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UNIVERSIDAD TCNICA DE MANABFACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS Y ECONMICASESCUELA DE ADMINISTRACIN DE EMPRESAS

INGENIERA ECONMICA EC. JASSON ZAMBRANO TEMA:LAS TASA DE INTERESE QUE COBRA UNA TARJETA DE CRDITOS

ESTUDIANTES.: GEMA YELITZA PALMA QUIROZTIGSE MAISA VIVIANA ESTEFANAZAMBRANO GARCA JAVIER GUSTAVORIVAS CENTENO JHONNY ALEXANDERLUCAS ZAMBRANO KARINA PAOLANIVEL: OCTAVO B

INTRODUCCINEl presente trabajo refleja la tasa de inters que cobran las distintas tarjetas de crdito, ya que estas se las conoce como un instrumento material de identificacin, que puede ser una tarjeta de plstico con una banda magntica, un microchip y un nmero en relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, a utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibicin de la tarjeta. Se estudia la tasa de inters de la tarjeta de crdito por que tiene una importancia fundamental en la economa, pues es el elemento principal de la poltica monetaria. Al elevarla o disminuirla, el Banco Central regula el costo del crdito, y por ende, influye en el nivel de la actividad econmica.Hoy en da, las tarjetas de crdito han jugado un rol crucial al aportar al desarrollo de las economas de los pases ms desarrollados; en la medida en que los consumidores llegan a tener mayores facilidades para la adquisicin de bienes y servicios, igualmente va creciendo la demanda en los distintos sectores del mercado. Otro aspecto que marca la importancia de las tarjetas de crdito es el hecho de que sirven para la adquisicin de todo tipo de bienes de consumo masivo, llegando a formar parte significativa hasta del presupuesto domstico de muchos hogares. De ah que, de smbolos de alta categora econmica y social, las famosas tarjetas de crdito han pasado a convertirse en una prenda ms comn.

ANTECEDENTESLas tarjetas y en especial las de crdito se han convertido en un sistema de pago de casi obligada aceptacin en la compra de bienes y retribucin de servicios y, como algunos autores sealan, ha sido el ltimo paso en la evolucin histrica de los medios de pago, entendiendo esta expresin genricamente como elemento movilizador de la riqueza.El Derecho como tcnica nacida de la realidad social se enfrenta a ese desafo. Debe asumir e incorporar las posibilidades de las nuevas tecnologas que han revolucionado los mtodos de operar jurdicos en algunos aspectos, como es el caso, del documento electrnico y la transmisin informtica de datos a distancia.La creciente e imparable difusin las ha convertido hoy las tarjetas de crdito en un instrumento indispensable en la ejecucin de todo tipo de transacciones. Y, por eso mismo, en un importante objeto de estudio.

MARCO TERICOTARJETA DE CRDITO CORPORATIVA VISA / MASTERCARDLa tarjeta de crdito corporativa Banco Pichincha es una herramienta diseada especialmente para satisfacer las necesidades de gastos de viaje, representacin y pago a proveedores nacionales e internacionales de las corporaciones. Administracin: Apoya la administracin eficiente y el cumplimiento de las polticas de gastos de viaje y representacin.Control: Ofrece mayor control de los gastos realizados por los empleados a nombre de la compaa y permite establecer lmites de consumo por usuario.Conveniencia: Otorga al empleado un medio de pago cmodo y seguro. Adems de disminuir la necesidad de otorgar adelantos de efectivo por concepto de viticos.

BENEFICIOS: Especialista comercial experimentado y enfocados en desarrollar nuestra herramienta de pago. Mayor control sobre los gastos de la empresa, que los viticos en efectivo no lo permiten. Estado de cuenta en Excel que le permite a la empresa emitir reportes mensuales consolidados de acuerdo a las necesidades para el reembolso de gastos y les brinda la posibilidad de ver los montos gastados por tipo de establecimiento para lograr negociaciones efectivas con sus proveedores. Para comodidad de la empresa puede autorizar un dbito directo mensual del total o del mnimo de sus consumos de su cuenta de ahorros o corriente. Se realiza un solo pago al mes a su tarjeta Corporativa en lugar de pagos mltiples a sus proveedores va cheque o transferencia, ahorrando tiempo de carga operativa para los ejecutivos el rea financiera. Aceptacin a nivel mundial: La tarjeta es aceptada en ms de 29 millones de comercios en el mundo entero, y permite obtener efectivo en ms de 800,000 cajeros alrededor del mundo.

SERVICIOS ADICIONALES: Mdicos Referidos y asistencia mdica. Asistencia en transporte mdico de emergencia. Asistencia en el pago de gastos mdicos y de hospital de emergencia. Asistencia en recetas. Legales Referidos y asistencia legal. Asistencia en fianzas y en adelantos de efectivo. Otros Reemplazo de boletos de emergencia. Asistencia en la entrega de documentos valiosos. Asistencia en caso de prdida de equipaje. Servicio de mensajera de emergencia. Servicio de reservas MASTERCARD o VISA. Informes de prdida y robo de tarjetas.

MASTERCARD BUSINESS CARDLa tarjeta MasterCard Business, es una herramienta de crdito que se adapta a las necesidades de las pequeas empresas y facilitndoles un mejor control entre sus gastos personales y los gastos de su empresa.Conveniencia: Es un mtodo prctico y seguro para realizar los pagos de la empresa, disminuye la necesidad de uso de cheque y efectivoOrganizacin: Ayuda a separar los gastos personales de los gastos del negocio.BENEFICIOS: Call Center 1800 304050 para todos sus requerimientos. Para comodidad de la empresa puede autorizar un dbito directo mensual del total o del mnimo de sus consumos de su cuenta de ahorros o corriente. Aceptacin universal y acceso a efectivo: Aceptada en ms de 29 millones de comercios en el mundo entero, y permite obtener efectivo en ms de 800,000 cajeros alrededor del mundo. Seguro en accidentes de viajes y renta de autos. Preguntar Condiciones Servicios adicionales: Centro de Servicio 24 / 7 Reemplazo de Tarjeta (exterior) 2 da laborales Servicio de Asistencia en Viajes Mundial Atencin Personalizada Ecuador

VISA EMPRESARIALLa tarjeta Visa Empresarial, es una herramienta de crdito que se adapta a las necesidades de las pequeas y medianas empresas, facilitndoles un mejor control de sus gastos y de la financiacin de los mismos. Funciona como una reserva de crdito para la empresa, disponible y accesible en el momento necesario. Su empresa decide pagar los saldos mensuales totales o acogerse a una lnea de crdito rotativa. Simplificacin: Permite programar pagos de facturas y consolidar los desembolsos en un estado de cuenta mensual facilitando as la contabilidad del negocio. Conveniencia: Es un mtodo prctico y seguro para realizar los pagos de la empresa, disminuye la necesidad de uso de cheque y efectivo. Organizacin: Ayuda a separar los gastos personales de los gastos del negocio.Flujo de Caja: Facilita la administracin de las finanzas de la empresa, hace ms eficiente la contabilidad y la conciliacin de gastos.Flexibilidad Financiera: Provee lnea de crdito para compras diarias o capital de trabajo.BENEFICIOS: Opciones de financiamiento: La empresa cuenta con distintas maneras de financiar sus gastos. Aceptacin universal y acceso a efectivo: La tarjeta Visa Empresarial es aceptada en ms de 29 millones de comercios en el mundo entero, y permite obtener efectivo en ms de 800,000 cajeros alrededor del mundo. Mejor control de gastos: Visa Empresarial brinda a los empleados la posibilidad de diferenciar los gastos personales de los correspondientes a la compaa, y les ofrece una herramienta de pago segura y confiable para abonar los pagos a cualquier proveedor. Reduccin de costos: Ahorra tiempo y costos relacionados con la solicitud de prstamos bancarios tradicionales, a travs de la lnea de crdito de Visa Empresarial, y puede evitar los gastos relacionados con la utilizacin de cheques y efectivo. Seguro de accidentes en viaje: Le brinda una cobertura de hasta USD 75.000 en todos los viajes al abonar los pasajes con su tarjeta Visa Empresarial. Asistencia Visa Empresarial: Si se extrava la tarjeta o si se presenta un problema urgente durante los viajes al extranjero, Visa Empresarial le brinda servicios adicionales para ayudar a resolver los problemas.SERVICIOS ADICIONALES: Reemplazo urgente de tarjeta y envo de efectivo. Informacin de asistencia mdica urgente. Informacin de asistencia legal urgente. Coordinacin y reemplazo urgente de boletos de viaje. Coordinacin y envo urgente de documentos. Coordinacin y asistencia en caso de prdida de equipaje. Informacin de viajes. Servicio de mensajes urgentes.

DESCUENTO DE DOCUMENTOS VALORADOSEs una alternativa de financiamiento inmediato, que le permite obtener liquidez mediante la cancelacin anticipada, aplicando una tasa de descuento sobre sus cuentas por cobrar, sean facturas, letras de cambio o pagarsEste producto puede tener 2 modalidades:Con Responsabilidad: En esta modalidad el Banco tiene la facultad de exigir al cedente la devolucin del pago anticipado, ms los intereses que hayan transcurrido desde la fecha del desembolso hasta la fecha de liquidacin, en caso de impago o mora del aceptante.Sin Responsabilidad: En esta modalidad el Banco asume de forma total los riesgos de cobranza, y tiene la facultad de exigir nicamente al ACEPTANTE la devolucin del pago anticipado, ms los intereses que hayan transcurrido desde la fecha del desembolso hasta la fecha de liquidacin.

Beneficios Convierte sus cuentas por cobrar en recursos lquidos inmediatos. Mejora el ciclo de las cuentas por cobrar. Genera una mayor formalidad en la cobranza. Aprovecha el costo de oportunidad en el mercado comercial. Reduce la carga administrativa en la gestin de cobro. Reduce la necesidad de financiamiento Mejora la proyeccin y la planificacin de los flujos de caja Mejora y fortalece las relaciones comerciales

TARJETAS VISA / PERSONAS.

Infinite LANPASSConsiderada la tarjeta ms prestigiosa del mundo, dirigida exclusivamente para viajeros frecuentes que buscan expandir sus relaciones alrededor del mundo.

Signature Supermaxi LANPASSDisponga de los mismos beneficios de una Visa Signature LANPASS y adicionalmente forme parte de la Red de beneficios Supermaxi.

Signature LANPASS Es una tarjeta creada para cubrir sus ms altas y exigentes expectativas en Ecuador y alrededor del mundo, con la cual usted acumular Kms LANPASS por todas las compras que realice.

Platinum Supermaxi LANPASS Esta tarjeta ha sido especficamente concebida para superar sus ms altas expectativas dndole a usted un mayor poder de compra y la mxima flexibilidad para efectuar sus pagos.

Platinum LANPASSAcumule Kilmetros por cada dlar de consumo con los cuales podr canjear pasajes en vuelos nacionales e internacionales en LAN o en las aerolneas asociadas a OneWorld.

Prestige Supermaxi LANPASSLa tarjeta preferida por quienes exigen un poco ms de sus tarjetas de crdito, por su mayor poder de compra y beneficios superiores.

Prestige LANPASSAceptada en ms de 15.000 establecimientos a nivel nacional y ms de 1.000.000 de establecimientos alrededor del mundo.

Internacional Visa Banco Pichincha aumenta su poder de compras al permitirle contar con una tarjeta que le permite financiar sus gastos, proporcionndole acceso a la ms amplia y diversa red de establecimientos afiliados.

PrcticaVisa Banco Pichincha pone a su disposicin el ms confiable instrumento de crdito que le ayudar a cubrir sus necesidades.

BENEFICIOS POR ACUMULACIN

REQUISITOS DE CRDITOS Copia de cedula de identidad, copia de certificado de votacin Planilla de servicios bsicos (luz, agua o telfono) Patrimonio( copia de predios, copias matricula de vehculos) si lo posee 2 nmeros de telfonos convencionales de familiares que no vivan con usted Referencia bancarias( si mantiene cuenta en otras entidades financieras)Para clientes independientes Copia RUC ( con antigedad de 2 aos) 3 ltimas declaraciones del IVA Impuesto a la renta de los 3 ltimos ao 2012, 2013, 2014 Adjuntar tambin 2 referencias comerciales que se encuentre detallado las fechas de compras o el tiempo de las relaciones comerciales (mnimo 2 aos) valor de las compras/ventas, todo en original membretado con sello y firma de responsabilidad de empresa.Para cliente dependiente Indispensables la afiliacin al IESS (con antigedad 1 ao) Ultimo rol de pago Certificacin laboral (el certificado debe contener fecha de ingreso, cargo y sueldo) todo en original con sello y firma de responsabilidad de la empresa.

EJEMPLOS DE EL INTERS DE TARJETASSe efecta la compra de un pantaln con la Tarjeta de Crdito Visa / Mstercard (Mercadera general) en Evolucin por el valor de 119.00 dlar siendo la tasa de inters de 1.36% mensual correspondiente a esta agrupacin de mercadera. Se decide pagar en 16 cuotas.

Valor cuota = 119 x (0.0136 * (1 + 0.0136) ^ 16) / ((1 + 0.0136) ^ 16 1) Valor cuota = 8.33 dlaresMonto total de intereses = Pago total Costo del producto Monto total de intereses = (8.33x 16) =133.28Monto total de intereses = 133.28 119 Monto total de intereses = 14.28

Se efecta la compra de un celular con la Tarjeta de Crdito Visa / Mastercard (Mercadera general) en Clara por el valor de 500 dlar siendo la tasa de inters de 1.36% mensual se decide pagar en 28 cuotas.

Valor cuota = 500 x (0.0136 * (1 + 0.0136) ^ 28) / ((1 + 0.0136) ^ 28 1) Valor cuota = 21.59 dlaresMonto total de intereses = Pago total Costo del producto Monto total de intereses = (21.59x 16) =604.52Monto total de intereses = 604.52-500Monto total de intereses = 104.52

ENTREVISTA REALIZADA A UN COLABORADOR DEL DEPARTAMENTO DE RECLAMO DE CLIENTES DEL BANCO PICHINCHA

1-Reciben muchas quejas relacionadas con el uso de las tarjetas de crdito?Si seguro, es una tendencia que tuvo un gran crecimiento en los ltimos aos, cada vez ms son los damnificados. Lo bueno es que las personas estn un poco cansadas de pagar de ms o que no les respeten los descuentos promocionados (entre otras quejas); por lo tanto que nos consulten quiere decir que la sociedad entiende que existen abusos en reiterados casos por parte de las empresas, por eso es importante que se comuniquen con nosotros y que tengan en cuenta que estamos de su lado tratando de que se cumpla la ley de forma igualitaria para todos.2-Cules son las quejas ms frecuentes con relacin a este producto?Las quejas ms frecuentes estn relacionadas con las recepciones de tarjetas que nunca haban sido solicitadas, problemas de cobros de seguros de vida, costo de las tarjetas, etc; problemas para dar de baja las tarjetas y otra que es muy frecuente se dan cuando no se emiten los resmenes, con el agravante de que el cliente termin pagando con intereses.3-Hay alguna ley que defienda a los afectados?Si, la ley que defiende a los consumidores ante estos fallos que se refiere a las tarjetas de crdito, establece las normas de regulacin del sistema de tarjetas de crdito, compra y dbito.4-Crees qu las distintas publicidades de los productos tienen algo que ver con la cantidad de reclamos?Definitivamente y no solo en el mbito de las tarjetas de crdito, esto sucede mucho tambin con los servicios de telefona, internet, los bancos y otros productos.Especficamente lo que sucede con las tarjetas de crdito es que muchas veces se publican promociones de descuentos o planes de cuotas sin intereses que no son reales y por este motivo mucha gente se ve damnificada.5-Podramos decir entonces que en nuestro pas se utiliza mucho la llamada publicidad engaosa?Lamentablemente s, es una de las formas que tienen las compaas para ganar mayor cantidad de clientes y que utilizan tambin para no dar ventaja a sus competidores.6-Qu sucede cuando el producto entregado o el servicio prestado no coinciden con la publicidad que se hizo de ellos?Las previsiones de la publicidad deben ser cumplidas ya que se consideran incluidas en el contrato. Por lo tanto, se puede exigir su cumplimiento y en su caso realizar la denuncia en las oficinas de defensa del consumidor.7-Cualquier persona puede realizar un reclamo?, Se necesita algn tipo de documentacin?Cualquier persona puede efectuar un reclamo, para realizarlo son necesarios los datos y domicilio del denunciante y denunciado. Acompaado de una nota clara y concisa explicando los hechos sucedidos. Tambin se recomienda agregar toda la documentacin relativa a la contratacin del servicio (contrato, factura de compra, etc.) y si la persona envi o recibi alguna nota, carta documento, etc., los originales deben ser acompaados con dos copias de las mismas.

CONCLUSINUno de los motivos por los cuales se suelen usar las tarjetas de crdito es por la posibilidad que ofrecen de aplazar los pagos realizados a travs de ellas, en cmodas mensualidades. Es decir, que las usamos porque nos conceden un crdito en forma de dinero en el momento de la compra y lo podemos ir devolviendo en cantidades pequeas, pero tenemos que sujetarnos a los inters que estn cobran por tales transacciones, que este factor del tipo de inters es exclusivamente valorado por aquellos perfiles de usuarios que piensan aplazar sus pagos ya que si no, este punto perdera mucho valor a la hora de escoger una tarjeta de crdito u otra. En esos casos el ser gratuita, que se pueda contratar sin cambiar de banco o el que posea un mayor lmite de crdito suelen ser factores ms importantes a valorar a la hora de decidirnos por la tarjeta de crdito que debemos contratar. Con los recientes cambios regulatorios en las tarjetas de crdito, esta investigacin trata de proporcionar una mejor visin hacia el servicio al cliente, con el objetivo de satisfacer sus necesidades y fidelizarlo a una sola marca de tarjetas corporativas.

BIBLIOGRAFA

https://www.pichincha.com/portal/Inicio

https://www.pichincha.com/portal/Banca-Empresas/Pymes/Pichincha-Creditos/Tarjetas-de-Credito/Tarjeta-de-Credito-Corporativa-Visa-Master

http://www.lan.com/es_ec/sitio_personas/lanpass/como-acumular-kms/con-tarjetas-de-credito

ANEXOS

19 DE AGOSTO DEL 2015