taupymas ir skolinimas | Šeimos finansų akademija

Taupymas ir skolinimas

Eglė Kybartienė Lietuvos vartotojų organizacijų aljanso

prezidentė

Taupyti ar skolintis?

Kiekvieną dieną gauname pasiūlymų skolintis vartojimui — išsimokėtinai įsigyti kelionę, naujos buitinės technikos ar baldų.

Paskola pati savaime nėra nei blogas, nei geras dalykas.

Tai – tik finansinė priemonė, kuria gali būti tinkamai arba netinkamai pasinaudota, tad prisiimant bet kokį finansinį įsipareigojimą reikia vadovautis protu.

Prieš padedant parašą ant paskolos sutarties, reikėtų prisiminti paprastą principą – skolintos lėšos turi kurti vertę.

Vienas Merfio dėsnių skelbia, kad

norint gauti paskolą pirmiausia

bankui reikia įrodyti, kad jokios

paskolos tau iš viso nereikia.

Taupyti ar skolintis?

Imdami paskolą visada pateikite sau mažiausiai keturis klausimus

1. Kiek galiu pasiskolinti?

2. Kiek tai kainuos?

3. Kada turėsiu išsimokėti?

4. Kas bus, jei nesugebėsiu įvykdyti įsipareigojimų?

Kaskart svarstydami, ar sudaryti naują vartojimo kredito sutartį

● Įvertinkite nenumatytas išlaidas.

● Išanalizuokite daugelį pasiūlymų.

● Nepasiduokite reklamai.

Apie vartojimo kreditus

● Skolinantis vartojimui (santykinai nedideles sumas ir nelabai ilgam

laikotarpiui) galima pasinaudoti keliais skirtingais finansavimo

būdais: kredito kortele, vartojimo paskola, išperkamąja nuoma.

● Bendra tokių paskolų savybė ta, kad dažniausiai už vartojimo

paskolas negali būti įkeičiamas nekilnojamas turtas.

● Jei skolinamasi brangesniam daiktui, o paskola gali būti išmokėta

per ilgesnį laiką (kelis mėnesius ar net metus), tada geriau pasirinkti

vartojimo kreditą. Lietuvos finansų institucijos siūlo vartojimo

kreditus, paprastai skirtus nedideliam remontui, sudėtingesnei

namų įrangai įsigyti, brangesnėms medicinos paslaugoms

apmokėti ar panašiai.

BVKKMN

BVKKMN (bendra vartojimo kredito kainos metinė norma) – tai procentais išreikštas dydis, kurį reikės mokėti už suteiktą kreditą, įskaitant palūkanas ir visus su paslaugos suteikimu bei naudojimu susijusius mokesčius, skaičiuojamus per metus.

Kuo mažesnė BVKKMN, tuo mažesnė bendra kredito kaina.

Labai svarbu žinoti ir bendrą mokamą sumą. Tai yra suteikto vartojimo kredito ir bendros vartojimo kredito kainos (palūkanų, sutarties mokesčio, taip pat kitų su vartojimo kreditu susijusių išlaidų, pavyzdžiui, draudimo) suma.

Norint teisingai pasinaudoti vartojimo paskola ar išperkamąja nuoma, verta

atsakyti į šiuos klausimus:

● Ar tikrai pirkinys toks būtinas tuoj pat, kad vertėtų imti paskolą ir mokėti už jį brangiau?

● Ar aišku, kiek iš tikrųjų kainuos paskola?

● Ar sužinojote visas sąlygas iš visų prieinamų skolintojų ir pasirinkote geriausią variantą?

● Ar tikrai sugebėsite prisiimti papildomą finansinę naštą?

5 patarimai pasiskolinus

1. Išleiskite pasiskolintus pinigus atsakingai.

2. Išleiskite paskolą tam, kam ir planavote.

3. Neišleiskite paskolos trumpalaikiams malonumams.

4. Paėmę kreditą koreguokite įprastą gyvenimo režimą.

5. Išvykus gyventi svetur ir toliau nepamirškite įsipareigojimų.

Kodėl reikia taupyti?

„Dirbame ir uždribame, tačiau pinigų kaip nėra taip nėra?“

Mokėjimas elgtis su pinigais – tai sugebėjimas ne tik uždirbti, bet ir

valdyti išlaidas.

„Kam reikia kaupti pinigus, kodėl jų negalima leisti savo malonumui?“

Juk taupymas toks neįdomus ir nuobodus.

Kodėl reikia taupyti?

Viskas priklauso nuo požiūrio ir gyvenimo būdo. Kiekvienas yra savo

laimės kalvis – jei jus tenkina gyvenimas nuo algos iki algos, nėra

poreikio jaustis nepriklausomam, mėgstate leisti pinigus vien savo

užgaidoms ir gyvenate tik šia diena, greičiausiai Jūs ir nepradėsite

taupyti.

Bet jeigu Jūs mėgstate visada turėti užnugarį, kai ištinka bėda ir jaustis

saugiai – taupymas yra geras būdas susikurti labai tvirtą pagrindą po

kojomis.

Pagrindiniai taupymo motyvai arba kodėl reikia atsakingai valdyti finansus (I)

1. Pinigai

netikėtoms

išlaidoms

2. Pensijos

kaupimas

3. Pradinė

įmoka už

būstą

4. Atostogos

ar brangesni

malonumai

5. Geresnis

automobilis

6. Priežiūros

fondas

7. Mokslai

1. Pinigai netikėtoms išlaidoms Rekomenduojama susitaupyti sumą, kurios pakaktų 3–6

mėnesiams pragyventi ir būtiniausioms išlaidoms padengti. Jei

taupyti tik pradedate, kuo skubiau į santaupų fondą surinkite bent

300 Eur. Tai padės laikytis taisyklės – santaupos neliečiamos. Jos

skirtos tik išskirtiniams atvejams.

Jei esate tikri dėl būsimųjų pajamų, turite kelis pajamų šaltinius

(šeimoje dirba ir pinigus uždirba keli asmenys), prireikus

galėtumėte pasiskolinti iš artimųjų, užtenka 2–3 mėnesių pajamų

atsargos.

Jei yra didelė tikimybė ilgam netekti pajamų, Jūsų šeimoje yra tik

vienas pajamų šaltinis, užklupus bėdai nebūtų iš kur pasiskolinti ir

didelę dalį išlaidų sudaro tokios išlaidos, kurių negalima sumažinti

(yra išlaikytinių, reikia mokėti paskolų įmokas), atsargų jau reikia

turėti daugiau – prireiks 6–12 mėnesių pajamų sumos.

Jei pajamos yra itin nepastovios, jei yra didžiulė rizika prarasti

darbą ir ilgai negauti naujo, verta pagalvoti apie tokias

santaupas, iš kurių būtų galima pragyventi mažiausiai metus.

Pagrindiniai taupymo motyvai arba kodėl reikia atsakingai valdyti finansus

2. Pensijos kaupimas „Sodros“ senatvės pensijos vargu ar pakaks ateityje norimai

gyvenimo kokybei išlaikyti. Tad pradėkite rūpintis savo pensija

patys. Kuo anksčiau pradėsite kaupti pensijai, tuo mažiau galėsite

atidėti ateityje.


3. Pradinė įmoka už būstą Jei pirksite butą ar namą jau turėdami didesnę nuosavų lėšų dalį,

galėsite prašyti mažesnių palūkanų ar didesnės nuolaidos nuo

būsto pardavimo kainos.


4. Atostogos ar brangesni malonumai Turėdami daugiau nuosavų lėšų, gausite geresnę kainą nei

pirkdami išsimokėtinai. Be to, vargu ar vilios perspektyva už kelių

savaičių atostogas vėliau mokėti kelerius metus. Taupyti galite

malonumą teikiančioms prabangos prekėms, pavyzdžiui,

nuosavai jachtai.


5. Geresnis automobilis Įsigiję tokį automobilį už grynuosius sutaupysite paskolos ar lizingo

palūkanas. Be to, mažiau išleisite remontui ir priežiūrai, lyginant su

senu automobiliu.


6. Priežiūros fondas Iš šių pinigų galėsite susiremontuoti būstą ar automobilį arba juos

pasigerinti. Tokiu atveju jums nereikės imti pinigų iš santaupų

nenumatytiems atvejams.


7. Mokslai Už sukauptas lėšas siekite magistro laipsnio, mokykitės kalbų ar

lankykite kitus Jums patinkančius kursus. Be to, taupyti galite ir

vaikų mokslams.


Ar žinote, kad vyrų taupymo motyvai yra visiškai priešingi nei moterų

Kam taupo moterys?

Nenumatytam atvejui

Ilgalaikio vartojimo prekėms

Vaikams ugdyti, lavinti, švietimui

Kam taupo vyrai?

Pajamos, turtui didinti ir pelnui gauti

Investicijoms į nekilnojamąjį turtą,

akcijoms, investiciniams fondams

Ar Jums atrodo, kad taupydami Jūs labai save apribosite?

Taip atrodo tik iš pirmo žvilgsnio. Iš tikrųjų efektyviai taupydami, Jūs galėsite sau leisti nepalyginamai daugiau.

Kaip išmintingai pirkti ir taupyti prekybos centre?

1. Auksinė taisyklė – neikite į parduotuvę tuščiu skrandžiu.

2. Pirkinių sąrašas.

3. Planuokite apsipirkimus ir sekite akcijas.

4. Nesileiskite apgaunami ryškių reklamų.

5. Tikrinkite pasiūlymus „du už vieno kainą“.

6. Pirkite tai, ko reikia, o ne tai, ko norite.

7. Netingėkite pasilenkti.

8. Naudokite daugkartinį pirkinių maišelį.

9. Lyginkite kainas.

10. Vaikus ir drauges palikite namuose.

11. Patikrinkite čekį.

Kaip išmintingai pirkti ir taupyti prekybos centre

1. Auksinė taisyklė – neikite į parduotuvę tuščiu skrandžiu.

Ar žinote, kad protingą apsipirkimą reikia pradėti dar namuose? Jei

apsiperkate alkanas, tai veikiausiai parduotuvėje paliksite didesnę sumą nei

apsipirkdamas sotus. Atlikti tyrimai rodo, kad apsipirkinėdami sotūs pirkėjai

sutaupo apie 10 proc. nuo pirkinių sumos. Pavalgykite prieš eidami apsipirkti ir

piniginė Jums padėkos. Taip pat pamirškite mobiliuosius telefonus –

kalbėdami telefonu rizikuojate į pirkinių krepšelį įsimesti nereikalingų daiktų.

2. Pirkinių sąrašas

Kad netektų 101-ąjį kartą ištarti „lyg ir nieko ypatingo nenusipirkau – tik

būtiniausių maisto prekių, o šitiek išleidau!", eidami į prekybos centrą, visada

susidarykite ir turėkite pirkinių sąrašą. Atlikti tyrimai parodė, kad impulsyviai

pirkdami pirkėjai išleidžia 40 proc. daugiau nei pirkėjai, žinantys, ko nori.

Mokslininkai teigia, kad kiekviena prekybos centre praleista minutė pirkėjui

kainuoja maždaug papildomą eurą. Netikite? Išbandykite patys.


3. Planuokite apsipirkimus ir sekite akcijas

Jei planuosite savaitės valgiaraščius, užteks apsipirkti kartą ar du per savaitę,

o ilgiau laikomus produktus – makaronus, miltus ir pan. – užteks nusipirkti

keletą kartų per mėnesį. Jei pirkinių sąrašą pritvirtinsite prie šaldytuvo ar

padėsite kitoje gerai matomoje vietoje, galėsite jį papildyti, kai tik pasibaigs

koks produktas. Prekybos centrai platina leidinius, kuriuose nurodomos

galiojančios nuolaidos. Prieš eidami į parduotuvę žvilgtelkite į prekybos

centrų tinklalapius ir paieškokite receptų būtent iš tų produktų.

4. . Nesileiskite apgaunami ryškių reklamų

Rėkiančios reklamos parduotuvėse daro įspūdį, kad jokiu būdu negalite

praleisti siūlomo išpardavimo. Tačiau atidžiai sekite kainas. Tai, kad prekė

pastatyta matomiausioje vietoje dar nereiškia, jog tai geras pirkinys už gerą

kainą.


5. Tikrinkite pasiūlymus „du už vieno kainą“

Tokie pasiūlymai dažniausiai pateikiami ne todėl, kad prekybininkai norėtų

palengvinti jūsų dalią ir padėti sutaupyti, o todėl, kad tikisi uždirbti. Dažnai

tokie pasiūlymai teikiami, kai produktas jau beveik nebetinkamas vartoti, o

prekybininkai turi daug produkto atsargų. Todėl prieš nuspręsdamos

pasinaudoti „du už vieno kainą“ pasiūlymu, labai gerai pagalvokite, ar tikrai

suvartosite nusipirktą kiekį per nurodytą tinkamumo laiką.

6. Pirkite tai, ko reikia, o ne tai, ko norite

Nepirkite daugiau nei reikia. Juk nereikia 4 jogurtų, kai suvalgote tik vieną.

Paskui teks išmesti.


7. Netingėkite pasilenkti

Prekybos centrai lentynose brangiausias prekes paprastai išdėsto akių lygyje.

Skubantys žmonės pirmiausia ima tas prekes, kurias gali lengviausiai pasiekti.

Prekybos centrai tikisi, kad būtent taip Jūs ir pasielgsite. Patikrinkite lentynų

apačią ir viršų, pasidairykite ne tokių garsių ženklų prekių. Taip galite

sutaupyti ne vieną eurą.

8. Naudokite daugkartinį pirkinių maišelį

Į parduotuvę neškitės savo daugkartinį pirkinių maišelį. Tokiu būdu apribosite

perkamų prekių kiekį maišelio talpa – nepirkite daugiau nei galite panešti.

9. Lyginkite kainas

Pirmiausia lyginkite vienos rūšies skirtingų gamintojų produktų, pavyzdžiui,

sviesto kainas. Geriausia lyginti produkto 1 kg kainą, o ne vieno vieneto

(pakuotės) kainą, nes vienoje pakuotėje gali būti 180 g, kitoje – 200 g sviesto.

Pirkdami sveriamas prekes sutaupote dažniau.


10. Vaikus ir draugus palikite namuose.

Vien dėl vaikų prekybos centruose kuriama tokia aplinka, kuri skatintų jų norą turėti tam tikrą prekę. Įrodyta, kad vaikams kur kas lengviau paveikti ir papildomo pirkinio išprašyti iš mamos nei iš tėčio, kad mergaitės lengviau paveikia tėvus nei berniukai ir kad didžiausią įtaką tėvams apsiperkant daro 5–8 metų vaikai. Tad, jei turite tokio amžiaus atžalų, prieš keliaudami apsipirkti, verčiau palikite jas namuose. Pasivaikščiojimų ir susitikimų su draugais prekybos centre taip pat neplanuokite. Taip sugaišite mažiau laiko parduotuvėje ir kils mažiau pagundų į savo krepšelį įsimesti neplanuotą, bet itin draugų giriamą skanėstą ar brangesnį jogurtą.

11. Patikrinkite čekį

Ar yra tekę grįžus iš parduotuvės pastebėti, kad čekyje yra klaidų – kartais prekės gali būti nuskaitytos klaidingai: kaina nesutapti su akcijos kaina arba prekė netgi gali būti nuskaityta du kartus. Todėl kai atsiskaitote kasoje, nekalbėkite telefonu, o stebėkite savo pirkinių kainas. Jei, jūsų nuomone, pastebėjote klaidą, pasakykite kasininkui. Nieko nėra blogiau, kai per klaidą permokate už prekę, kurią tikėjotės įsigyti su nuolaida.

Pagrindinė taupymo taisyklė

Nuolat išleisk mažiau nei uždirbi.

Elektros energijos taupymas

Visų pirma, apgalvokite savo kasdienius įpročius, galbūt pakeitę

juos galėtumėte sutaupyti?

Pradėkime nuo elektros. Mažesnę sąskaitą galite gauti, jei:

Budėjimo režimas Lemputės

Įsirenkite dviejų tarifų skaitiklius

Buitinė technika

Valgio gaminimas

Ar žinote, kaip galima sutaupyti?


Budėjimo režimas

Lemputės


Ištisas dienas ir naktis televizoriuje dega raudona lempelė?

Jei prietaiso lemputė dega, vadinasi, energija vis dar naudojama! Atsisakykite technikos budėjimo režimo. Nakčiai

ar prieš išeidami iš namų iš elektros lizdų išjunkite televizorių,

mobiliojo telefono įkroviklį, muzikinį centrą. Taip sutaupysite

apie 40 proc. jų naudojamos elektros energijos.

Ar žinote, kad paprasta elektros lemputė – neefektyvus

šviesos šaltinis. Tik apie 10 proc. suvartojamos elektros

energijos paverčiama šviesa, o apie 90 proc. virsta šiluma. Vienas paprasčiausių būdų taupyti – pirkti energiją

taupančias lemputes. Nors jos kainuoja daugiau nei įprastos

kaitrinės lemputės, jos dega gerokai ilgiau (kaitrinės – iki 2

tūkst. valandų, o energiją taupančios – iki 15 tūkst. valandų)

ir sunaudoja maždaug penkis kartus mažiau energijos.

Reguliariai valant dulkes nuo lempučių, apšvietimas

pagerėja net iki 40 proc.



Nepamirškite svarbiausius buitinius darbus palikti nakčiai ir

savaitgaliams, kitaip už elektrą mokėsite netgi daugiau nei

iki tol.

Seni elektros ir buities prietaisai sunaudoja nuo 2 iki 5 kartų

daugiau elektros nei nauji. Dabar labiausiai paplitusi A klasės

buitinė technika. A+ energijos klasei yra priskiriami patys

ekonomiškiausi prietaisai. A+ klasės skalbyklės sunaudoja iki

10 proc. mažiau energijos nei A klasės skalbyklės. A+ klasės šaldiklis sunaudoja iki 24 proc. mažiau energijos negu toks

pat A klasės.

Įsirenkite dviejų

tarifų skaitiklius

Buitinė technika



Jei norėjote puodelio arbatos, tai kodėl pripylėte pilną

arbatinį vandens ir šis puškuoja 10 minučių? Visada

naudokite tinkamo dydžio puodus bei keptuves. Virkite tik

tiek vandens, kiek jums reikia. Virdami porą kiaušinių,

neimkite didžiausio puodo, nes tokiu būdu yra švaistoma

elektros energija vandeniui užvirti, o ir kiaušiniams nesmagu

baladotis dideliame puode. Gamindami maistą

greitpuodžiuose galite sutaupyti net 70 proc. elektros

energijos. Jei turite dujinę viryklę, atsisakykite elektrinio

virdulio – jis yra tiesiog elektros ėdrūnas. Jei netikite, eikite ir pažiūrėkite, kaip sukasi skaitiklis.

Valgio gaminimas

Vandens taupymas


Sutvarkykite varvančius čiaupus.

Dviejų ventilių vandens maišytuvus

pakeiskite į vienos svirties ar

automatinius.

Naudokite indaplovę

Įsigykite tinkamą skalbimo mašiną Vonia ar dušas?

Vandens taupymas


Sutvarkykite varvančius čiaupus, o dviejų

ventilių vandens maišytuvus pakeiskite į

vienos svirties ar automatinius. Pakeitus seną dviejų ventilių vandens

maišytuvą į lengvai valdomą vienos svirties

ar automatinį maišytuvą, galima sumažinti vandens suvartojimą vienu trečdaliu be

jokio diskomforto. Vienos svirties vandens

maišytuvai duoda 12 l vandens per minutę,

o dviejų ventilių maišytuvas – 18 l per minutę,

bet tas skirtumas lieka nepanaudotas, o

tiesiog nuteka į kanalizaciją. Nepamirškite

užsukti čiaupo, kai valotės dantis.

Naudokite indaplovę Šiuolaikinės indaplovės sunaudoja

tik apie ketvirtadalį vandens, kuris

išleidžiamas plaunant indus

rankomis. Pavyzdžiui, dvylikai

žmonių skirtam indų komplektui išplauti kriauklėje reikia 60 l

vandens, o indaplovė tam

pačiam kiekiui indų sunaudos tik

15 l. Neperskalaukite indų prieš

dėdami į indaplovę – pakanka

nugramdyti maisto likučius, o visa

kita leiskite išplauti prietaisui.

Vandens taupymas


Įsigykite tinkamą skalbimo mašiną Naujausios skalbyklės naudoja nuo 35 iki 50 proc. mažiau vandens vienam skalbimui

palyginus su senesniais modeliais. Skalbkite

prikrovę ją pilną.

Vonia ar dušas? Nebūtina maudantis pripilti pilną vonią vandens. Prausdamiesi po

dušu sunaudosite kur kas mažiau

vandens.

Pats efektyviausias šilumos taupymas – viso namo renovacija.

Taip pat svarbu užtikrinti, kad langai būtų sandarūs bei nepamiršti reguliuoti

šildymą, jei turite tokią galimybę.

Pro pastato sienas prarandama apie 35 proc., pro langus – 37 proc., pro

stogą – 15 proc., pro rūsio perdangas – 13 proc. šilumos. Kompleksiškai

atnaujinus pastatą: įrengus automatizuotą šilumos punktą, įdėjus naujus

langus, įstiklinus balkonus, suremontavus stogą, apšiltinus sienas, galima

sutaupyti 40–60 proc. energijos.

Šilumos taupymas


Pinigų srautų valdymas

Pinigų srautai yra tai, ką mes gauname ir ką išleidžiame, arba, kitaip

tariant, pajamos ir išlaidos.

Palyginti su išlaidomis, pajamas kontroliuoti kur kas sunkiau. Juk jų

dydis priklauso nuo to, ar turime darbą, kiek mums už tą darbą moka,

ar darbo yra daug ir pan.

O išlaidas valdome mes patys, todėl svarbu mokėti tai daryti.

Savo išlaidas svarbu valdyti, nes:

● Pajamos yra ribotos.

● Pajamos paprastai gaunamos kartą ar du per mėnesį, o išlaidas

patiriame kasdien.

● Dažniausiai pajamos yra fiksuoto dydžio, o išlaidos – ne.

8 požymiai, kad švaistote pinigus

Pasitikrinkite, kaip išleidžiate pinigus, ir galbūt rasite būdų sutaupyti

1. Perkate naują

daiktą vietoje

naudoto

2. Naudojate banko

kortelės kredito limitą

3. Perkate impulsyviai

4. Dažnai pietaujate ir

vakarieniaujate kavinėse

ar restoranuose

5. Perkate

garsių prekės

ženklų prekes

6. Perkate

daiktus ir jų

nenaudojate

7. Mokate už

nereikalingas paslaugas

8. Turite žalingų įpročių



1. Perkate naują

daiktą vietoje

naudoto

2. Naudojate banko

kortelės kredito limitą

3. Perkate impulsyviai

Nauji automobiliai netenka didžiosios dalies

pradinės vertės per pirmuosius penkerius

eksploatavimo metus. Tad tūkstančiai eurų

nueina šuniui ant uodegos.

Jei išnaudojote banko suteiktą 1 000 Eur

kredito limitą su 18 proc. metinių palūkanų, tai

Jums kasmet kainuos papildomai po 180 Eur

palūkanų.

Pabandykite atsispirti pagundai iš karto

nusipirkti staiga panorėtą pirkinį – leiskite

norui „subręsti“.



4. Dažnai pietaujate

ir vakarieniaujate

kavinėse ar

restoranuose

5. Perkate garsių

prekės ženklų daiktus

Įprotis dažnai valgyti kavinėse gali gerokai

paploninti Jūsų piniginę. Pietums valgykite

namie pasigamintą maistą, patys išsivirkite

kavos ir per mėnesį sutaupysite nemažą sumą.

Tiek rinkdamiesi prekes prekybos centruose,

tiek drabužių parduotuvėse, tiek vaistinėse už garsius prekių ženklus mokate brangiau, nors

šalia galite rasti gal ne tokios išvaizdžios

pakuotės, bet ne ką prastesnės kokybės

atitinkamų prekių. Įspūdinga reklama ar

pakuotė dar nereiškia, kad produktas yra

geresnis.



6. Perkate daiktus

ir jų nenaudojate

7. Mokate už

nereikalingas

paslaugas

8. Turite žalingų

įpročių

Prisiminkite, kiek kartų prekybos centre

susigundėte didžiulėmis nuolaidomis ir pirkote

daiktą, o jis vėliau tik rinko dulkes. Net ir už

pusę pradinės kainos pirktas daiktas yra

pinigų švaistymas, jei jo nenaudosite.

Ar tikrai Jums reikalingas išplėstinis kabelinės

televizijos paketas su gausybe programų? Ar tikrai išnaudojate sporto klubo abonementą?

Peržiūrėkite visas išlaidas, kurias iki šiol kas

mėnesį mokėdavote net nesusimąstydami, ir

apkarpykite tas, kurios nebūtinos.

Rūkymas ne tik kenkia sveikatai – šis įprotis

degina Jūsų pinigus. Paskaičiuokite:

pakelis cigarečių per dieną kainuoja 3 Eur,

per mėnesį – 90 Eur, per metus – 1 080 Eur.

taupymas ir skolinimas | Šeimos finansų akademija

Economy & Finance