Download - 07. Nguyen Quoc Hung - Agribank
1
Ngân hNgân hààng Nông nghing Nông nghiệệp vp vàà phpháát trit triểển nông thôn Vin nông thôn Việệt Namt Nam(www.agribank.com.vn)(www.agribank.com.vn)
CoreBankingNền tảng phát triển sản phẩm ngân hàng hiện đại
NguyNguyễễn Qun Quốốc Hc HùùngngPhPhóó GiGiáám đm đốốc c Trung tâm Công nghTrung tâm Công nghệệ thông tinthông tin
12/200912/2009
2
Nội dung
Phần I: Công nghệ ngân hàng - CoreBanking -Sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Xu thế Hội nhập – Cạnh tranh.Công nghệ ngân hàng.Sản phẩm dịch vụ ngân hàng.Core Banking.
Phần II: AgribankGiới thiệu Agribank.Hệ thống Công nghệ hiện đại.Hệ thống CoreBanking hiện đại.Hệ thống mạng trên khắp toàn quốc.Nền tảng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại.
3
Ngân hNgân hààng Nông nghing Nông nghiệệp vp vàà phpháát trit triểển nông thôn Vin nông thôn Việệt Namt Nam(www.agribank.com.vn)(www.agribank.com.vn)
Phần I
Công nghệ ngân hàng – Core Banking Sản phẩm dịch vụ ngân hàng
4
Xu thế Hội nhập – Cạnh tranh
Hội nhập kinh tế quốc tế, lộ trình hội nhập ngân hàng làtất yếu.Cạnh tranh khốc liệt trong lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng (Công nghệ, quy trình, con người, thương hiệu), đặc biệt là cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài cóbề dày kinh nghiệm, nền tảng công nghệ hiện đại vàdịch vụ hoàn hảo.Thách thức
Khả năng cạnh tranh của các đối thủ.Khả năng thu hút khách hàng.Nâng cao hiệu quả kinh doanh và lợi nhuận.
Công nghệ ngân hàng
5
Hệ thống Công nghệ thông tin hiện đại là một trong những nguồn lực quan trọng, mang tính quyết định, ảnh hưởng to lớn đến thành công hay thất bại của ngân hàng. Nền tảng CNTT hiện đại cho phép:
Thực hiện khối lượng giao dịch trực tuyến lớn, xử lý và lưu trữ dữ liệu tập trung. Áp dụng Chứng từ điện tử, chữ ký điện tử. Khả năng giao dịch đa chức năng.Thay đổi môi trường, điều kiện, quy trình xử lý và phương pháp kinh doanh ngân hàngĐa dịch vụ, đa kênh phân phối. Nâng cao năng suất lao động, giảm thiểu chi phí vận hành, tăng tiện ích cho khách hàng.Tạo khả năng quản trị điều hành tốt hơn, đồng thời giảm chi phí quản lý và điều hành.
6
Công nghệ ngân hàng – sản phẩm dịch vụ
Thu từ tín dụng: Giới hạn về thị phần tín dụng, rủi ro cao, chịu sự chi phối của chính sách tiền tệ... Cần mởrộng nguồn thu ngoài tín dụng.
Hạ tầng Công nghệ thông tin hiện đại là nền tảng cung cấp các dịch vụ ngân hàng tiên tiến phục vụ khách hàng.
Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Đưa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiếp cận trực tiếp khách hàng.Mở rộng mạng lưới giao dịch, các kênh phân phối, tăng số lượng khách hàng.Nâng cao chất lượng dịch vụ và tiết kiệm thời gian và chi phí, đưa sản phẩm ra thị trường nhanh chóng.Kiểm soát rủi ro.
7
Ứng dụng trong ngân hàng hiện đại
Hệ thống CoreBankingTrung tâm hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng. Hạt nhân (ứng dụng, xử lý thông tin, cung cấp kênh phân phối). Thể hiện sức mạnh công nghệ của ngân hàng, quyết định tính đa dạng sản phẩm, khả năng mở rộng mạng lưới kinh doanh, đa dạng hóa kênh phân phối, tiện dụng cho khách hàng.Tăng lợi nhuận và khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác.
Các sản phẩm ngân hàng điện tửE-Banking.Mobile Banking.ATM/POS.Bill Payment.…
8
Hệ thống quản lýđa kênh
Các kênh phân phối dịch vụ
Các ứng dụng nghiệp vụ mở rộng
Hệ thốngCore Banking,
thông tin quản lý MIS
Thẻ
Kho thông tin (DW)
Các hệ thống phân tích, đánh giáQuản trị rủi ro (CRM)
Phân tích lợi nhuận
Tiếp thị
Kế hoạch sản phẩm
Hỗ trợ bán hàng
Phân tích xu hướng
Dịch vụ kênh dùng chungCá thể hoá
Chiến dịch TTDuy trì tài khoản
Quản lýtruyền thông
Định tuyếnGiao dịch
Quản trịhệ thống
Kiểm soát an ninh
Quản lý giao dịchQuản lý kênh
Kết nối với bên ngoài
Backbone
SwitchingSwiftSMS
Song phương
SBVChứng khoán
WU
Khác
Banknet
Visa/MasterADMISTRATION
Bộ tích hợp kết nối với CoreBank
SWIFTTelcoBankSBVChứng khoán
WU
Phái sinh
Thị trường tiền tệ
Quỹ tương hỗ
Thu hộ
Khác
CoreBanking - Hạt nhân về ứng dụng
Khác
9
Hệ thống quản lýđa kênh
Các kênh phân phối dịch vụ
Các ứng dụng nghiệp vụ mở rộng
Hệ thốngCore Banking,
thông tin quản lý MIS
Thẻ
Kho thông tin (DW)
Các hệ thống phân tích, đánh giáQuản trị rủi ro (CRM)
Phân tích lợi nhuận
Tiếp thị
Kế hoạch sản phẩm
Hỗ trợ bán hàng
Phân tích xu hướng
Dịch vụ kênh dùng chungCá thể hoá
Chiến dịch TTDuy trì tài khoản
Quản lýtruyền thông
Định tuyếnGiao dịch
Quản trịhệ thống
Kiểm soát an ninh
Quản lý giao dịchQuản lý kênh
Kết nối với bên ngoài
Backbone
SwitchingSwiftSMS
Song phương
SBVChứng khoán
WU
Khác
Banknet
Visa/MasterADMISTRATION
Bộ tích hợp kết nối với CoreBank
SWIFTTelcoBankSBVChứng khoán
WU
Phái sinh
Thị trường tiền tệ
Quỹ tương hỗ
Thu hộ
Khác
CoreBanking - Hạt nhân xử lý thông tin
Khác
10
Hệ thống quản lýđa kênh
Các kênh phân phối dịch vụ
Các ứng dụng nghiệp vụ mở rộng
Hệ thốngCore Banking,
thông tin quản lý MIS
Thẻ
Kh o th ô n g t in (DW )
Các hệ thống phân tích, đánh giáQuản trị rủi ro (CRM)
Phân tích lợi nhuận
Tiếp thị
Kế hoạch sản phẩm
Hỗ trợ bán hàng
Phân tích xu hướng
Dịch vụ kênh dùng chungCá thể hoá
Chiến dịch TTDuy trì tài khoản
Quản lýtruyền thông
Định tuyếnGiao dịch
Quản trịhệ thống
Kiểm soát an ninh
Quản lý giao dịchQuản lý kênh
Kết nối với bên ngoài
Backbone
SwitchingSwiftSMS
Song phương
SBVChứng khoán
WU
Khác
Banknet
Visa/MasterADMISTRATION
Bộ tích hợp kết nối với CoreBank
SWIFTTelcoBankSBVChứng khoán
WU
Khác
Phái sinh
Thị trường tiền tệ
Quỹ tương hỗ
Thu hộ
Khác
CoreBanking - Hạt nhân cung cấp kênh phân phối
11
Ngân hNgân hààng Nông nghing Nông nghiệệp vp vàà phpháát trit triểển nông thôn Vin nông thôn Việệt Namt Nam(www.agribank.com.vn)(www.agribank.com.vn)
Phần II
AgribankCông nghệ - Sản phẩm dịch vụ
12
Agribank
AgriBankNgân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam. Mạng lưới rộng nhất với trên 2.300 chi nhánh và phònggiao dịch trên toàn quốc.Đội ngũ nhân viên trên 36.000 người.
Hệ thống Công nghệ thông tin hiện đạiHệ thống CoreBanking tập trung (với những công nghệtiên tiến nhất) trên 2.300 điểm giao dịch trực tuyến, khảnăng xử lý trên 50 triệu giao dịch trực tuyến trên ngày.Hệ thống mạng diện rộng trên khắp đất nước.Hệ thống ATM: 1700 ATM.Hệ thống POS: 4000 POS.Hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Mô hình trung tâm dữ liệu 3 site Active-Active
13
p5
p Se rie s
p5
p Se rie s
p5
p Se rie s
p5
p Se rie s
p5
p Se rie s
p5
p Se rie s
p5
p5 p5
p5
p5
p5 p5 p5
p5
pSeries
p5
p Se rie s
p5
pSeries
p5
p Se rie s
p5
p Se rie s
p5
p Se rie s
p5
p5
p5
p Se rie s
p5
p Se rie s
p5
Trung tâm dữ liệu (DC) 3 site Active-Active
14
Tận dụng được nguồn lực của tất cả các máy chủ: không cómáy nào ở trạng thái chờ(standby).
Khả năng cân bằng tải (Load-balancing) tốt.
Đảm bảo tính sẵn sàng rất cao, nếu toàn bộ một Trung tâm bịsự cố thì Trung tâm còn lại vẫn đảm bảo hoạt động của toàn hệthống.
Các DC kết nối với nhau bởi 2 trục cáp quang riêng biệt, tốc độ cao đảm bảo dự phòng lẫn nhau.
15
Hạ tầng Trung tâm dữ liệu (DC) hiện đại
2 DC vận hành liên tục 24x7 phục vụgiao dịch của toàn hệ thống với hơn 2.300 chi nhánh và điểm giao dịch.
Hệ thống UPS công suất lớn cho phép duy trì hoạt động của DC trong vòng 60 phút nếu mất điện lưới.
Hệ thống máy phát điện dự phòng công suất lớn, khởi động trong vòng 5 giây sau khi mất điện lưới, có thểchạy liên tục 72 giờ.
16
Hạ tầng Trung tâm dữ liệu hiện đại
Hệ thống điều hòa chính xác (thổi sàn vàInRow) công suất lớn, đảm bảo nhiệt độ và độ ẩm trong phòng máy chủ luôn ổn định.
Hệ thống cảnh báo phát hiện khói sớm tiên tiến kết hợp với hệ thống chữa cháy cao cấp sử dụng khí chuyên dụng.
Hệ thống bảo mật nhiều lớp: các lớp cửa ra vào được kiểm tra bằng xác thực sinh trắc học (vân tay), thẻ từ, camera giám sát.
17
Oracle Extended RAC – Active/Active
Kiến trúc Oracle Extended RAC cho phép xử dụng tài nguyên máy chủ đồng thời từhai tòa nhà.CSDL phân vùng nhiều chiều gia tăng tốc độ hệ thống đảm bảo an toàn (Partitioning).Thông tin mã hóa trên đường truyền đảm bảo an toàn vàtoàn vẹn (Advanced Security).Công cụ quản trị hệ thống trực quan, đảm bảo an toàn hệ thống (OEM).
18
Hạ tầng máy chủ với công nghệ ảo hóa
Một máy chủ vật lý được chia thành nhiều máy chủ ảo. Phân bổ nguồn lực (RAM, Proccessor) tuỳ theo tải của hệ thống.
Tận dụng tối đa nguồn lực của tất cả các máy chủ.
Giảm chi phí đầu tư.
Tiết kiện điện năng.
19
Hệ thống mạng - Backbone
Lớp backbone nối 3 Trung tâm Vùng (Hà Nội, Đà Nẵng, TP HCM)Hai đường truyền của hai nhà cung cấp dịch vụ hoàn toàn độc lập đảm bảo khả năng dự phòng cao.
20
Hệ thống mạng - Distribution
Lớp Distribution gồm 02 đường Leased Line chạy Load Balancing của hai nhà cung cấp dịch vụ hoàn toàn độc lập đảm bảo khả năng dự phòng cao.
21
Bảo mật - Hạ tầng PKI và OTP
OLTP DB Server
Online & Batch Server
AP Server Channel Server
AP Server
MIS DB Server
LDAPServer
Issue/Delete/Expire/UpdateTeller’s
terminal
Certification Server
Register Server
Certificate Validation Check
22
Phát triển sản phẩm dịch vụ trên nền tảng công nghệ hiện đại
Lợi thế của Agribank:Mạng lưới chi nhánh rộng khắp toàn quốc không ngân hàng nào có được.Hệ thống công nghệ hiện đại, quy mô lớn, dữ liệu tập trung, điều hành trực tuyến.Hệ thống CoreBanking và MIS (Management Information System) đã được triển khai đầy đủ, đang hoạt động rất hiệu quả.
Dựa trên nền tảng đó, Agribank đã triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ hiện đại tiện ích phục vụ khách hàng
Nhóm sản phẩm chuyển tiền, thanh toán: Gửi nhiều nơi rút nhiều nơi, CITAD, Song phương, Western Union, hệ thống thanh toán biên mậu, quản lý dòng tiền CMS.Nhóm sản phẩm dịch vụ thẻ: ATM/POS, Visa, MasterCard, CUP, Banknetvn.Nhóm sản phẩm mobile: SMS Banking, VnTopUp, VnMart.Hệ thống thu ngân sách nhà nước với Thuế - Kho bạc – Hải quan.Hệ thống thanh toán Hóa đơn: Điện, nước, điện thoại, Bảo hiểm, học phí.Internet Banking.
23
Mô hình phát triển sản phẩm dịch vụ
Contact Center
Internet Banking
Kênh phân phối
ATM MobilePOSChi nhánh
ExternalInterface
Core BankingSystem, MIS
IPCAS
Card Switching
Swift Alliance Gateway
SMS Gateway
Bilateral Server
IBPS Server
Securities Gateway
BillPayment Server
CMS Client
Visa/MasterCard
SWIFT network
SMS Partners
ICB/BIDV
IBPS network
Securities
BillPmt Partners
CMS Customer
E-Banking Gateway Internet Banking
Qlý Kết nối bên ngoài Banknetvn
Others Back-End System (CRM, Analytic, Planning…)
Quản lý đa kênh
Kết nối thanh toán
WU Gateway Western Union
24
Payment Gateway, ATM/POS, Internet Banking
CORE BANKING SYSTEM
ConsolidatedSystem
Management
Relational DBMS
UNIX Operating System and TCP/IP
Hardware
SMSNMS
Business Common Business Common Processing Processing
ModulesModules
Business Processing
Rules (Parameter)
Modules
Deposit SystemCIF, Trade FinanceF/X, Card SystemBonds etc
Loan SystemLetter of Credit
ATM, General LedgerIntra/Inter Bank
Banking Business Modules
Common Module
TP Monitor (Middleware)
O/S
Switching I/F Server
Tuxedo
CAS-MF/App.Switching solution
Oracle
Switching solution
MappingBatchSVC
ExternalG/W
TuxedoG/W
BatchSVC
EI Server
DISTRIBUTION CHANNEL
Oracle DatabaseOracle Database
HISOHISO POSPOS ATMATM LAN / SANLAN / SAN HISOHISO POSPOS ATMATM
HISOHISO POSPOS ATMATM HISOHISO POSPOS ATMATM
Message BridgesMessage Bridges
Message BridgesMessage Bridges
Cluster Node #1Cluster Node #1
Cluster Node #2Cluster Node #2
RAIDRAID
TranzWareTranzWare
Parallel Server InstanceParallel Server Instance
VAP/EMVAP/EM
HSMHSM Crypto ServerCrypto Server
AuthAuth
VISA/EP/MCVISA/EP/MC
TranzWareTranzWare
Parallel Server InstanceParallel Server Instance
Crypto ServerCrypto Server
AuthAuth
VISA/EP/MCVISA/EP/MCVAP/EM
VAP/EM
HSMHSM
BANKNETVN
TranzWare Online Event LogTranzWare Online Event Log ATM SYSTEM
ISO 8583
SMS message System
PlatformPlatform
ApplicationA
pplication
Business LogicBusiness Logic
PresentationPresentation
ServerServer
InternetInternet
WebApplication
Server
WebApplication
Server DatabaseWeb
ServerWeb
ServerWeb
BrowserWeb
Browser
EJBComponent
EJBComponent
EJBComponent
EJBComponent
EJBComponent
EJBComponent
ServerComponent
ServerComponent
ClientClient
TableTable
EJBComponent
EJBComponentEJBComponentF/B Client
Component EJBComponent
EJBComponentEJBComponent
FormPage
Internet Banking
SMS Billpayment
Thu ngân sách nhà nước (Thuế - Kho bạc – Hải quan)
25
26
SMS Banking
Product and Sustaining
Applications
(Apps layer)
Data Store
Customer Touch-Point
Technology Partner
Presentation
(Web Layer)
Mobile Devices
- Mobile Phones
- PDAs
EI
TuxedoServer
Oracle RAC
IPCAS
Telco
SMS/GSM
ISO 8583
Tuxedo
VNPay
SMS Center
IP Socket
27
Chân thành cảm ơn!
WANInfra-structure
SecurityArchitectureData Center
InternetBanking
Infra-structureReal Time
Collaboration