Bancpost

,,O bancă a tuturor”

Studenți:

Prezentarea companieiPrezentarea companiei

 În iulie 1991 a luat fiinţă Bancpost, unul dintre cele mai cunoscute branduri româneşti de după 1989 şi unul dintre pilonii industriei financiar-bancare din România.

Primii 22 de ani de activitate se cuantifică în cifre importante: •Bancpost este o bancă de top 10 în România,• este al 5-lea nume de marcă bancar din punctul de vedere al notorietății publice, •are peste 1 milion de clienţi corporativi, de retail şi instituţionali pentru care ofera o gamă variată de soluţii financiar-bancare eficiente şi de încredere.

Scurt IstoricScurt Istoric• Bancpost a fost înfiinţată la 1 iulie 1991, prin Hotărâre de Guvern, în

urma reorganizării sectorului comunicaţiilor şi preluării unei părţi a activelor companiei publice RomPostTelecom. Bancpost a fost autorizată de Banca Naţională a României să opereze ca banca universală, comercială şi de economii. 

• În anul 1997, Fondul Proprietăţii de Stat propune Bancpost pentru privatizare şi lansează oferta pentru evaluarea financiară a băncii, iar în anul 2002 Bancpost devine prima bancă din sistemul bancar românesc privatizată integral. 

• În noiembrie 2003, Eurobank (Eurobank Ergasias SA) devine acţionarul majoritar al Bancpost. De atunci, Grupul şi-a extins în mod constant prezenţa în România. Astfel, în 2009 şi-a consolidat pachetul de acţiuni în Bancpost la 99%. Totodată, Eurobank a dezvoltat în România un întreg grup financiar, prin înfiinţarea sau achiziţionarea unui număr de 9 companii româneşti care operează în diverse domenii, cum ar fi finanţare, leasing, private banking, titluri de participare, asigurări, imobiliar etc. În paralel, Eurobank a investit semnificativ într-un amplu program de eficientizare şi modernizare a întregii activităţi a Bancpost.

Bancpost este totodata unul dintre liderii pieţei locale de carduri şi a dezvoltat reţele extinse de peste 570 ATM-uri, 8.700 POS-uri şi 260 APS-uri  care oferă accesul comod şi permanent la serviciile băncii. Bancpost este partenerul exclusiv în România al American Express® în ceea ce priveşte emiterea şi acceptarea cardurilor de credit şi este totodata reprezentant Visa şi MasterCard.

• Bancpost este o bancă responsabilă care apreciază şi sprijină eforturile clienţilor săi, încurajându-i să-şi urmeze idealurile personale sau de afaceri prin oferirea de soluţii financiare accesibile pe care se pot baza. Pe întreaga perioadă de turbulenţe financiare din ultimii ani, Bancpost şi-a sprijinit clienţii printr-o serie de măsuri de protecţie şi prin produse şi servicii individualizate, care să îi ajute să traverseze mai uşor şi cu mai multă încredere această etapă dificilă.

• În plus, prin intermediul relaţiilor sale bancare cu clienţii corporativi regionali, Bancpost promovează şi facilitează investiţiile străine în România. Bancpost va sprijini în continuare, în mod responsabil, clienţii şi economia românească.

• Bancpost este membră a Grupului Eurobank,o instituţie bancară europeană cu active totale de 80,1 miliarde EUR, peste 20.000 de angajaţi şi o reţea de peste 1.100 de sucursale în Grecia şi în alte 7 ţări.

• Cu peste 3.000 de angajaţi şi o reţea teritorială extinsă de 235 de sucursale, 8 Centre Regionale şi 8 Centre de Afaceri, Banca a investit semnificativ şi in dezvoltarea diverselor canale electronice de distribuţie, instrumente esenţiale pentru clientul modern.

• Fastbanking – soluţia de Internet Banking a Bancpost, este una dintre cele mai bune de pe piaţă şi a înregistrat un trend crescător semnificativ în ultimii ani, atât din punct de vedere al numărului de utilizatori, cât şi al valorii de tranzacţionare, oferind clienţilor o alternativă rapidă, sigură şi cu costuri reduse pentru efectuarea operaţiunilor bancare.

AcAcţţionariionari• Acţionarul majoritar al Bancpost este Eurobank Ergasias SA. • Grupul Eurobank este unul dintre cei 4 piloni ai sistemului bancar grec şi, în

acelasi timp, deţine o poziţie strategică pe segmentele de retail şi corporate banking în Bulgaria, România şi Serbia, oferă servicii de Wealth Management în Cipru şi Luxemburg, fiind de asemenea prezent în Londra şi Ucraina.

• Structura acţionariatului Bancpost este în prezent următoarea:• Eurobank Ergasias SA: 93,78141%• Alţi acţionari: 6,21859%, din care:• ERB New Europe Holding BV:   5,33212%

Top ManagementTop Management

•• Anthony C. Hassiotis

- Preşedinte Executiv al Bancpost şi

al subsidiarelor Grupului Eurobank din

România, din 1 iunie 2012. 

•Mihai Bogza

•-Preşedinte Consiliu de Administraţie al Bancpost începand din mai 2005. În perioada 2009-2011 a fost, de asemenea, Preşedinte Executiv al Bancpost.

George Georgakopoulos – Vicepreşedinte Executiv, Credite Persoane Fizice Ocupă poziţiile de Vicepreşedinte Executiv al Bancpost şi Preşedinte

al Consiliului de Administraţie al ERB Retail Services şi coordonează activitatea de creditare pentru persoane fizice a Bancpost. Este membru al Consiliului Consultativ al MasterCard în România.

. 

Aris Vrongistinos - Vicepreşedinte Executiv, Operaţiuni Centrale şi IT

A fost numit Vicepreşedinte pe probleme de Operaţiuni Centrale şi IT al Bancpost în februarie 2012; este membru al Comitetului Executiv al băncii.

Codin Nastase - Vicepreşedinte Executiv, Risc Ocupă poziţia de Vicepreşedinte Executiv al Bancpost

din februarie 2013. Responsabilităţile dânsului includ coordonarea funcţiilor de  administrare a riscurilor şi de Conformitate

PremiiPremii • Bancpost “Cel mai bun partener IFC pentru finanţarea comerţului internaţional din

zona Europa de Sud”. Bancpost a fost desemnată, în cadrul celei de-a 6-a Întalniri Anuale a Băncilor Partenere IFC (International Finance Corporation) din Lisabona, drept “Cel mai bun partener IFC pentru finanţarea comerţului internaţional din zona Europa de Sud”

• Bancpost a primit premiul “Credit Card Champion” din partea Visa Europe pentru al doilea an consecutiv în cadrul reuniunii anuale a Visa Forum România, care a avut loc pe 26 noiembrie 2013 la Bucureşti. 

• Bancpost a primit “Premiul pentru banca cu cea mai dinamică utilizare a cardurilor ” din partea Finmedia. Bancpost a primit recunoasterea Grupului Finmedia (editor al revistei “Piaţa Financiară”) în cadrul evenimentului “Gala Cards 2013”, pentru activitatea băncii  în ceea ce priveşte utilizarea cardurilor de către clienţi. 

• Performanţele obţinute de Fastbanking, serviciul de Internet Banking al Bancpost, au fost recunoscute pentru al cincilea an consecutiv în cadrul Galei Premiilor Online Banking.

• “Cel mai bun raport credite active” înregistrat în anul 2009. În cadrul Galei “Bancheri de Top” organizate în luna iulie 2010 in Bucuresti, grupul de presă Finmedia a acordat Bancpost premiul pentru “Cel mai bun raport credite/active” înregistrat în anul 2009.o De-a lungul existenţei sale, Bancpost a primit multe alte premii!

Obiective şi realizări pentru 2014Obiective şi realizări pentru 2014

Din noiembrie 2013,Bancpost a introdus reţeaua de Agenţi de Vânzare Directă(AVD),un nou canal de distribuţie bazat pe o forţă de vânzări care oferă suport personalizat clienţilor pe durata întregului

Pe parcursul anului 2014, rețeaua va fi extinsă rapid pe teritoriul întregii țări, cu scopul de a dezvolta o rețea bine echilibrată de 200 de AVD în cele mai importante orașe. Canalul de distribuție AVD se va axa pe produse de creditare de consum și carduri de credit. În parteneriat cu Wizz Air, una dintre cele mai mari companii aeriene low-cost din Europa Centrală şi de Est,Bancpost a lansat un card de credit, prin utilizarea căruia, clientul băncii poate acumula puncte de loialitate ce pot fi folosite ulterior la achiziţia de bilete sau alte servicii ale transportatorului aerian.

Top 10 bănci după active în 2012

Produse şi servicii oferite

Una dintre cele mai importante bănci româneşti, Bancpost oferă, prin reţeaua extinsă de sucursale proprii şi prin diverse canale alternative de distribuţie, o gamă variată de produse şi servicii clienţilor corporativi, de retail şi persoanelor fizice ,cu statut financiar ridicat.Bancpost oferă servicii şi produse de:•Economii •Asigurări•Pachete Fastbanking•Investiţii •Alte servicii•Transferuri•Credite

Carduri

WIZZ Bancpost WIZZ Bancpost MasterCard WorldMasterCard World

Cumperi. Primeşti puncte. Călătoreşti.

WIZZ AIR şi Bancpost te aduc mai aproape de destinaţia preferată cu noul card de credit WIZZ

Bancpost

• 24 ianuarie, 2014 – Wizz Air, cea mai mare companie aeriană low-cost din Europa Centrală şi de Est*, şi Bancpost au lansat în parteneriat noul card de credit WIZZ Bancpost şi programul de loialitate asociat, „SHOP&Travel”.o Noul card de credit şi programul de loialitate sunt

concepute pentru a acumula puncte de loialitate ce pot fi folosite ulterior la cumpărarea de bilete sau alte servicii.

• WIZZ Bancpost este un card de credit MasterCard World emis de Bancpost şi reprezintă cel mai recent proiect Wizz Air menit să atragă un număr şi mai mare de clienţi români printr-un program de loialitate atractiv.• Cardul este uşor de utilizat şi oferă deţinătorului său o experienţă de cumpărături şi călătorii îmbunătăţită prin beneficii multiple. Programul SHOP&Travel recompensează deţinătorul cardului cu puncte de loialitate care pot fi folosite pentru a achiziţiona bilete de avion şi servicii Wizz Air. Acest program oferă cel mai înalt nivel de recompensare (până la 4% din valoarea de achiziţie) dintre programele de loialitate ale cardurilor de credit comparabile din România. Mai mult, deţinătorul cardului primeşte un cadou de 2.500 de puncte BONUS, în fiecare an, după prima achiziţie pe care o face pe wizzair.com.

• Toţi deţinătorii de carduri primesc acces gratuit la WIZZ Discount Club, prin care beneficiază de o reducere garantată de 45 lei pe fiecare segment de zbor.

• Deţinătorii de card WIZZ Bancpost se pot bucura, de asemenea, de o reducere de până la 25% la cumpărături la comercianţii parteneri prin programul MasterCard® Elite, precum şi de principalele beneficii ale cardurilor de credit Bancpost: rate fără dobândă în peste 2.000 de magazine, până la 55 de zile perioadă de graţie, comision 0% la emitere şi la orice plată cu cardul, precum şi alerte gratuite prin SMS pentru orice tranzacţie mai mare de 100 Lei.

• WIZZ Bancpost este un card de credit MasterCard World emis de Bancpost care se adresează persoanelor fizice cu vârsta cuprinsă între 23-65 ani şi venituri nete de minim 500 Lei.

• Caracteristici:• Venit minim necesar 500 Lei• Limita minimă de creditare 500 Lei• Limita maximă de creditare 38.000 Lei• Rata anuală a dobânzii pentru cumpărături – 26.00%• Rata anuală a dobânzii pentru retrageri de numerar – 29.73%• Perioada de graţie - până la 55 zile• Suma minimă de rambursat - 3,5%, min 10 Lei• Avantaje WIZZ Bancpost:• Acces GRATUIT în WIZZ Discount Club – cu reduceri garantate de 90 Lei pe

zbor dus/întors, pentru tine şi însoţitorii tăi!• 25 lei in puncte CADOU în fiecare an - la prima ta achiziţie făcută pe

wizzair.com• Bani în contul tău MyWizz prin transformarea punctelor acumulate la

cumpărături, bani pe care îi poti folosi pentru achiziţia de zboruri şi servicii Wizz Air

Indicatorii de apreciere a performanţei bancare

Indicatorii de apreciere a performanţei bancareIndicatorii de apreciere a performanţei bancare

Analiza SWOTAnaliza SWOT

• SWOT reprezintă acronimul pentru cuvintele englezeşti

• „Strengthts” (Forţe, Puncte forte), „Weaknesses” (Slăbiciuni, Puncte slabe), „Opportunities” (Oportunităţi, Şanse) şi „Threats”(Ameninţări).

• Primele două privesc firma şi reflectă situaţia acesteia, iar următoarele două privesc mediul şi oglindesc impactul acestuia asupra activităţii firmei.

•  

Analiza SWOT a BancpostAnaliza SWOT a Bancpost• Puncte tari:

• O infrastructură fiabilă pentru tehnologia informaţiei• Existenţa unui modul online: Fastbanking• Reputaţie bună pentru serviciile oferite clienţilor• Existenţa unei clientele fidele• Existenţa unei direcţii strategice lipsite de confuzie pe care avansează compania/organizaţia• Caracteristici ale ofertei (produs / serviciu) care o disting de cea a Concurenţei• Oferirea unor pachete informative complexe, adaptate nevoilor şi particularităţilor clienţilor• Utilizarea unor mijloace moderne de informare şi instruire• Evaluarea eficienţei serviciilor oferite şi îmbunătăţirea lor permanentă• Deţine poziţia de lider sau de vârf de piaţă;• Existenţa unei imagini favorabile• Banca funcţionează într-un domeniu strict reglementat şi supravegheat• Auditul financiar independent este realizat de firme de audit specializate• Există o reţea relativ extinsă de unităţi teritoriale;• Comunicarea şi transferul informaţiilor se realizează în timp real• Banca dispune de personal capabil de-a fi calificat şi instruit suplimentar• Imbunătăţirea activităţii pe linie organizatorică• Deschiderea de noi unităţi operative (agenţii)• Alinierea structurii reţelei teritoriale la sistemul internaţional, prin încadrarea unităţilor pe trei niveluri:

sucursală, reprezentanţă, agenţie

Puncte slabe :Puncte slabe :

• Lipsa de ţinte manageriale clare ;• O delegare insuficientă a parcelelor de putere şi a responsabilizărilor ;• Lipsa de motivaţie a personalului ;• Absenţa unor cunoştinţe specifice necesare lucrului în departamentul

respectiv, deşi s-au facut angajări noi de personal;• Lipsa unei ‘imagini de marcă’.• Lipsa de cunostinţe necesare elaborarii unui plan de afaceri sau a unei

cereri de finanţare• Unele direcţii/ departamente din banci au anumite atribuţii reduse, timide,

în domeniul asigurarii calităţii serviciilor bancare oferite clienţilor, dar numai pe lângă alte multiple atribuţii

• Cheltuielile indirecte sunt ridicate;• Nu se întreprind acţiuni susţinute pentru a cunoaşte gradul de satisfacţie a

clienţilor şi a lua măsurile care se impun

OportunitOportunităţăţi :i :• Oportunităţi pot rezulta din percepţii pozitive ale pieţei despre ofertă, organizaţie.• Facilităţi oferite tinerilor în vederea iniţierii unor afaceri• Oportunităţi de finanţare a unor afaceri• Aderarea României la Uniunea Europeană presupune acceptarea• şi luarea tuturor măsurilor care să permită libera circulaţie a serviciilor, inclusiv a celor

financiar- bancare;• Confruntarea băncilor din România, în viitorul apropiat, cu anumite bănci, inclusiv străine,

care au conceput, implementat şi certificat un sistem de management al calităţii;• Creşterea tot mai accentuată a concurenţei pe piaţa românească a serviciilor bancare şi

accentul deosebit pus pe atragerea de noi clienţi şi fidelizarea celor existenţi• Banca, prin natura şi specificul activităţilor, lucrează în domeniul reglementat• Piaţa bancară românească are un mare potenţial, existând o cerere mare pentru produse şi

servicii bancare cât mai diversificate• Tendinţe pozitive în domeniu, ce vor duce la crearea de noi locuri de munca sau posturi • Oportunităţi ce pot fi create prin creşterea nivelului educaţiei• Existenţa cererii pe noi pieţe a produselor şi/sau serviciilor existente• Posibilităţi de încheiere a unor alianţe, acorduri etc. avantajoase

AmeninAmeninţăţări:ri:• Schimbări tehnologice• Probleme de natură financiară• Resurse financiare relativ limitate destinate iniţierii unor afaceri• Capacitate redusă de plată a clienţilor tineri• Gradul scăzut de bancarizare şi slabă reprezentare în teritoriu ;• Neîncrederea - parţială - a consumatorilor din România în sistemul bancar ;• Existenţa unor costuri mari la nivel de client• Birocraţia bancară ocupă aproximativ 8% din personalul unei banci• Mentalităţile, atitudinile şi comportamentele învechite ale• managerilor şi angajaţilor băncilor generează ignorarea nevoilor, cerinţelor şi aşteptărilor

clienţilor;• Nivelurile scazute de responsabilitate organizaţională şi socială ale unor manageri de bănci;• Ignoranţa sau suficienţa managerilor băncilor în legatură cu problemele calităţii• Posibilităţi reduse de avansare în domeniu, concurenţa fiind acerbă;• Posibilităţi reduse de dezvoltare în domeniu, astfel încat scade "atractivitatea" din partea pieţei şi gradul de

solicitare pentru recrutări• Intrarea unor noi competitori pe piaţă;• Cererea crescândă pentru produse de substituţie;• Presiunea crescândă a concurenţei;• Puterea crescândă de negociere a furnizorilor şi/sau a clienţilor;•  

• În urma identificării punctelor tari, a punctelor slabe, a oportunităţilor şi a ameninţărilor se poate concluziona că BancPost:

• este o societate profitabilă;• are un management modern;• are o structură organizatorică optimă;• posedă o bază tehnico-materială modernă în proporţie de

aproximativ 80%;• are o cultură organizaţională bună;• are produse diversificate şi de bună calitate;• a obţinut profit constant• are posibilitatea de integrare verticală;• are posibilitatea de a se menţine printre liderii de piaţă zonali şi chiar

naţionali.