Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva 2014

Vakuutukset

Vakuutukset

Vakuutus on menettely, jolla tietyn riskin alaiset

henkilöt tai yritykset sopivat vahinkojen

tasaamiseen erikoistuneen laitoksen kanssa siitä,

että laitos riskin toteutuessa korvaa aiheutuneen

vahingon. Näin syntyvää sopimusta kutsutaan

vakuutukseksi.

Vakuutukset

Vakuutus on menettely, jolla tietyn riskin alaiset

henkilöt tai yritykset sopivat vahinkojen

tasaamiseen erikoistuneen laitoksen kanssa siitä,

että laitos riskin toteutuessa korvaa aiheutuneen

vahingon. Näin syntyvää sopimusta kutsutaan

vakuutukseksi.

Mielikuvia vakuuttamisesta

”Ei mulla ole varaa maksaa vakuutuksia.”

Onko sinulla kuitenkin varaa maksaa omasta pussistasi

koko vahinko? On paljon helpompaa selvitä

taloudellisesti, jos vakuutus korvaa osan vahingosta.

”Eihän mulle mitään satu.”

Vahinkoja sattuu ja paljon… Suomessa tapahtuu

lähes 800 000 tapaturmaa vuosittain. Ulkomailla joka

päivä yksi suomalainen kuolee, yksi sairastuu ja viisi

suomalaista joutuu rikoksen uhriksi.

”Vakuuttaminen on vaikeaa ja monimutkaista.”

Vakuuttaminen on oikeastaan aika yksinkertaista ja

vakuutusyhtiön edustajat auttavat!

Vakuutuksen ominaisuuksia 1/2

• Sattumanvaraisuus = vakuutuksen kohteena olevan riskin

toteutumisen pitää olla ennalta arvaamaton

Esim. tulipalo tai sairastuminen

• Vahingonmahdollisuus = vakuutus voi koskea vain

ennalta sovittua korvausta vahingosta

Esim. liikennevakuutuksessa sovitut asiat lukevat vakuutuskirjassa

ja vakuutusehdoissa: mitä korvataan, kuinka paljon korvataan ja

ajoneuvo, jota vakuutus koskee

• Tasaus suuren joukon kesken = yleensä vakuutettava

riski on samankaltainen suurella joukolla

vakuutuksenottajia

• Vakuutusmaksun ja riskin vastaavuus = pitkällä

aikavälillä asiakkaiden maksamien vakuutusmaksujen ja

vakuutuksesta maksettavien korvausten tulee olla

tasapainossa ottaen kuitenkin

huomioon vakuutusten

hoitamisesta aiheutuvat

kustannukset kuten palkat,

laskutus, markkinointi jne.

Vakuutuksen ominaisuuksia 2/2

Vakuutuksiin liittyviä peruskäsitteitä 1/2

• Vakuutuksenantaja = esim. vakuutusyhtiö

• Vakuutuksenottaja = henkilö, joka on tehnyt

vakuutusyhtiön kanssa vakuutussopimuksen

• Vakuutettu = vakuutuksen kohde, joka voi olla eri kuin

vakuutuksen ottaja

Esim. vakuutuksenottaja on äiti ja vakuutettu on hänen lapsensa

• Edunsaaja = henkilö, jolla on vakuutetun sijaan oikeus

saada vakuutuskorvaus

Esimerkki

Vakuutuksenottaja:

isä

Vakuutuksenantaja:

vakuutusyhtiö

Perheen isä ottaa tapaturmavakuutuksen lapselleen. Lapselle sattuu

vakuutuksesta korvattava vahinko: ranne murtuu pihaleikeissä. Isä menee

lapsen kanssa lääkäriin ja maksaa lääkärilaskun. Koska isä on vakuutuksen

edunsaaja, hän voi hakea korvausta vakuutusyhtiöstä ja korvaus maksetaan

hänelle eikä vakuutetulle eli lapselle.

Vakuutettu:

lapsi

Edunsaaja:

isä

Vakuutuksiin liittyviä peruskäsitteitä 2/2

• Vakuutusmäärä (ns. vakuusarvo) = vakuutuksessa

sovittu rahamäärä, jonka vakuutusyhtiö sitoutuu vahinko-

tapauksessa maksamaan. Se on sovittavissa kohteen

arvosta riippumatta. Vakuutusmäärä vaikuttaa vakuutuksen

hintaan mitä suurempi määrä sitä suurempi maksu.

• Yli- tai alivakuuttaminen = vakuutusmäärä on oikeaa

vakuutusarvoa suurempi tai pienempi Esim. Kodin irtaimiston arvo on oikeasti 45 000 euroa,

mutta kotivakuutusta hankittaessa arvoksi ilmoitetaan

20 000 euroa. Tällöin vakuutusmaksu on pienempi,

mutta jos irtaimisto tuhoutuu vaikkapa tulipalossa,

korvataan vain ilmoitettu 20 000 euroa.

Vakuutusmaksujen ja korvausten kannalta on

järkevää, että vakuutusmäärä on oikea

eli vakuutusarvo on todellinen.

Yksityisvakuutus ja sosiaalivakuutus

• Sosiaalivakuutus = yhteiskunnan järjestämä vakuutus

sosiaalisten riskien varalta

sosiaalisia riskejä ovat mm. työttömyys, sairaus,

työkyvyttömyys, vanhuus

tarkoitus on toimeentulon turvaaminen

Esim. sairastumisen aiheuttamien kulujen korvaaminen

ovat pakollisia

Esim. työttömyysvakuutusmaksu, eläkevakuutusmaksu ja

sairausvakuutusmaksu menevät palkasta, osa kerätään veroina

• Yksityisvakuutukset

pääosin vapaaehtoisia mm. kotivakuutus, tapaturma-

vakuutus, matkustajavakuutus ja henkivakuutus

pakollinen yksityisvakuutus on mm.

liikennevakuutus

Vakuutusehdot

• Vakuutusehtoihin on kirjoitettu kunkin vakuutuksen sisältö

• Vakuutusyhtiö määrittelee vakuutusten ehdot

• Ehdoista näkee, mitä vakuutus korvaa ja mitä ei

Esim. tapaturmavakuutus ei yleensä korvaa vaarallisten lajien, kuten

sukelluksen tai laskuvarjohyppäämisen, harrastamisessa

sattuneita vahinkoja

• Eri vakuutusyhtiöiden hintoja ei kannata suoraan verrata

keskenään vaan tarkistaa ensin ehdoista, mitä kaikkea

vakuutus korvaa ja mitä ei

Mitä kaikkea voi vakuuttaa?

• Ajoneuvovakuutus koostuu kahdesta osasta:

1. pakollinen liikennevakuutus

2. vapaaehtoinen kaskovakuutus

• Jos aiheutat kolarin, liikennevakuutus korvaa vastapuolen

ajoneuvolle aiheutuneet vahingot ja kaikkien

henkilövahingot, kaskovakuutus

korvaa omalle ajoneuvollesi

aiheutuneet vahingot

• Kaskovakuutus korvaa

myös mm. hirvi-, palo-,

ilkivalta- ja varkausvahinkoja riippuen

kaskovakuutuksen laajuudesta

Ajoneuvovakuutus

Kun vahinko sattuu…

• Ilmoita vahingosta vakuutusyhtiöön vahingot korvataan

vakuutusehdoista riippuen

• Tapauksen käsittely riippuu vakuutuksesta

Esim. Lapsen sairaskuluvakuutuksessa voi saada korvauspäätöksen

saman tien puhelimessa kun taas kolaritilanteessa voidaan tarvita

enemmän selvittelyä tai vaikkapa poliisia tai vahinkotarkastusta.

• Myönteisen korvauspäätöksen jälkeen

saat rahat tilillesi

Vilppi mielessä…

• Vakuutusasioissakin yritetään huijata

• Huijaaminen korvausta hakiessa on kuitenkin rikos

• Vakuutustutkijat valvovat vahinkotapauksia

ja paljastavat vilppejä ja

vakuutuspetoksia

Maksuhäiriömerkintä

• Maksuhäiriömerkintä voidaan merkitä henkilön

luottotietoihin pitkittyneen maksulaiminlyönnin seurauksena

• Maksuhäiriömerkistä voi seurata monia ongelmia:

• voit menettää luottokortin tai et saa luottokorttia

• et saa hakemaasi vuokra-asuntoa

• et tule valituksi avoimeen työpaikkaan

• joudut maksamaan vakuutusmaksun käteisellä etukäteen

Välttääksesi maksuhäiriömerkinnän

maksa laskut aina ajoissa. Jos et pysty

maksamaan laskua ajallaan, ota ennen

eräpäivää yhteyttä maksun lähettäjään ja

yritä sopia myöhäisempi maksuaika.

Hoidetaan vakuutuksesi

kerralla kuntoon.

Soita 01019 5110 tai pyydä

yhteydenottoa www.turva.fi