transparenz in der bankbeziehung...• input für buchhaltung, controlling, budget-planung...

M. Postweiler@TIS – Webinar DerTreasurer 30.10.2013

TRANSPARENZ IN DER BANKBEZIEHUNG Orientierungshilfe im Neuland


AGENDA

2 www.tis.biz

Bankgebühren Rechnungsprüfung

Compliance

IKS TWIST BSB Markttrends EDI 822

AFP Global Service Codes™ ISO 20022

SWIFT BAM Neuland

Transparenz

Bankbeziehung

Vertrauen

Effizienz Kostensenkung

Optimierte Prozesse Reporting

Kulturwandel

Preisverhandlung

Saldenbestätigungen

Buchhaltung TIS Drittbankgebühren TWIST BSB

Dilbert

Petition Association for Finance Professionals

Paul Burstein Steve Weiland

Ausblick

Wirtschaftsprüfer

Interne Revision

Mehrwert

Float Avale

Zinsen

FX Auto-Reporting Shared Serice Center

E-Invoice

Bankenstrategie Transaction Workflow Innovations Standards Team

Orientierungshilfe

e

Alte Welt

Neuland



Compliance



SWIFT BAM Neuland

Transparenz

Bankbeziehung

Vertrauen



Kulturwandel

Preisverhandlung



Dilbert


AGENDA


Ausblick

Wirtschaftsprüfer

3

Interne Revision

Mehrwert

Float Avale

Zinsen


E-Invoice


Orientierungshilfe

www.tis.biz

e

Alte Welt

Neuland



Compliance



SWIFT BAM Neuland

Transparenz

Bankbeziehung

Vertrauen



Kulturwandel

Preisverhandlung



Dilbert



Ausblick

Wirtschaftsprüfer

Interne Revision

Mehrwert

Float Avale

Zinsen


E-Invoice


Orientierungshilfe

e

Alte Welt

Neuland

AGENDA

4 www.tis.biz

TIS Kulturwandel Alte Welt

Orientierungshilfe im Neuland

Petition Ausblick

M. Postweiler@TIS – Webinar DerTreasurer 30.10.2013 www.tis.biz 5

ÜBERBLICK PARTNER

BUILT BY EXPERTS

• Gegründet 2010 mit Hauptsitz in Walldorf

• TIS gilt als führende Cloud-Plattform für den internationalen Zahlungsverkehr, für Liquiditätsmanagement und Bank Relationship Management

• Schnell wachsender, zufriedener Kundenstamm, von Mittelständlern bis DAX-Konzernen

• ISO 27001 Certified ISO 27001 zertifiziert

Mitglied

• Wytze Rijkmans, EVP Sales & Marketing VPCentral Europe Software SaaS vendors, Experte für globalen Vertrieb

• Dr. Wolfgang Kalthoff, COO & Mitgründer VP Program Management SAP, Experte für SaaS-Operations

• Erol Bozak, CTO and co-founder Director Development SAP, Cloud-Experte, 33 Patente

• Jörg Wiemer, CEO & Mitgründer SVP/Leiter Global Treasury SAP, 20 Jahre Erfahrung im Bereich Treasury und 10 Jahre im leitenden Management

Intelligente Cloud-Lösungen für Treasurer

TIS

M. Postweiler@TIS – Webinar DerTreasurer 30.10.2013 6

KULTURWANDEL? - BANKEN

„TWIST ist kein ‘Business Case‘“ Internationale Bank

„Erträge im Cashmanagement liegen bei uns nur bei 8%. Warum soll ich mich darum kümmern?“ Internationale Bank

„Transaction Banking steht für ein Viertel der globalen Bankerträge“ Der Treasurer/ Studie 2013

„Die Gewinne im gesunden Firmenkunden-geschäft der XYZbank schrumpfen“ Meldung XYZbank 2013 (‘TWIST‘-Abrechnungen werden noch nicht angeboten)

www.tis.biz

„TWIST ist für uns kein großes Thema, unsere Kunden vertrauen uns!“ Internationale Bank

→ Fortsetzung am Schluss der Präsentation


KULTURWANDEL?- UNTERNEHMEN

„Wir schauen uns nur die großen Posten an, nicht die Peanuts“

„Ich habe gut verhandelt, ich zahle gar keine Bankgebühren“

„Kein Budget und keine IT-Ressourcen, daher ist das Thema gerade nicht auf der Agenda“

„Die Abbuchung der Bank wird automatisch im ERP verbucht, eine anschließende, manuelle Überprüfung ist zu aufwändig.“

„Viele meiner lokalen Banken können kein ‘TWIST‘, daher sehe ich keinen Mehrwert“

→ Fortsetzung am Schluss der Präsentation


ALTE WELT

„Orientierungslose“ Abrechnungen

www.tis.biz

Situation für Unternehmen

Bankgeschäftsbeziehung: kein umfassender Überblick im Treasury

• Bankgebühren werden auf unterschiedlichste Weise bezahlt und berechnet (Abbuchung als häufigste Variante)

• Abrechnungen i.d.R. mit großer zeitlicher Verzögerung

• Mwst.-pflichtige Positionen separat auf Papier-Rechung oder als pdf-Datei

• Einige Positionen werden nur auf dem Kontoauszug angezeigt

• Oft automatische Verbuchung im ERP ohne Kontrolle

• Extremfall USA: oft mehrere Hundert Preispunkte

• Abläufe in Tochtergesellschaften oft nicht nachvollziehbar

Zentrale Shared Service

Center

Töchter Töchter Niederlassungen Töchter

Bankgebühren

Sanction List

Sanction List

Konto- Auszug

Sanction List

Sanction List Abbuchung

Sanction List

Sanction List

MwSt.-Rechnung

Banken

Joint Venture

M. Postweiler@TIS – Webinar DerTreasurer 30.10.2013 9 www.tis.biz

Bankbewertung lückenhaft

Dezentrale Reklamation ist ineffizient

ALTE WELT

Bankgeschäftsbeziehung: kein umfassender Überblick im Treasury


Unterstützung seit über 20 Jahren

www.tis.biz

ORIENTIERUNGSHILFE: TWIST BSB UND AFP®


Unterstützung seit über 20 Jahren

www.tis.biz

ORIENTIERUNGSHILFE: TWIST BSB UND AFP®

EDI 822 TWIST BSB E-Invoicing?

USA

Eu

ropa

G

loba

l

AFP Service CodesTM im “EDI 822” Format (ANSI X12)

Report → Analyse/Korrektur → Bezahlung

Standard bei US-Banken (>90) und Unternehmen (>800)

1986 2000er 2013ff

GE u.a. fordern elektronische Abrechnungen

TWIST schafft Grundlagen für globalen Standard

AFP Global Service Codes™

Erweiterung AFP® Service Codes um Int. Preise

xml-Format

ISO 20022-konform seit 2012 (camt. 086)

Einheitliche Codes (ca. 850) weltweit

Einsatz bei Banken oder für internes Mapping

Über AFP® oder Systemanbieter (z.B. TIS) erhältlich


NEULAND

Elektronische Abrechnungen…

12

Neue Welt

www.tis.biz

Bank Account Manager

Zentrale Shared Service

Center

Töchter Töchter Niederlassungen Töchter

Joint Venture

Internes Reporting

Bank Fee Manager

Automatisiertes Reporting

Banken

Automatisierte Reklamationen

camt.086, TWIST, .csv, .xls


…lösen zahlreiche Unzulänglichkeiten

Aussagekräftige Bankbewertung

Zentrale Reklamation wird effizient

NEULAND

Bankbewertung lückenhaft

Dezentrale Reklamation ist ineffizient


…lösen zahlreiche Unzulänglichkeiten

Aussagekräftige Bankbewertung

Zentrale Reklamation wird effizient

NEULAND


Beide Seiten sollten ein Interesse daran haben!

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VERTRAUENSVOLLE UND EBENBÜRTIGE BANKBEZIEHUNGEN


Beide Seiten sollten ein Interesse daran haben!

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VERTRAUENSVOLLE UND EBENBÜRTIGE BANKBEZIEHUNGEN

Unternehmen Banken

Strategisch : • Bewertung der strategischen Bankenpolitik • „e-Prozesse“ im Treasury: eBAM, Saldenbestätigungen

Analytisch: • Fehlerraten bei Abrechnungen • konzernweite Prozess-Analyse im Zahlungsverkehr • Messbare Performance und revisionssichere Abläufe • Interne Datenhygiene • In Verbindung mit Bank Account Management und

Zahlungsverkehr neue Analyse-Dimesion möglich Taktisch: • Unterstützung für den RfP-Prozess • Input für Buchhaltung, Controlling,

Budget-Planung

Kulturwandel: • Vertrauen schaffen und erhalten Business Case: • Bestandskunden pflegen, Neugeschäft generieren • Eigene Prozesse und Strukturen optimieren • Kosten senken: wettbewerbsfähiger werden Compliance: • Korrekte Abbildung in der Buchhaltung

CGI-Umfrage 2013 an Treasurer: • Zufriedenheit mit den wesentlichen Partner-Banken


4. Bankbeziehungen neu bewerten, CFO/Treasury aussagekräftig informieren…

…Optimieren

17

2. Daten (testweise) von Systemanbietern (z.B. TIS) einlesen lassen…

…Staunen

KONKRETE SCHRITTE IM NEULAND

Ein schneller Weg zu ersten “Aha-Effekten”

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1. Daten von Banken anfordern (TWIST, EDI 822, camt.086, .csv, .xls)

…Kommunizieren

3. Auf Knopfdruck Fehler und Prozesse analysieren

…Prüfen


GEMEINSAME SCHRITTE IM NEULAND

Informationsaustausch

• Regelmäßige Treffen von Arbeitsgruppen multinationaler Unternehmen zum

Thema ‘TWIST’/camt.086 (Ansprechpartner über mich erhältlich)

• Petition: Schreiben von 15 Konzernen an 25 Banken im August 2013, mit der

Forderung nach Transparenz, Effizienz und Standardisierung der Bank-

Abrechnungen (Bei Interesse stelle ich ebenfalls den Kontakt gerne her)

• Der Verband Deutscher Treasurer e.V. (VdT) vertritt Corporates & Banken und ist

ebenfalls eingebunden

• Neue Gruppen in Xing und LinkedIn zum Thema ab November online

(über mein jeweiliges Profil)


AUSBLICK Welche Schritte u.a. noch nötig sind…

Herausforderungen Mögliche Lösungen

Drittbank-Gebühren Fixer Betrag, auf Rechnung!

E-Invoicing, eBAM Einführen!

Spot-FX-Geschäfte, Zinsen, Garantien, etc.

Elektronisch abrechnen!

Saldenbestätigungen Anlieferung als xml!

Evtl. Widerstand bei Banken Vom Nutzen überzeugen!


KULTURWANDEL! - UNTERNEHMEN

„Einige Banken kommen jetzt aktiv auf uns zu und bieten von sich aus TWIST an.“ Treasurer

„Die Fähigkeit zur elektronischen Abrechnung ist Eintrittskarte der Banken in unser Treasury.“ Treasurer

“…a successful European e-invoicing initiative with the savings estimated at around € 64.5 billion a year for businesses.” European Commission

Nun sind Rechnungen per Email oder als angehängtes pdf-Dokument auch ohne die kostspielige Signatur ausreichend. Es sind keine aufwändigen elektronischen Verfahren mehr notwendig (…). Vielmehr genügt es, sich wie ein „ordentlicher Kaufmann" zu verhalten. BDI


KULTURWANDEL! - BANKEN

„In den letzten 12 Monaten konnten wir bei Firmenkunden ein steigendes Interesse an elektronischen Abrechnungsdiensten beobachten.“ BoAML

„TWIST eines der weltweiten „Top-3-Themen“ und wird ohne Rücksicht auf Kosten weiterentwickelt.” Internationale Bank

www.tis.biz

→ komplette Antworten der Banken in der Download-Version

„Wir leisten mit dem camt.086 einen wichtigen Beitrag zur Transparenz und Effizienz in der Konto-führung.“ Unicredit

„Mit unserem TWIST BSB-Service helfen wir unseren Firmenkunden aktiv, den Arbeitsaufwand für die Rechnungsprüfung und die Buchhaltung zu verringern.“ JP Morgan

„Wir haben an der Definition dieser AFP Codes aktiv mitgewirkt. Aufgrund der derzeit überschaubaren Nachfrage prüfen wir mögliche Einsatztermine im Rahmen einer jährlichen Prüfung.“ Deutsche Bank

“It became a real added value for clients to follow their bank charges and an important requirements to win or be shortlisted.” BNP Paribas

“We consider E- Billing / Bank Services Billing in its various forms as a key value driver of our client proposition and have paid consider-able attention to their design and implementation.” Barclays


SPRECHEN SIE MIT IHREN BANKEN…

Dilberts „Annual Fee“ war nur für die Präsentation lizensiert (ist aber über Suchmaschinen gut zu finden…)


…SPRECHEN SIE MIT UNS!

Martin Postweiler

Product Management • T: 06227 / 698 2449

• M: 0152 / 31 789 862

• E: [email protected]

• L: linkd.in/1eIlhoa

• X: bit.ly/17bJjGJ

mailto:[email protected]�

http://linkd.in/1eIlhoa�

http://bit.ly/17bJjGJ�


UniCredit

24

DER WEG IST DAS ZIEL!

Wer unterstützt elektronische Abrechnungen?

www.tis.biz

Bank of America Merrill Lynch

Barclays

BNP Paribas

Citigroup Danske Bank

Intesa Sanpaolo

JPMorgan

SEB

Société Générale Standard Chartered

HSBC

Commerzbank*

*wird derzeit implementiert

Backup

Quelle: TWIST Newsletter Fall 2013 Abo: paul.burstein(at)twiststandards.org (sehr zu empfehlen)


EXKURS: THE BSB - WHAT IS IT AND WHY IS IT? Backup

Mit freundlicher Genehmigung der AFP®


EXKURS: AFP GLOBAL SERVICE CODES™ Backup



EXKURS: GSC’S – WHAT DO WE HAVE TO DO? Backup



FRAGEN AN ‘TWIST’-BANKEN

1. In welchen Regionen bieten Sie elektronische Abrechnungen an (und in

welchem Standard?)

2. Ist darüber hinaus die Einführung eines wirklichen e-Invoicing in Planung (Stichwort MwSt.-pflichtige Dienstleistungen)?

3. Ab wann ist der Einsatz der AFP Global Service Codes geplant?

4. Welche Auswirkungen auf die Geschäftsbeziehung hat es aus Bankensicht, wenn ein Corporate-Kunde das Thema TWIST einfordert?

5. Auf welchem Weg können Sie die Abrechnungsdaten anliefern?

6. Wie lange dauert es, erste Abrechnungen zu erhalten? Wo kann man sie anfordern?

Backup


ANTWORTEN - BANK OF AMERICA MERRILL LYNCH

1. Bank of America Merrill Lynch bietet in allen Regionen, außer in den USA, elektronische Abrechnungen im Standard TWIST BSB XML an. In den USA wird EDI 822 genutzt. Ab Anfang 2014 werden wir TWIST BSB XML Anwendungen voraussichtlich global anbieten.

2. Auch wenn es regional verschiedene Entwicklungen im Bereich E-Invoicing gibt, so geschieht die Einführung von E-Invoicing Systemen und der entsprechenden Rechtsvorschriften immer noch auf Länderbasis. Die Einführung eines globalen E-Invoicing Systems wird zurzeit geprüft.

3. Bank of America Merrill Lynch plant sein TWIST BSB XML Angebot Anfang 2014 um die AFP Global Services Codes zu ergänzen.

4. Wir wissen, dass es für Kunden eine Herausforderung ist mit mehreren Banken zusammenzuarbeiten. Daher investieren wir weiter in unseren Electronic Account Analysis Service. Aufgrund der Transparenz, Standardisierung und Automatisierung, die TWIST bietet ist es, aus unserer Sicht ein absolutes Muss für Unternehmen.

5. Bank of America Merrill Lynch kann Abrechnungsdaten über die branchenüblichen Host-to-Host Verbindungen anliefern. In naher Zukunft planen wir Abrechnungsdaten über SWIFT zu liefern, da SWIFT weiterhin eine wichtige Rolle spielt, wenn es darum geht bankinterne Interoperabilität sicherzustellen.

6. In Übereinstimmung mit Industriestandards, liefern wir unseren Kunden die TWIST BSB XML Daten zu einem bestimmten Stichtag (oder dem darauffolgenden Arbeitstag) des Monats für Daten des Vormonats.

Backup


ANTWORTEN – BNP PARIBAS

1. BNP Paribas is offering Camt.086 and TWIST BSB, .xml standard formats of Consolidated Billing Reporting but also a BNPP customised and aggregated Excel format in demand to its Corporate Clients. This Billing Reporting service is available in Europe, Middle-east and North African countries and under pilote phase in North America, Brazil and Asia.

2. BNP Paribas is currently working to have a dematerialized solution to share its invoices with Bank clients more easily.

3. AFP Global service codes are used as a standard parameter of the Consolidated Billing Reorting in the BSB and the camt.086 formats, and also .xls. For the other Billing Statements, it will be included in the on-going e-invoicing projects.

4. With TWIST, banks are offering a high value tool to control and to justify pricing implementation, billing booking and invoicing. And also increase the proximity between the bank and its clients. It became a real added value for clients to follow their bank charges and an important requirements to win or be shortlisted

5. For the time being, only by emails. But with a target to enrich the offer and be able to deliver it via E-banking cannels in 2015.

6. For the time being we are mostly providing the TWIST invoice quarterly. Client can ask it when he want during the contract lifecycle or RFPs.

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ANTWORTEN – DEUTSCHE BANK

1. In den USA bieten wir das Billing Reporting auf der Basis des Standards ANSI 822 an (EDI 822 ist uns unbekannt). Auf der Basis von XML bieten wir das TWIST Billing Reporting in den Regionen Europa und Asien an. Alternativ ist eine Bereitstellung im Format CSV für die Region Europa möglich.

2. Wir planen derzeit keine Einführung eines e-Invoicings; unsere Rechnungen enthalten den Ausweis der MwSt. für mehrwertsteuerpflichtige Leistungen.

3. Wir haben an der Definition dieser AFP Codes aktiv mitgewirkt. Aufgrund der derzeit überschaubaren Nachfrage prüfen wir mögliche Einsatztermine im Rahmen einer jährlichen Prüfung.

4. Geschäftsbeziehungen lassen sich aus unserer Sicht selten auf ein Element reduzieren, sondern sind regelmäßig von vielen Faktoren geprägt. Als kundenzentrierte Bank lassen wir uns von den Kundenbedürfnissen leiten, wenn wir daraus eine sinnvolle Kundenlösung entwickeln können.

5. Wir liefern die Daten über unseren Online Kanal „ App Market“ und über SWIFTNet FileAct

6. Unsere Kunden können diese Billing Reports über Ihre Ansprechpartner bei der Deutschen Bank anfordern. Eine Auslieferung erfolgt über die o.g. Kanäle zeitnah, i.d.R. zur nächsten Abrechnungsperiode, wenn der Kunde vorher sich für die Bereitstellung von Rechnungen entschieden hat.

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ANTWORTEN – JP MORGAN

1. J.P. Morgan hat aktiv an der Entwicklung des TWIST-Standards mitgearbeitet und BSB (Bank Services Billing) bereits im Jahr 2008 als Antwort auf die generelle Marktnachfrage sowie aufgrund individueller Kundenanfragen eingeführt. Derzeit (Stand Oktober 2013) stehen unseren internationalen Kunden elektronische Abrechnungen im TWIST BSB-Format (XML) in 24 Ländern zur Verfügung (Kanada, Mexiko, Belgien, Frankreich, Deutschland, Irland, Italien, Niederlande, Spanien, Schweiz, England, Australien, China, Hongkong, Indien, Indonesien, Japan, Korea, Neuseeland, Philippinen, Singapur, Taiwan, Thailand, Vietnam). (…) In den USA (…) können unsere Kunden elektronische Abrechnungen im ANSI X12 EDI 822-Format empfangen.

2. -

3. J.P. Morgan wird voraussichtlich ab 2015 die Anlieferung der Daten auf Basis der einheitlichen AFP Global Service Codes unterstützen.

4. Mit unserem TWIST BSB-Service helfen wir unseren Firmenkunden aktiv, den Arbeitsaufwand für die Rechnungsprüfung und die Buchhaltung zu verringern sowie einen Überblick über die Bankkonditionen verschiedener Dienstleiter zu erhalten.

5. J.P. Morgan kann elektronische Abrechnungen im TWIST BSB-Standard (XML-Format) sowohl über die Standard Host-to-Host Kanäle, inkl. SWIFTNet FileAct, als auch über die Exportfunktion unserer Electronic Banking Plattform J.P. Morgan ACCESS zur Verfügung stellen.

6. Die TWIST-Funktionalität in J.P. Morgan ACCESS kann dem jeweiligen Benutzer auf Anfrage individuell zur Verfügung gestellt werden. Typischerweise stehen die ersten Abrechnungen Anfang des Folgemonats zur Verfügung.

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ANTWORTEN - UNICREDIT

1. Für Deutschland, Tschechien, Ungarn, Slowenien, Slowakei und Italien bieten wir xml, camt.086 an.

2. Ein e-Invocing für die eigenen Preise ist aktuell nicht in Planung.

3. Für den camt.086 nutzen wir die AFP Global Service Codes seit Juni 2012.

4. Wir leisten mit dem camt.086 einen wichtigen Beitrag zur Transparenz und Effizienz in der Kontoführung

5. Der camt.086 kann als freie Auftragsart über EBICS abgerufen werden bzw. über SWIFTNetFileAct zur Verfügung gestellt werden.

6. Die Anforderung eines camt.086 kann innerhalb eines Tages erfolgen. die Bereitstellung erfolgt jeweils am Monatsbeginn rückwirkend für den abgelaufenen Monat bzw. rückwirkend bis zur Auftragserteilung. Die Anforderung stellen Sie über Ihren CashManagement Spezialisten.

Backup

transparenz in der bankbeziehung...• input für buchhaltung, controlling, budget-planung...

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