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Credito e finanza d’impresa Check up di Accesso alla Garanzia Statale

Credito e finanza d’impresa Sportello informativo Fondo Italiano di Investimento SGR

Credito e finanza d’impresa CREDEM credito di filiera

e finan d’impresaCSportello Informativo ELITE DESKjjj

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SERVIZI E CONVENZIONI 2016

Credito e Finanza d’impresa

Unindustria Reggio Emilia presenta un’offerta di servizi in materia di credito e finanza d’impresa riservati in esclusiva alle imprese associate. Una serie di interventi di immediato impiego aziendale proposti con particolare attenzione alle piccole e medie imprese, che mirano a creare valore in azienda anche attraverso la collaborazione di qualificati specialisti. Opportunità, in diversi casi completamente gratuite, in altri a pagamento ma a condizioni convenzionate di particolare favore.





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Indice

Servizi Pagina Check up Bancario .............................................................................................................................................................. 3 Check up Derivati ................................................................................................................................................................. 4 Check up Assicurazioni ..................................................................................................................................................... 6 Desk del Credito ................................................................................................................................................................... 7 Analisi Centrale Rischi e Finanziamenti ..................................................................................................................... 8 Convenzioni Bancarie ......................................................................................................................................................... 9 Sportello Fondo Italiano di Investimento SGR ....................................................................................................... 15 Sportello Informativo ELITE Desk BORSA ITALIANA ………………………………………………………………………………16 Check up di Accesso alla Garanzia Statale ………………………………………………………………………………………….…. 17 Coface informazioni commerciali………………………………………………………………………………………………………………. 18

Credito e Finanza d’impresa Carla Ferrari Lucia Vergalli [email protected] tel. 0522.409722 fax 0522.409792

mailto:[email protected]





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I servizi del CHECK UP BANCARIO possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze

espresse dall’azienda associata richiedente e servono a verificare la correttezza delle pattuizioni e degli oneri finanziari applicati ai rapporti di conto corrente bancario. Per accedere, l’azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di

Adesione.

SERVIZIO DI CHECK UP BANCARIO

Sulla base della documentazione fornita dall’azienda, si provvede ad analizzare il rapporto di conto corrente e gli impegni

fideiussori in essere. Tale attività è finalizzata a fornire indicazioni sulla eventuale presenza di anatocismo, di usura, di violazioni sulla pattuizione delle condizioni e di invalidità degli impegni fideiussori.

Verifiche Documentali

1. Analisi della documentazione relativa ai conti correnti bancari. 2. Indicazione della presenza di anatocismo.

3. Indicazione della presenza di violazioni sulla pattuizione delle condizioni. 4. Indicazione della eventualità di violazioni in materia di usura.

5. Analisi degli impegni fideiussori con indicazione di eventuale invalidità degli stessi.

Determinazione del danno Stima degli obblighi restitutori a carico della Banca sulla base della documentazione acquisita.

Strategie Indicazione delle possibili strategie attuabili dal cliente.

L’azienda riceverà un report in cui vengono evidenziati i risultati dell’analisi svolta.

SERVIZIO DI ASSISTENZA LEGALE

Se dai risultati dell’analisi di Check-up Bancario emergesse l’applicazione di pratiche non corrette o, peggio, illegali, l’azienda

associata potrà chiedere di usufruire dell’assistenza legale per la ripetizione di quanto indebitamente percepito dalla Banca, salvo i maggiori danni.

Determinazione del danno

A seguito dell’analisi delle risultanze emerse dal check-up bancario si provvede ad individuare l’oggetto dell’eventuale reclamo.

Assistenza pre-reclamo

Si forniscono bozze di lettere che l’azienda utilizzerà per fare richieste alla Banca.

Assistenza al Reclamo ed alla Trattativa Extra-Giudiziale Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. Nel corso della trattativa extra-giudiziale, si

affianca l’azienda negli incontri con la Banca, si analizza l’eventuale proposta di accordo sia sotto il profilo economico che legale, si assiste l’azienda nella fase di stipula dell’accordo extra-giudiziale.

Assistenza al Reclamo e al Recupero Giudiziale

Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. In mancanza di accordo, si procede alla citazione in giudizio della Banca assistendo l’azienda in tutte le sedi fino al pronunciamento della sentenza.

Il servizio di assistenza legale è effettuato in collaborazione con un network di professionisti.

Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli

[email protected] tel. 0522.409722 - fax 0522.409792

GRATUITO

CONVENZIONATO

MODULO ADESIONE

Credito e finanza d’impresa Check up BANCARIO


http://www.unindustriareggioemilia.it/tower-file-storage/aire/13401/attachment/modulo-checkupbancario-3.doc





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I servizi del CHECK UP DERIVATI possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze espresse dall’azienda associata richiedente e servono a verificare la correttezza delle pattuizioni e degli oneri applicati a i

contratti finanziari. Per accedere, l’azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione.

SERVIZIO DI CHECK UP DERIVATI

Sulla base della documentazione fornita dall’azienda, si provvede ad analizzare i contratti finanziari in corso. Tale attività

intende fornire indicazioni sui contratti stipulati, sulla loro finalità (copertura rischio o speculativa), sulla loro rischiosità e sulla presenza di commissioni occulte.

Verifiche Documentali

1) Analisi della documentazione relativa alle operazioni in derivati. 2) Elenco contratti stipulati.

3) Determinazione delle finalità degli strumenti derivati stipulati (copertura o speculazione). 4) Considerazioni sulla rischiosità degli strumenti derivati stipulati.

5) Indicazione della presenza di commissioni occulte.

Determinazione del danno Stima degli obblighi restitutori a carico della Banca sulla base della documentazione acquisita.

Strategie Indicazione delle possibili strategie attuabili dal cliente.

L’azienda riceverà un report in cui vengono evidenziate le risultanze dell’analisi svolta.

SERVIZIO DI ASSISTENZA LEGALE

Se dai risultati dell’analisi di Check-up Derivati emergesse l’applicazione di pratiche non corrette o, peggio, illegali, l’azienda

associata potrà chiedere di usufruire dell’assistenza legale per la ripetizione di quanto indebitamente percepito dalla Banca, salvo i maggiori danni.

Determinazione del danno

A seguito dell’analisi delle risultanze emerse dal check-up derivati si provvede ad individuare l’oggetto dell’eventuale reclamo.

Assistenza pre-reclamo

Si forniscono bozze di lettere che l’azienda utilizzerà per fare richieste alla Banca.

Assistenza al Reclamo ed alla Trattativa Extra-Giudiziale Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. Nel corso della trattativa extra-giudiziale, si affianca

l’azienda negli incontri con la Banca, si analizza l’eventuale proposta di accordo sia sotto il profilo economico che legale, si assiste l’azienda nella fase di stipula dell’accordo extra-giudiziale.

Assistenza al Reclamo e al Recupero Giudiziale

Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. In mancanza di accordo, si procede alla citazione in giudizio della Banca assistendo l’azienda in tutte le sedi fino al pronunciamento della sentenza.

Il servizio di assistenza legale è effettuato in collaborazione con un network di professionisti.

segue

GRATUITO

CONVENZIONATO

Credito e finanza d’impresa Check up DERIVATI





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ANALISI DEGLI STRUMENTI DI COPERTURA DA STIPULARE EX-NOVO

Si provvede a descrivere i contenuti del contratto che la Banca propone di stipulare all’azienda, ad indicare le finalità di

copertura dello strumento, l’analisi della sua rischiosità, la stima del margine implicito per la Banca e le conclusioni fina li.

Denominazione Viene riportato il nome dello strumento così come indicato sul contratto.

Descrizione del contratto Importo Nozionale, Date, Periodicità, Parametro Banca, Parametro Cliente.

Finalità di copertura dello strumento Indicazione della reazione ai movimenti della curva dei tassi di interesse e della coerenza del derivato con l’operazione sottostante e la struttura dell’indebitamento dell’azienda.

Analisi della rischiosità dello strumento Analisi del grado di rischiosità in base alla durata, all’importo nozionale ed alla presenza di effetto leva,

indipendentemente dalle caratteristiche di copertura.

Stima del margine implicito per la Banca Stima con approssimazione del margine implicito per la Banca.

Conclusioni

Il servizio di analisi degli strumenti di copertura è effettuato in collaborazione con un network di professionisti.


[email protected]

tel. 0522.409722 - fax 0522.409792

CONVENZIONATO

MODULO ADESIONE

Credito e finanza d’impresa Check up DERIVATI


http://www.unindustriareggioemilia.it/tower-file-storage/aire/13401/attachment/modulo-checkupderivati.doc





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I servizi del CHECK UP ASSICURAZIONI sono attivabili singolarmente oppure congiuntamente in base alle esigenze

dell’azienda e servono a migliorare la gestione dei rischi aziendali e delle complesse problematiche in tale campo. Per accedere, l’azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione.

SERVIZIO DI PRONTA CONSULENZA

Si tratta di una consulenza spot, volta a fornire una rapida risposta di “pronto intervento” su una questione urgente e

circoscritta, secondo i seguenti termini:

• ASSISTENZA tecnica per sinistri “contrastati, difficili o respinti” • PROBLEM SOLVING a carattere assicurativo

• ANALISI di singole problematiche assicurative

• VALUTAZIONI di fattibilità e di assicurabilità.

SERVIZIO DI ASSICURAZIONE DEI CREDITI COMMERCIALI

Il servizio permette di confrontare le offerte assicurative praticate da tutte le compagnie operanti in questo specifico

settore (Euler-Hermes; Atradius, Coface; Sace BT), al fine di reperire le migliori condizioni economiche e le più ampie garanzie possibili. Dopo avere effettuato la scelta definitiva, l’azienda viene assistita nella stipula del contratto.

SERVIZIO DI CONSULENZA COMPLETO

Studio approfondito di identificazione dei rischi aziendali, delle aree di rischio non coperte da assicurazione e delle possibilità

di loro eliminazione/ritenzione o eventuale trasferimento a terzi.

Il servizio viene attivato su specifica richiesta delle aziende associate e si compone delle attività di seguito elencate:

STUDIO TOTALE per l’identificazione dei rischi aziendali, l’individuazione delle aree di rischio non coperte da assicurazione o da altro idoneo mezzo di protezione, loro valutazione, esame della possibilità di eliminazione/ritenzione o

del possibile trasferimento a terzi.

ANALISI dettagliata delle polizze in vigore con l’evidenziazione delle eventuali carenze, esclusioni, limiti di copertura nelle

normative contrattuali, estensioni possibili e nuove garanzie ottenibili da un mercato in continua evoluzione.

PRESENTAZIONE di una relazione scritta e dettagliata che evidenzia le risultanze dello studio dei contratti in vigore e le conclusioni sul grado di protettività delle polizze in corso con i necessari suggerimenti per l’ottimizzazione delle

coperture.

PROGETTAZIONE di un nuovo programma assicurativo in relazione alle necessità emerse e alle coperture avanzate offerte dal mercato più qualificato italiano ed estero.

NEGOZIAZIONE sul mercato, consultando le più qualificate compagnie assicuratrici italiane ed estere, con l’obiettivo di

reperire le migliori condizioni economiche e normative.

AGGIORNAMENTO continuo in relazione alla evoluzione dell’offerta del mercato assicurativo.

Il servizio è seguito dall’Area Credito e Finanza dell’Associazione in collaborazione con i broker assicurativi indipendenti

AREA BROKER CONSULTING e RONZONI & PARTNER.


[email protected]

tel. 0522.409722 - fax 0522.409792

Credito e finanza d’impresa Check up ASSICURAZIONI

GRATUITO

GRATUITO

GRATUITO

MODULO ADESIONE


http://www.unindustriareggioemilia.it/tower-file-storage/aire/13401/attachment/moduloadesione-checkupassicurazioni-5.doc





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Credito e finanza d’impresa DESK DEL CREDITO

I servizi DESK del CREDITO possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze espresse

dall’azienda associata richiedente. Per accedere, l’azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione.

DOSSIER aziendale 2015-2016

Consiste nella redazione di un documento che descrive l’azienda nei suoi aspetti qualitativi (prodotti, mercati, organizzazione) e quantitativi riferiti all’ultimo bilancio di esercizio chiuso o in corso di chiusura ed ai 12 mesi successivi con

approfondimenti sui principali indici di bilancio e sui riclassificati economici, patrimoniali e finanziari.

Finalità - Il documento serve a presentare l’azienda, i risultati ottenuti nell’ultimo esercizio e la performance attesa nei 12 mesi successivi. Può essere presentato alle banche per supportare il rinnovo degli affidamenti esistenti e/o le richieste di nuova finanza.

BUSINESS PLAN triennale 2016-2018

Consiste nella redazione ex-novo o nell’aggiornamento di un documento che sviluppa su tre anni la descrizione degli aspetti salienti – quantitativi e qualitativi – dell’azienda.

Finalità - Il documento serve, in primo luogo, a supportare la Direzione in un’attività di revisione delle strategie aziendali e, in secondo luogo, a presentare l’azienda, le prospettive di sviluppo e la performance attesa in uno scenario prospettico

triennale. Il documento può essere destinato sia alle banche sia ad altri soggetti (ad esempio: Enti pubblici; Fondi di Investimento; potenziali Nuovi Soci o Partner).

CHECK UP del sistema di CONTROLLO GESTIONE

Consiste in un’analisi approfondita del sistema attuale di Controllo Gestione (processi, strumenti, risorse), nell’identificazione delle principali criticità e delle proposte di risoluzione, nella stesura di un piano molto dettagliato di

intervento per l’impostazione (o la revisione) del sistema di controllo gestione e nel supporto operativo all’azienda nelle

primissime fasi di attuazione del programma. Attivabile, a richiesta, il solo check up del sistema di Gestione Tesoreria e Pianificazione Finanziaria.

Finalità - Il servizio e rivolto alle imprese che non dispongano di un sistema di Controllo Gestione strutturato oppure alle

imprese che vogliano rivedere/rafforzare il sistema già in essere.

ANALISI di COMPETITIVITÀ dell’azienda rispetto ai principali competitors ed al settore

di riferimento

Consiste nella redazione di un documento di analisi delle prestazioni economico-finanziarie consuntive degli ultimi tre anni

dell’azienda e di confronto delle stesse rispetto a quelle medie del settore di riferimento ed a quelle di un panel di competitors rilevate nello stesso arco temporale.

Finalità - Il documento serve all’azienda per individuare i punti di forza e/o di debolezza competitiva rispetto ai concorrenti sotto il profilo della Produttività, della Reddittività, dell’Efficienza e della Struttura Finanziaria.

PARTNERSHIP & ALLEANZE

Consiste nel supportare l’azienda nelle fasi iniziali di impostazione del percorso volto a ricercare partnership e alleanze strategiche con altre imprese, sia in Italia che all’Estero. L’intervento si conclude con il rilascio di un Report contenente:

a) la lista selezionata dei potenziali partners; b) le schede di approfondimento di ciascun potenziale partner con le principali informazioni finanziarie, commerciali e

societarie;

c) la valutazione delle priorità di contatto dei potenziali partners selezionati.

Finalità - Il servizio è rivolto alle imprese che stanno cercando partners industriali e non, sia in Italia che all’Estero, all’interno del proprio settore o di altri settori complementari. La ricerca può essere indirizzata verso imprese target da

acquisire oppure da fare entrare nel capitale della società (o di un ramo della società stessa) oppure con cui realizzare

alleanze di vario livello (da semplici accordi commerciali a vere e proprie aggregazioni).

I servizi DESK del CREDITO sono offerti in collaborazione con MONDAINI PARTNERS S.r.l.



GRATUITO

MODULO ADESIONE

CONVENZIONATO

CONVENZIONATO

GRATUITO

CONVENZIONATO


http://www.unindustriareggioemilia.it/tower-file-storage/aire/13401/attachment/deskdelcredito-2015-1.pdf





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Credito e finanza d’impresa CENTRALE RISCHI e

FINANZIAMENTI

I servizi convenzionati possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze dell’azienda

associata richiedente. Per accedere, l’azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione.

CHECK UP SINTETICO della CENTRALE RISCHI

Consiste nella redazione di un documento che valorizza gli utilizzi degli affidamenti e dei finanziamenti a scadenza segnalati

nella Centrale dei Rischi di Banca d’Italia dalle banche e da altri intermediari nel periodo scelto di osservazione.

Finalità - Il documento serve ad effettuare una stima degli obblighi restitutori che potrebbero gravare sugli enti segnalanti in Centrale Rischi a fronte dell’ipotetica applicazione illegittima di clausole anatocistiche, del la violazione degli obblighi di forma, del superamento delle soglie usurarie.

ANALISI ANDAMENTALE della CENTRALE RISCHI

Consiste nella redazione di un documento che sviluppa su diversi periodi temporali l’analisi della struttura dell’accordato e

dell’utilizzato degli affidamenti (autoliquidanti, a scadenza ed a revoca) e di altre operazioni segnalate. L’analisi verrà svolta

anche in riferimento allo scaduto (pagato e impagato), agli sconfinamenti, alla quota dell’indebitamento a breve sul totale (duration finanziaria) e alla quota dell’utilizzato sull’accordato operativo (tensione finanziaria).

Finalità - Il documento serve ad analizzare ed a monitorare le segnalazioni fatte in Centrale dei Rischi di Banca d’Italia dai vari enti segnalanti (banche e altri). Ciò serve all’azienda in primo luogo per correggere eventuali errori nella gestione

della tesoreria che possono involontariamente generare segnalazioni di sconfino ed, in secondo luogo, avere una maggiore consapevolezza del proprio merito creditizio (rating).

ANALISI MUTUI, LEASING e altri FINANZIAMENTI a scadenza

Consiste nella redazione di un documento che analizza le condizioni economiche e le clausole contrattuali presenti nei

documenti sottoscritti dall’azienda.

Finalità – Il report contiene l’indicatore sintetico di costo (ISC), il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) e l’indicazione

della presenza di clausole che possono portare il tasso a superare le soglie limite di usura.

I servizi sono offerti in collaborazione con SELECTA S.r.l.


[email protected]

tel. 0522.409722 - fax 0522.409792

MODULO ADESIONE

GRATUITO

CONVENZIONATO

CONVENZIONATO


http://www.unindustriareggioemilia.it/tower-file-storage/aire/13401/attachment/moduloadesione-2016-4.doc





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Credito e finanza d’impresa CREDEM finanziamenti leasing factoring

Di seguito vengono illustrate le operazioni previste dall’accordo di collaborazione siglato da Unindustria Reggio Emilia

e CREDITO EMILIANO per il biennio 2016-17.


[email protected]

tel. 0522.409722 - fax 0522.409792

Finalità

La realizzazione di programmi di investimento, di internazionalizzazione, di innovazione, di ricerca e

sviluppo, di tutela ambientale e sicurezza luoghi di lavoro, di ricapitalizzazione aziendale. Inoltre sono previsti finanziamenti per far fronte alle esigenze di liquidità.

Beneficiari

Imprese associate ad Unindustria RE in regola con il pagamento della quota associativa, con rating

interno CREDEM classificato fino a “medio” ferma restando la concessione ad insindacabile giudizio della Banca.

Plafond

Il plafond messo a disposizione dalla Banca è di € 30.000.000 valido, salvo esaurimento e

possibilità di ripristino, fino a tutto il 31 dicembre 2017 con facoltà di revisione delle condizioni mediante preavviso.

I finanziamenti con garanzia SACE e FEI –Fondo Europeo per gli Investimenti- o elargibili con Fondi BEI –Banca Europea degli Investimenti- sono concessi fino ad esaurimento delle linee disponibili.

Tempi di istruttoria

La Banca si impegna ad effettuare l’istruttoria delle pratiche entro 20 giorni lavorativi dal ricevimento della documentazione completa da parte dell’azienda.

Tipologie di operazioni

Le schede operative, recanti le condizioni economiche che regolano ciascun intervento, sono

contenute nel documento Accordo CREDEM Rinnovo 2016 - reperibile sul sito www.unindustriareggioemilia.it all’interno dell’Area tematica “Credito e Finanza” nella sezione

Convenzioni e Servizi - suddivise in:

Finanziamenti a lungo termine e Leasing immobiliare anche con Fondi BEI (pagg.1-2)

Finanziamenti a medio termine e Leasing strumentale anche con Fondi BEI e con possibilità di essere assistiti dalla garanzia del Fondo Centrale per le PMI o dalla garanzia FEI (pagg.2- 3- 4)

Finanziamenti a breve termine per liquidità (pag. 4)

Factoring indiretto per credito di filiera vs. aziende associate (pag. 5)

Factoring diretto pro-soluto (pagg.5-6)

Finanziamenti Estero per internazionalizzazione anche garantiti da SACE (pagg.6-7)

Modalità

operative

Le domande di finanziamento dovranno essere presentate direttamente alla Banca da parte dell’azienda interessata, unitamente alla documentazione completa richiesta per l’istruttoria della

pratica. La Banca si impegna a richiedere anche la dichiarazione attestante l’iscrizione ad Unindustria

Reggio Emilia dell’impresa richiedente.

Erogazione Di norma, in una unica soluzione contestualmente alla stipula del contratto.

Garanzie Altre garanzie a discrezione della Banca.

MODULO ADESIONE


http://www.unindustriareggioemilia.it/

http://www.unindustriareggioemilia.it/tower-file-storage/aire/13401/attachment/modulo-adesione-49.doc





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Di seguito vengono illustrate le caratteristiche del progetto credito di filiera previste dall’accordo siglato da Unindustria

Reggio Emilia e CREDITO EMILIANO per il biennio 2016-2017.

Finalità

Tramite lo strumento tecnico del factoring indiretto, si intende sostenere l’autofinanziamento dei fornitori della filiera (c.d.Aziende Cedenti localizzate principalmente nella provincia reggiana) tramite lo smobilizzo dei crediti nascenti dalla

fornitura verso l’azienda leader a monte della propria filiera produttiva (c.d.Azienda Ceduta che dovrà essere iscritta ad Unindustria Reggio Emilia ed avere dimensioni medio/grandi, elevata affidabilità ed un elevato portafoglio fornitori oppure

un’alta concentrazione su pochi fornitori).

Condizioni

Le condizioni (tasso e spread) convenzionate sono contenute nel documento Accordo CREDEM Rinnovo 2016 reperibile sul sito www.unindustriareggioemilia.it all’interno della Area tematica “Credito e Finanza” nella sezione Convenzioni e Servizi.

Le condizioni pubblicate sono relative al factoring indiretto prosoluto per cessione di crediti con durata minima 3 mesi e

massima 8 e copertura assicurativa in ragione del 91% del credito ceduto Italia nell’ambito del plafond assegnato.

Le cessioni del credito in pro-soluto con durata del credito inferiore a 3 mesi saranno oggetto di specifica quotazione.

E’ possibile richiedere informazioni all’indirizzo mail [email protected].

Le condizioni sopra riportate, salvo aggiornamenti che potranno essere apportati nel corso della durata dell’accordo al

verificarsi di eventi interni o esterni che influenzino i prezzi indicati, resteranno in vigore fino al 31/12/2017.

La concessione degli affidamenti sopra descritti è soggetta alla valutazione e all’insindacabile approvazione della banca.


[email protected]

tel. 0522.409722 - fax 0522.409792

http://www.unindustriareggioemilia.it/tower-file-storage/aire/13401/attachment/brochure-acfi-2015.pdf







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Credito e finanza d’impresa UBI finanziamenti

Di seguito vengono illustrati i finanziamenti previsti dall’accordo di collaborazione siglato da Unindustria Reggio Emilia e

BANCA POPOLARE COMMERCIO & INDUSTRIA – GRUPPO UBI per il 2016.



Finalità

e

Spese Finanziabili

La realizzazione in forma singola o associata (compresi progetti di rete o accordi di collaborazione tra imprese) di programmi di sviluppo, di internazionalizzazione, di innovazione, di incremento di circolante e

di riequilibrio della struttura patrimoniale e finanziaria. Sono finanziabili i costi sostenuti nei sei mesi precedenti la richiesta e quelli da sostenere nei sei mesi successivi.

Beneficiari Imprese iscritte a Unindustria Reggio Emilia con rating interno BPCI classificato fino a “medio”, ferma restando la concessione ad insindacabile giudizio della Banca.

Periodo di vigenza

Dal 1/01/2016 al 31/12/2016 con possibilità di erogazione sino al 31/03/2017.

Tipologia ed

Importo

Finanziamento chirografario a breve ed a medio termine con o senza garanzia consortile o del Fondo di

garanzia PMI, FEI, SACE ove possibile.

Da € 10.000,00 a € 5.000.000,00 (la Banca si riserva di valutare eventuali importi in deroga) anche

mediante l’utilizzo di fondi BEI, CDP ove possibile.

Durata e

rimborso

Fino ad un massimo di 60 mesi, compreso preammortamento massimo di 6 mesi; rate

mensili/trimestrali/semestrali posticipate costanti.

Tasso

Euribor 3 mesi media precedente, maggiorato di uno spread in funzione del rating e della eventuale

presenza di garanzie assunte e/o origine della provvista bancaria,

Gli spread convenzionati per i finanziamenti con durata da 6 a 18 mesi (-1 gg) oppure con durata da 18 mesi a 60 mesi sono contenuti nel documento Accordo BPCI Rinnovo 2016 reperibile sul sito

www.unindustriareggioemilia.it all’interno dell’Area tematica “Credito e Finanza” nella sezione Convenzioni

e Servizi.

Spese di

istruttoria:

Massimo 0,30% ,con un minimo di € 200,00

Esenti nel caso di sottoscrizione della polizza Scudo Speciale Finanziamenti.

Modalità

operative

Le domande di finanziamento dovranno essere presentate direttamente alla Banca da parte dell’azienda interessata, unitamente alla documentazione completa richiesta per l’istruttoria della pratica. La Banca

si impegna a richiedere anche la dichiarazione attestante l’iscrizione ad Unindustria Reggio Emilia dell’impresa richiedente.

Erogazione Di norma, in una unica soluzione contestualmente alla stipula del contratto

Garanzie Altre garanzie a discrezione della Banca







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Credito e finanza d’impresa UBI credito di filiera

Di seguito vengono illustrate le caratteristiche del progetto credito di filiera, previste dall’accordo “Patto per il territorio di

Reggio Emilia”, siglato da Unindustria Reggio Emilia e BANCA POPOLARE COMMERCIO & INDUSTRIA - GRUPPO UBI per il

2016.


[email protected]

tel. 0522.409722 - fax 0522.409792

Finalità e Spese

Finanziabili

Sostenere prioritariamente la liquidità delle imprese del Territorio di Reggio Emilia (per brevità

Azienda Richiedente) tramite la concessione di affidamenti per lo smobilizzo di crediti

(certificati) vantati nei confronti di aziende leader di filiera operanti sul territorio (per brevità Azienda Pivot). L’azienda Pivot è obbligatoriamente iscritta ad Unindustria Reggio Emilia.

Potenziale vantaggio per l’Azienda Pivot: ottenimento di una dilazione di pagamento

maggiore, mantenendo all’interno tutta la gestione amministrativa.

Vantaggi per l’Azienda Richiedente: smobilizzo anticipato del credito a tassi di favore.

Beneficiari

Le Imprese, segnalateci dalle Aziende PIVOT e di cui sono fornitrici, iscritte alla CCIAA di Reggio Emilia con rating interno BPCI classificato fino a “medio”, ferma restando la concessione ad

insindacabile giudizio della Banca.

Tipologia ed Importo

Affidamenti per lo smobilizzo dei crediti commerciali vs. Aziende Pivot iscritte ad Unindustria RE.

Importo: Da € 10.000,00 a € 1.000.000,00

Periodo dell’iniziativa dal 1/01/2016 al 31/12/2016 con possibilità di proroga.

Durata affidamenti

12 mesi con possibilità di rinnovo.

Tasso

Le condizioni di tasso applicabili all’Azienda Richiedente sono contenute nel documento Accordo

BPCI Rinnovo 2016 reperibile sul sito www.unindustriareggioemilia.it all’interno dell’Area

tematica “Credito e Finanza” nella sezione Convenzioni e Servizi.

Eventuali ulteriori deroghe in riduzione potranno essere effettuate in base alle caratteristiche della forma tecnica di credito, della durata dell’anticipazione e dell’Azienda Pivot.

Garanzie

Garanzia Consortile

Altre garanzie a discrezione della Banca

Fondo di Garanzia PMI

Termine

Le domande di finanziamento dovranno essere presentate alla Banca entro il 31/12/2016.

L’accettazione di ogni singola operazione di finanziamento è subordinata alla valutazione del

merito creditizio di esclusiva pertinenza della Banca.







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Credito e finanza d’impresa UBI linee breve termine

Di seguito vengono illustrate le caratteristiche delle “linee breve termine”, previste dall’accordo “Patto per il territorio di

Reggio Emilia”, siglato da Unindustria Reggio Emilia e BANCA POPOLARE COMMERCIO & INDUSTRIA - GRUPPO UBI per il 2016.


[email protected]

tel. 0522.409722 - fax 0522.409792

Finalità

Liquidità aziendale.

Beneficiari

Imprese iscritte a Unindustria Reggio Emilia con rating interno BPCI classificato fino a “medio”, ferma

restando la concessione ad insindacabile giudizio della Banca.

Tipologia

Elasticità di cassa

Smobilizzo Portafoglio commerciale

Anticipo Fatture Notificate Italia/Estero (massimo 80% importo fatture)

Anticipo Import

Tasso

Euribor 3 mesi media mese precedente, maggiorato di uno spread in funzione del rating aziendale e della

tipologia di operazione. Gli spread e la commissione di disponibilità fidi convenzionati sono contenuti nel documento Accordo BPCI

Rinnovo 2016 reperibile sul sito www.unindustriareggioemilia.it all’interno dell’Area tematica “Credito e Finanza” nella sezione Convenzioni e Servizi.

Modalità operative

Le domande di affidamento dovranno essere presentate direttamente alla Banca da parte dell’azienda

interessata, unitamente alla documentazione completa richiesta per l’istruttoria della pratica. La Banca si impegna a richiedere anche la dichiarazione attestante l’iscrizione ad Unindustria Reggio Emilia dell’impresa

richiedente.

Garanzie

Garanzia consortile

Fondo di garanzia PMI

Altre garanzie a discrezione della Banca







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Credito e finanza d’impresa

CARISBO incassi e pagamenti internazionali

Di seguito vengono illustrate le caratteristiche del servizio di pronta consulenza in materia di incassi e pagamenti Internazionali previste dall’accordo siglato da Unindustria Reggio Emilia e CARISBO.



Finalità

È un servizio di pronta consulenza per gli associati in tema di incassi e pagamenti internazionali nascenti da operazioni commerciali di esportazione/importazione di beni e servizi in ogni area

geografica del mondo.

Modalità di

erogazione del servizio

Raccolta dei Quesiti

L‘azienda associata richiedente il servizio pone il quesito per iscritto utilizzando il Modulo appositamente predisposto e scaricabile dal Portale dell’Associazione, Area Credito e Finanza,

sezione Convenzioni.

Risposta ai Quesiti

In ordine temporale di arrivo dei Moduli recanti le domande, l’Area Credito procederà ad inoltrare via e-mail i quesiti raccolti agli specialisti della Banca preposti al servizio di pronta consulenza.

LA BANCA SI IMPEGNA A DARE UNA RISPOSTA SCRITTA DI MASSIMA ENTRO I SUCCESSIVI 5 GIORNI LAVORATIVI.

NEI CASI PIÙ COMPLESSI SARÀ NECESSARIO ACCOMPAGNARE AD UNA PRIMA RISPOSTA SCRITTA DI PRONTO RISCONTRO ANCHE L’ORGANIZZAZIONE DI UN APPUNTAMENTO CON

L’AZIENDA. Appuntamenti Individuali

In ordine temporale di arrivo dei Moduli recanti i quesiti, l’azienda associata richiedente viene contattata dall’Area Credito dell’Associazione per fissare un appuntamento individuale con gli

specialisti della Banca che forniranno le risposte ed i consigli professionali occorrenti all’azienda.

GLI APPUNTAMENTI INDIVIDUALI SONO DI NORMA ORGANIZZATI IN ASSOCIAZIONE, salvo

eccezioni.

Gratuità del servizio

Il servizio non comporta alcun costo a carico dell’azienda associata ad Unindustria Reggio Emilia.

MODULO ADESIONE


http://www.unindustriareggioemilia.it/tower-file-storage/aire/13401/attachment/modulo-adesione-32.doc





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Il rafforzamento patrimoniale è un tema cruciale per le PMI che intendono iniziare un percorso di crescita e sostenere il proprio sviluppo.

In tale ambito nasce il progetto di costituzione del FONDO ITALIANO D’INVESTIMENTO SGR S.p.A., società che nasce su iniziativa del Ministero dell’Economia e delle Finanze nel dicembre 2009, trovando subito la condivisione di Confindustria,

ABI, Cassa Depositi e Prestiti e di alcune principali banche italiane (Intesa S.Paolo, Unicredit e Monte dei Paschi di Siena).

Nel marzo 2010 viene costituita la Società di Gestione del Risparmio (SGR), cui Banca d’Italia concede l’autorizzazione ad

operare a fine agosto 2010, con l’approvazione del regolamento.

Il Fondo può operare acquisendo direttamente, anche insieme ad altri Fondi specializzati operanti sul mercato, partecipazioni di minoranza nel capitale delle imprese, ovvero, sostenendo le aziende attraverso prestiti subordinati o

prestiti partecipativi.

Gli uffici dell’Associazione operano come Sportello informativo per favorire un contatto diretto fra l’azienda richiedente e il

Fondo.


[email protected]

tel. 0522.409722 - fax 0522.409792

MODULO ADESIONE


http://www.unindustriareggioemilia.it/tower-file-storage/aire/13401/attachment/FILE1325072653597-170.xls





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Credito e finanza d’impresa Sportello informativo ELITE Desk

Borsa Italiana e Confindustria hanno firmato un protocollo per promuovere la partecipazione delle imprese al Programma

ELITE di Borsa Italiana.

L’accordo prevede la nascita degli ELITE Desk, info-point distribuiti su tutto il territorio nazionale nelle sedi delle associazioni

territoriali e settoriali del sistema confindustriale. Presso gli ELITE Desk territoriali le aziende potranno ricevere informazioni dettagliate su attività ed evoluzione del Programma. Tramite gli ELITE Desk territoriali, inoltre, le società potranno proporre

a Borsa Italiana la propria candidatura per accedere al Programma.

Il Programma ELITE prevede un percorso di crescita e formazione per imprese con obiettivi di sviluppo e, a tal fine, mette a

disposizione una piattaforma di strumenti e servizi affinché i partecipanti possano acquisire adeguate conoscenze sugli standard patrimoniali, finanziari, di governance e di comunicazione verso il mercato. La partecipazione al Programma ELITE

non implica alcun obbligo alla quotazione in Borsa: semplicemente consente ai partecipanti, partendo dall’analisi delle proprie potenzialità, di giungere ad una migliore consapevolezza sullo strumento più adeguato a sostenere lo sviluppo

dell’impresa.

ELITE è un progetto innovativo pensato per supportare la crescita delle aziende e l'avvicinamento graduale al mercato dei

capitali (fra cui, ma non solo, la Borsa).

Lanciato in Italia nel 2012, il programma è stato introdotto in Inghilterra nel 2014 fino a diventare nel 2015 una

piattaforma pan-europea di imprese ambiziose, advisor e investitori che promuovono imprenditorialità, innovazione e

crescita, anche grazie all’accesso al mercato dei capitali.



ELITE - Presentazione


http://www.unindustriareggioemilia.it/tower-file-storage/aire/13401/attachment/elite-presentazione-settembre2015.pdf





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Credito e finanza d’impresa Check up di Accesso alla

GARANZIA STATALE

Il servizio verifica se l’azienda PMI associata è nella condizione di potere usufruire della garanzia statale offerta dal Fondo

Centrale di Garanzia PMI (ai sensi della Legge 662/1996, art.2 comma 100, lett. a, e successive modificazioni).

Un risultato positivo, consente all’azienda un migliore accesso al credito bancario favorendo l’ottenimento di nuovi

finanziamenti.

L’analisi effettuata tramite questo checkup evidenzia i punti di forza e di debolezza dell’azienda, consentendo di agire sui

parametri che influenzano direttamente il risultato, ossia, l’ottenimento della garanzia statale. Per accedere al servizio l’azienda deve compilare e trasmettere il Modulo di Adesione allegato.

L’importanza della garanzia statale

Tutte le PMI (secondo la definizione europea) “economicamente e finanziariamente sane” possono usufruire dei fondi accantonati dal Ministero del Tesoro e assegnati in gestione al Medio Credito Centrale per ottenere garanzie dello Stato sui

finanziamenti bancari.

Tali garanzie hanno la caratteristica di essere a prima richiesta e, inoltre, vengono conteggiate a “ponderazione zero” il che

significa che per la quota coperta dalla garanzia non occorre che la banca accantoni patrimonio a copertura dell’eventuale perdita.

Infatti è lo Stato ad essere pagatore di “ultima istanza” e quindi ad essere garante della solvibilità della PMI verso la Banca erogatrice del prestito.

È evidente che il “peso” di tali garanzie rende più agevole l’accesso al credito da parte dell’impresa e concorre a determinare un “pricing”, ossia un costo dell’operazione, più vantaggioso.

Ovviamente possono accedere a tale garanzia le PMI che ottengano una valutazione positiva la quale viene assegnata in

base ad uno “scoring” impostato su parametri pre-definiti dal gestore del Fondo.



MODULO ADESIONE

GRATUITO


http://www.unindustriareggioemilia.it/tower-file-storage/aire/13401/attachment/modulo-checkup-garanzia-2.doc





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Credito e finanza d’impresa COFACE informazioni commerciali

I servizi convenzionati possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze dell’azienda

associata richiedente.

Per accedere, l’azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione allegato.

RICHIESTA spot di AFFIDAMENTO

Finalità - L’associato ottiene un report, su uno o più nominativi, recante le seguenti informazioni:

L’importo (limite di credito) che Coface è disposta ad assicurare dell’esposizione per crediti commerciali verso una

certa azienda, sia essa già cliente oppure semplice contatto (prospect) dell’associato. La richiesta del limite di credito non da corso ad alcun contratto assicurativo in capo all’associato e rimane una semplice informazione sull’

impegno che – in un dato momento - la Compagnia sarebbe disposta a prendersi in carico qualora l’associato

decidesse di assicurare i crediti commerciali nascenti dalle forniture verso il nominativo richiesto. Il limite di credito indicato tiene conto di altre assicurazioni già in corso in quel momento sullo stesso nominativo da parte di Coface.

La valutazione del grado di rischio attribuito da Coface all’azienda su cui vengono chieste le informazioni, sia essa

già cliente o solo prospect dell’associato. La valutazione di rischiosità - DRA - tiene conto del rischio paese (si considera l’influenza del paese sulle difficoltà finanziarie delle imprese) e del contesto imprenditoriale (si considera

la trasparenza finanziaria nei conti, la capacità di recupero delle insolvenze tramite il sistema giudiziario del paese,

il settore di attività).

La valutazione di solvibilità attribuita da Coface all’azienda su cui vengono chieste le informazioni, sia essa già cliente o solo prospect dell’associato. Il @rating di Coface offre una valutazione immediata, in base a 5 livelli di

rating, della capacità di onorare gli impegni ed informa circa il livello di esposizione che potrebbe essere accettato da Coface in via automatica, ossia senza chiedere il limite di credito specifico, su una particolare azienda. Il @rating

tiene conto del settore di attività.

ANALISI PORTAFOGLIO CLIENTELA

Finalità - L’associato ottiene dei report recanti la valutazione in un dato momento del grado di rischiosità della clientela, esistente o prospect, e gli importi assicurabili sulle singole esposizioni per crediti commerciali.

MONITORAGGIO ANNUALE PORTAFOGLIO CLIENTELA

Finalità - L’associato ottiene l’analisi portafoglio clientela (come sopra descritto) con impegno di monitoraggio nell’arco di un anno ed invio on line delle informazioni di aggiornamento.

I servizi sono offerti in collaborazione con COFACE. Contatti Carla Ferrari Lucia Vergalli


GRATUITO

MODULO ADESIONE

CONVENZIONATO

CONVENZIONATO


http://www.unindustriareggioemilia.it/tower-file-storage/aire/13401/attachment/moduloadesione-2016-10.doc

servizi e convenzioni 2016 - unindustriareggioemilia.it · credem credito di filiera e finan...

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