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Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del SistemaSistemaSistema Sistema
Financiero NacionalFinanciero Nacional
Abril de 2016Abril de 2016
ÍNDICE
1. Volumen de Crédito y Depósitos Provincial y Cantonal
Volumen de
2. Sistema Financiero Privado y de la Economía
Popular y Solidario
3. Sistema Financiero Público
Volumen de Crédito y
Depósitos del Sistema
p yp y
Financiero Nacional
Abreviaturas Resumen EjecutivoIntroducción Hechos Relevantes
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88
ABREVIATURAS
BCE: Banco Central del Ecuador
DNSM: Dirección Nacional de SíntesisM ó i
TEA: Tasa activa efectiva referencial
TEP: Tasa pasiva efectiva referencialMacroeconómica
OD: Operaciones DirectasUSD: Dólares de los Estados Unidos de
América
PIB: Producto Interno Bruto
SB: Superintendencia de Bancos delEcuador
SEPS Superintendencia de EconomíaPopular y SolidariaPopular y Solidaria
TC: Tarjetas de Crédito
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 883
INTRODUCCIÓNLa Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No. 059-2015-F, de 16 de abrilde 2015, expidió las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional”. Por otro lado, la Junta dePolítica y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las “Normas que regulan lafijación de las Tasas de Interés Activas Efectivas Máximas” que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.
La Superintendencia de Bancos (SB) mediante Resolución No. SB-2015-0560, en su artículo 6 menciona: “La presente resolución, en lo que hace relación a lacreación de cuentas de orden, será de aplicación obligatoria a partir del 3 de agosto del 2015; y, en lo relativo a pasivos inmovilizados y las reformas a la resoluciónNo. SB-2015-0220, será de aplicación obligatoria a partir de su suscripción”. Con Oficio Circular No. SEPS-IEN-2015-14734, de 13 de agosto de 2015, se disponelas fechas máximas de envío y estabilización, para que las entidades del Sector Financiero Popular y Solidario, de acuerdo al segmento que pertenecen, remitan a laSEPS, los estados financieros con la aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas, entre noviembre de 2015 y febrero de 2016., p g , y
A partir de agosto de 2015, las entidades del Sistema Financiero Nacional reportaron al Banco Central del Ecuador (BCE), la información de sus operaciones decrédito aplicando la nueva normativa vigente. Por su parte, el BCE realizó un proceso continuo de evaluación de los sistemas implementados para la recepción,validación y cálculo de tasas de interés hasta el miércoles 19 de agosto de 2015. Una vez finalizado el período de evaluación de los sistemas del BCE, se inició laetapa de adaptación para que las entidades financieras puedan enviar la información de operaciones activas y pasivas, de acuerdo a la nueva normativa. En esta fasese procedió de igual manera dando el apoyo necesario y se amplió el tiempo de recepción para la validación de la información del Sistema Financiero Nacional; elcual se extendió hasta el 16 de septiembre de 2015.
Por las razones mencionadas anteriormente, al terminar la etapa de adaptación en la fecha antes indicada, el BCE no dispone de información completa pararealizar el análisis sobre la evolución del volumen de crédito por segmento de crédito correspondiente a agosto de 2015. Las entidades que se encuentran bajo elcontrol de la SEPS, remitirán información de sus operaciones de acuerdo a la nueva segmentación de crédito a partir de noviembre de 2015, fecha en la cualentrará en vigencia su Catálogo de Cuentas Únicas.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 884
INTRODUCCIÓN
Aplicación de la
Aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas para el Sistema Financiero Nacional (Superintendencia de Bancos – Superintendencia de Economía Popular y Solidaria)
pResolución 043 y
059
3 Agosto 2015 19 Agosto 2015
Período de Prueba Sistema BCE
Período de Adaptación Sistema
Financiero
5 Noviembre 2015
Financiero
2015 ago oct nov dicsep
16 Septiembre 2015
Período de
Aplicación del nuevo CUC
noviembre 2015 –
ene feb 2016
Adaptación Sistema Financiero
noviembre 2015 febrero 2016
Sector Popular y Solidario
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 885
HECHOS RELEVANTESDesde septiembre de 2007 hasta octubre de 2008, el Gobierno Nacional implementó una política de reducción de tasas activas máximas, a partir de esta fecha lastasas se han mantenido estables, a excepción de los segmentos de: Consumo que pasó de 16.30% a 18.92% en mayo de 2009 y en febrero de 2010 regresó a su tasaanterior (16.30%); en mayo de 2010 el Microcrédito Minorista (antes Microcrédito de Subsistencia) disminuyó de 33.90% a 30.50% y, Microcrédito deAcumulación Simple de 33.30% se redujo a 27.50%. En marzo 2015, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera crea el segmento de Vivienda deInterés Público.
sep‐07 jul‐09 feb‐10 may‐10 jul‐15 sep‐07 jul‐15 Máxima Ref.
Productivo Corporativo 14.03 9.33 9.33 9.33 9.33 10.82 8.54 4.70 ‐ 2.28 ‐
Productivo Empresarial (1) n.d. 10.21 10.21 10.21 10.21 n.d. 9.78 ‐ ‐
SegmentoTasa Activa Efectiva Máxima Tasa Referencial Diferencia (sep ‐ 07 /
jul ‐ 15)
Productivo PYMES 20.11 11.83 11.83 11.83 11.83 14.17 11.10 8.28 ‐ 3.07 ‐
Consumo (2) 24.56 18.92 16.30 16.30 16.30 17.82 15.78 8.26 ‐ 2.04 ‐
Consumo Minorista (3) 37.27 ‐ ‐ ‐ ‐ 25.92 ‐ ‐ ‐
Vivienda 14.77 11.33 11.33 11.33 11.33 11.50 10.62 3.44 ‐ 0.88 ‐
Vivienda de Interés Público (4) 4.99 4.88 ‐ ‐
Microcrédito Minorista (5) 45.93 33.90 33.90 30.50 30.50 40.69 26.91 15.43 ‐ 13.78 ‐
Microcrédito Acum. Simple (6) 43.85 33.30 33.30 27.50 27.50 31.41 24.98 16.35 ‐ 6.43 ‐
Microcrédito Acum. Ampliada (7) 30.30 25.50 25.50 25.50 25.50 23.06 21.82 4.80 ‐ 1.24 ‐
(1) Segmento creado a partir del 18 junio de 2009.
(2) Reducción de Tasa Máxima febrero de 2010 de 18.92% a 16.30%
(3) Segmento unificado con el segmento Consumo Minorista a paritr de 18 junio de 2009
(4) Segmento creado mediante Resolución 043‐2015‐F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera en marzo de 2015
(5) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.90% a 30.50%. Cambio en los rangos de crédito,
segmento Microcrédito Minorista de USD 600 a USD 3,000 (junio de 2009)
(6) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.30% a 27.50%. Cambio en los rangos de crédito Microcrédito
Acum Simple de (USD 600 a USD 8 500) a (USD 3 000 a USD 10 000) (junio de 2009)
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 886
Acum Simple de (USD 600 a USD 8,500) a (USD 3,000 a USD 10,000) (junio de 2009)
(7) Cambios en los rangos de crédito Microcrédito Acum Ampliada pasó de > USD 8,500 a > USD 10 mil
HECHOS RELEVANTES
La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No. 059-2015-F, de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan laLa Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043 2015 F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No. 059 2015 F, de 16 de abril de 2015, expidió las Normas que regulan lasegmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional”
Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas deInterés Activas Efectivas Máximas” que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.
COBERTURA DE INFORMACIÓN PARA EL CÁLCULO DE TASA DE INTERÉS VIGENTES PARA MAYO 2016agosto 2015 mayo 2016 febrero 2016 mayo 2016
Tasa Activa Efectiva
Referencial
Tasa Activa Máxima
vigentes para
Segmentos de Crédito
Tasa Activa Máxima vigentes
desde
Tasa Activa Efectiva
Referencial
Prod. Corporativo 9.33 9.33 9.32 8.97 Prod. Empresarial 10.21 10.21 10.17 10.17 Prod. PYMES 11.83 11.83 11.82 11.63 Comercial Ordinario 11.83 11.83 9.59 9.65 Com. Prioritario Corporativo 9.33 9.33 8.88 8.89
143
107
Com. Prioritario Empresarial 10.21 10.21 10.01 10.09 Com. Prioritario PYMES 11.83 11.83 11.14 11.09 Consumo Ordinario 16.30 17.30 16.65 16.81 Consumo Prioritario 16.30 17.30 16.59 16.71 Educativo 9.00 9.50 7.21 9.30 Vi i d I P bli
229 4 1Vivienda Interés Público 4.99 4.99 4.98 4.97
Inmobiliario 11.33 11.33 10.89 10.91 Micr. Minorista 30.50 30.50 27.63 26.98 Micr. Acum. Simple 27.50 27.50 25.07 25.30 Micr. Acum. Ampliada 25.50 25.50 22.02 22.21 In r ión Públi 9 33 9 33 8 24 7 84
4 1
Total Entidades Financieras
Economía Popular y Solidaria
Bancos Privados
Sociedades Financieras
Mutualistas Tarjetas de Crédito
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 887
Inversión Pública 9.33 9.33 8.24 7.84
RESUMEN EJECTUIVO
El Reporte de la Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Sistema Financiero El spread de tasas activas y pasivas referenciales para abril de 2016, fue de 3.18%.El Reporte de la Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Sistema FinancieroNacional, realiza una descripción del comportamiento de los préstamos de las entidades financieras enlos diferentes segmentos de crédito, así como su tasa activa efectiva referencial (TEA), número deoperaciones y monto promedio por operación. El análisis presenta información del períodocomprendido entre septiembre 2015 y abril 2016.
El spread de tasas activas y pasivas referenciales para abril de 2016, fue de 3.18%.
En abril de 2016, el volumen de crédito otorgado por el sistema financiero público por segmento, registrólas siguientes variaciones mensuales:
R l i
Volumen de crédito (Millones USD)
Variación Mensual
En abril de 2016, el volumen de crédito otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular ysolidaria por segmento, registró las siguientes variaciones mensuales:
mar-16 abr-16 AbosultaRelativa
(porcentajes)Segmentos de Crédito
Variación MensualVolumen de crédito (Millones
USD)
mar-16 abr-16 AbosultaRelativa
(porcentajes)
Prod. Corporativo 0.5 4.9 4.4 845.95%
Prod. Empresarial 4.8 0.3 -4.5 -93.80%
Prod. PYMES 3.6 2.5 -1.1 -31.55%
Comercial Ordinario
C P i i i C i 19 6 10 3 9 3 47 60%
Segmentos de Crédito
Prod. Corporativo 31.9 29.4 -2.6 -7.99%
Prod. Empresarial 3.8 1.7 -2.1 -56.28%
Prod. PYMES 8.2 7.0 -1.2 -14.84%
Comercial Ordinario 92.0 68.3 -23.7 -25.77%
Com. Prioritario Corporativo 865.5 804.7 -60.8 -7.02%
Com Prioritario Empresarial 122 9 87 9 -35 1 -28 53%
Com. Prioritario Corporativo 19.6 10.3 -9.3 -47.60%
Com. Prioritario Empresarial 1.0 1.6 0.6 59.21%
Com. Prioritario PYMES 4.3 3.4 -0.9 -20.90%
Consumo Ordinario
Consumo Prioritario 0.0 0.1 0.0 40.48%
Educativo
Vivienda Interés PúblicoCom. Prioritario Empresarial 122.9 87.9 -35.1 -28.53%
Com. Prioritario PYMES 86.6 82.4 -4.2 -4.86%
Consumo Ordinario 22.2 19.7 -2.5 -11.16%
Consumo Prioritario 433.8 406.3 -27.4 -6.33%
Educativo 2.7 4.6 2.0 73.21%
Vivienda Interés Público 8.1 6.7 -1.5 -17.95%
Inmobiliario 43 4 36 7 -6 7 -15 53%
Vivienda Interés Público
Inmobiliario
Micr. Minorista 0.0 0.0 0.0 -27.86%
Micr. Acum. Simple 7.4 6.1 -1.3 -17.22%
Micr. Acum. Ampliada 9.0 8.8 -0.1 -1.47%
Inversión Pública 7.0 13.2 6.2 87.37%
Total Volumen de Crédito 57 4 51 3 -6 1 -10 68%
El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero público para abril de 2016, se situó enUSD 51.3 millones, registrando 2,128 operaciones.
Inmobiliario 43.4 36.7 -6.7 -15.53%
Micr. Minorista 12.0 10.4 -1.7 -13.76%
Micr. Acum. Simple 168.6 155.6 -13.1 -7.76%
Micr. Acum. Ampliada 71.8 73.0 1.2 1.62%
Total Volumen de Crédito 1,973.7 1,794.3 -179.4 -9.09%
Número de Operaciones 536,143 479,006 -57,137 -10.66%
Total Volumen de Crédito 57.4 51.3 6.1 10.68%
Número de Operaciones 2,639 2,128 -511 -19.36%
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 888
El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular ysolidaria para abril de 2016 se situó en USD 1,794.3 millones, registrando 479,006 operaciones.
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL
1. Volumen de Crédito y Depósitos Provincial y Cantonal
Volumen de Crédito y
Información General
Depósitos del Sistema
Financiero Nacional
Unidades Operativas
Volumen de CréditoNacional
Volumen de Depósitos
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL INFORMACIÓN GENERAL
ECUADOR:ECUADOR:Población Total:
Censo 2010 Proyección 2015*
14’483.499 16’278.844
Provincias = 24 provincias
Cantones = 224 cantones
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8810
*Proyección presentada por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC)
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL
UNIDADES OPERATIVAS
UNIDADES OPERATIVAS
PROVINCIA CON MAYOR NÚMERO DE UNIDADES
2008 76 270 1,049 - - - 1,395
Matriz Sucursal Agencia Ventanillas de Extensión
Cajeros Automático
Corresponsales no Bancarios
Total
UNIDADES OPERATIVAS2014
Pichincha: 3,746
OPERATIVAS2014
2011 81 285 1,242 423 3,558 2,445 8,034 2012 80 291 1,339 467 4,117 3,354 9,648 2013 78 286 1,325 407 5,117 7,368 14,581 2014 78 286 1,324 404 5,161 7,368 14,621
EPS*: 962
Mutualistas: 93Sociedades Financieras: 35
Guayas3,428
Bancos: 13,306
Banca Pública*: 225
Azuay: 992
Fuente: SB, SEPS.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8811*Las Unidades Operativas de la Economía Popular y Solidaria corresponde a 2013.
** La información de la Banca Pública corresponde al Banco Nacional de Fomento (BNF).
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL VOLUMEN DE CRÉDITO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PROVINCIASAbril de 2016
Rumiñah
Cayambe
Quito
Volumen de Crédito (millones USD)
Operaciones (número)
TOTAL 1,793.5 469,705
Pichincha 713.1 220,638 Pichincha
iñahui
Mejía
,Guayas 562.0 91,340 Azuay 108.6 21,393 Tungurahua 80.1 16,331 Manabí 42.5 24,437 El Oro 37.2 15,381
DauleSamborondó
n
Durán
Guayas
Azuay
Imbabura 32.2 11,894 Loja 30.8 8,123 Chimborazo 29.1 9,656 Cotopaxi 28.5 7,926 Los Ríos 23.8 8,928
Guayaquil
Santo Domingo de los Tsáchilas 22.4 9,789 Cañar 16.4 3,736 Carchi 12.3 4,110 Bolívar 10.3 4,040 Esmeraldas 9.8 6,658
Provincia Cantón Volumen de Crédito Operaciones (número)
Santa Isabel
Gualaceo
Sígsig
Cuenca
Fuente: BCE.
Morona Santiago 6.2 1,644 Pastaza 5.9 2,014 Santa Elena 5.6 2,565 Sucumbíos 4.3 1,962 Zamora Chinchipe 4.2 1,116 N 3 9 1 570
Provincia Cantón(millones USD)
Operaciones (número)
Cuenca 94.5 18883Gualaceo 2.6 611Sígsig 2.4 347Santa Isabel 2.4 395Guayaquil 510.5 81149Samborondón 19.6 989
Azuay
Guayas
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8812
Napo 3.9 1,570 Orellana 3.1 1,841 Galápagos 1.3 795 NA 0.8 1,119
Durán 7.8 2717Daule 6.3 914Quito 686.0 211989Rumiñahui 11.5 3918Cayambe 6.1 2375Mejía 5.1 1463
Guayas
Pichincha
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL VOLUMEN DE DEPÓSITOS
VOLUMEN DE DEPÓSITOS POR PROVINCIASAbril de 2016
Rumiñah
Cayambe
QuitoVolumen de Depósitos (millones USD)
Operaciones (número)
Total Volumen 3,087.8 139,663
Pichincha 1 611 4 70 424Pichincha
iñahui
Mejía
DauleSamborondo
n
Milagro
Pichincha 1,611.4 70,424 Guayas 547.7 11,884 Azuay 271.8 15,149 Tungurahua 152.0 8,054 Loja 121.6 4,752 Imbabura 58.0 4,354
Guayas
Azuay
Cuenca
Paute
Guayaquilmbabura 58.0 4,354
Cañar 55.2 3,890 Cotopaxi 45.7 3,481 Chimborazo 43.0 3,224 El Oro 41.1 2,724 Manabí 31.3 1,964
Santa Isabel
Gualaceo
Cuenca
Carchi 23.5 1,703 Bolívar 18.2 1,465 Los Ríos 13.8 1,321 Santo Domingo de lo 10.7 827 Pastaza 9.6 1,078 Provincia Cantón Volumen de Crédito
(millones USD)Operaciones (número)
Fuente: BCE.
Esmeraldas 8.7 476 Zamora Chinchipe 6.0 456 Morona Santiago 5.2 575 Santa Elena 4.8 716 Napo 4.4 467
(millones USD)Cuenca 248.6 13,203 Santa Isabel 7.5 533 Gualaceo 6.8 672 Paute 3.5 274 Guayaquil 515.9 9,987 Samborondón 10.6 346
Azuay
Guayas
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8813
Orellana 2.0 385 Sucumbíos 1.4 270 Galápagos 0.6 24
Milagro 9.1 571 Daule 3.4 284 Quito 1,576.0 67,463 Rumiñahui 18.2 1,650 Cayambe 9.4 511 Mejía 4.3 384
Pichincha
Guayas
SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
2. Sistema Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria
Volumen de Crédito y
Evolución del Volumen de Crédito
Depósitos del Sistema
Financiero Nacional
Evolución de las TEA
Evolución del Volumen de Crédito por segmentos
Nacional
Oferta y Demanda de Créditos
Evolución de DepósitosEvolución de Depósitos
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
VOLUMEN DE CRÉDITO VOLUMEN DE CRÉDITO POR SUBSISTEMASVOLUMEN DE CRÉDITOMillones USD, abril 2015 –2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR SUBSISTEMASMillones USD, abril 2015 – 2016
-11.1%
1,794.3 -15.0%
-10.0%
-5.0%
0.0%
2,000.0
2,500.0
Anu
al
édit
oD
1,200.0
1,400.0
1,600.0
1,800.0
Cré
dito
USD1,794.3
-35.0%
-30.0%
-25.0%
-20.0%
500.0
1,000.0
1,500.0
Tas
a de
Var
iaci
ón
porc
enta
jes
Vol
umen
de
Cré
Mill
ones
USD
200.0
400.0
600.0
800.0
1,000.0
Vol
umen
d e
CM
illon
es U
-45.0%
-40.0%
-
abr-1
5
may
-15
jun-
15
jul-1
5
ago-
15
sep-
15
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
Tasa de Variación (der) Volumen de Crédito (izq)
Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras Tarj. Crédito
Apr-15 1,568.3 325.4 14.1 103.1 6.6 Mar-16 1,556.6 289.6 11.9 105.8 9.7 Apr-16 1,413.6 258.8 24.5 88.4 9.0
-
Fuente: BCE.
El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras privadas y dela economía popular y solidaria en abril de 2016, fue de USD 1,794.3 millones, conuna tasa de variación anual negativa de 11.1%.
Tasa de Variación (der) Volumen de Crédito (izq)
105.1%
73 6%
Variación Mensual Variación Anual
73.6%
36.6%
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8815
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nuevanormativa.
-9.2% -10.7% -16.4%-7.5%-9.9%
-20.5% -14.3%
Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras Tarj. Crédito
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO NÚMERO DE BENEFICIARIOS Y CRÉDITO PROMEDIO POR BENEFICIARIONÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2015 – 2016
479,006
3,745.8
3,500.0
3,700.0
3,900.0
500,000
550,000
600,000
edio
raci
ones
NÚMERO DE BENEFICIARIOS Y CRÉDITO PROMEDIO POR BENEFICIARIOabril 2015 – 2016
480 074
3,737.5
3,500.0
3,700.0
3,900.0
500,000
550,000
600,000
dio
cion
es
2,700.0
2,900.0
3,100.0
3,300.0
350,000
400,000
450,000
Cré
dito
Pro
mU
SD
Núm
ero
de O
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480,074
2,700.0
2,900.0
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400,000
450,000
500,000
Cré
dito
Pro
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USD
Núm
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pera
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2,500.0 300,000
abr-1
5
may
-15
jun-
15
jul-1
5
ago-
15
sep-
15
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio por Operación (der)
2,500.0 300,000
abr-1
5
may
-15
jun-
15
jul-1
5
ago-
15
sep-
15
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
Número de Beneficiarios (izq) Crédito Promedio por Beneficiario (der)
Fuente: BCE.Soci. Financieras
22.19%
Tarj. Crédito1 94%
Bancos Privados35.30%
Mutualistas
Soci. Financieras6.19%
Tarj. Crédito5.84%
Eco. Pop. Y Soli.11.97%
Mutualistas0.76%
1.94% Mutualistas17.08%
5.84%
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8816
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nuevanormativa.
Bancos Privados63.14%
Eco. Pop. Y Soli.35.59%
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES ACUMULADOVOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES2012 –2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES ACUMULADOenero ‐ abril, 2014 –2016
7.10 6 70 7 00
8.00 30,000.0
Volumen de Crédito Número de Operaciones
2.2
2.2
8,000.0
9,000.0
6.18 6.70
5.72
4.00
5.00
6.00
7.00
20,000.0
25,000.0
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pera
cion
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Cré
dito
nes
USD
2.0
2.1
2.1
5,000.0
6,000.0
7,000.0
o de
Ope
raci
ones
Mill
ones
men
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Cré
dito
illon
es U
SD
20,427.9 22,773.1 24,506.0 19,426.6 1.00
2.00
3.00
10,000.0
15,000.0
Núm
ero
de Mi
Vol
umen
Mill
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1.8
1.9
1.9
2.0
2,000.0
3,000.0
4,000.0
Núm
ero M
Vol
um Mi
Fuente: BCE.
El volumen de crédito decreció, para 2015 se situó en USD El l d édit l d ( b il) itú USD 6 949 7
, , , ,-5,000.0
2012 2013 2014 2015
2014 (ene - abr) 2015 (ene - abr) 2016 (ene - abr)Vol. de Créd. 7,706.0 8,147.8 6,949.7 Núm. Ope. 2.1 2.1 1.9
,
, p19,426.6 millones, USD 5,079.4 millones menos que 2014. De igualmanera, el número de operaciones se redujo en 0.98 millones deoperaciones con relación al año 2014.
El volumen de crédito acumulado (enero – abril) se sitúo en USD 6,949.7millones. Por otro lado, el número de operaciones en este mismo período fue de1.9 millones de registros.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8817
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nuevanormativa.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TASA DE VARIACIÓN NÚMERO DE OPERACIONES Y TASA DE VARIACIÓNVOLUMEN DE CRÉDITO Y TASA DE VARIACIÓNMillones USD y porcentajes (t / t – 4), 2014 –2016
16.67% 6,130.4 20.00%
30.00%
6 000 0
7,000.0
Variación t / t - 4 Volumen de Crédito (izq)
NÚMERO DE OPERACIONES Y TASA DE VARIACIÓNMillones USD y porcentajes (t / t – 4), 2014 –2016
1 60 20.00%
30.00%
1.80
2.00
Variación t / t - 4 Número de operaciones (der)
7.92%
-15.90%
5,680.6 5,155.4
-20.00%
-10.00%
0.00%
10.00%
3,000.0
4,000.0
5,000.0
6,000.0
ació
n t
/ t
-4
men
de
Cré
dit
ollo
nes
US
D
-0.35%
1.39%
-9.41%
1.58
1.60
1.45
-10.00%
0.00%
10.00%
0 80
1.00
1.20
1.40
1.60
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n t /
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4
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cion
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illon
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-60.00%
-50.00%
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-30.00%
-
1,000.0
2,000.0
3,000.0
Var
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Vo
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Mil
l
-50.00%
-40.00%
-30.00%
-20.00%
-
0.20
0.40
0.60
0.80
Var
ia
Núm
ero M
Fuente: BCE.
I -20
14
II -
2014
III -
2014
IV -
2014
I -20
15
II -
2015
III -
2015
IV -
2015
I -20
16
I -20
14
II -
2014
III -
2014
IV -
2014
I -20
15
II -
2015
III -
2015
IV -
2015
I -20
16
El volumen de crédito para el primer trimestre de 2016, se ubicó en USD 5,155.4 millones, por otro lado el número de operaciones para este trimestre fue de 1.45millones de operaciones. Cabe mencionar que no se cuenta con información de volumen de crédito y operaciones para agosto de 2015.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8818
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nuevanormativa.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
TASAS DE CRECIMIENTO ANUALCARTERA POR VENCER DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONALMillones USD, abril 2015 – 2016
TASAS DE CRECIMIENTO ANUALPorcentajes, abril 2015 – 2016, t / t – 12
4016 794,000.0
4,400.0
4,800.0
19,500.0
20,500.0 Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas
eje izquierdo eje derecho
17175.41 15.00
20.00
20.00
25.00Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas (der)
eje izquierdo eje derecho
4016.79
1 600 0
2,000.0
2,400.0
2,800.0
3,200.0
3,600.0
16,500.0
17,500.0
18,500.0
Mill
ones
USD
Mill
ones
USD 4.44
-5.00
0.00
5.00
10.00
0.00
5.00
10.00
15.00
porc
entaj
es
porc
entaj
es
11 901127.56
374.67
0.0
400.0
800.0
1,200.0
1,600.0
14,500.0
15,500.0
,
br-1
5
ay-1
5
un-1
5
ul-1
5
go-1
5
ep-1
5
ct-1
5
ov-1
5
dic-
15
ne-1
6
eb-1
6
ar-1
6
br-1
6
-17.32
-14.30
-25.00
-20.00
-15.00
-10.00
-20.00
-15.00
-10.00
-5.00
15 15 15 15 15 15 15 15 15 16 16 16 16
‐11.90
Fuente: BCE.
ab ma ju j a g se o n o d en fe m a b
abr-1
may
-
jun-
1
jul-1
ago-
1
sep-
1
oct-1
nov-
1
dic-
1
ene-
1
feb-
mar
- 1
abr-1
El total de la cartera de crédito por vencer del sistema financiero (bancos privados, economía popular y solidaria, mutualistas, sociedades financieras) para abril de2016 fue de USD 22,694.4 millones (22.16% del PIB).
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8819
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOPARTICIPACIÓN EN EL DE VOLUMEN DE CRÉDITO POR VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOMillones de USD, abril 2016
PARTICIPACIÓN EN EL DE VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
mar-16 abr-16 AbosultaRelativa
(porcentajes)Segmentos de Crédito
Variación MensualVolumen de crédito (Millones
USD)43.9%
Prod. Corporativo 31.9 29.4 -2.6 -7.99%
Prod. Empresarial 3.8 1.7 -2.1 -56.28%
Prod. PYMES 8.2 7.0 -1.2 -14.84%
Comercial Ordinario 92.0 68.3 -23.7 -25.77%
Com. Prioritario Corporativo 865.5 804.7 -60.8 -7.02%
1.6% 0.2% 0.4%4.7% 6.2% 4.4%
1.1%
22.0%
0.1% 0.4% 2.2% 0.6%
8.5%3.6%
ativ
o
arial
ME
S
nario tivo
arial
ME
S
nario ario
ativ
o
blico iario
rista
mpl
e
iada
Variación Mensual
p
Com. Prioritario Empresarial 122.9 87.9 -35.1 -28.53%
Com. Prioritario PYMES 86.6 82.4 -4.2 -4.86%
Consumo Ordinario 22.2 19.7 -2.5 -11.16%
Consumo Prioritario 433.8 406.3 -27.4 -6.33%
Educativo 2.7 4.6 2.0 73.21%
Prod
. Cor
pora
Prod
. Em
pres
a
Prod
. PY
M
Com
ercia
l Ord
in
Com
. Pri.
Cor
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. Púb
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Micr
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m. A
mpl
i
Vivienda Interés Público 8.1 6.7 -1.5 -17.95%
Inmobiliario 43.4 36.7 -6.7 -15.53%
Micr. Minorista 12.0 10.4 -1.7 -13.76%
Micr. Acum. Simple 168.6 155.6 -13.1 -7.76%
Micr. Acum. Ampliada 71.8 73.0 1.2 1.62%
%
-56.
28%
-14.
84%
% % % % %
1.62
%
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ensu
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-1
Fuente: BCE.
Total Volumen de Crédito 1,973.7 1,794.3 -179.4 -9.09%
Número de Operaciones 536,143 479,006 -57,137 -10.66%
-7.9
9%
-25.
77% -7
.02 %
-28.
53% -4
.86 %
-11.
16%
-6.3
3 %
73.2
1%
-17.
95%
-15.
53%
-13.
76%
-7.7
6 %
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Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8820
Prod
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Cor
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Viv
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EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
ESTRUCTURA DEL CRÉDITOPorcentajes, enero – abril 2016
ESTRUCTURA DEL CRÉDITOUSD Millones, enero – abril 2016
1,549.8 10.6
171.3
893.1
Microcrédito22.3%
0.2%
2.5%
12.9%
3,867.0
Viv - Inmo
Educativo
Consumo Ord - Prio
Comercial Prioritario
Comercial Ordinario 55 6%
128.9 329.0
,
Productivo
1.9%4.7%
55.6%
Fuente: BCE.
El volumen de crédito durante enero y abril de 2016 se ha destinado principalmente a actividades productivas (segmentos de crédito
2016 (ene - abr) USD 6,949.7 2016 (ene - abr)
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8821
El volumen de crédito durante enero y abril de 2016 se ha destinado principalmente a actividades productivas (segmentos de créditoproductivos, comercial prioritario y microcréditos), los que representaron alrededor del 70.35% de volumen de crédito otorgado (USD 4,889.0millones).
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
RENTABILIDAD SOBRE PATRIMONIO SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Porcentajes, abril 2015 ‐ 2016
50.00
60.00
10 00
20.00
30.00
40.00
nta
jes
(30 00)
(20.00)
(10.00)
-
10.00
por
ce
(40.00)
(30.00)
abr-15 may-15 jun-15 jul-15 ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
abr-15 may-15 jun-15 jul-15 ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
SISTEMA 10 93 10 69 10 88 10 95 10 70 10 60 10 62 10 23 9 22 6 79 5 50 2 76 2 96SISTEMA 10.93 10.69 10.88 10.95 10.70 10.60 10.62 10.23 9.22 6.79 5.50 2.76 2.96 BANCOS 10.34 10.17 10.31 10.27 10.14 9.94 9.72 9.35 8.82 6.80 5.59 6.27 5.97 COOP 10.33 9.82 10.29 10.26 10.06 10.01 10.89 10.34 7.82 9.18 7.45 8.05 7.51 MUT 10.40 6.48 4.80 9.16 6.66 6.50 6.20 5.37 4.48 (28.84) (30.50) (5.72) (2.73)SF 15.05 15.17 15.44 15.41 14.50 15.14 15.14 14.86 14.98 5.05 4.55 6.07 7.53 TC 33.49 35.98 37.56 40.96 41.03 43.26 45.91 47.88 43.66 21.87 20.61 32.85 34.47
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8822
Fuente: SB y SEPS Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden ainformación de los segmentos 1 y 2. Los datos de marzo y abril de 2016 sonprovisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
RENTABILIDAD SOBRE ACTIVOS SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Porcentajes, abril 2015 ‐ 201620.00
10.00
15.00
enta
jes
-
5.00 por
ce
(5.00)abr-15 may-15 jun-15 jul-15 ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
abr-15 may-15 jun-15 jul-15 ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
SISTEMA 1.14 1.11 1.14 1.14 1.12 1.11 1.12 1.08 1.00 0.80 0.65 0.26 0.24 BANCOS 0.98 0.96 0.98 0.97 0.96 0.95 0.93 0.89 0.85 0.72 0.59 0.65 0.62 COOP 1.42 1.35 1.41 1.41 1.38 1.37 1.49 1.43 1.13 1.43 1.16 1.25 1.17 MUT 1.11 0.69 0.52 0.99 0.72 0.70 0.67 0.58 0.49 (3.33) (3.52) (0.66) (0.30)SF 2.49 2.51 2.56 2.56 2.40 2.51 2.50 2.45 2.46 0.95 0.85 1.15 1.45 TC 12.38 13.21 13.70 14.63 14.23 14.64 15.17 15.43 9.85 7.49 7.18 11.54 12.28
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8823
Fuente: SB y SEPS Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden ainformación de los segmentos 1 y 2. Los datos de marzo y abril de 2016 sonprovisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
MOROSIDAD SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Porcentajes, abril 2015 ‐ 2016
9.00
10.00
5.00
6.00
7.00
8.00
cen
taje
s
1.00
2.00
3.00
4.00 por
c
-abr-15 may-15 jun-15 jul-15 ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
abr-15 may-15 jun-15 jul-15 ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
SISTEMA 3.86 4.10 4.03 4.15 4.35 4.40 4.85 5.21 4.50 5.40 5.74 5.21 5.45 BANCOS 3.44 3.67 3.64 3.75 3.98 4.02 4.22 4.49 3.92 4.47 4.82 4.65 4.88 COOP 5.62 5.87 5.53 5.71 5.75 5.72 6.71 7.33 6.35 8.00 8.22 8.67 8.51 MUT 3.86 4.22 4.35 4.48 4.65 4.83 5.86 6.45 8.45 7.32 7.15 7.07 8.40 SF 4.73 4.98 4.92 5.02 5.12 5.41 5.99 6.40 5.92 7.20 7.89 7.08 6.58 TC 3.20 3.09 3.51 3.27 3.48 3.40 3.45 3.67 4.02 5.00 5.96 5.58 5.06
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8824
Fuente: SB y SEPS Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden ainformación de los segmentos 1 y 2. Los datos de marzo y abril de 2016 sonprovisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
LIQUIDEZ SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Porcentajes, abril 2015 ‐ 201660.00
40.00
50.00
taje
s
10 00
20.00
30.00
por
cen
t
-
10.00
abr-15 may-15 jun-15 jul-15 ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
abr-15 may-15 jun-15 jul-15 ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16abr 15 may 15 jun 15 jul 15 ago 15 sep 15 oct 15 nov 15 dic 15 ene 16 feb 16 mar 16 abr 16
SISTEMA 20.57 22.24 22.80 22.53 23.71 23.22 23.52 25.01 28.76 28.60 29.87 31.38 24.98 BANCOS 20.92 22.85 23.42 23.30 24.71 24.27 24.51 26.27 30.20 29.70 30.75 32.49 29.06 COOP 19.40 19.61 19.56 18.08 17.76 17.43 18.02 18.06 20.47 21.96 22.83 23.13 22.80 MUT 6.06 7.88 7.19 8.33 9.26 7.45 8.00 7.35 8.53 9.17 12.91 20.13 18.40 SF 23.38 22.83 26.83 26.32 25.01 23.60 31.04 34.78 39.83 41.91 52.19 47.56 51.14
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8825
Fuente: SB y SEPS Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden ainformación de los segmentos 1 y 2. Los datos de marzo y abril de 2016 sonprovisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
29.4
9.20
9.30
9.40
25 0
30.0
35.0
o
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
38.5 PACÍFICO
9.03
8.70
8.80
8.90
9.00
9.10
10.0
15.0
20.0
25.0
TE
Apo
rcen
taje
s
Vol
umen
de
Cré
dit o
Mill
ones
USD
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016
8.50
8.60
-
5.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-1629.7 4.8
PRODUBANCOPROCREDIT
Fuente: BCE.
abril 2016
El volumen de crédito otorgado al segmento Productivo Corporativo durante abril de2016 f d USD 29 4 ill T A ti Ef ti (TEA) p di
1,399,774
1 200 000
1,400,000
1,600,000
1,800,000
60
70
80
dio
cion
es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
25.6 INTERNACIONAL
2016 fue de USD 29.4 millones con una Tasa Activa Efectiva (TEA) promedioponderada de 9.03%.
El número de operaciones registradas en abril de 2016 fue de 21 con un créditopromedio de USD 1.3 millones.
21
200 000
400,000
600,000
800,000
1,000,000
1,200,000
10
20
30
40
50
Cré
dito
Pro
med
USD
Núm
ero
de O
pera
c
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8826
-
200,000
-oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
DESTINO DEL CRÉDITOabril 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016
4-6 años8.63%
22.5
2-4 años
8-10 años4.57%
49.07%
1.5- 2 años37.73%
6.6
TE TT
Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Corporativo, el 49.07% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el 37.73% con un plazo de 1.5a 2 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente a la Activos Fijos tangibles: Equipos, maquinaria y otros bienes de capital, a excepción de vehículos para finesproductivos y comerciales con un monto de USD 22.5 millones.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8827
Fuente: BCE.
Revisar Notas Técnicas
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, abril 2016
14.8
18.5
15.0
20.0
12.69%
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
1.3
0.4 0.4
ACTIVIDADES DE ALOJAMIENTO Y DE SERVICIO DE COMIDAS.
3.7 5.0
10.0
olum
en d
e C
réd
ito
Mill
ones
US
D
62.78%7.2 ; 24.53%
ENSEÑANZA.
1.5
CONSTRUCCIÓN.
ARTES, ENTRETENIMIENTO
-
(5.0)
-ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Vo
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS. ENSEÑANZA.
Resto de Actividades
3.6 Y RECREACIÓN.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Corporativo principalmente financió actividades económicas de industrias manufactureras, con unaparticipación porcentual de 62.78% (USD 18.5 millones).
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8828
Fuente: BCE.
Revisar Notas Técnicas
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016
ROE ROA
Porcentajes, abril 2016
Liquidez Morosidad
3.20
2.13
6.528.16
0.280.20
1.45 1.69
nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8829
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
10.20 10.20
10.40
12.0
14.0
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
44.5 INTERNACIONAL
9.40
9.60
9.80
10.00
4.0
6.0
8.0
10.0
TE
Apo
rcen
taje
s
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
28.4 5 0
PROCREDITGUAYAQUIL
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016
1.7
9.00
9.20
-
2.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
5.0
Fuente: BCE.
abril 2016
250,000.0
300,000.0
350,000.0
60
70
80 io
ione
s
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)15.4 6.7
PACÍFICOMACHALA
En abril de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento ProductivoEmpresarial, fue de USD 1.7 millones con una TEA promedio ponderada de10.20%.
El número de operaciones registradas para abril de 2016 fue de 13 con un montopromedio de USD 127 289 3
13
127,289.3
100,000.0
150,000.0
200,000.0
20
30
40
50
Cré
dito
Pro
med
iU
SD
Núm
ero
de O
pera
ci
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8830
promedio de USD 127,289.3.
-
50,000.0
-
10
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016
DESTINO DEL CRÉDITOabril 2016
6-8 años6.53%
1.5
8-10 años9.34% 2-4 años
6.47%
4-6 años77.66%
0.2
-
TT TE CT
Fuente: BCE.
TT TE CT
Por su lado, del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Empresarial, el 77.66% fue pactado con plazo de 4 a 6 años y el 9.34% conun plazo de 8 a 10 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente a la Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción de infraestructura para finesproductivos y comerciales con un monto de USD 1.5 millones.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8831
Revisar Notas Técnicas
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, abril 2016
1.0 1.0
1.2 25.62%
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
0.1
-
-
DISTRIBUCIÓN DE AGUA; ALCANTARILLADO, GESTIÓN DE DESECHOS Y ACTIVIDADES DE
0.2
0.8
0.4 0.4
0.6
0.8
Vo
lum
en d
e C
réd
ito
Mil
lon
es U
SD
0.5 ; 27.24%
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
0.1
SANEAMIENTO.
SUMINISTRO DE ELECTRICIDAD, GAS, VAPOR Y AIRE ACONDICIONADO.
0.2
-
0.2
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
47.14%
Resto de Actividades0.3
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Empresarial principalmente financió actividades económicas referentes a la agricultura, ganaderia,silvicultura y pesca, con una participación porcentual de 47.14% (USD 0.8 millones)..
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8832
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016 Porcentajes, abril 2016
1.75
ROE ROA Liquidez Morosidad
1.03
4.12
5.40
0.17 0.11
1.09 1.27
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8833
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
11.50
12.00
12.0
14.0
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
51.1 PACÍFICO
11.38
7.0
10.00
10.50
11.00
4.0
6.0
8.0
10.0
TE
Apo
rcen
taje
s
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
24.5 2.2 PROCREDITCOOPROGRESO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016
9.00
9.50
-
2.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
16.8 2.9 INTERNACIONALMACHALA
Fuente: BCE.
abril 2016
120,000.0
140,000.0
160,000.0
1,000
1,200 o on
es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
En abril de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento Productivo PYMES,fue de USD 7.0 millones con una TEA promedio ponderada de 11.38%.
El número de operaciones registradas para abril de 2016 fue de 77 con un montopromedio de USD 90,295.6.
90,295.6
40,000.0
60,000.0
80,000.0
100,000.0
400
600
800
Cré
dito
Pro
med
ioU
SD
Núm
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de O
pera
cio
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8834
p77
-
20,000.0
-
200
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOVOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016 DESTINO DEL CRÉDITO
abril 2016
2 4 años
5.2
6-8 años
2-4 años21.77%
1.5- 2 años3.60%
6 8 años51.44%
4-6 años23.18%
1.0 0.6
TT TE II
Fuente: BCE
TT TE II
Fuente: BCE.
Del total del volumen de crédito otorgado en este segmento, el 51.44% fue pactado con plazo de 6 a 8 años y el 23.18% con un plazo de 4 a 6 años. Elvolumen de crédito se destinó mayoritariamente a la Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción de infraestructura para fines productivos y comerciales con unmonto de USD 5.2 millones.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8835
Revisar Notas Técnicas
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, abril 2016
2.6
2 22.5
3.0
31.44%
ACTIVIDADES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS Y DE APOYO
0.1 0.1
ARTES, ENTRETENIMIENTO Y RECREACIÓN.
2.2
1.0
1.5
2.0
Vo
lum
en d
e C
réd
ito
Mil
lon
es U
SD
2.2 ; 31.86%
DE APOYO.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
0.6
0.2 ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.
0.1
0.4
-
0.5
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
V
ACTIVIDADES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS Y DE APOYO.
36.69%Resto de Actividades 0.9
TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Pymes principalmente financió actividades económicas referentes a actividades de servicios administrativos yde apoyo, con una participación porcentual de 36.69% (USD 2.6 millones)..
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8836
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016 Porcentajes, abril 2016
1.21
ROE ROALiquidez Morosidad
0.72
2.74 3.34
0.11 0.07
0.64 0.73
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8837
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
9.54
9.40
9.60
9.80
90.0
100.0
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
96.2 PRODUBANCO
68.3
8 20
8.40
8.60
8.80
9.00
9.20
60.0
70.0
80.0
TE
Apo
rcen
taje
s
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
1.6 0.3 INTERNACIONALPROCREDIT
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016
7.80
8.00
8.20
40.0
50.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
GUAYAQUILPACÍFICO
Fuente: BCE.
abril 2016
2,928 26,000.0
27,000.0
28,000.0
3 000
3,500
4,000
4,500 io
ione
s
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) 1.2 0.7
En abril de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento Comercial Ordinario,fue de USD 68.3 millones con una TEA promedio ponderada de 9.54%.
El número de operaciones registradas para abril de 2016 fue de 2,928 con un montopromedio de USD 23,330.8.
23,330.8
22,000.0
23,000.0
24,000.0
25,000.0
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
Cré
dito
Pro
med
iU
SD
Núm
ero
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ci
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8838
p
20,000.0
21,000.0
-
500
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO
É ÉVOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016
DESTINO DEL CRÉDITOabril 2016
2-4 meses2.96%
6-12 meses2.65%
65.4
2-4 años2.06%
1-2 meses
2.9
TL TF
Fuente: BCE.
92.32%
Del total del volumen de crédito otorgado en este segmento, el 92.32% fue pactado con plazo de 1 a 2 meses y el 2.96% con un plazo de 2 a 4 meses. Porsu lado, el principal destino financiero del crédito fue para Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos para fines productivos y comerciales con un monto de USD 65.4millones.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8839
Revisar Notas Técnicas
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016 Porcentajes, abril 2016
9.69
ROE ROA
27.47
24 83
Liquidez Morosidad
5.36
24.83
0.75 0.46
2.94 3.25
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8840
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
24.0 PICHINCHA804.7 9.10
9.20
9.30
800.0
900.0
1,000.0
o
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
17.6 9.6 BOLIVARIANOGUAYAQUIL8.74
8.50
8.60
8.70
8.80
8.90
9.00
200.0
300.0
400.0
500.0
600.0
700.0
TE
Apo
rcen
taje
s
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016 PRODUBANCOINTERNACIONAL
8.30
8.40
-
100.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Fuente: BCE.
abril 201614.3 13.5
184,814.1 200,000.0
250,000.0
5,000
6,000 o on
es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
En abril de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento Comercial PrioritarioCorporativo, fue de USD 804.7 millones con una TEA promedio ponderada de8.74%.
El número de operaciones registradas para abril de 2016 fue de 4,354 con un montopromedio de USD 184 814 150,000.0
100,000.0
150,000.0
1 000
2,000
3,000
4,000
Cré
dito
Pro
med
ioU
SD
Núm
ero
de O
pera
cio
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8841
promedio de USD 184,814.1.4,354
-
,
-
1,000
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
É ÉVOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016
DESTINO DEL CRÉDITOabril 2016
739.8
6-12 meses35.16%4-6 meses
27.69% 2-4 años8.76%
16.5 14.1 12.6 12.4
CT OT TT IF TO
Fuente: BCE.
2-4 meses28.40%
CT OT TT IF TO
El 35.16% del volumen de crédito total fue pactado con plazo de 6 a 12 meses y el 28.40% con un plazo de 2 a 4 meses. Por su lado, el principal destinofinanciero del crédito fue para Capital de Trabajo con un monto de USD 739.8 millones.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8842
Revisar Notas Técnicas
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, abril 2016
316 4350.0
400.0
450.0
o
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS 27.8
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
ACTIVIDADES A A316.4
237.9 275.0
229.3
100.0
150.0
200.0
250.0
300.0
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD 28.50%
337.4 ; 41.93%
DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
55.3
33.6
33.5 INMOBILIARIAS.
CONSTRUCCIÓN.
ACTIVIDADES
-
50.0
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
29.57%
Resto de Actividades 89.0
FINANCIERAS Y DE SEGUROS.
INFORMACIÓN Y COMUNICACIÓN.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Corporativo principalmente financió actividades económicas relacionados al comercio al pormayor y al por menor, reparaciones de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 29.57% (USD 237.9 millones)..
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8843
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016 Porcentajes, abril 2016
1.97
ROE ROA
5 76
Liquidez Morosidad
1.97
1.34
4.99 5.76
0.18 0.14 0.32 0.38
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8844
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
10.02
10.00
10.05
10.10
120.0
140.0
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
30.1 PICHINCHA
87.9
9.75
9.80
9.85
9.90
9.95
40.0
60.0
80.0
100.0
TE
Apo
rcen
taje
s
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
19.2 7.6
PRODUBANCOBOLIVARIANO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016
9.65
9.70
-
20.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
GUAYAQUILINTERNACIONAL
Fuente: BCE.
abril 2016
3,675 50,000.0
60,000.0
3,500
4,000
4,500
nes
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
16.0 12.7
En abril de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento Comercial PrioritarioEmpresarial, fue de USD 87.9 millones con una TEA promedio ponderada de10.02%.
El número de operaciones registradas para abril de 2016 fue de 3,675 con un montopromedio de USD 23 910 0
23,910.0 20,000.0
30,000.0
40,000.0
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
Cré
dito
Pro
med
io
USD
Núm
ero
de O
pera
cion
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8845
promedio de USD 23,910.0.
-
10,000.0
-
500
1,000
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
N
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
É ÉVOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016
DESTINO DEL CRÉDITOabril 2016
77.2
6-12 meses33.93%
4-6 meses
1-2 meses19.97%
2-4 meses
4-6 meses21.04%
4.4 3.9 1.3 0.6
CT TO TT TE II
Fuente: BCE.
25.05%
El volumen de crédito total fue pactado a un plazo de 6 a 12 meses (33.93%) y a un plazo de 2 a 4 meses (25.05%). El principal destino financiero delcrédito fue para Capital de Trabajo con un monto de USD 77.2 millones.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8846
Revisar Notas Técnicas
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, abril 2016
42.9
35.440.0 45.0 50.0
o 14 13%
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y
3.2
2.6
ACTIVIDADES PROFESIONALES, CIENTÍFICAS Y TÉCNICAS.
ACTIVIDADES DE ALOJAMIENTO Y DE SERVICIO DE35.4
13.0 12.4
10.0 15.0 20.0 25.0 30.0 35.0
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
14.13%
40.1 ; 45.58%
AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
7.5
7.0 SERVICIO DE COMIDAS.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
ACTIVIDADES INMOBILIARIAS
-5.0
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
40.28%Resto de Actividades
8.2
INMOBILIARIAS.
CONSTRUCCIÓN.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Empresarial principalmente financió actividades económicas relacionados al comercio al pormayor y al por menor, reparaciones de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 40.28% (USD 35.4 millones)..
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8847
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016 Porcentajes, abril 2016
0.84
ROE ROA Liquidez Morosidad
0.51 2.14 2.45
0.08 0.05
0.33 0.39
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8848
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril2016
11.31 11.30
11.40
80.0
90.0
100.0
o
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
21.6 PICHINCHA
82.4
10.90
11.00
11.10
11.20
20 0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
TE
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Cré
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Mill
ones
USD
16.7 5.0 INTERNACIONALPROCREDIT
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016
10.70
10.80
-
10.0
20.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
14.1
PRODUBANCOGUAYAQUIL
Fuente: BCE.
abril 2016
12,024.6
10 000 0
12,000.0
14,000.0
10 000
12,000
14,000
nes
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)14.5
En abril de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento Comercial PrioritarioPymes, fue de USD 82.4 millones con una TEA promedio ponderada de 11.31%.
El número de operaciones registradas para abril de 2016 fue de 6,855 con un montopromedio de USD 12,024.6.
6,855
4,000.0
6,000.0
8,000.0
10,000.0
4,000
6,000
8,000
10,000
Cré
dito
Pro
med
io
USD
Núm
ero
de O
pera
cion
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8849
p
-
2,000.0
-
2,000
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
É ÉVOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016
DESTINO DEL CRÉDITOabril 2016
66.0
4-6 meses34.30%
2 4 meses
2-4 años19.89%
6-12 meses
2-4 meses21.92%
7.7 2.8 2.7 1.4
CT TT TE TO TP
Fuente: BCE.
23.89%
El volumen de crédito total fue pactado a un plazo de 4 a 6 meses (34.30%) y a un plazo de 6 a 12 meses (23.89%). El principal destino financiero delcrédito fue para Capital de Trabajo con un monto de USD 66.0 millones.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8850
Revisar Notas Técnicas
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, abril 2016
26.8 26.8
25.0
30.0 COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS
3.2
3.1
ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.
ACTIVIDADES PROFESIONALES, CIENTÍFICAS Y
9.0
19.9
10.0
15.0
20.0
Vol
umen
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Cré
dito
Mill
ones
USD
24.16%
35.7 ; 43.34%
AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
CONSTRUCCIÓN.
6.1
3.5 TÉCNICAS.
TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO.
AGRICULTURA, GANADERÍA
-
5.0
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
V
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.CONSTRUCCIÓN
32.50%
Resto de Actividades7.2
GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
CONSTRUCCIÓN.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Pymes principalmente financió actividades económicas relacionados al comercio al por mayor yal por menor, reparaciones de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 32.50% (USD 26.8 millones)..
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8851
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016 Porcentajes, abril 2016
0.23
ROE ROALiquidez Morosidad
0.13
0.02 0.01
0.98
0.85
0.13 0.16
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8852
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
19.7 16.80
17.00
20.0
25.0
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
13.9 AUSTRO
16.54
16.00
16.20
16.40
16.60
5 0
10.0
15.0
TE
Apo
rcen
taje
s
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umen
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Cré
dito
Mill
ones
USD
11.2 4.8 PRODUBANCOGUAYAQUIL
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016
15.60
15.80
-
5.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTAAMAZONAS
Fuente: BCE.
abril 2016
1,670
20,000.0
25,000.0
1,600
1,800
2,000
nes
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)6.8 5.9
OGRESISTA
En abril de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento Consumo Ordinario,fue de USD 19.7 millones con una TEA promedio ponderada de 16.54%.
El número de operaciones registradas para abril de 2016 fue de 1,670 con un montopromedio de USD 11,817.6.
11,817.6
5 000.0
10,000.0
15,000.0
400
600
800
1,000
1,200
1,400
Cré
dito
Pro
med
io
USD
Núm
ero
de O
pera
cion
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8853
p
-
5,000.0
-
200
400
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO
É ÉVOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016
DESTINO DEL CRÉDITOabril 2016
1.5- 2 años4.14%
11.2
4-6 años
6-8 años2.94%
7.6
49.73%2-4 años43.20%
0.7 0.1 0.1
TF OT TL CT TP
Fuente: BCE.
TF OT TL CT TP
El volumen de crédito total fue pactado a un plazo de 4 a 6 años (49.73%) y a un plazo de 2 a 4 años (43.20%). El principal destino financiero del créditofue para Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos con combustible fósil con un monto de USD 11.2 millones.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8854
Revisar Notas Técnicas
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016 Porcentajes, abril 2016
0.40
ROE ROA Liquidez Morosidad
0.23 0.88 1.00
0.04 0.03
o t 15 no 15 di 15 ene 16 feb 16 m r 16 br 16
0.23 0.27
15 15 di 15 16 f b 16 16 b 16oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8855
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITATIO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
18.3 DINERS CLUB406.3
16 49 16 40
16.60
16.80
400.0
450.0
500.0
o
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
13.0 4.8 PICHINCHAPRODUBANCO
16.49
15.80
16.00
16.20
16.40
100.0
150.0
200.0
250.0
300.0
350.0
TE
Apo
rcen
taje
s
Vol
umen
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Cré
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Mill
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USD
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016 8 9
GUAYAQUILSOLIDARIO
15.40
15.60
-
50.0
100.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Fuente: BCE.
abril 2016 8.9 6.3
1,029.5
800 0
1,000.0
1,200.0
350,000
400,000
450,000
500,000 io
ione
s
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
En abril de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento Consumo Prioritario,fue de USD 406.3 millones con una TEA promedio ponderada de 16.49%.
El número de operaciones registradas para abril de 2016 fue de 394,689 con unmonto promedio de USD 1,029.5.
394,689
200 0
400.0
600.0
800.0
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
Cré
dito
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c i
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8856
p
-
200.0
-
50,000
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO
É ÉVOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016
DESTINO DEL CRÉDITOabril 2016
357.4
2-4 años42.27%
4-6 años16.53%
1.5- 2 años15.91%
6-12 meses26.8 19.7 8.6 1 9
Fuente: BCE.
25.29% 1.9
OT HG VH RP AL
El volumen de crédito total fue pactado a un plazo de 2 a 4 años (42.27%) y a un plazo de 6 a 12 meses (25.29%). El principal destino financiero delcrédito fue para Otros consumos con un monto de USD 357.4 millones y para Hogar con USD 26.8 millones.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8857
Revisar Notas Técnicas
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016 Porcentajes, abril 2016
0.33
ROE ROA
0 72
Liquidez Morosidad
0.17
0.48
0.72
0.06
0.03 0.15 0.17
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8858
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO EDUCATIVO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
98.6 PACÍFICO9.37
8.00
9.00
10.00
16.0
18.0
20.0
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
4.6
2 00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
4 0
6.0
8.0
10.0
12.0
14.0
TE
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rcen
taje
s
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016
0.8 0.6 GUAYAQUILBOLIVARIANO
-
1.00
2.00
-
2.0
4.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Fuente: BCE.
abril 2016
20,000.0
25,000.0
800
1,000
1,200 di
o
cion
es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
En abril de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento Educativo, fue deUSD 4.6 millones con una TEA promedio ponderada de 9.37%.
El número de operaciones registradas para abril de 2016 fue de 400 con un montopromedio de USD 11,573.1.
400
11,573.1
5,000.0
10,000.0
15,000.0
200
400
600
Cré
dito
Pro
med
USD
Núm
ero
de O
pera
c
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8859
p
--oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO EDUCATIVO
ÉVOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016
10-12.8 años16.45%
8-10 años
> 12.8 años1.88%
52.11%
6-8 años29.56%
Fuente: BCE.
El volumen de crédito total fue pactado a un plazo mayor a 8 a 10 años (52.11%) y a un plazo de 6 a 8 años(29.56%).
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8860
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO EDUCATIVO
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016 Porcentajes, abril 2016
10.41
ROE ROA
32 85
Liquidez Morosidad
6.27
24.55
32.85
1.23 0.73
15 15 di 15 16 f b 16 16 b 16
4.27 4.80
15 15 di 15 16 f b 16 16 b 16oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8861
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
4.98 4.98
4.98
4.99
7.0
8.0
9.0
o
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
81.8 PICHINCHA
6.7
4.97
4.97
4.98
4.98
4.98
2.0
3.0
4.0
5.0
6.0
TE
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taje
s
Vol
umen
de
Cré
dit o
Mill
ones
USD
RUMIÑAHUIMUT PICHINCHA
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016
4.97
4.97
-
1.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
9.7 2.9
RUMIÑAHUIMUT.PICHINCHA
Fuente: BCE.
abril 2016
50,021.6 50,000.0
60,000.0
200
250
o ones
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) 4.6 PACÍFICO
En abril de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento de Vivienda deInterés Público, fue de USD 6.7 millones con una TEA promedio ponderada de4.98%.
El número de operaciones registradas para abril de 2016 fue de 133 con un montopromedio de USD 50 021 6
133
10 000 0
20,000.0
30,000.0
40,000.0
50
100
150
Cré
dito
Pro
med
ioU
SD
Núm
ero
de O
pera
cio
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8862
promedio de USD 50,021.6.
-
10,000.0
-oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
É
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016
VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL METRO CUADRADO
abril 2016
51 923 2600.0 55,000.0
Valor Comercial de la Vivienda (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)
6-8 años0.22%
51,923.2
423.6 400.0
500.0
40 000 0
45,000.0
50,000.0
,
Cua
drad
o
e la
Viv
iend
a
> 12.8 años 100.0
200.0
300.0
25 000 0
30,000.0
35,000.0
40,000.0
Val
or d
el M
etro
U
SD
Val
or C
omer
cial
de
USD
Fuente: BCE.
> 12.8 años99.00%
-
100.0
20,000.0
25,000.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
V
Del total del volumen de crédito total el 99.00% fue pactado a un plazo mayor a 12.8 años. Por su parte el valor comercial de la vivienda se encuentra enpromedio en USD 51,923.2, mientras que el metro cuadrado para abril se ubicó en USD 423.6 en promedio.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8863
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016 Porcentajes, abril 2016
10.41
ROE ROA Liquidez Morosidad
10.41
6.27
24.55
32.85
1.23 0.73
4.27 4.80
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8864
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
36.7 10.90
10.92
10.94
40.0
45.0
50.0
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
36.6 PICHINCHA
10.87
10.80
10.82
10.84
10.86
10.88
10 0
15.0
20.0
25.0
30.0
35.0
TE
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USD
11.3 4.2
PRODUBANCOINTERNACIONAL
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016
10.76
10.78
-
5.0
10.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
10.6 4.4 GUAYAQUILMUT.PICHINCHA
Fuente: BCE.
abril 2016
575
68 000 0
70,000.0
72,000.0
74,000.0
600
700
800
o on
es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)6.0 BOLIVARIANO
En abril de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento Inmobiliario, fue deUSD 36.7 millones con una TEA promedio ponderada de 10.87%.
El número de operaciones registradas para abril de 2016 fue de 575 con un montopromedio de USD 63,764.2.
63,764.2
60,000.0
62,000.0
64,000.0
66,000.0
68,000.0
200
300
400
500
Cré
dit
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rom
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US
D
Nú
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Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8865
p
56,000.0
58,000.0
-
100
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO
É ÉVOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016
DESTINO DEL CRÉDITOabril 2016
8-10 años13 37%
11.1 10.6
4-6 años13.64%
13.37%
5.0 4.7
> 12.8 años54.22%
10-12.8 años18.78%
1.9
CC VN VU RA CV
Fuente: BCE.
CC VN VU RA CV
Del total del volumen de crédito total el 54.22% fue pactado a un plazo mayor a 12.8 años y el 18.78% a un plazo de 10 a 12.8 años. El principal destinodel crédito fue para la compra de terreno y construcción de vivienda con un monto de USD 11.1 millones y para la Compra vivienda nueva por un monto de USD 10.6millones.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8866
Revisar Notas Técnicas
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO
VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL METRO CUADRADO
abril 2016
Valor Comercial de la Vivienda (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)
1,878.2
1 500 0
2,000.0
2,500.0
250,000.0
300,000.0
350,000.0
uadr
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nda
123,597.1
500 0
1,000.0
1,500.0
100,000.0
150,000.0
200,000.0
Val
or d
el M
etro
Cu
USD
alor
Com
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al d
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USD
Fuente: BCE.
-
500.0
-
50,000.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Va
El valor comercial de la vivienda en el segmento Inmobiliario se encuentra en promedio en USD 123,597.1, mientras que el metro cuadrado para abril de2016 se ubicó en USD 1,878.2 en promedio.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8867
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016 Porcentajes, abril 2016
10.41
ROE ROA
32 85
Liquidez Morosidad
6.27
24.55
32.85
1.23 0.73
oct 15 nov 15 dic 15 ene 16 feb 16 mar 16 abr 16
4.27 4.80
oct 15 nov 15 dic 15 ene 16 feb 16 mar 16 abr 16oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8868
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
28.50
29.00
29.50
12.0
14.0
16.0
o
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
32.9 PICHINCHA10.4
26.34
25.50
26.00
26.50
27.00
27.50
28.00
4.0
6.0
8.0
10.0
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dit o
Mill
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USD
11.5 3.4
SOLIDARIOMUSHUC RUNA
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016
24.50
25.00
25.50
-
2.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
8.6 3.5
VISIONFUNDSEMBRANDO UN NUEVO PAÍS
Fuente: BCE.
abril 2016
El volumen de crédito concedido en abril de 2016 en el segmento Microcrédito
5.1 COOPNACIONAL
500.0
600.0
700.0
800.0
15,000
20,000
25,000 ro
med
ioDer
acio
nes
Minorista fue de USD 10.4 millones con TEA promedio ponderada de 26.34%. Elmonto promedio de crédito por operación para este mes fue de USD 645.2.Mientras que el número de operaciones de crédito realizadas en este segmento fue de16,089.
El núm r d b n fi i ri d Mi r rédit Min ri t f d 16 672 b n fi i ri0.0
100.0
200.0
300.0
400.0
-
5,000
10,000
Cré
dito
Pr
USD
Núm
ero
de o
pe
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8869
El número de beneficiarios de Microcrédito Minorista fue de 16,672 beneficiarioscon una media de crédito otorgado de USD 622.7.
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
Número de Operaciones Número de BeneficiariosCrédito Prom, Operación Crédito Prom. Beneficiario
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
É ÉVOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016
DESTINO DEL CRÉDITOabril 2016
4 6
8.6
6-12 meses39.28%
4-6 meses22.29%
2-4 meses5.47%
1-1.25 años32 96%
1.2
0.2 0.1 0.1
CT IF TE TO OT
Fuente: BCE.
32.96%
Del total del volumen de crédito total el 39.28% fue pactado a un plazo de 6 a 12 meses y el 32.96% a un plazo de 1 a 1.25 años. El principal destino delcrédito fue para Capital de Trabajo con un monto de USD 8.6 millones.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8870
Revisar Notas Técnicas
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, abril 2016
3.2 3.1
3.0
3.5 COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS
0.4
0.4
ACTIVIDADES DE ALOJAMIENTO Y DE SERVICIO DE COMIDAS.
2.6 2.3
1.0
1.5
2.0
2.5
Vol
umen
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Cré
dito
Mill
ones
USD
22.06% 5.0 ; 48.28%
DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
0.8
0.6
ACTIVIDADES DE LOS HOGARES COMO EMPLEADORES
-
0.5
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.AGRICULTURA GANADERÍA SILVICULTURA Y PESCA
29.66%
Resto de Actividades1.9
EMPLEADORES; ACTIVIDADES NO DIFERENCIADAS DE LOS HOGARES COMO PRODUCTORES DE BIENES Y SERVICIOS PARA USO PROPIO.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Minorista principalmente financió actividades económicas relacionados al comercio al por mayor y al pormenor, reparaciones de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 29.66% (USD 3.1 millones).
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8871
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016 Porcentajes, abril 2016
0.23
ROE ROA Liquidez Morosidad
0.13
0.98
0.02 0.01
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
0.85
0.13 0.16
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16oct 5 nov 5 dic 5 ene 6 feb 6 mar 6 abr 6 oct 5 nov 5 dic 5 ene 6 feb 6 mar 6 abr 6
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8872
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
155.6
26 50
27.00
27.50
140.0
160.0
180.0
o
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
28.6 PICHINCHA
25.02 25.00
25.50
26.00
26.50
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
TE
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Cré
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Mill
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USD
11.9 2.5
SOLIDARIOMUSHUC RUNA
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016
24.00
24.50
-
20.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
3 700 060 000
5.3 2.8
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTAD-MIRO S.A.
Fuente: BCE.
abril 2016
El volumen de crédito concedido en abril de 2016 en el segmento Microcrédito de3 200 0
3,300.0
3,400.0
3,500.0
3,600.0
3,700.0
30,000
40,000
50,000
60,000
Pro
med
ioU
SD
oper
acio
nes
3.0 SAN FRANCISCO
Acumulación Simple fue de USD 155.6 millones con TEA promedio ponderada de25.02%. El monto promedio de crédito por operación para este mes fue de USD3,630.3. Mientras que el número de operaciones de crédito realizadas en estesegmento fue de 42,850.
El núm r d b n fi i ri d Mi r rédit Min ri t f d 43 321 b n fi i ri2,800.0
2,900.0
3,000.0
3,100.0
3,200.0
-
10,000
20,000
5 5 5 6 6 6 6
Cré
dito U
Núm
ero
de o
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8873
El número de beneficiarios de Microcrédito Minorista fue de 43,321 beneficiarioscon una media de crédito otorgado de USD 3,590.8.oc
t-15
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
Número de Operaciones Número de BeneficiariosCrédito Prom, Operación Crédito Prom. Beneficiario
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE
É ÉVOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016
DESTINO DEL CRÉDITOabril 2016
1-1.25 años7.45%
107.0
1.5- 2 años20.43%
1.25-1.5 años6.06%
2-4 años66.05%
13.7 11.4 9.1 3.2
CT TE TO TT TL
Fuente: BCE.
Del total del volumen de crédito total el 66.05% fue pactado a un plazo de 2 a 4 años y el 20.43% a un plazo de 1.5 a 2 años. El principal destino delcrédito fue para Capital de Trabajo con un monto de USD 107.0 millones y Activos Fijos tangibles: Equipos, maquinaria y otros bienes de capital, a excepción de vehículospara fines productivos y comerciales (USD 13.7 millones).
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8874
Revisar Notas Técnicas
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, abril 2016
53.0 53.1
50.0
60.0
o
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN
8.0
7.8
OTRAS ACTIVIDADES DE SERVICIOS.
ACTIVIDADES DE ALOJAMIENTO Y DE
34.6
33.9
10.0
20.0
30.0
40.0
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
21.82%
68.5 ; 44.06%
MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA. 13.4
10.3
SERVICIO DE COMIDAS.
ACTIVIDADES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS Y DE APOYO.
TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO
-
10.0
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
34.12%
Resto de Actividades16.9
ALMACENAMIENTO.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Acumulación Simple principalmente financió actividades económicas relacionados al comercio al pormayor y al por menor, reparaciones de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 34.12% (USD 53.1 millones).
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8875
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016 Porcentajes, abril 2016
0.23
ROE ROA Liquidez Morosidad
0.13
0.98
0.02 0.01
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
0.85
0.13 0.16
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16oct 15 nov 15 dic 15 ene 16 feb 16 mar 16 abr 16 oct 15 nov 15 dic 15 ene 16 feb 16 mar 16 abr 16
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8876
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
AMPLIADA
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, abril 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
VOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
73.0
5
24.00
24.50
6
70.0
80.0
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
18.8 PICHINCHA
22.11
21.50
22.00
22.50
23.00
23.50
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
TE
Apo
rcen
taje
s
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
8.4 3.9
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA
ALIANZA DEL VALLE
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOabril 2016
20.50
21.00
-
10.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
5.2 4.1 JARDÍN AZUAYOPROCREDIT
Fuente: BCE.
abril 2016
15,608.6
15,000.0
15,500.0
16,000.0
4,000
5,000
6,000 d
iocio
nes
Número de Operaciones Crédito Prom, Operación 4.2 MUSHUC RUNA
El volumen de crédito concedido en abril de 2016 en el segmento Microcrédito deAcumulación Ampliada fue de USD 73.0 millones con TEA promedio ponderada de22.11%. El monto promedio de crédito por operación para este mes fue de USD15,608.6. Mientras que el número de operaciones de crédito realizadas en estesegmento fue de 4,677.
4,677
13 500 0
14,000.0
14,500.0
5,000.0
1 000
2,000
3,000
4,000
Cré
dit
o P
rom
edU
SD
Nú
mer
o d
e O
per
a c
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8877
g
13,000.0
13,500.0
-
1,000
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
AMPLIADA
É ÉVOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, abril 2016
DESTINO DEL CRÉDITOabril 2016
6-8 años7.97%
35.0
2 4 ñ
1.5- 2 años3.37%
2-4 años54.82%
4-6 años33.84% 10.5 9.8
6.1 3.4
Fuente: BCE.
CT TT TE TO TL
Del total del volumen de crédito total el 54.82% fue pactado a un plazo de 2 a 4 años y el 33.84% a un plazo de 4 a 6 años. El principal destino del créditofue para Capital de Trabajo con un monto de USD 35.0 millones y Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción de infraestructura para fines productivos ycomerciales (USD 10.5 millones).
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8878
Revisar Notas Técnicas
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
AMPLIADA
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, abril 2016
19.6
21.9
20.0
25.0 COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS
2.7
2.5
OTRAS ACTIVIDADES DE SERVICIOS.
ACTIVIDADES DE
14.8 14.9
5 0
10.0
15.0
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD 20.44%
36.2 ; 49.58%
AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO. 6.8
3.3 ACTIVIDADES DE ALOJAMIENTO Y DE SERVICIO DE COMIDAS.
ACTIVIDADES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS Y DE APOYO.
INDUSTRIAS
-
5.0
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO.
29.98%
Resto de Actividades13.1
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Acumulación Ampliada principalmente financió actividades económicas relacionados al comercio al pormayor y al por menor, reparaciones de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 29.98% (USD 21.9 millones).
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8879
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
AMPLIADA
ROA Y ROEPorcentajes, abril 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, abril 2016Porcentajes, abril 2016 Porcentajes, abril 2016
0.23
ROE ROA Liquidez Morosidad
0.13
0 98
0.02 0.01
0.98
0.85
0.13 0.16
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8880
Fuente: BCE. Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, mayo 2016
may-16abr-16mar-16feb-16Segmento oct-15 nov-15 dic-15 ene-16
Productivo Corporativo 8.70 8.04 9.20 9.32 9.32 9.27 9.31 8.97
Productivo Empresarial 9.70 9.63 9.76 9.53 10.17 9.58 10.16 10.17
Productivo PYMES 10.61 10.64 10.28 11.80 11.82 11.77 10.28 11.63
Comercial Ordinario 8.43 8.43 9.03 9.58 9.59 9.64 9.50 9.65
Comercial Prioritario Corporativo 9.11 9.22 9.12 9.15 8.88 8.86 9.03 8.89
Con la información remitida por las entidades financieras secalcularon las tasas de interés activas efectivas referenciales porsegmento de crédito vigentes para mayo de 2016.
Comercial Prioritario Corporativo 9.11 9.22 9.12 9.15 8.88 8.86 9.03 8.89
Comercial Prioritario Empresarial 10.08 9.92 9.92 10.00 10.01 10.05 10.02 10.09
Comercial Prioritario PYMES 10.87 10.89 11.12 11.26 11.14 11.19 11.21 11.09
Consumo Ordinario 16.22 16.24 16.21 16.25 16.65 16.77 16.86 16.81
Consumo Prioritario 16.04 16.03 16.00 16.10 16.59 16.52 16.58 16.71
Educativo 7.20 7.23 7.11 7.14 7.21 7.44 7.47 9.30 segmento de crédito vigentes para mayo de 2016.Vivienda de Interés Público 4.94 4.98 4.97 4.98 4.98 4.98 4.98 4.97
Inmobiliario 10.75 10.76 10.89 10.88 10.89 10.89 10.89 10.91
Microcrédito Minorista 29.02 29.16 29.04 27.96 27.63 27.41 26.59 26.98
Microcrédito Acumulación Simple 26.95 26.97 26.90 25.25 25.07 25.25 25.04 25.30
Microcrédito Acumulación Ampliada 23.27 24.12 24.25 22.13 22.02 22.05 22.11 22.21
Fuente: BCE.
Inversión Pública 8.01 7.99 8.23 8.14 8.24 8.15 8.23 7.84
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8881
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS PRODUCTIVOSPorcentajes, octubre 2015 – abril 2016
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL ORDINARIO
Porcentajes, octubre 2015 – abril 2016
11.4
11.8
11.4
11.8
Prod Corp11.4
11.8
11.4
11.8
9.46
10.20
10.14
11.38
9.4
9.810.210.611.0
9.4
9.810.210.611.0
Prod. Corp. Prom.Prod. Emp. Prom.Prod. PYM. Prom.P d C Má
9.54 9.4
9.810.210.611.0
9.4
9.810.210.611.0
Come. Ord. Prom.
Come. Ord. Máx
8.82 9.03
7.47.88.28.69.0
7.47.88.28.69.0
Prod. Corp. Máx
Prod. Emp. Máx
Prod. PYM. Máx8.48
7.47.88.28.69.0
7.47.88.28.69.0
7.0
7.4
7.0
7.4
oct-
15
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-
16
7.0
7.4
7.0
7.4
oct-
15
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-
16
Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8882
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL PRIORITARIO
Porcentajes, octubre 2015 – abril 2016
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS CONSUMO ORDINARIO Y PRIORITARIO
Porcentajes, octubre 2015 – abril 2016
11.811.8
9.81 10.02
10.93 11.31
9.810.210.6
11.011.4
9.810.210.6
11.011.4
Come. Prio. Corp. Prom.Come. Prio. Emp. Prom.Come. Prio. PYM Prom
16.54 17.0
18.5
17.0
18.5
Con. Prio. Prom.
Con. Ord. Prom.
9.19
8.74
7.88.2
8.69.09.4
7.88.2
8.69.09.4
PYM. Prom.Come. Prio. Corp. MáxCome. Prio. Emp. MáxCome. Prio. PYM. Máx
16.00
16.49 16.19
15.515.5
Con. Prio. Máx
Con. Ord. Máx
7.0
7.4
7.0
7.4
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
614.014.0
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8883
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS EDUCATIVOPorcentajes, octubre 2015 – abril 2016
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO E INMOBILIARIO
Porcentajes, octubre 2015 – abril 2016
9.812.0
9.37
7.88.2
8.69.0
9.4
Educativo Prom.
10.83 10.87
7.5
9.0
10.5 Inm. Prom.
Viv. Inte. Púb. Prom.
I Má7.19
5 4
5.86.2
6.67.07.4
Educativo Máx
4.98 4.97 4.5
6.0
Inm. Máx
Viv. Inte. Púb. Máx
5.05.4
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
3.0
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8884
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS MICROCRÉDITOSPorcentajes, octubre 2015 – abril 2016
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS INVERSIÓN PÚBLICA
Porcentajes, octubre 2015 – abril 2016
32 532 5 9 8
26.96
29.20
26.34 25.0
26.5
28.0
29.5
31.0
32.5
25.0
26.5
28.0
29.5
31.0
32.5
Micr. Acu. Amp. Prom.Micr. Acu. Sim. Prom.Micr. Min. Prom.
8.17 8.27
7.88.28.69.09.49.8
Inve. Pub. Prom.
24.20
22.11
25.02
17.5
19.0
20.5
22.0
23.5
17.5
19.0
20.5
22.0
23.5Micr. Acu. Amp. MáxMicr. Acu. Sim. MáxMicr. Min. Máx 5.8
6.26.67.07.4
Inve. Pub. Máx
14.5
16.0
14.5
16.0
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
5.05.4
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 8885
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVOPorcentajes, abril 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIALPorcentajes, abril 2016
48% Máxima:9.33% 60% Máxima:10.21%
PACÍFICO; 8.58 ; 39% PRODUBANCO; 9.31 ; 30%
33%
38%
43%
o ual
Máxima:9.33%
INTERNACIONAL; 10.21 ; 45%
40%
50%
o ual
Máxima:10.21%
INTERNACIONAL; 9.33 ; 26%
18%
23%
28%
Vol
umen
de
Cré
dito
rtic
ipac
ión
porc
entu
PROCREDIT; 10.20 ; 28%
PACÍFICO; 10.17 ; 15%
20%
30%
Vol
umen
de
Cré
dito
rtic
ipac
ión
porc
entu
PROCREDIT; 9.32 ; 5%
3%
8%
13%
Vpa
r
MACHALA; 10.20 ; 7% GUAYAQUIL; 10.21 ; 5%
0%
10%
Vpa
r
8.40 8.60 8.80 9.00 9.20 9.40 9.60
TEA
10.17 10.17 10.18 10.18 10.19 10.19 10.20 10.20 10.21 10.21 10.22 10.22
TEA
86Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO PYMESPorcentajes, abril 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIOPorcentajes, abril 2016
60% Máxima:11.83% 120% Máxima:11.83%
PACÍFICO; 11.02 ; 51%
PROCREDIT 11 81
40%
50%
dito
entu
al
PRODUBANCO; 9.48 ; 96%
80%
100%
dito
entu
al
PROCREDIT; 11.81 ; 25%
INTERNACIONAL; 11.64 ; 17%
20%
30%
Vol
umen
de
Cré
dpa
rtic
ipac
ión
porc
e
40%
60%
Vol
umen
de
Cré
dpa
rtic
ipac
ión
porc
e
11.64 ; 17%
MACHALA; 11.82 ; 3%COOPROGRESO; 2%;
2%0%
10%
10.80 11.00 11.20 11.40 11.60 11.80 12.00
p
INTERNACIONAL; 11.82 ; 2%GUAYAQUIL; 11.07 ;
1%PACÍFICO; 9.33 ; 1%
0%
20%
8.00 8.50 9.00 9.50 10.00 10.50 11.00 11.50 12.00 12.50
p
TEA TEA
87Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
Porcentajes, abril 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
Porcentajes, abril 2016
PICHINCHA; 7.38 ; 24%
BOLIVARIANO; 9.23 ; 18%
25%
30%
l
Máxima:9.33%
PICHINCHA; 9.93 ; 30%
30%
35%
40%
l
Máxima:10.21%
PRODUBANCO; 9.04 ; 14%
INTERNACIONAL; 9.25 ; 13%
15%
20%
umen
de
Cré
dito
ipac
ión
porc
entu
al
PRODUBANCO; 10.13 ; 19%
GUAYAQUIL; 9.95 ; 16%
15%
20%
25%
umen
de
Cré
dito
cipa
ción
por
cent
ual
GUAYAQUIL; 9.27 ; 10%
0%
5%
10%
Vol
upa
rtic
i
INTERNACIONAL; 10.06 ; 13%
BOLIVARIANO; 10.19 ; 6%
0%
5%
10%
Vol
upa
rtic
0%
7.00 7.50 8.00 8.50 9.00 9.50 10.00
TEA
0%
9.85 9.90 9.95 10.00 10.05 10.10 10.15 10.20 10.25
TEA
88Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
Porcentajes, abril 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO ORDINARIOPorcentajes, abril 2016
PICHINCHA; 11.38 ; 22%
25%
30%
l
Máxima:11.83%
AUSTRO; 17.30 ; 14%
14%
16%
18%
l
Máxima:17.30%
INTERNACIONAL; 11.64 ; 17%
PRODUBANCO; 11.24 ; 15%
10%
15%
20%
lum
en d
e C
rédi
toci
paci
ón p
orce
ntua
l
PRODUBANCO; 17.24 ; 11%
29 DE OCTUBRE; 16.94 ; 11%
6%
8%
10%
12%
lum
en d
e C
rédi
toci
paci
ón p
orce
ntua
l
GUAYAQUIL; 11.36 ; 14%
PROCREDIT; 11.79 ; 5%
0%
5%
10%
Vol
upa
rtic
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 16.13 ; 7%
AMAZONAS; 17.27 ; 6%
0%
2%
4%
6%
Vol
part
ic
0%
10.50 10.70 10.90 11.10 11.30 11.50 11.70 11.90 12.10
TEA
0%
16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40 17.60
TEA
89Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIOPorcentajes, abril 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO EDUCATIVOPorcentajes, abril 2016
25% Máxima:17 30% 120% Máxima:9 50%
DINERS CLUB; 17.17 ; 19%
20%
25%
o ual
Máxima:17.30%PACÍFICO; 9.37 ; 99%
80%
100%
120%
o ual
Máxima:9.50%
PICHINCHA; 17.11 ; 13%
GUAYAQUIL; 16 95 ;
SOLIDARIO; 17.20 ; 6%
10%
15%
Vol
umen
de
Cré
dito
tici
paci
ón p
orce
ntu
40%
60%
Vol
umen
de
Cré
dito
tici
paci
ón p
orce
ntu
GUAYAQUIL; 16.95 ; 9%
PRODUBANCO; 17.20 ; 5%
0%
5%
Vpa
rt
GUAYAQUIL; 9.50 ; 1%
0%
20%
Vpa
rt
16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40
TEA
9.34 9.36 9.38 9.40 9.42 9.44 9.46 9.48 9.50 9.52 9.54
TEA
90Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO
Porcentajes, abril 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO INMOBILIARIOPorcentajes, abril 2016
100% á i 45% Má i 11 33%
PICHINCHA; 4.98 ; 82%
70%
80%
90%
100%
al
Máxima:4.99%PICHINCHA; 10.71 ;
37%
30%
35%
40%
45%
al
Máxima:11.33%
40%
50%
60%
olum
en d
e C
rédi
toic
ipac
ión
porc
entu
a
PRODUBANCO; 11.32 ; 11%
15%
20%
25%
30%
olum
en d
e C
rédi
toic
ipac
ión
porc
entu
a
RUMIÑAHUI; 4.99 ; 10%
PACÍFICO; 4.99 ; 5%0%
10%
20%
30%Vo
part
i
GUAYAQUIL; 10.64 ; 11%
BOLIVARIANO; 11.13 ; 6%
MUT.PICHINCHA; 11.21 ; 4%
0%
5%
10%
15%
Vo
part
i
0%
4.98 4.98 4.98 4.98 4.99 4.99 4.99 4.99
TEA
10.40 10.60 10.80 11.00 11.20 11.40 11.60
TEA
91Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTAPorcentajes, abril 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO DE ACUMULACIÓN SIMPLEPorcentajes, abril 2016
40% Máxima:30.50% 35% Máxima:27.50%PICHINCHA; 29.66 ;
33%
30%
35%
o ual
Máxima:30.50%PICHINCHA; 26.92 ;
29%
25%
30%
o ual
Máxima:27.50%
SOLIDARIO; 16.91 ; 12% VISIONFUND; 29.45 ;
9%
15%
20%
25%
Vol
umen
de
Cré
dito
rtic
ipac
ión
porc
entu
SOLIDARIO; 25.75 ; 12%
15%
20%
Vol
umen
de
Cré
dito
rtic
ipac
ión
porc
entu
COOPNACIONAL; 26.39 ; 5%
SEMBRANDO UN NUEVO PAÍS; 29.97 ;
3%0%
5%
10%
Vpa
r
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 22.04 ; 5%
SAN FRANCISCO; 25.70 ; 3%
D-MIRO S.A.; 27.48 ; 3%
0%
5%
10%Vpa
r
3%- 5.00 10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00
TEA
19.00 20.00 21.00 22.00 23.00 24.00 25.00 26.00 27.00 28.00 29.00
TEA
92Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADAPorcentajes, abril 2016
PICHINCHA; 25.02 ; 19%
20%
25% Máxima:25.50%
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 21.69 ; 8%
10%
15%
men
de
Cré
dito
paci
ón p
orce
ntua
l
Nota: Las entidades financieras se encuentras ordenadas de acuerdo a monto de crédito otorgado.
MUSHUC RUNA; 20.25 ; 4%PROCREDIT; 19.35 ;
4%
5%
Vol
umpa
rtic
ip
0%
16.00 18.00 20.00 22.00 24.00 26.00 28.00
TEA
93Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
SPREAD DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES SPREAD PROMEDIO PONDERADA DE TASAS ACTIVAS Y PASIVASSPREAD DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, mayo 2015 ‐ 2016
SPREAD PROMEDIO PONDERADA DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS
Porcentajes, abril 2015 ‐ 2016
8.89%
7 00%
8.00%
9.00%
10.00%
8.00%
8.50%
5.47%
3.00%
4.00%
5.00%
6.00%
7.00%
yo io io to re re re re ro ro zo ril
yo
7.40%
7.05%
7.09%6.93%
5.50%
6.00%
6.50%
7.00%
7.50%
8.00%
SPREAD REAL DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES
may
jun
i
juli
agos
t
sep
tiem
br
octu
br
nov
iem
br
dic
iem
br
ener
feb
rer
mar
z
abr
may
2015 2016
Tasa Activa Referencial Tasa Pasiva Referencial
5.00%
5.50%
abril
may
o
juni
o
julio
agos
to
sept
iem
bre
octu
bre
novi
embr
e
dici
embr
e
ener
o
febr
ero
mar
zo
abril
2015 2015 2016
Spread Promedio Ponderado Spread Promedio Ponderado Real
Porcentajes, abril 2015 ‐ 2016
7.12%
5.00%
6.00%
7.00%
8.00%
4.00%
0.00%
1.00%
2.00%
3.00%
4.00%
5.00%
il o o o o e e e e o o o il
94Fuente: BCE.
ab
ri
mayo
jun
io
juli
o
ag
ost
o
sep
tiem
br
octu
br e
novi
em
br
dic
iem
br
en
er
feb
rer o
marz
o
ab
ri
2015 2015 2016
Tasa de interés Activa Real Tasa de interés Pasiva Real
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITOS
ÍNDICE DE CAMBIO DE OFERTA DE CRÉDITOÍNDICE DE CAMBIO DE OFERTA DE CRÉDITOPorcentajes, IV Trimestre 2010 – I Trimestre 2016
Durante el primer trimestre de 2016, las entidadesfinancieras se mantuvieron más restrictivas en elotorgamiento de créditos para todos los segmentosanalizados: Productivo, Microcrédito, Consumo yVivienda, dado que el saldo entre las entidades financierasmenos y más restrictivas fue negativo. De entre estossegmentos, el que presentó mayor restricción por parte de
ÍNDICE DE CAMBIO DE DEMENDA DE CRÉDITO
las entidades fue el Microcrédito con -34%.
Porcentajes, IV Trimestre 2010 – I Trimestre 2016
Las entidades financieras privadas durante el primertrimestre de 2016, al igual que en los dos trimestresanteriores, experimentaron un debilitamiento de la demandaen todos los segmentos: Microcrédito, Consumo, Productivoy Vivienda, es decir, disminuyeron las solicitudes realizadas alas entidades para la concesión de estos tipos de crédito, enespecial, del Productivo y el de Vivienda, cada uno registró-43%.
95Fuente: BCE. Nota: Cabe mencionar que se incrementó la muestra: http://contenido.bce.fin.ec/home1/economia/tasas/indice_etod.htm
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITOS
NÚMERO DE DEMANDANTES DE CRÉDITO Y VOLUMEN DE CRÉDITONÚMERO DE DEMANDANTES DE CRÉDITO Y VOLUMEN DE CRÉDITOabril 2015 – 2016
1,794.3 2,000.0
2,500.0
350,000
400,000
450,000
es
Número de Demandantes de Crédito (izq) Volumen de Crédito (der)
500.0
1,000.0
1,500.0
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
,
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
Núm
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de O
pera
cion
e
NÚMERO DE DEMANDATES NÚEVOS Y VOLUMEN DE CRÉDITO
En abril de 2016, el número de demandantes de crédito fue de 338,039 con un volumen decrédito de USD 1,794.3 millones. El número de nuevos demandantes de crédito se sitúo en22,290 con un volumen de crédito de USD 90.2 millones.
338,039
--
50,000
abr-1
5
may
-15
jun-
15
jul-1
5
ago-
15
sep-
15
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
abril 2015 – 2016
140 0
160.0
180.0
35,000
40,000
s
Nuevos Solicitantes de Crédito (izq) Volumen de Crédito (der)
22,290
90.2
60.0
80.0
100.0
120.0
140.0
10 000
15,000
20,000
25,000
30,000
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
úmer
o de
Ope
raci
one
96Fuente: BCE.
-
20.0
40.0
-
5,000
10,000
abr-1
5
may
-15
jun-
15
jul-1
5
ago-
15
sep-
15
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
V
Nú
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS
TASA DE INTERÉS PASIVA EFECTIVA REFERENCIAL POR PLAZOPorcentajes, mayo 2015 – mayo 2016
mar-16feb-16dic-15 ene-16nov-15oct-15Plazo en días sep-15may-15 jun-15 jul-15 ago-15 may-16abr-16
30-60 4.37 4.44 4.50 4.67 4.67 4.26 4.28 4.54 4.73 4.97 5.09 5.13 4.21
61-90 4.88 4.56 4.87 4.55 4.55 4.34 4.61 4.63 5.22 5.53 5.49 5.39 5.24
91-120 5.65 5.55 5.55 5.77 5.77 4.72 5.01 5.12 5.60 6.05 5.79 5.77 5.80
121-180 5.96 5.97 5.92 6.11 6.11 5.93 5.91 5.99 6.20 6.62 6.55 6.29 6.36
181 360 6 61 6 66 6 77 6 77 6 77 6 16 6 34 6 15 6 79 6 96 6 99 6 70 6 96
Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés pasivas efectivas referenciales por plazo vigentes para mayo de 2016.
181-360 6.61 6.66 6.77 6.77 6.77 6.16 6.34 6.15 6.79 6.96 6.99 6.70 6.96
>361 7.54 7.61 7.74 7.53 7.53 6.21 6.75 6.89 7.77 6.19 7.96 7.84 8.05
97Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS
VOLUMEN DE DEPÓSTIOS A PLAZOVOLUMEN DE DEPÓSTIOS A PLAZOabril 2015 – 2016
3,087.8
5.96
4 00
5.00
6.00
7.00
3,000.0
3,500.0
4,000.0
4,500.0
Efe
ctiv
aesep
ósit
osU
SD
1.00
2.00
3.00
4.00
500.0
1,000.0
1,500.0
2,000.0
2,500.0
Tas
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porc
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j
Vol
umen
de
De
Mill
ones
U
VOLUMEN DE DEPÓSITOS A PLAZO POR SUBSISTEMA FINANCIERO
Los depósitos del sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria en abril de 2016fue de USD 3,087.8 millones, a una tasa pasiva efectiva (TPE) promedio de 5.96%. Siendo losbancos privados los que más contribuyeron al volumen de depósitos a plazo.
--
abr-1
5
may
-15
jun-
15
jul-1
5
ago-
15
sep-
15
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
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-16
abr-1
6
Volumen de Depósitos (izq) Tasa Pasiva (der)
abril 2015 – 2016Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nuevanormativa.
98Fuente: BCE.a
br-1
5
may
-15
jun-
15
jul-1
5
ago-
15
sep-
15
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
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16
feb-
16
mar
-16
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6
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS
SALDO DE LOS DEPÓSTIOSSALDO DE LOS DEPÓSTIOSmarzo 2015 – 2016
El cuasidinero en marzo de 2016 fue de USD 20,849.9 millones, mientras que los depósitos a lavista se ubicaron en USD 7,886.3 millones.
18 000 0
19,000.0
20,000.0
21,000.0
22,000.0
8,000.0
8,500.0
9,000.0
asidinero
ones USD
tos a la Vista
ones USD
En igual mes, el saldo de los depósitos a la vista de otros sectores residentes y de otrassociedades no financieras se ubicaron en USD 2,846.4 y USD 5,018.0 millones,respectivamente. Mientras que el saldo de los depósitos de ahorro y a plazo se ubicaron en USD8,610.9 y USD 10,695.4 millones, en su orden.15,000.0
16,000.0
17,000.0
18,000.0
6,500.0
7,000.0
7,500.0
ar‐15
br‐15
y‐15
n‐15
ul‐15
o‐15
p‐15
ct‐15
v‐15
ic‐15
e‐16
b‐16
ar‐16
Cua
Millo
Dep
ósit
Millo
ESTRUCTURA DEL CUASIDINEROESTRUCTURA DE LOS DEPÓSITOS A LA VISTA
ma ab may jun ju ago
sep
oc no di ene
fe ma
mar‐15 abr‐15 may‐15 jun‐15 jul‐15 ago‐15 sep‐15 oct‐15 nov‐15 dic‐15 ene‐16 feb‐16 mar‐16
Depósitos a la vista 8,720.3 7,936.8 8,006.0 7,990.0 7,936.8 7,848.1 7,500.3 7,241.9 7,290.0 7,200.9 7,255.8 7,661.3 7,886.3
Cuasidinero 21,277. 21,376. 21,408. 21,036. 21,120. 20,768. 20,562. 20,610. 20,322. 20,557. 20,899. 20,681. 20,849.
10,323.4 10 540 8 10 695 4
Otros depósitos
Operaciones de reporto
Millones USD, marzo 2015 – 2016 Millones USD, marzo 2015 – 2016
3,180.1
2,954.4 2,846.4
28.6
22.8 15.6
9,506.5 8 640 9 8 610 9
10,540.8 10,695.4
Depósitos restringidos
Depósitos a plazo fijo
D ó it d h
5,502.4
4,677.4 5,018.0
Gobiernos estatales y provinciales
Otros sectores residentes
Otras sociedades no financieras
Sociedades públicas no financieras
, 8,640.9 8,610.9
2015 (mar) 2016 (feb) 2016 (mar)
Depósitos de ahorro
99Fuente: BCE.
9.3 6.8 6.3
2015 (mar) 2016 (feb) 2016 (mar)
SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
3. Sistema Financiero Público
Volumen de Crédito y Evolución del Volumen de Crédito
Depósitos del Sistema
Financiero Nacional
Evolución del Volumen de Crédito por segmentos
Nacional
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITOVOLUMEN DE CRÉDITOMillones USD, abril 2015 ‐ 2016
-41.5%0.0%
20.0%
40.0%
60 0
70.0
80.0
90.0
100.0
ació
nesré
dito
SD
51.3
100 0%
-80.0%
-60.0%
-40.0%
-20.0%
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
Tas
a de
Var
iapo
rcen
taje
Vol
umen
de
Cr
Mill
ones
US
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ENTIDAD FINANCIERA
El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras públicas en abril de 2016fue de USD 51.3 millones, con una tasa de variación anual de -41.5%.
-100.0%-
abr-1
5
may
-15
jun-
15
jul-1
5
ago-
15
sep-
15
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
Tasa de Variación (der) Volumen de Crédito (izq)
Millones USD, abril 2015 ‐ 2016
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución30.00
35.00
40.00
45.00
50.00
Cré
dito
USD
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nuevanormativa.Las operaciones del IECE pasan a formar parte del Banco del Pacífico.
5.00
10.00
15.00
20.00
25.00
Vol
umen
d e
Mill
ones
101Fuente: BCE.
CFN BEDE BNFabr-15 25.00 8.49 44.34 mar-16 30.39 7.04 19.98 abr-16 20.23 13.19 17.86
-
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO TRIMESTRALVOLUMEN DE CRÉDITO TRIMESTRALMillones y Porcentajes /t/t‐4), 2014 –2016
18.4%
189 710.0%
20.0%
30.0%
350.0
400.0
450.0
Variación t / t - 4 Volumen de Crédito (izq)
-34.7% -35.9%
189.7
224.6
144.0
-50 0%
-40.0%
-30.0%
-20.0%
-10.0%
0.0%
100.0
150.0
200.0
250.0
300.0
Var
iaci
ón t
/ t -
4
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
El volumen de crédito para el primer trimestre de 2016, se ubicó en USD 144.0 millones, porotro lado el número de operaciones para este trimestre fue de 9,297 operaciones.
NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRAL
-70.0%
-60.0%
50.0%
-
50.0
I -20
14
II -2
014
III -
2014
IV -
2014
I -20
15
II -2
015
III -
2015
IV -
2015
I -20
16
Porcentajes (t / t – 4), 2014 –2016
53.1%49,716
40.0%
60.0%
80.0%
50,000
60,000
Variación t / t - 4 Número de operaciones (der)
33.6% -81.3%
37,224
-60.0%
-40.0%
-20.0%
0.0%
20.0%
20,000
30,000
40,000 V
aria
ción
t /
t -4
úmer
o de
Ope
raci
ones
Mill
ones
102Fuente: BCE.
9,297
-120.0%
-100.0%
-80.0%
-
10,000
I -20
14
II -
2014
III -
2014
IV -
2014
I -20
15
II -
2015
III -
2015
IV -
2015
I -20
16
N
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOMillones de USD, abril 2016
PARTICIPACIÓN EN EL DE VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOPorcentajes, abril 2016
Volumen de crédito (Millones USD)
Variación Mensual
mar-16 abr-16 AbosultaRelativa
(porcentajes)
Prod. Corporativo 0.5 4.9 4.4 845.95%
Prod. Empresarial 4.8 0.3 -4.5 -93.80%
USD)
Segmentos de Crédito 34.2%
Prod. PYMES 3.6 2.5 -1.1 -31.55%
Comercial Ordinario
Com. Prioritario Corporativo 19.6 10.3 -9.3 -47.60%
Com. Prioritario Empresarial 1.0 1.6 0.6 59.21%
Com. Prioritario PYMES 4.3 3.4 -0.9 -20.90%
C O di i
0.9%
8.4%6.3%
0.0%1.8%
7.5%
0.0% 0.1% 0.0% 0.0% 0.0% 0.1%
12.8%15.6%
12.3%
Consumo Ordinario
Consumo Prioritario 0.0 0.1 0.0 40.48%
Educativo
Vivienda Interés Público
Inmobiliario
Micr Minorista 0 0 0 0 0 0 -27 86% Prod
. Cor
pora
tivo
Prod
. Em
pres
arial
Prod
. PY
ME
S
omer
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ario
m. P
ri. C
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Micr
. Min
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a
Micr
. Acu
m. S
impl
e
. Acu
m. A
mpl
iada
Inve
r. Pú
blica
Micr. Minorista 0.0 0.0 0.0 -27.86%
Micr. Acum. Simple 7.4 6.1 -1.3 -17.22%
Micr. Acum. Ampliada 9.0 8.8 -0.1 -1.47%
Inversión Pública 7.0 13.2 6.2 87.37%
Total Volumen de Crédito 57.4 51.3 -6.1 -10.68%
P
Co
Com
Com C M
Micr
.
103Fuente: BCE.
Número de Operaciones 2,639 2,128 -511 -19.36%
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO CORPORATIVO NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO CORPORATIVOVOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO CORPORATIVOMillones de USD y porcentajes, abril 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO CORPORATIVONúmero y USD, abril 2016
7.84 8.00 9.00 10.00
7.00
8.00
o
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
3,500,000.0
4,000,000.0
3
4
nes
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
4.95
2.00 3.00 4.00 5.00 6.00 7.00
1 00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
TE
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taje
s
Vol
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dito
Mill
ones
USD
2,473,663.5
500 000 0
1,000,000.0
1,500,000.0
2,000,000.0
2,500,000.0
3,000,000.0
1
1
2
2
3
Cré
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Pro
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Núm
ero
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pera
cion
núm
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VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO EMPRESARIAL NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
- -1.00
-
1.00
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
-2
-
500,000.0
-
1
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
N
1,400,000.0
1,600,000.0
12
14
nes
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
Millones de USD y porcentajes, abril 2016 Número y USD, abril 2016
10.21 10.00
12.00
14.00
16.00
o
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
300,000.0 400,000.0
600,000.0
800,000.0
1,000,000.0
1,200,000.0
4
6
8
10
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Pro
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mer
o de
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raci
onnú
mer
o
4.00
6.00
8.00
4.00
6.00
8.00
10.00
12.00
TE
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USD
1 -
200,000.0
,
-
2
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
Núm
104Fuente: BCE.
0.30 -
2.00
-
2.00
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
V
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO PYMES NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO PYMESVOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO PYMESMillones de USD y porcentajes, abril 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO PYMESNúmero y USD, abril 2016
10.47 10.00
12.00
6 00
7.00
8.00
ito
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
11 500,000.0
600,000.0
12
14
nes
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
2.47
2.00
4.00
6.00
8.00
1 00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
TE
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SD
224,856.2
100 000 0
200,000.0
300,000.0
400,000.0
4
6
8
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VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
--
1.00
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
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16
feb-
16
mar
-16
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6 -
100,000.0
-
2
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
N
Millones de USD y porcentajes, abril 2016 Número y USD, abril 2016
9.00
9.50
20 00
25.00
o
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
13 1 600 000 01,800,000.0 2,000,000.0
1416 18
nes
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
10.29
8.12
7.50
8.00
8.50
5 00
10.00
15.00
20.00
TE
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USD
13
791,153.8
400 000 0600,000.0 800,000.0 1,000,000.0 1,200,000.0 1,400,000.0 1,600,000.0
46 8
10 12 14
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105Fuente: BCE.
6.50
7.00
-
5.00
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
V
-200,000.0 400,000.0
-2 4
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
Núm
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIALPRIORITARIO EMPRESARIAL NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIALVOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIALPRIORITARIO EMPRESARIALMillones de USD y porcentajes, abril 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIALNúmero y USD, abril 2016
10.07 10.00
12.00
6 00
7.00
8.00
ito
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
300 000 0
350,000.0
400,000.0
20
25
oones
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
1.64
2.00
4.00
6.00
8.00
1 00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
TE
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SD
11
149,077.5 50 000 0
100,000.0
150,000.0
200,000.0
250,000.0
300,000.0
5
10
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Núm
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VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO PYMES NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
--
1.00
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
-
50,000.0
-
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
N
Millones de USD y porcentajes, abril 2016 Número y USD, abril 2016
10.60 10.80 11.00
14 0016.00 18.00
o
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
80 000 090,000.0 100,000.0
200
250
nes
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
3.42
10.09
9.40 9.60 9.80 10.00 10.20 10.40
4 006.00 8.00
10.00 12.00 14.00
TE
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dito
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USD
90
38,034.3 20 000 030,000.0 40,000.0 50,000.0 60,000.0 70,000.0 80,000.0
50
100
150
200
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106Fuente: BCE.
8.80 9.00 9.20
-2.00 4.00
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
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6
V
,
-10,000.0 20,000.0
-
50
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
Núm
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA CONSUMO PRIORITARIO NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO CONSUMO PRIORITARIOVOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA CONSUMO PRIORITARIOMillones de USD y porcentajes, abril 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO CONSUMO PRIORITARIONúmero y USD, abril 2016
0.07
16.0018.00 20.00
0.06
0.07
o
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
6
14,000.0 16,000.0 18,000.0
5
6
7
oones
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
16.30
4.00 6.00 8.00 10.00 12.00 14.00 16.00
0 01
0.02
0.03
0.04
0.05
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USD
10,833.3
2 000 04,000.0 6,000.0 8,000.0 10,000.0 12,000.0
1
2
3
4
5
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dito
Pro
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o
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO MINORISTA NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO MICROCRÉDITO MINORISTA
-2.00
-
0.01
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
-2,000.0
-
1
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
N
Millones de USD y porcentajes, abril 2016 Número y USD, abril 2016
12.00
14.00
0 070.08 0.09
o
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
1,000.0
1,200.0
120
140
nes
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
0.02
12.29
4.00
6.00
8.00
10.00
0 020.03 0.04 0.05 0.06 0.07
TE
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USD
31
747.2
400.0
600.0
800.0
40
60
80
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107Fuente: BCE.
-
2.00
-0.01 0.02
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5
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15
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16
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16
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200.0
-
20
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5
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15
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15
ene-
16
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16
mar
-16
abr-1
6
Nú m
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLEVOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLEMillones de USD y porcentajes, abril 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLENúmero y USD, abril 2016
12.54 12.00
14.00
8.00 9.00
10.00
to
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
4,966.9 5,000.0
6,000.0
2,500
3,000
oones
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
6.10
4.00
6.00
8.00
10.00
2.003.00 4.00 5.00 6.00 7.00
TE
Apo
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Vol
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Cré
dit
Mill
ones
USD
1,229
1 000 0
2,000.0
3,000.0
4,000.0
500
1,000
1,500
2,000
Cré
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o
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO DE ACUMULACION AMPLIADA NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO MICROCRÉDITO DE ACUMULACIÓN AMPLIADA
-
2.00
-1.00 2.00
oct-1
5
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15
dic-
15
ene-
16
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16
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-16
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6
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1,000.0
-
500
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5
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15
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15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
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6
Nú
Millones de USD y porcentajes, abril 2016 Número y USD, abril 2016
8.83 12.00
14.00
8 009.00
10.00
o
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
691
40,000.0 45,000.0 50,000.0
600
700
800
ioione
s
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
11.96
4.00
6.00
8.00
10.00
2 003.00 4.00 5.00 6.00 7.00 8.00
TE
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s
Vol
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de
Cré
dito
Mill
ones
USD
12,775.9
10,000.0 15,000.0 20,000.0 25,000.0 30,000.0 35,000.0
200
300
400
500
00
Cré
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108Fuente: BCE.
-
2.00
-1.00 2.00
oct-1
5
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15
dic-
15
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16
feb-
16
mar
-16
abr-1
6
V
-5,000.0
-
100
oct-1
5
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15
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15
ene-
16
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16
mar
-16
abr-1
6
N
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA INVERSIÓN PÚBLICAMillones de USD y porcentajes, abril 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO INVERSIÓN PÚBLICANúmero y USD, abril 2016
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
13.19
8.27
8.10
8.20
8.30
8.40
15.00
20.00
25.00
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
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109Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
Destino Financiero del Crédito por segmento de crédito: Productivo, Comercial, MicrocréditoCódigo Nombre
CT Capital de trabajoTT Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción de infraestructura para fines productivos y comercialesTE Activos Fijos tangibles: Equipos, maquinaria y otros bienes de capital, a excepción de vehículos para fines productivos y comercialesTP Activos Fijos Tangibles: Vehículos pesados para fines productivos y comerciales
p g , ,
j g p p p yTL Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos para fines productivos y comercialesTO Activos Fijos Tangibles: Otros activos fijos tangibles que no constituyen bienes de capital, para fines productivos y comercialesTF Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos con combustible fósilII Activos Fijos Intangibles: Derechos de propiedad industrial.IF Activos Fijos Intangibles: Adquisición de franquicias, marcas, pago de regalías, licencias y otros activos fijos intangibles.AS Adquisición de ServiciosMC Microcrédito otorgado para consumo de microempresariosMV Vivienda para microempresario XB Crédito directo otorgado a personas jurídicas no residentes para la adquisición de bienes o servicios producidos por residentes de la economía ecuatoriana para su exportación.RP Reestructuración de Pasivos y Pago de ObligacionesOT No productivas (Para operaciones de vivienda, vivienda de interés público y crédito educativo, no otorgado a microempresarios)
110Fuente: BCE.
Abril de 2016 | No. 88Abril de 2016 | No. 88SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
Código Destino de Crédito por segmento de Consumo Ordinario y Consumo PrioritarioAL AlimentaciónVH Compra de VehículoSA SaludTC TecnologíaTC TecnologíaED EducaciónHG HogarVI ViajesVA Vestimenta y accesorios de vestirRP Reestructuración de Pasivos y Pago de ObligacionesRP Reestructuración de Pasivos y Pago de ObligacionesOT Otros
Código Destino Financiero del Crédito por segmento Vivienda de Interés Público e Inmobiliariog p gVN Vivienda terminada nueva.VU Vivienda terminada usada.CV Construcción de viviendaRA Remodelación, ampliación, reparación o mejoramiento de vivienda.CT Compra de terrenoCC Compra de terreno y construcción de vivienda.AR Adquisición, remodelación, ampliación, reparación o mejoramiento SH Sustitución de hipotecaCI Construcción de inmuebles propios diferentes de viviendaAT Adquisición de terrenos destinados a la construcción de vivienda propia.
111Fuente: BCE.
PP Reestructuración de Pasivos y pago de obligaciones
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ISSN: 1319‐14192016. © Banco Central del Ecuador
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