¡amigo mexicano - condusef.gob.mx · título núm. 11251, certificado de licitud de contenido ante...
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¡Amigo mexicano en el exterior!
CON LA GUÍA
Encontrarás:
• Cómo actuar ante una detención.
• Cómo llevar tu mudanza a México.
• Cómo abrir cuentas bancarias en México desde cualquier parte, entre otros temas de interés.
EncuÉntrala en el sitio de educación financiera para mexicanos en el exterior en:
www.gob.mx/condusef
CONDUSEF cerca de ti
Vamos para allá,seguramente nos
dirán cómo arreglarnuestra relación
OCTUBRE
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16
¿SABÍAS QUE…Conoce tus derechosComo usuario de productos y servicios financieros
SÁCALE PROVECHO AL CRÉDITOExprime sólo los beneficiosTips para el uso de tarjetade crédito
BURÓ DE ENTIDADES FINANCIERASCuentas de nómina,públicas en general y tarjeta de crédito
N ú m . 2 1 1
VE A LO SEGUROSeguro de vida parajefas de familiaCuida el futuro de tus hijos
PERSPECTIVASEducación Financieraa tu alcance
ECONOMÍA JOVENJóvenes viajerosDeja tu huella por el mundo sin afectar tu economía
2 0 1 7/
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12 18 PRIMER PLANO10a Semana Nacional de Educación FinancieraDiviértete y aprende a cuidar tu dinero
Contenido
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PONLO EN LA BALANZAMás grandes delo que imaginasGastos hormiga
LAS FINANZAS Y…No temas alBuró de Crédito
TU BOLSILLODía mundial del ahorroHazlo un hábito
A TU FAVORCONDUSEF te protege
CARTA EDITORIAL
AGENDAActividades para Octubre
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42 www.gob.mx/condusef
versión Consulta LA
en línea EN:
EN CORTO Novedades paratu bolsillo
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EN VOZ DEErnesto Laguardia “El ahorro es un tema vital para una efectiva planeación financiera”
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BUZÓN
CASA DE MONEDA DE MÉXICO@CasaMonedaMex: partir del siglo XVIII, las medallas en México se acuñaron en oro, plata, bronce, cobre y latón #DatosCMM
BANCO DEL AHORRO NACIONAL Y SERVICIOS FINANCIEROS@BANSEFI: La Banca Social comprometida con los mexicanos a llevar servicios financieros a lugares marginados. #ElBancoQueTeIncluye
INSTITUTO NACIONAL DEL EMPRENDEDOR@INADEM_SE: En apoyo a la cultura emprendedora, el INADEM brinda un sistema de reconocimiento. Conócelas http://bit.ly/1SuveHb
PROCURADURÍA FEDERAL DEL CONSUMIDOR@Profeco: Si extravías o te roban tu equipo celular tienes derecho a reportarlo y suspender tu línea con tu proveedor de #telecom
PROCURADURÍA FEDERAL DE LA DEFENSA DEL TRABAJO@PROFEDET: ¿No te pagaron las utilidades? Recuerda tienes un año para demandar su pago ante la autoridad laboral, llama al 01800 911 7877.
Tu opinión es importante. Envía tus comentarios, preguntas, opiniones y sugerencias.Proteja su dinero se reserva el derecho de publicar y editar los comentarios recibidos.
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¡Visítanos!
Nuestros lectores preguntan:
Hola ¿A dónde me puedo comunicar por un problema con una tarjeta? Brenda Rodríguez
Porque las cosas buenas también cuentan, muchas gracias por el apoyo recibido en dos ocasiones.
Alejandro Jacobo
Estimada usuaria:Si el inconveniente es con una tarjeta de crédito o débito emitida por alguna Institución Financiera, puedes acercarte a la CONDUSEF y solicitar asesoría en cualquiera de sus Subdelegaciones o si lo prefieres marca al (55) 5340 0999 desde la CDMX o al (01 800) 999 8080 del interior de la República.
Por otro lado, si tu problema es con una tarjeta departamental, entonces deberás dirigirte a la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO).
www.gob.mx/condusef
/condusefoficial
@CondusefMX
/Condusefoficial
INADEMINSTITUTO NACIONAL
DEL EMPRENDEDOR
DIRECTORIO
PRESIDENTE
Mario Alberto Di Costanzo Armenta
SECRETARIA DE lA JuNTA DE GOBIERNO
Gabriela Sánchez Santillán
VICEPRESIDENE JuRíDICO
Edna Barba y Lara
VICEPRESIDENTE DE PlANEACIóN y ADMINISTRACIóN
Daniel Quintero Peña
VICEPRESIDENTE DE DElEGACIONES
Silvia Fernández Martínez
VICEPRESIDENTE TéCNICO
Luis Fabre Pruneda
DIRECTOR GENERAl DE EDuCACIóN FINANCIERA
Leonardo Jorge Torres Góngora
DIRECTOR DE PROMOCIóN y DESARROllO EDuCATIVO
José Fernando Sosa Necoechea
CONSEJO EDITORIAlLeonardo Jorge Torres GóngoraMaría Guadalupe Rivera Zarur
EDITOR RESPONSABlEMaría Guadalupe Sánchez Montes de Oca
COORDINADOR EDITORIAlEdilberto Murguía Rojas
REDACCIóN
Estefanía López ÁvilaSergio Isaíd Vera Morales
Carlos Torres Flores
DISEñO Oscar T. Martínez Torres
Paola Espinosa PérezJuan M. Amador Hernández
Ana Luisa Vargas Urquijo
ADMINISTRACIóN y DISTRIBuCIóN
M. Georgina García González
5
CARTA EDITORIAL
P
Mario Di Costanzo Armenta, Presidente.
ara la CONDUSEF, el mes de octubre tiene un ingrediente
especial, la décima edición de la Semana Nacional de Educación
Financiera (SNEF), que se desarrollará del 2 al 8, en todo el país, con
sede central en la Ciudad de México.
Se trata de una iniciativa social enfocada a concientizar a la población
sobre aspectos y conceptos básicos de las finanzas, como el ahorro,
presupuesto, seguros, tarjetas de crédito, cajeros, inversiones y otros
temas relacionados.
Recordemos que hace 10 años, el impulso de la bancarización
generó la preocupación del gobierno federal por diseñar nuevos
mecanismos y herramientas a favor de los usuarios de productos y
servicios financieros.
Desde entonces, el desafío ha sido generalizar principios básicos en
la materia e inculcar en las familias mejores hábitos para la toma de
decisiones financieras.
El reto se hace mayor ante el notable desarrollo de las instituciones
de crédito, la incursión de nuevos servicios y productos financieros, y
la multiplicación en el porcentaje de los usuarios.
Se suma al interés de la CONDUSEF, involucrar a las nuevas
generaciones, niños y jóvenes, a adquirir la cultura de la prevención,
a sabiendas de que son los hombres y mujeres que mañana moverán
las finanzas y la economía del país. La Semana Nacional de Educación
Financiera, sin duda, es la punta de lanza para alcanzar este objetivo.
La SNEF 2017 es un evento gratuito y familiar, no dejes pasar esta
oportunidad.
SNEF 2017
Proteja su dinero, publicada mensualmente por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), está destinada a informar y orientar sobre temas de Educación Financiera. Los ejercicios comparativos, listados y descripción de productos y servicios financieros se publican con fines informativos. Las opiniones, puntos de vista, citas y estimaciones presentadas no deberán considerarse como recomendaciones para la contratación, compra o venta de ningún tipo de valores, bienes, productos o servicios. La información generada por fuentes distintas a Condusef es responsabilidad de las mismas. El contenido de los artículos firmados no necesariamente refleja la opinión de la revista ni de Condusef.
Proteja su dinero es una revista mensual editada y publicada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, ubicada en Insurgentes Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, CDMX. Tel.: 54 48 70 00. Editor responsable: María Guadalupe Sánchez Montes de Oca. Distribución Condusef Insurgentes Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, CDMX. Certificado de Licitud de Título núm. 11251, Certificado de Licitud de Contenido ante la Comisión Calificadora de Publicaciones y Revistas Ilustradas de la Secretaría de Gobernación Núm. 7874, Certificado de Reserva de Derechos Núm. 04-2001-022314413700-102. Impresa en los TALLERES DE IMPRESIÓN DE ESTAMPILLAS Y VALORES ubicado en Legaria 662, Col Irrigación, Miguel Hidalgo, CDMX. C.P. 11500
Expo “En verde ser”
SNEF 2017Visita la décima edición de la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF), un evento único en el país, cuya finalidad es brindarte las herramientas necesarias para que aprendas a mejorar tus finanzas. Espérala en todos los Estados de la República Mexicana, o bien, asiste a la sede Central en la CDMX.
Para conocer las fechas, lugares y actividades visita: www.gob.mx/condusef
Del 5 al 8 de Octubre la sede central se ubicará en la 1ª Sección del Bosque de Chapultepec. Calzada Juventud Heroica, entre Puerta de Leones y Altar a la Patria, CDMX.
Cursos Educación FinancieraTe invitamos a tomar los cursos de Educa-ción Financiera que se imparten de manera presencial en nuestras oficinas centrales. En ellos podrás aprender los temas básicos de las finanzas.
Para poder asistir es necesario inscribirte, llama al 5448 7000 ext. 6268 o envía un correo a [email protected], para solicitar información.
Si eres de un estado de la República y quieres conocer las fechas en las que se impartirá en tu localidad, visita www.gob.mx/condusef, en la sección “Educa tu cartera”.
Esta expo, que se llevará a cabo del 6 al 8 de octubre, busca incrementar la conciencia ecológica, la generación e impulso de negocios verdes que ayudan a promover el cuidado del medio ambiente, preservación de los recursos naturales, salud y sustentabilidad, en pro de un equilibrio para México y el planeta. La Exposición cuenta con programas de conferencias de capacitación y encuentros de negocios, que son el vehículo para incentivar el desarrollo sustentable del país.
Si quieres asistir, consulta toda la información en: http://expoenverdeser.com/
¿Dónde? Centro de exposiciones Citibanamex, CDMX.
¿Qué es la CONDUSEF? | ¿Condu... qué?
En este video te explicamos que es la CONDUSEF, sus funciones y la manera en la que podemos ayudarte: https://www.youtube.com/watch?v=aMyEKgK8yIQ
Imagen EmpresarialImagen Radio 90.5 FMConductor: Rodrigo PachecoLunes a Viernes 6:15 am
Negocios en imagen
¿Morosos, dónde...?Este texto está pensado para el entretenimiento del lector, pero también censura y evidencia el fenómeno de la morosidad al igual que la conducta de los morosos. Pere Brachfield, uno de los mayores expertos del mundo en el estudio de este fenómeno, deja al desnudo al moroso profesional mediante un estudio crítico sobre la deconstrucción de la psicología del deudor impenitente y destapa las partes más ocultas de su personalidad.
El objetivo de este libro es entretener y divertir al lector a través de una crítica social satírica de los morosos contumaces. La obra es una original mezcla de distintos géneros literarios: crítica social, sátira, historia, derecho, economía, finanzas, religión, literatura, noticias, anécdotas, prensa rosa, crónica de sucesos y humor.
Nombre: Análisis del moroso profesional. Autor: Pere Brachfield Editorial: Profit ISBN: 9788415735519
O C T U B R EEs una aplicación móvil para ayudar a cuidar tu economía. A través de ella podrás saber sobre las gasolineras que presentan anomalías en la carga de combustible. “Litros completos” es totalmente gratuita y para usarla sólo debes ingresar tu ubicación, la app buscará automáticamente las mejores opciones cerca de ti.
Disponible en Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.eluniversal.litroscompletos&hl=en
Y en Appstore:https://itunes.apple.com/mx/app/litros-completos/id1022656165?mt=8
Litros completos
CNN DineroCNN NoticiasConductor: Mario González 20:00 horas
Mercado México
AGENDA
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Expo “En verde ser”
SNEF 2017Visita la décima edición de la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF), un evento único en el país, cuya finalidad es brindarte las herramientas necesarias para que aprendas a mejorar tus finanzas. Espérala en todos los Estados de la República Mexicana, o bien, asiste a la sede Central en la CDMX.
Para conocer las fechas, lugares y actividades visita: www.gob.mx/condusef
Del 5 al 8 de Octubre la sede central se ubicará en la 1ª Sección del Bosque de Chapultepec. Calzada Juventud Heroica, entre Puerta de Leones y Altar a la Patria, CDMX.
Cursos Educación FinancieraTe invitamos a tomar los cursos de Educa-ción Financiera que se imparten de manera presencial en nuestras oficinas centrales. En ellos podrás aprender los temas básicos de las finanzas.
Para poder asistir es necesario inscribirte, llama al 5448 7000 ext. 6268 o envía un correo a [email protected], para solicitar información.
Si eres de un estado de la República y quieres conocer las fechas en las que se impartirá en tu localidad, visita www.gob.mx/condusef, en la sección “Educa tu cartera”.
Esta expo, que se llevará a cabo del 6 al 8 de octubre, busca incrementar la conciencia ecológica, la generación e impulso de negocios verdes que ayudan a promover el cuidado del medio ambiente, preservación de los recursos naturales, salud y sustentabilidad, en pro de un equilibrio para México y el planeta. La Exposición cuenta con programas de conferencias de capacitación y encuentros de negocios, que son el vehículo para incentivar el desarrollo sustentable del país.
Si quieres asistir, consulta toda la información en: http://expoenverdeser.com/
¿Dónde? Centro de exposiciones Citibanamex, CDMX.
¿Qué es la CONDUSEF? | ¿Condu... qué?
En este video te explicamos que es la CONDUSEF, sus funciones y la manera en la que podemos ayudarte: https://www.youtube.com/watch?v=aMyEKgK8yIQ
Imagen EmpresarialImagen Radio 90.5 FMConductor: Rodrigo PachecoLunes a Viernes 6:15 am
Negocios en imagen
¿Morosos, dónde...?Este texto está pensado para el entretenimiento del lector, pero también censura y evidencia el fenómeno de la morosidad al igual que la conducta de los morosos. Pere Brachfield, uno de los mayores expertos del mundo en el estudio de este fenómeno, deja al desnudo al moroso profesional mediante un estudio crítico sobre la deconstrucción de la psicología del deudor impenitente y destapa las partes más ocultas de su personalidad.
El objetivo de este libro es entretener y divertir al lector a través de una crítica social satírica de los morosos contumaces. La obra es una original mezcla de distintos géneros literarios: crítica social, sátira, historia, derecho, economía, finanzas, religión, literatura, noticias, anécdotas, prensa rosa, crónica de sucesos y humor.
Nombre: Análisis del moroso profesional. Autor: Pere Brachfield Editorial: Profit ISBN: 9788415735519
O C T U B R EEs una aplicación móvil para ayudar a cuidar tu economía. A través de ella podrás saber sobre las gasolineras que presentan anomalías en la carga de combustible. “Litros completos” es totalmente gratuita y para usarla sólo debes ingresar tu ubicación, la app buscará automáticamente las mejores opciones cerca de ti.
Disponible en Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.eluniversal.litroscompletos&hl=en
Y en Appstore:https://itunes.apple.com/mx/app/litros-completos/id1022656165?mt=8
Litros completos
CNN DineroCNN NoticiasConductor: Mario González 20:00 horas
Mercado México
AGENDA
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Antes de emprender un negocio
La decisión de abrir un negocio es algo muy importante, por ello debes de tomar en cuenta varios factores, comenzando por el giro y el público al que tus productos estarán dirigidos.
De acuerdo con una empresa de comer-cialización inmobiliaria, la ubicación de un negocio puede significar la diferencia entre el éxito y el fracaso, por lo que una de las cosas principales que debes tener siempre presente antes de tomar la decisión final, es que la zona sea transitada.
Coldwell Banker Urbana
¿Qué tan caro es viajaren Business class?En países de América Latina y Europa, realizar un vuelo en business class resulta en promedio 284% más caro que en clase turista, según un análisis de Trabber.com
El informe, donde se analizaron viajes para el se-gundo semestre del 2017, revela que esta diferencia es mayor que la reportada el año pasado cuando los vuelos en cabina de lujo o de negocios, fueron 216% más onerosos.
En México sólo existe una firma nacional con esa división, la cual cuenta con asientos que se transforman en camas, tiene Wi-Fi y sistemas de TV.
El Financiero
Películas en casa a la alza En México el mercado de contenidos de películas bajo demanda
registró un crecimiento de 25.6%, en comparación al mismo periodo
del año anterior, que equivale a 7.4 millones de suscriptores y más de
12 veces en cinco años.
De acuerdo a The Competitive Intelligence Unit (CIU), esto se
debe a que más personas cuentan con acceso a internet, así como
al menor precio del servicio frente a la televisión de paga, además
de la preferencia por contenidos originales y exclusivos, aunado a
la versatilidad con que se puede utilizar en los dispositivos móviles.
Netflix, Claro Video, HBO Go y Fox Premium siguen siendo
líderes en este mercado.
El Economista
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¿Quécuentas?
Con la información de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera se puede conocer el número de adultos que tienen un crédito en un banco o Institución Financiera formal; también de aquellos que pidieron un préstamo en el último año a familiares, conocidos, cajas de ahorro del trabajo o en una casa de empeño.
¿Sabías que en México existen 22.1 millones de adultos que tienen un crédito en un banco o Institución Financiera, mientras que otros 29 millones utilizan algún mecanismo informal de financiamiento y 34.7 millones no tienen un crédito formal o informal?
Número de personasque tienen un crédito
29%
¿Cómo saber si hiciste una buena entrevista de trabajo?¿Tuviste una entrevista de empleo pero aún no sabes qué pasará?, te conviene ver esto. Una consultora especializada en reclutamiento, da algunas claves para pronosticar lo que se puede esperar de una entrevista laboral:
• Exceder el tiempo y que se convierta en una plática cordial, es indicati-vo de que las cosas van muy bien.
• Que tu reclutador muestre interés en resolver tus dudas y te explique a detalle las siguientes etapas del proceso, también son señales de que has logrado una buena impresión.
• Por último, recibir retroalimentación positiva señala buenas posibilida-des de pasar al siguiente nivel.
Forbes
38% 46%Créditoformal
Créditoinformal
No cuentacon crédito
8º Reporte de Inclusión Financiera, 2017
CONOCE TUS DERECHOSCOMO USUARIO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
abías que como usuario de servicios financieros
tienes derechos fundamentales que están consagrados en la Declaratoria Universal que firmó nuestro país en el 2006, mismos que la CONDUSEF hace suyos para tu defensa? Aquí te decimos cuáles son.
La Declaración Universal de Derechos de los Usuarios de Servicios Bancarios y Financie-ros recoge los derechos básicos, bancarios y financieros, que to-dos los usuarios deberían tener en cualquier país del Mundo.
Pregunta. Antes de contratar un producto o servicio, exige cono-cer plenamente sus características; los efectos y riesgos que implica; sus costos, comisiones e intereses; así como las responsabilidades que adquieres.
Pide Claridad. Tienes derecho a que la información que te brinden las instituciones y autoridades sobre los productos o servicios financieros sea clara, veraz, oportuna, sufi-ciente y precisa.
Tienes derecho de Elegir. Antes de decidirte por un producto o servicio puedes comparar el que más se apegue a tus necesidades y contratarlo con la institución de tu preferencia sin ningu-na discriminación, siempre y cuando cumplas con los requisitos aplicables.
S¿
10
Comprobación. Tienes derecho a obtener de la Institución Financiera, al mo-mento de la firma, un ejemplar de todos los documentos y contratos firmados y, durante su vigencia, a recibir la documentación que compruebe movimientos como estados de cuenta y comprobantes de cargo.
La Eficiencia es otro de-recho. Puedes exigir las me-jores condiciones disponibles de eficiencia y buen trato.
La Discreción es otra de las garantías fundamentales del usuario. La institución está obligada a guardar el secreto financie-ro y tus datos personales.
También tienes el derecho a no ser privado de tu Libertad, por la simple falta de pago de adeudos contraídos con Institucio-nes Financieras, ni ser molestado sin previo proceso judicial alguno.
La Atención oportuna, digna y respetuosa de las Unidades Especializadas o de cualquier punto de atención a clientes de las Instituciones Financieras en la asesoría, orientación, aclara-ciones y rectificaciones que solicites es otro de tus derechos.
Reclama y recibe pronta respuesta ante cualquier falla en el servi-cio, y cuando esto impli-que la objeción de cargos, exigir que se suspenda el cobro hasta que no haya sido todo aclarado.
Finalmente, tienes el derecho a la Protección y de-fensa de tus intereses.
Recuerda: en caso de que tus derechos no sean respetados por alguna institución de servicios financieros, acude a la CONDUSEF, para que una vez cubiertos los requisitos de procedencia legal y económica, hagan valer tus derechos ante los tribu-nales competentes.
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Tips para el uso de tarjeta de crédito
8.2 millones de adultos en México cuentan con una tarjeta de crédito bancaria; otras 17.2 mi-llones de personas dicen no ocuparlas porque no les gusta endeudarse y 6.1 millones considera que tienen intereses y comisiones altas1.
Por lo regular, la Tarjeta de Crédito (TDC) se relaciona con la palabra deuda, pero esto se debe al uso inadecuado de la misma. Para no generar sobrecostos debes evitar los malos hábitos finan-cieros y saber utilizar esta herramienta de crédi-to, que en sí, es un excelente producto y te da la oportunidad de obtener financiamiento por 50 días sin pagar intereses.
Aunque es fácil de utilizar, existen muchos errores que cometemos por falta de información, mismos que, además de generarte deudas, perjudican tu historial
crediticio y te quitan la oportunidad de adquirir nuevos préstamos.
Una TDC es un medio de pago que te permite realizar compras en establecimientos comerciales sin cargar efectivo. Cada vez
que la utilizas, tu línea de crédito disminuye, pero la recuperas
conforme vas pagando.
Exprime solo los
beneficios
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Error 1: pagar sólo el monto mínimo. Recuerda que cuando pagas solo el mínimo vas a demorarte más en liquidar la deuda ya que únicamente estarás abonando a intereses.
Salida: trata siempre de pagar más del mon-to mínimo indicado en tus estados de cuenta, para que canceles antes tu deuda y así aho-rres en intereses futuros.
Error 2: tener muchos “pagos chiquitos”Es común creer que te conviene comprar todo lo que desees con tu tarjeta de crédito, siempre y cuando sea a meses sin intereses, porque los pagos serán chiquitos. Antes de adquirir tus artículos, ten presente que varias deudas gene-ran una mayor cada mes y puede que no estés preparado para liquidarlas.
Salida: elige siempre el menor endeudamien-to, para hacerlo, debes analizar con cuidado tu presupuesto y definir cuánto puedes pagar cada mes sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.
Checa 5 de los peores errores que puedes cometer con tu TDC:
Error 3: pagar con tu plástico otra deuda. Esta práctica, puede llegar a ser muy riesgo-sa pues implica una comisión por disponer de efectivo de tu TDC. Opta por utilizar este recurso cuando se trate de una emergencia.
Salida: evita el pago de un crédito con otro. Para salir de deudas, opta por planificar bien tus gas-tos mensuales de tal manera que puedas saber cuánto puedes destinar al pago de tus créditos.
Error 4: la impaciencia.Sin importar que tanto quieras tener una cosa, hay veces que no es posible financieramente solventar algunos gastos. No recurras a tu TDC solo por adquirir algo por gusto, recuerda que la impaciencia es un pésimo hábito.
Salida: antes de querer realizar una compra, trata de pensar si es un gusto o una necesidad, esto te ayudará a evitar compras por impulso.
Error 5: gastar más de lo que ganas.Si no tienes el hábito de llevar un registro de tus ingresos y gastos, menos lo tendrás para llevar el control de una TDC.
Salida: llevar un presupuesto es de gran impor-tancia para tener el control en tus finanzas, ya que no sólo podrás saber en qué gastas, además conocerás tu capacidad de pago para realizar las compras que deseas.
Como puedes ver, parte de la solución de estas malas prácticas es planificar y hacer un presu-puesto. Observa bien cuánto gastas y cuánto puedes disponer para pagar tus créditos, incluso, saber cuánto te queda disponible en efectivo para algún imprevisto.
1 ENIF 2015
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Un crédito no actúa a tu favor cuando lo utilizas como una extensión de
tu salario, para tapar baches en tu presupuesto o para adquirir bienes o
servicios que no necesitas.
Si deseas conocer las tarjetas de crédito existentes en el mercado, te invitamos a que consultes el Simulador de Tarjeta de
Crédito, para que compares el Costo Anual Total (CAT), comisiones, tasa de interés, beneficios y seguros de las tarjetas de crédito. Se encuentra disponible en
www.gob.mx/condusef.
Datos del Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, Buró de Entidades Financieras, CONDUSEF al segundo trimestre del 2017.
InstituciónNombre
ComercialSubproducto Anualidad
Ingreso mínimo mensual
Tasa de interés máxima
anual (%)Banamex CITI BEYOND Platino $15,000 $200,000 11.00%
Banamex CITI PRESTIGE Platino $5,500 $100,000 25.00%
BBVA Bancomer VISA INFINITE Platino $5,275 $150,000 22.00%
HSBC PREMIER WORLD ELITE
Platino $5,099 $80,000 28.34%
Santander AEROMEXICO INFINITE
Platino $5,000 $25,000 25.00%
Santander INFINITE Platino $5,000 $70,000 13.00%
A continuación te mostramos las tarjetas con la anualidad más alta en el mercado, para que les eches un vistazo y compares antes de adquirir una:
Si eres de los que desean tener una TDC, es importante que sepas escoger, ya que otro de los grandes errores que cometemos al momento de adquirir una tarjeta es optar por la que nos ofrecen primero y no por la que más nos conviene o se ajuste mejor a nuestras necesidades.
14
15
A TU ALCANCE
EDUCACIÓNFINANCIERA
Invertir en educación es una de las decisiones más inteligentes que puedes hacer en la vida, por ello en
la CONDUSEF nos preocupamos por ayudarte a obtener mayores conoci-mientos y por eso ponemos a tu disposi-ción programas gratuitos de Educación Financiera, te invitamos a conocerlos.
1. Cursos gratuitos Se trata de siete sesiones didácticas sobre los ejes básicos de Educación Financiera, son presenciales y se impar-ten dentro de las oficinas centrales de la CONDUSEF los días jueves en un horario de 6:00 a 7:30 pm. Para asistir es necesario registrarte en el correo [email protected] o llamar al teléfono 54 48 70 00 ext. 6268, ya que se entrega reconocimiento de asistencia al finalizar el curso.
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2. Taller para Formador de Formadores en Educación Financiera Es un taller que se ofrece a grupos comprometidos con sus comunidades y que están interesados en convertirse en “formadores” de temas de Educa-ción Financiera, reforzando los conocimientos adqui-ridos para beneficiar a un mayor número de personas. Está dirigido a organismos públicos, privados e institu-ciones educativas.
Una vez concluido el ta-ller, la CONDUSEF otorga una constancia a los par-ticipantes que completen todos los módulos.Para conocer todos los re-quisitos de este programa, llama al 54 48 71 48 o escríbenos al correo: [email protected]
3. Educación Financiera en tu InstituciónEs un programa que desarrolla y difunde contenidos prácticos en materia de finanzas personales, esto, con el fin de que los empleados o colaboradores de las instituciones, empresas o negocios, adquieran conocimientos y hábitos que les permitan tomar mejores decisiones respecto al manejo de su dinero.
La difusión de la información se hace mediante los propios canales internos de la empresa, por lo cual no representa ningún costo para la misma.
Recuerda que es una estrategia 100% educati-va, y no existe publicidad de productos o servicios financieros.
Si tu empresa o ins-titución desea inscribirse a este programa, deberá comunicarse al 54 48 70 00 ext. 6269 o escribir un correo a: [email protected]
Recuerda que todos estos cursos y materiales son totalmente gratuitos. Si necesitas más información, solamente tienes que ingresar al micrositio: “Educa tu cartera” en www.gob.mx/condusef.
La oferta educativa que te ofrece este sitio comprende: cuadernos, guías, consejos, videos con distintos temas de presupuesto, crédito, inversión, ahorro, seguros, remesas, retiro, entre otros.
¡Entra y descubre todo lo que tenemos para ti!
4. Pláticas a escuelas¿Sabías que también ofrecemos talleres de Educación Financiera a escuelas primarias y secundarias de la CDMX? Así es, por medio de pláticas y actividades entretenidas, los niños aprenden lo básico de las finanzas como: el ahorro; la adecuada elaboración de un presu-puesto; la importancia de ayudar en la econo-mía del hogar, etc. Si estás interesado y quieres obtener mayor información, escríbenos a: [email protected]
5. Revista Proteja Su DineroUno de los materiales que la CONDUSEF elabora para mejorar las finanzas de toda la familia es precisamente la revista Proteja su Dinero, una publicación mensual que puedes encontrar en las oficinas de atención al público de la CONDUSEF, o descargarla por internet.
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ué tiene de particu-lar este mes? Mucho,
ya que es la Décima Semana Nacional de Educación Fi-nanciera.
Como cada año, la CONDUSEF con la participación de las Ins-tituciones Financieras, públicas, privadas, sociales y educativas del país, pone en marcha esta iniciativa social con la finalidad de que toda la población tenga al alcance de su mano, la infor-mación que le oriente o ayude a mejorar su conocimiento sobre finanzas y el uso de productos y servicios financieros.
Te invitamos a que descubras lo divertido que puede ser apren-der a manejar conceptos básicos de finanzas y dejes de lado la idea de que este tema es muy complicado, aburrido y que es solo para personas adultas.
Diviértete y aprende a cuidar tu dinero
La SNEF es un evento para toda la familia, recuerda que los niños también deben aprender porque son los hombres y mujeres del mañana, quienes moverán las finanzas y la economía de México.
¿Cuándo y dónde? Esta edición se desarrollará del lunes 2 al domingo 8 de octubre, a lo largo y ancho del país, en la que encontrarás stands informati-vos, diversas actividades, confe-rencias, obras de teatro, talleres, cine móvil, juegos y mucho más.
La Sede Central será en la Ciudad de México, en la Primera Sec-ción del Bosque de Chapultepec. Puedes llegar por Calzada de la Juventud Heroica, entre Puerta de Leones y Altar a la Patria y estará abierta al público desde las 9 de la mañana hasta las 7 de la noche, del 5 al 8 de octubre.
¿Q
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Te recomendamos visitar el Foro Teatral, ya que es un espacio para descubrir en familia, histo-rias y casos sobre el uso ade-cuado de las finanzas. Podrás ver obras entretenidas y dinámicas que te guiarán por el mundo de las finanzas.
No pierdas la oportunidad de asistir al Auditorio, donde los expertos en finanzas hablarán sobre diversos temas financieros y responderán a todas tus preguntas relacionadas con el ahorro, crédi-tos, tarjetas de crédito, y muchas más, para orientarte y lograr que tus finanzas sean sanas.
Talleres Visita los talleres. Son divertidos y puedes aprender mientras adquieres conocimientos con la práctica. Activa tu mente en el mundo de las finanzas.
StandsEste año, el stand de la CONDU-SEF te tiene preparadas activi-dades súper interesantes, como los cuentos interactivos, a través de los cuales podrás aprender conceptos básicos de las finan-zas personales.
También, un tapete de historias y cuenta cuentos con botargas, donde los niños aprenderán la importancia de adquirir buenos hábitos financieros.
19
Además, conoce el mapa finan-ciero. Aquí, el participante sabrá cómo está formado el Sistema Financiero Mexicano y qué hace cada una de las entidades que lo
conforman.
Otros stands y actividades que no te puedes perder son: el pinta puerquitos, en el módulo de la CON-SAR: dirigida a estudiantes de primaria. Mediante el cual se pretende acercar a los niños al hábito del ahorro. En esta actividad pintan una alcancía de
cochinito y se la llevan para con-servarla y utilizarla.
Acuñación a golpe de mar-tillo (Casa de Moneda): los participantes conocerán el procedimiento de acuñación de monedas en la antigüedad. Al
terminar se entregará la mone-da acuñada a cada participan-te así como un material dónde se explica el ahorro y el gasto.
Ahora que están de moda los spinners, jugando con uno aprenderás a crear conciencia en el cuidado del Reporte de Cré-dito, ¿dónde?, en el módulo de Círculo de Crédito.
También disfruta de la película: “la historia de Lucía” (Fundación Alemana de Casas de Ahorro)
en la que podrás identificar de dónde viene el dinero, las diferen-cias entre necesidades y deseos, la importancia del ahorro y cómo llevar a cabo un plan de ahorro.
Por otro lado, Bingo Metlife (Met-life), es un juego para que los par-ticipantes se familiaricen con las finanzas personales y los seguros.
Si te gustan los súper héroes y el uso del cajero (Bancoppel), este divertido juego te encamina-rá a conocer el concepto de aho-rro, qué es una tarjeta de débito y cómo se usa un cajero automático.
¿Has imaginado un Simulador de vida? City Banamex presen-tará este interactivo en el que los participantes, a través de un caso de vida, aprenderán a preparar un presupuesto, a utilizar con respon-sabilidad los créditos y la impor-tancia de contar con ahorros.
Tampoco te puedes perder la “ru-leta digital” (BBVA Bancomer), una actividad en la que aprenderás medidas de prevención al usar la banca digital, además te mostra-rán cómo hacer un presupuesto, a establecer metas y entender la importancia de las fechas de pago en una tarjeta de crédito.
En el “módulo lunar de recono-cimiento holográfico y módulo geoespacial de localización” que Banco Azteca trae para ti, podrás conocer e identificar las ventajas de la inversión y las entidades que integran el Sistema Financiero Mexicano.
20
Experimenta y conviértete en Banquero Central, en este juego lograrás familiarizarte con el quehacer del Banco de México en temas como: elementos de seguridad de billetes, el valor del dinero, los peligros de la inflación, cómo hacer un pago elec-trónico y el Sistema Financiero. Al iniciar recibirás un gafete de “banquero central en capacitación” y al concluir el circuito de 4 actividades, tendrás un certificado como banquero central personalizado, con tu nombre, así como material educativo.
Estos son tan solo algunos ejemplos de lo que encontrarás en la Sede Central de la SNEF. 2017, aprovecha la oportunidad y diviértete a lo grande.
¿Ya ves por qué es una excelente opción para que tú y tu familia pasen días fabulosos, se diviertan, aprendan y se informen de manera dinámica sobre cómo sacarle más provecho a su dinero?, ven y diviértete.
Crea tu propio itinerario. Checa la oferta de stands, las actividades que se desarrollarán y visítalos de acuerdo con tus intereses.
Pregunta, no te quedes con nin-guna duda. Cuestiona todo lo que quieras saber sobre las finanzas. Todos los participantes de las ins-tituciones están capacitados para resolver las dudas que tengas como usuario.
¡Anímate y participa! Toma parte en los talleres y concursos. Acompaña a los niños en las acti-vidades, para que ambos se lleven conocimiento.
Tips
Consulta las actividades más cercanas a tu localidad. Ingresa a el Sitio de la Semana
Nacional de Educación Fianciera:
https://eduweb.condusef.gob.mx/SNEF/index.html
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Circ
uito
Inte
rior
Circ
uito
Inte
rior
Paseo de la Reforma
Reforma
Puertade Leones
WCWC
Museo de Arte Moderno
Gandhi
Castillo
Estacionamiento
Pasillo Metro Pu
ente
Met
ro
ACCESO
ACCESO
ACCESO
ACCESO
ACCES
O
Zoo
ZONA 5ZONA 4ZONA 3ZONA 2
INAIBANCOMEXTCONSARMAPFRECASA DE MONEDACÍRCULO DE CRÉDITOPRONAFIMINFONACOTPRODECONMIDECNBV
AMIBFIRAAMERICAN EXPRESSCETES DIRECTOAMIGSANTANDERBURÓ DE CRÉDITOFUNDACIÓN ALEMANASHFFOVISSSTECETES DIRECTOSURACNSFMETLIFE
BANCOPPELBMVAMAFOREPENSIONISSSTE VISACITIBANAMEXMONEXINBURSALIBERTAD SER. FIN.
AGROASEMEXBBVA BANCOMERCONCAMEXBANREGIOHSBCCOMPARTAMOS BANCOSHCPBANORTE-IXE
BANCO AZTECACAJA DE TELEFONISTASBANCO DE MÉXICOIPABBANJÉRCITOPENSIONISSSTEBANSEFI
ZONA 1
STAND CONDUSEF OFICINA NAFIN
ZONA DE STANDS 1,2,3,4 y 5 NFL
AUDITORIO AMIS
MOVICINE AULA DE TALLERES
DHBUS FORO TEATRAL
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BANCO AZTECACAJA DE TELEFONISTASBANCO DE MÉXICOIPABBANJÉRCITOPENSIONISSSTEBANSEFI
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STAND CONDUSEF OFICINA NAFIN
ZONA DE STANDS 1,2,3,4 y 5 NFL
AUDITORIO AMIS
MOVICINE AULA DE TALLERES
DHBUS FORO TEATRAL
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JÓVENES
VIAjerosDeja tu huella por el mundo sin afectar tu economía
Una de las cosas que más disfrutan y valoran los jóvenes es su independencia y la posi-bilidad de conocer nuevos lugares. Viajar
por todo el país e incluso por el mundo ya no es un sueño imposible, los millennials han abierto este campo para hacerlo más atractivo, novedoso y sobre todo, económico. Para ello utilizan algunas plataformas que les dan la opción de conocer el mundo bajo esquemas distintos a los tradicionales. A continuación te presentamos algunos:
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Organizaciones mundiales sin fines de lucro como AIESEC se encuentran en más de 120 países, lo que permite intercambios mundiales de jóvenes estudiantes para realizar una actividad de voluntariado, mismas que se basan en 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible que plantea la ONU. En 2016, a nivel nacional, esta organización realizó más de tres mil intercambios sociales y de prácticas profesionales1.
1 AIESEC México 2 De la Riva Group 3 www.intercambiocasas.com4 www.diariodelviajero.com
1. AirbnbEs una plataforma web que te permite encontrar hospeda-je en casas o departamentos particulares.
El sistema funciona de la siguiente manera: al elegir el lugar de tu agrado debes ponerte en contacto con el host o anfitrión, con quien pactarás todas las condiciones y él resolverá tus dudas.
A veces puedes ocupar todo el espacio para ti solo o compartirlo con tu host, depende de lo que estés dispues-to a pagar. Si es una casa particular donde quieres hospe-darte, las hay con precios más baratos que un hotel.
2. CouchsurfingEs una red social muy parecida a la opción anterior, sin embargo, la diferencia radica en que, en muchos de los casos puedes encontrar alojamiento gratuito, ya que los couchsurfers o anfitriones abren las puertas de sus hogares y ofrecen alojamiento de modo altruista. Un sofá, una habitación, una casa, todo vale en esta web, en la que la confianza y solidaridad son las cla-ves que la componen.
3. Voluntariado En esta opción, los jóvenes movidos por la filantropía y el altruismo tienen la oportunidad de conocer otro país y realizar actividades de voluntariado. Usualmente, las organizaciones que ofrecen esta modalidad, gestionan una estancia u hospedaje gratuito entre sus miembros o con personas que apoyan la causa.
4. Home Exchange ¿Le dejarías tu casa a un extranjero mientras tú te vas a vacacionar a la suya? Aunque la idea suena un poco loca, sí existe la modalidad. Los interhousers son hombres y mujeres mexicanos de nivel socioeconómico medio-alto, que intercambian casas para vivir como locales en otro país2. El Home Exchange o intercambio de casas, se realiza mediante páginas o redes sociales. Al igual que en airbnb o couchsurfing, debes encontrar otro inter-houser que esté interesado y pactar con él o ella, los términos del intercambio. En México hay cerca de 550 usuarios regis-trados en 23 estados de la República. Los estados con más usuarios son: Quintana Roo con 104, Jalisco con 102 y Guanajuato con 953.
5. Hostal Por último y optando por algo más tradicional, se encuentran los hostales. Son sitios de alojamiento parecidos a los hoteles, pero cuya diferencia radica en que no están categorizados por estrellas, debido a las siguientes razones: las habitaciones suelen ser com-partidas y separadas por sexo (entre 4 a 8 camas por cuarto) al igual que los baños, que son comunitarios.
Sin embargo, existen muchos que cuentan con habi-taciones dobles o particulares, para lo cual debes pagar una mínima diferencia. Como sea el caso, siempre serán una opción más barata que un hotel tradicional4.
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¿Cómo se hospedan los jóvenes en sus viajes? ¿Alguna vez te has preguntado qué rango de edad o sexo es el que viaja más, con qué frecuen-cia y dónde se hospedan? Pro-teja Su Dinero realizó un sondeo en línea donde participaron 81 jóvenes viajeros, checa los principales resultados5:
• 47% de los encuestados fueron jóvenes de 18 a 25 años.
• 70% de las personas que respondieron la encuesta fueron mujeres.
• El 40% de los encuestados llega a viajar más de tres veces al año.
• Los hostales son las primeras opciones de hospedaje elegidas por los jóvenes, seguido de airbnb y couchsurfing.
• Eligen estas modalidades principalmente por la posibili-dad de ahorrar dinero, por gus-to y para conocer más gente y la cultura del lugar.
5 Sondeo en línea realizado en agosto de 2017. Los resultados no son una muestra representativa de la población total.
DE 18 A 25
Rango de edad
¿CUÁNTAS VECES SALEN DE VIAJE?
MENOS DE 18
31 O MÁS
DE 26 A 30
MÁS DE 3 VECES AL AÑO
UNA VEZ AL AÑO
2 VECES AL AÑO
OTRAS
47%
23%
27%
3%
40%
19%
36%
5%
Viajar por todo el país e incluso por el mundo ya
no es un sueño imposible, los millennials han abierto este campo para hacerlo más atractivo, novedoso y
sobre todo, económico.
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Antes de emprender el viaje… Si estás planeando tus próximas va-caciones y quieres ahorrar dinero, los viajeros encuestados y la CONDU-SEF, te recomendamos lo siguiente: • Anticipa con tiempo tu viaje, encontrarás vuelos más baratos, así como mejores opciones de hospedaje en cualquier modalidad (airbnb, hotel, hostal, etc.)
• Si piensas utilizar las plataformas de voluntariado, intercambio, y presta-sofá que hay disponibles, cerciórate de la autenticidad de la página u organización y revisa el perfil de tu host .
• Lee con atención los comentarios de usuarios que se hayan hospedado en el lugar en el que estás interesado.
• Si piensas utilizar cualquiera de las modalidades mencionadas, aclara todas tus dudas con tu an-fitrión, pregunta las condiciones y políticas de cancelación.
• Caminar o utilizar el transpor-te público para trasladarle de un lado a otro te da la oportunidad de conocer un poco más a detalle el lugar que vas a visitar, además de ahorrar unos pesos que podrían servirte más adelante.
• Procura comprar un seguro de viajero, puede ahorrarte mucho dinero en caso de enfermedad o accidente en el extranjero.
¿QUÉ MODALIDAD DE HOSPEDAJE USAN O HAN USADO?
¿POR QUÉ ELIGEN ESTAS MODALIDADES?
Airbnb
Ahorrar dinero
Conocer más genteComodidad Por gusto Conocer la
cultura del lugar
Couchsurfing Voluntariado Hostales Hotel tradicional OtrasHome
Exchange
42.00%
22.20%18.50%
1.20%
67.90%
3.70% 1.20%
72%
28%33% 31%
47%
27
•
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SEGURO DE VIDA PARA
Cuida el futuro de tus hijos
Posiblemente una de las priorida-des que tienes como madre es asegurar el futuro de tus hijos; contar con un seguro de vida es
una buena forma de estar tranquila en caso de fallecimiento. ¿Sabías que existe un programa gubernamental to-talmente gratuito que ofrece el Seguro de Vida para Jefas de Familia? ¿Quie-res saber en qué consiste y cómo obtenerlo? Aquí te lo explicamos.
JEFAS DE FAMILIA
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Uno de los objetivos del milenio, establecidos por la Organización de las Naciones Unidas (ONU), es garantizar
la enseñanza primaria universal. En México, dicho objetivo ha tenido un avance del 98.6% hasta el 2015 y se ha logrado gracias a las políticas públicas
que ha implementado el gobierno, entre las que se encuentran: el
Programa Prospera, el Seguro de Vida para Jefas de Familia, y el Programa de
Comedores Comunitarios.*
¿Qué es?Mediante este programa, la Secretaría de Desarrollo Social (SEDESOL) y el Gobier-no de la República reafirman su compro-miso con las madres de familia en condi-ción de vulnerabilidad, para que tengan la certeza de que en su ausencia, sus hijos contarán con el apoyo económico para continuar sus estudios.
En caso de orfandad, niños y jóvenes recibirán un apoyo que va de los $330 a los $2,040 pesos mensuales, el be-neficio es completamente gratuito para quienes acrediten los requisitos.
¿Quién puede solicitar el seguro?*Cualquier jefa de familia que:
• Sea beneficiaria del Programa de inclusión Social PROS-PERA.• Sea beneficiaria del Programa de Apoyo Alimentario.• Se encuentre en condición de vulnerabilidad social y tenga al menos un hijo menor a 24 años estudiando.
¿Quiénes reciben el apoyo? *Niñas, niños y jóvenes menores de 24 años en estado de orfandad materna que sigan estudiando, cuya madre era jefa de familia y en situación de vulnerabilidad social.
Para los hijos e hijas de hasta cinco años de edad, el apoyo monetario procederá sin tener que presentar comprobante de estudios.
El apoyo se les dará prioritariamente a los hijos e hijas en estado de orfandad materna con alguna discapacidad, a quienes se les exentará de presentar una constancia de es-tudios. En este caso, es necesario contar con una constancia médica que acredite que sus condiciones físicas y/o cogni-tivas no les permiten su incorporación y permanencia en el sistema escolarizado o no escolarizado.
Chécalo…La CONDUSEF ofrece un servicio gratuito llamado SIAB VIDA, con el que cualquier persona puede solicitar información que le permita saber si es beneficiario de uno o varios seguros de vida. Para hacer uso del mismo, deberá llenar y firmar el formato de solicitud, o descargarlo en el siguiente link: https://phpapps.condusef.gob.mx/condusefenlinea/formatosTramite/f_siabvida.pdf, al que se deberá acompañar con acta de defunción de la persona fallecida e identificación oficial del interesado.
O bien, solicitarlo en cualquiera de nuestras subdelegaciones. La respues-ta se dará en un máximo de 30 días hábiles siguientes a la fecha de presen-tación de la solicitud.
*Acciones y Programas, SEDESOL.
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¿Cuáles son los montos?*El apoyo monetario se entrega cada dos meses de acuerdo a la siguiente tabla:
Los apoyos se otorgarán a quienes hayan quedado en estado de orfandad a partir de la entrada en vigor del programa y se pagará con retroactividad al día posterior de la fecha de fallecimiento de la jefa de familia.
0 años hasta preescolar Primaria Secundaria Media Superior Educación
Superior
$550 (monto mensual)
$770(monto mensual)
$990 (monto mensual)
Desde $1,100 hasta $2,040 (monto mensual)
Requisitos: Para conocer los requisitos del
programa, entra al siguiente link: https://www.gob.mx/sedesol/
acciones-y-programas/seguro-de-vida-para-jefas-de-familia, donde deberás hacer un pre-registro y una solicitud de apoyo.
¡Haz uso de este recurso y asegu-ra el futuro de tu familia!
$330 (monto mensual)
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32
iensas que pierdes dinero en el pago de comisiones y por
ello no tienes una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito? ¿Sabías que la Ley obliga a las Institucio-nes de Crédito a ofrecer estos dos productos sin el pago de comisiones? Te explicamos:
¿Qué es una cuenta básica? Es aquella que te permite tener tu dinero siempre disponible y no te cobra comisiones. Como verás, las instituciones de Banca Múltiple y Banca de Desarrollo que reciben depósitos -de personas físicas- es-tán obligadas a ofrecer un produc-to básico de nómina o para el público en general, cuyo abono mensual no exceda el importe equivalente a ciento sesenta y cinco salarios mínimos diarios (lo que es $13,206.6); y están exentas de cualquier comisión por apertura, retiros y consultas o por cualquier otro concepto en la insti-tución que otorgue la cuenta.
Cuentas de nómina, públicas en general y
tarjeta de crédito
¿P Estas cuentas deberán contar con los siguientes servicios mínimos:
a) Apertura y mantenimiento de la cuenta.b) Otorgamiento de una tarjeta de débito al cliente y su reposición en caso de desgaste o renovación.c) Abono de recursos por cual-quier medio.d) Retiros de efectivo en ventani-llas y cajeros automáticos de la institución.e) Pagos de bienes y servicios en negocios afiliados. f) Consulta de Saldos en ventani-llas y cajeros automáticos de la institución.g) Domiciliación de pago de servicios.h) Cancelación de la cuenta.
En el caso de la cuenta básica de nómina, se puede abrir por cual-quier persona con empleo, ya sea directamente o por solicitud de su patrón. Este tipo de cuenta no requiere un monto mínimo de
33
apertura, ni mantener un saldo promedio mensual mínimo.
Sin embargo, si no recibes depósitos en tu Cuenta Básica de Nómina por seis meses, es posible que se vea transformada en una Cuenta Básica para el Pú-blico en General (previa notifica-ción), pero… ¿en qué te afecta?
La Cuenta Básica para el público en general también está exenta de comisiones y se bene-ficia con los servicios mínimos, además de no requerir un monto mínimo de apertura, pero tiene una diferencia sutil:
La institución bancaria puede determinar un saldo promedio mensual mínimo, dicho monto será el mismo para todas las cuentas básicas para el público en general que tenga la institu-ción, pero no es para cobrarte una comisión… es para cerrar tu cuenta. ¡Ojo!, esto puede pasar sólo en caso de que, durante tres meses consecutivos, tu saldo promedio mensual sea menor al que te pide la institución.
Ahora bien, si en una Cuenta Básica para el Públi-co en General se reciben abonos periódicos, la institución bancaria puede establecer como con-dición para mantenerla abierta, que durante seis meses consecutivos se realice al menos un abono, sin necesidad de mantener el saldo promedio mínimo mensual.
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Si algún mes tienes un saldo menor al promedio mínimo requerido, el banco te debe de avisar ya sea por escrito dirigi-do a tu domicilio; con un aviso en el cajero automático o bien, a través de un mensaje de texto a tu celular. Recuerda que en caso de que cierren tu cuenta, te deben devolver tu dinero, ya sea que te lo entreguen en ventanilla o mediante un cheque.
Los bancos deben ofrecer este tipo de cuentas y tienen prohibido negar la apertura de ellas, a excepción, de que ya tengas una, o que la institución limite por cliente el número de cuentas básicas.
Si actualmente tienes una cuenta de depósito, en la que te cobran alguna comisión, puedes cambiarte de banco, las cuen-tas que cobran comisión por no mantener saldo promedio, van desde 10 hasta 700 pesos,
con un promedio de 197 pesos por evento, es decir si no man-tienes dicho saldo te cobrarán una comisión. No te vayas con la primera cuenta que te ofrezcan, puedes preguntar por una cuen-ta básica, es tu derecho.
¿Conoces las Tarjetas deCrédito Básicas?¿Sabías que las Instituciones Financieras que otorguen tarjetas de crédito básicas están obliga-das a mantener a disposición de sus clientes un producto cuya
finalidad sea únicamente la adqui-sición de bienes o servicios, por lo que no podrás disponer efecti-vo? Una TDCB tiene las siguientes características:
I. Su límite de crédito es de hasta doscientas veces el salario mínimo general diario vigente ($16,008).
II. Están exentas de comisión por anualidad o cualquier otro concepto.
Para poder acceder a una de estas tarjetas, las instituciones requieren un ingreso mínimo mensual; sin embargo existen Instituciones Financieras que no lo solicitan.
Si algún mes tienes un saldo menor al promedio mínimo
requerido, el banco te debe de avisar
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InstituciónTasa de interés máxima anual
(%)Tipo tasa de interés
Pagomínimo
(%)Ingreso mínimo
mensual ($)
Consubanco 107.00% Variable 10.00% $0
Financiera Cuallix 93.30% Variable 10.00% $0
Banco Ahorro Famsa 70.00% Fija 7.14% $8,000
Banorte 69.00% Fija 1.50% $10,000
BanCoppel 63.50% Fija 10.00% $0
Terra Servicios Financieros 60.00% Variable 33.00% $0
Scotiabank Inverlat 59.89% Variable 1.50% $6,000
BBVA Bancomer 56.00% Variable 20.00% $6,000
American Express Bank 54.00% Variable 1.50% $10,000
Banco Invex 54.00% Variable 1.50% $20,000
BCP Capital 54.00% Fija 6.60% $5,000
Banregio Grupo
Financiero50.60% Variable 1.50% $10,000
Banamex 45.00% Variable 1.50% $12,000
Banco del Bajío 40.00% Variable 5.00% $7,000
Intercam Banco 40.00% Variable 20.00% $5,000
HSBC México 39.99% Variable 1.50% $5,000
Banca Afirme 39.30% Variable 5.00% $4,000
Banca Mifel 30.00% Variable 5.00% $10,000
Si no quieres pagar anualidad ni comisiones, o bien, eres un clien-te totalero que no está interesado en obtener puntos ni recom-pensas y únicamente la quieres utilizar como medio de pago para tener un historial crediticio, la tarjeta de crédito básica puede ser tu mejor opción.
Es importante que recuerdes que una tarjeta de crédito NO es dinero extra, sino un présta-mo que estás obligado a pagar. También debes saber que por cada retraso que tengas en tu día de pago, esta deuda se incrementará.
Para que conozcas las caracte-rísticas propias de este tipo de tarjetas te invitamos a que veas el Catálogo Nacional de Produc-tos y Servicios Financieros de la CONDUSEF, donde podrás comparar tasa de interés máxima anual, tipo de tasa de interés, el pago mínimo y el ingreso míni-mo mensual. Aquí te mostramos algunas de ellas:
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EDGAR AMIGÓNColaborador externo.
"El ahorro es un tema vital para unaefectiva planeación financiera"
ErnestoLAGUARDIA
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Desde pequeño, Ernesto Laguardia supo lo que es ganar dinero a través del trabajo; situación que le ha llevado a mantener una disciplina financiera y ahora, a sus 58 años de edad, poder planear su futuro mediante la inversión y el ahorro.
El actor, productor y director de cine y televisión ha participado en más de 22 telenovelas, la más recordada fue cuando realizó su primer papel protagónico como "Pancho", al lado de Adela Noriega y Thalía, en la serie "Quinceañera".
Reconoce que en esta profesión hay periodos con mucha demanda de trabajo, pero también ocasiones en las que escasea, por ello es importante estar preparado para afrontar necesidades familiares, gastos de la casa y la escuela de los hijos.
Ernesto Laguardia, quien estudió Administración de Empresas, platicó con Proteja su Dinero y recomendó a nuestros lectores tener cuidado en el uso de las tarjetas de crédito, ya que ante un mal uso, “pagarlas se convierte en un viacrucis”.
¿Cuándo empezastea trabajar?Desde muy chiquito vendiendo tarjetas de navidad, a los 7 u 8 años, pero ya recibiendo un salario, vendiendo camisas en una tienda departamental. Lo recuerdo con mucho cariño, fueron mis primeros salarios.Durante tu vida profesional ¿has recibido algún tipo de Educación Financiera?Sí, yo soy Administrador de Empresas, y cuando estudiaba llevé varias materias relaciona-das con economía.
¿Cuáles son tus prioridades, cómo administras tus ingresos?Las prioridades son mi familia, que no les falte nada. Tengo otros negocios que me permi-ten estar más desahogado en el terreno financiero. Siempre he creído que es importante con-tar con un respaldo económico.
¿Usas tarjetas de crédito?Casi no, es un crédito carísimo, además hay que saber usarlas inteligentemente, solamente para los gastos planeados y si hay alguna promoción; yo invito a todo el público a que, si no tiene necesidad ni las use, porque después pagarlas se convierte en un viacrucis.
¿Cuentas con algún seguro, los consideras buenos?Por supuesto, lo mejor es nunca usar un seguro, pero hay algu-nos que son vitales, por ejem-plo, los de educación para tus
hijos, para que puedan terminar una carrera. Igualmente un segu-ro de vida.
Yo tengo cubierta la universidad de mis hijos al 100 por ciento; los seguros médicos también son importantísimos, es fundamental tener asegurada una buena aten-ción médica y hay poca gente que los usa, yo los pago desde hace muchos años y he conse-guido muy buenos esquemas.
¿Cómo planeas tu retiro como artista? ¿Has pensado en una pensión o jubilación?Sí, tengo todo planeado, yo dentro de quince años quiero retirarme. Financieramente puedo decir que estoy cubierto en muchos aspec-tos, primero con los negocios que inicié desde hace varios años, para poder vivir desahogada-mente y atender todas las nece-sidades de mi familia. Creo que también son importantes los se-guros de vida, para que la familia no tenga problemas económicos si se presentara la circunstancia de que falte.
¿La inversión en el ahorroes importante para ti?Si claro, es vital, sobre todo en la carrera de actuación, en donde no tienes un salario fijo. Creo que es muy importante tener una pla-neación financiera para los mo-mentos de “vacas flacas”. Siem-pre es recomendable ahorrar y tener un colchón para mantener un ritmo de vida que se desea.
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No temas al BURÓ
DE CRÉDITOEDGAR AMIGÓN
Colaborador externo.
Seguramente en más de una ocasión has escuchado hablar del Buró de Crédito, ya sea cuando quieres obtener un préstamo, solicitar una tarjeta de crédito o simple-
mente porque algún familiar o amigo te ha mencionado que está boletinado.
El Buró de Crédito es una Sociedad de In-formación Crediticia que brinda datos confia-bles de personas y empresas que han tenido o tienen algún tipo de crédito con entidades financieras, empresas comerciales o Sofomes*.
*Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) son sociedades anónimas que cuentan con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), y cuyo objeto social principal es la realización habitual y profesional de una o más de las actividades de otorgamiento de crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero.
Es importante tener claro que aparecer en el Buró no significa necesariamente que tengas una deuda o retraso en tu crédito o tarjeta, de hecho, todos aquellos usuarios que tienen alguna rela-ción crediticia se encuentran registrados en él y éste constituye una herramienta muy importante de consulta sobre tu historial crediticio.
Las instituciones crediticias reportan mensual-mente la forma como pagas tus créditos, si eres puntual o presentas retrasos.
En el Buró se refleja lo bueno y lo malo de tu historial crediticio, por ello es vital que man-tengas al corriente el pago de tus deudas, ya que si tienes o tuviste contratado algún tipo de crédito de consumo, empresarial, hipotecario o automotriz; alguna tarjeta departamental; un servicio de telefonía o televisión de paga, tu información y comportamiento se verá refleja-do en tu historial.
Si bien el Buró de Crédito es una empresa privada, de ninguna manera tiene facultades para cobrar deudas, aprobar créditos y mucho menos negártelos. Estar en el Buró es comple-tamente normal, lo importante es que tengas un historial con buenas referencias.
Nosotros te recomendamos que periódica-mente solicites tu historial crediticio, ya que así podrás detectar a tiempo alguna irregularidad, como la aparición de créditos no solicitados, pagos mal reportados o consultas a tu infor-mación no autorizadas. Por ley tienes derecho a pedir de manera gratuita tu Reporte de Crédito Especial, por lo menos una vez cada 12 meses. Las consultas adicionales tienen un costo de 35.60 pesos.
El Reporte de Crédito Especial concentra en un solo documento la información de todos tus créditos y te permite conocer fácilmente tu historial; saber quién lo consulta, y verificar que tu información esté correcta y actualizada.
Erróneamente se ha considerado al Buró de Crédito como una “lista negra” de deudores o personas con problemas financieros, lo cual es absolutamente falso.
¿Puedo salir del Buró de Crédito?Una pregunta frecuente entre los deudores es ¿cómo puedo salir del Buró de Crédito?, por lo que es per-tinente aclarar que no puedes dejar de aparecer en el buró mientras tengas un crédito, lo que sí puedes hacer es cambiar la calificación que te otorga tu acreedor.
De acuerdo con la normatividad vigente, borrar los registros negativos tarda entre uno y seis años, de acuerdo al monto del adeudo pendiente.
•Las deudas menores o iguales a 25 UDIS (113 pe-sos), se eliminan después de un año.
•Los adeudos mayores a 25 UDIS y que no rebasen 500 UDIS (dos mil 260 pesos), se retiran en dos años.
•Las deudas mayores a 500 UDIS y hasta un máximo de 1000 UDIS (cuatro mil 520 pesos), desaparecen después de cuatro años.
•Los adeudos mayores a 1000 UDIS, (que rebasan cuatro mil 521 pesos) permanecen hasta 6 años.
39
Ahora bien, todo lo anterior aplica en caso de que no realices el pago de tu adeudo, sin embargo, existe otra forma para salir del Buró de Crédito sin tener que esperar a que se borre la información para que mejore tu historial crediticio, simplemente cubre el adeudo que requiere tu acreedor y en un plazo de entre 35 a 45 días tu historial cambiará a una buena nota.
Cabe mencionar que si llegas a algún acuerdo para la reducción de tu deuda, seguirás apare-ciendo en el Buró con una nota mala, ya que es un quebranto para la Institución Financiera y no siempre es recomendable recurrir a este tipo de arreglos, sobre todo si tienes previsto solicitar un nuevo crédito.
Otros servicios del buróAdemás del Reporte de Crédito Especial, el Buró de Crédito te ofrece otros servicios que pueden ayudarte a mantener bajo control tus créditos.
Mi Score. Es una herramienta que por un pago de 58 pesos te permite conocer la puntuación de tu comportamiento crediticio.
Alertas Buró. Cuesta 232 pesos al año y te brinda la posibilidad de recibir cuatro reportes “Mi Buró”, con toda tu información crediticia; cuatro reportes “Mi Score”, con la puntuación del manejo de tus créditos y alertas ilimitadas durante 365 días.
Alértame. Es gratuito y te ayuda a mo-nitorear tu situación crediticia; te infor-ma y actualiza los cambios más impor-tantes que presente tu información.
Acredita-T. Te ayuda a obtener de manera gratui-ta tu crédito personal o tu tarjeta de crédito.
Bloqueo. Esta herramienta te permite proteger tu informa-ción si sospechas que puedes ser víctima de robo de iden-tidad, te encuentras en un proceso legal por esta situación o simplemente no deseas que te consulten. Por un pago de 58 pesos te permite restringir temporalmente la información de tu Reporte de Crédito por tres meses para evitar que otorgantes crediticios tengan acceso a tu información.
ReclamacionesSi no estás de acuerdo con alguno de los datos que aparecen en tu reporte, tienes derecho a presentar dos reclamaciones al año, de manera gratuita, las adicionales tienen un costo de 89 pesos.
40
41
Hazlo un hábito42
1 Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015
Salir de vacaciones a la playa; comprar el telé-fono celular del año o dar el enganche de un
carro, son cosas que seguramente quieres hacer y por falta de dinero no lo llevas a cabo.Para alcanzar tus metas, puedes ayudarte del ahorro.
Ten presente que ahorrar es un hábito sencillo de realizar, pero debes ser constante. Si lo vas a llevar a cabo, requieres ser comprometido y responsable.
Este 31 de octubre se celebra el “Día Mundial del Ahorro”, una fecha en la que se busca remar-car a nivel mundial, la importancia que tiene el ahorro en la economía de las familias, también es un buen pretexto para comenzar con este hábito; no lo dejes para mañana.
En el marco de esta celebración, la CONDUSEF busca brindarte información y orientación sobre la importancia de comenzar a ahorrar desde ahora y para toda tu vida, por ello échale un ojo a las si-guientes recomendaciones que tenemos para ti: • Haz un presupuesto mensual: con esto podrás saber tu capacidad de ahorro y de gasto. • Fumiga los gastos hormiga: en lugar de gastar en el café de las mañanas, puedes prepararlo en casa, te aseguramos que ahorrarás una buena canti-dad de dinero. • Establece metas para tu ahorro: puedes fijar la cantidad y tiempo, es decir, si tú decides ahorrar 10 pesos diarios por un año, tendrías al final 3 mil 650, pero si decides que sean 30 pesos diarios, al año tus ahorros serían de 10 mil 950 pesos. Consentirse no siempre es malo, lo importante es que tengas en cuenta que todo sacrificio trae consigo grandes recompensas.
• Opta por el ahorro formal: ahorrar en un co-chinito es bueno, pero es mejor abrir una cuenta de ahorro en la Institución Financiera que más te con-venga, para ello te recomendamos investigar cuál te ofrece un mayor rendimiento, un mejor servicio y te cobra menos comisiones.
Hazlo un hábito
La celebración del Día Mundial del Ahorro surgió en 1924, en Milán,
Italia, cuando se reunieron delegados de muchos países en el Congreso
Internacional del Ahorro; este evento se prolongó varias jornadas y concluyó
el 31 de octubre de ese mismo año, fecha en que fue instituido.
¿Cómo andamos en México en cuanto al ahorro1?
• 76% de los mexicanos utilizan un
método de ahorro.
• 32% ahorran de manera informal.
• 15% ahorran de manera formal.
• 23% de los mexicanos no ahorra.
No es verdad que puedes perder tu dinero si aho-rras en una Institución Financiera autorizada y ésta quiebra. El dinero que deposites en el banco está protegido por un Seguro de Depósito que otorga el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) y basta con que deposites tu dinero en el banco para estar amparado.
Otras opciones como las Sociedades Financieras Populares (SOFIPO) y las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAP) también cuentan con un Fondo de Protección para tus ahorros.Ya lo sabes, este 31 de octubre es un buen día para co-menzar a ahorrar. ¡Hazlo un hábito y cumple tus metas!
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IMAGI-NAS
MÁS GRANDESde lo que
abías que existen pequeños gastos que regularmente consideras insigni-ficantes, pero si los sumas al final del
mes se convierten en una cifra que podría repre-sentar hasta el 12% de tu salario?
Así es, estas pequeñas fugas económicas, mejor conocidas como Gastos Hormiga, afectan de ma-nera importante tu economía sin que te des cuenta.
El café de las mañanas, el cigarrito después de la comida, la cerveza con los amigos, la propina o la diferencia para agrandar tu combo en el cine, entre otras cosas, son pérdidas de dinero que bien podrías utilizar para algo más útil, ¿no crees?
¿Cómo fumigarlos?Primero, debes aprender a ser precavido con lo que gastas, apóyate en un presupuesto, este te ayuda-rá a administrar tus recursos de manera eficiente y a llevar un mejor control de tus ingresos y egresos.
Si lo planeas bien, podrás comenzar con el hábito del ahorro; detectar aquellos gastos que no son necesarios y concretar tus metas. Te sorprenderás cuando veas cuánto dinero se va en esos gastos imperceptibles.
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Gastos hormiga
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A continuación, te nombramos algunos gastos hor-miga que realizas y que son una fuga en tus finanzas:• Disposición de efectivo en cajeros de otras instituciones. Los bancos pueden cobrarte por disponer de dinero en cajero automático, si usas los que no son de tu Institución Financiera.• Comisiones en comercios. Algunas tiendas cobran un monto adicional por aceptar el pago con tus tarjetas. Pregunta primero y reflexiona si vale la pena el cargo extra.• Planes de celular y TV de paga. Aunque son aparatos que facilitan la vida, no dejan de implicar un gasto extra, opta por algún plan que cubra tus necesidades, sin descuidar tu cartera.• Pagos a meses. Algunas tiendas ofrecen este beneficio, pero antes de adquirir algo bajo este modo de pago, asegúrate que el precio no incluya intereses o costos adicionales; además piensa si lo que deseas comprar te durará el tiempo que tardarás en liquidarlo.• Boleada de zapatos. Es posible que pienses que esta actividad no genera un gran desembolso diario, pero a la larga puede convertirse en uno, mejor opta por realizarlo tú mismo antes de salir de casa.• Estacionamiento. Sabemos que es más cómodo desplazarte en automóvil, pero no por esto debes descuidar tus finanzas, trata de utilizar lo menos po-sible tu carro, además de ahorrar en estacionamien-tos, podrás reducir tu gasto de gasolina, parquíme-tros, franeleros y contribuirás al medio ambiente. • Apps de moda. Existen aplicaciones móviles que te ofrecen servicios de moda pero con un costo ex-tra. Verifica si dentro de tu presupuesto eres capaz de solventar un gasto mensual de este tipo o si es mejor prescindir de ellos.
Para hacer un presupuesto no necesitas mucho tiempo. Toma lápiz y papel. Determina cuánto tienes y a partir de esa cantidad establece tus necesidades comenzando por las prioritarias. Distribuye tu ingre-so de forma equilibrada.
Si enfrentas un gasto inesperado, reorganiza tu pre-supuesto. Vuelve a establecer prioridades y trata de reducir los que consideres menos necesarios.
Supongamos que un trabajador tiene un ingreso de 10 mil pesos mensuales, si le restamos el 12% de su sueldo que se va a gastos hormiga, estamos hablando de mil 200 pesos mensuales, esto se traduce a casi 15 mil pesos anuales, ¿qué podrías hacer con este dinero?
¿Cuál de las siguientes imágenes, lo consideras como un gasto hormiga?
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CONDUSEFTE PROTEGE
avier Mejía recibió una llamada telefónica de su Institución Bancaria, a
través de la que se le notificó la aprobación de una solicitud para un
crédito por la cantidad de 542 mil 300 pesos, hecho que desconoció pues en
ningún momento firmó contrato para disponer de dicho efectivo.
Al día siguiente recibió una nueva llamada en la que le fue notificado que en su
cuenta se habían realizado 55 transferencias electrónicas y cinco retiros en
efectivo, por un total de 220 mil 800 pesos, y que hasta ese momento había un
depósito de 321 mil pesos.
El usuario presentó su queja ante el banco por la “solicitud de crédito y las
transferencias”, que él no había requisitado, autorizado, ni firmado, sin embargo, la
respuesta no fue favorable.
Por ello, presentó ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) un escrito de reclamación a
efecto de conciliar intereses con la Institución Financiera.
Al no lograr la conciliación, el usuario recibió asesoría legal gratuita por parte de la
CONDUSEF para llevar el caso ante los tribunales competentes, donde la Institu-
ción Financiera, no probó con documentos originales la solicitud del crédito y las
operaciones, por lo que la autoridad judicial declaró la nulidad absoluta del
contrato, así como las transferencias electrónicas y disposición del dinero.
De esta forma, se dio por concluido el asunto de manera satisfactoria a los
intereses del usuario.
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A TU FAVOR
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Encuentra las siguientes palabras:
Sopa de letras
1. Deuda2. Vida3. Gasto Hormiga4. Cursos5. Planeación6. Viaje7. Derechos8. SNEF9. Ahorro10. Básica
P H A R M N D C E R X N Z I M L L O C T S I N A P B N O
N V I A J E F Q S A U Y D P A D Y E Y I N P E N S I O N
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CentralAv. Insurgentes Sur No. 762, Col. Del Valle,Del. Benito Juárez, CDMX, México, C.P. 03100. [email protected]
NorteAv. Lomas Verdes No. 1200, Local 46-E Plaza la Cúspide, Naucalpan, Edo. de Méx., C.P. [email protected]
Estado de MéxicoAv. Estado de México No. 1616 Oriente, Col. Álamos 2, Metepec, Estado de México, C.P. [email protected]
GuanajuatoBoulevard Adolfo López Mateos 770, Col. ObregónLeón, Guanajuato, C.P. [email protected]
GuerreroAv. Costera Miguel Alemán No. 707, (antes 133, Mezanine, Edificio Nafin), Fracc. Magallanes, Acapulco, Gro., C.P. [email protected]
HidalgoCalle 15 de septiembre #108, Col. Periodistas, C.P. 42060Pachuca de Soto, [email protected]
JaliscoEdificio “Cima” López Cotilla, No. 2032, pisos 2 y 4 Col. Arcos Sur, Guadalajara, Jal., C.P. 44130 [email protected]
MichoacánAv. Camelinas No. 3233, desp. 209 Fracc. Las Américas, Morelia, Mich. C.P. [email protected]
MorelosAv. Alta Tensión No. 156, esq. Gustavo Díaz Ordaz,Col. Cantarranas, Cuernavaca, Mor., C.P. [email protected]
NayaritCalle San Luis 136 Sur Col. Centro, Tepic, Nay., C.P. [email protected]
Nuevo LeónWashington 506 Col. Centro, Monterrey, N.L., C.P. [email protected]
OaxacaVioletas No. 218, (entre Palmeras, Sabinos y Pensamientos) Col. Reforma, Oaxaca, Oaxaca., C.P. 68050 [email protected]
PueblaBoulevard Libramiento San Juan, (Esteban de Antuñano)No. 2702, local B, Col. Reforma Sur la LibertadPuebla, Pue., C.P. [email protected]
QuerétaroAv. Zaragoza Poniente No. 330, Edificio Torre Azul, piso 8, Col. Centro, Querétaro, Qro., C.P. [email protected]
Quintana RooAv. Tulum No. 96 y 97 esq. Calle Agua, Mza. No. 15 Supermanzana No. 4, Cancún, Q. Roo, C.P. [email protected]
San Luis PotosíAv. Real de Lomas No. 1005, P.B, Fracc. Lomas, cuarta sección, San Luis Potosí, S.L.P., C.P. [email protected]
SinaloaAv. Insurgentes Sur 790 A-4,Col. Centro Sinaloa, Culiacán, Sinaloa C.P. [email protected]
SonoraDr. Ignacio Pesqueira No. 170, esq. con Madrid, Col. Prados del Centenario, Hermosillo, Son., C.P. [email protected]
TabascoAv. César Sandino No. 741, PB, Col. Primero de Mayo,Villahermosa, Tabasco, C.P. 86190 [email protected]
TamaulipasDr. Carlos González Salas No. 101, Locales 3, 4, 5 y 6Col. Vista Hermosa, Tampico, Tamps., C.P. [email protected]
TlaxcalaAv. Mariano Sánchez No. 32, casi esq. con Guerrero, Col. Centro, Tlaxcala, Tlax., C.P. [email protected]
VeracruzJuan Enríquez No. 128 esq. Xicoténcatl, Col. Ricardo Flores Magón, Veracruz, Ver., C.P. [email protected]
YucatánCalle 29 No. 479, esq. con 46 A, Fracc. Gonzalo GuerreroMérida, Yuc., C.P. [email protected]
ZacatecasBlvd. López Mateos No. 103-C, Interior 1, Col. Centro, Zacatecas, Zac. C.P. [email protected]
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Baja CaliforniaAv. José Ma. Velasco No. 2789, P.B. Zona Urbana Río (entre Paseo de los Héroes y Boulevard Sánchez Tabuada) C.P. 22010, Tijuana, [email protected]
Baja California SurAv. Baja California Sur No. 510, entre Ignacio Allende y Normal Urbana, Fracc. Perla, La Paz, B.C.S., C.P. [email protected]
CampecheCalle 10 ó Paseo de los Héroes, No. 290-A, Barrio San Román, Campeche, Camp., C.P. [email protected]
CoahuilaBlvd. Independencia No. 2120 Ote., P.B. Local “A”, Col. Estrella, Torreón, Coah., C.P. [email protected]
ColimaFrancisco I. Madero No. 243, esq. General Núñez, P.B.edificio Palacio Federal, Colima, Col., C.P. [email protected]
ChiapasAv. Central Poniente No. 1384, esq. 13 Poniente Sur, Col. Centro, Tuxtla Gutiérrez, Chis., C.P. [email protected]
ChihuahuaAv. Francisco Zarco No. 2605, Col. Jardines del Santuario esq. Calle Guillermo Prieto, Chihuahua, Chih., C.P. [email protected]
Cd. Juárez (Chih.)Av. Tecnológico No. 1770, Local 14-A, Planta Alta, Col. Fuentes del Valle, Cd. Juárez, Chih., C.P. [email protected]
DurangoAquiles Serdán No. 954-A, PB Poniente, Zona Centro, Piazza Venecia, Centro Comerciale, Durango, Dgo., C.P. [email protected]
OrienteAv. Canal de Río Churubusco No. 1635, Local LX03, Plaza Comercial Central, Col. Central de Abastos, Del. Iztapalapa, CDMX, C.P. [email protected]
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