Credito e finanza d’impresa Check up di Accesso alla Garanzia Statale
Credito e finanza d’impresa Sportello informativo Fondo Italiano di Investimento SGR
Credito e finanza d’impresa CREDEM credito di filiera
e finan d’impresaCSportello Informativo ELITE DESKjjj
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SERVIZI E CONVENZIONI 2016
Credito e Finanza d’impresa
Unindustria Reggio Emilia presenta un’offerta di servizi in materia di credito e finanza d’impresa riservati in esclusiva alle imprese associate. Una serie di interventi di immediato impiego aziendale proposti con particolare attenzione alle piccole e medie imprese, che mirano a creare valore in azienda anche attraverso la collaborazione di qualificati specialisti. Opportunità, in diversi casi completamente gratuite, in altri a pagamento ma a condizioni convenzionate di particolare favore.
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Indice
Servizi Pagina Check up Bancario .............................................................................................................................................................. 3 Check up Derivati ................................................................................................................................................................. 4 Check up Assicurazioni ..................................................................................................................................................... 6 Desk del Credito ................................................................................................................................................................... 7 Analisi Centrale Rischi e Finanziamenti ..................................................................................................................... 8 Convenzioni Bancarie ......................................................................................................................................................... 9 Sportello Fondo Italiano di Investimento SGR ....................................................................................................... 15 Sportello Informativo ELITE Desk BORSA ITALIANA ………………………………………………………………………………16 Check up di Accesso alla Garanzia Statale ………………………………………………………………………………………….…. 17 Coface informazioni commerciali………………………………………………………………………………………………………………. 18
Credito e Finanza d’impresa Carla Ferrari Lucia Vergalli [email protected] tel. 0522.409722 fax 0522.409792
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I servizi del CHECK UP BANCARIO possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze
espresse dall’azienda associata richiedente e servono a verificare la correttezza delle pattuizioni e degli oneri finanziari applicati ai rapporti di conto corrente bancario. Per accedere, l’azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di
Adesione.
SERVIZIO DI CHECK UP BANCARIO
Sulla base della documentazione fornita dall’azienda, si provvede ad analizzare il rapporto di conto corrente e gli impegni
fideiussori in essere. Tale attività è finalizzata a fornire indicazioni sulla eventuale presenza di anatocismo, di usura, di violazioni sulla pattuizione delle condizioni e di invalidità degli impegni fideiussori.
Verifiche Documentali
1. Analisi della documentazione relativa ai conti correnti bancari. 2. Indicazione della presenza di anatocismo.
3. Indicazione della presenza di violazioni sulla pattuizione delle condizioni. 4. Indicazione della eventualità di violazioni in materia di usura.
5. Analisi degli impegni fideiussori con indicazione di eventuale invalidità degli stessi.
Determinazione del danno Stima degli obblighi restitutori a carico della Banca sulla base della documentazione acquisita.
Strategie Indicazione delle possibili strategie attuabili dal cliente.
L’azienda riceverà un report in cui vengono evidenziati i risultati dell’analisi svolta.
SERVIZIO DI ASSISTENZA LEGALE
Se dai risultati dell’analisi di Check-up Bancario emergesse l’applicazione di pratiche non corrette o, peggio, illegali, l’azienda
associata potrà chiedere di usufruire dell’assistenza legale per la ripetizione di quanto indebitamente percepito dalla Banca, salvo i maggiori danni.
Determinazione del danno
A seguito dell’analisi delle risultanze emerse dal check-up bancario si provvede ad individuare l’oggetto dell’eventuale reclamo.
Assistenza pre-reclamo
Si forniscono bozze di lettere che l’azienda utilizzerà per fare richieste alla Banca.
Assistenza al Reclamo ed alla Trattativa Extra-Giudiziale Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. Nel corso della trattativa extra-giudiziale, si
affianca l’azienda negli incontri con la Banca, si analizza l’eventuale proposta di accordo sia sotto il profilo economico che legale, si assiste l’azienda nella fase di stipula dell’accordo extra-giudiziale.
Assistenza al Reclamo e al Recupero Giudiziale
Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. In mancanza di accordo, si procede alla citazione in giudizio della Banca assistendo l’azienda in tutte le sedi fino al pronunciamento della sentenza.
Il servizio di assistenza legale è effettuato in collaborazione con un network di professionisti.
Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli
[email protected] tel. 0522.409722 - fax 0522.409792
GRATUITO
CONVENZIONATO
MODULO ADESIONE
Credito e finanza d’impresa Check up BANCARIO
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I servizi del CHECK UP DERIVATI possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze espresse dall’azienda associata richiedente e servono a verificare la correttezza delle pattuizioni e degli oneri applicati a i
contratti finanziari. Per accedere, l’azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione.
SERVIZIO DI CHECK UP DERIVATI
Sulla base della documentazione fornita dall’azienda, si provvede ad analizzare i contratti finanziari in corso. Tale attività
intende fornire indicazioni sui contratti stipulati, sulla loro finalità (copertura rischio o speculativa), sulla loro rischiosità e sulla presenza di commissioni occulte.
Verifiche Documentali
1) Analisi della documentazione relativa alle operazioni in derivati. 2) Elenco contratti stipulati.
3) Determinazione delle finalità degli strumenti derivati stipulati (copertura o speculazione). 4) Considerazioni sulla rischiosità degli strumenti derivati stipulati.
5) Indicazione della presenza di commissioni occulte.
Determinazione del danno Stima degli obblighi restitutori a carico della Banca sulla base della documentazione acquisita.
Strategie Indicazione delle possibili strategie attuabili dal cliente.
L’azienda riceverà un report in cui vengono evidenziate le risultanze dell’analisi svolta.
SERVIZIO DI ASSISTENZA LEGALE
Se dai risultati dell’analisi di Check-up Derivati emergesse l’applicazione di pratiche non corrette o, peggio, illegali, l’azienda
associata potrà chiedere di usufruire dell’assistenza legale per la ripetizione di quanto indebitamente percepito dalla Banca, salvo i maggiori danni.
Determinazione del danno
A seguito dell’analisi delle risultanze emerse dal check-up derivati si provvede ad individuare l’oggetto dell’eventuale reclamo.
Assistenza pre-reclamo
Si forniscono bozze di lettere che l’azienda utilizzerà per fare richieste alla Banca.
Assistenza al Reclamo ed alla Trattativa Extra-Giudiziale Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. Nel corso della trattativa extra-giudiziale, si affianca
l’azienda negli incontri con la Banca, si analizza l’eventuale proposta di accordo sia sotto il profilo economico che legale, si assiste l’azienda nella fase di stipula dell’accordo extra-giudiziale.
Assistenza al Reclamo e al Recupero Giudiziale
Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. In mancanza di accordo, si procede alla citazione in giudizio della Banca assistendo l’azienda in tutte le sedi fino al pronunciamento della sentenza.
Il servizio di assistenza legale è effettuato in collaborazione con un network di professionisti.
segue
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CONVENZIONATO
Credito e finanza d’impresa Check up DERIVATI
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ANALISI DEGLI STRUMENTI DI COPERTURA DA STIPULARE EX-NOVO
Si provvede a descrivere i contenuti del contratto che la Banca propone di stipulare all’azienda, ad indicare le finalità di
copertura dello strumento, l’analisi della sua rischiosità, la stima del margine implicito per la Banca e le conclusioni fina li.
Denominazione Viene riportato il nome dello strumento così come indicato sul contratto.
Descrizione del contratto Importo Nozionale, Date, Periodicità, Parametro Banca, Parametro Cliente.
Finalità di copertura dello strumento Indicazione della reazione ai movimenti della curva dei tassi di interesse e della coerenza del derivato con l’operazione sottostante e la struttura dell’indebitamento dell’azienda.
Analisi della rischiosità dello strumento Analisi del grado di rischiosità in base alla durata, all’importo nozionale ed alla presenza di effetto leva,
indipendentemente dalle caratteristiche di copertura.
Stima del margine implicito per la Banca Stima con approssimazione del margine implicito per la Banca.
Conclusioni
Il servizio di analisi degli strumenti di copertura è effettuato in collaborazione con un network di professionisti.
Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli
tel. 0522.409722 - fax 0522.409792
CONVENZIONATO
MODULO ADESIONE
Credito e finanza d’impresa Check up DERIVATI
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I servizi del CHECK UP ASSICURAZIONI sono attivabili singolarmente oppure congiuntamente in base alle esigenze
dell’azienda e servono a migliorare la gestione dei rischi aziendali e delle complesse problematiche in tale campo. Per accedere, l’azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione.
SERVIZIO DI PRONTA CONSULENZA
Si tratta di una consulenza spot, volta a fornire una rapida risposta di “pronto intervento” su una questione urgente e
circoscritta, secondo i seguenti termini:
• ASSISTENZA tecnica per sinistri “contrastati, difficili o respinti” • PROBLEM SOLVING a carattere assicurativo
• ANALISI di singole problematiche assicurative
• VALUTAZIONI di fattibilità e di assicurabilità.
SERVIZIO DI ASSICURAZIONE DEI CREDITI COMMERCIALI
Il servizio permette di confrontare le offerte assicurative praticate da tutte le compagnie operanti in questo specifico
settore (Euler-Hermes; Atradius, Coface; Sace BT), al fine di reperire le migliori condizioni economiche e le più ampie garanzie possibili. Dopo avere effettuato la scelta definitiva, l’azienda viene assistita nella stipula del contratto.
SERVIZIO DI CONSULENZA COMPLETO
Studio approfondito di identificazione dei rischi aziendali, delle aree di rischio non coperte da assicurazione e delle possibilità
di loro eliminazione/ritenzione o eventuale trasferimento a terzi.
Il servizio viene attivato su specifica richiesta delle aziende associate e si compone delle attività di seguito elencate:
STUDIO TOTALE per l’identificazione dei rischi aziendali, l’individuazione delle aree di rischio non coperte da assicurazione o da altro idoneo mezzo di protezione, loro valutazione, esame della possibilità di eliminazione/ritenzione o
del possibile trasferimento a terzi.
ANALISI dettagliata delle polizze in vigore con l’evidenziazione delle eventuali carenze, esclusioni, limiti di copertura nelle
normative contrattuali, estensioni possibili e nuove garanzie ottenibili da un mercato in continua evoluzione.
PRESENTAZIONE di una relazione scritta e dettagliata che evidenzia le risultanze dello studio dei contratti in vigore e le conclusioni sul grado di protettività delle polizze in corso con i necessari suggerimenti per l’ottimizzazione delle
coperture.
PROGETTAZIONE di un nuovo programma assicurativo in relazione alle necessità emerse e alle coperture avanzate offerte dal mercato più qualificato italiano ed estero.
NEGOZIAZIONE sul mercato, consultando le più qualificate compagnie assicuratrici italiane ed estere, con l’obiettivo di
reperire le migliori condizioni economiche e normative.
AGGIORNAMENTO continuo in relazione alla evoluzione dell’offerta del mercato assicurativo.
Il servizio è seguito dall’Area Credito e Finanza dell’Associazione in collaborazione con i broker assicurativi indipendenti
AREA BROKER CONSULTING e RONZONI & PARTNER.
Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli
tel. 0522.409722 - fax 0522.409792
Credito e finanza d’impresa Check up ASSICURAZIONI
GRATUITO
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MODULO ADESIONE
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Credito e finanza d’impresa DESK DEL CREDITO
I servizi DESK del CREDITO possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze espresse
dall’azienda associata richiedente. Per accedere, l’azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione.
DOSSIER aziendale 2015-2016
Consiste nella redazione di un documento che descrive l’azienda nei suoi aspetti qualitativi (prodotti, mercati, organizzazione) e quantitativi riferiti all’ultimo bilancio di esercizio chiuso o in corso di chiusura ed ai 12 mesi successivi con
approfondimenti sui principali indici di bilancio e sui riclassificati economici, patrimoniali e finanziari.
Finalità - Il documento serve a presentare l’azienda, i risultati ottenuti nell’ultimo esercizio e la performance attesa nei 12 mesi successivi. Può essere presentato alle banche per supportare il rinnovo degli affidamenti esistenti e/o le richieste di nuova finanza.
BUSINESS PLAN triennale 2016-2018
Consiste nella redazione ex-novo o nell’aggiornamento di un documento che sviluppa su tre anni la descrizione degli aspetti salienti – quantitativi e qualitativi – dell’azienda.
Finalità - Il documento serve, in primo luogo, a supportare la Direzione in un’attività di revisione delle strategie aziendali e, in secondo luogo, a presentare l’azienda, le prospettive di sviluppo e la performance attesa in uno scenario prospettico
triennale. Il documento può essere destinato sia alle banche sia ad altri soggetti (ad esempio: Enti pubblici; Fondi di Investimento; potenziali Nuovi Soci o Partner).
CHECK UP del sistema di CONTROLLO GESTIONE
Consiste in un’analisi approfondita del sistema attuale di Controllo Gestione (processi, strumenti, risorse), nell’identificazione delle principali criticità e delle proposte di risoluzione, nella stesura di un piano molto dettagliato di
intervento per l’impostazione (o la revisione) del sistema di controllo gestione e nel supporto operativo all’azienda nelle
primissime fasi di attuazione del programma. Attivabile, a richiesta, il solo check up del sistema di Gestione Tesoreria e Pianificazione Finanziaria.
Finalità - Il servizio e rivolto alle imprese che non dispongano di un sistema di Controllo Gestione strutturato oppure alle
imprese che vogliano rivedere/rafforzare il sistema già in essere.
ANALISI di COMPETITIVITÀ dell’azienda rispetto ai principali competitors ed al settore
di riferimento
Consiste nella redazione di un documento di analisi delle prestazioni economico-finanziarie consuntive degli ultimi tre anni
dell’azienda e di confronto delle stesse rispetto a quelle medie del settore di riferimento ed a quelle di un panel di competitors rilevate nello stesso arco temporale.
Finalità - Il documento serve all’azienda per individuare i punti di forza e/o di debolezza competitiva rispetto ai concorrenti sotto il profilo della Produttività, della Reddittività, dell’Efficienza e della Struttura Finanziaria.
PARTNERSHIP & ALLEANZE
Consiste nel supportare l’azienda nelle fasi iniziali di impostazione del percorso volto a ricercare partnership e alleanze strategiche con altre imprese, sia in Italia che all’Estero. L’intervento si conclude con il rilascio di un Report contenente:
a) la lista selezionata dei potenziali partners; b) le schede di approfondimento di ciascun potenziale partner con le principali informazioni finanziarie, commerciali e
societarie;
c) la valutazione delle priorità di contatto dei potenziali partners selezionati.
Finalità - Il servizio è rivolto alle imprese che stanno cercando partners industriali e non, sia in Italia che all’Estero, all’interno del proprio settore o di altri settori complementari. La ricerca può essere indirizzata verso imprese target da
acquisire oppure da fare entrare nel capitale della società (o di un ramo della società stessa) oppure con cui realizzare
alleanze di vario livello (da semplici accordi commerciali a vere e proprie aggregazioni).
I servizi DESK del CREDITO sono offerti in collaborazione con MONDAINI PARTNERS S.r.l.
Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli
[email protected] tel. 0522.409722 - fax 0522.409792
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MODULO ADESIONE
CONVENZIONATO
CONVENZIONATO
GRATUITO
CONVENZIONATO
Credito e finanza d’impresa Check up di Accesso alla Garanzia Statale
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Credito e finanza d’impresa CENTRALE RISCHI e
FINANZIAMENTI
I servizi convenzionati possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze dell’azienda
associata richiedente. Per accedere, l’azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione.
CHECK UP SINTETICO della CENTRALE RISCHI
Consiste nella redazione di un documento che valorizza gli utilizzi degli affidamenti e dei finanziamenti a scadenza segnalati
nella Centrale dei Rischi di Banca d’Italia dalle banche e da altri intermediari nel periodo scelto di osservazione.
Finalità - Il documento serve ad effettuare una stima degli obblighi restitutori che potrebbero gravare sugli enti segnalanti in Centrale Rischi a fronte dell’ipotetica applicazione illegittima di clausole anatocistiche, del la violazione degli obblighi di forma, del superamento delle soglie usurarie.
ANALISI ANDAMENTALE della CENTRALE RISCHI
Consiste nella redazione di un documento che sviluppa su diversi periodi temporali l’analisi della struttura dell’accordato e
dell’utilizzato degli affidamenti (autoliquidanti, a scadenza ed a revoca) e di altre operazioni segnalate. L’analisi verrà svolta
anche in riferimento allo scaduto (pagato e impagato), agli sconfinamenti, alla quota dell’indebitamento a breve sul totale (duration finanziaria) e alla quota dell’utilizzato sull’accordato operativo (tensione finanziaria).
Finalità - Il documento serve ad analizzare ed a monitorare le segnalazioni fatte in Centrale dei Rischi di Banca d’Italia dai vari enti segnalanti (banche e altri). Ciò serve all’azienda in primo luogo per correggere eventuali errori nella gestione
della tesoreria che possono involontariamente generare segnalazioni di sconfino ed, in secondo luogo, avere una maggiore consapevolezza del proprio merito creditizio (rating).
ANALISI MUTUI, LEASING e altri FINANZIAMENTI a scadenza
Consiste nella redazione di un documento che analizza le condizioni economiche e le clausole contrattuali presenti nei
documenti sottoscritti dall’azienda.
Finalità – Il report contiene l’indicatore sintetico di costo (ISC), il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) e l’indicazione
della presenza di clausole che possono portare il tasso a superare le soglie limite di usura.
I servizi sono offerti in collaborazione con SELECTA S.r.l.
Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli
tel. 0522.409722 - fax 0522.409792
MODULO ADESIONE
GRATUITO
CONVENZIONATO
CONVENZIONATO
Credito e finanza d’impresa Check up di Accesso alla Garanzia Statale
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Credito e finanza d’impresa CREDEM credito di filiera
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Credito e finanza d’impresa CREDEM finanziamenti leasing factoring
Di seguito vengono illustrate le operazioni previste dall’accordo di collaborazione siglato da Unindustria Reggio Emilia
e CREDITO EMILIANO per il biennio 2016-17.
Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli
tel. 0522.409722 - fax 0522.409792
Finalità
La realizzazione di programmi di investimento, di internazionalizzazione, di innovazione, di ricerca e
sviluppo, di tutela ambientale e sicurezza luoghi di lavoro, di ricapitalizzazione aziendale. Inoltre sono previsti finanziamenti per far fronte alle esigenze di liquidità.
Beneficiari
Imprese associate ad Unindustria RE in regola con il pagamento della quota associativa, con rating
interno CREDEM classificato fino a “medio” ferma restando la concessione ad insindacabile giudizio della Banca.
Plafond
Il plafond messo a disposizione dalla Banca è di € 30.000.000 valido, salvo esaurimento e
possibilità di ripristino, fino a tutto il 31 dicembre 2017 con facoltà di revisione delle condizioni mediante preavviso.
I finanziamenti con garanzia SACE e FEI –Fondo Europeo per gli Investimenti- o elargibili con Fondi BEI –Banca Europea degli Investimenti- sono concessi fino ad esaurimento delle linee disponibili.
Tempi di istruttoria
La Banca si impegna ad effettuare l’istruttoria delle pratiche entro 20 giorni lavorativi dal ricevimento della documentazione completa da parte dell’azienda.
Tipologie di operazioni
Le schede operative, recanti le condizioni economiche che regolano ciascun intervento, sono
contenute nel documento Accordo CREDEM Rinnovo 2016 - reperibile sul sito www.unindustriareggioemilia.it all’interno dell’Area tematica “Credito e Finanza” nella sezione
Convenzioni e Servizi - suddivise in:
Finanziamenti a lungo termine e Leasing immobiliare anche con Fondi BEI (pagg.1-2)
Finanziamenti a medio termine e Leasing strumentale anche con Fondi BEI e con possibilità di essere assistiti dalla garanzia del Fondo Centrale per le PMI o dalla garanzia FEI (pagg.2- 3- 4)
Finanziamenti a breve termine per liquidità (pag. 4)
Factoring indiretto per credito di filiera vs. aziende associate (pag. 5)
Factoring diretto pro-soluto (pagg.5-6)
Finanziamenti Estero per internazionalizzazione anche garantiti da SACE (pagg.6-7)
Modalità
operative
Le domande di finanziamento dovranno essere presentate direttamente alla Banca da parte dell’azienda interessata, unitamente alla documentazione completa richiesta per l’istruttoria della
pratica. La Banca si impegna a richiedere anche la dichiarazione attestante l’iscrizione ad Unindustria
Reggio Emilia dell’impresa richiedente.
Erogazione Di norma, in una unica soluzione contestualmente alla stipula del contratto.
Garanzie Altre garanzie a discrezione della Banca.
MODULO ADESIONE
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Credito e finanza d’impresa CREDEM credito di filiera
Di seguito vengono illustrate le caratteristiche del progetto credito di filiera previste dall’accordo siglato da Unindustria
Reggio Emilia e CREDITO EMILIANO per il biennio 2016-2017.
Finalità
Tramite lo strumento tecnico del factoring indiretto, si intende sostenere l’autofinanziamento dei fornitori della filiera (c.d.Aziende Cedenti localizzate principalmente nella provincia reggiana) tramite lo smobilizzo dei crediti nascenti dalla
fornitura verso l’azienda leader a monte della propria filiera produttiva (c.d.Azienda Ceduta che dovrà essere iscritta ad Unindustria Reggio Emilia ed avere dimensioni medio/grandi, elevata affidabilità ed un elevato portafoglio fornitori oppure
un’alta concentrazione su pochi fornitori).
Condizioni
Le condizioni (tasso e spread) convenzionate sono contenute nel documento Accordo CREDEM Rinnovo 2016 reperibile sul sito www.unindustriareggioemilia.it all’interno della Area tematica “Credito e Finanza” nella sezione Convenzioni e Servizi.
Le condizioni pubblicate sono relative al factoring indiretto prosoluto per cessione di crediti con durata minima 3 mesi e
massima 8 e copertura assicurativa in ragione del 91% del credito ceduto Italia nell’ambito del plafond assegnato.
Le cessioni del credito in pro-soluto con durata del credito inferiore a 3 mesi saranno oggetto di specifica quotazione.
E’ possibile richiedere informazioni all’indirizzo mail [email protected].
Le condizioni sopra riportate, salvo aggiornamenti che potranno essere apportati nel corso della durata dell’accordo al
verificarsi di eventi interni o esterni che influenzino i prezzi indicati, resteranno in vigore fino al 31/12/2017.
La concessione degli affidamenti sopra descritti è soggetta alla valutazione e all’insindacabile approvazione della banca.
Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli
tel. 0522.409722 - fax 0522.409792
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Credito e finanza d’impresa UBI finanziamenti
Di seguito vengono illustrati i finanziamenti previsti dall’accordo di collaborazione siglato da Unindustria Reggio Emilia e
BANCA POPOLARE COMMERCIO & INDUSTRIA – GRUPPO UBI per il 2016.
Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli
[email protected] tel. 0522.409722 - fax 0522.409792
Finalità
e
Spese Finanziabili
La realizzazione in forma singola o associata (compresi progetti di rete o accordi di collaborazione tra imprese) di programmi di sviluppo, di internazionalizzazione, di innovazione, di incremento di circolante e
di riequilibrio della struttura patrimoniale e finanziaria. Sono finanziabili i costi sostenuti nei sei mesi precedenti la richiesta e quelli da sostenere nei sei mesi successivi.
Beneficiari Imprese iscritte a Unindustria Reggio Emilia con rating interno BPCI classificato fino a “medio”, ferma restando la concessione ad insindacabile giudizio della Banca.
Periodo di vigenza
Dal 1/01/2016 al 31/12/2016 con possibilità di erogazione sino al 31/03/2017.
Tipologia ed
Importo
Finanziamento chirografario a breve ed a medio termine con o senza garanzia consortile o del Fondo di
garanzia PMI, FEI, SACE ove possibile.
Da € 10.000,00 a € 5.000.000,00 (la Banca si riserva di valutare eventuali importi in deroga) anche
mediante l’utilizzo di fondi BEI, CDP ove possibile.
Durata e
rimborso
Fino ad un massimo di 60 mesi, compreso preammortamento massimo di 6 mesi; rate
mensili/trimestrali/semestrali posticipate costanti.
Tasso
Euribor 3 mesi media precedente, maggiorato di uno spread in funzione del rating e della eventuale
presenza di garanzie assunte e/o origine della provvista bancaria,
Gli spread convenzionati per i finanziamenti con durata da 6 a 18 mesi (-1 gg) oppure con durata da 18 mesi a 60 mesi sono contenuti nel documento Accordo BPCI Rinnovo 2016 reperibile sul sito
www.unindustriareggioemilia.it all’interno dell’Area tematica “Credito e Finanza” nella sezione Convenzioni
e Servizi.
Spese di
istruttoria:
Massimo 0,30% ,con un minimo di € 200,00
Esenti nel caso di sottoscrizione della polizza Scudo Speciale Finanziamenti.
Modalità
operative
Le domande di finanziamento dovranno essere presentate direttamente alla Banca da parte dell’azienda interessata, unitamente alla documentazione completa richiesta per l’istruttoria della pratica. La Banca
si impegna a richiedere anche la dichiarazione attestante l’iscrizione ad Unindustria Reggio Emilia dell’impresa richiedente.
Erogazione Di norma, in una unica soluzione contestualmente alla stipula del contratto
Garanzie Altre garanzie a discrezione della Banca
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Credito e finanza d’impresa UBI credito di filiera
Di seguito vengono illustrate le caratteristiche del progetto credito di filiera, previste dall’accordo “Patto per il territorio di
Reggio Emilia”, siglato da Unindustria Reggio Emilia e BANCA POPOLARE COMMERCIO & INDUSTRIA - GRUPPO UBI per il
2016.
Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli
tel. 0522.409722 - fax 0522.409792
Finalità e Spese
Finanziabili
Sostenere prioritariamente la liquidità delle imprese del Territorio di Reggio Emilia (per brevità
Azienda Richiedente) tramite la concessione di affidamenti per lo smobilizzo di crediti
(certificati) vantati nei confronti di aziende leader di filiera operanti sul territorio (per brevità Azienda Pivot). L’azienda Pivot è obbligatoriamente iscritta ad Unindustria Reggio Emilia.
Potenziale vantaggio per l’Azienda Pivot: ottenimento di una dilazione di pagamento
maggiore, mantenendo all’interno tutta la gestione amministrativa.
Vantaggi per l’Azienda Richiedente: smobilizzo anticipato del credito a tassi di favore.
Beneficiari
Le Imprese, segnalateci dalle Aziende PIVOT e di cui sono fornitrici, iscritte alla CCIAA di Reggio Emilia con rating interno BPCI classificato fino a “medio”, ferma restando la concessione ad
insindacabile giudizio della Banca.
Tipologia ed Importo
Affidamenti per lo smobilizzo dei crediti commerciali vs. Aziende Pivot iscritte ad Unindustria RE.
Importo: Da € 10.000,00 a € 1.000.000,00
Periodo dell’iniziativa dal 1/01/2016 al 31/12/2016 con possibilità di proroga.
Durata affidamenti
12 mesi con possibilità di rinnovo.
Tasso
Le condizioni di tasso applicabili all’Azienda Richiedente sono contenute nel documento Accordo
BPCI Rinnovo 2016 reperibile sul sito www.unindustriareggioemilia.it all’interno dell’Area
tematica “Credito e Finanza” nella sezione Convenzioni e Servizi.
Eventuali ulteriori deroghe in riduzione potranno essere effettuate in base alle caratteristiche della forma tecnica di credito, della durata dell’anticipazione e dell’Azienda Pivot.
Garanzie
Garanzia Consortile
Altre garanzie a discrezione della Banca
Fondo di Garanzia PMI
Termine
Le domande di finanziamento dovranno essere presentate alla Banca entro il 31/12/2016.
L’accettazione di ogni singola operazione di finanziamento è subordinata alla valutazione del
merito creditizio di esclusiva pertinenza della Banca.
Credito e finanza d’impresa Check up di Accesso alla Garanzia Statale
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Credito e finanza d’impresa UBI linee breve termine
Di seguito vengono illustrate le caratteristiche delle “linee breve termine”, previste dall’accordo “Patto per il territorio di
Reggio Emilia”, siglato da Unindustria Reggio Emilia e BANCA POPOLARE COMMERCIO & INDUSTRIA - GRUPPO UBI per il 2016.
Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli
tel. 0522.409722 - fax 0522.409792
Finalità
Liquidità aziendale.
Beneficiari
Imprese iscritte a Unindustria Reggio Emilia con rating interno BPCI classificato fino a “medio”, ferma
restando la concessione ad insindacabile giudizio della Banca.
Tipologia
Elasticità di cassa
Smobilizzo Portafoglio commerciale
Anticipo Fatture Notificate Italia/Estero (massimo 80% importo fatture)
Anticipo Import
Tasso
Euribor 3 mesi media mese precedente, maggiorato di uno spread in funzione del rating aziendale e della
tipologia di operazione. Gli spread e la commissione di disponibilità fidi convenzionati sono contenuti nel documento Accordo BPCI
Rinnovo 2016 reperibile sul sito www.unindustriareggioemilia.it all’interno dell’Area tematica “Credito e Finanza” nella sezione Convenzioni e Servizi.
Modalità operative
Le domande di affidamento dovranno essere presentate direttamente alla Banca da parte dell’azienda
interessata, unitamente alla documentazione completa richiesta per l’istruttoria della pratica. La Banca si impegna a richiedere anche la dichiarazione attestante l’iscrizione ad Unindustria Reggio Emilia dell’impresa
richiedente.
Garanzie
Garanzia consortile
Fondo di garanzia PMI
Altre garanzie a discrezione della Banca
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Credito e finanza d’impresa
CARISBO incassi e pagamenti internazionali
Di seguito vengono illustrate le caratteristiche del servizio di pronta consulenza in materia di incassi e pagamenti Internazionali previste dall’accordo siglato da Unindustria Reggio Emilia e CARISBO.
Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli
[email protected] tel. 0522.409722 - fax 0522.409792
Finalità
È un servizio di pronta consulenza per gli associati in tema di incassi e pagamenti internazionali nascenti da operazioni commerciali di esportazione/importazione di beni e servizi in ogni area
geografica del mondo.
Modalità di
erogazione del servizio
Raccolta dei Quesiti
L‘azienda associata richiedente il servizio pone il quesito per iscritto utilizzando il Modulo appositamente predisposto e scaricabile dal Portale dell’Associazione, Area Credito e Finanza,
sezione Convenzioni.
Risposta ai Quesiti
In ordine temporale di arrivo dei Moduli recanti le domande, l’Area Credito procederà ad inoltrare via e-mail i quesiti raccolti agli specialisti della Banca preposti al servizio di pronta consulenza.
LA BANCA SI IMPEGNA A DARE UNA RISPOSTA SCRITTA DI MASSIMA ENTRO I SUCCESSIVI 5 GIORNI LAVORATIVI.
NEI CASI PIÙ COMPLESSI SARÀ NECESSARIO ACCOMPAGNARE AD UNA PRIMA RISPOSTA SCRITTA DI PRONTO RISCONTRO ANCHE L’ORGANIZZAZIONE DI UN APPUNTAMENTO CON
L’AZIENDA. Appuntamenti Individuali
In ordine temporale di arrivo dei Moduli recanti i quesiti, l’azienda associata richiedente viene contattata dall’Area Credito dell’Associazione per fissare un appuntamento individuale con gli
specialisti della Banca che forniranno le risposte ed i consigli professionali occorrenti all’azienda.
GLI APPUNTAMENTI INDIVIDUALI SONO DI NORMA ORGANIZZATI IN ASSOCIAZIONE, salvo
eccezioni.
Gratuità del servizio
Il servizio non comporta alcun costo a carico dell’azienda associata ad Unindustria Reggio Emilia.
MODULO ADESIONE
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Credito e finanza d’impresa Sportello informativo Fondo Italiano di Investimento SGR
Il rafforzamento patrimoniale è un tema cruciale per le PMI che intendono iniziare un percorso di crescita e sostenere il proprio sviluppo.
In tale ambito nasce il progetto di costituzione del FONDO ITALIANO D’INVESTIMENTO SGR S.p.A., società che nasce su iniziativa del Ministero dell’Economia e delle Finanze nel dicembre 2009, trovando subito la condivisione di Confindustria,
ABI, Cassa Depositi e Prestiti e di alcune principali banche italiane (Intesa S.Paolo, Unicredit e Monte dei Paschi di Siena).
Nel marzo 2010 viene costituita la Società di Gestione del Risparmio (SGR), cui Banca d’Italia concede l’autorizzazione ad
operare a fine agosto 2010, con l’approvazione del regolamento.
Il Fondo può operare acquisendo direttamente, anche insieme ad altri Fondi specializzati operanti sul mercato, partecipazioni di minoranza nel capitale delle imprese, ovvero, sostenendo le aziende attraverso prestiti subordinati o
prestiti partecipativi.
Gli uffici dell’Associazione operano come Sportello informativo per favorire un contatto diretto fra l’azienda richiedente e il
Fondo.
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MODULO ADESIONE
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Credito e finanza d’impresa Sportello informativo ELITE Desk
Borsa Italiana e Confindustria hanno firmato un protocollo per promuovere la partecipazione delle imprese al Programma
ELITE di Borsa Italiana.
L’accordo prevede la nascita degli ELITE Desk, info-point distribuiti su tutto il territorio nazionale nelle sedi delle associazioni
territoriali e settoriali del sistema confindustriale. Presso gli ELITE Desk territoriali le aziende potranno ricevere informazioni dettagliate su attività ed evoluzione del Programma. Tramite gli ELITE Desk territoriali, inoltre, le società potranno proporre
a Borsa Italiana la propria candidatura per accedere al Programma.
Il Programma ELITE prevede un percorso di crescita e formazione per imprese con obiettivi di sviluppo e, a tal fine, mette a
disposizione una piattaforma di strumenti e servizi affinché i partecipanti possano acquisire adeguate conoscenze sugli standard patrimoniali, finanziari, di governance e di comunicazione verso il mercato. La partecipazione al Programma ELITE
non implica alcun obbligo alla quotazione in Borsa: semplicemente consente ai partecipanti, partendo dall’analisi delle proprie potenzialità, di giungere ad una migliore consapevolezza sullo strumento più adeguato a sostenere lo sviluppo
dell’impresa.
ELITE è un progetto innovativo pensato per supportare la crescita delle aziende e l'avvicinamento graduale al mercato dei
capitali (fra cui, ma non solo, la Borsa).
Lanciato in Italia nel 2012, il programma è stato introdotto in Inghilterra nel 2014 fino a diventare nel 2015 una
piattaforma pan-europea di imprese ambiziose, advisor e investitori che promuovono imprenditorialità, innovazione e
crescita, anche grazie all’accesso al mercato dei capitali.
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ELITE - Presentazione
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Credito e finanza d’impresa Check up di Accesso alla
GARANZIA STATALE
Il servizio verifica se l’azienda PMI associata è nella condizione di potere usufruire della garanzia statale offerta dal Fondo
Centrale di Garanzia PMI (ai sensi della Legge 662/1996, art.2 comma 100, lett. a, e successive modificazioni).
Un risultato positivo, consente all’azienda un migliore accesso al credito bancario favorendo l’ottenimento di nuovi
finanziamenti.
L’analisi effettuata tramite questo checkup evidenzia i punti di forza e di debolezza dell’azienda, consentendo di agire sui
parametri che influenzano direttamente il risultato, ossia, l’ottenimento della garanzia statale. Per accedere al servizio l’azienda deve compilare e trasmettere il Modulo di Adesione allegato.
L’importanza della garanzia statale
Tutte le PMI (secondo la definizione europea) “economicamente e finanziariamente sane” possono usufruire dei fondi accantonati dal Ministero del Tesoro e assegnati in gestione al Medio Credito Centrale per ottenere garanzie dello Stato sui
finanziamenti bancari.
Tali garanzie hanno la caratteristica di essere a prima richiesta e, inoltre, vengono conteggiate a “ponderazione zero” il che
significa che per la quota coperta dalla garanzia non occorre che la banca accantoni patrimonio a copertura dell’eventuale perdita.
Infatti è lo Stato ad essere pagatore di “ultima istanza” e quindi ad essere garante della solvibilità della PMI verso la Banca erogatrice del prestito.
È evidente che il “peso” di tali garanzie rende più agevole l’accesso al credito da parte dell’impresa e concorre a determinare un “pricing”, ossia un costo dell’operazione, più vantaggioso.
Ovviamente possono accedere a tale garanzia le PMI che ottengano una valutazione positiva la quale viene assegnata in
base ad uno “scoring” impostato su parametri pre-definiti dal gestore del Fondo.
Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli
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MODULO ADESIONE
GRATUITO
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Credito e finanza d’impresa COFACE informazioni commerciali
I servizi convenzionati possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze dell’azienda
associata richiedente.
Per accedere, l’azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione allegato.
RICHIESTA spot di AFFIDAMENTO
Finalità - L’associato ottiene un report, su uno o più nominativi, recante le seguenti informazioni:
L’importo (limite di credito) che Coface è disposta ad assicurare dell’esposizione per crediti commerciali verso una
certa azienda, sia essa già cliente oppure semplice contatto (prospect) dell’associato. La richiesta del limite di credito non da corso ad alcun contratto assicurativo in capo all’associato e rimane una semplice informazione sull’
impegno che – in un dato momento - la Compagnia sarebbe disposta a prendersi in carico qualora l’associato
decidesse di assicurare i crediti commerciali nascenti dalle forniture verso il nominativo richiesto. Il limite di credito indicato tiene conto di altre assicurazioni già in corso in quel momento sullo stesso nominativo da parte di Coface.
La valutazione del grado di rischio attribuito da Coface all’azienda su cui vengono chieste le informazioni, sia essa
già cliente o solo prospect dell’associato. La valutazione di rischiosità - DRA - tiene conto del rischio paese (si considera l’influenza del paese sulle difficoltà finanziarie delle imprese) e del contesto imprenditoriale (si considera
la trasparenza finanziaria nei conti, la capacità di recupero delle insolvenze tramite il sistema giudiziario del paese,
il settore di attività).
La valutazione di solvibilità attribuita da Coface all’azienda su cui vengono chieste le informazioni, sia essa già cliente o solo prospect dell’associato. Il @rating di Coface offre una valutazione immediata, in base a 5 livelli di
rating, della capacità di onorare gli impegni ed informa circa il livello di esposizione che potrebbe essere accettato da Coface in via automatica, ossia senza chiedere il limite di credito specifico, su una particolare azienda. Il @rating
tiene conto del settore di attività.
ANALISI PORTAFOGLIO CLIENTELA
Finalità - L’associato ottiene dei report recanti la valutazione in un dato momento del grado di rischiosità della clientela, esistente o prospect, e gli importi assicurabili sulle singole esposizioni per crediti commerciali.
MONITORAGGIO ANNUALE PORTAFOGLIO CLIENTELA
Finalità - L’associato ottiene l’analisi portafoglio clientela (come sopra descritto) con impegno di monitoraggio nell’arco di un anno ed invio on line delle informazioni di aggiornamento.
I servizi sono offerti in collaborazione con COFACE. Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli
[email protected] tel. 0522.409722 - fax 0522.409792
GRATUITO
MODULO ADESIONE
CONVENZIONATO
CONVENZIONATO