sajtóközlemény a hitelintézetek prudenciális ada tairól · sajtóközlemény a...

12/8/2020 Kezdőoldal

1/1

Nem konszolidált adatok

Sajtóközlemény a hitelintézetek prudenciális adatairól

Mérlegösszetétel

Főbb mutatók értékei

Publikálva: 2020. december 9.Magyar Nemze� BankSta�sz�kai igazgatóság

Általános információk

Por�ólióminőség Tőkemegfelelés

További információk

Jövedelmezőség

Likviditás

Teljes kockáza�al súlyozo�kite�ségérték (RWA, Mrd Ft)

31 284 +2,0%(Előző negyedév = 100%)

Teljes szavatoló tőke (Mrd Ft)

5 601 +2,3%(Előző negyedév = 100%)

Tőkearányos jövedelmezőség (RoE, %)

7,0 -6,9(Változás az előző év azonos időszakához k...

százalékpontban)

Nemteljesítő hitelek aránya (NPL, %)

3,8 -0,1(Változás az előző negyedévhez képest,

százalékpontban)

Likviditásfedeze� mutató (LCR, %)

188,5 0,0(Változás az előző negyedévhez képest,

százalékpontban)

2020. III. negyedév

12/8/2020 Szöveges tájékoztató I.

1/1

Szöveges tájékoztató I.Sajtóközlemény a hitelintézetek prudenciális adatairól - 2020. III. negyedév

Általános információk

Mérlegösszetétel

Az MNB által felügyelt hitelintéze� szektor konszolidált eszközállománya 2020 III. negyedévében 4,3%-kal, 57.480 milliárd forintra nő�, ami az egy évvel korábbi értéknél 19,2%-kal magasabb. A 2020. évi (kilenchavi) növekedés teljes egészében organikus, akvizíciós hatást nem tartalmaz, az éves növekedésben viszont szerepet játszo�, hogy egy külföldi hitelintézet adatai 2019 negyedik negyedévében jelentek meg először egy magyarországi székhelyű bankcsoport konszolidált adataiban. A tárgynegyedévben a felügyelt hitelintézetek köre nem változo�.

A 13 belföldi irányítású hitelintézet eszközállomány alapján számíto� összesíte� piaci részesedése 2020. III. negyedév során 58,9%-ról 59,9%-ra emelkede�. A külföldi irányítású bankokon belül az EGT tagállamokbeli, SSM felügyelet ala� álló anyabankok által irányíto� hitelintézetek mérlegfőösszeg alapján számíto� 84,1%-os részaránya meghatározó. 2020. szeptember 30-án a 9 nagy méretű hitelintézet a teljes eszközállomány 81,6%-át birtokolta, a 8 közepes méretű a 13,6%-át, a 16 kis méretű pedig a 4,8%-át.

A két legjelentősebb eszköz�pus, a hitelállomány és a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok állománya 3,7%-kal, illetve 7,9%-kal nő� a tárgynegyedévben. Mígazonban az utóbbi egy év első kilenc hónapjában (2019. szeptember 30. – 2020. június 30.) a hitelállomány eszközállományon belüli részesedése 1,3%-pon�al emelkede� és a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok részesedése ugyanennyivel csökkent, a tárgynegyedévben ez a trend megtorpant: a hitelállomány (teljes eszközállományénál) szerényebb dinamikája azt eredményezte, hogy részesedése 0,4%-pon�al csökkent, míg a hitelviszonyt megtestesítő értékpapíroké 0,8%-pon�al növekede�.

A hitelállományon* belül a belföldi partnerekhez kihelyeze� hitelállomány 4,3%-kal, 24.329 milliárd forintra nő� a tárgynegyedévben; a belföldi állománynövekedés 93,5%-a a bankcsoportok belföldi kihelyezéseinek növekedéséből adódik. A külföldi kihelyezések 2020. III. negyedév során 2,2%-kal nő�ek; a teljes külföldi növekmény 33,0%-a az Európán kívüli kihelyezések növekedéséből adódo�, miközben a tárgyidőszak végi Európán kívüli állomány csak 8,1%-át te�e ki a teljes külföldre kihelyeze� állománynak. A változások eredményeként a tárgyidőszak végén a teljes kihelyezés 60,4%-a volt belföldi és 39,6%-a külföldi ügyfeleknél.

A forrásállományból 2020. III. negyedév végén 81,1%-kal részesedő betétállomány a tárgyidőszakban 4,8%-kal emelkede�, a kibocsáto� hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok állománya pedig 4,0%-kal. Részesedésük a köteleze�ségeken (idegen forrásokon) belül 90,0%, illetve 4,9%. A szektor szintű saját tőke a negyedév során kis mértékben, 3,0%-kal emelkede�; forrásállományon belüli részesedése 9,9%.

A hitelállomány* tartalmazza az előlegeket, jegybanki és bankközi betéteket és a látraszóló követeléseket.

12/8/2020 Szöveges tájékoztató II.

1/1

Szöveges tájékoztató II.Sajtóközlemény a hitelintézetek prudenciális adatairól - 2020. III. negyedév

Jövedelmezőség

A bankszektor 2020. III. negyedévben konszolidált szinten elért 203 milliárd forintos ne�ó (folyó) eredménye 2020 előző negyedéveinek eredményeivel szemben már jelentősen megközelí� 2019 azonos időszakában elért nyereségét, annak 85,9%-át téve ki. Kumuláltan, a 2020. évi első kilenchavi nyereség 305 milliárd forint, ami 54,6%-a a 2019-ben szeptember 30-ig elért eredménynek.

2020 első háromnegyed évében a kamateredmény 11,9%-kal, a díj- és jutalékeredmény 7,1%-kal, a működési költségek 9,2%-kal nő�ek az előző év első kilenc hónapjában elérthez képest. E növekedésekben szerepe volt az eszközállományok bővülésének, illetve az árfolyamhatásnak is. Az értékvesztés, céltartalék és adó nélkül számíto� (kumulált) eredmény 12,3%-kal magasabb, 672 milliárd forint le�.

Az idei előző negyedéveknél kisebb volumenben, de a tárgynegyedévben is folytatódo� az értékvesztés és céltartalék képzés, szeptember 30-ra a szektor egészét tekintve idén elérve a ne�ó 294 milliárd forintot, míg 2019 ugyanezen időpontjáig csak 30 milliárd forintos képzésre került sor. A harmadik negyedéves folyó ne�ó képzések közö� nincs nagy különbség: 2020 Q3-ban ez 40 milliárd forint volt, 2019-ben 32 milliárd forint. A háromnegyed év során megképze� értékvesztés és céltartalék az egyes hitelintézetek szintjén (arányaiban is) eltérően alakult: a ne�ó képzés 85,4%-át 6 olyan hitelintézet képezte meg, amelyek bru�ó hitelállomány szerin� piaci részesedése 65,8% volt szeptember 30-án. A háromnegyed év egészét tekintve értékvesztést és céltartalékot összesíte�en 5 hitelintézet szabadíto� fel, összesen 0,4 milliárd forint értékben. A folytatódó tevékenységek eredménye adófizetés elő� 2020. szeptember 30-ig 362 milliárd forint le�, ami 57,5%-a az egy évvel korábbi eredménynek.

2020 első háromnegyed évének végén 9 hitelintézet volt veszteséges, ami kevesebb a 2020 előző negyedéveiben veszteséges hitelintézetek számánál. A szektor pozi�v eredménye alapvetően a bankcsoportoktól származik, amelyek 294 milliárd forintos nyeresége melle� az egyedi hitelintézetek 2 milliárd forintos veszteséget értek el, míg a fióktelepek 13 milliárd forintos nyereséget. Egy nagy méretű bankcsoport veszteséges volt, ke�ő RoE-je le� pozi�v, de 5% ala�, további négynek le� ennél magasabb, de 10% ala� maradt, míg egynek 10% és 15% közö� alakult. 15%-nál magasabb RoE-t csak egy kis méretű hitelintézet ért el. A költség/bevétel hányados (CIR) jelentősen alacsonyabb a bankcsoportok esetén (62,1%) a másik két hitelintéze� kategória összesíte� mutatóinál (egyedi hitelintézetek 72,5%, illetve fióktelepek 74,5%); hasonló különbség figyelhető meg a nagy méretű hitelintézetek (61,6%) és a közepes méretű (73,7%), illetve kis méretű (71,8%) hitelintézetek összesíte� mutatói közö�. A bankcsoportok CIR-je valamivel alacsonyabb az egy évvel korábbi értéknél, az egyedi bankoké és a fióktelepeké valamivel magasabb.

12/8/2020 Szöveges tájékoztató III.

1/1

Szöveges tájékoztató III.Sajtóközlemény a hitelintézetek prudenciális adatairól - 2020. III. negyedév

Por�ólióminőség

A teljes hitelállomány** NPL-rátája 2020 III. negyedévében – minimális mértékben – ismét csökkent, 4,0%-ról 3,8%-ra. (NPL – non-performing loan, nemteljesítő hitel.) Ezzel a több évnyi folyamatos csökkenés trendje folytatódo�, ami 2020. I. negyedévben egy kis mértékű emelkedéssel átmene�leg megtört. A nem pénzügyi vállalatok hitelállományának NPL-rátája 4,6%-os szinten stagnált, a háztartásoké 6,6%-ról 6,2%-ra csökkent, ezen belül a lakóingatlannal fedeze� hiteleké 5,5%-ról 5,2%-ra. Míg a tárgynegyedév során a nem pénzügyi vállalatok teljesítő, illetve nem teljesítő hitelállományai egyaránt 3,5%-kal emelkedtek, a háztartások teljesítő hitelállománya 2,5%-kal nő�, a nem teljesítő pedig 3,9%-kal csökkent; ezen belül a lakóingatlannal fedeze� teljesítő hitelállomány 0,7%-kal emelkede�, a nem teljesítő viszont 6,3%-kal csökkent. Ez utóbbi szegmensben csökkent a leginkább az NPL-ráta az elmúlt 12 hónapban, 6,9%-os értékről, köszönhetően az éves szinten 18,5%-os teljesítő hitelállomány növekedésnek és 13,2%-os nem teljesítő hitelállomány csökkenésnek. Az alacsony nem teljesítési arányok fennmaradásához vélhetően hozzájárul az, hogy a bru�ó hitelállomány egy jelentős részére a járványhelyze�el összefüggő jogszabályi vagy egyéb �pusú olyan törlesztési moratórium vonatkozik, mely az Európai Bankhatóság útmutatása alapján önmagában nem minősül átstrukturálásnak és nem eredményezi a nem teljesítési valószínűség jelentős növekedését.

A járványhelyzet várható gazdasági hatásaival összefüggésben az értékvesztés és céltartalék (ÉV&CT) állományának utóbbi években tapasztalható csökkenő trendje 2020-ben megfordult, mindhárom negyedévben emelkede�, bár a III. negyedévben az előző ke�őnél jóval szerényebb mértékben. Ezen belül a teljesítő állományok után képze� ÉV&CT állományok nagyobb értékben nő�ek, mint a nemteljesítő állományok után képze�ek. 9 hónap ala� a teljesítő hitelállomány esetében 136 milliárd forint, a nemteljesítő állományok esetében 84 milliárd forint a megképze� növekmény. Ezen belül a háztartások hitelei esetében 66, illetve 2 milliárd forint a megképze� növekmények. Ezt a jelenséget ugyanakkor árnyalja két körülmény: egyrészt a teljesítő bru�ó állomány sokkal nagyobb a nem teljesítőnél (2020. szeptember 30-án több, mint 25-szöröse), másrészt a nemteljesítő állomány után megképze� ÉV&CT a tárgyidőszak végén még mindig kétszerese a teljesítő állomány után képze�nek. Mindezzel együ� elmondható, hogy a közelmúltbelinél nagyobb figyelmet kapnak a hitelintézetek részéről a teljesítő állományok kockázatai. Az átstrukturált hitelek állománya 2020. III. negyedévben 12,3%-kal, 98 milliárd forin�al nő�. Ezzel egy évek óta tartó, monoton csökkenő folyamat tört meg, amely az elmúlt öt évben csak egy negyedévben fordult elő. Az állományt 99,7%-ban nem pénzügyi vállala� (477 milliárd forint) és háztartási (418 milliárd forint) hitelek állományai alkotják.Arányaiban a nem pénzügyi vállalatok átstrukturált teljesítő hiteleinek állománya nő� leginkább, 30 milliárd forin�al, ami – a viszonylag alacsony bázis mia� – 40,7%-os növekmény. A teljes átstrukturált állomány növekedéséhez a teljesítő hitelek 36 milliárd forin�al, a nemteljesítők 62 milliárd forin�al járultak hozzá; az alacsonyabb bázis mia� az előbbi növekmény arányaiban magasabb (17,0%, szemben a nemteljesítő 10,6%-kal). Ennek következtében a teljes átstrukturált hitelállomány nemteljesítő aránya a tárgynegyedévben kis mértékben, 73,7%-ról 72,5%-ra csökkent, ami a nem pénzügyi vállalatok átstrukturált hitelállománya NPL-jének 82,0%-ról 78,2%-ra csökkenésének és a háztartási hitelek ugyanezen mutatójának 64,5%-ról 65,9%-ra emelkedésének eredője. A tárgynegyedév során a hitelek átstrukturálási arányai mind a teljesítő, mind a nemteljesítő állományokra vonatkozóan nő�ek: 0,5%-ról 0,6%-ra, illetve 36,6%-ról 40,7%-ra. A teljes bru�ó hitelállomány átstrukturálási aránya 2,0%-ról 2,2%-ra nő�.

**A por�ólióminőség témakörben használt hitelállomány fogalmának meghatározása a Módszertani tájékoztatóban található.

12/8/2020 Szöveges tájékoztató IV.

1/1

Szöveges tájékoztató IV.Sajtóközlemény a hitelintézetek prudenciális adatairól - 2020. III. negyedév

Tőkemegfelelés

Az I. pilléres tőkemegfelelési indexek 2020. III. negyedévében bekövetkeze�, inkább stagnálásnak nevezhető kis mértékű növekedései annak következményei, hogy aszektor összesíte� szavatoló tőke elemei (CET1, T1, teljes) a kockáza�al súlyozo� kite�ségérték 2,0%-os emelkedéseinél valamivel nagyobb mértékben (2,6% - 2,6% - 2,3%) emelkedtek. Szektor szinten az I. pilléres teljes tőkemegfelelési index (TMI) a tárgyidőszakban 223,1%-ról 223,8%-ra nő�. Ez a magas szint annak köszönhető, hogya hitelintézetek szavatoló tőkéinek a II. pilléres és a tőkepuffer-követelményeket is meg kell haladniuk, ugyanakkor jelzi, hogy a magyar bankok többsége továbbra is megerősödö� tőkehelyze�el néz szembe a járványhelyzet okozta nega�v gazdasági kilátásokkal. A magas tőkeszinthez a jelenleg hatályos osztalékfizetési korlátozás is hozzájárult.

A rendelkezésre álló teljes szavatoló tőke a tárgynegyedév végén 5.601 milliárd forint volt; ezen belül a legerősebb tőkekomponens, az elsődleges alapvető tőke (CET1) aránya a tárgyidőszak végén 86,9% volt. Az RWA tárgynegyedévi 611 milliárd forintos növekménye szektor szinten döntő mértékben (99%-ban) a hitelkockázatra vonatkozó RWA-növekménye, amin belül a lakossági hitelek (sztenderd (SA) módszerrel számolt) RWA-növekménye (328 milliárd forint) a legjelentősebb tétel. 2020. III. negyedév végén egyetlen, közepes méretű hitelintézet I. pilléres TMI-je volt alacsonyabb 150%-nál, 19 hitelintézeté pedig meghaladta a 200%-ot.

Az alapvető tőke és a teljes (kockáza�al nem súlyozo�) kite�ségérték hányadosaként definiált tőkeá�ételi mutató 2020. III. negyedév során szektor szinten 8,6%-ról 8,4%-ra csökkent, köszönhetően annak, hogy a tőkeá�ételi mutató számításához használt teljes kite�ségérték 4,8%-kal emelkede�, míg az alapvető (T1) tőke csak 2,6%-kal. Minden hitelintézet tőkeá�ételi mutatója meghaladja a 3%-os értéket, és 6% ala� is csak 7 hitelintézet mutatója marad.

A nemteljesítő hitelek együ�es fedeze�sége (ÉV + fedezet) továbbra is viszonylag magas: 2020. III. negyedévének végén az értékvesztés aránya a nem pénzügyi vállalatokesetében 56,6%, a háztartások esetében 66,7%, ezen belül a lakóingatlannal fedeze� hitelek esetében 55,7%. Ugyanezen partnerszektorok esetében a fedezetek aránya a nemteljesítő hitelállományokra vonatkozóan 31,1%, 20,5%, illetve 39,0%. Az értékvesztés és fedezet együ�es aránya így a nevesíte� partnerszektorokra 2020. szeptember30-i adatok szerint 87,7%, 87,2%, illetve 94,7%.

12/8/2020 Szöveges tájékoztató V.

1/1

Szöveges tájékoztató V.Sajtóközlemény a hitelintézetek prudenciális adatairól - 2020. III. negyedév

A szektor likviditási helyzete, mind a hitel/betét (H/B) mutatót, mind a likviditásfedeze� rátát (LCR) tekintve 2020. III. negyedévben kis mértékben javult: a H/B mutató az előző negyedév után tárgynegyedévben tovább csökkent (88,2%-ra), az évek óta csökkenő LCR mutató pedig, miután az előző negyedévben a két évvel azelő� szintjére emelkede� vissza, a tárgynegyedévben stagnált (188,5%).

A nem pénzügyi vállalatoknak és a háztartásoknak nyújto� hitelek és a tőlük elfogado� betétek arányát kifejező hitel/betét mutató értékét meghatározó hitelállomány (számláló) a tárgynegyedévben 3,0%-kal nő�, a betétállomány (nevező) 4,1%-kal, így a mutató értéke 1,0%-pon�al alacsonyabb le�. A csoportok hitel/betét mutatói jellemzően alacsonyabbak a szektor szinten összesíte�nél, amit az egyedi bankok és a fiókok magasabb mutatói 7,3%-pon�al emelnek. A fiókok összesíte� mutatója kimondo�an magas, vagyis jellemzően más partnerektől származó forrásokat helyeznek ki a reálgazdasági szereplőkhöz. 2020 III. negyedévének végén a bankcsoportok fogadták be az ügyfélbetétek 93%-át és nyújto�ák az ügyfélhitelek 85%-át; ezek az arányok a korábbi negyedéviekhez közel állnak, ami magyarázza, miért van a csoportok H/B mutatóinak jellemzően viszonylag nagy mértékű hatása a teljes szektor mutatójára.

A likviditási puffernek a következő 30 napban várható ne�ó likviditáskiáramláshoz viszonyíto� arányát mérő likviditásfedeze� ráta 2020. III. negyedév végén megegyezik az egy negyedévvel korábbival, mivel mind a likviditási puffer, mind a ne�ó likviditás kiáramlás ugyanolyan arányban, 2,7%-kal csökkent a tárgynegyedévben. Nő� a 200%-nál magasabb sávokba tartozó LCR-rel rendelkező hitelintézetek száma, míg 120% ala� LCR-rel, az előző negyedévhez hasonlóan, csak egy hitelintézet rendelkezik. Ugyanakkor, a nagy méretű bankcsoportok LCR mutatói továbbra is alacsonyabbak a kis és közepes méretű, illetve az egyedi hitelintézetek mutatóinál.

Likviditás

Nem konszolidált adatok

A hitelintézetek nem konszolidáltan számíto� eszközállománya 2020. III. negyedévében 4,4%-kal nő�, a negyedév végén elérve a 49.423 milliárd forintot. A növekmény az összesíte� konszolidált mérlegfőösszegek növekményének 88,7%-ával egyenlő. A hitelállomány 3,1%-kal nő�, ezen belül a belföldi nem pénzügyivállalkozásoknak nyújto� hitelek állománya 3,7%-kal, a háztartásoké 4,5%-kal, a további partnerszektorok összesíte� hitelállománya pedig 1,5%-kal. A belföldi nem pénzügyi vállalkozásoknak és a háztartásoknak nyújto� hitelek állománynövekedésében szerepet játszo� a törlesztési moratórium is, mivel a hiteltörlesztések egyrészének elmaradása mia� kevésbé amor�zálódo� a meglévő hitelállomány. Az egy évvel korábbinál 11,1%-kal magasabb a teljes hitelállomány, ezen belül a belföldi nem pénzügyi vállalkozásoknak nyújto� hitelek állománya 10,3%-kal, a háztartásoké 16,8%-kal nő�. A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok állománya a tárgynegyedévben 8,2%-kal, 11.895 milliárd forintra nő�; 901 milliárd forintos növekménye meghaladta a hitelállomány 788 milliárd forintos növekményét.

12/8/2020 Szöveges tájékoztató VI.

1/1

Szöveges tájékoztató VI.Sajtóközlemény a hitelintézetek prudenciális adatairól - 2020. III. negyedév

Forrásoldalon a hitelezői jogot megtestesítő értékpapírok állománynövekedése csak 104 milliárd forint volt. Az ügyfelek betétállománya 2020. III. negyedévében 4,6%-kal nő�, ami a köteleze�ségek (idegen források) 60,9%-a. Ezen belül a nem pénzügyi vállalatok betétállománya 8,4%-kal, a háztartásoké 2,0%-kal nő�; éves szinten ezenállományok növekményei 24,1%, illetve 15,5% arányúak. E szektorok betétállománya meghaladja hitelállományukat (a Hitel/Betét mutatóik 82,5%, illetve 74,2%); a tárgynegyedévben a nem pénzügyi vállalatok betétállományának dinamikája meghaladta hitelállományukét. A köteleze�ségek állományán belül viszonylag jelentős részt képviselnek még a bankközi betétek (9,8%) és a felve� hitelek (17,8%); előbbiek állománya 7,3%-kal csökkent a tárgynegyedévben, utóbbiaké viszont dinamikusan (15,5%-kal) nő�. Együ�es értékük a köteleze�ségek 28%-át te�e ki szeptember 30-án – ez az arány viszonylag stabilan ezen a szinten alakult az elmúlt negyedévekben. A hitelintézetek nem konszolidáltan számíto� 2020. első kilenchavi ne�ó eredménye 186 milliárd forint volt, ami 46,9%-a az előző év azonos időszaki eredményének. Ezen belül a tárgynegyedévi 114 milliárd forintos eredmény már jelentősen magasabb volt az előző negyedéviekénél, de az előző év azonos időszaki eredményének még mindig csak mintegy 90%-a. A kamateredmény, a díj- és jutalékeredmény, a kereskedési eredmény, az árfolyam-különbözetből adódó eredmény és az egyéb működésieredmény összegeként számíto� működési bevétel mind háromnegyed éves (1.331 milliárd forint), mind ezen belül tárgynegyedéves (447 milliárd forint) szinten némileg magasabb volt az előző év azonos időszakainak eredményeinél, és a működési költségek levonása után is valamivel magasabb az eredmény (háromnegyed éves szinten 1,0%-kal, tárgynegyedéves szinten 8,2%-kal). Az igazi különbséget az előző évhez képest, a konszolidált adatokhoz hasonlóan, az értékvesztés és céltartalék képzések jelente�ék, különösen az első két negyedévben, bár még a harmadik negyedévben is magasabb volt, mint az előző év ugyanezen időszakában (41 milliárd forint vs. 23 milliárd forint); háromnegyed éves szinten az értékvesztés és céltartalék képzés (eredménycsökkentő) ne�ó eredménye 211 milliárd forint, szemben az egy évvel korábbi 18 milliárd forin�al.

12/8/2020 Általános információk

1/1

Eszközállományok alakulása (Mrd Ft)

A bankszektor koncentrációja Az eszközállomány nagysága szerint sorrendbe rendeze� intézmények

csoportjainak összesíte� részesedései.

0

50 000

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Típus szerint Bankcsoportok Egyedi bankok Fiókok

0

50 000

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Méret szerint Nagy méretűek Közepes méretűek Kis méretűek

0

50 000

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Tulajdonos szerint Belföldi irányításúak Külföldi irányításúak

Általános információk a hitelintéze� szektorrólSajtóközlemény a hitelintézetek prudenciális adatairól - 2020. III. negyedév

0%

20%

40%

60%

80%

100%

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

33

Szöveges tájékoztató

Méret szerintDátum Kis méretűek

Közepes méretűek

Nagy méretűek

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

1817161616

88888

99999

Dátum

Mul�ple selec�ons

Szűrés

Típus szerintDátum Bankcsoportok

Egyedi hitelintézetek

Fióktelepek

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

1313121212

1413131313

88888

Tulajdonos szerintDátum Belföldi irányítású

Külföldi irányítású

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

1313131313

2221202020

Felügyelt intézmények száma (darab)

64,9%

20,0%

15,0%

Kategória 5 legnagyobb 6 - 10. legnagyobb Továbbiak, összesen

2020Q3

2020Q2

2020Q1

2019Q4

2019Q3

2019Q2 Szűrés

2020 Q3

12/8/2020 Mérlegösszetétel

1/1

49,1%

8,2%3,2%

32,3%

1,9% 5,4%

49,1%

8,2%3,2%

32,3%

1,9% 5,4%

Bankcsoportok belföldre

Egyediek belföldre

Fióktelepek belföldre

Bankcsoportok külföldre

Egyediek külföldre

Fióktelepek külföldre

0

10 000

20 000

30 000

40 000

2017Q1

2017Q2

2017Q3

2017Q4

2018Q1

2018Q2

2018Q3

2018Q4

2019Q1

2019Q2

2019Q3

2019Q4

2020Q1

2020Q2

2020Q3

Forrásállomány összetétele

0%

20%

40%

60%

80%

100%

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Betétek Kibocsáto� kötvények Egyéb források Saját tőke

Mérlegösszetétel

Hitelállomány* az ügyfél székhelye szerin� megoszlásbanA hitelállomány* tartalmazza az előlegeket, jegybanki és bankközi betéteket és látraszóló

követeléseket.

Eszköz- és forrásállomány

Szöveges tájékoztató

Dátum

Mul�ple selec…

Szűrés

2020Q3

2020Q2

2020Q1

2019Q4

2019Q3

2019Q2

2019Q1 Szűrés

Eszközök összesen (Mrd Ft)

57 480 +4,3%(Előző negyedév = 100%)

Sajtóközlemény a hitelintézetek prudenciális adatairól - 2020. III. negyedév

Hitelállomány összesen (MrdFt)

36 550 +3,7%(Előző negyedév = 100%)

Külföldi hitelek aránya (%)

39,6 -0,5(Változás az előző negyedévhez k...

százalékpontban)

Eszközállomány összetétele

0%

20%

40%

60%

80%

100%

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Hitelek Kötvények Kp-i bankok, látraszóló betétek Egyéb eszközök

49,1%

8,2%3,2%

32,3%

1,9% 5,4%

Bankcsoportok belföldre

Egyediek belföldre

Fióktelepek belföldre

Bankcsoportok külföldre

Egyediek külföldre

Fióktelepek külföldre

2020 Q3

12/8/2020 Jövedelmezőség

1/1

0%

20%

40%

60%

80%

100%

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

ROA<0%

0%<=ROA<0,5%

0,5%<=ROA<1,0%

1,0%<=ROA<1,5%

1,5%<=ROA<2,0%

2,0%<=ROA<5,0%

ROA>=5,0%

0%

50%

100%

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

ROE<0%

0%<=ROE<5%

5%<=ROE<10%

10%<=ROE<15%

15%<=ROE<20%

ROE>=20%

Eszközarányos jövedelmezőség - RoA (%)

0

1

2

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Kis méretűek Közepes méretűek Nagy méretűek Szektor

Sajá�őke-arányos jövedelmezőség - RoE (%)

0

10

20

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Költség / bevétel hányados - CIR (%)

60

80

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

JövedelmezőségSzöveges tájékoztató

Select allKis

méretűekKözepes

méretűekNagy

méretűekSzektor

RoE (%)

7,0 -6,9(Változás az előző év azonos idő...

képest, százalékpontban)

RoA (%)



CIR (%)




SzűrésRoA és RoE mutatóértékek Date

Mul�ple …

Méret

Intézményenkén� eloszlása

Eredmény

Év elejétől halmozo� ne�ó eredmény (Mrd Ft)

0

500

2016Q1-Q3

2017Q1-Q3

2018Q1-Q3

2019Q1-Q3

2020Q1-Q3

390492 507

558

305

Eredmény összetevői (év elejétől halmozo�, Mrd Ft)

-2 000 0 2 000

Kamateredmény

Díj- és jutaléker…

Értékvesztés & CT

Működési ktg

Egyéb tételek

Ne�ó eredmény

939

566

-30

-1 062

146

558

-294

305

Időszak

2019 Q1-Q3

2020 Q1-Q3

12/8/2020 Portfólióminőség I.

1/1

NPL ráta (%)

0

5

10

15

20

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Hitelek ö… Háztartás… Lakóing. f… Nem pü. …

Teljesítő és nemteljesítő hitelek állománya (Mrd Ft)

0

10 000

20 000

30 000

40 000

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Teljesítő Nemteljesítő<=90 nap Nemteljesítő>90 nap

90 napon túl késedelmes hitelek aránya (%)

0

5

10

15

20

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Nemteljesítő hitel arányok (NPL) megoszlása

0%

20%

40%

60%

80%

100%

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

NPL<=5% 5%<NPL<=10% 10%<NPL<=15% 15%<NPL

Por�ólióminőség I/II.Szöveges tájékoztató

Késedelmes és nemteljesítő hitelek

NPE ráta (jobb skála, %) és komponensei(bal skála, Mrd Ft)

0

20 000

40 000

60 000

80 000

0

1

2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Teljesítő kite�ség Nem teljesítő ki… NPE ráta

SzűrésDátum

All

Hitelek össz. Háztartások Lakóing. fed. Nem pü. váll.Szűrés

Nemteljesítő hitelek aránya (NPL, %)

3,8 -0,1(Változás az előző negyedévhez képest, százalékpontban)

Nemteljesítő hitelek

Nemteljesítő kite�ségek aránya (NPE, %)

2,5 -0,2(Változás az előző negyedévhez képest, százalékpontban)


12/8/2020 Portfólióminőség II.

1/1

Hitelek értékvesztéssel való fedeze�sége (Mrd Ft)

0

20 000

40 000

0,0

5,0

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Hitelállomány (ÉV nélkül) Értékvesztés Értékvesztés aránya (%, jobb skála)

Átstrukturált hitelek (Mrd Ft)

0

20 000

40 000

0,0

5,0

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Hitelállomány (Átstr. nélkül) Átstrukturált Átstrukturálás aránya (%, jobb …

Vállalatok nemteljesítő hiteleinek fedeze�sége (Mrd Ft)

0

1 000

2 000

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Fedezet Értékvesztés Nem fedeze�

Háztartások nemteljesítő hiteleinek fedeze�sége (Mrd Ft)

0

1 000

2 000

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Lakóingatlannal fedeze� nemteljesítő hitelek fedeze�sége (Mrd Ft)

0

500

1 000

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Por�ólióminőség II/II.Szöveges tájékoztató

Nemteljesítő hitelek fedeze�sége

Hitelek értékvesztése SzűrésDátum


Hitelek összesen HáztartásokLakóingatlannalfedeze� hitelek

Nem pü-ivállalatok

Teljesítő Nemteljesítő Összes hitel

SzűrésDátum



Átstrukturált hitelek állománya (Mrd Ft)

898 +12,3%(Előző negyedév = 100%)

Nemteljesítő hitelek állománya (Mrd Ft)

1 618 +10,9%(Előző negyedév = 100%)

Átstrukturált hitelek nemteljesítési aránya (%)

2,2 +0,2(Változás az előző negyedévhez képest, százalékpontban)

12/8/2020 Tőkemegfelelés

1/1

Tőkemegfelelési indexek (TMI) (%)

0

100

200

300

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

I. pilléres CET1 I. pilléres T1 I. pilléres teljes

Az I. pilléres tőkekövetelmény és a szavatoló tőke (Mrd Ft)

0

2 000

4 000

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

I. pilléres teljes tőkekövetelmény Teljes szavatoló tőke

72,3%

15,5%

11,2%1,1%

Nevesíte� kockáza�pusokHitelkockázat - SA

Hitelkockázat - IRB

Működési kockázat

Piaci kockázat

Az intézményenkén� I. pilléres TMI-k megoszlása

0%

20%

40%

60%

80%

100%

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

100%<=Index<120% 120%<=Index<150% 150%<=Index<200% Index>=200%

TőkemegfelelésSzöveges tájékoztató

TőkekövetelményTőkemegfelelési és tőkeá�ételi mutatók (%,

teljes szektor)

Teljes TMM 17.9

T1 mutató 15.8

CET1 mutató 15.5

Tőkeá�étel 8.4

TőkemegfelelésSzűrés

Dátum


Kis méretűekKözepes

méretűekNagy

méretűekTeljes szektorSzűrés

SzűrésDátum

2020 Q3

2020 Q3


I. pilléres tőkekövetelmény főbb kockáza�pusonként

2020. szeptember 30-i adatok szerint az i� nem nevesíte� kockáza�pusok együ�es tőkekövetelménye az I. pilléres tőkekövetelmény 0,3%--ával volt egyenlő.

12/8/2020 Likviditás

1/1

Nem pénzügyi vállalatok és háztartások hitelei és betétei (Mrd Ft)

0

10 000

20 000

30 000

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Hitelek Betétek

A hitel/betét (H/B) mutatók (%) hitelintéze� �pusok szerint

50

100

150

200

250

300

2015 Q4

2016 Q1

2016 Q2

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Bankcsoportok Egyedi bankok Fiókok Szektor

A szektor szintű LCR és komponensei (Mrd Ft)

0

5 000

10 000

0

50

100

150

200

250

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Likviditási puffer Ne�ó likviditáskiáramlás LCR (%, jobb tengely)

Intézményi LCR-ek megoszlása

0%

20%

40%

60%

80%

100%

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

LCR≤100%

100%<LCR≤120%

120%<LCR≤150%

150%<LCR≤200%

200%<LCR≤300%

300%<LCR≤500%

500%<LCR

LikviditásSzöveges tájékoztató

Dátum


Szűrés

Bankcsoportok Egyedi bankok Fiókok SzektorSzűrés

SzűrésDátum


Likviditásfedeze� ráta (LCR)LCR (%)

188,5 0,0(Változás az előző negyedévhez ...

százalékpontban)

Hitelek és betétek

H/B (%)

88,2 -1,0(Változás az előző negyedévhez ...

százalékpontban)


12/8/2020 Nem konszolidált adatok

1/1

Háztartások hitel- és betétállománya (ezer Mrd Ft)

0K

2K

4K

6K

8K

10K

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Hitelek Betétek

Nem pénzügyi vállalatok hitel- és betétállománya (ezer Mrd Ft)

0K

2K

4K

6K

8K

10K

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Hitelek Betétek

Eszközök (ezer Mrd Ft)

0K

10K

20K

30K

40K

50K

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Hitelek Kötvények Jegybanki és bankközi Egyéb

Források (ezer Mrd Ft)

0K

10K

20K

30K

40K

50K

2016 Q3

2016 Q4

2017 Q1

2017 Q2

2017 Q3

2017 Q4

2018 Q1

2018 Q2

2018 Q3

2018 Q4

2019 Q1

2019 Q2

2019 Q3

2019 Q4

2020 Q1

2020 Q2

2020 Q3

Betétek Bankközi b… Felve� hitel… Kib. kötvé… Egyéb Saját tőke

Ne�ó eredmény (Mrd Ft)

0

200

400

2016Q1-Q3

2017Q1-Q3

2018Q1-Q3

2019Q1-Q3

2020Q1-Q3

419488

428 397

186

Eredmény összetevői (Mrd Ft)

-1 000 0 1 000

Kamateredmény

Díj és jutaléke.

Egyéb tételek

Értékvesztés & CT

Működési költs.

Ne�ó eredmény

599

453

198

-18

-835

397

644

458

174

-211

-879

186

2019 Q1-Q3 2020 Q1-Q3

Nem konszolidált adatokSzöveges tájékoztató

Mul�ple selec�ons SzűrésMérlegösszetétel Dátum Eredmény

2020Q1-Q3

2020Q1-Q2

2020 Q12019

Q1-Q42019

Q1-Q3

Szűrés


12/8/2020 További információk

1/1

Kapcsolódó linkek

Módszertani megjegyzések

A már publikált adatok felülvizsgálata és szükség szerin� módosítása 2020-ban ebben a publikációban, a III. negyedéves adatok publikálásával egyidejűleg valósult meg.Ezt követően az adatok visszamenőleges frissítésére minden negyedévben sor fog kerülni.

A sajtóközleményben a forintban kifejeze� adatokat milliárdra kerekítve közöljük, így előfordulhat, hogy a részek összegei a kerekítések mia� látszólag eltérnek a teljes összegtől. A százalékban kifejeze� értékeket egy �zedesjegyre kerekítve közöljük.

A következő publikációval kapcsolatos információk

A következő publikáció megjelenése: 2021. március 12.

Kapcsolat

Magyar Nemze� BankSta�sz�kai igazgatóság

Tel.: +36 1 428 2600

Fax: + 36 1 429 8000

Email: [email protected]

Kapcsolódó módszertan

Idősorok negyedéves adatokkal

További információk

Publikációs naptár


sajtóközlemény a hitelintézetek prudenciális ada tairól · sajtóközlemény a...

Documents