economía solidaria ecuador 2014

Públicas Cia LtdaCartella Comunicaciones Públicas Cia LtdaCartella Comunicaciones

La economía popular y solidaria se convirtió en una fuente de desarrollo en Ecuador, viéndose reflejado en los nueve millones de ecuatorianos que participan en las cooperativas de ahorro y crédito.

La economía popular y solidaria se convirtió en una fuente de

FortaleciendoTransacciones Confiables

Consolidando el Sistema Financiero del País

Cré

dito

sSSumario Agradecimientos

Comité EditorialCarlos E. Pérez Director General

Rossy Cifuentes Directora Administrativa

Tatiana GrandeCoordinadora Ejecutiva

Rossy Cifuentes Coordinadora de Recaudo

Yessica LópezCoordinadora de Publicación

Paula Díaz Estefanía Cortez

Zulma Ruiz Leonardo VásquezDirectores Ejecutivos

Paola MonsalveJefe de Producción

Andrea CaballeroJefe de Redacción

Jhon TúquerresJorge Barioni

Andrea MesíasValeria Peláez

Perioditas Mayren M. Peñaranda

Said OteroDiseño y Diagramación

El material publicado en esta edición, puede ser reproducido siempre y cuando se cite como fuente de origen de la revista:

Economía Solidaria Ecuador 2014

Se exceptúan de esta autorización los artículos donde expresamente se prohíbe su reproducción. Todos los

derechos reservados por la ley.Agradecimiento especial a todas las personas y empresas que

con su trabajo, apoyo y colaboración han hecho posible la realización de esta publicación.

Una realización de:

Línea de Información1-800-000-153

2-2259190AHC - I

Gracias al posicionamiento del sector financiero, el estado ecuatoriano está implementando importantes estrategias y medidas con el obje-tivo de fortalecer los sistemas de crédito, las opciones de ahorro para las familias, el apoyo econó-mico a sectores en condición de

vulnerabilidad y el otorgamiento de créditos hipotecarios.

Balance de Gestión Economía Popular y Solidaria Sigue Proyectando el Futuro..........................04Consolidando el Sistema Financiero del País.................................06Positivo Panorama para los Créditos Hipotecarios...........................08Nuevas Normas para una Buena Gestión de Riesgos...................10Comercio Electrónico QuiereAbrir su Camino en Ecuador..............12Fortaleciendo Transacciones Confiables...............................................14Aprendiendo Finanzas, Formando Económicamente a Niños y Adolescentes..........................................16

Informe Especial

SBS: Por la Cultura Financiera del Ecuador..........................18

Actualidad

Acuerdo para una VerdaderaInclusión Económica........................... 24

Breves

Auténticas Oportunidades Financieras...................26

Análisis por Regiones

Región Capital

Créditos para la Infraestructura de Quito.......................28

Región Guayaquil

Opciones Digitales para la Ciudadanía..................................30

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Cia. Ltda.

Región Cuenca

Azuay, Préstamos Hipotecarios más ágiles y con Mayores Facilidades..............32

Región Ambato

Un Gran Año para la Superintendenciade Economía Popular y Solidaria............34

Instituciones

Cooperativa de Ahorro y CréditoSan Francisco Ltda....................................03Calificadora de Riesgos Summarating S.A. y Summa Services......36Cooperativa de Ahorro y Crédito Educadores de Chimborazo Ltda...........38ATESEGU ATS Agencia Productora de Seguros..............................40Fielseg S.A...................................................42Casa de Valores del Pacífico(Valpacífico) S.A.........................................44Coopseguros del Ecuador S.A.................46Colmedikal S.A...........................................47Portcoll S.A.................................................48Class International Rating Calificadora de Riesgos S.A.....................49Cooperativa de Ahorroy Crédito Credi Fácil Ltda........................50Cooperativa de Ahorroy Crédito Ambato.......................................51Cooperativa de Ahorro y Crédito Loja Internacional........................52Fiduciaria del Pacífico S.A........................53Macrobrok S.A. Agencia Asesora Productora de Seguros..............................54Alteco Compañía Ltda..............................55Rocafuerte Seguros S.A.............................56Reliance Sociedad Anónima Agencia Asesora Productora de Seguros....................................................57Ace Seguros S.A.........................................58Proseguros Santo Domingo Cía. Ltda....59Instituto Tecnológico Cordillera..............60

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO 11

DE JUNIO LTDA.Ing. Ruperto Granda Rodas

Gerente General Lic. Celio Rosario Chamba

Marketing

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO

EDUCADORES DE CHIMBORAZO LTDA.

Magíster. Cesar Oña Mendoza Gerente General


AMBATOIng. José Santos Chango

Gerente General

ÁLVAREZ BARBA S.A.Ing. Pedro José Álvarez

PresidenteAndrés Herrera

Subgerente de Mercadeo

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO CREDI FÁCIL LTDA.Ing. María Elena Jinde

Gerente General


LOJA INTERNACIONALEco. Rodrigo Enrique

Estrella Torres Gerente General

CALIFICADORA DE RIESGOS SUMMARATING

S.AEco. Felipe Antonio Bocca

Gerente General Ing. Natalia CortezGerente de Negocios

ROCAFUERTE SEGUROS S.A.

Sr. Julio Tarre Intriago Presidente Ejecutivo

COOPSEGUROS DEL ECUADOR S.A.

Dr. Francisco Javier Prieto Gerente General

PORTCOLL S.A.Ing. Norma Liliana Rosero Ayala

Gerente General

COLNEXOS CÍA. LTDA.Ing. Julian Chamorro

Gerente General

ACE SEGUROS S.A.Sra. Carmita Sánchez

Gerente de Riesgos y Cumplimiento

FIELSEG S.A.Ing. Fausto Oswaldo

Nolivos Suárez Gerente General

MACROBROK SA AGENCIA ASESORA PRODUCTORA DE

SEGUROSSra. Martha Villareal Saa

Gerente General

CASA DE VALORES DEL PACÍFICO

(VALPACÍFICO) S.A.Sr. Jorge Enrique Ramos Castillo

Gerente General

PROSEGUROS SANTO DOMINGO CÍA. LTDA.

Econ. Miguel Elías Dumet Hinostroza

Gerente General

RELIANCE SOCIEDAD ANÓNIMA AGENCIA

ASESORA PRODUCTORA DE SEGUROS

Sr. Jorge Patricio Torres del Pino Gerente General

ALTECO COMPAÑÍA LTDA.

Sra. Lilia Georgina Ojeda Cabrera

Gerente General

FIDUCIARIA DEL PACÍFICO S.A

Ing. David Humberto Cobo Barcia

Gerente General

ATESEGU ATS AGENCIA PRODUCTORA DE

SEGUROSSr. Octavio Sarmiento Martínez

Gerente General

CLASS INTERNATIONAL RATING CALIFICADORA

DE RIESGOS S.A.Econ. Luis Renato Jaramillo

Gerente General

Invirtiendo en la Confianza

L os cambios y mejoras en el actual sistema financiero de Ecuador es fiel reflejo de lo que se ha venido construyendo en el país durante los últimos años: una verdadera revolución ciudadana, un empo-deramiento de los ecuatorianos sobre todos los recursos. Ello se

podría resumir en varias palabras: Seguridad, Eficacia, Oportunidades, Pro-tección… pero una palabra resulta especial: Confianza.

En este momento de su historia, Ecuador evidencia de manera general un cli-ma de confianza en cuanto a la inversión, el crédito y el ahorro, frente a otros países que vacilan en cuanto a estas percepciones. Pero esto no es gratuito, pues se trata de esfuerzos que proceden del mismo Gobierno de la República y que hasta ahora arrojan buenos resultados.

Ejemplo de esto es la prominente labor de la Superintendencia de Bancos y Seguros, que desde hace un par de años trabaja fuertemente en la construc-ción de una cultura financiera, con creativas y efectivas estrategias para lograr una profunda transformación de hábitos financieros a través de una sólida campaña de educación financiera para todos los ecuatorianos.

Otra evidencia es el volumen de los servicios de tipo crediticio que mantiene su nivel de crecimiento en el país, en donde los préstamos destinados al

sector productivo-corporativo y al de consumo son los que más aumentan. Por otro lado, el saldo de los préstamos hipoteca-rios que ha entregado el Biess destinados a vivienda creció en $ 346 millones de dólares desde el 31 de diciembre del

2013 hasta el 31 de mayo del 2014.

De esta y muchas maneras más, se está construyendo la confianza en un sistema financiero que pueda canalizar de manera transparente y

segura el ahorro de las personas, teniendo en cuenta que esa canalización de recursos permite el desarrollo de la actividad económica, haciendo que los fondos lleguen de manera segura a las personas que necesitan estos recursos, sin ninguna muestra de egoísmo y corrupción.

Jhon Túquerres

Edito

rial

República de Ecuador

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La economía popular y solidaria se convirtió en una fuente de desarrollo en Ecuador, viéndose reflejado en los nueve millones de ecuatorianos que participan en las

cooperativas de ahorro y crédito.

Economía Popular y Solidaria sigue Proyectando el Futuro

La Ley Orgánica de la Eco-nomía Popular y Solidaria está concebida como una organización mediante la

cual sus integrantes se asocian para desarrollar procesos de producción, intercambio, comercialización, fi-nanciamiento y consumo de bienes y servicios.

Haciendo hincapié en el Buen Vivir, el fortalecimiento de esta red conver-gerá en beneficios para las familias de los sectores rurales de manera que puedan aprovechar los alcances de la economía popular, permitiéndoles tener mejores opciones para el desa-rrollo social y económico.

Los recursos que aporta la población por medio de los planes de ahorro,

un trabajo administrativo eficiente y el acceso sin obstáculos, generan be-neficios en especial para las personas de bajos recursos.

La economía popular y solidaria es un proceso que se maneja gracias a la integración con organizaciones que establecen relaciones en cuanto a cooperación y solidaridad, primando el interés colectivo o el beneficio de todos los integrantes de un grupo. Se destaca al sector de las microempre-sas como actor importante de este plan gubernamental.

Esta se divide en dos segmentos, el pri-mero es el financiero en el que están los bancos comunales, las cooperativas de ahorro y crédito, y las cajas de aho-rro. El segundo segmento que es el no

financiero se compone por organiza-ciones y asociaciones comunales.

Positivo balance

La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), cumplió el pasado mes de junio dos años de gestión institucional como organis-mo de control y supervisión de las cooperativas, asociaciones y organi-zaciones comunitarias.

Según informó la SEPS a través de un comunicado de prensa, la crea-ción de la Superintendencia respon-de al pedido de los propios actores y organizaciones de la economía po-pular y solidaria, desde los debates de la Constitución de Montecristi. Esta oportunidad histórica para el país

Economía Popular y Solidaria sigue Proyectando el Futuro 05

Balance de Gestión

La gestión de la SEPS inició el 5 de junio de 2012, fecha en que Hugo Jácome Estre-lla, Superintendente de Eco-nomía Popular y Solidaria, asumió sus funciones ante la Asamblea Nacional.

permite visibilizar la importancia del sector, donde el ser humano es el centro y la base fundamental para consolidar el sistema económico so-cial y solidario.

Durante los años de gestión la SEPS ha alcanzado importantes logros que están contribuyendo al Buen Vivir de sus integrantes y de la comunidad en general, y entre los cuales se destacan:

- El proceso de Adecuación de Esta-tutos y Registro de las cooperativas y asociaciones, mediante el cual se logró que el 95 % de cooperativas de ahorro y crédito adecuen sus estatu-tos de acuerdo a lo dispuesto en la Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria.

- Es la primera vez en la historia del país que se cuenta con un catastro de las organizaciones de la economía popular y solidaria.

- Están registradas: 3.195 asociacio-nes, 3.330 cooperativas de las cuales 946 son cooperativas de ahorro y crédito más 1 caja central y se estima que existen alrededor de 12.000 cajas y bancos comunales.

Por otro lado la Superintendencia, implementó el modelo de supervi-sión integral, mismo que ha logrado

cumplir con varios objetivos, entre ellos la efectividad y adecuada su-pervisión de las organizaciones de la economía popular y solidaria.

Este sistema de supervisión incor-pora tanto a la supervisión extra situ basada en riesgos, como a la in situ. La supervisión extra - situ monito-rea y analiza de manera efectiva y periódica, desde un enfoque de ries-gos, la gestión de las organizaciones controladas, emitiendo de manera automática alertas tempranas, ma-pas de riesgos y reportes. Por su parte la supervisión in situ realiza una revisión en campo, enfocada a evaluar a las organizaciones contro-ladas, considerando sus particulari-dades.

Solamente en el 2013 los funciona-rios de la Superintendencia, visitaron 78 Cooperativas de Ahorro y Crédito (COAC), en las que se supervisó el levantamiento de información y se realizó el análisis económico finan-ciero, de gobierno cooperativo y de riesgos.

Gran proyección

La economía popular y solidaria ha demostrado ser un fuerte motor de desarrollo en Ecuador, puesto que millones de ecuatorianos participan

de estas agrupaciones. No solamente son generadoras de empleo, pues tam-bién sirven como captadoras de ahorro y otorgación de créditos, son un impor-tante aporte a la producción nacional y una manera de redistribuir el patrimo-nio económico del país.

Ésta se ha convertido en el tercer sec-tor de la economía destacando a las microempresas como sus integrantes populares. En el sector financiero, las cooperativas de ahorro y crédito, ban-cos comunales y cajas de ahorro toman protagonismo, así como un área no fi-nanciera que comprende asociaciones y organizaciones comunales.

En este sentido, la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) recogió datos en su último censo so-bre las organizaciones registradas y los resultados han permitido a las autorida-des tener cifras reales y confiables, por medio de las cuales esperan aplicar polí-ticas públicas de regulación, supervisión y apoyo a todo este tipo de asociaciones.

Es así como el sistema de crédito y ahorro es una forma de dinamizar el aspecto financiero del país, bajo un modelo de finanzas populares, lo que le permite poner en marcha los proyectos enfocados a brindar bienestar a los ciudadanos de las zonas rurales.

Economía Popular y Solidaria sigue Proyectando el Futuro

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Acceder al sistema financiero de cualquier país es una opción que hace dinámica su economía, esta

idea ha sido adoptada tanto por el Gobierno Nacional como por las instituciones financieras ecuatorianas en pro de generar crecimiento, sostenibilidad y competitividad.



La economía es una de las prioridades del mandato del Presidente de la Repú-blica, Rafael Correa, una

causal de muchos efectos positivos en términos de intervención social y aumento de los niveles de vida de la población ecuatoriana.

El factor económico ha interveni-do directamente en cinco aspectos: equidad, social, salud, vivienda y ali-mentación, contextos que han per-mitido mejorar el nivel de vida de la población.

Por ello, Rafael Correa impulsa el sector financiero como el primer eslabón de desarrollo tanto de las

comunidades de escasos recursos como de las entidades financieras que son los aliados de la población en términos de préstamos, inversio-nes, apoyos financieros y alianzas estratégicas. Rubros que benefician a la sociedad y aumentan la cartera de crédito del país, el principal motor de crecimiento económico.

En este sentido, las Cooperativas financieras en Ecuador registraron un buen balance desde el año ante-rior y se espera que en el transcurso del 2014 continúen con su excelente desempeño.

Desde que pasaron a ser reguladas por la Superintendencia de Econo-

mía Popular y Solidaria han mejo-rado considerablemente, todo con el fin de incrementar sus procesos y fortalecer los entes que en gobier-nos anteriores no estaban tan sólidos dentro del conjunto económico.

Las cooperativas ya son consideradas como una tercera forma de econo-mía que mueve al Ecuador, pues de esta manera lo reconoce el Gobierno. Anteriormente solo eran vistas como entes que se efectuaban desde la eco-nomía pública y privada y otra alterna-tiva de préstamo, no tan común.

Desde el año anterior, las cooperati-vas de ahorro y crédito entraron a for-mar parte de la Superintendencia de

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Balance de Gestión

La economía ecuatoriana vie-ne dando pasos de gigante a nivel de crecimiento y uno de los puntos que más ha apo-yado esta situación ha sido la implementación de políticas de inclusión financiera.


Economía Popular y Solidaria. Gra-cias a este cambio, el sector macro-financiero ha dado un giro positivo.

La mayoría de personas que acce-den a un crédito es para adquirir vivienda propia. Los ciudadanos pueden contar con créditos, tarifas económicas y muchas posibilida-des a través de cooperativas dando paso a cumplir el sueño de muchas familias.

Cifras crediticias

Según informó El Telégrafo, para la expansión del consumo la disponi-bilidad de crédito es determinante y en el Ecuador el financiamiento de este tipo de gastos tiene varias caras: desde el uso de tarjetas de crédito para financiar compras a plazos de hasta 5 años, pasando por créditos preaprobados nunca solicitados por los clientes, hasta chulqueros que facilitan el acceso a préstamos para quienes no tienen posibilidades de llegar a una institución financiera.

Para el sector productivo, los recur-sos están disponibles aunque para micro, pequeñas y medianas empre-sas la historia no sea tan fácil. En vi-vienda, el Banco del Instituto Ecua-toriano de Seguridad Social (Biess) ha ganado terreno frente a los ban-cos privados y la banca pública ha abierto puertas a los sectores más vulnerables. La historia reciente del crédito es variopinta, pero una cosa es segura: sigue creciendo aunque a un menor ritmo que años atrás.

Según datos del Banco Central del Ecuador (BCE), el volumen de cré-dito aumentó en 2010 31,36%; en 2011, 18,45% y en 2012, 10,64%. El año pasado la cifra creció 11,48% y sumó $ 22 773,13 millones.

Economía para el progreso

El Gobierno ecuatoriano liderado por el Presidente Rafael Correa, ha demostrado una importante y pro-metedora consolidación en el sector financiero del país. Una prueba de ello, son las acciones lideradas por el Estado para que los pequeños, me-dianos y grandes empresarios tengan un fácil acceso a los sistemas finan-cieros, obteniendo una variada oferta de préstamos y créditos que impul-sarán sus negocios y proyectarán la economía nacional como una estruc-tura sólida y solidaria.

Gracias a las facilidades que brindan los bancos de ecuador es muy fácil financiar proyectos personales, como en el caso de la adquisición de un bien o un inmueble, la realización de viajes, el acceso a un servicio, entre otros.

A partir de estos créditos se ha podido financiar el capital de trabajo, realizar inversiones respecto al local comercial y/o industrial, comprar insumos, ma-terias primas y maquinarias, represen-tando soluciones efectivas para mo-mentos de insolvencia económica.

A través de dicho posicionamiento financiero, el país lleva a cabo dife-rentes estrategias con la finalidad de continuar fortaleciendo los sistemas crediticios, opciones de ahorro para las familias, fortalecimiento de los secto-res en condiciones de vulnerabilidad, acceso a la educación e impulso para las cooperativas de ahorro y crédito, las cuales constituyen un sector clave para la economía local.

Es así como el país avanza en térmi-nos de crédito y ahorro público, un entorno económico que le permitirá al Gobierno Nacional invertir en factores indispensables para mejorar el estilo de vida de la población ecuatoriana: edu-cación, vivienda, empleo y salud, ele-mentos que consolidan las bases del progreso de todos los ecuatorianos.

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Gracias al posicionamiento del sector financiero, el estado ecuatoriano está implementando importantes estrategias y medidas con el objetivo de fortalecer los

sistemas de crédito, las opciones de ahorro para las familias, el apoyo económico a sectores en condición de vulnerabilidad y el otorgamiento de créditos hipotecarios.

Positivo Panorama para los Créditos Hipotecarios


Con el objetivo de apoyar las familias ecuatorianas, desde el Gobierno Na-cional se están llevando a

cabo más subsidios de vivienda y de financiación para aquellos ciudadanos que sueñan con una vivienda propia.

Actualmente, adquirir una casa es un trámite que lleva tiempo, debido a la in-versión, al estudio de viabilidad y a la co-bertura, entre otros aspectos que hacen dispendioso cualquier trámite de estos.

Es por esto que muchas personas ac-ceden a los créditos hipotecarios que brindan los bancos o las cooperativas. Debido a la importancia que conlleva adquirir el bien, es necesario que cada

persona revise cuidadosamente todas las opciones de créditos, financiacio-nes y seleccione la que le garantice un mejor servicio.

De esa forma las entidades financieras, públicas y privadas, cada vez crean más planes de financiamiento para que los ecuatorianos puedan hacer realidad el sueño de tener casa propia.

Los datos del sector

Según informó El Universo, el saldo de los préstamos hipotecarios que ha entregado el Biess destinados a vi-vienda creció en $ 346 millones desde el 31 de diciembre del 2013 hasta el 31 de mayo del 2014.

En ese periodo la cifra pasó de $3.439,5 millones a $3.785,5, respec-tivamente, reflejando un crecimien-to del 9,4%. Así se registra en el por-tafolio de inversiones de la entidad.

Actualmente, el Biess está desplegan-do un proceso para intentar agilizar la entrega de este tipo de créditos tras la firma de convenios con las in-mobiliarias, a fin de que estas mane-jen los trámites que demoraban hasta seis meses, según han reconocido las propias autoridades del Biess.

De acuerdo con Hermel Flores, presidente de la Cámara de la In-dustria de la Construcción (Ca-micon), los procesos ya se están

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Balance de Gestión

Los préstamos efectivos para fortalecer los sectores pro-ductivos y el impulso de las carteras lideradas por las coo-perativas en cuanto a ahorro y crédito, constituyen aspectos que generan progreso y desa-rrollo para el país.


implementando, pero aunque extrao-ficialmente se ha conocido que están mejorando paulatinamente, aún hay que esperar para tener datos más es-pecíficos.

El 20 de mayo se entregó a 16 in-mobiliarias de Quito el proceso para llevar adelante los trámites con no-tarías, municipios y Registros de la Propiedad, esperando bajar el tiem-po promedio a 89 días.

También se han firmado convenios con inmobiliarias de Guayas. El 27 de mayo pasado, el presidente del directo-rio del banco, Víctor Hugo Villacrés, rubricó acuerdos con representantes de nueve promotoras inmobiliarias que representan 23 proyectos de vivienda.

Flores también comentó que recien-temente se ha pedido al Biess en una carta que promueva la apertura de notarías en los valles, ya que existen muchos ciudadanos que debe reali-zar trámites, pero les cuesta mucho tiempo la movilización.

Por otro lado, el saldo de créditos qui-rografarios del Biess creció en $ 156,6 millones, al pasar de $ 1.700,2 millo-nes a un total de $ 1.856.8, esto es el 8,43% de crecimiento.

Procedimientos

Son muchos los planes de ahorro y crédito que ofrecen las entidades bancarias con el fin de brindarles la oportunidad a todos los ecuatorianos de tener un techo propio, pero hay algunos datos claves que cualquier interesado debe tener en cuenta al momento de pedir algún subsidio de vivienda o préstamo.

Al adquirir un bien por medio de un crédito hipotecario, se debe tener en cuenta:

Sanear las finanzas: Antes de com-prar una casa, es necesario no tener deudas. Esta compra no es un asunto menor, y, por lo tanto, es mejor que al momento de adquirirla los ahorros estén destinados sólo a esta inver-sión.

Analizar la oferta: A la hora de com-prar una casa hay que tener claras las necesidades, ya sea el tipo de vivien-da que requiere la familia, el área y la plusvalía, los costos de servicios públicos y administración, etc.

Cotizar condiciones del crédito: Con ayuda de un experto hay que de-terminar cuál es el crédito hipoteca-rio más conveniente, requisitos para acceder a él (que obtendrá a través del ahorro programado voluntario) y las tasas de interés que más se aco-modan a las necesidades de ahorro e inversión.

Por último cada persona debe anali-zar sus gastos e ingresos y conocer el monto real y alcanzable para lograr la compra de la vivienda.

El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) es uno de los estamentos que ofrece la po-sibilidad de realizar un crédito para su vivienda con un plazo de pago de hasta 25 años. El financiamiento está destinado para casas o departamen-tos ya sean nuevos o usados.

De igual forma, las diferentes entida-des financieras del país ofrecen tam-bién la alternativa de acceder a un crédito para la construcción de una vivienda, pero cada una tiene políti-cas distintas.

Para beneficio de los ciudadanos hay entidades que ofrecen meses de gra-cia, dan un seguro de vida y póliza de incendio a los usuarios. Todo un

portafolio de beneficios que prote-ge la integridad de las familias del Ecuador, un país que impulsa desde el ahorro y el crédito la construcción de los cimientos de todos los hogares ecuatorianos.

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La Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador, lanzó una nueva normativa que trata de salvaguardar la solvencia del sistema financiero.

Nuevas Normas para una Buena Gestión de Riesgos


La mejor manera de evitar situaciones de insolvencia en el sistema financiero es a través de una buena

gestión de riesgos, puesto que en situaciones de crisis económica los bancos suelen sufrir importantes pérdidas y padecer problemas de sol-vencia, sin embargo, es menos preo-cupante si las entidades disponen de recursos propios suficientes con los que cubrir dichas pérdidas.

En este sentido los recursos pro-pios actúan a modo de colchón que cubre pérdidas inesperadas y evita que éstas recaigan sobre los depositantes. En consecuencia la Superintendencia de Bancos y Se-guros del Ecuador, ha desarrolla-do un número importante de nor-mas que tratan de salvaguardar la solvencia del sistema financiero a través de una correcta gestión de riesgos de crédito.

Una de estas normas es la medi-ción de la evolución de la cartera de crédito, por medio del estu-dio “Matrices de transición en el análisis de riesgo de crédito”, que durante el 2013 reflejó una esta-bilidad relativa, demostrando que el sistema bancario mantiene un portafolio crediticio en buenas condiciones.

El monitoreo del riesgo de crédito es fundamental para preservar la estabilidad del sistema financiero ecuatoriano, más aun consideran-do que el portafolio de crédito representó alrededor del 52,6% del total de los activos del sistema financiero bancario privado a di-ciembre de 2013.

Por otro lado, se realizaron cál-culos específicos por períodos trimestrales para el total de las carteras (comercial, consumo y microcrédito) y por grupos de bancos (grandes, medianos y pe-queños), mediante lo cual se ob-serva que las operaciones con calificación A1 para todo tipo de

cartera, son las de mayor probabi-lidad de mantenerse en la misma calificación.

Cabe destacar que la principal ac-tividad del sistema financiero ban-cario privado es el otorgamiento de crédito, constituyéndose como la mayor fuente de ingresos y a su vez, generando exposición a dife-rentes riesgos, siendo el principal el “Riesgo de crédito”.

Administración del riesgo de crédito

El documento con las nuevas nor-mas establece que las institucio-nes controladas deben establecer

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La Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador, lanzó una nueva normativa que trata de salvaguardar la solvencia del sistema financiero.



La mejor manera de evitar situaciones de insolvencia en el sistema financiero es a través de una buena

gestión de riesgos, puesto que en situaciones de crisis económica los bancos suelen sufrir importantes pérdidas y padecer problemas de sol-vencia, sin embargo, es menos preo-cupante si las entidades disponen de recursos propios suficientes con los que cubrir dichas pérdidas.

En este sentido los recursos pro-pios actúan a modo de colchón que cubre pérdidas inesperadas y evita que éstas recaigan sobre los depositantes. En consecuencia la Superintendencia de Bancos y Se-guros del Ecuador, ha desarrolla-do un número importante de nor-mas que tratan de salvaguardar la solvencia del sistema financiero a través de una correcta gestión de riesgos de crédito.

Una de estas normas es la medi-ción de la evolución de la cartera de crédito, por medio del estu-dio “Matrices de transición en el análisis de riesgo de crédito”, que durante el 2013 reflejó una esta-bilidad relativa, demostrando que el sistema bancario mantiene un portafolio crediticio en buenas condiciones.

El monitoreo del riesgo de crédito es fundamental para preservar la estabilidad del sistema financiero ecuatoriano, más aun consideran-do que el portafolio de crédito representó alrededor del 52,6% del total de los activos del sistema financiero bancario privado a di-ciembre de 2013.

Por otro lado, se realizaron cál-culos específicos por períodos trimestrales para el total de las carteras (comercial, consumo y microcrédito) y por grupos de bancos (grandes, medianos y pe-queños), mediante lo cual se ob-serva que las operaciones con calificación A1 para todo tipo de

cartera, son las de mayor probabi-lidad de mantenerse en la misma calificación.

Cabe destacar que la principal ac-tividad del sistema financiero ban-cario privado es el otorgamiento de crédito, constituyéndose como la mayor fuente de ingresos y a su vez, generando exposición a dife-rentes riesgos, siendo el principal el “Riesgo de crédito”.

Administración del riesgo de crédito

El documento con las nuevas nor-mas establece que las institucio-nes controladas deben establecer

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Balance de Gestión

El documento que contiene la normativa está dividido en tres partes. En la primera par-te se analiza los indicadores financieros que tienen rela-ción con el riesgo de crédito. En la segunda parte se realiza matrices de transición por tipo de crédito y se presenta el análisis de cosechas de nue-vas operaciones de crédito.


esquemas eficientes de administración y control del riesgo de crédito al que se expone en el desarrollo del negocio: “Cada institución controlada tiene su propio perfil de riesgo según las caracte-rísticas de los mercados en los que ope-ra y de los productos que ofrece; por lo tanto, al no existir un modelo único de administración del riesgo de crédito, cada entidad debe desarrollar su propio esquema”, indica la normatividad. Se especifica además en el artículo 4 que el proceso de administración del riesgo de crédito deberá incluir las fases de identificación, medición, control y mo-nitoreo del riesgo de contraparte, para lo cual en el ámbito del riesgo crediticio aplicará los criterios establecidos de la gestión integral y control de riesgos.

Este proceso que se implanta en la institución controlada para la admi-nistración del riesgo de crédito deberá ser revisado y actualizado en forma permanente y debe contener una es-trategia de negocio, límites de exposi-ción de riesgo crediticio acorde con el patrimonio técnico de respaldo de la entidad y con el nivel de rentabilidad esperado bajo distintos escenarios; metodologías y procesos para identi-ficar, medir, controlar y monitorear el riesgo de crédito, entre otros.

En la sección 3, la normativa hace re-ferencia a la Metodología y Proceso de Administración del Riesgo de Crédito:

“Las instituciones controladas debe-rán contar con un sistema para mo-nitorear los niveles del riesgo de cré-dito en forma permanente a través de las diferentes metodologías adop-tadas por cada entidad para cada mo-dalidad de crédito (comercial, consu-mo, vivienda y microcrédito), dentro de las cuales se determinarán los principios y criterios generales para la evaluación del riesgo de crédito”. Los artículos de esta sección hacen re-ferencia a que las metodologías implan-tadas deben considerar la combinación de criterios cuantitativos y cualitativos, de acuerdo con la experiencia y las políticas estratégicas de la entidad, ad-ministración del portafolio de crédito, sistemas internos de evaluación crediti-cia para la selección y otorgamiento de los créditos que se ajusten al perfil de riesgo de la entidad, los que deben ser consistentes con la naturaleza, tamaño y complejidad de las operaciones de la institución controlada; y, estar basados en el análisis de los estados financieros, flujos de caja del proyecto, calidad de la gerencia, entre otros. Igualmente, sugiere un sistema de se-guimiento y control del riesgo de cré-dito de los diferentes portafolios, lo que implica un proceso continuo de calificación de los sujetos y operacio-nes coherente con el proceso de otor-gamiento, que incluya un esquema para realizar el seguimiento del nivel

de riesgo de cada sujeto y operación, sin perjuicio de lo dispuesto en el ca-pítulo II “Calificación de activos de riesgo y constitución de provisiones por parte de las instituciones contro-ladas por la Superintendencia de Ban-cos y Seguros”, título IX.

Adicionalmente, el control del riesgo incorpora la adopción de medidas para mitigar los riesgos, cuando se identi-fican debilidades potenciales o reales en un cliente, tales como: reducción o transferencia de exposición, nuevas ga-rantías, entre otras, así como un siste-ma de información basado en reportes objetivos, con información suficiente para satisfacer las necesidades de la ins-titución, apoyar los procesos de toma de decisiones de la administración del riesgo de crédito y asegurar una revi-sión oportuna de las posiciones de riesgo y de las excepciones.

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Los bienes que más ingresan al país a través de sistema postal 4x4 son laptops, netbooks, tabletas y accesorios. Le siguen la ropa y calzado.

Comercio Electrónico Quiere Abrir su Camino en Ecuador

Con tan solo un teléfono inteligente y una cone-xión a Internet, usted puede adquirir productos

o pagar sus cuentas desde cualquier lugar del mundo las 24 horas al día. Esta es la mayor ventaja del comer-cio electrónico, una herramienta que cada vez es más global.

Ecuador, por su parte, no quiere ha-cer la excepción y el comercio elec-trónico abre cada vez más su cami-no. Una ejemplo de ello, es que hasta fines del 2014, se espera que la cifra pase de los US$1.000 millones, es decir US$100 millones más que lo registrado por el Instituto Latinoa-mericano de Comercio Electrónico (ILCE). Ello frente a cerca de US$54 mil millones en transacciones que se realizan en toda Latinoamérica.

De acuerdo con el periódico Hoy Economía, el buen momento co-mercial a través de internet, según Leonardo Ottati, experto de desa-rrollo de software, se afianza en la acogida del servicio tecnológico. El medio de comunicación cita además que cifras del Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INEC) sos-tienen que a fines del 2014 alcanza-rían a 10 millones de personas: “El comercio electrónico también se di-versifica a través de los celulares. De ahí que se espera que a finales de año haya 19 millones de equipos, de los cuales 4,5 millones serían smartpho-nes”, indica la publicación.

Hoy Economía, entrevista además a Javier Macías, gerente comercial de Lan Ecuador, quien confirma la importancia que van ganando las

compras vía internet. De los 1,1 millones de pasajeros que compran boletos en el país unos 300 mil ha-cen sus compras en línea. Además, de las 200 mil visitas on line que re-ciben al mes, 22 mil desembocarían en ventas. “El 25% de nuestras ven-tas se hacen a través del comercio electrónico”, dice Macías.

Por su parte, Jorge Luis Paez, de Despegar.com Ecuador, otro de los entrevistados por el medio de co-municación, considera que el país ha avanzando significativamente en el tema de comercio electrónico. Para él, las ventas on line crecen en un promedio de dos dígitos. “Las em-presas ecuatorianas le están apostan-do a esta modalidad de comercio”. Antes, había una oferta de 100 esta-blecimientos, hoy suma 600, en las


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Los bienes que más ingresan al país a través de sistema postal 4x4 son laptops, netbooks, tabletas y accesorios. Le siguen la ropa y calzado.


Con tan solo un teléfono inteligente y una cone-xión a Internet, usted puede adquirir productos

o pagar sus cuentas desde cualquier lugar del mundo las 24 horas al día. Esta es la mayor ventaja del comer-cio electrónico, una herramienta que cada vez es más global.

Ecuador, por su parte, no quiere ha-cer la excepción y el comercio elec-trónico abre cada vez más su cami-no. Una ejemplo de ello, es que hasta fines del 2014, se espera que la cifra pase de los US$1.000 millones, es decir US$100 millones más que lo registrado por el Instituto Latinoa-mericano de Comercio Electrónico (ILCE). Ello frente a cerca de US$54 mil millones en transacciones que se realizan en toda Latinoamérica.

De acuerdo con el periódico Hoy Economía, el buen momento co-mercial a través de internet, según Leonardo Ottati, experto de desa-rrollo de software, se afianza en la acogida del servicio tecnológico. El medio de comunicación cita además que cifras del Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INEC) sos-tienen que a fines del 2014 alcanza-rían a 10 millones de personas: “El comercio electrónico también se di-versifica a través de los celulares. De ahí que se espera que a finales de año haya 19 millones de equipos, de los cuales 4,5 millones serían smartpho-nes”, indica la publicación.

Hoy Economía, entrevista además a Javier Macías, gerente comercial de Lan Ecuador, quien confirma la importancia que van ganando las

compras vía internet. De los 1,1 millones de pasajeros que compran boletos en el país unos 300 mil ha-cen sus compras en línea. Además, de las 200 mil visitas on line que re-ciben al mes, 22 mil desembocarían en ventas. “El 25% de nuestras ven-tas se hacen a través del comercio electrónico”, dice Macías.

Por su parte, Jorge Luis Paez, de Despegar.com Ecuador, otro de los entrevistados por el medio de co-municación, considera que el país ha avanzando significativamente en el tema de comercio electrónico. Para él, las ventas on line crecen en un promedio de dos dígitos. “Las em-presas ecuatorianas le están apostan-do a esta modalidad de comercio”. Antes, había una oferta de 100 esta-blecimientos, hoy suma 600, en las


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Balance de Gestión

El documento que contiene la normativa está dividido en tres partes. En la primera par-te se analiza los indicadores financieros que tienen rela-ción con el riesgo de crédito. En la segunda parte se realiza matrices de transición por tipo de crédito y se presenta el análisis de cosechas de nue-vas operaciones de crédito.


21 páginas que conforman el portal de esta agencia de viajes virtual.

Sin embargo, Leonardo Ottati, aún considera deficiente la oferta local. De todas las compras on line desde Ecuador el año pasado, 92% fueron hechas a portales internacionales y apenas el 8% se quedó en locales in-ternos. En la oferta local están firmas como Fybeca, IBM, Mercado Libre, De Prati, Lan, Doppler, Despegar.com, entre otras.

E-Commerce Day

Una muestra de que Ecuador está tomando fuerza en este nicho, es la realización del eCommerce Day, el tour más importante de comercio electrónico, que realizó el pasado 22 de julio, en una jornada donde se dio a conocer las últimas tenden-cias y casos de éxitos sobre el uso e impacto en internet del comercio electrónico, además de interactuar con más de 800 personas, anticipar escenarios y generar nuevas ideas para empresas, pymes o proyectos de emprendimiento. El evento que se realizó en el Centro de Convenciones y fue una iniciativa del Instituto Latinoamericano de Co-mercio Electrónico, co-organizado

localmente por la Cámara de Comer-cio de Guayaquil Durante este cuarto encuen-tro se llevó a cabo la entre-ga de los Premios eCom-merce AWARD Ecuador 2014, el Ciclo Conver-sando con los Líderes de los Negocios por Internet con destacados empresarios locales y re-gionales, 6 plenarias y 12 talleres temáticos profesio-nales simultáneos en donde se abordaron temas de actualidad y tendencias sobre el ecommerce y los negocios por Internet en Ecuador y la región. Tasa para compras en Internet

Otra de las normativas que quiere en-trar a regir en el campo del comercio electrónico, es la de una tasa por la mer-cancía adquirida por el país y que ingre-sa al país a través del sistema postal 4x4 (que permite actualmente que los bie-nes de hasta $ 400 y hasta cuatro kilos no paguen impuestos), según explicó el ministro de Producción, Empleo y Competitividad, Richard Espinosa.

La noticia se dio en el mes de julio, después del Segundo Consejo Con-sultivo que citó a autoridades del Ministerio y empresarios, donde el titular de la cartera indicó que “el 4x4 va a seguir existiendo” y explicó que el sistema apoya la adquisición por medios electrónicos de ciertos bienes que puedan requerir los ciudadanos.

Sin embargo, explicó que se trabaja en afinar el nuevo cobro. “Creo que de-bería existir una tasa tal cual existe con cualquier otro bien de consumo que tú lo adquieras en el exterior”, asegu-ró. El funcionario no precisó desde

cuándo sería el cobro, pero dijo que esperan hacer la modificación próxi-mamente a través del Comité de Co-mercio Exterior (Comex).

Al igual que otras transacciones de pagos al exterior quienes com-pran dentro del sistema 4x4 deben cancelar el 5% del monto total por Impuesto a la Salida de Divisas. El Banco Central ha indicado que de enero a mayo los bienes de consumo adquiridos a través del Tráfico Pos-tal Internacional y Correos Rápidos llegaron a ser de $ 103,1 millones, mientras que en el 2013, la importa-ción llegó a $ 85,2 millones.

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Las medidas de seguridad aconsejadas y promovidas desde la SBS respecto a la confiabilidad de los

cheques y formularios buscan proteger los derechos del usuario, quien debe tener presente que toda medida de seguridad física debe ir acompañada de una adecuada y prolija custodia de parte del cuentacorrentista o beneficiario de un cheque.

Fortaleciendo Transacciones Confiables

FortaleciendoTransacciones Confiables

La Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS) con el fin de proteger al usuario financiero y a la

ciudadanía en general, da a conocer el nuevo sistema de seguridad en cheques. Con las reformas emitidas por la Junta Bancaria se busca dar mayor seguridad a los formularios que constan en las chequeras.

Estos formularios solamente pueden ser impresos por las industrias gráfi-cas calificadas por la Superintenden-cia de Bancos y Seguros como ins-tituciones de servicios auxiliares del sistema financiero, instituciones que previamente deben cumplir con me-didas de seguridad en la impresión de formularios y en sus instalaciones.

En cuanto a las seguridades en los formularios la normativa dispone que el papel a utilizar es el denomina-do “papel de seguridad”, el que debe cumplir con parámetros de peso, to-lerancia, espesor entre otras exigen-cias que brindan mayor seguridad.

En cuanto al diseño del formulario la norma prevé características tanto para el anverso como para el reverso del cheque.

La norma también busca y deter-mina parámetros de seguridad en el uso de la tinta cuyo principal ele-mento de alta protección y seguri-dad, obstaculizará y dificultará cual-quier tipo de mercado fraudulento e intentos de fraude, adulteración y falsificación de cheques.

En esa línea se debe tener presente que para mayor seguridad y una op-timización en la calidad de la imagen del cheque, cuando este es presenta-do al cobro por cámara de compen-sación, contribuye mucho el que los datos consignados por el girador se inserten con tinta de color oscuro y que no sea de los tipo borrables.

La SBS informa

Cuando el Ejecutivo anunció la ex-pedición del Código Monetario Fi-

nanciero, en el que se anularían 21 leyes, entre estas la Ley de Cheques, el presidente de la Superintendencia de Bancos y Seguros, Ab. Pedro So-lines Chacón, afirmó en declaracio-nes recogidas por El Telégrafo en enero pasado, que dicha Ley tendría solo ciertas reformas, pero no sería eliminada totalmente.

“La Ley de Cheques no se derogaría, porque más allá de su antigüedad, es un pilar fundamental dentro de las operaciones del sistema financiero y no se podría entender dicho sis-tema sin la existencia de una cuenta corriente, sin una chequera, sin los formularios de los cheques”, señaló el titular de la SBS.

A lo largo de este año, la SBS ha estado difundiendo su Reglamento General de la Ley de Cheques, para conocimiento de la ciudadanía, en el que, primero se debe recordar que el cheque es la orden incondicional de pago, por medio del cual el gi-rador dispone al girado el pago de

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Balance de Gestión

Las reformas determinadas por la Junta Bancaria estable-cen parámetros de seguridad contra toda acción de fraude, adulteración y falsificación de cheques.

Fortaleciendo Transacciones Confiables

una determinada suma de dinero a un beneficiario.

El cheque debe cumplir con las características físicas, electromag-néticas, de diseño, dimensiones y seguridades establecidas por la Su-perintendencia del ramo. Igualmen-te hay algunos términos que se debe tener claros para el manejo de esta forma de pago:

Cheque certificado: Es el cheque cuyo girador asegura el pago del importe al beneficiario, consignan-do la palabra “certificado” de forma escrita, la fecha y firma de la persona autorizada por el gi-rado, liberando al girador de la res-ponsabilidad del pago del mismo.

Cheque de gerencia o de emergencia: Es el cheque girado por el gerente o funcionario autorizado del banco, girado a petición del cuentahabiente, quien por no disponer de formula-rios de cheques, debe recurrir a su banco para que le gire un cheque por la cantidad que requiera. Este cheque debe estar girado a nombre del bene-

ficiario que señale el cuentahabiente o a su propio nombre.

Defecto de fondo: Se entenderá por defecto de fondo a la carencia de algu-no de los requisitos que deben constar en el cheque, de conformidad con las disposiciones contenidas en el artículo 1 de la Ley de Cheques, salvo lo pre-visto en el artículo 2 del mismo cuerpo legal, referente al lugar del pago.

Defecto de forma: Se considerará de-fecto de forma: la falta de sello de antefirma registrado en el banco, el uso de cintas adhesivas o de corru-gados en las cifras de la cantidad o en los textos. La devolución surti-rá efecto siempre que cuente con la suficiente provisión de fondos, caso contrario se protestará.

Devolución: Se trata de la entrega del cheque por parte del girado, por efectos del protesto o del rechazo del pago, en los términos del artículo 24 de la Ley de Cheques.

Firma registrada: Es la firma que consta en la tarjeta de registro del

banco, la que deberá ser igual a la que consta en la cedula de ciudadanía, de identidad, pasaporte o documento de identificación, según corresponda.

Firma autorizada: Es la firma de la persona que consta en los regis-tros del banco, previamente autori-zada por el titular, para girar cheques contra la cuenta corriente del titular.Por otro lado, cabe resaltar que quien emita cuatro cheques, declarados en protesto, en el plazo de un año, no podrá utilizar su cuenta ni abrir una nueva por período de un mes. El que haga esto mismo por segunda vez con tres cheques más (ya llevaría en su historial siete órdenes de pago fraudulentas), quedará suspendido por un año; y quien lo haga por ter-cera vez con un solo cheque (ocho en su historial total), quedaría inhabi-litado durante tres años.

Además de estos cambios, se acla-ran algunos conceptos como la “suspensión transitoria de pago” que se aplica por 72 horas cuando un cheque ha sido reportado como robado; y se añade la prohibición de colocar cualquier tipo de sello al do-cumento, tal y como ha indicado la Asociación de Bancos Privados del Ecuador, a través de su presidente César Robalino. Estos cambios se aplicarán cuando la reforma entre en vigor, pasados 150 días, de su publicación en el Registro Oficial.

Pedro Solines Chacón, Presidente de la Superintendencia de Bancos y Seguros

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“Aprendiendo Finanzas” es un programa que pretende llegar a niños y preadolescentes de 9 a 13 años, los cuales serán beneficiados con esta nueva estrategia de Educación

Financiera, diseñada por la Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador (SBS), para la población infantojuvenil del país.

Aprendiendo Finanzas, Formando Económicamente a Niños y Adolescentes


La Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador, ha desarrollado un programa de educación

financiera para niños de entre 9 a 13 años de edad, basado en una metodo-logía de enseñanza-aprendizaje signi-ficativa, que promueva las capacida-des cognitivas del lenguaje, físicas y socio-emocionales de los capacitados, con el objetivo de desarrollar conoci-mientos, habilidades y actitudes que les permitan tomar decisiones sobre el uso y manejo del dinero.

La metodología indicada parte de la inserción de valores y principios, ta-les como solidaridad, responsabilidad, generosidad, honestidad, constancia, disciplina, entre otros, los cuales se vinculan a aspectos referentes a los conceptos básicos del dinero, el aho-rro, la planificación y responsabilidad familiar, el sistema financiero, sus pro-ductos y servicios.

Cabe resaltar, que las actividades lúdicas son parte fundamental de la metodología de la Superintendencia de Bancos para enseñar a este grupo

objetivo. Así, el programa piloto liderado por la SBS, a través de la Subdirección de Educa-ción al Usuario, para el pre-sente año 2014, tiene como meta llegar con la campaña de enseñanza “Aprendien-do Finanzas” a por lo menos 50 unidades edu-cativas, a nivel nacional; esto significa capacitar a 2400 estu-diantes, aproximadamente, entre niños y preadolescentes.

La SBS trabaja constantemen-te en la formación financie-ra de nuestra ciudadanía, en esta ocasión por los niños y preadolescentes, quienes constituyen el futuro de Ecuador.

Desarrollo de los talleres

En efecto, niños entre 9 (4,5 y 6 de educación básica) a 13 (7 y 8 de educación básica) años de edad, se capacitarán con este importante programa

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Balance de Gestión

La Superintendencia de Ban-cos y Seguros del Ecuador, ha desarrollado videos edu-cativos que refuercen los conocimientos impartidos en los diferentes talleres, los mismos que ponemos a su conocimiento.

Los talleres que comprende este pro-grama, incluirán la proyección de videos educativos que complementen los cono-cimientos impartidos por el personal pe-dagógico a cargo.


de educación financiera que dirige la Subdirección de Educación al Usua-rio de la Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador. Los temarios son dictados por funcionarios del organismo de control capacitados específicamente para impartir estas enseñanzas.

Cada vez son más niños y preado-lescentes beneficiados por el pro-grama de Educación Financiera de la Superintendencia de Bancos y Seguros denominado “Aprendiendo Finanzas”, campaña inclusiva que pretende generar una formación en aspectos financieros.

Se ha proyectado que los talleres sean de 10 horas, divididas en dos jorna-das escolares, cuya estructuración o metodología ha sido contemplada del siguiente modo:

• Módulo I: Conceptos Básicos del Dinero.• Módulo II: Ahorro, Planificación y Responsabilidad Familiar.• Módulo III: SBS, Sistema Financie-ro, Productos y Servicios Financieros.• Módulo IV: Mini Finanzas en Acción.

Acciones en torno a las capacitaciones

En esta ocasión, niños y preadoles-centes fueron capacitados en el Pro-

grama Aprendiendo Finanzas que impulsa la Subdirección de Educa-ción al Usuario de la Superintenden-cia de Bancos y Seguros del Ecuador (SBS), cuyo objetivo es llegar a la po-blación infantojuvenil de las diversas unidades educativas del país, para así instruirla sobre finanzas, de manera pedagógica.

Conforme a lo proyectado para el año 2014, el programa se encontró en Baños (Tungurahua) en la Unidad Educativa Fray Sebastián Acosta y en la Escuela Fiscal Palomino Flores. Por tal motivo, en el mes de junio los talleres de educación financiera se realizaron en las ciudades de Macas y Santo Domingo de los Tsáchilas, en ambas ciudades se visitaron a dos escuelas, una en el sector rural y otra en el perímetro urbano.

Como se había dicho anteriormente, “Aprendiendo Finanzas” pretende desarrollar en los niños conocimien-tos, habilidades y actitudes que les permitan a futuro tomar decisiones razonadas e informadas, de trascen-dencia financiera, para ello, en las capacitaciones se abordan conceptos básicos como el ahorro, la planifica-ción, el dinero, entre otros temas.

Adicionalmente, la SBS ha capacitado también a estudiantes de unidades edu-

cativas secundarias de Saquisilí y Lata-cunga (Colegios: La Salle, Nacional de Saquisillí, Jorge Poveda Zuñiga y Mon-señor Leónidas Proaño), logrando un aproximado de 800 capacitados. Estas capacitaciones han sido coordinadas con varios Defensores del Cliente, quienes aprovecharon estos espacios para dar a conocer su rol dentro del sistema financiero ecuatoriano.

Cabe recalcar que las capacitaciones que brinda la SBS son gratuitas, y que al culminarlas se hace entrega de los respectivos certificados de participa-ción expedidos y avalados por este órgano de control.

“Aprendiendo Finanzas” es otra de las exitosas campañas de educación financiera que promueve la SBS, cumpliendo con su compromiso so-cial y contribuyendo en la construc-ción de un Ecuador con una mejor economía.

18 SBS: Por la Cultura Financiera del Ecuador

SBS: Por la Cultura Financiera del Ecuador Aproximadamente 400 mil ecuatorianos fueron beneficiados durante el 2012 y 2013

con consejos sobre prevención de delitos y fraudes informáticos, a través de diferentes formatos comunicacionales.

La Educación Financiera es un asunto de atención per-manente, por medio de la cual las personas pueden

adquirir conocimientos y competen-cias en el ámbito financiero; así mis-mo, se pueden desarrollar comporta-mientos y aptitudes más responsables y eficientes para lograr un mejor en-tendimiento de los servicios, produc-tos, conceptos y riesgos asociados para tomar decisiones razonadas.

En ese sentido, la Educación Finan-ciera busca una mejora de la capaci-dad y cultura financiera en la pobla-ción en cuanto a:

• Saber cómo informarse en el ámbi-to de la gestión de finanzas y de los productos/servicios bancarios.• Entender los conceptos básicos del manejo de finanzas de los produc-tos/servicios bancarios.• Saber usar lo aprendido para plani-ficar, aplicar y evaluar las decisiones financieras.

En Ecuador, esta labor es llevada a cabo de una manera ejemplar por la Superintendencia de Bancos y Segu-ros, consisite en una completa estra-tegia que busca llegar a toda la pobla-ción en capacidad de familiarizarse con productos y servicios financie-ros, o que por algún motivo son indi-ferentes o desinteresados al respecto.

Así, los programas, planes y pro-yectos que han sido ejecutados por la SBS tienen el objetivo de lograr un diálogo ciudadano mediante una comunicación incluyente, de-mocrática, dialógica y participativa dirigida a niños y niñas, adultos de todos los grupos etarios y princi-palmente grupos vulnerables, ex-cluidos y potenciales.

Educando al Usuario

Por ejemplo, según cifras de la Superintendencia, al menos 7 mi-llones de ecuatorianos han sido beneficiados con campañas me-diáticas locales, regionales y na-cionales de Cultura Financiera y Posicionamiento Institucional que la entidad impulsó durante el 2013 hasta la fecha.

Estas campañas, planificadas y trans-mitidas en medios tradicionales, no tradicionales e instrumentales por todo el territorio ecuatoriano, reba-saron las expectativas de interactivi-dad con la comunidad y tuvieron una presencia en agendas mediáticas y de colectivos sociales que le permitie-ron a la SBS llegar a importantes au-diencias y líderes de opinión del país.

Pero fue en 2012 cuando la Super-intendencia comienzó a diseñar una campaña que promueve el conoci-miento y educación de los usuarios sobre el Sistema Financiero, de Segu-ros y Seguridad Social, sobre sus de-rechos y obligaciones, a fin de exigir calidad de los servicios y productos, impulsar el cumplimiento de normas éticas de conducta, y velar por la equidad y el equilibrio de las relacio-

19

Informe Especial

SBS: Por la Cultura Financiera del Ecuador

nes entre instituciones financieras y sus usuarios.

Ahora, todavía con este propósito, la SBS sigue implementando para el periodo 2013-2016, el proyec-to denominado ‘Desarrollo de una Estrategia Nacional de Educación al Usuario y Mejoramiento de los Sistemas de Atención al Usuario’, siendo uno de sus componentes la Campaña de Educación Financiera, ejecutada por la Dirección Nacional de Atención y Educación al Usua-rio, que representa un paso trascen-dente en la búsqueda de un país que cuente con ciudadanos más y mejor informados, lo que conlleva a una capacidad para tomar decisiones razonadas respecto a sus finanzas e incide no sólo en mejorar su calidad de vida, sino también en avanzar so-cialmente hacia el Buen Vivir.

Y es que el fomento de la Educa-ción Financiera no sólo se traduce en bienestar individual, sino también en un bienestar social, que es posible bajo el supuesto de un círculo virtuo-so en el que los usuarios financiera-mente educados también pueden be-neficiar a la economía, al demandar productos de acuerdo a sus necesi-dades; también pueden fomentar en-tre los proveedores el desarrollo de nuevos productos y servicios, incre-mentando así la competencia en los mercados financieros.

Consecuentemente, los consumido-res con Educación Financiera están en mejor posición de protegerse y reportar posibles malas prácticas de los intermediarios financieros a las autoridades. Ello podría facilitar la supervisión y permitir la interven-ción regulatoria (OCDE, 2005). El panorama que sigue a continuación permitirá conocer un poco más so-bre la significativa gestión de la SBS. Fuente: Informes de Eventos. Subdirección de Educación al Usuario, SBS.

Campaña de Educación Finan-ciera. La actual campaña de Edu-cación Financiera tiene un alcan-ce nacional, se dirige a todos los grupos de la población y pretende abarcar todos los productos y ser-vicios que prestan los tres sistemas controlados por la SBS. La entidad ha previsto consolidar y posicionar la campaña en lo referente al Sis-tema Financiero, con los públicos objetivos de jóvenes, adultos, niños

Los contenidos expuestos en los talleres para jóvenes y adultos se refieren a ‘El Sistema Financiero en el desarrollo del país’, ‘Dere-chos y obligaciones del usuario de productos y servicios financieros’, ‘Cultura y planificación financiera’, entre otros. Los contenidos para los talleres para niños y preadoles-centes en ‘Aprendiendo Finanzas’, pretenden trasladar conceptos fi-nancieros a partir de valores como la honestidad, generosidad, amabi-lidad, solidaridad, responsabilidad y respeto; los contenidos abordados son: ‘Conceptos básicos del dine-ro’, ‘Ahorro, planificación y res-

Número de Personas Capacitadas por Tipo de Evento • Año 2013 – Primer Trimestre 2014

y preadolescentes, a través de la realización de eventos tales como talleres, conferencias y foros.

Es así que al analizar el Gráfico 1, se puede establecer que entre el año 2013 y el primer trimestre del 2014, se han realizado 121 talleres, 15 conferencias y 7 foros dando un total de 143 eventos a nivel nacio-nal y capacitando a 8.385 ciudada-nos a nivel nacional.

ponsabilidad Familiar’, ‘El Sistema Financiero y las Funciones de la SBS”, entre otros.

Adicionalmente, la Subdirección de Educación al Usuario ha participado en 6 ferias: Feria Ciudadana Acceso a la Información Pública, Feria Cam-pus Party 2013, Feria de la Cumbre Mundial de Responsabilidad Social, Feria de Emprendimiento, Empre-sa y su Financiamiento, Feria Pacto Social Nacional por la Prevención y Lucha Contra la Corrupción, y Feria del Consumo Responsable, Organi-zada por la Defensoría del Pueblo (Gráfico 2).

Fuente: Informes de Eventos. Subdirección de Educación al Usuario, SBS.

Número de Eventos Realizados • Año 2013 – Primer Trimestre 2014Gráfico: 1

Gráfico: 2


Ciudades Visitadas. En el año 2013 y el primer trimestre del 2014, los talleres de educación financiera han llegado a las ciudades de Ambato, Archidona, Azogues, Babahoyo, Ba-ños de Agua Santa, Biblián, Buena Fe, Caluma, Cuenca, Esmeraldas, Guano, Guaranda, Guayaquil, Ibarra, Isla Isa-bela, Lago Agrio, Libertad, Otavalo, Puyo, Quevedo, Quito, Salcedo, Sali-nas, Isla San Cristóbal, San Lorenzo, Santa Elena, Ventanas, Vinces, Manta, Montecristi, Quinindé, La Concordia, Naranjal, Pedro Vicente Maldonado, Rumiñahui, Portoviejo, Riobamba, Tulcán, Daule, Pedro Carbo, Macas, Playas Villamil, Durán, Milagro, Cho-ne, El Carmen, Machala, Santa Rosa, Huaquillas, Bahía de Caráquez, Calce-ta, Rocafuerte, Cayambe, Catamayo, Loja Mejía.

Público Objetivo. Si bien el alcan-ce del programa es a nivel nacional y dirigido hacia todos los grupos de la población, en esta primera fase de la campaña y con el objeto de focalizar los temas de capacitación, se han de-limitado varios grupos de público ob-jetivo, como los describe el Gráfico 3:

Conforme lo destaca el Gráfico 3, en el periodo analizado, el grupo de estudiantes secundarios es quien se ha visto beneficiado de mayor forma con los esquemas de publicidad dise-ñados. Sin embargo de lo señalado, en el transcurso del programa se irán

Fuente: Informes de Eventos. Subdirección de Educación al Usuario, SBS.

Pie de foto: Spot ‘Shamán’

Pie de foto: El Teatro Itinerante de la SBS recorrió el país llevan-do obras lúdicas y humorísticas con un mensaje de reflexión en relación con la economía familiar.

Eventos Realizados por Público Objetivo • Año 2013 – Primer Trimestre 2014, en porcentaje

incorporando más sectores, grupos y colectivos ciudadanos.

Portal del Usuario Financiero. Desde el mes de abril de 2012 se puso en producción, en la página web ins-titucional www.sbs.gob.ec, el Portal web del Usuario Financiero, con el objetivo de que los usuarios cuenten con información relevante sobre el Sistema Financiero y de este organis-mo de control, en lenguaje sencillo, con información para grupos etarios de niños, jóvenes y adultos. El por-tal del usuario cuenta con el acceso al Campus Virtual (Aula Virtual), un chat en línea, capacitaciones, galería

fotográfica, alertas para la ciudadanía, e información general.

Según estadísticas de la SBS, desde ene-ro de 2013, hasta marzo de 2014, se ob-servó que la tendencia de los usuarios que han ingresado al portal web, en bus-ca información o noticias, se ha mante-nido con un nivel de visitas promedio de 5.448 usuarios mensuales. Es impor-tante destacar que esta herramienta ha sido usada por los cibernautas sin nin-gún tipo de publicidad e indica el inte-rés de los usuarios por el contenido que consta en el Portal. En el Gráfico 4 se puede observar las estadísticas de ingre-so al portal por parte de los usuarios.

Gráfico: 3

21

Informe Especial


Fuente: Portal del Usuario Financiero. Subdirección de Educación al Usuario, SBS.

Pie de foto: Las estrategias educomunicacionales han permitido impactar a estudiantes de cientos de colegios, universidades y escuelas, en los 221 cantones del país.

Pie de foto: Spot ‘Congelado’

Fuente: Portal del Usuario Financiero. Subdirección de Educación al Usuario, SBS.

Visitantes en el Portal del Usuario Financiero

Visitantes en Chat del Usuario • Año 2013 – Primer Trimestre 2014

Chat del Usuario. Esta herramienta está a disposición de la ciudadanía en horario de 8h30 a 17h00 de lunes a viernes y tiene como objeto solventar las inquietudes de los usuarios de ma-nera directa, inmediata y personalizada sobre el Sistema Financiero. Los temas consultados de manera frecuente se re-fieren a: central de riesgos, tarjetas de crédito, operaciones de crédito, cuen-

tas corrientes (inhabilidad) y atención al cliente.

El Chat en Línea, al ser un vínculo di-recto con los usuarios de los sistemas controlados, ofrece un espectro más amplio de respuestas que solventan las inquietudes de los usuarios. En el Grá-fico 5 se puede observar las estadísticas de ingreso al chat del usuario.

Aula Virtual. El curso virtual que actualmente dispone la Dirección Nacional de Atención y Educación al Usuario (DNAEU), se refiere a te-máticas como: ‘El sistema Financiero en el Desarrollo del País’, ‘Derechos y obligaciones del usuario de productos y servicios financieros’, ‘Cultura y Pla-nificación financiera’, entre otros.

La finalidad del aula virtual es tener un mayor alcance a la ciudadanía,

según sus posibilidades de tiempo y necesidades; se desarrollan acti-vidades como foros de discusión, chat, correo electrónico, y descarga de materiales que permiten mante-ner una participación y comunica-ción permanentes con el tutor con el objetivo de mantener un contac-to personalizado entre los tutores y participantes, y así facilitar la actua-lización, control de la información y de los contenidos.

Gráfico: 4

Gráfico: 5


Normativa. Mediante Resolución de Junta Bancaria No JB-2013-2393, publicada en el registro oficial del 22 de febrero de 2013, se dispuso el de-sarrollo e implementación de Progra-mas de Educación Financiera (PEF), por parte de las entidades controladas por la SBS, constituyéndose en una de las primeras normativas en insti-tuir, de manera concreta, procesos de educación derivados de la prestación de servicios a la ciudadanía, constitu-yéndose ésta en una herramienta que permitirá educar y capacitar al públi-co en general sobre las características, beneficios, costos y riesgos asociados a los servicios y productos ofertados por las entidades controladas.

En el año 2013 se mantuvo reunio-nes con el 100% de las instituciones financieras y el 95% de las compañías de seguros, con el objetivo de verificar el avance y cumplimiento de la plani-ficación, así como también mantener una coordinación adecuada con las instituciones controladas.

Reclamos Ingresados a Nivel Na-cional en el año 2013. Los reclamos ingresados y concluidos por la Subdi-rección de Atención al Usuario –en-cargada de atender, evaluar, aceptar o denegar, analizar y resolver los recla-mos presentados por todas aquellas personas que reúnan la condición de usuarios que prestan las entidades controladas por la SBS– en el año 2013, se detallan en los Gráficos 6 y 7, respectivamente.

*Suma Total de cada IntendenciaFuente: Base de datos sistema de atención al cliente OTRS. Subdirección de Atención al Usuario

Nota: En el año 2013 se resolvieron 1.770 reclamos rezagados de los años 2010: 10 casos, del 2011: 97 casos y del 2012: 1.663 casos. En el año 2014 se resolvieron 1.163 reclamos rezagados del año 2013Fuente: Base de datos sistema de atención al cliente OTRS. Subdirección de Atención al Usuario, SBS.

Reclamos Concluidos a Nivel Nacional • Año 2013 – Primer Trimestre 2014

Relación con la Comunidad, Ima-gen Corporativa y Comunicación

Con el objetivo de generar una re-lación cercana con la ciudadanía, interactuar y establecer lazos de diálogo permanente con sus usua-rios, durante el año 2013 el Plan

Estratégico de comunicación imple-mentado por la Coordinación General de Imagen Corporativa y Comunica-ción de la SBS se configuró mediante la ejecución de 4 componentes:

1. La campaña de posicionamiento ins-titucional que impulsó el rol de la SBS

Resulta interesante destacar la variedad e idoneidad de las actividades que la SBS ha impulsado y que ciertamente han ofrecido amplios resulta-dos en su propósito de crear y fortalecer una cultura finan-ciera sólida en Ecuador.

Gráfico: 6

Gráfico: 7

Número de Participantes en el Aula Virtual• Año 2013 – Primer Trimestre 2014

23

Informe Especial


frente a los sistemas controlados a tra-vés de su eficiente y permanente control y reforzó su nuevo rol de protección a los usuarios con un sistema financiero seguro, confiable, que cuida el dinero de la gente y los apoya para lograr sus máximos sueños. Para la campaña “Po-sicionamiento institucional” se contó con los siguientes materiales:

• Tres cortos para televisión de un mi-nuto (“Congelado”, “Shamán” y “Ra-diografía”):

El spot “del Shamán”, explicó que la SBS tramita los reclamos presentados, garantizando la atención de contro-versias, conflictos, quejas y consultas promoviendo el área de Atención al Usuario. El spot “Rayos X” trató so-bre la profunda y permanente super-visión de los controlados que realiza la SBS, resaltando la tecnología e in-novación aplicada continuamente.

También: Tres cuñas de radio de un minuto de duración, con los mismos temas de TV; Cuatro artes de prensa; Adaptaciones a vía pública; Diseño e ilustración de cómicas; Diseño e ilus-tración de libro para colorear.

2. La campaña de cultura financiera con los mensajes construidos me-diante coordinación y elaboración de briefs institucionales, según la es-trategia comunicacional aspiracional, versaron sobre temas como:

• La importancia del ahorro en los niños y las familias.• Las medidas de prevención de de-litos informáticos y seguridad que debemos implementar a la hora de realizar transacciones financieras electrónicas y personales.• Alertas a la ciudadanía para que ve-rifiquen que las instituciones finan-cieras con las que se relaciona estén bajo la supervisión de la SBS.

• Fomento del uso de los canales di-gitales y electrónicos para la investi-gación e información de los sistemas controlados.• Promoviendo del uso de la web ins-titucional.• Importancia de no dejar al azar la seguridad personal y la de sus bienes y familia, por lo tanto conocer y con-tar con un seguro privado que es una herramienta financiera que brinda se-guridad y protección ante las eventua-lidades que se puedan presentar.

La gestión realizada por la SBS en el ámbito de la promoción de Edu-cación y Cultura Financiera y su responsabilidad social, le hizo mere-cedora del premio ‘Gestión Exitosa’ otorgado por la Corporación Ekos, en el marco de la celebración de la Cumbre Mundial Empresarial 2013, en el mes de noviembre de 2013.

3. La implementación del sondeo de opinión para obtener una visión de la opinión pública emergente. La recordación, nivel de agrado, entendimiento del mensaje y el im-pacto entre la audiencia fueron las variables evaluadas cualitativamente en los cuatro spots trasmitidos y la realización de 466 obras de teatro itinerante (con una duración de 20 a 30 minutos dada una), calificados con alto nivel empático y de com-prensión de los mensajes en todos los segmentos socioeconómicos, grupos etarios por su variedad de contenido, temática y elementos au-diovisuales y lúdicos utilizados.

4. La filmación del documental ‘Ecua-dor: una mirada a su cultura financie-ra’ como herramienta de promoción nacional en sectores estratégicos aca-démicos, gubernamentales, no guber-namentales y en sectores internacio-nales como Embajadas, Cancillerías y otras Superintendencias a nivel global.

En cuanto a redes sociales, la SBS, durante el 2013, implementó una comunicación directa con la comu-nidad a través de Facebook, Twitter, YouTube y Flickr, permitiendo pro-mocionar acciones y actividades que desarrolla la entidad en favor de la comunidad en general.

La comunidad de usuarios que tie-nen contacto con la institución a tra-vés de estos canales sigue creciendo diariamente por el contenido infor-mativo de primera mano difundido, por la atención al usuario financiero y público en general, satisfaciendo de manera oportuna sus consultas, faci-litando a la Superintendencia de Ban-cos una comunicación directa y dar un servicio eficiente y personalizado como parte de su política de transpa-rencia, aplicando las nuevas tecnolo-gías de información y comunicación.

Sin lugar a dudas, la Superintenden-cia de Bancos y Seguros ha cumpli-do con sus objetivos institucionales propuestos y los resultados obte-nidos evidencian que las interven-ciones para fomentar la inclusión financiera en términos de garantizar el acceso a productos y servicios fi-nancieros, así como la promoción del conocimiento de los derechos y deberes, en relación al empode-ramiento ciudadano y su rol prota-gónico en los Sistemas Financieros, de Seguros Privados y de Seguridad Social controlados por la Superin-tendencia de Bancos y Seguros del Ecuador, han permitido construir día a día y con la gente, una nueva identidad para la SBS.

Todos estos logros impulsan fir-memente a la Superintendencia a continuar con su compromiso en el servicio y protección al usuario del Sistema Financiero Nacional y la ciudadanía en general.

24 Acuerdo para una Verdadera Inclusión Económica

Acuerdo para una Verdadera Inclusión Económica Un sector vital de la población del Ecuador ahora tendrá más y mejores oportunidades

para una óptima inclusión económica en el mercado laboral.

Una excelente oportunidad para promover y desa-rrollar competencias, co-nocimientos, habilidades

y destrezas en la población que se encuentra en calidad de refugiada en el Ecuador, fue la iniciativa del Insti-tuto Nacional de Economía Popular y Solidaria (IEPS) y el Alto Comisio-nado de las Naciones Unidas para los Refugiados (ACNUR) con la firma de un convenio de cooperación interins-titucional con el objetivo de facilitar la inclusión económica de la población refugiada en el mercado laboral.

El importante anuncio, publicado en la página web de las dos enti-dades correspondientes, afirma que el IEPS y el ACNUR trabajarán en tres ejes de acción fundamentales: capacitación, asistencia técnica y orientación a servicios financieros.

En este sentido, el IEPS se com-promete a promover el acceso a servicios de formación para el de-sarrollo de emprendimientos de la población refugiada en el país, gra-cias a la coordinación entre insti-tuciones públicas y privadas, a ni-vel nacional. De la misma forma, se compromete a orientar sobre el acceso al financiamiento para estos proyectos, que es de suma impor-tancia para la inserción económica y laboral de esta población.

Raúl Zurita, Director del IEPS, ma-nifestó al respecto que “este acuer-do es una manera de cumplir con la Constitución del Ecuador, donde se menciona el apoyo preferencial a grupos vulnerables, el acceso a to-dos los servicios del Estado; y par-te de estos grupos vulnerables es la población refugiada”.

En el marco de la búsqueda de solu-ciones integrales para la población re-fugiada en Ecuador, ACNUR apoyará y acompañará el proceso y evaluación de resultados de dicho convenio para maximizar el trabajo y conseguir el mayor beneficio para la población re-fugiada, facilitando así su integración social y económica en el país.

Protagonistas

El IEPS fomenta el desarrollo so-cio-económico y el derecho de las personas y comunidades que coexis-ten dentro del país, a la libre movi-lidad, promoviendo la dignificación de los sectores de atención priorita-ria; y de otros pueblos, que por di-versas razones han sido desplazados a territorio ecuatoriano, sin perder por eso el derecho a ser atendidos con el mismo respeto y dignidad

25

Actualidad

Acuerdo para una Verdadera Inclusión Económica

que merecen todas las personas que radican en el país, principios funda-mentales para el Gobierno de la Re-volución Ciudadana.

En general, la entidad brinda apo-yo a los ciudadanos y ciudadanas que buscan iniciar un proyecto o emprendimiento bajo la Ley Orgá-nica de Economía Popular y Soli-daria (LOEPS), basada en el mode-lo económico Popular y Solidario. Este es una forma de organización económica, que promueve la aso-ciatividad, da prioridad a la persona por encima del capital, y fomenta la igualdad y la eficiencia con base a la superación grupal y comunitaria, orientada al cambio de la matriz productiva, y al “Buen Vivir”. Se trata de la inclusión de todos los ciudadanos y ciudadanas en los ámbitos: Económico, mediante la generación de empleos; Financie-ro, guiando en el acceso a créditos asociativos; Social, mediante capa-citaciones; Cultural, preservando los saberes ancestrales; y Político, fomentando la toma de decisiones de manera democrática.

Dentro de la economía popular se encuentran “trabajadores autóno-mos, domésticos y familiares, sus unidades domésticas y organiza-ciones” que llevan a cabo procesos productivos para generar ingresos destinados a satisfacer sus nece-sidades individuales y las de sus familias. Sus principales formas de organización son trabajadores autónomos, emprendimientos uni-personales y familiares.

Por su parte, el ACNUR es la agen-cia de Naciones Unidas para los Refugiados y brinda asistencia a las personas en calidad de refugiadas, en diversos países, que por funda-

dos temores de persecución han debido abandonar su país de origen y cruzar una frontera para encon-trar protección.

En todo el mundo son 16 millones de refugiados. En Ecuador, alre-dedor de 175.000 personas solici-taron refugio desde el año 2000. Los últimos datos publicados sobe desplazamiento forzado y refugio en el mundo muestra que más de 50 millones de personas en todo el mundo han sufrido el desarraigo forzoso.

Labor en el Ecuador

Desde el año 2000, la oficina del Alto Comisionado de las Naciones Unidas para los Refugiados, ACNUR, trabaja en Ecuador apoyando al Estado para proteger a la mayor población refu-giada de América Latina. En un 98% ésta población compuesta por perso-nas que huyen del conflicto armado interno del vecino país, Colombia.

En cumplimiento de su mandato in-ternacional y de conformidad con las garantías constitucionales nacionales, el ACNUR:

• Vela por la protección de las per-sonas refugiadas, expandiendo el es-pacio de la protección al favorecer políticas públicas, prácticas adminis-trativas y mediante intervenciones específicas.

• Potencia los derechos de las per-sonas refugiadas en el Plan del Buen Vivir del Ecuador promoviendo un ambiente favorable a la integración local y naturalización de refugiados reconocidos en el país.

• Asume la responsabilidad de bus-car soluciones duraderas que in-cluyan el uso estratégico del rea-

sentamiento como instrumento de protección y como herramienta de solidaridad, así como una repatria-ción voluntaria al futuro.

• Combate la xenofobia y la discrimi-nación, junto a la sociedad civil y or-ganismos estatales, a través de cam-pañas diseñadas para promover la solidaridad y la convivencia pacífica.

Hasta septiembre de 2013, el Estado ecuatoriano ha reconocido a 54.865 personas refugiadas en el país. Desde el año 2000, en que había 390 refu-giados, 170.965 personas han soli-citado el reconocimiento de la con-dición de refugiado en el Ecuador. Cerca del 23% de ellos son niños, niñas y adolescentes.

Entre otros acuerdos para lograr este mismo propósi-to de inclusión económica y social, la ACNUR también firmó convenio con el Banco Pichincha, la mayor entidad financiera de Ecuador.

Raúl Zurita, Director del Instituto Nacional de Economía Popular y Solidaria.

26 Auténticas Oportunidades Financieras

Auténticas Oportunidades

Exitoso Récord en Colocación Crediticia del BIESS

Ecuador Aporta al Banco del Sur

Acuerdo para uso de Dinero Electrónico

El pasado mes de julio mar-có un record histórico para el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad

Social (BIESS), ya que se convirtió en el mes de mayor éxito en colocación de créditos hipotecarios, quirografa-rios y prendarios, otorgando más de 314 millones de dólares a los afiliados y jubilados del país.

Según un comunicado oficial, más de 2.720 familias de afiliados y jubi-lados se han visto beneficiadas con un crédito hipotecario del Biess. Estas operaciones de crédito alcan-zaron un total de 123,5 millones de dólares, valor que marca un hito al ser el más elevado que se registra en el año.

Todo esto gracias a la ejecución de procesos eficientes, una reinge-niería administrativa, reducción en los tiempos de desembolso y una atención más ágil, promoviendo así recursos que dinamizan sectores económicos, generando fuentes de trabajo, crecimiento productivo y un sólido mercado inmobiliario.

Para el Eco. Ricardo Patiño, canciller de Ecuador, en los próximos años Amé-rica Latina consolidará su

desarrollo impulsada por el Banco del Sur, fondo monetario y de desa-rrollo creado en 2009. Ecuador, por su lado, hizo una primera contribu-ción de $ 8 millones a esa entidad. El país hará un aporte total de $ 400 millones.

De acuerdo con el Canciller, el Banco del Sur será una herramienta indis-pensable para promover el avance de los países de la región. Los créditos fomentarán, desde el punto de vista financiero, las obras y programas so-ciales de cada país. El Banco Central de Ecuador abrirá una cuenta para los primeros $ 8 millones.

Es importante recordar que en mayo pasado, los 7 miembros del Banco (Argentina, Brasil, Bolivia, Paraguay, Uruguay y Venezuela) se reunieron en Galápagos, en un aparte de una cita de la Unión de Naciones Sura-mericanas (Unasur) para impulsar la puesta en marcha de la entidad.

El Banco Central de Ecuador (BCE) y la em-presa Movistar, del gru-po Telefónica de Espa-

ña, firmaron el pasado 7 de agosto un acuerdo para el uso de dinero electrónico en los móviles de los usuarios de la operadora, de acuer-do con lo publicado en el sitio web de La República.

Para el gerente general del BCE, Mateo Villalba, el objetivo es “fa-cilitar las transacciones económi-cas de todos los ecuatorianos” y, sobre todo, “de quienes no tienen una cuenta en el sistema financiero y que merecen estar incluidos en la red de circuitos de pago”.

Con dicha herramienta los ecua-torianos podrán efectuar pagos en comercios y hacer otras transac-ciones con el dinero que posean en cuentas virtuales en el Banco Central, a través de sus dispositivos móviles. Este sistema de pago pre-vé entrar en pleno funcionamiento a finales de año, señaló el gerente Villalba.

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Noticas Breves

Auténticas Oportunidades Financieras

Capacitaciones en Economía Popular

Crédito para Pago de Pensión Alimenticia

Se Amplia Cobertura de Firma Digital

Financieras

Más de 70 cooperativas de taxi de Cuenca y 25 de la ciudad de Loja, con una participación

promedio de cinco personas por orga-nización, han participado en el curso Fundamentos y Principios de la Eco-nomía Popular y Solidaria que imparten funcionarios de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, SEPS.

Estas capacitaciones repercuten po-sitivamente en las organizaciones, pues afianzan conocimientos sobre los principios y razón de ser de la economía popular y solidaria, per-mite generar mejores sistemas de go-bierno en cada organización siempre en cumplimiento con la normativa, respetando el sistema democrático y los derechos de todos sus miembros.

Ángel Ortiz, presidente de la Coope-rativa de Taxis 12 de Abril de Cuen-ca, asistente a uno de los cursos señala que, tras capacitarse podrá aplicar mu-cho mejor en su cooperativa todo lo aprendido. La SEPS continuará brin-dando este curso a otros sectores de la economía popular y solidaria.

Un crédito para propor-cionar recursos inme-diatos a los padres que deben cumplir con obli-

gaciones de pensiones alimentarias, con el fin de evitar que vayan dete-nidos, es la reciente propuesta del BIESS, con características en las condiciones similares a las de un crédito quirografario.

“El padre se libra de entrar a la cár-cel, pero el hijo puede cobrar esos recursos que antes era imposible que cobre”, precisó Víctor Hugo Villacrés, el presidente del Directo-rio. También señaló que la propues-ta fue trabajada con la ministra de Justicia, Lady Zúñiga, y tiene “un trasfondo social”.

Además, la entidad ofertará a los afiliados un producto denominado “Ahorro Programado”, a partir de noviembre próximo. “Si su hijo quie-re estudiar en el extranjero o irse de viaje o mejorar su pensión, puede ahorrar y le vamos a pagar una tasa de interés muy competitiva”, explicó el presidente del Directorio.

En el marco de la imple-mentación de la política pública de simplificación de trámites y con el obje-

tivo de brindar sus servicios a escala nacional, el Banco Central del Ecuador se encuentra expandiendo el servicio de firma electrónica (certificados digi-tales) ahora también en las oficinas de las capitales provinciales.

El servicio que se brindará en las agencias provinciales del Registro Ci-vil, como en Ambato, Manta y Loja, corresponde a la emisión, renovación y revocación de certificados digitales para personas naturales, jurídicas y funcionarios públicos, así como so-porte informativo a usuarios.

Este convenio permitirá ampliar mu-cho más el servicio de firma electróni-ca, pues el Banco Central del Ecuador en el 2013 registró la emisión de más de 39 mil certificados digitales, entre ellos 845 para entidades públicas, 8.642 para empresas privadas (exportadoras, instituciones financieras, cooperativas y supermercados, entre otras), y 12.371 para personas naturales.

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La inversión pública en infraestructura vial ha aumentado considerablemente en los últimos años, lo cual indica un notorio compromiso por parte del Gobierno Nacional.

Créditos para la Infraestructura de Quito


El sector de infraestructura se ha constituido como un factor prioritario y de gran importancia, por

algo se han implementado diferentes proyectos, planes, programas y es-trategias en torno al tema. Debido a esta notoria apuesta, en la actualidad el país se ha convertido en referencia internacional en lo que se refiere al fortalecimiento e innovación de di-cho sector.

En sesión extraordinaria realizada durante el pasado mes de julio, el Concejo Metropolitano, aprobó que el alcalde Mauricio Rodas, se encar-gue de gestionar con la Corporación Andina de Fomento (CAF), un crédi-to de USD 26.715.200 millones para obras complementarias en la primera y segunda fase de la Ruta Viva.

Para la administradora general, Alexandra Pérez, estas acciones se venían llevando a cabo y solo faltaba la aprobación correspondiente por parte del Concejo.

En este sentido, se efectuó la pre-sentación de informes del Comité de Deuda en el que se encuentra la ad-ministración general, la Procuraduría del Municipio, entre otras y de la Co-misión de Presupuesto del Concejo. Asimismo, Pérez señaló que se está tramitando la garantía soberana para el crédito que otorga el Ministerio de Finanzas.

Ruta Viva

La Empresa Pública Metropolita-na de Movilidad y Obras Públicas (EPMMOP), informó que la Vía de

Integración de los Valles ‘Ruta VIVA’ conectará a los valles de Tumbaco y Cumbayá, está ubicada paralelamente a la Av. Interoceánica y se constituirá en la verdadera vía de desfogue del parque vehicular del valle de Tumba-co. El proyecto se encuentra locali-zado en el cantón Quito, jurisdicción de las parroquias de Cumbayá, Tum-baco, Puembo, Tababela y Pifo, per-tenecientes al DMQ.

Con la ‘Ruta VIVA’ la carga vehicu-lar de la Av. Interoceánica se redu-cirá en un 50% aproximadamente, llegando a los 22.300 vehículos por día. La longitud de la vía será de 12,9 km., entre la Av. Simón Bolívar y la parroquia de Puembo.

La Fase I de esta Ruta inicia en el intercambiador denominado Auqui-

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Ecuador incorpora nuevas estrategias que permiten consolidar al país en cuanto a la construcción de calles, carreteras y vías, mediante importantes procesos de planificación y ejecución de obras con un alto porcentaje de rentabilidad e inversión.


tas, proyectado sobre la av. Simón Bolívar, en el sector de San Juan Bau-tista Alto. En ese sitio inicia el des-censo de la ladera dirigiéndose hacia el valle de Cumbayá, pasando por el sector de San Patricio, hasta llegar a la urbanización La Primavera, en una longitud de 5.5 km. El Escalón Lum-bisí tiene una longitud de 1.8 km.

Intercambiador Auquitas: Ubicado en el punto de intersección con la av. Simón Bolívar, permite organizar adecuadamente el flujo vehicular que ingresa y sale de la Ruta VIVA.

Intercambiador y escalón Lumbisí sirve como punto de partida que se une con el intercambiador Auqui Primavera en la av. Interoceánica. El escalón Lumbisí tiene una longitud de 1,8 km, y cuatro carriles de cir-culación.

En la Fase II de la Ruta VIVA, la vía cruza el río San Pedro en el sector denominado Rojas, luego por la vía Intervalles en el sector denominado “la S”; continúa su recorrido por la parte sur de Tumbaco, atraviesa el sector de La Morita, el Arenal, cruza el río Chiche, hasta llegar a la av. In-teroceánica en un sitio muy próximo a la población de Puembo.

Esta fase tiene una extensión de 7,4 km, e incluye la construcción de los intercambiadores Intervalles y Puembo, además del escalón La Ce-

rámica (0,6 km) con su respectivo intercambiador y 2 puentes de tres carriles de circulación cada uno so-bre el río San Pedro localizado cer-ca de la población de Tumbaco con una longitud de 214,8 m y 2 puentes de tres carriles de circulación cada uno sobre el río Chiche, localizado cerca de la población de Puembo con una longitud de 314,5 m.

Avances e inversiones

A partir de un informe realizado por El Telégrafo, el alcalde Mauri-cio Rodas, recorrió los trabajos de construcción de la Vía de Integra-ción de los Valles, más conocida como Ruta Viva. Cuando finalicen los trabajos, la carretera tendrá una extensión de 12,9 kilómetros y se habrá invertido alrededor de $ 200 millones en sus 2 fases.

Durante el recorrido, el gerente de la Empresa Metropolitana de Movi-lidad y Obras Públicas (Epmmop), Patricio Jaramillo, aseguró que la obra estará terminada en diciembre próximo. Hasta el momento, la se-gunda fase del proyecto registra un avance del 47%, según el Alcalde.

Para contar con los fondos necesa-rios para concluir esta parte, el Con-cejo Metropolitano aprobó la contra-tación de un crédito de más de $ 26 millones con la Corporación Andina de Fomento (CAF).

Con el objetivo de lograr una verda-dera transformación de una nación se debe partir de una estructuración económica, social y política. Por lo tanto, uno de los pilares claves del desarrollo se basa en consolidar la infraestructura del país, constitu-yéndose como una de las mejores herramientas para generar prosperi-dad en cualquier contexto.

En el último periodo, la construc-ción creció, siendo uno de los sec-tores más dinámicos de la economía ecuatoriana, no sólo por su aporte a la producción nacional, sino por la gran cantidad de empleos que se ge-neran en esta importante industria.

La actividad de la construcción generalmente funciona como un indicador de la buena salud de la economía, ya que es el resultado de las inversiones tanto públicas como privadas, en busca de la satisfacción de necesidades propias de los pro-cesos de desarrollo urbano y rural.

Finalmente, impulsar el desarrollo económico de Ecuador constituye uno de los propósitos del Presiden-te Rafael Correa. Para lograrlo, se ha estimado que un factor funda-mental es contar con infraestruc-tura y obras de primer nivel que dinamicen el transporte, abaraten costos y permitan mayor moviliza-ción de mercancías y por ende, de divisas.

Análisis por Regiones Región Capital

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Las herramientas digitales se han encargado de simplificar la vida de los ecuatorianos a través de

novedosas medidas que permiten agilizar todo tipo de trámites, pagos y compras desde un dispositivo electrónico.

Opciones Digitales para la Ciudadanía

Opciones Digitales para la Ciudadanía

En la actualidad, la glo-balización y el desa-rrollo tecnológico de las sociedades se han

convertido en un pilar de progre-so para toda la población, simplifi-cando las actividades diarias a tra-vés de una serie de herramientas digitales que facilitan la vida de las personas.

En este aspecto, es importante des-tacar la reciente firma de un conve-nio para el pago en efectivo de las compras realizadas en la web: www.deprati.com llevada a cabo por el Banco Guayaquil y De Prati.

Por medio de esta alianza, se busca ofrecer nuevas opciones de pago para los clientes y usuarios que rea-lizan sus compras online, sin limi-tarlas al uso de tarjetas de crédito.

A través de este nuevo sistema, los clientes de dicha tienda virtual po-drán seleccionar el botón de pago en efectivo de Banco Guayaquil y el sistema generará automáti-camente una orden de pago para cancelar el pedido en efectivo a través de los distintos canales de atención del banco como ventani-llas, Bancos del Barrio y transfe-rencia bancaria mediante la Banca Virtual de la entidad financiera.

Según informó larepublica.ec, las compras en la página web de De Pra-ti pueden realizarse las 24 horas y 7 días a la semana con envíos a todo el Ecuador y beneficios exclusivos como: servicio de envoltura para regalos, promociones, descuentos especiales, cupones de compra y la garantía De Prati.

“Este nuevo beneficio que ofrece-mos junto al Banco Guayaquil, re-afirma el compromiso de De Prati de ofrecer servicios orientados a en-riquecer la vida de nuestros clientes y hacerlos vivir grandes momentos con la mejor experiencia de compra”, indicó Francisco Jiménez, presidente de Almacenes De Prati.

Por su parte, Angelo Caputi, presi-dente Ejecutivo de Banco Guayaquil, afirmó que “para nosotros es impor-tante estar un paso adelante para así ofrecer soluciones innovadoras que

faciliten y mejoren la calidad de vida de los ecuatorianos. Cada una de las acciones que realizamos para nues-tros clientes prueban que lo mejor está por venir”.

Dinero electrónico fortalecerá el sistema financiero

El dinero electrónico aparece como un novedoso sistema que permitirá realizar pagos, transferencias y com-pras en moneda fraccionaria, utili-zando el sistema de mensajería desde cualquier teléfono celular, explicó a Andes el subgerente general del Ban-co Central del Ecuador (BCE), Gus-tavo Solórzano.

“El dinero electrónico no significa la emisión de una nueva moneda, ni es un sustituto del dólar. Es un meca-nismo de pago y cada dólar electró-nico estará respaldado por un dólar físico”, recalcó el funcionario enfa-

31Opciones Digitales para la Ciudadanía

tizando que este sistema significará un ahorro de alrededor de 3 millones de dólares anuales para el Estado al disminuir el número de billetes que deberán cambiarse por deterioro.

“Nosotros renovamos un volumen de 1.500 millones de dólares anuales y con el dinero electrónico ahorrare-mos en el recambio de billetes viejos, pues Ecuador es uno de los países en los que existe mayor desgate de mo-neda”, explicó.

Dicha modalidad se implementará en el territorio ecuatoriano para el últi-mo trimestre del año, lo cual permi-tirá que los usuarios ejecuten sus pa-gos, transferencias y giros nacionales bancarios y no bancarios, así como compras en establecimientos comer-ciales, y operaciones comerciales en-tre personas naturales y jurídicas.

Asimismo, Solórzano indica que este sistema será opcional para la ciudadanía y que para ser parte de la red los usuarios deberán abrir una cuenta en el Banco Central. Por ejemplo, si la cuenta se abre con 200 dólares, este será el saldo que recibirá en moneda electrónica. Las personas naturales podrán realizar movimientos de hasta 2.000 dólares por mes, mientras las personas ju-rídicas podrán operar hasta 20.000 dólares mensuales.

A su vez, el subgerente explica que los beneficios son muchos, empe-zando por la reducción del tiempo de espera en los bancos, eliminar la presencia física para realizar transac-ciones, evitar los peligros que repre-senta negociar con dinero en efecti-vo, además de un sistema financiero que vincule e incluya a sectores desa-tendidos por la banca privada.

Beneficios

Este novedoso sistema estará regido y supervisado por la entidad moneta-ria pública y sus objetivos principales son: reducir costos del uso del dine-ro, ganar eficiencia y competitividad, inclusión financiera de la población en zonas donde no hay cobertura del sistema financiero formal, y agilizar las operaciones comerciales.

“Que este sistema esté manejado por el sistema público permitirá demo-cratizar el acceso, pues no existen fines de lucro y los ecuatorianos ten-drán una cobertura mayor de la que actualmente tienen las entidades fi-nancieras a diferencia de otros países en donde este sistema está manejado por compañías privadas”, afirmó.

Según el Ministerio de Telecomuni-caciones en Ecuador existen unas 17,5 millones de líneas móviles acti-vas, superando incluso el número de

habitantes del país, lo que significa que este es un mecanismo enraizado en la cotidianidad de la ciudadanía, que permitirá aprovechar su presen-cia para dinamizar las operaciones comerciales electrónicas.

“En nuestro país existen más telé-fonos que cuentas bancarias, el 40% de la población en general no está registrado en un servicio bancario mientras que alrededor de un 90% de la población rural y un 98% de la población urbana disponen del ser-vicio de telefonía celular”, indicó el funcionario.

Solórzano detalló además que la plataforma de dinero electrónico no será exclusiva de una operadora de telefonía móvil, sino que estará abierta y será obligatoria para todas las operadoras y que no se dará nin-gún privilegio a una en particular.

Hasta su implementación, el Banco Central mantendrá conversaciones con diferentes actores económicos para establecer los puntos autorizados en los que el usuario podrá crear su cuenta y recibir una clave para reali-zar sus transacciones. El Banco Cen-tral prevé que en los próximos 5 años circulen alrededor de 150 millones de dólares por este sistema, según infor-mó la Agencia Pública de Noticias del Ecuador y Suramérica Andes.

Análisis por Regiones Región Guayaquil

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El Biess ofrece préstamos hipotecarios para la adquisición de bienes inmuebles, como unidades

de vivienda, construcción, remodelación, ampliación y/o mejoramiento de las mismas, así como también terrenos, oficinas, locales comerciales o consultorios. Obtener estos préstamos toma menos de dos meses en la provincia de Azuay.

Azuay, Préstamos Hipotecarios más ágiles y con Mayores Facilidades

Azuay, Préstamos Hipotecarios más Ágiles y con Mayores Facilidades

El tiempo promedio que toma al Banco del Ins-tituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess)

concluir el trámite de préstamo hipotecario, es decir desde que el afiliado ha ingresado toda la docu-mentación en regla hasta el desem-bolso del dinero, es actualmente de 45 días en la provincia de Azuay. Los préstamos son gestionados al 100% por la entidad.

Durante todo el proceso para ob-tener el préstamo, los beneficiarios son informados vía SMS y correo electrónico acerca de la etapa en

la que se encuentra el trámite de su crédito, de manera que puedan tener un mejor seguimiento del mismo y no necesiten acercarse a las oficinas del Biess para conocer el estado de su solicitud. Esta es una de las medidas que el Banco del IESS ha dispuesto para te-ner control de las operaciones de crédito hipotecario, con las que, además de reducir los tiempos en la entrega de préstamos, se logra disminuir costos operativos para la entidad y de este modo cumplir con la misión de administrar efi-cientemente los recursos previsio-nales de los asegurados.

Cabe resaltar, que actualmente, las ta-sas de interés para obtener un présta-mo hipotecario van desde 7,9% (0 a 10 años plazo) incrementando hasta un tope de 8,69% (15 a 25 años pla-zo). El Biess financia hasta el 100% del valor de la vivienda si su avalúo es menor o igual a 100.000 dólares, si el monto del inmueble es superior a ese valor se financiará hasta el 80% y la diferencia deberá ser cubierta por el solicitante.

El valor a financiar dependerá del promedio de los seis últimos meses de aportaciones al IESS y en el caso de los jubilados se basará en la pen-sión que reciben mensualmente.

Además, para solicitar este servicio, el afiliado activo o jubilado debe tener mínimo 36 aportaciones individuales de las cuales, las doce últimas deben ser consecutivas. Igualmente, el afilia-do o jubilado no debe tener obliga-ciones vencidas con el IESS, así como

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El sistema solicitará ingre-sar datos de correo electró-nico y teléfono celular para incorporar al afiliado o ju-bilado al nuevo sistema de notificaciones sobre el esta-do de su trámite o posibles cambios en el mismo.

Azuay, Préstamos Hipotecarios más ágiles y con Mayores Facilidades

también debe estar dentro del límite de edad requerido, de 75 años.

Los afiliados y jubilados pueden so-licitar su préstamo hipotecario de manera ágil y sencilla accediendo a la página web www.biess.fin.ec en la que deben ingresar su número de cé-dula y clave de afiliado del IESS, para realizar la precalificación en línea y conocer el monto al que pueden ac-ceder.

Ventajas competitivas

• Crédito de vivienda al interés más bajo del mercado.• Plazo máximo de 25 años.• Precalificación automática en línea.• Financiamiento destinado para: Ca-sas o departamentos nuevos o usa-dos; casas individuales y viviendas que formen parte de un conjunto habitacional.

Servicios que facilitan los trámites

A partir del 3 de febrero del presente año, el Banco del Instituto Ecuatoria-no de Seguridad Social dio a conocer a sus afiliados y jubilados a través de mensajes SMS del teléfono celular (desde la línea 2437) sobre el estado de su crédito hipotecario y los últimos pasos a seguir hasta que el dinero lle-

gue a sus cuentas. Con la implemen-tación de este servicio ya no habrá necesidad de acercarse a las oficinas.

Según un comunicado del Biess, esta medida se complementará con in-formación a los correos electrónicos a los afiliados y jubilados, la página web www.biess.fin.ec o a través de la línea de consulta 1800 Biess7 (1800 243777). “Para aplicar esta estrategia de comunicación integral, en donde se busca que el cliente esté comple-tamente informado, es necesario que quienes hayan ingresado una solicitud de préstamo hipotecario mantengan actualizado en el sistema su número celular y mail”, recomendó el Biess.

Cabe resaltar que este sistema se im-plementó mediante un contrato fir-mado entre el Biess y la Corporación Nacional de Telecomunicaciones (CNT).

Acciones que se adelantan

El Banco del IESS informó el pasado mes de julio, que ha desembolsado los primeros 1.000 préstamos hipotecarios en menos de 89 días, según un balan-ce de la Fábrica de Operaciones de la entidad, a través de la cual se asumió la gestión directa y total de este proceso para la entrega de hipotecarios desde el pasado mes de febrero.

“De estos 1.000 créditos, 176 ope-raciones fueron otorgadas en un tiempo promedio de 53 días en la provincia de Azuay; mientras que en Manabí se concedieron 199 créditos en un promedio de 63 días. En el res-to de provincias del país se contabili-zaron 360 créditos gestionados en 78 días”, expresó el Iess en un comuni-cado publicado por El Comercio.

Según el presidente del IESS, Hugo Villacrés, estas cifras han sido el re-sultado de “grandes cambios empren-didos por la institución; entre ellos la contratación de abogados internos, la incorporación de empresas de avalúo especializadas, el mejoramiento de sis-temas internos (BPM), la incorpora-ción de nuevo personal especializado y robustecimiento de procesos efi-cientes y eficaces”. Además, destacó el papel de otros actores involucrados como municipios, notarías, promoto-res y constructoras inmobiliarias.

Análisis por Regiones Región Cuenca

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La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), realizó desde el 19 al 28 de

marzo, los eventos de rendición de cuentas en las ciudades de: Manta, Guayaquil, Loja y Ambato, para dar a conocer el trabajo desarrollado por esta Institución durante el año 2013.

Un Gran Año para la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria


La Constitución de 2008 al establecer que el sistema económico es social y so-lidario, visibilizó y puso de

manifiesto la relevancia de la Econo-mía Popular y Solidaría para el desa-rrollo del país. Con el amparo de la Norma Suprema y en cumplimiento de la disposición de la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario (LOEPS), se crea la Super-intendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), con la finalidad de

ejercer el control de las actividades económicas y velar por la estabilidad, solidez y correcto funcionamiento de las instituciones sujetas a su control.

La Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Fi-nanciero Popular y Solidario concede a la Superintendencia la facultad de expedir normas de carácter general en las materias propias de su com-petencia. Por su parte, el Reglamento de la LOEPS determina que la Su-perintendencia tiene la atribución de

proponer regulaciones a los Organis-mos de Regulación.

Para la Superintendencia, el 2013 constituyó el año de consolidación y posicionamiento de la Institución, ya que gracias a la exitosa culminación del proceso de adecuación de estatu-tos, se pudo identificar a las organi-zaciones a ser controladas y al mis-mo tiempo, poner a disposición del país un registro actualizado de dichas organizaciones.

Rendición de Cuentas en Ambato

La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria con la finalidad de profundizar los principios de transpa-rencia y acceso a la información pú-blica, y para dar a conocer el trabajo desarrollado por esta Institución en el periodo fiscal 2013, presentó su in-forme de la gestión, el pasado 28 de marzo en la ciudad de Ambato.

Con una intensiva asistencia de re-presentantes y miembros de organi-zaciones de la economía popular y solidaria, el Superintendente Hugo Jácome Estrella destacó que dos de los principales logros de su gestión durante el 2013 fueron el levanta-miento del catastro de las organiza-ciones y la aplicación del modelo de supervisión integral en los procesos de regulación y control.

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El presupuesto final asigna-do a la SEPS para el año 2013 fue de USD 17.760.918,52. De este rubro, el 45% se destinó para gasto corriente y el 55% restante, para los proyectos de inversión.


El evento reflejó el compromiso institucional de la Superintendencia para informar a la ciudadanía amba-teña, sobre el trabajo diario realizado por cada uno de sus miembros con el objeto de contribuir al fortalecimien-to del sector de la economía popular y solidaria.

Resultados

Luego de un histórico proceso rea-lizado por la Superintendencia, el 95% de cooperativas se registraron y adecuaron sus estatutos. Solo 185 cooperativas no se registraron, lo que representa apenas el 4.7% del total de cooperativas previamente identi-ficadas a nivel nacional.

Es la primera vez en el país que se cuenta con un catastro de las orga-nizaciones de la economía popular y solidaria, es así que a nivel nacional se encuentran registradas:

• 3.195 asociaciones.• 2.384 cooperativas no financieras.• 946 cooperativas de ahorro y crédi-to más 1 caja central.• Además, se estima que existen al-rededor de 12.000 cajas y bancos co-munales.

Para ejercer el control y la supervi-sión del sector, la Superintendencia diseño un modelo de supervisión integral, mismo que considera las características específicas de las organizaciones de la economía po-pular y solidaria del ecuador y que incorpora la supervisión basada en riesgos y la supervisión in situ (en el sitio). Esto ha permitido contar con un sistema de acopio que por primera vez recogió datos de todo el sector, y permitió la difusión de boletines estadísticos del Sector Financiero Popular y Solidario y la implementación de la supervisión

de las organizaciones de manera extra-situ e in-situ.

Es importante recalcar que la SEPS ha conseguido la descentralización de procesos a nivel nacional con la crea-ción de cuatro intendencias zonales en las ciudades de Portoviejo, Guayaquil, Ambato y Cuenca. El objetivo princi-pal de esta iniciativa fue prestar un ser-vicio eficaz y oportuno a los miembros de las organizaciones, con servicios en línea para registro y envío de informa-ción, consultas vía telefónica, electró-nica y atención al usuario de manera presencial en sus 5 oficinas.

Por otra parte el Intendente Zonal 3, Israel Granizo, presentó el in-forme con los datos de la provincia donde se informó que estas oficinas se encargan de los trámites de las provincias de Tungurahua, Coto-paxi, Chimborazo, Bolívar y Pasta-za. Se destacó que hasta diciembre de 2013, se registraron un total de

1631 organizaciones de la econo-mía popular y solidaría, acorde al siguiente detalle:

• 376 cooperativas de ahorro ycrédito.• 412 asociaciones.• 436 cooperativas de la economía popular y solidaria.• 2 Organismos de integración.

Cabe resaltar, que se atendieron a 12.233 personas en las oficinas ubi-cadas en Ambato, brindando un ser-vicio ágil y oportuno, generando des-centralización a nivel nacional.

Análisis por Regiones Región Ambato

36 Calificadora de Riesgos Summaratings S.A.

Calificadora de Riesgos SummaRatings S.A., cuenta con el respal-do técnico de Credit

Analysis & Research Limited (Care Ratings), calificadora de riesgos de prestigio internacional, la cual forma parte de las tres ca-lificadoras de riesgos más gran-des de la India. De igual manera, la calificadora SummaRatings se beneficia en cada uno de los pro-cesos de calificación del conoci-miento y soporte de esta empresa internacional, que lleva más de dos décadas investigando y cali-ficando Instituciones, así como valores internacionales.

Desarrollar el Sistema Financie-ro en el Ecuador, es el propósi-to de un equipo de profesionales comprometidos como el de Sum-maRatings. Todo esto se logra a

través de la provisión de Califi-caciones de Riesgos que agregan valor a los inversionistas nacio-nales y mundiales al momento de invertir sus recursos en el país.

Dentro de su portafolio de ser-vicios se encuentra la Califica-ción de Riesgos Corporativos; Calificación de Riesgos Especí-ficos; Calificación de Valores de Deuda; Calificación de Valores de Renta Variable; Calificación de Valores Provenientes de Pro-cesos de Titularización; Cali-ficación de Fondos Colectivos de Inversión e Instituciones del Mercado de Valores.

Todo esto hace de SummaRatings una empresa que potencializa la economía del Ecuador, otorgan-do calificaciones de riesgos que guíen a los agentes económicos

Av. Rodrigo Chávez. Parque Em-presarial Colón. Edificio Empre-sarial 1. Piso 3, Oficina 304. Guayaquil - EcuadorTeléfono: (593-4) 2136118 / 2136117Correo Electrónico: [email protected]

nacionales y mundiales a tomar decisiones de inversión en el país, brindando servicios de cali-ficaciones de riesgos, fieles a su metodología de análisis y valores corporativos.

Asimismo, SummaRatings prevé alcanzar el liderazgo nacional y el reconocimiento internacional como una Calificadora de Ries-gos consistente, que promueve el conocimiento y el desarrollo de los mercados emergentes en La-tinoamérica.

Principales Ejecutivos de la calificadora de riesgos en compañía de Mr. DR Dogra, CEO de CARE Ratings Mr. DR Dogra junto al Vicepresidente de Riesgos, Econ. Federico Bocca y la Sra. Alexandra de Bocca

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Información Corporativa

Summa Services

SummaServices es una empresa de Investigación y Capacita-ción en la Gestión de Riesgos de Instituciones Financieras y

del Mercado de Valores, que busca ser líder en la generación de conocimien-tos financieros en el Ecuador.

Por eso, dentro del portafolio de ser-vicios de SummaServices se encuen-tran seminarios aprobados por la Secretaria Técnica de Capacitaciones- SETEC bajo Resolución No. SETEC-RA-026-2014-AC y por el Ministerio de Relaciones Laborales según oficio MRL-SPN-2014-1051, enfocados en brindar soluciones y herramientas a la sociedad ecuatoriana para el manejo adecuado de sus finanzas. Entre ellos actualmente se encuentran:

Análisis de Gestión de Riesgos para Instituciones Financieras: Aprender a gestionar los riesgos asociados a la Institución Financiera y de Economía Popular y Solidaria tales como: Riesgo de Adecuación de Capital, Riesgo de Crédito, Riesgo de Mercado, Riesgo de Buen Gobierno Corporativo, Riesgo de Liquidez y Riesgo Operacional.

Análisis de Riesgos Específicos para Instituciones del Mercado de Valores: Fortalecer la Adminis-tración de los Riesgos Financieros y de Gobierno Corporativo para que se proyecte con éxito en el nuevo marco jurídico del mercado de valores.

Análisis de Gestión de Riesgos de Cumplimiento para Instituciones

Financieras y Reguladas: Consoli-dar en su empresa buenas prácticas de manejo de la información para lo-grar mayor eficiencia y transparencia en la Gestión de los Riesgos de Cum-plimiento de la regulaciones impues-tas por Ley.

Fortaleciendo los sistemas de con-trol y evitando eventos que puedan afectar la reputación y amenacen la sostenibilidad de la Institución re-gulada, en especial los relacionados con el fraude, la corrupción el Lava-do de Activos y la Financiación del Terrorismo.

De esta manera SummaServices se destaca en el mercado ecuatoriano, po-sicionándose como una empresa preo-cupada por los intereses de sus clientes, proporcionándoles instrumentos que mejoren su gestión y administración de los riesgos inherentes a su negocio.

PARQUE EMPRESARIAL COLÓN Edificio Empresarial Uno, Piso 3, Oficina 303Telf: 593-4-2136118 / 2854811Email: [email protected]

Representantes de Holdun Trust Administradora de Fondos y HoldunPartners Casa de Valores

Representantes de AFP Génesis junto al Econ. Federico Bocca

Primer Seminario “Análisis de Riesgos Específicos para Instituciones del Mercado de Valores” junto a FIDUPACIFICO, Silvercross Casa de Valores, Plusbursatil y AdRisk

38 Cooperativa de Ahorro y Crédito Educadores de Chimborazo Ltda.

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO“EDUCADORES DE CHIMBORAZO” LTDA.

Hacia marzo de 1964, la idea de Alfonso Her-nández, Inspector de la Primera Zona de la

ciudad de Riobamba, se concreta al formar una Cooperativa de Ahorro y Crédito para los Educadores; está idea contagió a un grupo de 30 edu-cadores en la Oficina de Inspección Escolar, quienes se convocan para formar la Pre - Cooperativa, que luego de tres meses, y de los trámi-tes respectivos, logra su personería jurídica ante el Ministerio de Previ-sión Social.

Y es precisamente el 26 de junio de este año cuando la CACECH cumple cincuenta años de servicio fructífero al personal del Magiste-rio de la provincia de Chimborazo. Durante este largo laborar ha ge-nerado una positiva imagen institu-cional, con un crecimiento sustan-cial de sus operaciones crediticias y

de captaciones, así como un nivel patrimonial óptimo para soportar crecimientos sostenidos en el cor-to plazo y un manejo prudente de la liquidez.

El desarrollo y crecimiento insti-tucional, así como la mejora de la calidad de vida de los asociados, se ha logrado gracias a la prudencia y responsabilidad que demanda admi-nistrar una entidad financiera seria y solvente, valores prioritarios para la Gerencia y los Consejos de Admi-nistración y Vigilancia, a través de los productos financieros y servicios cooperativos que se brindan.

Además, si de hablar de valores institucionales se trata, el cumpli-miento de los objetivos del Plan Operativo de Desarrollo Institu-cional se ha logrado poniendo de manifiesto un trabajo hecho con pasión, disciplina y compromiso,

resaltando que estos resultados no pueden ser posibles sin la confian-za y credibilidad depositada por cada uno de los socios.

Entre los servicios que los distin-guidos socios pueden encontrar en la CACECH, están sus productos de captación: Ahorro cautivo al 4% de interés, Ahorro Libre al 3%, y Ahorro Futuro al 4% de interés. También los productos de coloca-ción: Anticipo de Sueldo, Emergen-te, Crediflash y Ordinario, todos al 14% de interés anuales sobre saldos.

Por otro lado, los socios cuentan con los beneficios como Seguro de des-gravamen; Cobertura de Vida Titular por $ 11.500,00; Cobertura de Vida Cónyuge $ 2.500,00; Cobertura de Vida Familiar $ 1.250,00; Plan Futu-ro Programado $ 8.000,00; Auxilios Funerales por $ 600,00 y Gastos mé-dicos por accidente $ 1.000,00.

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Cooperativa de Ahorro y Crédito Educadores de Chimborazo Ltda.

Cabe mencionar, asimismo, una de las estrategias con las que la CA-CECH establece una vinculación directa y cálida con la colectivi-dad. Se trata del Programa Radial Sabatino ‘La CACECH hacia un Nuevo Horizonte’ transmitido por Escuelas Radiofónicas Populares del Ecuador – ERPE en horario de 08:00 a 09:00 en el dial 91.7 FM y 710 AM.

De igual manera, es importante des-tacar el importante crecimiento de la Cooperativa, donde sus activos se han incrementado en un 19%, ubicándose en 20 millones 993 mil dólares. La calidad de su cartera de crédito fue mejor que el promedio del sistema cooperativo, alcanzó un riesgo del 1.88% sobre el 5.73% del índice del sistema cooperativo.

El monto de la cartera de crédito al 30 de junio de 2014 fue de 17 millo-nes 461 mil dólares. No obstante de lo indicado, la CACECH mantiene una importante provisión para su cartera en riesgo, pues la cobertu-ra alcanza el 64.13%. Igualmente, la solvencia y liquidez son la mayor fortaleza de la CACECH, pues al final del primer semestre del 2014 se registra una liquidez del 16.37%.

La confianza de todos los socios es gestionada permanentemente, y gra-cias a ello se ha logrado un incremen-to en captaciones; con una situación patrimonial creciente y que evidencia claros indicadores de solidez: al 30 de junio de 2014 el patrimonio institu-cional es de 4 millones 378 mil dóla-res, y crece en un 5.23% en relación al mes de diciembre de 2013.

Finalmente, la CACECH ha promo-vido la mejora del ambiente laboral, y en la evaluación del desempeño ha sido calificada con un promedio de eficiencia y eficacia del 89%, donde se conjugan los valores humanos, profesionales y empresariales dentro de un trabajo en equipo con sinergia y completa empatía, y es evidente que existen “Colaboradores Felices, ¡CACECH! Exitosa”.

Dirección: Veloz 22 – 11 y Espejo (esquina) Telefax: (03)2961473 / (03)2941472 (03) 2942893 / (03)2969271 Riobamba – Ecuador

Página web:www.coaceducadoreschimborazo.fin.ec E-mail: [email protected]

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Cooperativa de Ahorro y Crédito Educadores de Chimborazo Ltda.

Cabe mencionar, asimismo, una de las estrategias con las que la CA-CECH establece una vinculación directa y cálida con la colectivi-dad. Se trata del Programa Radial Sabatino ‘La CACECH hacia un Nuevo Horizonte’ transmitido por Escuelas Radiofónicas Populares del Ecuador – ERPE en horario de 08:00 a 09:00 en el dial 91.7 FM y 710 AM.

De igual manera, es importante des-tacar el importante crecimiento de la Cooperativa, donde sus activos se han incrementado en un 19%, ubicándose en 20 millones 993 mil dólares. La calidad de su cartera de crédito fue mejor que el promedio del sistema cooperativo, alcanzó un riesgo del 1.88% sobre el 5.73% del índice del sistema cooperativo.

El monto de la cartera de crédito al 30 de junio de 2014 fue de 17 millo-nes 461 mil dólares. No obstante de lo indicado, la CACECH mantiene una importante provisión para su cartera en riesgo, pues la cobertu-ra alcanza el 64.13%. Igualmente, la solvencia y liquidez son la mayor fortaleza de la CACECH, pues al final del primer semestre del 2014 se registra una liquidez del 16.37%.

La confianza de todos los socios es gestionada permanentemente, y gra-cias a ello se ha logrado un incremen-to en captaciones; con una situación patrimonial creciente y que evidencia claros indicadores de solidez: al 30 de junio de 2014 el patrimonio institu-cional es de 4 millones 378 mil dóla-res, y crece en un 5.23% en relación al mes de diciembre de 2013.

Finalmente, la CACECH ha promo-vido la mejora del ambiente laboral, y en la evaluación del desempeño ha sido calificada con un promedio de eficiencia y eficacia del 89%, donde se conjugan los valores humanos, profesionales y empresariales dentro de un trabajo en equipo con sinergia y completa empatía, y es evidente que existen “Colaboradores Felices, ¡CACECH! Exitosa”.

Dirección: Veloz 22 – 11 y Espejo (esquina) Telefax: (03)2961473 / (03)2941472 (03) 2942893 / (03)2969271 Riobamba – Ecuador

Página web:www.coaceducadoreschimborazo.fin.ec E-mail: [email protected]

40 ATESEGU ATS Agencia Productora de Seguros

La Masificación del Seguro Algunos índices como

el peso porcentual de los seguros en el PIB de un país o el consu-

mo “per cápita” de la población en seguros, se utilizan para tratar de determinar el grado de profundi-zación de los esquemas de protec-ción y beneficios a los que accede la población de un país vía el sis-tema de seguros. Pero más allá de esta simple connotación estadísti-ca debería ser un indicador de alto contenido e interés social, pues es una manera de reflejar el acceso de la población a servicios, beneficios y protecciones que definitivamente elevan su calidad de vida.

Es lógico entender que si se brinda un esquema de protección al alcance de la población, que dé estabilidad y continuidad al acceso a alimenta-ción, educación de alto nivel, a salud especializada, a planes preventivos y de recuperación de sus activos aún en caso de eventualidades o catás-trofes que afecten a las cabezas de la familia, se estará complementando eficientemente el esfuerzo que el es-tado hace en proveer estos servicios básicos de la población.

El paradigma de que la mayoría de la población no compra un seguro

o un servicio asociado a un seguro, porque esto es solo para un segmen-to exclusivo de la población con al-tos recursos, se desvirtúa cuando con mucha claridad conceptual y un alto sentido social se estructuran coberturas simplificadas, tangibles y al alcance del común de la gente. Si esto se logra se obtiene una res-puesta de la población muy positiva adquiriendo y usando los beneficios de un seguro así estructurado.

Lógicamente el sistema asegurador debe esforzarse en desarrollar pro-ductos simplificados, desprovistos de innumerables cláusulas, condi-ciones y kilométricos textos de “le-tra pequeña” que logran un efecto intimidatorio y desestimulante en el lector de a pie. Es posible y así se ha demostrado en muchos mercados de seguros, desarrollar coberturas total-mente tangibles, directas y en montos acordes al segmento que se busca, lo que genera una ecuación de mayor comprensión y costo al alcance.

Matemáticamente, lo que se debe buscar por el asegurador es el prin-cipio de “grandes números”, de volumen, que al final permite ba-lancear la estructura tarifaria de un producto, más que pretender con-trolar las desviaciones con restric-

ciones y cláusulas, que bien pueden ser aplicables al tipo de cobertura y target al que tradicionalmente se le venden seguros, no al target masi-vo al que nos estamos refiriendo en estas líneas.

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ATESEGU ATS Agencia Productora de Seguros

CONTÁCTENOS

Asesores Técnicos de Seguros Atesegu – Ats Dirección: Edificio Trade Building (Atrás Del Sonesta) Torre B Piso 8 Ofc 836PBX: 5110635Email: [email protected] Page: www.ats.net.ec

Así como el factor de bancari-zación de un país es importante como índice de desarrollo econó-mico, la profundización y penetra-ción de los esquemas de seguros en la población debería ser un indica-dor de desarrollo social y mejora-miento de calidad de vida y en esa dirección creemos debería apuntar un esquema de buscar masificar la protección y beneficios que puede traer un seguro.

Se requiere un esfuerzo conjunto de aseguradores, canales de distri-bución y autoridades reguladoras, para habilitar espacios que per-mitan el diseño e implementacion de coberturas, que apoyen por ejemplo a una familia de escasos recursos, mediante un seguro a su alcance a continuar teniendo un presupuesto de alimentación y so-lución de necesidades básicas aun al fallecer el jefe de familia. No se requiere extremar los cálculos para indemnizar grandes sumas, pues los presupuestos de este segmento de la población se satisfacen con montos que resultan manejables frente a los valores asegurados que están acostumbrados los seguros tradicionales.

En ATS creemos firmemente en este esquema y por eso nos hemos posicionado en el mercado buscan-do ser su asesor consultor en esta línea de negocios, porque creeemos que se aleja del esquema tradicional de intermediación y además apoya el desarrollo de un segmento con un inmenso contenido social y que tiene un espectro de penetración tan grande que además garantiza el balance económico de las asegura-doras y canales (Bancos, cooperati-vas, gremios, asociaciones, retail…) que nos apoyan en este esquema.

Desarrollar asesoría y consultoría para mercados masivos, requiere de alta tecnificación y soporte, además de un amplio conocimiento de las opciones de productos y servicios especializados en este segmento, tanto local como internacional-mente y eso lo aportamos con más de 30 años de experiencia de la fir-ma en el mercado Ecuatoriano.

Ofrecemos un servicio INTE-GRAL de CONSULTORÍA, que nos permite estructurar soluciones integrales de mercadeo masivo que van más allá de simplemente bus-car vender una póliza, sabemos que como empresa de servicio la prioridad es brindarlo de manera eficiente y sabemos también que el momento real de demostrar la calidad de un servicio es el día del siniestro, por eso nuestros produc-tos son estructurados de manera tan sencilla y clara que permiten definiciones inmediatas al momen-to del siniestro.

Nos interesa que los clientes perci-ban el beneficio de lo que compró, los canales fidelicen sus clientes con buenos comentarios y las ase-guradoras fortalezcan su imagen ante el público por ser eficientes en lo que ofrecen a través nuestro.

Eso somos, un concepto diferente para un segmento diferente de lo tradicional del seguro. Ya aporta-mos nuestro esfuerzo para llegar a la población con productos de im-pacto y al alcance, orgullosamente hoy día brindamos asesoría y servi-cio a miles de familias ecuatorianas a través de productos diseñados por ATS en diferentes canales y con aseguradoras de primera línea que creen y respaldan nuestro es-quema de trabajo.

42 Fielseg S.A.

Generar herramientas que permitan prevenir dife-rentes situaciones que puedan afectar el libre

y correcto desarrollo del ser humano dentro de su contexto personal, fa-miliar y social es un propósito al cual el sector asegurador siempre le ha apostado; sin embargo, con el tiem-po las diversas necesidades han ido cambiando obligando a generar cada vez nuevas y mejores propuestas.

Esta es la premisa que ha guiado el actuar de quienes integran FIELSEG S.A., una compañía ecuatoriana cuya labor se centra en ofrecer programas de beneficios de protección, asesoría y consultoría en la rama de seguros, logrando satisfacer a los clientes a través de un servicio amable, ínte-gro y eficaz.

Sus actividades se han enfocado día a día a mejorar las condiciones de vida de la población más vulnerable del país, mitigando la problemática so-cial y permitiendo la prevención de la salud familiar, mediante brigadas y campañas médicas a nivel nacional.

Una trayectoria exitosa

FIELSEG inició sus operaciones en agosto de 2007, fecha en la que enfocó sus acciones en gene-rar soluciones oportunas a las ne-cesidades y requerimientos de sus usuarios, apoyados en un personal exitoso con más de 15 años de tra-bajo constante dentro de las mejo-res compañías de seguros del país.

Desde 2008 hasta el momento se han asegurado a más de 400.000 personas a través del Seguro Amis-tad; además, se han obtenido apro-ximadamente USD 5´400.000,00 en primas sólo en el año 2012 y USD 4`700.000,00 durante el 2013, constituyéndose en una de las empresas líderes del mercado, y se han atendido más de 5.000 reclamos procesados al año en siniestros ocurridos a personas; USD 8´000.000,00 gestionados y pagados hasta el año 2013.

Gracias a ello, la compañía se ubi-ca hoy entre las 5 mejores agen-cias asesoras productoras de se-guros de personas del Ecuador, atendiendo mercados específicos como bancos, cooperativas, mu-tualistas, además de gremios, fe-deraciones, organizaciones, mi-croempresarios etc., consiguiendo beneficios para la población más necesitada del país.

Además, han obtenido reconoci-mientos a nivel nacional por ubi-carse en los primeros lugares de producción, dentro del ranking de Asesores Productoras de Seguros a nivel nacional, en el ramo de perso-nas; así como a nivel internacional, tal como ocurrió en el año 2009, en la ciudad de Managua, Nicara-gua, en el Foro Latinoamericano de Marcos Regulatorios y Políticas Públicas para las Microfinanzas, por ser pioneros en seguros en la región como mejor y único pro-ducto de seguros de salud a nivel de esta red.

43


Fielseg S.A.

Oferta integral

FIELSEG desarrolla productos y ser-vicios integrales, diseñados para brin-dar atención inmediata, eficiente y efi-caz, apoyado en la implementación de soluciones personalizadas, políticas de mejoramiento continuo e implemen-tando sistemas de gestión de calidad.

La compañía es precursora en brin-dar servicios y bienestar tangibles, a través de brigadas y unidades médi-cas móviles a nivel nacional, bene-ficiando a más de 200.000 afiliados expuestos a los beneficios de salud gracias a las jornadas de prevención

con las cuales se busca salvar vidas.FIELSEG es especialista en seguros masivos de personas, dominando además la comercialización de pro-gramas de vida - ahorro y ramos ge-nerales, por ello, tres de sus produc-tos más exitosos son:

ÚNICO producto con cobertura de salud para microempresarios y grandes grupos poblacionales, basado en el prin-cipio de solidaridad del seguro, donde las pequeñas aportaciones de muchos, permiten cubrir las indemnizaciones de las personas que se enferman o sufren un accidente y con la finalidad de no afectar la economía familiar.

PIONEROS en brindar cobertu-ra médica integral al estudiante y su familia. Programa de beneficios diseñado para cubrir enfermedades, hospitalizaciones y/o accidentes per-sonales a los estudiantes de nivel pri-mario, secundario y universitario, en todo el país.

EXCLUSIVO y con el objetivo de atender todas estas necesidades, para cubrir y asegurar a los depor-tistas ante las contingencias que pueden sufrir mientras practican deporte.

De esta forma, FIELSEG cumple con el sueño de ser la empresa:

Líder en la rama de seguros masivosLa más respetada y confiable

La más competitiva y rentableLa que innova siempre

44 Casa de Valores del Pacífico (Valpacífico) S.A.

La economía es una de las prioridades del Gobierno Nacional, un causal de muchos efectos positivos

en términos de intervención social y aumento de la calidad de vida de la población ecuatoriana.

En este sentido, el Mercado de Va-lores en el Ecuador, ha estado reci-biendo muchos impulsos positivos a través de leyes, reglamentos y nor-mativas que lo hacen cada día más in-ternacional en cuanto a los procesos y responsabilidades de los actores.

Un claro ejemplo de ello, es la la-bor que viene realizando la Casa de Valores del Pacífico (VALPACÍFI-CO) S.A., una reconocida empresa del sector que desde hace más de 20 años ha ocupado un puesto impor-tante entre las empresas dedicadas a estas actividades en el país.

Valpacífico se ha ido adecuando a los cambios que se han suscitado en el transcurso de estos años, sostenien-do un bien ganado liderazgo en el Mercado de Valores, por medio de su fundador y único dueño, el Banco del Pacífico S.A., pero a partir de refor-mas legales, fue adquirida por la Cor-poración Financiera Nacional CFN.

La actividad diaria de intermedia-ción de valores para los clientes que solicitan de su concurso, es la acti-vidad principal que desempeña esta compañía principalmente en valores de renta fija. Por los volúmenes o

montos negociados, la empresa ha ocupado las primeras posiciones del ranking que publican las Bolsas de Valores de Ecuador.

Dentro de la actividad de interme-diación, que es la compra y/o ven-ta de valores bursátiles para clientes y de clientes, Valpacífico negocia bonos corporativos, a corto y largo plazo, bonos del estado tanto loca-les como de deuda soberana y bonos emitidos por el Banco Central y por la Corporación Financiera Nacional. Además de intermediar en la compra y venta de acciones de las diferentes empresas registradas en Bolsa.

Luego de la crisis del 2000, la eco-nomía dolarizada sirvió de base a un mercado de valores muy sano, que en los 14 años desde ese dolo-roso hecho, ha demostrado que los emisores han cumplido a cabalidad y oportunidad con las obligaciones contraídas con el público inversio-nista. Esto por cuanto ha existido un equipo estructurador profesio-nal y calificado que pudo diseñar emisiones muy seguras. Las califica-doras de riesgo con su análisis han permitido también a los inversionis-tas, según el riesgo percibido a cada emisor, el haber recibido el pago de su inversión oportunamente con el rendimiento adecuado a la califica-ción asignada a cada emisor.

La seguridad de la inversión, medida por la calificación dada a la emisión misma, y su rentabilidad tiene una re-

lación directa ya que a mayor riesgo percibido, se da una mayor rentabili-dad. En el 99% de las emisiones regis-tradas, la calificación de las emisiones se ha mantenido o mejorado; salvo unos dos casos que disminuyeron. Esto es un buen índice de que el mer-cado de valores es tan seguro y renta-ble como el de cualquier otro país de similares características. Por lo que es posible concluir que se puede invertir en Ecuador con suficiente seguridad.

Dentro de este escenario de seguri-dad en la inversión, las rentabilida-des que se observan en el mercado de valores local privado son alta-mente atractivas. Van del 7.00% al 9.00% según el plazo de repago que puede fluctuar entre un año y cinco años. A plazos menores de un año, la rentabilidad fluctúa entre el 4.0% y 6.5%. Habiendo muchos emisores de deuda bien calificados, el inver-sionista puede distribuir su inversión en varios segmentos económicos que le minimicen aún más el riesgo. Esto hace que las oportunidades de inversión se amplíen y se logre un menor riesgo general.

Es así como la Casa de Valores del Pacífico se encarga de nutrir el sec-tor económico del país, el cual es concebido como un factor de de-sarrollo tanto de las comunidades de escasos recursos como de las entidades financieras que son los aliados de la población en términos de préstamos, inversiones y alian-zas estratégicas.

VALPACIFICO S.A.CASA DE VALORES DEL PACIFICO

Con más de veinte años de servicio a la comunidad, nuestra empresa dispone del conocimiento profesio-nal para asesorar a los clientes con suficiente capaci-

dad en la toma de las mejores decisiones. Por las experiencias vividas y por las normas que nos rigen,

creemos que el mercado de valores ecuatoriano es un destino seguro para los inversionistas.

Actualmente estamos ubicados en Guayaquil en la Avenida 9 de Octubre y Pedro Carbo, en el edificio de la CFN, segundo piso.

Teléfonos fijos son: 04 2591 800 extensiones 1662 ó 1467 Celulares: 0987 226630 ó 0992 341 344

Donde estamos atentos para atender a los clientes, perso-nas naturales y personas jurídicas.

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SummaServices

VALPACIFICO S.A.CASA DE VALORES DEL PACIFICO

Con más de veinte años de servicio a la comunidad, nuestra empresa dispone del conocimiento profesio-nal para asesorar a los clientes con suficiente capaci-

dad en la toma de las mejores decisiones. Por las experiencias vividas y por las normas que nos rigen,

creemos que el mercado de valores ecuatoriano es un destino seguro para los inversionistas.

Actualmente estamos ubicados en Guayaquil en la Avenida 9 de Octubre y Pedro Carbo, en el edificio de la CFN, segundo piso.

Teléfonos fijos son: 04 2591 800 extensiones 1662 ó 1467 Celulares: 0987 226630 ó 0992 341 344

Donde estamos atentos para atender a los clientes, perso-nas naturales y personas jurídicas.

46 Coopseguros del Ecuador S.A.

Referirse a Coopseguros es hablar del movimiento coo-perativo de ahorro y crédito en el Ecuador. Para finales

de la década de los 60 e inicios de los 70, el cooperativismo en el país se encon-traba en pleno desarrollo: se registraba un importante crecimiento cooperativo, se contaba con un ente coordinador y regulador del sector (COCONA), y con organismos de integración cooperativa. El siguiente paso lógico sería el crear una empresa aseguradora que base su accionar en valores cooperativos y cuyo fin sea servir a este sector, es así que después de un gran esfuerzo por parte de estas instituciones, de un cambio en el marco legal y de la ayuda de un organismo Internacional, la Federación Internacional de cooperativas y Mutua-les Seguros, nace nuestra empresa.

Desde su inicio, para Coopseguros, el interés fundamental ha sido servir a la comunidad a la que se debe, dando fiel cumplimiento a los valores cooperativos sobre los que se asienta. Es así que la empresa ha emprendido un ambicioso proyecto: La implementación de una Red Juvenil Cooperativa en nuestro país. Sabemos que la juventud no es tan solo nuestro futuro, sino ante todo

nuestro presente. Por lo que desarrollar valores como la solidaridad, igualdad, equidad y compromiso con la sociedad, entre los jóvenes, es crucial. Éste es justamente el objetivo: Fortalecer en la juventud ecuatoriana la convicción de que actuando cooperativamente es posible obtener resultados diferentes.

Para lograr este objetivo, nos hemos aliado a las principales cooperativas de ahorro y crédito, quienes nos facilitarán lo más importante: jóvenes, hombres y mujeres, con dotes de liderazgo y con la firme certeza de poder lograr resultados diferentes y conseguir la igualdad en cada una de sus comunidades.

Estos pequeños líderes formarán parte de un programa integral de capacitación en donde podrán entender a profundi-dad la dinámica del cooperativismo y su aporte en nuestro medio. Conociendo esta realidad, se vincularán a cada or-ganización a la que representan para lograr afianzar lo aprendido y finalmente aportar en cada sitio de trabajo con nuevas ideas.

Con todas estas acciones, lo que se logrará es garantizar un futuro sólido para el sistema cooperativo ecuatoriano,

amparado ante todo bajo los principios que lo rigen.

Sin embargo, no podemos olvidarnos de nuestros adultos mayores. El reco-nocer su sabiduría, su aporte a nuestra familia y sociedad, es perentorio; cuidar su bienestar un compromiso que Coop-seguros lo ha asumido gratamente. De esta manera, hemos renovado nuestro producto Años Dorados, cuyo fin pri-mordial es el de ofrecer un seguros de vida individual con asistencia médica, para garantizar un adecuado cuidado de su salud, que les permita disfrutar a plenitud de aquellas actividades que forman parte de su día a día. Gracias al aporte de la Superintendencia de Bancos y Seguros, a partir del 15 de julio de este año podremos poner ya a disposición de la colectividad este producto.

De esta manera, dos actividades puntua-les, ponen de manifiesto nuestra férrea responsabilidad con la sociedad ecuato-riana, el compromiso que mantenemos con la protección de los intereses de nuestros clientes y cooperados a través de brindar productos y servicios que se caracterizan por un excepcional pro-fesionalismo y solidaridad, de quien lo gestiona: su aseguradora Coopseguros.

Coopseguros: Nuestra principal preocupación es el bienestar de la comunidad

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Colmedikal S.A.

COLMEDIKAL ha desarrollado un innovador servicio de Salud Pre-pagada enfocado a los socios de las Cooperativas de Ahorro y Crédito de todo el Ecuador, mediante pagos a partir de $1.50 al mes, los asocia-dos que desean formar parte de este servicio, reciben un Plan de Seguro con un sinnúmero de beneficios. El seguro de Medicina Prepagada brinda a sus miembros cobertura médica en Consulta Externa, sin ningún costo dentro de sus Cen-tros de Atención Médica y pro-fesionales miembros de su red en todo el Ecuador. ¿Medicamentos sin costo? Sí, COLMEDIKAL a través de su Red de Salud Cooperativista®, entrega medicamentos mediante su cadena de farmacias asociadas a nivel nacional, con solo la pre-sentación de la receta emitida por COLMEDIKAL, el asegurado re-cibe sus medicamentos sin ningún costo o pago de deducible. COLMEDIKAL ofrece el Único Plan de Medicina Prepagada que incluye Atención Odontológica sin costo.

Además incluye en su Plan, cobertura para Maternidad por parto normal, ce-sárea o aborto médico legal. La amplia cobertura por accidentes incluida en los contratos de seguro, brinda al socio de las Cooperativas afiliadas la seguridad que necesita en su día a día.

Algunos de sus beneficios son:

Cobertura por muerte accidental, des-membración accidental, incapacidad total o permanente, sepelio por acci-dente, ambulancia por accidente, gas-tos médicos por accidente (por even-to), renta diaria por hospitalización por accidente, gastos de rehabilitación por accidente, emergencia por accidente (por evento), gastos odontológicos por accidente (por evento). El producto desarrollado por COLMEDIKAL cubre cualquier eventualidad de sus asegurados, es por este motivo que se incluye en su Plan una Póliza de Vida (muerte por cualquier causa), así como un Anticipo por enfermedades terminales.

Ahora son miles los asegurados perte-necientes a importantes Cooperativas

del país que se benefician de estos servicios. Cuentan con el respaldo de COLMEDIKAL para el cuidado de su salud, mediante un servicio de alta calidad. Si usted desea dar un valor agrega-do a los socios de su Cooperativa de Ahorro y Crédito, póngase en contacto con COLMEDIKAL - Empresa de Medicina Prepagada, quienes gustosos le presentarán las ventajas que su servicio ofrece en favor de la salud de sus asociados. COLMEDIKAL QUITOAvenida República E6-447 y Eloy Alfaro Ed. Castillo Sánchez, 3er. Piso.Telfs.: 02 2502 303 / 02 2552 [email protected] COLMEDIKAL IBARRABolívar 13-151 y Avenida Teodoro Gómez de la TorreTelfs.: 06 2601 799 / 06 2609 [email protected] COLMEDIKAL AMBATO Rodrigo Pachano s/n y MontalvoEd. Ficoa Park 3er Piso Oficina 308.Telfs.: 099 8034 133 / 03 2426 [email protected]

48 Portcoll S.A.

Noruega 210 y Suiza Quito Ecuador (2) 2249482

Creada en diciembre 2011, inicia sus operaciones en mayo 2012, con la finalidad de negociar cartera del sec-

tor automotriz, así como para colocar sus negociaciones en el sector finan-ciero, siendo el sector Cooperativo uno de los que más se está apoyando debido a que no necesariamente tienen experiencia en el manejo de este tipo de cartera. Proveemos a estas entida-des vehículos de trabajo que están cata-logados también como micro-crédito.

MISIÓN

Somos una empresa que administra crédito y negocia con Instituciones Financieras interesadas en adquirir cartera automotriz. Somos una em-presa que brinda un eficiente ser-vicio a sus clientes, apoyado en un grupo de colaboradores y ejecutivos con experiencia y conocimiento del mercado, gestionando una cobranza oportuna, con lo que garantizamos una buena calidad de cartera.

VISIÓN

Ser una empresa de intermediación de cartera automotriz a través de los principales concesionarios del país, reconocida por su excelente gestión de verificación, investigación y nego-ciación de cartera, con un riesgo me-dido y que permite a las instituciones financieras diversificar su portafolio.

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Class International Rating Calificadora de Riesgos S.A.

Class International Rating Calificadora de Riesgos S.A. nace con la tendencia del Mercado de Valores,

del Sistema Financiero ecuatoriano, de la Economía Popular y Solidaria y del sector Financiero Popular y Soli-dario. La calificadora es una empresa de nacionalidad ecuatoriana, autoriza-da a funcionar como calificadora de Riesgos tanto por la Superintendencia de Compañías y Valores como por la Superintendencia de Bancos y Seguros.

La calificadora está formada por un grupo de profesionales ecuatorianos de destacada trayectoria y reconoci-miento local e internacional, con im-portantes antecedentes de servicio en el sector privado y con amplia expe-riencia en varios temas y en especial varios años de experiencia en califica-ción de riesgos, evaluaciones financie-ras y valoraciones, tanto en el sector real como en el financiero. Su Geren-te General, Econ. Luis R. Jaramillo Jiménez MBA, cuenta con más de 20 años de exitosa experiencia.

Nuestros valores y principios, suma-dos a un estricto Código de Ética,

garantizan la calidad, credibilidad, ob-jetividad e independencia de los dictá-menes y Estudios Técnicos que emi-timos. La calificadora, dentro de sus objetivos establecidos busca mejorar la calidad de vida de los ecuatorianos, fomentando a través de su trabajo, el desarrollo del Mercado de Valores, del Sistema Financiero, de la Economía Popular y Solidaria y del sector Finan-ciero Popular y Solidario. En la actua-lidad Class International Rating presta sus servicios de calificación de riesgo a 5 Cooperativas del Segmento 4 del Sector Financiero Popular y Solidario.

Adicionalmente, la calificadora decla-ra ser responsable con el medio am-biente, por lo que está comprometida a utilizar dentro de las posibilidades técnicas y de mercado, tecnologías limpias que garanticen la conservación del ecosistema, y abstenerse, por tanto, de utilizar indebidamente productos, procesos y tecnologías que de manera comprobada, lesionen el medio am-biente, por lo que en todo momento promueve entre sus empleados, fun-cionarios y directivos la responsabili-dad social frente al tema ambiental.

Las calificaciones de riesgo son opi-niones independientes sobre la calidad crediticia, fortaleza financiera, capaci-dad de pago, solvencia y administra-ción de riesgos de un valor, emisor o de una institución financiera, por lo que las calificaciones no constituyen el resultado de un modelo matemático o financiero, que si bien son o forman parte del proceso de evaluación, estas necesitan conjugarse con aspectos cua-

litativos, que cada vez toman más peso en las opiniones. Por lo tanto, al existir un importante componente cualitativo, bajo la responsabilidad de seres huma-nos expertos en la materia, es impor-tante para Class International Rating que sus empleados, analistas, funciona-rios y miembros de comité mantengan un absoluto comportamiento ético e independiente, que brinde una abso-luta transparencia y objetividad en sus opiniones y dictámenes de evaluación y calificación de riesgo.

Nuestro enfoque de negocios es ma-nejar de forma integral la calificación de riesgos a través del procesamiento, análisis y estudio de la información cuantitativa y cualitativa de la institu-ción financiera, del emisor u origina-dor, o del patrimonio estructurado; así como a través de entrevistas y reunio-nes de trabajo con los ejecutivos res-ponsables, para lo cual contamos con la participación de profesionales con amplia experiencia local e internacio-nal en la calificación de riesgos y en la economía del país.

La calificadora reitera su alto profesio-nalismo, de reconocido prestigio en el mercado, lo cual garantiza el adecua-do uso de la información recibida, su confidencialidad, además de la objeti-vidad e independencia de sus dictáme-nes y opiniones.

Mayor información en: www.classinternationalrating.com, o contáctenos a nuestros teléfonos 3324115 / 3324121.

50 Cooperativa de Ahorro y Crédito Credifácil Ltda.

Hace varios años la si-tuación económica del país atravesaba por un momento difícil, lo cual

llevó a que la banca fuera mucho más selectiva al otorgar créditos, dejando de lado en gran medida al campesino ecuatoriano.

Aunque esta situación era difícil, surgieron personas visionarias y pro-gresistas como el señor José Jinde y Gaspar Jinde, quienes tuvieron la idea de crear su propia entidad finan-ciera por lo cual lograron obtener el acuerdo ministerial # 00007 con fecha 19 de septiembre del 2007, documento que legalizó la creación oficial de la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO “CREDI-FACIL” LTDA.

Esta Institución orienta su labor a crear valor con productos y servicios de alta calidad, con talento huma-no experimentado y comprometido para satisfacer las necesidades finan-

cieras de socios y clientes procuran-do el desarrollo de la sociedad.

Para lograrlo, cuenta con un porta-folio de productos y servicios con el cual brinda a sus asociados los pro-ductos financieros como: Depósitos a Vista, Ahorro Infantil, Depósitos a Plazo Fijo y Créditos.

Hoy en día la institución se orienta por las directrices de la Superinten-dencia de Economía Popular y Soli-daria del Sistema Popular y Solidario, cumpliendo así con los Principios Universales del Cooperativismo y bajo los valores de honestidad, res-peto, igualdad, lo cual los ha hecho merecedores de confianza y credibi-lidad por parte de los asociados.

La meta es seguir brindando produc-tos y servicios de alta calidad, que los diferencien en el mercado, con talen-to humano preparado y comprome-tido para satisfacer las necesidades de socios y clientes.

Ing. María Elena Jinde A.Gerente GeneralSr. Manuel Ernesto JindePresidente C.A.Sr. Segundo Francisco Asubadin Presidente C.V.

LOCALIZACIÓN OFICINAS

MATRIZ: Av. 12 de Noviembre 10-41 y Espejo. Teléfono 032825377

AGENCIA BIBLIAN: Av. Mariscal Su-cre y 24 de Mayo Teléfono 072232017

AGENCIA APATUG: Santa Rosa Co-munidad Apatug Teléfono 033073182

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Cooperativa de Ahorro y Crédito Ambato

El sector de las cooperati-vas de ahorro y crédito ha reportado un crecimiento importante en los últimos

años, demostrando su fortaleza a través de positivos indicadores de solvencia y prudencia financiera, dinamizando la economía nacional y el progreso de los ecuatorianos.

En este sentido, es necesario resaltar la reconocida labor que viene realizando la Cooperativa de Ahorro y Crédito Am-bato, que durante 11 años ha reflejado el trabajo diario a favor de sus socios, di-rectivos, colaboradores y la colectividad en general, brindando siempre servicios con calidad en retribución a la confianza depositada de más de 60.000 socios.

Actualmente, la Cooperativa cuenta con 9 puntos de servicio con cobertura en 4 provincias: Tungurahua, Cotopaxi, Bo-lívar y Pichincha, cada oficina dispone de una estructura adecuada para brindar un servicio de calidad, dotados de caje-ros automáticos y brindando este servi-cio con tecnología actualizada, además de ofrecer a sus clientes otros servicios como recaudación y cobro de servicios básicos por medio de una alianza insti-tucional con Financoop.

Debido a las exigencias del sector finan-ciero, Cooperativa Ambato ha logrado obtener importantes certificaciones ta-les como:

• Pioneros en obtener la certificación de Calidad Norma Internacional ISO 9001-2008.

• La Cooperativa alcanzó los 5 Dia-mantes en MIX MARKET- Transpa-rencia de información.

• Formó parte del cuadro de honor de las 100 primeras instituciones de Micro finanzas de América Latina y el Caribe.

Productos y Servicios

Cooperativa Ambato cuenta con una amplia y completa gama de productos y servicios los cuales se detallan a con-tinuación:

Cuentas de ahorros: Vista, Alcancía, Gana más - Ahorro programado.

Inversiones: Depósitos a Plazo Fijo.

Tipos de Créditos: Microcrédito - Fami-liar, Emprendedor e Inversión.

Varios Servicios: Pago del BDH, recau-dación del Soat, matrícula vehicular, Im-puestos municipales, etc.

Finalmente, con el objetivo de brindar un mejor servicio a todos los socios y clientes de la institución, la Cooperativa dispone de 4 edificios propios como es la Oficina Matriz, Latacunga, Guaranda y Quito que cuentan con instalaciones amplias y modernas.

Además, se están brindando charlas de educación financiera en todas las ofici-nas operativas de la institución con la finalidad de prevenir el sobreendeuda-miento y evitar mora en los préstamos entregados.

MATRIZ (AMBATO): (03) 2420178CEVALLOS: (03) 2872688HUACHI: (03) 2844472GUARANDA: (03) 2983302PUJILI: (03) 2724777LATACUNGA: (03) 2800650LA ESTACIÓN: (03) 2801905SAQUISILI: (03)2721751QUITO: 23148302Página Web: www.cooperativaambato.com

Somos parte activa de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria

Sus Ahorros se encuentran respaldados por

52 Cooperativa de Ahorro y Crédito Loja Internacional

DIRECCIÓN:

CASA MATRIZ: Lauro Guerrero No. 07-25 entre José AntonioEguiguren y 10 de AgostoTel. 2574189 - 2574126

AGENCIA NORTE: Avda. Cuxibamba y Guaranda (Esquina)Tel. 2572445 – 2563923

La Cooperativa de Ahorro y Crédito “Loja Interna-cional” Ltda., es una enti-dad dedicada a satisfacer

las necesidades y aspiraciones eco-nómicas, sociales y culturales de los socios y de las personas que están en su área de influencia. Está cons-tituida por un importante núcleo de personas con visión empresarial, que han contribuido al crecimiento económico de sus asociados, bus-cando iniciar sus operaciones de intermediación financiera y servir a sus socios, ofreciendo productos y servicios financieros de calidad acorde a sus necesidades.

Basada en el principio de la solida-ridad cooperativista, ha priorizado la rentabilidad social, materializa-da en la eficiencia de las finanzas sociales, frente a la rentabilidad fi-nanciera, generando de este modo sustentabilidad y sostenibilidad de la cooperativa.

Durante estos tres años de fun-cionamiento se ha caracterizado por ser una institución solvente, eficiente y confiable, manteniendo principios y procedimientos cuyo horizonte es la competitividad, creatividad, capacitación, y desa-rrollo continuo, pensando siem-pre en servir de manera eficiente y efectiva a cada uno de sus asocia-dos, buscando el bienestar común, de tal manera que se constituya en la mejor alternativa económica de las grandes mayorías.

El crecimiento de la entidad se debe a la variedad de productos y servicios que ofrece a sus clientes: créditos comerciales, de consumo, vivienda, micro empresarial, educa-tivo y emergente.

Dentro de los planes de expansión de La Cooperativa de Ahorro y Cré-dito Loja Internacional y de creci-miento institucional, figuraba la as-

piración de tener una Agencia en la parte norte de la ciudad de Loja que ofreciera mayor cobertura y un me-jor servicio a nuestros fieles clientes y socios; es por ello que a inicios del mes de julio se cristalizo esta realidad y aperturamos la Agencia norte.

La Cooperativa de Ahorro y Crédito Loja Internacional goza de una exce-lente liquidez que le permite afrontar las operaciones financieras tanto en su ofi-cina matriz, como en la nueva Agencia la misma que está ubicada en las calles Cuxibamba y Guaranda, esquina.

La cooperativa goza de muy buena solvencia, nuestros niveles de liquidez son altos, lo que nos permite tener una proyección de desarrollo y crecimiento importante; es por ello que muy pron-to se empezará con la construcción del edificio de la casa Matriz.

En la actualidad tenemos más de 4000 socios que utilizan los servicios de la Cooperativa, vinculados a diferentes actividades micro productivas, tanto de los sectores rurales, como urbanos.

Directivos de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Loja Internacional

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Fiduciaria del Pacífico S.A.

Dos décadas de exitosa labor son las que des-tacan a esta organiza-ción como una de las

compañías más importantes del sec-tor fiduciario ecuatoriano, el cual le ha apostado desde siempre a gene-rar dinamismo y crecimiento a favor de la economía nacional.

Fiduciaria del Pacífico ha tenido siempre el compromiso con los clientes para ofrecer productos y servicios Fiduciarios innovadores de calidad, con ética, capacitación y profesionalismo de sus colaborado-res, con uso de tecnología innova-dora y alianzas con proveedores ca-lificados y con una mejora continua de la gestión que los lleve a lograr resultados de excelencia.

La compañía cuenta con oficinas en Guayaquil y Quito, en las cuales se ha realizado la captación de importantes negocios del sector público y privado que han hecho de Fiduciaria del Pací-fico S.A. una de las más importantes compañías de este sector, llegando administrar hasta la actualidad de 193 fideicomisos mercantiles y un patri-monio administrado de más de USD 628 millones.

Esto les ha permitido consolidar un manejo profesional, diligente, eficaz e innovador de los negocios fidu-ciarios, por tal motivo, se han con-solidado como la primera sociedad administradora de fondos y fideico-

misos en obtener la certificación internacional de calidad ISO 9001, además, ha obtenido algunos reco-nocimientos, entre ellos ser consi-derada como una de las empresas más prestigiosas del País (Revista Gestión, ediciones 241 y 242).

De esta forma, Fiduciaria del Pací-fico trabaja por consolidase como una de las primeras fiduciarias del país, enfocada en negocios que sean alternativas adecuadas y satis-factorias para los clientes, que les generen una alta contribución, con personal capacitado continuamen-te y comprometido con la institu-ción, con permanente vocación de servicio al cliente y con procesos de calidad sustentados en una pla-taforma tecnológica de punta.

GuayaquilAv. Carlos Julio Arosemena, Urb. Alban Borja, Edif. Classic, Local 1 Teléfonos: (593-4) 2200-009 Fax: (593-4) 2200-067

QuitoAv. De Los Shyris Nº 37-313 y El Telégrafo, Edificio Rubio, piso 10.Teléfonos: (593-2)226-5100

54 Macrobrok S.A. Agencia Asesora Productora de Seguros

Técnicos: Contratistas, Montaje de Maquinaria, Rotura de Maquinaria, Equipo y Maquinaria de Contratis-ta, Equipo Electrónico y Obra civil Terminada.Fianzas: Seriedad de Oferta, Cumpli-miento de Contrato, Anticipos y Ga-rantía Aduanera.Vida: Vida en Grupo y Vida Individual.

Gracias a ello, la compañía ha brinda-do soluciones y servicios a prestigio-sas empresas, instituciones públicas y personas naturales como: Acsuin, Rubio & Pinos Proyectos y Servicios, Five Cont, Fopadi, Global STEEL, Constructora Rodas, Ing. Pedro Res-trepo, Solver Solución, Textiplan, Or-ganización de las Naciones Unidas, Caja de Ahorro Consejo Provincial Pichincha, HVAC Proyectos, Dispoll-hyc, Dr. Patricio Lopez Villalba, Gru-po Control de Riesgo y Profilex.

La meta es entonces ser una de las agen-cias asesoras, productoras de seguros más importantes y sólidas del país, de reconocido prestigio, confianza y cre-dibilidad en el ámbito nacional, como resultado de sus crecientes niveles de productividad, administración transpa-rente y alto nivel de tecnificación.

Dirección: Isla Floreana E8-129 y Av. de los Shyris Edif. El Sol 2º Piso Of. 204 – 205.Teléfono: 2267-433Telefax: 2267-434Celular: 0998 593 986E-mail: [email protected]

El sector asegurador en el país es uno de los más sóli-dos y dinámicos del país, un escenario positivo que se ha

logrado gracias a la presencia de com-pañías competitivas como MACRO-BROK S.A., una organización innova-dora y efectiva cuya labor se enfoca al corretaje de seguros, brindando asesoría técnica y administrativa de sus riesgos.

Su misión se centra en generar, admi-nistrar, asesorar y comercializar pro-gramas de seguros a nivel nacional, los cuales identifican los intereses y satisfacen las necesidades de los clien-tes, apoyados en personal altamente calificado como Martha Villarreal Saá, quien viene desempeñando el cargo de Gerente General desde hace 8 años, cambiando la forma de creer en el seguro, y trabajando con com-pañías que de verdad cumplen lo que ofrecen, cuidando el patrimonio de sus clientes que opera a través de una oferta verdaderamente competitiva que cumple con las normativas legales e impulsa el desarrollo del país.

Por tal motivo, MACROBROK ha construido un portafolio completo y eficaz que se especializa en los si-guientes ramos:

Ramos generales: Fidelidad, Ac-cidentes personales, Vehículos, Res-ponsabilidad Civil, Transporte, Robo, Incendio y Líneas Aliadas, Lucro Ce-sante, Agropecuario, Casco Aéreo, Casco de Buque y Riesgos Diversos.

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Alteco Compañía Ltda.

El ideal del crecimiento económico, social y cul-tural de los países en de-sarrollo que proporciona

a los ciudadanos una convivencia digna, justa y equitativa no es una estrategia aislada, sino un derecho y una necesidad de toda sociedad, cu-yos líderes promueven su desarrollo en base al esfuerzo, al trabajo y a la libertad, ceñidos a los principios éti-cos y legales, garantizando siempre la transparencia de sus actos. Para impulsar el crecimiento de la economía de la región sur del país, en el año 1999, por iniciativa de una mu-jer lojana, la Lic. Lilia Ojeda Cabrera, venciendo múltiples barreras cultu-rales y sociales, creó en la ciudad de Loja, la Empresa “ALTECO OJEDA CABRERA Y CIA.”, que posterior-mente, se transformó en “ALTECO CIA. LTDA.”, pionera en ofrecer al comercio, la alternativa de un servicio administrativo y financiero, de corto plazo y sin endeudamiento adicional, como es la recaudación de la cartera de crédito con opción de anticipo o compra; y, brindar asesoramiento gerencial para la toma de decisiones

y para la administración del crédito, facilitando el flujo de la mercadería a pequeña y mediana escala como un método de financiar las ventas en el mercado interno.

Entre los servicios que presta vale destacar: » La gestión de cobro; » La administración de la cartera y » El análisis de los deudores.

Entre las ventajas del servicio, están:

» Ampliar la capacidad de financia-ción.

» Proporcionar liquidez inmediata sin endeudamiento adicional.

» Disminuir el endeudamiento elimi-nando las cuentas a cobrar.

» Facilitar un eficaz control estadís-tico-contable de la cartera de fac-turas.

» Reducir las gestiones por impagos, morosidad y fallidos.

» Aumentar la eficacia de la gestión de cobro.

» Fortalecer el cumplimiento de las obligaciones tributarias.

El servicio genera una obligación y una

garantía del cliente por el lapso existen-te entre la celebración del contrato y el vencimiento de la obligación.

Nuestro proyecto pionero e innova-dor, nos perfiló, desde el comienzo, como una microempresa que asumía un papel promotor y transformador y nuestro trabajo se orientó a brindar un servicio que cumple un papel impor-tante en el desarrollo del comercio a pequeña y mediana escala.

“ALTECO CIA. LTDA.”, una Em-presa creada y dirigida por una mujer, donde todo el personal de apoyo son mujeres, concibe este liderazgo como un medio de transformación y trascen-dencia beneficiosa, enfocado hacia el logro de sus objetivos y con un firme concepto de la responsabilidad social, lo que la ubica como una Empresa exitosa que no concibe la explotación laboral ni los actos poco éticos.

Ser mujer emprendedora, implica te-ner una fuerte capacidad de liderazgo, hacer frente a muchas barreras y difi-cultades y salvarlas poniendo en ello el cerebro y el corazón.

Sucre 03-35 y Jose Felix de Valdivieso 7-2584519 Loja Ecuador

Lic. Lilia Ojeda Cabrera, fundadora y Gerente de ALTECO CIA. LTDA.

56 Rocafuerte Seguros S.A.

El ser humano está ex-puesto constantemente a riesgos, a eventos y ex-periencias impredecibles

que como resultado generan pérdi-das y/o daños que alteran la armonía familiar por sus consecuencias. No podemos saber si se producirá un ac-cidente ó si las personas sufrirán una enfermedad por lo que, si sucede, el impacto económico puede afectar la situación económica de la familia.

Son situaciones que no se pueden predecir pero sí se pueden prevenir ó disminuir la exposición. El segu-ro es por naturaleza una herramienta social que nos permite eliminar estas sorpresas a cambio del pago de una prima adecuada. Rocafuerte Segu-ros se ha centrado en crear planes de protección y cobertura que permita a las personas vivir tranquilas sabien-do que si en algún momento se pre-senta una enfermedad, ó sucede un accidente, ó si fallece quien genera los ingresos financieros del hogar, el seguro responderá solventando esos costos o manteniendo esos ingresos familiares por un tiempo.

El seguro es un acto solidario en el cual un gran grupo de personas aportan para cuando alguien lo ne-cesite. Es una manera de anticipar-se ante cualquier eventualidad por-que el costo del seguro lo podemos conocer y presupuestar mientras que las pérdidas no las conocemos ni sabemos cuando llegan.

Rocafuerte Seguros, a través de inno-var en la creación de productos no

tradicionales de seguros que están al alcance de todos, cubre las necesida-des que las personas tenemos tanto para proteger los gastos médicos impredecibles, como los bienes que tanto esfuerzo nos ha costado obte-nerlos. A través de estos planes, las personas pueden acceder a atención de salud primaria, consultas médicas, exámenes de laboratorio, medicinas e imagen, en especialidades más fre-cuentes y necesarias como pediátri-ca, ginecológica, medicina familiar general, odontológica, entre otras. Además seguros de vida y accidentes personales, servicios exequiales, se-guro agrícola, planes para deportis-tas, para personas de la tercera edad, para la mujer, seguros de protección de bienes ante eventos catastróficos naturales, entre los más necesarios.

En Rocafuerte Seguros estamos con-vencidos que la atención al cliente debe ser el factor diferenciador ante otras aseguradoras. La oportunidad de la prestación de los servicios, el acceso inmediato y la respuesta ágil a

los requerimientos son características de la atención que los usuarios de los planes buscan en una aseguradora. Es por esto que hemos trabajado en nuestros procesos y contamos con prestadores de primer nivel para que el servicio al cliente sea de calidad.

Los productos que la Compañía ha diseñado han sido pensados para que el usuario no tenga que seguir pro-cesos burocráticos ni reembolsos ni trámites complicados. Buscamos que el Cliente que confió en nosotros use los servicios cuando lo requiera sin trabas ni complicaciones. Es la ma-nera en la que los ecuatorianos nos sentiremos tranquilos y confiados de sentirnos protegidos ante cualquier eventualidad que se pueda presentar y ante las que ninguna persona se en-cuentra libre de que suceda.

Pedro Carbo 505 y Av.9 de Octubre, Edf.filanbanco Ecuador, Guayaquil (4) 2326125

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Reliance Sociedad Anónima Agencia Asesora Productora de Seguros

Reliance S.A. se establece en Quito en el mes de junio del año 1999 como una agencia asesora-pro-

ductora de seguros, debidamente autorizada por la Superintendencia de Bancos del Ecuador. A partir de ese mismo año la empresa empieza a operar, atendiendo sus primeros clientes. El proceso de consolidación tomó gran parte del año 2000.

A pesar de la crisis que vivió el país en esa época Reliance S.A. pudo mantenerse, y con un balance ya dolarizado lograron rentabilizar la operación. Desde ese momento, su posicionamiento aunque paulatino, fue sin pausa y pasaron de ser el co-rredor No.384 en el 2000 a ser uno de los 20 primeros en el 2012.

Somos un corredor especializado en redes de mercadeo de seguros en Grupos Afines. Este concepto basa su ejecución en diseñar un es-tudio previo y análisis detallado de la superficie de clientes, creando productos de seguros que satisfagan las necesidades del grupo de futuros asegurados.

Esto involucra tener información es-tadística fiable de perfiles de consu-midores, capacidad de pago, estrato socio – económico, acceso a servi-cios y bienes, entre otros aspectos. La idea final es confeccionar un pro-ducto a la medida de cientos o miles de personas que forman parte de la muestra analizada.

Nuestra correduría esta autorizada a asesorar en todos los ramos de segu-ros aprobados por la Superintenden-cia de Bancos y Seguros. Su estructu-ra interna soporta sin complicaciones la administración de cuentas corpo-rativas con Ramos complejos como lucro cesante hasta un seguro indivi-dual de vida o de casa habitación.

Para Reliance S.A., contar con perso-nal calificado y comprometido con este proyecto es su principal mues-tra de responsabilidad con la socie-dad ecuatoriana, además de tener a la presente fecha cerca de 7.000 clientes activos entre sus asegurados, ser un proveedor y actor importante dentro del gremio.

Reliance S.A. basa su crecimien-to en sus propios clientes y en la

La Mariscal, Av Amazonas N25 - 23 y Av. Colón, Edificio España, piso 7 , Oficina 70,71,77Telf. 2527537 / 2527-517 / 2526-298

Mail: [email protected] – Ecuador

red de referidos que ellos generan, gracias a su servicio de calidad y al alto grado de responsabilidad y profesionalismo de su equipo hu-mano. Dentro de su portafolio de productos se destacan los Seguros de Vehículos, Asistencia Médica, Edificios y Ramos Técnicos.

El horizonte de negocios de este nuevo año no se va alejar mucho de su fortaleza, la cual es atender al negocio masivo de seguros. Re-liance S.A. cree que ese es el ca-mino que se debe seguir y se está enfocando mental y estructural-mente para el cumplimiento de esta meta. Por tal motivo, la em-presa cuenta con el apoyo de sus accionistas, la confianza de sus clientes y la capacidad de su re-curso humano.

58 Ace Seguros S.A.

El mercado de los segu-ros ha reportado un crecimiento importante en los últimos años, de-

mostrando su fortaleza a través de positivos indicadores de solvencia y prudencia financiera, dinamizando la economía nacional y el progreso de los ecuatorianos.

Las compañías de seguros juegan un papel clave dentro de la eco-nomía solidaria, al apoyar el cre-cimiento del país, mediante la ad-quisición de bonos emitidos por el estado que le permite a éste contar con recursos para obras de desarro-llo; y brindar coberturas de seguros de vida que otorgan protección y seguridad a las familias.

Un claro ejemplo de ello, es la im-portante labor que viene realizando ACE Seguros S.A., una reconocida compañía del sector encargada de respaldar a las familias con escasos ingresos a través de coberturas de seguros a bajo costo, de manera que

puedan aprovechar los alcances de la economía popular, permitiéndo-les tener mejores opciones para el desarrollo social y financiero.

Así por un valor de 0,99 mensua-les en caso de muerte accidental se le otorga una cobertura de USD 1.000, o se diseña otro tipo de se-guro, pero siempre pensando en la necesidad de que una gran cantidad de personas cuenten con una ase-guradora que les acompañe en sus malos momentos.

Asimismo, las pequeñas y medianas empresas son también parte del gru-po de asegurados de ACE, contribu-yendo a la expansión de las mismas para generar un óptimo crecimiento de las condiciones económicas de la población, por medio de programas especiales de seguros, especialmente para el microcrédito.

Es por esto que la compañía cuen-ta con operaciones en todo el terri-torio nacional, con oficinas ubica-

das en Quito, Guayaquil, Cuenca, Machala, Loja, Santo Domingo y Ambato.

Entre su amplia y completa gama de servicios, ACE dispone de seguros para accidentes personales, incapa-cidad total y permanente, seguro de desempleo y desgravamen, enfer-medades graves, renta hospitalaria, incendio y terremoto, vehículos, transporte, equipo electrónico, etc.

Como parte de su responsabilidad con la sociedad, sus accionistas, ase-gurados, clientes, entidades de con-trol, etc., transparenta su accionar publicando anualmente la Memoria de Sostenibilidad, destacando cuáles son sus valores, sus políticas medio ambientales y sociales, pero sobre todo resaltando la “Integridad como premisa máxima de la empresa”.

Finalmente, para ACE Seguros S.A., la responsabilidad social es creer en las personas, tomar riesgos y ser los primeros.

Quito

Dirección: Av. Amazonas 3655 y Juan Pablo Sanz Edif. Antisana 5to Piso. QuitoTeléfonos:(+593 2) 2920-555, (593 2) 2940400

Guayaquil

Dirección: Rocafuerte #732 e/L. Urdaneta y Mendiburu 2do PisoTeléfono: (+593 4) 370-0400

Cuenca

Dirección: Alfonso Cordero 3-77 entre Miguel Cordero y Manuel J. CalleEdificio Atlantis, 5to Piso Teléfono: (593 7) 410-3481

Ambato

Dirección: Calle Sucre y Mera, Esquina, Piso 2 Teléfono:(+593 4) 3700-400 Ext. 6301

LojaDirección: Calle José Antonio Eguiguren y Bernardo Valdivieso Piso 1Teléfono:(+593 4) 3700-400 Ext. 6000

MachalaDirección: Rocafuerte y Junín. Edificio de la Gobernación de El OroTeléfono:(+593 4) 3700-400 Ext. 6101

Santo DomingoDirección: Av. Quito y las DeliciasTeléfono: (+593 4) 370-0400 Ext. 6200

SEGUROS DE PERSONAS: SEGUROS PARA BIENES: GARANTíAS:

Dirección: Av. Quito 1611 y Pasaje Saturno. - Santo Domingo - Teléfonos: 2-2754-701 - 2745-845 - 2745-200

60 Instituto Tecnológico Cordillera

Educación y Cultura Para el Buen Vivir

Sin duda, la creación más im-portante de la humana ternura es la educación, legado único que la propia humanidad pue-

de ofrecer a las nuevas generaciones para su bienestar, o el buen vivir, como determinan las políticas de Estado para la “afirmación de la propia humani-dad”, que desde siempre busca elevar sus condiciones de vida a niveles de dignidad de sus asociados.

Partiendo de lo anterior, el Instituto Tecnológico Superior Cordillera tra-baja para consolidarse como un verda-dero centro de educación superior con base a la moral y la razón para el acri-solamiento de los valores supremos del espíritu humano. Educación, Cultura, Libertad, Paz, Justicia y Democracia, además del Trabajo y Producción, Ciencia, Tecnología, Investigación, Creación y Conocimiento, serán por siempre características de personas formadas para la construcción del buen vivir, personas con conciencia

de sus responsabilidades en el destino social de las nuevas generaciones que sueñan con un porvenir sano y de dig-nidad.

No se puede hablar de calidad de las cosas sin antes ver la calidad de las per-sonas que hacen las cosas. La calidad personal y profesional de los gradua-dos debe reflejarse en la calidad de vida que llevan; y ésta, a la vez se reflejará en la organización familiar, en la organiza-ción social y en el país que tenemos. De manera que, nuestra oferta educativa es el resultado indiscutible del rescate que hemos hecho del componente cultural que hace rato se cayó de los programas de educación sin que a nadie importe o interese, aun sabiendo que es ese el elemento clave para una formación humana, trascendente y de calidad para acceso soberano a una vida de calidad. Son principios del Modelo Edu-cativo Institucional:

Educar es tarea de gente superior con una clara conciencia de sus responsa-bilidades sociales y profesionales, es el

derecho humano básico para la cons-trucción social, ningún programa aca-démico puede aplicarse sin un proyec-to técnico que haga explícitos los ejes conductores de su actividad.

Por lo mismo que la educación es el derecho humano más importante, no puede estar en manos de improvisados dictadores de clases con ansias de to-mar exámenes de papel.

Educar no es enseñar lo que quizá no van a utilizar los alumnos. Educar es perfeccionamiento intencional de las facultades más humanas, es dar valor agregado a la vida, es transformación de la persona total que somos al nacer como personas cabales que debemos ser en la vida, es habilitación cultural, científica y técnica para el desempeño personal y profesional.

La oferta educativa se caracteriza por ser la mejor del nivel con los costos más bajos del país, porque solo la edu-cación tiene la virtud de preparar a las personas para la humanidad, el bienes-tar, la libertad, la democracia, paz, jus-ticia y matriz productiva.

Los programas académicos y la tarea docente del Instituto, están íntima-mente conectados con los principios esenciales de la vida, los procesos evo-lutivos de la ciencia y la tecnología y so-bre todo, con los valores supremos del espíritu humano para que los nuevos profesionales se constituyan en apoyo efectivo a los afanes oficiales por el buen vivir.

Desarrollamos productos exitosos enfocados en fomentar el desarrollo social en personas y comunidades, lo cual nos ubica entre las 5 mejores agencias

asesoras productoras de seguros de personas del Ecuador, todo porque servir y ser amables es nuestro compromiso

Calle el Cóndor OE4-199 y Edmundo CarvajalTeléfono: 02-2453-226E-mail: [email protected]: www.fielseg.com

economía solidaria ecuador 2014

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