penerapan manajemen risiko kredit dalam upaya

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT DALAM UPAYA MENEKAN

KREDIT BERMASALAH PADA PT BANK TABUNGAN PENSIUNAN

NASIONAL (BTPN) KCP KARANGANYAR

TUGAS AKHIR

Disusun Untuk Memenuhi Tugas dan Persyaratan Guna Mencapai Gelar Ahli Madya

Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Sebelas Maret Surakarta

Oleh :

Anik Milani

F3612007

PROGRAM STUDI DIPLOMA III FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA

2015

i


commit to user

ABSTRAK




ANIK MILANI

F3612007

Perkembangan perbankan di Indonesia semakin intens dengan persaingan ketat

dalam penyaluran kredit. Persaingan ini membuat beberapa bank salah satunya PT

Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar menetapkan target

pencairan kredit sejumlah 23 nasabah dalam sebulan. Target ini yang membuat

penyaluran kredit tidak efektif dan kurang tepat sasaran sehingga berpotensi

terjadinya masalah kredit. Hal ini perlu diantisipasi oleh PT Bank Tabungan

Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar dalam menerapkan manajemen risiko

kredit yang tepat.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui praktek penerapan manajemen risiko

kredit PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar. Hasil

penelitian menunjukkan bahwa PT BTPN KCP Karanganyar telah menerapkan

manajemen risiko sesuai dengan undang-undang PBI No.5/8/PBI/2003 tentang

penerapan manajemen risiko bagi bank umum. Penelitian ini merekomendasikan agar

perusahaan dapat memenuhi target NPL (Non Performing Loan) agar dapat

meningkatkan kualitas penyaluran setiap produk kredit, sekaligus menekan kredit

bermasalah. Upaya yang dilakukan untuk menekan kredit bermasalah pada PT Bank

Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar dilakukan dengan

mencegah dan menyelamatkan kredit bermasalah.

Dalam penelitian ini, penulis menyarankan agar PT Bank Tabungan Pensiunan

Nasional (BTPN) KCP Karanganyar meningkatkan kualitas penerapan manajemen

risiko dengan melakukan pemantauan efektifitas manajemen risiko di setiap aktivitas

juga dengan komunikasi yang baik terkait pentingnya pengelolaan risiko. Dalam

upaya menekan kredit bermasalah PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN)

KCP Karanganyar dapat mengoptimalkan upaya mencegah kredit bermasalah

terutama langkah usulan kredit on the spot ke alamat debitur sehingga bank dapat

mengetahui secara jelas kondisi debitur yang bersangkutan.

Kata kunci : Bank, Kredit, Risiko Kredit, Manajemen Risiko Kredit

ii


commit to user

ABSTRACT




ANIK MILANI

F3612007

The development of banking in Indonesia is getting intense with fierce

competition in lending. This competition makes some banks for example PT. Bank

Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar set 23 client of the month

as the target of the credit disbursement. This target makes lending ineffective and less

on target so that potentially occurrence of a credit problem. This needs to be

anticipated by PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar in

applying appropriate credit risk management.

This study aims to determine the credit risk management practices of PT.

Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar. The results showed

that PT. Bank BTPN KCP Karanganyar has applying risk management depends on

PBI No.5/8/PBI/2003 about Application of Risk Management for Commercial Banks.

This study recommends that the company can reach the target of NPL (Non-

Performing Loans) in order to improve the quality of any credit product distribution,

while reducing non-performing loans. The efforts made to reduce the non-performing

loans in PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP Karanganyar by

preventing and rescue problem loans.

In this study, the authors suggested that PT. Bank Tabungan Pensiunan

Nasional (BTPN) KCP Karanganyar improves the quality of risk management by

monitoring the effectiveness of risk management in each activity. It can be also by

good communication related to the importance of risk management. Then in an effort

to suppress the non-performing loans, PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional

(BTPN) KCP Karanganyar can optimize efforts to prevent non-performing loans,

especially credit proposed measures on the spot to address of the debtor, so the bank

can find out clearly the debtor conditions.

Keywords: Bank, Credit, Credit Risk, Credit Risk Management


commit to user


commit to user

MOTTO

“We can’t change the past but we can make the best future because of the past”

(Penulis)

“Jangan mengabaikan (membenci dan menjauhi) orang tuamu. Barangsiapa

mengabaikan orang tuanya maka dia kafir”

(HR. Muslim)

“Bila anda berani bermimpi tentang sukses berarti anda telah memegang kunci

kesuksesan hanya tinggal mencari lubang kuncinya untuk membuka gerbang

kesuksesan itu”

(John Savique Capone)

v


commit to user

PERSEMBAHAN

Tugas Akhir ini kupersembahkan untuk :

1. Kedua orang tuaku yang selalu mendukungku dan mendoakanku. Terima

kasih atas doa, kasih sayang serta perjuangan kalian sehingga aku bisa

berdiri dititik ini.

2. Seluruh keluarga besarku. Terimakasih atas doa yang tak pernah terputus

untukku.

3. Teman seperjuangan DIII Keuangan dan Perbankan angkatan 2012.

4. Almamaterku tercinta.

vi


commit to user

KATA PENGANTAR

Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas berkat dan limpahan

rahmat-Nya sehingga Penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini dengan baik.

Adapun Tugas Akhir ini disusun guna memenuhi syarat untuk mencapai gelar Ahli

Madya Program Diploma Tiga Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Dalam penulisan dan penyusunan hasil penelitian ini, penulis menyadari

bahwa dalam penyusunan Tugas Akhir ini masih terdapat hal yang kurang sempurna,

sehubungan dengan adanya keterbatasan penulis. Walaupun demikian berkat bantuan,

motivasi, bimbingan dan doa dari berbagai pihak maka laporan Tugas Akhir ini dapat

terselesaikan dengan baik. Oleh karena itu, tidak berlebihan apabila dalam

kesempatan ini, Penulis menyampaikan rasa hormat dan ucapan terima kasih yang

sebesar-besarnya kepada :

1. Ibu Nurul Istiqomah SE, M.Si selaku Dosen Pembimbing, yang telah sabar

memberikan bimbingan dan arahan dalam penulisan Tugas Akhir ini.

2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si selaku Ketua Program Studi Diploma III

Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret Surakarta.

3. Ibu Dra. Nunung Sri Mulyani M.Si selaku Dosen Pembimbing Akademik yang

telah memberikan bimbingan selama tiga tahun ini.

4. Bapak Ibu Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis UNS, semoga ilmu yang didapat

penulis dapat menjadi berkah dan manfaat untuk masa depan.

5. Seluruh staf dan karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas

Maret Surakarta.

6. Bapak Wijiana SE, M.Si Selaku Branch Manager PT Bank Tabungan Pensiunan

Nasional (BTPN) KCP Karanganyar yang telah berkenan memberikan

vii


commit to user

kesempatan kepada penulis untuk melakukan Kuliah Magang Kerja dan

penelitian.

7. Seluruh staf dan karyawan PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) KCP

Karanganyar yang telah membantu dalam penelitian dan penyusunan Tugas Akhir

ini.

8. Bapak dan Ibu serta keluarga tercinta yang selalu mengalirkan doa dan kasih

sayang dengan penuh kesabaran dan keikhlasan memberikan segalanya kepada

penulis sehingga terealisasinya Tugas Akhir ini.

9. Seluruh teman-teman dari Diploma III Keuangan dan Perbankan angkatan 2012

untuk kebersamaannya selama 3 tahun.

10. Sahabat-sahabatku yang telah memberikan dukungan, motivasi serta persahabatan

yang sangat indah. Semoga persahabatan kita akan selalu terjaga sampai

kapanpun.

11. Semua pihak terkait yang tidak bisa penulis sebutkan satu persatu yang telah

membantu pelaksanaan penelitian dan penyusunan Tugas Akhir ini.

Penulis menyadari bahwa penulisan Tugas Akhir ini kurang dari

kesempurnaan, oleh karena itu penulis mengharapkan saran dan kritik dari berbagai

pihak demi kesempurnaan Tugas Akhir ini.

Surakarta, April 2015

Penulis

viii


commit to user

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i

ABSTRAK ...................................................................................................... ii

HALAMAN PERSETUJUAN ........................................................................ iii

HALAMAN PENGESAHAN ......................................................................... iv

HALAMAN MOTTO ..................................................................................... v

HALAMAN PERSEMBAHAN ..................................................................... vi

KATA PENGANTAR .................................................................................... vii

DAFTAR ISI ................................................................................................... ix

DAFTAR TABEL ............................................................................................ xi

DAFTAR GAMBAR ....................................................................................... xii

DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................... xiii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang ................................................................................ 1

B. Rumusan Masalah .......................................................................... 4

C. Tujuan Penelitian ............................................................................ 4

D. Manfaat Penelitian .......................................................................... 5

E. Metode Penelitian ........................................................................... 5

BAB II KAJIAN PUSTAKA

A. Bank ............................................................................................... 9

1. Pengertian Bank ...................................................................... 9

2. Jenis Bank ................................................................................ 10

3. Fungsi Bank ............................................................................. 12

4. Peran Bank ............................................................................... 13

5. Kesehatan Bank ........................................................................ 14

B. Kredit ............................................................................................... 19

1. Pengertian Kredit ..................................................................... 19

2. Jenis Kredit .............................................................................. 19

ix


commit to user

3. Analisis Kredit ......................................................................... 20

4. Pengawasan Kredit ................................................................... 25

C. Risiko Kredit ................................................................................... 27

1. Pengertian Risiko Kredit .......................................................... 27

2. Metode Pengelolaan Risiko Kredit ........................................... 27

3. Penetapan Bobot Risiko Kredit ................................................ 29

4. Kolektibilitas Kredit ................................................................. 30

D. Manajemen Risiko Kredit ................................................................ 31

1. Pengertian Manajemen Risiko Kredit ...................................... 31

2. Ruang Lingkup Manajemen Risiko Kredit .............................. 31

3. Tujuan Manajemen Risiko Kredit ............................................ 32

4. Fungsi Manajemen Risiko Kredit ............................................. 34

BAB III PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Perusahaan ........................................................ 36

1. Sejarah Bank BTPN ................................................................. 36

2. Visi dan Misi Perusahaan ......................................................... 40

3. Nilai - nilai Perusahan .............................................................. 40

4. Produk, Jasa, dan Layanan ....................................................... 41

5. Struktur Organisasi ................................................................... 49

6. Diskripsi Jabatan dan Fungsi Jabatan ....................................... 50

B. Pembahasan Masalah ...................................................................... 58

1. Penerapan Manajemen Risiko Kredit pada PT BTPN

KCP Karanganyar ................................................................... 58

2. Upaya yang Dilakukan PT BTPN KCP Karanganyar

dalam Menekan Kredit Bermasalah pada ................................. 70

BAB IV PENUTUP

A. Kesimpulan ..................................................................................... 80

B. Saran ............................................................................................... 81

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

x


commit to user

DAFTAR TABEL

Tabel 3.1 Target NPL BTPN KCP Karanganyar ............................................. 63

xi


commit to user

DAFTAR GAMBAR

Gambar 3.1 Nilai-nilai Perusahaan .................................................................. 40

Gambar 3.2 Struktur Organisasi BTPN KCP Karanganyar ............................ 50

Gambar 3.3 Proses Penerapan Manajemen Risiko BTPN KCP

Karanganyar ................................................................................ 59

xii


commit to user

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Form Pendaftaran Magang

Lampiran 2. Daftar Hadir Magang

Lampiran 3. Penilaian PIM

Lampiran 4. Lembar Monitoring DPL

Lampiran 5. Lembar Kegiatan Magang

Lampiran 6. Undang-Undang PBI No.5/8/PBI/2003 Tentang Penerapan Manajemen

Risiko Bagi Bank Umum

Lampiran 7. Foto Kegiatan Magang

xiii

penerapan manajemen risiko kredit dalam upaya

Documents