Microfinanzas

Curso: MicrofinanzasAlumno: Leca Saona, Williams Daniel.

H I S T O R I A La Caja Municipal de Ahorro y Crédito Cusco S.A. es una empresa pública con personería jurídica de derecho privado, que fue creada bajo el ámbito del Decreto Ley N° 23039 del 14 de mayo de 1980, con autorización de funcionamiento mediante Resolución S.B.S. N° 218-88 del 22 de marzo de 1988. Inicia sus operaciones el 28 de marzo de 1988 con los servicios de crédito prendario y contando con la Asesoría Técnica de la GTZ en el marco del convenio Perú-Alemania. Al segundo año de funcionamiento se le autorizó prestar los servicios de captación de ahorros del público y al tercer año el otorgamiento de créditos a la pequeña y microempresa y posteriormente otras modalidades de créditos. 

El propósito principal de la Caja Municipal Cusco es apoyar a segmentos socioeconómicos que tienen acceso limitado a la banca tradicional, impulsando el desarrollo de la pequeña y microempresa, fomentando el ahorro en la población y otorgando créditos a las PYME, contribuyendo con la descentralización financiera y democratización del crédito.

PLAN ESTRATÉGICOVisión: 

“Ser una organización líder en Microfinanzas desarrollando servicios financieros especializados de alta calidad”.

Misión: 

“Somos una organización especializada en microfinanzas, con excelencia en el servicio a sus clientes, que genera valor a la empresa, promueve el bienestar de sus colaboradores y contribuye con el desarrollo de la comunidad, basado en la

confianza y en el soporte tecnológico de última generación”

PRINCIPIOS:

•Autonomía administrativa, económica y financiera.•Tecnología crediticia orientada a la micro y pequeña empresa.•Plena cobertura de costos.•Orientación regional.•Combatir la usura.•Estrategia de desarrollo definida.•Fidelización del cliente a través de la calidad en el servicio

OBJETIVOS Y ESTRATEGIAS

Objetivo:

La Caja Municipal de Ahorro y Crédito Cusco S.A. , busca hacer de toda la zona central del país, una ciudad y regiones productivas y modernas, impulsar su desarrollo, fortalecer la economía de los pobladores. Para ello con esfuerzo, conseguir que los micro y pequeños empresarios cumplan eficientemente sus funciones de producción y distribución de bienes, servicios y éstos sean competitivos en el ámbito nacional e internacional.

Estrategia:

Como es la democratización del crédito, tal es así que se brindó atención especial a los sectores tradicionalmente marginados por la banca tradicional.

ORGANIGRAMA DE LA CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y

CRÉDITO CUSCO S.A.

P R O D U C T O S Y S E R V I

C I O S

AHORROS

Ordenes de Pago.

Deposito Juvenil.

Deposito Infantil

Ahorro Inversión.

Deposito CTS

Deposito a Plazo Fijo.

Tarjeta VISA Debito.

Cuenta Sueldo.

Microseguros Vida.

Cámara de Compensación.

CRÉDITO PARA GRANDES Y MEDIANAS EMPRESAS.

Crédito Automotriz.

Crédito PYME y Crédito Así de Fácil.

Crédito Pago Diario.

Crédito Agropecuario.

Crédito Hipotecario.

Crédito Consumo Personal.

Crédito Consumo Institucional.

Crédito Prendario.

Crédito Solidario.

Crédito automático Revolvente.Crédito con Garantía

de Deposito a Plazo Fijo.

Credicaja Emprendedor.

Credicasa.

Credicaserito.

Carta Fianza.

P R O D U C T O S Y S E R V I

C I O S

P R O D U C T O S F I N A N C I E R

O S

“Tienen un crecimiento estimado y con una competencia creciente en el mercado microfinanciero.

En colocaciones, al IV trimestre del 2010 crecieron sostenidamente, alcanzando un saldo de S/. 662,996 mil, resultado superior en S/. 154,653 Mil respecto a similar periodo del 2009”.

ACTIVOS

Colocaciones

P R O D U C T O S F I N A N C I

E R O S“Las captaciones en los últimos años se incrementaron de manera sostenida, alcanzando al IV trimestre del 2010 un saldo de S/. 536,010 mil, superior en S/. 127,701 mil al registrado en el IV trimestre del 2009.Todo esto producto de la confianza de los depositantes por la solidez que tiene la entidad en el mercado microfinanciero”. 

PASIVOS

Captaciones

RESULTADOSDE

GESTIÓN Al IV trimestre del 2011, la evolución de los créditos muestra un desenvolvimiento positivo que estaría en línea con las perspectivas de crecimiento de la actividad económica, liderado por el sector construcción y manufactura, reflejando así una adecuada posición de liquidez del sistema financiero.

Es así que la institución viene trabajando con ahínco, innovando y desarrollando productos y servicios a la medida y fáciles de acceder, ya que tiene como propósito “Brinda productos y servicios a la medida de los clientes, con rapidez y buen trato”. 

CLASIFICACIÓN DE RIESGOS

La Caja Municipal de Ahorro y Crédito Cusco S.A para una adecuada Gestión de Riesgos, se soporta en el Comité de Riesgos, conformado por integrantes del Directorio, Gerencia Mancomunada y Gerencia de Riesgos, con reuniones periódicas desarrolladas durante el año 2012.

Los principales riesgosque gestionan

Riesgo de Mercado

Riesgo de Liquidez

Riesgo de Crédito

Riesgo de Operación

CLASIFICADORA CATEGORÍA FECHA

Class & Asociados S.A.C. B 25-03-2013

Equilibrium B 25-03-2013

CLASIFICACIÓN DE RIESGOS

RIESGO DE LIQUIDEZ

La Gestión del Riesgo de liquidez

de La Caja Municipal de

Ahorro y Crédito Cusco S.A se

realiza a plazos de vencimiento y

liquidez de corto plazo:

Liquidez según plazos de vencimiento

• Lo realiza la Gerencia de Riesgos, Dpto de Finanzas e Inversiones, Y Oficina de Tecnología de la Información.

Liquidez de corto plazo

• Seguimiento diario de ratios de liquidez a corto plazo, dentro los límites de la SBS y AFPs.

CLASIFICACIÓN DE RIESGOS

Valor en Riesgo (VaR)

Posición Global de Cambios ( ratio de holgura de posición global de sobreventa en relación al patrimonio efectivo del año).

Valor de Patrimonio en Riesgo ( VPR), para Proyectos sobre la gestión de las tasas de interés al ingresar al mercado de valores).

RIESGO DE MERCADO

La Caja Municipal de Ahorro y Crédito Cusco

S.A está expuesta al Riesgo de tipo de

cambio, para lo cual cuentan con

metodologías basadas en la SBS y AFPs.

CLASIFICACIÓN DE RIESGOSRIESGO DE CRÉDITO:

Para el riesgo de crédito La Caja Municipal de

Ahorro y Crédito Cusco S.A cuentan con

metodologías para la identificación, evaluación,

tratamiento, control y monitoreo de los riesgos a los que se halla expuesto

la cartera crediticia, permitiendo el

cumplimiento de los objetivos.

Cuentan con un Manual de Control y Evaluación de

Riesgos, entre las acciones que se desarrollan se encuentran: Análisis,

Evaluación, Administración y

Generación de señales de alerta por Riesgo de

Crédito que involucra:

Manual de Control y

Evaluación de Riesgos.

Análisis y evaluación de Calidad Crediticia

Cobertura del Riesgo de Crédito vía Provisiones

Concentración crediticia Análisis VAR de cartera crediticia

– rendimientos Análisis de cosechas

Análisis y evaluación del Riesgo Cambiario Crediticio – RCC

Riesgo de Sobreendeudamiento – RDS

Análisis de Ocurrencias del Riesgo Operacional (operaciones

de recuperación y cobranzas, entre otros.)

CLASIFICACIÓN DE RIESGOS

Sistema de captura de la información para los eventos de pérdida por riesgo operacional

Gestión de la Seguridad de la Información y gestión de Continuidad de Negocio, mediante la modificación de las Políticas y Procedimientos utilizados y ejecución de los Planes de Continuidad implementados.

Cálculo del Requerimiento Patrimonial por Riesgo Operacional, para una mejor utilización del Patrimonio Efectivo de la Institución.

RIESGO DE OPERACIÓN:

Para el riesgo de operación durante el año 2012, La Caja Municipal

de Ahorro y Crédito Cusco S.A implementó una nueva

metodología de gestión para este riesgo que permita mejorar la

identificación, evaluación, tratamiento, control y

monitoreo.

Esto se encuentra descrito en el Manual de Gestión de Riesgo Operacional y

Procedimientos asociados.

Manual de Gestión de

Riesgo Operacional y

Procedimientos asociados.

G E S T I Ó N D E P R O C E

S O S

Modelo de Excelencia en la Gestión Empresarial

Base Modelo Malcolm Baldrige de EE.UU.

Actividades

Desarrollo del Modelo de Gestión

de Procesos

Desarrollo del Concurso de

Ideas Innovadoras

Aplicación de la Metodología Lean

Six Sigma

GESTIÓN DE RECUROS

HUMANOS Las evaluaciones

son a: Nivel de Agencias Nivel de Jefaturas Clima laboral

Nivel de desempeño: evalúan al personal mediante una escala; si es adecuada ( COMPETENTE).

Capacitaciones: es importante las capacitaciones que brindan a su personal, las cuales la distribuyen de la siguiente manera:

Fuente : 2012

TECNOLOGÍAS DE

INFORMACIÓNLa Caja Municipal de Ahorro y Crédito Cusco S.A asegura que el hardware y el software son confiables, seguros y amigables para el usuario, estandarizando las especificaciones técnicas en las adquisiciones de hardware y software, los cuales son validados y comprobados previa a su instalación.

La Caja Municipal de Ahorro y Crédito Cusco S.A cuenta con un Plan de Contingencias basado en Sistemas de Alta Disponibilidad de Hardware y Software, que establece el grado requerido de disponibilidad de los servicios informáticos, ante una eventualidad de una emergencia.

Adicionalmente cuentan con sistemas complejos de alta disponibilidad de equipos y software críticos.

Tienen una Oficina de TI , en la que el personal es continuamente capacitado en las nuevas herramientas de hardware y software, con la finalidad de conocer nuevas e innovadoras propuestas aplicables a los servicios del negocio. La Oficina de TI cuenta con un plan de capacitación anual.

CANALES DE DISTRIBUCIÓN (RED DE

AGENCIAS)

• P ( OFICINA PRINCIPAL): Portal Espinar N° 146 CUSCO

• S ( SUCURSALES)• AC (AGENCIAS)• ATM ( CAJEROS

ELECTRÓNICOS)• CC (Cajeros

Corresponsales): 150 cc distribuidos en 7 Departamentos; y 82 cc Multi Fácil.

A Diciembre del 2010 cuenta con 46 oficinas, distribuidas en 07 regiones del país:

GOBIERNO CORPORATIVOLa Alta Dirección incluye en sus expectativas de desempeño organizacional, un enfoque hacia la creación y el balance de valor de las partes interesadas en la definición de objetivos e indicadores para cada perspectiva del Mapa Estratégico (Balance Score Card) y la importancia que se le da a cada perspectiva asociada a un determinado grupo de interés:

• Accionistas: Perspectiva Financiera• Clientes: Perspectiva Clientes• Colaboradores: Perspectiva de Aprendizaje y

Crecimiento

El Directorio es el órgano que establece las políticas y objetivos institucionales y cuya ejecución corresponde a la Gerencia Mancomunada. Asimismo, Caja Huancayo ha establecido un Código de Ética, como norma institucional aplicable a los Directores, Gerencias y demás colaboradores.

REPRESENTANTES DE LA CAJA CUSCO

D I R E C T O R I O

CONCLUSIONES La Caja Municipal de Cusco ha mostrado un

crecimiento favorable desde el año 2011 al 2012, debido al énfasis que ponen en el desarrollo de sus procesos, con los planes operativos y estratégicos, y el compromiso que tiene cada uno de los colaboradores con la institución.

La Caja Municipal de Cusco viene siendo un ejemplo de empresa líder en el sector microfinanciero debido a su notable crecimiento y a los reconocimientos obtenidos por su desempeño en los últimos años.

La Caja Municipal de Cusco constantemente esta innovando en el uso de tecnología , creación de nuevos productos y mejorando el servicio para que sea de calidad enfocados principalmente hacia el cliente.

RECOMENDACIONES Hacer una evaluación con sus demás competidores y su entorno, como la

elaboración del FODA y actualizarse sobre los constantes cambios en el sector financiero.

Siempre buscar la mejora de calidad de procesos y enfocarse a los clientes sin descuidar el patrimonio de sus accionistas y los incentivos a sus colaboradores en medida de su desempeño.

Poner énfasis en los medios publicitarios y el marketing mix de la empresa que hoy en día es importante para la promoción y venta de productos; y enfocarse especialmente en el marketing relacional para mejorar la relación con sus clientes y marcar la diferencia con sus competidores.

FUENTES BIBLIOGRÁFICAS

SEGÚN PAGINAS WEB:

http://www.cmac-cusco.com.pe/ www.sbs.gop.pe www.contraloría.gop.pe http://www.equilibrium.com.pe/CmacCusc.pdf http://www.classrating.com/cusco.pdf

Gracias.