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Gerencia de Comunicaciones e Imagen Institucional
¿Qué es cultura financiera?
• Comprensión de elementos comunes
• Cambio de actitud
• Comportamiento adecuado frente a los productos financieros
Cultura financiera es el conjunto de
percepciones, ideas, actitudes y patrones de
comportamiento de los miembros de una
comunidad sobre el manejo de sus finanzas
personales o familiares; y el desarrollo de una
relación y uso adecuados de los productos y
servicios que le ofrece el sistema financiero.
SBS - GCII
Transparencia
de información
Generación de información
Difusión de información
Inclusión en educación secundaria
Desarrollo de habilidades
SBS - GCII
Educación
Financiera
¿Qué es cultura financiera?
Principales problemas de la ausencia de cultura financiera
• Uso inadecuado de los servicios financieros genera pérdidas financieras.
• Pérdida de oportunidades de beneficiarse de los productos y servicios financieros.
• Sobreendeudamiento.
• Decisiones equivocadas que truncan proyectos de desarrollo de las familias.
¿Por qué se sobreendeuda la gente?
• Falta de información.
• Ausencia de planificación familiar.
• Vanidad personal.
• Gastos imprevistos y ausencia del ahorro.
¿Qué es cultura financiera?
Inclusión en educación
secundaria
SBS - GCII
Educación
Financiera
Desarrollo de habilidades
Desarrollo de habilidades
Público objetivo • Personas en edad laboral (18 años a 55 años)
• Empleados y trabajadores en general
• Dependientes inicialmente
Difusión• Publicidad / Convocatoria
• Charlas de capacitación de cultura financiera en empresas
• Material entregado a participantes
Desarrollo de habilidades
• Se determinó la dificultad de desarrollar módulos de aprendizaje largos que induzcan el abandono de las capacitaciones.
• Se estimó la preparación de cuatro módulos de capacitación básicos – Manejo de finanzas personales y productos bancarios– Planes de retiro en las AFP– Finanzas para microempresarios– Prevención contra el lavado de activos
SBS - GCII
Desarrollo de habilidades
• Se han desarrollado tres de los cuatro módulos planeados inicialmente
– Domina tus finanzas y maneja tu dinero
– Para llevar las canas con alegría
– Para ser emprendedor y no morir en el intentoSBS - GCII
Desarrollo de habilidades
Domina tus finanzas y maneja tu dinero
• Modulo de capacitación que incluye, centralde riesgos, las deudas, compras impulsivas, elefecto de las ofertas, tasas de interés, tasa decosto efectivo, el presupuesto familiar, la listade compras.
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Domina tus finanzas
(y maneja tu dinero)
El truco de las ofertas
La publicidad y el marketing nos lleva a:
¿Por qué nos ocurre?
Endeudarnos con facilidad.
Comprar por impulso.
Cómo caemos en las deudas
Frases del marketing
• Dése el gusto. ¡Usted se lo merece!
• Compre y Ahorre
• Compre ahora y pague después
• Esta es una oferta especial que no se repetirá jamás
• ¿Por qué esperar a mañana si puede tenerlo hoy?*
(*) Andrés Panasiuk, “¿Cómo llego a fin de mes?”
El dinero en la relación familiar actúa como el aceite
en el motor de un vehículo.
¿Cómo impacta en las relaciones familiares?
Cuando hay suficiente, todaslas piezas funcionan a laperfección.
Cuando hace falta las piezasrozan y se friccionan unascontra otras.
Lo mismo puede pasar en una familia cuando falta el dinero.
3 pasos para que el dinero nos alcance
Ahorrar con regularidad.
Vivir alejados del sobreendeudamiento.
Tener un presupuesto
personal o familiar.
¿Qué debemos de tener en cuenta cuando ahorramos?
Requiere decisión y constancia
Desde cuanto ahorrar
Donde ahorrar
Ejemplo de una cuenta de ahorro.
Tiempo. Depósito. Intereses. Cargos. Saldo.
1 año. S/. 500.00 4% 0% S/. 1,131.00
Capacidad de ahorro: S/. 50.00
Total depósito efectuado. S/. 1,100.00
Total Intereses ganados. S/. 31.00
15 años. S/. 500.00 4% 0% S/. 13,215.00
Total depósito efectuado. S/. 9,500.00
Total Intereses ganados. S/. 3,715.00
• La deuda o préstamo que tomo no es mayor problema.
• Puede ser beneficioso y ayudar nuestra superación.
• Pueden ser de mucha utilidad para afrontar gastos que no es posible cubrirlos con los ingresos del mes.
Algo importante sobre las deudas
Cuando SI podemos pagar nuestro compromiso mensual.
• Se llama sobreendeudamiento.
• Es perjudicial para nuestra economía y relación familiar.
• Perjudica nuestro crecimiento económico.
Cuando NO podemos pagar nuestro compromiso mensual.
Algo importante sobre las deudas
Elementos que intervienen en un préstamo.
Plazo. P. al Capital P. al Interés Cuota Saldo
S/. 151.09 S/. 319.37 S/. 9,848.911° Cuota S/. 483.96
S/. 166.31 S/. 304.15 S/. 9,682.602° Cuota S/. 483.96
S/. 455.76 S/. 14.82 S/. 0.0036° Cuota S/. 484.08
Total capital prestado. S/. 10,000.00
Total Intereses pagados. S/. 6,936.68
Como evolucionan los pagos
Total pagado. S/. 17,422.68
Comisiones
13.50
13.50
13.50
Total de comisiones pagadas. S/. 486.00
Cantidad prestada: S/. 10,000.00Plazo: 3 años
TEA. 45%
La Tasa de Costo Efectivo Anual
La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es el precio real que pagamos por uncrédito.
Incluye además de la tasa de interés, todas las comisiones y todos losgastos que nos cobran.
TCEA
TEA
Comisiones
GastosCargos cobrados por cuenta de terceros (ej. Seguros desgravamen)
Cargos por servicios brindados por la entidad y asumidos por el cliente (ej. Estados de cuenta)
Tasa de interés compensatorio efectiva anual.
Hablemos sobre las Tarjetas
Tipos de tarjetas.
Tarjeta de débito.
Tarjeta de crédito.
Tarjeta de debito.
Es una tarjeta de plástico firmada por el
titular.
El límite de uso es la cantidad de dinero
que tenemos en nuestra cuenta.
Tarjeta de crédito.
Es un instrumento financiero mediante el
cual una institución bancaria, concede a sus
clientes una línea de crédito por un importe
determinado.
Lo que consumimos , es con dinero prestado
que tenemos que pagar tarde o temprano.
Diferencia entre las dos tarjetas.
• Una excelente herramienta financiera si la usamos con:
– Disciplina.
– Responsabilidad.
– Conocimiento.
Una tarjeta de crédito puede ser:
Compare antes de contratar una tarjeta de crédito.
Lea bien el contrato y aclare sus dudas.
Pague puntualmente y evite pagos adicionales.
No pague solo el monto mínimo de su cuota.
Si retira efectivo con tarjeta de crédito pagará intereses mas altos.
Guarde sus recibos de consumo y verifique al final de cada mes.
No solicite más tarjetas de crédito de aquellas que pueda administrar.
Consejos para el buen uso de la tarjeta de crédito
Si deseamos salir del sobreendeudamiento debemos tener:
Decisión
Planificación
Constancia
¿Cómo salimos
del
sobreendeudamiento?
Tener un Presupuesto personal o familiar
• El presupuesto no es mas que un plan para controlar nuestras
finanzas.
• Es un documento sencillo donde calculamos y proyectamos
nuestros gastos familiares en función a nuestros ingresos.
• Es el primer paso para tomar el control de nuestras Finanzas
¿Qué es un presupuesto familiar?
• Identificar los ingresos reales de la familia.
• Identificar los gastos y clasificarlos.
• Es necesario diferenciar entre:
Necesidades
Gustos
Deseos
• Programar el pago de las deudas.
• Identificar el nivel de ahorro familiar.
¿Cómo empiezo hacer un presupuesto familiar?
Piense antes de gastar y póngalas en blanco y negro.
Incluya en la lista todo lo que crea necesario.
Compre solo lo que está contemplado.
Comparar los precios.
La lista de compras le evitará caer gastos innecesarios.
Un aliado: La lista de compras
Qué encontramos
• Falta de compromiso por parte de la empresa que solicita la capacitación para sus trabajadores
• Se prefiere comprometer las charlas fuera del horario laboral
• En muchos casos las empresas promueven el endeudamiento de sus propios trabajadores
• Los pedidos de capacitación de cultura financiera es resultado de problemas como el aumento de los préstamos a trabajadores, accidentes laborales e incluso abandono de trabajo. SBS - GCII
CHARLAS DE CULTURA FINANCIERA
CHARLAS DE CULTURA FINANCIERA
CHARLAS DE CULTURA FINANCIERA
Avances - Campañas
Avances - Campañas
Material informativos
Material Informativo
Gracias.
Luis Alberto Zegarra FilinichGerente de Comunicaciones e Imagen Institucional de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP