presentation-bot- 4 nov 10.ppt · 2019-11-26 · 5 5...
TRANSCRIPT
นโยบายของรัฐในการค้ําประกันสินเชื่อ SMEs
บสย. หลักประกันเคียงคูธุรกิจไทย
โดย นายดําริ ขวัญสุวรรณผูจัดการสํานักงานจังหวัดเชียงใหม
บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดยอม (บสย.)Small Business Credit Guarantee Coporation
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 22
บสย. คืออะไร มีบทบาทหนาที่อยางไร?
เปนสถาบันการเงินเฉพาะกิจ ภายใตการกํากับดูแลของกระทรวงการคลัง ทําหนาที่ใหบริการดานการค้ําประกันสินเชื่อแกวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดยอม (SMEs) ที่ดี แตมีหลักทรัพยไมเพียงพอในการขอกูยืมจากสถาบันการเงิน เพ่ือชวยใหผูประกอบการ SMEs ไดรับการอนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงินในวงเงินที่เพียงพอกับความตองการ
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 33
คุณสมบัติของ SMEs ท่ีขอรับบริการค้ําประกันจาก บสย.
1
เปนบุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคลสัญชาติไทย ดําเนินธุรกิจ
ในประเทศไทย
2
ทรัพยสินถาวรสุทธิไมรวมมูลคาที่ดินมีมูลคารวมไมเกิน
200 ลานบาท
3
ผานการพิจารณาจากสถาบันการเงินแลววายังมีศักยภาพในการดําเนินธุรกิจตอไป
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 444
ประเภทธุรกิจที่ บสย.คํ้าประกัน
บสย.จะใหการสนับสนุน SMEs ทุกประเภทเวนแตลักษณะกิจการที่ขัดตอกฎหมาย
หรือขัดตอศีลธรรมอันดี
อุตสาหกรรมพาณิชยกรรมเกษตรกรรมหัตถกรรม
สงออกทองเที่ยวบริการรับเหมากอสราง
คาปลีก คาสง Leasing/รานทอง ธุรกิจดานการศึกษา อ่ืนๆ เชน อสังหาริมทรัพย
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 555
การคํ้าประกันและการคิดคาธรรมเนียมของ บสย.
(1) หากตองการไดเงินกู 1,000,000 : บสย. ค้ําประกัน 200,000 บาทคาธรรมเนียมคํ้าประกัน 1.75% x 200,000 = 3,500 บาท / ป
(2) หากตองการไดเงินกู 2,000,000 : บสย. ค้ําประกัน 1,200,000 บาทคาธรรมเนียมคํ้าประกัน 1.75% x 1,200,000 = 21,000 บาท / ป
ราคาประเมิน 1,000,000 บาท ธนาคารใหได 800,000 บาท (80%)
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 66
ข้ันตอนการใชบริการ บสย.
1.ย่ืนคําขอสินเชื่อ 2.ย่ืนคําขอคํ้าประกัน
SMEs BANK
3.ใหหนังสือคํ้าประกัน4.ใหสินเชื่อ
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 77
สถาบันการเงินที่สามารถติดตอใชบริการ บสย.
ธนาคารพาณิชยไทย และ
ธนาคารรายยอย ทุกแหง
สถาบันการเงิน
สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ
เชน EXIM BANK,ธ.อิสลาม ,
SME BANK , ธ.ออมสิน เปนตน
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 88
มาตรการพิเศษชวยเหลือ SMEs
มาตรการชวยเหลือผูประกอบธุรกิจโลจิสติกสมาตรการชวยเหลือผูประกอบธุรกิจทองเที่ยวผาน SME BANK และ
ธนาคารพาณิชยมาตรการชวยเหลือSMEsที่ไดรับผลกระทบจากการแข็งคาของเงินบาท โครงการ บสย.คํ้าประกันวงเงิน Forward Contract ใหบริการเฉพาะกับ
ธนาคารพาณิชย (อยูระหวางนําเสนอเงื่อนไข) โครงการ บสย.คํ้าประกันสินเชื่อ Packing Credit ใหบริการเฉพาะกับธนาคาร
เฉพาะกิจของรัฐ ไดแก ธ.กรุงไทย , ธพว.(SME BANK) , ธ.อิสลาม , ธ.เพ่ือการสงออกและนําเขาฯ (EXIM BANK) โครงการ บสย.คํ้าประกันสินเชื่อเพ่ือเพ่ิมสภาพคลองผูสงออก
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 99
มาตรการพิเศษชวยเหลือ SMEs
มาตรการ วงเงินคํ้ารวม วงเงินคํ้าตอราย
อัตราคา Fee
คุณสมบัติ ระยะเวลาสิ้นสุดโครงการ
โครงการ Forward Contract
อยูระหวางสรุปเง่ือนไขกับสถาบันการเงิน
สินเช่ือ Packing Credit
5,000 ลบ.
คํ้าฯ ตอราย รวม 2 โครงการ ไมเกิน รายละ 5 ลบ.
ปแรก 0.25%
ปตอไป1.75% ตอป
เปน SMEsที่ประกอบธุรกิจสงออกและนําเขา
5 ปสินเช่ือเพ่ือเพ่ิมสภาพคลองผู
สงออก
5,000 ลบ.
มาตรการชวยเหลือ SMEs ท่ีไดรับผลกระทบจากการแข็งคาของเงินบาท
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 1010
มาตรการพิเศษชวยเหลือ SMEs
1.โครงการสนับสนุนหลักประกันในการทํา Forward Contract กับธนาคารพาณิชย- คํ้าประกันต๋ัวสัญญาใชเงินที่ใชเปนหลักประกันในการทํา Forward เพ่ือใหผูสงออกมีหลักประกันเพ่ิมเติม โดย SMEs ที่สงออกจายคาธรรมเนียมการคํ้าประกันเพียงรอยละ 0.75
2. โครงการสินเชื่อเพ่ือชวยเหลือ SMEs ที่สงออกผาน SFIs - โดย บสย.จะคํ้าประกันหากผูสงออกไมมีหลักประกัน ผานธนาคารเฉพาะกิจของรัฐบาล คือ EXIM BANK , SME BANK , ธ.กรุงไทยฯ , ธ.ออมสิน , ธ.อิสลามฯ
2.1 สินเชื่อ Packing Credit บสย.จะคํ้าประกันหากผูสงออกไมมีหลักประกัน2.2 โครงการเพ่ิมสภาพคลอง บสย.จะคํ้าประกัน 50% ของวงเงินที่ขอสินเชื่อเพ่ิมเติม
หากผูสงออกไมมีหลักประกัน
- คํ้าประกันตอรายรวม 2 โครงการ (2.1 และ 2.2) ไมเกินรายละ 5 ลานบาท- อัตราคาธรรมเนียม ปแรก 0.25% ตอป ปตอไป 1.75% ตอป- ระยะเวลาสิ้นสุดโครงการ 5 ป
มาตรการชวยเหลือ SMEs ท่ีไดรับผลกระทบจากการแข็งคาของเงินบาท
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 1111
เชียงใหม
นครราชสีมา
ชลบุรี
สํานักงานภาคกลาง
สงขลา
อุดรธานีพิษณุโลก
สํานักงานกรุงเทพฯ
สุราษฎรธานี
สํานักงาน และ สาขา บสย.
สํานักงานจังหวัดเชียงใหม :ศูนยสงเสริมอุตสาหกรรมภาคท่ี 1เลขท่ี 158 ถนนทุงโฮเต็ล ต.วัดเกตุอ.เมือง จ.เชียงใหม50000โทรศัพท 0-5330-4057 , 0-5330-4757-8โทรสาร 0-5330-4058E-Mail : [email protected]
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 1313
บทบาทและหนาที่ บสย.
1. ชวยเหลือ SMEs ใหไดรับสินเชื่อจากสถาบัน
การเงินมากข้ึน
บสย.Non – Profit Organization
2. ชวยใหสถาบันการเงินมีความม่ันใจในการใหสินเชื่อแก SMEs มากยิ่งข้ึน
3. เรงการกระจาย สินเชื่อไปยัง
SMEs ทั่วประเทศไดเร็วข้ึน
4. ชวยใหการพัฒนา SMEs บรรลุ
เปาหมายตามนโยบายรัฐบาล
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 1414
ประโยชนที่ผูประกอบการไดรับจากการใชบริการ บสย.
ไดรับสินเชื่อจากสถาบันการเงิน จํานวนมากข้ึน
ไมตองกูเงินนอกระบบซึ่งมีคาใชจายสูง
ธุรกิจอยูรอดได
สงผลดีตอภาพรวมของเศรษฐกิจ
• ชะลอการปดกิจการ• ลดปญหาการเลิก จางงาน• สงผลใหเกิดการ จางงานในอนาคต
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 151515
ทําอยางไรจึงจะไดเงินกูเพ่ิม
(1) หากตองการไดเงินกู 1,000,000 : บสย. คํ้าประกัน 200,000 บาทคาธรรมเนียมคํ้าประกัน 1.75% x 200,000 = 3,500 บาท / ป
(2) หากตองการไดเงินกู 2,000,000 : บสย. คํ้าประกัน 1,200,000 บาทคาธรรมเนียมคํ้าประกัน 1.75% x 1,200,000 = 21,000 บาท / ป
(3) หากตองการไดเงินกู 3,300,000 : บสย. คํ้าประกัน 2,500,000 บาทคาธรรมเนียมคํ้าประกัน 1.75% x 2,500,000 = 43,750 บาท / ป
ราคาประเมิน 1,000,000 บาท ธนาคารใหได 800,000 บาท (80%)
การพิจารณาสินเช่ือของธนาคารการพิจารณาสินเช่ือของธนาคาร
• คุณสมบัติของผูกู CHARACTER• คุณสมบัติของผูกู CHARACTER
• ความสามารถในการหารายได CAPACITY• ฐานะการเงิน CAPITAL
• สภาพแวดลอม CONDITION• ประเทศคูคา COUNTRY
• ความสามารถในการหารายได CAPACITY• ฐานะการเงิน CAPITAL
• สภาพแวดลอม CONDITION• ประเทศคูคา COUNTRY
• หลักประกัน COLLATERALS• หลักประกัน COLLATERALS
บุคคลCHARACTER
โครงการPROJECT
หลักประกันCOLLATERALS
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 1717
Portfolio Guarantee Scheme
คํ้าประกัน สินเช่ือใหม หรือ สินเช่ือในสวนที่ขยายงาน หรือสินเช่ือสวนเพ่ิมจากหนี้เดิม เฉพาะสวนที่ขาดหลักประกัน
1
มีรูปแบบการคํ้าประกัน 3 แบบ แบบ ปกต ิ : มีหลักประกันไมนอยกวา 30% ของสินเช่ือรวม แบบ ไมมีหลักประกัน แบบ NPL ที่มีศักยภาพ
2
บสย.ไมไดวิเคราะหซ้ํา และไมตองมีบุคคลคํ้าประกัน3
** คาธรรมเนียมคํ้าประกัน 1.75 % ตอป ของวงเงินท่ีคํ้าประกัน **
วงเงินค้ําประกันรวม 30,000 ลานบาท ภายในป 2553
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 1818
คํ้าประกันสินเช่ือเพื่อ
เสริมสภาพคลอง
คํ้าประกันสินเช่ือ โครงการใหม
ค้ําประกันสินเช่ือ โครงการขยายงาน
คํ้าประกันสินเช่ือเพื่อ
Refinance
โครงการ Portfolio Guarantee Scheme
วัตถุประสงคท่ีขอให บสย.คํ้าประกัน
*บสย.จะไมคํ้าประกันสินเช่ือเพ่ือไปชําระหนี้เดิมกับธนาคารที่ใชบริการอยู
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 1919
คํ้าประกันสินเชื่อท่ีใชใน
การดําเนินธุรกิจ เชน เงินกู
ระยะยาว , วงเงิน OD ,
ต๋ัวสัญญาใชเงิน
คาธรรมเนียมคํ้าประกัน
ปแรก 0.75%ปตอไป 1.75 ตอป
ของวงเงิน คํ้าประกัน
วงเงิน คํ้าประกันสูงสุดตอราย ไมเกิน 40 ลานบาท
คํ้าประกันสินเชื่อท่ี อนุมัติใหม /
เสริมสภาพคลอง/ ขยายงาน
ระยะเวลาการคํ้าประกัน 5 ป
1 2 3 4
โครงการ Portfolio Guarantee Schemeวงเงินค้ําประกันรวมทุกสถาบันการเงิน 30,000 ลานบาท
พิจารณาค้ําประกันรวดเร็วไมเกิน 3 วันทําการ
(ตามนโยบายรัฐบาล)
คุณสมบัติผูกู แบบปกติ แบบไมมีหลักประกัน
แบบ NPLที่มีศักยภาพ
วงเงินคํ้าประกันไมเกิน 40 ลบ.
วงเงินคํ้าประกันไมเกิน 40 ลบ.
วงเงินคํ้าประกันไมเกิน 40 ลบ.
1. สถานะลูกหนี้ ณ วันยื่นขอสินเช่ือ ไมเปน NPL √ √
- เปนหนี้คางไมเกิน 1 ป- ทํา TDR ในคร้ังนี้- ยังไมถูกฟอง
2. มีหลักประกันไมต่ํากวา รอยละ 30 ของสินเช่ือรวม √ X √3. ธนาคารไดวิเคราะหแลววา
ลูกหนี้มีศักยภาพในการดําเนินธุรกิจ √ √ √
เกณฑการพิจารณาค้ําประกันสินเชื่อ Portfolio Guarantee Scheme
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 2121
ประโยชนของ Portfolio Guarantee Scheme ในการค้ําประกันสินเชื่อ
คํ้าประกันงาย ไมยุงยาก ( SMEs Easy Guarantee)
ชวยลดการตั้งสํารองหนี้สูญของธนาคาร จูงใจใหธนาคารอนุมัติสินเช่ืองายขึ้น
ชวยลดความเส่ียงและชดเชยความเสียหายแกธนาคาร
SMEs เขาถึงแหลงเงินทุนไดงาย รวดเร็ว และ มีตนทุนต่ํา
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 2222
มาตรการพิเศษชวยเหลือ SMEs
มาตรการ วงเงินคํ้ารวม วงเงินคํ้าตอราย
อัตราคา Fee
คุณสมบัติ ระยะเวลาสิ้นสุดโครงการ
ชวยโลจิสติกสผาน ธพว.
1,500 ลบ. 5 ลบ. ปที่ 1-2 0.25%ตอปปตอไป
1.75% ตอป
- ธพว.เปนผูพิจารณา
ชวยทองเที่ยวผาน ธพว.
750 ลบ. 5 ลบ. - ธพว.เปนผูพิจารณา
31 ธค. 2553
www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 2323
มาตรการพิเศษชวยเหลือ SMEsมาตรการ วงเงินคํ้ารวม วงเงินคํ้าตอ
รายอัตราคา Fee คุณสมบัติ ระยะเวลา
สิ้นสุดโครงการชวยทองเที่ยวผาน ธนาคารพาณิชย
5,000 ลบ.
40 ลบ. ปแรก 0%
ปตอไป1.75% ตอป
- SMEs ประกอบธุรกิจทองเที่ยว และ ที่เก่ียวเนื่อง
31 ธค. 53
ชวยราชประสงค ผานธนาคารพาณิชย
40 ลบ. -SMEs อยูในพ้ืนที่7 เขต - เปนคูคากับ SMEs ที่ถูกเพลิงไหมใน 7 เขต
หนี้นอกระบบ 5,000 ลบ. 2 แสนบาท 2% ตอป