La prevención del lavado de dinero y el

combate al financiamiento al

terrorismo

Banamex - CitiMéxico

Visión -Instituciones Globales

PLD y FTPrograma integral con enfoque a riesgo

El transporte físico de dinero

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Programa de PLD y FT

Necesidad de establecer un programa efectivo que permita identificar, mitigar y controlar los riesgos en materia de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo:

A la medida de la Institución Financiera – adecuado al tamaño y tipo de InstituciónAdaptable al cambio y dinámico - brindar respuesta a factores externos Apegado a la legislación en la materia y a las políticas corporativas o internas

PLD y FT - Enfoque a riesgo

Utilización de sistemas automatizados y tecnología para apertura y mantenimiento de cuentas, monitoreo de operaciones y calificación de riesgo de clientesDesarrollo de procesos y políticas de KYC/EDD con base a riesgoDesarrollo de capacitación general y focalizadaEstructuras de control, evaluación y auditoria para verificar la efectivad del programa de PLDPosicionamiento de la función de PLD como “autoridad” sobre estructuras de negocio – función independiente

Aspectos fundamentales

Comunicación permanente y abierta con las autoridadesCooperación con áreas de prevención de fraudes e investigacionesCoordinación estrecha con áreas funcionales tales como Legal, Auditoria Interna y Recursos Humanos

Tipologías identificadas

Tipologías identificadas

Movimientos fraccionados de dinero ilícito mediante transferencias nacionales e internacionalesPeso Broker (“Black Market Peso Exchange”) Simulación de préstamos internacionales y capitalización de empresas legítimas con fondos ilícitosTransporte físico de dinero ilícito Depósitos y retiros “Frontera Norte-Culiacán”Utilización de empresas fachada – existentes al momento de la aperturaPagos anticipados de créditos hipotecarios y automotriz

Tipologías identificadas

Utilización de giros comerciales con alto flujo de efectivo para incorporar recursos a la economía formalUtilización de personas físicas para apertura de cuentas a cambio de una comisiónSimulación de empresas microfinancieras o con estructuras de “pirámide”Utilización de cuentas de débito, ahorro y nómina para el cobro de secuestros express, extorsión telefónica y tráfico de ilegalesUtilización de cuentas personales para la incorporación de recursos provenientes de actividades cambistas

Tipologías identificadas

Esquemas de contrabando de productos – importación ilegalEstablecimiento de fondos de ahorro fraudulentosRealización de operaciones cambiarias por entidades no reguladasPersonas físicas dedicadas a la dispersión masiva de fondos

Obstáculos para PLD y FT

No existencia de un documento de identificación oficial único e infalsificableExistencia de integrantes del sector financiero y no comercial sin una regulación aplicable en materia de PLDEntidades financieras sujetas a una supervisión más flexible que la aplicada a bancosPosibilidad de que cualquier persona moral pueda llevar a cabo actividades cambiarias

Impacto PLD y FT

Sobre regulación de la banca en materia de PLD y FTAfectación en tiempos de atención y servicio a clientes Necesidad de llevar a cabo fuertes inversiones en recursos humanos y materiales, principalmente a nivel tecnológicoNecesidad de modificar procesos dadas las continuas modificaciones al marco legalAfectación en esfuerzos de bancarización

Próximas acciones

Nuevas Disposiciones en materia de PLD y FTMayor retroalimentación por parte de la UIF a los bancosNecesidad de coordinar esfuerzos en materia de seguridad, prevención de fraudes y PLD/FTIncrementar la participación de los bancos en los distintos foros de capacitación y diálogo con las autoridadesEnfrentar nuevos retos derivados del control de riesgos en otros integrantes del sector financiero