kkv-szektor likviditása, finanszírozása banki szemszögből
Post on 18-Mar-2016
58 Views
Preview:
DESCRIPTION
TRANSCRIPT
KKV-szektor likviditása, finanszírozása banki szemszögbőlMagyarok a piacon II.2008. November 13.
2
KKV-szektor likviditása, finanszírozása banki szemszögből
1. Bemutatkozás2. KKV-k súlya/szerepe a gazdaságban, finanszírozási szokásaik3. KKV-k likviditási, finanszírozási problémái4. Külső finanszírozási lehetőségek5. KKV finanszírozás banki szemszögből6. Finanszírozás- hitel, lízing, faktoring7. Pályázati hitelcsomagok
3
209 hálózati egység
910 ezer lakossági ügyfél
63 ezer vállalati ügyfél
3 ország
Vállalati hitelezésben és projektfinanszírozásban magyarországi piacvezető
Harmadik legnagyobb bank mérleg-főösszeg és saját tőke alapján
KKV üzletága dinamikusan, az elmúlt években átlagosan 20%-al növekszik
1. MKB Bank Zrt.
Tulajdonos (90%-ban) a Bayern LB, aki 50% bajor tartományi állam, 50%-ban takarékbankok tulajdonában áll.
4
2.1 KKV-k súlya/szerepe a gazdaságban
Több mint 700.000 vállalkozás Magyarországon 95%-a mikrovállalkozás (0-9 fő alkalmazott) 4%-a kisvállalkozás (10-50 fő alkalmazott) 75%-nak az árbevétele kevesebb mint 50e EUR 20%-nak az árbevétele 50e-500e EUR közötti
Vállalkozások döntő hányada kevés főt foglalkoztató, alacsony árbevételt realizáló
szervezet
Nagy darabszámú, egyenként kis üzleti volumennel rendelkező vállalkozások!
Forrás: Gazdasági és Közlekedési Minisztérium 2007
5
2.2 KKV-k finanszírozási szokásaik
Fejlett államokban KKV-k 80%-a használ banki hitelterméketMagyarországon ez az arány 20%!Hova fordulnak külső finanszírozásért a KKV-k?
(több választ is lehetséges volt megjelölni)
% EU-15 Magyarország Bank 79 54Lízing 24 35Befektetést támogató közintézmény
11 11
Magánbefektetők 7 6Kockázati tőketársaságok
2 1
Egyéb 2 7
Forrás: Gazdasági és Közlekedési Minisztérium 2007
6
3. KKV-k likviditási, finanszírozási problémái
Alacsony tőkeellátottság ok: - „gyenge” tőkeerejű tulajdonosok- „családi” vállalkozások - alacsony volumenű eredmény (>alacsony belső növekedés) Alulfinanszírozottság/likviditási problémák ok: - főképp belső finanszírozás (20% rendelkezik hitellel) - gyenge piaci alkupozíció (vevő - szállító fizetési határidők) - vissza nem térítendő támogatások előfinanszírozása Ingadozó bevétel, szezonalítás ok: - változó piaci viszonyok (pl.: multi cégek beszállítói esetében) - tevékenységi kör
Milyen módon tudják a finanszírozást külső forrásból biztosítani?
7
4. Külső finanszírozási lehetőségek
Tagi kölcsön Vevői előleg Szállítói „hitel” Pénzintézeti finanszírozás
Hitel Lízing Faktoring
Vissza nem térítendő támogatás Kockázati tőke
8
5.1 KKV finanszírozás banki szemszögből
Alultőkésítettség, likviditási problémák (lásd korábban)
Rossz alkupozíció a beszállítókkal és a vevőkkel szemben
Kevéssé diverzifikált ügyfélkapcsolati rendszer
Veszteséges vállalkozások aránya magas
„Adóoptimalizálás” (nyereség minimalizálás)
Transzparencia hiány
Fedezet hiány
Kisösszegű tranzakciók
Milyen kockázatokkal szembesülhetnek a Bankok?
9
5.2 KKV finanszírozás banki szemszögből
veszély Pénzügyi kockázat
veszély
Méretgazdaságosság, kis összegű tranzakciók
Biztosítéki kockázat
veszély
lehetőség
lehetőség
lehetőség
Potenciális növekedési lehetőség
Nagy darabszám, alacsony költségű hitelbírálati módszerek
Fenti problémák kezelhetők !
Eu támogatások címzettje a szektor
üzleti potenciál
10
Finanszírozás
Pályázati hitelcsomagok
Napi Működéshez szükséges források
Fejlesztési források
11
6. Finanszírozás – MKB Bankkal partnerkapcsolatban álló intézmények
MFB Bank Zrt
EIB
Hitelgarancia
AVHA
MEHIB
HERMES
ÜGYFELEK
EximBank Zrt
Refinanszírozó(Forrásgazda)
Biztosító
Kezesség-vállaló
intézmény
Kezesség
Hitel
BANK Ref. hitel
Biztos
ítás
A Bank jár el az ügyfél megbízása
alapján
Ellenőrzés
Ellen
őrzé
s
Ellenőrzés
Ellenőrzés
EU
12
6. Finanszírozás
Napi működéshez szükséges források, egyéb banki termékek- forgóeszközhitel (pl. Széchenyi kártya, EximBank, Mehib)- folyószámlahitel- faktoring –belföldi/export (Hermes)- bankgaranciák- akkreditívek- árfolyamfedezeti ügyletek
Fejlesztési források- beruházási hitel (Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram, MFB, EIB)- lízing
Pályázati hitelcsomagok- EU bankgarancia- EU támogatás előfinanszírozó hitel- EU faktoring- EU beruházási hitel
13
7. Pályázati hitelcsomag: MKB EU Program
Hogyan tudok biztosítékot nyújtani a pályázatomhoz?
Előbb van szükségem a pénzre, mint hogy
megkapom a támogatást
Olyan lassan kerülnek kifizetésre a számlák…
Igénybe vehetek egyéb, kedvező finanszírozási
konstrukciót a pályázathoz?
A támogatáson felüli összeget nem tudom
önrészként előteremteni
EU támogatások igénybevételéne
k elősegítése
14
7. MKB EU Program – az elnyert támogatáshoz 1.
Olyan biztosítékhoz jut, amely hozzásegíti Önt a tervezett fejlesztéshez
Lejárata a fejlesztés befejezésének és a fenntartási időszak lejáratának (záró értékelés elfogadásának) időpontjához igazodik
Nagysága az elnyert támogatás összegének függvénye
A Támogatási Szerződésben vállaltak nem teljesítése esetén a fizetési kötelezettségének teljesítéséhez elengedhetetlenül szükséges
A pályázati kiírás a támogatásra biztosíték adását írja elő?
EU Bankgarancia
15
7. MKB EU Program – az elnyert támogatáshoz 2.
EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel
Az EU-s támogatások kifizetése utólag történik a teljes beruházás vagy egyes részeinek lezárását követően.
A hitel célja a támogatás előfinanszírozása a Támogatási Szerződés megkötésétől a támogatás kifizetéséig tartó időszakban
A hitel futamidejét az utolsó támogatási rész kifizetésének várható időpontja határozza megA hitel maximális összege a támogatás összegének 70-100 %-a lehet
A hitel biztosítéka elsősorban az elnyert támogatás, de a Bank egyéb fedezetet is kérhet
Amennyiben mind az EU Bankgarancia, mind az EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel termékünket igénybe veszi, a hitel és garancia
fedezetéül Önnek nem szükséges külön-külön biztosítékot nyújtania.
A fejlesztés megvalósításához szüksége van a támogatási összegre már a beruházás kezdeti fázisában?
16
EU Faktoring
A már benyújtott számlák és a tényleges kifizetések közötti átfutási idő igen hosszúra nyúlhat.
Az elnyert támogatás megelőlegezése számla ellenében segít vállalkozásának abban, hogy a teljesítés után rövid időn belül pénzhez jusson
7. MKB EU Program – az elnyert támogatáshoz 3.
Nem vett igénybe Támogatás Előfinanszírozó hitelt, a számlákat benyújtotta az illetékes hatóságnak, de
a tényleges kifizetés nem történt meg?
17
7. MKB EU Program – az önerő biztosításához
Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram
A hitel forintban igényelhető
Rendkívül kedvezményes kamatozás, hosszú futamidő (max 15 év)Kamat mértéke: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 4%
A fejlesztés megvalósításához nem rendelkezik a támogatáson felüli összeg teljes egészével, és kedvező kamatozású hitelt szeretne?
Akár megkezdett beruházás is finanszírozható
Forrás-kiegészítő bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz
A saját erő mértéke a beruházás bekerülési értékének legalábbCsekély összegű támogatás esetén 10%-a
Regionális csoportmentességi támogatás esetén 25%-a
A minimális hitelösszeg 5 M Ft, a maximális hitelösszeg 3 Md Ft
18
www.mkb.hu
KÖSZÖNÖM A FIGYELMET!
Topa Zoltán
Főosztályvezető-h.
Középvállalati Ügyfélkapcsolatok
top related