cuenta, ubica el campo amodificar, realiza el cambio; pulsa INTRO para reconocer el cambio. Continúa en 267

267 Encargado(a) de Operación de la Gerencia de Operaciones Pasivas recibe instrucción del Gerente de OperacionesPasivas de realizar las modificaciones de exención de comisión e ingresa al Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID4.0) para realizar el mantenimiento en la ruta: Menú 2,4,1,22,999,507.- Condición cobro de comisión manejo de cuenta ycheques expedidos Continúa en 268

268 Encargado(a) de Operación de la Gerencia de Operaciones Pasivas escribe el número de la cuenta, ubica el campo amodificar, realiza el cambio; pulsa INTRO para reconocer el cambio. Continúa en 269

269 Encargado(a) de Operación de la Gerencia de Operaciones Pasivas recibe instrucción del Gerente de OperacionesPasivas de realizar las modificaciones de exención de comisión por envío de TEF y/o SPEI e ingresa al Sistema IntegralBancario Automatizado (SIBA ID 4.0) para realizar el mantenimiento en la ruta: Menú 2,4,1,22,No. de Sucursal,14.- Motivos.Continúa en 270

270 Encargado(a) de Operación de la Gerencia de Operaciones Pasivas escribe el número de la cuenta sujeto amantenimiento y ubica el campo a modificar, realiza el cambio; pulsa INTRO para reconocer el cambio. Continúa en 271

271 Encargado(a) de Operación de la Gerencia de Operaciones Pasivas escribe en la solicitud operada su nombre, firma y lafecha como evidencia de haber realizado la modificación y turna al Gerente de Operaciones Pasivas para su verificación.Continúa en 272

272 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas coteja los cambios efectuados en el Sistema Integral BancarioAutomatizado (SIBA ID 4.0) con los datos solicitados enviados en el oficio para asegurar su correcta realización. Continúa en 273

273 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas archiva el oficio en el expediente de modificaciones y turna alEncargado(a) de Operación de la Gerencia de Operaciones Pasivas para su seguimiento. Continúa en 274

274 Gerente de Operaciones Pasivas al final del día, verifica en el Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) que lamodificación de la cuenta de cheques haya sido realizada correctamente. Continúa en D47

D47 Modificación realizada correctamente.SI NO

FIN Continúa en la actividad 274.1


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274.1 Gerente de Operaciones Pasivas aclara con el Encargado(a) de Operación de la Gerencia deOperaciones Pasivas. Continúa en 265

Aclaraciones.


275 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta o Gerente de Sucursal atiende a la/el Solicitante y le entrega la Solicitud deAclaración de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (FOBA-1609) para su llenado. Continúa en 276

276 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta o Gerente de Sucursal requiere a la/el Solicitante la presentación de suIdentificación Oficial vigente con Fotografía y Firma, así como los documentos requeridos de acuerdo al concepto de laaclaración. Continúa en 277

277 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta o Gerente de Sucursal devuelve a la/el Solicitante su Identificación Oficial vigentecon Fotografía y Firma y entrega el duplicado de la Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a UsuariosBanjercito (FOBA-1609). Continúa en D48

D48 La Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (FOBA-1609) está completamentellenada.


277.1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta o Gerente de Sucursal indica a la/el Solicitante llenar el campoomitido. Continúa en 277

278 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta o Gerente de Sucursal informa a la/el Solicitante que su aclaración será turnada a laUnidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (UNE) así como los medios para consulta de su aclaración.Continúa en 279

279 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta o Gerente de Sucursal genera el Oficio(s) de Envío de reclamación y adjunta laSolicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (FOBA-1609) requisitada junto concopia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de "cotejado contra original" y firma) ylos documentos requeridos de acuerdo al concepto de la aclaración y envía por Empresa(s) de Mensajería a la UnidadEspecializada de Atención a Usuarios Banjercito (UNE). FIN

20.- Atención de aclaraciones de la cuenta en la Unidad Especializada de Atención a Usuarios

Banjercito.

Atender y registrar aclaraciones en la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito.

280 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis o Encargado(a) de Operación del Departamento deAtención y Análisis atiende a la/el Solicitante quien manifiesta querer levantar su aclaración. Continúa en 281

281 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis o Encargado(a) de Operación del Departamento deAtención y Análisis requiere a la/el Solicitante la presentación de su Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma y loanota en el Registro de clientes atendidos en módulo UCR.xls para el control del Solicitante atendidos. Continúa en 282

282 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis o Encargado(a) de Operación del Departamento deAtención y Análisis entrega a la/el Solicitante la Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a UsuariosBanjercito (FOBA-1609) y solicita su llenado. Continúa en 283

283 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis o Encargado(a) de Operación del Departamento deAtención y Análisis recibe del Solicitante la Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a UsuariosBanjercito (FOBA-1609) requisitada y verifica que este completa y con la documentación requerida. Continúa en D49

D49 La Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (FOBA-1609) está completamentellenada.


283.1 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis o Encargado(a) de Operación delDepartamento de Atención y Análisis indica a la/el Solicitante llenar el campo omitido y/o entregar ladocumentación faltante. Continúa en 283


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284 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis o Encargado(a) de Operación del Departamento deAtención y Análisis obtiene copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de"cotejado contra original" y firma) y entrega a la/el Solicitante el duplicado de la Solicitud de Aclaración de la UnidadEspecializada de Atención a Usuarios Banjercito (FOBA-1609) , le devuelve la Identificación Oficial vigente con Fotografía yFirma presentada. Continúa en 285

285 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis o Encargado(a) de Operación del Departamento deAtención y Análisis verifica en la Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito(FOBA-1609) el concepto de la aclaración requerida por la/el Solicitante e integra el Expediente(s) UNE de Aclaración deProductos de Captación con la documentación completa de acuerdo al concepto de la aclaración. Continúa en 286

286 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis o Encargado(a) de Operación del Departamento deAtención y Análisis indica a la/el Solicitante los medios para consulta de su aclaración. Continúa en 287

287 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis o Encargado(a) de Operación del Departamento deAtención y Análisis Ingresa al Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en el Menú 35,3,1.- Alta de consultas yreclamaciones, No. de Sucursal donde ingresa número de cuenta o nombre del Cliente(s). Continúa en 288

288 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis o Encargado(a) de Operación del Departamento deAtención y Análisis confirma en el Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en el Menú 35,3,1.- Alta deconsultas y reclamaciones, No. de Sucursal selecciona año actual, llena los campos de datos generales ingresa el conceptode la aclaración. Continúa en 289

289 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis o Encargado(a) de Operación del Departamento deAtención y Análisis responsable del Módulo de Atención al Cliente, obtiene el folio de aclaración o reclamación asignado porel Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) y procede a anotarlo en la pestaña del Expediente(s) UNE deAclaración de Productos de Captación y entrega al Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisisresponsable de Mesa de Entrada para su registro en su Control de captación.xls y distribución. Continúa en 290

290 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis responsable de Mesa de Entrada registra en suControl de captación.xls el tipo de aclaración recibida y el responsable de su atención y le turna Expediente(s) UNE deAclaración de Productos de Captación. FIN

Recibir y registrar aclaraciones de sucursales.

291 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis recibe del Encargado(a) de Operación delDepartamento de Correspondencia el Oficio(s) de Envío de reclamación recibidos desde Sucursal(es) y entrega acuse derecibo por los folios de los Expediente(s) recibidos. Continúa en 292

292 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis verifica que el Oficio(s) de Envío de reclamaciónrecibido desde Sucursal(es) contenga la Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a UsuariosBanjercito (FOBA-1609), copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de "cotejadocontra original" y firma) y los documentos requeridos de acuerdo al concepto de la aclaración. Continúa en D50

D50 El Oficio(s) de Envío de reclamación recibidos desde Sucursal(es) contiene la documentación completa.SI NO


292.1 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis solicita a la Sucursal(es) solicitante elenvío de la documentación faltante. Continúa en 291

293 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis verifica que el Oficio(s) de Envío de reclamaciónrecibidos desde Sucursal(es) solicite una aclaración que pueda ser atendida por la Institución. Continúa en D51

D51 El Oficio(s) de Envío de reclamación recibidos desde Sucursal(es) solicita una aclaración que pueda ser atendida por elBanco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C..


293.1 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis notifica al Titular de la UnidadEspecializada de Atención a Usuarios Banjercito para informar a la Sucursal(es) solicitante el motivo porel que la aclaración no puede ser atendida por la Institución, para que quede sin efecto. FIN

294 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis ingresa al Sistema Integral Bancario Automatizado(SIBA ID 4.0) en el Menú 35,3,1.- Alta de consultas y reclamaciones, No. de Sucursal donde ingresa número de cuenta onombre del Cliente(s). Continúa en 295

295 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis confirma en el Sistema Integral Bancario Automatizado(SIBA ID 4.0) en el Menú 35,3,1.- Alta de consultas y reclamaciones, No. de Sucursal selecciona año actual, llena los camposde datos generales e ingresa el concepto de la aclaración. Continúa en 296


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296 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis o Encargado(a) de Operación del Departamento deAtención y Análisis responsable del Módulo de Atención al Cliente, obtiene el folio de aclaración o reclamación asignado porel Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) y procede a anotarlo en la pestaña del Expediente(s) UNE deAclaración de Productos de Captación y entrega al Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisisresponsable de Mesa de Entrada para su registro en su Control de captación.xls y distribución. Continúa en 297

297 Auxiliar Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis responsable de Mesa de Entrada registra en suControl de captación.xls el tipo de aclaración recibida y el responsable de su atención y le turna Expediente(s) UNE deAclaración de Productos de Captación. FIN


Por fallecimiento.

298 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis recibe Expediente(s) UNE de Aclaración de Productosde Captación y los registra en su Control de Aclaraciones de Productos de Captación.xls anotando los siguientes datos:Estatus, Sucursal(es), Producto, Nombre, Motivo, Monto Solicitado, Folio, Fecha de recepción. Continúa en 299

299 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis verifica que el Expediente(s) UNE de Aclaración deProductos de Captación contenga: Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito(FOBA-1609), copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de "cotejado contraoriginal" y firma) del Titular de la Cuenta, Carátula de Depósito de Cuenta de Cheques Tradicional en M.N. para PersonasFísicas (FBCO-14210), Acta de Defunción del Titular de la Cuenta, copia fotostática de la Identificación Oficial vigente conFotografía y Firma (con el sello de "cotejado contra original" y firma) del Solicitante. Continúa en D52

D52 Expediente(s) completo.SI NO


299.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis solicita al Gerente de Sucursal oEncargado(a) de Sucursal la documentación faltante a través de Correo Interno "Outlook" y en caso de quela aclaración se haya recibido en el modulo de UNE la requiere vía Teléfono a la/el Solicitante. Continúa en298

D53 Recibe la documentación faltante en un plazo no mayor a 5 días hábiles.SI NO

Continúa en la actividad 300 Continúa en la actividad 299.1.1

299.1.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis devuelve ladocumentación contenida en el Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos deCaptación a la Sucursal(es) o al Solicitante indicando la causa por la que no puedeser procesada su aclaración. Continúa en 298

300 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis consulta los datos, estatus y saldo de la cuentamediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 2,3,1,1,16.- alfabética por cuenta vieja parabúsqueda por número de cuenta, o en la ruta: Menú 2,3,999,1,1.- Alfabético para búsqueda por nombre. Continúa en 301

301 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis solicita mediante oficio a la Dirección deOperaciones Bancarias la validación de la Carátula de Depósito de Cuenta Gana Ahorro en M.N. para Personas Físicas(FBCO-15210) más reciente (último generado en Sucursal(es)) y la validación de los beneficiarios de la cuenta, enviandocopia a la Dirección de Fondos de Ahorro y de Trabajo para validar si se realizaron depósitos a la cuenta por concepto depensión después del fallecimiento del Titular de la Cuenta. Continúa en 302

302 Director(a) de Fondos de Ahorro y de Trabajo remite mediante oficio a la Unidad Especializada de Atención a UsuariosBanjercito (UNE) la validación de los depósitos realizados a la cuenta por concepto de pensión. Continúa en 303

303 Subdirector(a) de Operaciones Activas remite mediante oficio a la Unidad Especializada de Atención a UsuariosBanjercito (UNE) la Carátula de Depósito de Cuenta Gana Ahorro en M.N. para Personas Físicas (FBCO-15210) actual y lavalidación de los beneficiarios de la cuenta. Continúa en 304

304 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis integra la Carátula de Depósito de Cuenta deCheques Tradicional en M.N. para Personas Físicas (FBCO-14210) recibida de la Dirección de Operaciones Bancarias y eloficio con la validación de los depósitos realizados a la cuenta por concepto de pensión, remitido por la Dirección deFondos de Ahorro y de Trabajo al Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captación y solicita mediante oficio ala Dirección Jurídica Fiduciaria el Dictamen Jurídico de la Aclaración, anexando copia del Expediente(s) UNE de Aclaraciónde Productos de Captación, enviando copia a la Dirección de Operaciones Bancarias y registra el oficio en su Control deAclaraciones de Productos de Captación.xls. Continúa en 305

305 Subdirector(a) Jurídico Corporativo analiza la información recibida de la Unidad Especializada de Atención a UsuariosBanjercito (UNE) y emite el Dictamen Jurídico de la Aclaración. Continúa en D54


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D54 Dictamen Jurídico de la Aclaración procedente.SI NO


305.1 Subdirector(a) Jurídico Corporativo envía mediante oficio el Dictamen Jurídico de la Aclaración a laUnidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (UNE) especificando el motivo de laimprocedencia del requerimiento del Solicitante, enviando copia a la Dirección de Operaciones Bancarias,para su conocimiento. Continúa en 305.2

305.2 Subdirector(a) de Operaciones Pasivas notifica mediante oficio a la Unidad Especializada de Atención aUsuarios Banjercito (UNE) el motivo por el cual no se pueden entregar los recursos a la/el Solicitante.Continúa en 305.3

305.3 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis elabora Oficio(s) de Dictamen einforme de la solicitud de aclaración, en cuatro tantos, donde notifica a la/el Solicitante que su aclaración esimprocedente. FIN

306 Subdirector(a) Jurídico Corporativo envía mediante oficio el Dictamen Jurídico de la Aclaración procedente a la Direcciónde Operaciones Bancarias, para que se lleve a cabo la cancelación de la cuenta y la emisión de Cheque(s) de Caja,comprobante de depósito en cuenta o formato de liquidación, con copia a la Unidad Especializada de Atención a UsuariosBanjercito (UNE). Continúa en 307

307 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis verifica si el Dictamen Jurídico de la Aclaracióndetermina condicionantes para la entrega de los recursos o es un trámite normal. Continúa en D55

D55 Trámite normal (sin condicionantes).SI NO


307.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis elabora Oficio(s) de Dictamen einforme de la solicitud de aclaración, en cuatro tantos, donde notifica a la/el Solicitante la documentaciónrequerida para la entrega de los recursos (reconocimiento de personalidad y/o aceptación y protesta de cargode albacea), informando que se da por concluida la aclaración. Continúa en D56

D56 Recibe documentación complementaria.SI NO


307.2 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta o Gerente de Sucursal recibe del Solicitante la documentaciónrequerida y la remite a la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (UNE) con una nuevaSolicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (FOBA-1609)debidamente requisitada. Continúa en 307.3

307.3 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis complementa la documentación delSolicitante para continuar el trámite de la entrega de recursos, con una nueva Solicitud de Aclaración de laUnidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (FOBA-1609) de la Unidad Especializada deAtención a Usuarios Banjercito (UNE). Continúa en 305

308 Subdirector(a) de Operaciones Pasivas remite mediante oficio el Cheque(s) de Caja, comprobante de depósito en cuenta oformato de liquidación por el saldo de la cuenta a la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (UNE) parasu entrega a la/el Beneficiarios(as) o a la Sucursal(es) correspondiente. Continúa en 309

309 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis asignado a la mesa de entrada recibe elCheque(s) de Caja o formato de liquidación por el saldo de la cuenta, lo resguarda en la Caja(s)de seguridad, lo registramediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en el Menú 35,3,3.- Modificación de reclamaciones y turna eloficio con copia del Cheque(s) de Caja al Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis para que derespuesta a la aclaración. Continúa en 310

310 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis elabora Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitudde aclaración, en cuatro tantos, donde notifica a la/el Solicitante que su aclaración es procedente y la forma en que podrádisponer de sus recursos. FIN

Por cancelación de cuentas.

311 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis recibe los Expediente(s) UNE de Aclaración deProductos de Captación y los registra en su Control de Aclaraciones de Productos de Captación.xls, anotando los siguientesdatos: estatus, producto, nombre, folio , fecha de recepción, Sucursal(es), motivo, oficio de contestación y monto solicitado.Continúa en 312


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312 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis verifica que el Expediente(s) UNE de Aclaración deProductos de Captación contenga: Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito(FOBA-1609), copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de "cotejado contraoriginal" y firma) del Titular de la Cuenta, Carátula de Depósito de Cuenta de Cheques Tradicional en M.N. para PersonasFísicas (FBCO-14210). Continúa en D57



312.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis solicita el Gerente de Sucursal oEncargado(a) de Sucursal la documentación faltante a través de Correo Interno "Outlook" y en caso de quela aclaración se haya recibido en el modulo de UNE la solicita al Encargado(a) de Operación delDepartamento de Atención y Análisis. Continúa en D58

D58 Recibe la documentación faltante en un plazo no mayor a 5 días hábilesSI NO


312.1.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis devuelve ladocumentación contenida en el Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos deCaptación a la Sucursal(es) o al Solicitante indicando la causa por la que no puedeser procesada su aclaración. FIN

313 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis consulta los datos, estatus y saldo de la cuentamediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 2,3,1,1,16.- alfabética por cuenta vieja parabúsqueda por número de cuenta, o en la ruta: Menú 2,3,999,1,1.- Alfabético para búsqueda por nombre. Continúa en 314

314 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis Solicita mediante oficio a la Dirección deOperaciones Bancarias información sobre las cuentas canceladas, devolución de saldos de cuentas sin movimientos oenviadas a la Beneficencia Pública y realiza el análisis de la aclaración de productos de captación. Continúa en 315

315 Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas envía por escrito a la Unidad Especializada deAtención a Usuarios Banjercito (UNE) el resultado del análisis de la aclaración. Continúa en D59

D59 Cuenta con saldo.SI NO


315.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis realiza Oficio(s) de Dictamen einforme de la solicitud de aclaración de respuesta a la/el Solicitante informándole el resultado de suaclaración. FIN

316 Subdirector(a) de Operaciones Pasivas recibe análisis de la aclaración de saldo a favor y remite mediante oficio elCheque(s) de Caja, comprobante de depósito en cuenta o formato de liquidación por el saldo de la cuenta con el nombre delSolicitante por reembolso a la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (UNE) para su entrega a las/losBeneficiarios(as) o a la Sucursal(es) correspondiente. Continúa en 317

317 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis recibe oficio con Cheque(s) de Caja, comprobante dedepósito en cuenta o formato de liquidación por el saldo de la cuenta con nombre del Solicitante por reembolso y registra suentrada mediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 35,3,3.- Modificación dereclamaciones. Continúa en 318

318 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis elabora Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitudde aclaración en cuatro tantos (1 Cliente(s), 1 Conocimiento Sucursal(es), 1 Dirección General, 1 Acuse), donde notifica ala/el Solicitante que su aclaración es procedente y la forma en que podrá disponer de sus recursos. FIN

Aclaraciones de saldos y movimientos.

319 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis recibe los Expediente(s) UNE de Aclaración deProductos de Captación y los registra en su Control de Aclaraciones de Productos de Captación.xls, anotando los siguientesdatos: estatus, producto, nombre, folio , fecha de recepción, Sucursal(es), motivo, oficio de contestación y monto solicitado.Continúa en 320

320 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis verifica que el Expediente(s) UNE de Aclaración deProductos de Captación contenga: Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito(FOBA-1609), copia fotostática de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma (con el sello de "cotejado contraoriginal" y firma) del Titular de la Cuenta y Estado(s) de Cuenta. Continúa en D60



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320.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis solicita el Gerente de Sucursal oEncargado(a) de Sucursal la documentación faltante a través de Correo Interno "Outlook" y en caso de quela aclaración se haya recibido en el modulo de UNE la requiere vía Teléfono a la/el Solicitante. Continúa en D61

D61 Recibe la documentación faltante en un plazo no mayor a 5 días hábiles .SI NO


320.1.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis devuelve ladocumentación contenida en el Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos deCaptación a la Sucursal(es) o al Solicitante indicando la causa por la que no puedeser procesada su aclaración. FIN

321 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis consulta los datos, estatus y saldo de la cuentamediante Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 2,3,1,1,16.- alfabética por cuenta vieja parabúsqueda por número de cuenta, o en la ruta: Menú 2,3,999,1,1.- Alfabético para búsqueda por nombre, ó en la ruta:SistemaOdwek, mes y año “para consultar el estado de cuenta”. Continúa en 322

322 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis solicita mediante oficio a la Dirección deOperaciones Bancarias información sobre los movimientos de la(s) cuenta(s). Continúa en 323

323 Subdirección de Operaciones Pasivas analiza los movimientos hechos por la/el Solicitante y remite mediante oficio larespuesta a la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (UNE) . Continúa en D62

D62 Aclaración procedente .SI NO


323.1 Subdirección de Operaciones Pasivas remite mediante oficio la respuesta de improcedencia a la UnidadEspecializada de Atención a Usuarios Banjercito (UNE). Continúa en 323.2

323.2 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis elabora Oficio(s) de Dictamen einforme de la solicitud de aclaración en cuatro tantos y notifica a la/el Solicitante que su aclaración no esprocedente y el motivo del dictamen. FIN

324 Subdirección de Operaciones Pasivas recibe análisis de la aclaración de los movimientos de la cuenta y remite medianteoficio el documento requerido por la/el Solicitante o Cheque(s) de Caja, comprobante de depósito en cuenta o formato deliquidación por el monto de lo reclamado con el nombre del Solicitante a la Unidad Especializada de Atención a UsuariosBanjercito (UNE) para su entrega a la/el Solicitante o a la Sucursal(es) correspondiente. Continúa en 325

325 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis asignado a la mesa de entrada recibe oficio condocumento requerido por la/el Solicitante o Cheque(s) de Caja, comprobante de depósito en cuenta o formato de liquidaciónpor el monto de lo reclamado con nombre del Solicitante por reembolso y registra su entrada mediante Sistema IntegralBancario Automatizado (SIBA ID 4.0) en el Menú 35,3,3.- Modificación de reclamaciones. Continúa en 326

326 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis elabora Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitudde aclaración en cuatro tantos donde notifica a la/el Solicitante que su aclaración es procedente y la forma en que podrádisponer de sus recursos. FIN


327 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis presenta al Jefe(a) de Departamento de Atención yAnálisis el Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración junto con los Expediente(s) UNE de Aclaración deProductos de Captación respectivos para su validación. Continúa en 328

346 Técnico Especializado(a) del Departamento de Atención y Análisis presenta al Jefe(a) de Departamento de Atención yAnálisis el Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración junto con los Expediente(s) UNE de Aclaración deProductos de Captación respectivos para su validación. Continúa en 328

347 Jefe(a) de Departamento de Atención y Análisis recibe los Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captación yanaliza cada uno conforme su respectivo Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración. Continúa en 348

328 Jefe(a) de Departamento de Atención y Análisis recibe los Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captación yanaliza cada uno conforme su respectivo Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración. Continúa en 348

329 Jefe(a) de Departamento de Atención y Análisis valida el Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración quecontenga los datos correctos conforme a la Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a UsuariosBanjercito (FOBA-1609) validando especialmente: Nombre, Matrícula, la dirección que especifica para envío, la fecha derecepción y respuesta, y la Sucursal(es) destino, cuando aplique. Continúa en D63


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348 Jefe(a) de Departamento de Atención y Análisis valida el Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración quecontenga los datos correctos conforme a la Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a UsuariosBanjercito (FOBA-1609) validando especialmente: Nombre, Matrícula, la dirección que especifica para envío, la fecha derecepción y respuesta, y la Sucursal(es) destino, cuando aplique. Continúa en D63

D68 Datos del oficio correctos.SI NO


D63 Datos del oficio correctos.SI NO


329.1 Jefe(a) de Departamento de Atención y Análisis identifica las inconsistencias de los datos en el Oficio(s)de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración y notifica al Técnico Especializado(a) del Departamentode Atención y Análisis las correcciones pertinentes y espera su entrega. Continúa en 348

348.1 Jefe(a) de Departamento de Atención y Análisis identifica las inconsistencias de los datos en el Oficio(s)de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración y notifica al Técnico Especializado(a) del Departamentode Atención y Análisis las correcciones pertinentes y espera su entrega. Continúa en 348

349 Jefe(a) de Departamento de Atención y Análisis entrega los Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captacióne Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración al Titular de la Unidad Especializada de Atención aUsuarios Banjercito. Continúa en 350

330 Jefe(a) de Departamento de Atención y Análisis entrega los Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captacióne Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración al Titular de la Unidad Especializada de Atención aUsuarios Banjercito. Continúa en 350

331 Titular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito verifica en los Oficio(s) de Dictamen e informe de lasolicitud de aclaración que la información consignada en éstos, atienda las peticiones del Solicitante según los datos de laSolicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (FOBA-1609). Continúa en D64

350 Titular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito verifica en los Oficio(s) de Dictamen e informe de lasolicitud de aclaración que la información consignada en éstos, atienda las peticiones del Solicitante según los datos de laSolicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito (FOBA-1609). Continúa en D64

D69 Oficio atiende lo solicitado.SI NO


D64 Oficio atiende lo solicitado.SI NO


331.1 Titular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito devuelve los Oficio(s) de Dictamene informe de la solicitud de aclaración y los Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captación alJefe(a) de Departamento de Atención y Análisis indicando los cambios necesarios y espera su corrección.FIN

350.1 Titular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito devuelve los Oficio(s) de Dictamene informe de la solicitud de aclaración y los Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captación alJefe(a) de Departamento de Atención y Análisis indicando los cambios necesarios y espera su corrección.FIN

351 Titular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito aprueba, mediante firma, los Oficio(s) de Dictamene informe de la solicitud de aclaración y turna al Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis,responsable de mesa de salida, junto con su Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captación respectivo.Continúa en 352

332 Titular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito aprueba, mediante firma, los Oficio(s) de Dictamene informe de la solicitud de aclaración y turna al Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis,responsable de mesa de salida, junto con su Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captación respectivo.Continúa en 352

333 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis recibe los Expediente(s) UNE de Aclaración deProductos de Captación y Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración correspondiente, los clasifica segúnlas instrucciones de envío especificadas en la Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a UsuariosBanjercito (FOBA-1609), verificando su contenido. Continúa en D65


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352 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis recibe los Expediente(s) UNE de Aclaración deProductos de Captación y Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración correspondiente, los clasifica segúnlas instrucciones de envío especificadas en la Solicitud de Aclaración de la Unidad Especializada de Atención a UsuariosBanjercito (FOBA-1609), verificando su contenido. Continúa en D65

D70 Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captación están completos.SI NO


D65 Expediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captación están completos.SI NO


333.1 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis notifica al TécnicoEspecializado(a) del Departamento de Atención y Análisis responsable de realizar el Oficio(s) deDictamen e informe de la solicitud de aclaración la entrega del faltante, esperando su solventación. Continúa en352

352.1 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis notifica al TécnicoEspecializado(a) del Departamento de Atención y Análisis responsable de realizar el Oficio(s) deDictamen e informe de la solicitud de aclaración la entrega del faltante, esperando su solventación. Continúa en352

D71 El Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración solo especifica enviar copia a la Dirección General y a la/elSolicitante.


D66 El Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración solo especifica enviar copia a la Dirección General y a la/elSolicitante.


333.2 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis separa los Oficio(s) de Dictamen einforme de la solicitud de aclaración que establecen enviar Copia de éste a la Sucursal(es) origen de laaclaración. Continúa en 333.3

352.2 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis separa los Oficio(s) de Dictamen einforme de la solicitud de aclaración que establecen enviar Copia de éste a la Sucursal(es) origen de laaclaración. Continúa en 333.3

352.3 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis escanea los Oficio(s) de Dictamene informe de la solicitud de aclaración. Continúa en 352.4

333.3 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis escanea los Oficio(s) de Dictamene informe de la solicitud de aclaración. Continúa en 352.4

333.4 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis envía por Correo Interno "Outlook"copia escaneada del Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración al Gerente de Sucursal oEncargado(a) de Sucursal, imprime el mensaje y lo integra en el Expediente(s) UNE de Aclaración deProductos de Captación, como comprobante del envío. FIN

352.4 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis envía por Correo Interno "Outlook"copia escaneada del Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración al Gerente de Sucursal oEncargado(a) de Sucursal, imprime el mensaje y lo integra en el Expediente(s) UNE de Aclaración deProductos de Captación, como comprobante del envío. FIN

353 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis realiza el Oficio Listado de envío a domiciliodetallando el Nombre del Solicitante y el número Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración y lo entrega alTitular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito para su firma. Continúa en 354

334 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis realiza el Oficio Listado de envío a domiciliodetallando el Nombre del Solicitante y el número Oficio(s) de Dictamen e informe de la solicitud de aclaración y lo entrega alTitular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito para su firma. Continúa en 354

335 Titular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito recibe el Oficio Listado de envío a domicilio yverifica su contenido. Continúa en D67

354 Titular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito recibe el Oficio Listado de envío a domicilio yverifica su contenido. Continúa en D67

D72 El oficio está correcto.


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D67 El oficio está correcto.SI NO


335.1 Titular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito notifica al Encargado(a) deOperación del Departamento de Atención y Análisis los cambios necesarios al Oficio Listado de envío adomicilio y espera su corrección. Continúa en 334

354.1 Titular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito notifica al Encargado(a) deOperación del Departamento de Atención y Análisis los cambios necesarios al Oficio Listado de envío adomicilio y espera su corrección. Continúa en 334

355 Titular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito firma el Oficio Listado de envío a domicilio y turna alEncargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis responsable de mesa de salida para el envío.Continúa en 356

336 Titular de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios Banjercito firma el Oficio Listado de envío a domicilio y turna alEncargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis responsable de mesa de salida para el envío.Continúa en 356

337 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis recibe el Oficio Listado de envío a domicilio yregistra en el Sistema de Archivo y Correspondencia (SAC) dentro de la pestaña correspondencia, opción control decorrespondencia los datos del remitente, destinatario y asunto e imprime dos juegos del Reporte de envío decorrespondencia. Continúa en 338

356 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis recibe el Oficio Listado de envío a domicilio yregistra en el Sistema de Archivo y Correspondencia (SAC) dentro de la pestaña correspondencia, opción control decorrespondencia los datos del remitente, destinatario y asunto e imprime dos juegos del Reporte de envío decorrespondencia. Continúa en 338

357 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis envía el Cheque(s) de Caja mediante valija a laGerencia de Archivos y Correspondencia para su entrega en la Sucursal(es) solicitante. Continúa en 358

338 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis envía el Cheque(s) de Caja mediante valija a laGerencia de Archivos y Correspondencia para su entrega en la Sucursal(es) solicitante. Continúa en 358

339 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis separa los tantos del Oficio(s) de Dictamen einforme de la solicitud de aclaración de acuerdo a lo descrito en las políticas particulares. Continúa en 340

358 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis separa los tantos del Oficio(s) de Dictamen einforme de la solicitud de aclaración de acuerdo a lo descrito en las políticas particulares. Continúa en 340

359 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis integra en un sobre manila un tanto del Oficio(s) deDictamen e informe de la solicitud de aclaración para envío a la/el Solicitante, estampando el Sello y, en su caso, integra enotro sobre manila el tanto para conocimiento a Sucursal(es). Continúa en 360

340 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis integra en un sobre manila un tanto del Oficio(s) deDictamen e informe de la solicitud de aclaración para envío a la/el Solicitante, estampando el Sello y, en su caso, integra enotro sobre manila el tanto para conocimiento a Sucursal(es). Continúa en 360

341 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis adjunta a un tanto del Oficio Listado de envío adomicilio lo siguiente: Reporte de envío de correspondencia, los sobres manila y entrega al Gerente de Archivos yCorrespondencia, recabando acuse de recibo. Continúa en 342

360 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis adjunta a un tanto del Oficio Listado de envío adomicilio lo siguiente: Reporte de envío de correspondencia, los sobres manila y entrega al Gerente de Archivos yCorrespondencia, recabando acuse de recibo. Continúa en 342

361 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis integra un tanto del Oficio(s) de Dictamen e informede la solicitud de aclaración al Oficio Listado de envío a domicilio respectivo y entrega al Director(a) General, recabandoacuse de recibo. Continúa en 362

342 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis integra un tanto del Oficio(s) de Dictamen e informede la solicitud de aclaración al Oficio Listado de envío a domicilio respectivo y entrega al Director(a) General, recabandoacuse de recibo. Continúa en 362

343 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis accesa al Sistema Integral Bancario Automatizado(SIBA ID 4.0) en el Menú 35,3,3.- Modificación de reclamaciones, captura el folio de aclaración consignado en la pestaña delExpediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captación para desplegar los registros de aclaraciones del Cliente(s) ycaptura una breve descripción electrónica de la resolución de la aclaración y actualiza el estatus de la aclaración a concluida,e ingresa en su caso, el importe bonificado, actualiza pulsando F6. Continúa en 344


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362 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis accesa al Sistema Integral Bancario Automatizado(SIBA ID 4.0) en el Menú 35,3,3.- Modificación de reclamaciones, captura el folio de aclaración consignado en la pestaña delExpediente(s) UNE de Aclaración de Productos de Captación para desplegar los registros de aclaraciones del Cliente(s) ycaptura una breve descripción electrónica de la resolución de la aclaración y actualiza el estatus de la aclaración a concluida,e ingresa en su caso, el importe bonificado, actualiza pulsando F6. Continúa en 344

363 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis integra los acuse del Oficio(s) de Dictamen einforme de la solicitud de aclaración y una copia del Oficio Listado de envío a domicilio en el Expediente(s) UNE de Aclaraciónde Productos de Captación correspondiente y archiva en orden progresivo para su control. Continúa en 364

344 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis integra los acuse del Oficio(s) de Dictamen einforme de la solicitud de aclaración y una copia del Oficio Listado de envío a domicilio en el Expediente(s) UNE de Aclaraciónde Productos de Captación correspondiente y archiva en orden progresivo para su control. Continúa en 364

345 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis entrega al Encargado(a) de Operación delDepartamento de Atención y Análisis responsable del control de archivo, los Expediente(s) UNE de Aclaración deProductos de Captación para su control, custodia y clasificado conforme a la Ley Federal de Transparencia y Acceso a laInformación Pública (LFTAIP). FIN

364 Encargado(a) de Operación del Departamento de Atención y Análisis entrega al Encargado(a) de Operación delDepartamento de Atención y Análisis responsable del control de archivo, los Expediente(s) UNE de Aclaración deProductos de Captación para su control, custodia y clasificado conforme a la Ley Federal de Transparencia y Acceso a laInformación Pública (LFTAIP). FIN

Consultas.


En sucursal.

365 Cajero(a) Mixto(a) identifica a la/el Cliente(s), a los/las Cotitular(es) de la Cuenta mediante una Identificación Oficial vigentecon Fotografía y Firma. Continúa en 366

366 Cajero(a) Mixto(a) recibe del Cliente(s) el formato Solicitud de Saldo en Ventanilla requisitado y firmado. Continúa en 367

367 Cajero(a) Mixto(a) ingresa al SOFT-M mediante la siguiente ruta; Menú Principal, 2904 Cons Gana Ahorro captura en elsistema el número de cuenta que aparece en el formato Continúa en 368

368 Cajero(a) Mixto(a) valida la identidad del Cliente(s) mediante el uso del Dispositivo Biométrico. Continúa en D73



368.1 Cajero(a) Mixto(a) verifica la identidad del Cliente(s) cotejando los datos con la Identificación Oficial vigentecon Fotografía y Firma para determinar si se puede realizar la consulta de saldo mediante la clave deautorización del Supervisor(a) de Servicios. Continúa en 368.2

368.2 Cajero(a) Mixto(a) solicita autorización para consulta de saldos al Supervisor(a) de Servicios. Continúa en368.3

368.3 Supervisor(a) de Servicios ingresa su clave de autorización en SOFT-M para que se efectúe el movimientosolicitado por la/el Cliente(s). Continúa en 369

369 Cajero(a) Mixto(a) confirma los datos del Cliente(s) que despliega el SOFT-M. Continúa en 370

370 Cajero(a) Mixto(a) certifica en el formato Solicitud de Saldo en Ventanilla el saldo disponible de la cuenta. Continúa en 371

371 Cajero(a) Mixto(a) desprende la parte superior del formato Solicitud de Saldo en Ventanilla para proporcionarla a la/elCliente(s) y retiene la parte inferior para integrarla al legajo. FIN


372 Técnico Especializado(a) del Departamento de Centro de Atención Telefónica o Encargado(a) de Operación delDepartamento de Centro de Atención Telefónica recibe vía Teléfono la solicitud del Cliente(s) del saldo de su cuenta y lesolicita su número de cuenta. Continúa en 373


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373 Técnico Especializado(a) del Departamento de Centro de Atención Telefónica o Encargado(a) de Operación delDepartamento de Centro de Atención Telefónica verifica los datos de la cuenta mediante Sistema Integral BancarioAutomatizado (SIBA ID 4.0) en la ruta: Menú 101,3,1.- Numero de Cuenta. Continúa en 374

374 Técnico Especializado(a) del Departamento de Centro de Atención Telefónica o Encargado(a) de Operación delDepartamento de Centro de Atención Telefónica aplica a la/el Cliente(s) el cuestionario de seguridad vigente, paraverificar que sea la/el Titular de la Cuenta. Continúa en D74

D74 Es la/el Titular de la Cuenta.SI NO


374.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Centro de Atención Telefónica o Encargado(a) deOperación del Departamento de Centro de Atención Telefónica informa a la/el Cliente(s) que no le puedeproporcionar el saldo de la cuenta por no estar facultado. FIN

375 Técnico Especializado(a) del Departamento de Centro de Atención Telefónica o Encargado(a) de Operación delDepartamento de Centro de Atención Telefónica proporciona a la/el Cliente(s) vía Teléfono el SALDO DISPONIBLE yMOVIMIENTOS de la cuenta Continúa en 376

376 Técnico Especializado(a) del Departamento de Centro de Atención Telefónica o Encargado(a) de Operación delDepartamento de Centro de Atención Telefónica captura los datos de la consulta (tipo de servicio, no. cuenta, nombre delCliente(s), tipo de Cliente(s), no. telefónico), en la opción: tarjeta de débito\ Cuenta de Cheques, subopción: Saldo deTarjeta\ Cheques o Ahorros. FIN


377 Cajero(a) Mixto(a) recibe del Cliente(s) solicitud verbal para consultar la Cuenta Interbancaria CLABE, así como suIdentificación Oficial vigente con Fotografía y Firma. Continúa en 378

378 Cajero(a) Mixto(a) indica al Cliente(s) que acuda con el Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta con su Identificación Oficialvigente con Fotografía y Firma para que sea identificado y autorizada su consulta de saldo. Continúa en 379

379 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta verifica que los datos de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma delCliente(s) coincidan con los registrados en SOFT-M en el menú Opción 3 Cuentas a la vista \ Consulta Cuentas \ 16Alfabética por cuenta vieja. Continúa en D75

D75 Datos registrados en SOFT-M coincide con la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma del Cliente(s).SI NO


379.1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta informa al Cliente(s) que no está facultado para realizar la consultade la cuenta. FIN

380 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta solicita al Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal o Supervisor(a) deServicios la autorización para realizar la consulta del saldo y solicita al Cliente(s) que pase nuevamente a ventanilla. Continúaen 381

381 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal o Supervisor(a) de Servicios registra su ID contraseña de autorizaciónen el sistema SOFT-M. Continúa en 382

382 Cajero(a) Mixto(a) realiza la consulta de la cuenta interbancaria CLABE en el sistema de SOFT-M en el Menú Principal, 3.Cuentas a la Vista, Consulta CLABE Interbancaria, 2801 Consulta y Asignación Código Cuenta Cliente . Continúa en 383

383 Cajero(a) Mixto(a) imprime la información de la cuenta CLABE interbancaria en dos juegos. Continúa en 384

384 Cajero(a) Mixto(a) entregra al Cliente(s) la impresión de la cuenta CLABE Interbancaria firmando de acuse de recibo. FIN

Estado de cuenta.


Impresión de estado de cuenta.

385 La/el Cliente(s) solicita la emisión del Estado(s) de Cuenta(Gana Ahorro en M.N , para personas físicas) , al Promotor(a) /Ejecutivo(a) de Cuenta. Continúa en 386


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386 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta identifica que el solicitante de la impresión de Estado(s) de Cuenta sea la/el Titularde la Cuenta. Continúa en D76



386.1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta le informa al solicitante de la impresión, que no puede atender surequerimiento . FIN

387 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta informa a la/el Cliente(s) el costo de la emisión del estado de cuenta. Continúa en D77

D77 La/el Cliente(s) acepta cobro de la comisión (ver políticas particulares).SI NO


388 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta ingresa al SOFT-M verifica suficiencia de saldo en la cuenta de la/el Cliente(s) para elCobro de la comisión. Continúa en D78

D78 Saldo SuficienteSI NO


388.1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta le indica a la/el Cliente(s) debe realizar un depósito a la cuenta GanaAhorro para cubrir el costo de la comisión. Continúa en 388

389 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta valida la identidad de la/el Cliente(s) mediante el uso del Dispositivo BiométricoContinúa en D79



390 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta solicita a la/el Cliente(s) requisite el formato de reimpresión de estados de cuenta(FOBA-2010), una vez debidamente requisitado el formato de reimpresión de estados de cuenta (FOBA-2010), elPromotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta elabora nota de cargo y efectúa cargo a la cuenta. Continúa en 391

391 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recaba firma del Cliente(s) y funcionario facultado para tal efecto. Continúa en D80

D80 Estado(s) de Cuenta mayor a 6 meses.SI NO


391.1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta ingresa al Sistema Odwek y genera el o los Estado(s) de Cuentasolicitados. Continúa en 397

392 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta solicita a través de Correo Interno "Outlook" al Jefe(a) de Departamento deServicios, Impuestos y Cámara de Compensación la emisión y/o impresión de Estado(s) de Cuenta anexando formato dereimpresión de estados de cuenta (FOBA-2010) digitalizado indicando claramente los periodos requeridos de reimpresión yespecificar si es en papel blanco o membretado. Continúa en 393

393 Jefe(a) de Departamento de Servicios, Impuestos y Cámara de Compensación recibe formato de reimpresión de estadosde cuenta (FOBA-2010) digitalizado por Correo Interno "Outlook" con periodos y fechas claras para su reimpresión. Continúa en394

394 Jefe(a) de Departamento de Servicios, Impuestos y Cámara de Compensación ingresa al Sistema Odwek y genera elEstado(s) de Cuenta solicitado. Continúa en D81

D81 Impresión en papel blanco.SI NO


394.1 Jefe(a) de Departamento de Servicios, Impuestos y Cámara de Compensación imprime Estado(s) deCuenta en papel membretado en oficinas del corporativo, guarda en sobre colocando información del soportede Sucursal(es) destino y turna a la Gerencia de Archivos y Correspondencia para su envío mediantevalija. Continúa en 394.2

394.2 Gerencia de Archivos y Correspondencia recibe sobre de Estado(s) de Cuenta reimpreso porteado y envíamediante valija a la Sucursal(es) destino, para su entrega a la/el Cliente(s). FIN


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395 Jefe(a) de Departamento de Servicios, Impuestos y Cámara de Compensación envía mensaje a través de Correo Interno"Outlook" al Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta anexando el Estado(s) de Cuenta en formato PDF. Continúa en 396

396 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recibe a través de Correo Interno "Outlook" confirmación de liberación de la impresióndel Estado(s) de Cuenta. Continúa en 397

397 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta entrega Estado(s) de Cuenta solicitados por la/el Cliente(s). FIN

Destrucción de los estados de cuenta.

398 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal verifica cada fin de mes si existen Estado(s) de Cuenta con más de dosmeses de antigüedad, que no hayan sido recogidos por las/los Cliente(s). Continúa en D82

D82 Se localizaron Estado(s) de Cuenta con más de 2 meses de antigüedad.SI NO


399 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal en una Hoja de cálculo (Excel) elabora una relación de los Estado(s) deCuenta localizados, capturando los siguientes datos: meses de referencia, Nombre de la Sucursal(es) y del Gerente deSucursal, Clave del Producto en SIBA, y Nombre del Titular. Continúa en 400

400 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal elabora el Acta de destrucción de documentos de acuerdo a loestablecido en CPN/DGAA/GAC/680 "Lineamientos internos de Organización y Conservación de Archivos de Banjercito".Continúa en 401

401 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal archiva el Acta de destrucción de documentos, para efectos de cualquieraclaración posterior. FIN



402 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recibe Carta responsiva por cancelación de cuentas, debidamente requisitada,Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma y el Contrato de apertura de cuenta de ahorro o cheques de otro Banco dela/el Cliente(s). Continúa en 403

403 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta, valida que los datos de la Carta responsiva por cancelación de cuentas sean loscorrectos. Continúa en D83



403.1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta solicita corrección a la/el Cliente(s) Continúa en 402

404 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta anota el Saldo(s) de Interés(es) y Capital de la cuenta en el o en los ComprobanteÚnico de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808) (uno por transacción). Continúa en 405

405 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta solicita a la/el Cliente(s) acuda con el Cajero(a) Mixto(a) para realizar su retiro desaldo total y de Interés(es)(uno por movimiento). Continúa en 406

406 Cajero(a) Mixto(a) recibe Comprobante Único de Transacción en Ventanilla (FBCO-4808) y el Número de Cuenta, e ingresaal SOFT-M mediante la siguiente ruta; Menú Principal, 2902 Retiro de Gana-Ahorro selecciona la opción que hace referenciaa retiro por cancelación de la cuenta, Continúa en 407

407 Cajero(a) Mixto(a) valida la identidad de la/el Cliente(s) mediante el uso del dispositivo biométrico. Continúa en D84



407.1 Cajero(a) Mixto(a) verifica que la Cuenta haya sido aperturada en la Sucursal(es) Continúa en D85




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407.1.1 Cajero(a) Mixto(a) informa al Gerente de Sucursal Continúa en 407.1.2

407.1.2 Gerente de Sucursal imprime el contrato de la Cuenta Gana Ahorro en M.N., paraPersonas Físicas con su usuario del Sistema Webtop Logín y valida la titularidad eidentidad de la/el Cliente(s) cotejando los datos con la Identificación Oficial vigentecon Fotografía y Firma Continúa en D86

407.2 Cajero(a) Mixto(a) valida la titularidad de la/el Cliente(s) mediante una Identificación Oficial vigente conFotografía y Firma. Continúa en D86



407.2.1 Cajero(a) Mixto(a) informa a la/el Cliente(s) que el retiro únicamente lo puederealizar la/el Titular de la Cuenta o las/los Cotitular(es) de la Cuenta. FIN

407.3 Supervisor(a) de Servicios ingresa su clave de autorización en el sistema para que se efectúe elmovimiento solicitado por la/el Cliente(s), ver ( Pantallas de autorización ). Continúa en 408

408 Cajero(a) Mixto(a) captura la información requerida y emite certificación en el Comprobante Único de Transacción enVentanilla (FBCO-4808), finalmente recaba la firma de la/el Cliente(s) y entrega las copias, conservando los originales para elBanco en ventanilla. Continúa en 409

409 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta ingresa a SOFT-M mediante la siguiente ruta; Opción 3 Cuentas a la Vista \ Cierre deCuentas captura Nombre o Número de Cuenta en la pantalla que se despliega y posteriormente registra los datos solicitadospor el sistema y confirma la cancelación de la cuenta. Continúa en 410

410 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta al final del día separa del archivo el expediente de la cuenta que se canceló yestampa el sello de cancelado. Continúa en 411

411 Supervisor(a) de Servicios elabora el oficio de entrega de expediente cuentas canceladas y lo turna al Gerente deSucursal o Encargado(a) de Sucursal para firma. Continúa en 412

412 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal firma el oficio de entrega de expediente cuentas canceladas . Continúa en413

413 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal envía mediante valija el oficio de entrega de expediente cuentascanceladas al Jefe(a) de Departamento de Servicios, Impuestos y Cámara de Compensación. FIN


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VI. GUÍAS CONTABLES.414 Guía Contable para la Cuenta Gana Ahorro en M.N. para Personas Físicas. FIN

415 Guía Contable para la Cuenta Gana Ahorro en M.N. para Personas Físicas. FIN


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VII. METODOLOGÍAS.Metodología para el cálculo de los intereses de la Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas:

El cálculo de los intereses para la(s) Cuenta Gana Ahorro en M.N., para Personas Físicas será mensual.

La fórmula para el cálculo de los intereses será: [(Saldo promedio * tasa de interés/100)/360]*días transcurridos.


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VIII. NORMATIVIDAD RELACIONADA.Manuales de Políticas y Procedimientos.

Manual de Descripción de Puestos.

Manual General de Organización del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Área y Armada S.N.C.

Guías de Consulta Operativa.

Gana Ahorro en M.N. para Personas Físicas.

Actualización de Matrícula.

Actualización de Oficina y Sub Oficina Pagadora.

Actualización de RFC.

Agrupación de Clientes de Captación.

Agrupación de Militares.

Agrupación de Pensionados.

Agrupación de Tarjetahabientes.

Alta de Domicilio.

Atención a los Requerimientos de la Unidad de Atención Especializada.

Atención de Solicitudes de Presuntos Beneficiarios de Individuos Fallecidos (CECOBAN).

Control y Reporte de Expedientes Entregados al Archivo.

Corrección de Grado.

Corrección de Nombre.

Corrección de Tipo de Persona.

Entrega de Expedientes Físicos al Archivo General.

Envío de Archivo Muerto para su Digitalización y Custodia.

Generación del Reporte de Cuentas Nuevas.

Homologación de Llave de Cliente Solicitada por Banca Comercial.

Homologación de Llave de Cliente Solicitada por Crédito.

Homologación de Llave de Cliente Solicitada por Sucursales.

Homologación y/o Actualización del Dato Docume.

Recepción y Registro de Expedientes recibidos por la Red de Sucursales.

Relacionar inconsistencias para Devolución de Expedientes Físicos a Sucursales.

Reporte de Novedades.

Revisión y Control de Cuentas de Captación.

Revisión y Validación de Expedientes.

Validación de Beneficiarios, solicitados por la Gerencia de Cheques perteneciente a la Dirección de Operaciones Bancarias.

Elaboración de Constancia de Interés Real.

Reporte de LIDE.


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Consulta de Expedientes a través del Portal Webtop.

Digitalización de Expedientes.

Circulares Normativas e Institucionales.

CPN/DBC/UNE/1067Procedimiento para Solicitar la Devolución de Saldo de una Cuenta de Captación por Fallecimiento del Titular.

CPN/DBC/OC/1299Formato Único de Acta de Nacimiento.

CPN/DPEF/DBC/DC/1164Difusión de las "Listas de Verificación" para la integración de expedientes de productos de Colocación y Captación.

CPN/DBC/DC/774Formato para actualización de datos, celulares y correos electrónicos de clientes de Tarjetas de Débito.

CPN/DGAA/SRM/1307Emisión de los formatos para la integración de expedientes en los procesos de contratación.


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