bjørn holli markedsundersøkelser
TRANSCRIPT
Ny tjenestepensjonslov
Bjørn Holli
April 2013
Store endringer i det norske pensjonssystemet
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Obligatorisk tjeneste-pensjon
Tjeneste-pensjon
Uføretrygd
Solvens II
Ny Folketrygd
Individuell pensjons-sparing
NRS / IASVirksomhets-
lov
Status forslag til nye tjenestepensjonsløsninger
• Banklovkommisjonen har lagt frem sine forslag til nye produkter (NOU 2012:13) og overgangsregler fra gamle til nye produkter (NOU 2013:3)
• Innskuddsbaserte med nye, høyere og like sparesatser
• Mulig videreføring av ytelsespensjon for de eldre, men på nye premisser
• Ikraftsettelse 1.1.2014 med overgangsperiode til 1.1.2017
• Beslutningsprosessen videre
• Ønsket var å behandle NOU’ene samlet i vårsesjonen 2013
• Utsatt til høstsesjonen 2013, forutsatt at dagens regjering vinner valget
• Ikraftsettelsestidspunktet derfor usikkert
• I mellomtiden forbereder vi oss…
Strategisk handlingsplan Ny tjenestepensjonslov
Taktiske tiltak
Scenarier
Strategisk analyse
Etablert forprosjekt for handlingsplan Ny Tjenestep ensjonslov
Business case
RegelverkRegelverk
Kundeundersøkelse
Minimumsløsning
Scenarier
Pensjonsberegning
Internkommunikasjon
Kundekommunikasjon
Mediaovervåking
Hybridprodukter
Fokusområder
� Vær beredt!
� Hovedfokus på Kunden
� Analyse, ikke paralyse
� Parallelle prosesser
� Helhetlige og tverrfaglige
analyser
� Omforent og forankret strategi
Strategielementer Styringsprinsipper
Viktig for våre vurderinger: «Hva vil kundene gjøre ?»
Ytelses-pensjon
Innskudds-pensjon
Ytelses-pensjon, eldre
Innskudds-pensjon
Grunn-modell
Standard-modell
Frem til ca 1.1.14 Overgangsperiode Fra ca 1.1.17
Hva skal velges for de «eldre»?
Hva skal velges for de «yngre»?
Gjøre noe med sparesatsene?
Vurdere andre løsninger?
Hva skal vi tilby våre kunder?
Vi ønsker å tilby det kundene ønsker
YTP
ITP Grunnmodell Standardmodell
Vi søker våre kunders vurderinger!
Formålet
• Gi Nordea Liv innsikt i kunders vurdering av valgalternativer
• Gi kundene anledning til å diskutere og bli kjent med andres vurderinger
Metode
• (Presentasjon av fakta)
• Besvare konkrete spørsmål med mentometerknapper
• Reflektere rundt svarfordeling
Agenda
• Generell innledning og oppvarming
• (Fremtidens kollektive pensjonsordninger)
• Spørsmål & Svar
• Avslutning og oppsummering
Spørsmål, med svar a la «10 i skuddet»
Hva svarte dere på seminaret?
Hovedfunn fra kundeundersøkelse 19. april
Grunnopplysninger om deltagende bedrifter i undersø kelsen
10 •
Antall ansatte
1 0-10 0%
2 11-50 0%
3 51-100 5%
4 Over 100 95%
Bransjer
1 Produksjon 0%
2 Handel 33%
3 Forretningsservice 0%
4 Annen service 39%
5 Øvrige bransjer 28%
Antall bedrifter totalt
1 Rene YTP 23%
2 Rene ITP 66%
3 Kombinasjon YTP/ITP 11%
Eierskap
1 Norsk 34%
2 Utenlandske 22%
3 Datter av utenlandsk selskap 22%
4 Kombinasjon – norsk og utenlandsk 22%
Hvor mange ansatte har din bedrift?
1. 1-10
2. 11-50
3. 51-100
4. Over 100
11 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
70 %
80 %
90 %
100 %
1 2 3 4
Når det gjelder eierskap, har din bedrift:
1. Norske eiere
2. Utenlandske eiere
3. Datterselskap av utenlandsk konsern
4. Kombinasjon – norsk og utenlandsk eier
12 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
1 2 3 4
Hvilken bransje tilhører din bedrift?
1. Produksjon
2. Handel
3. Forretningsservice
4. Annen service
5. Øvrige bransjer
13 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
1 2 3 4 5
Hva er din rolle?
1. Daglig leder /Adm.Dir
2. Økonomi
3. HR
4. Megler
5. Annet
14 •
0 %5 %
10 %15 %20 %25 %30 %35 %40 %45 %50 %
Daglig
leder
/Adm.Dir
Økonomi HR Megler Annet
Hvilken type pensjonsordning har din bedrift i dag?
1. Kun YTP
2. Både YTP og ITP
3. Kun ITP
ac21858 • 2013-2-7
15 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
70 %
Kun YTP Både YTP og ITP Kun ITP
Hvorfor har dere tjenestepensjon?
1. Tiltrekke oss kvalifisert arbeidskraft
2. Sosialt ansvar for ansattes pensjon
3. Bransjestandard
4. Avtalefestet med fagforening
16 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
1 2 3 4
Var overgangen fra ytelsespensjon til innskuddspens jon:
1. Frivillig for de ansatte
2. Gjeldende for alle ansatte under en viss alder
17 •
40 %
50 %
60 %
Frivillig for de ansatte Gjeldende for alle
ansatte under en viss
alder
På en skala fra 1 - 5, der 5 er høyest, hvordan vil du rangere din egen kunnskap om forslaget til ny tjenestepensjonslov?
1. Ingen kunnskap
2. Lav kunnskap
3. Middels kunnskap
4. Høy kunnskap
5. Meget høy kunnskap
18 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
1 2 3 4 5
Når det gjelder utbetalingstid, hva vil være viktig st?
1. At de ansatte skal få en livslang pensjon. Dette gir lavere årlig pensjon, men samlet mer pensjon hvis du lever lenger enn gjennomsnittet
2. At de ansatte selv skal få velge utbetalingstid. En kortere utbetalingstid gir høyere årlig pensjon, men mindre samlet pensjon om du lever lenger enn gjennomsnittet
19 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
70 %
80 %
1 2
Når det gjelder hva som skjer med pensjonskapitalen ved dødsfall, hva vil være viktigst?
1. At pensjon som enda ikke er utbetalt tilfaller de etterlatte
2. At pensjon som enda ikke er utbetalt tilfaller forsikrings-gruppen, og bidrar til en høyere pensjon for de andre i gruppen
20 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
70 %
80 %
90 %
100 %
1 2
Når det gjelder forvaltning av pensjonskapitalen, h va vil være viktigst?
1. Felles forvaltning med en garantert avkastning lik lønnsvekst (som betales av bedriften)
2. Felles forvaltning med en garanti for at pensjonsbeholdningen aldri blir lavere enn summen av innskudd (0 % garanti som betales av bedriften)
3. Individuell forvaltning uten garanti, der de ansatte kan ta større risiko (høyere aksjeandel og mer svingninger), noe som kan medføre en bedre pensjon
21 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
1 2 3
Sammenlignet med kroner (likviditet) brukt i dag, ø nsker din bedrift å:
1. Bruke mer på pensjon for de ansatte
2. Holde dagens nivå
3. Bruke mindre på pensjon for de ansatte
22 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
70 %
80 %
1 2 3
Når det gjelder fremtidige pensjonsforpliktelser, h va vil være viktigst for din bedrift?
1. Holde dagens nivå/eventuelt øke for å tilpasse til ny ordning
2. Minimere pensjonsforpliktelsene
3. Eliminere pensjonsforpliktelsene
23 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
1 2 3
Vurderer din bedrift å flytte samtlige ansatte over på en ny felles pensjonsordning?
1. Ja – helt sikkert
2. Ja – trolig
3. Vet ikke
4. Nei – trolig ikke
5. Nei – helt sikkert ikke
24 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
1 2 3 4 5
Med den informasjonen din bedrift har i dag, hva vi l være mest aktuelt for ansatte som i dag har ytelsespensjon og er født før 1963?
1. Beholde ytelsespensjonen
2. Overføre til en hybrid, uten forhøyet sparesats
3. Overføre til en hybrid, med forhøyet sparesats
4. Overføre til en innskuddspensjon, utenlønnskompensasjon
5. Overføre til en innskuddspensjon, med lønnskompensasjon
6. Vet ikke
25 •
0 %
5 %
10 %
15 %
20 %
25 %
30 %
35 %
40 %
45 %
50 %
1 2 3 4 5 6
Med den informasjonen din bedrift har i dag, hva vi l være mest aktuelt for ansatte som i dag har ytelsespensjon og er født etter 1962?
1. Overføre til en hybrid, utenlønnskompensasjon
2. Overføre til en hybrid, med lønnskompensasjon
3. Overføre til en innskuddspensjon, uten lønnskompensasjon
4. Overføre til en innskuddspensjon, med lønnskompensasjon
5. Vet ikke
26 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
1 2 3 4 5
Med den informasjonen dere har i dag, hva vil være mest aktuelt for gruppen som i dag har innskuddspensjon?
1. Beholde dagens innskuddsplan (ikke endre innskuddssatser)
2. Overføre til ny innskuddsplan (høyere innskuddssatser)
27 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
70 %
80 %
Beholde dagens
innskuddsplan (ikke
endre
����innskuddssatser)
Overføre til ny
innskuddsplan
(høyere
innskuddssatser)
Ved avvikling av ytelsespensjon, ønsker din bedrift først og fremst at kostnadene:
1. Betales som et engangsbeløp, for å fjerne forpliktelsen i regnskapet
2. Betales løpende, med mulig videreføring av forpliktelsen i regnskapet
28 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
70 %
80 %
1 2
Hvordan kommer din bedrift til å jobbe videre med d isse endringene?
1. Foreta endringer så snart som mulig
2. Gradvis overgang der vi bruker de 3 årene som er gitt som overgangsfase
3. Vente så lenge som mulig, da vi ikke ønsker å foreta oss noe før vi må
29 •
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
70 %
1 2 3
