บทบาทของสถานศกษาในการสรางวนยทางการเงนใหกบผกยมเงน กยศ.
ปยาภรณ ครองจนทรผชวยผจดการ สายงานพฒนาความรตลาดทนตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
2
Agenda1. วนยทางการเงน ทกษะชวตทส าคญส าหรบคนไทย2. สรางวนยทางการเงนดวย Happy Money,
Happy Retirement 3. สถานศกษากบการสรางวนยทางการเงนแกเยาวชนไทย
วนยทางการเงนทกษะชวตทส ำคญส ำหรบคนไทย
4
ของครวเรอนไทยมหนสน
(10 ลานครวเรอน จาก 21.6 ลานครวเรอน)48%
ทมา: ส านกงานสถตแหงชาต (ธ.ค. 2561)
หนครวเรอนเฉลยป 2561 3.16
แสนบาท/ครวเรอน(เพมขน 5.8% จากป 2560)
DEBTหนสน
ทมา: ศนยพยากรณเศรษฐกจและธรกจ มหาวทยาลยหอการคาไทย (ธ.ค. 2561)
ทมา: TMB Analytics (ม.ย. 2561)
ครวเรอนไทย
73%ไมมเงนออม(5.8 ลานครวเรอน)
มการออมเงน(15.7 ลานครวเรอน)
38.9% ใชกอนออม22.6% ออมกอนใช38.5% ไมแนนอน
SAVINGSเงนออม27%
เกบเปนเงนสดวธการออมเงนของครวเรอนไทย
75.5%3.2%
18.0%ผลตภณฑทางการเงน (ไมรวม กบข.)
ไมแนนอน
คนไทยจ านวนกวา 80%มเงนออมไมพอใชจายใน 6 เดอน
(ตอบไดมากกวา 1 วธ)
เสนความยากจน2560:2,686
บาท/คน/เดอน
จ านวนคนจน5.3 ลานคน
ประเทศไทย
อาชพทเงนออมไมพออนดบ 1:พนกงานเอกชน
มจ านวนหนสนเฉลยประมาณ
เทาของรายไดตอเดอน6.6
8% ของประชากร66.2 ลานคน
ทมา: ส านกงานสถตแหงชาต (Q3/2561)
ทมา: ส านกงานสถตแหงชาต (Q3/2561)ทมา: ส านกพฒนาฐานขอมลและตวชวดภาวะสงคม
ส านกงานสภาพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต (สศช.)
สถานะ การกยมและช าระหน
5.6 ลานราย 595,115 ลานบาท
74,126 ลานบาทจ านวนเงนคางช าระ
1.1 ลานรายผกถกด าเนนคด
2547 - 2560 ตงแตป
ทมา: กยศ. ขอมล ณ วนท 31 มกราคม 2562
ผดนด2.2 ลานราย
อยระหวางช าระหน
3.6 ลานราย
นกเรยน นกศกษา ไดรบโอกาส จ านวนเงนก ป 2539 - 2561
ช าระปกต1.4 ลานราย
6 6
แหลงรายไดหลกของผสงอาย
ทมา : ส านกงานสภาพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต (สศช.) (ขอมล ณ ป 2558)ทมา : สารประชากร สถาบนวจยประชากรและสงคม มหาวทยาลยมหดล (ป 2562)
จะมประชากรทมอาย 60 ปขนไป20% (13 ลานคน) กลายเปน...
ผหญงอายเฉลย 83 ป
ผชายอายเฉลย 77 ป
0%5%
10%15%20%25%30%35%40%
บตร ท างาน เบยยงชพ บ าเหนจบ านาญ
คสมรส ดอกเบยเงนออม
อนๆ
ผสงอายทม เงนออมเปนรายไดหลกมเพยง 3.9%
36.7%33.9%
14.8%
4.9% 4.3% 3.9% 1.5%สถตอายขยคาดเฉลยของคนไทย (ณ อาย 60 ป)
คนไทยอายยนขนโดยหลงเกษยณไปแลว สวนใหญยงตองพงพาบตร
มเพยงสวนนอยทมเงนออมเปนแหลงรายไดหลงเกษยณ
ป 2564สงคมผสงอายอยางสมบรณ (Aged Society)
จะมประชากรทมอาย 65 ปขนไป28% (18 ลานคน) กลายเปน...ป 2574
สงคมผสงอายอยางเตมท (Super-Aged Society)ทมา : ส านกงานสถตแหงชาต (ป 2561)
สงคมไทยก าลงกาวส... สงคมผสงอาย
7
ความพรอมคนไทยในการเตรยมเงนไวใชวยเกษยณ
9ทมา : สศช. (ขอมล ณ ป 2558), Bloomberg, กบข. , กลต., AIMC และส านกงานประกนสงคม (ขอมล ณ ป 2559), * ประชากรไทยอาย 20 - 59 ป
ค านวณจาก GNP per capita = 192,812 บาท/ป (16,068 บาท/เดอน)
กบข. 0.99 ลานคน 357,198 บาท
ประกนสงคม 13.88 ลานคน 108,424 บาท
PVD 2.82 ลานคน 341,315 บาท
LTF 1.02 ลานคน 330,776 บาท
RMF 0.42 ลานคน 508,788 บาท
ภาคสมครใจ
ภาคบงคบ
กองทน จ านวนสมาชก เงนออมเฉลยตอคน
มเพยงประมาณ 15 ลาน คนจากคนวยท างาน 40 ลานคน*
ทอยในระบบการออมเพอวยเกษยณและเงนออมเฉลยกอาจจะ ไมเพยงพอ
กบเงนหลงเกษยณขนต า
ท าใหมความเสยงทจะเกดภาวะ
เกษยณทกข
คาใชจาย 16,068 บาท ณ วนน จะมมลคาเพมเปน 29,255 บาท ในอก 20 ปขางหนา (จากอตราเงนเฟอ 3%)
(ใชเงนหลงเกษยณ 20 ป โดยปรบดวยอตราผลตอบแทนขนต ารวมอตราเงนเฟอ 3% แลว)
คนไทยควรมเงนหลงเกษยณขนตา 4,361,799 บาท
ประชาชนไทย• ขาดฐานเงนออม และมปญหาหนสน• มความเหลอมล าดานฐานะการเงน และการกระจายรายได• ขาดทกษะทดในดานการบรหารจดการเงน
• สรางความรความเขาใจทถกตองดานการเงน• สนบสนนใหเกดสงคมแหงการออม• เกดความมนคงทางเศรษฐกจในระดบครวเรอนและประเทศ
10
การสงเสรมความรและวนยทางการเงน
สรางวนยทางการเงนดวย
Happy Money, Happy Retirementเรมตนทการวางแผน
วางแผนการเงนตงแตวนน ชวตปจจบนกด ชวตในวยเกษยณก Happy
หมดหนมออม ลงทนเพมคา
วางแผนใชจาย
บรหารหนสน
วางแผนออมเงน วางแผนภาษ
วางแผนลงทน วางแผนประกน
วางแผนเกษยณ
วางแผนมรดก
วางแผนกอนแก
11
นสยใชเงน บอกทางเดนชวตหาได 100 ใช 120แลวยงหยบยมชาวบาน
หาได 100 ใช 120
หาได 100 ใช 100 ไมมเกบ
หาได 100 ใช 90อก 10 เปนเงนออม
หาได 100 ใช 80อก 20 เปนเงนออม
หาได 100 ใช 50อก 50 เปนเงนออม และเงนลงทน
ลมละลายแนนอน
เปนหนตลอดชวต
จนไมมนคงแตไมเปนหน
ชนชนกลาง
รวยมความมนคง
เศรษฐเงนลาน
รหา(How to Earn)
รเกบ(How to Save)
รใช(How to Spend)
รขยายผล(How to Invest)
ทมาภาพ : Flaticon 14
Happy Money สรางงายๆ ดวย...
4 ร สความมงคง
CHANGEC O N C E P T S
!
“
15
“
ทมาภาพ : Flaticon 17
รหรอไม... คณสามารถเพมคาเงนออมจากการออมสม าเสมอดวย “3 พลงมหศจรรย”
เงนรวม = เงนตน x (1 + อตราผลตอบแทน) เวลา
อตราผลตอบแทนเฉลยตองวด ยงเยอะยงด
จ านวนงวดทตองออม “ตอเนอง” ยงนานยงด
เงนออมเลกๆ แตละงวด ยงมากยงด
บรรลเปาหมายดวยวนยการออมสม าเสมอ
5 เทา
486,817
2,434,085
1,000 10,000เงนออมตอเดอน (บาท)
2,000,000
4,000,000
จานวนเงนสะสม (บาท)
5,000
4,868,17010 เทา
1. พลงของเงนตน
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
อตราผลตอบแทน 2% ตอป
ออมเงนทกเดอนระยะเวลา 30 ป
อตราผลตอบแทน 2% ตอป
ออมเงนเดอนละ1,000 บาท
500,000
131,397
291,568
10 30ระยะเวลาออม (ป)
250,000
จานวนเงนสะสม (บาท)
20
486,817
750,000
40
724,824
2.2 เทา
5.5 เทา
3.7 เทา
2. พลงของระยะเวลา
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
486,817797,266
2% 10%อตราผลตอบแทน (%)
1,000,000
2,000,000
จ านวนเงนสะสม (บาท)
5%
1,973,928
1.6 เทา
4.1 เทา
3. พลงของอตราผลตอบแทน
ออมเงนเดอนละ1,000 บาท
ระยะเวลาการออม 30 ป
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
ออมกอนรวยกวา…จะไดเปนเศรษฐในอนาคต
9,869,641797,266 3,986,331486,817
พกระปก อาย 30 ป มเวลาออม 30 ป
ลงสมบต อาย 50 ป มเวลาออม 10 ป
150,935 754,674 956,245131,397
นองออม อาย 20 ป มเวลาออม 40 ป 1,449,597 7,247,986
724,824
ออมเดอนละ 1,000 บาทไดผลตอบแทนเฉลย 2%
26,555,553
ออมเดอนละ 1,000 บาทไดผลตอบแทนเฉลย 5%
ออมเดอนละ 5,000 บาทไดผลตอบแทนเฉลย 5%
ออมเดอนละ 5,000 บาทไดผลตอบแทนเฉลย 10%
เกษยณจะมเงนออมรวม (บาท) หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
ผนก “3 พลง” เงนออมเพ มคาทวคณ
วางแผนออมและลงทนตงแตวนน... เพอใหมเงนเกบพอใชในวยเกษยณ
*จ านวนเงนทตองม ณ วนเกษยณ หากถอนทกตนป ค านวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป และปรบดวยอตราผลตอบแทน 1.90% (เงนฝากประจ า 1 ป ตงแตป 2546 – 2561) รวมอตราเงนเฟอ 3% แลว** ค านวณผลตอบแทนแบบทบตนทกเดอน
ผลตอบแทนทตองการจากการลงทน 6% ตอปตวอยาง การวางแผนลงทนเพอเปาหมายเกษยณ ตามรายไดทเพมขน
อยากใชเงนหลงเกษยณวนละ 500 บ. ไปอก 20 ป
อาย 60 ปP R O F I L E
นรนทร รกลงทน พนกงานบรษท อาย 22 ป
เงนเดอน 15,000 บาท( เงนเดอนขน เฉลย 3% ตอป)
หกออมกอน10% ของเงนเดอน
4ลาน*
8.4ลาน**
G O A L
สามารถใชเงนหลงเกษยณไดวนละ 1,166 บ. ไปอก 20 ป
เปลยนความเคยชน เปนอนาคตทดทางการเงน
ออมเงน 1,500 บาท/เดอน
ออมเงน 2,000 บาท/เดอน
ออมเงน 4,000 บาท/เดอน
Case 1 : กาแฟ
Case 2 : บฟเฟต
Case 3 : ชอปปง / สงสรรค
5 ป 10 ป 20 ป
116,156 307,268 1,139,053
154,874 409,690 1,518,738
819,380309,7483,037,475
หมายเหต : ค านวณผลตอบแทนแบบทบตนตอเดอน ทมา : Happy Money, Happy Retirement Talk
(เดอนละ 4,000 บาท)
(อาทตยละ 500 บาท)
(วนละ 50 บาท)
ทมาภาพ : Flaticon 23
ลองเปลยน ควำมเคยชนเปน เงนลงทน (ผลตอบแทน 10% ตอป)
กบการสรางวนยทางการเงนแกเยาวชนไทย
พธลงนามบนทกขอตกลงความรวมมอการสงเสรมความรทางการเงนระหวาง ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และ กองทนเงนใหกยมเพอการศกษา
ความรวมมอระหวาง ตลาดหลกทรพยฯ และ กยศ.
พฒนา Trainers• สรางผบรหารและหวหนางานเผยแพรความรดานการวางแผนการเงน
“Train the Trainers: Happy Money เคลดลบสรางสขทางการเงน”เผยแพรความรดานการวางแผนการเงนและการลงทนไปยงกลมตางๆ ผานกจกรรมและชองทางดจทล• ผบรหาร เจาหนาท กยศ. • เครอขายสถานศกษา• ศษยเกา กยศ.
เผยแพรความรพฒนาสอความร• พฒนาเอกสารประกอบการบรรยายเพ อใชสอน นกเรยน นกศกษา ใหตระหนกถงการวางแผนการเงนและการชาระหนคน กยศ.
• พฒนาชดส อความรเพ อเผยแพรภายในองคกร และสถานศกษาตางๆ
Books & LeafletsInfographicsRadio Spots
Motion GraphicsVDO Clips
แหลงความรออนไลนwww.set.or.th/happymoney
ความรวมมอสถานศกษา กยศ. และตลาดหลกทรพยฯ เพ อสรางวนยทางการเงน
นวตกรรมการเรยนรทบรณาการความรภาคทฤษฎและภาคปฏบต เพ อการเรยนรท มประสทธภาพ สามารถเรยนรไดทกท ทกเวลา
สรางนกเรยน นกศกษาทมความรและวนยทางการเงนเพ อความม นคงทางการเงนตลอดทกชวงชวต
SET e-Learning หลกสตรเงนทองตองวางแผนเรยนรทกษะชวตน... อนาคตการเงนดแนนอน
ความมงคง : ใครๆ กอยากม
เคลดลบงายๆ สความมงคง
สรางความมงคง แบบ Step-by-Step
การลงทน ทางลดสความมงคง
อาจารย มอบหมายใหนกเรยน นกศกษา เขามาเรยน SET e-Learning
Get CertificateApplyAssign
นกเรยน นกศกษาLogin เพอเขาระบบ SET e-Learning (ไมมคาใชจาย)
Learn
วธการเขาเรยน SET e-Learning หลกสตรเงนทองตองวางแผน
นกเรยน นกศกษา เขาเรยนเพอท า Assignments หรอเรยนหลกสตรอ นๆ ท สนใจเพ มเตม
นกเรยน นกศกษา พมพวฒบตรเพ อยนยนการเขาเรยนและผานหลกสตร
ชดส อความรเอกสารเผยแพรท เหมาะกบนกเรยน นกศกษา
คมอเงนทองตองวางแผน
ตอน กาวสชวตวยท างาน
ตอน กาวสการเปนเจาของกจการ
ตอน มนษยเงนเดอนกมงคงได
คมอการลงทน
ฉบบลงทนในหน ฉบบลงทนในกองทนรวม
ใชงานอยางไร?
SET e-Learning Manual
33
หน กยศ. หมดไดไมยากอยางทคด
34
35
พหน แมบานเงนลาน
“
Photo by Joshua Earle on Unsplash
กยศ. สรางโอกาสทางการศกษา
37
“If not you, who?If not now, when?”
สถานศกษาและตลาดหลกทรพยฯสรางความ มนคง ทางการเงน