Bertelsmannstiftung Barmer GEK

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mbHBasierend auf den Daten von

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Allgemeines zur Pfl ege Persönlicher Pfl egeplan

Übersicht

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Haben Sie sich schon mit dem Thema Pfl ege beschäftigt? Mit Hilfe unseres Pfl egeplans fi nden Sie Ihre optimale Absicherung für den Pfl egefall.

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Altersstruktur in DeutschlandWarum ist es wichtig, sich mit dem Thema „Pfl ege“ zu beschäftigen ?

2010 2030Alter1009080706050403020100

600* 300* 300* 600* 600* 300* 300* 600*

Heute gibt es ca. 2,5 Millionen Pfl egebedürftige in Deutschland. Nach Prognosen der Bertelsmann Stiftung werden es im Jahre 2030 über 3,4 Millionen sein.

*Einwohner inTausend

MännerFrauen

Quellen: Eigene Darstellung in Anlehnung an: Statistisches Bundesamt Wiesbaden (2015): Bevölkerungspyramide, http://www.destatis.de/bevoelkerungspyramide. Statistisches Bundesamt Wiesbaden (2014): Pfl egestatistik 2013, S. 7. Bertelsmann-Stiftung (2015): Pfl egereport 2030, https://www.bertelsmann-stiftung.de/de/unsere-projekte/pfl ege-vor-ort/projektthemen/pfl egereport-2030/.

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Wie hoch ist mein persönliches Risiko, pflegebedürftig zu werden?

Männer Frauen

Fast jeder zweite Mann und zwei von drei Frauen werden im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig!

Quelle: Barmer GEK (2013): Pflegereport 2013.

48 % 67 %

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Pfl egebedürftigkeit stellen folgende Unternehmen fest:

Für GKV Versicherte Für PKV Versicherte

Bei gewöhnlichen und regelmäßig wiederkehrenden Verrichtungen (z.B. Körperpfl ege, hauswirtschaftliche Versorgung etc.)

Für mindestens 6 Monate

Grund der Pfl egebedürftigkeit ist eine körperliche, geistige oder seelische Krankheit/Behinderung

Pfl egebedürftige sind in erheblichem oder höherem Maße auf externe Hilfe angewiesen:

Ab wann wird man als pfl egebedürftig eingestuft?

Quelle: § 14 Sozialgesetzbuch XI Begriff der Pfl egebedürftigkeit.

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Die einzelnen Pflegestufen im Überblick

Schwerste PflegebedürftigkeitEs wird rund um die Uhr bei Verrichtungen der Grundpflege und mehrmals in der Woche bei der hauswirtschaftlichen Versorgung Hilfe benötigt.Tägl. Zeitaufwand = mind. 5 Stunden, wobei auf die Grundpflege mind. 4 Stunden entfallen müssen.

Eingeschränkte AlltagskompetenzEs wird bei der Grundpflege (Körperpflege, Ernährung & Mobilität) und hauswirtschaftlichen Versorgung Hilfe benötigt, aber die Voraussetzungen für die Pflegestufe 1 sind nicht gegeben.

Erhebliche PflegebedürftigkeitEs wird mind. 1x tägl. bei mind. 2 Verrichtungen der Grundpflege und mehrmals in der Woche bei der hauswirtschaftlichen Versorgung Hilfe benötigt. Tägl. Zeitaufwand = mind. 90 Minuten, wobei auf die Grundpflege mind. 45 Minuten entfallen müssen.

Schwere PflegebedürftigkeitEs wird mind. 3x tägl. zu verschiedenen Tageszeiten bei Verrichtungen der Grundpflege und mehrmals in der Woche bei der hauswirtschaftlichen Versorgung Hilfe benötigt. Tägl. Zeitaufwand = mind. 3 Stunden, wobei auf die Grundpflege mind. 2 Stunden entfallen müssen.

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Für die Richtigkeit der Angaben kann keine Garantie und Haftung übernommen werden. Quellen:Bundesministerium für Gesundheit, Presse- und Informationsamt der Bundesregierung

Neuer Pflegegrad 1Der neue Pflegegrad 1 erreicht auch Menschen, die bislang keine Unterstützung bekommen haben. Mittelfristig könnten dies bis zu 500.000 Menschen sein. Der Pflegegrad 1 wird bereits bei einer geringen Beeinträchtigung der Selbständigkeit oder der Fähigkeit vergeben.

2016

Pflegestufe 0

+ Demenz

+ Demenz

+ Demenz

Pflegeart HärtefallPflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III

123€ 231€

244€ 468€

1.064€

458€ 1.144€1.330€

728€ 728€ 1.612€1.612€

1.612€1.995€

Ab 2017

Pflegegrad 1Pflegeart Pflegegrad 5Pflegegrad 2 Pflegegrad 3 Pflegegrad 4

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125€125€

316€ 689€770€

545€ 1.298€1.262€

728€ 1.612€1.775€

901€ 1.995€2.005€

Aus Pflegestufen werden Pflegegrade (monatliche Leistungen)

Pflegereform

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Welche Pflegestufen kommen am häufigsten vor?

1,4 Mio.Stufe 1

0,8 Mio.Stufe 2

*0,2 Mio.0,3 Mio.Stufe 3

11%

Stufe 0

Quelle: Statistisches Bundesamt Wiesbaden (2014), Pflegestatistik 2013, S. 9. *Schätzwert: Verband der Ersatzkassen (2015): Daten zum Gesundheitswesen: Soziale Pflegeversicherung (SPV), http://www.vdek.com/presse/daten/f_pflegeversicherung.html.

52%

30%

7%

0,7 Mio.Stationär

1,8 Mio.Ambulant

Angehörige 1,2 Mio.

Pflegedienste 0,6 Mio.

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Pflegefälle nach Versorgungsart (2,5 Mio. insgesamt)

In dieser Statistik wurden nur die Pflegestufen 1-3 berücksichtigt.

Quelle: Statistisches Bundesamt Wiesbaden (2014), Pflegestatistik 2013, S. 5.

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LaienpflegeDie Pflege erfolgt durch eine bestimmte Vertrauensperson. Diese ist nicht in der Pflege ausgebildet und oftmals ein naher Angehöriger. Hier drohen Verdienstausfälle durch die Aufgabe des Berufes. Achtung: Die Gesetzliche Pflegeversicherung zahlt für die Laienpflege die niedrigsten Zuschüsse.

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mbHAmbulante Pflege

Die Pflege erfolgt durch einen ambulanten (professionellen) Pflegedienst zu Hause.

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mbHStationäre Pflege

Die Pflege erfolgt in einer stationären Seniorenresidenz/Pflegeheim

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Fazit

Mit hoher Wahrscheinlichkeit werden Sie einmal in die Pflegestufe I oder II eingestuft.

In der Pflegestufe I benötigen Sie täglich 90 bis 180 Minuten Unterstützung.

Pflege bedeutet auch, dass Sie im Haushalt, im Garten und beim Einkaufen unterstützt werden.

Wahrscheinlich bleiben Sie geistig fit und auch relativ mobil — trotzdem werden Sie auf Hilfe angewiesen sein.

Zudem möchten Sie sich Ihre persönlichen Bedürfnisse und Wünsche erfüllen können.

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Auf was möchten Sie im Falle einer Pflegebedürftigkeit nicht verzichten?

ReisenKulturInfrastrukturGeselligkeitEigenheim

Quellen: (1) Fotolia - Urheber: Hanno Thurnher Filmproduktion (2) Shutterstock - Urheber: Pavel L Photo and Video (3) Shutterstock - Urheber: Goodluz (4) Fotolia - Urheber: Westend61 (5) Fotolia - Urheber: bumann

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Pflege kostet Geld! Geld, welches Ihnen später woanders fehlt.

Die Gesetzliche Pflegeversicherung ist, anders als die Krankenversicherung, keine Vollversicherung. Das bedeutet, sie trägt nicht die gesamten Kosten.

Berechnungsbeispiel: ambulante Pflege, Pflegestufe II

2.491€Gesamtbedarf pro Monat

Staatliche Leistungen im Monat

Eigenanteil im Monat

Quellen: Bundesministerium für Gesundheit (2015): Pflegeversicherung im Überblick. Statistisches Bundesamt Wiesbaden (2011): Pflegestatistik 2011.

1.347 €1.144 €

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Veräußerung des EigenheimsÜber 1.000 € jeden Monat selbst finanzierenUnterhalt durch die KinderSozialhilfe beziehen

Wie finanzieren Sie Ihre Versorgungslücke?

Quellen: (1) Fotolia - Urheber: DOC RABE Media (2) Fotolia - Urheber: ptnphotof (3) Shutterstock - Urheber: Tyler Olson (4) Fotolia - Urheber: grafikplusfoto

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... oder es gibt einen Plan B?

Persönlicher Pfl egeplan

Menü

Pfl egeabsicherungIndividueller Pfl egeplanPersönliches Pfl egekonzept.

MarktvergleichFindet die optimale Pfl egever-sicherung.

GesundheitsprüfungPrüft, welche Gesellschaft

Versicherungsschutz bietet.

BedarfsanalyseErmittelt die Versorgungs-

lücke im Pfl egefall.

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Pflegestufe 0 Pflegestufe 1 Pflegestufe 2 Pflegestufe 3

Pflegeart

Pflegekosten 1

Staatliche Leistung 2

Zuzahlung 3

Versorgungslücke

Wie möchten Sie im Fall einer Pflegebedürftigkeit gepflegt werden? Bedarfsanalyse

Geburtsdatum: Bundesland:Name:

1 Monatliche Kosten, die aufgrund der eingetretenen Pflegebedürftigkeit anfallen.2 Monatliche Leistungen aus Ihrer Gesetzlichen Pflegeversicherung. Die Leistung fällt je nach Pflegeart und -stufe unterschiedlich hoch aus.3 Monatlicher Betrag, den Sie im Fall der Pflegebedürftigkeit bereit sind aus eigener Tasche zu leisten.

Quellen: Bundesministerium für Gesundheit (2015): Pflegeversicherung im Überblick. Statistisches Bundesamt Wiesbaden (2011): Pflegestatistik 2011. * Geschätzter WertFür die Richtigkeit des Inhaltes kann keine Garantie und Haftung übernommen werden.

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Gesundheitsprüfung

Alkohol-, Drogen- oder MedikamentenabhängigkeitALS - Amyotrophe LateralskleroseAmputationenAneurysmaApallisches Syndrom / Koma / WachkomaAnämienArterienaneurysmaarterielle Verschlusskrankheit - peripherArteriosklerose / ArterienverkalkungArthritisArthrose / GelenkarthroseArthrose - Nur HüftarthroseAsthmaAsthma BronchialeAutismusAuge - Schädigung des SehnervsBewegungskoordinationsstörung (Ataxie)Bluthochdruck (medikamentös behandelt)Blutgerinnungsstörungen (Hämophilie)Bronchitis chronisch - wenn obstruktiv COPD prüfenChorea HuntingtonColitis ulcerosaCreutzfeldt-JacobDarmerkrankungen, chronisch entzündlicheDemenz / Alzheimer / Pick-KrankheitDekubitus (chronisch offene Wunden)

GeburtsdatumGröße

Gesundheitsfragen — Bitte zutreffendes ankreuzen

Persönliche Angaben: Besteht oder bestand:Berufs- / DienstunfähigkeitErwerbsminderung / EUMinderung der Erwerbsfähigkeit

Pfl egezusatzantrag bereits abgelehnt? anstehende Operationen in den nächsten 6 MonatenGewicht

Diabetes Mellitus (insulinpfl ichtig)Diabetes Mellitus (nicht insulinpfl ichtig)Down-Syndrom (Trisomie 21)EmbolienEpilepsieFibromyalgieGehirnschwund (Hirnatrophie)GehirnblutungGehirn - DurchblutungsstörungenGehirn - Infantile ZerebralpareseGehirnleistungsstörung krankhaftGehirnschädigungGehirn - subdurale HämatomeGehirntumorGehirnerkrankung - sonstigeGelenkersatz (TEP)GlasknochenkrankheitGichtHepatitis, chronischHerz - Angina PectorisHerzfehlerHerzinfarktHerzinsuffi zienzHerzklappenerkrankungenHerzschrittmacherHerz – Bypass / Stent

Herzkrankheit (koronare) (KHK)Herzkrankheit – Vorhoffl immernHIV-Infektion / AIDSHydrozephalus (Wasserkopf)HypercholesterinämieImmundefekteInfektionskrankheiten – chronischKinderlähmungKindliche EntwicklungsstörungKnochenmarkinsuffi zienz (aplastische Anämie)Knochenmarkerkrankungen - sonstigeKrebs / bösartige TumoreKrebs / HautkrebsKrebs / LeukämieKrebs - Diagnose / Rezidiv länger als 3 Jahre zurückLähmungen (z.B. Hemiparese / Hemiplegie)Leberfi broseLeberzirrhose (Schrumpfl eber)Leber - primärbiliäre ZirrhoseLeber - ZystenleberLebererkrankung - sonstigeLungenemphysemLunge - StaublungeLungenerkrankung - Chronisch obstruktive (COPD)Lungenerkrankungen – sonstigeLupus Erythematodes – systemisch

MakuladegenerationMarmorknochenkrankheitMissbildungenMorbus BechterewMorbus CrohnMukoviszidoseMultiple SkleroseMuskelschwund /-dystrophie /-atrophieMyasthenia gravisMuskelerkrankung - sonstigeNetzhautablösungNeuropathieNierenerkrankung, chronischNierenerkrankung, dialysepfl ichtigNierenerkrankung - HarnstauungsniereNiereninsuffi zienzNierenerkrankung - ZystennierenOsteomyelitisOrganempfängerOrganspenderOsteoporose / KnochenschwundPankreatitis, chronischParkinsonPolyarthritisPolyneuropathiePsychische Erkrankungen - Bulimie / Essstörung

Versicherbar Individuelle Prüfung Ablehnung

Psychische Erkrankungen - Depression ambulantPsychische Erkrankungen - Depression stationärPsychische Erkrankungen - NeurosePsychische Erkrankungen - PsychosePsychische Erkrankungen - SchizophreniePsychische Erkrankungen - sonstigeQuerschnittslähmungRheuma / rheumatische ErkrankungenRückenmarkkrankheitenSarkoidose - gehört zu den COPDSchädel-Hirn-TraumaSchlafapnoe-SyndromSchlaganfall / SubarachnoidalblutungSchädigung des Nervensystemssklerotische ErkrankungenStrahlenfolgenSpina bifi daSchwindelThromboseTransplantation - Organ und GewebeTuberkuloseUlcus cruris (Unterschenkelgeschwür, offenes Bein)vorgeburtliche Erkrankungen bei KindernVerhaltensstörungen - sonstige (z.B. ADHS)zerebrovaskuläre Krankheiten

Pfl egebedürftigkeit + Antrag auf Pfl egebedürftigkeitGrad der Behinderung (GdB): <50% 50% + XHilfestellung bei alltäglichen Verrichtungen

BMI

Hinweis: Trotz sorgfältiger Prüfung der Gesundheitsangaben ist es zwingend notwendig, Ihren Gesundheitszustand bei Antragstellung mit den Antragsfragen des jeweiligen Versicherers erneut und ganz genau zu überprüfen! Für die Richtigkeit des Inhaltes kann keine Garantie und Haftung übernommen werden.

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Leistungserhöhung (Pfl egestufe und Demenz)Immer 100% Leistung bei stationärer Pfl ege 2

Flexibler SchutzNachversicherungsgarantieDynamik ohne AltersgrenzeDynamik im Leistungsfall ohne AltersgrenzeVerzicht auf WartezeitenAlternativ-Begutachtung nach ADL Weltweite LeistungenPfl egebedürftigkeit durch SuchterkrankungenEinmalleistungenBeitragsbefreiung in Pfl egestufe 1Beitragsbefreiung (Arbeitslosigkeit und/oder AU)Mind. 6 Monate rückwirkende LeistungLeistung stat. KH / Reha ohne zeitl. Begrenzung

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Monatsbeitrag

Summe Leistungspunkte

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1 Optional versicherbar - in dieser Berechnung nicht enthalten 2 Anhebung stationäre Pfl ege der Stufen I+II auf Leistungshöhe Stufe III 3 Ab diesem Eintrittsalter wird eine umfangreichere Gesundheitsprüfung notwendigFür die Richtigkeit des Inhaltes kann keine Garantie und Haftung übernommen werden.

Geburtsdatum:Versicherungsbeginn:Versicherungsart:Pfl egestufe 3:Pfl egestufe 2:Pfl egestufe 1:Pfl egestufe 0:

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Pfl egeplan

Pfl egestufe 3Pfl egestufe 2Pfl egestufe 1Pfl egestufe 0

MonatsbeitragLeistungspunkte

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Auswahl

Trotz einer Versorgungslücke von meist über 1000 € pro Monat möchte ich, entgegen des Rates meines Versicherungsmaklers, keine Pfl egezusatzversicherung abschließen.

Gesundheitsprüfung Pfl egeabsicherung

MarktvergleichBedarfsanalyse

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Ich beantworte Ihnen gerne alle Fragen zu Ihrem Pfl egeplan.

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