5.TémaSzakosított hitelintézetek

és pénzügyi vállalkozások.Szabályozás, szakosított hitelintézetek

Magyarországon.

Készítette: Balogh Virgínia; Dömse Dalma; Pálfalvi Barbara; Tóth Szimonetta 2014.11.01.

Mi az a hitelintézet?(A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. Törvény)

Három típusát ismerjük:

Különböző speciális engedélyek szükségesek a működésükhöz

A hitelintézetek létrejötte: 1800-as évek második fele (rövid történeti áttekintő)

Kezdetben 2146 hitelintézet- ebből bank: 360 szövetkezeti rendszer: 1189 takarékszövetkezet: 597

Takarékpénztárak száma növekszik, a másik kettő pénzintézeti formára lesújt a válság reformintézkedések

Minden 176 km2-re esett egy hitelintézet (megközelítően minden 9500 személyre)

A hitelintézetek legfőbb célja, hogy nyereséges hiteleket nyújtson mind a vállalati, mind a lakossági szféra számára, és lehetőleg a legkisebb kockázattal járjanak ezek a szolgáltatások.

Mi is maga a hitelezés?egy folyamatra gondolunk, melynek során a hitelező lemond az áru, szolgáltatás azonnali kifizetéséről, vagy közvetlenül pénzt ad az adósnak, aki a hitelszerződésben foglalt határidőre kifizeti a megállapodott összeget, azaz a tartozását

A hitelezés folyamata

Üzletfejlesztés és a hitelanalízis

Hitelnyújtás és adminisztráció Hitelellenőrzés

1. Piackutatás2. Reklám és PR

8. Hitel – vagy cenzúrabizottság értékelése a hitelnyújtásról

14. A dokumentáció folyamatos ellenőrzése

3. Hitelező látogatási programja

9. Elfogadó vagy elutasító döntés

4. Pénzügyi beszámolók, hiteljelentések, minősítések megszerzése

10. Hitelszerződés elkészítése a fedezetek dokumentálása

15. A hitelfeltételek betartásának figyelemmel kísérése

5. Pénzügyi és cash flow elemzés

11. Az adós aláírja a szerződést, átadja a fedezetet, és folyósítani kezdik a hitelt

16. A nem teljesítés vagy a szerződéstől eltérő magatartás okainak feltárása

6. Fedezetek

értékelése

12. A hiteldosszié folyamatos karbantartása

17. Korrekciós lépések: - hitelfeltételek módosítása- további garanciák, fedezetek megszerzése- a hitel felmondás

7. A hitelező javaslata a hitel elfogadásáról vagy elutasításáról

13. A hitel élettartama alatt folyamatos gazdálkodási és pénzügyi információk beszerzése és elemzése, az adós rendszereses felkeresése

Szakosított hitelintézetek

Betéteket gyűjt, pénzforgalmi szolgáltatás nyújt, egyéb pénzügyi tevékenységet végezhet

Saját tőkét meghaladó mértékben pénzeszközt fogadhat el

Kibocsáthat készpénz-helyettesítő fizetési eszközt, és nyújthat azzal kapcsolatos szolgáltatásokat

Szakosított hitelintézetek Magyarországon

Magyar Fejlesztési Bank Rt. Magyar Export-Import Bank Rt.

Jelzálog-hitelintézetek Lakás-takarékpénztárak

Lakásfinanszírozásilehetőségek !

Magyar Fejlesztési Bank Zrt.

Tudományos, szakmai élet; uniós felzárkóztatás

5 fő hitelprogram: VállalkozásokAgrárvállalkozásokÖnkormányzatokLakóközösségekMagánszemélyek

MNB növekedési hitelprogram

Vállalkozásfinanszírozás program

Kedvezményes kamat

Akár hosszú futam idő

Megkezdett beruházáshoz is

Kezdő vállalkozásokhoz

Agrárvállalkozás

Élelmiszeripar versenyképességének javítása

Célja:

Mezőgazdaság versenyképességének megőrzése

Jó minőségű termékek

Költségtakarékos módszerek

Őstermelők is igénybe vehetik

Lakóközösségek Önkormányzat

Energia-megtakarítás

korszerűsítése,

felújítása

Kisösszegű Hitel: 50

millió forint

Infrastruktúrafejleszté

si Program

Növekedési hitelprogram

MNB 2013. június elsején indította

Kis- és középvállalkozások hitelezési

zavarok enyhítése

Pénzügyi stabilitás erősítése

Rendelkezésre álló összeg: 500 milliárd

forint

Magyar Export-Import Bank Zrt. (Eximbank) Magyar Exporthitel Biztosító Zrt. (MEHIB)

BANK TEVÉKENYSÉGEI

Vevőhitel

Hitelfedezeti garancia

VEVŐHITEL

• Hitelösszeg

• Devizanem

• Futamidő

• Finanszírozás mértéke

• Származás igazolása

HITELFEDEZETI GARANCIA

• Garancia mértéke

• Kedvezményezett

• Devizanem

• Lejárat

• Biztosítékok

• Hitelösszeg

• Futamidő

Biztosítói tevékenységei

Szállítóihitel-biztosítás

Faktoring biztosítás

„Friss” hír

300 millió Euróra növekedett a hitelkeret összege

Pénzügyi vállalkozások

Pénzügyi szolgáltatás végzése, kivétel :betétgyűjtéspénzforgalmi szolgáltatáselektronikus pénz kibocsátásapénzváltás

Pénzügyi holding társaság

Alapítvány formájában működő :kezességbankgarancia vállalásabankári kötelezettségügynöki tevékenység

Provident pénzügyi Zrt.

• személyi kölcsönök : kis összeg ( 30 000- 440 000 Ft)rövid futamidő ( 35, 52, 54, 68, 100 hét)kezes & fedezet nélkülállandó törlesztőrészlet

•kölcsönigénylés –és szerződés megkötése

•ügyfélkényelem : hitelnyújtás a vevő otthonában

Provident pénzügyi Zrt.

1880: USA : Provident Financial 2007: International Personal Finance

LengyelországCsehországRomániaMexikóSzlovákiaLitvániaBulgáriaMagyarország (2011 május)

AEGON Magyarország Hitel Zrt.

• élet –és vagyonbiztosítás

•befektetési piac

•Kötelező gépjármű biztosítás : 33 % ~ 1 000 000 lakás

Lakásbiztosítás: vagyontárgy & családtagok védelme

•Casco biztosítás : 10,2 %

AEGON Magyarország Hitel Zrt.

Aegon Magyarország: Aegon Magyarország Biztosító Zrt. : gépjármű lakás kötelező utas kerékpár

Aegon Magyarország Pénztárszolgáltató Zrt. : önkéntes nyugdíjpénztár magánnyugdíjpénztár

Aegon Magyarország Lakástakarékpénztár Zrt. : felújítás korszerűsítés, bővítés vásárlás, építés, csere lakáskölcsön kiváltás

Aegon Magyarország Befektetési alapkezelő Zrt. : részvény, kötvény

AEGONdirekt.hu Zrt. : autó&motor otthon&család utazás&sportélet&jövő

Köszönjük a figyelmet!