SISTEMA FINANCIERO

PRESENTADO PORIVAN RODRIGUEZ

BANCOS

Definición Un banco es una institución que se encarga de

administrar y prestar dinero

ANTECEDENTES

Anteriormente a los bancos existieron los cambistas y los banqueros

LOS CAMBISTAS

Eran personas especializadas en establecer el peso y autenticidad de las monedas. Más adelante, comenzaron a brindar préstamos sin ninguna garantía a comerciantes que realizaban largos y peligrosos viajes a Oriente. Al regresar, estos comerciantes deben devolver el dinero con un interés elevado. Pero si sufrían un naufragio u otras calamidades, la banca perdía todo.

LOS BANQUEROS ROMANOS

Sumaron otras operaciones a las ya propuestas por los cambistas como giros de dinero a otras plazas y subastas de embargos.

CREACIÓN DE BANCOS COMERCIALES

Reemplazaron a los cambistas y a los banqueros tras la caída del imperio romano

HISTORIA MUNDIAL BANCARIA Los bancos se originaron en Babilonia en el año 3400

a.C. Pero en esta época no tenían este nombre, sino que recibían el nombre de Templos. Éstos otorgaban créditos, intervenían en la compra y venta de propiedades y realizaban operaciones comerciales

A partir del siglo IV A.C.. en varias ciudades griegas se constituyen bancos públicos. Estas instituciones, además de su rol propiamente bancario (ligado a operaciones de cambio y crédito), recaudaban impuestos

En la época de Justiniano, emperador de Bizancio, en el siglo VI, se reglamentan con precisión los usos y costumbres del mundo romano en materia.

El primer banco moderno fue fundado en Génova, Italia en el año 1406, su nombre era Banco di San Giorgio. Los primeros bancos aparecieron en la época del renacimiento.

Banco di San Giorgio

HISTORIA COLOMBIANA BANCARIA MISIÓN KEMMERER

Anteriormente a la creación del actual Banco de la República hubo varios y fallidos intentos de crear un organismo que actuase como Banca Central. En 1847 se propuso la creación del Banco de la Nueva Granada pero nunca se dio inicio a tal proyecto debido al capital exigido para su creación, diez millones de reales.

El surgimiento del Banco de la República se dio en 1923. Fue organizado por la denominada misión Kemmerer Después de la terrible crisis comercial y financiera de 1920-21, que obligó a renunciar al Presidente Marco Fidel Suárez, se llegó al convencimiento de que la causa de esa, y de las anteriores crisis colombianas desde 1886, residía en la carencia de un sistema administrativo y financiero. A la par de la creación del Banco se desarrolla la Superintendencia Bancaria como ente de vigilancia.

En marzo de 1923 llegó una misión presidida por Edwin Kemmerer, la cual condujo al ordenamiento del sistema financiero mediante el estudio de nuestra economía. El resultado de dicha misión fue el establecimiento del Banco de la República con base en la ley 25 de 1923 . 2 El Banco de la República ejerce funciones de banca central.

Esta entidad se organizó como sociedad anónima con un capital original de $ 10´000.000, aportado el 50 % por el gobierno y el resto por la banca comercial.

1931. Se regula el cambio de moneda nacional a extranjera. Todo pago al exterior debe ser aprobado por el Banco. 1973. El estado pasó a ser propietario del 99,9 % de las acciones del Banco de la República. Otorgando una acción a cada entidad financiera.

HISTORIA BANCARIA PRIVADA DE COLOMBIA

Casi la totalidad de los bancos tenían facultad de emisión de billetes. En un principio los bancos comerciales en conjunto fueron accionistas y propietarios del 15 % del

Banco de la República Pero en la reforma financiera, que se realizó principalmente en el Banco de la República en 1973

el gobierno adquirió el grueso de las acciones que estaban en manos de lo banca comercial, quedando cada entidad bancaria con una acción del banco central, y el gobierno con el resto, lo cual equivale al 99, 9%.

Entre estos se encontraban el banco de Bogotá fundado en 1870. El Banco de Bogotá fue promovido por un amplio grupo de

empresarios y hacendados bogotanos. Antes de 1870 se habían creado unos pocos bancos, pero todos tuvieron una vida efímera y su influencia sobre la vida económica nacional fue casi nula, Parece que el primero de todos fue el Banco Colonial Británico, fundado en Cartagena en 1839 y sobre cuya existencia fugaz no se conoce casi nada. El éxito del Banco de Bogotá llevó a que en esa misma década se abrieran otros bancos privados en Bucaramanga, Popayán, Medellín, Barranquilla, Cartagena, y en la misma capital del país. Como el banco de Colombia y el banco comercial antioqueño

HISTORIA BANCARIA SEMIOFICIAL DE COLOMBIA Estas instituciones son denominadas de fomento ya que promueven el desarrollo de las diferentes áreas productivas

del país, pero no por esto dejan de competir con la banca privada. Estas instituciones son el Banco Ganadero, Banco Cafetero ( Bancafé ), Banco Popular y la Caja de Crédito Agrario, Industrial y Minero, denominada Caja Agraria ( Banco Agrario ).

ENTRE ESTOS ENCONTRAMOS: Caja Agraria : Creada en 1931. Por un tiempo tuvo la mayor cartera bancaria colombiana debido a que tenía presencia

en gran parte del territorio nacional, pero de a poco ha ido perdiendo terreno. Su capital pertenece al Gobierno, al Banco de la República, a la Federación Nacional de Cafeteros, y su junta la preside el ministro de Agricultura. La Caja tiene además de los servicios financieros que presta, una red de almacenes para ventas de abonos, semillas, herramientas y elementos agrícolas en general, a precios que en ocasiones le generan pérdidas pues debe mantener los servicios de beneficio al sector.

Banco Popular : Creado en 1950. Es de economía mixta, vinculado al Ministerio de Hacienda. Carece de ánimo de lucro. Fue fundador y propietario de la Corporación Financiera Popular. En la caída del general Rojas Pinilla afrontó una gran crisis, de la cual salió avante debido a que el gobierno decidió reducir el presupuesto nacional en un 10 % para recapitalizar la institución. Parte sustancial de los depósitos oficiales son manejados por este banco, lo cual ha permitido que aumente su cartera, y ha atraído mayor número de clientes.   Banco Ganadero : Creado en 1956, constituye el punto de apoyo fundamental para el desarrollo de la ganadería. La mayoría de los ganaderos del país fueron sus socios debido a un acuerdo como sustitución a los impuestos respectivos. Actualmente su control accionario lo tiene el banco español Bilbao Vizcaya. Por disposición legal un importante porcentaje de su cartera debe dedicarse a préstamos para fomento ganadero. Ha recibido préstamos de entidades financieras internacionales en grandes volúmenes con plazos que permiten la ejecución de programas para la preparación de terrenos ganaderos, su mejora, la cría y el levante de ganado.  ENTRE OTRAS

LLEGADA BANCOS ESPAÑOLES A AMERICA

La llegada de bancos españoles a Colombia se lo puede entender como una reconquista por parte de este país el cual recibe de los colombianos millones de euros por manejo de cuentas, de tarjetas, de transacciones etc.

Como por ejemplo el banco BBVA Colombia presento utilidades por el orden de $365.000 millones de pesos en el 2009

El banco Santander Colombia presento utilidades por un valor de 83.500 millones de pesos

PRINCIPALES BANCOS EN COLOMBIA

BBVA Banco Ganadero Banco de Bogotá Bancolombia Banco Santander Colombia Bancafé Banco Popular Megabanco Banco de Occidente Banco Agrario de Colombia Banco de la República Banco de Comercio Exterior de Colombia

¿QUIEN VIGILA A LOS BANCOS EN COLOMBIA?

ENTIDAD TIPO DE CONTROL SITIO WEB BUZÓN DE QUEJAS

Superintendencia Financiera de Colombia

Entidad encargada de ejercer el control financiero. prevenir o corregir errores en la asignación de recursos financieros

www.superfinanciera.gov.co

super@superfinanciera.gov.co

Contraloría General de la República

Entidad encargada de ejercer el control fiscal.adecuada y correcta adquisición, planeación, conservación, administración, custodia, explotación, enajenación, consumo, adjudicación, gasto, inversión y disposición de los bienes públicos

www.contraloriagen.gov.co

control_ciudadano@contraloriagen.gov.co

Procuraduría General de la República

Entidad encargada de ejercer el control público. Ente autónomo de control y vigilancia de la función pública de los empleados del Estado.

www.procuraduria.gov.co quejas@procuraduria.gov.co

ABUSOS BANCARIOS EN COLOMBIA

Los bancos colombianos registraron una ganancia neta conjunta de 5,46 billones de pesos (2.838,7 millones de dólares) en 2009.

Parece increíble que en un país con un crecimiento menor al 4%, con 18 millones de pobres, sin ingresos y sin ahorros, los bancos puedan obtener ventajas económicas descomunales.

Las causas de estas exageradas utilidades están fundadas en los abusos bancarios. Mientras un ciudadano recibe ocho mil pesos mensuales por cada millón de pesos que ahorra, el banco le cobra por esa misma cantidad $24.300,oo, es decir, el triple

SERVICIOS En la actualidad, el cambio en las necesidades de las empresas, familias e instituciones, ha

reconducido la actividad bancaria orientándola a los servicios, que se convierten en su principal fuente de ingresos por la reducción de margen de intermediación, reducción más acusada cuanto más maduro es el sistema financiero de un país y cuanto más bajos son los tipos de interés. Los medios de pago (tarjetas, cheques, transferencias), garantizar el buen fin del comercio internacional entre las partes, asegurando la solvencia en importación-exportación, intermediación en mercados financieros y operaciones con grandes empresas e instituciones públicas, marcan el enfoque de la banca como empresas de servicios financieros universales. Mención aparte merecen las importantes participaciones empresariales de la gran banca, otra gran fuente de negocio y poder para estas instituciones, llegando a formar poderosos grupos multinacionales con intereses en las más diversas áreas.

Dependiendo de las leyes de los países, los bancos pueden cumplir funciones adicionales a las antes mencionadas; por ejemplo negociar acciones, bonos del gobierno, monedas de otros países, etc. Cuando estas actividades las realiza un solo banco se denomina banca universal o banca múltiple. Igualmente, estas actividades pueden ser realizadas de manera separada por bancos especializados en una o más actividades en particular. Esto se denomina banca especializada.

Independiente de los tipos de bancos, éstos permiten que el dinero circule en la economía, que el dinero que algunas personas u organizaciones tengan disponible pueda pasar a otras que no lo tienen y que lo solicitan. De esta forma facilita las actividades de estas personas y organizaciones y mejora el desempeño de la economía en general. De lo anterior se colige la importancia de la banca en la historia económica de la humanidad.

CLASES DE OPERACIONES BANCARIAS

OPERACIONES PASIVAS

Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o recolecta dinero de las personas.

Las operaciones de captación de recursos, denominadas operaciones de carácter pasivo se materializan a través de los depósitos. Los depósitos bancarios pueden clasificarse en tres grandes categorías:

Cuentas corrientes. Cuenta de ahorro o libreta de ahorros. Depósito a plazo fijo. Las cuentas, por tanto, son totalmente líquidas. La diferencia entre ambas es que las cuentas

corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagaré, mientras que en los depósitos a la vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a través de los cajeros electrónicos, pero no es posible ni el uso de cheques ni pagarés

Los depósitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo, a cambio del pago de una comisión, que nunca puede ser superior al valor de los intereses devengado

OPERACIONES ACTIVAS

Se pone el dinero en circulación en la economía; es decir, los bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y, con estos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos préstamos el banco cobra, dependiendo del tipo de préstamo, unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de colocación) y comisiones.

ENCAJE BANCARIO

De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte líquida, como reserva para hacer frente a las posibles demandas de restitución de los clientes recibe el nombre de encaje bancario. Tienen un carácter estéril, puesto que no pueden estar invertidos.

El encaje es un porcentaje del total de los depósitos que reciben las instituciones financieras, el cual se debe conservar permanentemente, ya sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el banco central. El encaje tiene como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco en caso de que ellos lo soliciten o de que se le presenten problemas de liquidez a la institución financiera. De esta forma, se disminuye el riesgo de la pérdida del dinero de los ahorradores.

CLASES DE BANCOS

Según el origen del capital: Bancos públicos Bancos privados Bancos mixtos Según el tipo de operación: Bancos corrientes: Son los con que opera el público en general. Sus

operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta, caja de ahorro, préstamos, cobros, pagos y cobros por cuentas de terceros, custodia de artículos y valores, alquileres de cajas de seguridad, financieras, etc.

Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y controlan.