MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUSIVO Y
AMBIENTALMENTE RESPONSABLE
AL SECTOR PRODUCTIVO
IDEPRO - DESARROLLO EMPRESARIAL
La Paz, Noviembre 2014
“Insights, Impact, and Integration of Services”
IDEPRO – Desarrollo EmpresarialInstitución Financiera de Desarrollo,
reconocida en la Ley de Servicios Financieros
23 años prestando Servicios Financieros y Servicios de Desarrollo Empresarial a
pequeños productores, micro y pequeñas empresas urbanas y rurales a
nivel nacionalCartera a Sept. 2014:
Propia: $US 51,5 MM Fideicomisos Productivos $US 4,9 MMAdministración Vivienda: $US 16,2 MMTotal: $US 72,6 MM
Presentación Institucional
4 Cadenas de Valor4 Cadenas de Valor
CastañaMadera certificada
Uvas, vinos y singanisQuinua
Sistema de Producción actual de Pequeños Productores de Alimentos
Supermercados de Consumo
Mercados tradicionales de
Abasto
Segmento Medio - Alto
Segmento Medio - Bajo
Bajo Poder de negociación – Fijación de Precio
Menores precios
Intermediarios
Hotelería y Restaurantes
Segmento Medio - Alto
Pro
visi
ón
de
P
rod
uct
os
Detallistas
Necesidades de Desarrollo
Necesidades Financieras
Necesidades de Protección
Contingencias
Necesidades de Prevención
Pequeños Productores de
Alimentos
•Pequeños volúmenes•Baja calidad•Sin estándares•Débil poder de negociación•Oferta variada•Vulnerables a variación de precios •Eventos naturales
•Insumos/Nutrientes•Semillas•Herramientas/Maquinarias•Técnicas de Cultivo•Agua/ Sistemas de riego•Tierra
•Se proveen insumos y materia prima a bajo precio (baja calidad);
•Adquieren maquinaria usada a menor precio o adecuan maquinaria (hechiza)
•Venden a mercados compitiendo por precio (baja calidad)•No cuentan con información de mercado para sus productos y proveedores de maquinaria, insumos y Mat. Prim.
Desafíos
¿Cómo generar beneficios sostenibles para todos los actores involucrados?
¿Cómo generar valor agregado para el productor primario?
¿Como asegurar eslabonamientos duraderos?
¿Como mitigar los riesgos?
¿Como escalar los resultados?
¿Como garantizar la sostenibilidad financiera de la intervención?
Negocios Inclusivos Equidad - Sostenibilidad
(M y P Mes)Actores Débiles
A B MERCADO
Base de la Pirámide
Clusters (actores Clave)
Fuertes
Distorsiones de mercado InequidadesComplejo Productivo
InstitucionesFinancieras
Oferta de Servicios Empresariales
Oferentes MicrosegurosSector PrivadoSector Público
Insumos y Materia Prima
BienestarImpacto Inclusión
Objetivos
Marco Normativo Acceso a Tecnología
Acceso a mercados
Acceso a servicios FinancierosFondos de Garantía
Infraestructura
Desarrollo del Capital HumanoAsistencia Técnica
Acceso a cobertura de riesgos
Δ Productividad Δ Competitividad
Cadena de Valor Estratégica con Potencial Dinámico en la Economía
MyPEs prov. Serv. y soporte
Entorno Microempresarial Complejos Productivos Competitivos - Cadenas de Valor Competitivas
Toda MyPE es un eslabón en un segmento de una cadena de valor
Altos costos de la provisión de equipamiento y tecnología dificultan las inversiones y afectan la productividad. Limitada oferta de servicios técnicos, baja calidad y discontinuidad, poca disponibilidad de pago de los productores.Riesgos de contaminación de los viticultores y sus familias, por el uso inadecuado de agroquímicos. Dificultades para acceder de manera oportuna a insumos y equipos apropiados para las labores de cultivo
ProveedoresProveedores
ProductoresProductores
CADENA DE UVAS/VINOSCADENA DE UVAS/VINOSEL PROBLEMA: UNA OPORTUNIDAD EL PROBLEMA: UNA OPORTUNIDAD
ComercializaciónComercialización
Tecnología inapropiada en el cultivo de vid afecta la calidad del producto y su potencial de comercialización
Mal manejo de plaguicidas e insumos agrícolas afectan la calidad del producto y por tanto precios menores
Riesgos de contaminación de los consumidores y el medio ambiente por el uso inadecuado de agroquímicos.
La falta de diferenciación en el mercado entre productores impide generar ventajas en la comercialización.
CONDICIONES DEL FINANCIAMIENTO:
Destino del Financiamiento: - Inversión Equipos, sistemas de riego, malla antigranizo, plantines, sistemas de conducción,
Nivelación de terrenos. - Operación: Compra de Insumos, asistencia técnica. Modalidad(es): Línea de crédito – Crédito Tasa: Desde 6% Sectoriales (Fideicomisos) – hasta 15% Recursos propios Plazo Promedio: 5 años, pagos ajustados al ciclo productivo Garantías: Personal, prendaria, doc. en custodia, prehipoteca e hipoteca.
CONDICIONES ESPECIALES:- Diagnostico empresarial y plan de mejora, dan origen al financiamiento.- Capacitación y programa de implementación de BPA- Prestación de servicios empresariales de acuerdo a plan de mejora concertado- Articulación comercial a partir de BPA
La iniciativa de IDEPRO:La iniciativa de IDEPRO:Modelo de Financiamiento: IMPACTO UVS Modelo de Financiamiento: IMPACTO UVS
Producto Financiero: PROCRECER Producto Financiero: PROCRECER
El Servicio de Crédito delEl Servicio de Crédito delModelo de Financiamiento Modelo de Financiamiento (RESPONSABILIDAD DEL OFICIAL DE (RESPONSABILIDAD DEL OFICIAL DE
NEGOCIO)NEGOCIO)
El Servicio Empresarial delEl Servicio Empresarial delModelo de Financiamiento Modelo de Financiamiento
(RESPONSABILIDAD DEL ASESOR (RESPONSABILIDAD DEL ASESOR EMPRESARIAL)EMPRESARIAL)
ACTIVIDADES DESARROLLADAS EN EL PROGRAMA DE BUENAS PRACTICAS AGRICOLAS
Desarrollo de capacitaciones de sensibilización en el buen manejo de plaguicidas
Diez visitas de asistencia técnica por cada beneficiario durante el ciclo agrícola.
Cartera Total $ 56,4 MM
PAR 30 = 1,90%
- 5,0
10,0 15,0 20,0 25,0 30,0 35,0
1 2
25,2 20,4
4,9
3,4
$MM
$MM
Sector Productivo Sector Agrícola
30,1
23,8Sectoriales
Productivo Agricultura
Madera y Castaña
PAR 30
1,44%
0,0%
1,72%
1,15%
5,97%
0,35%
PAR 30
Cartera por Sector(En Millones de Dólares Americanos)
-
1,0
2,0
3,0
4,0
5,0
6,0
7,0
1 2 3 4 5
Distribución de Cartera Productiva / Agrícola(En Millones de Dólares Americanos)
Uvas Quinua Castaña Madera SectorialesInfraestructuraDes. ProductivoAvícolaGranos
$MM
$ 5,4
$ 2,2
$ 3,2 $ 6,5
$ 0,2
$ 6,7
$ 0,9
$ 2,8$ 2,5
0,17%
10,95%
0,04%
3,89%
0,00%
Sectoriales
Cadenas de Valor
PAR 30
Prestación de Servicios Empresariales
UN MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUYE:UN MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUYE:Enfoque de Cadena de Valor (financia una relación comercial específica)
Enfoque de Negocios inclusivos (favorece a la base ancha de la cadena en la relación comercial que enfrenta)
Incluye asistencia técnica funcional al crédito y a la relación comercialIncluye un enfoque de responsabilidad ambiental acorde a la naturaleza del sector productivo
específico
-
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1.000
1 2 3 4Castaña Madera Quinua Uvas
950Nro. atenciones
537
413
3727
739
293
278
12
3 311
265
46
SE ObligatoriosAcciones de soporte
SE Optativos
Nº DE CASOS POBLACION TOTAL
562INGRESOS en
Bs. UTILIDADES
en Bs.PATRIMONIO en
Bs.EMPLEO
MEDIA TOMA 1 27,597.98 7,837.74 234,212.73 3.52
MEDIA TOMA 2 47,888.52 18,607.62 304,439.89 4.36
Nivel de significación 0.000 0.018 0.000 0.000
El Sistema de Evaluación de Impacto tiene el propósito de evaluar el nivel de cumplimiento del Objetivo principal de la Estrategia Institucional: Contribuir al mejoramiento de la productividad de Pequeños Productores y de la MIPyME urbana y rural.
La información permite afirmar que se ha logrado cumplir la meta establecida para en el Plan Anual de Negocios, definida por el siguiente indicador: “La diferencia de medias de ingresos, patrimonio, utilidades y empleo es positiva y estadísticamente significativa”.
RESULTADOS DE IMPACTO
Misión:“Contribuir al mejoramiento de la productividad, los ingresos y el empleo de pequeños productores, micro y pequeñas empresas del ámbito rural y urbano, con operaciones y servicios especializados e integrales”.
Gracias !!