banco de credito del peru
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1. DESCRIPCION DE LA EMPRESAA. BREVE HISTORIAB. ORGANIZACIÓNC. ORGANIGRAMAD. MISION, VISION Y OBJETIVOS ORGANIZACIONALES
2. ANALISIS EXTERNOA. AMBIENTE GENERALB. ANALISIS DEL AMBIENTE INDUSTRIALC. ANALISIS DEL MERCADO LOCAL
3. ANALISIS INTERNOA. RECURSOSB. CAPACIDADES
4. ANALISIS “FORD”5. ESTRATEGIAS EN ACCION6. ALTERNATIVAS7. PROPUESTAS DE SOLUCION8. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
• Qué es lo que, en los últimos años, de aguda crisis social y económica ha hecho sobresalir a algunas empresas en el Perú, como es el caso de WONG o la Fábrica INTRADEVCO.
•Quizás la mejor respuesta es que ambas empresas desean para sus clientes un servicio superior y de mayor calidad, innovando y desarrollando nuevos productos o servicios.
•Estas empresas aplican el MARKETING para incrementar la rentabilidad de la empresa.
INTRODUCCIÓN
• Todo proceso de Administración, dentro de una Empresa atraviesa por tres etapas:
1. La Planeación de un programa de mercadotecnia.
2. Su realización.
3. La evaluación de sus resultados.
• ¿ Quien lleva a cabo esto ? Los Ejecutivos de la Empresa.
• Ellos deben preparar antes un plan Estratégico en su conjunto, para luego realizar una planeación estratégica en cada una de las divisiones funcionales de la empresa.
Planeación es decir:
¿ Qué hacer en el futuro ?
¿Cómo hacerlo ?
¿ Dónde hacerlo ?
¿ Cuándo ?
¿ Y quién debe hacerlo ?
PLANEACIÓN ESTRATÉGICA, consiste en adaptar los recursos de una organización a sus oportunidades en el mercado en el largo plazo.
•En el Perú, planear es muy difícil.
•El entorno en el cual se desenvuelven las empresas es tan complejo y cambiante que hace de la planeación una tarea muy difícil.
•Pero a la vez muy necesaria.
En la actualidad, los empresarios nacionales modernos han entendido que el entorno de una empresa es la pieza clave para vender sus productos, satisfaciendo las necesidades de los consumidores en una actividad socialmente responsable.
Dentro de La Estrategia Empresarial, al formular el plan de la empresa, se debe tener en cuenta:
Empresa
VISIÓN
MISIÓN
OBJETIVOS
ESTRATÉGIAS
TÁCTICAS
POLÍTICAS
PROCEDIMIENTOS
PROGRAMAS
PRESUPUESTOS
Por último, el administrador debe tener:
La CapacidadConceptual
Para que desde el interior de la Empresa busque información o esté atento respecto al ambiente externo de la Empresa.
Ser capaz de preveer situaciones para actuar siempre de manera eficiente
¿ Qué es la Administración ?
Satisfacer necesidades de los clientes
PlanearOrganizar Dirigir
Controlar
PROCESO
ADMINISTRATIVO
RECURSOS
HUMANOS
ECONÓMICOS
FINANZAS
INFORMACIÓN
Internas
Empleados
Accionistas
Externas
Competencia
Compradores
Proveedores
AMBIENTE INTERNO =FORTALEZAS
DEBILIDADES
AMBIENTE EXTERNO =AMENAZAS
OPORTUNIDADES
Recientemente, public EDIC DIC 2002. LIBRO ORGANIZACIÓN EMPRESARIAL
Autor : Mg VALERIANO ORTIZ FERNANDO
Sobre la Administración, expresa que:
* La función administrativa se realiza a través de la participación del esfuerzo humano.
* La actividad administrativa se orienta al desarrollo de la VISIÓN y MISIÓN por
alcanzar.
DESCRIPCIÓN DEL BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ
1. BREVE RESEÑA HISTÓRICA
El Banco de Crédito, llamado durante sus primeros 52 años BANCO ITALIANO, inicio sus actividades: 9 ABR 1889. Adoptando una política crediticia.
El 31 DIC 194, cambio de denominación por la de Banco de Crédito del Perú.
En 1982, instaló sucursales en NASSAU (Bahamas) y en Nueva York
Hecho, convirtió único Banco Peruano, presente en dos de las plazas financieras más importantes del mundo.
Establecieron oficinas en Bogota, Buenos Aires y Santiago de Chile.
Su dirección central se encuentra en el distrito de la Molina.
En 1988 estableció la Red Nacional de Teleproceso
Ha creado la cuenta corriente y Libreta de Ahorro Nacional.
Instaló una extensa red de cajeros automáticos.
En 1993, adquirió el Banco Popular de Bolivia, hoy Banco de
Crédito de Bolivia.
En 1994, creó CREDIFONDO, empresa dedicada a la promoción de
los fondos mutuos.
En 1995 estableció el CREDILEASING, empresa dedicada a la
promoción del arrendamiento financiero.
Asimismo en BERMUDA se funda CREDICORP, siendo el más
grande proveedor de servicios financieros en el Perú.
En 1996 el grupo CREDICORP adquirió el Banco TEQUENDAMA
(Colombia) y sus filiales en Venezuela.
Al cumplir sus primeros 114 años de existencia, la institución cuenta
con 248 oficinas y 5630 empleados; 2 sucursales en NEW YORK y
NASSAN.
En DIC 2002, el Banco de Crédito adquirió el Banco Santander
Central Hispano del Perú
Actualmente, el BCP se encuentra en plena fusión de los servicios y
productos de este Banco.
2. EJECUTIVOS
Cuenta con los mejores profesionales que
incentivan su desarrollo y potencial
emprendedor, creando un ambiente que
propicia el sentido de logro personal
y profesional.
Institución financiera con integridad
conformada por personas responsables y
leales que respetan las leyes establecidas.
3. ORGANIGRAMA3. ORGANIGRAMA
DIRECTORIO
AUDITORIA
GERENCIA CENTRAL DE
ADMINISTRACIÓN
GERENCIA CENTRAL
PLANEAMIENTO Y FINANZAS
GERENCIA GENERAL
GERENCIA GENERALADJUNTA
4. VISIÓN
Mantener el liderazgo local.
Mantener el ritmo de crecimiento internacional en el negocio financiero.
A través de la oferta de productos y servicios innovadores y rentables.
Que permitan alcanzar estándares internacionales de calidad de servicio,
rentabilidad, tecnología, solidez institucional y contribución social.
Ser un banco simple, trasnacional, rentable, con personal y
altamente motivado.
Que permita brindar a sus clientes un servicio de excelencia
contribuyendo al desarrollo social y económico del Perú.
5. MISIÓN
6. OBJETIVOS ORGANIZACIONALES
Ser una institución rentable, que esté conformada por personas honestas,
responsables y leales que respeten las leyes y el derecho natural.
La institución y todos los que laboran en ella se deben a sus clientes a fin
de conseguir su preferencia, fidelidad y permanencia.
Innovar continuamente para responder a los requerimientos del mercado,
estimulando tanto la creatividad individual como en equipo.
Contar con los mejores profesionales, incentivando su desarrollo y
potencial emprendedor.
2. ANÁLISIS EXTERNO2. ANÁLISIS EXTERNO
La economía peruana se contrajo durante los primeros ocho
meses del Año 2001, al continuar deprimida la demanda
interna y mantenerse incierta la situación política.
El presidente Toledo, asumió el mando el 28 Jul 2001, en
un ambiente de altas expectativas, sobre todo en aspectos
económicos a favor de la población más necesitada.
El crecimiento económico que se observó, en los últimos
4 meses del año 2001, se debió a la mayor producción de la
Mina Antamina.
En el 2001, el sistema financiero continuó afectado por las
consecuencias de la recesión económica y la debilidad de la
demanda interna.
En el 2002, la baja demanda de créditos, frente al continuo aumento de los depósitos originó un considerable exceso de liquidez.
Además, las tasas de interés, que ya venían disminuyendo acentuaron dramáticamente su caída.
Actualmente, la economía peruana, tiene visos sorprendentes y muestra estabilidad en sus principales variables, tuvo una lenta recuperación.
Por otra parte, el contexto internacional se presenta adverso, lo que
disminuye la demanda y precios de nuestras exportaciones.
AMBIENTE GENERAL
EMPRESA BCP
MICRO AMBIENTE
DEMOGRÁFICO
26’000,000 hab. Aprox.ECONÓMICO
Tasa: 2.5 % anual
ENTORNO
POLÍTICO
LEGAL
• No hay política educativa definida
• Orienta acciones CP.MP.
• Privilegiando ciencia y tecnología
TECNOLOGÍA
• En la banca, hay gran adelanto
• Falta conciencia - empresas
SOCIO CULTURAL
• Cada vez, más mujeres
parte activa fra laboral
• La fra laboral, poco
calificada
SEGMENTO GLOBAL
EVENTOS POLITICOS IMPORTANTES
. TRAS DECADA GOBIERNO CARACTERISTICAS DIFERENCIADAS, SE REGISTRO PRIMERA PARTE PROCESO LIBERACION ECONOMICA QUE ESTABLECIO ESTABILIDAD MACROECONOMICA PERO SIGNIFICO INESTABILIDAD INSTITUCIONAL POR EXCESIVA CONCENTRACION PODER.. BANCA REGISTRO IMPORTANTES MOVIMIENTOS Y PROCESOS CON DESAPARICION DE ALGUNOS BANCOS Y PRESENCIA DE BANCOS INTERNAC Y REFORZAMIENTOS DE OTROS.. SEGUNDA MITAD DECADA MISMO PROCESO PRESENCIA ACTIVA POPULISMO, DESAPARICION EMPRESAS Y REDUCCION PRODUCCION Y EMPLEO AFECTO A BANCA. CAIDA FUJIMORI, LLEGO GBNO TRANSICION, TRANSCURRIO MEDIO ESTABILIDAD POLIT SUP A DESEADA, SIGNIFICO REAPERTURA VIDA DEMOCRATICA Y RECUPERACION INSTITUCIONAL.. DESDE JUL 01 GBNO TOLEDO CARACTERIZADO POR RESPALDO INSTITUCIONALIDAD PUBLICA Y PRIVADA, SUSCRIBIO ACUERDO NACIONAL Y SE PROCURA CONCERTACION.. MANIFESTACIONES CONTRADICTORIAS ENTRE PODERES DEL ESTADO COMO PDTE CONGRESO Y PDTE CORTE SUPREMA Y MANIFESTACIONES ERRATICAS PDTE REPUBLICA.
MERCADOS MUNDIALES CRITICOS
. PASADAS CRISIS RUSA Y JAPONESA, LLEGO CRISIS ARGENTINA AFECTO PERCEPCION DE INVERSIONES EN PAISES REGION, MAS DESPLIEGUE PAISES EUROPA ESTE POR ATRAER INVERSIONES MUNDO OCCIDENTAL, EMPUJE SOSTENIDO CHINA Y RECUPERACION JAPON.. PUNTO ESENCIAL TRAGEDIA 11 SET 01, POR ENORMES REPERCUSIONES WELL STREET Y POL SEG USA, SEGUIDO PREPARATIVOS GUERRA CONTRA IRAK, CONSECUENCIAS AFECTAN PERU
PAISES RECIEN INDUSTRIALIZADOS
. PAISES SUDESTE ASIATICO REFUERZAN ECONOMIAS, IMPULSAN EXPORTACIONES Y ALGUNOS COMPITEN PERU.. TOMAR EN CUENTA CHINA EN COMERCIO Y FINANZAS INTERNAC. (INCORPORACION OMC) Y PAISES ESTE EUROPA PROPUGNAN NIVELES ECONOMICOS CON PAISES EUROPA OCCIDENTAL. EN AL DESARROLLO DE CHILE, ESFUERZOS DE ARGENTINA Y DESPLIEGUE DE BRASIL IMPULSAR MERCOSUR Y ASUMIR LIDERZGO EN AL.
ANALISIS DEL AMBIENTE INDUSTRIAL
AMENAZAS DE COMPETIDORES POTENCIALES
DIFERENCIACIONDE PRODUCTOSDIFERENCIACIONDE PRODUCTOS
REQUERIMIENTODE CAPITAL
REQUERIMIENTODE CAPITAL
COSTODE CAMBIO
COSTODE CAMBIO
ECONOMIADE ESCALA
. BANCOS PERU TRABAJAN ECONOMIAS DE ESCALA CRECIENTE GRACIAS A FUSION O ABSORCION.. BANCOS PEQUEÑOS SOLO SIGNIFICAN COMPETENCIA ALGUNOS NUCLEOS ESPECIFICOS POR RELACIONES PERSONALES O INSTITUCIONALES
. PRINCIPALES BANCOS PERU TRABAJAN PRODUCTOS PROPIOS CADA TIPO BANCA, DISTINGUIENDOSE UNOS DE OTROS POR IMPORTANCIA QUE LE ASIGNAN A DETERMINADOS SECTORES, PERO NO DE MANERA ESTATICA.. BCP IMPORTANCIA ESPECIAL A PYMES CONOS NORTE SUR Y ESTE Y A LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES DE EXPORTACION E IMPORTACION.
. EXPRESION DE CONCENTRACION BANCARIA QUE LLEVA A CONGLOMERADOS BANCARIOS DE BANCA MULTIPLE.. MEJORES BANCOS INCREMENTAN SUS CAPITALES CON DISPOSICIONES DE SBS QUE APUNTA A MAYORES REQUERIMIENTOS DE CAPITAL PARA AUTORIZAR APERTURA DE NUEVOS BANCOS.
. ALTA ESPECIALIZACION DEL NEGOCIO BANCARIO, RESTRICCIONES LEGALES VIGENTES, HACEN QUE EL COSTO DE CAMBIO DE ACTIVIDAD SEA IMPORTANTE POR LO QUE NO ES FACIL NI ECONOMICAMENTE ENTRAR Y SALIR.
POLITICAGUBERNAMENTAL
POLITICAGUBERNAMENTAL
EXISTE PARTE EJECUTIVO, ESPECIALMENTE MEF Y SBS CONVICCIONDE REFORZAR CONDICIONES DE CONSOLIDACION SECTOR BANCARIOCOMO SOPORTE Y GARANTIA DE CRECIMIENTO ECONOMICO YMEJORAMIENTO DE RIESGO PAIS.
. CASO ESPECIAL COLOCACIONES GBNO EN CONDICIONES IMPUESTAS UNILATERALMENTE, OBLIGA ACTUACIONES POCO ORTODOXAS.. RELACION GRUPOS EMPRESARIALES CON BANCOS, QUE REDUCE EL NIVEL DE LIBRE COMPETENCIA, DETERMINANDO CONCENTRACION DE COLOCACIONES CON EL CONSIGUIENTE RIESGO.
POR RECESION ECONOMICA Y ESCASEZ DE “COMPRADORES” CON CAPAC.ADQUIRIR PRODUCTOS BANCARIOS, HACE QUE EXISTAN CLIENTES MUYIMPORTANTES QUE ACCEDEN ACREDITOS CONDICIONES MERCADO INTERNACIONAL DE GRAN CONCURRENCIA, PERO EN PERU BANCOSTIENEN ALTOS COSTOS DE ADMINISTRACION EN UN MERCADO REDUCIDO.
. POCOS COMPETIDORES PERO MUY EQUILIBRADOS
. LENTO CRECIMIENTO SECTOR BANCARIO POR NIVEL CRECIMIENTO DE ECONOMIA NACIONAL. ALTOS COSTOS FIJOS POR DISTRIBUCION TERRITORIAL-POBLACIONAL, BAJA INTERMEDIACION FINANCIERA FORMAL, BAJA CAPACIDAD AHORRO BAJO ACCESO A CREDITOS POR DISPOSICIONES BCR. LA BANCA ENFRENTA COMPETENCIA MICRO FINANAZAS, COMO CAJAS MUNICIPALES, ONG E INTERMEDIARIOS INFORMALES.
PODERNEGOCIACION
PROVEEDORES
PODERNEGOCIACION
PROVEEDORES
PODERNEGOCIACION
COMPRADORES
PODERNEGOCIACION
COMPRADORES
INTENSIDADRIVALIDAD ENTRECOMPETIDORES
INTENSIDADRIVALIDAD ENTRECOMPETIDORES
ANALISIS DEL MERCADO LOCAL
CUADROS COMPARATIVOS BCP VS MERCADO LOCAL
1. PARTICIPACION EN DEPOSITOS
Banco Participación en Depósitos
BCP 37.80%
Continental 22.70%
Wiese Sudameris
15.90%
Interbank 7.70%
Citibank 2.90%
Resto 13.10%
Participación en Depósitos
37.80%
22.70%
15.90%
7.70%
2.90%
13.10%BCP
Continental
Wiese Sudameris
Interbank
Citibank
Resto
2. PARTICIPACION EN COLOCACIONES
Banco Participación en Colocaciones
BCP 34.70%
Continental 15.40%
Wiese Sudameris
19.60%
Interbank 7.40%
Citibank 5.00%
Resto 17.90%
Participación en Colocaciones
34.70%
15.40%19.60%
7.40%
5.00%
17.90%BCP
Continental
Wiese Sudameris
Interbank
Citibank
Resto
INCLUYE BANCOS, FINANCIERAS Y EMPRESAS DEARRENDAMIENTO FINANCIERO
INCLUYE BANCOS, FINANCIERAS Y EMPRESAS DEARRENDAMIENTO FINANCIERO
3. UTILIDAD NETA
Banco Utilidad Neta (Millones S/.)
BCP 228.1
Continental 111.2
Wiese Sudameris
33.9
Interbank 33.5
Citibank 39.6
Resto 59.2
Utilidad Neta (Millones S/.)
228.1
111.2
33.9 33.5 39.6 59.2
0.050.0
100.0150.0200.0250.0
BC
P
Wie
se
Sudam
eris
Citi
bank
Utilidad Neta(Millones S/.)
4. RETORNO SOBRE EL PATRIMONIO
Banco Retorno sobre Patrimonio
BCP 11.90%
Continental 11.10%
Wiese Sudameris
2.60%
Interbank 9.10%
Citibank 9.60%
Resto 6.20%
Retorno sobre Patrimonio
11.90%11.10%
2.60%
9.10% 9.60%
6.20%
0.00%
2.00%
4.00%
6.00%
8.00%
10.00%
12.00%
14.00%
Retorno sobrePatriminio
EN MILLONES DE S/. A DIC 2002
UTILIDAD/PATRIMONIO PROMEDIO (ROE) ENTERMINOSANUALIZADOS (RETORNO DE CAPITAL Y MIDEUTILIDADES COMO PORCENTAJE DEL CAPITAL)
Con
tinen
tal
Inte
rban
k
Res
to
5. EFICIENCIA OPERATIVA
Banco Eficiencia Operativa
BCP 58.30%
Continental 57.50%
Wiese Sudameris 83.80%
Interbank 73.20%
Citibank 73.00%
Resto 70.40%
Eficiencia Operativa
58.30%
83.80%73.20%73.00%70.40%
57.50%
0.00%20.00%40.00%60.00%80.00%
100.00%
BC
P
Wie
se
Sudam
eris
Citi
bank
Ef icienciaOperativa
6. MOROSIDAD DE CARTERA
Banco Morosidad de Cartera
BCP 8.60%
Continental 5.60%
Wiese Sudameris
15.30%
Interbank 8.70%
Citibank 3.20%
Resto 7.00%
Morosidad de Cartera
8.60%5.60%
15.30%
8.70%3.20%
7.00%
0.00%5.00%
10.00%15.00%20.00%
BC
P
Wie
se
Sudam
eris
Citi
bank
Morosidad deCartera
EXCLUYEN LA PROVISION POR BIENES ADJUDICADOS Y LA PARTICIPACION DE LOS TRABAJADORES EN UTILIDADES
CARTERA ATRASADA/TOTAL COLOCACIONES
Co
nti
nen
tal
Inte
rba
nk
Res
to
Co
nti
nan
tal
Inte
rba
nk
Res
to
ANALISIS INTERNO
RECURSOSTANGIBLES
RECURSOS FINANCIEROS. RESPALDO SOLIDA POSICION PATRIMONIAL. UTILIDAD NETA US$ 52.2 MILLONES. ACTIVOS TOTALES BCP 2001 US$ 6, 048 MILLONES. COLOCACIONES TOTALES ALCANZARON US$ 3,678 MILLONES. DEPOSITOS Y OBLIGACIONES ALCANZARON US$ 5,100 MILLONESRECURSO FISICOS. MODERNA INFRAESTRUCTURA FISICA Y RECURSOS TECNOLOGICOS. POSEE 248 OFICINA, DOS SUCURSALES NY Y NASSAU. RED OFICINAS INTERCONECTADAS NIVEL NACIONAL. RED CAJEROS AUTOMATICOS (400). HARDWARE Y SOFTWARE AVANZADOS (1’200,000 TRANSACCIONES D.)RECURSOS HUMANOS5630 EMPLEADOS NIVEL NACIONALRECURSOS DE LA ORGANIZACIÓNPARTICIPACION CONSTANTE CONSULTORIAS NAC Y EXTRANJ PARADELINEAR ESTRATEGIAS DE:. MEJORAMIENTO CONTINUO DE PROCESOS. GERENCIA DE PROYECTOS. METODOLOGIA PARA ATENCION DE REQUERIMIENTOS INTERNOS
RECURSOSINTANGIBLES
RECURSOS TECNOLOGICOSCUENTA CON LICENCIAS DE HERRAMIENTAS DE GESTION Y PRODUCTIVIDADRECURSOS PARA LA INNOVACIONCUENTA CON EQUIPO HUMANO DE REINGENIERIA DE PROCESOS E ING DESOFTWARE CON MODERNOS LABORATORIOSREPUTACIONPOSICION DE LIDERAZGO, CON SERVICIOS DE CALIDAD, HABIENDO RECIBIDODISTINCIONES INTERNACIONALES.
CAPACIDADES
COMPROMISO DEL PERSONAL CON LA ORGANIZACIÓNULTIMOS AÑOS BCP HA DESARROLLADO PROGRAMA DE DESARROLLO DEHABILIDADES DIRECTIVAS (DEFINIO PERFILES LIDER)CALIDAD DE SERVICIOPARTE MUY IMPORTANTE, PROMUEVE ESTA CAPACIDAD A TRAVES DESEMINARIOS, CHARLAS Y REUNIONES INTERNAS.INNOVACIONES CONTINUA PARA RESPONDER REQUERIM. MERCADO, SE ESTIMULA LACREATIVIDAD Y SE RESPALDAN LAS INICIATIVAS.EJECUCION EFICIENTE DE PROYECTOSOBJETO DE CONTROLAR PLANIFICACION, EJECUCION, CONTROL Y CIERREDE PROYECTOS , FIN ELABORAR PRODUCTOS Y SERVICIO DE CALIDADDISTRIBUCION DE PRODUCTOS Y SERVICIOSCUENTA CON UNA INFRAESTRUCTURA FISICA Y RECURSOS TECNOLOGICOS DE PRIMER NIVELFLEXIBILIDAD DE LA ORGANIZACIÓNEL DESMPEÑO DE RECURSOS HUMANOS DE ACUERDO A SUS COMPETENCIAS E INTEGRACION CONSTITUYE VENATJA QUE LES PERMITE SER FLEXIBLES
ESTRUCTURA FLEXIBLE
Data3’500,000 CLIENTES
> RED AGENC TIEMPO REAL
>CAJEROS (400)
POSICION DE LIDERAZGO
SOLIDA Y SEGURA
VANG SERV B.ELECTRONICA
FUERZAs
ANALISIS “FORD”
OPORTUNIDADES
CLIENTES CONSIDERAN BCP, PROVEEDSERV SENCILLO, ACCESIBLE Y AMIGABLE
DESEMPEÑO RRHH COMPETENCIAS Y INTEGRACION (ESTRUCTURA), PERMITE INNOVAR Y SER FLEXIBLE ORGANIZAC..
SOLUCIONES ADECUADAS NECESIDADESANTICIPANDOSE A LOS CAMBIOS
RIESGOS
FUSION BSCH, SU RIESGO DE EXPOSICION INCREMENTADO POSIBILIDAD CRISIS NAC Y/OINTERNAC.
DEBILIDADES
PÉRCEPCION CLIENTES CONSI-DERAN BCP SERVICIOS Y PRO-DUCTOS COMPLEJOS, ALEJA IMAGEN BANCO SIMPLE
DE
INTEGRACION
HACIA ADELANTE
HORIZONTAL
HACIA ATRASHACIA ATRAS
Utiliza propios “canales distribucion” productos yServicios: Red oficinas, agencias, cajeros, banca
electrónica
Control proveedoresMetodología y base datos
Contexto competencia ycrecimiento, adquirió BSCH
debido atractivo. Fusión servicCampaña fidelidad, masa infraestructura y recursos
ESTRATEGIAS EN ACCION
PENETRACION EN EL MERCADO
DESARROLLO DEL MERCADO
INTENSIVASINTENSIVAS
DESARROLLO DELDESARROLLO DELPRODUCTOPRODUCTO
CRECIMIENTO ORIENTA > +OFERTA PRESTAMOS Y SERV
CONSOLIDAR PARTIC MERCADOMANTENER COMPROMISO DESA
RROLLO DEL PAIS
NUEVAS OFIC Z/GESPERA CRECIMTO BANCA
PERS Y MICRO.BANCA EMPRESAS
NO DESCUIDAR CLIENTES
TRATA AUMENTAR VENTASINNOVANDO Y CREANDOCREO GPO ESPEC MEJORA
ISO 9000 TC Y CH
CONCENTRICOS ,CONGLOMERADOS Y CONCENTRICOS ,CONGLOMERADOS Y HORIZONTALHORIZONTAL
INNOVACION, AGREGAR PRODUCTOS O SERV INNOVACION, AGREGAR PRODUCTOS O SERV RELACIONADOS Y NO RELACIONADOSRELACIONADOS Y NO RELACIONADOS
DIVERSIDAD PRODUCTOS Y CANALES DIVERSIDAD PRODUCTOS Y CANALES DISTRIBUCION TECNOLOGIAS SUP DIV SERVICIOS DISTRIBUCION TECNOLOGIAS SUP DIV SERVICIOS (BANCA ELECT) 100 MIL-MILLON/MES(BANCA ELECT) 100 MIL-MILLON/MES
AYUDAR >PRODUCT CLIENTES (BAN ELECT) AYUDAR >PRODUCT CLIENTES (BAN ELECT) SERV COBRANZAS ETC. SERV COBRANZAS ETC.
DE DIVERSIFICACION
DEFENSIVASDEFENSIVAS
LA EMPRESA DE RIESGO COMPARTIDO.- Posible con LA EMPRESA DE RIESGO COMPARTIDO.- Posible con empresas brindar serv cajeros y serv tarjetas crédito.empresas brindar serv cajeros y serv tarjetas crédito.
ENCOGIMIENTO.-ENCOGIMIENTO.- Reducción costos y activos, para revertir Reducción costos y activos, para revertir
ventas y utilidadesventas y utilidades
DESINVERSION.- La venta de partes de la organización.DESINVERSION.- La venta de partes de la organización.
LIQUIDACION.- La venta de activos a su valor tangible.LIQUIDACION.- La venta de activos a su valor tangible.
ALTERNATIVAS
1. Estrategias de Integración 1.1 Integración hacia adelante
Una alternativa de mejorar el control que opera sobre sus canales de distribución es optimizar la “Eficiencia Operativa”, actualmente en 58.3% (gastos operativos / Total de ingresos) la cual se considera alta en el contexto de la Banca Internacional. Tenemos las siguientes alternativas: Apoyarse con Consultorías nacionales y extranjeras
con el objetivo de delinear y sugerir soluciones que incrementen la productividad y eficiencia operativa, unificación de procedimientos y controles, Gerencia de Proyectos y Niveles de capacitación de madurez de procesos.
Concretar el mejoramiento continuo de Procesos Operativos o Reingeniería de Procesos con la finalidad de analizar, evaluar y mejorar la operativa de las Unidades de Banco.
Implementar procesos de Gerencia de Proyectos con un enfoque integral de Planificación, Control y Seguimiento de Proyectos, a fin de mejorar la calidad y estimaciones de esfuerzos y costos.
1.2 Integración hacia atrás
Una alternativa de incentivar el Control sobre sus proveedores es mejorar continuamente su metodología y Base de datos de información de proveedores, criterios de evaluación y selección de proveedores, definición de características y las condiciones que deben cumplir estos proveedores, así como métodos de supervisión y control sobre los servicios, productos y proyectos que son elaborados por proveedores.
1.3 Integración horizontal
Pensamos que el banco no seguirá creciendo bajo esta estrategia, dado el tamaño a su explotación al riesgo, por su liderazgo y crecimiento en el mercado local.
2. Estrategias Intensivas
2.1 Penetración en el Mercado
Nos parece adecuada la alternativa de crecimiento del Banco hacia una mayor y mejor comercialización de la oferta de préstamos y servicios financieros adaptados a clientes en segmentos de mayor margen y menor bancarización. Sobre el problema de atención lenta en ventanillas: Reforzar con campañas los servicios de banca electrónica,
incentivando el portal de internet, viaBCP que actualmente utilizan unos 100 mil clientes.
Reforzar con campañas los servicios de cajeros automáticos
a fin de evitar que los clientes busquen atención en ventanillas de operaciones que pueden efectuarse en ventanillas de agencias.
Reforzar la segmentación de Clientes A, B y C con el fin de
ofrecerles prioridad en la atención vía de Servicio “Servimatic”.
2.2 Desarrollo del Mercado
Hace sentido la alternativa de establecer nuevas oficinas en zonas geográficas actualmente poco atendidas por la banca y que muestran potencial de crecimiento, con el propósito de introducir productos o servicios y generar mayores ingresos por la prestación de servicios transaccionales.
2.3 Desarrollo del Producto La alternativa del Banco con su nueva imagen de servicios sencillos, accesibles y amigables es la mas adecuada. Así como, tratar de aumentar las ventas mejoradas e innovando sus productos y servicios presentes y creando otros nuevos. El Cliente podrá considerar al Banco como una institución con innovación constante de sus productos y servicios, lo que constituirá una ventaja competitiva y que hará factible el auge de nuevos negocios y la ampliación de los mercados.
Sobre el problema de una masa de clientes y no clientes significativa que consideran al Banco con demasiados servicios y productos complejos, se sugiere la alternativa siguiente: Hacer sus servicios y productos más
sencillos y accesibles, tanto operativamente como tecnológicamente concretando la estrategia de marketing de un cambio de imagen, lo cual el Banco inició el año pasado incluido el cambio de logo e integración de marcas.
3. Estrategias de Diversificación
3.1 Diversificación concéntrica, conglo-merada y horizontal
El Banco deberá continuar haciendo uso de las estrategias de diversificación, las que se ciñen a la innovación constante de agregar productos o servicios relacionados y no relacionados. El Banco deberá continuar sirviendo a su amplia base de clientes con una diversificada gama de productos y de canales de distribución, introduciendo tecnologías superiores en diversos servicios.
1. Estrategias de Integración 1.1 Integración hacia delante
El banco deberá mejorar el control que opera sobre sus canales de distribución optimizando la “Eficiencia Operativa”, actualmente en 58.3% (gastos operativos / Total de Ingresos) la cual es considerada alta en el contexto de la Banca Internacional). Recomendamos lo siguiente: Apoyarse con Consultorías nacionales y
extrajeras con el objetivo de delinear y sugerir soluciones que incrementen la productividad y eficiencia operativa, unificación de procedimientos y controles. Gerencia de Proyectos y Niveles de capacitación de madurez de procesos.
PROPUESTA DE SOLUCION
Poner en marcha el Mejoramiento
Continuo de Procesos operativos o Reingeniería de Procesos con la finalidad de analizar, evaluar y mejorar la operativa de las unidades del Banco
Implementar procesos de Gerencia de
Proyectos con un enfoque integral de Planificación, Control y Seguimiento de Proyectos, a fin de mejorar la calidad y estimaciones de esfuerzos y costos.
1.2 Integración hacia atrás
El banco deberá incentivar la Gestión de proveedores mejorando continuamente su metodología y Base de datos de información de proveedores, criterios de evaluación y selección de proveedores, definición de características y las condiciones que deben cumplir estos proveedores, así como métodos de supervisión y control sobre los servicios, productos y proyectos que son elaborados por proveedores.
1.3 Integración horizontal
El banco no debería seguir creciendo bajo esta estrategia, dado la exposición al riesgo, por su liderazgo y crecimiento en el mercado local.
2. Estrategias de Intensivas 2.1 Penetración en el mercado
El Banco deberá orientar su crecimiento hacia una mayor mejor comercialización de la oferta de préstamos y servicios financieros adaptados a clientes en segmentos de mayor margen y menor bancarización. Sobre el problema de atención lenta en ventanillas: Reforzar con campañas los servicios de banca electrónica,
incentivando el portal de internet, viaBCP que actualmente utilizan unos 100 mil clientes.
Reforzar con campañas los servicios de cajeros automáticos a fin de evitar que los clientes busquen atención en ventanillas de operaciones que pueden efectuarse en ventanillas de agencias.
Reforzar la segmentación de Clientes A, B y C con el fin de ofrecerles prioridad en la atención vía Servicio “Servimatic”.
2.2 Desarrollo del mercado El banco deberá establecer nuevas oficinas en zonas geográficas actualmente poco atendidas por la banca y que muestran potencial de crecimiento, con el propósito de introducir productos o servicios y generar mayores ingresos por la prestación de servicios transaccionales 2.3 Desarrollo del Producto
El bando deberá concretar su nueva imagen de servicios sencillos, accesibles y amigables. Así como, tratar de aumentar las ventas mejorando e innovando sus productos y servicios presentes y creando otros nuevos. El Cliente deberá considerar al Banco como una institución con innovación constante de sus productos y servicios, lo que constituirá una ventaja competitiva y que hará factible el auge de nuevos negocios y la ampliación de los mercados.
Sobre el problema de una masa de clientes y no clientes significativa que consideran al Banco con demasiados servicios y productos complejos, se sugiere la alternativa siguiente: Desarrollar sus servicios y productos
más sencillos y accesibles, tanto operativamente como tecnológicamente concretando la estrategia de marketing de un cambio de imagen, lo cual el Banco inicio el año pasado incluido el cambio de logo e integración de marcas.
Como hemos visto y analizado a lo largo del presente trabajo, el Banco de Crédito desarrolla su gestión con el respaldo de una sólida posición patrimonial, recursos financieros y tecnológicos y la fortaleza de contar con productos financieros de vanguardia, con lo cual puede desarrollarse rápida y sostenidamente conforme lo permita la recuperación de la actividaA pesar de la fuerte competencia enfrentada a lo largo del año 2002, el BCP supero con creces sus metas corporativas, alcanzado un nivel de cumplimiento de 124% a Diciembre del 2002. Así como una utilidad neta superior en 25% a la del ejercicio anterior. No obstante, como hemos visto y analizado no está exento de riesgo y problemas, los cuales seguramente afrontará con éxito como lo ha hecho a lo largo de sus 110 años de existencia. económica.
CONCLUSIONES