1

МЕТОДОЛОГИЯ БЕРЕЖЛИВОГО ПРОИЗВОДСТВА КАК СРЕДСТВО

ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

А.М.Суварян

Д.А.Саакян

davit.sahakyan@gmail.com

Социальные-гуманитарные науки. Ереван, Издательство РАУ, 2007, стр. 184-189.

Концепция бережливого производства впервые была разработана и реализована в

компании Toyota и получила соответствующее название: Toyota Production System (TPS) [1].

Суть методологии заключалась в том, что бы сократить подсобные хозяйства, складские

помещения, материальные запасы и, в то же время, обеспечить производства всеми

необходимыми материалами и инструментами по методу “точно вовремя” (just-in-time).

Данная концепция в дальнейшем получила широкое развитие, и как инструмент

эффектовной организации бизнеса, реализовалась во многих странах и во всех сферах

экономики [2, 3]. С нашей точки зрения, данная концепция представляет определенный

интерес также для повышения эффективности деятельности коммерческих банков. Это

важно тем более потому, что в современных условиях совершенствуются и

стандартизируются банковские технологии, и необходимо разработать соответствующую

методику рациональной организации банковских услуг. Кроме этого, с увеличением

конкуренции на банковском рынке, что приводит резкому сокращению доходности

банковских услуг, технология бережливой организации банковского бизнеса, с целью

сокращения ненужных расходов, получает первостепенное значение. Однако реализация

данной концепции не означает выдвижение на первый план стратегии сокращения расходов

в прямом смысле и торможение дорогостоящих нововведений, имеющих важное

стратегическое значение.

В научной литературе бережливое производство является средством против муды,

которая означает потери или любая деятельность, которая потребляет ресурсы, но не создает

ценности [2, 3]. Это продажа банковских продуктов и предоставление услуг, которые никому

не нужны или неэффективны, а также выполнение действий, без которых вполне можно

обойтись. Это излишние напечатанные формы договоров, неэффективно используемые

модули программного обеспечения, нецеленаправленное использование

высококвалифицированных и дорогостоящих специалистов и т.д.

Бережливое производство именно потому и называется бережливым, что позволяет

делать все в оптимальных размерах, при этом затрачивая меньше человеческих ресурсов и

2

усилий, оборудования, времени и управленческих расходов, и предоставляет клиентам

продукты и услуги, соответствующие их требованиям [2, 3]. Следовательно, главное в

бережливом мышлении организации бизнеса — это ценность. Своеобразность ценности

банковского продукта или услуги заключается в том, что она может быть определена только

клиентами банка.

Отправной точкой бережливого производства в банковском бизнесе – это точное

определение ценности в терминах конкретного продукта или услуги, имеющего

определенные характеристики и определенную цену. Ценность создается банком, но

создается для клиента с учетом его потребностей. Все это делается путем определения

“голоса потребителя” банка, с учетом дальнейших целенаправленных усовершенствований

технологии и структуры активов банка.

Вторым важным этапом бережливой организации банковского бизнеса является

составление карты потока создания ценностей и классификация этих потоков, выявление

лишних элементов и процессов. На основе разработанной карты создается каскад функций и

соответствующих субъектов по их реализации. Все виды процессов должны быть

сгруппированы таким образом, чтобы их выполнение было более эффективным, а

управление — более простым.

Следует учесть, что банковские услуги в основном имеют постоянный и поточный

характер и каждое подразделение банка перестраивается на выполнение тех функций,

которые должны быть реализованы на последующих этапах.

Разумеется, что такая организация банковской деятельности требует полной

реконструкции организационной структуры управления и создания таких потоков

управленческих процессов, которые разрабатываются на основе концепции бережливой

организации банковского бизнеса. Однако для целенаправленной реализации концепции

бережливой организации банковского бизнеса очень важно путем системного анализа

выявить скрытые потери, излишние затраты и операции в процессах предоставления

банковских услуг. Поэтому, в первую очередь, необходимо доработать все положения и

технологии банковских услуг с учетом определенных стандартов, разработанных на основе

потребностей клиентов. Это означает, что с целью выявления потерь действующие

технологии и процедуры выполнения банковских операций сопоставляются со стандартами.

В литературе по концепции бережливого производства представлена следующая

классификация скрытых потерь:

1. Перепроизводство;

2. дефекты и переделка;

3. передвижения;

3

4. перемещения материалов;

5. запасы;

6. излишняя обработка;

7. ожидание.

Комплексное изучение потребностей клиентов банков, а также реальное состояние

коммерческих банков в Армении, показывает, что указанная классификация применима и

для них.

1. “Потери перепроизводства”

“Потери перепроизводства” коммерческого банка возникают тогда, когда банк

открывает неэффективные филиалы и нанимает работников больше, чем нужно,

неэффективно использует высококвалифицированных специалистов или печатает формы

договоров и бланков больше, чем необходимо. Эти потери связаны с неэффективным

планированием материальных, финансовых и трудовых ресурсов, а также деятельности

филиалов.

Для устранения этих потерь необходимо планировать и контролировать все расходы

банка, на основе системного анализа планировать нагрузку всех работников и

соответствующим образом составить штатное расписание, анализировать территориальный

рынок, где открываются или действуют филиалы, оценить конкурентную среду, и на основе

этого – принимать решение о дальнейшей их работе.

2. “Потери из-за дефектов и необходимости переделки”

“Потери из-за дефектов и необходимости переделки” в коммерческом банке возникают,

когда в банке нет эффективной системы управления операционными рисками. Эти риски

связаны с ошибками при:

заполнении форм и бланков;

денежных переводах;

неисправной работы информационных систем и т.д.

Для устранения потерь, связанных с операционными рисками, банку нужно разработать

и внедрить соответствующие современные технологии выполнения банковских операций и

обеспечить комплексный контроль по их реализации.

3. “Потери при передвижении”

“Потери при передвижении” коммерческого банка — это ненужный и излишний

документооборот и на основе этого излишнее передвижение персонала.

Для устранения данных потерь нужно детально разработать и описать бизнес-процесс

каждой операции, создать целостную систему документооборота и других информационных

потоков банка, и на основе этого – сократить ненужные потоки и соответствующие расходы.

4

4. “Потери при транспортировке”

“Потери при транспортировке” в коммерческих банках возникают при неэффективной

организации транспортных и инкассационных служб банков.

Для минимизации потерь при транспортировке необходимо разработать оптимальную

схему инкассации и организовать ее таким образом, чтобы одновременно минимизировать и

время, и расходы обеспечения филиалов необходимыми денежными ресурсами и

документами. Немаловажное значение имеет также внедрение оптимального графика

обслуживания транспортными средствами служб центрального аппарата и филиалов банка –

с целью сокращения их количества, расходов на ремонт, горючее и т.д.

5. “Потери от излишних запасов”

“Потери от излишних запасов” в банках возникают, в первую очередь, при

неэффективном планировании и управлении денежных остатков в кассах и на

корреспондентских счетах. В результате этого банк несет убытки, связанные с лишними

процентными выплатами по неиспользованным средствам. Излишнее накопление

дорогостоящих компьютерных программ, технических средств, форм документов и прочих

материальных и нематериальных ресурсов при отсутствии рационального и

целенаправленного планирования их использования также являются важным резервом по

сокращению излишних запасов.

Для устранения потерь нужно разработать и внедрить эффективные методы

планирования и управления ресурсами.

6. “Потери от излишней обработки”

“Потери от излишней обработки” в банках возникают при разработке и предоставлении

клиентам услуг и банковских продуктов с более высокими потребительскими качествами,

чем это востребовано на банковском рынке и за которые клиенты готовы платить.

Для устранения потерь данного вида нужно изучить “голос потребителя” и на основе

этого – разработать соответствующие услуги и продукты.

7. “Потери времени на ожидание”

“Потери времени на ожидание” в банках возникают, когда операции, клиенты или

персонал, вынуждены дожидаться дальнейших действий, информации или материалов. Это

является результатом плохой организации бизнес-процессов операций и плохого

планирования потока денежных ресурсов, деятельности операционистов, кредитных и

других работников, непосредственно работающих с клиентами.

Для устранения потерь времени на ожидание нужно производить реорганизацию

бизнес-процессов с целью уменьшения времени на предоставление услуги или продажу

банковского продукта и эффективно планировать ресурсы.

5

Необходимо отметить, что в силу специфики банковской деятельности,

вышеперечисленные источники потерь взаимосвязаны друг с другом. Например, потери при

транспортировке связано с потерями времени на ожидание и т.д.

Таким образом, в условиях усиления конкуренции на банковском рынке технология

бережливого производства, как инструмент стратегии оптимизации расходов, становится

важнейшим компонентом управления коммерческими банками.

Литература

1. Джеффри Лайкер, Дао Тойота: 14 принципов менеджмента ведущей компании мира:

М., Альпина бизнес букс, 2005г.

2. Джеймс П.Вумек, Дэниел Т. Джонс, Бережливое производство: Как избавиться от

потерь и добиться процветания вашей компании: М., Альпина бизнес букс, 2005г.

3. Джордж Л. Майкл, Бережливое производство + шесть сигм в сфере услуг: М.,

Альпина бизнес букс, 2005г.