vol.22 2016년 3사분기tfriend.dl.cdn.cloudn.co.kr/email/repension/repension...2016/07/12 ·...

한국투자증권 준법감시인 심사필

제2016-0893호

(2016.07.11~2017.07.10)

Vol.22 2016년 3사분기

미국 주식과 국내외 채권이 긍정적

3분기 시장환경은 어떨까요?

06

3분기 추천 포트폴리오

연금저축 펀드 리스트

연금저축 추천 포트폴리오

09

14

연금저축 펀드 성과는 어땠나요?

포트폴리오 구성은 어땠나요?

어떤 펀드에 투자하고 있나요?

가입자 투자동향 분석

21

23

24

연금저축계좌와 IRP, 무엇이 좋을까?

Cover Story

03

Contents

2

연금저축계좌와 IRP, 무엇이 좋을까?

Cover Story03p

3

Cover Story

연금저축계좌와 IRP,무엇이좋을까?

고령사회로의 빠른 진전, 공적연금의 부족 등에 따른 영향으

로 인해 안정적이고 여유로운 노후생활을 위한 사적연금의 역

할은 더욱 커질 것으로 예상됩니다. 정부에서도 노후소득 보

장체계를 강화하기 위해 사적연금의 연금 기능을 강화하기 위

한 대책을 지속해서 실시하고 있습니다. 사적연금은 납입 기간

동안 세액공제 혜택을 주고 인출할 때까지 세금이 발생하지 않

으며, 연금으로 받을 때 과세대상 소득(세액공제 받은 납입 원

금+수익)에 대해 3.3~5.5%의 연금소득세를 부과합니다. 또한,

퇴직금을 사적연금에 넣어 연금으로 받는다면 이연된 퇴직소

득세액의 30%를 절감할 수 있습니다. 다만, 사적연금을 중도

에 해지하면 이연된 퇴직소득세액 전부 및 과세대상 소득에 대

해 16.5%의 기타소득세를 부과합니다.

사적연금은 세금에 대한 불이익 없이 원하는 금융기관을 선택

해 자유롭게 이동할 수 있습니다. 지금까지 연금저축계좌는 연

금저축계좌로만, 퇴직연금계좌는 퇴직연금계좌로만 이체할 수

있었으나, 올해 7월부터는 가입자 연령이 만55세 이후이면서

가입일로부터 5년이 지난 연금계좌를 전액 이체하는 경우에는

연금저축계좌와 IRP 간 이체가 가능해졌습니다. 한편 연금계

좌에 이연퇴직소득이 있는 경우에는 가입일로부터 5년이 지나

지 않아도 이체가 허용됩니다. 다만, 어느 경우든 연금수령 중

인 계좌로의 이체는 제한됩니다.

연금저축계좌 vs. IRP

2016년 7월 소득세법 시행령 개정으로 일정 조건이라면, 연금저

축계좌와 IRP 간 이체가 가능해졌습니다. 연금저축계좌와 IRP는

운용할 수 있는 상품 등이 달라서 투자성향과 투자목적 등에 따

라 적절한 연금계좌를 선택할 필요가 있습니다. 이에 연금계좌별

특징을 살펴보고 적합한 연금계좌 선택 기준을 알아보겠습니다.

연금저축계좌vs.IRP

연금저축 투자 가이드Third quarter 2016

* 주 : 총급여 5,500만원 이하 직장인 및 사업소득 4,000만원 이하 개인사업자는 납입금액의 16.5% 세액공제

구분

가입

가입대상 가입 제한없음

다수 계좌 개설 가능계좌수

입금한도

가입기간

위험자산한도 없음. 보험, 신탁: 안정형, 공시이율형 상품만 선택 가능. 펀드: 다양한 유형에 투자 가능(환매수수료 없음)

연 400만원 한도로 납입금액의 13.2% 세액공제

연금수령 시점까지 과세이연(퇴직소득세 포함)

사유 불문하고 일부 인출 가능

위험자산한도 있음(주식편입비율 70% 이내). 원리금보장형 상품: 정기예금, GIC, ELB, RP. 펀드: 다양한 유형에 투자 가능(주식/주식혼합형 70% 이내,

환매수수료 없음)

연 700만원 한도로 납입금액의 13.2% 세액공제

연금수령 시점까지 과세이연(퇴직소득세 포함)

중도인출 사유에 해당 시 일부 인출 가능. 중도인출 사유: 무주택자인 가입자가 본인 명의로 주택을 구입, 가입

자·가입자의 배우자 및 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월 이상 요

양, 5년 이내에 가입자가 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 파

산선고·개인회생절차개시 결정, 천재지변

세제혜택*

투자상품

중도인출

연금수령

운용

인출

연금저축계좌 IRP

(명예)퇴직급여를 받은 근로자(퇴직자)

퇴직연금에 가입한 재직근로자(자영업자는 2017.7월부터 가능)

1금융회사별 1계좌 개설 가능

만55세 이후

10년 이상(2013.3.1 이전 5년 이상)

연 1,800만원(연금저축계좌, IRP 및 DC형 퇴직연금 자기부담금을 모두 포함)

5년 이상(이연퇴직소득은 기간 제한 없음)

4

퇴직연금제도에서 퇴직소득을 일시금으로 받을 때는 IRP를

의무적으로 개설해야 합니다. 한편, 기존 퇴직금제도 아래에

서 받는 퇴직금(명예퇴직금 포함)이나 확정급여형(DB) 퇴직연

금 가입자가 만55세 이후에 받는 퇴직일시금은 연금저축계좌

를 개설해 입금할 수 있습니다. 따라서 연금저축계좌와 IRP를

비교하여 본인의 투자성향과 투자목적 등에 맞춰 적절한 연금

계좌를 선택해야 합니다.

먼저, 연금저축계좌는 위험자산 투자비중에 제한 없이 다양

한 유형의 상품에 투자할 수 있고 중도인출 사유 없이 일부 인

출이 가능합니다. 보험, 신탁 등 원금보장형 상품부터 다양한

연금펀드에 투자할 수 있어 안정적 투자성향을 가진 고객부터

공격적 투자성향을 가진 모든 고객에게 적합합니다. 원금손실

을 꺼리는 안정적 투자성향을 가진 고객은 채권형 및 채권혼

합형펀드 위주로 투자하고 원금손실보다 고수익을 추구하는

공격적인 고객은 국내외 주식형펀드를 활용하여 포트폴리오

를 구성하는 것이 좋습니다. 또한, 연금저축계좌는 언제든지

일부 인출이 가능하므로 가입 중간에 자금을 찾아야 할 수도

있는 고객에게 적합합니다.

다음으로 IRP는 원리금보장 상품에 투자할 수 있고 위험자산

에 70% 이내 투자가 가능하므로 위험이 상대적으로 적은 특

징이 있습니다. 따라서 원금보장을 원하는 안정적 투자성향을

가진 고객에게 적합하며, 주식형이나 주식혼합형 등 위험자산

에는 70% 이내만 투자할 수 있어 연금의 변동성을 관리하고

자 하는 고객에게 좋습니다. 대표적인 원리금보장 상품에는 은

행 정기예금, GIC(이율보증 보험계약), ELB(원금지급형 파생결

합증권), RP(환매조건부채권) 등이 있습니다. 또한, IRP는 세

액공제 한도 이상으로 납입하더라도 특별한 경우 외에는 중도

에 일부인출이 되지 않으므로 세액공제 한도까지만 입금하려

는 고객에게 적합합니다.

본인의 투자성향, 투자목적 등에 맞춰 연금계좌 선택


자료: 한국투자증권

연금저축계좌

IRP

추천 고객 예시

· 다양한 유형의 상품 라인업

· 주식형 등 위험자산 투자 한도 없음

· 중도 일부인출 가능

· 원리금보장 상품에 투자 가능

· 주식형/주식혼합형 등 위험자산에 70% 이내

· 원칙적으로 중도인출 불가능

안정적~공격적 투자성향의 모든 고객

높은 수익률을 추구하는 고객

중도인출 가능성이 있는 고객

안정적~적극적 투자성향을 가진 고객

원리금보장 상품을 원하는 고객

세액공제 혜택과 연금 수령을 원하는 고객

연금계좌별추천 고객 예시

5

3분기 시장환경은어떨까요?

미국 주식과 국내외 채권이 긍정적06p

6

국내주식 해외주식 국내채권 대안투자해외채권

미국 주식과국내외 채권이 긍정적

주가지수추이(2011.07~2016.06)

국채금리추이(2011.07~2016.06)

2016년 3분기 관심자산

160 (2011.3.31=100)

(%)

18

130

12

100

6

70

40

0

2011.06.30

2011.06.30

2012.06.30

2012.06.30

2013.06.30

2013.06.30

2014.06.30

2014.06.30

2015.06.30

2015.06.30

2016.06.30

2016.06.30

이머징

KOSPI

선진국

브라질 10년

한국 3년

미국 10년

자료: Bloomberg

자료: 한국투자증권 리서치센터, 상품전략부

한국 한국

선진국 선진국

신흥국 신흥국

미국원자재

금

유럽

리츠

일본

중국

기타

글로벌

미국 국채

유럽 국채

중국

기타

3분기 시장환경은 어떨까요?

7

브렉시트 관련 불확실성에도 불구하고 미국 연준 금리 인상 논란이 급격하게 퇴색되면서 달

러 강세 압력이 수그러들었습니다. 이는 신흥시장과 한국시장에 미치는 부정적 영향이 제한

적이라는 의미이며, 원/엔 환율 호재와 한국은행 기준금리 인하 가능성 확산 등에 따른 영

향으로 국내주식의 추가 하락은 제한적일 전망입니다. 따라서 국내주식은 분할 매수 관점에

서의 대응이 바람직합니다.

국내주식

글로벌 증시는 영국을 제외한 다른 국가들의 EU 탈퇴에 대한 우려가 부각될 경우 추가 하락

위험이 있지만, BOE 및 FRB가 긴급하게 유동성을 공급하고 각국의 정책 공조 가능성 등으

로 인해 추가 하락폭은 제한적일 전망입니다. 미국 증시는 소비 중심의 경제구조를 가진데다

기업이익 등 펀더멘탈 지표가 양호해 낙폭은 상대적으로 작을 전망입니다. 따라서 유럽보다

는 미국과 아시아 지역이 긍정적일 것으로 보입니다.

해외주식

금리 하락세 지속, 경제성장률 전망 하향, 경기둔화 우려 등으로 인해 3분기 추가 기준금리

인하가 기대되는 상황입니다. 브렉시트발 글로벌 안전자산 선호에 따른 한국 시장과 선진국

시장의 동조화 역시 채권투자 호재 요인입니다. 기준금리 추가 인하 가능성 증가로 인한 채

권금리 하락 압력으로 크레딧 스프레드도 완만한 축소 기조가 예상됩니다. 따라서 국내채권

은 국채 및 크레딧 채권 모두 긍정적일 것으로 전망됩니다.

글로벌 안전자산 선호, 미국 금리 인상 지연 가능성, BOE 및 ECB의 8천억달러 유동성 공급

확대 발표 등은 채권투자에 호재로 작용할 전망입니다. 브렉시트로 인한 신흥국 자금 유출

가능성이 큰 가운데, 국가별 경제여건 차별화를 고려하여 신흥국 채권은 인도 및 아세안 국

가 중심의 선별적 투자를 제안합니다. 따라서 해외채권은 선진국의 국채 및 우량등급 채권

중심 투자를 추천합니다.

국내채권

해외채권

유가는 미국 셰일 중심으로 생산이 줄어들면서 하반기 수급 균형이 가능할 것으로 보이며,

브렉시트로 인해 금리 인상 가능성이 작아져 긍정적일 것으로 예상됩니다. 리츠는 영국 및

유럽에 위험 노출이 있는 것을 중심으로 부정적일 것으로 보입니다. 금은 글로벌 불확실성

증가에 따라 현재 시점에서 가장 긍정적인 자산으로 예상됩니다. 따라서 금은 긍정적, 기타

대안투자는 중립을 유지합니다.

대안투자

자산 별 전망


연금저축추천 포트폴리오

3분기 추천 포트폴리오09p 연금저축 펀드 리스트14p

9

3분기 추천 포트폴리오

투자기간

20년 이상

국내주식

해외주식

해외채권

대안투자

한국밸류10년배당증권투자신탁C-P(주식)

신영마라톤증권투자신탁C-P(주식)

에셋플러스글로벌리치투게더연금자1C(주식)

삼성클래식중국본토중소형FOCUS연금증권자투자신탁H_C(주식)

피델리티글로벌배당인컴증권자PRS(주식-재간접)

미래에셋글로벌다이나믹연금증권전환형자1호(채권)

한화글로벌프라임상업용부동산투자신탁C-P(리츠-재간접)

유형별 추천 포트폴리오 15%

15%

10%

10%

20%

10%

20%

고위험

고위험

고위험

고위험

고위험

저위험

고위험

25%

20%

25%

10%

20%

1.538%

1.440%

1.690%

1.660%

0.765%

0.720%

1.630%

배당주

대형가치

글로벌

중국

인컴

글로벌

리츠

주: 5년 이상 장기투자를 목적으로 개인의 생애주기별 특성과 위험 성향을 고려해 맞춤형으로 설계된 포트폴리오로 당사 리서치센터와 상품전략부의 투자의견을 참고하여 매월 엄선하고 있습니다.기준일: 2016.06.30 자료: 한국투자증권, 제로인

20%

10%

70%

20%30%

10%

40%

국내주식

해외주식

해외채권

대안투자

해외주식

해외채권

대안투자

자산유형 상품명 위험도 절세형 총 보수(연)

국내주식포함형

포트폴리오 가이드(국내주식 포함형)

포트폴리오 가이드(절세형)

연금적극플러스형 포트폴리오

은퇴까지 20년 이상의 투자 기간이 남은 가입자가 연금저축을

통해 적극적인 재산 증식을 추구할 수 있도록 구성


투자기간

20년 이상

연금적극플러스형 포트폴리오

은퇴까지 20년 이상의 투자 기간이 남은 가입자가 연금저축을

통해 적극적인 재산 증식을 추구할 수 있도록 구성

10

투자기간

10~20년 미만

국내주식

해외주식

국내채권

해외채권

대안투자





한국밸류10년투자배당증권투자신탁C-P(채권혼합)

미래에셋스마트롱숏30증권자투자신탁1호C-P(채권혼합)




25%

10%

15%

25%

10%

고위험

고위험

고위험

고위험

저위험

중위험

저위험

고위험

15%

10%

15%

10%

10%

25%

15%

1.538%

1.690%

1.660%

0.765%

1.218%

0.980%

0.720%

1.630%

배당주

글로벌

중국

인컴

국내혼합

롱숏

글로벌

리츠

10% 15% 15%

25%

25%

25%

25%

20%

40%국내채권

국내주식

해외주식

해외채권

대안투자

국내채권

해외주식

해외채권

대안투자



주: 5년 이상 장기투자를 목적으로 개인의 생애주기별 특성과 위험 성향을 고려해 맞춤형으로 설계된 포트폴리오로 당사 리서치센터와 상품전략부의 투자의견을 참고하여 매월 엄선하고 있습니다.기준일: 201606.30 자료: 한국투자증권, 제로인

연금적극형 포트폴리오

은퇴까지 10~20년의 투자기간이 남은 가입자가 주식과 이자수익

자산을 균형있게 투자할 수 있도록 구성



11

국내채권

국내주식

해외주식

해외채권

투자기간

10년 미만

주: 5년 이상 장기투자를 목적으로 개인의 생애주기별 특성과 위험 성향을 고려해 맞춤형으로 설계된 포트폴리오로 당사 리서치센터와 상품전략부의 투자의견을 참고하여 매월 엄선하고 있습니다.기준일: 2016.06.30자료: 한국투자증권, 제로인

국내주식

해외주식

국내채권



한국밸류10년투자배당증권투자신탁C-P(채권혼합)

미래에셋스마트롱숏30증권자투자신탁1호C-P(채권혼합)




10%

30%

30%

20%

고위험

고위험

저위험

중위험

저위험

고위험

10%

30%

25%

25%

10%

1.538%

0.765%

1.218%

0.980%

0.720%

1.630%

배당주

인컴

국내혼합

롱숏

글로벌

리츠

해외채권

대안투자



10%20%

10%

10%10%

25%

60%

55%

연금중립형 포트폴리오

가까워져 오는 은퇴시점에 대비하면서, 안정적으로 연금자산을

축적할 수 있도록 구성

국내채권

해외주식

해외채권

대안투자



12

연금수령기간

10년 이상

주: 10년 이상 연금으로 수령받을 고객에게 특화된 포트폴리오로 안정적 운용을 위하여 국내채권 위주로 매월 엄선하고 있습니다.기준일: 2016.06.30자료: 한국투자증권, 제로인

국내채권

동부NEW해오름신종MMF 3 Class C-P

한화단기국공채(채권)종류C-P(연금저축)

삼성코리아중기채권증권자투자신탁제1호(채권)C-P

NH-CA Allset국채10년인덱스증권자투자신탁(채권)C-P1


30%

30%

20%

초저위험

초저위험

저위험

중위험

0.270%

0.207%

0.430%

0.370%

자산유형 상품명 위험도 총 보수(연)

투자비중

초단기

단기

중기

장기

포트폴리오 가이드

20% 20%

30%30%

중기

초단기

단기

장기

연금수령형 포트폴리오

안정적인 노후 자금 증식과 연금 수령을 위한 포트폴리오로 안

정적 운용을 최우선 목표로 구성


13

이

연금저축 포트폴리오 구성

순서대로 쉽게 따라 해보세요

당사가 제시하는 이번 분기 관심을 두어야 할 자산을 바탕으로,

세부적인 투자 자산 및 운용펀드를 결정합니다.

연금자산 투자 목적

확인하기

자산배분안

선택하기

추천상품으로

포트폴리오 구성하기

55세에 연금을 받는다고 가정했을 때, 나의 투자 가능 기간은 얼마나 될까요?

연령에 따른 예상 투자기간이 얼마나 될지 먼저 체크해 보세요.

31세 박대리 44세 강차장 52세 이부장

투자자 연령대

20~35세라면, 투자기간 충분

투자자 연령대

35~45세라면, 10~20년 이내 은퇴

투자자 연령대

45~58세라면, 은퇴가 코 앞!

연금 수령까지 15년 이상! 연금 수령까지 10년! 5년 내에 연금수령!

[ 예시 ]

예상 투자 기간에 따라 연금자산의 투자목표가 달라집니다.

나에게 적절한 투자 목표를 확인해 보세요.

투자기간이 충분한 박대리 은퇴준비를 착실히, 강차장 안정적 운용이 중요한 이부장

연금저축을 포함해 적극적으로

재산을 증식하는 것이 목표

운용기간이 10~20년,

풍족한 노후를 준비하기 위해

연금자산 축적

연금수령이 가까워질수록,

축적된 연금자산을 안정적으로

운용하는 것이 목표

[ 예시 ]

[ 예시 ]

투자기간과 운용목표에 따른 위험자산 투자 비중을 먼저 결정하고, 결정된 비중은 자산별

변화 흐름을 반영하여 월별로 조절합니다.

31세 박대리는 연금적극플러스형 44세 강차장은 연금적극형 52세 이부장은 연금중립형

[ 예시 ]

중위험자산

고위험자산

저위험자산

중위험자산

고위험자산

저위험자산

중위험자산

고위험자산

저위험자산50%

40%

10% 20%

60%

20% 10%

40%50%

여기서 잠깐!

Step 1

Step 2

Step 3

Step 4

나의 은퇴 준비 수준

체크해 보기


14

16

4

-

3,457

1,281

720

342

249

50

38

14

12

2

1

1

-

6,862

625

169

1,147

1,018

409

365

302

95

74

56

23

20

-

2,765

14

18

14

1,505

61

30

2014-11-17

2010-09-16

2014-03-05

2001-01-31

2008-03-12

2013-05-21

2008-12-30

2010-07-09

2013-05-10

2014-12-23

2008-10-01

2010-06-16

2011-08-08

2013-04-19

1999-03-06

2005-11-17

2007-03-19

2002-04-25

2007-12-18

2013-07-08

2005-12-01

2012-11-19

2015-06-01

2013-09-30

2014-06-17

2013-04-25

2013-06-03

2011-04-04

2011-04-19

2015-07-10

2010-07-09

2014-05-21

2015-07-27

2007-07-23

2006-01-10

2006-03-14

2012-05-29

1.535(0.95/0.54)

1.54(0.84/0.65)

1.499(0.75/0.72)

1.182(0.95/0.188)

1.538(0.95/0.54)

1.53(0.95/0.54)

1.47(0.95/0.5)

1.525(0.95/0.54)

1.52(0.95/0.54)

1.275(0.7/0.54)

1.43(0.67/0.7)

1.537(0.95/0.54)

1.558(0.95/0.54)

1.538(0.95/0.54)

1.523(0.6/0.876)

1.5(0.95/0.503)

1.534(0.95/0.54)

1.44(0.95/0.46)

1.525(0.95/0.54)

1.393(0.7/0.65)

1.597(0.9/0.65)

1.56(0.95/0.54)

1.49(0.7/0.75)

1.54(0.95/0.54)

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1.54(0.95/0.54)

1.54(0.79/0.7)

1.385(0.8/0.54)

1.534(0.95/0.54)

1.525(0.95/0.54)

1.52(0.95/0.54)

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1.52(0.95/0.526)

1.34(0.91/0.39)

0.66(0.5/0.15)

1.035(0.65/0.35)

15시/2(3)/4(4)

15시/2(3)/4(4)

15시/2(3)/4(4)

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15시/2(3)/4(4)

대형성장

대형혼합

대형가치

중소성장

중소혼합

국내주식

인덱스

중소가치

이스트스프링연금저축코리아리더스증권자투자신탁C(주식)

마이다스신성장기업포커스증권투자신탁C-P1(주식)

베어링코리아셀렉트증권자투자신탁C-P(주식)

한국골드플랜연금증권전환투자신탁1C(주식)

한국골드플랜네비게이터연금전환투자신탁1C(주식)

에셋플러스코리아리치투게더연금자1C(주식)

삼성클래식연금증권전환자1(주식)

KB연금성장주증권전환형자(주식)C

트러스톤제갈공명연금저축증권자투자신탁(주식)C

NH-Amundi Allset스마트베타+증권투자신탁C-P1(주식)

라자드코리아증권투자신탁C-P(주식)

한화자랑스러운한국기업연금증권전환형자투자신탁C(주식)

피델리티연금코리아증권전환자C(주식)

한국투자연금저축마이스터증권자C(주식)

한화코리아레전드증권자투자신탁C-P(주식)

동부더클래식증권자1C-P(주식)

한국밸류10년투자연금전환1C(주식)

신영마라톤증권투자신탁C-P(주식)

신영연금가치증권전환자(주식)

메리츠코리아증권투자신탁1호C-P(주식)

맥쿼리뉴그로쓰증권자투자신탁1호C-p(주식)

미래에셋소비성장연금증권전환자투자신탁1호(주식)

메리츠코리아스몰캡증권투자신탁C-P(주식)

미래에셋가치주포커스연금저축증권전환자1C(주식)

마이다스미소중소형주증권투자신탁C-P(주식)

삼성클래식중소형연금증권자투자신탁1_C(주식)

미래에셋성장유망중소형주연금저축증권전환자1C(주식)

현대인베스트먼트로우프라이스증권자투자신탁1호C-P1(주식)

NH-Amundi Allset성장중소형주증권투자신탁C-P1(주식)

한국투자연금저축롱텀밸류증권자투자신탁C(주식)

KB연금가치주증권전환형자(주식)C

트러스톤밸류웨이연금저축증권자투자신탁C(주식)

KTB VIP밸류연금저축증권자투자신탁C(주식)

한국중소밸류증권자C-P(주식)

삼성클래식인덱스연금증권전환1(주식)

교보악사파워인덱스증권투자신탁1호C-P2(주식-파생형)

KB연금인덱스증권전환형자(주식)C

(2016.06.30 기준)

추천펀드

연금저축 펀드 리스트


유형 펀드명투자스타일

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배당주

Fund of Fund

Fund of Fund

배당주

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대형성장

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국내주식혼합

국내채권혼합

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중소성장

(2016.06.30 기준)




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신영밸류고배당증권자투자신탁C-P(주식)

신영연금배당증권전환자(주식)

한국밸류10년배당증권자투자신탁C-P(주식)

미래에셋고배당포커스연금저축증권전환자1C(주식)

동양중소형고배당증권자1_C-P1(주식)

KB연금가치배당증권자투자신탁C(주식)

베어링고배당증권투자회사(주식)C-P

한국투자연금저축배당리더증권자투자신탁C(주식)

트러스톤장기고배당증권자투자신탁Cp(주식)

미래스마트롱숏70증권자투자신탁1호C-P(주식)

삼성클래식코리아롱숏연금증권자투자신탁C(주식)

한국골드플랜삼성연금자1C(주식)

동부바이오헬스케어증권투자신탁제1호C-P(주식)

미래에셋연금한국헬스케어증권자투자신탁1호C-P(주식)

한국골드플랜연금증권전환투자신탁1C(주혼)

유리트리플알파연금저축증권자투자신탁C1(주혼)

삼성클래식60연금증권전환자1(주혼)

키움SmartInvestor분할매수증권자투자신탁제1호C-P(주혼-재간접)

신영연금60증권전환(주혼)

한국투자스마트펀드셀렉션증권자투자신탁C-P(주혼-재간접)

미래배당프리미엄연금저축증권전환자1C(주혼)

미래연금저축스마트롱숏증권자1C(주혼)

트러스톤다이나믹코리아50연금저축자C(주혼)

마이다스거북이50연금저축자1_C(주혼)

에셋플러스해피드림투게더연금증권자투자신탁1호C(주혼)

이스트스프링코리아리더스20증권자투자신탁C-P2(채혼)

이스트스프링업종일등40증권자투자신탁C-P2(채혼)

삼성클래식30연금증권전환자1(채혼)

KB연금성장주50증권전환형자(채혼)C

한국투자투자네비게이터증권자투자신탁1호C-P(채혼)

한국밸류10년투자증권1C-P(채혼)

메리츠코리아증권투자신탁C-P(채혼)

하이실적포커스30증권투자신탁1호C-P2(채혼)

현대인베스트먼트로우프라이스증권투자신탁1호C-P1(채혼)

미래에셋가치주포커스40증권자투자신탁1호C-P(채혼)

KB밸류포커스30증권자투자신탁C-P(채혼)

신영연금30증권전환형(채혼)

신영마라톤40증권자투자신탁C-P(채혼)

신영마라톤20증권자투자신탁C-P(채혼)

미래에셋펀드솔루션40증권전환자투자신탁1호C-P(채혼-재)

미래에셋연금저축베스트컬렉션증권자투자신탁1호C-P(채혼-재간접)

KB연금가치배당40증권자투자신탁C(채혼)

미래에셋배당과인컴증권자투자신탁1호C-P(채혼)

한국밸류10년투자배당증권투자신탁C-P(채혼)

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15시/2(3)/4(4)

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추천펀드

16

배당주

공모주

롱숏

섹터(그룹주)

국공채

회사채

단기채

채권분산

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글로벌

이머징

유럽

국내채권

해외주식

MMF

추천펀드




(연,%)

미래에셋고배당포커스30증권투자신탁1호C-P(채혼)

신영고배당30증권투자신탁C-P(채혼)

신영밸류고배당40증권자투자신탁C-P(채혼)

LS공모주플러스증권투자신탁1호C-P2(채혼)

동양뱅크플러스공모주10증권2호C-P1(채혼)

흥국멀티플레이30공모주증권자투자신탁C-p(채혼)

미래스마트롱숏30증권자1C-P(채혼)

트러스톤다이나믹코리아30연금저축자(채혼)C

한국삼성그룹증권자1C-P(채혼)

한국골드플랜연금증권전환투자신탁1C(국공채)

NH-Amundi Allset국채10년인덱스증권자투자신탁C-P1(채권)

IBK단기국공채증권자투자신탁C-P(채권)

KB연금국내채권증권전환형자(채권)C

한화단기국공채증권투자신탁C-P(채권)

한국투자e단기채증권투자신탁C-P(채권)

한국밸류10년투자연금전환1C(채권)

한국골드플랜연금증권전환자투자신탁1C(채권)

삼성클래식연금증권전환1(채권)

흥국멀티플레이증권자투자신탁4호C-p(채권)

신영연금증권전환형(채권)

교보Tomorrow장기우량증권투자신탁K-1호C-P2(채권)

삼성코리아중기채권증권자투자신탁제1호C-P(채권)

KTB전단채증권투자신탁C-P(채권)

대신코리아우량중기채증권투자신탁C-P1(채권)

한국신종개인용MMF3호_C-P

동부NEW해오름신종MMF3C-P


미래에셋연금글로벌그로스증권자투자신탁1호C(주식)

신한BNPP해피라이프연금글로벌자ETF1호(주식-재간접)C1

NH-Amundi Allset글로벌실버에이지증권자투자신탁H_C-P1(주식)

NH-Amundi Allset글로벌실버에이지증권자투자신탁UH_C-P1(주식)

한국투자웰링턴글로벌퀄리티증권자투자신탁H_C-P(주식)

한국투자연금글로벌브랜드파워증권자투자신탁C(주식)

IBK평생설계다보스글로벌고배당연금증권자투자신탁C(주식)

블랙록글로벌다이나믹주식증권투자신탁H_C-p(주식-재간접)

AB글로벌로우볼증권투자신탁C-P(주식-재간접)

미래에셋연금선진시장증권자투자신탁1호C-P(주-재간접)

삼성글로벌선진국증권자투자신탁H_C-P(주식)

삼성글로벌선진국증권자투자신탁UH_C-P(주식)

한국투자웰링턴글로벌퀄리티증권자투자신탁UH_C-P(주식)

한국골드플랜글로벌이머징연금전환자투자신탁1C(주식)

슈로더유로연금증권자투자신탁C(주식)

피델리티유럽증권자PRS(주식-재간접)

KB연금유로인덱스증권자C(주식-파생형)

삼성파이어니어유럽중소형주증권자투자신탁H_C-P(주식-재간접)

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-

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1.627(0.7/0.85)

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1(0.5/0.45)

1.568(0.6/0.9)

1.688(0.96/0.66)

1.66(0.95/0.65)

0.765(0.6/0.1)

1.415(0.95/0.42)

0.83(0.5/0.3)

17시/3(4)/4(5)

17시/3(4)/4(5)

17시/3(4)/4(5)

17시/3(4)/4(5)

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17시/3(4)/4(5)

17시/3(4)/4(5)

17시/3(4)/4(4)

17시/3(4)/4(5)

17시/3(4)/3(4)

17시/(3(4)/3(4)

17시/3(4)/3(4)

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17시/3(4)/3(4)

17시/3(4)/3(4)

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17시/3(4)/3(4)

17시/3(4)/3(4)

17시/3(4)/3(4)

17시/(3(4)/3(4)

17시/3(4)/3(4)

17시/2(3)/2(3)

17시/2(3)/2(3)

17시/4(5)/9(10)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/9(10)

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17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/5(6)/9(10)

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17시/4(5)/9(10)

17시/4(5)/10(11)

17시/4(5)/9(10)

17시/3(4)/8(9)

17시/3(4)/7(8)

17시/5(6)/8(9)

(2016.06.30 기준)

국내채권혼합

17

유럽

아시아

미국

일본

중국(홍콩등)

중국본토

중국인컴

인도

해외주식




(연,%)

삼성파이어니어유럽중소형주증권자투자신탁UH_C-P(주식-재간접)

베어링독일증권자투자신탁H_C-P(주식-재간접)

삼성클래식아세안연금증권전환자투자신탁제1호(주식)

피델리티연금아시아증권전환자C(주식)

슈로더다이나믹아시아연금증권자투자신탁C(주식)

신영마라톤아시아밸류증권C-P(주식)

JP모간아세안증권자투자신탁CP(주식)

피델리티연금미국증권전환자C(주식-재간접)

AB미국그로스증권C-P(주식-재간접)

KB연금미국S&P500인덱스증권자투자신탁C(주식-파생형)

흥국미국배당우선주증권자투자신탁1호C-p(주식)

흥국미국배당우선주증권자투자신탁2호C-p(주식)

KB연금재팬인덱스증권자C(주식-파생형)

프랭클린연금재팬증권자투자신탁C(주식)

피델리티재팬증권자투자신탁PRS(주식-재간접)

스팍스본재팬연금저축증권자투자신탁H_C-P(주식)

미래다이와일본밸류중소형증권자투자신탁1호H_C-P(주식)

신한BNPP해피라이프연금일본인덱스증권자1H_C1(주식)

삼성클래식일본중소형FOCUS연금증권자투자신탁H_C(주식)

삼성클래식일본중소형FOCUS연금증권자투자신탁UH_C(주식)

이스트스프링다이나믹재팬증권자투자신탁H_C-P2(주식-재간접)

미래다이와일본밸류중소형증권자투자신탁1호UH_C-P(주식)

스팍스본재팬연금저축증권자투자신탁UH_C-P(주식)

한국노무라일본밸류증권자투자신탁C-P(주식-재간접)

에셋플러스차이나리치투게더연금자1C(주식)

삼성누버거버먼차이나증권자투자신탁H_C-P(주식-재간접)

한국골드플랜차이나연금전환자투자신탁1C(주식)

피델리티차이나컨슈머증권자PRS(주식-재간접)

삼성클래식차이나연금증권전환형자투자신탁1호(주식)

KB연금차이나H인덱스증권자투자신탁C(주식-파생형)

삼성클래식차이나본토연금자투자신탁H_C(주식)


동부차이나본토증권자투자신탁H_CP(주식)

KB연금중국본토A주증권자투자신탁C(주식)

동부차이나본토RQFII증권자투자신탁H_C-P(주식)

한국연금저축셀렉트중국본토ETF전환자C(주식-재간접)

이스트스프링차이나드래곤A Share증권자투자신탁H_C-P2(주식)

신한BNPP해피라이프연금중국본토RQFII증권자1H_C1(주식)

이스트스프링차이나드래곤A Share증권자투자신탁UH_C-P2(주식)

신한해피라이프연금중국본토중소형주RQFII자1H_C1(주식)

동부차이나본토RQFII증권자투자신탁UH_C-P(주식)

한국중국본토스마트핵심기업증권자투자신탁C-P(주식)

메리츠차이나증권투자신탁C-P(주식)

한화차이나레전드고배당증권자투자신탁C-P(주식)

미래에셋연금인디아업종대표증권자투자신탁1호C(주식)

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2015-02-25

2

1

36

7

4

1

-

129

121

7

-

-

72

62

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12

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4

2

2

1

1

-

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356

247

182

72

1

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716

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149

53

26

20

19

4

2

-

1

34

0.83(0.5/0.3)

1.054(0.9/0.1)

1.67(0.96/0.66)

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1.66(0.95/0.65)

1.7(0.75/0.85)

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0.79(0.33/0.4)

1.415(0.95/0.42)

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1.67(0.96/0.65)

1.67(0.96/0.65)

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1.7(0.72/0.9)

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1.688(0.96/0.66)

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1.67(0.96/0.66)

1.415(0.95/0.42)

1.65(0.95/0.65)

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1.695(0.96/0.66)

1.683(0.77/0.84)

1.695(0.96/0.66)

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1.67(0.96/0.66)

17시/5(6)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/9(10)

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17시/4(5)/9(10)

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15시/3(4)/7(8)

15시/3(4)/7(8)

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15시/3(4)/8(9)

17시/3(4)/8(9)

15시/4(5)/9(10)

15시/3(4)/7(8)

15시/3(4)/7(8)

17시/4(5)/9(10)

17시/3(4)/6(7)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/3(4)/8(9)

17시/3(4)/8(9)

15시/2(3)/5(6)

17시/3(4)/8(9)

17시/3(4)/8(9)

17시/3(4)/8(9)

17시/3(4)/8(9)

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17시/3(4)/6(7)

17시/3(4)/8(9)

17시/3(4)/6(7)

17시/3(4)/7(8)

17시/3(4)/7(7)

추천펀드

(2016.06.30 기준)

18

인도

러시아

베트남

브릭스

배당&인컴

섹터(IT)

섹터(소비재)

섹터(원자재)

글로벌

섹터(헬스케어)

자산배분

인컴

해외주식혼합

해외주식

해외채권혼합

자산배분

유럽

배당&인컴

인컴

중국인컴

섹터(소비재)

중국인컴

중국공모주




(연,%)

삼성클래식인디아연금증권자투자신탁H_C(주식-파생)

삼성클래식인도중소형FOCUS연금증권자투자신탁H_C(주식-파생)

삼성클래식인도중소형FOCUS연금증권자투자신탁UH_C(주식-파생)

삼성클래식인디아연금증권자투자신탁UH_C(주식-파생)

키움러시아익스플로러증권투자신탁제1호C-P(주식)

한국투자연금베트남증권자투자신탁C(주혼)

한국골드플랜브릭스연금전환자투자신탁1C(주식)


블랙록글로벌멀티에셋인컴증권투자신탁H_C-P(주혼-재)

블랙록글로벌주식배당프리미엄증권투자신탁C-p(주식-재간접)

피델리티글로벌테크놀로지증권자투자신탁PRS(주식-재간접)

미래글로벌그레이트컨슈머연금증권전환자1C(주식)

미래아시아그레이트컨슈머증권자투자신탁1호_C-P(주식-재간접)

블랙록월드광업주증권자투자신탁C-P(주식-재간접)H

블랙록월드에너지증권자투자신탁C-P(주식-재간접)H

블랙록월드골드증권자투자신탁H_C-p(주식-재간접)

한화연금저축글로벌헬스케어증권자투자신탁C(주식)

프랭클린미국바이오헬스케어자C-P(주식-재간접)

미래에셋연금글로벌헬스케어증권자투자신탁1호C(주식)

메리츠글로벌헬스케어증권투자신탁C-P(주식)

JP모간글로벌매크로증권자투자신탁CP(주혼-재간접)

블랙록글로벌자산배분H(주혼-재)C-P

삼성한국형TargetDateFund2045증권투자신탁H_C-P(주혼-재)





프랭클린미국인컴자C-P(주혼-재간접)

JP모간글로벌멀티인컴자CP(주혼-재간접)

미래연금저축글로벌배당프리미엄증권자투자신탁1호C(주혼)

알리안츠인컴앤그로스증권자투자신탁H_C(P)(주혼-재간접)

슈로더아시안에셋인컴증권투자신탁C-P(주혼-재간접)

흥국연금차이나멀티인컴증권자투자신탁1호H_C-P(주혼-재간접)

한국중국고배당인컴솔루션증권투자신탁C-P(주식혼합)

동부차이나플러스알파증권자투자신탁C-P(주혼-재간접)

삼성한국형TargetDateFund2020증권투자신탁H_C-P(채혼-재간접)

키움쿼터백글로벌로보어드바이저증권투자신탁C-P(채혼-재간접)

신한BNPP유럽전환사채증권투자신탁제1호H_C-p(채혼-재간접)

미래에셋글로벌배당과인컴증권자투자신탁1호C-P(채혼)

피델리티글로벌배당인컴20증권자투자신탁PRS(채혼-재간접)

피델리티글로벌배당인컴40증권자투자신탁PRS(채혼-재간접)

피델리티글로벌멀티에셋인컴증권자PRS(채혼-재간접)

슈로더글로벌멀티에셋인컴증권투자신탁C-P(채혼-재간접)

KTB중국플러스찬스증권투자신탁C-P(채혼)

미래에셋글로벌그레이트컨슈머30증권자투자신탁1호C-P(채혼)

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1

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1

38

-

-

46

36

1

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1.68(0.96/0.66)

1.68(0.96/0.66)

1.68(0.96/0.66)

1.68(0.96/0.66)

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1.688(0.96/0.66)

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1.165(0.6/0.5)

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1.3(0.91/0.35)

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0.815(0.6/0.15)

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1.36(0.6/0.7)

1.37(0.86/0.45)

17시/4(5)/9(10)

17시/4(5)/9(10)

17시/4(5)/9(10)

17시/4(5)/9(10)

17시/4(5)/8(8)

17시/5(6)/10(11)

17시/4(5)/9(10)

17시/3(4)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/3(4)/8(9)

17시/4(5)/8(8)

17시/4(5)/9(10)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/9(10)

17시/4(5)/8(9)

17시/(4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/5(6)/10(11)

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17시/5(6)/10(11)

17시/5(6)/10(11)

17시/5(6)/10(11)

17시/4(5)/9(10)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/9(10)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/9(10)

17시/3(4)/8(9)

17시/4(5)/9(10)

17시/5(6)/10(11)

17시/3(4)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

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17시/3(4)/8(9)

17시/3(4)/8(9)

17시/3(4)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/9(10)

17시/4(5)/8(9)

추천펀드

(2016.06.30 기준)

19


글로벌채권분산

글로벌하이일드

미국하이일드

미국회사채

이머징국공채

아시아채권분산

아시아하이일드

중국채권

글로벌

아시아

섹터(오일가스)

해외부동산

해외채권

해외특별자산

추천펀드




(연,%)

미래글로벌다이나믹연금전환자1C(채권)

미래글로벌다이나믹플러스증권자투자신탁1호C-P(채권)

템플턴연금저축글로벌증권자C(채권-재간접)

삼성글로벌전략적분산채권증권자투자신탁H_C-P(채권-재간접)

삼성글로벌전략적분산채권증권자투자신탁UH_C-P(채권-재간접)

한국글로벌분산투자자H_C-P(채권-재간접)

AB글로벌고수익증권C-P(채권-재간접)

JP모간연금단기하이일드증권자투자신탁C(채권)

피델리티연금유럽하이일드전환자C(채권-재간접)

피델리티연금글로벌하이일드전환자C(채권-재간접)

프랭클린미국금리연동특별자산자C-P(대출채권)

이스트스프링미국뱅크론특별자산자H_C-P2(대출채권)

이스트스프링미국뱅크론특별자산자UH_C-P2(대출채권)

이스트스프링미국투자적격회사채자H_C-P2(채권-재간접)

피델리티연금이머징마켓증권전환자C(채-재간접)

JP모간아시아분산채권CP(채권-재간접)

피델리티연금아시아하이일드전환자C(채-재간접)

블랙록위안화채권증권자투자신탁C-p(채권-재간접)

한국달러표시중국채권증권자투자신탁C-P(채권)

한화라살글로벌리츠부동산자C-P(리츠-재간접)


한화연금저축아시아리츠부동산자C(리츠-재간접)

하나UBS아시안리츠부동산C-P(재간접)

한국연금저축미국MLP특별자산자C-e(오일가스인프라-파생형)

2010-07-26

2012-04-09

2013-06-20

2015-03-16

2015-03-20

2012-11-07

2009-06-30

2013-12-19

2012-12-28

2012-11-30

2014-04-29

2014-05-26

2015-09-04

2012-09-17

2011-08-08

2011-06-13

2011-08-08

2015-01-15

2015-02-25

2006-03-28

2007-03-12

2013-05-22

2006-05-15

2014-09-16

1,438

145

10

6

6

-

293

63

33

15

129

39

4

1

20

1

45

9

-

6

1

4

2

6

0.72(0.4/0.27)

0.96(0.61/0.3)

0.942(0.5/0.4)

0.73(0.5/0.2)

0.73(0.5/0.2)

0.948(0.78/0.12)

0.765(0.6/0.1)

0.975(0.51/0.4)

0.765(0.6/0.1)

0.765(0.6/0.1)

1.33(0.7/0.55)

1.375(0.61/0.7)

1.375(0.61/0.7)

1.23(0.88/0.3)

0.765(0.6/0.1)

1.365(0.9/0.4)

0.765(0.6/0.1)

0.995(0.6/0.33)

0.944(0.5/0.4)

1.63(0.65/0.9)

1.63(0.65/0.9)

1.372(0.9/0.4)

1.1(0.475/0.55)

1.095(0.35/0.7)

17시/3(4)/7(7)

17시/3(4)/7(8)

17시/5(6)/9(10)

17시/5(6)/8(9)

17시/5(6)/8(9)

17시/5(6)/9(10)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/3(4)/8(9)

17시/3(4)/8(9)

17시/12(13)/14(15)

17시/6(7)/11(12)

17시/6(7)/11(12)

17시/4(5)/8(9)

17시/3(4)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/3(4)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/5(6)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/4(5)/8(9)

17시/3(4)/8(9)

17시/5(6)/9(10)

(2016.06.30 기준)

주: 연금저축 펀드는 환매수수료와 선취판매수수료가 없습니다. 재간접펀드의 경우 피투자펀드에 대한 보수는 별도 부과됩니다. 환매기준일은 기준시간/기준가 적용일(기준시간 경과 후 적용일)/지급일(기준시간 경과 후 적용일)을 나타내고 있습니다(예: 17시/3(4)/7(8)=17시 이전(경과 후) 환매시 3(4)영업일 기준가로 7(8)영업일 지급).기준일: 2016.06.30자료: 한국투자증권

가입자투자동향 분석

연금저축 펀드 성과는 어땠나요?21p포트폴리오 구성은 어땠나요?23p어떤 펀드에 투자하고 있나요?24p

21

주: 금융투자협회 심의규정에 따라 제로인 기준 순자산총액이 50억원 이상인 유형만을 대상으로 하였습니다. 유형별 펀드 성과 산정 시 모펀드 및 운용펀드는 제외하였습니다. 과거의 실현수익률로 미래의 수익률을 예측하거나

보장할 수 없으며, 상품의 내용에 대한 보다 자세한 사항을 확인하기 위해서는 투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다.

기준일: 2016.06.30

자료: 제로인

해외채권형 성과 우수(최근 3개월 기준)

연금저축 펀드 유형에서 지난 3개월 간 해외채권형의 성과가

우수했습니다(2016.6월말 기준). 지난 2분기는 연초의 중국

경기 둔화 및 미국 기준금리 인상 우려에서 벗어난 모습을 보

이며 다소 안정세를 찾아갔습니다. 글로벌 정책공조와 펀더멘

탈 개선 기대, 국제유가 상승효과, 약달러 전환 등이 위험자산

투자심리를 자극하였습니다. 하지만 2분기 중반 이후 미 기준

금리 인상 우려, 강달러 압력 그리고 5월말부터 6월 23일까지

Brexit 불확실성이 확대되며 금융시장의 변동성이 확대되었

습니다. 투표결과 영국의 EU탈퇴 결정으로 금융시장은 단기

적으로 주요국 증시가 5% 전후로 하락하였고, 엔화 상승, 각국

의 국채금리 하락 등 안전자산 선호가 한층 강화되는 양상을

보였습니다. 최근 시장은 안정세를 찾아가는 모습을 보이나 여

전히 Brexit 이슈는 잠재적 리스크 요인이며 변동성 확대 요인

으로 작용하고 있습니다. 연금 및 은퇴자산은 투자성향에 맞

춘 국내외 유형별 자산배분을 통해 변동성을 낮춰가는 전략이

여전히 유효할 것으로 전망합니다.

연금저축 펀드 유형별 기간 누적수익률(%)

해외기타

해외채권형

국내채권형

절대수익추구형

해외채권혼합형

해외주식혼합형

해외주식형

국내채권혼합형

국내주식혼합형

국내주식형

-0.4

0.6

1.0

0.1

-0.3

-1.2

-2.2

-0.1

-0.4

-1.4

7.8

2.8

1.2

0.5

0.3

0.1

-0.3

-0.3

-0.9

-2.8

8.0

4.6

2.3

0.8

0.6

-1.1

-6.6

0.2

-1.0

-3.2

-14.0

0.9

3.8

1.3

-0.5

-4.7

-15.2

-0.7

-4.7

-8.8

-

0.1

7.7

4.1

3.5

-3.2

2.2

4.8

2.2

0.4

-

10.4

10.6

7.2

7.6

12.2

6.6

8.7

6.2

5.0

1개월구분 3개월 6개월 1년 2년 3년

연금저축 펀드 유형별 1년 세전 수익률(%)

40

20

0

-20

해외

주식

혼합

형

해외

기타

해외

채권

형

해외

채권

혼합

형

국내

채권

형

절대

수익

추구

형

해외

주식

형

국내

주식

혼합

형

국내

주식

형

국내

채권

혼합

형


연금저축 펀드성과는 어땠나요?


7.8

2.81.2 0.5 0.3

0.1

-0.3 -0.3 -0.9 -2.8

22

주: 주요 유형별 자금 흐름은 3개월 설정액 증감을 기준으로 작성. 펀드별 자금유출입은 당사 기준이 아닌 펀드의 전체 설정 자금 변화를 기준으로 하며, 3개월 기준 자금유입규모가 컸던 상위 10개 펀드를 대상으로 하였습니다.기준일: 2016.06.30자료: 제로인

최근 3개월 연금저축 펀드로 2,500억원 자

금 유입

지난 3개월 간 연금저축 펀드로는 약 2,500억원의 자금이 순

유입되었습니다. 연금저축 펀드 자금 증가에 가장 기여도가 높

았던 유형은 국내주식형으로, 지난 3개월 간 540억원의 자금

이 늘어났습니다. 2016년 6월말 기준으로 국내주식형 펀드는

전체 연금저축 펀드 운용규모의 약 49%를 차지하고 있습니다.

다음으로 자금유입 규모가 컸던 유형은 국내채권형으로 3개

월 기준 388억원의 자금이 유입되었고, 펀드 운용 규모는 전

체의 8%를 차지하고 있습니다.

연금저축 펀드 주요 유형별 자금 증감(억원)

국내주식

국내채권

해외주식

국내채권혼합

절대수익추구

해외주식혼합

MMF

국내주식혼합

해외채권

해외채권혼합

해외기타

총계

43,166

6,274

13,551

4,966

1,437

640

3,557

7,957

2,250

576

227

84,624

458

-69

78

63

102

52

-1

75

66

6

-1

830

541

388

329

311

281

247

174

153

141

34

-8

2,522

4,885

1,680

3,558

2,406

1,037

452

1,608

627

118

146

70

16,390

구분 3개월1개월순자산 1년

당사 주요 판매 연금저축 펀드 기간별 자금 증감(억원)

국내채권국내주식

국내주식혼합

해외주식 국내채권혼합 절대수익추구 해외채권

삼성클래식인덱스연금1(주식)

신영밸류고배당자(주식)C-P

NH-Amundi Allset국채10년인덱스(채권)C-P1

미래에셋글로벌다이나믹연금전환1(채권)C

미래에셋스마트롱숏30자 1(채혼)C-P

미래에셋배당프리미엄연금저축전환자 1(주혼)C

미래에셋연금저축스마트롱숏자 1(주혼)C

KB연금가치주전환자(주식)C

삼성클래식차이나본토연금자H(주식)C

동양뱅크플러스공모주10 2(채혼)C-P1

1,505

2,147

197

1,438

155

561

351

2,765

853

147

295

237

116

106

94

94

79

70

52

47

31

862

174

147

155

211

268

1,172

262

76

펀드명 순자산 3개월 1년

당사 판매 연금저축 펀드 3개월 자금 유입 상위 TOP10(억원)

삼성클래식인덱스연금1(주식)

신영밸류고배당자(주식)C-P

NH-Amundi Allset국채10년인덱스(채권)C-P1

미래에셋글로벌다이나믹연금전환1(채권)C

미래에셋스마트롱숏30자 1(채혼)C-P

미래에셋배당프리미엄연금저축전환자 1(주혼)C

미래에셋연금저축스마트롱숏자 1(주혼)C

KB연금가치주전환자(주식)C

삼성클래식차이나본토연금자H(주식)C

동양뱅크플러스공모주10 2(채혼)C-P13개월 증감

1년 증감

295

237

116174

106147

94155

94211

79268

70

52

4776

262

862

31

지난 3개월간 자금유입규모가 가장 컸던 연금저축 펀드는

삼성클래식인덱스연금전환(주식) 펀드로, 295억원의 자금

이 유입되었습니다. 신영밸류고배당(주식)C-P펀드로는 237

억원, NH-Amundi Allset국채10년인덱스(채권)C-P1 펀드

로는 116억원의 자금이 유입됐습니다. 해외펀드로는 미래에

셋글로벌다이나믹연금전환1(채권)C와 삼성클래식차이나본

토연금(주식)C 펀드로 각각 106억원, 52억원의 자금이 유입

되었습니다. 그 외에도 변동성 장세에서 절대수익을 추구하

는 롱숏 펀드에 자금이 유입되고 있습니다.

연금저축 펀드 유형별 3개월, 1년 자금 유출입(억원)

국내주식

국내채권

해외주식

국내채권혼합

절대수익추구

해외주식혼합

MMF

국내주식혼합

해외채권

해외채권혼합

해외기타 3개월 증감 1년 증감

541

388

329

331

281

247

174

153

141

34

-8

1,680

4,885


3,558

2,406

1,037

452

1,608

627

118

146

70

1,172

23

30대 이하

40대

50대

60대 이상

0%

27.1%

35.0%

28.7%

9.1%

10% 20% 30% 40%

국내채권혼합형

기타

국내주식혼합형

국내주식형

해외주식형

국내채권형

주: 기준일 시점 당사 연금저축펀드 가입자의 운용내역을 바탕으로 작성, 각 연령대의 펀드투자유형별 투자비중은 투자비중이 1% 이상인 유형만을 표시하였습니다. 기준일: 2016.06.30

주식형 펀드의 강세이나, 자산배분은 지속적으로 진행 중

2016년 6월말 기준 당사 연금저축계좌 전체 적립금의 81.0%

가 주식형 펀드(국내 69.7%, 해외 11.3%)에 운용 중입니다. 이

는 2015년말 기준 83.6%(국내 71.9%, 해외 11.7%) 대비 전체

2.6%p가 감소한 것입니다. 또한, 국내채권형 펀드는 7.0%로

2015년말 대비 1.0%p, 국내채권혼합형 펀드는 4.8%로 2015

년말 대비 1.0%p가 각각 증가하였습니다.

전 연령대에 걸쳐 자산배분 성향이 증가

당사 연금저축 가입자는 전 연령대에서 국내주식형 펀드의 투자비중이 가장 높게 나타났습니다. 하지만 2015년말과 비교 시 대부분의

연령대에서 국내주식 투자비율은 감소하고, 해외주식 투자비율이 증가하였습니다. 또한, 국내채권형, 국내채권혼합형 펀드 등의 비율은

증가하여 다양한 자산으로 자산배분이 이루어지는 양상을 보였습니다.

연금저축

가입자

펀드유형별

투자현황

주: 기준일 시점 당사 연금저축 가입자(연금저축계좌+연금저축펀드)의 운용내역을 바탕으로 작성. 펀드유형별 투자비중은 투자비중이 1% 이상인 유형만을 표시하였습니다.기준일: 2016.06.30

30대 이하 가입자 증가

한국투자증권 연금저축가입자는 40대 가입자 비중이 35.0%

로 가장 높았습니다. 30대 이하 고객이 1.0%p(26.1 % →

27.1%) 증가하였고, 50대 고객이 0.4%p(29.1% → 28.7%), 60

대 고객이 0.3%p(9.4% → 9.1%), 40대 고객이 0.3%p(35.3% →

35.0%) 각각 감소하였습니다.주: 기준일 시점 당사 연금저축(연금저축계좌+연금저축펀드) 가입자의 운용내역을 바탕으로 작성하였습니다.기준일: 2016.06.30

가입자

연령대별

분포

포트폴리오 구성은어땠나요?

가입자 투자동향 분석 연금저축 투자 가이드Third quarter 2016

국내채권혼합형 국내채권형 국내주식형국내주식혼합형 해외주식형기타

30대

이하

가입자

100%

90%

80%

70%

60%

50%2015.12.31

3.6%2.6%3.6%5.1%

9.7%

75.4%

3.8%2.5%4.4%5.7%

10.9%

72.7%

2016.6.30

40대

가입자

100%

90%

80%

70%

60%

50%

3.5%2.5%3.4%5.3%

8.7%

76.6%

3.3%2.5%3.6%5.3%

9.6%

75.8%

2015.12.31 2016.6.30

50대

가입자

100%

90%

80%

70%

60%

50%2015.12.31 2016.6.30

4.1%3.4%4.6%6.4%

10.8%

70.9%

4.3%3.3%5.2%

7.1%

12.0%

68.0%

60대

이상

가입자

100%

90%

80%

70%

60%

50%2015.12.31 2016.6.30

5.9%3.8%5.6%

10.5%

12.9%

61.9%

6.1%4.2%6.2%

11.7%

13.7%

58.2%

24

상위 5개 펀드는 유지하나 비중이 감소

2015년말 대비 당사 상위 5개 펀드의 비중은 전체적으로 감

소하였습니다. 한국밸류10년연금펀드(주식)는 1.8%p(27.6%

→ 25.8%), 한국골드플랜연금펀드(주식)는 0.9%p(12.1% →

11.2%) 각각 감소하였으며, 한국골드플랜네비게이터연금펀

드(주식), 삼성클래식중국본토중소형Focus연금증권H(주식),

신영연금배당증권전환자(주식)은 비중을 유지하였습니다.

*설명 - 1위 ~ 3위, 5위: 국내주식, 4위: 해외주식 주: 기준일 시점 당사 연금저축(연금저축계좌+연금저축펀드) 가입자의 운용내역을 바탕으로 작성하였으며, 펀드 선택률은 전체가입자 수에서 해당 펀드 가입자수의 비율로 작성하였습니다.기준일: 2016.06.30

연금저축계좌 가입자의 41.9%가 2개 이상의 펀드로 운용

2013년 소득세법 개정으로 도입된 연금저축계좌는 한 계좌

내에서 여러 펀드로 분산투자가 가능하다는 특징이 있습니다.

그로 인해 연금저축계좌 가입자의 41.9%가 2개 이상의 펀드

로 운용해 포트폴리오투자를 하고 있는 것으로 나타났습니다.

연금저축계좌 가입자의 58.1%가 1개의 펀드, 19.0%가 2개의

펀드, 22.9%가 3개 이상의 펀드로 운용 중입니다. 2015년말

대비 2개 이상의 펀드를 운용하는 고객은 40.6%에서 41.9%

로 증가하였으며, 이 중 3개 펀드 이상 운용하는 고객이 1.0%p

증가하였습니다.

주: 기준일 시점 당사 연금저축계좌 가입자의 운용내역을 바탕으로 작성. 연금저축계좌는 2013년 소득세법 개정으로 도입된 연금계좌 중 하나로 일정기간 가입 후 연금형태로 인출할 경우 연금소득으로 과세되는 ‘계좌’단위의 세제혜택 상품입니다.기준일: 2016.06.30


어떤 펀드에 투자하고 있나요?

25.8%

11.2%

6.3%

3.3%

3.1%

삼성클래식중국본토중소형FOCUS연금증권자투자신탁H_C(주식) 연금저축펀드

(소득세법 개정 전)

연금저축계좌(소득세법 개정 후)

한국밸류10년투자연금전환1C(주식)

한국골드플랜연금증권전환투자신탁1C(주식)

한국골드플랜네비게이터연금전환투자신탁1C(주식)

신영연금배당증권전환자(주식)

당사

연금저축

가입자

선택 상위

5개 펀드

1개

2개

3개 이상

0%

58.1%

19.0%

22.9%

50% 100%

연금저축

계좌

가입자

운용상품

개수

25

가입자 선택 상위 5개 펀드 기간별 운용성과

해외주식형 펀드 성과 양호(최근 3개월 기준)

국내주식형펀드에서는 신영연금배당증권전환형자투자신탁(주식)의 최근 3개월 성과가 가장 우수하였습니다. 국내주식형은 신영연금

배당증권전환형투자신탁(주식)을 제외한 나머지 펀드는 3개월, 6개월 및 1년 수익률이 비교지수를 각각 하회하는 성과를 거두고 있습

니다. 해외주식형펀드인 삼성클래식중국본토중소형FOCUS연금증권H(주식)C는 3개월, 6개월 수익률에서 비교지수를 각각 상회하는

성과를 나타내고 있습니다. 만약 보유하고 있는 펀드가 부진한 성과를 보인다면 당사에서 주기적으로 추천하는 펀드를 주목해 보시기

바랍니다.

주: 펀드별 비교지수는 금융투자협회 심의기준에 따라 제로인 비교지수를 사용하였습니다. 과거의 수익률은 미래의 성과를 보장하는 것은 아닙니다.기준일: 2016.06.30자료: 제로인


한국밸류10년투자연금증권전환형투자신탁 1(주식) C

한국투자골드플랜연금증권전환형투자신탁 1(주식)(C)

한국투자골드플랜네비게이터연금증권전환형투자신탁 1(주식)(C)

비교지수(KOSPI200)

삼성클래식중국본토중소형FOCUS연금증권자투자신탁H[주식]_C

CSI_500_LOCAL

신영연금배당증권전환형자투자신탁(주식)

비교지수(KODI)

20070319

20010131

20080312

20150302

20071218

6341.3

2707.8

1236.5

694.4

1149.7

-4.0

-5.2

-5.4

-1.7

3.0

-0.3

-3.4

-6.5

-4.6

-3.6

-3.1

0.8

-14.4

-22.6

-0.3

-1.1

-8.3

-6.0

-4.8

-3.6

-28.6

-29.4

-0.9

-2.9

-8.2

-1.3

6.1

-6.4

7.4

-2.6

-2.4

4.1

11.6

0.0

23.8

2.9

-4.6

-3.6

-3.1

-13.2

-0.5

-0.2

-1.6

상품유형 설정일펀드명

3개월 6개월 설정이후1년 2년 3년

순자산총액(억 원)

국내주식

국내주식

해외주식

세전 수익률(%)

27

※ 연금저축계좌의 과세 방법은 연금가입일에 따라 달리 적용될 수 있으며, 소득세법 등 관련법령의 개정 등에 따라 변경될 수 있으니 유의하여 주시기 바랍니다. ※ 개정된 연금저축계좌는 가입 후 5년 이상 납입, 55세 이후 연금수령한도 내 연금 수령 시 연금소득세로 저율과세되며, 연금외 수령 시 기타 혹은 퇴직소득세로 과세됩니다. ※ 연금저축 계약기간 만료 전 중도 해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입 원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5% 분리과세) 등 높은 세율이 부과될 수 있습니다. ※ 금융투자상품은 운용 결과에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다. ※ 금융투자상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다. ※ 과거 운용실적이 미래 수익을 보장하지 않습니다. ※ 금융투자상품을 취득하기 전에 투자 대상, 보수, 수수료 및 환매 방법 등에 관해 (간이)투자설명서 등을 반드시 읽어보시기 바랍니다. ※ 당사는 위험성 및 투자상품에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 투자자는 투자하기 전 반드시 영업직원으로부터 그러한 설명을 충분히 들으시기 바랍니다.

28

한국투자증권의 Life컨설팅 서비스는

연금컨설팅, 세무컨설팅으로 구분됩니다. 첫째, 연금컨설팅은 5년 이상 장기투자를

목적으로 개인의 생애주기별 특성과 위험 성향을 고려해 맞춤형으로 설계된 연금저

축 포트폴리오를 제시하고 모니터링하는 서비스를 제공합니다. 또한, 세액공제 혜택

이 있고 연금으로 받을 수 있는 장기 상품인 ‘연금저축’의 가입과 운용, 인출에 대한 컨

설팅 서비스를 제공합니다. 둘째, 세무컨설팅은 사전증여, 양도, 상속 등을 대비한 자

산이전의 의사결정 시 장기적인 세부담 최소화 관점에서 최적의 실행방안 도출을 위

한 컨설팅을 제공합니다.

연금저축 투자 가이드는

당사 연금상품 가입자들에 대한 연금시장 투자환경에 대한 이해를 돕고자

분기마다 발간하는 자료로, 연금저축 가입 고객을 대상으로 투자환경, 가입자 투자현

황 분석, 펀드 성과 리뷰 등 가입자들의 연금 자산관리에 대해 주기적인 모니터링을 할

수 있는 정보를 제공하고 있습니다.

본 자료는 고객의 투자를 돕기 위하여 작성된 당사의 저작물로서 모든 저작권은 당사에 있으며, 당사의

동의 없이 어떤 형태로든 복제, 배포, 전송, 변형할 수 없습니다. 본 자료는 당사 Life컨설팅부에서 수집

한 자료 및 정보를 기초로 작성된 것이나 당사가 그 자료 및 정보의 정확성이나 완전성을 보장할 수는

없으므로 당사는 본 자료로 고객의 투자결과에 대한 어떠한 보장도 행하는 것이 아닙니다. 최종적 투

자결정은 고객의 판단에 기초한 것이며 본 자료는 투자 결과와 관련한 법적 분쟁에서 증거로 사용될 수

없습니다. 본 자료는 금융투자상품 가입을 권유하기 위하여 작성된 것이 아닙니다. 본 금융투자상품은

예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다. 금융투자상품은 운용결과에 따라 투자원금

에 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다. 금융투자상품을 취득하시기 전에 투자

대상, 보수, 수수료 및 환매방법 등에 관하여 (간이) 투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다. 외화자

산의 경우 환율변동에 따라 투자자산의 가치가 변동되어 손실이 발생할 수 있으며, 투자대상 국가의 시

장, 정치 및 경제상황 등에 따른 위험으로 자산가치의 손실이 발생할 수 있습니다. 과거의 운용실적이 미

래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다. 과세기준 및 과세방법은 납세자의 상황에 따라 다르며, 향후 세법

개정 등에 따라 변동될 수 있습니다. 연금저축 계약기간 만료 전 중도 해지하거나 계약기간 종료 후 연금

이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입 원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5% 분리과세) 등

높은 세율이 부과될 수 있습니다. 하이일드채권은 신용위험 및 유동성위험이 상대적으로 높아 원리금

지급이 원활하게 이루어지지 못할 위험이 크며, 이로 인하여 투자원금손실이 크게 발생할 수 있습니다.

레버리지 펀드의 경우 하락장에서는 손실률이 크게 확대될 수 있습니다. 본 자료는 ELS(B)· DLS(B)

의 청약을 목적으로 하지 않으며, 청약의 권유는 (예비·간이)투자설명서에 따릅니다. ELS(B)·DLS(B)

는 발행사(한국투자증권, 신용등급AAo(한기평 2014.06.25기준)의 신용위험에 따라 상환되며 발행

사의 부도 또는 파산 시 원금손실 위험이 있습니다. ELS(B)·DLS(B)는 기초자산의 변동에 따라 원금손

실이 발생할 수 있습니다. 로보어드바이저가 고객에게 맞는 투자 또는 수익달성을 보장하지 않습니다.

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2016년 7월 11일

유상호 한국투자증권(주) 대표이사

한국투자증권 Life컨설팅부

서울 영등포구 의사당대로 88 한국투자증권빌딩 7층

1544-5000

[email protected]

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