cef relatorio da administracao 2013

Como medida de economia de recursos e de responsabilidade socioambiental, sugere-se no imprimir este documento.

2 Relatrio da Administrao CAIXA - 2013

Este relatrio se baseia nas Demonstraes Contbeis Consolidadas da Caixa em 31 de

dezembro de 2013. Entretanto, os valores e suas formas de apresentao so resultado de

ajustes gerenciais, podendo haver diferenas com as publicaes contbeis em razo de

eventuais realocaes ou agrupamento de itens, os quais visam fornecer um melhor

entendimento ou viso da evoluo de ativos, passivos e resultados, ou ainda preservar a

comparabilidade dos dados entre os perodos.

A partir de 30 de junho de 2010, as informaes apresentadas esto consolidadas e

abrangem as demonstraes da Instituio Financeira Caixa e da empresa CaixaPAR,

subsidiria integral da Caixa.

Os nmeros indicados como totais em algumas tabelas podem no ser a soma aritmtica dos

nmeros que os precedem devido a ajustes de arredondamento.

Os valores referentes ao exerccio de 2012, apresentados para fins de comparao, foram

ajustados em razo da mudana do critrio de contabilizao dos benefcios a empregados,

nos termos descritos pelo CPC 33 (R1) Benefcios a Empregados.

Alm disso, em novembro de 2013, a Caixa recepcionou ofcio emitido pelo Banco Central

do Brasil contendo orientao especfica para registro dos saldos das contas encerradas por

inconformidades cadastrais (CPF/CNPJ irregulares), o que implicou na ocorrncia de

mudana da poltica contbil adotada pela Caixa referente ao tratamento desses depsitos.

Anteriormente a Caixa classificava os depsitos com irregularidades cadastrais como

passivos contingentes devido remota possibilidade de desembolsos futuros atrelados aos

depsitos; dessa forma, o saldo desses depsitos era apropriado em resultado em

contrapartida baixa do passivo. Todavia, com o advento da orientao do regulador, os

saldos dessas contas encerradas por irregularidade cadastral passaram a ser registrados no

passivo.

Todos os ndices e variaes apresentados foram calculados com base nos nmeros inteiros,

podendo haver divergncia quando o clculo for efetuado sobre os valores arredondados.

Relatrio da Administrao CAIXA - 2013 3

Relatrio da Administrao 2013

INTRODUO

Em 2013 a Caixa era responsvel pela administrao de mais de R$ 1,5 trilho de ativos, dos quais

R$ 858,3 bilhes so ativos prprios, consolidando-se como o quarto maior banco em ativos do pas.

Durante o ano, a Instituio atuou na oferta de crdito, buscando prospectar novos negcios e oferecer

produtos diferenciados aos seus clientes, preocupando-se ainda com a manuteno das melhores taxas

do mercado. Com o lucro lquido de R$ 6,7 bilhes no ano, 19,2% a mais do que o registrado em

2012, e retorno sobre o patrimnio liquido mdio de 26,2% a Caixa comprova o xito dessa estratgia

e a rentabilidade sobre o patrimnio investido.

A carteira de crdito ampliada atingiu, em 2013, saldo de R$ 494,2 bilhes, crescimento de 36,8% em

12 meses, com destaque para o crdito habitacional que evoluiu 31,4%, atingindo o saldo de R$ 270,4

bilhes, o que representa 68,5% do mercado e demonstra que a Instituio continua tendo a preferncia

da populao na compra da casa prpria.

Alm disso, a Instituio alcanou a marca de R$ 209,6 bilhes de saldo na Poupana, 18,9% maior

que no ano de 2012, mantendo com isso 35,1% de participao no mercado. As captaes lquidas da

poupana atingiram a marca de R$ 23,0 bilhes, alta de 47,6% na mesma comparao.

A Caixa foi responsvel ainda pelo pagamento de 181,2 milhes de benefcios sociais, alm da

distribuio de 169,0 milhes de benefcios ao trabalhador, entre eles Previdncia Social, Seguro-

Desemprego, Abono Salarial e PIS, e pela arrecadao de R$ 11,4 bilhes com as loterias, dos quais

5,2 bilhes retornaram sociedade por meio de repasses e tributos. Tambm o banco mais presente

no Brasil, alcanando, em dezembro de 2013, praticamente 100% dos municpios brasileiros com 67,5

mil pontos de atendimento, entre unidades prprias, lotricos e rede compartilhada, 18 unidades

itinerantes e 1 agncia-barco.

O presente relatrio apresentar os resultados da Caixa em 2013, os quais referendam seu papel de

instituio financeira e agente de polticas pblicas, e justificam o reconhecimento pela sociedade como

uma das instituies que mais contribuem para o crescimento do pas.

Apresentamos o Relatrio da Administrao e as Demonstraes Contbeis Consolidadas relativas ao

exerccio de 2013, de acordo com as prticas contbeis adotadas no Brasil, aplicveis s instituies

autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.


CLIENTES E CANAIS DE ATENDIMENTO

Em 2013 a Caixa inaugurou sua agncia de nmero 4.000, um

importante marco para a Instituio que j abriu mais de 1.000

agncias desde o lanamento do projeto de expanso da rede de

atendimento, lanado em 2012. O objetivo inaugurar 2,5 mil

agncias at 2015, e visa aumentar sua capilaridade e alcanar novos

mercados e clientes, alm de promover a incluso bancria.

Para possibilitar essa expanso, a Caixa investiu, no ano, R$ 3,5

bilhes nesse projeto, dos quais R$ 778 milhes aplicados na abertura

de novas agncias e postos de atendimento e R$ 2,7 bilhes aplicados

em infraestrutura de suporte aos negcios, alm de R$ 74 milhes em

segurana.

Com essas inauguraes, a Caixa alcanou uma rede com mais de

67,5 mil pontos de atendimento. So 4,0 mil agncias e postos de

atendimento, 34,1 mil correspondentes Caixa Aqui e lotricos; 29,4 mil

mquinas instaladas em postos e salas de autoatendimento; 1 agncia-

barco e 18 caminhes-agncia.

Alm da rede de atendimento fsica, a Caixa trabalha para que o

cliente tenha disposio atendimento 24h por dia nos meios digitais.

Em 2013, novas funcionalidades foram implementadas no aplicativo de

acesso a conta via smartphones e tablets e no Internet Banking Caixa,

que resultaram em melhorias na navegao para 696,7 mil e 9,9

milhes de usurios, respectivamente.

A ampliao da rede de atendimento foi necessria para dar suporte a

expanso dos negcios e melhor atender a atual base de clientes que

cresceu 9,9% em 2013, passando para 71,7 milhes de correntistas e

poupadores, sendo 69,7 milhes na carteira de pessoas fsicas, e 1,9

milho na de pessoas jurdicas, crescimentos de 9,7% e 17,5% em 12

meses.

Agncia de nmero 4.000 - Poeta Zininho em Florianpolis

71,7 MILHES Clientes

+ 6,4 MILHES em 2013


Alm disso, a Caixa aprimorou suas linhas de comunicao com os

clientes, criando o canal de atendimento exclusivo para usurios do

Programa Minha Casa Minha Vida - o De Olho na Qualidade do

MCMV, que recebeu 155,5 mil ligaes no ano, referentes a dvidas,

reclamaes, elogios ou sugestes.

O SAC Servio de Atendimento ao Cliente, recebeu cerca de 24,3

milhes de chamadas e o Atendimento Caixa ao Cidado, 56,7

milhes de ligaes, que trataram sobre PIS, Seguro Desemprego,

FGTS, Carto Social e Servio de Informao ao Cidado.

DESEMPENHO ECONMICO-FINANCEIRO

Em 12 meses, os ativos da Caixa expandiram 22,1%, passando de

R$ 703,2 bilhes em 2012 para R$ 858,3 bilhes em dezembro de

2013. Com R$ 494,2 bilhes, as operaes de crdito representavam

57,6 % deste total e os ttulos e valores mobilirios, com R$ 163,3

bilhes, correspondiam a 19,0% dos ativos.

Os ativos de terceiros administrados pela Caixa somaram R$ 664,3

bilhes com destaque para os recursos do FGTS, com saldo de R$ 365,2

bilhes, e os fundos de investimentos, com R$ 227 bilhes, crescimentos

de 12,3% e 30,9%, respectivamente, em 12 meses.

O patrimnio lquido totalizou R$ 27,4 bilhes em 2013, com evoluo

de 13,8% no ano. O retorno sobre o patrimnio lquido mdio foi de

26,2%.

Do total dos passivos, 42,0% consistiam em depsitos e 23,3%

correspondiam a captaes no mercado aberto e letras. Os depsitos a

prazo cresceram 17,6%.

R$ 858,3 BILHES

de ativos prprios

+22,1% em 2013

R$ 1,5 TRILHO

ativos administrados

+20,8% em 2013


De janeiro a dezembro, o lucro lquido da Caixa foi de R$ 6,7 bilhes,

19,2% acima do registrado em 2012 considerando os efeitos

extraordinrios da mudana de prticas contbeis dos passivos

contingentes. O resultado lquido no trimestre foi de R$ 1,7 bilho, alta

de 9,9% se comparado ao quarto trimestre de 2012.

Os fatores que mais influenciaram o resultado de 2013 foram a

evoluo de 13,7% no resultado da intermediao financeira, com

destaque para o crescimento de 35,2% das receitas de operaes de

crdito, e o aumento de 14,5% nas receitas de prestao de servios e

rendas de tarifas bancrias, em 12 meses. O resultado operacional foi

de R$ 5,2 bilhes, alta de 20,1% em relao a 2012.

Ao final de dezembro, o ndice de Basileia era de 15,1%, superior ao

percentual mnimo exigido de 11%, e 2,1 p.p. acima do ndice de

dezembro de 2012.

OPERAES COM TTULOS E VALORES MOBILIRIOS

Em 2013, a carteira de ttulos e valores mobilirios possua saldo de

R$ 163,3 bilhes, dos quais R$ 145,0 bilhes representados por ttulos

pblicos federais e R$ 18,0 bilhes correspondentes a ttulos privados.

R$ 163,3 BILHES

carteira de TVM

+17,5% em 12 meses

Indicadores (em %) 2011 2012 2013

Retorno sobre Ativo Mdio 1,1 0,9 0,9

Retorno sobre o PL Mdio 29,6 25,9 26,2

ndice de Solvabilidade Basilia 13,3 13,0 15,1

Endividamento Setor Pblico 31,0 29,0 24,7

Cobertura de Desp. Administrativas (acum. 12m) 66,8 64,7 64,0

Cobertura de Desp. de Pessoal (acum. 12m) 108,6 105,6 102,6

ndice de Eficincia Operacional (acum. 12m) 59,0 61,2 60,3

Patrimoniais (em R$ bilhes) 2011 2012 2013

Ativos Caixa 511 703 858

Carteira de Crdito Ampliada 253 361 494

Poupana 150 176 210

Recursos Administrados (de terceiros) 484 557 664

Lucro lquido

R$ 6,7 BILHES em 2013

19,2% maior que em

2012


O resultado das operaes com TVM e derivativos atingiu R$ 19,7

bilhes, 10,4% superior ao registrado no ano de 2012, influenciado

pelo aumento do saldo da carteira e pela alta da taxa Selic.

Em atendimento ao disposto no artigo 8 da Circular BACEN

3.068/2001, a Caixa declara ter a inteno de manter os ttulos

classificados na categoria III, os quais totalizaram R$ 46,7 bilhes, at

os seus respectivos vencimentos, bem como possuir capacidade

financeira para tanto.

CARTEIRA DE CRDITO AMPLIADA

Em 2013, a Caixa manteve a estratgia de ampliao do portflio de

produtos e expanso da rede de atendimento visando o aumento de

seus negcios. Com isso, a carteira de crdito ampliada, que inclui

outros crditos com caractersticas de concesso de crdito, alcanou

saldo de R$ 494,2 bilhes no ano, incremento de 36,8%, se

comparado ao mesmo perodo do ano anterior.

As contrataes totais aumentaram 29,8% em relao ao ano anterior e

atingiram R$ 406,9 bilhes. Destacou-se a carteira de crdito

habitacional com R$ 134,9 bilhes contratados no ano, valor 26,4%

superior a 2012, e acima da meta esperada para o perodo que era de

R$ 130,0 bilhes. Desse total, R$ 42,5 bilhes foram contratados com

recursos do FGTS e R$ 61,6 bilhes com recursos do SBPE.

O saldo da carteira imobiliria alcanou R$ 270,4 bilhes em 2013,

evoluo de 31,4% no ano. Com esse total, a Caixa se mantem na

liderana do mercado de habitao com 68,5% de market share,

excludos os certificados de recebveis imobilirios.

Crdito Total ( Em R$ bilhes)

36

1,2

39

0,7

43

1,3

46

3,4

49

4,2

9,2

9,9

10

,9

12

,5

13

,2

4T12 1T13 2T13 3T13 4T13

Saldo Receita de Crdito

Crdito Habitacional (Em R$ bilhes)

68,5%

HABITAO

de participao no mercado

20

5,8

22

0,2

23

8,5

25

4,3

27

0,4

32

,8

28

,9

38

,2

33

,5

34

,3

4T12 1T13 2T13 3T13 4T13

Saldo Contratao


Somente no mbito do Programa Minha Casa Minha Vida foram

contratados, em 2013, R$ 49,0 bilhes, totalizando 692,9 mil

unidades habitacionais. Dessas, 48,8% foram destinadas aos

beneficirios com renda de at R$ 1,6 mil em modalidades

integralmente subsidiadas pelo programa (Faixa1).

O crdito comercial apresentou saldo de R$ 171,8 bilhes, crescimento

de 41,4% em 12 meses. As contrataes comerciais somaram

R$ 240,4 bilhes, aumento de 33,3% em 12 meses.

As operaes com pessoas fsicas registraram saldo de R$ 80,9 bilhes

e as com pessoas jurdicas atingiram R$ 90,8 bilhes, crescimento em

12 meses de 45,7% e 37,8%, respectivamente.

As contrataes de crdito comercial com pessoas fsicas totalizaram

R$ 129,4 bilhes no ano, alta de 32,2% em relao a 2012, e as com

PJ somaram R$ 111,0 bilhes, avano de 34,6%.

O saldo da carteira de veculos fechou em R$ 7,4 bilhes, crescimento

de 68,5% em 12 meses. As contrataes, incluindo carteiras

adquiridas, somaram R$ 5,6 bilhes, elevao de 57,7%, se

comparado ao ano passado.

O saldo do crdito rural Caixa saiu de R$ 158,0 milhes em dezembro

de 2012 para R$ 2,0 bilhes em dezembro de 2013. As contrataes

do perodo somaram R$ 1,9 bilho. Os recursos so destinados ao

custeio agrcola e pecurio, s operaes de investimentos em

mquinas e equipamentos, aquisio de animais e a projetos de

infraestrutura rural.

Em relao ao segmento de comrcio exterior, a Caixa contratou

R$ 5,3 bilhes em operaes de cmbio e capital de giro para

financiamento produo, alta de 247% em relao a 2012, o que

reflete o aumento da sua participao no financiamento s empresas

brasileiras que atuam no comrcio internacional.

Carteira Comercial (Em R$ bilhes)

18,1%

CRDITO TOTAL


121,5

133,5

151,2

161,6

171,8

52,1

53,3

64,6

58,5

64,3

4T12 1T13 2T13 3T13 4T13

Saldo Contratao


Tambm se destacaram as operaes de saneamento e infraestrutura

que encerraram o ms de dezembro com saldo de R$ 37,1 bilhes,

crescimento de 55,2% em 12 meses. As contrataes para esse

segmento somaram R$ 29,7 bilhes, aumento de 13% frente a 2012.

Dos recursos contratados em infraestrutura, R$ 9,8 bilhes

corresponderam a financiamentos em energia, R$ 4,3 bilhes em

mobilidade urbana, R$ 2,1 bilhes em logstica, R$ 2,2 bilhes em

construo naval, R$ 3,1 bilhes em infraestrutura urbana e R$ 2,1

bilhes em multisetorial. Ao setor de saneamento coube R$ 6,1 bilhes.

Quanto qualidade da carteira de crdito, ao final de dezembro,

92,7% das operaes se concentravam nos ratings de AA a C. A

qualidade da carteira reflete sua composio, com quase 80%

aplicados em operaes de baixo risco.

O ndice de inadimplncia total apresentou queda de 0,10 p.p. no

trimestre, encerrando o perodo em 2,3%, abaixo da mdia

apresentada pelo mercado, de 3,0%.

J a inadimplncia da carteira comercial encerrou o perodo em 3,5%,

sendo 4,9% na carteira PF, queda de 0,2 p.p no trimestre, e 2,2% na PJ

com alta de 0,2p.p, em relao a setembro de 2013. No crdito

imobilirio, esse indicador apresentou a maior queda saindo de 1,9%

em setembro para 1,7% em dezembro, reduo de 0,2 p.p. no

trimestre.

O ndice de proviso apresentou queda de 0,67 p.p. em 12 meses,

representando 4,9% do saldo da carteira de crdito em dezembro de

2013. O ndice de cobertura foi de 207,7%, o suficiente para cobrir

mais de duas vezes o valor do saldo inadimplente.

Tambm se destacaram as operaes de saneamento e

infraestrutura que encerraram o ms de dezembro com saldo de R$ 37,1

bilhes, crescimento de 55,2%

em12 meses.


DEPSITOS E CAPTAES DE RECURSOS

As captaes totais atingiram, ao final de 2013, saldo de R$ 561,1

bilhes, 21,3% maior que a carteira de crdito ampliada da Caixa, o

que demonstra o equilbrio financeiro existente entre concesses e

captaes na Empresa.

A base de contas correntes, em 2013, cresceu 13,0%, saindo de 22,6

milhes para 25,5 milhes, assim distribudos: 13,1 milhes de contas

PF, 2,0 milhes de contas PJ e 10,4 milhes de contas simplificadas

(Caixa Fcil).

Os depsitos vista totalizaram R$ 25,2 bilhes. J os depsitos a

prazo cresceram 17,6% em comparao ao saldo registrado em 2012,

alcanando a marca de R$ 113,5 bilhes. Os recursos em CDB

representavam 60,9% desse total, contabilizando R$ 69,2 bilhes e

aumento de 17,2% em 12 meses.

Os depsitos judiciais aumentaram 18,1%, atingindo saldo de R$ 44,3

bilhes. Os demais depsitos encerraram o perodo com R$ 12,5

bilhes.

A Poupana da Caixa alcanou saldo de R$ 209,6 bilhes, crescimento

de 18,9% em um ano. A captao lquida acumulada em 12 meses foi

de R$ 23,0 bilhes, alta de 47,6% frente ao exerccio de 2012. Com

esse saldo a Caixa se manteve na liderana do mercado com 35,1%

de participao.

As contas de poupana aumentaram 11,2% em relao ao ano

anterior, com a abertura de 7,9 milhes de contas, totalizando 51,9

milhes em 2013.

As Letras Imobilirias e Financeiras encerraram o ano com captao

lquida de R$ 25,7 bilhes e saldo de R$ 75,1 bilhes, aumento de

67,5%, se comparado ao mesmo perodo do ano anterior. As Letras de

Crdito do Agronegcio (LCA), atingiram saldo de R$ 2,4 bilhes e a

emisso internacional de R$ 6,3 bilhes em dezembro de 2013.

Quantidade de Contas (Em milhes)

Composio dos Depsitos

Poupana57%

Vista7%

A Prazo33%

Outros4%

35,1%

POUPANA


11,2

13,1

9,8

10,4

1,6

2,0

2012 2013 PF CAIXA Fcil PJ


FUNDOS DE INVESTIMENTOS

Com R$ 32,1 bilhes, a Caixa obteve, em 2013, a liderana na

captao lquida de fundos de investimento, respondendo por

aproximadamente 54,0% do valor total do mercado de fundos de

investimento, segundo a ANBIMA.

Alm disso, se manteve na quarta posio do Ranking de

Administradores de Fundos de Investimento, com 8,7% de participao

no mercado.

O patrimnio lquido dos fundos de investimento e carteiras

administradas, em 2013, totalizou de R$ 378 bilhes. Os fundos

exclusivos, com R$ 109,4 bilhes, apresentaram crescimento de 63,0%

e os fundos de rede encerraram o perodo com R$ 93,0 bilhes, alta de

5,2% em relao a 2012.

Entre esses, os fundos de renda varivel totalizaram R$ 4,9 bilhes,

reduo de 15,3%. Os de renda fixa, encerraram o perodo com saldo

de R$ 88,1 bilhes, crescimento de 6,7% em 12 meses.

Dois segmentos se destacaram: o de Regimes Prprios de Previdncia

Social (RPPS), no qual a Caixa lder de mercado, com participao de

42,9%, e o segmento de varejo, do qual possui 20,1%, ocupando a

posio de vice-lder na indstria de fundos.

Alm disso, em dezembro de 2013, a Instituio conquistou a marca

histrica de 1,0 milho de cotistas em fundos de investimento. Esse

recorde foi impulsionado pelo lanamento de produtos destinados

queles que buscam aliar rentabilidade e comodidade em seus

investimentos, como os fundos FIC Giro Imediato Referenciado DI, FIC

Giro MPE Referenciado DI e FIC Giro Empresas Referenciado DI.

A Empresa obteve ainda o rating Mais Alto Padro da Fitch Ratings,

ratificando avaliao anterior da Agncia Moodys Service que, de

2007 a 2013, atribuiu a Caixa o conceito MQ1, ambos aplicados a

instituies com excelncia na gesto de recursos de terceiros.

8,7%

FUNDOS DE INVESTIMENTO


O patrimnio lquido dos fundos de investimento e

carteiras administradas, em 2013, foi

de R$ 378 bilhes.


SERVIOS BANCRIOS

Durante o ano de 2013, foram realizadas 6,5 bilhes de transaes

bancrias, entre saques, depsitos, consultas e pagamentos, as quais

geraram receitas de prestao de servio e tarifas de R$ 16,4

bilhes, 14,5% a mais do que no ano anterior.

O acrscimo da receita em relao ao ano passado decorre,

principalmente, do incremento nas rendas de tarifas bancrias, do

crescimento nas rendas de administrao de fundos de investimento,

da arrecadao de convnios e do aumento das receitas com as

transaes com carto.

Alm disso, por meio da parceria com o Grupo Caixa Seguros, a

Instituio disponibiliza produtos como seguros de vida, residenciais e

automobilsticos, capitalizao, previdncia privada e consrcios, que

movimentaram recursos da ordem de R$ 3,6 bilhes em 2013, valor

13,9% superior ao volume transacionado no mesmo perodo de

2012. Esses produtos renderam R$ 222,3 milhes em tarifas de

balco em 2013.

CARTES DE CRDITO E DBITO

Entre janeiro e dezembro de 2013, os clientes dos cartes Caixa

realizaram 1,1 bilho de transaes, movimentando o volume

financeiro de R$ 81,1 bilhes, evoluo de 34,3% em relao ao

nmero de transaes e de 42,2% sobre o valor movimentado, se

comparado ao ano de 2012.

Ao final de dezembro, os cartes de crdito registraram uma base de

11,5 milhes nas bandeiras Elo, MasterCard e VISA, incremento de

32,2% em 12 meses. Por meio desses cartes, foram realizadas mais

de 275,7 milhes de transaes, um crescimento de 34,1% em

relao a 2012.

6,5 BILHES

de transaes bancrias no

ano

R$ 81,1 BILHES em recursos

movimentados pelos cartes Caixa

+ 34,3% frente a 2012


Os cartes de dbito atingiram uma base de 79,9 milhes nas

bandeiras MasterCard, VISA Electron e Elo, aumento de 6,7% em

comparao ao ano anterior. Esses cartes realizaram mais de 799,5

milhes de transaes, o que representou um acrscimo de 34,3% no

perodo.

Somente os cartes de crdito e dbito da bandeira Elo atingiram a

marca de mais de 13,3 milhes de unidades emitidas. Essa bandeira foi

criada com a finalidade de promover incluso financeira e democratizar

os meios de pagamento eletrnico.

SERVIOS DE GOVERNO

Os programas de transferncia de renda destinados emancipao

financeira e erradicao da pobreza da populao em situao de

vulnerabilidade social distriburam cerca de R$ 26,5 bilhes em 2013,

totalizando 181,2 milhes de benefcios pagos.

Somente o Bolsa Famlia, que completou dez anos de existncia em

2013, pagou cerca de 159,7 milhes de benefcios, totalizando

R$ 24,0 bilhes, alta de 18,2% em relao aos valores pagos em

2012.

Em relao aos programas voltados ao trabalhador, foram pagos, no

ano, 169,0 milhes de benefcios, sendo 62,3 milhes de

aposentadorias e penses aos beneficirios do INSS; 69,3 milhes,

distribudos sob o ttulo de Seguro-Desemprego, Abono Salarial e PIS

(quotas e rendimentos) e 37,4 milhes referentes aos saques do FGTS.

Esses benefcios pagos totalizaram R$ 179,7 bilhes, subdivididos em

R$ 60,0 bilhes a aposentados e pensionistas do INSS; R$ 45,5 bilhes

de Seguro-Desemprego, Abono Salarial e PIS (quotas e rendimentos) e

R$ 74,2 bilhes de pagamentos do FGTS.

Os programas de transferncia de

renda distriburam cerca de R$ 26,5 bilhes em 2013,

totalizando 181,2 milhes de benefcios pagos


LOTERIAS

As loterias da Caixa destinaram ao Governo Federal e demais

beneficirios legais, R$ 4,2 bilhes, valor 10,1% superior ao registrado

em 2012. Os recursos so aplicados em programas nas reas de

seguridade social, educao, cultura, esporte, sade e segurana

pblica.

No perodo, as loterias pagaram prmios da ordem de R$ 4,0 bilhes e

a arrecadao alcanou R$ 11,4 bilhes, 8,8% superior ao arrecadado

em 2012.

Destaque para a Mega da Virada que arrecadou R$ 758,2 milhes,

com a venda de mais de 104 milhes de bilhetes em todo o pas. O

valor total do prmio superou a estimativa inicial da Caixa, de R$ 200

milhes atingindo a marca de R$ 224,6 milhes.

PARTICIPAES ESTRATGICAS

A Caixa Participaes SA CAIXAPAR, subsidiria integral da Caixa,

o brao estratgico da Instituio nos negcios relativos a participaes

em outras sociedades, atuando em setores da economia e em atividades

complementares e similares aos negcios da Instituio.

As principais atividades desempenhadas pela CAIXAPAR so de

prospeco de novos negcios, de gesto e de governana das

participaes societrias investidas.

Destinao das Loterias (em R$ milhes)

2011 2012 2013

Destinao Social 3.547 3.780 4.162

Prmios 3.416 3.750 4.046

Tributos 895 933 1.009

Despesas de Custeio e Manuteno 1.881 2.028 2.198

Arrecadao Total 9.740 10.490 11.414

Destinao das Loterias

Esporte21%

Seguridade social e Sade50%

Cultura8%

Educao21%


ATUAO INTERNACIONAL

A Caixa mantm escritrios de representao localizados na cidade de

Tquio - Japo, em Jersey City nos Estados Unidos e na cidade de

Caracas , na Venezuela.

Em 2013 foi expandido o servio de solicitao de saque do FGTS

para Portugal, Espanha, Itlia, Alemanha, ustria e Sua. O servio

teve incio em 2010 no Japo e j possibilitou a liberao de mais de

R$ 47,0 milhes a trabalhadores brasileiros residentes no exterior,

atendendo mais de 2,5 milhes de clientes em 31 postos consulares.

Tambm em 2013, a Caixa recebeu, pelo seu Programa de Remessas

Internacionais, R$ 324 milhes (USD 148 milhes), por meio dos

bancos correspondentes (SWIFT) e dos bancos parceiros conveniados.

Na cidade de Paris - Frana, a Caixa e a Caisse des Dpts et

Consignations assinaram um acordo de cooperao focado na troca de

experincias nas reas de desenvolvimento urbano, habitao social,

mercado imobilirio e negcios.

Em 2013 a Caixa expandiu o servio de solicitao de

saque do FGTS para Portugal, Espanha, Itlia, Alemanha, ustria e Sua.

Composio da Carteira de Participaes(em R$ milhes)

2011 2012 2013

CAIXA Seguros Holding S.A. 1.404 1.919 2.082Banco PAN 510 802 495Capgemini - 299 269Elo Servios 18 11 13CIBRASEC Cia Brasileira de Securitizao 7 8 7Cmara Interbancria de Pagamento 3 3 3BIAPE 1 1 1FGO - Fundo de Garantia de Operaes - 113 202FGHAB - Fundo Garantidor da Habitao Popular - 117 167Fundo de Investimento em Participaes - - 39Participaes diversas - 1 52Outros Investimentos 189 4 11Total 2.133 3.279 3.341


No mesmo perodo, a Caixa e a Prefeitura de So Paulo assinaram

acordo para a bancarizao de imigrantes oriundos de pases

signatrios do Acordo Mercosul e que fixaram residncia em So Paulo.

As comunidades peruana e boliviana foram as primeiras beneficiadas,

usufruindo dos produtos de microcrdito, conta corrente e poupana.

Como reconhecimento ao papel da Caixa no cenrio internacional, a

Instituio foi aprovada como membro do Clube de Investidores de

Longo Prazo, composto, atualmente, por 15 membros representantes

das maiores instituies financeiras dos pases do G20, e que tem por

objetivo identificar oportunidades de investimentos que se enquadrem

nos critrios de solidez, retorno a longo termo e que tenham

continuidade nos aspectos econmicos, sociais e ambientais.

GOVERNANA CORPORATIVA

O ano de 2013 trouxe importantes avanos relacionados s prticas de

governana corporativa adotadas pela Instituio. Um grande marco foi

a promulgao do Decreto n 7.973, de 28 de maro de 2013, que

aprovou o novo Estatuto da Caixa, trazendo mudanas significativas

para a Empresa.

As adequaes permitiram o fortalecimento do sistema de governana

corporativa da Instituio, alm de propiciar ao Conselho de

Administrao e ao Conselho Diretor melhor gerenciamento e

monitoramento da execuo da estratgia da Caixa.

Adicionalmente, foram realizados ajustes do Modelo de Gesto da

Instituio que trouxeram importantes avanos, como a criao de duas

novas Vice Presidncias e dos comits delegados do conselho diretor, o

que implica em mais celeridade ao processo decisrio da Caixa.

Um grande marco foi a promulgao do

Decreto n 7.973, de 28 de maro de 2013, que

aprovou o novo Estatuto

da Caixa


CONTROLES INTERNOS

O Sistema de Controles Internos da Caixa (SCI Caixa) o conjunto de

elementos composto de polticas, normas, padres de conduta e cultura

adotados pela Instituio para que alcance seus objetivos, fornea

consistentes informaes gerenciais e financeiras, tenha todas as suas

atividades realizadas de acordo com as leis, normas internas e externas

a elas aplicveis, e reduza o risco de danos sua imagem.

A Poltica de Controles Internos e Compliance da Instituio tem o

objetivo de estabelecer princpios e diretrizes que promovam condies

para assegurar a efetividade do Sistema de Controles Internos da

Caixa, estruturada de acordo com os cinco componentes do COSO

(Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission):

ambiente de controle, avaliao de risco, atividades de controle e

compliance, monitoramento, informao e comunicao.

A verificao do cumprimento da referida Poltica realizada por

intermdio do monitoramento do SCI, que consiste na avaliao de um

conjunto de indicadores, desenvolvidos a partir dos princpios e

diretrizes da Poltica, mensurados e pontuados de forma a evidenciar o

grau de maturidade dos controles internos da Instituio.

O processo de registro de informaes sobre as atividades de Controles

Internos desenvolvidas pelas diversas unidades da Instituio encontra-

se automatizado, subsidiando o monitoramento do SCI e a elaborao

dos Relatrios de Controles Internos para atendimento Resoluo

CMN 2.554/1998, Circular BACEN 3.467/2009 e ao Comunicado

Tcnico IBRACON 003/2010, bem como Instruo CVM 505/2011.

A Poltica de Controles Internos e

Compliance da Instituio tem o

objetivo de estabelecer princpios e diretrizes

que promovam condies para

assegurar a efetividade do

Sistema de Controles Internos

da Caixa


GESTO DE RISCOS

O gerenciamento de risco da Caixa est pautado em prticas de

mercado e no cumprimento das normas expedidas pelo Banco Central

do Brasil - BACEN.

Realizado por meio de estruturas adequadas para o gerenciamento dos

riscos de crdito, operacional, mercado, liquidez e demais riscos.

Essas estruturas so compostas por polticas, processos, prticas,

procedimentos, modelos e sistemas, alinhados natureza e

complexidade dos produtos e servios oferecidos pela Caixa.

As polticas aprovadas pelo Conselho de Administrao estabelecem os

princpios, valores e diretrizes adotadas no gerenciamento destas

categorias de risco e definem os limites operacionais e procedimentos

destinados a manter a exposio em nveis considerados aceitveis.

As atividades de administrao de risco so segregadas das atividades

negociais e de auditoria, sendo mantidas estruturas independentes de

desenvolvimento e monitorao de modelos, de forma a evitar conflitos

de interesses e resguardar a imparcialidade dos trabalhos executados.

Os riscos inerentes a novos produtos e servios so identificados

previamente, com anlise de sua adequabilidade aos procedimentos e

controles adotados pela Caixa e aos limites de exposio e

concentrao a riscos.

O controle do risco de crdito ocorre por meio do monitoramento de

indicadores de atraso, perda, proviso e exigncia de capital

regulatrio e econmico, em diversas granularidades e agrupamentos,

possibilitando, a partir das informaes de cada contrato, ampla viso

do perfil das exposies, por tomador, operao, segmentos de

carteira, regio geogrfica e setor de atividade, entre outros.

O controle do risco de

crdito ocorre por meio

do monitoramento de

indicadores de atraso,

perda, proviso e

exigncia de capital

regulatrio e

econmico


O gerenciamento de capital da Caixa alinhado ao Plano de

Negcios, que considera os objetivos empresariais, cenrios

macroeconmicos e os riscos a que a Instituio est sujeita, sendo

elaborado Plano de Capital para um horizonte mnimo de 3 anos, em

cenrios de normalidade e estresse.

Em decorrncia desse acompanhamento, os indicadores de

inadimplncia, a proviso para devedores duvidosos e a perda da

carteira se mantiveram dentro do esperado.

O aperfeioamento do gerenciamento dos riscos de mercado e de

liquidez, em conformidade aos princpios de Basilia, foi fundamental

para o avano da gesto corporativa frente aos desafios apresentados

pelo novo perfil de atuao da Caixa, de maior diversificao e

sofisticao das operaes e de aumento das operaes de crdito.

Foi implementado o clculo das parcelas dos ativos ponderados pelo

risco (RWA) para adequao do modelo padronizado de risco de

mercado aos padres de Basilia III, em conformidade s normas do

Banco Central.

TECNOLOGIA DA INFORMAO

Em 2013, a Caixa investiu R$ 1,0 bilho em manuteno, aumento e

substituio do parque tecnolgico, promovendo melhorias nos servios

de Tecnologia da Informao e Comunicao (TIC) para assegurar o

crescimento e dar sustentao aos negcios.

Alm disso, foi concluda, a etapa de migrao e sincronizao das

bases de dados dos sistemas sociais do stio do Rio de Janeiro para o

Datacenter Cidade Digital, em Braslia.

R$ 1,0 BILHO

aplicados em manuteno e melhorias do parque tecnolgico


Avanos importantes tambm foram implantados no ano de 2013 nas

plataformas de atendimento do Internet Banking Caixa que passou a

disponibilizar novos produtos e novas funcionalidades, alm disso,

melhorias foram efetuadas no aplicativo de acesso conta para

smartphones e tablets, como por exemplo a ferramenta: leitor de cdigo

de barras, que facilita o pagamento de contas pelo canal.

GESTO DE PESSOAS

Em 2013, a Caixa contratou 8,0 mil empregados, elevando o quadro

de pessoal para 98,2 mil, alm de 17,2 mil estagirios e aprendizes.

No mesmo perodo, foram desligados 2,7 mil empregados, incluindo

aposentadorias e rescises.

A folha de pessoal somou, no ano, R$ 15,9 bilhes, contemplando os

benefcios proporcionados aos colaboradores e seus dependentes no

valor de R$ 2,0 bilhes e as remuneraes dos empregados somados

aos encargos.

A Instituio oferece aos empregados a possibilidade de complementar

sua renda, aps a aposentadoria, com fundos de penso, por meio de

patrocnio administrado pela Fundao dos Economirios Federais

FUNCEF, que alcanou mais de 96% do quadro de empregados, at o

final do ano.

Alm disso, a Caixa busca a excelncia em gesto pblica, por meio

do desenvolvimento de lideranas mobilizadas de pessoas e equipes,

incentivando a capacitao e os processos de disseminao do

desenvolvimento de habilidades.

No perodo, foram investidos R$ 106,4 milhes em treinamento,

programas de capacitao e de elevao de escolaridade.

98,2 MIL empregados

8,0 mil contratados em

2013

R$ 106,4 MILHES investidos em

treinamento, capacitao e elevao de escolaridade


RESPONSABILIDADE SOCIOAMBIENTAL

Com uma poltica ambiental normatizada, a Caixa atua como indutora

de prticas sustentveis e de responsabilidade socioambiental. Por esse

motivo, desde 2010, destina recursos correspondentes a at 2% do

lucro para apoiar projetos socioambientais, por meio do Fundo

Socioambiental Caixa.

Para mais informaes sobre o tema, a Caixa disponibiliza em seu site

na internet o Relatrio de Sustentabilidade 2012, que apresenta dados

com base em indicadores setoriais e de responsabilidade

socioambiental.

APOIO CULTURA E AO ESPORTE

A Caixa realiza investimentos contnuos no esporte brasileiro. Mais do

que propiciar aos atletas condies essenciais de treinamento para

participar de competies e torneios nacionais e internacionais, o

patrocnio da Caixa valoriza a incluso social, a educao e a

descoberta de novos talentos.

Em consonncia com o Plano Brasil Medalhas do Governo Federal,

lanado em setembro de 2012, como patrocinadora oficial das

Confederaes Brasileiras de Atletismo, de Ginstica e de Lutas

Associadas, a Caixa assinou contratos de patrocnio com essas

Confederaes para o quadrinio 2013-2016, destinando cerca de

R$ 30 milhes em 2013 para o desenvolvimento destes esportes e de

seus atletas.

No mesmo ano, foi assinado contrato de patrocnio para o Ciclo

Olmpico 2013-2016, com a Confederao Brasileira de Ciclismo

investindo cerca de R$ 17,0 milhes no quadrinio.

Aproximadamente

R$ 225 MILHES investidos em

esporte em 2013


Para o Comit Paraolmpico Brasileiro foram destinados cerca de

R$ 28,0 milhes em 2013, como parte de um contrato de R$120

milhes para o perodo de 2013-2016.

Foram investidos, tambm, cerca de R$ 48,0 milhes em corridas de

rua e projetos sociais com foco em atletismo. A modalidade futebol foi

consolidada entre os esportes patrocinados, como parte da estratgia

de atuao da Caixa. Nesse sentido, foram investidos cerca de R$ 110

milhes em 2013, destacando-se a incluso do patrocnio ao primeiro

Campeonato Brasileiro de Futebol Feminino.

Alm disso, foram investidos ao longo de 2013 mais de R$ 80 milhes

em patrocnios culturais.

Metade desse montante foi destinado ao patrocnio via seleo pblica

de projetos nos diversos segmentos artsticos para ocupao dos

espaos da Caixa Cultural em Braslia, Curitiba, Fortaleza, Recife, Rio

de Janeiro, Salvador e So Paulo e para projetos de recuperao e

manuteno do patrimnio cultural, em festivais de teatro e dana e

para o apoio a comunidades artess.

Com esse conjunto de aes, somado realizao de projetos em

parceria com o Governo Federal e entidades culturais, a Caixa se

destaca como uma das instituies que mais apoia a cultura no pas.

PRMIOS E RECONHECIMENTOS

A Caixa foi novamente premiada pelo Guia Exame de Investimentos

Pessoais em 2013. O guia da revista Exame que traz um panorama da

indstria de fundos e premia os gestores e os fundos de investimento

que mais se destacaram no mercado.

Foram 51 fundos da empresa premiados, sendo que destes, 8 foram

indicados nas categorias 5 e 4 estrelas, as maiores premiaes

concedidas pela publicao.

R$ 80,0 MILHES investidos em

cultura em 2013


A excelncia da Gesto de Fundos da Caixa tambm foi reconhecida

com o segundo lugar na categoria Melhor Gestor de Fundos de Varejo

em fundos com aplicao de at R$ 50 mil.

A Caixa tambm recebeu dois prmios na 26 edio do Prmio

Marketing Best e se consagrou como uma das empresas com maior

nmero de campanhas premiadas no evento.

As campanhas de marketing de loterias da Caixa, Mega da Virada

2012 e Lotofcil da Independncia 2013 receberam o

reconhecimento dos grandes mestres das estratgias e tticas de

marketing do mercado.

Alm disso, a Instituio foi reconhecida como Banco de Varejo e

instituio Financeira que mais respeitou o consumidor em 2013, em

premiao promovida pela Revista Consumidor Moderno.

AGRADECIMENTOS

Os resultados alcanados no perodo refletem o trabalho comprometido

e incansvel de todos os nossos empregados e colaboradores, aos

quais agradecemos o empenho.

Agradecemos tambm aos nossos clientes e parceiros pela confiana e

fidelidade, que nos impulsionam na constante busca pelo

aprimoramento, essencial ao desenvolvimento da Caixa e do Brasil.

cef relatorio da administracao 2013

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