MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUSIVO Y

AMBIENTALMENTE RESPONSABLE

AL SECTOR PRODUCTIVO

IDEPRO - DESARROLLO EMPRESARIAL

La Paz, Noviembre 2014

“Insights, Impact, and Integration of Services”

IDEPRO – Desarrollo EmpresarialInstitución Financiera de Desarrollo,

reconocida en la Ley de Servicios Financieros

23 años prestando Servicios Financieros y Servicios de Desarrollo Empresarial a

pequeños productores, micro y pequeñas empresas urbanas y rurales a

nivel nacionalCartera a Sept. 2014:

Propia: $US 51,5 MM Fideicomisos Productivos $US 4,9 MMAdministración Vivienda: $US 16,2 MMTotal: $US 72,6 MM

Presentación Institucional

4 Cadenas de Valor4 Cadenas de Valor

CastañaMadera certificada

Uvas, vinos y singanisQuinua

Sistema de Producción actual de Pequeños Productores de Alimentos

Supermercados de Consumo

Mercados tradicionales de

Abasto

Segmento Medio - Alto

Segmento Medio - Bajo

Bajo Poder de negociación – Fijación de Precio

Menores precios

Intermediarios

Hotelería y Restaurantes

Segmento Medio - Alto

Pro

visi

ón

de

P

rod

uct

os

Detallistas

Necesidades de Desarrollo

Necesidades Financieras

Necesidades de Protección

Contingencias

Necesidades de Prevención

Pequeños Productores de

Alimentos

•Pequeños volúmenes•Baja calidad•Sin estándares•Débil poder de negociación•Oferta variada•Vulnerables a variación de precios •Eventos naturales

•Insumos/Nutrientes•Semillas•Herramientas/Maquinarias•Técnicas de Cultivo•Agua/ Sistemas de riego•Tierra

•Se proveen insumos y materia prima a bajo precio (baja calidad);

•Adquieren maquinaria usada a menor precio o adecuan maquinaria (hechiza)

•Venden a mercados compitiendo por precio (baja calidad)•No cuentan con información de mercado para sus productos y proveedores de maquinaria, insumos y Mat. Prim.

Desafíos

¿Cómo generar beneficios sostenibles para todos los actores involucrados?

¿Cómo generar valor agregado para el productor primario?

¿Como asegurar eslabonamientos duraderos?

¿Como mitigar los riesgos?

¿Como escalar los resultados?

¿Como garantizar la sostenibilidad financiera de la intervención?

Negocios Inclusivos Equidad - Sostenibilidad

(M y P Mes)Actores Débiles

A B MERCADO

Base de la Pirámide

Clusters (actores Clave)

Fuertes

Distorsiones de mercado InequidadesComplejo Productivo

InstitucionesFinancieras

Oferta de Servicios Empresariales

Oferentes MicrosegurosSector PrivadoSector Público

Insumos y Materia Prima

BienestarImpacto Inclusión

Objetivos

Marco Normativo Acceso a Tecnología

Acceso a mercados

Acceso a servicios FinancierosFondos de Garantía

Infraestructura

Desarrollo del Capital HumanoAsistencia Técnica

Acceso a cobertura de riesgos

Δ Productividad Δ Competitividad

Cadena de Valor Estratégica con Potencial Dinámico en la Economía

MyPEs prov. Serv. y soporte

Entorno Microempresarial Complejos Productivos Competitivos - Cadenas de Valor Competitivas

Toda MyPE es un eslabón en un segmento de una cadena de valor

Altos costos de la provisión de equipamiento y tecnología dificultan las inversiones y afectan la productividad. Limitada oferta de servicios técnicos, baja calidad y discontinuidad, poca disponibilidad de pago de los productores.Riesgos de contaminación de los viticultores y sus familias, por el uso inadecuado de agroquímicos. Dificultades para acceder de manera oportuna a insumos y equipos apropiados para las labores de cultivo

ProveedoresProveedores

ProductoresProductores

CADENA DE UVAS/VINOSCADENA DE UVAS/VINOSEL PROBLEMA: UNA OPORTUNIDAD EL PROBLEMA: UNA OPORTUNIDAD

ComercializaciónComercialización

Tecnología inapropiada en el cultivo de vid afecta la calidad del producto y su potencial de comercialización

Mal manejo de plaguicidas e insumos agrícolas afectan la calidad del producto y por tanto precios menores

Riesgos de contaminación de los consumidores y el medio ambiente por el uso inadecuado de agroquímicos.

La falta de diferenciación en el mercado entre productores impide generar ventajas en la comercialización.

CONDICIONES DEL FINANCIAMIENTO:

Destino del Financiamiento: - Inversión Equipos, sistemas de riego, malla antigranizo, plantines, sistemas de conducción,

Nivelación de terrenos. - Operación: Compra de Insumos, asistencia técnica. Modalidad(es): Línea de crédito – Crédito Tasa: Desde 6% Sectoriales (Fideicomisos) – hasta 15% Recursos propios Plazo Promedio: 5 años, pagos ajustados al ciclo productivo Garantías: Personal, prendaria, doc. en custodia, prehipoteca e hipoteca.

CONDICIONES ESPECIALES:- Diagnostico empresarial y plan de mejora, dan origen al financiamiento.- Capacitación y programa de implementación de BPA- Prestación de servicios empresariales de acuerdo a plan de mejora concertado- Articulación comercial a partir de BPA

La iniciativa de IDEPRO:La iniciativa de IDEPRO:Modelo de Financiamiento: IMPACTO UVS Modelo de Financiamiento: IMPACTO UVS

Producto Financiero: PROCRECER Producto Financiero: PROCRECER

El Servicio de Crédito delEl Servicio de Crédito delModelo de Financiamiento Modelo de Financiamiento (RESPONSABILIDAD DEL OFICIAL DE (RESPONSABILIDAD DEL OFICIAL DE

NEGOCIO)NEGOCIO)

El Servicio Empresarial delEl Servicio Empresarial delModelo de Financiamiento Modelo de Financiamiento

(RESPONSABILIDAD DEL ASESOR (RESPONSABILIDAD DEL ASESOR EMPRESARIAL)EMPRESARIAL)

ACTIVIDADES DESARROLLADAS EN EL PROGRAMA DE BUENAS PRACTICAS AGRICOLAS

Desarrollo de capacitaciones de sensibilización en el buen manejo de plaguicidas

Diez visitas de asistencia técnica por cada beneficiario durante el ciclo agrícola.

Cartera Total $ 56,4 MM

PAR 30 = 1,90%

- 5,0

10,0 15,0 20,0 25,0 30,0 35,0

1 2

25,2 20,4

4,9

3,4

$MM

$MM

Sector Productivo Sector Agrícola

30,1

23,8Sectoriales

Productivo Agricultura

Madera y Castaña

PAR 30

1,44%

0,0%

1,72%

1,15%

5,97%

0,35%

PAR 30

Cartera por Sector(En Millones de Dólares Americanos)

-

1,0

2,0

3,0

4,0

5,0

6,0

7,0

1 2 3 4 5

Distribución de Cartera Productiva / Agrícola(En Millones de Dólares Americanos)

Uvas Quinua Castaña Madera SectorialesInfraestructuraDes. ProductivoAvícolaGranos

$MM

$ 5,4

$ 2,2

$ 3,2 $ 6,5

$ 0,2

$ 6,7

$ 0,9

$ 2,8$ 2,5

0,17%

10,95%

0,04%

3,89%

0,00%

Sectoriales

Cadenas de Valor

PAR 30

Prestación de Servicios Empresariales

UN MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUYE:UN MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUYE:Enfoque de Cadena de Valor (financia una relación comercial específica)

Enfoque de Negocios inclusivos (favorece a la base ancha de la cadena en la relación comercial que enfrenta)

Incluye asistencia técnica funcional al crédito y a la relación comercialIncluye un enfoque de responsabilidad ambiental acorde a la naturaleza del sector productivo

específico

-

100

200

300

400

500

600

700

800

900

1.000

1 2 3 4Castaña Madera Quinua Uvas

950Nro. atenciones

537

413

3727

739

293

278

12

3 311

265

46

SE ObligatoriosAcciones de soporte

SE Optativos

Nº DE CASOS POBLACION TOTAL

562INGRESOS en

Bs. UTILIDADES

en Bs.PATRIMONIO en

Bs.EMPLEO

MEDIA TOMA 1 27,597.98 7,837.74 234,212.73 3.52

MEDIA TOMA 2 47,888.52 18,607.62 304,439.89 4.36

Nivel de significación 0.000 0.018 0.000 0.000

El Sistema de Evaluación de Impacto tiene el propósito de evaluar el nivel de cumplimiento del Objetivo principal de la Estrategia Institucional: Contribuir al mejoramiento de la productividad de Pequeños Productores y de la MIPyME urbana y rural.

La información permite afirmar que se ha logrado cumplir la meta establecida para en el Plan Anual de Negocios, definida por el siguiente indicador: “La diferencia de medias de ingresos, patrimonio, utilidades y empleo es positiva y estadísticamente significativa”.

RESULTADOS DE IMPACTO

Misión:“Contribuir al mejoramiento de la productividad, los ingresos y el empleo de pequeños productores, micro y pequeñas empresas del ámbito rural y urbano, con operaciones y servicios especializados e integrales”.

Gracias !!