07. nguyen quoc hung - agribank

1

Ngân hNgân hààng Nông nghing Nông nghiệệp vp vàà phpháát trit triểển nông thôn Vin nông thôn Việệt Namt Nam(www.agribank.com.vn)(www.agribank.com.vn)

CoreBankingNền tảng phát triển sản phẩm ngân hàng hiện đại

NguyNguyễễn Qun Quốốc Hc HùùngngPhPhóó GiGiáám đm đốốc c Trung tâm Công nghTrung tâm Công nghệệ thông tinthông tin

12/200912/2009

2

Nội dung

Phần I: Công nghệ ngân hàng - CoreBanking -Sản phẩm dịch vụ ngân hàng

Xu thế Hội nhập – Cạnh tranh.Công nghệ ngân hàng.Sản phẩm dịch vụ ngân hàng.Core Banking.

Phần II: AgribankGiới thiệu Agribank.Hệ thống Công nghệ hiện đại.Hệ thống CoreBanking hiện đại.Hệ thống mạng trên khắp toàn quốc.Nền tảng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại.

3


Phần I

Công nghệ ngân hàng – Core Banking Sản phẩm dịch vụ ngân hàng

4

Xu thế Hội nhập – Cạnh tranh

Hội nhập kinh tế quốc tế, lộ trình hội nhập ngân hàng làtất yếu.Cạnh tranh khốc liệt trong lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng (Công nghệ, quy trình, con người, thương hiệu), đặc biệt là cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài cóbề dày kinh nghiệm, nền tảng công nghệ hiện đại vàdịch vụ hoàn hảo.Thách thức

Khả năng cạnh tranh của các đối thủ.Khả năng thu hút khách hàng.Nâng cao hiệu quả kinh doanh và lợi nhuận.

Công nghệ ngân hàng

5

Hệ thống Công nghệ thông tin hiện đại là một trong những nguồn lực quan trọng, mang tính quyết định, ảnh hưởng to lớn đến thành công hay thất bại của ngân hàng. Nền tảng CNTT hiện đại cho phép:

Thực hiện khối lượng giao dịch trực tuyến lớn, xử lý và lưu trữ dữ liệu tập trung. Áp dụng Chứng từ điện tử, chữ ký điện tử. Khả năng giao dịch đa chức năng.Thay đổi môi trường, điều kiện, quy trình xử lý và phương pháp kinh doanh ngân hàngĐa dịch vụ, đa kênh phân phối. Nâng cao năng suất lao động, giảm thiểu chi phí vận hành, tăng tiện ích cho khách hàng.Tạo khả năng quản trị điều hành tốt hơn, đồng thời giảm chi phí quản lý và điều hành.

6

Công nghệ ngân hàng – sản phẩm dịch vụ

Thu từ tín dụng: Giới hạn về thị phần tín dụng, rủi ro cao, chịu sự chi phối của chính sách tiền tệ... Cần mởrộng nguồn thu ngoài tín dụng.

Hạ tầng Công nghệ thông tin hiện đại là nền tảng cung cấp các dịch vụ ngân hàng tiên tiến phục vụ khách hàng.

Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Đưa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiếp cận trực tiếp khách hàng.Mở rộng mạng lưới giao dịch, các kênh phân phối, tăng số lượng khách hàng.Nâng cao chất lượng dịch vụ và tiết kiệm thời gian và chi phí, đưa sản phẩm ra thị trường nhanh chóng.Kiểm soát rủi ro.

7

Ứng dụng trong ngân hàng hiện đại

Hệ thống CoreBankingTrung tâm hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng. Hạt nhân (ứng dụng, xử lý thông tin, cung cấp kênh phân phối). Thể hiện sức mạnh công nghệ của ngân hàng, quyết định tính đa dạng sản phẩm, khả năng mở rộng mạng lưới kinh doanh, đa dạng hóa kênh phân phối, tiện dụng cho khách hàng.Tăng lợi nhuận và khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác.

Các sản phẩm ngân hàng điện tửE-Banking.Mobile Banking.ATM/POS.Bill Payment.…

8

Hệ thống quản lýđa kênh

Các kênh phân phối dịch vụ

Các ứng dụng nghiệp vụ mở rộng

Hệ thốngCore Banking,

thông tin quản lý MIS

Thẻ

Kho thông tin (DW)

Các hệ thống phân tích, đánh giáQuản trị rủi ro (CRM)

Phân tích lợi nhuận

Tiếp thị

Kế hoạch sản phẩm

Hỗ trợ bán hàng

Phân tích xu hướng

Dịch vụ kênh dùng chungCá thể hoá

Chiến dịch TTDuy trì tài khoản

Quản lýtruyền thông

Định tuyếnGiao dịch

Quản trịhệ thống

Kiểm soát an ninh

Quản lý giao dịchQuản lý kênh

Kết nối với bên ngoài

Backbone

SwitchingSwiftSMS

Song phương

SBVChứng khoán

WU

Khác

Banknet

Visa/MasterADMISTRATION

Bộ tích hợp kết nối với CoreBank

SWIFTTelcoBankSBVChứng khoán

WU

Phái sinh

Thị trường tiền tệ

Quỹ tương hỗ

Thu hộ

Khác

CoreBanking - Hạt nhân về ứng dụng

Khác

9






Thẻ

Kho thông tin (DW)



Tiếp thị












Backbone

SwitchingSwiftSMS

Song phương

SBVChứng khoán

WU

Khác

Banknet




WU

Phái sinh


Quỹ tương hỗ

Thu hộ

Khác

CoreBanking - Hạt nhân xử lý thông tin

Khác

10






Thẻ

Kh o th ô n g t in (DW )



Tiếp thị












Backbone

SwitchingSwiftSMS

Song phương

SBVChứng khoán

WU

Khác

Banknet




WU

Khác

Phái sinh


Quỹ tương hỗ

Thu hộ

Khác

CoreBanking - Hạt nhân cung cấp kênh phân phối

11


Phần II

AgribankCông nghệ - Sản phẩm dịch vụ

12

Agribank

AgriBankNgân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam. Mạng lưới rộng nhất với trên 2.300 chi nhánh và phònggiao dịch trên toàn quốc.Đội ngũ nhân viên trên 36.000 người.

Hệ thống Công nghệ thông tin hiện đạiHệ thống CoreBanking tập trung (với những công nghệtiên tiến nhất) trên 2.300 điểm giao dịch trực tuyến, khảnăng xử lý trên 50 triệu giao dịch trực tuyến trên ngày.Hệ thống mạng diện rộng trên khắp đất nước.Hệ thống ATM: 1700 ATM.Hệ thống POS: 4000 POS.Hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại.

Mô hình trung tâm dữ liệu 3 site Active-Active

13

p5

p Se rie s

p5

p Se rie s

p5

p Se rie s

p5

p Se rie s

p5

p Se rie s

p5

p Se rie s

p5

p5 p5

p5

p5

p5 p5 p5

p5

pSeries

p5

p Se rie s

p5

pSeries

p5

p Se rie s

p5

p Se rie s

p5

p Se rie s

p5

p5

p5

p Se rie s

p5

p Se rie s

p5

Trung tâm dữ liệu (DC) 3 site Active-Active

14

Tận dụng được nguồn lực của tất cả các máy chủ: không cómáy nào ở trạng thái chờ(standby).

Khả năng cân bằng tải (Load-balancing) tốt.

Đảm bảo tính sẵn sàng rất cao, nếu toàn bộ một Trung tâm bịsự cố thì Trung tâm còn lại vẫn đảm bảo hoạt động của toàn hệthống.

Các DC kết nối với nhau bởi 2 trục cáp quang riêng biệt, tốc độ cao đảm bảo dự phòng lẫn nhau.

15

Hạ tầng Trung tâm dữ liệu (DC) hiện đại

2 DC vận hành liên tục 24x7 phục vụgiao dịch của toàn hệ thống với hơn 2.300 chi nhánh và điểm giao dịch.

Hệ thống UPS công suất lớn cho phép duy trì hoạt động của DC trong vòng 60 phút nếu mất điện lưới.

Hệ thống máy phát điện dự phòng công suất lớn, khởi động trong vòng 5 giây sau khi mất điện lưới, có thểchạy liên tục 72 giờ.

16

Hạ tầng Trung tâm dữ liệu hiện đại

Hệ thống điều hòa chính xác (thổi sàn vàInRow) công suất lớn, đảm bảo nhiệt độ và độ ẩm trong phòng máy chủ luôn ổn định.

Hệ thống cảnh báo phát hiện khói sớm tiên tiến kết hợp với hệ thống chữa cháy cao cấp sử dụng khí chuyên dụng.

Hệ thống bảo mật nhiều lớp: các lớp cửa ra vào được kiểm tra bằng xác thực sinh trắc học (vân tay), thẻ từ, camera giám sát.

17

Oracle Extended RAC – Active/Active

Kiến trúc Oracle Extended RAC cho phép xử dụng tài nguyên máy chủ đồng thời từhai tòa nhà.CSDL phân vùng nhiều chiều gia tăng tốc độ hệ thống đảm bảo an toàn (Partitioning).Thông tin mã hóa trên đường truyền đảm bảo an toàn vàtoàn vẹn (Advanced Security).Công cụ quản trị hệ thống trực quan, đảm bảo an toàn hệ thống (OEM).

18

Hạ tầng máy chủ với công nghệ ảo hóa

Một máy chủ vật lý được chia thành nhiều máy chủ ảo. Phân bổ nguồn lực (RAM, Proccessor) tuỳ theo tải của hệ thống.

Tận dụng tối đa nguồn lực của tất cả các máy chủ.

Giảm chi phí đầu tư.

Tiết kiện điện năng.

19

Hệ thống mạng - Backbone

Lớp backbone nối 3 Trung tâm Vùng (Hà Nội, Đà Nẵng, TP HCM)Hai đường truyền của hai nhà cung cấp dịch vụ hoàn toàn độc lập đảm bảo khả năng dự phòng cao.

20

Hệ thống mạng - Distribution

Lớp Distribution gồm 02 đường Leased Line chạy Load Balancing của hai nhà cung cấp dịch vụ hoàn toàn độc lập đảm bảo khả năng dự phòng cao.

21

Bảo mật - Hạ tầng PKI và OTP

OLTP DB Server

Online & Batch Server

AP Server Channel Server

AP Server

MIS DB Server

LDAPServer

Issue/Delete/Expire/UpdateTeller’s

terminal

Certification Server

Register Server

Certificate Validation Check

22

Phát triển sản phẩm dịch vụ trên nền tảng công nghệ hiện đại

Lợi thế của Agribank:Mạng lưới chi nhánh rộng khắp toàn quốc không ngân hàng nào có được.Hệ thống công nghệ hiện đại, quy mô lớn, dữ liệu tập trung, điều hành trực tuyến.Hệ thống CoreBanking và MIS (Management Information System) đã được triển khai đầy đủ, đang hoạt động rất hiệu quả.

Dựa trên nền tảng đó, Agribank đã triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ hiện đại tiện ích phục vụ khách hàng

Nhóm sản phẩm chuyển tiền, thanh toán: Gửi nhiều nơi rút nhiều nơi, CITAD, Song phương, Western Union, hệ thống thanh toán biên mậu, quản lý dòng tiền CMS.Nhóm sản phẩm dịch vụ thẻ: ATM/POS, Visa, MasterCard, CUP, Banknetvn.Nhóm sản phẩm mobile: SMS Banking, VnTopUp, VnMart.Hệ thống thu ngân sách nhà nước với Thuế - Kho bạc – Hải quan.Hệ thống thanh toán Hóa đơn: Điện, nước, điện thoại, Bảo hiểm, học phí.Internet Banking.

23

Mô hình phát triển sản phẩm dịch vụ

Contact Center

Internet Banking

Kênh phân phối

ATM MobilePOSChi nhánh

ExternalInterface

Core BankingSystem, MIS

IPCAS

Card Switching

Swift Alliance Gateway

SMS Gateway

Bilateral Server

IBPS Server

Securities Gateway

BillPayment Server

CMS Client

Visa/MasterCard

SWIFT network

SMS Partners

ICB/BIDV

IBPS network

Securities

BillPmt Partners

CMS Customer

E-Banking Gateway Internet Banking

Qlý Kết nối bên ngoài Banknetvn

Others Back-End System (CRM, Analytic, Planning…)

Quản lý đa kênh

Kết nối thanh toán

WU Gateway Western Union

24

Payment Gateway, ATM/POS, Internet Banking

CORE BANKING SYSTEM

ConsolidatedSystem

Management

Relational DBMS

UNIX Operating System and TCP/IP

Hardware

SMSNMS

Business Common Business Common Processing Processing

ModulesModules

Business Processing

Rules (Parameter)

Modules

Deposit SystemCIF, Trade FinanceF/X, Card SystemBonds etc

Loan SystemLetter of Credit

ATM, General LedgerIntra/Inter Bank

Banking Business Modules

Common Module

TP Monitor (Middleware)

O/S

Switching I/F Server

Tuxedo

CAS-MF/App.Switching solution

Oracle

Switching solution

MappingBatchSVC

ExternalG/W

TuxedoG/W

BatchSVC

EI Server

DISTRIBUTION CHANNEL

Oracle DatabaseOracle Database

HISOHISO POSPOS ATMATM LAN / SANLAN / SAN HISOHISO POSPOS ATMATM

HISOHISO POSPOS ATMATM HISOHISO POSPOS ATMATM

Message BridgesMessage Bridges

Message BridgesMessage Bridges

Cluster Node #1Cluster Node #1

Cluster Node #2Cluster Node #2

RAIDRAID

TranzWareTranzWare

Parallel Server InstanceParallel Server Instance

VAP/EMVAP/EM

HSMHSM Crypto ServerCrypto Server

AuthAuth

VISA/EP/MCVISA/EP/MC

TranzWareTranzWare

Parallel Server InstanceParallel Server Instance

Crypto ServerCrypto Server

AuthAuth

VISA/EP/MCVISA/EP/MCVAP/EM

VAP/EM

HSMHSM

BANKNETVN

TranzWare Online Event LogTranzWare Online Event Log ATM SYSTEM

ISO 8583

SMS message System

PlatformPlatform

ApplicationA

pplication

Business LogicBusiness Logic

PresentationPresentation

ServerServer

InternetInternet

WebApplication

Server

WebApplication

Server DatabaseWeb

ServerWeb

ServerWeb

BrowserWeb

Browser

EJBComponent

EJBComponent

EJBComponent

EJBComponent

EJBComponent

EJBComponent

ServerComponent

ServerComponent

ClientClient

TableTable

EJBComponent

EJBComponentEJBComponentF/B Client

Component EJBComponent

EJBComponentEJBComponent

FormPage

Internet Banking

SMS Billpayment

Thu ngân sách nhà nước (Thuế - Kho bạc – Hải quan)

25

26

SMS Banking

Product and Sustaining

Applications

(Apps layer)

Data Store

Customer Touch-Point

Technology Partner

Presentation

(Web Layer)

Mobile Devices

- Mobile Phones

- PDAs

EI

TuxedoServer

Oracle RAC

IPCAS

Telco

SMS/GSM

ISO 8583

Tuxedo

VNPay

SMS Center

IP Socket

27

Chân thành cảm ơn!

WANInfra-structure

SecurityArchitectureData Center

InternetBanking

Infra-structureReal Time

Collaboration

07. nguyen quoc hung - agribank

Documents