หลักเกณฑ์การก ากับดูแล สถาบัน ... ·...

หลกเกณฑการก ากบดแลสถาบนการเงนเฉพาะกจ ระยะท 2

ฝายก ากบและตรวจสอบสถาบนการเงนเฉพาะกจธนาคารแหงประเทศไทย

16 มกราคม 2561

หวขอ• หลกเกณฑการก ากบดแล SFIs ระยะท 1• หลกเกณฑการก ากบดแล SFIs ระยะท 2 ความเปนมาในการออกหลกเกณฑ แนวทางการพจารณาตามกรอบหลกเกณฑของ ธปท. Intended outcome หลกเกณฑก ากบดแล

- การรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน (KYC)

- การประกอบกจการสาขา

- การแตงตงตวแทน (Banking agent)

- การใชบรการจากผใหบรการภายนอก (Outsourcing)

2

หลกเกณฑการก ากบดแล SFIs ระยะท 1

หลกเกณฑการก ากบดแล SFIs ระยะท 1 ใน 6 ดานทส าคญ (ประกาศ 19 ฉบบ และ แนวนโยบาย 5 ฉบบ)

• การก ากบ SFIs ทประกอบธรกจฯ ตามหลกศาสนาอสลาม

ธรรมาภบาล เงนกองทนกระบวนการดานสนเชอ

การก ากบลกหนรายใหญ

การบญชและการเปดเผยขอมล

สภาพคลอง

• ธรรมาภบาล• คณสมบตและ

ลกษณะตองหาม• อ านาจหนาท• การพจารณาให

ความเหนชอบ

• การก ากบดแลเงนกองทน

• องคประกอบของเงนกองทน

• Credit Risk • Market Risk• Operational Risk• ธสน.

• การด ารงสนทรพยสภาพคลอง

• การบรหารความเสยงดานสภาพคลอง*

• นโยบายสนเชอ*• สอบทานสนเชอ*• ประเมนราคา*• จดชนกนเงนส ารอง• ปรบปรงโครงสราง

หน*• บสย.

• SLL • ขอก าหนดในการบนทกบญช

• การจดท าและประกาศงบการเงน

• ธรกรรมนโยบายรฐ (PSA)

* แนวนโยบาย

แนวทางทใกลเคยงกบการก ากบดแล ธพ. โดยปรบบางสวนใหเหมาะสม สอดคลองกบพนธกจ และไมให

ซบซอนจนเกนไป แตยงคงไวซงหลกการเพอความมนคงและความมเสถยรภาพของ

SFIs แตละแหง

เพอให SFIs ซงเปนกลไกส าคญในการด าเนนการดานนโยบายของรฐ ท าหนาทไดอยางตอเนอง มประสทธภาพ ไมกอใหเกดภาระทางการคลงและผลกระทบตอเสถยรภาพของ

ระบบการเงน

การมผลบงคบใช : ประกาศและแนวนโยบายทกฉบบมผลบงคบใชตงแต 1 ม.ค. 60 ยกเวน• บงคบใช 1 ม.ค. 61 : ประกาศ ธปท. เรอง การก ากบดแลความเสยงดานตลาดและการค านวณสนทรพยเสยงดานตลาด• รายงานงวดสน ม.ค. 61 เปนงวดแรก : แบบรายงาน liquidity gap และ funding concentration

3

ความเปนมา ในการออกหลกเกณฑก ากบดแล SFIs เรอง ชองทางการใหบรการทางการเงน

การด าเนนธรกจรปแบบใหมของ SFIs (New Business Model)

การเขาถงบรการทางการเงน การเพมประสทธภาพในการด าเนนงาน

FinancialInclusion ลกคาฐานราก (แมคา)

เกษตรกรรายยอย

SFIs

กองทนหมบาน/ สง.ชมชน

มงเนนการเขาถงกลมลกคารายยอย / ลกคาฐานราก ผานตวแทน

มแนวโนมวาจางผใหบรการภายนอกมากยงขน

Outsourcing

นโยบายภาครฐหนงสอท กค 1006/13747

ลว. 28 ก.ค. 2559“ขอให ธปท. พจารณาออก

หลกเกณฑ Banking agent และ Outsourcing ในการประกอบธรกจของ SFIs เพมเตม โดย

ครอบคลมถงการอนญาตใหบคคลธรรมดาและองคกรการเงนชมชน ท าหนาทเปนตวแทน SFIs หรอการปฏบตงานทเกยวของกบการ

อ านวยสนเชอของ SFIs ได”

เปาหมายในการแตงตงตวแทนเพมขนตอเนอง

เครอขายกองทนหมบานฯ ในปจจบนมจ านวนมาก

4

การแบงหนาทในการก ากบดแล SFIs

ออกหลกเกณฑทก าหนดเกยวกบการบรหารความเสยง และการดแลคมครองผบรโภค

การก าหนดขอบเขตธรกรรมขนอยกบก. คลง และ พ.ร.บ. จดตงของ SFIs 8 แหง

Financial Inclusion ดแลความมนคง

ผก ากบนโยบาย ผก ากบดแลความเสยง

SFIs ตองด าเนนธรกจตามขอบเขตทกระทรวงการคลงและ พ.ร.บ. จดตงก าหนด ภายใตการบรหารจดการความเสยงทเหมาะสม

5

กรอบการจดท าหลกเกณฑก ากบดแล SFIs ระยะท 2

การประกอบกจการสาขา

Outsourcing

KYC

หลกเกณฑก ากบดแล SFIs ระยะท 2

Banking agent1 2

3 4

6

ให SFIs แตละแหงปฏบตตามประกาศ ธปท. เฉพาะสวนทเกยวกบการด าเนนธรกจของตน

SFIs

ด าเน

นการ

เอง

ความเกยวเนองของหลกเกณฑการก ากบดแลระยะท 2กา

รใชบ

รการ

ผใหบ

รการ

ภายน

อก

Back office Front office

SFIsผใหบรการภายนอก (Service Provider) SubcontractBanking

Agent

ลกคาSFIs

21

กระบวนการในการรจกลกคา

(KYC)

4

การประกอบกจการสาขา / การประกอบการนอก

สถานท

3

7

Banking agent vs Outsourcing

Outsourcing Banking agent

SFIs แตงตงขนใหท าการแทนในการใหบรการทางการเงนแกผใชบรการ

SFIs จางผใหบรการภายนอก ด าเนนการแทนทงหมดหรอบางสวนส าหรบงานทโดยปกต SFIs ตองด าเนนการเอง

ประเภทการใชบรการจากผใหบรการภายนอก

วตถประสงค ตวอยางงาน

Banking agent เพอเพมชองทางในการใหบรการทสามารถเขาถงชมชนไดครอบคลมยงขน

- การรบฝากเงน - รบถอนเงน - รบจายเงน

Outsourcing เพอลดตนทน / เพมประสทธภาพในการด าเนนงาน

- งานตดตามทวงถามหน- งานพมพและจดสงใบแจงหน

8

แนวทางการพจารณาตามกรอบหลกเกณฑของ ธปท.

SFIs ทประสงคจะใหบรการทเขาขายตองขออนญาต ธปท. กอนด าเนนการ หรอนอกเหนอขอบเขตของ 4 ประกาศ ใหหารอ ธปท. เปนรายรปแบบธรกจ พรอมสงขอมลรปแบบบรการใหมทตองการ และขอมลอนทเกยวของ โดยจะพจารณาตามกรอบ 3 ขอหลก ดงตอไปน

รปแบบ Business Model / แผนงานทตองการจะด าเนนการ

แนวทางในการบรหารจดการความเสยง

ประเมนความเสยงทอาจจะเกดขน

9

SFIs จะตองด าเนนการภายใตขอบเขตธรกรรมตามทกฎหมายจดตงก าหนดเทานน

• กระบวนการในการดแลและแกไขปญหาใหลกคาทอาจยงไมมประสทธภาพ

• การรวไหลของขอมลลกคา• การใหความรและการเปดเผยขอมลทส าคญ

Consumer Protection

หวใจส าคญในการออกหลกเกณฑ :การบรหารจดการความเสยง และการดแลผใชบรการ

ความ

เสยง

ทอาจ

เกดข

นเจ

ตนาร

มณขอ

งเกณ

ฑกา

รคมค

รองผ

ใชบร

การ

Risk

OutsourcingBanking Agent การประกอบกจการสาขา

การบรหารจดการความเสยง

การดแลและคมครองผใชบรการ

** ยดหยนและสงเสรมใหท าตามพนธกจของแตละ SFIs ไดอยางมประสทธภาพ **

ความเสยงดานปฏบตการ เชน ปญหาจากกระบวนการท างาน• ปญหาจากการท าทจรตและความผดพลาดในการท างาน• ความไมตอเนองในการใหบรการ• การบรหารจดการความเสยงและการควบคมภายในทอาจไมรดกมเพยงพอ• ปญหาทอาจกระทบตอชอเสยงของ SFIs เนองจากความไมพรอมในการใหบรการ

ของตวแทน เชน ปญหาดานสภาพคลองของตวแทนทใหบรการ

10

Intended Outcome

เพอสนบสนนการด าเนนธรกจรปแบบใหม (New Business Model) ของ SFIs ทใหบรการกลมลกคาฐานราก ซงประกอบดวยหลกเกณฑวาดวยเรอง Banking agent, Outsourcing, การประกอบกจการสาขา, และ KYC โดยเนนให SFIs ท าตามพนธกจไดอยางมประสทธภาพ และมการบรหารจดการความเสยงทด

11

Intended outcome ของหลกเกณฑเรองชองทางการใหบรการทางการเงน

การประกอบกจการสาขา

การแตงตงตวแทนของ SFIs(Banking agent)

การใชบรการจากผใหบรการภายนอก

(Outsourcing)

การรบฝากเงน/ การรบเงนจากประชาชน (KYC)

ยดหยนและสงเสรมใหท าตามพนธกจของแตละ SFIs ไดอยางมประสทธภาพ

ลดตนทนและเพมประสทธภาพการด าเนนงาน

มกระบวนการบรหารความเสยง ดานปฏบตการอยางเหมาะสม

มแนวทางในการคมครองผใชบรการทชดเจน

มกระบวนการในการรจกลกคา และพสจนตวตนลกคาทไดมาตรฐานและ

รองรบเทคโนโลยใหม

12

หลกเกณฑการรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชนของ SFIs (KYC)

13

Intended Outcome

SFIs มกระบวนการในการรจกลกคา และพสจนตวตนลกคาทไดมาตรฐานและรองรบเทคโนโลยใหม ภายใตกรอบการบรหารความเสยงทเหมาะสม

Process Standardization

เหตผลในการก ากบดแล

- การมกระบวนการในการรจกลกคา (Know Your Customer: KYC) ทสามารถระบตวตน (Identification) และพสจนตวตน (Verification) ของลกคาไดอยางถกตองและมประสทธผลนน นบเปนองคประกอบส าคญของการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน ซงถอเปนจดเรมตนในการใหบรการทางการเงนตาง ๆ กบลกคา

- เทคโนโลยไดเขามามบทบาทในชวตประจ าวน และในภาคสถาบนการเงนไดมการน าเทคโนโลยตาง ๆ มาใชในการใหบรการทางการเงนเพมมากขน

14

วตถประสงคหลก

สาระส าคญของหลกเกณฑ

เพอสนบสนนให SFIs สามารถใหบรการลกคาดวยนวตกรรมทางการเงนรปแบบตาง ๆ ไดอยางมประสทธผลภายใตกรอบการบรหารความเสยงทเหมาะสม และสอดคลองกบพนธกจ และการด าเนนธรกจของ SFIs แตละแหง

การรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชนของ SFIs ใหเปนไปตามขอบเขตการประกอบธรกจตามทก าหนดในกฎหมายจดตง SFIs แตละแหงนน

SFIs ตองท าการรจกลกคาผานกระบวนการระบตวตนทตองมขอมลและเอกสารแสดงตนทเพยงพอโดยมการตรวจสอบวาบคคลทมายนเปดบญชเปนคนเดยวกนกบเจาของเอกสาร และการพสจนตวตนทสามารถตรวจสอบความถกตองของขอมลและเอกสารดงกลาวไดอยางมประสทธผล

การเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชนผานชองทางอเลกทรอนกส (E-KYC) มความเสยงสงกวาการเปดบญชแบบพบเหนลกคาตอหนา SFIs จะตองมกระบวนการในการรจกลกคา ทมมาตรฐานเทยบเทากบกรณการพบเหนลกคาตอหนา และตองมกระบวนการบรหารความเสยงทมประสทธภาพ

เหตผลในการก ากบดแล และสาระส าคญของหลกเกณฑ

15

หลกเกณฑการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน

รปแบบการใหบรการเปดบญช

1. แบบพบเหนลกคาตอหนา (Face-to-face)

ใหบรการแกลกคาทกประเภทไดเปนการทวไป ทงนตบคคลและบคคลธรรมดา

2. แบบผานชองทางอเลกทรอนกส(Non Face-to-face)

ใหบรการไดเฉพาะกรณลกคาทเปนบคคลธรรมดาสญชาตไทย

*โดย SFIs ตองขออนญาต ธปท. กอนด าเนนการ*

16

หลกเกณฑการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน

กระบวนการในการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน

Identification (การระบตวตน) Verfication (การพสจนตวตน)

Know Your Customer (กระบวนการรจกลกคา)วธการในการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอรบเงน

2. Non face-to-face

ใหเฉพาะลกคาบคคลธรรมดาสญชาตไทย

(กรณตางชาต -- ตองขออนญาต)

• ใหลกคากรอกขอมลสวนตวและสงเอกสารหรอส าเนาเอกสารผานชองทางอเลกทรอนกส

• มระบบ VDO Conference เพอสงเกตพฤตกรรมของลกคา

• ใชลายมอชออเลกทรอนกส (e-Signature)

เครองอเลกทรอนกสของธนาคาร

เครองอเลกทรอนกสของลกคา

Fingerprint

Smart card reader

Web-based service/ตรวจสอบขอมลจากสวนราชการ

และ/หรอ

+ Optional

Fingerprint

หรอ

Fingerprint

และขนต า

*ตองขออนญาตกอนเรมใหบรการ

Web-based service/ ตรวจสอบขอมลจากสวนราชการ

Web-based service/ตรวจสอบขอมลจาก

สวนราชการ

1. Face-to-face

ใหบรการแกลกคานตบคคลและบคคลธรรมดา

ตรวจสอบความถกตองและความแทจรงของขอมลและ

หลกฐานประกอบการแสดงตน

• ใหลกคาแจงขอมลสวนตวและจดใหมเอกสารหรอส าเนาเอกสารแสดงตน

• สงเกตพฤตกรรมลกคาทมาเปดบญชทสาขา

• ลงลายมอชอแบบตอหนา

Smart card reader

Web-based service/ ตรวจสอบขอมลจาก

สวนราชการ

และหรอ

หรอ เทคโนโลยอน *

* SFIs ตองขออนญาตทงในกรณทจะใชเทคโนโลยอนนอกเหนอจากทประกาศก าหนดและเปลยนแปลงเทคโนโลยจากทเคยขอไวเดม*17

หลกเกณฑการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน

การขออนญาต ให SFIs ยนขออนญาตในกรณดงตอไปนมายงฝายก ากบและตรวจสอบสถาบนการเงนเฉพาะกจ ธปท.

กอนด าเนนการ โดย ธปท. จะพจารณาใหแลวเสรจภายใน 60 วน นบแตวนทไดรบค าขออนญาตและเอกสารถกตองครบถวน

1. กรณ SFIs จะด าเนนการเปนครงแรก - การเปดบญชแบบผานชองทางอเลกทรอนกส (E-KYC) และการใหบรการดงกลาวแกบคคลธรรมดาทไมมสญชาตไทย

- การใชระบบการตรวจสอบลายนวมอของลกคา (Finger print) เพอพสจนตวตนลกคา ทงกรณใหบรการผานเครองอเลกทรอนกสของ SFIs หรอผานเครองอเลกทรอนกสของลกคา

2. กรณ SFIs จะใชหรอเปลยนแปลงระบบงานเทคโนโลยสารสนเทศ (Information Technology) อน นอกเหนอจากทเคยไดรบอนญาตจาก ธปท. แลว ทงในกระบวนการระบตวตนและการพสจนตวตนลกคา

18

หลกเกณฑการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน

การจดเกบรกษาขอมลและเอกสารแสดงตนลกคา

SFIs ตองจดเกบรกษาขอมลและเอกสารแสดงตน หรอส าเนาเอกสารดงกลาว รวมถงภาพ เสยง และการบนทกรายละเอยดการท าธรกรรมกบลกคา (Transaction log) ในกรณการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจาก

ประชาชนผานชองทางอเลกทรอนกส ในหองมนคงหรอสถานททปลอดภย ณ SFIsตงแตวนเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอรบเงนจากประชาชน และเกบรกษาตามระยะเวลาทกฎหมายวาดวยการปองกนและปราบปรามการฟอกเงนก าหนด เพอให ธปท.

หรอผมอ านาจตามกฎหมายอนทเกยวของ ตรวจสอบ หรอใชประกอบในการสอบสวน

หรอด าเนนคด

19

หลกเกณฑการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน

บทเฉพาะกาล

กรณท SFIs ยงไมมความพรอมในการพสจนตวตนของลกคาในกรณการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชนแกลกคาทเปนบคคลธรรมดาหรอผแทนของนตบคคลทท าธรกรรมกบ SFIsแบบพบเหนลกคาตอหนา ให SFIs ตรวจสอบความถกตองของขอมลและเอกสารแสดงตนของลกคาโดยปราศจากความประมาทเลนเลอ ตามทถอปฏบตในปจจบนตอไปได

ทงน SFIs จะตองใชวธการตรวจสอบตามทก าหนดไวภายใน 90 วน นบตงแตวนทประกาศในราชกจจานเบกษา เวนแตกรณทมเหตจ าเปนซงตองไดรบความเหนชอบจาก ธปท. เปนรายกรณ โดย SFIs ตองแสดงเหตผลถงความจ าเปนดงกลาว

20

หลกเกณฑการประกอบกจการสาขาของ SFIs

21

เหตผลในการก ากบดแล

เพอสงเสรมให SFIs มกระบวนการบรหารจดการความเสยงทเกดจากการใหบรการกจการสาขาภายใตขอบเขตตามกฎหมายจดตงและทกระทรวงการคลงก าหนดอยางเหมาะสม ตลอดจนมการดแลและคมครองผใชบรการทรดกมและเปนธรรม

หลกการในการก ากบดแล

การก ากบดแลเรองกจการสาขา

• กฎหมายจดตง และ กระทรวงการคลง : - การจดตง ขอบเขตธรกรรม การยาย การหยดท าการ การยกเลก ตามพนธกจ

• ธปท. : - กระบวนการบรหารจดการความเสยงทเหมาะสมและมการดแลและคมครองผใชบรการทเปนธรรม- การประกอบการนอกสถานทตองยดหลกการของการเสรจสนสมบรณของธรกรรม (Finality)

22

หลกเกณฑของ ธปท.

ดแลคมครองผบรโภคชองทางการใหบรการ บทบาทคณะกรรมการ การบรหารความเสยง

• สาขาทวไป• สาขาอเลกทรอนกส• ส านกงาน

แลกเปลยนเงน• การประกอบการ

นอกสถานท

• วนและเวลาท าการ• การใหค าแนะน าใน

การใชบรการ• การเสนอขาย

ผลตภณฑ

• ความรความเขาใจในความเสยง

• แนวทางในการบรหารความเสยง

• กระบวนการในการบรหารความเสยง

• อนมตและทบทวนนโยบาย

• ตดตามดแลใหมการน านโยบายไปใช

23

เงอนไขในการประกอบการนอกสถานทเพมเตม

การออกบธ:• อนญาตทวไป โดยไมจ ากด สถานท ลกคา และ

ระยะเวลา

การใหบรการนอกสถานท:• อนญาตให SFIs สามารถใหบรการนอกสถานทได

ตามกรอบการท าหนาทเพอสนบสนนพนธกจและตามเงอนไขท ธปท. ก าหนด

สาขาเคลอนท:• ไดทงจอดใหบรการเปนหลกแหลง และ

ในลกษณะทมการระบเสนทางใหบรการ

ดแลคมครองผบรโภคชองทางการใหบรการ บทบาทคณะกรรมการ การบรหารความเสยง

6 pillars ofprojectsuccess

ขอบเขตในการใหบรการ

เปนตามท ก.คลง และพ.ร.บ. จดตงก าหนด

24

กรณ SFIs ประสงคจะประกอบการนอกสถานทในรปแบบอน จะตองขออนญาต ธปท. เปนรายรปแบบธรกจกอนด าเนนการ

ลกคา รปแบบการท าธรกรรม เงอนไขในการใหบรการ

ลกคา

รายย

อย

• อนญาต*ใหท าธรกรรมทเกยวกบเงนสดได ส าหรบลกคารายยอย เทานน (เวนแตไดรบอนญาตจาก ธปท.)

ลกคา

นตบค

คล

• ส าหรบลกคานตบคคล

• ไมอนญาตใหท าธรกรรมทเกยวกบเงนสด

รปแบบ “การใหบรการนอกสถานท”

* ก าหนดให SFIs ตองขออนญาตเปนรายรปแบบตอ ธปท. กอนการด าเนนการ

ลกคาฐานราก (แมคา)รบเงนฝาก/ รบช าระสนเชอ

เกษตรกรรายยอย

SFIs

ผประกอบการ(Corporate)

SFIs แนะน าผลตภณฑ/ รบเอกสาร

เพออ านวยความสะดวกใหแกลกคา

เพอการเขาถงบรการทางการเงน

ดแลคมครองผบรโภคชองทางการใหบรการ บทบาทคณะกรรมการ การบรหารความเสยง

25

อนมตนโยบายเกยวกบการประกอบกจการสาขา

ตดตามดแลใหมการน านโยบายไปใช

ก าหนดใหมผรบผดชอบในการด าเนนการตามนโยบาย

ทบทวนและประเมนประสทธภาพของนโยบายและกระบวนการอยางนอยปละ 1 ครง และทกครงทมการเปลยนแปลง

ดแลคมครองผบรโภคชองทางการใหบรการ บทบาทคณะกรรมการ การบรหารความเสยง

บทบาทคณะกรรมการ

26

SFIs มความรความเขาใจในความเสยงทอาจเกดขนจากการใหบรการกจการสาขา

กระบวนการบรหารความเสยง• การควบคมภายใน• ความปลอดภยในการใหบรการ• ความพรอมและความตอเนองในการใหบรการ• การปฏบตตามกฎเกณฑทเกยวของ

ดแลคมครองผบรโภคชองทางการใหบรการ บทบาทคณะกรรมการ การบรหารความเสยง

การบรหารความเสยงเพอรองรบการใหบรการผานชองทางตาง ๆ

แนวทางการบรหารความเสยงตองสามารถระบ ประเมน ตดตาม และควบคมความเสยงไดอยางเหมาะสม

Maker – Checker มกระบวนการในการตรวจเชคการออกไปใหบรการ มแนวปฏบตทชดเจน เชน การบนทกขอมลการรบเงนผานระบบ

การจ ากดวงเงนในการท าธรกรรม หลกการ finality น าขอรองเรยนและผลการตรวจสอบภายในมาพจารณาปรบปรง

กระบวนการและระบบการควบคมภายใน

กรณการประกอบการนอกสถานท (เพมเตม)

จดขอบเขตพนทใหเปนสดสวน มกระบวนการท างานทชดเจน โดยมการควบคมและสอบทานอยางรดกมการใหบรการผานเครองอเลกทรอนกส* ใหมการยนยนตวตนเพอเขาใชบรการ ตองมความรดกม และปลอดภย

กรณสาขาทวไป สาขาอเลกทรอนกส และส านกงานแลกเปลยนเงน (เพมเตม)

การประกอบกจการสาขาทกประเภท

27* รวมทงกรณสาขาอเลกทรอนกสและกรณเครองอเลกทรอนกสทใหบรการอยภายในหรอหนาสาขาทวไป

วนและเวลาท าการ• ก าหนดวนและเวลาท าการไดตามความเหมาะสม • เปดเผยวนและเวลาท าการและหยดท าการ• กรณยานพาหนะเคลอนท : ตองก าหนด

จดหรอแจงเสนทางการใหบรการทชดเจน

การเสนอขายผลตภณฑ• ปฏบตตอผใชบรการอยางรบผดชอบและ

เปนธรรม• ไมบงคบ ไมหลอก ไมรบกวน เปดเผยโปรงใส

การใหค าแนะน าในการใชบรการมแนวทางการใหความรและแนะน าการใชบรการของกจการสาขา เพอสรางความเขาใจแกผใชบรการ

การประกอบกจการสาขาทกประเภท

การเปดเผยขอมลทวไป เปดเผยประเภทธรกรรมทใหบรการ เชน ปายแสดงประเภทธรกรรมทใหบรการ สาขาอเลกทรอนกส : ตองแจงสาขา/หนวยงานทรบผดชอบดแลในการใหบรการ

+ แจงชองทางในการตดตอเพอแจงปญหาและขอรองเรยน บรการซอขายเงนตราตางประเทศ : ตองเปดเผยอตราแลกเปลยนอยางชดเจน

และกรณมสถานทท าการทมอตราซอขายอตราแลกเปลยนทแตกตาง จะตองแจงใหผใชบรการทราบดวย

แจงผใชบรการเมอเกดการเปลยนแปลงตาง ๆ

กรณสาขาทวไป สาขาอเลกทรอนกส และส านกงานแลกเปลยนเงน (เพมเตม)

แนวทางการดแลและคมครองใชบรการ

ดแลคมครองผบรโภคชองทางการใหบรการ บทบาทคณะกรรมการ การบรหารความเสยง

แจงขอมลพนกงานและสาขาทรบผดชอบ ตองมกระบวนการใหผใชบรการสามารถพสจนทราบการใหบรการของ SFIs ได ก าหนดมาตรการดแลรกษาความปลอดภยของผใชบรการและขอมล มและแจงชองทางหรอหนวยงานเพอใหผใชบรการสามารถตดตอได แจงขอมลผลตภณฑทถกตองและออกหลกฐานการใหบรการแกลกคากรณใหบรการแกลกคานตบคคล : - ผใชบรการตองมความเขาใจในผลตภณฑ

- ตองมการนดหมายและไดรบการยนยอมลวงหนา- มกระบวนการสอบทานการใหบรการ

กรณการประกอบการนอกสถานท (เพมเตม)

28

กรณการแจง สาขาทวไป สาขาอเลกทรอนกส ส านกงานแลกเปลยนเงน

การยายสถานทท าการ แจงลวงหนา 30 วน และประกาศในทเปดเผย ณ สถานทท าการ

การเปลยนแปลงวนและเวลาท าการ แจงลวงหนา 30 วน โดยประกาศในทเปดเผย ณ สถานทท าการ

การหยดท าการชวคราว

กรณฉกเฉน หรอไมทราบลวงหนา

แจงทนททหยด และทนททกลบมาใชได

กรณทราบลวงหนา แจงลวงหนา 30 วน และวนทจะกลบมาเปดใหบรการ โดยประกาศในทเปดเผย ณ สถานทท าการ

การเปลยนแปลงการใหบรการ แจงลวงหนา 30 วน โดยประกาศในทเปดเผย ณ สถานทท าการ

การปดสาขา แจงลวงหนา 90 วน โดยประกาศในทเปดเผย ณ สถานทท าการและจดท าแผนเลกสาขา

แจงลวงหนา 60 วน โดยประกาศในทเปดเผย ณ สถานทท าการ

ดแลคมครองผบรโภคชองทางการใหบรการ บทบาทคณะกรรมการ การบรหารความเสยง

การแจงผใชบรการเพอทราบ

SFIs ตองจดท าแผน กรณทมการเปลยนแปลงการใหบรการทอาจท าใหผใชบรการเสยประโยชน เชน การลดวนและเวลาท าการ การยกเลกการใหบรการบางประเภท หรอการเปลยนแปลงทท าใหขอบเขตการใหบรการลดลง

แนวทางการดแลและคมครองใชบรการ (ตอ)

29

การรายงาน

แบบรายงาน ระยะเวลา

แผนการเปด – ปด สาขาทวไป สาขาอเลกทรอนกส และส านกงานแลกเปลยนเงน ประจ าป (ถาม)

ภายในวนท 31 ม.ค. ของทกป

การเปลยนแปลงของการด าเนนการเกยวกบกจการสาขา ภายในวนท 5 ของเดอนถดไป

รายงานจ านวนสาขาอเลกทรอนกส ภายใน 1 เดอนนบจากวนสนไตรมาส

30

บทเฉพาะกาล

กรณใหบรการนอกสถานทกบกลมลกคารายยอย/ฐานรากหรอ ใหบรการนอกสถานทแตกตางจากทประกาศก าหนด

กรณทเคยหารอแลว กรณทไมเคยหารอ

สามารถใหบรการตอไปได

สามารถใหบรการตอไปได แตใหยนขออนญาต ภายใน 90 วน

กรณ SFIs ไมสามารถปฏบตตามหลกเกณฑ

ให SFIs ทบทวนแนวทางการด าเนนการใหเปนไปตามหลกเกณฑภายใน 90 วน

21

การรายงานและบทเฉพาะกาล

แบบรายงานการเปดสาขาครงแรก

31

แบบรายงานการยายสถานทท าการ

32

แบบรายงานเปลยนวนหรอเวลาท าการ

33

แบบรายงานการเปลยนชอสาขา

34

แบบรายงานการปดสาขา

35

แบบรายงานสรปจ านวนสาขาอเลกทรอนกส

36

หลกเกณฑการแตงตงตวแทนของ SFIs (Banking agent)

37

ตวอยาง รปแบบ Banking agent

องคกรการเงนชมชน

ลกคา/คนในหมบาน

38

ใหบรการ + ออกใบบนทกรายการ

ลกคาจายเงนสดใหกบตวแทน

องคกรการเงนชมชนสามารถตรวจสอบการบรการของผแทนไดแบบ Online real time

ผแทน

ผแทนใหบรการผาน app ของธนาคาร + ออกใบบนทก

รายการหรอสงใบบนทกรายการใหลกคาทาง Line

ลกคาจายเงนสดใหกบตวแทนลกคา/คนในหมบาน

โอนเงนใหกบตวแทนเพอใชใหบรการ

ตวแทนรวบรวมใบบนทกรายการ และน าเงนสดทไดรบ และเงนทเหลอในบญช

คนให สง.ชมชน เพอใชใหบรการ

Intended Outcome

SFIs ขยายการใหบรการผานตวแทนทหลากหลายและเชอถอได เพอใหเขาถงชมชนไดอยางครอบคลมยงขน และเพมความสะดวกในการใชบรการใหแกลกคาดวยราคาทเหมาะสม

Financial Access & Inclusion

ในระยะยาว SFIs มหลกเกณฑในการแตงตงตวแทนทไดมาตรฐาน มการบรหารจดการความเสยงทเปนระบบและเหมาะสม ตลอดจนมแนวทางในการคมครองผใชบรการทชดเจน

Risk management & Consumer Protection

39

เหตผลในการก ากบดแล

สาระส าคญของหลกเกณฑ

วตถประสงคหลก- เพอเพมชองทางในการใหบรการทสามารถเขาถงชมชนไดครอบคลมยงขน และเพมความสะดวกใน

การใชบรการดวยราคาทเหมาะสม - เพอ SFIs มการแตงตงตวแทนทไดมาตรฐาน สอดคลองกบรปแบบธรกจ มการบรหารความเสยงท

เปนระบบและเหมาะสม ตลอดจนมแนวทางในการคมครองผใชบรการทชดเจน

SFIs ยงคงตองรบผดชอบตอผใชบรการเสมอนหนงเปนผด าเนนการเอง แมวาจะมการแตงตงตวแทนเพอท าหนาทใหบรการทางการเงนบางประเภทแกผใชบรการ

ผลเสรจสนสมบรณ (Finality) ของธรกรรมทตวแทน SFIs ด าเนนการใหผใชบรการนน ตองเปนมาตรฐานเดยวกนกบการทผใชบรการท าธรกรรมกบ SFIs

เหตผลในการก ากบดแล และสาระส าคญของหลกเกณฑ

40

ประเภทตวแทน และประเภทบคคลทสามารถแตงตงเปนตวแทนไดหลกเกณฑในการแตงตงตวแทน

SFIs

ธพ.

บรษท ไปรษณยไทย จ ากด

ผใหบรการ e-Payment / นตบคคล*สหกรณ / เครดตยเนยน

บคคลธรรมดา*

กยม

ถอนเงน

ฝากเงน

องคกรการเงนชมชน(กองทนหมบานฯ และสง.ชมชน)

ช าระเงน จายเงน**

*การแตงตงนตบคคลและบคคลธรรมดาเปนตวแทน SFIs จะตองปฏบตตามคณสมบตของบคคลกลมดงกลาวทประกาศฉบบนไดก าหนดไว**จายเงน หมายถง การจายเงนส าหรบผใชบรการรายยอย และผใชบรการรายใหญ

ผใชบรการรบ

เอกสาร

41

การอนญาตการแตงตงตวแทนและผรบชวงงานตอ

หลกเกณฑในการแตงตงตวแทน

Agent

SFIs อาจแตงตงบคคลดงตอไปนเพอเปนตวแทนเพอใหท าหนาทในการใหบรการทางการเงนในแตละประเภทได โดยไมตองขออนญาตและไมตองแจง ธปท. ทราบลวงหนา

• ตวแทนรบฝากเงนจะตองใหบรการในสถานทท าการของตนเอง แตหากมการใหบรการนอกสถานทท าการ กตองปฏบตตามหลกเกณฑการประกอบการนอกสถานท

SFIs ธพ. บ. ไปรษณยฯ- ตวแทนรบฝากเงน- ตวแทนรบถอนเงน - ตวแทนจายเงนส าหรบ

ผใชบรการรายยอย

ผใหบรการ e-Payment / นตบคคลบคคลธรรมดาSFIs

ธพ. บ. ไปรษณยฯตวแทน

รบช าระเงน

SFIs ธพ.- ตวแทนรบเอกสารเพอเปดบญชเงนฝาก- ตวแทนรบเอกสารเพอการอ านวยสนเชอ- ตวแทนจายเงนส าหรบผใชบรการรายใหญ

ทงน SFIs ตองปฏบตตามขอก าหนดในกฎหมายและประกาศ ธปท. ทเกยวของดวย

1. การแตงตงตวแทน

42

หลกเกณฑในการแตงตงตวแทน

การอนญาตการแตงตงตวแทนและผรบชวงงานตอ Agent

2. การแตงตงตวแทนกรณอน และการมอบหมายหรอวาจางผรบชวงงานตอ (Subcontract)

การแตงตงตวแทนกรณอน

การมอบหมายหรอวาจางผรบชวงงานตอ (Subcontract)

• ยนขออนญาตตอ ธปท. โดย ธปท. จะพจารณาใหแลวเสรจภายใน 60 วน นบแตวนทไดรบค าขออนญาตและเอกสารถกตองครบถวน

• ตองเปนนตบคคลหรอบคคลธรรมดาทมคณสมบตตามทประกาศฉบบนก าหนด และเปนประเภทตวแทนท ธปท. อนญาตให SFIs แตงตงเปนตวแทนส าหรบธรกรรมประเภทนน ๆ

• แตหากมคณสมบตตางจากทประกาศฉบบนก าหนด หรอเปนประเภทตวแทนทเขาขายตองขออนญาตกอนด าเนนการ ให SFIs ยนขออนญาตตอ ธปท. โดยจะพจารณาใหแลวเสรจภายใน 60 วน นบแตวนทไดรบค าขออนญาตและเอกสารถกตองครบถวน

• หาก SFIs ไดรบอนญาตจาก ธปท. เปนรายกรณใหแตงตงตวแทนส าหรบธรกรรมประเภทนน ๆ ใหด าเนนการได โดยตองปฏบตตามหลกเกณฑและเงอนไขตาง ๆ ทก าหนดในประกาศฉบบน

43

หลกเกณฑในการแตงตงตวแทน

สรปภาพรวมการอนญาตการแตงตงตวแทน

ประเภทตวแทน

ประเภทบคคลทสถาบนการเงนเฉพาะกจสามารถแตงตงได

ธนาคารพาณชยสถาบนการเงน

เฉพาะกจ

บรษท ไปรษณยไทย

จ ากด

ผใหบรการรบช าระเงนทางอเลกทรอนกส

นตบคคล สหกรณกองทนหมบานฯ / สถาบนการเงน

ชมชน

บคคลธรรมดา

อนๆ

1. ตวแทนรบฝากเงน

ขออนญาตรายกรณ (Business Model)2. ตวแทนรบถอนเงน

3. ตวแทนจายเงนส าหรบผใชบรการรายยอย

4. ตวแทนจายเงนส าหรบผใชบรการรายใหญ ขออนญาตรายกรณ (Business Model)

5. ตวแทนรบช าระเงน ขออนญาตรายกรณ (Business

Model)

6. ตวแทนรบเอกสารเพอเปดบญชเงนฝาก ขออนญาตรายกรณ (Business Model)

7. ตวแทนรบเอกสารเพอการอ านวยสนเชอ ขออนญาตรายกรณ (Business Model)

8. ตวแทนในกรณอนขออนญาตรายกรณ (Business Model)

44

หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน

นโยบายและวธปฏบตเกยวกบการแตงตงตวแทนทมความนาเชอถอ

แนวทางการบรหารความเสยงจากการแตงตงตวแทน• โดยเฉพาะความเสยงดานปฏบตการ และตองสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงโดยรวมขององคกร

การควบคมภายใน• มระบบและกระบวนการควบคมภายในทเหมาะสมกบนโยบายและกลยทธ • มการสอสารใหผเกยวของเขาใจในบทบาทหนาท และความรบผดชอบ • มการตดตามการปฏบตตามระบบและกระบวนการ และรายงานใหคณะกรรมการหรอผบรหารระดบสงทเกยวของทราบ

ความปลอดภยในการใหบรการ• ตองจดใหมแนวทางและมาตรรกษาความปลอดภยในการใหบรการไดอยางเหมาะสม

ความพรอมของตวแทนและความตอเนองในการใหบรการ• มมาตรการดแลและควบคมใหตวแทนมความพรอมในการใหบรการ • มแผนรองรบส าหรบการใหบรการ และการเตรยมการทจ าเปนเพอใหสามารถใหบรการไดอยางตอเนอง

การคมครองผใชบรการ• มนโยบายหรอแนวทางดแลคมครองผใชบรการ • มการประชาสมพนธขอมลตวแทน ขอบเขตการใหบรการ • มกระบวนการในการรบและแกไขขอรองเรยนทชดเจน

45

หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน

บทบาทหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการ

อนมตนโยบายและวธปฏบตเกยวกบการแตงตงตวแทน

ตดตามดแลใหมการน านโยบายไปก าหนดกระบวนการในการใหบรการและการบรหารความเสยง

ก าหนดใหมผบรหารและพนกงานทรบผดชอบในการด าเนนการตามนโยบายและวธปฏบตทวางไว และสอสารใหผทเกยวของทราบถงนโยบายและวธปฏบตอยางทวถง

ทบทวนและประเมนประสทธภาพของนโยบายและวธปฏบตทก าหนดไว อยางนอยปละ 1 ครง และทกครงทมการเปลยนแปลทสงผลตอการแตงตงตวแทนหรอการใหบรการของตวแทน

46

หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน

การบรหารความเสยงจากการแตงตงตวแทน

ประเมนความเสยงจากการแตงตงตวแทน และการใหบรการของตวแทน เชน แนวทางในการคดเลอก และคณสมบตของตวแทน

ก าหนดเงอนไขส าคญในสญญาระหวาง SFIs กบตวแทน เชน รายละเอยดการใหบรการ ขอบเขตความรบผดชอบ คาธรรมเนยม/คาบรการ วนทธรกรรมเสรจสนสมบรณ (Finality) อายสญญา และขอตกลงในการมอบหมายหรอวาจางผรบชวงงานตอ

มมาตรการดแลรกษาความปลอดภย ณ สถานท/ชองทางการใหบรการ และควบคมดแลใหตวแทนมมาตรการดงกลาว

มมาตรการดแลรกษาความปลอดภยของระบบการใหบรการ และมระบบการเกบรกษาความลบและขอมลผใชบรการ นอกจากน ยงตองควบคมการใชขอมลดงกลาวของตวแทนตามขอบเขตงานทตกลงกนไวในสญญาเทานน

มการก าหนดมาตรการดแลความตอเนองของการใหบรการ และจดท าแผนฉกเฉนทเปนลายลกษณอกษร และควบคมดแลใหตวแทนมมาตรการและแผนฉกเฉนดวย

47

หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน

การคมครองผใชบรการ

การเปดเผยขอมลการเปลยนแปลงใด ๆ ทอาจท าใหผใชบรการ

เสยประโยชน

ความรบผดชอบตอผใชบรการ

การคมครองผใชบรการ

ในเรองอน ๆ

ผใชบรการ

48

หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน

การคมครองผใชบรการ

1. การเปดเผยขอมล

SFIs ตองเปดเผยใหผใชบรการทราบ

เชน รายชอตวแทน ธรกรรมทสามารถท า

ผานตวแทน เงอนไขบรการ ความรบผดชอบ

ระหวางตวแทนและ SFIs ตอผใชบรการ

การแตงตงตวแทน เชน ธรกรรมทตวแทนใหบรการ เงอนไขบรการ

ความรบผดชอบตอผใชบรการการใหบรการ

เชน รายชอของ ธพ. หรอ SFIs แหงอนทตวแทน

ของ SFIs เปนตวแทนให ธรกรรมทตวแทน

ใหบรการ เงอนไขบรการ

การเปนตวแทนให ธพ. หรอ SFIs แหงอน

SFIs ตองควบคมดแลตวแทนเปดเผยใหผใชบรการทราบ

เชน คาธรรมเนยม/คาบรการ และการเปลยนแปลง

ใด ๆ ทอาจท าใหผใชบรการเสยประโยชน

โดยตวแทนตองเปดเผยใหผใชบรการทราบลวงหนา

ขอมลทอาจมผลกระทบตอผใชบรการจากการแตงตงตวแทน

เชน คาธรรมเนยม/คาบรการ และการ

เปลยนแปลงใด ๆ ทอาจท าใหผใชบรการ

เสยประโยชน โดย SFIs ตองเปดเผยใหผใชบรการทราบลวงหนา

ขอมลทอาจมผลกระทบตอผใชบรการจากการแตงตงตวแทน

49

หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน

การคมครองผใชบรการ

2. การเปลยนแปลงใด ๆ ทอาจท าใหผใชบรการเสยประโยชน

การหยดใหบรการ

การเปลยนแปลงหรอการยกเลกการใหบรการบางประเภท

การยกเลกการใหบรการของตวแทน

มเหตฉกเฉนหรอเหตสดวสย โดยไมทราบลวงหนา : SFIs และตวแทน ตองแจงใหผใชบรการทราบทนท

มแผนหยดใหบรการชวคราวโดยทราบลวงหนา : SFIs และตวแทนตองแจงระยะเวลาในการหยดใหบรการ และวนเวลาทสามารถกลบมาใหบรการไดตามปรกต

SFIs และตวแทนตองแจงใหผใชบรการทราบกอนลวงหนาอยางนอย 30 วน

SFIs และตวแทนตองแจงใหผใชบรการทราบกอนลวงหนาอยางนอย 90 วน

50

หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน

การคมครองผใชบรการ

3. ความรบผดชอบตอผใชบรการ

SFIs ยงคงมความรบผดชอบตอผใชบรการในการด าเนนการของตวแทน รวมถงนตบคคลหรอบคคลธรรมดาทตวแทนไดมอบหมายหรอวาจางผรบจางชวงงานตอ (Subcontract) ในทกทอดเสมอนหนง SFIs เปนผด าเนนการเอง

การแตงตงตวแทนของ SFIs จะตองไมท าใหคณภาพของบรการทผใชบรการไดรบดอยลงหรอเปนการผลกภาระคาใชจายทวไปทเกดขนเปนประจ าอยแลวของ SFIs ไปใหแกผใชบรการ

51

หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน

การคมครองผใชบรการ4. การคมครองผใชบรการในเรองอน ๆ

(1) การถอวาธรกรรมเสรจสนสมบรณ

การรบฝากเงนเงนสด ถอวาธรกรรมเสรจสนสมบรณ และ

SFIs ไดรบเงนฝาก เมอตวแทนออกหลกฐานการรบฝากเงนใหแกผใชบรการ

เชค ถอวาธรกรรมเสรจสนสมบรณและ SFIs ไดรบเงนฝาก เมอตวแทนออกหลกฐานการรบฝากเงนใหแกผใชบรการ และ SFIs เรยกเกบเชคไดครบถวน

การรบช าระเงนเงนสดหรอบตรเครดต ถอวาธรกรรมเสรจสนสมบรณไดรบช าระเงน

เมอตวแทนออกหลกฐานการรบช าระเงนใหแกผใชบรการ

เชค ถอวาธรกรรมเสรจสนสมบรณและ SFIsไดรบช าระเงนเมอตวแทนออกหลกฐานการรบช าระเงนใหแกผใชบรการ และ SFIs เรยกเกบเชคไดครบถวน

หมายเหต : • เรมคดดอกเบยหรอผลตอบแทนอนใดนบแตวนท SFIs ไดรบเงนฝาก หรอเรมตดลดภาระสนเชอคาใชจายตามบตรเครดต คาสาธารณปโภค หรอคาสนคาและบรการใหแกผใชบรการ

นบแตวนท SFIs ไดรบช าระเงน• ตองก าหนดเวลาทถอวาธรกรรมดงกลาวเสรจสนสมบรณภายในวนทผใชบรการฝากเงนหรอช าระเงนผานตวแทน (Cut-off time) ใหเปนเวลาทชดเจน และตองแจงเงอนไขให

ผใชบรการทราบลวงหนา ทงน หากผใชบรการน าเงนมาฝากหรอช าระเงนภายหลงจากเวลาดงกลาว ใหถอวาธรกรรมนนเสรจสนสมบรณและ SFIs ไดรบเงนฝากหรอช าระเงนในวนถดไป

52

หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน

การคมครองผใชบรการ

(2) หลกฐานการท าธรกรรมทตวแทนตองออกใหผใชบรการ (3) เงอนไขส าคญในการแตงตงตวแทน

(4) การดแลขอมลผใชบรการ : - ค านงถงความเปนสวนตวของผใชบรการ- รกษาความลบ ไมเปดเผยขอมลหากไมไดรบความยนยอม โดยผใชบรการสามารถยกเลก

ความยนยอมไดอยางสะดวก - ควบคมการเขาถงขอมลอยางรดกม - ตรวจสอบการเขาถงขอมลตามนโยบายของ SFIs

(5) ชองทางการรบขอรองเรยนทสะดวกและชดเจน : SFIs ตองจดใหมชองทางเพอรบขอรองเรยนจากผใชบรการ ซงอยางนอยตองมหมายเลขโทรศพทและทอยส านกงาน หรอทอยส าหรบตดตอทางจดหมายอเลกทรอนกสทสามารถตดตอได

หมายเหต : SFIs จะตองค านงถงการดแลคมครองผใชบรการอยางเหมาะสมและเปนธรรม (Market conduct) ดวย เพอคณภาพทดของการใหบรการ

4. การคมครองผใชบรการในเรองอน ๆ

53

หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน

การปฏบตตามหลกเกณฑอนทเกยวของ

แนวปฏบตในการบรหารความเสยงดานเทคโนโลย กรณ SFIs มการใชบรการจากบคคลภายนอกดานงานเทคโนโลยสารสนเทศ (IT Outsourcing)

หลกเกณฑการก ากบดแลการใชบรการจากบคคลภายนอกดานงานทวไปทเกยวของในประกาศ ธปท. วาดวยหลกเกณฑการใชบรการจากบคคลภายนอก (Outsourcing) ในการประกอบธรกจของ SFIs

กฎหมายอนทเกยวของ เชน กฎหมายวาดวยการปองกนปราบปรามการฟอกเงน และการตอตานการสนบสนนทางการเงนแกการกอการราย (Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism: AML/CFT)

54

หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน

การจดเกบรกษาขอมลและเอกสารการแตงตงตวแทน

SFIs ตองมการจดเกบรกษาขอมลและเอกสารทเกยวของกบการแตงตงตวแทน เชน สญญาหรอขอตกลงการแตงตงตวแทน และเอกสารการเปลยนแปลงเงอนไขการแตงตงตวแทนไวท SFIs เพอใหพรอมส าหรบการตรวจสอบของ ธปท. และเมอ ธปท. รองขอ

55

หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน

การชะลอ ระงบ หรอเพกถอนการอนญาต/การใหบรการ

หลงจากทไดรบอนญาตไปแลว หาก ธปท. พบวา SFIs ไมไดปฏบตตามหลกเกณฑหรอเงอนไขท ธปท. ก าหนดไวในประกาศฉบบน หรอไมไดปฏบตจรงตามขอมลท SFIs เคยจดสงมาให ณ ขณะทขออนญาต

ธปท. โดยความเหนชอบของ รมว. ก.คลงจะพจารณาชะลอ ระงบ หรอก าหนดเงอนไขอน ๆ เพมเตม

เปนรายกรณไดตามความจ าเปน หรอสงเพกถอนการใหบรการบางสวนหรอทงหมด

กรณอน ๆ ท ธปท. เหนวาอาจสงผลกระทบตอความมนคงหรอชอเสยงของ SFIsหรอระบบสถาบนการเงน หรอกระทบตอความปลอดภยและความผาสกของประชาชน หรอทละเมดสทธผบรโภค

หรอ

56

หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน

บทเฉพาะกาล

SFIs มการแตงตงตวแทนกอนประกาศมผลบงคบใช และ เคยหารอหรอขออนญาตตอ ธปท. และ ธปท. ไมขดของ

ให SFIs สามารถใชบรการจากตวแทนดงกลาวตอไปได โดยให SFIs ปฏบตตามหลกเกณฑก ากบดแลการแตงตงตวแทน

SFIs มการแตงตงตวแทนกอนประกาศมผลบงคบใช โดยเปนตวแทนทเขาขายตองขออนญาตจาก ธปท. และยงไมเคยหารอหรอขออนญาต ธปท.

ให SFIs ยนขออนญาตการแตงตงตวแทนดงกลาวตอฝายก ากบและตรวจสอบ SFIs ธปท. ภายใน 90 วนนบจากประกาศฉบบนมผลบงคบใช

SFIs มการแตงตงตวแทน แตยงไมสามารถปฏบตตามหลกเกณฑก ากบดแลการแตงตงตวแทนของ SFIs

ให SFIs ทบทวนแนวทางการด าเนนการใหเปนไปตามหลกเกณฑก ากบดแลการแตงตงตวแทนของ SFIs ภายใน 90 วนนบจากประกาศฉบบนมผลบงคบใช

กรณท 1

กรณท 2

กรณท 3

**ในระหวางน หากมการท าสญญาแตงตงตวแทนฉบบใหม หรอตออายสญญาแตงตงตวแทนฉบบเดม ให SFIs ปฏบตตามหลกเกณฑทประกาศฉบบนก าหนดดวย ทงน หาก SFIs มขอสงสย ใหหารอ ธปท. เพอพจารณาเปนรายกรณ**

57

หลกเกณฑการใชบรการจากผใหบรการภายนอก (Outsourcing) ในการประกอบธรกจของ SFIs

58

เจตนารมณในการก ากบดแล / Intended outcome

หลกเกณฑการใชบรการจากผใหบรการภายนอก (Outsourcing) ในการประกอบธรกจของ SFIs

SFIs สามารถใชบรการจากผใหบรการภายนอกได

เพอลดตนทน / เพมประสทธภาพ ในการด าเนนธรกจ

• เพมขดความสามารถในการด าเนนงานของ SFIs • ลกคาไดรบความสะดวกและรวดเรวในการใชบรการ

59

หลกการ

ปรบหลกเกณฑจากกรอบหลกเกณฑของ ธพ. เพอใหรองรบรปแบบธรกจ (Buisness Model) ของ SFIs

การจดกลมงานและการขออนญาต หลกเกณฑการก ากบดแล

“ SFIs จะตองรบผดชอบตอลกคาเสมอนเปนผด าเนนการเอง ”

Business Continuity Mgt.การบรหารความตอเนองในการด าเนนธรกจ

Consumer Protectionการคมครองลกคา/ดแลเรองรองเรยน

Risk Managementการบรหารความเสยง

SFIs มระบบงานทมประสทธภาพในการควบคมดแลการใชบรการจากผใหบรการภายนอก 3 ดาน

1

2

3

ก าหนดหลกเกณฑในการพจารณาจดกลมงานทจะใชบรการจากผใหบรการภายนอก และหลกเกณฑการอนญาต

Material function

Strategicfunction

Non-Strategic function

Non-Material function

ขออนญาตรายกรณ

อนญาตเปนการทวไป

60

โครงสรางของหลกเกณฑโครงสรางหลกเกณฑ Outsourcing ของ SFIs

การจ

ดกลม

งาน

Material functionกลมงานหลกทมความส าคญตอธรกจ

Non-material functionกลมงานสนบสนนธรกจ

Non-outsourcing

กลมงานหลกทเปนการตดสนใจเชงกลยทธ

กลมงานหลกทไมใชการตดสนใจเชงกลยทธ

Strategic function Non-strategic

กลมงานอนทมความเสยงต า

ไมถอเปนการใชบรการ OS

หลกก

าร การบรหารความตอเนองในการด าเนนธรกจ การคมครองลกคา/ดแลเรองรองเรยน การบรหารความเสยง

*** สง. จะตองรบผดชอบตอลกคาเสมอนเปนผด าเนนการเอง ***

รายง

าน แบบรายงานภาพรวมการ Outsource(รปแบบตามทก าหนด โดยจดสงเปนประจ าทกป)

การประเมนความเสยงจากการ Outsource ดวยตนเอง(จดท าขอมลตามรปแบบอสระ และจดเกบไวท สง. เปนประจ าทกป)

การข

ออนญ

าต อนญาตเปนการทวไป อนญาตเปนการทวไปสง. ก าหนดหลกเกณฑ

ในการดแลเองพจารณารายกรณ

SFIS ควรด าเนนการเอง ทงน กรณมเหตผลและความจ าเปนทตองใชบรการ Outsource ในกลมงานน ใหขออนญาตเปนรายกรณ

61

หลกการในการพจารณาจดกลมงาน

• การตดสนใจ/การท าธรกรรมทกระทบตอฐานะการด าเนนงานและความเสยงของ SFIs

• การวเคราะห (เชงลก) / ตรวจสอบ / สอบทานในขนตอนสดทายกอนการตดสนใจ

• การตดตาม / ตรวจสอบ / สอบทานภายหลงการอนมตซงอาจสงผลกระทบตอฐานะการด าเนนงานและความเสยงของ SFIs

• งานทผใหบรการภายนอกไมมความเชยวชาญทจะด าเนนการได / หลกเกณฑทางการก าหนดให SFIs ตองด าเนนการเองเทานน

– งานอนมตสนเชอ– งานตรวจสอบและลงนามในสญญา

– งานวเคราะหสนเชอ– งานสอบทานผลการท า KYC/CDD

– งานสอบทานการตงวงเงน / เบกจายเงน

– งาน Client suitability– งานจดท ารายงานสง ปปง.

งานอนมตวงเงนรบประกนการสงออก งานอนมตค าขอค าประกนสนเชอ งานวเคราะหและใหความเหนเกยวกบ

การลงทนของ SFIs

Strategic function Non-Strategic function Non-Material function

(1) หลกการในการพจารณา “กลมงานหลกทเปนการตดสนใจเชงกลยทธ”

62

หลกการในการพจารณาจดกลมงาน

(2) หลกการในการพจารณา “กลมงานหลกทไมเกยวของกบการตดสนใจเชงกลยทธ”

Strategic function Non-Strategic function Non-Material function

• งานจดหาขอมลเบองตน /วเคราะหเบองตนเพอประกอบการตดสนใจ

• งานทมความเสยงในระดบหนง เนองจากเกยวของกบขอมลสวนบคคลของลกคา / ขอมลและสนทรพยของ SFIs

• งานทมขอกงวลในเรองความเสยงหากมการใชบรการจากผใหบรการภายนอกในตางประเทศ

– งานวเคราะหสนเชอเบองตน– งาน KYC/CDD เบองตน

– งานจดเกบหลกประกน– งานน าขอมลลกคาเขาระบบ– งาน Compliance – งาน Internal audit

งานซอขอมลและวเคราะหขอมลเบองตนจากองคกรขอมลในตางประเทศ

63

หลกการในการพจารณาจดกลมงาน

(3) หลกการในการพจารณา “กลมงานสนบสนนธรกจสถาบนการเงน”

Strategic function Non-Strategic function Non-Material function

• งานสนบสนนธรกจสถาบนการเงน ทไมใชการจดเตรยมขอมลประกอบการตดสนใจ

• งานทผใหบรการภายนอกมประสทธภาพหรอความเชยวชาญเฉพาะดานมากกวา SFIs

• งานทมความเสยงในระดบทจดการได เนองจากงานหรอผใหบรการภายนอกอยภายใตหลกเกณฑหรอการก ากบดแลของทางการ

– งานจดหาลกคา– งานบรการทางกฎหมายทเกยวกบสนเชอ

และหลกประกน

– งาน Call center– งานพมพและจดสงใบแจงหน

– งาน Custodian– งานบรหารสนทรพยดอยคณภาพ

64

(4) หลกการในการพจารณา “กลมงานทไมถอวาเปนการใชบรการจากผใหบรการภายนอก”

• งานทไมเกยวของกบการด าเนนธรกจของสถาบนการเงน

• งานทมลกษณะเปนการสรางความสมพนธกบลกคาเปนครงคราว

• งานทปรกษาซงตองใชผเชยวชาญเฉพาะดาน / งานทตามกฎหมาย SFIs ก าหนด

• งานทมลกษณะเปนการเขาไปมสวนรวม/เปนสมาชกในระบบหรอโครงสรางทางการเงน/กลไกในการช าระเงน

• งานทมลกษณะงานซง SFIs ไมสามารถท าเองได โดยในธรกจทวไปจะใชบรการจากผใหบรการภายนอก

– งานบรการอ านวยความสะดวกทวไป– งานดานธรการทมความเสยงต า

– การ Clearing และ Settlement– ธนาคารตวแทนตางประเทศ (Correspondent banking)

– ตวแทนจดงาน money expo และแนะน าขอมลเบองตน– การแจกแผนพบส าหรบโฆษณา (Brochure)

Non-outsourcing activity

– งานตรวจสอบจากผตรวจสอบภายนอก / ผสอบบญชภายนอก– งานทปรกษาดาน IT / กฎหมาย / ภาษ / ความเสยง

– บรการไฟฟา น าประปา อนเทอรเนต และงานสาธารณปโภคอน ๆ– บรการขอมลการเงน ขอมลตลาด ขอมลธรกจ(NCB, BOL, Fitch Ratings)

หลกการในการพจารณาจดกลมงาน

65

สรปภาพรวมหลกการในการพจารณาจดกลมงาน

“ หากงานท SFIs ประสงคจะ Outsource เขาหลกการขางตนหลายขอประกอบกน SFIs จะตองพจารณาจดกลมงาน โดยยดหลกการทเขมงวดกวา ”

Strategic function Non-Strategic function Non-Material function

• การตดสนใจ/การท าธรกรรมทกระทบตอฐานะการด าเนนงานและความเสยงของ SFIs

• การวเคราะห (เชงลก) / ตรวจสอบ / สอบทานในขนตอนสดทายกอนการตดสนใจ

• การตดตาม / ตรวจสอบ / สอบทานภายหลงการอนมตซงอาจสงผลกระทบตอฐานะการด าเนนงานและความเสยงของ SFIs

• งานทผใหบรการภายนอกไมมความเชยวชาญทจะด าเนนการได / หลกเกณฑทางการก าหนดให SFIs ตองด าเนนการเองเทานน

• งานสนบสนนธรกจสถาบนการเงน ทไมใชการจดเตรยมขอมลประกอบการตดสนใจ

• งานทผใหบรการภายนอกมประสทธภาพหรอความเชยวชาญเฉพาะดานมากกวา SFIs

• งานทมความเสยงในระดบทจดการได เนองจากงานหรอผใหบรการภายนอกอยภายใตหลกเกณฑหรอการก ากบดแลของทางการ

• งานจดหาขอมลเบองตน /วเคราะหเบองตนเพอประกอบการตดสนใจ

• งานทมความเสยงในระดบหนง เนองจากเกยวของกบขอมลสวนบคคลของลกคา / ขอมลและสนทรพยของ SFIs

• งานทมขอกงวลในเรองความเสยงหากมการใชบรการจากผใหบรการภายนอกในตางประเทศ

Non-outsourcing • งานสนบสนนทวไปทไมเกยวของโดยตรงกบการด าเนนธรกจสถาบนการเงน/งานทมความเสยงต าอน ๆ

หมายเหต สามารถดตวอยางงานในแตละกลมงานไดตาม เอกสารแนบ 1/2 ของรางประกาศ Outsourcing 66

หลกเกณฑการก ากบดแลการใชบรการจากผใหบรการภายนอก

1. Business Continuity Mgt.การบรหารความตอเนองในการด าเนนธรกจ

2. Consumer Protectionการคมครองลกคา/ดแลเรองรองเรยน

3. Risk Managementการบรหารความเสยง

“ SFIs จะตองรบผดชอบตอลกคาเสมอนเปนผด าเนนการเอง ”

SUPERVISION

โดย SFIs จะตองปฏบตตามหลกเกณฑการก ากบดแลการใชบรการจากผใหบรการภายนอก ในเรองตอไปน

1 บทบาท หนาท ความรบผดชอบของคณะกรรมการของ SFIs

2 การคดเลอกผใหบรการภายนอก

3 การดแลและความรบผดชอบตอลกคา

4 การบรหารความตอเนองทางธรกจของผใหบรการภายนอก

5 สญญาและขอตกลง

6 การตดตาม ประเมนผล ตรวจสอบ และควบคมความเสยงจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอก

ก าหนดนโยบายในการใชบรการจากผใหบรการภายนอก (Outsourcing policy)

ก าหนดแนวทางการคดเลอกผใหบรการภายนอกอยางเหมาะสม

ดแลใหมระบบรกษาความปลอดภย/ความลบขอมลของลกคา / มระบบดแลเรองรองเรยนและแกปญหา

ก าหนดใหมการจดท าแผนรองรบการด าเนนธรกจอยางตอเนองSFIs ตองท าสญญา/ขอตกลง เปนลายลกษณอกษร ใหครอบคลมประเดนส าคญ

ก าหนดแนวทางการบรหารความเสยงทชดเจน และสอสารใหผทเกยวของเขาใจและปฏบตตามแนวทางดงกลาวอยางเครงครด

67

การรายงานขอมลตอ ธปท.

แบบรายงาน ความถการรายงาน รปแบบ

1. รายงานภาพรวมการใชบรการจากผใหบรการภายนอก• รายละเอยดขอมล เชน– งานทมการ outsource – การจดกลมงานตามหลกเกณฑ ธปท.– ชอผใหบรการ/ ประเภทผใหบรการ/ สถานทตงของผใหบรการ– วนทเรมตนและสนสดสญญา – การคดคาบรการ

ประจ าป(ใชขอมลทกวนท 1 ม.ค. และ

จดสงภายใน 31 ม.ค. ของทกป)

ตามฟอรมทก าหนด

(เอกสารแนบ 6)

2. การประเมนความเสยงจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอกดวยตนเอง (จดเกบไวท SFIs โดยสามารถจดสงให ธปท. ไดเมอรองขอ)• ประเมนโดยพจารณาตามหลกการก ากบดแลการใชบรการจากผ

ใหบรการภายนอก (ตามเอกสารแนบ 4)• ตวอยางประเดนส าหรบการจดท า Self assessment:– มการก าหนด outsourcing policy – มแนวทางบรหารความเสยงทเกยวกบการ outsource ครอบคลม

ประเดนความเสยงตามท ธปท. ก าหนด (ตามเอกสารแนบ 5)– มการก าหนด BCP ทเกยวกบการ outsource– มการบนทกขอมลเกยวกบปญหาทพบจากการ outsource

ประจ าปหรอ

เมอมการเปลยนแปลงอยางมนยส าคญ

ตามรปแบบอสระ (free form)

การรายงานขอมลครงแรก ใหจดสงภายใน 90 วนนบจากวนทประกาศฉบบนมผลบงคบใช

68

การรายงานขอมลตอ ธปท.แบบรายงานภาพรวมการใชบรการจากผใหบรการภายนอก (เอกสารแนบ 6)

69

บทเฉพาะกาล

กรณทมการใชบรการ Outsource กอนประกาศฉบบนมผลบงคบใช ให SFIs ด าเนนการดงน

ใชบรการ Outsource ตอไปได

เคยหารอ ธปท. และ ธปท. ไมขดของ

ไมเคยหารอ ธปท.

โดย SFIs ตองปฏบตตามหลกเกณฑก ากบดแลการใชบรการจากผใหบรการภายนอก ทกกรณ

ยนขออนญาตตอ ธปท. ภายใน 90 วน

นบจากประกาศมผลบงคบใช

ใชบรการ Outsource ตอไปได โดยไมตองยนขออนญาตอก

Non-Material functionStrategic function Non-Strategic function

ขออนญาตเปนรายกรณ อนญาตเปนการทวไป

ไมสามารถปฏบตตามหลกเกณฑการก ากบดแลการใชบรการ Outsource

1

2

3ให SFIs ทบทวนแนวทางการด าเนนการ

ใหเปนไปตามหลกเกณฑก ากบดแลการใชบรการ Outsource ภายใน 90 วน นบจากประกาศฉบบนมผลบงคบใช

70

สงความเหนเพมเตมมาท

ทมเกณฑการก ากบสถาบนการเงนเฉพาะกจ ฝายก ากบและตรวจสอบสถาบนการเงนเฉพาะกจE-mail: SpecializedFinancialInstitutionsPolicyTeam@bot.or.th

ภายในวนท 9 กมภาพนธ 2561

71