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LAS CAJAS DE COMPENSACION FAMILIAR Y LA FINANCIACIÓN
BOGOTA. D.C., NOVIEMBRE 25 DE 2003
FORO: “Financiación de Vivienda de Interés Social: Posibilidades y limitaciones de acceso a crédito.”
SISTEMA DE SUBSIDIO FAMILIARSISTEMA DE SUBSIDIO FAMILIAR
Es un Sistema de redistribución de ingresos, incluido en el Sistema de
Seguridad Social Colombiano, fundamentado en la figura de
compensación, orientado a mejorar la calidad de vida de los afiliados de menores ingresos y sus familias.
CAJAS DE COMPENSACION CAJAS DE COMPENSACION FAMILIARFAMILIAR
Las CCF son:
• Entidades privadas,
• Sin ánimo de lucro organizadas como corporaciones de carácter civil,
• Vigiladas por la Superintendencia del Subsidio Familiar,
• La principal función es redistribuir una parte del ingreso de toda la fuerza de trabajo entre los trabajadores de menores ingresos.
54 Cajas con 172.760 empresas afiliadas.Presencia en 531 Municipio del País
EMPRESAS AFILIADAS150.000
160.000
170.000
180.000
190.000
EMPRESAS 156.008 167.725 174.154 174.929 180.118 174.232 171.103 170.342 172.760
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
EMPRESAS AFILIADAS -2.002EMPRESAS AFILIADAS -2.002
TAMAÑO DE LAS EMPRESAS SEGÚN TRABAJADORES AFILIADOS
RANGO SEGÚN NUMERO DE TRABAJADORES
2002 % ACUMULADO
De 1 a 4 TRABAJADORES 97.557 56,47% 56,47%
De 5 a 9 TRABAJADORES 30.548 17,68% 74,15%
De 10 a 19 TRABAJADORES 19.748 11,43% 85,58%
De 20 a 49 TRABAJADORES 13.953 8,08% 93,66%
De 50 a 199 TRABAJADORES 8.144 4,71% 98,37%
Mas de 200 TRABAJADORES 2.810 1,63% 100,00%
TOTAL 172.760 100,00%
Trabajadores Afiliados
Personas a cargo
Pensionados
Personas a cargo Pensionados
Colombianos Cubiertos
3.405.950
4.430.850
Cónyuges trabaj. 1.807.104
16.784
17.333
9.678.021
TOTAL POBLACION AFILIADA A LAS CAJAS DE COMPENSACION FAMILIAR
Trabajadores Beneficiarios del subsidio en dinero
1.789.404
TRABAJADORES AFILIADOS POR NIVEL DE INGRESOS EN TERMINOS DE SALARIOS
MINIMOS MENSUALES LEGALES
Hasta 1 S.M. 1.189.971 34,94% 34,94%
Más de 1 Hasta 2 1.160.660 34,08% 69,02%
Más de 2 Hasta 3 471.451 13,84% 82,86%
Más de 3 Hasta 4 210.185 6,17% 89,03%
Trabajadores sin subsidio
Más de 4 373.683 10,97% 100,00%
TOTAL 3.405.950 100,00%
TRABAJADORES
2002
PARTICIPACION
Trabajadores con derecho al subsidio
ACUMULADONIVEL
PRESUPUESTO 2003
APORTES 4% 1.358.247 100,0%
SUBSIDIO MONETARIO 453.282 33,4%
FOSYGA 103.930 7,7%
VIVIENDA 171.903 12,7%
NIÑEZ 42.841 3,2%
FONEDE 72.093 5,3%
INVERSION SOCIAL 384.058 28,3%
ADMINISTRACIÓN 122.242 9,0%
CONTRIBUCIÓN SSF 3.824 0,3%
RESERVA LEGAL 4.075 0,3%
SUBSIDIOS
CAJAS NUMERO VALOR %
ANTIOQUIA 1.155 7.351.389.000 6%
BOGOTA 12.437 73.044.379.156 63%
VALLE 2.888 18.636.166.012 16%
DE MÁS DEPARTAMENTOS 2.286 16.134.772.998 14%
TOTAL 18.766 115.166.707.166 100%
SUBSDIOS PARA VIS
ASIGNADOS DURANTE EL 2003
94%(3826)
57 %
HASTA 2 SMLM
10.697 SUBSIDIOS
47 %
ENTRE 2 Y 4 SMLM
8.069 SUBSIDIOS
LAS CAJAS Y LA FINANCIACIONMARCO LEGAL
Decreto 784 de 1989
ART. 5°. Organizar sistemas de crédito para la financiación de electrodomésticos, productos del hogar útiles escolares, vestuarios y elementos para recreación y esparcimiento.
ART. 27°. Otorgar créditos para la adquisición y mejoramiento de la vivienda de los afiliados y sus familias.
ART. 28°. Créditos de fomento para industrias familiares.
VARIABLES2002
Monto %
SALUD 38.842.403.267
17,2
EDUCACION 10.587.300.547
4,7
EDUCACION NO FORMAL
4.408.046.089
1,9
RECREACION 11.514.831.728
5,1
VIVIENDA 31.334.398.881
13,8
MERCADEO 70.506.431.710
31,2
OTROS 59.073.711.002
26,1
TOTAL 26.267.123.224
100,0
CREDITO EN SERVICIOS SOCIALES
CREDITO DE FOMENTO PARA INDUSTRIAS FAMILIARES
VARIABLES2002
Monto %
ADQUISICIÓN DE ACTIVOS
512.224.601
19
CAPITAL DE TRABAJO
890.111.682
34
OTROS 1.245.950.728
47
TOTAL 2.648.287.011 100
CAPTACION DE AHORROObjetivo: Desarrollar alternativa para captación
de ahorro de familias afiliadas de bajos ingresos y de Empresas afiliadas.
Ajuste de Normas:- Ley 21 de 1982- Ley 789 de 2002
Tipo de Ahorro a promover: Programado o Contractual No transaccional
Destinación de Recursos: Fondeo de operaciones de crédito para:
Vivienda, empresarial, consumo, educación, recreación, libre inversión
- El ahorro y el crédito son parte de la finalidad de la Protección Social que busca la ley.
- Facilitan el crédito a familias que en general no tienen acceso en el sector financiero
- Fomenta la generación de empleo a través de vivienda, microempresas, etc
Beneficios para el País:
- Fomenta cultura y formación de ahorro - Ayuda a proceso de formalización de las familias - Apoya estrategia de generación de empleo
Justificación de manejo de ahorro y crédito para familias de bajos ingresos por parte de las CCF:
Beneficios para Afiliados:
Fomento de ahorro en segmentos de bajos ingresos
Mayor posibilidad de acceso a crédito: vivienda y otros
Uso más amplio de subsidio en efectivo: vivienda, microempresa, etc
Facilidad a través de esquemas de libranza
CREDITO DE VIVIENDA
CCF: 3.5 millones de afiliados, 70% con ingresos inferiores a los 2 SML.
40% de los afiliados a las CCF de menores ingresos carecen de vivienda propia.No existen líneas adecuadas de crédito de vivienda para familias con ingresos inferiores a los 3 SML.Baja disponibilidad de subsidios por parte del GobiernoEn 2003 las CCF destinarán $170.000 millones para subsidios de vivienda y $450.000 millones para subsidio familiar.
Antecedentes
--Bajo cubrimiento de subsidio de CCF frente a necesidades: 25.000 subsidios anuales
Experiencia de CCF en crédito personal y de vivienda.
CCF poseen conocimiento e información de las empresas afiliadas y de las familias
Interés de Gobierno en impulsar alternativas de crédito para las familias de menores ingresos.
El escenario plantea oportunidad para CCF.
OPORTUNIDADES PARA CCFServicio adicional para afiliados de menores ingresos.
Pueden aprovechar conocimiento y experiencia con afiliados y empresas.
Pueden alcanzar nivel importante de atención de las necesidades de sus afiliados.Podrían destinar proporción de subsidios al otorgamiento de créditos.
Posibilidad de mejorar utilización de subsidio familiar.
Potencial importante para desarrollo de sistema de crédito fuerte y eficiente.
CCF cuentan con posibilidad de acceso a nuevas alternativas de apoyo.
Pueden iniciar sistema estandarizado, con tecnología y sin los inconvenientes de cartera vencida.
Facilita venta de oferta de viviendas.
FUENTES DE RECURSOS Las CCF pueden contar con las siguientes fuentes para el fondeo del crédito de vivienda:
Recursos propios:• Utilización de recursos disponibles para
servicios • Venta de cartera actual de vivienda de las
CCF• Posibilidad de canalizar recursos actuales
de subsidios
Recursos canalizados por el Gobierno:• Redescuento de créditos con línea de
Findeter.
FUENTES DE RECURSOSRecursos del sector financiero:
• Crédito a las CCF• Redescuento de cartera de Vivienda • Venta de la cartera a entidad
financieraRecursos captados directamente por
CCF:• Cuentas de Ahorro de sus afiliados• Aportes de Empresas afiliadas• Titularización hipotecaria
POTENCIAL DEMANDA DE CREDITOMERCADO POTENCIAL DE CREDITO CCF
Total afiliados CCF: 3.5 millonesEmpleados ingreso menor a 2 sml 2.5 millones (70%)Empleados sin vivienda 1.0 millones (40%)Familias sin vivienda (empl. comunes) 0.8 millones (80%)Familias con capacidad de pago y 0.4 millones (50%) sujetas de créditoCrédito promedio por familia $10 millones
TOTAL POTENCIAL DEMANDA DE CREDITO: $4 billones
Muchas GraciasMuchas Gracias