quiénes somos fundada por un grupo de médicos y dirigentes agropecuarios, el 11 de julio de 1933....

Quiénes somos

Fundada por un grupo de médicos y dirigentes agropecuarios, el 11 de julio de 1933.

LA SEGUNDA Compañía de Seguros para Accidentes del Trabajo S.A.

LA SEGUNDA Cooperativa Limitada de Seguros Generales

En el año 1961 se fundó

LA SEGUNDA Cooperativa Ltda de Seg. Grales.

En 1954 se constituye La Segunda S.A.

LA SEGUNDA Compañía Argentina de Seguros Generales S.A.

Quiénes somos

En el año 1988, comienza con las actividades La Segunda Seguros de Retiro S.A.

LA SEGUNDA Seguros de Retiro S.A.

LA SEGUNDA Aseguradora de Riesgos del Trabajo S.A.

Vigencia de la ley 24.557 el 1 de Julio de 1996

LA SEGUNDA Compañía de Seguros de Personas S.A.

En 1999 se transfiere toda la cartera a La Segunda Personas SA

LA SEGUNDA A.R.T. S.A.

LA SEGUNDA Cooperativa Ltda. de Seguros Generales

LA SEGUNDA Compañía de Seguros de Personas S.A.

LA SEGUNDA Seguros de Retiro S.A.

Quiénes somos

Grupo Asegurador LA SEGUNDA

Un grupo de empresas sólidas

75 años dedicados a proteger el patrimonio de la gente, asegurarla ante los riesgos del trabajo, cuidar su salud, su vida y su futuro.

Quiénes somos

CASA CENTRAL

Quiénes somos

Más de 1000 CENTROS DE ATENCION

PERSONALIZADA en todo el país

Quiénes somos

R.I.D.A. Red Internacional de Aseguradoras

Cruz del Sur (Chile), Grupo Asegurador La Segunda (Argentina), Grupo Bradesco de Seguros (Brasil), Grupo Nacional Provincial (México), Suramericana (Colombia), El Pacífico Peruano Suiza (Perú)

I.C.M.I.F. International Cooperative and Mutual Insurance

Federation

A.C.I. Alianza Cooperativa Internacional

Somos miembros de:

Quiénes somos

GRUPO COOPERATIVO

COOPERATIVAS AGROPECUARIAS


ASOCIACION DE COOPERATIVAS

ARGENTINAS Cooperativa Limitada

COOVAECO Turismo

Cooperativo

ACA SALUD Prestaciones

Médicas Coop.

FUNDALAC

Capacitación

Quiénes somos

GRUPO COOPERATIVO


ASOCIACION DE COOPERATIVAS

ARGENTINAS Cooperativa

LimitadaSURCO

Coop. Seguros Uruguay

A.R.A. Riesgos

Agrícolas

CESVI Argentina

S.A.

LA SEGUNDA Seguros de

Personas S.A.

LA SEGUNDA A.R.T. S.A.

LA SEGUNDA Retiro S.A.

FERSI S.A. Sociedad Inversora

Puertos San Lorenzo y

Quequén Vilela

Red de Acopios Directos

Fab.San Nicolás Alim. Balanc.

Industria Oleaginosa

Fasones Cargil, Dreyfus Bunge

Industria Frigorífico

Fridevi S.A. y Alimentos

Magros S.A.

Industria Molinera Entre Ríos

Insumos Planta Campana de

Síntesis y formulación de agroquímicos y

veterinarios

FertiServicios Argentina S.A.

Criaderos de Semillas Pergamino

y Cabildo,Lab.Análisis Suelo

NCA S.A. Ferrocarril

Terminales Quequén y B.Blanca,

Bs.As.

Agencias Cooperativas138 Afiliadas a

ACA17 No afiliadas

Agencias Particulares

(756)

Quiénes somos

VISIONContribuir al bienestar de la sociedad mediante nuestra

concepción integral y madura de la actividad aseguradora. Preservar nuestro patrimonio, trabajando en un clima de

recíproco respeto, ética y responsabilidad social.

MISION

Satisfacer las necesidades de coberturas de riesgos asegurables a través de un servicio eficiente, renovando nuestro compromiso

con el entorno y desarrollo social.

Quiénes somos

CONSEJO ADMINISTRACION

AUDITORIA EXTERNA

CONTROL INTERNO

SUB-GERENCIA GENERAL Daniel Spessot

SUB-GERENCIA GENERAL CPN Alejandro Asenjo

GERENCIA DIVISION OFICINA BS. AS. Gustavo Sadoux

GERENCIA DIVISION ADMIN. y FINANZAS

Mario Neirotti

JEFATURA DIVISION ORG. y METODOS

Rafael Vega

JEFATURA DIVISION SISTEMAS

Miguel Ballerini

ASESORIA LETRADA INSTITUCIONAL

GERENCIA GENERAL

Alberto GrimaldiASESORIA LEGAL INTERNA

GERENCIA DIVISION RECURSOS HUMANOS Dr. Juan C. Mosquera

OFICINA de COORDINACION ESTRATEGICA

GERENCIA UEN RS. PATRIMONIALES

Rafael Cargnelutti

GERENCIA DIVISION COM. Y MARK.

Lic. Mario Teruya

JEFATURA DIVISION TEC. y REASEG.

Lic. Marcelo Lescano

NIVEL POLITICONIVEL POLITICO

NIVEL ESTRATEGICONIVEL ESTRATEGICO

NIVEL OPERATIVO Y NIVEL OPERATIVO Y SERVICIOSSERVICIOS

PAOs

PACs

AGENCIAS

Dirección Ejecutiva

GERENCIA UEN PERSONAS Silvina Ferrer

GERENCIA UEN RS.del

TRABAJO Ricardo Aide

Modelo De Gestión Grupo Asegurador 2006-2010

Quiénes somos

Empleados AdministrativosEmpleados Administrativos

Auditores MédicosAuditores Médicos 6060

Grupo Humano

Ingenieros en Higiene y SeguridadIngenieros en Higiene y Seguridad 3333

Ingenieros AgrónomosIngenieros Agrónomos 4848

CorresponsalesCorresponsales 103103

Tasadores AutomóvilesTasadores Automóviles 5656

792792

Productores Asesores OrganizadoresProductores Asesores Organizadores 3232

Productores Asesores CapacitadoresProductores Asesores Capacitadores 1616

IMPLEMENTANDO UN PROGRAMA DE REASEGUROS

Implementando un

Programa de REASEGURO


Reaseguro

Forma aseguradora de segundo grado, a través de cuyas diversas modalidades las entidades aseguradoras procuran homogeneizar y limitar las responsabilidades a su cargo, para normalizar el comportamiento de la cartera de riesgos asumidos, por medio de la cobertura de los desvíos o desequilibrios que afecten la frecuencia, la intensidad, la distribución temporal o la cuantía individual de los siniestros que se produzcan en la misma.


Objetivos y Funciones

* Asesorar / capacitar

* Distribuir los riesgos Equilibrar la cartera

* Financiar pérdidas Estabilizar resultados

* Otorgar confiabilidad

* Aumentar la capacidad de aceptación del Asegurador por encima de lo que permite su patrimonio


Partes

Asegurador directo, compañía cedente o reasegurado

Reasegurador

El contrato de reaseguro no le genera al asegurado ningún vínculo o relación contractual con el Reasegurador y consecuentemente ningún derecho.


Asegurado Productor de Seguros

AA ACoaseguro

Broker de Reaseguros

R R R R

Lloyd’sR R R

Aseguradoras

Reaseguradoras

Broker

Retrocesionaria Retrocesionaria Retrocesionaria

Sistema


Tipos de Reaseguros

Contrato Automático

Contrato Facultativo

Contrato Proporcional

Contrato No Proporcional

Cuota Parte Excedente Exceso de Pérdida Stop Loss


Contrato Automático

Se refiere al reaseguro automático de toda una cartera, es decir, existe la obligación del asegurador de ceder y la obligación del reasegurador de aceptar todos los riesgos que se ajusten al contrato.

Contrato Facultativo

Se refiere al reaseguro de un riesgo específico, que se coloca mediante un ofrecimiento individual al reasegurador.


Proporcional: reaseguro de riesgos

Es el contrato en el cual las sumas aseguradas, primas y siniestros se dividen entre Asegurador y Reasegurador de acuerdo con su respectiva participación en el riesgo (es decir, proporcionalmente).Recomendable:- ramo o mercado desconocido.- carteras con alta frecuencia siniestral.- financiar el crecimiento de la producción.

Contratos Automáticos


No Proporcional: reaseguro de siniestros

Es el contrato en el cual las sumas aseguradas, primas y siniestros no se distribuyen proporcionalmente, sin embargo, el Reasegurador contribuye en los siniestros que exceden cierto límite.Recomendable:- limitación del desembolso máximo del asegurador en caso de siniestro.

- protección de la Caja y amparo de la Cuenta de Pérdidas y Ganancias.

- reducción de gastos administrativos.

Contratos Automáticos


Contrato Proporcional Cuota Parte

Cedente y Reasegurador se comprometen recíprocamente a ceder y aceptar una participación uniforme en todos y cada uno de los riesgos asegurados.

Porción reasegurada: una, única y uniforme.

Contrato Proporcional Excedente

Cedente y Reasegurador se comprometen recíprocamente a ceder y aceptar una participación variable en los riesgos asegurados.


Contrato No Proporcional Exceso de PérdidaEl Reasegurador no participa en cada riesgo, sino que auxilia al Asegurador cuando su desembolso neto en cada siniestro o con motivo de un mismo acontecimiento, supera determinado importe.

Contrato No Proporcional Stop Loss

Proveen protección contra aumentos excesivos de la tasa de siniestralidad de un ramo del seguro o de la totalidad del negocio de la compañía, es decir protegen el resultado económico.


A) Para el Reasegurador:

Políticas de Suscripción de Riesgos

Políticas de Pago de Siniestros

Management

Relación a largo plazo

Confiabilidad

Requerimientos del Reaseguro


Requerimientos del Reaseguro

B) Para la Cedente:

Solvencia

Relación a largo plazo Valor Agregado (know how) Relación Costo / Security Confiabilidad


Diseño Programa de Reaseguro de Daños Identificación y estimación del riesgo.

Estimación de pérdidas máximas (PML). Tipos de coberturas más frecuentes. Perfil de riesgos vigentes. Perfil de siniestros pagados y pendientes. Siniestros más importantes. Entorno jurídico (leyes aplicables, jurisprudencia) Distribución porcentual de la cartera. Fijación de política de retenciones. Evaluación del tipo de reaseguro a utilizar,

capacidades, límites, etc. Elección del mercado de reaseguros.

EVALUACION DEL PROGRAMA DE RIESGO

Evaluación del

Programa de RIESGO


Definición de Riesgo

Riesgo es la posibilidad de que ocurra algún evento, acto, hecho, circunstancia que impida el logro de los objetivos de la empresa o impacte negativamente en su patrimonio, resultados, desempeño o

posicionamiento.

Se mide en términos de sus consecuencias y probabilidad de ocurrencia.


Tipos de riesgos

1. Suscripción

2. Financiero2.1. Crédito

2.2. Mercado

2.3. Liquidez

3. Operativo

4. De eventos


Tipos de riesgos

1. Suscripción2. Financiero

2.1. Crédito

2.2. Mercado

2.3. Liquidez

3. Operativo

4. De eventos


1. RIESGOS DE SUSCRIPCION

Mediante la suscripción de contratos, las empresas de seguros asumen riesgos asociados con los productos que cubren y con los procesos y las prácticas comerciales utilizadas.

En el proceso de suscripción

Exposición a pérdidas financieras relacionadas con:

Selección de los riesgos que se aseguran Efectos de un rápido aumento o disminución en

el volumen de la cartera de suscripciones Distribución geográfica de la cartera

(concentración) Tolerancia a variaciones en los gastos


En la fijación de precios El precio fijado para cada contrato resulta inadecuado para soportar

las futuras obligaciones que surjan.

Efectos de un alto nivel de incertidumbre en la fijación de precios en mercados nuevos o emergentes debido a la falta de información necesaria.

En el diseño del producto

En la ocurrencia de reclamosEs el riesgo de concentración, acumulación o volumen (monto) de reclamos, la longitud de cola de los siniestros y siniestros latentes.


En el entorno económico

Cambios en las condiciones socioeconómicas pueden producir efectos adversos en las empresas (por ej. Incremento en los reclamos y demandas judiciales).

En la retención netaExposición a pérdidas provocadas por una alta retención en los contratos suscritos causados por catástrofes o concentración de reclamos.

En el comportamiento de los aseguradosRepresenta el riesgo de que los asegurados actúen de una manera no prevista por la empresa, provocando resultados adversos.


En las reservas

Las reservas técnicas mantenidas por el asegurador pueden no ser adecuadas debido a: La frecuencia y tamaño de grandes siniestros Resultados posibles relacionados a cualquier reclamo en

disputa, especialmente cuando el resultado está sujeto a juicios Los efectos de la inflación Los efectos de aumentos en la longevidad para productos de

vida Las garantías y opciones en las pólizas Los efectos de cancelación anticipada de las pólizas, que

pueden estar asociados a variaciones en las tasas de interés


Tipos de riesgos

1. Suscripción


2.2. Mercado

2.3. Liquidez

3. Operativo

4. De eventos


Riesgo relacionado con el crédito

Está relacionado con la probabilidad de que la contraparte no cumpla sus obligaciones (asegurados, corredores, reaseguradores) y riesgos de default o cambios en la calidad del crédito del emisor de las inversiones que componen el portafolio de inversión.

En la actividad aseguradora uno de los riesgos más relevantes es el relacionado con el reasegurador [posibilidad que no esté disponible o que las tarifas aumenten sustancialmente, impacto sobre el reasegurador por el deterioro de uno o varios aseguradores que mantienen contratos con él, deterioro de la calidad crediticia o el grado de concentración].


Riesgo relacionado con el crédito

También existe el riesgo de crédito por inversión [que el emisor de los activos no cumpla con los pagos contractuales o cambios adversos en el valor de los activos].


El riesgo político es el relacionado con las políticas de gobierno que puedan afectar el valor de crédito de los instrumentos financieros en poder del

asegurador.

El riesgo soberano es el riesgo de “default” o de cambios adversos que afecten el valor de los valores emitidos por el gobierno o entidades

gubernamentales.


Riesgo relacionado con el mercado

Este riesgo está relacionado con movimientos no favorables en el valor de los activos y pasivos de los aseguradores como consecuencia de las oscilaciones de mercado, que puedan impactar en el patrimonio de la entidad.

Riesgo de tasa de interésRiesgo de tipo de cambioRiesgo de precioRiesgo de reinversiónRiesgo de concentraciónRiesgo de calce de activos y pasivosRiesgo de operaciones fuera de balance


Riesgo relacionado con liquidez

Es el riesgo de no contar con los fondos necesarios para poder cumplir con las obligaciones provenientes de los contratos de seguros en el momento estipulado.

Muchas empresas de seguros visualizan este riesgo como un derivado de otros riesgos: el riesgo de mercado (inadecuada diversificación o concentración de inversiones ilíquidas), el riesgo de suscripción (en lo que refiere al riesgo de fijación de precios de los seguros) o el riesgo de grupo (inversiones en empresas vinculadas que pueden ser de dificultosa venta o que ejerzan presión si necesitan fuentes de financiamiento).


Las posibles fuentes de iliquidez en las empresas de seguros son:

Cancelaciones anticipadas de las pólizas de vida

El ejercicio de opciones incluidas en las mismas (rescates)

Fuertes salidas de efectivo no esperadas vía pago de reclamos

Una caída no proyectada de los ingresos por primas por daños en la reputación de la empresa

Cambios en el entorno macroeconómico

Incapacidad de realizar los activos a un precio adecuado


Decisión de la empresa de proveer liquidez a los mercados (aplicable a seguros de vida con alto componente de inversión)

Inadecuada concentración de las fuentes de fondeo

Incorrecta planificación al introducir nuevos productos o actividades que cambien la estructura del negocio de la aseguradora, la estructura de su balance y la naturaleza de sus obligaciones. La introducción de nuevos productos o negocios puede aumentar la exposición a otros riesgos: el de tasa de interés, de crédito, de mercado, legal, reputacional, lo que a su vez puede implicar, la necesidad de contar con mayor liquidez.


Tipos de riesgos

1. Suscripción


2.2. Mercado

2.3. Liquidez

3. Operativo4. De eventos


Riesgo operativo

Es la exposición a una pérdida financiera por fallas en los sistemas, personas, procedimientos internos, eventos externos y controles.Este riesgo es difícil de identificar y cuantificar, pero puede mitigarse por la calidad del control interno y las políticas llevadas a cabo.


Riesgo operativo

Recursos humanos: posibilidad de actividades fraudulentas, incompetencia o fallas en los controles generales en la administración de los recursos

Riesgo de gerenciamiento: ausencia o falta de idoneidad de los planes de administración continua de las operaciones del asegurador y de los planes de recuperación ante desastres


Riesgo operativo

Riesgo tecnológico: vinculado a los sistemas de información

Riesgo de estrategia: no implementar planes de negocio apropiados o no tomar decisiones adecuadas a los cambios en el entorno


Tipos de riesgos

1. Suscripción


2.2. Mercado

2.3. Liquidez

3. Operativo

4. De eventos


Riesgo de eventos

Si bien ocurren con escasa frecuencia, tienen un impacto negativo importante, no son producto de decisiones tomadas por la empresa y no siempre pueden ser anticipados

Riesgo legal: no previstos con resultados adversos (ej.: contratos no documentados correctamente e incumplidos)


Riesgo de eventos

Riesgo de reputación: impacto producido por publicidad negativa (cierta o no), siendo un aspecto muy importante en los aseguradores cuyo negocio depende de la confianza de sus clientes

Riesgo regulatorio: posibilidad que cambios en las leyes, impuestos y reglas alteren los mercados y afecten la competitividad

Riesgo político: las acciones del gobierno (doméstico o del exterior) u organismos gubernamentales que afecten el manejo del negocio asegurador


Riesgo de eventos

Inexistencia en el país de una ley de contrato de seguro.

Proyecto de ley de seguro de responsabilidad civil de automóviles (como existe en la mayoría de los países, incluso de Latinoamérica). De no instrumentarse y controlarse adecuadamente, podría provocar la ventaja del incremento en las primas vendidas, pero por otro lado, la desventaja de un riesgo regulatorio (aseguramiento parcial del parque automotor, pero prestaciones a cargo de las aseguradoras por la totalidad del riesgo)


ADMINISTRACION DE RIESGOS

“Es el conjunto de procesos, políticas, procedimientos y acciones que se implementan para identificar, medir y controlar los distintos tipos de

riesgos a que se encuentra expuesta una empresa.”

De este modo, administrar el riesgo permite minimizar las pérdidas y maximizar las oportunidades.


ADMINISTRACION DE RIESGOSETAPAS

1. Identificación de riesgos [recorrer exhaustivamente los diferentes procesos que se realizan en cada unidad de la empresa; obtener un listado de riesgos, con definición de causas, escenarios posibles, etc.]

2. Análisis de riesgos [ponderar Impacto o valor monetario de las consecuencias económicas negativas de su materialización y Probabilidad de ocurrencia de cada riesgo identificado]

1.Evaluación de riesgos [matriz de riesgos: categorización comparada de todos los riesgos identificados]

2.Mitigación o eliminación de riesgos [implementar medidas o controles para minimizar los riesgos críticos]


ADMINISTRACION DE RIESGOSETAPAS

3. Evaluación de riesgos [matriz de riesgos: categorización comparada de todos los riesgos identificados]

4. Mitigación o eliminación de riesgos [implementar medidas o controles para minimizar los riesgos críticos]


ADMINISTRACION DE RIESGOSEJEMPLO: DIVISION TECNICA Y REASEGUROS

1. Identificación de riesgos

1.Errores u omisiones en la parametrización de los contratos de reaseguro.2.Omisión de envío de cancelaciones provisionales de contratos de reaseguro.3.Fusiones, adquisiciones o liquidaciones de reaseguradores o brokers que respalden los contratos de reaseguro suscriptos.




4. Restricciones en la oferta de reaseguro producto de condiciones económico-financieras desfavorables en el país.

5. Restricciones en la oferta de reaseguro producto de grandes catástrofes internacionales que impacten en las economías de las empresas de reaseguro.




6.Surgimiento de normativa adversa en los países de origen de los reaseguradores que participan en los contratos de reaseguro vigentes.

7.Ineficiente cumplimiento de las tareas a cargo de la División por rotación de personal con incumbencias muy específicas.



2. Análisis de riesgos

Asignar a cada riesgo una PROBABILIDAD de ocurrencia: BAJO / ALTO

Asignar a cada riesgo una estimación del IMPACTO en caso de materializarse: BAJO / ALTO


RIESGO PROBABILIDAD IMPACTO

1. Errores u omisiones en la parametrización de los contratos de reaseguro.

BAJO BAJO

2. Omisión de envío de cancelaciones provisionales de contratos de reaseguro.

BAJO ALTO

3. Fusiones, adquisiciones o liquidaciones de reaseguradores o brokers que respalden los contratos de reaseguro suscriptos.

BAJO ALTO

4. Restricciones en la oferta de reaseguro producto de condiciones económico-financieras desfavorables en el país.

ALTO BAJO

5. Restricciones en la oferta de reaseguro producto de grandes catástrofes internacionales que impacten en las economías de las empresas de reaseguro.

BAJO ALTO

6. Surgimiento de normativa adversa en los países de origen de los reaseguradores que participan en los contratos de reaseguro vigentes.

BAJO ALTO

7. Ineficiente cumplimiento de las tareas a cargo de la División por rotación de personal con incumbencias muy específicas.

ALTO BAJO


ADMINISTRACION DE RIESGOS

EJEMPLO: DIVISION TECNICA Y REASEGUROS

3. Evaluación de riesgos – MATRIZ DE RIESGOS

4 7

1 2 3 5 6

PROBABILIDAD

IMPACTOBAJO

BAJO

ALTO

ALTO

1,0

1,0

0,5

0,50,0

Muchas gracias por su atención.

quiénes somos fundada por un grupo de médicos y dirigentes agropecuarios, el 11 de julio de 1933....

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