upas lc training material final

USANCE L/C PAYABLE AT SIGHT – UPAS L/C

L/C TRẢ CHẬM CÓ ĐIỀU KHOẢN THANH TOÁN NGAY

Khối Ngân Hàng Giao Dịch

Tháng 06, 2012

1

MỤC TIÊU CỦA KHÓA HỌC

Cung cấp cho các RM/ARM kiến thức cơ bản về

sản phẩm mới UPAS L/C.

Thúc đẩy bán sản phẩm UPAS L/C.

2

1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ UPAS L/C

2. HƢỚNG DẪN SỬ DỤNG DỊCH VỤ

3. QUY TRÌNH THỰC HIỆN

NGÂN HÀNG GIAO DỊCH

NỘI DUNG CHÍNH

4. CƠ HỘI BÁN

5. CASE STUDY

6. Q&A


5

5

UPAS L/C là gì?

UPAS L/C (Usance L/C Payable At Sight)

Là L/C trả chậm mà theo đó người thụ hưởng có thể xuất trình

chứng từ để được nhận tiền ngay từ Ngân hàng chiết khấu trong

khi người mở vẫn thanh toán vào thời điểm đáo hạn.

Ngân hàng chiết khấu: NH có hạn mức tín dụng cho Techcombank,

chấp nhận UPAS L/C do Techcombank và chiết khấu hối phiếu theo

yêu cầu của nhà xuất khẩu (Hiện tại có Wells Fargo và Citibank).

Tình hình thực tế


6

Yêu cầu từ phía Nhà cung cấp:

Thanh toán trả ngay

Hạn chế cho vay ngoại tệ đối

với các DN không có nguồn

thu ngoại tệ để trả nợ vay.

Quy định mới của Ngân

hàng NN (Thông tƣ 03):

UPAS

7

MÔ HÌNH CÁC BÊN LIÊN QUAN TRONG GIAO DỊCH UPAS L/C


7

Beneficiary

(Nhà Xuất Khẩu)

Ngân Hàng Chiết Khấu

Discounting bank

Bộ chứng từ

Yêu cầu

mở L/C

Applicant

(Nhà Nhập Khẩu)

Ngân Hàng Phát Hành

Issuing bank

Hợp Đồng

1

2

7

6

11

12

10

5

8

3

4

9

13

Thông báo

L/C

MT 799

MT 700

Kiểm tra hạn mức

Giao Hàng

Bộ

ch

ứn

g từ

Bộ

ch

ứn

g từ


8

8

1. Nhà nhập khẩu và Nhà xuất khẩu ký Hợp đồng mua bán

2. Nhà nhập khẩu mở UPAS L/C tại Techcombank

3. Techcombank (NH phát hành) liên hệ với NH chiết khấu để kiểm tra hạn mức sử dụng và phí

chiết khấu áp dụng cho giao dịch UPAS cụ thể.

4. Techcombank gửi điện MT700 cho NH chiết khấu

5. NH chiết khấu thông báo L/C cho nhà xuất khẩu

6. Nhà xuất khẩu tiến hành giao hàng

7. Nhà xuất khẩu xuất trình bộ chứng từ tại NH chiết khấu

8. NH chiết khấu kiểm tra chứng từ và gửi chứng từ cho Techcombank, đồng thời gửi điện yêu

cầu chấp nhận thanh toán tới Techcombank

9. Techcombank gửi điện MT 799 cho NH chiết khấu, thông báo về việc chứng từ đã được chấp

nhận thanh toán và phí (nếu có).

10. NH chiết khấu trả tiền cho nhà xuất khẩu

11. Techcombank trả bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu

12. Vào ngày đáo hạn hối phiếu, nhà nhập khẩu thanh toán L/C cho Techcombank

13. Techcombank trả tiền cho NH chiết khấu hoặc NH chiết khấu trích nợ tài khoản nostro của

Techcombank mở tại NH chiết khấu (nếu có).

DIỄN GIẢI


9

9

SO SÁNH L/C TRẢ NGAY BẰNG VỐN VAY NGÂN HÀNG VÀ UPAS L/C

VAY MỞ L/C TRẢ NGAY UPAS L/C

Ngay khi xuất trình bộ chứng từ

hợp lệ

Ngay khi xuất trình bộ

chứng từ hợp lệ

Thời điểm đến hạn khoản vay tài

trợ mở L/C trả ngayNgày đáo hạn hối phiếu

Vốn từ ngân hàng phát hành Vốn từ ngân hàng chiết

khấu

Vốn vay ngân hàng Vốn tự có

- Các loại phí liên quan đến

TTQT theo biểu phí

- Lãi vay

- Các loại phí liên TTQT

theo biểu phí

- Phí chấp nhận HP

UPAS L/C có thể hoàn toàn thay thế cho L/C trả ngay bằng vốn vay ngân hàng

trong điều kiện hạn chế cho vay ngoại tệ như hiện nay.

Nội dung

Thời điểm Người hưởng

nhận được thanh toán

Thời điểm Người mở L/C

phải thanh toán

Nguồn tiền thanh toán

cho người hưởng

Phương thức tài trợ L/C

Giá dịch vụ

LỢI ÍCH CỦA UPAS L/C

Đa dạng hóa dịch

vụ cung cấp cho

khách hàng

Thu được phí từ

dịch vụ UPAS L/C

Techcombank

Có được giá tốt trong hợp đồng

mua bán với Nhà xuất khẩu do

Nhà xuất khẩu nhận được tiền

ngay từ ngân hàng chiết khấu.

Được Techcombank tài trợ vốn

dưới hình thức L/C trả chậm

Nhà nhập khẩu

10





NỘI DUNG CHÍNH

4. CƠ HỘI BÁN

5. CASE STUDY

6. Q&A

Mở L/C trả chậm bằng vốn tự cóPhƣơng thức tài trợ

Tối đa 360 ngàyThời hạn trả chậm

220206 – UPAS L/CMã sản phẩm

Các doanh nghiệp có nhu cầu tài trợ để

mở L/C nhập khẩu hàng hóaKhách hàng mục tiêu

CÁC QUY ĐỊNH CỦA UPAS L/C

12

Điều kiện sử dụng•Khách hàng phải đáp ứng đầy đủ các quy

định nghiệp vụ Thư tín dụng của TCB

•Yêu cầu mở L/C tuân theo PL01

13


13

VỐN TỰ CÓ

(KÝ QUỸ)

Biện pháp đảm bảo cho

UPAS L/C

TÀI SẢN ĐẢM BẢO

BIỂU PHÍ CHẤP NHẬN HỐI PHIẾU CỦA UPAS L/C DO SME BAN HÀNH

KỲ HẠNn HP Margin

MME SME MSME MME SME MSME

ng 6.45% 6.65% 6.90% 3.05% 3.25% 3.50%

3 - 6 tháng 6.80% 7.00% 7.25% 3.10% 3.30% 3.55%

6 - 9 tháng 8.20% 8.40% 8.65% 4.35% 4.55% 4.80%

9 - 12 tháng 8.60% 8.80% 9.05% 4.50% 4.70% 4.95%

1. Biểu phí áp dụng đối với phần không ký quỹ

2. Biểu phí áp dụng đối với phần ký quỹ (cho toàn bộ phân khúc khách hàng)

ng 3.4%

3 - 6 tháng 3.7%

6 - 9 tháng 3.85%

9 - 12 tháng 4.1%





NỘI DUNG CHÍNH

4. CƠ HỘI BÁN

5. CASE STUDY

6. Q&A

16

QUY TRÌNH THỰC HIỆN


16

1

2

Trình duyệt khoản tài

trợ mở UPAS L/C cho

khách hàng và gửi

đăng ký sử dụng dịch

vụ UPAS L/C theo mẫu

MB01 về Khối NHGD

Thực hiện theo quy

trình phát hành L/C,

quy trình và hướng

dẫn thanh toán thư

L/C nhập

Lưu hồ sơ theo Quy

trình và hướng dẫn

thanh toán thư tín

dụng hàng nhậpKiểm tra hạn mức tài

trợ UPAS L/C của các

Ngân hàng chiết khấu

và thông báo cho bộ

phận liên quan để xử

lý

Đơn vị/CB

TTTT

Khối NHGD

3

4 TTTT

Lƣu ý

khi

thực

hiện

nghiệp

vụ

UPAS

L/C

Việc đăng ký tham gia dịch vụ UPAS L/C chỉ có hiệu lực trong vòng 1 tuần kể từ

thời điểm đăng ký.

TTTT sẽ đi điện MT799 thông báo cho NH chiết khấu về việc chấp nhận thanh toán

hối phiếu và mức phí mà Techcombank thu nếu có. Nội dung điện tham khảo Phụ lục

01.

Khối ĐCTC đàm phán phí chiết khấu cho từng LC cụ thể và cập nhật cho Khối

NHGD và TTTT để phối hợp xử lý.

Khối NHGD cập nhật việc theo dõi hạn mức tại địa chỉ: outlook:\\Public Folders\All

Public Folders\19 – Hoạt động khối TB\04 – Hỗ trợ bán.





NỘI DUNG CHÍNH

4. CƠ HỘI BÁN

5. CASE STUDY

6. Q&A

CƠ HỘI BÁN UPAS L/C

nhập khẩu

Khách hàng tiềm năng:

- Khách hàng hiện hữu

- Khách hàng mới

19

CƠ HỘI BÁN UPAS L/C

Lên danh sách khách hàng

Tiếp cận, tƣ vấn khách hàng

Rà soát khách hàng hiện hữu

Tìm kiếm những khách hàng mới hội đủ

các điều kiện.

So sánh và nêu bật lợi ích của UPAS

Kết hợp bán ngoại tệ để thanh toán L/C

Lƣu ý:

Ngân hàng chiết khấu chỉ cấp cho Techcombank một hạn mức chiết khấu nhất định Các

khách hàng sử dụng sớm sẽ được chiết khấu, các khách hàng đăng ký khi hạn mức đã hết sẽ

không sử dụng được hình thức L/C này.

Thông tư 03 có hiệu lực từ ngày 2/5/2012

Các khách hàng không được gia hạn hợp đồng tín dụng trước ngày này sẽ bị hạn chế vay

ngoại tệ. Các khách hàng đã được gia hạn trước ngày này sẽ phải tuân thủ theo Thông tư 03

ngay sau khi Hợp đồng hết hạn Cần kịp thời đưa ra biện pháp thay thế cho khách hàng.





NỘI DUNG CHÍNH

4. CƠ HỘI BÁN

5. CASE STUDY

6. Q&A

Transaction Banking 21

CASE STUDY 1

Tình huống:

Công ty TNHH Bao Bì Miền Nam là công ty sản xuất và tiêu thụ các loại bao bì trong nội

địa. Hàng quý, công ty có nhu cầu nhập khẩu chất dẻo nguyên liệu phục vụ sản xuất với

thông tin như sau:

Mặt hàng : Hạt nhựa ABS

Số lượng : 50 tấn

Giá đơn vị : USD2,000/tấn

Trị giá lô hàng : USD100,000

Nhà xuất khẩu : Plastic Singapore Pte Ltd.

Vòng quay vốn : 90 ngày

Trước tháng 5/2012:

Công ty mở L/C trả ngay, thanh toán bằng vốn vay ngân hàng với lãi suất 6.6% pa, thời

hạn 90 ngày, ký quỹ 10%, tỷ lệ tài trợ 85%.

Chi phí lãi vay mà công ty phải trả: USD100,000*85%*6.6%*90/360= USD1,402.5

Sau thời điểm 2/5/2012 khi Thông tư 03 của NHNN có hiệu lực:

Công ty thuộc đối tượng bị hạn chế vay ngoại tệ do không có nguồn thu ngoại tệ.

Hãy tư vấn cho khách hàng để có phương án tài trợ hiệu quả nhất?

Transaction Banking 22

- Lãi suất vay VND: 16%/năm

- Tỷ giá USD/VND: 20,895

- Phí chấp nhận hối phiếu trả chậm:

+ Đối với phần không ký quỹ là 6.65%/năm

+ Đối với phần ký quỹ là 3.4%/năm.

Công thức tính:

Phí chấp nhận hối phiếu = (phí đối với phần không ký quỹ + phí đối với

phần ký quỹ)*thời hạn trả chậm.

Phí đối với phần không ký quỹ = giá trị không ký quỹ của L/C*%phí

tương ứng

Phí đối với phần ký quỹ = giá trị ký quỹ *%phí tương ứng.

Thông tin bổ sung





NỘI DUNG CHÍNH

4. CƠ HỘI BÁN

5. CASE STUDY

6. Q&A

Questions & Answers


24

24


25

25


26

26

LC mở theo mẫu Citibank

FIELD 31D

XX DAYS FROM XXX

FIELD 41D

FIELD 42C

AVAILABLE WITH [CITIBANK BRANCH] BY NEGOTIATION

[YYMMDD] [BENEFICIARY COUNTRY]

FIELD 42A

FIELD 53A

DRAWEE: ISSUING BANK

REIMBURSING BANK: CITISGSGHUB

FIELD 71

FIELD 78

ALL BANK CHARGES OUTSIDE THE ISSUING BANK INCLUDING

REIMBURSEMENT ARE FOR THE ACCOUNT OF BENEFICIARY.

INTEREST CHARGES ARE FOR APPLICANT ACCOUNT.

1. NEGOTIATING BANK WILL SEND COMPLYING DOCUMENTS WITH THE

CREDIT TO TECHCOMBANK IN 1 LOT BY ANY EXPRESS COURIER

2. UPON RECEIPT OF ORIGINAL COMPLYING DOCUMENTS, L/C ISSUING

BANK WILL SEND ACCEPTANCE TO CITIBANK N.A SINGAPORE TO MAKE

PAYMENT AT SIGHT BASIS.

3. UPON RECEIPT OF ACCEPTANCE, CITI BANK N.A SINGAPORE WILL

MAKE PAYMENT TO PRESENTING/NOMINATING BANK AT SIGHT BASIS AS

PER OUR INSTRUCTION.

4. ON MATURITY, TECHCOMBANK AUTHORISES CITIBANK N.A

SINGAPORE TO AUTOMATICALY DEBIT ITS ACCOUNT NUMBER ----------------

AT CITIBANK N.A. NEW YORK, USA, FOR THE PAYMENT OF BILL VALUE

(ALONG WITH USANCE INTEREST).


27

27

Nội dung điện MT799 gửi Chi nhánh Citibank

79: YOUR REF: XXX

OUR REF: XXX

OUR LC REF: XXX

BILL AMOUNT: XXX

KINDLY BE ADVISED THAT THE ABOVE MENTIONED BILL HAS

BEEN ACCEPTED. YOU ARE AUTHORIZED TO CLAIM SIGHT

BASIS FROM NOMINATED REIMBURSING BANK

CITISGSGHUB AS PER LC TERM


28

28

Nội dung điện MT799 gửi ATHS

:20: (Our Ref Num)

:21: (Related Ref)

:79: (Narrative)

ATTN: ATHS’S FINANCING

RE: OUR L/C NO. XXX

BILL AMOUNT FOR USD XXX UNDER OUR REF. NO. XXX

FINANCING AMOUNT: USD XXX

VALUE DATE: XXX

INTEREST RATE: LIBOR + XXX BPS P.A.

PRESENTING BANK: XXX

THEIR REF NO. XXX

WE CONFIRM THE BILLS UNDER ABOVE LC ARE ACCEPTED AND MATURE ON XXX

IN DOING SO, WE AUTHORIZE YOU TO PAY SIGHT AS PER THE PAYMENT INSTRUCTION

FROM THE PRESENTING BANK’S REIMBURSEMENT CLAIMING CABLE.

PLS INFORM US THE FINANCING AMOUNT, VALUE DATE, MATURITY DATE, AND INTEREST

AMOUNT VIA MT799.

ON MATURITY DATE YOU ARE AUTHORIZED TO DEBIT OUR ACCOUNT XXX WITH

CITIBANK NEW YORK PRINCIPAL PLUS INTERST FOR THE FINANCING PROVIDED.


29

29

Nội dung L/C mở theo mẫu Wells Fargo

FIELD 41D: AVAILABLE WITH WELLS FARGO BANK (Branch) BY NEGOTIATION

FIELD 42A: TECHCOMBANK

FIELD 42 C: XX DAYS AFTER SIGHT FOR ……..

FIELD 47A: ADDITIONAL CONDITIONS

USANCE DRAFTS MAY BE NEGOTIATED AT SIGHT BASIS. INTEREST IS FOR ACCOUNT OF

APPLICANT. OTHER CHARGES OUTSIDE ISSUING BANK’S COUNTRY ARE FOR

BENEFICIARY’S ACCOUNT.

FIELD 57D: ADVISE THRU WELLS FARGO

FIELD 78:

WELLS FARGO (Branch) HOLDS SPECIAL INSTRUCTIONS REGARDING DOCUMENT

DISPOSAL, DISCOUNTING AND REIMBURSEMENT UNDER THIS LETTER OF CREDIT.

WELLS FARGO BANK N.A. IS AUTHORISED TO DEBIT OUR HEAD OFFICE’S ACCOUNT

WITH WELLS FARGO BANK NEW YORK FOR THE AMOUNT OF THEIR NEGOTIATION AND

INTEREST ON MATURITY OF THE DRAFT.


30

30

Nội dung MT799 gửi WF

WE HEREBY ACCEPT THE DRAFT, THE MATURITY DATE AND THE

AMOUNT OF PROCEEDS THAT WELLS FARGO WILL DEBIT OUR

HEAD OFFICE’S ACCOUNT WITH WELLS FARGO NEW YORK AT

MATURITY (BEING THE DRAFT AMOUNT PLUS DISCOUNT

INTEREST AT LIBOR PLUS xxxx PERCENT P.A.) LESS OUR

DEDUCTIONS OF USDxxxx (BEING ……)


31

31

Giới thiệu về Thông tư 03

THÔNG TƢ 03/2012/TT-NHNN ngày 8/3/2012

Điều 1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

được phép hoạt động ngoại hối xem xét quyết định cho khách

hàng là người cư trú vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn

bằng ngoại tệ để thanh toán ra nước ngoài tiền nhập khẩu

hàng hóa, dịch vụ khi khách hàng vay có đủ ngoại tệ từ

nguồn thu sản xuất - kinh doanh để trả nợ vay.

Điều 2: Một số loại trừ

1. Nhập khẩu xăng dầu

2. Được SBV chấp thuận bằng văn bản

upas lc training material final

Documents