NOVENA VERSIÓN: DÍA DE ACTUALIDAD AL INVERSIONISTA 2015
CARLOS BARSALLOPanamá, 29 de septiembre de 2015
IMPORTANCIA
• Fortalecer condiciones propicias para desarrollo de mercado valores en Panamá debe ser prioridad nacional.
• Desarrollo programas de educación al inversionista una de las más importantes herramientas para lograr objetivo.
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EDUCACIÓN FINANCIERA
Proceso por el cual consumidores financieros/inversionistas
Mejoran su entendimiento de productos financieros, conceptos y riesgos, y a través de la información, instrucción y/o consejos objetivos, desarrollan las habilidades y confianza
Para volverse más conscientes de los riesgos financieros y las oportunidades, para tomar decisiones informadas, para conocer dónde acudir para obtener ayuda, y para tomar otras acciones efectivas para mejorar su bienestar financiero.
Fuente: OECD
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NO ES SUSTITUTO DE LA REGULACIÓN FINANCIERAHerramienta para promover el crecimiento económico, la confianza y la estabilidad.
Su promoción no debe ser un sustituto para la regulación financiera, la cual es esencial para proteger a los consumidores.
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¿A QUIEN SE EDUCA?
El concepto inversionista comprende al consumidor o usuario de servicios de inversión, tanto eventual como potencial.
Diferencia con ahorrista.
US$600 millones
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¿SOBRE QUÉ SE EDUCA?
Se pretende que el inversionista entienda la información que recibe sobre los diversos valores que pueden constituirse en objeto de contratación y sobre las normas jurídicas que los regulan, con absoluta conciencia de sus derechos y deberes, a efectos de prevenir riesgos financieros que puedan derivarse de la falta de conocimientos esenciales. Dicha prevención de riesgos es un factor importante, aunque no definitivo, para evitar cuantiosas pérdidas derivadas de fraudes y escándalos financieros.
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¿PARA QUÉ SE EDUCA?
Vía fundamental para que se logre el efectivo ejercicio de los derechos de los inversionistas.Supone que el ciudadano cuente con todos los instrumentos necesarios para poder realizar inversiones racionales e informadas y sea capaz de elegir apropiadamente el producto financiero que mejor se ajuste a sus necesidades, al mismo tiempo que conoce sus derechos y obligaciones, y las formas más adecuadas para ejercerlos.
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SENTIDO CRÍTICO Y CAPACIDAD DE JUICIO
A través de la educación al inversionista se tiende a desarrollar el sentido crítico y la capacidad de juicio en todo lo concerniente a las características técnicas propias del mercado de valores.
Sirve además para que el inversionista disponga de información suficiente y veraz, sepa interpretarla, y para que conozca sus derechos en caso de que afronte problemas.
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PRINCIPIOS OECD
• Los gobiernos y todas las partes interesadas deben promover educación financiera sin discriminaciones, y de forma justa y coordinada.
• La educación financiera debe iniciar en la escuela para que las personas sean educadas lo más temprano posible.
• La educación financiera debe ser parte de un buen gobierno corporativo de las instituciones financieras, cuya rendición de cuentas y responsabilidad debe ser promovida.
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PRINCIPIOS OECD
• Debe ser claramente diferenciada de consejos comerciales. Códigos de conducta y ética para el personal de las instituciones financieras deben ser desarrollados.
• Las instituciones financieras deben promover la revisión de que los clientes lean y comprendan la información que reciben, especialmente cuando se relaciona con compromisos a largo plazo o servicios financieros con consecuencias financieras potencialmente significativas.
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PRINCIPIOS OECD
• Los programas de educación financiera deben enfocarse particularmente en aspectos importantes de planificación, tales como ahorros básicos, deudas, seguros y/o pensiones.
• Los futuros jubilados deben ser advertidos de la necesidad de evaluar la adecuación financiera de sus esquemas de pensiones actuales (públicos y privados).
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PRINCIPIOS OECDCampañas nacionales, sitios Web específicos, servicios gratuitos de información y sistemas de alerta/advertencia en temas de alto riesgo para los consumidores financieros (tales como fraude) deben ser promovidos.
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CONOCIMIENTO ES PODER
Como sucede con la educación en general, y la financiera no es la excepción, el conocimiento es poder y da libertad a quien lo posee.
La ignorancia es semillero de abusos e injusticias.
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DERECHO A LA EDUCACIÓN FINANCIERA Y LA INFORMACIÓN FINANCIERAMás allá de la información financiera que periódicamente están obligados a suministrar los emisores e intermediarios incluye también:
La información que proporciona el propio regulador acerca de las disposiciones legales y reglamentarias vigentes, la cual facilita la comprensión de conceptos y la adquisición de instrumentos para asumir posibilidades de acción en una sociedad de mercados en continuo cambio y de una gran variedad de productos y servicios altamente especializados.
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HACERLO FÁCIL
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FACILIDADES
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Iniciativas desde hace más de una década. Destacan:• Transmisión en vivo del programa semanal de radio “Educando al inversionista”,
• Promoción de concursos de monografías, • Publicación de obras y• Entrevistas a destacados agentes del mercado de valores, • Realización de capacitaciones a organismos gubernamentales y centros educativos de enseñanza secundaria y universitaria.
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PRIMER DÍA DEL INVERSIONISTA 2007
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NECESARIA NUEVA VISIÓN AJUSTADA A LOS TIEMPOS Y POBLACIÓNPara hacer efectivo el derecho a la educación del inversionista, deben fortalecerse una serie de mecanismos e instituciones, con el propio sistema educativo a la vanguardia de los mismos.Es durante la educación inicial de los jóvenes cuando pueden crearse hábitos y valores imperecederos. Es trascendental comenzar el proceso desde el principio de la vida escolar.
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PRERREQUISITOEs imprescindible contar con la formación de los educadores en materia de mercado de valores.
Formar a los que están encargados de instruir a otros es una tarea necesaria, toda vez que es preciso que los encargados de formar a los demás adquieran los conocimientos adecuados.
En el año 2005 el regulador de valores llevó a cabo el programa de capacitación a educadores, en coordinación directa con la Dirección Nacional de Formación y Perfeccionamiento Profesional del Ministerio de Educación.
Se realizaron seminarios para aumentar el conocimiento de los profesores de escuela secundaria en torno a los aspectos más importantes que comprende el mercado de valores, con el objetivo de que tales conocimientos fueran traspasados a los estudiantes.
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MEDIOS DE COMUNICACIÓN Y PERIODISTAS
Dedicación de programas no publicitarios por parte de los medios de comunicación social de titularidad pública.
Necesidad de mantener y desarrollar los lazos de cooperación con los medios de comunicación social, de manera que sigan dedicando y creando nuevos espacios y programas, en colaboración con el regulador de valores, a la información y educación de los inversionistas, y así divulgar al público en general los beneficios que un mercado de valores eficientemente, plenamente regulado y fiscalizado, aportan al sistema financiero nacional.
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IMPORTANCIA DE CAPACITAR A LOS CAPACITADORES
ENTRENANDO A LOS ENTRENADORES GUIA PARA PERIODISTAS
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RETO ES GRANDE
El mercado de valores sigue siendo ajeno y distante para la gran mayoría de los panameños.
Muchos no pueden pensar en él dado que no tienen ni para ahorrar mucho menos cuentan con recursos para inversión.
Hay que cambiar esa situación.
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INSISTIR, RESISTIR, PERSISTIR, PERO NUNCA DESISTIR
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PREGUNTAS
9/29/2015 25CARLOS BARSALLO
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BLOG: barsallocarlos.blogspot.com
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