Банківська система

І модульТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ

ПОБУДОВИ ТА ФУНКЦІОНУВАННЯ

БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ

Змістовий модуль 1. Сутність Банківської

системи УкраїниПлан

1. Банківська система: сутність, принципи побудови та функції.

2. Організація і функціонування провідних БС зарубіжних країн.

3. Становлення та розвиток БС України.

4. Еволюція банківської справи. Д/з

1. Банківська система: сутність, принципи та функції.

Банківська система - це складова кредитної системи, яка в свою чергу, є складовою фінансової системи країни.

Банківська система - законодавчо визначена, чітко структурована та субординована сукупність фінансових посередників, які здійснюють банківську діяльність на постійній професійній основі і функціонально взаємозв'язані в самостійну економічну структуру.

Головні цілі БС:забезпечення суспільного нагляду і

регулювання банківської діяльності з метою узгодження інтересів окремих банків із загальносуспільними інтересами;

забезпечення надійності і стабільності функціонування банківської системи в цілому з метою стабілізації грошей та безперебійного обслуговування економіки.

Банківська система взаємодіє з іншими системними структурами, з якими вона забезпечує утворення економічної системи в цілому, зокрема, це бюджетна система, податкова система, валютна система тощо.

Функції банківської системи:

Трансформаційна

Зумовлена посередницьк

ою місією банків

Емісійна

Полягає у створенні платіжних засобів і

регулюванні грошового обороту

Стабілізаційна

Полягає у забезпеченні стабільності банківської

діяльності та грошового ринку

Порівнюючи банківську підсистему з іншими, можна виявити в ній риси, які спільні для усіх підсистем, а також специфічні риси, які підкреслюють її банківську специфічність.

Загальні риси банківської системиПоєднання однотипних елементів,

які підпорядковуються однаковим цілям.

У банківській системі це окремі банки

Динамічність: банківська система постійно розвивається, адаптуючись до

зміни економічної ситуації в країні.Закритість: банківська система є системою «закритого типу», що

проявляється в концентрації уваги її суб’єктів переважно на специфічній діяльності, що пов’язана з грошовою

сферою Саморегуляція: банківська система має здатність до самонастроювання,

саморегулювання; якщо один із банків банкрутує, його «нішу» займають інші банки; при зміні економічної ситуації –

банки змінюють методи діяльності

Специфічні риси БС:

- дворівнева побудова;

- поглиблене централізоване регулювання діяльності кожного банку окремо і банківської діяльності в цілому;

- централізований механізм контролю і регулювання руху банківських резервів;

- наявність інфраструктури, що забезпечує функціональну взаємодію окремих банків;

- поєднання високого рівня централізованої керованості БС із збереженням повної самостійності і відповідальності кожного окремого банку.

2. Організація і функціонування провідних банківських систем зарубіжних країн

Фактори, які впливають на організаційну структуру та правове регулювання банківської системи

Історичні,

політичні та

національні

традиції

Рівень розвитку товарно-грошови

х відносин

Загальний

економічний

розвиток країни

Засоби регулюв

ання грошово

го обороту

Принципи побудови комерційних банків

Принцип сегментування

Банківська діяльність обмежена

певним видом операцій чи

сектором грошового

ринку

Принцип універсальності

Будь-які обмеженні на

діяльність банків на

грошовому ринку

знімаються

Банківська система Великої Британії є дворівневою.

Банківська система Великобританії

Банк Англії – центральний банк країни

Депозитні кредитні та

торгові банки

Фінансово-кредитні установи

небанківського типу

Для кредитно-банківської системи Франції характерна система державного регулювання банківської справи.

Банківська система Франції є дворівневою.Перший (вищий) рівень

Центальний банк Франції

Центральна кредитна

рада

Комітет з банківської

регламентації

Комітет з кредитних

установ

Другий (нижчий) рівень

Універсальні банки

Кооперативні кредитні установи

Народні банки

Ощадні і страхові

каси

Фінансові компаніїї

Товариства взаємного кредиту

Асоціації та союзи

Каси муніципального кредиту

Побудова Федеральної резервної системи США

Сучасна кредитно-банківська система США є дворівневою і складається з таких основних елементів:

- на першому (верхньому) рівні банківської системи - Федеральна Резервна система (ФРС), яка включає: Раду Керуючих Федеральної резервної системи, 12 федеральних резервних банків, які є центральними для округів і розташовані у різних регіонах країни;

- другий (нижній) рівень банківської системи США становлять комерційні банки, небанківські спеціалізовані кредитні інститути: поштові ощадні каси, фінансові і страхові компанії, кредитні кооперативи, пенсійні фонди, фонди соціального страхування, товариства взаємного кредиту, федеральні кредитні установи.

Банківська система Швейцарії

Центральний банк Швейцарії

1 група банків:Три крупні національні

банки: Union Bank of Switzerland; Suiss Bank

Corporation; Suiss Credit Bank

2 група банків:Контональні, місцеві та

ощадні банки, що працюють з місцевими

владниками, спеціалізуються на

кредитуванні

3 група банків:Приватні банки, основний

вид їх діяльності – це управління

інвестиційними портфелями

Фінансові компанії

Характерною рисою швейцарської банківської системи є надзвичайно високий ступінь контролю за діяльністю банків та інвестиційних компаній.

На цьому ґрунтується загальноприйняте в світовій практиці ставлення до швейцарських банків як еталона надійності.

Контроль за банками має триступеневу структуру і здійснюється Федеральною банківською комісією, Національним банком і Швейцарською банківською асоціацією.

3. Законодавчим підґрунтям формування

банківської системи України є ЗУ «Про банки і банківську

діяльність»У 1991-1992 рр. було створено дворівневу банківську систему.

І рівень – НБУ з територіально-обласними

відділеннями.ІІ рівень - комерційні

банки.

До кінця 1992 р. банківська система України практично було сформована та завершився перший етап.

З переходом на ринкові засади українські банки трансформувалися з вузькоспеціалізованих в універсальні КБ, розширили спектр своїх послуг, поліпшили якість обслуговування своїх клієнтів.

Механізм функціонування БС УкраїниЗакріплення фінансової

стабілізації та зміцнення купівельної спроможності національної грошової одиниці;

Здійснення кількісного контролю за динамікою грошової маси;

Забезпечення купівельної спроможності національної валюти;

Підтримка короткострокової ліквідності КБ;

Стимулювання процесів збільшення вкладів населення;

Зростання кредитної активності КБ;Стимулювання інвестиційної діяльності

КБ;Скорочення питомої ваги готівки в обігу;Покриття дефіциту державного

бюджету;Підвищення внутрішньої та зовнішньої

стабільності гривні;Поточне регулювання системи валютних

обмежень та економічних нормативів.